開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融碩士畢業(yè)論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

【關(guān)鍵詞】金融；學(xué)術(shù)碩士；全日制專業(yè)碩士；培養(yǎng)設(shè)置

一、專業(yè)型碩士及金融全日制專業(yè)碩士的發(fā)展情況

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)碩士教育主要是培養(yǎng)從事教學(xué)科研的學(xué)術(shù)型人才。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，社會(huì)對(duì)應(yīng)用型研究生的需求正在大幅增加。為積極主動(dòng)適應(yīng)這種變化，2009年起，教育部開(kāi)始大力發(fā)展全日制專業(yè)學(xué)位碩士研究生教育，在下發(fā)《通知》中明確規(guī)定：“已下達(dá)的碩士研究生招生計(jì)劃基礎(chǔ)上，增加全日制專業(yè)學(xué)位碩士研究生5萬(wàn)名，主要用于招收應(yīng)屆本科畢業(yè)生。”2010年至今持續(xù)縮減學(xué)術(shù)型碩士招生規(guī)模，相應(yīng)增加全日制專業(yè)學(xué)位招生規(guī)模，以達(dá)到緩解本科生就業(yè)壓力同時(shí)實(shí)現(xiàn)研究生教育培養(yǎng)型結(jié)構(gòu)重大調(diào)整的目的。

全日制專業(yè)型碩士是相對(duì)于傳統(tǒng)學(xué)術(shù)型碩士而言的學(xué)位類(lèi)型，旨在培養(yǎng)專業(yè)性更強(qiáng)、更能適應(yīng)社會(huì)需求或工作崗位需要的實(shí)踐型人才。與此前的非全日制專業(yè)型碩士相比，主要有以下幾點(diǎn)區(qū)別：首先，非全日制專業(yè)型碩士招生主要面向在職人員，全日制專業(yè)型碩士則主要招收應(yīng)屆本科畢業(yè)生；其次，報(bào)考難度不同，非全日制專碩考試難度較全日制專碩要低一些；最后，畢業(yè)后所獲證書(shū)不同，非全日制專碩一般只能獲得學(xué)位證書(shū)而不能獲得學(xué)歷證書(shū)，也就是所謂的“單證碩士”，而全日制專碩學(xué)位證書(shū)和學(xué)歷證書(shū)雙證齊全。由此可見(jiàn)，全日制專業(yè)型碩士是國(guó)家教育部面對(duì)日益細(xì)化的職業(yè)分工和社會(huì)對(duì)于應(yīng)用型人才迫切需求而對(duì)傳統(tǒng)全日制學(xué)術(shù)型碩士做出的改進(jìn)和調(diào)整，是如今研究生教育發(fā)展的主流方向。

2010年1月，國(guó)務(wù)院學(xué)位委員會(huì)第27會(huì)議審議通過(guò)了金融全日制專業(yè)碩士等19種全日制專業(yè)碩士學(xué)位設(shè)置方案。方案中明確了金融專業(yè)碩士的培養(yǎng)目標(biāo)、課程設(shè)置、培養(yǎng)過(guò)程、學(xué)位論文等各方面要求，為金融專業(yè)碩士培養(yǎng)指明了方向。目前清華、北大、人大、復(fù)旦、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等都設(shè)立了金融全日制專業(yè)碩士培養(yǎng)點(diǎn)，各校積極響應(yīng)政策號(hào)召，逐步擴(kuò)大專業(yè)碩士在碩士招生中所占比例，并在實(shí)踐培養(yǎng)中不斷探索，促進(jìn)金融碩士培養(yǎng)模式逐漸成熟，金融碩士成為考生報(bào)考時(shí)炙手可熱的新焦點(diǎn)。

二、學(xué)術(shù)型碩士與全日制專業(yè)型碩士培養(yǎng)模式比較

下文從培養(yǎng)目標(biāo)、招考條件、考試內(nèi)容、學(xué)制、學(xué)習(xí)費(fèi)用、課程設(shè)置、導(dǎo)師配備、學(xué)位論文要求、讀博要求等方面對(duì)金融學(xué)術(shù)型碩士與全日制專業(yè)型碩士的培養(yǎng)模式進(jìn)行比較：

1.培養(yǎng)目標(biāo)

顧名思義，金融學(xué)術(shù)型碩士側(cè)重于培養(yǎng)“學(xué)術(shù)型”人才，即對(duì)金融理論有深入了解并追求更深層次的研究和創(chuàng)新、適合從事教學(xué)和基礎(chǔ)性、理論性科研工作的研究生，而專業(yè)型碩士的培養(yǎng)目標(biāo)則為“培養(yǎng)具備良好的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德素養(yǎng)，充分了解金融理論與實(shí)務(wù)，系統(tǒng)掌握投融資管理技能、金融交易技術(shù)與操作、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、財(cái)務(wù)分析、金融風(fēng)險(xiǎn)管理以及相關(guān)領(lǐng)域的知識(shí)和技能，具有很強(qiáng)的解決金融實(shí)際問(wèn)題能力的高層次、應(yīng)用型金融專門(mén)人才”，在培養(yǎng)時(shí)更加注重實(shí)踐能力的培養(yǎng)和綜合素質(zhì)的提高。

2.招考條件

傳統(tǒng)的學(xué)術(shù)型碩士招生對(duì)象為本科應(yīng)屆畢業(yè)生，考生需參加每年一月的全國(guó)碩士研究生入學(xué)統(tǒng)一考試。全日制專業(yè)型碩士招生對(duì)象與學(xué)術(shù)型碩士相同，為本科應(yīng)屆畢業(yè)生，招生考試于每年一月與學(xué)術(shù)型碩士入學(xué)考試一同舉行。

3.考試內(nèi)容

金融學(xué)術(shù)型碩士考生參加每年一月的全國(guó)碩士研究生入學(xué)統(tǒng)一考試，考試科目包括數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、政治、專業(yè)課綜合，分值分別為150、100、100、150，其中數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、政治為全國(guó)統(tǒng)考科目，采用全國(guó)統(tǒng)一試卷，專業(yè)課綜合由各招生單位自主命題。

金融專業(yè)型碩士入學(xué)考試與學(xué)術(shù)型碩士入學(xué)考試一同舉行，在2011年之前，考試科目與學(xué)術(shù)型碩士相同，包括數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、政治、專業(yè)課綜合，分值相同，其中數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、政治采用與學(xué)術(shù)型碩士相同試卷，專業(yè)課綜合也由各招生單位自主命題，但試卷內(nèi)容與學(xué)術(shù)型碩士不同。2011年之后考試科目中數(shù)學(xué)改為經(jīng)濟(jì)類(lèi)聯(lián)考，分值仍為150分，經(jīng)濟(jì)類(lèi)聯(lián)考全國(guó)統(tǒng)一，其中70分?jǐn)?shù)學(xué)，40分邏輯，40分寫(xiě)作，專業(yè)課考綱由中國(guó)人民大學(xué)統(tǒng)一制定，具體試卷則仍由各招生單位自主命題。總體來(lái)說(shuō)，金融專業(yè)型碩士入學(xué)考試降低了對(duì)考生數(shù)學(xué)方面的要求而更加強(qiáng)調(diào)邏輯能力與綜合寫(xiě)作能力，專業(yè)課命題也會(huì)側(cè)重于考察金融實(shí)務(wù)知識(shí)和解決金融實(shí)際問(wèn)題的能力。

4.學(xué)制

金融學(xué)術(shù)型碩士一般學(xué)制為三年，前兩年安排在校學(xué)習(xí)課程，第三年進(jìn)行實(shí)習(xí)或科研項(xiàng)目以及畢業(yè)論文答辯，修滿規(guī)定學(xué)分、完成實(shí)習(xí)并通過(guò)論文答辯者準(zhǔn)許畢業(yè)，獲準(zhǔn)畢業(yè)后頒發(fā)學(xué)位證書(shū)與學(xué)歷證書(shū)。

金融全日制專業(yè)碩士學(xué)制一般為兩年，第一年安排在校學(xué)習(xí)課程，第二年進(jìn)行實(shí)習(xí)及畢業(yè)論文答辯，修滿規(guī)定學(xué)分、完成實(shí)習(xí)并通過(guò)論文答辯者準(zhǔn)許畢業(yè)，獲準(zhǔn)畢業(yè)后同樣頒發(fā)學(xué)位證書(shū)與學(xué)歷證書(shū)。

5.學(xué)習(xí)費(fèi)用

學(xué)術(shù)型碩士錄取為國(guó)家計(jì)劃內(nèi)（非定向、定向）的碩士生按國(guó)家規(guī)定享受免學(xué)費(fèi)待遇。錄取為國(guó)家計(jì)劃外（委托培養(yǎng)、自籌經(jīng)費(fèi)）的碩士生須繳納學(xué)費(fèi)，一般為8000元/年，不同專業(yè)有所不同。對(duì)于自籌經(jīng)費(fèi)生、特困生等考生可通過(guò)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款或者商業(yè)貸款緩解學(xué)費(fèi)的壓力。

全日制專業(yè)碩士從2010年開(kāi)始少部分錄取為國(guó)家計(jì)劃內(nèi)（保送）的碩士生按國(guó)家規(guī)定享受免學(xué)費(fèi)待遇，大部分專業(yè)型碩士須繳納學(xué)費(fèi)，一般比學(xué)術(shù)型碩士高，根據(jù)學(xué)校不同學(xué)費(fèi)有所差異，平均為30000元/年。

6.課程設(shè)置

根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)的不同，學(xué)碩與專碩的課程設(shè)置也有較大差異。學(xué)術(shù)型碩士的課程設(shè)置偏向理論性，目的在于拓寬和加深學(xué)生對(duì)于金融各分支領(lǐng)域的理解和認(rèn)識(shí)，以及授予學(xué)生經(jīng)濟(jì)金融研究方法、學(xué)術(shù)規(guī)范等，例如高級(jí)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、高級(jí)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)回歸分析理論及其應(yīng)用、經(jīng)濟(jì)研究方法與學(xué)術(shù)規(guī)范等，教學(xué)方式采取傳統(tǒng)課堂教學(xué)居多。專碩課程設(shè)置則偏向?qū)嵺`與應(yīng)用，所學(xué)課程大多與金融領(lǐng)域各職業(yè)具體相關(guān)，例如金融理論與政策、銀行經(jīng)營(yíng)管理、金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)、金融統(tǒng)計(jì)分析與數(shù)據(jù)挖掘、資產(chǎn)定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理等，教學(xué)中多采取課堂教學(xué)與案例教學(xué)相結(jié)合的方式，目的在于在此過(guò)程中鍛煉學(xué)生面對(duì)金融實(shí)務(wù)問(wèn)題的解決能力和提高學(xué)生綜合素質(zhì)。以提高學(xué)生碩士畢業(yè)后對(duì)于社會(huì)需求和崗位要求的適應(yīng)能力。

7.導(dǎo)師配備

學(xué)術(shù)型碩士一般配備一名校內(nèi)老師作為導(dǎo)師，指導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)實(shí)踐及學(xué)位論文的完成。而對(duì)于全日制專業(yè)型碩士，除了從校內(nèi)老師中選擇導(dǎo)師外，也會(huì)吸收來(lái)自金融實(shí)踐領(lǐng)域的專業(yè)人員承擔(dān)專業(yè)課程教學(xué)或擔(dān)任導(dǎo)師，大部分院校采用“雙導(dǎo)師制”，即為每個(gè)專業(yè)碩士配備兩名導(dǎo)師，一名由校內(nèi)老師擔(dān)任，一名由來(lái)自各金融機(jī)構(gòu)的在職人士擔(dān)任。

8.學(xué)位論文要求

學(xué)術(shù)型碩士學(xué)位論文一般要求為理論研究、調(diào)研報(bào)告等，金融全日制專業(yè)碩士學(xué)位論文范圍較廣，可以是理論研究、調(diào)研報(bào)告、案例分析、畢業(yè)設(shè)計(jì)等，學(xué)位論文答辯形式也可多種多樣。

9.讀博要求

學(xué)術(shù)型碩士一般有部分報(bào)送讀博名額，學(xué)生根據(jù)自身意愿和條件可以申請(qǐng)直博，金融專業(yè)型碩士則沒(méi)有直博機(jī)會(huì)，有讀博意愿只能參加統(tǒng)一考試經(jīng)錄取后入學(xué)。

三、總結(jié)

作為開(kāi)設(shè)僅三年的專業(yè)，全日制專業(yè)型碩士曾經(jīng)面臨多方質(zhì)疑，社會(huì)對(duì)于專碩的就業(yè)前景持消極態(tài)度，而在上文對(duì)金融學(xué)術(shù)型碩士與全日制專業(yè)型碩士培養(yǎng)模式進(jìn)行對(duì)比之后不難發(fā)現(xiàn)，全日制專業(yè)型碩士是國(guó)家教育部門(mén)為更好地滿足社會(huì)需求、促進(jìn)碩士就業(yè)而對(duì)傳統(tǒng)研究生教育進(jìn)行的改進(jìn)和創(chuàng)新，是研究生教育發(fā)展的未來(lái)方向。學(xué)術(shù)型碩士與全日制專業(yè)型碩士“花開(kāi)并蒂”的局面一方面能夠保證繼續(xù)為科研及教學(xué)工作輸送適合的人才，另一方面又利于改善長(zhǎng)期存在與研究生教育的社會(huì)需求與碩士畢業(yè)生不能有效匹配的問(wèn)題，雙管齊下，促進(jìn)我國(guó)研究生教育向更高層次邁進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

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[6]教育部.教育部關(guān)于做好全日制碩士專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)工作的若干意見(jiàn).2009.

本文系中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“211工程”三期創(chuàng)新人才培養(yǎng)建設(shè)項(xiàng)目。

作者簡(jiǎn)介：

第2篇

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【摘要】在聽(tīng)寫(xiě)的檢查階段，我們可以利用銜接理論對(duì)語(yǔ)篇進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)聽(tīng)寫(xiě)過(guò)程中的一些錯(cuò)誤，及時(shí)進(jìn)行糾正，從而提高聽(tīng)寫(xiě)能力。在此基礎(chǔ)上，本文進(jìn)一步提出對(duì)聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)的建議，希望教師在運(yùn)用傳統(tǒng)教學(xué)法的同時(shí)結(jié)合銜接理論，進(jìn)一步提高學(xué)生的校對(duì)能力，從而幫助學(xué)生提高聽(tīng)寫(xiě)能力。

【關(guān)鍵詞】在聽(tīng)寫(xiě)的檢查階段　可以利用銜接理論

對(duì)語(yǔ)篇進(jìn)行分析　發(fā)現(xiàn)聽(tīng)寫(xiě)過(guò)程中的一些錯(cuò)誤

及時(shí)進(jìn)行糾正

提高聽(tīng)寫(xiě)能力

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】職稱論文 職稱期刊 MBA論文寫(xiě)作 碩士畢業(yè)論文寫(xiě)作

【正文】

4 銜接理論給聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)的啟示教師在聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)中，可以嘗試結(jié)合銜接理論進(jìn)行，把傳統(tǒng)的聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)方法，比如語(yǔ)音教學(xué)，聽(tīng)力教學(xué)，與之結(jié)合起來(lái)，有效地把自下而上的教學(xué)模式與自上而下的教學(xué)模式結(jié)合起來(lái)。教師在聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)中應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：4.1 重視語(yǔ)言知識(shí)基本功首先通過(guò)嚴(yán)格的語(yǔ)音訓(xùn)練，讓學(xué)生掌握英語(yǔ)語(yǔ)音特點(diǎn)，從而正確辯音。其次，要擴(kuò)大詞匯量。教師應(yīng)幫助學(xué)生牢固掌握英語(yǔ)常用基本詞的音、形、義及其用法。此外，還要具備扎實(shí)的語(yǔ)法知識(shí)，特別是目的語(yǔ)中有別于母語(yǔ)的地方，這樣才能更好地理解詞、句、段落、語(yǔ)義之間的關(guān)系，從而提高英語(yǔ)綜合能力。4.2 加強(qiáng)精聽(tīng)訓(xùn)練，增強(qiáng)語(yǔ)感教師應(yīng)讓學(xué)生多聽(tīng)，反復(fù)聽(tīng)，結(jié)合說(shuō)、寫(xiě)、聽(tīng)。在聽(tīng)的過(guò)程中讓學(xué)生大聲重復(fù)所聽(tīng)到信息；或?qū)⑺麄兟?tīng)到的信息書(shū)寫(xiě)出來(lái)，進(jìn)行核對(duì)。在聽(tīng)寫(xiě)訓(xùn)練時(shí)，要求學(xué)生學(xué)會(huì)快聽(tīng)關(guān)鍵詞和意群，掌握信息要旨，學(xué)會(huì)記錄筆記，培養(yǎng)預(yù)測(cè)能力，提高書(shū)寫(xiě)速度。4.3 結(jié)合銜接理論，提高學(xué)生校對(duì)能力以上兩條建議基于學(xué)生在處理信息是盡可能的提高準(zhǔn)確性和反應(yīng)的靈敏性，除此之外，筆者認(rèn)為在最后的糾錯(cuò)階段仍有很大余地提高聽(tīng)寫(xiě)成績(jī)。在教學(xué)初始階段，教師可以先對(duì)銜接理論進(jìn)行一下簡(jiǎn)單介紹，讓學(xué)生對(duì)其有一個(gè)初步的和整體的認(rèn)識(shí)。在接下來(lái)的聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)過(guò)程中，教師應(yīng)把銜接手段在語(yǔ)篇中的具體運(yùn)用展示給學(xué)生，并逐步幫助和鼓勵(lì)學(xué)生自己發(fā)現(xiàn)語(yǔ)篇中銜接手段的運(yùn)用，增強(qiáng)他們對(duì)銜接現(xiàn)象的敏感度，通過(guò)對(duì)銜接手段的專項(xiàng)訓(xùn)練，提高學(xué)生迅速發(fā)現(xiàn)常見(jiàn)的銜接手段的能力。

5 結(jié)論本文通過(guò)對(duì)TEM-4 聽(tīng)寫(xiě)測(cè)試中聽(tīng)寫(xiě)的心理過(guò)程特征的分析，結(jié)合Halliday 和Hasan 的語(yǔ)篇銜接理論的應(yīng)用，提出銜接理論對(duì)聽(tīng)寫(xiě)具有一定的指導(dǎo)意義。尤其是在聽(tīng)寫(xiě)的檢查階段，我們可以利用銜接理論對(duì)語(yǔ)篇進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)聽(tīng)寫(xiě)過(guò)程中的一些錯(cuò)誤，及時(shí)進(jìn)行糾正，從而提高聽(tīng)寫(xiě)能力。在此基礎(chǔ)上，本文進(jìn)一步提出對(duì)聽(tīng)寫(xiě)教學(xué)的建議，希望教師在運(yùn)用傳統(tǒng)教學(xué)法的同時(shí)結(jié)合銜接理論，進(jìn)一步提高學(xué)生的校對(duì)能力，從而幫助學(xué)生提高聽(tīng)寫(xiě)能力。

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第3篇

關(guān)鍵詞：湖北省流域；生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)；排污權(quán)

一、政策層面

（一）建立健全多層次生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制

我國(guó)十一五規(guī)劃綱要中曾提到要建立國(guó)家初始水權(quán)分配制度和水權(quán)轉(zhuǎn)讓制度，明確了用水權(quán)交易來(lái)更好調(diào)節(jié)流域水資源配置。湖北省水權(quán)交易機(jī)制和流域生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)踐工作開(kāi)展的比較晚，從去年開(kāi)始才開(kāi)始在縣級(jí)城市建立水權(quán)的交易試點(diǎn)，其主要的核心是完善水價(jià)形成機(jī)制及跨界流域和水源地生態(tài)補(bǔ)償制度的實(shí)施。可見(jiàn)加強(qiáng)水權(quán)交易制度是推進(jìn)湖北省流域生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制實(shí)施的重要方面。但是從04到13年數(shù)據(jù)顯示治污效果并不明顯，我省應(yīng)繼續(xù)區(qū)域排污權(quán)交易，在湖北省內(nèi)建立統(tǒng)一的排污權(quán)交易管理平臺(tái)。

（二）強(qiáng)化政府在補(bǔ)償機(jī)制實(shí)施上的管理作用

政府是實(shí)施生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的直接管理者，在生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)施和流域水資源保護(hù)上起到了主要作用。中央政府主要負(fù)責(zé)對(duì)生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制總體規(guī)劃的制定，起到一個(gè)綱領(lǐng)性的重要作用。而地方政府在總體方針的統(tǒng)領(lǐng)下，根據(jù)各地區(qū)的不同實(shí)際情況，制定適應(yīng)該地區(qū)生態(tài)經(jīng)濟(jì)的生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制。有些區(qū)域也建立了基于市場(chǎng)機(jī)制的流域生態(tài)補(bǔ)償手段，但也是通過(guò)政府作為中介在各區(qū)域市場(chǎng)上進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，保障生態(tài)水資源的高效配置。

二、經(jīng)濟(jì)層面

（一）拓寬生態(tài)補(bǔ)償金籌措來(lái)源

為了保障該資金來(lái)源的穩(wěn)定性，各地方政府應(yīng)該嚴(yán)格核算各排污主體應(yīng)該支付或獲得的生態(tài)補(bǔ)償金額，制定適應(yīng)湖北省流域的生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制。我們不僅可以通過(guò)這種轉(zhuǎn)移支付的形式，還可以通過(guò)繳納生態(tài)補(bǔ)償稅的形式來(lái)籌措一定的補(bǔ)償金，同樣可以確保水資源環(huán)境的享用者對(duì)環(huán)境資源保護(hù)者的生態(tài)補(bǔ)償，做到公平公正公開(kāi)，使流域水污染主體同樣參與到環(huán)境水資源的保護(hù)中來(lái)。湖北省的地方政府也可以通過(guò)各自的財(cái)政資金對(duì)流域內(nèi)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)給予經(jīng)濟(jì)上的支援，有助于保障流域上下游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，保障社會(huì)公平。從金融角度考慮，湖北省應(yīng)該積極拓寬生態(tài)補(bǔ)償資金融資渠道，發(fā)揮金融業(yè)在湖北省流域生態(tài)補(bǔ)償中的作用，從一元化的融資渠道，逐步演變?yōu)槎嘣耐度谫Y渠道。借鑒目前開(kāi)展的碳排放金融交易模式，多方面共同扶持湖北省流域生態(tài)補(bǔ)償資金的融資力度。

（二）建立復(fù)合式財(cái)政轉(zhuǎn)移支付政策

復(fù)合式財(cái)政轉(zhuǎn)移支付手段是通過(guò)把橫向轉(zhuǎn)移和縱向轉(zhuǎn)移結(jié)合起來(lái)。湖北省政府向武漢市和宜昌市收取一定的生態(tài)補(bǔ)償金額，以橫向方式轉(zhuǎn)移給荊州市和黃石市。采用這種方式不僅可以保證補(bǔ)償資金的來(lái)源，而且還能及大地刺激各排污主體參與到流域生態(tài)環(huán)境保護(hù)中來(lái)。武漢市和宜昌市因?yàn)槭艿搅艘欢ǖ呐盼蹜土P，日后會(huì)積極控制污染物的排放，加快發(fā)展清潔能源，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和轉(zhuǎn)型。荊州市和黃石市因?yàn)榭刂莆廴疚锱欧哦艿搅艘欢ǖ馁Y金獎(jiǎng)勵(lì)，那么日后定會(huì)繼續(xù)保持對(duì)流域水資源的保護(hù)，加大力度維護(hù)水資源環(huán)境。

三、技術(shù)層面

（一）完善流域水質(zhì)監(jiān)測(cè)技術(shù)

湖北省流域應(yīng)該嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定的各水質(zhì)污染物測(cè)量方法進(jìn)行水質(zhì)監(jiān)測(cè)，對(duì)水質(zhì)染污物種類(lèi)進(jìn)行具體的分類(lèi)和分析。同時(shí)增加污染源監(jiān)測(cè)目標(biāo)數(shù)量，在一定程度上可以減少數(shù)據(jù)誤差，提高可信度。在同一個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)，要做到各級(jí)部門(mén)同時(shí)監(jiān)測(cè)，又在一定程度上保證了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。同一個(gè)流域要增加監(jiān)測(cè)點(diǎn)，保證上下游和不同水段都有相應(yīng)的監(jiān)測(cè)點(diǎn)，尤其是跨界流域的入境斷面和處境斷面一定要設(shè)立相應(yīng)的水質(zhì)監(jiān)測(cè)點(diǎn)，以考慮不同斷面下水質(zhì)狀況，保證了數(shù)據(jù)的可信性，為湖北省流域生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的核算提供了重要依據(jù)，為各地區(qū)的流域水資源保護(hù)提供了重要的數(shù)據(jù)支撐。

（二）大力引進(jìn)專項(xiàng)技術(shù)人才

國(guó)內(nèi)外專注于于流域生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)研究的優(yōu)秀人才很多，但最終研究方法和結(jié)論都沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一的理論，湖北省要根據(jù)自身的實(shí)際情況和發(fā)展需要制定出適合本省的生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。而湖北省要想制定出更好的生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制，就應(yīng)該致力于技術(shù)上的創(chuàng)新，培養(yǎng)和引進(jìn)大量的專項(xiàng)技術(shù)性人才。在流域生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的制定和生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制的完善上突出人才優(yōu)勢(shì)。希望湖北省能夠自發(fā)組織自己的研究隊(duì)伍開(kāi)展湖北省流域的生態(tài)補(bǔ)償?shù)睦碚撗芯浚m時(shí)開(kāi)展生態(tài)補(bǔ)償?shù)膶?shí)踐試點(diǎn)工作，形成以武漢市為研究主體，并帶動(dòng)周?chē)鞘泄餐芯坎㈤_(kāi)展流域生態(tài)補(bǔ)償?shù)睦碚摵蛯?shí)踐工作，最終形成全民參與監(jiān)督的多極化生態(tài)補(bǔ)償模式。

參考文獻(xiàn)：

[1] 常亮.基于準(zhǔn)市場(chǎng)的跨界流域生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制研究：[大連理工大學(xué)博士畢業(yè)論文].大連：大連理工大學(xué)，2013，10-11.

第4篇

關(guān)鍵詞：碩士研究生；研究生教育；就業(yè)難

隨著碩士研究生大規(guī)模的擴(kuò)招，其就業(yè)問(wèn)題也不斷凸現(xiàn)出來(lái)。研究生就業(yè)問(wèn)題不但關(guān)系到畢業(yè)生自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，也關(guān)系到高等教育良性發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定與和諧。解決畢業(yè)生的就業(yè)問(wèn)題成為當(dāng)下迫切的事情，本文對(duì)碩士研究生就業(yè)難問(wèn)題進(jìn)行深層次分析，旨在為問(wèn)題的解決提出適切的建議。

一、碩士研究生就業(yè)現(xiàn)狀

1.人才相對(duì)過(guò)剩

當(dāng)前，碩士研究生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻是不爭(zhēng)的事實(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2003年全國(guó)高校招收研究生26萬(wàn)人，到2013年研究生招生計(jì)劃58.4萬(wàn)人，10年間招生人數(shù)翻了一番。《全國(guó)高校畢業(yè)生就業(yè)狀況》數(shù)據(jù)表明，從就業(yè)率看，高學(xué)歷與就業(yè)率“倒掛”的現(xiàn)象已經(jīng)顯現(xiàn)。從2005年開(kāi)始，隨著畢業(yè)生人數(shù)的增多，碩士生就業(yè)率連續(xù)下降，到2009年碩士生就業(yè)率首次出現(xiàn)低于本科生就業(yè)率的情況。以2011年高校畢業(yè)生為例，研究生就業(yè)率為86.62%，本科生為90.30%，專科生為94.10%，研究生就業(yè)率低于專科生就業(yè)率近8個(gè)百分點(diǎn)，而在研究生中，碩士生就業(yè)率明顯低于博士生，即碩士生就業(yè)率是最低的。另?yè)?jù)教育部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前有約160萬(wàn)研究生在校等待就業(yè)，每年畢業(yè)季就會(huì)新增50萬(wàn)碩士畢業(yè)生，而市場(chǎng)上并沒(méi)有足夠多的對(duì)口崗位容納新增畢業(yè)生。但我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，這種過(guò)剩是存在一定的時(shí)空當(dāng)中的，在廣大中西部地區(qū)尤其是貧困山區(qū)對(duì)碩士生還是有很大的需求量。以重慶為例，工業(yè)、建筑業(yè)、金融、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)領(lǐng)域的缺口約為40萬(wàn)人。

2.人才供需失衡

高等教育機(jī)構(gòu)不少專業(yè)培養(yǎng)的碩士生并不符合就業(yè)市場(chǎng)需求。作為人才培養(yǎng)來(lái)源的高校，長(zhǎng)期偏重于培養(yǎng)學(xué)術(shù)型人才，造就了白領(lǐng)、管理者居多的倒金字塔型的人才結(jié)構(gòu)。但人才資源市場(chǎng)并不能容納這么多從事研究和管理工作的人員，供大于求的必然結(jié)果是勞動(dòng)力過(guò)剩。而社會(huì)上急需計(jì)算機(jī)與電子信息類(lèi)、臨床醫(yī)學(xué)、護(hù)理學(xué)、環(huán)境工程、生物制藥、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、建筑類(lèi)、工業(yè)自動(dòng)化、機(jī)械設(shè)計(jì)及制造、機(jī)電一體化、汽車(chē)制造與維修、專業(yè)機(jī)械制造工藝與設(shè)備等專業(yè)的人員。

3.畢業(yè)生擇業(yè)觀念存在偏差

碩士研究生相對(duì)本科生、專科生而言，普遍存在就業(yè)期望值過(guò)高，不能正確認(rèn)識(shí)就業(yè)形勢(shì)。首先，體現(xiàn)在畢業(yè)生對(duì)就業(yè)的區(qū)域選擇上。據(jù)調(diào)查，畢業(yè)生對(duì)工作地點(diǎn)的期望依次為上海、北京、廣州、深圳、蘇州，而中西部貧困地區(qū)則問(wèn)津者少。畢業(yè)生涌入東部沿海地區(qū)，加劇了競(jìng)爭(zhēng)性，增加了就業(yè)難度。其次，體現(xiàn)在畢業(yè)生對(duì)薪酬上的期望值上。據(jù)調(diào)查，42%的碩士對(duì)薪水的期望是3000-5000元，40%的人期望值為5000-8000元。而據(jù)中華英才網(wǎng)的薪資調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，最近幾年內(nèi)碩士的平均月薪是3668元。可見(jiàn)，畢業(yè)生的薪資期望值跟現(xiàn)實(shí)存在較大差距。

二、影響碩士研究生就業(yè)的因素

1.宏觀層面

（1）國(guó)家整體就業(yè)環(huán)境及就業(yè)市場(chǎng)機(jī)制是影響碩士研究生就業(yè)的直接原因。就業(yè)環(huán)境是畢業(yè)生就業(yè)的社會(huì)背景，決定著碩士研究生就業(yè)的整體水平。近幾年，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展明顯放緩，尤其是金融危機(jī)擴(kuò)大化的影響，經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)紛紛倒閉，碩士研究生就業(yè)形勢(shì)更加嚴(yán)峻。此外，我國(guó)的就業(yè)市場(chǎng)機(jī)制還存在諸多不完善。我國(guó)的人才市場(chǎng)還處于初級(jí)階段，還沒(méi)能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化。

（2）我國(guó)現(xiàn)實(shí)行的研究生培養(yǎng)制度是粗放型的，其追求的是一個(gè)量的增長(zhǎng)，以致畢業(yè)生規(guī)模過(guò)于龐大。另外，各個(gè)國(guó)家的研究生教育制度不同，一些國(guó)家把研究生教育看作是學(xué)術(shù)研究教育，而一些國(guó)家則把研究生教育看作是職業(yè)進(jìn)修教育。我國(guó)研究生教育過(guò)去定義為學(xué)術(shù)研究教育，在研究生課程設(shè)置方面偏重于學(xué)術(shù)研究類(lèi)型的課程，畢業(yè)生多面向科研院所和教學(xué)機(jī)構(gòu)。由于碩士生招生規(guī)模不斷擴(kuò)大，科研院所和教育機(jī)構(gòu)人已飽和。學(xué)術(shù)型的研究生偏多，應(yīng)用型的研究生偏少，結(jié)構(gòu)性矛盾突出。

2.中觀層面

（1）在培養(yǎng)方式上，仍以大班集中授課為主，上課模式跟本科階段基本一致，還停留在上課教師講，學(xué)生記筆記的應(yīng)試教育階段，學(xué)生參與討論的機(jī)會(huì)不多，難以激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維，對(duì)學(xué)生研究能力的提升也有限。在實(shí)踐方面，缺乏實(shí)踐平臺(tái)、實(shí)驗(yàn)基地，大學(xué)與產(chǎn)業(yè)及研究所缺乏聯(lián)系，產(chǎn)學(xué)研的鏈條斷裂。在管理方式上，學(xué)生基本上處于“放養(yǎng)”的狀態(tài)。教師帶的學(xué)生多，加上教學(xué)、研究任務(wù)、行政領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，導(dǎo)師對(duì)學(xué)生疏于管理，對(duì)學(xué)生的指導(dǎo)作用甚微，以致培養(yǎng)的質(zhì)量下降。

（2）高校專業(yè)設(shè)置與社會(huì)需求之間的矛盾。社會(huì)需要技能型、應(yīng)用型人才，對(duì)畢業(yè)生在能力與知識(shí)結(jié)構(gòu)上提出了更高的要求。部分高校存在只根據(jù)學(xué)校自身的教學(xué)資源或自身的發(fā)展來(lái)開(kāi)設(shè)專業(yè)的情況，而沒(méi)考慮市場(chǎng)的需求，以致設(shè)置的專業(yè)與市場(chǎng)需求相脫節(jié)，大量招收專業(yè)趨同的學(xué)生，培養(yǎng)出的人才無(wú)特色。甚至部分院校在師資不足、教育資源缺乏的情況下，出于自身利益，盲目擴(kuò)招。加上學(xué)校的招生、專業(yè)設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容等基本上仍然按計(jì)劃體制的模式運(yùn)作，導(dǎo)致最終培養(yǎng)出的研究生無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)、就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等一系列問(wèn)題。

3.微觀層面

畢業(yè)生自身的能力與錯(cuò)誤的擇業(yè)觀也是影響當(dāng)前碩士研究生就業(yè)的重要原因之一。就科研能力及知識(shí)而言，碩士生與博士生是處于不同層次上的。而部分碩士生為了文憑而文憑，對(duì)科研毫無(wú)興趣可言，當(dāng)面對(duì)高校或科研單位招聘時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)往往處于劣勢(shì)。在實(shí)踐能力上，由于碩士大多是以培養(yǎng)科研型人才為目的，不注重對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)，以致碩士生跟本科生競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，用人單位往往更青睞于后者。再則，在就業(yè)觀念上存在局限性，部分碩士研究生在就業(yè)意向上傾向于東部沿海大城市，傾向于國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大型國(guó)有企業(yè)。而對(duì)有很大需求量的小城鎮(zhèn)、民營(yíng)企業(yè)，大多數(shù)畢業(yè)生表示對(duì)此不予考慮。甚至有報(bào)道，某畢業(yè)生放話死也要死在編制里，這也代表了部分畢業(yè)生畸形的就業(yè)心態(tài)。因此，研究生競(jìng)爭(zhēng)激烈、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻也就不難理解了。

三、促進(jìn)碩士研究生就業(yè)的對(duì)策

1.國(guó)家及政府層面

（1）研究生招生要建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，重點(diǎn)支持國(guó)家急需的戰(zhàn)略性研究、科學(xué)技術(shù)尖端領(lǐng)域的前瞻性研究、涉及國(guó)計(jì)民生重大問(wèn)題的公益性研究，堅(jiān)決限制畢業(yè)生就業(yè)壓力大、社會(huì)需求不足的學(xué)科和專業(yè)的招生規(guī)模。應(yīng)調(diào)整研究生培養(yǎng)結(jié)構(gòu)，減少學(xué)術(shù)型的研究生數(shù)量，加大應(yīng)用型的研究生培養(yǎng)。

（2）做好高校畢業(yè)生就業(yè)工作，一是要加強(qiáng)正確的政策導(dǎo)向，營(yíng)造公平的就業(yè)環(huán)境；針對(duì)研究生就業(yè)過(guò)程中出現(xiàn)的各種歧視問(wèn)題，政府部門(mén)應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)的政策法規(guī)對(duì)用人單位進(jìn)行規(guī)范和制約。其次，對(duì)研究生就業(yè)要進(jìn)行合理引導(dǎo)和扶持。鼓勵(lì)和支持研究生去中西部的小城市或城鎮(zhèn)工作，鼓勵(lì)研究生到民營(yíng)企業(yè)工作，同時(shí)，鼓勵(lì)有條件的研究生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。[1]

（3）對(duì)未能實(shí)現(xiàn)就業(yè)的畢業(yè)生進(jìn)行一定程度的保障或者提供進(jìn)一步相關(guān)技能培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。碩士生是政府、社會(huì)和家庭長(zhǎng)期人力資本投資的結(jié)果，勞動(dòng)力市場(chǎng)的任何波動(dòng)都會(huì)導(dǎo)致人力資本投資的損失，并對(duì)研究生本人和家庭產(chǎn)生消極影響，從而影響社會(huì)和諧。為此，政府在促進(jìn)研究生就業(yè)過(guò)程中應(yīng)責(zé)無(wú)旁貸。

2.高等教育機(jī)構(gòu)

（1）高校現(xiàn)階段應(yīng)嚴(yán)格過(guò)程管理，提升研究生質(zhì)量。我國(guó)高等教育普遍存在嚴(yán)進(jìn)寬出的局面，放松了對(duì)學(xué)生的管理。高校應(yīng)從規(guī)模擴(kuò)張向內(nèi)涵發(fā)展轉(zhuǎn)型，不能片面追求數(shù)量，應(yīng)強(qiáng)化過(guò)程管理，追求教育質(zhì)量。嚴(yán)格學(xué)習(xí)過(guò)程管理，首先，及早確定研究主題和方向，重視寫(xiě)作能力尤其是畢業(yè)論文。其次，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力，鼓勵(lì)和資助優(yōu)秀研究生參加學(xué)術(shù)會(huì)議，和國(guó)際一流大學(xué)開(kāi)展聯(lián)合培養(yǎng)研究生工作等。理論學(xué)習(xí)的同時(shí)，高校要加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓更多的研究生深入企業(yè)、單位和基層一線，理論聯(lián)系實(shí)際，學(xué)以致用。通過(guò)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新，達(dá)到培養(yǎng)一批理論水平高、動(dòng)手能力強(qiáng)的具有國(guó)際視野的研究生的目的。

（2）強(qiáng)化導(dǎo)師負(fù)責(zé)制。研究生培養(yǎng)質(zhì)量的核心保障措施不是形式上的各種規(guī)定，而是真正的導(dǎo)師負(fù)責(zé)制，即導(dǎo)師對(duì)學(xué)生的招生、培養(yǎng)方式、培養(yǎng)內(nèi)容、培養(yǎng)質(zhì)量真正負(fù)責(zé)。建立對(duì)導(dǎo)師合理的監(jiān)督和評(píng)價(jià)機(jī)制，將學(xué)生的培養(yǎng)質(zhì)量作為一個(gè)考核項(xiàng)目，對(duì)不合格的導(dǎo)師取消其帶學(xué)生的資格。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)導(dǎo)師的培訓(xùn)，通過(guò)崗前和在崗培訓(xùn)，提升導(dǎo)師的指導(dǎo)水平，以利于學(xué)生的長(zhǎng)足發(fā)展。

（3）根據(jù)學(xué)校實(shí)際，做出調(diào)整。研究型教育機(jī)構(gòu)應(yīng)利用自己的學(xué)術(shù)優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)學(xué)術(shù)型碩士，在目標(biāo)上，應(yīng)追求質(zhì)的提升而非量的增大。對(duì)于那些非研究型教育機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，則應(yīng)該考慮培養(yǎng)應(yīng)用型的研究生，根據(jù)社會(huì)發(fā)展需求，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，確定研究生的培養(yǎng)方向。專業(yè)學(xué)位教育就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生，其突出特點(diǎn)是學(xué)術(shù)型與職業(yè)性緊密結(jié)合。減少學(xué)術(shù)性研究生，擴(kuò)招一定數(shù)量的專業(yè)學(xué)位碩士生，能較好地應(yīng)對(duì)當(dāng)前就業(yè)問(wèn)題。

（4）學(xué)校做好就業(yè)服務(wù)工作。首先，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)，從研究生處到職業(yè)指導(dǎo)中心，從專職職業(yè)指導(dǎo)教師到研究生專職輔導(dǎo)員到導(dǎo)師，再到校外資源，需要構(gòu)建一個(gè)全方位的體系。[2]其次，開(kāi)設(shè)就業(yè)方面的課程，諸如，禮儀培訓(xùn)、言語(yǔ)培訓(xùn)、面試課程等。再次，學(xué)校應(yīng)積極了解市場(chǎng)需求，主動(dòng)收集就業(yè)信息，建立一個(gè)就業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，及時(shí)提供給學(xué)生，舉辦就業(yè)招聘會(huì)、宣傳會(huì)等。

3.碩士研究生自身

首先，碩士研究生應(yīng)正視當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)，擺正就業(yè)心態(tài)，正確認(rèn)識(shí)自己，對(duì)自己的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析，合理地規(guī)劃職業(yè)，調(diào)整職業(yè)期待值。其次，畢業(yè)生應(yīng)提升自身的綜合素質(zhì)，在溝通交往能力、言語(yǔ)表達(dá)能力、為人處事能力、邏輯思維能力等方面進(jìn)行鍛煉，修煉職業(yè)習(xí)慣、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)技能、職業(yè)精神等，樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。[3]再次，積累工作和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，充分利用假期時(shí)間，一邊實(shí)踐一邊結(jié)合理論，不斷地提升自己。復(fù)次，畢業(yè)生平時(shí)也要多注意搜集各個(gè)渠道的信息，聽(tīng)取導(dǎo)師的建議，多與已經(jīng)畢業(yè)的學(xué)長(zhǎng)、學(xué)姐們溝通。最后，樹(shù)立多元的擇業(yè)觀念，破除專業(yè)對(duì)口觀念、身份地位等級(jí)觀念，樹(shù)立多元的擇業(yè)觀念。

參考文獻(xiàn)：

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與職業(yè)，2007，（15）.

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[J].學(xué)位與研究生教育，2012，（11）.

第5篇

中圖分類(lèi)號(hào):F127

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1000—8772（2015）10-0021-02

一、引言

商業(yè)地產(chǎn)作為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)形式的一種，是消費(fèi)水平不斷提升的產(chǎn)物，商業(yè)與地產(chǎn)的融合，它成功駕馭了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三駕馬車(chē)的兩駕——消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)產(chǎn)生了不小的作用。但商業(yè)地產(chǎn)具有投資額巨大、投資回收期長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人們生活方式的改變，給商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

2014年重慶商業(yè)地產(chǎn)的整體發(fā)展?fàn)顩r表現(xiàn)為甲級(jí)辦公樓更受租戶所青睞，商鋪購(gòu)物中心體驗(yàn)感增強(qiáng)。2014年重慶甲級(jí)辦公樓成交創(chuàng)歷年新高，達(dá)140，400平方米，同比增長(zhǎng)134.4%。強(qiáng)勁的需求使甲級(jí)辦公樓市場(chǎng)空置率從2013年底的60.7%下降至2014年底的45.1%。另外，近幾年電商發(fā)展突飛猛進(jìn)給商業(yè)地產(chǎn)帶來(lái)了較大沖擊，但體檢式餐廳、娛樂(lè)、休閑等業(yè)態(tài)地產(chǎn)發(fā)展較好。解放碑是重慶歷史最為悠久的商業(yè)中心，本文以重慶解放碑商業(yè)中心為研究對(duì)象，分析解放碑商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并給出相應(yīng)的對(duì)策建議。

二、解放碑商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展的條件

1.政策的影響

1999年左右，重慶開(kāi)始提五個(gè)商圈的概念。步行街和商圈的概念促進(jìn)了商業(yè)地產(chǎn)的成長(zhǎng)。近幾年，世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)開(kāi)始涌向中國(guó)，進(jìn)一步促使了商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展，加大了對(duì)發(fā)展商業(yè)地產(chǎn)的認(rèn)識(shí)。據(jù)重慶市商圈建設(shè)工作會(huì)2012年的部署，重慶市計(jì)劃將建45個(gè)商圈，在這樣的部署下，重慶商業(yè)地產(chǎn)迎來(lái)了發(fā)展熱潮。

2.城鎮(zhèn)化的影響

近幾年重慶市城鎮(zhèn)化速度較快，居西部第二，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村勞動(dòng)力及人口大量向城市轉(zhuǎn)移，消費(fèi)市場(chǎng)的擴(kuò)大，加之第二、三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集，促使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生轉(zhuǎn)變，第三產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，商業(yè)地產(chǎn)作為服務(wù)業(yè)的發(fā)展平臺(tái)，其需求量將不斷增加，這就加快了重慶商業(yè)地產(chǎn)的不斷發(fā)展。

三、解放碑商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）解放碑概況

解放碑是重慶著名的歷史最悠久的商業(yè)中心，是重慶游客必須要去的地方之一，而一些商界人士甚至將進(jìn)駐解放碑看作企業(yè)品牌形象與實(shí)力象征。解放碑商貿(mào)中心共有樓宇425幢，建筑面積459萬(wàn)平方米，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度大、大型商場(chǎng)多，為全國(guó)同類(lèi)地區(qū)少有。解放碑CBD區(qū)域內(nèi)有各類(lèi)企業(yè)機(jī)構(gòu)3000余戶，世界500強(qiáng)企業(yè)中，38家入駐解放碑CBD，47家在此設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。區(qū)內(nèi)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)4482個(gè)，營(yíng)業(yè)面積共121萬(wàn)平方米。其中，營(yíng)業(yè)面積超過(guò)5000平方米的大型商場(chǎng)有20多家。近百個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)和證券交易所，同時(shí)還匯聚了超過(guò)500家餐飲賓館、休閑娛樂(lè)、信息中介等社會(huì)服務(wù)場(chǎng)所。解放碑CBD區(qū)域商鋪整體出租率達(dá)90%以上，特別是臨街鋪面的出租率幾乎達(dá)100%。

（二）解放碑商業(yè)地產(chǎn)存在問(wèn)題

1．購(gòu)物中心同質(zhì)化

隨著其他新興商圈的崛起，重慶主城區(qū)當(dāng)前已營(yíng)業(yè)的購(gòu)物中心有27個(gè)，但缺少差異化特質(zhì)，出現(xiàn)了同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。多數(shù)購(gòu)物中心都以百貨、超市、電影院作為主力店，每個(gè)購(gòu)物中心幾乎都引進(jìn)同類(lèi)品牌，商場(chǎng)也缺少特色，這為招商引資帶來(lái)了困難。怎樣走特色差異化路線，是解放碑商業(yè)中心應(yīng)該多考慮的問(wèn)題。

2.電商的沖擊

當(dāng)前，幾乎任何的商品都可以在網(wǎng)上進(jìn)行交易，蘇寧、優(yōu)衣庫(kù)、周大福等各大品牌紛紛入駐電子商務(wù)平臺(tái)。2014年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模12.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.3%，開(kāi)始涉及各個(gè)商業(yè)領(lǐng)域，并顛覆了一些商業(yè)領(lǐng)域，這對(duì)傳統(tǒng)的銷(xiāo)售渠道產(chǎn)生了較大的影響，而作為商業(yè)銷(xiāo)售平臺(tái)的商業(yè)地產(chǎn)也受到了不小沖擊。電商低成本的運(yùn)作方式向商業(yè)地產(chǎn)高成本發(fā)起了挑戰(zhàn)，而消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，對(duì)購(gòu)物中心環(huán)境和體驗(yàn)功能的看重，更加說(shuō)明傳統(tǒng)的商業(yè)形態(tài)與運(yùn)營(yíng)模式急需改變。

3. 核心商圈與外圍商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系不暢

解放碑商業(yè)中心因樓宇的建設(shè)導(dǎo)致解放碑與較場(chǎng)口的商業(yè)斷層，使商圈人流動(dòng)線被割裂，核心商圈與外圍商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系不暢。

四、解放碑商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展的對(duì)策及建議

（一）擴(kuò)容升級(jí)

解放碑的擴(kuò)容升級(jí)應(yīng)從以下幾方面入手：（1）商圈連接。通過(guò)商圈內(nèi)專業(yè)特色街的建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)了大型商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的商業(yè)連接。（2）區(qū)域錯(cuò)位發(fā)展。解放碑商業(yè)中心商業(yè)項(xiàng)目數(shù)量多，但布局比較分散。為較好的顯示各自的特色，可將整個(gè)解放碑商業(yè)中心按地理位置劃分成了四大板塊，以走高端奢侈路線為主的朝天門(mén)板塊，以走記憶路線為主、著重發(fā)展體驗(yàn)式消費(fèi)的臨江門(mén)板塊，以走潮流時(shí)尚娛樂(lè)路線為主較場(chǎng)口板塊，及走金融商務(wù)路線為主新華路板塊。

（二）走差異化路線

重慶主城區(qū)多數(shù)購(gòu)物中心在服務(wù)客群上出現(xiàn)了不同程度的重合，品牌組合的同質(zhì)化也大大降低了購(gòu)物中心的吸引力。開(kāi)發(fā)商應(yīng)結(jié)合現(xiàn)代人的生活、消費(fèi)習(xí)慣，建設(shè)具有特色的、差異化的符合現(xiàn)代人情感及心理需求的購(gòu)物中心。

（三）建設(shè)體驗(yàn)式購(gòu)物中心

在當(dāng)今社會(huì)人們生活、工作壓力越來(lái)越大的情況下，集休閑娛樂(lè)、優(yōu)良品位于一身的良好購(gòu)物環(huán)境會(huì)越來(lái)越受人們的追捧，建造一個(gè)好的體驗(yàn)式購(gòu)物中心，對(duì)吸引消費(fèi)者前來(lái)休閑、娛樂(lè)、駐留、購(gòu)物，具有重要作用。體驗(yàn)型購(gòu)物中心作為一個(gè)新興的商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展模式，將對(duì)抵抗電商的沖擊、促進(jìn)商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

參考文獻(xiàn)：

[1] 楊博堯.商業(yè)地產(chǎn)定位及案例分析.大連理工大學(xué)碩士畢業(yè)論文.2013.

[2] 鐵媒體. 數(shù)讀2014年中國(guó)電商發(fā)展現(xiàn)狀：移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)增速迅猛.2015.

[3] 贏商網(wǎng).“體驗(yàn)式”購(gòu)物中心模式解析及發(fā)展探討.

作者簡(jiǎn)介：龍梅（1986-），女，四川冕寧人，碩士研究生，助教，研究方向：工程管理、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)管理。

第6篇

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)投資 資金運(yùn)用 投資風(fēng)險(xiǎn)

一、研究背景

2009年是新世紀(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)最為困難的一年，但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入?yún)s首次突破1萬(wàn)億元，達(dá)到11137.3億元，同比增長(zhǎng)13.8%。從2009年起，保費(fèi)收入逐年上漲，2010年全年保費(fèi)收入14527.9億元，較2009年又增長(zhǎng)30.4%。截止今年4月，第一季度保費(fèi)收入已達(dá)4717.1億元，較去年一季度上漲1.6%。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)資金投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要手段。眾所周知，2011年，我國(guó)繼續(xù)施行從緊的貨幣政策，在存款準(zhǔn)備金率以及銀行利率不斷上升的情況下，銀行信貸也進(jìn)一步收緊，銀行信貸投放量有所不足。如此大額的保險(xiǎn)資金是否能夠合理合規(guī)，并且高效的運(yùn)用成為一個(gè)問(wèn)題。最近5年來(lái)，隨著越來(lái)越多的國(guó)外保險(xiǎn)公司打入我國(guó)市場(chǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)公司在壓力下迅速發(fā)展。保險(xiǎn)的各個(gè)功能得到大力發(fā)展，比如保險(xiǎn)對(duì)其余金融業(yè)的補(bǔ)充功能，資金的融通功能以及承擔(dān)一定的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等功能。2010年8月31日，新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用范圍進(jìn)一步的有所加寬，但需要注意的是，目前我過(guò)保險(xiǎn)資金運(yùn)用過(guò)程中，仍然存在很多問(wèn)題。

二、我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

1.保險(xiǎn)資金的投資收益率偏低，穩(wěn)定性差

保險(xiǎn)資金的投資收益率在我國(guó)一直很低。自2001年以來(lái)，除2007年由于中國(guó)證券市場(chǎng)的空前紅火，保險(xiǎn)資金投資收益率達(dá)到歷史新高以外，其他年份投資收益率都較低，平均收益率不足7%。而某些信托產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的收益率都高于7%。據(jù)有關(guān)學(xué)者研究，當(dāng)保險(xiǎn)公司投資收益率大于7%的時(shí)候，保險(xiǎn)公司才能正常運(yùn)作。但由于我國(guó)的特殊經(jīng)濟(jì)背景，特別是得益于近五年我國(guó)汽車(chē)行業(yè)的飛速發(fā)展，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)為保費(fèi)收入貢獻(xiàn)頗多，所以低收益率并沒(méi)有影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。但隨著今年汽車(chē)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題日漸凸顯，相信機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)占大部分保費(fèi)收入的格局終會(huì)改變。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)亟待提高投資收益率并且保持收益的穩(wěn)定性。我國(guó)保險(xiǎn)投資收益情況如表1所示。

表1 我國(guó)保險(xiǎn)投資收益情況

2.投資結(jié)構(gòu)不合理

由于保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)系到整個(gè)國(guó)家的各行各業(yè)，更重要的是關(guān)系到普通百姓的民生問(wèn)題。在AIG公司的前車(chē)之鑒下，我國(guó)政府更加強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司的投資安全性，所以占投資比例大多數(shù)的是低收益率的銀行存款。就在統(tǒng)計(jì)局最近的五月CPI指數(shù)顯示，CPI指數(shù)高達(dá)5.5%，大多數(shù)銀行存款利率已然成為“負(fù)利率”。顯而易見(jiàn)，銀行存款不應(yīng)該作為保險(xiǎn)公司的主要投資方式。相反，債券投資在西方保險(xiǎn)發(fā)展歷史上歷來(lái)是主要的投資方式之一。作為保險(xiǎn)業(yè)的鼻祖，有著300多年歷史的英國(guó)保險(xiǎn)公司勞合社2010年最新數(shù)據(jù)顯示，債券投資占該公司總投資的52%，其中壽險(xiǎn)業(yè)賬戶占55%，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賬戶占49%。其次，雖然我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展已接近21年，但相比上百年的西方證券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，不足之處太多，不盡完善的證券市場(chǎng)使得政府不敢將巨額的保險(xiǎn)資金放手證券市場(chǎng)。但不得不說(shuō)的是，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司證券投資的監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)厲，以至于保險(xiǎn)資金缺乏靈活性。高回報(bào)率的項(xiàng)目不讓做，低回報(bào)率的項(xiàng)目又不得不做，保險(xiǎn)資金幾近處于十分尷尬的地位。

3.保險(xiǎn)投資行為短期化，資產(chǎn)負(fù)債不匹配

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多種多樣，各種業(yè)務(wù)的期限差別很大，短到一小時(shí)的航空保險(xiǎn)，長(zhǎng)到20年的人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該將各種保費(fèi)區(qū)別對(duì)待，分別投資，而我國(guó)保險(xiǎn)公司大多投資于短期項(xiàng)目。致使資金來(lái)源和投資渠道不相匹配。比如，壽險(xiǎn)的資金來(lái)源一般比較穩(wěn)定，這部分資金本應(yīng)該投資于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，國(guó)債，房地產(chǎn)等項(xiàng)目，但也被投資于短期項(xiàng)目。

4.從業(yè)人員素質(zhì)普遍不高

在我國(guó)，長(zhǎng)期以來(lái)當(dāng)提及保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，大家不由想到保險(xiǎn)公司的唯一工作就是推銷(xiāo)保險(xiǎn)。這反應(yīng)了我國(guó)保險(xiǎn)公司歷來(lái)將主要精力放在承保業(yè)務(wù)上，而對(duì)投資業(yè)務(wù)十分輕視。這樣一來(lái)，許多優(yōu)秀的投資人在保險(xiǎn)公司無(wú)用武之地，從而造成了保險(xiǎn)公司的投資人員素質(zhì)普遍不高，缺乏具有較高專業(yè)性、技術(shù)性的投資管理人才。保險(xiǎn)投資與證券投資，銀行投資不同的是，保險(xiǎn)投資涉及的領(lǐng)域更多更廣。所以，這對(duì)保險(xiǎn)投資人的素質(zhì)提出了很高的要求，保險(xiǎn)投資人對(duì)每個(gè)行業(yè)都要了如指掌才能在投資市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，把握良機(jī)，獲得收益。

三、建議

保險(xiǎn)公司應(yīng)逐步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理水平。合理運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債混合配置的管理策略。在資產(chǎn)負(fù)債管理中，要注重“資產(chǎn)主導(dǎo)”和“負(fù)債主導(dǎo)”相結(jié)合。在資金的運(yùn)用中，除了保證資金安全性，更要將安全性，流動(dòng)性，盈利性三者有機(jī)的結(jié)合。另外，只有不斷思索開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能與國(guó)外保險(xiǎn)公司縮小差距。保險(xiǎn)公司還應(yīng)結(jié)合我國(guó)特有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，不要盲目模仿國(guó)外保險(xiǎn)公司的投資模式。比如，當(dāng)下保障房工程的建設(shè)資金短缺已經(jīng)成為保障房建設(shè)的一大難題，巨額的保險(xiǎn)資金完全可以用于保障房的建設(shè)。這樣不僅擴(kuò)寬了保險(xiǎn)資金的投資范圍，而且更是給人民群眾的生活帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的幫助，可謂利國(guó)利民。

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第7篇

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)；物流企業(yè)；提高；競(jìng)爭(zhēng)力；途徑

近些年物流業(yè)的發(fā)展速度似乎出乎了很多人的意料，甚至圈內(nèi)人士都對(duì)于此感到很吃驚，的確如此，我國(guó)的物流業(yè)的確經(jīng)歷了高速發(fā)展的歷程，并且還會(huì)一直保持高速發(fā)展，這一點(diǎn)從我國(guó)當(dāng)前多數(shù)高校里面與物流相關(guān)專業(yè)的設(shè)立便可以看出。我國(guó)的傳統(tǒng)物流企業(yè)普遍存在著設(shè)備老化，員工素質(zhì)低、作業(yè)效率低下等問(wèn)題的困擾。[1]尤其是在近15到20年的發(fā)展中，許多傳統(tǒng)的物流企業(yè)慢慢的在發(fā)展的大潮中掉了隊(duì)，如果不及時(shí)變革和轉(zhuǎn)型，適應(yīng)物流業(yè)整體的發(fā)展趨勢(shì)，迅速提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，很有可能會(huì)有更多的物流企業(yè)面臨被淘汰的危險(xiǎn)，這就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，既充滿生機(jī)又殘酷十足。

那么，筆者認(rèn)為現(xiàn)代物流業(yè)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)，那些傳統(tǒng)的物流企業(yè)一定會(huì)或多或少的與這幾個(gè)特點(diǎn)不相適應(yīng)：首先，物流的規(guī)模與活動(dòng)范圍擴(kuò)大，物流企業(yè)集約化與協(xié)同化同步發(fā)展。很多人認(rèn)為物流行業(yè)的技術(shù)含量不算高，實(shí)際上隨著科技的發(fā)展，現(xiàn)代物流業(yè)的技術(shù)含量已經(jīng)今非昔比，客戶多元化的需求已經(jīng)從客觀上加速了現(xiàn)代物流業(yè)技術(shù)含量的提升，這是與物流規(guī)模和活動(dòng)范圍的擴(kuò)大密不可分的，物流企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、技術(shù)化和市場(chǎng)化要求物流企業(yè)必須集中精力使企業(yè)向集約化與協(xié)同化，消除差異，達(dá)到服務(wù)的有效整合和統(tǒng)一。其次，快遞在許多物流企業(yè)的營(yíng)業(yè)項(xiàng)目中逐漸占據(jù)了主營(yíng)的位置。網(wǎng)上購(gòu)物的遍地開(kāi)花使傳統(tǒng)的快遞業(yè)絕處重生，并且前景相當(dāng)廣闊，國(guó)內(nèi)比較著名的“順豐快遞”就是在這短短數(shù)年的時(shí)間里，靠著良好的服務(wù)態(tài)度和迅速的配送效率一躍成為國(guó)內(nèi)炙手可熱的大型物流企業(yè)，許多人寧可花高價(jià)找順豐快遞圖的就是一個(gè)“快”字。再次，“類(lèi)物流”企業(yè)如倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、港口物流、貨運(yùn)等大型物流企業(yè)會(huì)根據(jù)客戶的不同需要及時(shí)提供各具特色的物流服務(wù)，變被動(dòng)為主動(dòng)，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)的變化。最后，綠色物流在近年悄然興起，并很受歡迎。物流的發(fā)展實(shí)際上是交通工具的有效移動(dòng)，一些著眼于未來(lái)的物流企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始考慮并實(shí)施如何降低交通工具的噪音、減少企業(yè)污染物的排放、為消費(fèi)者和客戶提供更節(jié)能、環(huán)保的產(chǎn)品等。

筆者認(rèn)為，傳統(tǒng)物流企業(yè)若想提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，必須拿出一定的魄力和展現(xiàn)出一定的決心，有以下幾個(gè)途徑可以借鑒和參考：

第一，人才是關(guān)鍵

目前，制約我國(guó)許多物流企業(yè)發(fā)展瓶頸的不是資金和技術(shù)，而是人才，具有高水平的物流人才是物流行業(yè)的“香餑餑”，因?yàn)樗麄兞私夂驼莆罩麄€(gè)物流行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，他們的許多觀念具有科學(xué)性和超前性，他們的思維與視野與國(guó)際接軌。而恰恰我國(guó)許多被淘汰的物流企業(yè)就是缺少這樣的人，導(dǎo)致企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者觀念陳舊、落后，不注重與時(shí)俱進(jìn)，思想缺乏創(chuàng)新。所以，物流企業(yè)轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)變思想觀念要先行，靠的就是這方面的人才，他們是行業(yè)的翹楚，而如何得到這樣的人才那要看企業(yè)如何做了。不過(guò)，我國(guó)當(dāng)前物流業(yè)缺乏真正的高端人才是不爭(zhēng)的事實(shí)。

第二，多元化發(fā)展

多元化發(fā)展幾乎是每一個(gè)物流企業(yè)必走的步驟，多元化發(fā)展對(duì)應(yīng)的是用戶多元化的需求。還是以“順豐快遞”為例，順豐非常重視客戶的需求，順豐以“成就客戶，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)，發(fā)展民族速遞業(yè)”為自己的使命，積極探索客戶需求，不斷推出新的服務(wù)項(xiàng)目，為客戶的產(chǎn)品提供快速、安全的流通渠道。在多元化發(fā)展策略的支撐下，順豐快遞實(shí)現(xiàn)了“爆發(fā)式”的發(fā)展。還有一個(gè)例子就是以“五礦物流”的發(fā)展為例，五礦物流作為一家央企近年來(lái)發(fā)展迅猛，之所以有如此高速的發(fā)展，得益于五礦集團(tuán)物流公司的主動(dòng)變革，一舉變被動(dòng)為主動(dòng)，視客戶的多元化需求為一切，一舉改掉央企“懶散”的形象，將五礦物流自身打造成提供運(yùn)輸、保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、貨代、船代、租船訂艙及加工配送等物流服務(wù)，并開(kāi)展金融物流等新型業(yè)務(wù)為一體的多元化物流集團(tuán)。

第三，發(fā)展國(guó)際化

經(jīng)濟(jì)全球化使全世界的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來(lái)越緊密，我國(guó)的物流企業(yè)不應(yīng)僅僅局限于國(guó)內(nèi)，一些有戰(zhàn)略眼光的企業(yè)家早就將視野投向了全球。作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，每年又以超過(guò)7%的增長(zhǎng)速度發(fā)展，我國(guó)吸引了全世界的目光，“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”共同進(jìn)行。由于世界制造業(yè)和OEM中心在向我國(guó)轉(zhuǎn)移，以及經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，未來(lái)我國(guó)與世界各國(guó)之間的物資、原材料、零部件與制成品的進(jìn)出口運(yùn)輸，無(wú)論是數(shù)量還是質(zhì)量都會(huì)發(fā)生較大變化。為適應(yīng)這一變化，要求我國(guó)必須在一些主要環(huán)節(jié)包括物流技術(shù)、倉(cāng)儲(chǔ)、裝備、標(biāo)準(zhǔn)、管理、交通運(yùn)輸、后勤保障、人才方面等與世界對(duì)接。因此，我國(guó)物流業(yè)在發(fā)展國(guó)際化的層面上必須有所作為，我國(guó)的物流企業(yè)是這個(gè)發(fā)展過(guò)程的主力軍，哪個(gè)物流企業(yè)發(fā)展的早，哪個(gè)企業(yè)就有可能占據(jù)物流發(fā)展行業(yè)的高點(diǎn)，這么說(shuō)一點(diǎn)都不為過(guò)。

總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的物流行業(yè)水平還是比較落后的，不過(guò)上升空間很大，許多傳統(tǒng)的物流企業(yè)之所以在這個(gè)時(shí)代背景下還掙扎在“生死”邊緣，這與企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是有直接關(guān)系的，這就需要企業(yè)的領(lǐng)路人看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，盡快將其轉(zhuǎn)型，迅速提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，找到適合企業(yè)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展的途徑，盡快適應(yīng)現(xiàn)代物流業(yè)日新月異的變化，這樣才能使企業(yè)充滿生機(jī)，立于不敗之地。

第8篇

【論文關(guān)鍵詞】次貸危機(jī)金融發(fā)展金融市場(chǎng)

次貸危機(jī)又稱次級(jí)房貸危機(jī)，也譯為次債危機(jī)。它是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。它致使全球主要金融市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性不足危機(jī)。美國(guó)“次貸危機(jī)”是從2006年春季開(kāi)始逐步顯現(xiàn)的。2007年8月開(kāi)始席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)。

次級(jí)抵押貸款是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)，指一些貸款機(jī)構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。與傳統(tǒng)意義上的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款的區(qū)別在于，次級(jí)抵押貸款對(duì)貸款者信用記錄和還款能力要求不高，貸款利率相應(yīng)地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或償還能力較弱而被銀行拒絕提供優(yōu)質(zhì)抵押貸款的人，會(huì)申請(qǐng)次級(jí)抵押貸款購(gòu)買(mǎi)住房。

在房?jī)r(jià)不斷走高時(shí)，次級(jí)抵押貸款生意興隆。即使貸款人現(xiàn)金流并不足以償還貸款，他們也可以通過(guò)房產(chǎn)增值獲得再貸款來(lái)填補(bǔ)缺口。但當(dāng)房?jī)r(jià)持平或下跌時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)資金缺口而形成壞賬。

次級(jí)按揭貸款是國(guó)外住房按揭的一種類(lèi)型，貸給沒(méi)多少收入或個(gè)人信用記錄較低的人。之所以貸款給這些人，是因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)能收取比良好信用等級(jí)按揭更高的按揭利息。在房?jī)r(jià)高漲的時(shí)候，由于抵押品價(jià)值充足，貸款不會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題；但房?jī)r(jià)下跌時(shí)，抵押品價(jià)值不再充足，按揭人收入又不高，面臨著貸款違約、房子被銀行收回的處境，進(jìn)而引起按揭提供方的壞帳增加，按揭提供方的倒閉案增加、金融市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)增加。

次貸危機(jī)原因

引起美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)風(fēng)暴的直接原因是美國(guó)的利率上升和住房市場(chǎng)持續(xù)降溫。利息上升，導(dǎo)致還款壓力增大，很多本來(lái)信用不好的用戶感覺(jué)還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對(duì)銀行貸款的收回造成影響的危機(jī)，對(duì)全世界很多國(guó)家包括中國(guó)也造成嚴(yán)重影響。

在美國(guó)，貸款是非常普遍的現(xiàn)象。當(dāng)?shù)厝撕苌偃钯I(mǎi)房，通常都是長(zhǎng)時(shí)間貸款。可是在這里失業(yè)和再就業(yè)是很常見(jiàn)的現(xiàn)象。這些收入并不穩(wěn)定甚至根本沒(méi)有收入的人，買(mǎi)房因?yàn)樾庞玫燃?jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，就被定義為次級(jí)信用貸款者，簡(jiǎn)稱次級(jí)貸款者。

由于之前的房?jī)r(jià)很高，銀行認(rèn)為盡管貸款給了次級(jí)信用借款人，如借款人無(wú)法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來(lái)還，拍賣(mài)或者出售后收回銀行貸款。但由于房?jī)r(jià)突然走低，借款人無(wú)力償還時(shí)，銀行把房屋出售，但卻發(fā)現(xiàn)得到的資金不能彌補(bǔ)當(dāng)時(shí)的貸款＋利息，甚至都無(wú)法彌補(bǔ)貸款額本身，這樣銀行就會(huì)在這個(gè)貸款上出現(xiàn)虧損。

一個(gè)兩個(gè)借款人出現(xiàn)這樣的問(wèn)題還好，但由于分期付款的利息上升，加上這些借款人本身就是次級(jí)信用貸款者，這樣就導(dǎo)致了大量的無(wú)法還貸的借款人。正如上面所說(shuō)，銀行收回房屋，卻賣(mài)不到高價(jià)，大面積虧損，引發(fā)了次貸危機(jī)。

美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)通常采用固定利率和浮動(dòng)利率相結(jié)合的還款方式，即：購(gòu)房者在購(gòu)房后頭幾年以固定利率償還貸款，其后以浮動(dòng)利率償還貸款。

在2006年之前的5年里，由于美國(guó)住房市場(chǎng)持續(xù)繁榮，加上前幾年美國(guó)利率水平較低，美國(guó)的次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)迅速發(fā)展。

隨著美國(guó)住房市場(chǎng)的降溫尤其是短期利率的提高，次貸還款利率也大幅上升，購(gòu)房者的還貸負(fù)擔(dān)大為加重。同時(shí)，住房市場(chǎng)的持續(xù)降溫也使購(gòu)房者出售住房或者通過(guò)抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導(dǎo)致大批次貸的借款人不能按期償還貸款，進(jìn)而引發(fā)“次貸危機(jī)”。

次貸危機(jī)對(duì)美國(guó)及世界經(jīng)濟(jì)造成巨大影響

美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)危機(jī)出現(xiàn)惡化跡象，引起美國(guó)股市劇烈動(dòng)蕩。美國(guó)的許多金融機(jī)構(gòu)在這次危急中“中標(biāo)”，而且其次貸問(wèn)題也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)人們的預(yù)期，如雷曼兄弟公司的倒下，以及大量銀行的倒閉，使得許多的企業(yè)的融資出現(xiàn)了很大的問(wèn)題，像美國(guó)的汽車(chē)三巨頭就因?yàn)槿谫Y的問(wèn)題岌岌可危，最后是美國(guó)政府的援助，暫時(shí)緩解了它們的破產(chǎn)危機(jī)，但是仍然面臨風(fēng)險(xiǎn)。危機(jī)已經(jīng)嚴(yán)重影響了居民的生活，要么失業(yè)，要么收入大幅下降。再?gòu)耐獠凯h(huán)境看，其他國(guó)家的境況并不比美國(guó)好到哪去，從加拿大到中國(guó)，全球都出現(xiàn)了投資次級(jí)債的損失。這次危機(jī)不斷的向其他經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)蔓延，因而整個(gè)世界都在積極的采取措施應(yīng)對(duì)，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及時(shí)向金融系統(tǒng)注入大筆資金，增加流動(dòng)性，還下調(diào)了貼現(xiàn)率，降低了局部問(wèn)題惡化引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)的可能性。美聯(lián)儲(chǔ)在出手托市的同時(shí)還表示，將采取一切必要措施，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序運(yùn)轉(zhuǎn)。貨幣當(dāng)局的行動(dòng)和決心應(yīng)有利于平息投資者的恐慌心理，限制市場(chǎng)恐慌對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的放大效應(yīng)。全球主要央行的銀行家們一直在集中精力阻止美國(guó)次貸危機(jī)所導(dǎo)致的貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性短缺，相繼注入大量現(xiàn)金。

次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響

首先，美國(guó)次貸危機(jī)造成我國(guó)出口增長(zhǎng)下降，我國(guó)月度出口增長(zhǎng)率已從2007年2月的51.6%下降至12月的21.7%。引起我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在一定程度上放緩，同時(shí)，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，社會(huì)對(duì)勞動(dòng)力的需求小于勞動(dòng)力的供給，使整個(gè)社會(huì)的就業(yè)壓力增加。其次，美元大幅貶值給中國(guó)帶來(lái)了巨大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。目前中國(guó)的外匯儲(chǔ)備已經(jīng)從超過(guò)1.9萬(wàn)億美元減少到1.89萬(wàn)億美元,美元貶值10%—20%的存量損失是非常巨大的。在發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)放緩、我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、美元持續(xù)貶值和人民幣升值預(yù)期不變的情況下，國(guó)際資本加速流向我國(guó)尋找避風(fēng)港，將加劇我國(guó)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

尤其是對(duì)我國(guó)銀行業(yè)面臨的資金損失主要包括兩類(lèi)：一是購(gòu)買(mǎi)了包括次級(jí)債、“兩房”債券及雷曼債券等固定收益類(lèi)產(chǎn)品，由于市值縮水或債券發(fā)行主體破產(chǎn)而造成的損失。據(jù)現(xiàn)有公開(kāi)數(shù)據(jù)，中國(guó)的部分國(guó)有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行在其間的損失大約在100億美元左右。二是對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資，因股票市值大跌而造成的損失。

那么，面對(duì)美國(guó)的次貸危機(jī)的帶來(lái)的深遠(yuǎn)影響，我國(guó)應(yīng)采取什么措施來(lái)積極應(yīng)對(duì)呢？首先，我國(guó)應(yīng)靈活從緊的貨幣政策，避免經(jīng)濟(jì)的“硬著陸”。同時(shí)，應(yīng)借鑒美國(guó)等西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，采取較為積極的財(cái)政政策，通過(guò)減免稅、增加政府投資和支出、提高社會(huì)福利保障水平、加快醫(yī)療體制改革等措施刺激經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，使經(jīng)濟(jì)仍然能夠維持一個(gè)較高的增速，以緩解就業(yè)壓力。

面對(duì)美國(guó)的次貸危機(jī)，我國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)怎么辦才能從中吸取教訓(xùn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使自己立于不敗之地呢？

金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)“齊步走”

美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)及進(jìn)一步加深，暴露了金融創(chuàng)新的漏洞與金融監(jiān)管的缺失。當(dāng)前我國(guó)一些銀行正在由分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，次貸危機(jī)警示中國(guó)銀行業(yè)在大力進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí)，必須加強(qiáng)金融監(jiān)管。

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分評(píng)估金融全球化影響的深度和聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，對(duì)金融創(chuàng)新的應(yīng)用和推廣作辯證分析。更加穩(wěn)妥地處理好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系，積極引導(dǎo)和扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)金融創(chuàng)新，同時(shí)注重防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露的監(jiān)管理念。

在混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，再次將監(jiān)管的全球性協(xié)調(diào)提到重要位置，應(yīng)采取更積極的措施，加強(qiáng)金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)。同時(shí)在當(dāng)前金融分業(yè)監(jiān)管體制下，國(guó)內(nèi)幾大監(jiān)管機(jī)構(gòu)間應(yīng)建立較好的協(xié)調(diào)機(jī)制。

為推動(dòng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，改變以傳統(tǒng)利差收入為主的盈利模式，力爭(zhēng)通過(guò)5至10年的努力，中間業(yè)務(wù)收入占比由現(xiàn)在的17％達(dá)到40％至50％。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)新形勢(shì)，積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和信貸結(jié)構(gòu)，加大持續(xù)創(chuàng)新力度，大力開(kāi)拓以增加非利息收入為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，必須考慮到投資者經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，循序漸進(jìn)。雷曼兄弟破產(chǎn)為中國(guó)的銀行提了個(gè)醒，即要把握好創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡關(guān)系。一方面創(chuàng)新是推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力之源，不能因噎廢食。另一方面創(chuàng)新一定要跟銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范能力相匹配。

應(yīng)格外關(guān)注房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)

自2007年以來(lái)，美國(guó)次貸危機(jī)從單一的次級(jí)房屋抵押貸款證券市場(chǎng)蔓延到全球貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，進(jìn)而演變?yōu)槿蛐越鹑谖C(jī)。房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫則是次貸危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

從美國(guó)次貸危機(jī)來(lái)看，房?jī)r(jià)的快速上漲往往掩蓋大量的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)部分房地產(chǎn)企業(yè)也出現(xiàn)了銷(xiāo)售額負(fù)增長(zhǎng)的情況，因而市場(chǎng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)面臨的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)也格外關(guān)注。

美國(guó)次貸危機(jī)啟示我們，必須進(jìn)一步密切關(guān)注我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)，重新檢討現(xiàn)行的住房開(kāi)發(fā)貸款和按揭貸款管理制度，最大限度地估計(jì)房地產(chǎn)泡沫破裂引發(fā)大規(guī)模不良貸款的可能性。為降低房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行的負(fù)面影響，在轉(zhuǎn)變房地產(chǎn)融資模式和加強(qiáng)創(chuàng)新的同時(shí)，還需注重加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，嚴(yán)防貸款質(zhì)量下降。密切關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化，督促商業(yè)銀行針對(duì)部分城市進(jìn)行住房按揭貸款壓力測(cè)試和情景分析，做好房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和控制工作。

借款人未來(lái)現(xiàn)金流仍然是評(píng)價(jià)還款能力的最重要標(biāo)準(zhǔn)。

近年來(lái)，銀行貸款出現(xiàn)了“重抵押、輕償付”的傾向，更加注重貸款抵押物的價(jià)格，而對(duì)于借款人的現(xiàn)金流沒(méi)有引起足夠的關(guān)注。美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)，給我們上了生動(dòng)的一課。很多經(jīng)營(yíng)次級(jí)房貸的公司，在明知借款人無(wú)力還款的前提下，仍然敢于放款，其風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯就在于即使借款人不能還款，依然可以將房屋出售償還貸款，不會(huì)形成損失。但他們的邏輯起點(diǎn)是建立在房?jī)r(jià)一定會(huì)永遠(yuǎn)上升的基礎(chǔ)之上的。從2000年到2006年，美國(guó)房?jī)r(jià)大約上升了一倍，而根據(jù)美國(guó)勞工部的數(shù)據(jù)，同期美國(guó)工人平均工資僅上漲了23.7%，顯然，這樣的房?jī)r(jià)上漲是不可持續(xù)的。

當(dāng)房?jī)r(jià)下跌趨勢(shì)開(kāi)始，沒(méi)有穩(wěn)定還款來(lái)源的次級(jí)貸款就必然出現(xiàn)問(wèn)題。從這點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，我們要求銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)堅(jiān)持嚴(yán)格審查客戶的收入真實(shí)性，堅(jiān)持客戶貸款的面簽制度，并堅(jiān)持“第二套”房貸的標(biāo)準(zhǔn)，是著眼于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，采取的預(yù)防性措施，事實(shí)證明卓有成效。

審慎的經(jīng)營(yíng)原則仍然應(yīng)該堅(jiān)持。

金融衍生品是一把“雙刃劍”，用得好有效地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，但稍有不慎，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)非常之大。次貸危機(jī)的一個(gè)直接原因就是CDO、CDS等金融衍生品的過(guò)度發(fā)行，最后已經(jīng)“面目全非”，就算是發(fā)行者也不知道其基礎(chǔ)資產(chǎn)源自何方。而且華爾街投行過(guò)去十幾年的成功運(yùn)作，造成了其對(duì)技術(shù)過(guò)分自信和風(fēng)險(xiǎn)管理的自負(fù)，當(dāng)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)突然放大時(shí)，這些昔日不可一世的巨人一夜之間就轟然倒下。因此，在風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題上中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需要始終保持清醒的頭腦，堅(jiān)持良好的風(fēng)險(xiǎn)文化和審慎的經(jīng)營(yíng)原則。我們要認(rèn)識(shí)到，無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)多么高明，風(fēng)險(xiǎn)并不能被消滅，就算風(fēng)險(xiǎn)被一家機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移了出去，如果整個(gè)系統(tǒng)都采取了同樣的措施和手段，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)反而會(huì)被放大。

加強(qiáng)多方互動(dòng)合作，形成信貸支持合力。

一是各法人單位要主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣⒇?cái)政、農(nóng)林水等部門(mén)的合作互動(dòng)，建立省、市、縣三級(jí)對(duì)接平臺(tái)，在鐵路、機(jī)場(chǎng)、高速公路、農(nóng)村公路、電廠擴(kuò)建、電網(wǎng)改造、安居工程、生態(tài)建設(shè)、文化教育等各方面爭(zhēng)取發(fā)展機(jī)會(huì)。對(duì)中央、省、市政府有配套資金支持但資金短期內(nèi)還沒(méi)到位的項(xiàng)目，只要當(dāng)?shù)刎?cái)政出具還款保證或承諾，可以提前介入并提供信貸支持，抓住發(fā)展先機(jī)。

二是加強(qiáng)與政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其它中介組織合作。抓住各級(jí)地方政府建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的契機(jī)，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)溝通，簽訂合作協(xié)議，根據(jù)項(xiàng)目情況差異化地放大貸款倍數(shù)，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和分散機(jī)制。對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目要實(shí)行適度的擔(dān)保抵押，不得人為提高貸款保證條件。三是充分發(fā)揮社團(tuán)貸款優(yōu)勢(shì)。通過(guò)省行、各辦事處等平臺(tái)，加強(qiáng)轄內(nèi)法人單位間的溝通與協(xié)調(diào)，加大轄內(nèi)信貸資金資和預(yù)測(cè)難度；最后，利率上升和下降造成的不同影響，與投資者的心理因素有關(guān)，增加了整個(gè)傳導(dǎo)過(guò)程的復(fù)雜性。

利率作為貨幣市場(chǎng)上資金的使用成本，綜合反映了貨幣市場(chǎng)上各種參與者的影響，本身就受多種因素的影響，如：中央銀行的貨幣政策，對(duì)未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)的預(yù)期，金融機(jī)構(gòu)頭寸的調(diào)度等因素。所以作為各種貨幣市場(chǎng)因素的綜合，利率變化對(duì)股市波動(dòng)性的影響，反映著貨幣市場(chǎng)參與者在股票市場(chǎng)上的投資行為，因?yàn)楸憩F(xiàn)出了以上分析的各種特點(diǎn)。

五、結(jié)論及政策建議

本文在利用GARCH模型對(duì)上證綜指收益率的波動(dòng)性進(jìn)行建模的基礎(chǔ)，把利率變化作為外生變量，引入條件異方差方程中，從利率變化的期限因素、預(yù)期和未預(yù)期、上升和下降三個(gè)角度，研究了利率變化對(duì)股市波動(dòng)性的綜合影響。主要得出以下幾個(gè)結(jié)論：

結(jié)論一：利率變化對(duì)我國(guó)股市波動(dòng)性存在影響，但這種影響很微弱，我們認(rèn)為這與我國(guó)金融市場(chǎng)的實(shí)際狀況密不可分。投資者把大部分資產(chǎn)配置在股票市場(chǎng)上，對(duì)貨幣市場(chǎng)上的資金價(jià)格—利率，表現(xiàn)得不再敏感，弱化了利率變化對(duì)股市波動(dòng)性的影響。

結(jié)論二：利率變化與股市波動(dòng)性的關(guān)系為負(fù)，與以往的研究結(jié)論相同，但我們采用投資者在股票市場(chǎng)上資產(chǎn)配置改變的角度進(jìn)行分析，根據(jù)投資者參與股票定價(jià)，市場(chǎng)信息量的增減變化，分析投資渠道的傳導(dǎo)情況。

結(jié)論三：在對(duì)利率的期限、預(yù)期和未預(yù)期因素進(jìn)行研究后，我們認(rèn)為利率變化對(duì)股市波動(dòng)性的影響機(jī)制相對(duì)復(fù)雜，影響的滯后性與投資者的理性預(yù)期和決策行為有關(guān)，增加了分析和預(yù)測(cè)的難度。

綜合以上結(jié)論可以發(fā)現(xiàn)，利率變化對(duì)股市波動(dòng)性的影響，受我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的限制，使得利率作為貨幣市場(chǎng)上資金的價(jià)格，對(duì)股票市場(chǎng)的影響表現(xiàn)得微弱，我們認(rèn)為應(yīng)該從以下方面改善投資者在貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)上投資渠道，加強(qiáng)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的聯(lián)系。

建議一：我國(guó)過(guò)于重視資本市場(chǎng)的發(fā)展，忽略了貨幣市場(chǎng)沒(méi)有與資本市場(chǎng)均衡發(fā)展。在貨幣市場(chǎng)，金融產(chǎn)品以國(guó)債為主，缺少企業(yè)債、公司債等其他投資品種，由于收益率較低，削弱了投資者參與的積極性；參與者主要以商業(yè)銀行和證券公司為主，證券投資基金作為聚集廣大中小投資者的投資機(jī)構(gòu)，并沒(méi)有得到很好的參與，割斷了中小投資者在貨幣市場(chǎng)配置資產(chǎn)的渠道。因此在以后的時(shí)間里，我國(guó)應(yīng)該以金融市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo)，加強(qiáng)市場(chǎng)之間的監(jiān)管工作，重視金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大貨幣市場(chǎng)的交易產(chǎn)品和工具，增加貨幣市場(chǎng)基金的數(shù)量，使得中小投資者能把更多的資產(chǎn)配置在貨幣市場(chǎng)上。

建議二：在我國(guó)金融市場(chǎng)改革中，利率市場(chǎng)化是重要問(wèn)題之一。利率作為貨幣市場(chǎng)資金的價(jià)格，反應(yīng)市場(chǎng)上資金的供求狀況，利率市場(chǎng)化的程度會(huì)影響到利率在投資者進(jìn)行投資決策的調(diào)節(jié)作

用。Shior的推出，在一定程度上促進(jìn)了利率的市場(chǎng)化，應(yīng)該繼續(xù)擴(kuò)大shibor在資產(chǎn)定價(jià)中的基礎(chǔ)利率作用，使shibor成為利率互換、浮息債券的利率基準(zhǔn)，以及短期限固定收益產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。通過(guò)擴(kuò)大shibor的影響力，來(lái)推進(jìn)我國(guó)利率的市場(chǎng)化，使利率真正影響投資者的投資決策，借此推動(dòng)投資者決策的理性化。

建議三：我國(guó)股票市場(chǎng)上投機(jī)氛圍較重，投資者以短期投資為主，在投資決策上缺乏理性分析，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)薄弱。投資渠道單一，廣大中小投資者主要在股票和儲(chǔ)蓄存款之間選擇，使得資產(chǎn)配置上沒(méi)有合理分散化。另外需要注意的是，我國(guó)股票投資者以自有資金參與股票投資，利率并沒(méi)有起到機(jī)會(huì)成本的作用，也使得對(duì)于利率變化不敏感。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該引導(dǎo)投資者理性投資分析，同時(shí)擴(kuò)大個(gè)人的投資渠道，使我國(guó)個(gè)人的資產(chǎn)配置得到合理的分散化。

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第9篇

一、中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)專業(yè)發(fā)展過(guò)程回顧

中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)是從2001年之后才逐漸發(fā)展起來(lái)。在這之前，國(guó)際商務(wù)的人才培養(yǎng)更多地體現(xiàn)在職業(yè)技術(shù)教育之中。2010年，國(guó)際商務(wù)碩士學(xué)位設(shè)立，無(wú)疑對(duì)于推動(dòng)中國(guó)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)具有重要的意義。

（一）中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

教育部部屬院校一直沒(méi)有國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)，個(gè)別學(xué)校設(shè)有國(guó)際商務(wù)方向。直到2003年，中國(guó)政法大學(xué)利用本科專業(yè)自主設(shè)置權(quán)，率先設(shè)置了教育部專業(yè)目錄以外的國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)。之后，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、山東大學(xué)等重點(diǎn)大學(xué)才開(kāi)始設(shè)立國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)。截止到2010年，具有國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)或方向的學(xué)校為55所高校（見(jiàn)表1）。由于是專業(yè)目錄以外的專業(yè)，所以，最早設(shè)立國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)的主要是地方院校。

中國(guó)政法大學(xué)率先設(shè)立國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)的初衷是，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，國(guó)內(nèi)設(shè)置國(guó)貿(mào)專業(yè)的學(xué)校過(guò)多，其專業(yè)課程只局限于國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)，缺乏對(duì)企業(yè)國(guó)際化全方位的學(xué)習(xí)，不能滿足市場(chǎng)對(duì)跨國(guó)公司人才的需求，于是設(shè)立對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易專業(yè)進(jìn)行改造的國(guó)際商務(wù)專業(yè)。在保留傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易核心課程的基礎(chǔ)上，加入了工商管理、金融課程組，考慮到商務(wù)與法律的內(nèi)在聯(lián)系以及中國(guó)政法大學(xué)的法學(xué)優(yōu)勢(shì)，加入了更多國(guó)際商法的課程，凸顯其法商結(jié)合的專業(yè)特色。

實(shí)踐證明，中國(guó)政法大學(xué)的這個(gè)預(yù)判是正確的。目前，中國(guó)開(kāi)設(shè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)本科教育的學(xué)校已超過(guò)610所。隨著上世紀(jì)90年代企業(yè)外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)的開(kāi)放，外貿(mào)公司的壟斷地位被打破，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的市場(chǎng)地位也迅速下降。根據(jù)麥可思研究院的《2012年中國(guó)大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)由于就業(yè)率低、薪資較低，連續(xù)3年被評(píng)為紅牌警告專業(yè)。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易專業(yè)被亮紅牌的另一個(gè)原因就是沒(méi)有錯(cuò)位發(fā)展。就實(shí)務(wù)實(shí)操能力來(lái)講，本科國(guó)際貿(mào)易專業(yè)畢業(yè)生不如中專和職高的學(xué)生，職高學(xué)生作為跟單員、制單員、商務(wù)文秘比本科生更踏實(shí)，而且業(yè)務(wù)熟練。倒是國(guó)際貿(mào)易本科生高不成、低不就，既不甘心成為制單員，又沒(méi)有從事高級(jí)國(guó)際商務(wù)活動(dòng)的技能。《中國(guó)人才藍(lán)皮書(shū)2010》明確指出，“2010年外貿(mào)人才需求達(dá)79萬(wàn)多人。未來(lái)三年，負(fù)責(zé)外貿(mào)公司重大投資和戰(zhàn)略投資的決策人才最為短缺，需求缺口2/3以上，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人才欠缺30%左右，專業(yè)管理人員估計(jì)欠缺一半以上，服務(wù)外貿(mào)人才估計(jì)欠缺七成到八成，投資人員的供求缺口也在60%左右。”這兩份看似矛盾的報(bào)告恰恰反映了中國(guó)國(guó)際經(jīng)貿(mào)人才培養(yǎng)的致命問(wèn)題，一方面，大量的國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)過(guò)剩，課程設(shè)置不能滿足市場(chǎng)需要，學(xué)生就業(yè)難；而另一方面，市場(chǎng)對(duì)國(guó)際商務(wù)人才的需求卻存在很大的缺口。

可喜的是，還是有一部分國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專家學(xué)者看到了問(wèn)題所在。2005年，為了響應(yīng)國(guó)家的“人才強(qiáng)商”戰(zhàn)略，由全國(guó)國(guó)際貿(mào)易學(xué)科協(xié)作組牽頭，開(kāi)始推動(dòng)國(guó)際商務(wù)碩士（Master of International Business――MIB）的工作。隨著教育部大力發(fā)展研究生專業(yè)學(xué)位思想的確立，2010年碩士專業(yè)學(xué)位類(lèi)型增加到40個(gè)，其中包括國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士。MIB的設(shè)立不僅有利于國(guó)際商務(wù)高級(jí)人才培養(yǎng)體系的完善，而且倒逼了國(guó)際商務(wù)本科的人才培養(yǎng)。2012年教育部修訂專業(yè)目錄，把國(guó)際商務(wù)歸為工商管理類(lèi)，編號(hào)為120205。有了合法的身份，MIB也解決了學(xué)生的出口問(wèn)題。于是，南開(kāi)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)這樣的高校在有了MIB授予權(quán)以后，開(kāi)始增設(shè)國(guó)際商務(wù)本科專業(yè)。很多學(xué)校的國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)也開(kāi)始修訂方案，嘗試加入一些工商管理課程。

（二）中國(guó)國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士的設(shè)立

2010年設(shè)立國(guó)際商務(wù)碩士學(xué)位，無(wú)疑對(duì)于推動(dòng)中國(guó)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)具有重要的意義，但是，招生伊始就困難重重，市場(chǎng)反應(yīng)并不像專家預(yù)想的那樣樂(lè)觀。首批有78所高校獲得MIB培養(yǎng)資格，但只有65所高校在2011年招生，學(xué)生數(shù)為1079名；2012年67所高校招收學(xué)生1355名。最近幾年招生情況有好轉(zhuǎn)，但是，總體來(lái)講發(fā)展很不平衡，好的學(xué)校人數(shù)在70到100人左右，更多學(xué)校是十幾個(gè)學(xué)生、幾個(gè)學(xué)生。很多高校反映，由于擠占了MBA的名額，而MIB與MBA收費(fèi)懸殊，學(xué)校短期經(jīng)濟(jì)利益受損，于是，有的學(xué)校干脆停招，這就是有些學(xué)校雖然有MIB培養(yǎng)權(quán)，但是卻沒(méi)有招生的原因。由于相當(dāng)多的學(xué)校招生人數(shù)過(guò)少，達(dá)不到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，無(wú)法像當(dāng)初設(shè)想的那樣進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)和精英教育培養(yǎng)方式的改革，結(jié)果所謂的國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士，不過(guò)是傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易、世界經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)型研究生培養(yǎng)的翻版，高級(jí)國(guó)際商務(wù)人才仍然是奇貨可居。

二、中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題

從開(kāi)辦國(guó)際商務(wù)專業(yè)伊始，很多問(wèn)題就困擾著我們。比如對(duì)國(guó)際商務(wù)專業(yè)缺乏認(rèn)知度；學(xué)界對(duì)國(guó)際商務(wù)的學(xué)科歸屬存在爭(zhēng)議；培養(yǎng)方式上重理論、輕應(yīng)用，重課堂教學(xué)、輕實(shí)踐和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，重學(xué)術(shù)能力、輕職業(yè)能力的培養(yǎng)；缺乏高水平、復(fù)合型、“ 雙師型”師資隊(duì)伍的制度保障體系等。

（一）社會(huì)對(duì)國(guó)際商務(wù)專業(yè)缺乏認(rèn)知度，行政體制改革與教育體制改革不配套，學(xué)生就業(yè)遭遇尷尬 從開(kāi)辦國(guó)際商務(wù)專業(yè)伊始，至今被問(wèn)及最多的問(wèn)題就是什么是國(guó)際商務(wù)專業(yè)，國(guó)際商務(wù)與國(guó)際貿(mào)易專業(yè)有什么區(qū)別。企業(yè)和行政機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)際商務(wù)專業(yè)缺乏認(rèn)知度，直接影響到學(xué)生的就業(yè)。2007年，中國(guó)政法大學(xué)第一屆國(guó)際商務(wù)本科生畢業(yè)，在報(bào)考公務(wù)員時(shí)就遭遇了尷尬――在公務(wù)員招生崗位里沒(méi)有列國(guó)際商務(wù)。后來(lái)我們讓學(xué)生以國(guó)際貿(mào)易專業(yè)報(bào)名，審核時(shí)學(xué)校開(kāi)具證明，與用人單位溝通解決了一部分問(wèn)題，但是，仍有學(xué)生雖然分?jǐn)?shù)很高，卻與公務(wù)員無(wú)緣。不僅本科生，2013年第一屆國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士畢業(yè)，仍然面臨同樣的問(wèn)題，以致于這個(gè)問(wèn)題被作為案例寫(xiě)入《國(guó)際商務(wù)》教材中。在企業(yè)招聘中，經(jīng)常在人力資源目錄中找不到“國(guó)際商務(wù)”的職位。然而事實(shí)上外貿(mào)企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、商務(wù)管理等崗位都適合國(guó)際商務(wù)的畢業(yè)生。

根據(jù)國(guó)家商務(wù)部對(duì)國(guó)際商務(wù)人才的分類(lèi)，我國(guó)所稱的國(guó)際商務(wù)人才，廣義是指具有一定國(guó)際商務(wù)知識(shí)和能力，在商務(wù)領(lǐng)域、政府部門(mén)、企事業(yè)單位和社團(tuán)組織中，從事對(duì)外貿(mào)易、國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作及國(guó)際商務(wù)運(yùn)營(yíng)等相關(guān)工作的人員；狹義是指高級(jí)國(guó)際商務(wù)人員，特指當(dāng)前最緊缺、最急需的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)管理人才、國(guó)際商務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人才、國(guó)際投資管理人才、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法律人才和國(guó)際商務(wù)談判人才等五類(lèi)專業(yè)人才。國(guó)際商務(wù)碩士專業(yè)學(xué)位對(duì)應(yīng)的學(xué)術(shù)型碩士專業(yè)是國(guó)際貿(mào)易學(xué)專業(yè)、世界經(jīng)濟(jì)專業(yè)，三者共同構(gòu)成較為完善的培養(yǎng)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體系高素質(zhì)專門(mén)人才的研究生教育體系。國(guó)際商務(wù)專業(yè)畢業(yè)生遭遇的尷尬，說(shuō)明社會(huì)缺乏對(duì)國(guó)際商務(wù)專業(yè)的認(rèn)知度，政府體制與教育改革不配套。

（二）學(xué)界對(duì)國(guó)際商務(wù)的學(xué)科歸屬存在爭(zhēng)議，導(dǎo)致辦學(xué)指導(dǎo)思想不統(tǒng)一，突出自己母體學(xué)科的重要性，是高校國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)滯后的直接原因

國(guó)際商務(wù)是經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理學(xué)的交叉學(xué)科，是商科教育的一部分。相比社會(huì)對(duì)國(guó)際商務(wù)內(nèi)涵的不了解，國(guó)內(nèi)學(xué)界對(duì)于國(guó)際商務(wù)這種交叉學(xué)科歸屬的爭(zhēng)議就更大。國(guó)際商務(wù)本科歸屬于工商管理，除中國(guó)政法大學(xué)以外，大部分學(xué)校國(guó)際商務(wù)本科都是獲得管理學(xué)學(xué)士學(xué)位，而國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士設(shè)立是由國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的專家推動(dòng)的，因此MIB被授予經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。這樣的學(xué)科歸屬本身，就反映了中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)對(duì)國(guó)際商務(wù)學(xué)科的困惑和相互爭(zhēng)奪，其結(jié)果是辦學(xué)指導(dǎo)思想的不統(tǒng)一。這種非要把國(guó)際商務(wù)歸屬于某一個(gè)學(xué)科的執(zhí)念，使得經(jīng)濟(jì)學(xué)背景的強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)學(xué)，工商管理背景的強(qiáng)調(diào)管理學(xué)的重要性，而很難把國(guó)際商務(wù)作為一個(gè)整合的學(xué)科，做到跨學(xué)科發(fā)展，好些的學(xué)校也只能是國(guó)際經(jīng)濟(jì)與管理的簡(jiǎn)單疊加，缺乏經(jīng)管融合的國(guó)際商務(wù)核心課程的開(kāi)發(fā)。

（三）培養(yǎng)方式上重理論、輕應(yīng)用，重課堂教學(xué)、輕實(shí)踐和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，重學(xué)術(shù)能力、輕職業(yè)能力的培養(yǎng)

中國(guó)的國(guó)際商務(wù)專業(yè)脫胎于國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)，授課教師由于自己知識(shí)背景的局限性，都對(duì)理論教學(xué)、學(xué)生所謂學(xué)術(shù)能力的培養(yǎng)駕輕就熟，因此，無(wú)論本科還是碩士，都反映出培養(yǎng)方式單一，重理論、輕應(yīng)用，重課堂教學(xué)、輕實(shí)踐和創(chuàng)新能力培養(yǎng)的特征。在專業(yè)碩士培養(yǎng)上，以學(xué)術(shù)能力培養(yǎng)代替職業(yè)能力培養(yǎng)，這樣培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生即使頂著國(guó)際商務(wù)的帽子，但骨子里依然是行傳統(tǒng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)之實(shí)。因此，雖然經(jīng)過(guò)十幾年的探索，中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)有了一定的發(fā)展，但是，離培養(yǎng)出高素質(zhì)、精英型的國(guó)際商務(wù)人才的目標(biāo)依然任重而道遠(yuǎn)。

（四）缺乏提供具有國(guó)際化視野以及高水平、復(fù)合型、“雙師型”師資隊(duì)伍的制度保障體系

國(guó)際商務(wù)專業(yè)具有很強(qiáng)的應(yīng)用性、復(fù)合性、實(shí)踐性和國(guó)際化特征，這就需要教師必須具有國(guó)際化視野，教師本身的知識(shí)結(jié)構(gòu)必須具有“復(fù)合型”，這種“復(fù)合型”可以表現(xiàn)為具有兩類(lèi)學(xué)科背景的跨學(xué)科，或者既掌握專業(yè)知識(shí)又精通實(shí)務(wù)，或者既懂專業(yè)知識(shí)又具有良好的語(yǔ)言能力。而目前我國(guó)高校體制下的老師大部分知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，諳熟本學(xué)科的專業(yè)知識(shí)和技能，而對(duì)相關(guān)學(xué)科的知識(shí)則知之甚少；或者只有理論知識(shí)，而缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，大部分老師都是從校門(mén)到校門(mén)，這些教師具有經(jīng)濟(jì)理論知識(shí)水平高、宏觀經(jīng)濟(jì)層面動(dòng)態(tài)把握準(zhǔn)確、新知識(shí)新技術(shù)掌握快等一系列顯而易見(jiàn)的優(yōu)點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，但他們?nèi)狈?shí)際教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際商務(wù)業(yè)務(wù)的實(shí)際應(yīng)用能力也是不容忽視的硬傷。

當(dāng)前對(duì)教師的評(píng)價(jià)體系也不利于“雙師型”教師的成長(zhǎng)。各高校在爭(zhēng)創(chuàng)研究型大學(xué)的過(guò)程中，將教育資源向科研領(lǐng)域傾斜。在大幅提升科研成果在教師工作考核指標(biāo)中，權(quán)重的大背景下，我們看到專心致力于教學(xué)的教師數(shù)量和比例在不斷減少和下滑。教師對(duì)教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法等進(jìn)行改革和探索的原動(dòng)力也在消減之中。此外，中國(guó)高校普遍缺乏產(chǎn)學(xué)研的真正合作，在這樣的氛圍下，很難使學(xué)生實(shí)踐能力、職業(yè)能力的培養(yǎng)有根本的突破。

三、“斯諾命題”折射的經(jīng)管學(xué)科之爭(zhēng)是制約中國(guó)國(guó)際商務(wù)專業(yè)發(fā)展的根本原因

由于中國(guó)存在著學(xué)科劃分過(guò)細(xì)，學(xué)科之間割裂、文化沖突嚴(yán)重的“斯諾命題”。具體到中國(guó)商科教育，就表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)科在國(guó)際商務(wù)學(xué)科歸屬上的激烈爭(zhēng)奪。

現(xiàn)有的國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際商務(wù)專業(yè)不能培養(yǎng)出滿足市場(chǎng)需要的高素質(zhì)人才，不是偶然的，這只是中國(guó)高等教育人才培養(yǎng)與市場(chǎng)脫節(jié)的一個(gè)具體體現(xiàn)。國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士培養(yǎng)權(quán)到底是給經(jīng)濟(jì)學(xué)院還是管理學(xué)院？這在很多高校都展開(kāi)過(guò)激烈的爭(zhēng)奪，有的學(xué)校為了息事寧人，只好在經(jīng)濟(jì)學(xué)院和商學(xué)院都分配一定的國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士名額，而國(guó)際商務(wù)的學(xué)科交叉性注定這個(gè)學(xué)科既不屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)，也不屬于管理學(xué)，因此，僅靠某一個(gè)學(xué)科根本無(wú)法培養(yǎng)出有國(guó)際化視野、懂經(jīng)濟(jì)和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，通曉國(guó)際慣例的合格的國(guó)際商務(wù)人才。

對(duì)于國(guó)際商務(wù)的學(xué)科歸屬，英美國(guó)家也存在一定的爭(zhēng)議，但是遠(yuǎn)沒(méi)有中國(guó)這般激烈，這與中國(guó)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科不合理的劃分有關(guān)。在美國(guó)，經(jīng)濟(jì)學(xué)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)既包括理論經(jīng)濟(jì)又包括應(yīng)用經(jīng)濟(jì)這般龐大，經(jīng)濟(jì)學(xué)僅僅是純理論研究，屬于人文科學(xué)，而商學(xué)院涵蓋面廣，其工商管理包括的范圍很大，相當(dāng)于中國(guó)的管理學(xué)和應(yīng)用經(jīng)濟(jì)，因此，在美國(guó)，國(guó)際商務(wù)專業(yè)設(shè)置并不十分廣泛。原因是美國(guó)對(duì)外部市場(chǎng)依存度不高，其工商管理教育已經(jīng)具有應(yīng)用經(jīng)濟(jì)與中國(guó)定義的管理學(xué)的交叉性，只需要略微稍加一些國(guó)際溝通課程就可以，所以，國(guó)際商務(wù)是否能成為單獨(dú)的學(xué)科，是否需要單獨(dú)設(shè)立專業(yè)，也存在過(guò)爭(zhēng)議，很多國(guó)際商務(wù)專業(yè)是作為工商管理學(xué)位內(nèi)的一個(gè)方向存在，授予工商管理碩士和博士學(xué)位。不過(guò)隨著美國(guó)更多地參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作，國(guó)際商務(wù)本身作為自足、完備的學(xué)科體系得以確立，包括哈佛大學(xué)、紐約大學(xué)在內(nèi)的世界著名高校也設(shè)立了國(guó)際商務(wù)本科或者碩士項(xiàng)目。英美國(guó)家對(duì)于國(guó)際商務(wù)的爭(zhēng)論，更多地關(guān)注學(xué)科范式、學(xué)科體系，而不是學(xué)科歸屬。英國(guó)和澳大利亞國(guó)際商務(wù)既不屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)，也不屬于管理學(xué)，而是單獨(dú)設(shè)立了商務(wù)學(xué)位。總體看來(lái)，西方國(guó)家國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的外部環(huán)境更為寬松，他們的商科教育比較發(fā)達(dá)，且與企業(yè)聯(lián)系緊密。博雅教育的回歸，自由教育（liberal education）模式的興起，正好切合了國(guó)際商務(wù)是一個(gè)整合的學(xué)科特點(diǎn)。

  而對(duì)受制于“斯諾命題”、教育體制相對(duì)封閉的中國(guó)來(lái)說(shuō)，過(guò)細(xì)的學(xué)科劃分，商科學(xué)位的缺失，經(jīng)濟(jì)與管理的涇渭分明，非常不利于國(guó)際商務(wù)人才的培養(yǎng)，特別是在國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士的培養(yǎng)上。中國(guó)的國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士（簡(jiǎn)稱MIB）實(shí)質(zhì)上是經(jīng)濟(jì)學(xué)院與管理學(xué)院MBA競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物。尷尬的是，經(jīng)濟(jì)學(xué)院沒(méi)有MBA，而如果不吸取MBA的精華和辦學(xué)理念，MIB是做不好的，特別是在現(xiàn)在MIB收費(fèi)低、招生名額少、達(dá)不到規(guī)模的情況下，如果沒(méi)有MBA作為依托，僅靠經(jīng)濟(jì)學(xué)院很難給MIB學(xué)生開(kāi)設(shè)高質(zhì)量的案例、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬課，而沒(méi)有職業(yè)專業(yè)技能訓(xùn)練的MIB，不過(guò)是原來(lái)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)、世界經(jīng)濟(jì)專業(yè)學(xué)術(shù)型研究生的翻版。如果把MIB放在沒(méi)有應(yīng)用經(jīng)濟(jì)為支撐的管理學(xué)院，學(xué)生如何獲得國(guó)際貿(mào)易、金融學(xué)知識(shí)呢？因此，盡管現(xiàn)在有94所高校有MIB招生權(quán)，但是，能夠培養(yǎng)出適合市場(chǎng)需要的高級(jí)國(guó)際商務(wù)人才的高校并不多。

四、跨學(xué)科發(fā)展特色辦專業(yè)是中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的必然選擇

前人的實(shí)踐已經(jīng)告訴我們，破解“斯諾命題”的方法就是面向問(wèn)題研究、跨學(xué)科發(fā)展。因此，從思想上、體制上突破經(jīng)管學(xué)科的相互封閉，是受困于“斯諾命題”的中國(guó)商科教育的必然選擇。

應(yīng)用復(fù)合型國(guó)際商務(wù)人才的培養(yǎng)模式不能套用以往那種象牙塔般、封閉式的方案，而應(yīng)凸顯培養(yǎng)模式的跨學(xué)科性、開(kāi)放性和國(guó)際化特征。為此，第一，打破學(xué)科界限，實(shí)現(xiàn)人文科學(xué)與自然科學(xué)、人文科學(xué)與社會(huì)科學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)與法學(xué)的交叉和融合；第二，打破院系界限，合理配置校內(nèi)資源；第三，打破學(xué)校界限，實(shí)現(xiàn)校際、學(xué)校與科院，學(xué)校與企事業(yè)單位的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合；第四，走出國(guó)門(mén)，實(shí)現(xiàn)不同國(guó)家高校之間、學(xué)校與跨國(guó)公司之間的聯(lián)合。

在中國(guó)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的實(shí)踐中，時(shí)時(shí)刻刻會(huì)感受到經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)科之間的沖突，要實(shí)現(xiàn)以上四個(gè)開(kāi)放并不容易，除了解放思想，體制上也必須突破現(xiàn)在這種經(jīng)管學(xué)科涇渭分明、專業(yè)劃分過(guò)細(xì)的教育體制，英美國(guó)際商務(wù)專業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

（一）淡化國(guó)際商務(wù)學(xué)科歸屬，下放專業(yè)自主權(quán)，從體制上大力推進(jìn)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的跨學(xué)科發(fā)展

跨學(xué)科發(fā)展是英美國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的共同經(jīng)驗(yàn)，也在中國(guó)學(xué)界逐漸達(dá)成共識(shí)，但是，實(shí)際操作卻受困于現(xiàn)有體制。中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)院與管理學(xué)院的分立導(dǎo)致學(xué)生知識(shí)體系的學(xué)科缺陷由來(lái)已久，只是這種矛盾在國(guó)際商務(wù)專業(yè)集中爆發(fā)了，而如果不在思想上、體制上打通經(jīng)管學(xué)科的籬笆，中國(guó)就很難培養(yǎng)出知行合一的高素質(zhì)國(guó)際商務(wù)人才。在學(xué)科設(shè)置上，中國(guó)應(yīng)該更多借鑒美國(guó)商學(xué)院的經(jīng)驗(yàn)，逐漸改變現(xiàn)在經(jīng)管院分立、分離的現(xiàn)狀，將已有分立的經(jīng)管院逐漸改造為經(jīng)管學(xué)科融合的商學(xué)院，這不僅有利于國(guó)際商務(wù)的人才培養(yǎng)，也有利于金融等各種應(yīng)用人才的培養(yǎng)。

在國(guó)際商務(wù)的學(xué)科歸屬上，中國(guó)可以借鑒英國(guó)和臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)。比如：英國(guó)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)涉及的學(xué)位在各個(gè)培養(yǎng)層次上都非常廣泛，在專科和本科層面上，英國(guó)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)涉及的學(xué)位有文學(xué)學(xué)士學(xué)位（BA）、理學(xué)學(xué)士學(xué)位（BS、BSC、SB）和應(yīng)用文學(xué)和科學(xué)學(xué)士學(xué)位（BAAS）等；在研究生層面開(kāi)展國(guó)際商務(wù)教育，授予的學(xué)位有商務(wù)管理碩士學(xué)位（MBA）、商務(wù)與管理碩士學(xué)位（MBM）、會(huì)計(jì)專業(yè)碩士學(xué)位（MACC）、管理碩士學(xué)位（MM）、市場(chǎng)研究碩士學(xué)位（MMR）、管理博士學(xué)位（PHDM或商務(wù)博士學(xué)位等。英國(guó)這種國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)可以授予多學(xué)科學(xué)位的做法，從學(xué)理上是說(shuō)得通的。有學(xué)者認(rèn)為國(guó)際商務(wù)不是一個(gè)專業(yè)，而是一個(gè)學(xué)科體系，是一個(gè)整合學(xué)科，它的學(xué)科基礎(chǔ)非常龐大，包括心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、政治學(xué)、歷史學(xué)、法學(xué)、國(guó)際關(guān)系、區(qū)域研究和比較研究等。但國(guó)際商務(wù)不同于這些單獨(dú)學(xué)科，它本身是一個(gè)自足、完備的體系。國(guó)際商務(wù)作為一個(gè)整合學(xué)科的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和價(jià)值貢獻(xiàn)在于把全球知識(shí)和當(dāng)?shù)刂R(shí)協(xié)同結(jié)合。

目前，就我國(guó)現(xiàn)有的學(xué)科設(shè)置，承擔(dān)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的并不是只有國(guó)際商務(wù)專業(yè)，國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的本科層面主要集中在國(guó)際商務(wù)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)，碩士層面是國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士，國(guó)際貿(mào)易、世界經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)型碩士，但是細(xì)想起來(lái)并不局限于此。現(xiàn)在跨境電商發(fā)展迅速，那么電子商務(wù)、物流管理、全球價(jià)值鏈管理其實(shí)也是培養(yǎng)國(guó)際商務(wù)人才的。這樣看來(lái)，糾結(jié)國(guó)際商務(wù)專業(yè)的學(xué)科歸屬實(shí)在沒(méi)有必要，寬泛的國(guó)際商務(wù)概念也有助于增加社會(huì)對(duì)國(guó)際商務(wù)專業(yè)的認(rèn)知度，有利于學(xué)生就業(yè)。臺(tái)灣地區(qū)早已經(jīng)視國(guó)際商務(wù)、國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際企業(yè)管理為一個(gè)專業(yè)，都是研究國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的，至于名稱不同，只是專注點(diǎn)不一樣而已。按照這樣的學(xué)科邊界，我國(guó)目前實(shí)際上培養(yǎng)國(guó)際商務(wù)人才的學(xué)校數(shù)量非常巨大，有些學(xué)校既設(shè)立了國(guó)際貿(mào)易專業(yè)，也設(shè)立了國(guó)際商務(wù)專業(yè)，而其實(shí)培養(yǎng)的都是國(guó)際商務(wù)人才。因此，中國(guó)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)重要的不是擴(kuò)張數(shù)量，而是重在提高質(zhì)量。610所高校設(shè)立國(guó)際貿(mào)易本科不管出于主動(dòng)還是被動(dòng)，其實(shí)都必須適應(yīng)市場(chǎng)要求進(jìn)行課程改革，把國(guó)際商務(wù)人才作為自己的培養(yǎng)目標(biāo)。

國(guó)際商務(wù)作為一個(gè)整合的學(xué)科，包含的內(nèi)容非常豐富，不宜沿用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下嚴(yán)格統(tǒng)一的專業(yè)管理辦法，而應(yīng)該下放專業(yè)自主權(quán)。中國(guó)政法大學(xué)國(guó)際商務(wù)本科能夠率先改革取得成功，關(guān)鍵在于開(kāi)辦之初運(yùn)用了專業(yè)自主設(shè)置權(quán)，在課程設(shè)置上完全自主，不受核心課程的限制，學(xué)生做畢業(yè)論文的方向可以隨便選題，貿(mào)易、金融、管理、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、電子商務(wù)都是國(guó)際商務(wù)的一部分，甚至學(xué)位都由學(xué)生自主選擇經(jīng)濟(jì)學(xué)或者管理學(xué)學(xué)位。對(duì)于國(guó)際商務(wù)學(xué)生的畢業(yè)走向，我們不認(rèn)為進(jìn)外貿(mào)公司是專業(yè)對(duì)口，去進(jìn)出口銀行、證券公司、國(guó)際會(huì)計(jì)事務(wù)所不也是國(guó)際商務(wù)專業(yè)的對(duì)口單位嗎？由于國(guó)際商務(wù)是整合了全校資源打造而成，學(xué)生知識(shí)面廣，適應(yīng)性強(qiáng)，就業(yè)容易，就業(yè)質(zhì)量高，所以，中國(guó)政法大學(xué)學(xué)生對(duì)國(guó)際商務(wù)的專業(yè)榮譽(yù)感比較高。倒是國(guó)際商務(wù)成為教育部專業(yè)目錄專業(yè)后，像其他高校一樣，中國(guó)政法大學(xué)的學(xué)生也開(kāi)始對(duì)最后畢業(yè)的管理學(xué)學(xué)位糾結(jié)不已。可見(jiàn)，靈活的學(xué)位授予權(quán)、自主的專業(yè)課程設(shè)置對(duì)于國(guó)際商務(wù)專業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

（二）學(xué)習(xí)英美國(guó)際商務(wù)人才的培養(yǎng)方法，發(fā)揮國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士的引領(lǐng)作用，探索有中國(guó)特色的國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)模式 由于教育體制不同，各國(guó)國(guó)際商務(wù)人才的培養(yǎng)模式也存在差異。英美國(guó)家國(guó)際商務(wù)專業(yè)建設(shè)中都考慮到自己的國(guó)情。相比美國(guó)依托于工商管理國(guó)際商務(wù)專業(yè)自我天成，英國(guó)作為一個(gè)歷史上對(duì)外貿(mào)依存度比較高的國(guó)家，相比美國(guó)更重視國(guó)際商務(wù)人才的培養(yǎng)，英國(guó)也是世界上最早開(kāi)展國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的國(guó)家之一，他們的課程體系完備，案例教學(xué)、商務(wù)模擬的實(shí)踐教學(xué)方法很值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

中國(guó)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)對(duì)外依存度很高的國(guó)家，對(duì)國(guó)際商務(wù)人才有強(qiáng)大的市場(chǎng)需求。雖然與國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)有關(guān)的相關(guān)專業(yè)很多，但是，中國(guó)與美國(guó)不同，中國(guó)高校商科教育薄弱，必須專門(mén)設(shè)置國(guó)際商務(wù)專業(yè)。國(guó)際商務(wù)碩士學(xué)位的設(shè)立恰逢其時(shí)，圍繞著MIB，不僅會(huì)聚集起一批專注于國(guó)際商務(wù)學(xué)科研究和人才培養(yǎng)的專家學(xué)者，形成一個(gè)國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的氛圍，也有助于發(fā)揮MIB的引領(lǐng)作用，協(xié)同相關(guān)專業(yè)，結(jié)合中國(guó)地域特征，探索適合中國(guó)的國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)模式

（三）注重錯(cuò)位發(fā)展，完善國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)體系

英美國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)的共同特點(diǎn)就是，注重不同層次市場(chǎng)的需求，從初級(jí)到高級(jí)，相應(yīng)地，學(xué)生層次從職高、大專生到碩士和博士研究生。層次不同，人才培養(yǎng)的目標(biāo)和要求也有很大不同。比如：英國(guó)職高和大專生注重商務(wù)操作運(yùn)用能力的培養(yǎng)；對(duì)高級(jí)國(guó)際商務(wù)人才就有很高的數(shù)量技術(shù)分析的要求，并力圖把國(guó)際商務(wù)研究與國(guó)際商務(wù)操作運(yùn)營(yíng)教育結(jié)合在一起，使培養(yǎng)的高級(jí)國(guó)際商務(wù)人才具有國(guó)際化和創(chuàng)造性的特質(zhì)。

中國(guó)要注重錯(cuò)位發(fā)展，對(duì)于職高和本科要有區(qū)分度，同時(shí)大力發(fā)展國(guó)際商務(wù)專業(yè)碩士教育。盡管目前仍有一定的困難，但是依然應(yīng)該堅(jiān)持國(guó)際商務(wù)人才的精英教育。目前，中國(guó)最缺乏的是高級(jí)國(guó)際商務(wù)人才，因此，應(yīng)該在MIB基礎(chǔ)上設(shè)立商務(wù)博士學(xué)位，形成完備的學(xué)科體系。

（四）以問(wèn)題為導(dǎo)向，注重國(guó)際商務(wù)特色專業(yè)建設(shè)

用跨學(xué)科的方法突破“斯諾命題”的目的是解決單一學(xué)科無(wú)法解決的問(wèn)題，國(guó)際商務(wù)的跨學(xué)科性和開(kāi)放性特質(zhì)，注定了國(guó)際商務(wù)專業(yè)不能是千校一面的版本，而必須走特色辦專業(yè)的道路。中國(guó)政法大學(xué)的實(shí)踐也證明，國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)只有立足本校學(xué)科背景、特色建專業(yè)的重要性，才能滿足市場(chǎng)多樣化的需求。

總之，建立國(guó)際商務(wù)培養(yǎng)體系是一項(xiàng)浩繁的系統(tǒng)工程，中國(guó)高校國(guó)際商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)的探索剛剛開(kāi)始，相較于課程體系的改造、師資水平提高等問(wèn)題，更重要的是思想的解放、教育體制的改革。只有堅(jiān)持國(guó)際商務(wù)的跨學(xué)科性、開(kāi)放性和國(guó)際化特征，走適合中國(guó)國(guó)情的、立足本校學(xué)科優(yōu)勢(shì)的特色辦專業(yè)道路，才能培養(yǎng)出適合市場(chǎng)需要的、高級(jí)的國(guó)際商務(wù)人才。

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第10篇

2011年9月我國(guó)個(gè)人所得稅改革后，并未實(shí)現(xiàn)個(gè)人所得稅的收入調(diào)節(jié)作用，其中重要原因在于對(duì)稅源管理存在一系列的制度或操作問(wèn)題。本文基于稅收信用的視角，從我國(guó)個(gè)人所得稅稅源管理存在的問(wèn)題出發(fā)，得出通過(guò)構(gòu)建信用評(píng)價(jià)機(jī)制、規(guī)范扣除標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)征收管理、構(gòu)建綜合征管體系，完善我國(guó)個(gè)人所得稅的征收管理制度。

關(guān)鍵詞：

個(gè)人所得稅；稅收信用；稅源管理

一、引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，國(guó)民收入不斷提高，但貧富差距也在持續(xù)擴(kuò)大，收入分化愈演愈烈。個(gè)人所得稅作為我國(guó)幾大重要稅種之一，肩負(fù)著調(diào)節(jié)居民收入差距、緩解社會(huì)兩極分化的重任。因此，個(gè)人所得稅稅源管理從一定程度上影響收入再分配，加強(qiáng)稅源管理有利于促進(jìn)社會(huì)公平和穩(wěn)定，有利于提高依法納稅程度，同時(shí)能夠評(píng)價(jià)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，提高個(gè)人所得稅稅收宏觀調(diào)控能力，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。稅收信用是建立在稅收法律關(guān)系中，表現(xiàn)和反映征納雙方相互之間信任程度的標(biāo)的，是由規(guī)矩、誠(chéng)實(shí)、合作的征納行為組成的一種稅收道德規(guī)范。我國(guó)個(gè)人所得稅的征收方式是納稅人與扣繳義務(wù)人雙向申報(bào)制度，這就要求納稅人或扣繳義務(wù)人在誠(chéng)實(shí)守信的基礎(chǔ)上，保證據(jù)實(shí)申報(bào)，依法納稅。從這一點(diǎn)可以看出，雖然稅收信用是非正式約束，但它在個(gè)人所得稅征納關(guān)系中起著不可替代的關(guān)鍵作用。從稅收信用入手，提高征納雙方稅收意識(shí)，建立相應(yīng)的信用機(jī)制，對(duì)深化我國(guó)個(gè)人所得稅稅制改革，實(shí)現(xiàn)全民共享發(fā)展成果，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，有著重要的意義。

二、我國(guó)個(gè)人所得稅稅源管理現(xiàn)狀及問(wèn)題

（一）我國(guó)個(gè)人所得稅稅源管理現(xiàn)狀。1.提高依法納稅意識(shí)，強(qiáng)化納稅申報(bào)制度。目前我國(guó)實(shí)行的是納稅人自主申報(bào)同扣繳義務(wù)人代扣代繳雙向申報(bào)的制度。其中代扣代繳制度主要是針對(duì)工資薪金所得，這種申報(bào)制度能夠形成納稅人和收入支出方相互制約機(jī)制，加強(qiáng)了稅源的管理，目前我國(guó)個(gè)人所得稅的收入主要依賴于此。納稅人自主申報(bào)雖然執(zhí)行多年，但目前主要是稅務(wù)機(jī)關(guān)定額征收，并未形成真正意義上的自主申報(bào)，大多數(shù)人即便滿足納稅申報(bào)條件，也不會(huì)主動(dòng)去稅務(wù)機(jī)關(guān)交稅，整個(gè)社會(huì)并未形成良好的依法納稅意識(shí)。2.梳理稅源來(lái)源，實(shí)施全員全額管理制度。全員全額管理，是指所有取得應(yīng)稅收入的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)就其取得的全部收入，通過(guò)代扣代繳和個(gè)人申報(bào)，主動(dòng)納入到稅務(wù)機(jī)關(guān)的管理之中，而不受其收入額是否達(dá)到個(gè)人所得稅的納稅標(biāo)準(zhǔn)的影響。各級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)在征稅過(guò)程中，依據(jù)全員全額管理原則以及代扣代繳義務(wù)人以及自主申報(bào)納稅人實(shí)際情況，對(duì)個(gè)人所得稅稅源實(shí)施管理，依法征收，但是具體實(shí)施過(guò)程中存在一定的偏差。3.加強(qiáng)事后監(jiān)管，執(zhí)行代扣代繳明細(xì)賬制度。各級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)依法要求扣繳義務(wù)人及時(shí)上報(bào)相關(guān)納稅人的基本情況、應(yīng)納稅額、代扣代繳明細(xì)等相關(guān)涉稅信息。稅務(wù)機(jī)關(guān)依據(jù)扣繳義務(wù)人或自主申報(bào)納稅人上報(bào)涉稅信息與企業(yè)同期財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行橫向比較，同時(shí)結(jié)合往期數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合監(jiān)管，同時(shí)為相關(guān)責(zé)任單位建立涉稅檔案，從動(dòng)態(tài)上監(jiān)管個(gè)人所得稅稅源。代扣代繳明細(xì)賬制度既是對(duì)征稅事中控制，同時(shí)也為事后控制提供了良好的依據(jù)。但是由于企業(yè)實(shí)際狀況不同，在具體執(zhí)行代扣代繳時(shí)，個(gè)別企業(yè)會(huì)存在違規(guī)操作問(wèn)題。

（二）我國(guó)個(gè)人所得稅稅源管理存在的問(wèn)題。1.納稅意識(shí)淡薄，代扣代繳義務(wù)人未能盡職盡責(zé)履行義務(wù)。我國(guó)目前的個(gè)人所得稅稅收征管體制中，代扣代繳義務(wù)人起著不可替代的作用。代扣代繳義務(wù)人的行為，往往影響稅源規(guī)模大小，甚至造成稅源大量流失。我國(guó)目前信用體制不完善，尚不能建立起金融、稅務(wù)與各種信用相關(guān)的機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)機(jī)制，因此代扣代繳義務(wù)人的違約成本較低，很多代扣代繳義務(wù)人納稅意識(shí)淡薄，經(jīng)常出現(xiàn)義務(wù)人協(xié)助納稅人逃避個(gè)人所得稅的情況。這些行為影響到了我國(guó)個(gè)人所得稅稅源規(guī)模，造成了實(shí)際上的稅源流失。2.收入渠道多元化，稅源管理力度不夠。隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷推進(jìn)，居民收入渠道不斷增多，且呈多元化發(fā)展趨勢(shì)。個(gè)人收入從原有個(gè)人薪金為主，到現(xiàn)在的收入和財(cái)產(chǎn)來(lái)源多元化，更有一部分收入呈隱形狀態(tài)，這些收入往往具有數(shù)額巨大、隱蔽性強(qiáng)、難以監(jiān)管的特點(diǎn)，其存在是個(gè)人所得稅稅源流失的重要原因。在當(dāng)今社會(huì)，個(gè)人所得稅稅源來(lái)源越來(lái)越多，但稅務(wù)部門(mén)并沒(méi)有足夠的人員、執(zhí)法權(quán)以及執(zhí)法范圍去監(jiān)管，這從一定程度上影響了個(gè)人所得稅的公平性，造成了目前我國(guó)個(gè)人所得稅稅源以工資薪金為主的窘境。3.相關(guān)法制不完善，稅源管理執(zhí)法難度大。我國(guó)目前針對(duì)個(gè)人所得稅征管的經(jīng)人大批準(zhǔn)的法律僅有《個(gè)人所得稅法》《稅收征管法》，其他的都是各部門(mén)指定的行政法規(guī)。由于起步較晚，我國(guó)法律法規(guī)之間協(xié)調(diào)性差，規(guī)定重復(fù)，條文繁雜，但又缺乏足夠的行為約束力。這就造成稅務(wù)機(jī)關(guān)在執(zhí)行過(guò)程中，難以有效控制稅源。在具體的稅源管理過(guò)程中，如遇到相關(guān)單位或個(gè)人的行為不配合甚至是拒絕配合的問(wèn)題時(shí)，稅務(wù)機(jī)關(guān)就會(huì)面臨雖有強(qiáng)制力、但無(wú)法有效實(shí)施的尷尬境地。加強(qiáng)稅務(wù)機(jī)關(guān)與執(zhí)法部門(mén)的合作，是當(dāng)前我國(guó)提高征收力度的重要措施之一。4.稅源來(lái)源統(tǒng)計(jì)口徑較窄，造成了實(shí)際稅負(fù)不公平。目前我國(guó)征收個(gè)人所得稅是針對(duì)個(gè)人收入而言的，并未考慮到主體情況不同所帶來(lái)的不公性，例如家庭人均收入。以三口之家為例，若家庭中僅有一人有收入，收入為6000元；與家庭中二人有收入，每人3000元，兩種情況顯然不同。前者要比后者多承擔(dān)相應(yīng)的稅負(fù)，這就造成了實(shí)際稅負(fù)的不公平。另外，由于信息不對(duì)稱，可能會(huì)存在高收入者收入并未被統(tǒng)計(jì)，而工薪階層卻成了個(gè)人所得稅納稅主體，造成了社會(huì)收入分配更加不均等窘境。稅源來(lái)源口徑過(guò)窄在一定程度上損害了個(gè)人所得稅稅收的公平性，降低了征收效率，造成了實(shí)際稅負(fù)不公。

三、完善我國(guó)個(gè)人所得稅稅源管理的建議

（一）完善稅收信用評(píng)價(jià)機(jī)制，提高社會(huì)納稅意識(shí)。稅收信用評(píng)價(jià)機(jī)制包含納稅信用、征信信用和信用中介信用。良好的稅收信用評(píng)價(jià)機(jī)制能夠提高稅收征管部門(mén)效率，增強(qiáng)納稅人的納稅遵從度，完善信用中介機(jī)構(gòu)協(xié)作能力，保證個(gè)人所得稅依法按時(shí)征繳。不管是稅收課稅對(duì)象還是征管方式以及具體的實(shí)施措施，從目前來(lái)看具體實(shí)施過(guò)程中，如果想做到公正、公平、合理征收尚需努力。個(gè)人所得稅稅源的復(fù)雜性，決定了稅收信用對(duì)稅源管理的重要性，完善稅收信用評(píng)價(jià)機(jī)制，可以從根本上保證個(gè)人所得稅的現(xiàn)實(shí)意義和收入調(diào)控作用。因此，構(gòu)建完善的稅收信用評(píng)價(jià)機(jī)制，是個(gè)人所得稅稅源管理的重中之重。

（二）規(guī)范扣除標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格稅收優(yōu)惠。我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人所得稅法規(guī)定了8個(gè)個(gè)人所得稅免征項(xiàng)目，但實(shí)際上很多地方有其他稅收優(yōu)惠和減免，例如一些地區(qū)為扶持某些行業(yè)或是招商投資，會(huì)給參與人減免個(gè)人所得稅的政策，這明顯違背了普遍征收的原則，造成了橫向不公平。另外企業(yè)在進(jìn)行扣除時(shí)，往往出于某些目的并未嚴(yán)格按照相關(guān)的法律法規(guī)執(zhí)行，例如多扣、應(yīng)繳不繳以及濫用稅收規(guī)避政策等現(xiàn)象。這些都無(wú)形中造成了個(gè)人所得稅稅源的流失，在企業(yè)實(shí)際操作過(guò)程中，必須嚴(yán)格按照個(gè)人所得稅法要求扣除，避免多扣、應(yīng)繳不繳的現(xiàn)象發(fā)生。因此，應(yīng)多方面入手，特別是法律層面，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人所得稅扣繳政策、優(yōu)惠政策和免征范圍的管理，避免稅源瞞報(bào)。

（三）全面構(gòu)建個(gè)人所得稅稅收管理平臺(tái)，提高收入信息獲取度。由于當(dāng)今社會(huì)居民收入的多元化，越來(lái)越多的隱性收入不被稅務(wù)征管部門(mén)所掌握。例如個(gè)人在淘寶、微信等平臺(tái)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店業(yè)務(wù)，收入頗豐，但是很少有個(gè)人會(huì)主動(dòng)申報(bào)納稅。為了使居民隱性收入顯性化，我們應(yīng)當(dāng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)與稅務(wù)部門(mén)、工商部門(mén)、銀行和公安部等部門(mén)的信息共享，從而提高對(duì)個(gè)人收入信息的獲取度，構(gòu)建稅收管理平臺(tái)。在平臺(tái)構(gòu)建基礎(chǔ)上，建立個(gè)人信用身份，將個(gè)稅登記號(hào)與身份證、個(gè)人征信以及銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)起來(lái)，終身有效。這樣既便于征稅部門(mén)進(jìn)行稅源監(jiān)控，也便于居民納稅申報(bào)，同時(shí)提高了征稅效率，減少了由于個(gè)人故意隱瞞應(yīng)稅數(shù)額所造成的稅源流失問(wèn)題。

（四）構(gòu)建綜合征繳體系，實(shí)現(xiàn)綜合征收、綜合扣除。目前在所得稅征收模式上，我國(guó)實(shí)行綜合與分類(lèi)相結(jié)合的課征模式，這種模式并不能涵蓋所有的個(gè)人所得稅稅源，例如電子商務(wù)銷(xiāo)售所得等社會(huì)隱形收入。同時(shí)在費(fèi)用扣除方式上，目前主要是簡(jiǎn)單定額或定率扣除，顯然對(duì)一些家庭或個(gè)人顯失公平，無(wú)法考慮到實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況變化影響。構(gòu)建綜合征繳體系，應(yīng)當(dāng)是建立在充分考慮到納稅主體生計(jì)、家庭、教育等方面的支出，另外還要考慮到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、物價(jià)水平，避免因經(jīng)濟(jì)變化造成的稅負(fù)不一致問(wèn)題。

（五）加強(qiáng)征收管理，提高違法成本。從我國(guó)同發(fā)達(dá)國(guó)家目前的居民收入和消費(fèi)水平看，我國(guó)的個(gè)人所得稅占稅收總額的比例明顯偏小，究其原因，除了稅制設(shè)計(jì)不完善外，征管缺失是重要原因之一。由于許多應(yīng)稅收入處于監(jiān)管之外，社會(huì)信用程度偏低，許多人選擇逃避納稅義務(wù)，顯然這是不符合個(gè)人所得稅所追求的公平這一目標(biāo)，尤其是對(duì)誠(chéng)信納稅人而言，往往起不到鼓勵(lì)個(gè)人繼續(xù)繳納積極性，反而會(huì)造成社會(huì)競(jìng)相模仿去避稅，進(jìn)而加劇了個(gè)人所得稅稅源流失。因此，加強(qiáng)征管力度，加大對(duì)偷稅漏稅行為的懲戒，有利于提高居民自主納稅意識(shí)，減少征管成本和征管難度。違法成本越高，納稅人會(huì)更傾向于稅收遵從而非違反規(guī)則，這也客觀上促進(jìn)了納稅信用的提高。

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第11篇

論文摘要：在中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持高速增長(zhǎng)的今天，中國(guó)的中小企業(yè)，尤其是民營(yíng)即個(gè)私中小企業(yè)出現(xiàn)了一種快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭。而中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展所需的資本支持有很重要一部分是來(lái)源于民間借貸，民間借貸對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展給予了極大的支持。很多專家和學(xué)者都意識(shí)到了規(guī)范發(fā)展民間借貸的重要性，在不同場(chǎng)合以不同形式提出過(guò)應(yīng)該給予民間借貸應(yīng)有的地位。當(dāng)然現(xiàn)今民間借貸的發(fā)展還有許多不成熟之處，所以本文就民間借貸的相關(guān)發(fā)展情況，分別闡述了民間借貸的相關(guān)概念、發(fā)展現(xiàn)狀、可行性分析、其存在的原因以及相應(yīng)的規(guī)范措施，來(lái)進(jìn)一步的讓我們了解中小企業(yè)這一新的融資方式——民間借貸。

一、前 言

（一）民間借貸的概念

對(duì)于民間借貸的概念，理論界已經(jīng)做過(guò)一些研究。一般認(rèn)為，民間借貸是與正規(guī)借貸相對(duì)應(yīng)的。那么，從廣義上說(shuō)，可以把民間借貸定義為除正規(guī)借貸以外的借貸，它處在國(guó)家宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管之外，不在官方的統(tǒng)計(jì)報(bào)表中被披露，也不受法律保護(hù)，屬于一種非正規(guī)的金融活動(dòng)。有的學(xué)者也把民間借貸稱為民間金融或地下金融等。民間借貸是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)融資活動(dòng)的必然產(chǎn)物，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)存在總量與結(jié)構(gòu)供給不足的情況下，又是一種必要的補(bǔ)充。按借款用途，可將民間借貸分為3類(lèi):家庭生活性、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性和企業(yè)經(jīng)營(yíng)性。民間借代的主體僅限于純粹的民事主體，不包括金融機(jī)構(gòu)，它可以發(fā)生在自然人、法人及其它組織之間。民間借貸是一種民事行為，它并不是一種民間投資行為。筆者認(rèn)為，民間借貸主要指游離于官方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的，發(fā)生在非金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)個(gè)人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的以貨幣資金為標(biāo)準(zhǔn)的價(jià)值讓渡及本息償付的活動(dòng)。

（二）民間借貸的特點(diǎn)

民間借貸與正規(guī)借貸相比還是有許多的差別，民間借貸主要具有以下一些特征：

1、參與主體的廣泛性

參與主體包括城鎮(zhèn)居民、個(gè)體工商戶、民營(yíng)企業(yè)主、農(nóng)戶、甚至企事業(yè)單位工作人員。其中，借款者大多是個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)主，放款者包括資金富裕的工商戶和、企業(yè)主，甚至包括一些村干部。

2、資金來(lái)源的廣泛性

由于民間借貸參與的主體廣泛，其資金的來(lái)源也7具有廣泛性。不但包括農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和企業(yè)的自有資金，甚至私募基金、信貸資金、海外熱錢(qián)等也出現(xiàn)在民間借貸領(lǐng)域。

3、借貸方式的靈活性

為了縮短資金到位的時(shí)間，提高資金的使用效率，民間借貸以現(xiàn)金交易為主，而且交易方式靈活，一般沒(méi)有抵押物，有的是口頭協(xié)定，有的是打借條。盡管近年來(lái)民間借貸的手續(xù)日趨規(guī)范，但與正規(guī)借貸相比，其手續(xù)仍為簡(jiǎn)便。

4、借貸形式多樣化

傳統(tǒng)的民間借貸形式，主要有互助會(huì)、合會(huì)、民間放貸、銀背、企業(yè)集資、私人錢(qián)莊、當(dāng)鋪等，而隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，人們生活模式、消費(fèi)方式的不斷變化，民間借貸在形式上也“與時(shí)俱進(jìn)”，出現(xiàn)了一些新的、頗具時(shí)代特點(diǎn)的形式，比如浙江一些以汽車(chē)俱樂(lè)部為代表的會(huì)所兼有民間借貸行為，又比如有些民間借貸活動(dòng)是在互聯(lián)網(wǎng)上，通過(guò)聊天室完成的。

5、借貸期限長(zhǎng)期化

隨著民間借貸用途的變化，即從保障性質(zhì)的互濟(jì)互助轉(zhuǎn)向商業(yè)性質(zhì)的資金融通，借貸期限也隨之發(fā)生變化。當(dāng)前，民間借貸期限多為一年或一年以上。

6、借貸利率市場(chǎng)化

在目前情況下，民間借貸除了極少部分貸款不計(jì)算利息或者僅參照銀行貸款利率之外，其利率都是隨行就市，且一般高于銀行的貸款利率，特別是為了投資而產(chǎn)生的民間借貸，比銀行貸款利率要高出很多，更有一些民間借貸是屬于非法的高利貸。

（三）正規(guī)借貸與民間借貸的關(guān)系

正規(guī)借貸是指發(fā)生在官方金融體制之下的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)個(gè)人及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的以貨幣資金為標(biāo)準(zhǔn)的價(jià)值讓渡及本息償付的活動(dòng)。總的來(lái)看，民間借貸和正規(guī)借貸之間存在著既互補(bǔ)又競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。

1、互補(bǔ)關(guān)系

在我國(guó)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要是為國(guó)有經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的，其資金主要流向國(guó)有企業(yè)。雖然正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的支持在近年來(lái)也不斷提高，但是與對(duì)公有制經(jīng)濟(jì)的支持相比仍然不足。而民間借貸主要為非公有制經(jīng)濟(jì)特別是民間經(jīng)濟(jì)服務(wù)，其資金主要流向民間中小企業(yè)、個(gè)體戶和農(nóng)戶。由于很多民間中小企業(yè)、個(gè)體戶和農(nóng)戶難以從正規(guī)金融部門(mén)獲得生產(chǎn)和發(fā)展所需資金，只能轉(zhuǎn)而求助于民間借貸的支持。從這個(gè)角度看，民間借貸在一定程度上彌補(bǔ)了正規(guī)金融的不足，其與正規(guī)借貸之間存在著一定的互補(bǔ)關(guān)系。

2、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

民間借貸相對(duì)于正規(guī)借貸具有靈活性、簡(jiǎn)便性、快速性等優(yōu)勢(shì)。簡(jiǎn)單的說(shuō)，民間借款是債權(quán)人和債務(wù)人之間的協(xié)議借款，沒(méi)有一些銀行內(nèi)部條條框框的限制，只要雙方認(rèn)可就可以，流程簡(jiǎn)便，手續(xù)辦理也比較簡(jiǎn)單，這就是民間借款最大的魅力所在。此外，民間借貸的利率市場(chǎng)化程度較高，能夠更好地引導(dǎo)資金流向，滿足借貸雙方的需求。民間借貸對(duì)于正規(guī)借貸的這些優(yōu)勢(shì)，都會(huì)對(duì)正規(guī)借貸無(wú)形中就形成壓力，隨著民間借貸市場(chǎng)份額的不斷增加，兩者在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)日益激烈。

二、民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）民間借貸的規(guī)模較大

隨著經(jīng)濟(jì)的日益繁榮，我國(guó)的中小企業(yè)，尤其是民營(yíng)即個(gè)私中小企業(yè)出現(xiàn)了一種快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，民間借貸規(guī)模越來(lái)越大。2007年據(jù)安徽省工商部門(mén)調(diào)查顯示，資金成為安徽省50％以上的中小企業(yè)發(fā)展的首要制約因素，80％以上的中小企業(yè)主要依靠民間融資的辦法來(lái)解決流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)。河北工商聯(lián)于2007年6月關(guān)于“企業(yè)經(jīng)營(yíng)及融資情況”調(diào)研顯示，由于正常銀行貸款途徑不暢，民間借貸現(xiàn)象比較突出，177份有效問(wèn)卷中41%的企業(yè)回答有民間借貸。2008年據(jù)湖南省企業(yè)調(diào)查隊(duì)就民間融資情況進(jìn)行的調(diào)查顯示，中小企業(yè)融資依靠民間借貸的融資方式占到了50%，調(diào)查的行業(yè)中，農(nóng)業(yè)占15%，建筑業(yè)占10%，制造業(yè)占25%，飲食業(yè)占20%，房地產(chǎn)業(yè)占15%，商業(yè)占15%。從以上這些調(diào)查可以看出我國(guó)現(xiàn)階段中小企業(yè)對(duì)于民間借貸的需求相當(dāng)?shù)拇螅耖g借貸有很大的市場(chǎng)增長(zhǎng)空間。民間資本介入融資市場(chǎng)不僅豐富了中小企業(yè)的融資渠道，并且具有融資速度快、資金調(diào)動(dòng)方便、門(mén)檻低等優(yōu)勢(shì)。

（二）民間借貸主要地發(fā)生在市縣經(jīng)濟(jì)范圍之內(nèi)

民間借貸具有極強(qiáng)的關(guān)系貸款性質(zhì)，也就是說(shuō)，民間借貸一般地發(fā)生于在生產(chǎn)與生活中存在某種密切關(guān)系的社會(huì)主體之間。由于人們生活空間范圍的有限性，民間借貸通常地發(fā)生在有限的地域范圍之內(nèi)。據(jù)抽查，民間借貸一般發(fā)生在我國(guó)的市縣經(jīng)濟(jì)范圍之內(nèi)，尤其是親戚朋友，鄰里之間或是村組之間、鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間等等。

（三）個(gè)人之間的民間借貸普遍存大

通過(guò)對(duì)民間借貸起源的邏輯分析，我們已經(jīng)得知，最早的民間借貸行為就是發(fā)生在個(gè)人或是以戶為單位的社會(huì)主體的簡(jiǎn)單生產(chǎn)與日常生活之中。歷史發(fā)展到今天，個(gè)人或是以戶為單位的社會(huì)主體之間的民間借貸仍舊大量存在并且成為民間借貸最大量發(fā)生的場(chǎng)所，這種一點(diǎn)，無(wú)論城鄉(xiāng)都是如此。民間借貸經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為遍及全國(guó)的一種重要經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。不僅在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)如浙江、溫州、福建沿海、廣州、深圳、海南等地普遍存在，就是四川、貴州、陜西等的偏僻貧困山區(qū)，也是屢見(jiàn)不鮮。

三、民間借貸存在的原因

與正規(guī)借貸相比，民間的中小企業(yè)貸款活動(dòng)卻異常活躍。盡管?chē)?guó)家對(duì)諸如私人錢(qián)莊、農(nóng)村合作基金等民間的非法的灰色金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整頓，但這些非法金融機(jī)構(gòu)卻頑固地生存著。姑且不論其合法性如何，這種情況的出現(xiàn)乃是與現(xiàn)實(shí)生活中有這種需要密切相關(guān)的，有其存在的合理性。

（一）中小企業(yè)貸款難一直未得到解決

長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)一直是難貸款、貸款難。之所以出現(xiàn)此種局面，主要原因在于：一是中小企業(yè)信用體系不完善，銀行普遍有惜貸行為。二是擔(dān)保體系作用有限，運(yùn)作機(jī)制不健全。目前各類(lèi)政府主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有200多家，但分布分散且很不平衡。而且擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小，自負(fù)盈虧的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了減少風(fēng)險(xiǎn)。只能提高擔(dān)保條件并嚴(yán)把擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理關(guān)。這嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的資金融通。三是銀行信貸資金的安全性與效益性原則的引導(dǎo)決定了銀行信貸資金投向必然傾向于支柱產(chǎn)業(yè)以及壟斷性行業(yè)。

（二）民間借貸形式靈活、便捷

據(jù)調(diào)查，民間借貸無(wú)論在城市還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，主要往來(lái)于經(jīng)常性的關(guān)系之中，不需要辦理像商業(yè)銀行那樣繁瑣的抵押、擔(dān)保手續(xù)。通常寫(xiě)一張借條或口頭約定即可解決問(wèn)題。正因?yàn)檫@種借貸行為的進(jìn)出方便，民間借貸市場(chǎng)規(guī)模有不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。

（三）基層金融機(jī)構(gòu)功能萎縮

金融體制改革后，中、農(nóng)、工、建四大銀行基層網(wǎng)點(diǎn)撤并，加之信貸管理體制集中。導(dǎo)致對(duì)基層城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐在某種程度上出現(xiàn)功能性萎縮．而農(nóng)村信用社等中小金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力、服務(wù)功能面對(duì)這種形勢(shì)和環(huán)境，難以從根本上改變或填補(bǔ)這種缺位。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力和市場(chǎng)規(guī)律本身的作用．必然促使中小企業(yè)無(wú)奈地選擇民間借貸之路。

（四）高回報(bào)、高利率進(jìn)一步激活了民間借貸市場(chǎng)

由于民間借貸利率高于同檔次銀行貸款利率幾倍，高回報(bào)、高利率促使其發(fā)展呈上升勢(shì)頭。尤其是在當(dāng)前低利率、低回報(bào)期．高利率、高回報(bào)的誘惑就顯得非常明顯。

（五）以親緣、地緣為紐帶的關(guān)系本位是民間信貸運(yùn)作機(jī)制的重要基礎(chǔ)

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制也依靠親緣和熟人關(guān)系來(lái)維護(hù)。民間金融機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)一般不要求抵押或擔(dān)保，主要是靠借款人或者中間人的個(gè)人信用。一方面這種由親戚、朋友介紹的借貸活動(dòng)，有著道德約束的保障，而且這種道德約束往往比法律制裁更有效。另一方面，借貸是以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的，即所發(fā)生的是一種個(gè)人的關(guān)系，借款人對(duì)借款有著無(wú)限責(zé)任，當(dāng)借款企業(yè)逾期不還時(shí)，民間金融機(jī)構(gòu)就可憑借借條上訴，法院也會(huì)以個(gè)人借貸糾紛的形式予以受理。民間借貸在放貸時(shí)也可能要求擔(dān)保，但對(duì)擔(dān)保品沒(méi)有嚴(yán)格的限制，民間金融的交易雙方能夠繞開(kāi)政府法律以及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于最小交易額的限制，許多在正規(guī)金融市場(chǎng)不能作為擔(dān)保的東西，在民間金融市場(chǎng)都可以作為擔(dān)保。所以民間借貸雖然屬于民間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但它卻遵循著具有地方傳統(tǒng)特征的行為規(guī)范。

（六）借貸雙方都有比較優(yōu)勢(shì)

對(duì)于民間借貸的貸方而言，他之所以選擇民間借貸方式來(lái)運(yùn)用自己手頭的資金而不選擇其它投資或運(yùn)用方式，正是因?yàn)檫@種方式可以給他帶來(lái)他自認(rèn)為最大的綜合收益。當(dāng)然，此處所指的利益不應(yīng)當(dāng)僅僅局限于純粹的物質(zhì)利益而應(yīng)當(dāng)作寬泛的理解。比如說(shuō)貸款人不愿選擇盡管相對(duì)安全卻收益較低的銀行儲(chǔ)蓄而選擇風(fēng)險(xiǎn)更大但盈利更高的實(shí)業(yè)投資是一種收益，再比如說(shuō)貸款人不愿選擇高盈利但高風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)業(yè)投資而選擇把資金借貸給他人坐以待利也是一種收益。從這一角度來(lái)看，上例中所列舉的民間借貸存在的原因之中，比如銀行存款利率過(guò)低、金融投資環(huán)境不活躍、高利貸的誘因等等，均可以歸入民間借貸人而言的比較優(yōu)勢(shì)之中。對(duì)于借方而言，同樣也存在著巨大的比較優(yōu)勢(shì)。比如說(shuō)，當(dāng)借款人為了擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)卻無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取資金時(shí)，也完全可以選擇放棄擴(kuò)大生產(chǎn)的計(jì)劃，但為什么他偏要選擇代價(jià)遠(yuǎn)比正常金融貸款要高的高利民間借貸甚至是超高利民間借貸呢？原因只有一個(gè)，那就是經(jīng)過(guò)權(quán)衡，借款人斷定，他選擇民間借貸獲取資金擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)給他帶來(lái)的收益將很有可能或是選擇民間借貸要支付高利，他仍會(huì)有利可圖，很顯然，對(duì)于借款人而言，這肯定是一種比較優(yōu)勢(shì)；再比如說(shuō)，借款人本來(lái)完全可以去銀行貸款且利率更低，但是他為辦理貸款所花時(shí)間與精力所付出的代價(jià)遠(yuǎn)比高利民間借貸與這咱相對(duì)低利的金融貸款人之間的利差還要大，從而使借款人轉(zhuǎn)而求助于民間借貸。以上所列舉的都是借款人的比較優(yōu)勢(shì)。所以只要這些優(yōu)勢(shì)還依然存在，民間借貸就會(huì)依然存在。

四、民間借貸的可行性分析

歸根結(jié)底，民間借貸之所以會(huì)出現(xiàn)，其主要的原因是正規(guī)金融資金供給與社會(huì)資金需求之間的矛盾。就現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)，一方面商業(yè)銀行追求高利潤(rùn)、低風(fēng)險(xiǎn)，大量的中小企業(yè)由于得不到貸款，導(dǎo)致其外源融資渠道不暢，發(fā)展受到很大制約;另一方面大量的民間資金不敢去投資或找不到合適的投資出路。這樣，中小企業(yè)就不得不轉(zhuǎn)向民間金融。民間金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)魚(yú)水相依，信息交流頻繁、信息獲取成本較低，降低了信息的不對(duì)稱性。這一切都使得民間借貸有著強(qiáng)大的生命成長(zhǎng)的空間。

（一）民間金融在解決中小企業(yè)融資困境中的優(yōu)勢(shì)

歷史數(shù)據(jù)顯示，截至2004年末，廣東民間資本規(guī)模折合人民幣已超過(guò)1.2萬(wàn)億元。業(yè)內(nèi)人士表示，如果民間借貸合法化，這些民間資本有望被盤(pán)活。顯然，中小企業(yè)不可能完全依靠正規(guī)金融渠道獲得資金支持，經(jīng)驗(yàn)證據(jù)也表明中小企業(yè)在正規(guī)金融市場(chǎng)上只能獲得有限的資金支持，從此可以看出民間借貸在中小企業(yè)融資過(guò)程中具有非常大的優(yōu)勢(shì)。

（二）信用約束優(yōu)勢(shì)

民間借貸在一個(gè)固定范圍的地域內(nèi)，親緣網(wǎng)絡(luò)或熟人圈子，往往具有安全可靠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互惠互利等綜合功能，從而以親緣、地緣為中心的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)成為民間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最根本的信用基礎(chǔ)。它是如此的重要，以至于任何一位與之相關(guān)者都不愿意失去它。在熟人朋友圈子和親緣性關(guān)系網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的交往活動(dòng)中，都具真誠(chéng)相待、講信用等行為特征。具體到民間借貸的結(jié)算方面，雖然沒(méi)有任何成文規(guī)定，但參與者都共同遵守約定俗成的慣例。民間金融操作簡(jiǎn)便，可以針對(duì)企業(yè)的不同信用狀況、資金用途等設(shè)計(jì)個(gè)性化信貸合同，有時(shí)可能只需幾分鐘即可辦理好一筆貸款業(yè)務(wù)。而正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款手續(xù)比較繁瑣，貸款審批所需時(shí)間較長(zhǎng)，和中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)不相適應(yīng)，等貸款審批下來(lái)可能已經(jīng)延誤了企業(yè)的投資時(shí)機(jī)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款方式無(wú)法適應(yīng)中小企業(yè)的需求。

（三）資金配置效率高

民間借貸在很大程度上改善了資金配置效率，民間金融一般都有明晰的產(chǎn)權(quán)制度，這種產(chǎn)權(quán)制度具有很好的激勵(lì)約束功能。民間借貸的委托問(wèn)題要少得多，極少出現(xiàn)在國(guó)有商業(yè)銀行中經(jīng)常存在的過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)或風(fēng)險(xiǎn)回避的傾向。民間借貸組織的股東常常與運(yùn)作者之間存在密切關(guān)系，他們的監(jiān)督成本以及出現(xiàn)不良行為的可能性會(huì)大大降低。民間借貸明晰的產(chǎn)權(quán)制度與中小企業(yè)具有很多的相似性與兼容性，從而使兩者之間較容易形成誠(chéng)信和協(xié)作。民間借貸是一種合約雙方自愿達(dá)成交易的市場(chǎng)化融資機(jī)制，貸款人一般都是具有理性行為的“經(jīng)濟(jì)人”，貸款人在沒(méi)有任何行政干預(yù)的情況下自主地把資金投放到還款能力最有保證的借款人手中或預(yù)期收益最佳的投資項(xiàng)目上。而對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，由于資金供給方是產(chǎn)權(quán)明晰的民間金融組織，強(qiáng)化了借款人的信用約束和還款責(zé)任，決定了借款人必須合理和高效率地使用資金。民間金融的發(fā)展有助于資金的有效流動(dòng)，一定程度上提高了資金的配置效率。

（四）增強(qiáng)金融市場(chǎng)能力

一旦將部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)由個(gè)人來(lái)做，那么一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)就可以將注意力集中到更大的貸款人，一方面使成本上具有合理性，另一方面，滿足了較大貸款人的需求，也就限制了民間借貸的范圍。金融機(jī)構(gòu)吸收了客戶資源中最具價(jià)值和增長(zhǎng)的一部分，余下的就只是簡(jiǎn)單重復(fù)的資金需求者。

借貸專業(yè)戶也可能逐漸成長(zhǎng)，然后有進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)的愿望，但是這依然不矛盾，一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以吸納其作為股東。這是政策所鼓勵(lì)的，一旦進(jìn)入這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，行為就受到相關(guān)規(guī)程的制約。反過(guò)來(lái)，如果股東具有這方面的能力，對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)也是一種促進(jìn)。這倒是很切合有關(guān)鳥(niǎo)和籠子的比喻，籠子隨著鳥(niǎo)一起長(zhǎng)大，雙方都可以獲得很大的發(fā)展空間，如果有一天鳥(niǎo)希望獨(dú)自飛翔，很快就會(huì)碰到籠子。

（五）民間資本豐厚，社會(huì)投資渠道狹窄

我國(guó)居民具有持幣的傳統(tǒng)，因而社會(huì)沉淀貨幣數(shù)額較大。而且我國(guó)城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款余額還以非常快的速度逐年增長(zhǎng)，所以我國(guó)民間資本潛力巨大。但是，雖然現(xiàn)在我國(guó)的金融體系已得到了飛速發(fā)展，可供居民選擇的投資渠道仍十分有限。目前中國(guó)的存款利率較低，雖然提高了利率，但較中國(guó)的通貨膨脹來(lái)看，利率仍較低，加上利息稅的開(kāi)征，私人部門(mén)從正規(guī)銀行存款中獲得的收益非常有限。資本市場(chǎng)發(fā)育不健全，造假、黑莊等惡性事件層出不窮，大大打擊了中小投資者的投資信心。一些盈利有保障的基礎(chǔ)設(shè)施投資又不對(duì)民間資金開(kāi)放。居民巨大的資金財(cái)富與狹窄的投資渠道極不相稱。民間大量資金閑置，而民間金融活動(dòng)又有著較高的回報(bào)，在趨利動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)下，大量民間資金就流入了民間金融市場(chǎng)，這又促使民間借貸成為一種新的融資方式存在于金融市場(chǎng)。

五、民間借貸發(fā)展的障礙因素

鑒于上述民間借貸對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的具有重要作用，規(guī)范發(fā)展民間借貸，妥善解決民間借貸出路十分必要和緊迫。而正確、深刻地認(rèn)識(shí)阻礙民間借貸發(fā)展的諸多障礙性因素是規(guī)范發(fā)展民間借貸的前提。

（一）法律性障礙

這主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是沒(méi)有在法律上明確民間借貸在金融體系中應(yīng)有的地位；二是缺乏相關(guān)法律約束和規(guī)范民間借貸；三是缺乏相關(guān)法律保護(hù)民間借貸參與者的合法權(quán)益。

（二）監(jiān)管性障礙

主要體現(xiàn)在對(duì)民間借貸監(jiān)管的相關(guān)制度和法規(guī)的缺乏，監(jiān)管技術(shù)不夠先進(jìn)和監(jiān)管態(tài)度的非理性嚴(yán)格。

（三）經(jīng)營(yíng)性障礙

提供民間借貸服務(wù)的個(gè)人中介和機(jī)構(gòu)中介在經(jīng)營(yíng)和服務(wù)上具有分散性的一面，基本都是各自為政、分散經(jīng)營(yíng)，組織結(jié)構(gòu)也很不完善。

（四）信用體制障礙

目前企業(yè)信用缺失已成為我國(guó)社會(huì)信用中最嚴(yán)重、最突出的問(wèn)題。尤其是中小企業(yè)，由于其自身規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較弱、自有資金不足等先天缺陷，使得信用缺失行為更為嚴(yán)重。

六、民間借貸規(guī)范的措施

（一）建立《新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)法》

建立《新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)法》，允許民間資本創(chuàng)建新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)，明確新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是與現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存的，具有相同主體資格的合法金融機(jī)構(gòu)；明確其職能是專門(mén)從事合法的民間借貸工作，服務(wù)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)單位。這樣，將民間借貸的定位用法律予以明確，指明民間借貸的活動(dòng)內(nèi)容是與正規(guī)借貸互相補(bǔ)充，互相促進(jìn)的，實(shí)現(xiàn)民間借貸和正規(guī)借貸的良性共存。

（二）建構(gòu)相關(guān)法律以規(guī)范發(fā)展現(xiàn)有民間借貸的活動(dòng)

在立法上，可以借鑒其他國(guó)家和地區(qū)的相關(guān)立法經(jīng)驗(yàn)，在民法中增設(shè)民間借貸部分，同時(shí)，在金融法律制度中制定相關(guān)法律法規(guī)引導(dǎo)現(xiàn)有民間借貸組織及其行為規(guī)范化。一方面，要在法律上明確區(qū)分現(xiàn)有民間借貸的合法成分與非法成分，對(duì)其分別準(zhǔn)確定義，明確合法民間借貸的活動(dòng)內(nèi)容和范圍。另一方面，對(duì)民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、合同要件、借貸最高額、利率水平、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面，也都要以法律形式加以明確，從而使民間借貸活動(dòng)和形式都具有法律效力。

（三）建構(gòu)新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

開(kāi)放對(duì)新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，允許組建以民間資本發(fā)起設(shè)立的新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)具有現(xiàn)實(shí)的重要性，但如果操之過(guò)急，規(guī)范不力，也會(huì)給我國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)的巨大的沖擊和不良影響。在積極推進(jìn)金融市場(chǎng)的對(duì)內(nèi)開(kāi)放，組建和發(fā)展新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)的過(guò)程中，在立法現(xiàn)行的原則下，應(yīng)當(dāng)始終堅(jiān)持和遵循合理定位原則和審慎推進(jìn)原則。

（四）建構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和轉(zhuǎn)移制度

對(duì)民間借貸監(jiān)管必須建立危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)，可設(shè)立由金融專家組成的危機(jī)評(píng)估機(jī)構(gòu)，與監(jiān)管責(zé)任部門(mén)配合，監(jiān)測(cè)區(qū)域內(nèi)外各種風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行追蹤分析、預(yù)測(cè)，建立警報(bào)機(jī)制，對(duì)各類(lèi)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)的危害程度進(jìn)行評(píng)估，并提出應(yīng)對(duì)措施。

（五）堅(jiān)決不能“短貸長(zhǎng)用”

作為中小企業(yè)，一定要認(rèn)識(shí)到民間借貸資金的特點(diǎn)和本質(zhì)。任何資本都是逐利的，民間資本更是如此。這就是其本質(zhì)。在民間借錢(qián)，其成本肯定比從銀行借錢(qián)要高。高息，是民間借貸的顯著特點(diǎn)。

民間資本的本質(zhì)和特點(diǎn)告訴我們，中小企業(yè)要向民間借錢(qián)，一定不能有絲毫的長(zhǎng)期使用的想法。可以說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)任何合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從長(zhǎng)期來(lái)看，其利潤(rùn)率都無(wú)法支付民間借貸成本。任何要想通過(guò)民間借貸來(lái)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，進(jìn)行投資，進(jìn)行企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，都是行不通的。如果有這種想法，必將以失敗告終。

（六）嚴(yán)格控制民間貸款占公司總負(fù)債、總資產(chǎn)的比例

適度負(fù)債是企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展進(jìn)程中應(yīng)使用的重要方法。合理負(fù)債，既把負(fù)債比例控制在總資產(chǎn)的一定范圍之內(nèi)如50%，是安全的。過(guò)度負(fù)債，對(duì)企業(yè)具有潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。同樣，因?yàn)槊耖g借貸的利率高期限短，對(duì)企業(yè)短期償債能力要求很高，所以，更應(yīng)該控制民間借貸額在總負(fù)債總資產(chǎn)中的比例。

（七）高度重視民間貸款利率

民間借貸利率是民間借貸活動(dòng)的核心，借貸雙方務(wù)必高度重視。

首先，要弄明白民間借貸計(jì)息方式的含義。民間借貸對(duì)利率的計(jì)算方式很多，有按年息的，更多的是按月的，也有按日計(jì)息的。通常按月計(jì)息，即幾分利息，所謂一個(gè)幾分利息，是講的月息百分之幾。

其次，企業(yè)要把握自己對(duì)利率的承受能力，不要“見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)”，不要什么資金都敢要。中小企業(yè)在使用這些資金時(shí)，要充分考慮到自己的承受能力。一般講，若資金量在十萬(wàn)級(jí)或小百萬(wàn)級(jí)，使用時(shí)間在一個(gè)月或三二個(gè)月，4分左右的利息，從利息絕對(duì)額上來(lái)看，支付能不會(huì)有大問(wèn)題。但幾百萬(wàn)上千萬(wàn)的資金使用期又是一年以上，利息額就不是一個(gè)小數(shù)了。最好不要使用。

第三，要重視復(fù)利問(wèn)題。中小企業(yè)向民間借錢(qián)，最好選擇按月付息或按季付息方式。日常，多采取借款時(shí)就付息了。即將利息算在借款本金中，俗稱“砍頭息”。這種方式，使實(shí)際利率遠(yuǎn)高于商定的利率。

（八）嚴(yán)格遵守對(duì)還款期的約定

中小企業(yè)在使用民間借貸時(shí)，必須嚴(yán)格遵守對(duì)還款期的約定。絕不能像拖久銀行貸款那樣。否則，受到的懲罰將可能是毀滅性的。一是若借款時(shí)有抵押物的，一般是在5折以內(nèi)，甚至1、2折的，違約后放貸人收走抵押物，對(duì)中小企業(yè)來(lái)講損失很大。二是在借款時(shí)都約定了違約責(zé)任，而違約賠償率遠(yuǎn)高于本已很高的利率，甚至計(jì)算高額復(fù)息。中小企業(yè)違約一筆可能就將面臨破產(chǎn)。因此，在借款到期前，一定籌足款項(xiàng)，按時(shí)歸還。

七、結(jié)束語(yǔ)

本文全面分析了民間借貸的相關(guān)情況，公正地評(píng)價(jià)了民間借貸的社會(huì)效應(yīng)，其有積極作用，也有消極作用，但總體而言，民間借貸作為有利于貸款人來(lái)說(shuō)是利大于弊的，所以民間借貸對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)很有其存在的空間和必要性。但是同時(shí)我們也要看到阻礙民間借貸發(fā)展的諸多障礙性因素，對(duì)于這些障礙因素我們要采取適當(dāng)?shù)拇胧┘右砸?guī)范，以便民間借貸在中小企業(yè)融資過(guò)程中發(fā)揮更好、更大的作用。

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第12篇

【關(guān)鍵詞】談判勢(shì)力；相對(duì)價(jià)格粘性；收入分配差距

一、引言

在目前的經(jīng)濟(jì)全球化浪潮日益高漲下，欠發(fā)達(dá)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)低端化、相對(duì)貧困化使得欠發(fā)達(dá)國(guó)家在全球化中面臨著兩難選擇。在這個(gè)問(wèn)題上，阿明、伊曼紐爾和馬克思等人，對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家與欠發(fā)達(dá)國(guó)家之間貿(mào)易的不平等性進(jìn)行了有益的探討，提到除了物的因素（如技術(shù)依附、生產(chǎn)效率不平等）對(duì)貿(mào)易價(jià)格有影響外，人與人之間的社會(huì)性因素也發(fā)揮了重要的作用[1]。但究竟應(yīng)該怎么樣對(duì)待全球化問(wèn)題，反全球化的呼聲在“交換是在自愿和互惠的前提下進(jìn)行的市場(chǎng)萬(wàn)能”的信條反擊下，在理論上找不到強(qiáng)有力的正面依據(jù)。對(duì)中國(guó)而言，從1978年到現(xiàn)在，隨著改革開(kāi)放和體制的轉(zhuǎn)型，區(qū)域之間、產(chǎn)業(yè)之間和工農(nóng)之間、城鄉(xiāng)之間的收入分配中“馬太效應(yīng)”顯著地發(fā)揮著作用，收入和發(fā)展差距也是越來(lái)越大，農(nóng)村與城市的貧困問(wèn)題也日益嚴(yán)峻，這些都需要經(jīng)濟(jì)學(xué)在理論上做出解釋。

不管是國(guó)際間還是轉(zhuǎn)型中國(guó)家內(nèi)部收入分配中的“馬太效應(yīng)”問(wèn)題，都需要我們回答這個(gè)問(wèn)題：自愿和互惠的市場(chǎng)交換為什么會(huì)帶來(lái)收入分配差距和相對(duì)貧困？這個(gè)問(wèn)題實(shí)質(zhì)上就是李嘉圖價(jià)值學(xué)說(shuō)中的兩大矛盾——價(jià)值規(guī)律與利潤(rùn)之間存在的矛盾、價(jià)值規(guī)律與平均利潤(rùn)的之間存在的矛盾[2]所蘊(yùn)涵的問(wèn)題。馬克思從勞動(dòng)者和生產(chǎn)資料相分離以及剩余價(jià)值的角度對(duì)這兩大矛盾給出了他的解釋[3]。本文力求另辟蹊徑，從當(dāng)代主流經(jīng)濟(jì)學(xué)公認(rèn)的理性人假定的角度來(lái)對(duì)自由交換的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然出現(xiàn)的相對(duì)貧困和利潤(rùn)的存在做出解釋。

二、談判勢(shì)力-相對(duì)價(jià)格粘性假說(shuō)

1、問(wèn)題的提出與非充分性實(shí)證

我國(guó)從上個(gè)世紀(jì)七十年代末改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)雖然經(jīng)歷了近三十年的持續(xù)快速增長(zhǎng)，但從上個(gè)世紀(jì)九十年代開(kāi)始，就出現(xiàn)了內(nèi)需不足的問(wèn)題和日益嚴(yán)重的收入分配差距問(wèn)題。目前中國(guó)收入分配相當(dāng)不均，2010年中國(guó)基尼系數(shù)已經(jīng)達(dá)到0.61[4]。中國(guó)城鄉(xiāng)收入差距從1995年的2.47倍擴(kuò)大到了2011年的3.3倍①。

由圖1可以看出，從1979年到2004年，除了在1979-1983年和1989年的六年中，農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率超過(guò)了GDP的增長(zhǎng)率外；在另外的二十年時(shí)間里，農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率都比GDP增長(zhǎng)率低，甚至在1999年的GDP增長(zhǎng)3.8%的情況下負(fù)增長(zhǎng)了1.6%。這都說(shuō)明農(nóng)民在國(guó)內(nèi)財(cái)富的分配中所占的比例隨著市場(chǎng)化的進(jìn)程越來(lái)越小。

社會(huì)財(cái)富的分配問(wèn)題在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中實(shí)質(zhì)上是一個(gè)相對(duì)價(jià)格的確定問(wèn)題。當(dāng)然，表現(xiàn)為貨幣的財(cái)富或者收入從表面上講，總是由商品或勞務(wù)的數(shù)量及其價(jià)格共同決定的，但在“物以稀為貴”的市場(chǎng)中，物品或勞務(wù)的數(shù)量往往不是收入的最終決定因素，相對(duì)意義上的價(jià)格才是最終的決定性因素（鉆石和水的價(jià)值悖論、“多收三五斗”的悲劇充分地說(shuō)明了這一點(diǎn)），尤其是從宏觀的角度考察某個(gè)產(chǎn)業(yè)、某個(gè)利益集團(tuán)的相對(duì)收入水平時(shí)，更是如此。這可以從以下兩組資料得到部分說(shuō)明。

（1）中國(guó)轉(zhuǎn)型期主要糧食價(jià)格和事業(yè)單位員工的工資變化比較的抽樣調(diào)查

事實(shí)上，我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)農(nóng)民的人均純收入（相對(duì)于GDP增長(zhǎng)）的緩慢增長(zhǎng)也總是伴隨著其主要商品供給——主要糧食作物的價(jià)格（相對(duì)于事業(yè)單位員工工資）的緩慢增長(zhǎng)，從在貴州、河南和遼寧對(duì)主要糧食價(jià)格與事業(yè)單位員工工資的抽樣調(diào)查中可窺見(jiàn)其端倪（表1）。

從表1可以看出，不管是南方的貴州省赤水市，還是北方的遼寧省阜新縣紫都臺(tái)鄉(xiāng)北昌村和河南省安陽(yáng)市滑縣上官鎮(zhèn)郝三寨，主要糧食作物的價(jià)格從1978年到2005年的上漲幅度（貴州赤水市稻米漲價(jià)3.29倍，河南安陽(yáng)市玉米漲價(jià)0.58倍，遼寧阜新縣玉米漲價(jià)1.50-3.50倍）都遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于事業(yè)（行政②）單位的最低工資上漲幅度——在貴州赤水上漲18.40倍、在遼寧省阜新縣紫都臺(tái)鄉(xiāng)北昌村上漲11.00倍、在河南省安陽(yáng)市滑縣上官鎮(zhèn)郝三寨上漲11.50倍）。

當(dāng)然，如果加上國(guó)家行政事業(yè)單位（部分或全部）員工事實(shí)上獲得的灰色收入和黑色收入，國(guó)家行政事業(yè)單位員工的實(shí)際工資水平比表1中的數(shù)據(jù)高很多；而且，如果考慮國(guó)家行政事業(yè)單位員工工作一年后的轉(zhuǎn)正工資，其工資水平和工資增長(zhǎng)幅度也將高于表1的數(shù)據(jù)。

（2）1979-1983年和1989年的糧食價(jià)格指數(shù)與商品零售價(jià)格總指數(shù)比較

而在1979-1983年和1989年，農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率超過(guò)了GDP的增長(zhǎng)率也正好伴隨著糧食價(jià)格指數(shù)的大幅度上漲（詳見(jiàn)表2）。1980-1983年農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率高于GDP增長(zhǎng)率不僅源于當(dāng)年糧食價(jià)格的提高，更主要的原因可能是1979年糧食價(jià)格的大幅度提高（比上年上漲30.5%）以及同期的非農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的較小漲幅，1979年糧食價(jià)格指數(shù)比商品零售價(jià)格指數(shù)高27.9%，1980-1983年糧食價(jià)格指數(shù)也都比商品零售價(jià)格指數(shù)高（1.8%-8.9%）；而1989年農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)率（6.4%）比GDP增長(zhǎng)率（4.1%）高2.3個(gè)百分點(diǎn)?，也與該年的糧食價(jià)格指數(shù)凈增值2.4%正好“巧合”。

2、經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯檢驗(yàn)

（1）談判勢(shì)力差距：對(duì)改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)農(nóng)民收入水平低于GDP增長(zhǎng)率的解釋

事實(shí)上，對(duì)于糧食這種生活最基本的消費(fèi)品而言，缺一天兩天可能沒(méi)有什么大問(wèn)題，但是如果缺了半年，可能均衡價(jià)格就要重新調(diào)整了。比如，在上述假想的有收入分配差距的社會(huì)中，生產(chǎn)槍的丙只得到了自己對(duì)蔬菜的需求200公斤的一半的數(shù)量——100公斤，要是社會(huì)供給不足的不是消費(fèi)級(jí)別介于糧食和槍之間的蔬菜，而是生活最基本的消費(fèi)品——糧食，只得到需求量的一半意味著自己在下一年的糧食生產(chǎn)出來(lái)之前已經(jīng)餓死了，對(duì)于一個(gè)理性人而言，沒(méi)有什么成本比失去生命的成本更大了，所以，丙是不會(huì)等死的，而是要想盡千方百計(jì)去獲得自己維持生命所需要的基本口糧的，比如，去搶劫、去偷盜。

現(xiàn)實(shí)中，生產(chǎn)“槍”的丙就是這樣的，憑借手中槍的特殊效用——即社會(huì)性談判勢(shì)力，去搶劫甲和乙手中的糧食。當(dāng)這個(gè)假想社會(huì)的法律、制度或規(guī)則是由丙主導(dǎo)下制定的話，他所干的“搶劫”也就是合法（規(guī)）的了，而不再被稱為“搶劫”了。比如，丙可以要甲和乙“交租”?，如果甲和乙不給，就給予處罰（用槍威脅其生命，不對(duì)其投資、不進(jìn)口其產(chǎn)品，等等），而甲和乙在權(quán)衡接受處罰和適當(dāng)?shù)陌ゐI（比如，由一天三餐改為一天兩餐或者一餐）的負(fù)效用的大小后，覺(jué)得適當(dāng)?shù)陌ゐI（自己可以接受的最低條件）還是要比接受處罰（比如，丟掉命）要好，不得已而接受丙的“交租”要求，這樣，最終的財(cái)富分配在社會(huì)性談判勢(shì)力的作用下就偏離了原來(lái)的分配格局——需求彈性低的產(chǎn)品供給者在社會(huì)財(cái)富分配中并不能占有有利地位。

這種在社會(huì)性談判勢(shì)力的作用下形成的均衡價(jià)格，也可以借用威廉·配第的說(shuō)法——政治價(jià)格[8]——來(lái)表示，以區(qū)分沒(méi)有受到任何談判勢(shì)力影響的最公平的、理想的需求價(jià)格和受到自然談判勢(shì)力影響的自然市場(chǎng)價(jià)格。

對(duì)于轉(zhuǎn)型期間的中國(guó)農(nóng)民而言，具體的“租”表現(xiàn)在實(shí)行糧食壟斷經(jīng)營(yíng)、糧食儲(chǔ)備制度、國(guó)家貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)力以及建立在此基礎(chǔ)和強(qiáng)大的公共權(quán)力基礎(chǔ)上的增長(zhǎng)行政事業(yè)單位員工工資的自主性。壟斷制度、國(guó)家發(fā)行貨幣的壟斷權(quán)力和強(qiáng)大的公共權(quán)力對(duì)農(nóng)民在財(cái)富分配中的不利地位的作用不必贅言，在此只討論糧食儲(chǔ)備制度。

當(dāng)農(nóng)民當(dāng)年生產(chǎn)的糧食由過(guò)去的供過(guò)于求轉(zhuǎn)變?yōu)楣┎粦?yīng)求時(shí)，按照上述作者提出的就高定價(jià)原則，糧食應(yīng)該獲得一個(gè)有利于農(nóng)民的財(cái)富分配地位的均衡價(jià)格的，但由于國(guó)家儲(chǔ)備糧食的出售又改變了市場(chǎng)的供求格局，農(nóng)民還是得不到那個(gè)理想的、可觀的“高價(jià)格”。這個(gè)“高價(jià)格”與國(guó)家儲(chǔ)備糧食進(jìn)入市場(chǎng)后的糧食價(jià)格之差帶來(lái)的財(cái)富轉(zhuǎn)移就是上述的“租”的一種形式。這些“租”就轉(zhuǎn)移給了用較低價(jià)格買(mǎi)到糧食的消費(fèi)者——非農(nóng)民，而其中擁有更多購(gòu)買(mǎi)力——貨幣——的群體，如國(guó)家行政事業(yè)單位員工，就獲得了相對(duì)較多的財(cái)富分配。

當(dāng)然，在糧食供過(guò)于求的情況下，如上文所述，由物的因素引起的自然性談判勢(shì)力也導(dǎo)致了糧食實(shí)行就低定價(jià)原則，農(nóng)民也不能獲得那個(gè)最公平的均衡價(jià)格的，農(nóng)民仍然處于不利的社會(huì)財(cái)富分配地位。

在自然性和社會(huì)性兩方面的談判勢(shì)力?作用下，作為生產(chǎn)人類(lèi)最基本的消費(fèi)品（糧食）的、處于轉(zhuǎn)型期的中國(guó)農(nóng)民，其收入水平增長(zhǎng)幅度滯后于國(guó)家行政事業(yè)單位員工的收入水平增長(zhǎng)幅度（在不考慮再分配的情況下）、農(nóng)民的人均收入增長(zhǎng)率低于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)率就成為必然，城鄉(xiāng)收入分配存在差距就成為必然。

（2）相對(duì)價(jià)格粘性：對(duì)改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)農(nóng)民收入水平增長(zhǎng)持續(xù)滯緩的解釋

然而，改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)農(nóng)民收入水平增長(zhǎng)率低于GDP增長(zhǎng)率持續(xù)這么久（1984年-2005年、1989年除外），而且表現(xiàn)出城鄉(xiāng)收入分配差距越來(lái)越大的趨勢(shì)——即西蒙·庫(kù)茲列茨的“倒U”收入分配曲線的上升段[9]所表示的趨勢(shì)，這又是為什么呢？

其實(shí)，這是因?yàn)樵谧杂山粨Q的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中存在相對(duì)價(jià)格粘性——即表1和表2所示的主要糧食價(jià)格長(zhǎng)期低于事業(yè)單位員工工資率和糧食價(jià)格指數(shù)持續(xù)高于非糧食商品價(jià)格指數(shù)的現(xiàn)象，而這種相對(duì)價(jià)格粘性又是由談判勢(shì)力差距導(dǎo)致的。在自由放任的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，交易雙方由稟賦等物的因素引起的最初的談判勢(shì)力差距導(dǎo)致的收入差距本身會(huì)反過(guò)來(lái)增強(qiáng)富人的自然性和社會(huì)性兩方面的談判勢(shì)力、而弱化窮人的自然性和社會(huì)性兩個(gè)方面談判勢(shì)力，從而使得他們的談判勢(shì)力差距被進(jìn)一步強(qiáng)化和擴(kuò)大，使得不同利益集團(tuán)的談判勢(shì)力格局在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)出難以逆轉(zhuǎn)的特征，并導(dǎo)致不同利益集團(tuán)之間交換價(jià)格的相對(duì)粘性，進(jìn)而強(qiáng)化和擴(kuò)大收入分配差距。

而收入水平差距之所以影響談判勢(shì)力，原因在于：在自然性談判勢(shì)力方面，它直接影響了交換雙方在交換時(shí)的機(jī)會(huì)成本和他們的供給和需求對(duì)價(jià)格的彈性，富人的機(jī)會(huì)成本高于窮人使得窮人愿意接受比富人更低的價(jià)格[10]，而富人的供給和需求對(duì)價(jià)格的彈性往往都要比窮人高，也使得窮人在交換談判時(shí)處于弱勢(shì)；社會(huì)性談判勢(shì)力方面，富人可以憑借手中的財(cái)富通過(guò)俘虜政府官員等途徑獲得更強(qiáng)的社會(huì)性談判勢(shì)力，而窮人卻會(huì)因?yàn)樽兏F了而失去也有的社會(huì)性談判勢(shì)力。

這種粘性只有在顯著性的政治變革強(qiáng)制性地改變不同利益集團(tuán)之間的談判勢(shì)力格局才會(huì)被打破，如1978年以來(lái)的中國(guó)大陸的改革、二戰(zhàn)之后中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的等。

三、結(jié)論與需要進(jìn)一步探討的問(wèn)題

從上面的探討可以得出一下基本結(jié)論：（1）產(chǎn)品效用存在消費(fèi)級(jí)別不同的性質(zhì)與人類(lèi)消費(fèi)天然具有的層次性以及稟賦的差異是社會(huì)財(cái)富分配不均的必要條件：（2）在沒(méi)有談判勢(shì)力影響下，產(chǎn)品的消費(fèi)級(jí)別越低，其需求彈性越小，最終形成的需求價(jià)格對(duì)需求者越不利、而對(duì)供給者越有利；（3）談判勢(shì)力的存在，扭曲了最公平的需求價(jià)格，而代之以自然市場(chǎng)價(jià)格和政治價(jià)格、以及相對(duì)價(jià)格粘性；（4）談判勢(shì)力來(lái)源于自然性和社會(huì)性兩方面；（5）收入分配差距的大小與一個(gè)國(guó)家或地區(qū)內(nèi)的不同利益集團(tuán)之間的談判勢(shì)力差距和社會(huì)財(cái)富總額正相關(guān)；（6）在自由放任的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，收入分配差距表現(xiàn)出擴(kuò)大的趨勢(shì)，直到出現(xiàn)顯著性的政治改革強(qiáng)制性地改變不同利益集團(tuán)之間的談判勢(shì)力格局；（7）對(duì)于收入分配差距大的國(guó)家或者地區(qū)來(lái)說(shuō)，要想減少收入分配差距，必須縮小不同利益集團(tuán)之間的談判勢(shì)力差距。

雖然本文從談判勢(shì)力和相對(duì)價(jià)格粘性的角度探討了收入分配差距的原因和變化趨勢(shì)，但對(duì)于如何才能有效地解決收入分配差距問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)一個(gè)地區(qū)、一個(gè)國(guó)家、乃至全球經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)和社會(huì)的和諧發(fā)展，尤其是對(duì)于欠發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)而言，仍有以下問(wèn)題需要探討：（1）影響談判勢(shì)力的原因還有哪些因素、這些因素又是如何作用的？（2）為什么強(qiáng)勢(shì)利益集團(tuán)與弱勢(shì)利益集團(tuán)的財(cái)富分配比例隨談判勢(shì)力差距是加速增大？（3）如何才能有效調(diào)整或縮小談判勢(shì)力差距？

注釋：

①資料來(lái)源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（2012年）。

②我國(guó)1978年-2005年的大部分時(shí)間里，行政事業(yè)單位的工資實(shí)際上是相互參照?qǐng)?zhí)行的；目前公務(wù)員的最低級(jí)別科員的實(shí)習(xí)工資標(biāo)準(zhǔn)要略高于事業(yè)單位的技術(shù)員的實(shí)習(xí)工資標(biāo)準(zhǔn)，故選擇事業(yè)單位的實(shí)習(xí)工資作為行政事業(yè)單位最低工資標(biāo)準(zhǔn)為比較指標(biāo)。

③普通大米價(jià)格；折算成稻谷，價(jià)格約為0.4元/公斤。

④農(nóng)業(yè)技術(shù)員實(shí)習(xí)期月工資（貨幣收入），構(gòu)成：29.5元基本工資和4.0元糧差補(bǔ)貼。

⑤二級(jí)秈型大米價(jià)格；在該期間，二級(jí)秈型大米價(jià)格2004年最高漲到3.0元/公斤。

⑥農(nóng)業(yè)技術(shù)員實(shí)習(xí)期工資（已經(jīng)扣除公積金、個(gè)人所得稅、醫(yī)療保險(xiǎn)），低于教師實(shí)習(xí)期工資為825元/人.月。1200元/人.月是從1980年到2005年底一直是技術(shù)員的最低工資；1980年內(nèi)招的農(nóng)業(yè)技術(shù)員實(shí)習(xí)工資為26元/人.月。

⑦民辦教師工作第一年工資。

⑧在1980年到2005年期間，玉米價(jià)格最高在2000年漲到1.16元/公斤。

⑨公辦教師實(shí)習(xí)工資和公辦退休教師最低工資。

⑩該價(jià)格是2005年底的市場(chǎng)價(jià)格，最近幾年春季糧食價(jià)格一般會(huì)上漲到1.80元/公斤。

?公辦教師實(shí)習(xí)工資和公辦教師退休最低工資。

?資料來(lái)源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》。

?這種“租”，不是經(jīng)濟(jì)學(xué)本意上的租（其供給不隨價(jià)格的變化而變化的要素獲得的收入），而是特指談判勢(shì)力導(dǎo)致的財(cái)富分配中的偏離自然市場(chǎng)價(jià)格的部分。

?確切地講是與非農(nóng)利益集團(tuán)相比的弱談判勢(shì)力。

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（第六版）.