時間：2022-04-29 05:27:06
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇風險投資分析論文，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】破產概率；隨機微分方程；機構投資；風險比例
在金融與保險行業中，極端事件是指那些發生概率很小，而一旦發生即對整個保險與金融業產生巨大的沖擊的那些事件，比如颶風、重大車禍、火災、大地震、金融危機等，如美國的次級債危機和歐洲金融危機等，這些極端事件的發生常常導致所謂的大宗索賠案發生。所以對于金融保險機構大投資者來說，如何選擇合適的投資方法規避風險，獲得最大的投資收益成為了機構投資者所面臨的重大問題，本文利用隨機微分方程理論和一些已開發的模型應用，初步解決了機構投資者風險投資的策略問題。
一、投資控制研究綜述
投資是現代保險業的重要組成部分，保險機構工作重心由承保業務轉向投資業務，保險公司已成為綜合性金融企業。目前，我國保險業在保險投資方面仍然處于起步階段，現階段我國金融體制進行全面改革，通過學習發達國家的先進經驗，進一步加快我國保險投資發展已勢在必行。保險投資基金即保險基金是指扣除保證金、賠款準備金、賠償、費用開支和繳納稅金后用的部分。大量保險資金的存在使保險投資成為可能，如何投資成為各界研究重點。
馬小翠（2008）[1]研究了滿足的隨機微分方程有限的大偏差速率函數精確表達式。沈辰（2008）[2]進一步研究廣義復合泊松風險模型的大偏差問題，理賠剩余過程上得到了一系列大偏差和破產時刻的結果，這些結果應用在某些金融與保險投資風險問題中。徐高林（2006）[3]指出保險機構自2005年2月開始A股直接投資以來，保險業股票投資收益超過10%，這對保險業來說是好事，但就保險市場和資本市場而言，有必要進一步分析保險資金投資的具體構成。
風險理論是隨機理論界探討的一個熱點問題，破產概率作為保險風險中的一個重要測度方法，成為風險理論的一個主要研究課題。人們通常給出破產函數的Lundberg指數上界，以此來進行更為嚴密的投資決策。上世紀七八十年代，Donsker和Varadhan在馬氏過程方面的研究以及Wentzell和Freidlin在動態系統隨機擾動方面的工作使得保險破產理論得到了巨大的發展。
二、破產概率模型
1.破產概率模型
我們考慮保險機構可投資問題，保險機構允許去投資風險品種如一些股票市場，建立隨機幾何布朗運動方程：
其中為常數，，是一個標準的布朗運動，為獨立的風險儲備金，通過在時刻的總資產可得出，保險機構可以在任何時刻投資一筆錢在風險投資如股票，余下的投資于無風險債券。
給出初始資本，和一個可控制投資比例，保險公司的財富形成過程就可以寫成；
定義時間風險模型的破產概率：
其中，在破產概率中，依賴于初始財富和投資策略。
我們關心的是保險機構的最小破產概率：
已有的結論為：。
2.破產概率實測
以全國2000年至2011年12年間各財險機構保險收入數據為依據，測算出以上公式中的各數據參數，計算保險機構投資于風險類的破產概率數據范圍（表1隱去機構名稱）。
圖1 破產概率圖
由此可得出目前我國保險機構投資破產的概率是非常低的，保險機構投資風險品種是切實可行的。
三、保險基金投資的策略優化
1.投資策略模型優化
文獻[5]中給出了保險基金連續隨機的模型，應用隨機最優控制理論找出最優投資策略。
假設表示保險基金的總資產，基金可投資于兩種組合資產：
無風險資產組合和風險資產組合，于是有：
；。
其中是標準的幾何布朗運動。在時刻，投資風險資產的比例為；投資于無風險資產比例為。
于是，保險基金總資產的變化過程為：
（4.1）
目標函數為最大化兩個階段的效用函數：
應用最大化的原理，并令：
（4.2）
由最大化原理有：
（4.3）
（4.4）
其中：解出帶入可解出最優化策略。
2.指數效益優化模型
取指數型效用函數為：
它的價值函數為：
（4.5）
其中，約束條件為：
應用上述方法可以得到最優投資比例為：
（4.6）
四、機構投資實例應用分析
以全國2000年至2011年12年間各險種保險收入數據為依據，測算出以上公式中的各數據參數，計算保險機構投資于風險類的比例策略。根據統計一般社保基金盈利為；取無風險利率；以一年為期限，取，風險盈利波動不同，
由于保險基金要有40%準備金及日常賠付，實際計算中取總保費收入一半。計算風險投資結果如下表：
可見用公式測算機構投資較為合理的風險投資比例在30%至44%間，符合實際投資情況。
五、保險機構投資政策建議
1.學習國外先進經驗，提高我國保險資金運作能力
發達國家保險基金發行債券往往站到30%以上，可以增加債券投資品種，保證保險投資發展過程資金重要來源。不動產投資回報較高，允許保險基金投資不動產，但比例不宜高。
2.建立保險基金管理公司，提高保險資金投資的專業化水評
國外保險資金運作都有專門的管理基金會，保險監管部門應按照國際慣例，允許有條件的保險公司設立基金管理公司并參與資本市場運作，最大效率地運用保險資金。
3.加強保險投資監督管理，爭強競爭力
保險公司必須建立起完善的風險監督管理制度。隨著外國保險公司加速進入中國市場，保險業競爭日發激烈。中國保險投資與國際保險投資接軌，必須首先加強監管模式和監管水評的提高，否則無競爭力。
4.加強保險投資專業人員的素質，提高保險投資效益
保險投資需要有專門人才策劃實施。需要投資家、會計師、精算師等各類專家組成的決策委員會進行決策。所有這些都要求人員必須具有豐富的保險投資等各方面專業知識技能。因此，培養一支德才兼備的高素質保險投資管理隊伍，是提高我國保險投資效益實現最大效益的關鍵。
參考文獻：
[1]馬小翠.一類隨機過程的大偏差原理[J].濟寧學院學報，2008，29（3）：001-003.
[2]沈辰.廣義復合泊松風險模型的大偏差與破產時刻[J].合肥學院學報（自然科學版），2008，01：009-011.
[3]許高林.保險機構A股大額投資分析[J].中國保險，2006，11：009-012.
[4]俞雪飛，王金玉，潘德惠.非參數區間估計在證券投資分析中的應用[J].東北大學學報（自然科學版），2003，24（9）.
[5]魏亮亮.在非線性情形下的一些大偏差結果以及在金融中的應用[D].山東大學碩士論文，2010，12.
[6]Huyen Pham.Some Applications and Methods of Large Deviatons in Finance and Insurance[J].In Paris-Princeton Lectures on Mathematical Finance，2007.
內容摘要：近年來，鄉鎮企業在國民經濟中的地位和作用越來越得到社會各界的普遍認可，已經成為我國經濟增長和發展的主要動力。但是，目前融資難成為制約鄉鎮企業發展的瓶頸，也阻礙了農村金融的發展。本文分析了農村鄉鎮企業融資難的現狀和原因，并通過對國外小企業融資經驗的介紹，提出了解決我國鄉鎮企業融資難的對策。
關鍵詞：鄉鎮企業融資難信用評級
鄉鎮企業融資現狀
隨著我國改革開放的逐漸深入和經濟的不斷發展，鄉鎮企業已經成為農村經濟和國民經濟的重要組成部分，鄉鎮企業的發展與壯大也是增加農民收入的主要途徑之一。但是近年來，很多鄉鎮企業出現了發展速度緩慢、勞動力需求減少的狀況。究其原因，主要是資金不足，融資難。很多有地方特色、有效益的企業，由于缺少擴大再生產所需要的資金，難以正常生產，失去了原有的市場和定單。融資難問題已經成為制約鄉鎮企業發展的瓶頸。
企業融資的方式較多，按其來源可以分為外源融資和內源融資。外源融資又可以分為直接融資和間接融資：直接融資是通過向社會發行股票或債券從資本市場獲得資金；間接融資是通過金融機構充當信用媒介獲得資金。而內源融資是指企業通過一定方式在自身內部進行融資。目前我國鄉鎮企業主要采用內源融資的方式，外源融資所占比例很低，融資結構單一、融資渠道少、外源融資空間極其有限、融資成本偏高成為鄉鎮企業面臨的普遍問題。
鄉鎮企業融資難原因分析
本文通過對鄉鎮企業的抽樣調查發現，農村的一些私營企業絕大多數是靠向親戚朋友借錢和民間借貸而建立起來的。發展到后期，極少數企業由于自身經營狀況良好而受到政府的支持，所以比較容易獲得銀行的貸款；而絕大多數企業仍很難獲得銀行貸款。總體上看，鄉鎮企業融資難的原因有以下方面：
（一）難以獲得貸款擔保
有調查表明，在企業難以獲得貸款的眾多因素中，有45%的企業是因為難以獲得第三方擔保。一方面，信譽好的企業和銀行大多不愿貸款給鄉鎮企業，主要一個原因是鄉鎮企業沒有合格的抵押資產。我國《擔保法》第三十七條規定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地、土地使用權不得抵押”。而廣大農民投資者自身的資產實力有限，其最有價值的資產就是承包的土地，因此基本沒有可供抵押的有效資產。
（二）企業經營不穩定且財務狀況透明度低
鄉鎮企業具有經營靈活的特點，這就意味著其產品和市場會經常發生變動，沒有自己的品牌和穩定的主營業務。對于投資者來說，這些靈活性會給其預期收益帶來很大的不穩定性。同時，由于鄉鎮企業本身資產少、實力不夠雄厚、產品缺乏競爭力，與大企業相比，抵御外部沖擊的能力弱，因此，鄉鎮企業具有較高的倒閉率。鄉鎮企業經營的不穩定性和較高的倒閉率，使投資者面臨很大的風險。此外，大多數鄉鎮企業的財務管理混亂，沒有完善的財務制度，財務狀況透明度低，這些都是導致銀行不愿意貸款給鄉鎮企業的原因。
（三）對企業信用評級缺位
農村信用環境不理想，它的形成有國家經濟政策和信貸政策方面的原因，也有企業管理者自身道德因素的原因，是經濟擴張、政策失控、個人行為等因素綜合作用的結果。目前，金融機構對企業的信用評級十分重視，但是一部分鄉鎮企業認為不值得在信用評級上花費資金；另一部分認為在日常生產中用不上，沒有必要去做信用評級；甚至有一些企業根本就沒有聽說過信用評級。由此可見，自身信用問題并沒有引起企業的足夠重視，而銀行在貸款的審批發放中，企業信用等級是重要的考核指標之一。信用等級較低，自然抗風險能力較弱，鄉鎮企業的銀行貸款受到限制。
同時，在國家的宏觀政策上，一方面，融資渠道狹窄，風險投資機制不健全；抵押、擔保手續繁雜，中間收費高，企業難以承受。另一方面，中央銀行貨幣政策傳導不暢。在經營戰略上，國有商業銀行實施的是“重點地區、重點行業、重點產品、重點客戶”的“四重”戰略，這使得信貸資金更多地流向了國有大型企業。農村地區民營企業大多數規模較小，信用等級達到AA級以上的企業很少，商業銀行的支持面越來越窄。據統計，截至2005年6月，17家銀行（包括4家國有商業銀行、國家開發銀行、12家股份制商業銀行）億元以上大客戶16416戶，而大客戶貸款余額卻占其全部貸款余額近50%，平均單個大客戶貸款余額4.46億元。據統計，全國各項貸款余額中民營企業獲得的份額只有0.66%。信貸資金繼續向大城市、大銀行、大企業集中的現實，造成民間借貸規模日益膨脹，已達9500億元左右。
解決鄉鎮企業融資難問題的對策
（一）鄉鎮企業進行經營方式和經營體制改革
首先，在產品的選擇上，鄉鎮企業必須要結合企業自身的經濟實力、經營特點、地域特點，進行準確的市場定位；發揮自身的優勢，生產出具有自身特色、能夠滿足某一特定細分市場需求的產品。同時，也要全面考察企業所處行業的發展前景，在投入一個新的項目之前，應做項目投資分析，而不能盲目進行。
第二，建立健全現代企業制度，提高企業管理水平，樹立良好的形象和信譽。一方面，鄉鎮企業要建立健全企業內部的各項制度，淘汰落后的管理方式，按現代企業制度要求，逐步由家族式的管理轉向現代企業的科學管理，有效地提高企業的經營管理水平。另一方面，對一個企業來說，良好的信譽是制勝的關鍵。企業自身需要加強內部的信用管理，培養信用調查、分析、監督方面的人才，從而提高企業自身的融資能力。
第三，提高企業技術創新水平。鄉鎮企業中有很多傳統產業，要提高企業的競爭力，就要使自己的產品有特色，這就需要有創新意識，并且依靠科技進步，提高技術創新水平，提高產品科技含量。同時還要注意市場的變化，開發新的產品，滿足市場的需要，從而創造良好的內部融資環境。
（二）政府營造良好政策環境并建立完善的支持體系
1.建立中小企業政策性金融組織機構。這也是各個國家或地區從金融角度支持中小企業發展的重要手段。例如日本政府專門設立了面向中小企業的金融機構——中小企業金融公庫、商工組合中央金庫、國民金融公庫、中小企業投資育成公司等政府金融機構。商工組合中央金庫是半官方性質，貸款對象只限于商工組合及其會員；國民金融公庫貸款對象為零售企業，中小企業金融公庫貸款對象為零售企業以外的一些經營實業的中小企業。中小企業投資育成公司是專門為擴大中小企業的資本實力，促使某些小企業發展成為中型企業的金融機構。從中可以看出，日本中小企業融資體系是一個功能齊全的體系，它的服務對象幾乎囊括了所有類型的中小企業，并且這些政策性融資機構在很大程度上彌補了其他融資機構的遺漏和不足。從我國的融資機構設置來看，可以建立專門為中小企業服務的商業銀行，這在很大程度上能舒緩中小企業的融資困境。
2.健全和完善支持、保護中小企業的法律體系。健全的法律體系可以為中小企業的發展提供保障，為了支持中小企業發展，許多國家和地區先后通過金融立法對中小企業進行貸款融資支持。例如日本先后頒布了《商工組合中央金庫法》、《國民金融公庫法》、《中小企業金融公庫法》、《中小企業信用保險公庫法》等，這些立法闡明了政府對中小企業的金融扶持政策。而在我國，相應的法律法規則較少且不完善，為了給鄉鎮企業的健康發展創造一個良好的法制環境，我國需要健全和完善中小企業法律體系，做到有法可依，同時加大執法力度。3.建立健全中小企業信用擔保體系。從國外的經驗看，美國是由政府小企業管理局或專門機構為小企業貸款擔保，這種擔保通常是向商業銀行擔保，最高擔保額是50萬美元，如果貸款逾期不還，由小企業管理局保證支持90%的未償還債務，貸款的期限最長可達25年。英國政府于1981年制定了“中小企業貸款擔保計劃”，通過政府擔保，中小企業可以從銀行獲得低于金融市場利率的長期貸款，差額由政府補貼。通過此項計劃獲得的貸款可以用于除認購本公司股票以外的發展企業的任何用途。計劃規定，面向新老企業的中期貸款，使用期為2-10年，一次可獲得優惠利率加0.5%的貸款10萬英鎊，若是創辦2年以上的企業，則最高可一次貸款25萬英鎊。政府對創辦2年以上的企業擔保85%，對其余企業擔保70%。
我國應盡快建立中小企業信用擔保體系，但也不再是傳統意義上的政府行政擔保，而是政府扶持下的市場化擔保，政府僅以其出資額承擔有限責任。建立中小企業信用擔保體系的根本目的是建立起以中小企業為突破口，包括信用征集、信用評價、信用擔保在內的社會化信用體系。一是選擇市場公開操作型的中小企業信用擔保體系；二是建立健全中小企業信用擔保體系，確保擔保公司得到協作銀行、再擔保機構的支持。
4.優化社會的信用環境。信用問題是解決企業融資難的根本前提，要解決鄉鎮企業的信用問題，首先要加強信用教育，使企業了解、認知信用對其發展的重要意義；其次，不斷完善銀行信貸登記咨詢系統的功能，建立統一規范的企業信用信息系統；再次，要大力開展企業的信用評級活動，為企業創造一個良好的外部信用環境，使銀行愿貸、敢貸、放心貸款。
5.對中小企業進行股份制改造。股份制的一項重要功能就是集資融資，也就是具有通過獲得外部所有權的融資，將消費基金轉化為生產基金，短期資金轉化為長期投資的功能。此外，中小企業的股份制改造還可以明晰產權，增強企業職工的凝聚力，提高企業的知名度，建立高效的現代企業制度。實踐表明，中小企業在進行改制后經營上都獲得了明顯的好轉，提高了資金的使用效率。
6.發展風險投資基金。中小型企業特別是其中的高新技術企業，在技術創新方面的效率較之大企業要高，但在運營方式、資產結構、現金流量等方面又與傳統產業的企業有很大的不同。風險投資所具有的高風險、高回報，對高新技術中小企業的發展有重要促進作用。風險投資在解決這些企業融資難問題的同時，還有利于促進科技成果的轉化和科技產業的發展，有利于推進中小企業管理的現代化，并可減輕中小企業的過度負債，化解金融風險。
金融是現代經濟發展的核心之一，金融發展的關鍵在于人才，而金融人才的培養離不開時展的大背景。近年來，教育部啟動并實施了卓越工程師教育培養計劃，提出了“著力提高學生服務國家和人民的社會責任感、勇于探索的創新精神和善于解決問題的實踐能力”以及“面向工業界、面向世界、面向未來，培養造就一大批創新能力強、適應經濟社會發展需要的高質量各類型的工程技術人才”的目標。雖然該計劃主要是面向工程技術類人才的培養，但是，該計劃同時也指出“卓越計劃對高等教育面向社會需求培養人才，調整人才培養結構，提高人才培養質量，推動教育教學改革，增強畢業生就業能力具有十分重要的示范和引導作用”。因此，卓越工程教育培養計劃不僅推動了工程技術人才培養模式的改革，也必將會引導其他各類人才包括金融人才培養模式的轉變。不僅如此，隨著我國市場經濟體制改革和對外開放的不斷深入，我國的金融深化程度也在不斷提高。正逐步形成多層次的金融市場，多樣化、創新性的金融產品，多元的金融機構以及創新性的金融制度。而伴隨著金融體制的不斷開放，金融的國際化程度也在不斷提高。由此可見，我們面臨的是一個“大金融”時代，它對金融人才的需求必將發生深刻的變化;另外，上海已經明確提出“建設國際金融中心”的戰略目標，對金融人才的培養提出了更高的要求，上海理工大學作為上海市屬重點大學，必須要承擔起為上海國際金融中心建設培養大量復合型、高素質金融人才的重任。在上述時代大背景下，金融學專業傳統的教學及人才培養模式已很難適應新形勢下金融人才的需求，對傳統金融學專業教學改革已是大勢所趨。
二、金融學專業教學改革的目標
進行金融學專業教學改革，首先要確定改革的目標。從卓越工程教育計劃的目標和內容來看，其核心理念是以學生為本，促進學生的發展，提高其社會責任感、創新能力和實踐能力，使其成為面向世界、面向未來、適應社會經濟發展的高素質人才。根據這一理念，結合快速發展的金融深化和上海國際金融中心建設戰略目標對金融人才的需求特征，確定金融學專業教學改革的目標是:以實驗金融學教學體系為特色，培養出具有國際知識背景、適應國情需求的高素質、創新型和復合型的“卓越金融人才”。根據這一目標，金融學專業教學改革需把握三個關鍵點。(1)與社會經濟發展的要求相適應。金融深化的發展和上海國際金融中心建設戰略目標，要求我們必須面向“大金融”時代培養出具有良好綜合素質和多種能力的通用型金融學人才。尤其是上海理工大學作為上海市屬重點大學，金融人才的培養必須適應上海經濟發展特別是上海國際金融中心建設對金融人才的需求。(2)理論與實踐相結合。既要讓學生掌握扎實的金融基礎知識和理論，又要指導學生學習和了解最新的金融理論。更重要的是，培養和引導學生將金融理論和經濟社會發展的實踐結合起來，提高其實踐能力，并在實踐的過程中培養其分析問題、解決問題的能力，以及創新精神和創造能力。(3)國際化人才的培養。隨著中國金融市場的不斷開放(這是必然趨勢)，金融資源的國際流動不斷增強，中國社會發展所需要的金融人才一定是適應金融國際化的國際金融人才。因此，加大金融人才的國際化培養是十分重要的。
三、教學改革探索和實踐
傳統的金融學專業的教學主要以理論講授為主，并由教師來主導與控制，學生是被動接受，其學習的積極性、主動性受到壓制，不利于學生的實踐能力、分析與解決問題的能力以及創新精神的培養。而且，傳統的金融學專業培養的主要是面向國內市場需求的金融內需型人才，缺乏國際化。顯然，這樣的教學狀況是難以滿足新時期金融人才培養要求的，不符合卓越工程教育的理念。
(一)調整教學內容
1．體現學科交叉性隨著金融理論的發展，金融學與數學、統計學、工程學、心理學、法學等相關學科的聯系日益密切，金融學已成為一門交叉性學科。而“大金融”時代對復合型金融人才的需求，也需要我們能夠將金融學和其他學科進行交叉融合，對教學內容進行調整。為此，上海理工大學在金融學專業的教學改革中充分考慮到了金融學科的交叉性特征，并據以調整教學內容。在課程設置上，將金融學課程與數學、法學、市場營銷、計算機網絡、會計學、外語等交叉融合，金融學專業分別開設了金融工程概論、金融計算與建模、博弈論、經濟法、金融法、銀行營銷學、電子金融學、商業銀行會計、財務報表分析及一些雙語課程。這種交叉性的課程設置適應了“大金融”時代對復合型金融人才的需求。2．體現微觀化趨勢在“大金融”時代，多層次的金融市場、多樣性的金融產品、多元化的金融機構和持續的金融創新需要大量處理微觀金融問題的金融人才。在這種金融微觀化趨勢下，金融學專業的教學應轉變過去以宏觀金融為主、忽視微觀金融的狀況，重視和加大微觀金融課程的教學。在對過去宏觀金融課程進行適當調整的同時，增加了微觀金融課程。在共24門金融學專業課程中，微觀金融課程開設了14門，占比達到58%。3．課程內容調整與自編教材、參考書相結合過去，金融學專業使用的教材，存在著內容重復，部分內容陳舊過時的現象，降低了教學效率。為此，在組織教師對教學效果進行研討的同時，對重復和過時的內容進行調整和改革，并根據卓越金融人才培養的目標和金融形勢發展的要求，組織編寫一系列金融學專業教材和參考書，包括1)高等院校金融專業教材:《外匯管理———理論與實務》、《金融工程》、《公司金融》、《證券投資分析:理論、方法和實驗》、《房地產金融》和《中央銀行學》等;2)高等院校精品課教材:《證券投資理論與實務》;3)教學參考書:《合理節稅:如何進行個人所得稅納稅籌劃》、《商業銀行中小企業貸款業務》、《匯市沖浪———如何進行外匯投資》和《沙里淘金———如何投資黃金》等。這些教材已經在多屆學生中使用，效果良好，受到了學生的歡迎，提高了教學效率。
(二)改革教學方法
卓越工程教育要求以學生為中心，培養學生的自我學習能力，提高學生的分析問題、解決問題的能力和創新能力。因此，在教學方法上，改變了過去那種教師課上“滿堂灌”和學生課下死記硬背的教學方式，真正實現教學方法的轉變。1．“引導—激發”式理論教學方法在理論教學中，采取“引導—激發”式理論教學法，培養學生分析問題和解決復雜問題的能力。具體包括以下三種形式。(1)案例教學法。結合教學內容，精選國內外金融領域的經典案例和與現實生活聯系密切的金融事件，組織學生運用所學的金融知識和理論，從多角度對案例進行分析和討論。(2)主題辯論法。就一些重要的、熱點的理論觀點或論題組織學生進行討論和辯論，激發學生的學習熱情。(3)微型報告法。每章內容講完之后，教師會提出一些問題讓大家回去思考、研究，做成小論文或報告，下次上課時請一位同學做約10分鐘的微型報告，之后對報告內容、PPT質量和報告方式進行簡短討論。以上三種方法都是通過在學生中間組織學習小組，引導組內和組間的學生分析、討論和辯論，激發學生學習的積極性和主動性，培養學生的團隊協作能力。引導—激發式教學方法不僅提高了學生自主學習能力、分析問題和解決問題的能力，也培養了學生的口頭表達能力、研究和寫作能力。而且，課堂上的討論、辯論和報告以及團隊之間的協作也有助于提高學生的溝通交際能力，養成良好的社交禮儀，從而進一步提高了學生的綜合素質。2．建立教學網站在傳統的金融學專業教學中，師生的互動交流主要是在課堂上，課下，老師和學生很少有機會互動交流，這不利于學生學習積極性的提高。為了在課堂之外加強師生之間的交流，進一步提高學生的自我學習能力，通過教學網站的建設(包括外網和內網建設)，將現代網絡教學手段運用于一些傳統金融學專業課程中，進一步拓展教學空間。目前，金融學專業的所有課程都已通過學校課程中心網，建立了自己的網站，學生可通過該網站獲得PPT教案、教學大綱、習題及答案等相關教學信息，并可與教師在線交流，收到了良好的效果。3．創新考核方式和評價標準過去，學生的考核方式采用“一考定成敗”的考試模式，不利于學生創新能力培養和綜合素質的提高。現在的考核模式將教學過程考核與期末考試有機結合，不再主要以筆試的試卷成績作為考核的唯一標準，而更加注重平時的綜合表現和綜合素質，學生平時分占總成績之比甚至達到40%。而平時成績主要是對各小組的工作進行綜合評定，小組成員共享同等成績。評分標準包括小組成員遵守課堂紀律情況、小組討論情況、報告幻燈的質量、交流發言情況、團隊協作能力等。總之，新的考核方式更注重對學生綜合素質的考核。
(三)構建一體化實驗金融學教學體系
卓越工程教育計劃要求:要改變過去重理論輕實踐的教學模式，重視和加強實踐教學環節，著力提高學生的實踐能力和創新能力。金融學是一門應用性很強的學科，需要學生具有較強的操作能力。而要達到這一目的，只有通過實踐教學，才能有效培養學生的實踐能力和創新能力。為此，金融學專業通過課堂教學的情景模擬、實驗模擬、校外實踐拓展和畢業實習環節的強化管理，建立了一套以實驗金融學教學體系為特色的實踐教學體系。1．開展情景模擬的課堂教學通過事先向學生提供一定的背景和分配角色，模擬時要求其以角色身份完成一定的活動或任務的情景模擬教學，提高學生一定的金融業務能力。如，在金融概論(A)課程中，結合金融市場相關內容，要求不同的小組分別扮演擁有項目的創業者、風險投資機構(VC)、私募股權投資機構(PE)以及投資銀行等，就創業者如何吸引資金投資、VC和PE如何選擇投資項目、投資銀行如何輔導項目上市等情景開展模擬教學，受到學生歡迎。2．建立實驗室的實驗模擬(1)進行金融模擬實驗教學及模擬方案設計是金融專業實踐訓練的基本環節。本專業依托國家級經濟與管理教學示范中心，籌建了商業銀行綜合業務模擬實驗室、金融衍生品業務模擬實驗室、期貨與證券模擬實驗室，開設了商業銀行綜合業務、金融衍生品業務、保險業務、證券投資、金融理財模擬等實驗課程，并要求學生能借助金融模擬軟件，設計各種業務模擬方案，從而提高了學生在將來實際工作中應對實際問題的能力。(2)申請并獲得上海市教委2011年度“上海理工大學金融學專業研究教學型實驗室建設”項目。目前，該實驗室正在建設中。本專業以兩個金融實驗基地為依托，把金融學專業的課堂教學與計算機互聯網技術、數據庫技術、先進的計算軟件結合起來，促進了金融學專業教學模式的根本改變，進一步提升教學水平。3．拓展校外的實踐通過校友網絡，努力拓展校外實習、實踐基地，通過校外實習、實踐基地建設，為學生搭建實踐、實習平臺，為培養學生實踐能力以及認識社會、適應社會能力提供了更加廣闊的舞臺。如，財政金融系通過組織“上海理工大學管理學院金融界校友沙龍”活動，積極拓展校外的實踐基地。4．強化專業實習和畢業實習環節的管理專業實習是實踐教學的重要環節。為提高學生校外實習效果，本專業對學生的專業實習進行認真的組織規劃，畢業實習指導老師在學生實習過程中，通過電話與實習單位聯系，以了解并監督學生的實習情況，實習結束后，必須交一份實習報告，指導老師根據實習報告的內容、格式及規范進行嚴格評閱、打分，最后綜合評定畢業實習成績。通過以上四個方面的建設，初步搭建了一體化的實驗金融學教學體系。該實驗教學體系調動了學生的學習興趣和主動性，提高了他們對金融業務的感性認識和實際操作能力;進一步增強了學生認識社會、適應社會的能力。近年來，上海理工大學金融學專業的學生無論是在上海市大學生創新活動計劃項目，還是在一些沙盤推演競賽中都表現出較高的實踐和創新能力。如由金融學專業學生組成的團隊分別獲得了2011年全國大學生管理決策模擬大賽半決賽一等獎、第三屆全國高校“創意•創新•創業”電子商務挑戰賽上海賽區決賽二等獎等，另外，他們還獲得2011年上海市大學生創新活動計劃項目———小額農貸營銷風險管理演示系統。
(四)開辦金融學第二專業
從響應學校的卓越工程教育計劃、為社會培養復合型金融人才的角度出發，金融學專業開設了金融學第二專業學位教育，并根據非金融學專業學生特點制定單獨的教學計劃和課程體系，提高了非金融學專業學生綜合素質。自2007年開辦以來，本專業已經連續招收了四屆學生，總人數達390人，他們分別來自全校各個專業。目前，已畢業115人，為社會培養了一批復合型人才，顯示出上海理工大學卓越工程教育的成效。
(五)開設金融講壇
為了拓展學生的視野，還嘗試開設金融講壇，實行定期講座制度。要求財政金融系博士或副教授以上的教師每個學期必須為學生做一場學術報告，面向全校學生開放;同時，設法邀請校外的金融學專家和金融實業界人士到學校做報告。至今，相繼舉辦了證券投資、國際金融、風險投資等多場報告。場場報告都是座無虛席。通過開設金融講壇，組織校內外專家學者舉辦學術講座，進一步開闊了學生的思路與視野。
(六)多方并舉，推進國際化人才培養戰略
為了培養具有國際化視野的金融人才，通過國際化課程體系、國際交流平臺和國際化師資隊伍的建設，推進三位一體的國際化人才培養戰略。1．國際化課程體系在課程設置上，除了開設國際金融、外匯管理、國際投資、國際結算等介紹面向國際金融市場的理論和業務的課程外，還開設了金融外語、金融文獻閱讀、金融市場學、國際結算等雙語課。2．建立國際交流平臺在國際交流處的協助下，開展金融學專業學生的國際交流，促進國際化金融人才的培養。如財政金融系首次建立了與意大利摩德納大學經濟學院教師學生互換交流平臺，并在2010年下半年，摩德納大學派教師和學生來上海理工大學做訪問學者和學習交流;2011年度，金融學專業派學生作為國際生赴摩德納大學進行為期一年的學習。3．國際化師資隊伍建設采取到國外進修、訪學以及引進具有海外留學背景的高層次人才方式，加強國際化師資隊伍建設。近年來，金融學專業派教師于2010—2011年到德國卡爾斯魯厄理工學院(KarlsruherInstituteofTechnology，KIT)、意大利摩德納大學、美國亞利桑那州立大學訪學;還有的教師即將出國訪學。同時也引進了具有海外留學背景的教師充實國際化師資隊伍。
(七)加強師資隊伍建設
