時(shí)間：2022-12-27 21:14:42
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇車險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
2012年，保險(xiǎn)監(jiān)管的首要重點(diǎn)工作就是掃清這兩大頑疾。一年過去了，“車險(xiǎn)理賠難”、“壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)”兩頑疾究竟治理得如何？
車險(xiǎn)理賠難題
癥狀
車險(xiǎn)理賠難集中表現(xiàn)為理賠手續(xù)多，理賠周期長(zhǎng)。
一些不盡合理的車險(xiǎn)條款也為車主理賠造成不便。
保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)投入不足。
處方
2012年2月9日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》。針對(duì)社會(huì)上普遍反映的車險(xiǎn)理賠難問題，提出五條解決措施：一是要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司縮短各環(huán)節(jié)的工作時(shí)限、簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，建立完善小額純財(cái)產(chǎn)損失車險(xiǎn)快賠快處機(jī)制；二是修改完善車險(xiǎn)條款，定細(xì)定實(shí)權(quán)利義務(wù)，特別是在理賠實(shí)務(wù)中易引發(fā)爭(zhēng)議的車輛維修廠商、零配件來源、部件修換等問題，在合同中要予以明確；三是要定期開展車險(xiǎn)積壓賠案清理工作；四是要加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)工作人員的培訓(xùn)，提高責(zé)任意識(shí)、業(yè)務(wù)能力和服務(wù)素質(zhì)；五是要求保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升車險(xiǎn)理賠服務(wù)的監(jiān)管考核標(biāo)準(zhǔn)，定期向社會(huì)公布，并要求盡快在全國(guó)設(shè)立統(tǒng)一的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話號(hào)碼。
2012年2月15日，保監(jiān)會(huì)召開了綜合治理車險(xiǎn)理賠難工作會(huì)議。就綜合治理車險(xiǎn)理賠難工作進(jìn)行了具體部署，明確治理路徑，并分成準(zhǔn)備部署、集中治理、總結(jié)深化以及鞏固提高四個(gè)階段。深入推進(jìn)綜合治理工作，探索建立治理車險(xiǎn)理賠難的長(zhǎng)效機(jī)制。
2012年2月29日，保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠管理指引》。明文禁止了保險(xiǎn)公司拖賠、惜賠、錯(cuò)賠，以及理賠人員“吃、拿、卡、要”、故意刁難客戶等違法違規(guī)行為。
2012年3月5日，保監(jiān)會(huì)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于綜合治理車險(xiǎn)理賠難的工作方案》。按照“四步走”的規(guī)劃，爭(zhēng)取利用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)“準(zhǔn)備部署階段、集中治理階段、總結(jié)深化階段和鞏固提高階段”的目標(biāo)，努力提升車險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
2012年3月8日，保監(jiān)會(huì)正式《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》。明確規(guī)定今后車輛投保將按實(shí)際價(jià)值承保；車險(xiǎn)爭(zhēng)議最多的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”、“不計(jì)免賠”三大霸王條款均被取消。
2012年3月16日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是了2012年治理車險(xiǎn)理賠難的綱領(lǐng)性文件――《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于綜合治理車險(xiǎn)理賠難的工作方案》。從加強(qiáng)車險(xiǎn)理賠監(jiān)管制度建設(shè)、完善車險(xiǎn)產(chǎn)品及管理機(jī)制、加大對(duì)車險(xiǎn)理賠違法違規(guī)行為的查處和披露力度、健全車險(xiǎn)理賠投訴機(jī)制四個(gè)方面對(duì)車險(xiǎn)理賠難工作進(jìn)行了布局。
療效
“高保低賠”、“無責(zé)不賠”、“不計(jì)免賠”等霸王條款被取消。
險(xiǎn)企致力于理賠服務(wù)升級(jí)。人保、太平洋、陽光等公司紛紛推出“極速理賠”、“快賠”、“閃賠”等服務(wù)舉措。
壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)
癥狀
故意夸大保險(xiǎn)收益或者故意模糊保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品的界限，不如實(shí)告知免責(zé)條款及相關(guān)費(fèi)用，誤導(dǎo)客戶投保。
處方
2012年2月16日，召開人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會(huì)議。明確了銷售誤導(dǎo)治理的工作思路。保監(jiān)會(huì)將按照“突出重點(diǎn)、長(zhǎng)短結(jié)合、標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則，從抓機(jī)制、抓執(zhí)行、抓重點(diǎn)、發(fā)揮好輿論監(jiān)督作用四個(gè)方面開展對(duì)銷售誤導(dǎo)的綜合治理工作。
保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)《2012年人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作方案》，研究制定銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范和銷售人員分級(jí)分類管理辦法，要求各壽險(xiǎn)公司定期公布治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)的情況。
2012年5月16日，保監(jiān)會(huì)向社會(huì)公布了《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定（征求意見稿）》。明令禁止在人身保險(xiǎn)銷售過程中的九類誤導(dǎo)行為，同時(shí)還突出強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管理責(zé)任，對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面規(guī)范，以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者權(quán)益的“全方位”保護(hù)。
2012年10月10日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》。明確指出從今年1月1日起，人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)將正式引入責(zé)任追究機(jī)制，出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)行為嚴(yán)重的險(xiǎn)企可能將面臨責(zé)任人被開除的處分。保險(xiǎn)業(yè)治理銷售誤導(dǎo)行為“無具操作性的法規(guī)可依”的時(shí)代終結(jié)。
2012年10月16日，《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》規(guī)范了對(duì)人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為的認(rèn)定，明確執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。
2012年11月7日《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法（試行）》，建立了客觀評(píng)價(jià)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作的機(jī)制。至此，治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的長(zhǎng)效機(jī)制在法規(guī)制度層面上基本明確。
一、加強(qiáng)業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在201x年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。
4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過20xx年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。
2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在20xx年6月之前完成XX營(yíng)銷服務(wù)部、YY營(yíng)銷服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)85%，非車險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。20xx年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)75%，非車險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。
1、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。
關(guān)鍵詞：車輛；保險(xiǎn)；盈利。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中經(jīng)營(yíng)歷史最久的險(xiǎn)種之一。近幾年，隨著中國(guó)汽車工業(yè)的快速發(fā)展，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模更是逐年擴(kuò)大，多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)占比高達(dá)70%以上，毫不夸張地說，車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，車險(xiǎn)的盈利能力建設(shè)也被提到前所未有被關(guān)注的高度。然而如何實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)盈利，對(duì)所有保險(xiǎn)從業(yè)者來說，都不是一個(gè)輕松的話題。筆者結(jié)合近幾年工作的實(shí)踐，就如何提升車險(xiǎn)盈利能力，談幾點(diǎn)個(gè)人粗淺的意見。
一、當(dāng)前行業(yè)車險(xiǎn)盈利能力脆弱的主要成因。
車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一直是各家公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前沿。多年來，由于非理性的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各家財(cái)險(xiǎn)公司沒有正確處理效益與發(fā)展的關(guān)系，經(jīng)營(yíng)管控的措施落實(shí)不到位，導(dǎo)致正常年景下普遍虧損，車險(xiǎn)創(chuàng)利能力相當(dāng)脆弱。
1.經(jīng)營(yíng)理念嚴(yán)重扭曲。
經(jīng)營(yíng)理念決定經(jīng)營(yíng)行為，經(jīng)營(yíng)行為決定經(jīng)營(yíng)成果。近些年保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大卻沒有做強(qiáng)，與公司的經(jīng)營(yíng)理念扭曲有很大關(guān)系。很多公司以規(guī)模論英雄，考核獎(jiǎng)勵(lì)、人員升遷、資源配置都是重發(fā)展、輕效益，在這種指導(dǎo)思想下，不計(jì)成本追求規(guī)模、不做風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控追求速度，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)質(zhì)量失控，是車險(xiǎn)虧損的首要原因。
2.經(jīng)營(yíng)管理粗放。
在扭曲的理念指導(dǎo)下，公司的管理制度不健全，或者說有章不循形同虛設(shè)。不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備條款費(fèi)率，定價(jià)權(quán)隨意下放，承保風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)不嚴(yán)，核保流于形式、造成嚴(yán)重的“消化不良”；理賠管控弱化，特別是理賠的環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)上沒有管控到位，造成理賠嚴(yán)重漏損。
3.惡性競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)主體大打價(jià)格戰(zhàn)。
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本是后置的，這些年一些新入主體為了迅速擴(kuò)張業(yè)務(wù)，忽視成本核算，具體表現(xiàn)為：競(jìng)相壓價(jià)、隨意擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、大噸小標(biāo)、錯(cuò)套條款和費(fèi)率、亂用車型折扣系數(shù)等等手段不一而足，由此引發(fā)行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)，承保風(fēng)險(xiǎn)加大、經(jīng)營(yíng)成本不斷攀升、保單質(zhì)量無從談起，客戶滿意度下降，行業(yè)信譽(yù)受到影響。
二、提升車險(xiǎn)盈利能力的意見。
車險(xiǎn)是一個(gè)典型的管理型險(xiǎn)種，增強(qiáng)盈利能力建設(shè)，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控、財(cái)務(wù)資源配置、理賠管控、客戶服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。實(shí)踐證明，只要我們堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立“效益第一”的指導(dǎo)思想，強(qiáng)化車險(xiǎn)管控，堅(jiān)定不移推進(jìn)各項(xiàng)盈利舉措落實(shí)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)車險(xiǎn)有效益的發(fā)展。
1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持有效發(fā)展。
保險(xiǎn)公司的盈利能力建設(shè)不單是管理者思考的事情，所有保險(xiǎn)從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)將有效經(jīng)營(yíng)的理念根植于思想意識(shí)中、固化在日常管理行為中。當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，由規(guī)模型、粗放型發(fā)展，逐漸向管理型、質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)變，這也是順應(yīng)行業(yè)監(jiān)管和公司持續(xù)健康發(fā)展的使然和方向。作為保險(xiǎn)從業(yè)人員特別是管理者，要深刻認(rèn)清形勢(shì)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)自己的價(jià)值觀、業(yè)績(jī)觀，牢固樹立“效益第一”的要旨，圍繞“效益”開展業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。
2.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)選擇性承保。
解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問題，首先要進(jìn)行動(dòng)態(tài)盈利性分析，通過分析，甄別客戶的盈利水平，配合承保政策、銷售費(fèi)用和服務(wù)資源，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)選擇能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善。其次是制定科學(xué)的承保政策，結(jié)合動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)分析，明確各客戶群的效益險(xiǎn)種，根據(jù)客戶類別有針對(duì)性地加大效益險(xiǎn)種的營(yíng)銷力度，限保虧損險(xiǎn)種，嚴(yán)格根據(jù)費(fèi)率規(guī)章使用系數(shù)，加大對(duì)車險(xiǎn)核保人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)其責(zé)任感和崗位榮譽(yù)感，提升業(yè)務(wù)整單盈利能力。三是確保原始數(shù)據(jù)錄入真實(shí)可靠，數(shù)據(jù)質(zhì)量是公司經(jīng)營(yíng)分析、判斷、預(yù)測(cè)和決策等經(jīng)營(yíng)管理的基本條件，而承保信息也是數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)部分。
3.加強(qiáng)理賠管控，提升理賠工作水平。
賠付是車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)最大的成本，理賠環(huán)節(jié)則是最大成本的操控者。在抓好承保“進(jìn)口關(guān)”的前提下，控制好理賠的流程和各環(huán)節(jié)，防止利益漏損對(duì)提升車險(xiǎn)盈利至關(guān)重要。
（1）加強(qiáng)理賠專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力。
一是把好隊(duì)伍的入口關(guān)，強(qiáng)化培訓(xùn)。選擇高素質(zhì)人員充實(shí)理賠隊(duì)伍。強(qiáng)化理賠專業(yè)技能建設(shè)，提高理賠人員的綜合素質(zhì)。實(shí)行專業(yè)崗位任職資格制，二是完善理賠人員的激勵(lì)和約束機(jī)制，建立健全理賠業(yè)績(jī)量化考核體系，提高理賠人員的責(zé)任心和工作積極性。三是持續(xù)開展理賠人員職業(yè)道德教育和和警示教育。
（2）加大車損險(xiǎn)查勘定損力度，把好理賠第一關(guān)。
車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)好壞與現(xiàn)場(chǎng)查勘力度有直接關(guān)聯(lián)，提高現(xiàn)場(chǎng)查勘率，加強(qiáng)查勘定損環(huán)節(jié)時(shí)限管理，特別是強(qiáng)化第一現(xiàn)場(chǎng)查勘要求；建立健全理賠后監(jiān)督機(jī)制，定期開展定損復(fù)查；加強(qiáng)對(duì)異地代查勘案件的授權(quán)，車損超出一定數(shù)額的案件要派出高級(jí)別定損員前往出險(xiǎn)地查勘定損。規(guī)范定損標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化報(bào)價(jià)和核損管理，堅(jiān)持能修不換，不能修則換的原則，區(qū)分合作與不合作4s店，嚴(yán)格理賠定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，努力提高定損的準(zhǔn)確性。
（3）加強(qiáng)人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。
近年來人傷案件賠款逐年增大，其中醫(yī)藥費(fèi)、死亡傷殘賠款也是逐年增大，人傷案件的案均賠款居高不下，如何擠壓人傷案件的水分是今后理賠工作的重點(diǎn)。一是要成立由理賠部負(fù)責(zé)人、醫(yī)療專家、醫(yī)療跟蹤人員組成的醫(yī)療跟蹤、審核小組。對(duì)涉及人傷的案件進(jìn)行跟蹤服務(wù)，提前介入，對(duì)醫(yī)療及用藥方案、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等與醫(yī)院進(jìn)行溝通，并及時(shí)告知保戶。并要示跟蹤人員在第一時(shí)間到達(dá)醫(yī)院，詢問傷勢(shì)和傷者的職業(yè)及工資收入情況，掌握第一手資料。二是對(duì)涉及人身傷殘和死亡案件的被撫養(yǎng)人、傷者收入等相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查。重點(diǎn)加關(guān)注10級(jí)傷殘的。三是嚴(yán)格按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥范圍進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)審核，嚴(yán)格剔除賠案中不合理費(fèi)用，對(duì)醫(yī)療專家進(jìn)行相關(guān)考核，提高其工作積極性。
（4）增強(qiáng)車險(xiǎn)未決賠款管理能力，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。
未決賠款的準(zhǔn)確于否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤(rùn)率等指標(biāo)，直接影響車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成果。建立未決賠案長(zhǎng)效管理機(jī)制，明確專人負(fù)責(zé)車險(xiǎn)未決賠款管理，在保證質(zhì)量嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)前提下，及時(shí)清理垃圾數(shù)據(jù)，了解案件進(jìn)展及時(shí)對(duì)車險(xiǎn)未決賠款進(jìn)行修正，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，防止車險(xiǎn)未決賠款估損過高或過低而影響車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益。
（5）建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)疑似虛假案件的調(diào)查，嚴(yán)控通融案件，加大打假防騙的工作力度，提高打擊效果。
對(duì)有疑問的人傷賠案中的戶口性質(zhì)、被撫養(yǎng)人的情況及有明顯傷殘?jiān)u定不合理的認(rèn)真調(diào)查，申請(qǐng)重新進(jìn)行傷殘?jiān)u定。對(duì)疑難案件的跟蹤和調(diào)查取證，要把握好對(duì)戶籍、行業(yè)、傷殘?jiān)u定等真實(shí)資料。要加強(qiáng)與交警、經(jīng)偵、法院、法醫(yī)等聯(lián)系與溝通，創(chuàng)造良好的司法環(huán)境，確保事故車輛定責(zé)、評(píng)殘、酒后駕駛事故認(rèn)定等公正性。要積極應(yīng)對(duì)訴訟，提高訴訟案件的勝訴率和滿意度。并且，要積極做好代位求償，最大限度減少公司利益損失。
此外，我們還根據(jù)不同客戶的特定需求，有針對(duì)性地研發(fā)了一系列特色車險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶差異化的需求。一是“直通車”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。該產(chǎn)品是專門為電話營(yíng)銷渠道開發(fā)的渠道細(xì)分型車險(xiǎn)產(chǎn)品，定位于分散性直銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目標(biāo)客戶群是大中城市分散性個(gè)人客戶，比購買傳統(tǒng)渠道的車險(xiǎn)產(chǎn)品可享受更多的優(yōu)惠。二是“尊貴人生”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。該產(chǎn)品以“尊貴、省心、專業(yè)”為核心理念，以全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為主要亮點(diǎn)，是面向追求高品質(zhì)車險(xiǎn)服務(wù)的客戶開發(fā)的客戶細(xì)分型產(chǎn)品，首次引入服務(wù)條款，提供“車險(xiǎn)管家”專屬服務(wù)，是我公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施客戶細(xì)分，提升服務(wù)水平的有益嘗試，是創(chuàng)建車險(xiǎn)子品牌，提升營(yíng)銷能力的重要探索。
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關(guān)鍵詞：車險(xiǎn)；理賠；體系；建設(shè)
中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673－291X（2011）11－0271－02
2010年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入約3 800億元，原保險(xiǎn)賠付支出約1 600億元，賠付率約為42%。作為財(cái)險(xiǎn)公司最主要的險(xiǎn)種之一，車險(xiǎn)占到財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)總量的70%以上，部分中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司甚至高達(dá)90%以上。但在2009年之前，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直處于虧損狀態(tài)。一方面，保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理不嚴(yán)，理賠人員或者專業(yè)技能不高，定損、核損不合理，造成濫賠；或者與客戶、4S店、維修廠內(nèi)外勾結(jié)，制造虛假賠案。另一方面，絕大部分客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的印象就是投保、理賠兩張臉，投保笑臉?biāo)蜕祥T，正常理賠謝人情。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2009年11月份出臺(tái)了90號(hào)文件《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，其中規(guī)定必須盡快完善車險(xiǎn)理賠制度、調(diào)整理賠流程、加強(qiáng)信息系統(tǒng)管控。各地保監(jiān)局及各省行業(yè)協(xié)會(huì)及保險(xiǎn)公司都在認(rèn)真落實(shí)文件精神，進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，防范和化解車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。如何構(gòu)建良好的以客戶為中心的車險(xiǎn)理賠服務(wù)體系，在保險(xiǎn)公司內(nèi)整合各類資源，降低賠付率，提高結(jié)案率，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)盈利，樹立良好品牌，提升公司形象；在客戶群體中解決難賠、惜賠、拖賠問題，提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度，真正實(shí)現(xiàn)股東、公司、客戶利益最大化，是各保險(xiǎn)公司面臨的現(xiàn)實(shí)問題。本文擬從如下幾個(gè)方面進(jìn)行闡述。
一、建設(shè)廣闊的定損服務(wù)網(wǎng)絡(luò)
定損是核損的前提，只有真實(shí)完整的定損，專業(yè)高效的核損才有用武之地。機(jī)動(dòng)車輛本來就是用于滿足人口流動(dòng)的一種工具，投保地與出險(xiǎn)地不一致是非常正常的一種情況，因此，建設(shè)遍布全國(guó)、密度適中的定損服務(wù)網(wǎng)絡(luò)就成為必然。一方面可以及時(shí)向客戶提供便捷服務(wù)，另一方面也保證定損結(jié)論的真實(shí)可靠。形式可分為自己投資建設(shè)的專屬中心，以及與規(guī)模較大、口碑較好的修理廠簽訂合作協(xié)議的協(xié)作定損中心。在省會(huì)及中心城市每區(qū)設(shè)立一個(gè)，地、縣級(jí)市每市設(shè)一至兩個(gè)。地點(diǎn)應(yīng)優(yōu)先選擇交通便利的中心地區(qū)，可容納100臺(tái)以上的停車場(chǎng)，有寬敞、明亮、優(yōu)雅的客戶接待大廳，有成套的拆解及檢測(cè)設(shè)備。
二、構(gòu)建全面的理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)
全面的理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)包括：能及時(shí)、全面的將各種影像資料掃描上傳，避免紙質(zhì)介質(zhì)遺失帶來的不便；數(shù)據(jù)全面集中，實(shí)現(xiàn)全國(guó)通賠；支持小額案件快速處理機(jī)制；定損、核損、核賠、支付、客戶外部查詢等環(huán)節(jié)無縫對(duì)接，既便于對(duì)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的有效管理，又便于外部客戶對(duì)理賠進(jìn)度的了解；對(duì)第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率、賠付率、結(jié)案率、預(yù)估偏差率等各種指標(biāo)能實(shí)時(shí)監(jiān)控，便于在第一時(shí)間對(duì)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)人員、理賠人員進(jìn)行預(yù)警、控制；各種分析、總結(jié)報(bào)表能夠及時(shí)輸出，便于及時(shí)對(duì)當(dāng)前及下一階段工作進(jìn)行調(diào)整與布署。與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、車輛及舊件等固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)、行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)等進(jìn)行全面對(duì)接，便于對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整或改變承保條件，對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，防止詐保詐賠，抑制道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將被動(dòng)的事后控制變?yōu)槭虑翱刂疲槐阌诩皶r(shí)支付賠款；便于對(duì)理賠人員實(shí)施數(shù)據(jù)量化管理；便于合理調(diào)配查勘車輛，及時(shí)進(jìn)行舊件回收與管理。
三、打造專業(yè)的理賠隊(duì)伍
查勘員隊(duì)伍要從各種汽車類大專院校應(yīng)屆畢業(yè)生中進(jìn)行招聘，對(duì)其進(jìn)行法律、保險(xiǎn)知識(shí)、客戶服務(wù)等方面的培訓(xùn)后，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行異地交流，每半年流動(dòng)一次，切斷其與客戶、修理廠、4S店的利益鏈。實(shí)行專業(yè)技術(shù)考核晉升制，按查勘現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率、資料上傳率、派工受阻量、查勘工作件數(shù)、查勘完成率、客戶投訴率等進(jìn)行專項(xiàng)量化考核，引導(dǎo)優(yōu)秀的人才脫穎而出。
定損、核損人隊(duì)伍可實(shí)行外部招聘與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的模式，經(jīng)培訓(xùn)后要具有汽車制造或修理技能、配件銷售與管理經(jīng)驗(yàn)、以及醫(yī)療救護(hù)方面的專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)。核賠人隊(duì)伍同樣可實(shí)行外部招聘與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的模式，經(jīng)培訓(xùn)后要具有保險(xiǎn)、法律、汽車專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)。對(duì)核損、核賠隊(duì)伍每半年進(jìn)行一次專業(yè)晉升考核，對(duì)考核優(yōu)秀人才按20%比例，任命為異地機(jī)構(gòu)理賠負(fù)責(zé)人，享受異地安居補(bǔ)貼、異地回鄉(xiāng)探親補(bǔ)貼及帶薪休假。
四、投入足額的查勘裝備
工欲善其事，必先利其器。全套的查勘設(shè)備是做好理賠服務(wù)的先決條件，是全部理賠數(shù)據(jù)的主要來源。配置GPS的查勘車、可無線上網(wǎng)的便攜式筆記本電腦，數(shù)碼相機(jī)、大容量錄音筆，高寒、高海撥地區(qū)的防凍、防滑設(shè)備，是較為合理的現(xiàn)場(chǎng)查勘配置。在查勘業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)，車輛配置原則上應(yīng)每車月均查勘300件以上，其他地區(qū)應(yīng)保證至少每機(jī)構(gòu)有一臺(tái)專用查勘車。
五、成立透明的配件電子商務(wù)
配件價(jià)格是理賠成本的一大關(guān)鍵，也是水份最多、最難控制的一個(gè)環(huán)節(jié)。為此，應(yīng)在總公司一級(jí)成立專門的配件中心，由具有配件銷售、管理經(jīng)歷的人員組成，建設(shè)自主的配件電子商務(wù)網(wǎng)站和配件信息庫。通過與源頭品牌汽車配件廠商洽談，進(jìn)行預(yù)約批量采購，爭(zhēng)取最優(yōu)惠價(jià)格。實(shí)行網(wǎng)上采購配件招標(biāo)，采取定質(zhì)競(jìng)價(jià)方式，實(shí)行“低價(jià)中標(biāo)”確定供應(yīng)商制度。在網(wǎng)站中開設(shè)配件信息庫，實(shí)行配件、工時(shí)費(fèi)供應(yīng)商報(bào)價(jià)，定期更新維護(hù)，“擇低采用”的價(jià)格信息查詢方式。在系統(tǒng)自動(dòng)確定配件后，各地所需配件由配件中心統(tǒng)一進(jìn)行快遞服務(wù)。
對(duì)車損超過1萬元的事故車輛維修，采取電子商務(wù)網(wǎng)站“定項(xiàng)、定質(zhì)、定工期”的競(jìng)標(biāo)方式，實(shí)行“擇低采用”確定維修廠制度。
六、建立良好的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)
理賠事故中的人傷案件，比例雖小，影響重大。一方面，涉及到人傷的案件，有人為、感情因素在內(nèi)，處理標(biāo)準(zhǔn)不可能像機(jī)器一樣，刻度精準(zhǔn)，一旦處理不善，會(huì)引起，對(duì)保險(xiǎn)公司的整體形象造成重大損失；另一方面，一般來說，處理周期比較長(zhǎng)，理賠金額不確定性較大，處理不好，會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來經(jīng)濟(jì)上的較大損失。因此，與負(fù)責(zé)人傷鑒定、治療的醫(yī)政機(jī)構(gòu)建立良好的互動(dòng)就尤為必要。
各機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的人傷調(diào)查崗，由具備醫(yī)生經(jīng)歷的人員負(fù)責(zé)，對(duì)所有重大人傷案件跟蹤調(diào)查。在工作中要積極與人傷鑒定機(jī)構(gòu)建立良好協(xié)作關(guān)系，把握每例人傷鑒定；與醫(yī)政管理部門建立良好協(xié)作關(guān)系，杜絕每例醫(yī)、藥道德風(fēng)險(xiǎn)；與大型醫(yī)藥供應(yīng)商建立良好協(xié)作關(guān)系，隨時(shí)把握醫(yī)藥價(jià)格信息；與市、區(qū)（縣）級(jí)醫(yī)院建立定點(diǎn)協(xié)作關(guān)系，爭(zhēng)取最大醫(yī)、藥價(jià)格優(yōu)惠。
七、推出專業(yè)的拖車施救服務(wù)
在現(xiàn)場(chǎng)施救中，拖車服務(wù)價(jià)格是最具爭(zhēng)議的一項(xiàng)服務(wù)。由于拖車數(shù)量相對(duì)較少，其價(jià)格基本上處于賣方市場(chǎng)。為最大程度方便客戶，降低成本，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過啟動(dòng)“車友俱樂部”形式，投資拖車設(shè)備，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)型創(chuàng)利運(yùn)行機(jī)制。同時(shí)可與大型、專業(yè)拖車單位建立良好協(xié)作關(guān)系，爭(zhēng)取最大價(jià)格優(yōu)惠。也可充分利用股東4S店以及定點(diǎn)協(xié)作修理廠的資源優(yōu)勢(shì)，充分節(jié)省拖車成本。
八、創(chuàng)造和諧的保法關(guān)系
理賠案件中的虛假案件比例業(yè)內(nèi)認(rèn)可的在20%以上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將假賠案、假機(jī)構(gòu)、假保單列為前三假，它對(duì)保險(xiǎn)公司及客戶、社會(huì)造成的危害重大，必須予以打擊。打擊虛假案件離不開司法介入。另外，部分法院人員對(duì)保險(xiǎn)理賠案件平時(shí)接觸不多，對(duì)保險(xiǎn)條款理解及司法認(rèn)定水準(zhǔn)不高，有出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司就該賠償?shù)男睦碇鲗?dǎo)，保險(xiǎn)公司敗訴比例相當(dāng)高。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立專門的理賠法務(wù)崗，由具有司法經(jīng)歷的人員擔(dān)任，與公安局、交管局、檢察院、法院、律師事務(wù)所等單位建立良好協(xié)作關(guān)系，爭(zhēng)取獲得他們最大程度的支持，把道德風(fēng)險(xiǎn)降到最低。 隨時(shí)了解、掌握各地與汽車相關(guān)的各種信息和數(shù)據(jù)，及時(shí)把握有關(guān)車輛盜搶和車輛事故的動(dòng)態(tài)。
在工作中，應(yīng)及時(shí)掌握重大交通事故信息，對(duì)有公司承保車輛參與的事故，及時(shí)了解現(xiàn)場(chǎng)情況，與有關(guān)部門和主管民警溝通，在事故責(zé)任認(rèn)定等方面爭(zhēng)取最大程度的主動(dòng)。主動(dòng)與發(fā)生盜搶險(xiǎn)賠案所在區(qū)域的公安部門溝通聯(lián)系，掌握第一手現(xiàn)場(chǎng)信息資料，在破獲盜搶案件和偵破假賠案方面爭(zhēng)取獲得公安部門最大程度的支持。與法院、律師事務(wù)所建立良好的協(xié)作關(guān)系，隨時(shí)掌握各種相關(guān)案例和法律規(guī)定，為爭(zhēng)議賠案、訴訟賠案獲得最大程度的主動(dòng)權(quán)創(chuàng)造良好條件。與檢察院、公安內(nèi)保局建立良好協(xié)作關(guān)系，在調(diào)查、偵破疑難賠案、假賠案方面爭(zhēng)取獲得最大程度的支持。
九、實(shí)施全面的客戶增值服務(wù)
查勘員身著統(tǒng)一服裝，佩戴印有照片、姓名、崗位、編號(hào)的胸卡，到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)見到客戶時(shí)，及時(shí)送給客戶一聲問候、一瓶礦泉水、一條濕面巾、一把遮雨遮陽兩用傘、一臺(tái)與家人聯(lián)絡(luò)的手機(jī)，一把休息用折疊椅，可以使客戶在現(xiàn)場(chǎng)充分感受到保險(xiǎn)公司的溫暖與關(guān)懷。
總結(jié)是對(duì)某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗(yàn)或情況進(jìn)行分析研究的書面材料，它能幫我們理順知識(shí)結(jié)構(gòu)，突出重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，為此我們要做好回顧，寫好總結(jié)。那么總結(jié)應(yīng)該包括什么內(nèi)容呢?下面是小編為大家整理的保險(xiǎn)銷售個(gè)人工作總結(jié)模板，希望能夠幫助到大家!
保險(xiǎn)銷售個(gè)人工作總結(jié)模板120__年__月，我加入到了__保險(xiǎn)公司，從事我不曾熟悉的__保險(xiǎn)工作。__年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠很好的為客戶提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來的工作情況匯報(bào)：
一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平
積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。
二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平
積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的.專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開展宣傳和促銷。
三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度
__年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)
__年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營(yíng)銷工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷__業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
__年多來，本人憑著對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)。回首一年過來，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。
保險(xiǎn)銷售個(gè)人工作總結(jié)模板2即將過去的__年是_____支公司極其不平凡的一年，隨著總公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支公司的業(yè)務(wù)發(fā)展也受到了一些影響。但是在分公司各部門的大力支持之下以及支公司全體員工的共同努力之下，基本上完成了全年業(yè)績(jī)目標(biāo)。現(xiàn)就_'_年的具體個(gè)人工作情況總結(jié)和__年的工作計(jì)劃作如下匯報(bào)：
一、__年工作回顧
(一)業(yè)績(jī)完成情況
_'_年全年共完成業(yè)績(jī)190萬，其中，車險(xiǎn)130萬，非車險(xiǎn)60萬。由于本公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和承
保政策的變化，導(dǎo)致有一部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)保到了同業(yè)公司。
(二)具體工作措施
(1)?重點(diǎn)抓好續(xù)保業(yè)務(wù)的續(xù)保工作。因?yàn)槔m(xù)保客戶對(duì)公司的認(rèn)同感比較強(qiáng)，在保險(xiǎn)到期前提前一個(gè)月
報(bào)價(jià)給續(xù)保客戶，讓客戶感受到保險(xiǎn)公司的貼心服務(wù)。
(2)?積極發(fā)展壽險(xiǎn)人業(yè)務(wù)。尤其是其他無產(chǎn)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為重點(diǎn)開發(fā)的對(duì)象，這種業(yè)務(wù)發(fā)展模式對(duì)我們產(chǎn)險(xiǎn)來講成本低廉，業(yè)務(wù)分布較為廣泛。同時(shí)，壽險(xiǎn)人員可以利用產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開拓壽險(xiǎn)客戶，從而實(shí)現(xiàn)雙贏。
(3)積極發(fā)展交叉業(yè)務(wù)。利用本公司與同業(yè)公司之間承保政策的差異性，與同業(yè)公司開展分保業(yè)務(wù)和共保業(yè)務(wù)。
(三)不足之處
渠道業(yè)務(wù)發(fā)展方面還比較欠缺，希望明年在渠道業(yè)務(wù)開拓方面做得更好。
二、__年工作計(jì)劃
(一)業(yè)績(jī)目標(biāo)
1、__年的業(yè)績(jī)目標(biāo)為250萬，其中，車險(xiǎn)200萬，非車險(xiǎn)50萬。
2、業(yè)務(wù)達(dá)成措施
(1)?圍繞總分公司的`業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向，做好__年業(yè)績(jī)目標(biāo)的規(guī)劃和任務(wù)分解，積極落實(shí)相關(guān)措施，
重點(diǎn)做好續(xù)保工作和渠道維護(hù)。
(2)?積極開拓人渠道，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。繼續(xù)與其他無產(chǎn)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員建立良好的
合作關(guān)系，利用壽險(xiǎn)公司人員眾多、分布廣泛的優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
(3)?大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。首先，發(fā)展車險(xiǎn)客戶的同時(shí)，給客戶極力推薦駕乘意外險(xiǎn)，從而提高客戶的
風(fēng)險(xiǎn)保障;其次，積極發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)、物流安全責(zé)任險(xiǎn)等效益型險(xiǎn)種;最后，選擇性的發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
最后，希望在分公司領(lǐng)導(dǎo)以及各個(gè)職能部門的支持和幫助之下，通過與_____支公司全體員工精誠(chéng)合作、共同努力，盡全力完成__年的個(gè)人業(yè)績(jī)目標(biāo)任務(wù)!
保險(xiǎn)銷售個(gè)人工作總結(jié)模板3我于20__年_月加入__，至今在__工作已有_年的時(shí)間。這_年我一直擔(dān)任中支公司第_營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)_部的團(tuán)隊(duì)主管，回顧這_年的工作，收獲了很多也成長(zhǎng)了很多。現(xiàn)將這一年的工作情況總結(jié)如下：
一、業(yè)務(wù)拓展
業(yè)務(wù)_部共有人_人，_年來在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下和大家的共同努力下，我部在個(gè)人業(yè)務(wù)上取得不錯(cuò)的成績(jī)，截止到_月_日第_營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)_部創(chuàng)造了車險(xiǎn)保費(fèi)_萬，__險(xiǎn)保費(fèi)_萬的佳績(jī)，提前_個(gè)月完成中支下達(dá)的保費(fèi)任務(wù)。
_年來，根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，我部制定了全年銷售計(jì)劃，按月度、季度、半年度、年度來分時(shí)分段完成任務(wù)，由于我部的有效人力較少，又加上__、__對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的沖擊，在業(yè)務(wù)拓展上曾經(jīng)出現(xiàn)一定的困難，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我們沒有放棄努力，通過與上級(jí)部門溝通、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，努力增員，并且讓業(yè)務(wù)人員充分了解公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以及公司的經(jīng)營(yíng)狀況。我們把穩(wěn)固__，拓展新車市場(chǎng)作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，我們和__銷售商建立友好合作關(guān)系，請(qǐng)他們幫助我們收集、提供__信息，對(duì)潛在的新業(yè)務(wù)、新市場(chǎng)做到心中有數(shù)，充分把握市場(chǎng)主動(dòng)，填補(bǔ)了因競(jìng)爭(zhēng)等客觀原因帶來的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。大家團(tuán)結(jié)一心，終于使個(gè)人業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展。
回顧一年的工作，我部各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī)，完成了公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，但工作中仍然存在著一些問題，如有效人力不足，銷售產(chǎn)能低下。對(duì)此，我們也認(rèn)真分析了原因，只有不斷提高業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平，才能拓展到更多更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。在今后的工作中，我們會(huì)抓住各種學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，促進(jìn)個(gè)人團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
二、財(cái)務(wù)收付工作
除了業(yè)務(wù)拓展外，我還兼做第一營(yíng)業(yè)部的財(cái)務(wù)收付工作，我積極配合上級(jí)部門工作，在日常工作中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》，積極有效的開展工作，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核，做好每天的日結(jié)工作和每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)對(duì)帳與支付工作，并及時(shí)送交相關(guān)主管部門。
三、加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)
從事財(cái)險(xiǎn)工作，只有不斷的加強(qiáng)對(duì)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，才能打造出具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力的隊(duì)伍。
保險(xiǎn)銷售個(gè)人工作總結(jié)模板4十二個(gè)月的倒計(jì)時(shí)結(jié)束了，20__年也沉入了歷史的長(zhǎng)河當(dāng)中。作為___保險(xiǎn)的一名銷售人員，在過去一年來我?guī)еe極和熱情，嚴(yán)格的按照領(lǐng)導(dǎo)要求，認(rèn)真的完成了自己在今年的工作目標(biāo)。
反思這一年，在工作中我經(jīng)歷了不少，遇上了不少的失敗，也受到了不少的鼓勵(lì)。這，都讓我開始認(rèn)識(shí)到自己在工作中還有問題和不足!正因?yàn)槿绱耍以诠ぷ髦胁胚€有問題，正因?yàn)槿绱耍乙策€需要大家的鼓勵(lì)。但好在，無論怎樣，這些來自工作和身邊的影響都在刺激著我，讓我能在工作中積極拼搏，努力的將自己的工作順利的完成。如今，20__結(jié)束，在新一年到來前，我要好好的反思自己，總結(jié)自己。
一、思想和服務(wù)
銷售的工作對(duì)我而言，其實(shí)也就是服務(wù)工作。為客戶服務(wù)，讓客戶滿意，并選擇我們的產(chǎn)品。但不同于其他服務(wù)業(yè)，我們的服務(wù)更需要技巧和計(jì)劃。
為此，我也首先從思想上開始積極的改進(jìn)自己。面度工作，我從思想上加強(qiáng)自己的服務(wù)心態(tài)，學(xué)會(huì)隨時(shí)的調(diào)整自己，并能與客戶換位思考，積極分析客戶想要的東西。再進(jìn)一步的去做銷售業(yè)務(wù)。
盡管，期初我對(duì)這樣的思想和方式都很不熟悉，也不擅長(zhǎng)。但在一年來充分的鍛煉下，我也逐漸掌握了自己的技巧和方法，讓自己能更好的適應(yīng)工作，適應(yīng)客戶，更是適應(yīng)自己的拼搏精神。
二、日常的工作服務(wù)
作為保險(xiǎn)銷售，我在工作中主要的目標(biāo)是做好新客戶的開發(fā)。為此，我一直在__區(qū)各地跑來跑去，積極地尋找潛在的客戶，并通過自己的努力去得到客戶們的認(rèn)可。
在工作中，我一直嚴(yán)格的按照公司的規(guī)定，并在實(shí)踐中鍛煉自己，加強(qiáng)自己的溝通和交流能力。這點(diǎn)也為我贏得了不少顧客的好感和信賴。
此外，我還一直關(guān)注著老客戶們的情況。并在計(jì)劃中制定拜訪工作，維護(hù)客戶的信任以及業(yè)務(wù)的往來。此外，我還通過與老客戶的交流開發(fā)了不少新客戶，算是取得了不少額外收獲。
總結(jié)這一年，大體方向上好像沒什么變化，但其實(shí)，細(xì)節(jié)和道路一直都在改變，如果一年前的我看到現(xiàn)在的我，一定會(huì)感到驚訝。但在接下來我會(huì)繼續(xù)努力的改變自己，讓自己變得更加出色，更好的完成自己的工作和目標(biāo)!
保險(xiǎn)銷售個(gè)人工作總結(jié)模板520__年，對(duì)于我來說是艱辛的一年，也是收獲的一年，是生命改變的一年，也是心滿意足的一年。有壓力困難，有低谷煎熬，有拼搏奮戰(zhàn)，有皆大歡喜，這一年的工作糾結(jié)輾轉(zhuǎn)而又碩果累累，這一年的生活也是精彩紛呈而又收獲匪淺。總結(jié)反思自己的20__年，更多的是成長(zhǎng)、收獲、幸福、感恩、淡定。下面結(jié)合我的具體工作，談?wù)勥@一年來的成績(jī)、不足以及對(duì)20__年工作的計(jì)劃。
一、工作思想
極貫徹區(qū)公司關(guān)于南寧公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭(zhēng)一流，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開展客戶需求深度開發(fā)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過努力和拼搏，自己保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為部門的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平。
二、工作成績(jī)
過去的一年的工作里，個(gè)人業(yè)績(jī)總算是小有所成。通過大范圍的，有計(jì)劃的，積極的拜訪，去年成功簽單7家法人單位。同時(shí)在年中學(xué)生險(xiǎn)大會(huì)戰(zhàn)拜訪中，自主開發(fā)了3家幼兒園并且成功收取了3家幼兒園共38000元學(xué)生保費(fèi)。還參與了廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院和廣西大學(xué)的學(xué)生保險(xiǎn)招標(biāo)工作。雖然業(yè)績(jī)不算突出，但這是個(gè)人在銷售拓展中邁出重要的第一步，個(gè)人還是對(duì)這份成績(jī)比較欣慰。
三、工作中的不足
業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。開早會(huì)的時(shí)候注意力和精神不夠集中，以及在個(gè)人形象管理上仍存在一定問題。
四、20__年工作計(jì)劃
在新的一年里，仍然要加強(qiáng)加深學(xué)習(xí)銷售本領(lǐng)和知識(shí)，同時(shí)也要加強(qiáng)法人客戶的拜訪力度，計(jì)劃在今年再成功開發(fā)拓展10家法人客戶，以及5家中小學(xué)或幼兒園。在拜訪工作中，要深度挖掘老客戶的各種需求，學(xué)會(huì)傾聽，學(xué)會(huì)詢問，一改過往自己在拜訪中，長(zhǎng)篇大論，滔滔不絕式的銷售方式。在服務(wù)工作中，要采取主動(dòng)、及時(shí)、熱情的工作態(tài)度，爭(zhēng)取用自己的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，給客戶留下良好且深刻的印象，爭(zhēng)取到客戶更多的信任與認(rèn)同感，從而得以繼續(xù)合作或轉(zhuǎn)介紹的機(jī)會(huì)。在生活中，自己每天都要安排好作息與運(yùn)動(dòng)時(shí)間，在工作時(shí)間里，要把自己的精神調(diào)整到最佳狀態(tài)。對(duì)個(gè)人形象要嚴(yán)格管理，無論從言行舉止，還是衣著上，都要對(duì)自己嚴(yán)格要求。
暑假第一次留在武漢進(jìn)行實(shí)習(xí)，有幸能夠來到世紀(jì)聯(lián)眾保險(xiǎn)公司接受了一個(gè)月的鍛煉，直接深入到社會(huì)職場(chǎng)中，與客戶面對(duì)面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而使自己對(duì)自己有了更加全面的了解，因?yàn)樽约簩W(xué)的是金融進(jìn)入保險(xiǎn)有些不情愿，但是一個(gè)暑假的實(shí)習(xí)結(jié)束，自己覺得其實(shí)這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!
7月13號(hào)正式來到漢口世紀(jì)聯(lián)眾，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，”卡單”這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對(duì)我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!
接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對(duì)自己有信心!
在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對(duì)還不熟練的我來說，簡(jiǎn)直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失， 這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!
每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!
再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工， 我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長(zhǎng)期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦屑炔恢劣谔つ浚膊恢劣跊]有動(dòng)力!
公司現(xiàn)在與中國(guó)石化合作在很多加油站點(diǎn)開了一些車險(xiǎn)的直銷網(wǎng)點(diǎn)，這在全國(guó)乃至全世界都是一個(gè)創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運(yùn)作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險(xiǎn)的時(shí)候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場(chǎng)上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，真是震撼在以后的學(xué)習(xí)中告訴自己一定要懂得活學(xué)活用，讀死書，死讀書竟會(huì)變得沒有未來!
自己在世紀(jì)聯(lián)眾的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長(zhǎng)，但是這種鍛煉也是要付出代價(jià)的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點(diǎn)暈，好在還知道堅(jiān)持!堅(jiān)持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學(xué)習(xí)有用的知識(shí)，雖然有點(diǎn)苦，但是痛并快樂著!
暑假第一次留在**進(jìn)行實(shí)習(xí)，有幸能夠來到**保險(xiǎn)公司接受了一個(gè)月的鍛煉，直接深入到社會(huì)職場(chǎng)中，與客戶面對(duì)面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而使自己對(duì)自己有了更加全面的了解，因?yàn)樽约簩W(xué)的是金融進(jìn)入保險(xiǎn)有些不情愿，但是一個(gè)暑假的實(shí)習(xí)結(jié)束，自己覺得其實(shí)這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!
7月13號(hào)正式來到**，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，”卡單”這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對(duì)我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!
接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對(duì)自己有信心!
在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對(duì)還不熟練的我來說，簡(jiǎn)直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!
每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!
再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長(zhǎng)期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦屑炔恢劣谔つ浚膊恢劣跊]有動(dòng)力!
公司現(xiàn)在與中國(guó)石化合作在很多加油站點(diǎn)開了一些車險(xiǎn)的直銷網(wǎng)點(diǎn)，這在全國(guó)乃至全世界都是一個(gè)創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運(yùn)作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險(xiǎn)的時(shí)候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場(chǎng)上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，真是震撼在以后的學(xué)習(xí)中告訴自己一定要懂得活學(xué)活用，讀死書，死讀書竟會(huì)變得沒有未來!
自己在**的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長(zhǎng)，但是這種鍛煉也是要付出代價(jià)的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點(diǎn)暈，好在還知道堅(jiān)持!堅(jiān)持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學(xué)習(xí)有用的知識(shí)，雖然有點(diǎn)苦，但是痛并快樂著!
7月13號(hào)正式來到漢口世紀(jì)聯(lián)眾，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實(shí)習(xí)，”卡單”這個(gè)概念是第一次接觸，其實(shí)就是短期意外險(xiǎn)的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯(cuò)了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對(duì)我們都非常寬容，讓我非常感動(dòng)。這時(shí)明白了什么是寬容!
接下來的幾天我就一直在卡單部實(shí)習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險(xiǎn)公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點(diǎn)大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時(shí)明白了要永遠(yuǎn)對(duì)自己有信心!
在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺(tái)正式接待客戶，登帳、填單子、收費(fèi)每一步都要認(rèn)真細(xì)致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對(duì)還不熟練的我來說，簡(jiǎn)直有點(diǎn)力不從心，雖然很認(rèn)真的去做，還是出了好多錯(cuò)誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!
每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴(yán)格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實(shí)實(shí)在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!
再后來到車險(xiǎn)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，幸運(yùn)的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險(xiǎn)算費(fèi)，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強(qiáng)，這里注重的是實(shí)際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長(zhǎng)期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學(xué)員畢業(yè)時(shí)，公司朱總專門給我們講了一下午的保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個(gè)美好的愿景，讓我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦屑炔恢劣谔つ浚膊恢劣跊]有動(dòng)力!
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在這場(chǎng)名為“產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)題會(huì)暨償二代研討會(huì)”的會(huì)議上，來自保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)界的人士濟(jì)濟(jì)一堂，對(duì)中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系（C-ROSS，下稱“償二代”）建設(shè)工作進(jìn)行階段性總結(jié)，在研討中不時(shí)響起爭(zhēng)議之聲。
自2012年4月正式啟動(dòng)的“償二代”建設(shè)工作，經(jīng)過兩年四個(gè)月，目前已完成頂層設(shè)計(jì)、搭建整體框架、制定監(jiān)管規(guī)則、開展行業(yè)測(cè)試等工作。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)劃，今年底前，將出臺(tái)“償二代”全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，明年初試運(yùn)行。
在“償二代”首批啟動(dòng)的三大核心項(xiàng)目中，產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目先行，目前技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方案已告完成。一位保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在會(huì)議上稱，產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目將告一段落，此后將主攻壽險(xiǎn)項(xiàng)目。
種種情形表明，“償二代”建設(shè)已進(jìn)入深水區(qū)，今年是關(guān)鍵之年，將完成出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)、整體測(cè)試、產(chǎn)險(xiǎn)試行、改造系統(tǒng)、實(shí)施準(zhǔn)備和培訓(xùn)等一系列工作。
不過，時(shí)過年中，目前產(chǎn)險(xiǎn)僅進(jìn)行了兩輪全行業(yè)測(cè)試，壽險(xiǎn)業(yè)測(cè)試才剛剛展開，業(yè)內(nèi)不乏對(duì)其“倉促趕工”的質(zhì)疑。與歐盟償付能力II（Solvency II，下稱“歐II”）長(zhǎng)達(dá)十幾年的測(cè)試、評(píng)估和論證過程相比，計(jì)劃用三年到五年建成的“償二代”不可謂不神速。
近期正德人壽、信泰人壽和民生人壽等一批中小公司在償付能力方面暴露的諸多亂象，令“償二代”的推行更具現(xiàn)實(shí)急迫性。不過業(yè)內(nèi)也擔(dān)心，由于“償二代”被賦予了太多的監(jiān)管使命，承載了多方訴求，使技術(shù)指標(biāo)偏于復(fù)雜化，可能在未來實(shí)踐中有不小的操作難度。
“償二代”領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝去年在接受《財(cái)經(jīng)》記者專訪時(shí)曾坦言，“償二代”是一種無形的制度力量，但也不能高估它的作用，未來會(huì)根據(jù)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
“償二代”標(biāo)榜以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，但保險(xiǎn)公司能否擺脫規(guī)模導(dǎo)向的慣性思維，樹立風(fēng)險(xiǎn)資本的理念，走精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的路子，即將推出的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，或許將成為檢驗(yàn)“償二代”是否適用的其中一塊“試金石”。 產(chǎn)險(xiǎn)測(cè)試
據(jù)一位參會(huì)人士透露，根據(jù)定南會(huì)議的定調(diào)，產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目的第一支柱（定量資本要求）技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作已完成，下一步將主要集中在行業(yè)測(cè)試上。
2012年11月，產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目選了12家樣本產(chǎn)險(xiǎn)公司（其合計(jì)保費(fèi)規(guī)模占全行業(yè)80%以上），針對(duì)七個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行了產(chǎn)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)第一輪行業(yè)量化測(cè)試工作，確定了數(shù)據(jù)口徑和模型方法。
2013年初，項(xiàng)目組形成第一輪行業(yè)測(cè)試方案，確定了產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因子。產(chǎn)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人、人保財(cái)險(xiǎn)精算總監(jiān)陳東輝介紹，基于第一輪行業(yè)測(cè)試的公司不同風(fēng)險(xiǎn)模塊的匯總結(jié)果，項(xiàng)目組提出了四種最低資本的匯總方案（兩類風(fēng)險(xiǎn)法、全部區(qū)分法、險(xiǎn)種區(qū)分法和整體風(fēng)險(xiǎn)法），最終采用了全部區(qū)分法，因?yàn)檫@種方法使各公司能夠清楚看到各險(xiǎn)種保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)占用資本，以及各險(xiǎn)種整體的占用資本情況。
今年3月，保監(jiān)會(huì)組織15家不同類型和規(guī)模的產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行樣本測(cè)試，隨后出臺(tái)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則》第1號(hào)至第8號(hào)（下稱“《監(jiān)管規(guī)則》”），了“償二代”的產(chǎn)險(xiǎn)主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這是“償二代”首批監(jiān)管新規(guī)，被視為在“償二代”建設(shè)中具有里程碑意義。
5月，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)開展了首輪覆蓋全行業(yè)的定量和集中校準(zhǔn)測(cè)試，形成備選方案，然后進(jìn)行了第二輪行業(yè)測(cè)試。待新規(guī)征求意見和測(cè)試完成后，產(chǎn)險(xiǎn)公司將率先進(jìn)入實(shí)施“償二代”的準(zhǔn)備階段。
15家樣本公司的測(cè)試結(jié)果顯示，8家公司充足率上升，7家下降。15家公司共釋放實(shí)際資本500億元左右，最低資本要求提高約100億元，整體上償付能力充足率有所上升。而全行業(yè)首輪測(cè)試則顯示，6家公司的償付能力充足率在100%-150%之間，14家超過400%，其余較平均在150%-400%之間（個(gè)別公司因計(jì)算誤差較大出現(xiàn)低于100%）。全行業(yè)的實(shí)際資本增加656億元，最低資本要求提高了212億元，兩者相沖抵后，將釋放超過440億元的資本。
不過，需要指出的是，目前的全行業(yè)測(cè)試主要針對(duì)2009年-2013年的數(shù)據(jù)。考慮到國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)快速的現(xiàn)狀，在計(jì)量保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，主要采用了最近一年自留保費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)暴露基數(shù)。
陳東輝認(rèn)為，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)需要在不同年度、不同經(jīng)營(yíng)環(huán)境中檢驗(yàn)“償二代”新標(biāo)準(zhǔn)的適用性，這樣才能足以準(zhǔn)確反映行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平，“比如2008年是產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的極端年份，這是對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)最好的壓力測(cè)試。在新標(biāo)準(zhǔn)下，償付能力將降至什么水平，行業(yè)要心中有數(shù)。”
歷史數(shù)據(jù)不完整或不準(zhǔn)確，或許是“償二代”面臨的最大難題。陳東輝認(rèn)為，過去十年，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)面臨的行業(yè)內(nèi)外的環(huán)境都發(fā)生了劇烈波動(dòng)和巨大變化。基于這種波動(dòng)性所確定的風(fēng)險(xiǎn)因子可能偏高，比如根據(jù)過去十年A股的表現(xiàn)，計(jì)算出的資本因子高達(dá)41%（后降為31%），如果未來資本市場(chǎng)趨穩(wěn)，那么這一資本要求將顯得過于嚴(yán)厲。
另外，在對(duì)計(jì)量方法進(jìn)行測(cè)試時(shí)，僅采用了12家公司的數(shù)據(jù)，觀測(cè)點(diǎn)偏少，使得曲線擬合的效果不佳。陳東輝認(rèn)為，有必要采用全行業(yè)數(shù)據(jù)對(duì)方法和因子做進(jìn)一步測(cè)算和校驗(yàn)。
隨著產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目的初步告捷，壽險(xiǎn)項(xiàng)目加快了進(jìn)程。目前壽險(xiǎn)業(yè)的第一支柱參數(shù)測(cè)試和校準(zhǔn)測(cè)試正在進(jìn)行，壽險(xiǎn)公司將于8月中旬上報(bào)測(cè)試結(jié)果。第二支柱（定性監(jiān)管要求）標(biāo)準(zhǔn)此前也已進(jìn)行了行業(yè)測(cè)試，加上擬定中的第三支柱（市場(chǎng)約束機(jī)制）監(jiān)管規(guī)則，今年底前，“償二代”全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)將悉數(shù)制定完畢。 再保爭(zhēng)議
在產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目的測(cè)試結(jié)果中，有一處指標(biāo)的表現(xiàn)頗令項(xiàng)目組意外――再保分出保費(fèi)對(duì)應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。這也是定南會(huì)議上與會(huì)人士爭(zhēng)議最激烈的地方，可能也是整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目爭(zhēng)議最大之處。
“償二代”將在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外資再保公司的償付能力監(jiān)管納入其中，而在現(xiàn)行規(guī)定中，外資再保險(xiǎn)公司境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的償付能力狀況，按其總公司的償付能力狀況認(rèn)定。
“償二代”制定的再保分出的信用風(fēng)險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)要求，境外再保人信用違約風(fēng)險(xiǎn)的資本因子為58.8%，而境內(nèi)再保人則為0.1%和1.3%。據(jù)此，外資再保險(xiǎn)公司如果不將與業(yè)務(wù)量對(duì)應(yīng)的資本金注入境內(nèi)機(jī)構(gòu)，其信用風(fēng)險(xiǎn)因子將大幅增加。相應(yīng)地，直保公司向其分出的保費(fèi)，需按74.5%提取信用風(fēng)險(xiǎn)資本，從而影響其自身的償付能力。
第二輪行業(yè)測(cè)試結(jié)果顯示，據(jù)此計(jì)算的再保分出保費(fèi)所對(duì)應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，占其整體償付能力資本要求的59%，而首輪測(cè)試則為67%（考慮了風(fēng)險(xiǎn)分散因素），略低于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但遠(yuǎn)高于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。300多億分出保費(fèi)所需的風(fēng)險(xiǎn)資本竟高于2000多億投資資產(chǎn)所需的風(fēng)險(xiǎn)資本，顯然不合常理。
如按此邏輯，保險(xiǎn)公司成了為外資再保險(xiǎn)公司違約風(fēng)險(xiǎn)提供資本擔(dān)保的“信用擔(dān)保公司”，那么，“產(chǎn)險(xiǎn)公司豈不成了活雷鋒”，一位財(cái)險(xiǎn)公司人士調(diào)侃。
這個(gè)測(cè)算結(jié)果顯然與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)不符。根據(jù)美國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)過去50年的情況，產(chǎn)險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不足的四大原因是準(zhǔn)備金提取不足、業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、巨災(zāi)和投資失敗，其中前三項(xiàng)屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，占比逾55%。歐II的行業(yè)測(cè)試結(jié)果則顯示，產(chǎn)險(xiǎn)公司的資本要求中，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)占比為60%，信用風(fēng)險(xiǎn)僅為7%。
陳東輝認(rèn)為，出現(xiàn)這個(gè)測(cè)試結(jié)果的原因在于，風(fēng)險(xiǎn)暴露基數(shù)包含了“未到期責(zé)任準(zhǔn)備金”，使得基數(shù)過大。分保給境內(nèi)外再保公司的資本因子的標(biāo)準(zhǔn)不同，境內(nèi)機(jī)構(gòu)采用的因子遠(yuǎn)低于境外機(jī)構(gòu)，且分段因子跳躍太大。另外，直保公司如選擇有全額提供擔(dān)保的國(guó)際再保人，仍需按19.2%提取信用風(fēng)險(xiǎn)資本，是國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)倍。
此外，新標(biāo)準(zhǔn)要求，再保公司向境外轉(zhuǎn)分保時(shí)考慮境外再保人的信用評(píng)級(jí)，但直保公司的境外分出不享受此待遇，而是以有無擔(dān)保作為標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，國(guó)際通行做法則是，根據(jù)信用評(píng)級(jí)信息，對(duì)境內(nèi)再保險(xiǎn)公司區(qū)別對(duì)待，以便差別化評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，“償二代”對(duì)于外資再保公司償付能力監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)要求，旨在消除中小型直保公司進(jìn)行境外分保時(shí)所面臨的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。日前破產(chǎn)的BEST RE再保險(xiǎn)公司，似乎敲響了這方面的警鐘。同時(shí)也是為了鼓勵(lì)外資再保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
但是，在新標(biāo)準(zhǔn)之下，可能導(dǎo)致的一個(gè)后果是，直保公司可能更傾向于把業(yè)務(wù)分給境內(nèi)的再保公司，使得業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過于集中于國(guó)內(nèi)。如果境內(nèi)再保公司轉(zhuǎn)而向境外再保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)分保，將增加交易成本，降低市場(chǎng)效率。
據(jù)了解，歐II的一個(gè)做法是，直保公司可購買非比例分保的認(rèn)可部分，以便降低其最低資本要求。但在“償二代”中，未考慮非比例分保對(duì)財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等非巨災(zāi)類風(fēng)險(xiǎn)用以降低最低資本要求的作用。
第二輪行業(yè)測(cè)試結(jié)果顯示，瑞士再的中國(guó)公司的償付能力充足率由首輪的不到50%變?yōu)?50%，實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)。但慕再、漢諾威再和法國(guó)再等外資再保險(xiǎn)公司境內(nèi)機(jī)構(gòu)的償付能力充足率仍未達(dá)標(biāo)。
瑞士再中國(guó)區(qū)總裁陸勤對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，公司目前滿足償付能力監(jiān)管要求，向瑞士再分保只需滿足對(duì)“境內(nèi)再保險(xiǎn)公司”的信用風(fēng)險(xiǎn)要求即可。為滿足新標(biāo)準(zhǔn)下對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)的償付能力要求，公司會(huì)把需要的資本放在中國(guó)境內(nèi)。
如果其他幾家外資再保險(xiǎn)公司都能承諾將資本金注入境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，直保公司向其分出保費(fèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求將大幅降低。不過陳東輝擔(dān)心，這可能會(huì)相應(yīng)地推高再保價(jià)格。
陳東輝認(rèn)為，再保市場(chǎng)的專業(yè)分工和全球化交易，可以提高市場(chǎng)效率和資本使用效率，新標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)糾結(jié)于外資再保險(xiǎn)公司的資本金是否流入國(guó)內(nèi)。 風(fēng)險(xiǎn)界定
從更深層來說，業(yè)內(nèi)對(duì)于“償二代”的一些爭(zhēng)議，來自對(duì)“償二代”到底是僅運(yùn)用于“償付能力監(jiān)管”，還是涵蓋整個(gè)“保險(xiǎn)監(jiān)管”的不同理解。一位財(cái)險(xiǎn)公司精算人士認(rèn)為，核心在于，要厘清償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯關(guān)系。這也正是償付能力制度改革的一大難點(diǎn)。
對(duì)這一問題的不同理解，折射出業(yè)內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概念以及風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的不同認(rèn)識(shí)。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)精算研究中心教授謝志剛認(rèn)為，償付能力指標(biāo)主要從財(cái)務(wù)狀況角度，對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)程度予以計(jì)量，而不是一個(gè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的概念。因此，有必要區(qū)分哪些是“可監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)”，即哪類風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為直接關(guān)聯(lián)，且能在外部對(duì)其施加監(jiān)管約束規(guī)則，而前提是該風(fēng)險(xiǎn)能被“識(shí)別”。
以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的“償二代”的總體目標(biāo)之一，是科學(xué)全面地計(jì)量保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并將資本要求與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力掛鉤。根據(jù)其所構(gòu)建的“三支柱”框架，第一支柱主要防范能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，第二支柱用于防范難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，第三支柱則是用市場(chǎng)約束機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)外部監(jiān)管。
事實(shí)上，從“償二代”標(biāo)準(zhǔn)制定過程來看，市場(chǎng)行為監(jiān)管、準(zhǔn)備金充足率甚至防止市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)等監(jiān)管訴求，都被包羅其中。一種業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，“償二代”結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化和標(biāo)準(zhǔn)的碎片化，可能會(huì)使保險(xiǎn)業(yè)偏離對(duì)核心風(fēng)險(xiǎn)的聚焦。
據(jù)知情人士透露，工作組在討論“償二代”整體框架時(shí)，曾有專家提出，償付能力監(jiān)管不可能也沒必要對(duì)保險(xiǎn)公司的全部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，有的專家則建議，把第三支柱的“市場(chǎng)約束機(jī)制”改為“償付能力信息披露要求”似乎更妥當(dāng)。
在陳東輝看來，可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)最好能夠進(jìn)行清晰界定，否則保險(xiǎn)公司很難辨識(shí)并確定導(dǎo)致其償付能力不足的主要因素究竟有哪些。他認(rèn)為，第一支柱和第二支柱的風(fēng)險(xiǎn)界定，還需要進(jìn)一步明晰和細(xì)分。此外，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過快的風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險(xiǎn)等目前行 業(yè)比較明顯的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，亦需考慮納入。
另一個(gè)需要厘清的問題在于，如何理解風(fēng)險(xiǎn)資本與業(yè)務(wù)規(guī)模的關(guān)系，以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)等因素對(duì)償付能力資本要求所產(chǎn)生的影響，這也是目前業(yè)內(nèi)爭(zhēng)議的一個(gè)焦點(diǎn)。換言之，如何在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因子之外，體現(xiàn)不同公司的特性，實(shí)現(xiàn)“償二代”對(duì)不同公司的差別監(jiān)管。
一般來說，大公司的業(yè)務(wù)更穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)分散能力更強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)資本因子更低。但是，保險(xiǎn)業(yè)存在這樣一個(gè)規(guī)律：隨著公司規(guī)模的增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的提高，風(fēng)險(xiǎn)資本因子會(huì)下降，但降至一定程度后，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大對(duì)降低波動(dòng)性的效果不再明顯。
陳東輝認(rèn)為，基于這一規(guī)律，在測(cè)算產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因子時(shí)，項(xiàng)目組采用了“超額累退法”，即將保費(fèi)規(guī)模（風(fēng)險(xiǎn)暴露基數(shù)）分成若干層（原為七層，后改為五層），每層對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)因子，分別計(jì)算后加總，得出該險(xiǎn)種的最低資本要求。層級(jí)越高，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子越小。該方法較直觀簡(jiǎn)單，可兼顧不同規(guī)模公司在業(yè)務(wù)穩(wěn)定性方面的差異。
不過，也有財(cái)險(xiǎn)公司精算人士認(rèn)為，“超額累退法”實(shí)質(zhì)仍體現(xiàn)規(guī)模導(dǎo)向型思維。事實(shí)上，在市場(chǎng)資源有限的前提下，理性的保險(xiǎn)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，會(huì)傾向于以優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)為主。而這樣的最終結(jié)果是，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，平均的業(yè)務(wù)質(zhì)量越差。在該人士看來，采用該辦法未必科學(xué)。
為了更準(zhǔn)確和及時(shí)地反映保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)特征，K因子被引入“償二代”，即在計(jì)算最低資本時(shí)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資本因子（RF）里都含有基礎(chǔ)因子（RF0）和調(diào)整系數(shù)K（即K因子）。這是最終頒布的標(biāo)準(zhǔn)方案比產(chǎn)險(xiǎn)項(xiàng)目組最初提交的建議方案新增的部分，也成為新標(biāo)準(zhǔn)的獨(dú)創(chuàng)特色之一。
K因子的加入，提升了監(jiān)管的便利性，但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其與償付能力資本要求的本義并不緊密關(guān)聯(lián)，反而會(huì)讓償付能力風(fēng)險(xiǎn)的源頭識(shí)別更復(fù)雜。比如，車險(xiǎn)綜合成本率的K因子調(diào)整便存在邏輯上的瑕疵。當(dāng)一家公司上季末的車險(xiǎn)綜合成本率超過100%時(shí)，并不一定意味著其業(yè)務(wù)波動(dòng)性更高，而是可能由于產(chǎn)品的費(fèi)率設(shè)計(jì)偏低。在這種情況下，調(diào)整保費(fèi)基數(shù)可能更合理，而不是提高對(duì)資本的要求。此外，在準(zhǔn)備金提取不足時(shí)K因子的調(diào)整也不具備邏輯匹配上的必然性。
一位外資財(cái)險(xiǎn)公司精算人士則認(rèn)為，通過“償二代”進(jìn)行全面計(jì)量和管理風(fēng)險(xiǎn)，可能很難做到，不如發(fā)揮市場(chǎng)這只“無形的手”的作用，讓保險(xiǎn)公司在合理競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的合理定價(jià)。
保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2014年保險(xiǎn)業(yè)高層培訓(xùn)班上曾表示，保險(xiǎn)監(jiān)管要實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)發(fā)展的互動(dòng)和相容。 備戰(zhàn)車改
車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革行將啟動(dòng)之際，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)當(dāng)下最關(guān)心的是“償二代”關(guān)于車險(xiǎn)部分的規(guī)定，以及由此產(chǎn)生的未來影響。
在“償二代”所倡導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向理念之下，產(chǎn)險(xiǎn)公司開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，資本占用和成本將成為重要的考量因素。這一理念其實(shí)在目前的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案中亦有所體現(xiàn)。車改征求意見稿顯示，與現(xiàn)行保費(fèi)計(jì)算方法相比，基礎(chǔ)保費(fèi)改為基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，同時(shí)附加費(fèi)用率將成為新的保費(fèi)計(jì)算公式的重要因素，從而更加強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中的成本管理意識(shí)。
“償二代”新標(biāo)準(zhǔn)，亦有利于車險(xiǎn)發(fā)展。車險(xiǎn)的保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)最低資本的基礎(chǔ)因子為9.30%-8.19%，準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)最低資本基礎(chǔ)因子為11.45%-9.65%，加之第二支柱的指標(biāo)等調(diào)整因素，總體上將低于現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)。
而企財(cái)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于承保風(fēng)險(xiǎn)較高和理賠流程等因素，其風(fēng)險(xiǎn)因子比車險(xiǎn)更高，甚至高于歐盟、美國(guó)和澳洲的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，將在一定程度上抑制產(chǎn)險(xiǎn)公司開展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。
不過，即使車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求有所降低，這部分釋放出來的資本，也很難轉(zhuǎn)化到業(yè)務(wù)擴(kuò)張中去。而根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的測(cè)算，車險(xiǎn)費(fèi)率改革之后，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的資本消耗將更加迅速。
一個(gè)原因在于，在“超額累退法”下，自留保費(fèi)越多，風(fēng)險(xiǎn)因子則變小。但是，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“產(chǎn)險(xiǎn)公司自留保費(fèi)不得超過自有資本加資本公積的4倍”，即承保杠桿率不得超過4倍，這條 “4倍紅線”與“償二代”存在矛盾之處。
在現(xiàn)行償付能力標(biāo)準(zhǔn)下，保險(xiǎn)公司的最低資本要求約為自留保費(fèi)的16%，如達(dá)到4倍規(guī)定，實(shí)際資本應(yīng)達(dá)到自留保費(fèi)的25%，而據(jù)此得出的償付能力充足率將超過150%。換言之，保險(xiǎn)公司的最低資本要求其實(shí)比償付能力充足率更加嚴(yán)格。
陳東輝認(rèn)為，如果“償二代”標(biāo)準(zhǔn)過嚴(yán)，車險(xiǎn)改革的壓力測(cè)試可能難以通過。從國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)特征來看，建議最低資本門檻設(shè)為6倍-8倍較為合適。如讓“償二代”真正發(fā)揮作用，則需修改《保險(xiǎn)法》中關(guān)于4倍的規(guī)定。一位小型財(cái)險(xiǎn)公司人士則建議，《保險(xiǎn)法》可規(guī)定償付能力的監(jiān)管原則和授權(quán)范圍，具體的標(biāo)準(zhǔn)則由“償二代”規(guī)定。
謝志剛認(rèn)為，“償二代”首先要明確，所測(cè)算的資本要求標(biāo)準(zhǔn)是用于什么目的，是用于作為實(shí)施監(jiān)管介入的依據(jù)，還是用于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。目的不同，相應(yīng)的資本要求便會(huì)不同。
為全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)精神，繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，治理和整頓市場(chǎng)非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)秩序，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者利益，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展,我會(huì)決定開展整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)
2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)精神，圍繞“速度、效益、誠(chéng)信、規(guī)范”，以數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)，繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)擾亂市場(chǎng)、損害消費(fèi)者利益行為，督促公司建立健全內(nèi)控制度并提高執(zhí)行力，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展。
二、主要任務(wù)
中國(guó)保監(jiān)會(huì)以交強(qiáng)險(xiǎn)為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)2家產(chǎn)險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織開展全國(guó)性專項(xiàng)檢查工作。各保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，同時(shí)對(duì)近兩年實(shí)施過檢查的公司進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
三、工作原則
（一）堅(jiān)持集中重點(diǎn)的專項(xiàng)整治和強(qiáng)化日常監(jiān)管并重的原則。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作中，應(yīng)將中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的全國(guó)性專項(xiàng)檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行安排的其它檢查工作有機(jī)地結(jié)合起來，在按照本通知精神做好專項(xiàng)檢查工作的同時(shí)，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際統(tǒng)籌安排好日常檢查和監(jiān)管工作，特別是做好2007年對(duì)陽光產(chǎn)險(xiǎn)和天安公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查等案件的后續(xù)監(jiān)管工作，保持監(jiān)管的連續(xù)性、持續(xù)性和有效性，形成并保持治理整頓的高壓態(tài)勢(shì)。
（二）堅(jiān)持依法從嚴(yán)從重處理以及責(zé)任追究與機(jī)構(gòu)處罰并重的原則。各保監(jiān)局在處理違法違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)按照《關(guān)于2007年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查處罰原則的通知》（產(chǎn)險(xiǎn)部函〔2007〕106號(hào)）精神，重在對(duì)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的處理。即對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，視情節(jié)輕重采取“限制業(yè)務(wù)范圍”、“責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)”或者“吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”等處罰措施，逐步實(shí)施市場(chǎng)退出機(jī)制；對(duì)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有責(zé)任的責(zé)任人，包括經(jīng)辦人員、所在部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)，視情節(jié)輕重采取“警告”、“責(zé)令撤換”或“罰款”等處罰措施，情節(jié)嚴(yán)重的要依法追究上級(jí)公司有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，要及時(shí)移交司法部門處理。
（三）堅(jiān)持違規(guī)處罰與落實(shí)整改、完善監(jiān)管制度并重的原則。各保監(jiān)局在嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，從公司經(jīng)營(yíng)理念、法人治理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面查找問題的根源，從體制、制度和機(jī)制等方面提出監(jiān)管意見，并且加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管，切實(shí)保證監(jiān)管措施和整改要求的落實(shí)。
（四）堅(jiān)持強(qiáng)化法人監(jiān)管的原則。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序以及日常監(jiān)管工作情況，將導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的體制、制度和機(jī)制性問題以及需要采取的監(jiān)管措施及時(shí)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)險(xiǎn)部）。產(chǎn)險(xiǎn)部將向相關(guān)保險(xiǎn)總公司通報(bào)并責(zé)成其整改，必要時(shí)追究總公司高管人員的責(zé)任，以進(jìn)一步強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。
四、專項(xiàng)檢查對(duì)象
本次中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的專項(xiàng)檢點(diǎn)為中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平保險(xiǎn)有限公司（以下分別簡(jiǎn)稱太保、太平）。產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)檢查上述兩家公司的總公司，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)檢查上述兩家公司在當(dāng)?shù)氐姆止炯捌渌牱种C(jī)構(gòu)。
若上述兩家公司2007年末尚未在當(dāng)?shù)卦O(shè)分支機(jī)構(gòu)或機(jī)構(gòu)開業(yè)不足三個(gè)月的，可根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際確定具體檢查對(duì)象并報(bào)告我會(huì)。原則上被檢查的經(jīng)營(yíng)主體不得少于兩家公司，被檢查的分支機(jī)構(gòu)不得少于兩家。
五、專項(xiàng)檢查方式
本次專項(xiàng)檢查繼續(xù)堅(jiān)持強(qiáng)化對(duì)總公司監(jiān)管與對(duì)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為查處并重的原則，采取保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)、對(duì)總分公司一條線檢查的方式。即由各保監(jiān)局對(duì)分公司及其所轄分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或線索及時(shí)報(bào)告產(chǎn)險(xiǎn)部，以便產(chǎn)險(xiǎn)部及時(shí)指導(dǎo)并有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)總公司的檢查。產(chǎn)險(xiǎn)部結(jié)合各保監(jiān)局對(duì)當(dāng)?shù)胤止炯捌渌牱种C(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的情況，組織力量對(duì)總公司進(jìn)行檢查。借助上下聯(lián)動(dòng)、及時(shí)溝通，全面、系統(tǒng)地摸清各公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善性、內(nèi)控的有效性（特別是內(nèi)部稽核監(jiān)督的有效性）、償付能力的充足性、經(jīng)營(yíng)行為的合規(guī)性、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面情況，保證專項(xiàng)檢查的質(zhì)量。
六、專項(xiàng)檢查內(nèi)容
（一）對(duì)總公司的檢查
以治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)性、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況等內(nèi)容為檢點(diǎn)，同時(shí)針對(duì)各保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)的線索，利用“上下聯(lián)動(dòng)”檢查的優(yōu)勢(shì)，從體制、機(jī)制和制度方面查找產(chǎn)生違法違規(guī)行為的根源，督促總公司采取有效措施，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理，從源頭上堵塞漏洞，有效防范分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查
1、檢查區(qū)間：以2007年的業(yè)務(wù)為主，必要時(shí)可向前追溯或向后延伸。
2、重點(diǎn)險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)和大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。
（1）交強(qiáng)險(xiǎn)。檢點(diǎn)：①交強(qiáng)險(xiǎn)單證（特別是定額保單）及標(biāo)志管理情況。重點(diǎn)檢查是否建立交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理制度；是否有專人負(fù)責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理工作；交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志的印制、保管、簽發(fā)、回收、核銷、歸檔等是否符合規(guī)定，是否納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理。②承保管理情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率；應(yīng)收保費(fèi)是否真實(shí)、完整，其賬齡是否合理，核銷是否合規(guī)。③理賠管理情況。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》和交強(qiáng)險(xiǎn)條款關(guān)于理賠時(shí)效的規(guī)定，是否有拖賠、惜賠或無故拒賠的情況；交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的歸屬是否準(zhǔn)確，是否存在交強(qiáng)險(xiǎn)賠款歸入商業(yè)車險(xiǎn)或商業(yè)車險(xiǎn)賠款歸入交強(qiáng)險(xiǎn)的情況；是否存在已報(bào)案但長(zhǎng)期未立案的情況；對(duì)已立案的估損是否準(zhǔn)確、合理。④信息系統(tǒng)管控情況。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)是否為交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)定單獨(dú)代碼；是否支持對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算管理的規(guī)定；是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對(duì)手續(xù)費(fèi)支付比例、費(fèi)率優(yōu)惠比例和條件、保險(xiǎn)期限、批單生效日期、退保、報(bào)立案時(shí)間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生已報(bào)告賠案的記錄是否真實(shí)、完整；業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和再保系統(tǒng)是否無縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。⑤財(cái)務(wù)核算費(fèi)用分?jǐn)偳闆r。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理和費(fèi)用分?jǐn)偟脑瓌t，真實(shí)、準(zhǔn)確地核算交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)損益、專屬資產(chǎn)、專屬負(fù)債，特別是對(duì)專屬費(fèi)用的核算是否真實(shí)、準(zhǔn)確。⑥準(zhǔn)備金評(píng)估情況。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金評(píng)估是否符合規(guī)定，是否準(zhǔn)確、合理；準(zhǔn)備金評(píng)估報(bào)告的編制是否符合規(guī)定。⑦資金管理情況。對(duì)單獨(dú)運(yùn)用管理的交強(qiáng)險(xiǎn)資金，重點(diǎn)檢查是否在交強(qiáng)險(xiǎn)資金賬戶和其他業(yè)務(wù)資金賬戶之間轉(zhuǎn)移利益；對(duì)未單獨(dú)運(yùn)用的交強(qiáng)險(xiǎn)資金，重點(diǎn)檢查是否以實(shí)際可運(yùn)用資金量的比例將投資收益在交強(qiáng)險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間進(jìn)行準(zhǔn)確分?jǐn)偂＂嗍掷m(xù)費(fèi)支付情況。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)比例是否超過4%。⑨費(fèi)用情況。重點(diǎn)檢查費(fèi)用是否真實(shí)，是否有通過虛列費(fèi)用低價(jià)（即低于交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定的價(jià)格）承保、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)或支付保險(xiǎn)回扣等情況。
（2）商業(yè)車險(xiǎn)。檢點(diǎn)：①條款費(fèi)率執(zhí)行情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。②應(yīng)收保費(fèi)情況。重點(diǎn)檢查應(yīng)收保費(fèi)是否真實(shí)、完整，賬齡是否合理；應(yīng)收保費(fèi)的核銷是否合規(guī)。③手續(xù)費(fèi)支付情況。重點(diǎn)檢查手續(xù)費(fèi)列支渠道、支付比例、支付對(duì)象和支付方式是否合規(guī)，賬務(wù)是否真實(shí)，是否使用保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。④批單退費(fèi)情況。重點(diǎn)檢查批單退費(fèi)是否合規(guī)，違規(guī)批單退費(fèi)的金額、用途及具體去向。⑤理賠情況。重點(diǎn)檢查是否有假賠案；核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生已報(bào)告賠案的記錄是否真實(shí)、完整；是否存在已報(bào)案但長(zhǎng)期未立案的情況；對(duì)已立案的估損是否準(zhǔn)確、合理。⑥費(fèi)用情況。重點(diǎn)檢查費(fèi)用是否真實(shí)，是否有通過虛列費(fèi)用低價(jià)（即低于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定的價(jià)格）承保、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)或支付保險(xiǎn)回扣等情況。⑦信息系統(tǒng)管控情況。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對(duì)手續(xù)費(fèi)支付比例、費(fèi)率優(yōu)惠比例和條件、保險(xiǎn)期限、批單生效日期、退保、報(bào)立案時(shí)間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接；業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和再保系統(tǒng)是否無縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。
（3）大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。檢點(diǎn)：①純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和危險(xiǎn)單位劃分指引的落實(shí)情況。重點(diǎn)檢查純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和危險(xiǎn)單位劃分指引的執(zhí)行情況，是否按照?qǐng)?bào)備的條款費(fèi)率承保大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目；信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對(duì)核保權(quán)限、適用的費(fèi)率和危險(xiǎn)單位劃分等作出限制。②大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)管理情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)情況，報(bào)告的內(nèi)容是否屬實(shí)；在大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)中是否存在非理性甚至是惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的情況。③共保情況。重點(diǎn)檢查共保是否合規(guī)，是否存在“不規(guī)范共保”的情況。④再保險(xiǎn)安排情況。重點(diǎn)檢查對(duì)大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目是否有再保險(xiǎn)安排；再保險(xiǎn)是否科學(xué)、合理；再保險(xiǎn)攤回是否及時(shí)，核算是否準(zhǔn)確。
七、時(shí)間安排
本次專項(xiàng)檢查分為準(zhǔn)備、檢查實(shí)施和總結(jié)處理三個(gè)階段。
（一）準(zhǔn)備階段（4月）。主要工作是對(duì)檢查人員進(jìn)行培訓(xùn)、成立檢查組、制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書等。
（二）檢查實(shí)施階段（5至7月）。各保監(jiān)局應(yīng)在5月16日前進(jìn)場(chǎng)對(duì)太平分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，6月20日前進(jìn)場(chǎng)對(duì)太保分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。產(chǎn)險(xiǎn)部將根據(jù)各保監(jiān)局對(duì)分支機(jī)構(gòu)檢查進(jìn)展情況，組織力量適時(shí)對(duì)總公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
（三）總結(jié)處理階段（8至10月）。主要工作包括匯總分析檢查情況、組織實(shí)施監(jiān)管措施、撰寫相關(guān)檢查報(bào)告和整理歸檔檢查資料等。
八、相關(guān)要求
（一）認(rèn)真制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案并及時(shí)報(bào)告我會(huì)。各保監(jiān)局要切實(shí)按照本通知精神制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。現(xiàn)場(chǎng)檢查方案應(yīng)立足于全年的整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)工作，對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的專項(xiàng)檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行開展的檢查作出明確的安排。請(qǐng)于2008年4月18日前，將現(xiàn)場(chǎng)檢查方案和《2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃表》（附件）報(bào)至產(chǎn)險(xiǎn)部。
（二）切實(shí)做好上下聯(lián)動(dòng)檢查工作。各保監(jiān)局既要按照各自已制定好的檢查方案開展常規(guī)性檢查工作，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或線索報(bào)告產(chǎn)險(xiǎn)部，又要對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)部需要保監(jiān)局協(xié)助檢查確認(rèn)的問題積極配合，認(rèn)真查實(shí)。
（三）迅速處理違法違規(guī)行為。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作中，爭(zhēng)取檢查一家、處理一家，不要等到所有現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后才統(tǒng)一處理，確保檢查處罰的時(shí)效性和震懾力。
（四）認(rèn)真做好市場(chǎng)整頓總結(jié)工作。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，全面總結(jié)分析市場(chǎng)整頓情況，從體制、機(jī)制和制度等方面認(rèn)真查找產(chǎn)生違法違規(guī)問題的深層次原因和制度性因素，制定實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管措施。請(qǐng)于2008年11月14日前，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)整頓和規(guī)范工作報(bào)告以及檢查統(tǒng)計(jì)表（另行下發(fā)）報(bào)至產(chǎn)險(xiǎn)部。
九、其它事項(xiàng)
（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查參照《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》和《非壽險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)手冊(cè)》進(jìn)行。
（二）本次現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)的規(guī)范性文件
1、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕19號(hào)）
2、《關(guān)于規(guī)范機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單證和標(biāo)志管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕60號(hào)）
3、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕71號(hào)）
4、《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕74號(hào)）
5、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕75號(hào)）
6、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕107號(hào)）
7、《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕52號(hào)）
8、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕45號(hào)）
9、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估工作有關(guān)要求的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕680號(hào)）
10、《關(guān)于認(rèn)真執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引與純風(fēng)險(xiǎn)損失率表有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕1317號(hào)）
11、《關(guān)于印發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號(hào))
12、《關(guān)于印發(fā)第二批財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕99號(hào))
13、《關(guān)于印發(fā)第三批財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕124號(hào))
14、《關(guān)于印發(fā)〈財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第12號(hào)：核電站運(yùn)營(yíng)期〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號(hào)）
15、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定下發(fā)的道路、地鐵、電廠和商業(yè)樓宇4個(gè)項(xiàng)目的純風(fēng)險(xiǎn)損失率表
16、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號(hào)）
20xx年一年來，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司中山分公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入xx萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績(jī)與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭(zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
自2009年中國(guó)平安推出服務(wù)承諾以來，平安的車險(xiǎn)理賠服務(wù)成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)做出服務(wù)承諾的險(xiǎn)種，宣布車輛出險(xiǎn)后在資料齊全的情況下3天內(nèi)賠付。當(dāng)隨后的兩年間3天內(nèi)的賠付率達(dá)到99％以上時(shí)，2011年3月1日，平安又再次將理賠服務(wù)提速至1天。而最安最快的賠付時(shí)間已經(jīng)達(dá)到11分鐘，不斷刷新著保險(xiǎn)行業(yè)的消費(fèi)者體驗(yàn)。
支撐平安車險(xiǎn)高效賠付的是現(xiàn)代化的前端電子作業(yè)系統(tǒng)以及強(qiáng)大的后援集中作業(yè)模式。
高效的前端電子作業(yè)系統(tǒng)
中國(guó)平安集團(tuán)品牌宣傳部總經(jīng)理盛瑞生在對(duì)各險(xiǎn)種客戶的需求特點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)時(shí)提到，車險(xiǎn)客戶的關(guān)注點(diǎn)是快速理賠，壽險(xiǎn)客戶的關(guān)注點(diǎn)是能不能理賠。為此，平安在提升車險(xiǎn)理賠的速度上做了大量的文章。
在對(duì)既往模式進(jìn)行仔細(xì)研究之后，為了提高車險(xiǎn)的賠付效率，平安建立了強(qiáng)大的后援集中平臺(tái)的基礎(chǔ)上，決定優(yōu)化前端保障環(huán)節(jié)，采用兩條腿走路的模式：
把一個(gè)城市的城區(qū)劃分為若干格子，高峰期一個(gè)查勘員只負(fù)責(zé)由幾條街組成的正方形格子大小的區(qū)域，為避免堵車，查勘員還借助于裝備了GPS定位儀的自行車，隨時(shí)與平安后援中心強(qiáng)大的統(tǒng)一報(bào)案調(diào)度中心和案件管理系統(tǒng)聯(lián)結(jié)。一旦出險(xiǎn)，平安的查勘員最快可以在幾分鐘內(nèi)抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，保證在第一時(shí)間取證，給予客戶相應(yīng)的支持。
后援系統(tǒng)在接到賠付指令后，自動(dòng)核算賠款金額，由人工核對(duì)一遍后即可賠付。通過現(xiàn)代化的作業(yè)手段，平安極大地提升了客戶的體驗(yàn)，客戶的信任度也由此而獲得極大的提升。
后援集中作業(yè)模式的建設(shè)
長(zhǎng)期以來，中國(guó)的金融企業(yè)一直采用分散運(yùn)營(yíng)作業(yè)的模式，但是分散運(yùn)營(yíng)模式帶來的弊病越來越明顯：各分支機(jī)構(gòu)各有運(yùn)營(yíng)后臺(tái)，各地以及各業(yè)務(wù)線的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)差異極大，各地資源和專業(yè)技能少有共享，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，服務(wù)和純后臺(tái)功能交錯(cuò)混雜，對(duì)服務(wù)的關(guān)注也會(huì)不足。一個(gè)普通案件在全國(guó)竟然有多種理賠規(guī)則，一個(gè)簡(jiǎn)單的單證錄入工作在個(gè)別機(jī)構(gòu)竟然能出現(xiàn)超過較多的差錯(cuò)率。
另一方面的弊病是，當(dāng)時(shí)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)麻雀雖小，但五臟俱全。分行行長(zhǎng)權(quán)力過大，有獨(dú)立的資金運(yùn)用權(quán)，造成權(quán)力失控。在監(jiān)管上也存在很大的問題。后援平臺(tái)的建立將可以防范各地金融機(jī)構(gòu)的權(quán)力腐敗。
平安在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，意識(shí)到如果維持傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式將無法滿足戰(zhàn)略發(fā)展要求，需要進(jìn)行高度整合，形成更加集約高效的工廠化流水線作業(yè)。從上世紀(jì)90年代后期開始，平安就在致力于搞后援集中。這是一次徹底的流程再造，是“在讓時(shí)速160公里的汽車換輪胎的同時(shí)還不能影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度”，幾千家機(jī)構(gòu)組織需要再造，幾萬人需要重新安排工作，眾多的流程系統(tǒng)需要改造，大量的業(yè)務(wù)規(guī)則需要統(tǒng)一。
中國(guó)金融企業(yè)發(fā)展的十幾年恰逢全球IT行業(yè)快速發(fā)展的時(shí)期，與此同時(shí)，不同的金融公司采用了不同的IT管理策略，導(dǎo)致的后果也不一樣。根據(jù)集中程度的不同，分成完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。一些金融企業(yè)以省或市為單位建立數(shù)據(jù)平臺(tái)，而平安的眼光則盯著國(guó)際的先進(jìn)模式。
大多數(shù)全球性金融保險(xiǎn)集團(tuán)都在世界各地?fù)碛袕?qiáng)大的后援服務(wù)系統(tǒng)，將前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)操作徹底隔離，通過統(tǒng)一、集中、高效的信息技術(shù)支持平臺(tái)，統(tǒng)一作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，降低成本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，進(jìn)行后援集中。2002年，平安派人赴匯豐巴西后援中心參觀和學(xué)習(xí)整個(gè)后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。匯豐的巴西后援基地只是匯豐全球11個(gè)后援基地之一，這些集中的后援中心不僅節(jié)約了成本，效率更高，流程更緊湊，客戶資源也得以整合利用。基于匯豐的經(jīng)驗(yàn)，平安董事長(zhǎng)馬明哲決定組建平安自己的強(qiáng)大的后援集中平臺(tái)：“凡是不用面對(duì)面服務(wù)客戶的，都集到后臺(tái)，實(shí)現(xiàn)流水線作業(yè)，業(yè)務(wù)融合和協(xié)同都在前后臺(tái)同時(shí)進(jìn)行，以實(shí)現(xiàn)完全標(biāo)準(zhǔn)化的綜合服務(wù)為目標(biāo)。”
在平安“綜合金融服務(wù)集團(tuán)”的設(shè)想中，未來中國(guó)平安將成為以保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理為核心的國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團(tuán)之一，3～5年內(nèi)仍以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，5～10年銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為主要利潤(rùn)來源，10～15年達(dá)到三大支柱業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，而后援平臺(tái)的建設(shè)為綜合金融服務(wù)集團(tuán)奠定了基礎(chǔ)，不再分產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、銀行或證券，實(shí)現(xiàn)一個(gè)客戶一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)。一個(gè)大后臺(tái)，一個(gè)，前臺(tái)人員則擁有一個(gè)共同的名字：平安的客戶經(jīng)理。對(duì)居民客戶來說，一個(gè)賬戶可以實(shí)現(xiàn)買房買車買保險(xiǎn)，投資儲(chǔ)蓄信用卡。對(duì)企業(yè)客戶來說，貸款清算上市融資，投資理財(cái)企業(yè)年金國(guó)際業(yè)務(wù)也可以實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)。平安將從銀行借鑒過來的后臺(tái)運(yùn)作機(jī)制應(yīng)用到保險(xiǎn)、銀行、證券、投資業(yè)務(wù)的平臺(tái)上，形成一個(gè)綜合而系統(tǒng)的后援支持體系。
后臺(tái)集中的好處首先可以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，將前后臺(tái)分開，優(yōu)化管理，減少了道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)；其次是通過集中整合的作業(yè)，形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本，提升效益；第三個(gè)好處在于支持前線銷售，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提供標(biāo)準(zhǔn)化、高質(zhì)量、高效率、低成本的服務(wù)，個(gè)人的知識(shí)和技能固化在業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)平臺(tái)中，業(yè)務(wù)人員可以共享這些專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，減少業(yè)務(wù)差錯(cuò)率。后臺(tái)集中不僅減少了管理層級(jí)，而且改變了平安的運(yùn)作模式。數(shù)據(jù)集中之后，大量的人員可以轉(zhuǎn)向前臺(tái)開拓業(yè)務(wù)，后臺(tái)支持則集中在成都、洛陽、內(nèi)江和上海等多個(gè)分中心。
比如車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在接收到客戶的業(yè)務(wù)或服務(wù)需求時(shí)，通過影像傳輸系統(tǒng)和e化的遠(yuǎn)程溝通平臺(tái)，將前端業(yè)務(wù)傳到相關(guān)的后臺(tái)作業(yè)部門，由后臺(tái)進(jìn)行集中操作；在通過數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)審核等各個(gè)環(huán)節(jié)后，后臺(tái)再將反饋結(jié)果傳回給前端，完成對(duì)客戶需求的執(zhí)行。
在客戶服務(wù)上，后援平臺(tái)通過一致性的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的全方位供應(yīng)，讓客戶享受到服務(wù)的無縫對(duì)接，真正實(shí)現(xiàn)了一個(gè)公司，一個(gè)文化，一個(gè)品牌和一個(gè)系統(tǒng)下的全方位標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。
集中后臺(tái)管理的模式為保單處理、接報(bào)案、事故理賠甚至成本控制等方面都做出了突出貢獻(xiàn)。過去在壽險(xiǎn)理賠中，保險(xiǎn)業(yè)培養(yǎng)一個(gè)壽險(xiǎn)理賠人員需要較長(zhǎng)的時(shí)間，需要全能型人才，不僅要懂疾病、懂藥品、懂治療、懂手術(shù)全科，還要懂保險(xiǎn)法、民法、合同法，掌握受理、錄入、審核、調(diào)查、協(xié)談多技能，理算能力強(qiáng)，而在集中以后，依靠強(qiáng)大的系統(tǒng)和專業(yè)化分工，改變了過去一個(gè)人承擔(dān)多項(xiàng)職能的做法，剝離了受理、錄入、粘貼材料等簡(jiǎn)單工作，針對(duì)理賠中不同的案件，如醫(yī)療險(xiǎn)案件、重大疾病件處理、身故案件處理等，系統(tǒng)中分別有對(duì)應(yīng)的代碼庫、醫(yī)院庫、手術(shù)名稱庫、規(guī)則庫、醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)庫、醫(yī)療價(jià)格庫、藥品價(jià)格庫等，把以前一個(gè)人需要全面掌握的知識(shí)分門別類地集中到系統(tǒng)中來，及時(shí)給予標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作規(guī)范，由此原來需要較長(zhǎng)時(shí)間才能培養(yǎng)出來的理賠人員借助于規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)幫助，經(jīng)過短期培訓(xùn)后即可上手，大大降低用人的成本和門檻，并且通過專業(yè)化分工、分級(jí)授權(quán)的方法，降低了道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
后援集中在業(yè)務(wù)受理和快速理賠上也發(fā)揮了極大的功效。
當(dāng)四川5.12地震發(fā)生時(shí)，在成都分中心線路中斷的情況下，管控系統(tǒng)將客戶電話自動(dòng)分流，上海分中心的后援電話在增長(zhǎng)了20％的情況下依然保持98％的電話接通率。
在上海發(fā)生11.15大火時(shí)，平安利用后援平臺(tái)在不到24小時(shí)內(nèi)鎖定了70多個(gè)在大樓內(nèi)的投保客戶；在溫州發(fā)生7.23動(dòng)車事故時(shí)，平安第一時(shí)間在醫(yī)院設(shè)置理賠報(bào)案，同樣借助于強(qiáng)大的后援平臺(tái)查明客戶的投保信息及時(shí)理賠。
