時(shí)間：2022-09-05 22:16:38
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇房產(chǎn)調(diào)查報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
2016中國家庭金融調(diào)查報(bào)告
中國首份《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》近日引來廣泛爭論和質(zhì)疑。報(bào)告稱：中國家庭凈總資產(chǎn)高出美國家庭21%，城市戶口家庭的平均資產(chǎn)已達(dá)247萬元，全國的自有住房擁有率高達(dá)89.68%。
這些數(shù)據(jù)是如何出爐的，為何中國家庭資產(chǎn)會(huì)超出美國?中國之聲近日專訪了《報(bào)告》團(tuán)隊(duì)領(lǐng)軍人、中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長甘犁。
采訪中甘犁說，不曾想到一份《報(bào)告》的會(huì)引起如此廣泛的爭論和質(zhì)疑。他首先表示，可以肯定的是，數(shù)據(jù)結(jié)果來自全國性的抽樣調(diào)查。
甘犁：抽樣方式和美國美聯(lián)儲(chǔ)抽樣方式是一樣的。第一，我們?cè)谌珖S機(jī)抽了8438戶進(jìn)行入戶調(diào)查，在很多宏觀數(shù)據(jù)上，我們都進(jìn)行了比較。第二是數(shù)據(jù)的資產(chǎn)，包括了所有資產(chǎn)，有房產(chǎn)、家庭的金融資產(chǎn)，就是銀行存款、股票市場、各種債券甚至黃金等。還包括了家庭的汽車、家庭的工商業(yè)、土地。所以，這是一個(gè)非常完整的資產(chǎn)總量的描述。我們的資產(chǎn)描述跟美國的資產(chǎn)描述也是具有可比性的。
在質(zhì)疑者看來，盡管中國的發(fā)展有目共睹，但要說中國家庭凈資產(chǎn)比美國高出兩成以上，他們并不認(rèn)同了。對(duì)此，甘犁的解釋，中國家庭總資產(chǎn)超越美國，很大程度上來自房產(chǎn)的估值。
甘犁：中國家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例的70%，美國只有30%。我們愛買房子，房產(chǎn)又漲的比較快，而美國在金融危機(jī)以后房產(chǎn)縮水比例很高。所以美國的資產(chǎn)在縮水，我們的資產(chǎn)因?yàn)榉慨a(chǎn)的原因在增加。然后我們的家庭人口越多，人口基數(shù)比較大，所以全國所有家庭資產(chǎn)加起來超過了美國全國所有家庭加起來的資產(chǎn)的總額，但是人均只有美國的四分之一。
中國家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)只有5%，而美國是38%;反過來，中國家庭總資產(chǎn)70%都是房產(chǎn)，而美國卻只有30%左右。這樣一種家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在甘犁看來，風(fēng)險(xiǎn)很大。
甘犁：20年前的日本因?yàn)榉慨a(chǎn)泡沫，導(dǎo)致了日本全國總資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了美國。但是泡沫破滅了以后，日本到現(xiàn)在為止的全國總資產(chǎn)只有美國的60%，比我們低更多了。
談到為什么中國住房擁有率會(huì)近90%時(shí)，甘犁說，這與計(jì)算方式有關(guān)，更與家庭定義有關(guān)。
甘犁：城市是全國平均，農(nóng)村現(xiàn)在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據(jù)了國際上調(diào)查機(jī)構(gòu)擁有的家庭定義，有幾種情況是覺得自己沒有住房，但我們把他算進(jìn)住房。一是人屋分離的情況;二是啃老族。
貸款調(diào)查報(bào)告
貸款調(diào)查報(bào)告一、貸款用途：***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常。現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔(dān)保（抵押）。二、借款人概況：1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。20xx年度貸款信用等級(jí)A級(jí)，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******。3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。三、企業(yè)財(cái)務(wù)：該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元，總負(fù)債***萬元，所有者權(quán)益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬元，流動(dòng)負(fù)債***萬元，資產(chǎn)負(fù)債率***，流動(dòng)比率***。具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應(yīng)付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說明情況）。5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬元，被擔(dān)保單位經(jīng)營情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小；6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。四、擔(dān)保分析1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評(píng)估，評(píng)估值***萬元，以***計(jì)算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評(píng)估，評(píng)估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)***萬元，總負(fù)債***萬元，凈資產(chǎn)***萬元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級(jí)分類為正常，公司或有負(fù)債***萬元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔(dān)保實(shí)力。五、其他情況：該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)銷售***萬元，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元。總體看來，該公司（廠）經(jīng)營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強(qiáng)，規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力能不斷增強(qiáng)。綜上所述，本人認(rèn)為，可以*********。對(duì)以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。
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什么是以房養(yǎng)老？
以房養(yǎng)老是個(gè)概念，更多是指工作30年養(yǎng)2套房，退休后出售一套房產(chǎn)以改善老年生活的理財(cái)規(guī)劃，如同歐洲老年農(nóng)戶出售土地、日本老人出售黃金用以改善養(yǎng)老生活一樣，不屬于社會(huì)保障范疇，屬于商業(yè)行為。
老有所養(yǎng)的概念由養(yǎng)老金、老年醫(yī)療服務(wù)、老年居住與護(hù)理三個(gè)基本要素構(gòu)成。養(yǎng)老金是保障養(yǎng)老日常開支的，具有保值性、生存性的現(xiàn)金流，不能解決養(yǎng)老的一切問題。老年人的醫(yī)療服務(wù)需要大于青年人，亟待國家開發(fā)老年醫(yī)學(xué)、老年門診和保健型老年公寓，給老年人一個(gè)合理的醫(yī)療服務(wù)。70歲以前的健康老人，擁有一套房產(chǎn)可以解決住有所居的問題；對(duì)于70歲以后陸續(xù)失去健康和生活自理能力的老人來說，住有所居還應(yīng)當(dāng)包括家政服務(wù)和健康護(hù)理。
納入社會(huì)保障范疇考慮的以房養(yǎng)老，是指僅有一套住房的養(yǎng)老安排，屬于準(zhǔn)公共品，需要在房產(chǎn)權(quán)限、房產(chǎn)價(jià)格、長壽風(fēng)險(xiǎn)等方面得到法律和政策的支持，才能實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)保值和增值的目標(biāo)，并非完全的商業(yè)行為。在不同國家的不同發(fā)展階段上，其發(fā)起的主要原因均有所不同。以美國為例，在其人均壽命73歲以前，因老年人生活自理能力較好，以房養(yǎng)老主要出自低收入雇員、軍人、移民等養(yǎng)老金不足的家庭；在人均壽命超過78歲以后，以房養(yǎng)老的安排更多的用于置換老年服務(wù)。在美國大城市處處可見高大的老年公寓，是由政府、商家和老年人共同建設(shè)的。在中國的今天，需要準(zhǔn)確界定以房養(yǎng)老的定義和定位，區(qū)分純商業(yè)行為和準(zhǔn)商業(yè)行為，否則將可能陷入“商家做不起，老百姓不敢做”的尷尬境地。目前中國最需要以房養(yǎng)老的是“有房產(chǎn)、缺資金”的高齡失能老年人群，他們的子女年齡偏大，如果依賴養(yǎng)老金生活，則無力扶住失能老人渡過難關(guān)。這個(gè)人群無須政府全面贍養(yǎng)，僅需要給予政策和一定的資金支持。
養(yǎng)老金撐不住護(hù)理費(fèi)
青島某高齡退休女教師已80多歲，有三個(gè)子女均在本市，老人患腦溢血后處于臥床狀態(tài)，需要全日護(hù)理。老人退休金3000元左右，每月醫(yī)保之外用藥需要1500多元。幾年前，老伴離世前將他們的三室一廳房產(chǎn)過戶給了兒子，兒子和兒媳向父親和兩個(gè)姐姐承諾，一定會(huì)很好的照顧老母親。屆時(shí)老人的幾個(gè)子女均已60多歲，月養(yǎng)老金不足2000元，照顧全癱老人力不從心，請(qǐng)人護(hù)理需要吃住在家中，并付最低3500元工資，一家人為此犯了難。在法官調(diào)解時(shí)，三姐弟為老人住在誰家沒有爭議，但為如何支付日趨漸長的護(hù)理費(fèi)未達(dá)成協(xié)議，只能靠法官來判決。
案例分析：（1）該老人和其子女均有養(yǎng)老金，衣食住行有保障。但是，養(yǎng)老金僅是養(yǎng)老日常開支的現(xiàn)金流，不能解決老年護(hù)理費(fèi)用。基于生活成本計(jì)算，家庭雇用1個(gè)護(hù)理者的費(fèi)用約等于1.5人的基本工資（對(duì)于2人工作養(yǎng)1個(gè)孩子的家庭而言）。（2）該家庭顯然是付不起這筆護(hù)理費(fèi)的，已經(jīng)過戶給兒子的房產(chǎn)本是該老人可以置換老年服務(wù)的資產(chǎn)，在傳統(tǒng)觀念和現(xiàn)實(shí)困境之間，這個(gè)家庭必須做出新的選擇。例如，將三室房產(chǎn)置換為城郊的兩室，剩余房款作為老人購買服務(wù)的專款。
本案例很具有代表性，近年來各地民事法庭積累了很多類似案件。它反映出一個(gè)社會(huì)問題：第一，伴隨高齡老人日益增多，護(hù)理需求日益加大；第二，老年護(hù)理服務(wù)供給嚴(yán)重不足，缺乏體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)支持，仍然依賴家庭生產(chǎn)，家庭從能力、財(cái)力和人力等方面均顯不足；第三，伴隨勞動(dòng)人口的減少和老年服務(wù)現(xiàn)代化的趨勢，服務(wù)老年的人工成本將越來越高，大多數(shù)老年人用貨幣購買老年服務(wù)的能力明顯不足；反之，老人擁有自住房的比例很高，有調(diào)查顯示人均達(dá)到70.3平方米。
以房養(yǎng)老的切入點(diǎn)
解決日常開支的養(yǎng)老金是國家義務(wù)，需要界定政府責(zé)任、個(gè)人責(zé)任，并依法培育養(yǎng)老金公共服務(wù)體系和養(yǎng)老基金市場投資保值機(jī)制。中國亟待發(fā)展公平的、統(tǒng)一的、方便的、可持續(xù)的二元結(jié)構(gòu)的養(yǎng)老金計(jì)劃，制定“全覆蓋、保基本”的國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)劃，無論國家老齡化程度如何，均需要確保老年人吃飯穿衣和看病無憂慮；同時(shí)，以減免和延期征稅建立雇主和個(gè)人的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃，強(qiáng)化受托人制度建設(shè)和培育養(yǎng)老基金投資保值機(jī)制，用以改善老年生活。但是，養(yǎng)老金不可能覆蓋失能老人的護(hù)理費(fèi)用。
目前，城市居民日常開支占到基本養(yǎng)老金的76.02%，農(nóng)村居民占到96.44%（見表1）。基于4：2：1三代家庭，甚至1：4：2：1四代家庭的發(fā)展，伴隨獨(dú)生子女一代人進(jìn)入中年以后（2030年前后），由家庭護(hù)理失能老人的功能逐漸弱化，失能老人家庭用什么置換青年一代的服務(wù)，是個(gè)嚴(yán)峻的社會(huì)問題。
中國老年服務(wù)需求大于發(fā)達(dá)國家。如果以60歲作為老人，2013年底中國老年人口總量將達(dá)到2.02億，超過總?cè)丝诘?4%，說明中國已經(jīng)進(jìn)入深度老齡社會(huì)。其中，80歲以上高齡老年人口將達(dá)到2300萬，失能半失能老年人口將達(dá)到3750萬，高齡老年人口、失能老年人口迅速增加。2010年中國人均壽命達(dá)到74.83歲，世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，中國人均健康壽命為66歲，60歲以上老人身體健康的約占43%（發(fā)達(dá)國家為70歲，健康老人比例在60%以上），目前有1.15億老人在不同程度上需要護(hù)理。老年人口健康水平不高是未富先老的表現(xiàn)之一，客觀上增加了老年護(hù)理的需求。
一、 加強(qiáng)學(xué)習(xí)、強(qiáng)化溝通
1、加強(qiáng)政治理論和重要文件學(xué)習(xí)。結(jié)合工作實(shí)際，學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀理論知識(shí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)國發(fā)3號(hào)文件內(nèi)容，強(qiáng)化自身政治思想素質(zhì)，提高自己對(duì)科學(xué)發(fā)展觀的理解和國發(fā)3號(hào)文件關(guān)于對(duì)區(qū)域性中心城市建設(shè)和宜居黔江建設(shè)的認(rèn)識(shí)。
2、強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高辦事效率。主要學(xué)習(xí)區(qū)委、區(qū)政府出臺(tái)的建委相關(guān)文件、建委主發(fā)文件、辦公記錄文件等，結(jié)合公文寫作等書籍，通過自己學(xué)、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)、同事提等方式，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高公文寫作的能力。
3、強(qiáng)化溝通。因工作身份的特殊性，參加錢塘公司和建委團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練各1次。通過訓(xùn)練，強(qiáng)化了自己與公司、建委團(tuán)隊(duì)的溝通，為更好、更優(yōu)質(zhì)地開展工作打下了人際基礎(chǔ)。
二、 努力完成交辦工作
根據(jù)建委領(lǐng)導(dǎo)安排，我主要從事以下幾方面的工作：
1、督查督辦件的辦理。在辦公室主任的指點(diǎn)下，完成區(qū)委、區(qū)政府關(guān)于建委的督查督辦件18件。辦理過程中，通過分解任務(wù)，熟悉了建委部分年度目標(biāo)工作，掌握了建委各部門職能及架構(gòu)，增強(qiáng)了同事間工作配合度和默契感。
2、會(huì)議記錄及相關(guān)匯報(bào)。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，參加部分會(huì)議作會(huì)議記錄達(dá)17次，并及時(shí)準(zhǔn)確地形成書面材料，報(bào)送相關(guān)部門。通過記錄，進(jìn)一步了解和掌握了建委的相關(guān)工作及職能職屬。
3、基本材料擬寫及報(bào)送。主要完成簡報(bào)、調(diào)查報(bào)告、匯報(bào)提綱、通知等文體的公文擬寫工作。完成領(lǐng)導(dǎo)講話初稿8篇、工作簡報(bào)6篇、通知14份、調(diào)查報(bào)告6篇、其他材料8份。在辦公室主任的指正下，進(jìn)一步強(qiáng)化了自身公文寫作能力。
4、人大代表建議和政協(xié)委員提案辦理。初步接觸人大代表建議和政協(xié)委員提案辦理文件，熟悉相關(guān)工作內(nèi)容；辦理人大代表建議和政協(xié)委員提案3件。
5、其他事項(xiàng)。參加建委組織的團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練1次，增強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力；與領(lǐng)導(dǎo)一起勤下基層，開展結(jié)隊(duì)幫扶活動(dòng)2次；主持黔江區(qū)“黔程杯”建筑安全知識(shí)競賽1次，強(qiáng)化了安全生產(chǎn)意識(shí)；積極落實(shí)安全生產(chǎn)值班制度，響應(yīng)區(qū)建委“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)。
三、工作中的不足
工作一個(gè)月以來，雖然自己在這個(gè)崗位上做了一些工作，取得一定成績，但還存在薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：
1、專業(yè)知識(shí)缺乏，思路不夠清晰。關(guān)于建筑行業(yè)知識(shí)，質(zhì)量、安全以及建筑房產(chǎn)類其他專業(yè)知識(shí)比較缺乏，關(guān)系城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及城鄉(xiāng)統(tǒng)籌配套改革方面的思路有待充實(shí)、完善。
2、 專業(yè)寫作能力有待加強(qiáng)。對(duì)“五個(gè)重慶”建設(shè)、“宜居黔江”建設(shè)、區(qū)域性中心城市建設(shè)及國發(fā)3號(hào)文件的理解掌握不夠，寫作上缺乏高瞻遠(yuǎn)矚的目光和高屋建瓴的寫作深度。
3、 溝通熟絡(luò)程度不夠。平時(shí)因?yàn)楣ぷ鞣浅７彪s，與建委各職能科室、單位深入了解和溝通的時(shí)間較少，對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、小城鎮(zhèn)“五在五心”工程建設(shè)、建筑行業(yè)質(zhì)量安全監(jiān)管等專業(yè)知識(shí)深入學(xué)習(xí)不夠。
調(diào)查題目關(guān)于×,×××儲(chǔ)運(yùn)有限公司申貸的調(diào)查報(bào)告
姓名向軍學(xué)號(hào)021020468
專業(yè)金融入學(xué)時(shí)間2002年秋
試點(diǎn)單位××電大開放教育學(xué)院
調(diào)查單位××××儲(chǔ)運(yùn)有限公司
調(diào)查時(shí)間2004年5月10日——2004年6月10日
2004年6月10日
調(diào)查提綱
一、調(diào)查對(duì)象：××××儲(chǔ)運(yùn)有限公司
××××儲(chǔ)運(yùn)有限公司成立于1996年，是一家以倉儲(chǔ)服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的民營股份制企業(yè)。為全面完成今年的目標(biāo)經(jīng)營計(jì)劃，補(bǔ)充流動(dòng)資金的不足，目前向銀行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款。
二、調(diào)查時(shí)間：2004年5月10日——2004年6月10日
三、調(diào)查內(nèi)容
1、企業(yè)基本情況
2、財(cái)務(wù)狀況
3、貸款用途
4、效益風(fēng)險(xiǎn)分析
5、抵押物情況
四、調(diào)查結(jié)論
××××儲(chǔ)運(yùn)有限公司成立于1996年，是一家以倉儲(chǔ)服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的民營股份制企業(yè)。為適應(yīng)市場發(fā)展、擴(kuò)大經(jīng)營，公司陸續(xù)對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行投入，占用了流動(dòng)資金，目前公司資金較為緊缺，為保證完成今年的經(jīng)營目標(biāo)，現(xiàn)該公司特申請(qǐng)200萬元短期流動(dòng)資金貸款用以支付鐵路運(yùn)費(fèi)。經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：
一、企業(yè)基本情況
××××儲(chǔ)運(yùn)有限公司是1996年由盧兵、唐興波、涂貴華、李靜波等股東出資興辦的民營股份企業(yè)。法定地址位于沙坪壩區(qū)覃家崗鎮(zhèn)上橋村肖家灣社54號(hào)，是全球數(shù)碼倉庫制定倉庫，被××物流與倉儲(chǔ)協(xié)會(huì)和××市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)所評(píng)定倉庫等級(jí)為：甲級(jí)（儲(chǔ)協(xié)證字第047號(hào)，有效期為2002年元月—2004年元月），注冊(cè)資本為人民幣700萬元，營業(yè)執(zhí)照號(hào)為：5001062101321，法人代碼證號(hào)為：62202316—x，具有獨(dú)立的法人資格。法定經(jīng)營范圍為：普通貨運(yùn)、聯(lián)營服務(wù)、貨運(yùn)、倉儲(chǔ)、鋼材加工，零售、批發(fā)汽車、摩托車配件、建筑材料等。
××公司主要經(jīng)營全國各地廠家、企業(yè)、經(jīng)銷商的貨物到達(dá)、儲(chǔ)存、發(fā)運(yùn)業(yè)務(wù)。由于公司地處物資流通的黃金口岸—××鐵路東站，租有鐵路線2條，擁有室內(nèi)倉庫及配套公路14000余平方米，室外倉庫20000平方米。緊鄰成渝、渝長、渝黔高速公路入口處，在地理位置上有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，再加之靈活的機(jī)制，領(lǐng)導(dǎo)務(wù)實(shí)，管理竟然有序，公司近幾年業(yè)務(wù)蒸蒸日上，客戶有97年的20余家發(fā)展到目前的120余家，并形成了匯集50余家鋼材批發(fā)經(jīng)銷商的東站鋼材批發(fā)市場。
該公司現(xiàn)有員工150余人，其中具有中級(jí)職稱和大學(xué)文化程度以上者的占30%。公司下設(shè)物流配送部、倉儲(chǔ)部、接發(fā)科、開卷廠、財(cái)務(wù)科、南站分公司、安全設(shè)備科、裝卸隊(duì)等部門。
二、財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)公司提供的2004年3月財(cái)務(wù)報(bào)表，該公司擁有總資產(chǎn)××萬元，總負(fù)債××萬元。資產(chǎn)中，流動(dòng)資產(chǎn)××萬元，其中：貨幣資金××萬元；應(yīng)收賬款××萬元（主要為應(yīng)收代墊開卷材料款）；其他應(yīng)收款××萬元（主要為應(yīng)收代墊運(yùn)費(fèi)）；待攤費(fèi)用×萬元；長期投資××萬元；固定資產(chǎn)××萬元，主要為房屋、設(shè)備及在建工程；遞延及無形資產(chǎn)××萬元,主要為公司購買的土地使用權(quán)，該地位于沙坪壩區(qū)覃家崗鎮(zhèn)上橋村肖家灣社54號(hào)，占地面積為14011平方米。負(fù)債中流動(dòng)負(fù)債××萬元，其中短期借款××萬元；應(yīng)付賬款××萬元（主要為應(yīng)付鐵、船、汽等雜費(fèi)）；其他應(yīng)付款××萬元（主要為與其他公司往來借款）；應(yīng)付福利費(fèi)××萬元；未交稅金××萬元。長期負(fù)債為××萬元。所有者權(quán)益為××萬元，其中：實(shí)收資本××萬元；盈余公積××萬元；未分配利潤××萬元。根據(jù)以上財(cái)務(wù)指標(biāo)分析，公司資產(chǎn)負(fù)債率為59%，銷售利潤率31%，流動(dòng)比率67%，速動(dòng)比率66%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為5.59，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為65天，表明企業(yè)獲利能力較強(qiáng)，由于近幾年投入固定資產(chǎn)在建項(xiàng)目，影響了效率比率的發(fā)揮，營運(yùn)能力有所下降，導(dǎo)致短期償債能力一般，不過我行對(duì)其信貸支持應(yīng)該能夠增強(qiáng)其短期償債能力。
三、貸款用途
公司為適應(yīng)市場發(fā)展需要，從2001年下半年至今陸續(xù)對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行了較大的投入：為擴(kuò)大庫房容量，新建室內(nèi)庫房約5500平方米，投入資金約600萬元；為新增業(yè)務(wù)收入，購買開卷設(shè)備，已投入經(jīng)營，投入資金近360萬元。由于固定資產(chǎn)的投入，占用了公司大量的流動(dòng)資金，為保證完成今年的方針和目標(biāo)，公司在已與成都寶鋼西部貿(mào)易有限公司××經(jīng)營部、攀鋼（集團(tuán)）公司××銷售公司、水鋼（集團(tuán)）公司××銷售公司等公司簽訂倉儲(chǔ)保管協(xié)議的基礎(chǔ)上，今年又與昆鋼××經(jīng)營部簽訂了倉儲(chǔ)協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，昆鋼××經(jīng)營部在該公司的每年的保底倉儲(chǔ)量為××萬噸，××公司每季度需以每噸××元的價(jià)格代昆鋼墊付鐵路運(yùn)費(fèi)××萬元，由于目前公司資金緊缺，以上缺口，公司自籌部分，特申請(qǐng)?jiān)黾?00萬元短期流動(dòng)資金貸款。
四、效益風(fēng)險(xiǎn)分析
該公司2002年，倉儲(chǔ)、裝卸、運(yùn)輸、加工收入××萬元，上繳國家稅利××萬元，實(shí)現(xiàn)利潤××萬元。為開拓新業(yè)務(wù)，公司近幾年耗資××多萬元，購置土地、新建庫房、綜合辦公樓、增設(shè)供電變押設(shè)備、冷熱板開卷，矯平機(jī)一臺(tái)，更新了供水管道，以及平整硬化部分土地等。2003年公司取得各項(xiàng)營業(yè)收入××萬元，較上年增長××%，其中：開卷業(yè)務(wù)大幅增長，開卷收入××萬元，較上年增長××%，開卷量也由2002年的××噸增加到××萬余噸。上繳國家稅利××萬元，較上年增長××%。雖然公司營業(yè)收入增加但是利潤有所下降，2003年度實(shí)現(xiàn)利潤××萬元較上年下降××%，利潤下降的主要因素：（1）、入庫運(yùn)費(fèi)及倉儲(chǔ)成本上升約7%左右；（2）、工資因新增員工及定額承包工資增加工資支出××萬元；（3）、固定資產(chǎn)投入使用增加折舊成本××萬元。
該公司通過股東大會(huì)增資擴(kuò)股和在金融機(jī)構(gòu)融資，連年的資金投入，××公司已從原單純的倉儲(chǔ)運(yùn)輸企業(yè)逐步過渡到倉儲(chǔ)、加工、運(yùn)輸、配送等各項(xiàng)業(yè)務(wù)一條龍服務(wù)的物流企業(yè)，在提高自身業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，努力適應(yīng)市場需求，必將取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)經(jīng)營發(fā)展計(jì)劃，力爭全年完成出入庫量××萬噸，實(shí)現(xiàn)收入××萬元，完成開卷加工生產(chǎn)量××萬噸，實(shí)現(xiàn)收入××萬元，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)總收入××萬元，實(shí)現(xiàn)利潤總額××萬元。
五、抵押物情況
該公司用位于貨場的房產(chǎn)：辦公樓，權(quán)證編號(hào)為072995號(hào)，建筑面積3425.94平方米，占地面積為3357平方米，國土證號(hào)為渝國用（2002）字第349號(hào)。2003年7月19日，經(jīng)××諦威會(huì)計(jì)師事務(wù)所評(píng)估價(jià)值人民幣507.92萬元，抵押物足值、合法、有效。
六、結(jié)論
該公司屬我行的優(yōu)良客戶，目前正處于成長期，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)營管理較好，盈利能力較強(qiáng)，經(jīng)營效益較好，第一還款來源有保障，有經(jīng)過評(píng)估足值、合法、有效的抵押物，為支持企業(yè)發(fā)展，增加利潤，同意200萬元流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)，報(bào)請(qǐng)審批。
調(diào)查人：向軍
2004年6月10日
注：為保密需要本調(diào)查報(bào)告部分?jǐn)?shù)據(jù)用“××”符號(hào)代替，特此說明。
調(diào)查單位意見：
責(zé)任人簽字：
調(diào)查單位簽章：
年月日
指導(dǎo)教師姓名畢業(yè)院校
專業(yè)職稱工作單位
指導(dǎo)教師評(píng)語：
成績：
年月日
分校意見：
分校簽章：
年月日
終審意見：
截至4月27日，上海市稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)定的應(yīng)征稅的住房2306套，從3月份上海首筆個(gè)人住房房產(chǎn)稅繳納算起，約20筆應(yīng)征房產(chǎn)稅已經(jīng)繳納。即使按照每套住房平均交納5萬元計(jì)算，上海房產(chǎn)稅試點(diǎn)三個(gè)月的入庫稅款只有百萬元左右，遠(yuǎn)不及上海的一套房款。
相關(guān)評(píng)論：我們尊重科學(xué)，尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律，但是，多年的改革成果更要維護(hù)，因?yàn)樗P(guān)系民族利益和國家強(qiáng)盛。如果因?yàn)橐恍┱哌`背經(jīng)濟(jì)規(guī)律，從而打壓了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，那不是幾年、更不是一屆政府能挽回的。所以，在房價(jià)問題上不要簡單靠增負(fù)讓人卻步，要找到房價(jià)高企的真正原因，而不是只從自己政績上考慮問題。
“雁過拔毛”式的路橋費(fèi)
在日前發(fā)改委就物價(jià)形勢舉辦的內(nèi)部座談會(huì)上，中科院研究員汪同三表示，中國流通業(yè)費(fèi)用的幾個(gè)數(shù)字讓人震驚――全世界82％的收費(fèi)公路在中國，流通成本占50％－70％。實(shí)際上，自年初河南曝出“368萬天價(jià)高速過路費(fèi)事件”以來，關(guān)于高速公路收費(fèi)過高增加流通成本從而推高終端價(jià)格的質(zhì)疑就屢見報(bào)端。
相關(guān)評(píng)論：收費(fèi)公路從立項(xiàng)、建設(shè)、營運(yùn)、維護(hù)都充滿了計(jì)劃與市場的博弈，權(quán)力因素甚至可以影響各種決煢，隨意改變立項(xiàng)及規(guī)劃；層層發(fā)包的建設(shè)模式，以及居高不下的收黃；標(biāo)準(zhǔn)及維護(hù)，更加大了道路建設(shè)的交易成本。國家審計(jì)署的報(bào)告稱，2007年全國34個(gè)高等級(jí)公路項(xiàng)目違規(guī)招投標(biāo)、擠占挪用、損失浪費(fèi)涉及資金超過160億元。
我國稅負(fù)水平高于中上等收入國家
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政學(xué)院5月8日的中國稅收風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告認(rèn)為，與世界各國相比，我國目前稅負(fù)水平高于中上等收入國家，大口徑宏觀稅負(fù)水平過高。從財(cái)政支出角度看，我國宏觀稅負(fù)的水平和公共服務(wù)的供給水平存在著一些不對(duì)稱。
相關(guān)評(píng)論：宏觀稅貞水平應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。我國目前仍然屬于發(fā)展中國家行列，因此宏觀稅負(fù)水平不宜過高。此外，在我國宏觀稅負(fù)政策調(diào)整上，規(guī)范政府收入形式、厘清稅費(fèi)關(guān)系、調(diào)整稅收制度、完善財(cái)稅體制以及優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)、推進(jìn)公共財(cái)政的建設(shè)等也很重要。同時(shí)，政府在編制預(yù)算時(shí)，應(yīng)盡量將預(yù)算外收入考慮進(jìn)去，否則編制預(yù)算就沒有多大意義了。
聯(lián)合利華受罰200萬
日前，國家發(fā)改委宣布，聯(lián)合利華(中國)有限公司多次“散布漲價(jià)信息，擾亂市場價(jià)格秩序”，上海市物價(jià)局對(duì)其作出200萬元罰款的行政處罰。
相關(guān)評(píng)論：聯(lián)合利華，何以敢采用非法手段擾亂市場秩序，以達(dá)到其擴(kuò)大銷量的目的呢?答案無非是社會(huì)責(zé)任感的嚴(yán)重缺失，以及僥幸與驅(qū)利心理驅(qū)使。事實(shí)上，在聯(lián)合利華宣布即將漲價(jià)后，其旗下部分單品銷量增長高達(dá)六七十倍。如此巨大的利益誘惑，怎能不使其心存僥幸鋌而走險(xiǎn)?為此，應(yīng)多罰它幾個(gè)200萬!
短短的幾天訓(xùn)練時(shí)間結(jié)束了，馬上就要回到各自的工作崗位，一路上腦海中浮現(xiàn)這幾天的一幕一幕當(dāng)中給我的感觸很深，又一次得到鍛煉和成長。下面是由小編帶來的有關(guān)銷售培訓(xùn)心得體會(huì)3篇，以方便大家借鑒學(xué)習(xí)。
銷售培訓(xùn)心得體會(huì)1
x周我毛司組織了實(shí)戰(zhàn)營銷技能與技巧提升培訓(xùn)，主講老師x老師給我們進(jìn)行了為期x天的培訓(xùn)，雖然只是短短的x天時(shí)間，但是對(duì)于我們對(duì)銷售技能和技巧了解更進(jìn)一步。十分有幸參加公司組織的銷售培訓(xùn)活動(dòng)，參加這次銷售培訓(xùn)心得是，要做好銷售工作，銷售員必須要認(rèn)真、堅(jiān)持、用心、自信，并要不斷學(xué)習(xí)，以下是我對(duì)這次銷售培訓(xùn)心得體會(huì)。
首先培訓(xùn)目標(biāo)是熟練掌握銷售流程各環(huán)節(jié)規(guī)范行為標(biāo)準(zhǔn)，能靈活運(yùn)用，提高成交率;透過銷售技巧和服務(wù)細(xì)節(jié)的把握與實(shí)踐，提升品牌形象與銷售服務(wù)水平，提高顧客滿意度。之后x老師開始講了銷售理念和信念，計(jì)劃和信息分析，人脈等于錢脈，還講到了如何維護(hù)客情，如何幫忙經(jīng)銷商銷售到終端客戶才是真正的銷售出自己的產(chǎn)品，而不是庫存的轉(zhuǎn)移。其中營銷是信息的傳遞與情緒的轉(zhuǎn)移，見客戶之前把自己的狀態(tài)調(diào)整好，一個(gè)好的業(yè)務(wù)員務(wù)必要修煉自己，有用心的心態(tài)，有自己的理想和目標(biāo)，讓客戶愿意跟我們做業(yè)務(wù)。
其次，詳細(xì)講解了傳統(tǒng)式銷售與顧問式銷售的區(qū)別，并且要從傳統(tǒng)式銷售向顧問式銷售轉(zhuǎn)變。提出正確的問題，大多數(shù)銷售人員沒有問正確類型的問題，即使他們?cè)诖蛲其N電話之前就事先準(zhǔn)備好了問題，但大多數(shù)人沒有事先準(zhǔn)備。提問技巧很糟糕的影響是巨大的。這會(huì)導(dǎo)致拖延和反對(duì)，帶給不正確解決方案的糟糕演示，沒有區(qū)別于競爭對(duì)手，以及錯(cuò)失銷售機(jī)會(huì)等形式的阻力。
還有專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，就像x老師講到的“客戶花錢買的不是價(jià)格而是價(jià)值”，我們有時(shí)遇到專業(yè)點(diǎn)的知識(shí)，無法應(yīng)答。這樣顧客在心理上就感覺到了――“不專業(yè)”銷售員，真正讓自己成為一名專業(yè)的銷售員，提高我們定單的概率，就要多學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，要做到平時(shí)不懂的問題要多問多記，勤學(xué)好問。還有儀表形象我們就應(yīng)注意的細(xì)節(jié)問題，從著裝到坐姿，眼神等方面進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。
此外用心傾聽很重要，專業(yè)人士常因一向?qū)ψ约杭捌洚a(chǎn)品喋喋不休，而錯(cuò)過了重要的線索和信息。更為重要的是閉上你的嘴，讓客戶說話。你就應(yīng)引導(dǎo)談話，然后傾聽和正確的消化吸收，我們了解到很多客戶真正需要什么，以使你能正確定位你的產(chǎn)品。
以上就是我參加完這次的培訓(xùn)體會(huì)，以后的工作中我們要努力的從這些方面去提升自己的技能和技巧，時(shí)時(shí)刻刻的學(xué)習(xí)，積累一次次成功的銷售經(jīng)驗(yàn)，只有這樣我們自身才能和x公司一齊成長，并且在激烈的x市場上占有一席之地。
銷售培訓(xùn)心得體會(huì)2
為期兩周的銷售實(shí)訓(xùn)課在本周拉下帷幕。作為一名經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院市場營銷專業(yè)的學(xué)生，我十分重視這次的實(shí)訓(xùn)課程，并且在此次的銷售實(shí)訓(xùn)中獲得了許多在課本及生活中不易得到的寶貴知識(shí)。雖然上課期間從老師那里學(xué)習(xí)到了不少成功企業(yè)的營銷方法，但是透過這次實(shí)訓(xùn)后，深深的感悟到自身目光短淺，并透過實(shí)訓(xùn)課程開拓視野，提高營銷潛力。
開天辟地的第一節(jié)課時(shí)，唐老師就對(duì)本次的實(shí)訓(xùn)做了簡單的介紹以及本次實(shí)訓(xùn)的課程的安排，全班同學(xué)五人一組，每組完成6個(gè)專題項(xiàng)目。我們的第一個(gè)專題項(xiàng)目資料是行業(yè)市場分析，在進(jìn)行分析時(shí)我們需要搜集超多相關(guān)資料按照行業(yè)市場現(xiàn)狀、競爭格局、消費(fèi)者行為分析等方面依次剖析行業(yè)市場，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)我們需要撰寫本次調(diào)查報(bào)告并將分析成果透過PPT演示的形式詮釋給全班同學(xué)。在聽過第一課時(shí)的任務(wù)安排后，全班都沸騰了，每個(gè)小組都聚在一齊討論起選取哪個(gè)行業(yè)市場，個(gè)個(gè)摩拳擦掌，相信在此次的實(shí)訓(xùn)課中每位同學(xué)都能夠大展身手，展示自己的潛力。
轉(zhuǎn)眼第一次的成果匯報(bào)會(huì)來臨了，每個(gè)小組依次上臺(tái)演示。臺(tái)上同學(xué)做的PPT畫面新穎，講解到位，選取的行業(yè)分析也各不相同，有火鍋、女鞋、面包、通信等行業(yè)，不勝枚舉，十分精彩;臺(tái)下同學(xué)認(rèn)真吸取經(jīng)驗(yàn)并提出疑問，整個(gè)場面熱火朝天，像極了一場別開生面的辯論賽，每個(gè)人都是樂在其中，受益匪淺。
透過第一次的成果匯報(bào)及調(diào)查報(bào)告的撰寫，同學(xué)們能夠輕車熟路的完成以后的專題項(xiàng)目。在這其中我充分感受到了團(tuán)隊(duì)的力量，由于任務(wù)量比較大，小組成員都能夠服從組長的分工，認(rèn)認(rèn)真真、保質(zhì)保量的完成小組合作，這也保證了我們成果匯報(bào)的高質(zhì)量。
銷售培訓(xùn)心得體會(huì)3
從我個(gè)人認(rèn)為：目前房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展比較快，競爭日趨激烈，營銷不僅要在產(chǎn)品硬件上下功夫，更要注重軟服務(wù)。從杭州的樓市來看，賣得好的樓盤都是“找得到理由的”，而不再是前幾年一味的普遍上漲，只有產(chǎn)品做得好、定位比較準(zhǔn)確、營銷和服務(wù)都比較到位的房產(chǎn)品，才能最終贏得消費(fèi)者的認(rèn)同。
目前房地產(chǎn)銷售已經(jīng)從產(chǎn)品競爭上升到服務(wù)競爭的階段，而我們的樓盤又是別墅類產(chǎn)品，定位為高檔房產(chǎn)品，所以更應(yīng)該把基礎(chǔ)工作做到位，軟服務(wù)就更需要銷售員有全面的素質(zhì)。通過學(xué)習(xí)，我又把房產(chǎn)銷售的整個(gè)流程進(jìn)行了全面梳理，加深了對(duì)本公司產(chǎn)品的理解，認(rèn)為自身在售樓部的形象很重要，只有通過學(xué)習(xí)，才能進(jìn)一步提高自己的素質(zhì)，才能積累更多的客戶。作為一線銷售管理人員，不斷學(xué)習(xí)才能充分發(fā)揮銷售人員的主觀能動(dòng)性。
其次是做銷售用心很重要。銷售就如醫(yī)生要先診斷才能開處方一樣，銷售人員要先用心了解客戶的需求后才能再談銷售，而不是一見客戶就推銷自己的產(chǎn)品。此外，只有把客戶看成長久的客戶，成功率才會(huì)增大，客戶應(yīng)該成為自己的終身客戶。最后，銷售人員要主動(dòng)幫助客戶，客戶才會(huì)信任你，主動(dòng)來找你。
瑞士信貸近日發(fā)表最新全球財(cái)富報(bào)告顯示，中國中產(chǎn)人群數(shù)量達(dá)到1.09億人，超過美國的9200萬人，首次躍居全球第一。
中國中產(chǎn)人數(shù)躍居第一，是中國財(cái)富總量高速增長與社會(huì)結(jié)構(gòu)良性演化共同引致的合理成果。全面建設(shè)小康社會(huì)，進(jìn)一步發(fā)展壯大中產(chǎn)階層，是中國社會(huì)長治久安必然的戰(zhàn)略選擇與戰(zhàn)略目標(biāo)。
當(dāng)然，如同其他總量指標(biāo)一樣，這個(gè)“第一”結(jié)合龐大的人口基數(shù)，反映出中國距世界先進(jìn)水平，甚至平均水平仍有較大追趕空間。譬如前述同一份報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，中國中產(chǎn)人群占全國成年人口的比重為11%，低于全球14%平均水平。中國依然是一個(gè)發(fā)展速度雖快，但起步時(shí)間不長的發(fā)展中國家。
除了相對(duì)數(shù)量不足，論及中國的中產(chǎn)可能更需要關(guān)注相關(guān)的結(jié)構(gòu)性因素。因?yàn)橄啾戎拢罢吲c經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系較為簡單（高度正相關(guān)），而后者除了與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相關(guān)，往往還涉及到社會(huì)轉(zhuǎn)型方方面面，有些時(shí)候，它們的走向趨勢未必與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步。也就是說，改進(jìn)這些因素的著力點(diǎn)，除了要不斷做大蛋糕，還要處理好“如何切蛋糕”這一更復(fù)雜的命題。
瑞士信貸劃分中產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是按本地購買力計(jì)算，擁有相當(dāng)于美國當(dāng)?shù)?萬至50萬美元的財(cái)富。對(duì)照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，中國1.09億中產(chǎn)的總體具象下，起碼還應(yīng)該被關(guān)注到：
首先，中國的家庭財(cái)富中房屋資產(chǎn)占比畸高。此前西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的全國首份《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》顯示，中國家庭的房產(chǎn)估值占總資產(chǎn)的比重高達(dá)70%左右（美國僅為30%左右）。而這個(gè)事實(shí)表明，中國的中產(chǎn)中存在很多僅僅因?yàn)榉课萆刀氨恢挟a(chǎn)”的家庭，這些家庭真正可支配的財(cái)富遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其所擁有的賬面財(cái)富（尤其對(duì)僅有一套房的家庭而言）。同時(shí)更重要的是，這還反映出中國的財(cái)富積累、分配過程中，存在有利于投資而不利于知識(shí)、勞動(dòng)的傾向。
其次，中國的社會(huì)保障水平普遍不高，而且還具有非常顯著的地域及行業(yè)差別。而這個(gè)事實(shí)除了同樣不利于中產(chǎn)可支配財(cái)富增長外，更重要的是，由于前述保障差距帶有一定身份特征（譬如戶籍），這就使得中產(chǎn)與否，或者不同中產(chǎn)實(shí)際生活質(zhì)量高低與否，很大程度上取決于個(gè)體身份特征。譬如已有大量研究表明，大城市固然在整體上中產(chǎn)占比更高，但戶籍作為優(yōu)勢職業(yè)機(jī)會(huì)與資源屏蔽機(jī)制的作用也更強(qiáng)。
最后，如果說上述兩項(xiàng)因素還可以更多地被視為階段性矛盾的話，那么當(dāng)下初露端倪且更需警惕的現(xiàn)象是階層固化有所抬頭，家庭目前所處的階層在社會(huì)資源分配方式與結(jié)果中起到的作用有增強(qiáng)跡象。因此，理性看待中國的中產(chǎn)，不僅要關(guān)注中產(chǎn)的比重、中產(chǎn)的實(shí)際生活質(zhì)量，還應(yīng)該關(guān)注中產(chǎn)向上與向下的區(qū)隔，要通過改革讓所有人愛拼才能贏、愛拼就能贏。
中國一線城市房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)的快速上漲，使得北京、上海、廣州、深圳這4個(gè)城市加總的房屋價(jià)值已經(jīng)達(dá)到美國整個(gè)房地產(chǎn)市場價(jià)值的一半。分別按照“常住人口*人均住房建筑面積*住房均價(jià)=住房總價(jià)值”，對(duì)4個(gè)城市進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，可以得出中國一線城市住房總值達(dá)到約12.8萬億美元，而美國林肯土地政策研究機(jī)構(gòu)測算的美國全國家庭住房總價(jià)值為26萬億美元。
房價(jià)上漲取決于人口流入等基本面因素，日本當(dāng)年房價(jià)大跌之前也是有各種基本面支撐才上漲的，所以關(guān)鍵的問題是基本面能否支撐如此高的價(jià)格。但目前一線城市價(jià)格飆漲，“性價(jià)比”在降低，人口增速已大幅放緩，支撐一線城市房價(jià)上漲的力量在減弱。中國一線城市人口流入速度已經(jīng)大幅放緩，一旦像之前的創(chuàng)業(yè)板一樣，加杠桿成為房價(jià)上漲的“故事”，地產(chǎn)市場就危險(xiǎn)了。
任何投資舉措，首要應(yīng)該關(guān)注的就是資金安全問題，面對(duì)這樣的“非理性繁榮”，中國房產(chǎn)是否還有投資價(jià)值？而又應(yīng)該如何選擇低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資渠道呢？全球最大的國際房地產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)AFIRE最新的全球房地產(chǎn)年度調(diào)查報(bào)告顯示：中國經(jīng)濟(jì)走緩、巴西經(jīng)濟(jì)衰退和歐洲移民危機(jī)，使美國再次成為房地產(chǎn)投資最穩(wěn)健最安全的國家，昂貴卻穩(wěn)定的市場環(huán)境是美國房產(chǎn)最大的特點(diǎn)。
Zillow首席經(jīng)濟(jì)師斯文亞?古戴爾（SvenjaGudell）表示，美國的房屋市場今春面臨著少量挑戰(zhàn)，其中包括：幾乎每個(gè)市場都出現(xiàn)了低庫存；美元的強(qiáng)勢將影響到海外買家的需求，使房貸利率保持在低位。
其中，西雅圖是全美投資最安全的五大城市之一。根據(jù)Case-Shiller全美20大城市房價(jià)最新指數(shù)分析，西雅圖房價(jià)在12月份出現(xiàn)了上漲，預(yù)估該城市房價(jià)在明年會(huì)上升8.7%，漲幅將超過紐約（3.08%）和洛杉磯（6.1%）等熱門城市。西雅圖目前房屋平均價(jià)格為 $521，400美元。該價(jià)格較去年同期相比上升8.2%，位居全美第四位，年度漲幅僅次于波特蘭（11.4%）、舊金山（10.3%）和丹佛（10.2%）。
反觀上海，雖然數(shù)據(jù)顯示住房均值不到4萬元/O，但市中心的平均房價(jià)不低于6.5萬元/O，靜安區(qū)更是高達(dá)10多萬！性價(jià)比遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如西雅圖！舉個(gè)例子，在上海市中心，26萬美金僅僅是一棟30平米左右的蝸居房價(jià)格，但在美國西雅圖，26萬美元卻可以輕而易舉地?fù)Q取一套全新精裝公寓！可見，購入西雅圖房產(chǎn)是躲避“非理性增長”、進(jìn)行海外投資的絕佳途徑之一。
項(xiàng)目地處西雅圖市中心，10分鐘步行范圍內(nèi)鎖定大學(xué)村購物中心，公寓生活配套完善；目前華大僅為大一新生提供宿舍，至少有4萬師生對(duì)周邊公寓具有租賃需求；所在位置學(xué)區(qū)價(jià)值極高，周邊10分學(xué)校眾多，全齡段覆蓋；項(xiàng)目比鄰貫穿西雅圖南北向的主要高速公路5號(hào)州際公路，和通往東面重要城市貝爾維尤的SR-520公路、通往到達(dá)默瑟島90公路也很快捷。新建的輕軌已在今年開通，直接從華盛頓大學(xué)西雅圖總校區(qū)通往西雅圖-塔科馬國際機(jī)場等地。
在這個(gè)無房不成家、無房難立足的時(shí)代。什么奇事怪事都有，日前，有調(diào)查顯示，近8成女性認(rèn)為，男性月收入超過4000元才適合談戀愛；同時(shí)，更多女性樂于與男方AA婚戀費(fèi)用。另悉，近日廣東佛山一所公辦幼兒園招生，規(guī)定外來人口擁有住房面積不少于80平方米。
規(guī)范商業(yè)銀行收費(fèi)
國家發(fā)改委價(jià)格監(jiān)督檢查與反壟斷局副局長董志明日前表示，國家發(fā)改委將會(huì)同銀監(jiān)會(huì)等部門切實(shí)規(guī)范商業(yè)銀行收費(fèi)。
人均碳排放京津滬最高
根據(jù)最新世行報(bào)告，2010年京津滬人均碳排放已經(jīng)進(jìn)入全球最高行列。2010年，北京、天津、上海人均二氧化碳排放量分別達(dá)到10.1、11.1、11.7噸，接近或超過紐約人均10.5噸的水平，超過倫敦的人均9.6噸水平，新加坡7.9噸水平，東京的4.9噸水平。
因壟斷航油價(jià)居高
近日，國際航協(xié)表示，中國的航油價(jià)格是全球最高的地區(qū)之一，進(jìn)銷差價(jià)高出國外數(shù)十美元。業(yè)內(nèi)稱因中石油中石化壟斷所致。
藝術(shù)品交易額超兩千億
據(jù)文化部信息稱，我國藝術(shù)品市場交易總額2011年已達(dá)2108億元，但行業(yè)誠信缺失，亂象叢生，亟待大力整治。
寫字樓租金普漲
中原集團(tuán)研究中心數(shù)據(jù)顯示，4月各地甲級(jí)寫字樓租金指數(shù)普漲，其中北京、上海租金環(huán)比漲幅分別達(dá)到4.48%和5.65%，其余6大城市甲級(jí)寫字樓租金漲幅則小于1%。
PE頻現(xiàn)IPO排隊(duì)企業(yè)
日前，證監(jiān)會(huì)再次“首次公開發(fā)行股票申報(bào)企業(yè)基本信息情況表”，截至5月3日，共有653家企業(yè)正在排隊(duì)上市，其中已經(jīng)通過發(fā)審委審核以及處于預(yù)披露階段(預(yù)計(jì)未來1-2月內(nèi)將上會(huì))的企業(yè)達(dá)到181家。
家庭理財(cái)存款占比高
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)我國家庭金融調(diào)查與研究中心日前《我國家庭金融調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告顯示，在我國家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%；現(xiàn)金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金為4.09%；銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。
互聯(lián)網(wǎng)扎堆做手機(jī)
繼阿里巴巴、小米公司、百度、奇虎360相繼宣布推出智能手機(jī)后，日前又有消息稱，網(wǎng)易已經(jīng)確定進(jìn)軍智能手機(jī)行業(yè)，目前已經(jīng)有試制機(jī)問世。
A股市盈率觸底
近日社保基金開始撥付資金進(jìn)入新設(shè)立的投資組合，準(zhǔn)備隨時(shí)啟動(dòng)投資。分析人士認(rèn)為，當(dāng)前市場雖然面臨壓力，但估值底已現(xiàn)，A股市盈率處于十年以來底部，下跌空間有限。養(yǎng)老金選擇此時(shí)入市，有望取得長期穩(wěn)定回報(bào)。
浦發(fā)銀行受托藍(lán)色基金
上月，浦發(fā)銀行成功受托國內(nèi)最大規(guī)模產(chǎn)業(yè)基金——藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金（簡稱“藍(lán)色基金”），進(jìn)一步夯實(shí)了該行在國內(nèi)商業(yè)銀行股權(quán)基金托管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的引領(lǐng)者地位。
人保集團(tuán)或年中A+H上市
人保集團(tuán)總裁吳焰日前表示，人保集團(tuán)正在遴選承銷商，有望在年中登陸資本市場。人保集團(tuán)擬采取“A+H”同步上市，A股保薦機(jī)構(gòu)屬意中金公司和安信證券，H股承銷商有望花落匯豐和瑞信。
招行“生意一卡通”
招商銀行此前面向全國廣大小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶正式推出了全新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品——“生意一卡通”，這是該行小微貸款品牌“生意貸”全面升級(jí)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。
遠(yuǎn)洋萬和公館將入市
遠(yuǎn)洋地產(chǎn)在北京望京的地王項(xiàng)目——遠(yuǎn)洋萬和公館將于6月入市。行內(nèi)人士表示，該地塊是典型的商務(wù)區(qū)內(nèi)稀少的住宅用地，也是望京地區(qū)最后一塊住宅用地，稀缺性不言而喻。
據(jù)溫州銀監(jiān)分局最近向社會(huì)披露的相關(guān)調(diào)查報(bào)告，在銀根緊縮的情況下，有6成左右的企業(yè)主通過申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款來滿足企業(yè)融資的需要。這一被稱為“個(gè)貸公用”的變通途徑儼然已經(jīng)成為精明的溫州商人為企業(yè)“造血”的流行方式。
溫州市家用電器協(xié)會(huì)的葉先生，在樂清開有一家小型的電器公司。8月初，企業(yè)急需80萬元流動(dòng)資金，由于葉先生這樣的企業(yè)在溫州很多，從銀行貸款需要一系列的流程，但葉先生個(gè)人卻是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。于是葉先生抵押了自己的房產(chǎn)，并憑著自己的信譽(yù)申請(qǐng)了100萬元的個(gè)人消費(fèi)貸款，并投入到企業(yè)的運(yùn)營之中，解決了企業(yè)的燃眉之急。
溫州銀監(jiān)分局提供的相關(guān)資料顯示，這樣的“靈機(jī)一動(dòng)”逐漸增多。盡管8月份溫州民間借貸加權(quán)平均月利率再創(chuàng)自去年1月份開始監(jiān)測以來的最高水平，但300戶監(jiān)測對(duì)象的民間借貸發(fā)生額卻首次出現(xiàn)回落，僅為6732萬元。與此相反的是，個(gè)人消費(fèi)貸款的增長速度卻同步明顯加快：
“不少企業(yè)迫于民間融資成本壓力，為保持正常生產(chǎn)經(jīng)營，開始通過‘個(gè)貸公用’的方式‘曲線’獲得企業(yè)所需資金。”溫州銀監(jiān)分局一負(fù)責(zé)人分析數(shù)據(jù)后認(rèn)為，私營企業(yè)主普遍通過申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款來彌補(bǔ)企業(yè)發(fā)展所需要的資金，這是造成個(gè)人貸款猛增、民間借貸額下降的主要原因。
評(píng)論：為什么又是溫州人搶了先
10月初，筆者曾和一位銀行界的朋友探討從銀行貸款的途徑，其中就有能否用個(gè)人消費(fèi)貸款的方式從銀行貸出資金創(chuàng)業(yè)。這位朋友給出了否定意見，他說按照現(xiàn)在的規(guī)定和銀行對(duì)個(gè)貸的態(tài)度，這是不現(xiàn)實(shí)的。但話音剛落，就傳出了溫州商人用個(gè)貸巧度難關(guān)的新聞。據(jù)了解，溫州甚至浙江由于民間資金充裕，以及個(gè)貸容易，企業(yè)早已不用為流動(dòng)資金發(fā)愁。曾經(jīng)有位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在今年上半年到當(dāng)?shù)乜疾欤A(yù)言江浙一帶要死掉一大批企業(yè)。很顯然，這個(gè)預(yù)言被當(dāng)?shù)氐纳倘藗冇镁哂袆?chuàng)造性的行動(dòng)擊破了，他們活得挺硬朗。
但一系列的問題也隨之而來，為什么又是溫州人搶了先?為什么每一次市場環(huán)境變化的時(shí)候，總是溫州人想出了辦法(姑且不論這個(gè)辦法是不是值得推廣)?為什么他們能絕地求生而其他地方的企業(yè)卻不能？
調(diào)查報(bào)告的背后
在北京奧運(yùn)村附近的一個(gè)小區(qū)，記者見到正在鍛煉身體的原國家食品藥品監(jiān)督管理局辦公室副主任駱詩文，退休后的他，每天除了鍛煉身體，大部份時(shí)間都用來收集、調(diào)研、分析近幾年醫(yī)院藥品招標(biāo)采購后出現(xiàn)的怪現(xiàn)象。在駱詩文家中，他拿出了一份200多頁的調(diào)查報(bào)告。“羅紅酶素膠囊，一盒12粒，非招標(biāo)價(jià)是1元，招標(biāo)價(jià)是6.8元。你看這個(gè)增長，比非招標(biāo)價(jià)高。”駱詩文告訴記者調(diào)查報(bào)告中85％的藥品招標(biāo)價(jià)格都比非招標(biāo)價(jià)高，這里面許多藥品都在集中招標(biāo)采購之后，價(jià)格成倍增長。而調(diào)查報(bào)告中選取的2000多種藥品是從1萬多個(gè)藥品招標(biāo)品種中隨機(jī)抽樣而來。
駱詩文對(duì)記者說：“我這個(gè)分析報(bào)告就是說，招標(biāo)這個(gè)形式，完全脫離了原來國務(wù)院和有關(guān)部門制定的厲測。招標(biāo)的目的是把藥價(jià)控制住，但現(xiàn)在實(shí)際上不是了，一調(diào)查，那就是50％到70％，醫(yī)藥的利潤都在醫(yī)院。”
按駱詩文的說法，以藥養(yǎng)醫(yī)、醫(yī)院藥品的“順加作價(jià)”機(jī)制，是集中招標(biāo)采購中，高價(jià)藥中標(biāo)的原因，是醫(yī)院長期青睞高價(jià)藥的原因，也就是說，對(duì)于中標(biāo)的藥品，醫(yī)院按照加價(jià)15％的比例銷售，10元的藥品，醫(yī)院能獲利1.5元，100元的藥品，醫(yī)院可以得到15元。所以高價(jià)藥中標(biāo)，醫(yī)院得到的收入就越多。
“現(xiàn)在老百姓都講，說是衣食住行，現(xiàn)在衣是講醫(yī)生的醫(yī)，不是穿衣服的衣。第一個(gè)是要有錢醫(yī)，第二個(gè)吃的，然后是住的。”駱詩文坦言，自己在藥監(jiān)局工作的時(shí)候，就開始關(guān)注“高藥價(jià)”的問題，2005年退休后，自己自費(fèi)去湖北、廣西、河南等地收集數(shù)據(jù)，進(jìn)行調(diào)研，僅交通、食宿費(fèi)就花了近五萬元，而最難的就是收集各地的藥價(jià)數(shù)據(jù)。
“不是找很好的朋友，資料很難要到，因?yàn)檫@個(gè)企業(yè)是靠衛(wèi)生部門招標(biāo)，比如這個(gè)招標(biāo)多了形成固定關(guān)系，他就怕這個(gè)弄完之后公布他的企業(yè)名稱以后，衛(wèi)生部門招標(biāo)不要他的品種了，所以多年來的好朋友都告訴我，你千萬不要講是我提供給你的。”
2006年6月，駱詩文的調(diào)查報(bào)告出爐。同時(shí)他也感到了壓力，甚至遇到了恐嚇。“有很多人告訴我，給我打電話，朋友說：老駱，你一個(gè)退休的，你還關(guān)心那個(gè)國家大事干什么玩藝兒，好好的你就在家待著吧，他說你要出去干這種事情，到時(shí)候人家報(bào)復(fù)你。”
駱詩文透露，在這樣的條件下，藥廠十分重視高價(jià)藥中標(biāo)進(jìn)入醫(yī)院，而實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，開發(fā)新藥則是一個(gè)捷徑，因?yàn)樾滤幍睦麧櫹鄬?duì)較高。所以僅2004年，國家藥監(jiān)局就受理了1萬種新藥申請(qǐng)，而美國FDA一年只受理148種。2005年國家藥監(jiān)局批準(zhǔn)新藥1113個(gè)，同期美國FDA批準(zhǔn)新藥81個(gè)。面對(duì)層出不窮、難以分辨的“新藥”，就連醫(yī)生們也是一頭霧水。一個(gè)治拉肚子的藥――氟哌酸，全國就有1070家生產(chǎn)。
“政策這么多，但是始終沒解決，而且變成我們講，叫陰溝里趕集，越趕越深了。老百姓的福利，藥費(fèi)越來越高，并沒有降下去，但是，藥費(fèi)，這個(gè)招標(biāo)越招企業(yè)越窮。”
在調(diào)研中，許多藥廠無奈地對(duì)他開玩笑：不參加藥品招標(biāo)，藥品賣不出去，企業(yè)是等死。而企業(yè)一旦中標(biāo)，企業(yè)是找死，因?yàn)樯娴目臻g同樣很小。
“大輸液工廠出廠價(jià)比礦泉水還便宜，礦泉水還賣兩塊錢，大輸液有的只賣一塊五、一塊八，但是到醫(yī)院里面開出去，開一瓶大輸液出來幾十塊，你知道嗎，吊針里面，放點(diǎn)頭孢，或者放點(diǎn)維生素C摻進(jìn)去，一瓶吊針就幾十塊錢，工廠出廠費(fèi)就是一塊五到一塊八。”
駱詩文認(rèn)為，由于醫(yī)院要靠賣藥來養(yǎng)，所以，高價(jià)藥往往更容易被醫(yī)院采用，這也直接導(dǎo)致藥品價(jià)格虛高不下。“我始終認(rèn)為，要改變目前藥品虛高定價(jià)問題，就是要停止這個(gè)醫(yī)院藥品招標(biāo)，施行醫(yī)藥分家。只有實(shí)行醫(yī)藥分家以后才有可能把藥價(jià)真正降下來。”
藥房托管，管了什么
藥品集中招標(biāo)采購制度，究竟會(huì)走向哪里?在采訪過程中，記者發(fā)現(xiàn)，從今年起，國家已不再要求各地執(zhí)行統(tǒng)一的藥品招標(biāo)采購模式，而是放權(quán)給地方去探索行之有效的辦法，各地的醫(yī)改如雨后春筍，相繼出現(xiàn)“四川掛網(wǎng)限價(jià)模式”、“云南宣威模式”、“上海閔行模式”和“南京藥房托管模式”等，藥品流通領(lǐng)域一場波及全國的“醫(yī)改革新運(yùn)動(dòng)”的大幕已經(jīng)拉開。
2003年初，當(dāng)時(shí)在南京市衛(wèi)生局工作的朱家翔，通過競選崗位來到了區(qū)屬醫(yī)院鐵心橋醫(yī)院當(dāng)院長，作為一名外科醫(yī)生，他希望用自己的技能造福患者。然而等待他的又是什么呢?
“來的時(shí)候是滿懷信心的，來了以后，心里邊涼了一大截。來了看到，房屋破舊的，在外面看不見醫(yī)院，同時(shí)呢，我們醫(yī)護(hù)人員的工資待遇，真的是很低的，一般的我們有三分之二的工資，每個(gè)月只有四百塊錢，收入待遇很低，跟我們的區(qū)級(jí)醫(yī)院比起來，差了四五倍，有這種待遇，應(yīng)該說，心里面太難受。”朱家翔說，當(dāng)時(shí)鐵心橋地區(qū)，正在建設(shè)南京最大的經(jīng)濟(jì)適用房小區(qū)，這附近的配套醫(yī)療設(shè)施只有鐵心橋醫(yī)院一家，患者看病的人數(shù)也不算少，不少醫(yī)生靠開藥提成增加收入。
“每個(gè)人每個(gè)醫(yī)生都在拿著回扣，就這種小醫(yī)院，也一樣的，每個(gè)醫(yī)生因?yàn)楣べY待遇低嘛，他就想方設(shè)法的，開一些藥，拿一些回扣彌補(bǔ)一些生活。”作為院長的朱家翔，一次次地提醒醫(yī)生，這種勸阻收效甚微，“回扣風(fēng)”不但影響醫(yī)生，同時(shí)也影響了醫(yī)院的信譽(yù)和形象。
“當(dāng)時(shí)每天，都有醫(yī)藥代表到我的辦公室來推銷藥品，同時(shí)，在我的醫(yī)生面前，每天都推銷藥品。發(fā)現(xiàn)以后，我明確告訴醫(yī)藥代表不要來了，但是沒用，我院長不可能24小時(shí)看在醫(yī)院。那么醫(yī)藥代表白天不來他可以晚上來，同時(shí)要促進(jìn)醫(yī)生開藥，這種矛盾很難解決的。”
附近的居民稱鐵心橋醫(yī)院是“回扣”醫(yī)院，“回扣風(fēng)”屢禁不止。
“最嚴(yán)重的處方開了三天的藥量，花了三百多塊錢，一個(gè)小毛病，一個(gè)小感冒，一次性開藥，開三百多塊錢。病人到我這來投訴，說藥品，第一個(gè)開多了，第二個(gè)價(jià)格也高，我們的藥品價(jià)格超過了大醫(yī)院的價(jià)格，所以病人是越來越少。”
朱家翔說，有時(shí)醫(yī)院一天的業(yè)務(wù)收入只有兩三千元，全年業(yè)務(wù)收入不過120萬元，每年虧損50萬元左右。可是這樣一家小醫(yī)院，為醫(yī)院提供藥品的醫(yī)藥公司就有11家。如何沖出這個(gè)怪圈?如何探索一條新路呢?
“這也是一條路，不去探索，你就沒有一個(gè)好
的思路，政府也不給你多增加收入，你只能說靠自己來解決這個(gè)問題，所以當(dāng)時(shí)想了，采取藥房托管，能增加醫(yī)院的收入，增加醫(yī)院收入以后我就可以給職工多增加一些收入。同時(shí)，也可以通過對(duì)藥房托管以后，能解決這個(gè)藥品回扣的問題。”
朱家翔說的托管是針對(duì)藥品集中招標(biāo)采購制度進(jìn)行的一項(xiàng)改革，簡單地說，就是醫(yī)院自己不再招標(biāo)采購藥品，而是把藥品的采購權(quán)委托給一家醫(yī)藥公司，由醫(yī)藥公司代為招標(biāo)采購，醫(yī)院和醫(yī)藥公司雙方按比例分配藥費(fèi)收入，雙方各自拿出5％直接讓利患者，把藥費(fèi)最終降下來。
“當(dāng)時(shí)我們就和醫(yī)藥公司約定了，我這一季度每年的銷售額是150萬，那么我和公司的分配比例是按照30％來分配的，我醫(yī)院拿藥品銷售收入的30％，醫(yī)藥公司拿70％。我按照150萬計(jì)算，醫(yī)藥公司給我一個(gè)固定的比例，給我45萬。假如說，我們約定的，你多了，藥品收入銷售多了，那你就可以多拿，我還是拿45萬，你少了，那么你公司吃虧一點(diǎn)。”
朱家翔回憶說，2004年醫(yī)院以議價(jià)競標(biāo)的方式，選擇了江蘇省醫(yī)藥實(shí)業(yè)公司作為托管醫(yī)藥公司，一年下來，醫(yī)院的收入穩(wěn)定了，給醫(yī)生的直接待遇提高了，醫(yī)生多開藥、開貴藥拿不到回扣了，藥費(fèi)漸漸降了下來，門診量從只有30多個(gè)人增加到150人，平均每天的業(yè)務(wù)收入都在1萬元。
患者王女士接受記者采訪時(shí)說：“你看他收我，實(shí)價(jià)是88.9元，但是他真正收我的時(shí)候，去掉了10％，我只付了80元，這是最明顯的，看出來有優(yōu)惠讓給我了。真正的藥價(jià)，藥怎么定價(jià)，我們老百姓也不去，我也沒去研究過誰的藥便宜，誰的藥不便宜，就是在交錢的時(shí)候能感覺到，我少付了。”
記者看到，為了讓患者直接看到讓利，鐵心橋醫(yī)院實(shí)行了窗口開藥打九折的辦法，從原來醫(yī)藥代表的促消費(fèi)用、醫(yī)生的藥品“回扣”部分中。直接拿出10％讓利給老百姓。
經(jīng)過一年的“藥房托管”試點(diǎn)，2005年鐵心橋醫(yī)院收入已經(jīng)突破500萬元，醫(yī)院的日子好過了，同時(shí)雨花臺(tái)區(qū)患者平均藥費(fèi)也下降了24.12元，降幅31.6％，許多患者嘗到了甜頭。
“經(jīng)過托管以后，應(yīng)該說把我們那個(gè)藥品經(jīng)營當(dāng)中的中間環(huán)節(jié)的水分?jǐn)D壓出來了，就醫(yī)藥代表那一部分費(fèi)用擠壓出來了，一部分歸醫(yī)藥公司所有，一部分歸醫(yī)院所有。同時(shí)，醫(yī)藥公司和我們醫(yī)院里面共同拿出來10％，讓利給老百姓，這種形式是一種雙贏的形式。”
朱家翔指著桌上的電腦告訴記者，這個(gè)辦法好就好在不僅雙贏，而且有約束性，通過藥品管理系統(tǒng)監(jiān)控，現(xiàn)在個(gè)別醫(yī)生不敢亂開高價(jià)藥，受托管的醫(yī)藥公司也不會(huì)亂開高價(jià)。
“在我的醫(yī)院周圍，平均五十米遠(yuǎn)就有一家藥房，在周圍總共有五家藥房，所以大家采取一些市場競爭的方法，你醫(yī)院價(jià)格高，病人可以到藥店去拿藥，那么藥店價(jià)格高，病人可以到醫(yī)院里面來拿藥，這是一個(gè)合理的流向。所以逼迫了醫(yī)藥公司和外面的平價(jià)藥店，產(chǎn)生一種競爭和降低了藥價(jià)。”
看到藥房托管的好處，現(xiàn)在南京市13個(gè)區(qū)縣、156家一級(jí)和二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，紛紛實(shí)行了藥房托管，這一制度在南京遍地開花。 有人說，藥房托管實(shí)質(zhì)上是藥房產(chǎn)權(quán)和采購權(quán)的分家。在目前環(huán)境下，“醫(yī)藥完全分家”難以實(shí)現(xiàn)，可不分家，以藥養(yǎng)醫(yī)帶來的弊端也難以管好，所以藥房托管的方式，可能有助于解決這個(gè)問題，那么對(duì)于藥房托管一方的醫(yī)藥公司來說，對(duì)這件事有積極性嗎?
醫(yī)藥公司
江蘇省醫(yī)藥實(shí)業(yè)有限公司經(jīng)理曾世偉，對(duì)于過去藥品集中招標(biāo)采購的弊端，可謂是心知肚明。“招標(biāo)采購，按照行業(yè)話來說，實(shí)際上就是一種集中腐敗，因?yàn)槟惚热缦衲暇┦杏行﹨^(qū)搞集中招標(biāo)的某一個(gè)區(qū)，全用了一個(gè)藥品，那就是說，如果我這藥品能做工作進(jìn)去的話，全區(qū)都用這個(gè)藥品，這樣就帶來了更大的利潤，醫(yī)院托管這一塊藥房托管以后，它在很多方面就可以杜絕藥品的回扣。”
回憶當(dāng)初第一次聽到“藥房托管”這個(gè)詞匯的時(shí)候，曾世偉用眼前一亮來形容他的感受。“當(dāng)時(shí)也可能就是冒險(xiǎn)吧，后來也是賭一把，就賭一把，做這么一個(gè)事情，事實(shí)證明我們當(dāng)時(shí)這個(gè)狀況就說，當(dāng)時(shí)銷售不是很好，我們只是看到它長期的一個(gè)發(fā)展。”
曾世偉回憶，在藥房托管以前，他們也是鐵心橋醫(yī)院11家藥品供應(yīng)商其中之一，醫(yī)院當(dāng)時(shí)欠他們的藥品款就有4萬元，有一家供貨的醫(yī)藥公司甚至停止了藥品供應(yīng)。在這樣的前提下，曾世偉疑慮重重。
“第一它的藥品的銷售收入很低很低，這是一個(gè)關(guān)鍵；第二個(gè)就是他們老百姓，它這個(gè)叫做回扣醫(yī)院，是一個(gè)回扣醫(yī)院；第三個(gè)，他們藥量的供應(yīng)量，供應(yīng)品種都是很少的，所以病人流失很嚴(yán)重，當(dāng)時(shí)我們進(jìn)去時(shí)候，整個(gè)銷售是很差勁的一個(gè)狀況。”
曾世偉測算，如果鐵心橋醫(yī)院年藥品用量達(dá)到200萬元，他們付給醫(yī)院的45萬元和托管藥房租金15萬元之后，再減去藥品成本120萬元，還可以盈利20萬元。但這個(gè)如意算盤的前提是，病人必須要到這里看病開藥，藥費(fèi)必須到200萬元。
“第一個(gè)月我們銷售56000塊錢，我的成本將近4萬塊錢左右，這一個(gè)月來看的話，我就將近賠了34000塊錢左右。”
就在曾世偉一籌莫展的時(shí)候，形勢終于有了轉(zhuǎn)機(jī)，隨著藥價(jià)的下降，病人逐漸回流，收入慢慢上升了。可是這時(shí)，又有人開始質(zhì)疑，醫(yī)藥代表雖不去醫(yī)院促銷藥品了，但會(huì)不會(huì)與藥房托管的醫(yī)藥公司相互勾結(jié)呢?
