時間：2022-04-16 10:50:08
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇社會風險評估報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
中圖分類號：D630 文獻標識碼：A
1社會穩定風險評估制度的含義
社會穩定風險評估是指重大事項在制定出臺、組織實施或審批審核前，對有可能影響社會穩定的隱患和風險，在合法性、合理性、可行性、可控性等方面開展調查、預測、分析和評估，促進決策、執行、實施方案的完善，落實風險防范化解和處置措施，以防范、降低或消除實施過程中的涉穩風險，為推進重大事項順利實施提供保障，確保社會和諧穩定。
2檢察機關如何加強案件風險評估工作
2.1樹立風險評估工作的科學理念
一是樹立以人為本的理念。要把人民群眾是否支持擁護作為衡量各項政策和舉措出臺與否的基本標準，把人民群眾是否滿意作為檢驗各項工作成效的基本尺度，做到發展為了人民、發展依靠人民、發展成果由人民共享。二是樹立民主決策的理念。三是樹立科學統籌的理念。
2.2建立風險評估工作的科學機制
滕州市人民檢察院按照《最高人民檢察院關于加強檢察機關執法辦案風險評估預警工作的意見》的要求，制定一系列風險評估制度。控申部門制定了《涉檢風險評估預警制度》，強化執法辦案人員消除隱患的意識，提高評估預警工作水平，保證評估預警的及時、真實和完整。公訴部門制定了《公訴環節風險評估預警制度》，在公訴環節建立風險評估預警制度是公訴部門推進三項重點工作的必然要求，對于盡早發現和掌握案件的風險隱患，及時制定應對措施，從而有效化解社會矛盾，促進社會和諧穩定具有重要的意義。
2.3把握風險評估工作的科學方法
一是確定評估案件。凡涉及到可能影響社會穩定的重大案件，評估責任主體都應該將其確定為需要評估的事項。二是制定評估方案。廣泛征求承辦人和相關方面的意見建議，了解掌握評估案件的情況，準確把握評估重點，合理制定評估方案，明確評估牽頭和協助部門責任、評估人員責任等，適時組織評估。三是認真分析預測。圍繞評估案件的合法性、合理性、可行性、安全性及其他相關問題，廣泛科學論證，對可能出現的不穩定因素逐項進行分析，評估預測風險發生的概率，矛盾沖突涉及的人員數量、范圍和激烈程度，以及可能帶來的負面影響等。四是形成評估報告。要對評估事項實施的前提、時機及后續社會影響、配套設施等進行科學分析和研究論證，做出總體評估結論，形成評估報告。五是確定實施意見。責任部門應根據評估報告提出的意見作出處理決定，并將決定情況報告黨委、政府。六是落實風險應對措施。重大案件作出決定后，責任部門要根據分析評估情況，制定和落實化解不穩定因素、維護社會穩定的具體風險應對措施、應對預案，嚴防影響社會穩定重大事件的發生。
3政府如何做好社會穩定風險評估工作
3.1建立完善工作機制，為社會穩定風險評估工作夯實組織基礎
要建立情報信息搜集機制，目前，政府各維穩職能部門，如公安、國家安全、、宗教等部門都在各自的職責范圍內擔負著維穩情報信息的搜集任務。在社會穩定風險評估工作中，這些專門機關應當承擔情報信息的主要職責，包括對社會穩定情況的日常掌控，以及圍繞即將制定出臺的重要社會決策和政策措施進行專項情報信息搜集工作。同時，要善于走群眾路線，切實發揮人民防線的作用，進一步擴大社會掌控面，提高對穩定信息的掌控能力。還要建立涉穩情況會研會商機制。這是整個評估工作流程中最關鍵的一環，必須組成專門的班子、采取專門的形式，對搜集匯總的方方面面的涉穩情況進行會研會商，提出相應的決策建議。
3.2增強評估報告的科學性，有效發揮社會穩定風險評估工作的作用
首先要統籌全局。社會穩定風險評估工作是一項系統工程，站位要高，眼界要寬，切忌局限一隅，就事論事。一要統籌國際國內兩個大局。二要密切關注境外敵對勢力破壞活動對境內社會穩定的影響。三要切實防止國內重大突發事件對本地區社會穩定可能的影響。其次要點面結合。就某一地區的社會穩定風險評估工作而言，既要全面分析，也要突出重點。再次要注重調研。一份完整的社會穩定風險評估報告，既要對存在的風險源進行客觀分析，也要對癥下藥，提出風險消減對策，并加以論證，向決策者推薦最佳安全措施，最終達到消減和控制風險的目的。
項目報批分為審批、核準或備案三種類型。
1.項目審批：目前主要有兩類：一是政府投資項目，審批項目建議書、可行性研究報告、初步設計和概算。二是申請國債資金。投資補助和貸款貼息方式項目，審批資金申請報告。
2.項目核準：依據《政府核準的投資項目目錄》，是指企業不使用政府性資金投資建設的重大和限制類固定資產投資項目。
3.項目備案：企業不使用政府性資金投資建設《政府核準的投資項目目錄》以外的項目，除國家法律法規和國務院專門規定禁止投資的項目外，實行備案管理。
二、項目立項審批基本程序
按照省政府關于開展轉變政府職能工作的總體要求，從我縣實際處罰，最大限度減少對生產經營活動許可，最大限度縮小投資項目審批、核準、備案的范圍。對于項目單位提出的內容完整、要件齊備的審批、核準和備案申請，政府投資主管部門在接到申請當日，明確告知其是否符合受理條件。對具備受理條件的，應當自受理之日起5個工作日內審批、核準或出具備案意見。
1.項目單位立項申請文件。
2.城市規劃部門的選址意見。
3.環境保護部門的環境影響審批意見。
4.國土資源部門的用地預審意見。
5.具有行業資質的工程咨詢機構編制的可行性研究報告。
6.節能評估。依據《固定資產投資項目節能評估和審查管理暫行辦法》提供有關節能措施及文件資料。
7.縣政府會議紀要。按項目性質及行業管理要求需提供我縣人民政府會議紀要及相關補充資料。
8.社會風險評估報告。重大固定資產投資項目需編制社會風險評估報告等文件資料。
9.項目單位經營執照及法人證書、開發單位資質證明、資金證明、配套資金承諾、真實性承諾、相關行業論證報告等。
10.法律、法規規定的其他材料。
三、向上申報項目審批程序
1.縣直各行業主管部門向上級對口部門申報中央、省投資的項目，需要投資主管部門審批的，在申報審批項目前，項目行業主管部門要事先報請縣政府，再到投資主管部門履行審批程序。
2.項目單位向上申報中央預算內投資項目，在向發改申報審批項目前，項目申報單位或行業主管部門要與規劃、環保、國土、財政等部門會簽，經報請縣政府，再到投資主管部門履行審批程序。
3.縣直行政企事業單位使用自籌資金的基本建設項目，在到投資主管部門申報審批項目申請報告或可研前，項目申報單位要先經行業主管部門報請縣政府，再到投資主管部門履行審批程序。
4.縣投資主管部門會同縣行業主管部門聯合申報中央或省級投資主管部門和省相關部門的項目，在申報審批前，需先報請縣政府，再到投資主管部門履行聯合申報程序。
1.1前置性文件
根據目前項目立項、決策階段需開展的工作和標準化工作流程［2］，需在可行性研究階段的初測、鐵路建設方案研究論證、可研報告(送審稿)編制、補充初測等過程中完成的前置性文件。這些前置性文件由建設單位委托具有資質的設計、咨詢和評估單位，在項目可行性研究報告編制的設計單位進行可研階段工作期間，同步開展外業調查、資料收集、意見征求和方案評價等工作，按照相應文件編制辦法編制專題報告，經建設單位報送各相關主管部門進行審批，并將審批意見提交可行性研究報告編制的單位執行、修改可行性研究報告，建設單位在對修改可行性研究報告預審后向上級主管部門和國家發展和改革委上報正式可行性研究報告。關于前置性文件對鐵路建設方案不可回避的強制性作用，文獻［3-4］均作為強制性條文要求予以強調。例如文獻［4］第1.0.9條“高速鐵路設計應執行國家節約能源、節約用水、節約材料、節省土地、保護環境等有關法律、法規。”明確了環保選線、生態保護和節約能源等內容的重要設計原則。需要說明的是，環境影響、水土保持、節約能源在項目的可行性研究階段同時也納入到可行性研究報告的文件組成部分中，2012年以來社會穩定風險分析也作為可行性研究報告的重要內容設獨立篇章［2］。而前置性文件的編制應以可研報告中的有關內容，如線路走向、運輸組織、主要技術標準、主要工程措施、站點布置、工程數量、工程投資等為評估依據，進行專題論證，對可研的建設方案提出修正意見，也為項目的初步設計工作提出指導性原則。
1.2前置性文件的主要內容
1.2.1環境影響報告
環境影響報告主要根據文獻［5］進行編制。該報告書通過對建設項目和自然環境、社會經濟環境、環境質量現狀的分析，以及與沿線城市規劃相容性的分析，從生態環境影響、聲環境影響、振動環境影響、電磁環境影響、水環境影響、大氣環境影響、固體廢物環境影響、社會經濟環境影響等方面進行全面論述，提出污染物總量控制目標，環境保護措施、環境管理和環境監測計劃，根據現場公眾參與調查結果統計分析提出落實建議，并對環境風險進行評價和提出應急預案。
1.2.2水土保持方案報告
文獻［6］作為水土保持方案報告的主要依據，在報告編制過程中側重于對工程水土流失防治方面的評估。通過對項目建設方案的基本分析，對所在地的水土流失重點防治區進行劃分，明確防治責任范圍，對項目水土流失進行預測，根據預測結果提出水土保持措施及總體布局、水土保持監測內容和方法、水土保持方案實施的保證措施，進行水土保持生態效益分析，并對水土保持設施后續管理提出建議。
1.2.3土地利用實施影響評估報告
該報告依據土地法和文獻［7］進行編制。主要內容為對建設方案在耕地保有量、基本農田保護、占用耕地指標、補充耕地目標的影響等方面進行分析，對建設方案對土地節約、集約利用進行評估，以及對城鎮規劃和布局的影響、生態環境、社會經濟效益的影響進行評估，對項目的可操作性進行分析并提出建議。
1.2.4防洪影響評價報告
我國目前有黃河、長江、遼河、海河、淮河、松花江、珠江等七大水系，各大水系均由水利部直屬的相應水利委員會(管理局)進行管理，而分布于各省區的分支水系則由水利廳及下屬單位進行管理。因此根據文獻［8］編制的防洪影響評價報告的審批也視所評價的河流，由歸屬管理單位組織評審。根據文獻［8］要求，該報告主要對項目涉及的跨河工程(包括建設規模、結構形式、防洪標準等)及建設項目所在河段的河道基本情況(含河道概況、水文、泥沙、氣象特征、河道地質情況、現有防洪標準、洪峰水位等)進行論述，并對河道演變情況和趨勢進行分析，通過水文分析計算、雍水分析計算、沖刷與淤積分析計算、河勢影響分析計算、排澇影響分析計算進行防洪綜合評價，提出防治與補救措施。
1.2.5沿線壓覆礦產資源評估報告
該報告的主要編制依據為文獻［9］。該報告通過對建設方案的工程概況、用地范圍的分析，以及對用地范圍內地質概況(地層、構造等)闡述，分析礦產資源分布情況(種類、儲量、質量等)、開采情況和礦權設置情況，對無法避免壓覆礦產的理由和依據進行詳細說明，以及對壓覆的礦產資源進行必要的經濟分析，對存在的問題提出建議。
1.2.6建設用地地質災害危險性評估報告
文獻［10］用于指導地災評估報告的編制。該報告通過對評估范圍和級別的界定，經過對地質環境條件(氣象、水文、地質構造、地層巖性等)的評估，闡述地質災害的類別和特征，對現狀地質災害進行分析，預測項目可能引發、加劇、遭受的地質災害，提出綜合防治措施和危險性分區等建議。
1.2.7工程場地地震安全性評估報告
該報告主要針對建設方案的控制工程和特殊工程進行地震安全性評估。根據文獻［11］規定，該報告主要對項目的地震活動性、地震地質背景、地震烈度及地震動衰減關系進行分析，對場地地震危險性和發生概率進行評價，確定場地地震動參數，就地震環境、工程地質條件、地震安全性、地震災害等方面提出建議。
1.2.8建設項目選址報告
根據文獻［12］的要求，建設項目選址報告主要包含建設項目的擬選位置、擬用地范圍、擬建設規模等內容。報告編制需從項目選址的地理位置和周邊環境及要求，交通運輸條件及要求，主要選址方案，符合城市規劃的論證，與市政、防災、能源、交通、通訊規劃的銜接和協調，與城市公共設施和生活設施配套的銜接和協調、與規劃的協調等方面展開論述，并對沿線規劃、城建部門提出的意見進行答復。
1.2.9節約能源報告
根據文獻［13］及鐵路總公司關于建設項目節能評估工作管理暫行辦法，節約能源評估報告編制的主要內容為評估范圍和內容，建設項目用能情況(含用能系統及設備選擇，能源消耗種類、數量及能源使用分布情況)，能源供應情況分析(含能源供應條件及消費情況，能源消費對區域能源消費的影響)，項目建設方案節能評估，能源消耗及能效水平評估，節能的技術、管理、效果、經濟性評估等，并對存在問題提出建議。
1.2.10跨越航道通航論證報告
由文獻［14］可知，該報告著重于對跨越通航河流的工程在安全影響方面的評價。主要內容有涉水工程的合理性、可行性分析，通航環境分析(含氣象、水文、地質地貌分析)，涉水工程對通航安全的影響分析，涉水工程對交通組織的影響分析，涉水活動水域通航風險分析，并對存在的問題提出建議和安全保障措施。
1.2.11社會穩定風險評估報告
根據近年來建設環境變化情況，國家發改委要求編制社會穩定風險分析報告，以實現科學、民主、依法決策，預防和化解社會矛盾的目的。該報告編制的主要內容為項目在規劃選址方面可能引發的社會穩定問題，項目在實施前涉及土地征用可能引發的社會穩定問題，項目在實施前涉及拆遷安置、環境污染可能引發的社會穩定問題，項目在建設中涉及勞資糾紛、文明施工可能引發的社會穩定突出問題，項目其他涉及群眾利益可能引發的社會穩定突出問題。通過以上問題分析，確定社會穩定風險等級，提出防范措施和化解方案的建議。
1.3前置性文件的影響程度
影響程度的評價是從國家政策、社會影響、行業要求、技術難度、投資控制等方面綜合論證后得出的。本文將環境影響、水土保持方案、社會穩定風險評估作為“影響程度很大”來考慮，主要觀點為這3個前置性文件無論從國家各項政策規定還是在對社會生產生活方面，無論對技術的要求還是投資額度的影響，均起到一票否決的作用，直接影響到項目立項和決策。將土地利用、防洪影響、壓覆礦產、地質災害等4個前置性文件作為“影響程度大”來考慮，主要是其對社會、行業的影響較大，其次考慮的是技術難度和投資。將地震安全、項目選址、節約能源、航道通航等4個前置性文件作為“影響程度一般”來考慮，主要是因其相對上述前置性文件的影響程度，更多的傾向于利用技術手段、通過投資調整更易于實現，而不是其對建設方案的重要程度降低。上述前置性文件在實際工作中應予以同樣重視，本文論及的影響程度是從可行性研究報告和初步設計文件編制過程中對建設方案的研究和確定方面出發，就實際工作中的難易程度和對策進行分析后得出的結論。這些前置性文件除單獨編制外，與項目設計階段的可研、初步設計文件編制也互相配套或互為因果關系，如節能、環評、水保、社會穩定風險分析等均是可研、初步設計文件的組成部分，其余則直接影響到建設方案的線路走向和工程措施。
2提高鐵路建設方案可實施性的對策和方法
2.1目前鐵路建設方案存在的不確定因素
隨著國民經濟的飛速發展和我國城鎮化、工業化水平的提高，鐵路建設對自然環境、社會環境的影響越來越大，與城市發展、人民生活的矛盾日益突出，因此與鐵路建設方案研究息息相關的環保選線、規劃選線的設計理念愈加重要。但正如任何事物都不是一成不變和停滯不前的一樣，鐵路建設方案在研究確定的過程中，受各種外部因素的影響，特別是鐵路建設項目的立項、研究、決策、審批過程較為漫長;可研報告及各前置性文件在編制過程中，地方環保、水利、國土、建設、規劃、交通等有關部門的人員更迭、政策和技術要求的調整，使得原來已協商、溝通的意見有變化的可能，甚至推倒重來，不但對項目的推進有嚴重的干擾，也對鐵路建設方案的穩定有不可避免的影響。有關影響因素因與項目所在地理位置和行政區劃有很大關聯，側重點各有差異，本文僅就普遍性問題作一個簡單歸納，。具體項目的特殊問題應在解決過程中根據有關政策和技術要求靈活處理。前置性文件批復時間:批復時間對可行性研究報告的修改影響很大，因此定義其影響程度和范圍均為“大”，一旦批復，其批復意見調整的可能性很小，因此定義變化可能“小”。前置性文件批復意見執行:因批復意見一般具有必須執行的強制性作用，因此只要批復意見不存在語意偏差，都應該是堅決執行的。從這方面講，定義影響程度、影響范圍、變化可能“小”是合理的。前置性文件批復意見理解分歧:主要指相關各方對前置性文件批復意見的理解和執行。特別當批復意見的某些條文帶有“原則同意”、“基本同意”等等概括性詞語時，項目可研報告編制單位多認為該前置性文件的批復意見認可可研報告提出的建設方案和工程措施，可以不再調整、修改可研報告的相關內容，而前置性文件的編制單位或該行業的行政部門認為應嚴格執行前置性文件的批復意見，由此導致方案及工程實施、驗收中，因各方對批復意見理解的分歧可能導致相關工作無法繼續進行，所以定義其影響程度和范圍均為“大”，因批復意見調整的可能性很小，因此定義變化可能“小”。自然條件中的“地形地質”:主要指地貌、地物發生變化和不良地質范圍變化，與地災、防洪和地震安全評估有很大的關系;一般地，除非發生地震、滑坡、泥石流等重大地質災害，否則對建設方案的影響屬可控范圍。自然條件中的“環境”:這里指各類保護區、水源區、文物、河流、各類礦產資源、土地類別等，牽涉到水土保持、土地、防洪、地災、壓礦、項目選址、通航論證等方面的評估，因此其影響程度和范圍均為“大”，因其在項目前期調整可能小，其變化可能定義為“小”。自然條件中的“重要構筑物”:主要指軍事設施、水利設施、交通設施、廠礦企業等，與環境影響評估有關，受國家政策、部門管理等人為干擾因素多，因此其影響程度和范圍以及變化可能均為“大”，是最不穩定的因素。社會因素中的“人員調整”:由于行業部門的管理人員調整，可能會對已溝通、協商過的意見重新評估，屬社會風險評估范圍，但對方案的確定影響較小。社會因素中的“政策技術變化”:該條主要說明由于行業部門的政策性變化和技術規范的修訂，或不同行業對同一問題的規定不同，導致建設方案的修改風險。例如鐵路與石油液體儲罐的防火距離要求，石油天然氣設計防火規范的規定和鐵路設計防火規范的規定存在差異，執行過程中如不能協調一致，達成共識，則對建設方案的影響程度、范圍都很大，因此變化的可能性也很大。社會因素中的“規劃要求”:城鎮、交通、建筑規劃等對建設方案的走向、站點設置的影響和關聯非常密切。一般情況下，如規劃部門提供的規劃資料為經過批準的正式材料且較為詳細，其變化的可能性較小，如未提供正式規劃資料或不詳細，則對建設方案的影響很大，為建設方案的實施埋下了不穩定因素。
2.2提高可實施性的對策和方法
2.2.1改進外部影響因素的對策和方法
(1)建設單位提前介入，組織可研報告編制單位與地方環保、水利、國土、規劃、交通、建設等部門進行有效溝通，形成權威性且內容詳盡的協議文件，一則有利于可研報告編制單位對相關費用的準確估算并納入可研報告中，二則有利于項目實施階段協議各方遵照執行，不會節外生枝而有礙于項目順利推進。
(2)可研報告編制單位應參照合同法等有關法規文件，對需要與各部門簽訂的各類協議文件格式進行細化，對各方責任、義務和權利，應遵循的規定應有較為詳盡的闡述。由于可行性研究階段鐵路建設方案未完全落地，存在局部優化調整的可能，因此在協議文件中應對此有客觀負責的說明，并可提出免責條件和費用調整辦法(變更或清概)，以便在項目實施時執行。
(3)可研報告編制單位應在建設單位管理下，與各前置性文件編制單位密切配合，在保證本單位商業機密和國家秘密不被泄露的前提下，以及知識產權不被侵犯的條件下，提供前置性文件編制單位所需資料。同樣，各前置性文件編制單位不能僅依據可研報告編制單位提供的資料開展工作，也需要進行現場調查落實，并將發現問題及時反饋給可研報告編制單位，必要時或對某一問題存在爭議時，可由建設單位組織共同進行現場會診。
2.2.2提高建設方案研究深度的對策和方法
(1)可研報告編制單位在進駐現場開展工作時，除與地方政府結合時進行一般性工作匯報，提交資料收集清單外，在不違反保密政策和鐵路總公司相關規定的情況下，盡量就研究的建設方案有比較詳細的介紹，并認真聽取地方及各部門的意見。遇到對建設方案有重大影響的意見時，需專門到有關部門認真落實并形成書面溝通結果，供建設方案確定和決策時采用。
(2)必要時可研報告編制單位在補充勘測階段采用局部現場放線的方法，特別地段再加強勘察手段，以落實各前置性文件提出的強制性要求，避免建設方案在下階段發生大的變化而延誤項目批復。雖然看起來可研報告編制單位在這個階段的投入加大，但因對建設方案的確定和決策提供了詳實的依據，加上前置性文件專題研究可靠的結論支持，實際上不但降低了建設方案大規模變化的風險，也提高了建設方案在沿線各部門的可信度，從而提升地方各部門對建設方案的支持力度，易于建設方案審查的順利通過，也就降低了可研報告編制單位的總投入。
(3)加強現場的調查工作和走訪工作。可研報告編制單位應充分利用1∶1萬地形圖，在開展調查工作時，對圖中與建設方案影響大的河流、文物、水利(含樞紐、水庫)、道路(含互通樞紐)、醫院、學校、部隊、電視(廣播)臺、氣象部門、各類通訊發射塔、油(氣)庫及管線、加油站、地震臺、高壓電力線、變電所、畜牧場、養殖場、鐵路及車站等敏感點的圖例認真解讀，查找各敏感點適應的法規文件確定的安全距離和控制距離，并落實沿線各類保護區、風景區、水源區、基本農田、礦產資源、不良地質分布的位置和范圍，通過走訪當地政府和有關部門，以及現場知情人員，進一步確定上述敏感點的性質、級別、所適用的法規文件，用以確定建設方案采用繞避或拆遷的何種方式通過，并與產權單位達成協議，必要時可通過建設單位與產權單位的上級主管部門形成共識。這里需強調的是，為減少項目后期實施過程中水土保持方案的爭議，應將隧道棄砟場、橋梁棄土場、站場和路基取棄土場的選址、調查、勘察和協議簽訂工作納入到可研報告中專題說明。
(4)可研報告編制單位應積極參與各前置性文件的審查、修改工作。除提供必要的技術資料支持外，對審查過程進行的現場調研、審查答疑也應積極參與，這樣不僅有利于各前置性文件審查單位對項目建設方案的理解，也有利于審查意見的針對性和合理性，減少因審查意見太原則和泛泛引發的執行難度和分歧。
(5)可研報告編制單位在收到各前置性文件的批復意見時，應認真研究對建設方案的影響，對批復意見分解到各個相關專業，規定在補充初測和定測期間就外業調查、協議協商、資料更新、措施調整等方面開展針對性工作，在初步設計階段就批復意見執行情況與建設單位進行溝通。
3結論
關鍵詞：綠色信貸標準；必要性；實施對策
JEL分類號：G21；Q57中圖分類號：F32.33文獻標識碼：A文章編號：1006-1428(2012)05-0104-03
綠色信貸是現代金融發展的一個重要趨勢，是對傳統金融觀念的改變和發展，是金融業履行社會責任的有效方式，構建和完善我國商業銀行的綠色信貸標準是實現其科學、可持續發展的必然選擇，它強調的是一種科學發展思路。對商業銀行的經營管理提出了新的更高要求。
一、商業銀行綠色信貸標準制定的必要性
(一)有利于銀行識別界定“兩高一剩”企業貸款
對于鋼鐵、電力、水泥等高耗能、高污染行業，長期以來各商業銀行趨之若鶩，一旦嚴格控制其貸款，商業銀行就會失去一塊利潤豐厚的信貸市場，這與其追求利潤最大化的經營目標產生矛盾。但是。隨著我國經濟的不斷發展，對環境和資源也提出了更高的要求。這幾年，我國加快了產業升級的步伐，致力于推動經濟發展方式的轉變，并在財稅金融等方面出臺一攬子政策加快培育和發展七大戰略性新興產業。“兩高一剩”企業會面臨越來越多的環境風險以及政策的不確定性風險。因此，商業銀行需要制定清晰的信貸環境管理政策，明確信貸準入的環境標準和要求，前瞻性地規避環境風險和政策風險。商業銀行需要密切跟蹤國家相關產業發展規劃，制定和完善有關低碳經濟、循環經濟、節能環保產業方面的信貸政策以及綠色信貸的相關標準，同時按照綠色信貸標準的要求，對“兩高一剩”產業進行識別和界定，壓縮退出高污染、高排放行業內落后生產能力以及對資源環境負面影響較大的企業和項目的貸款。
(二)有利于銀行避免貸款審查標準不統一和隨意性
雖然我國逐步重視環境保護和節能減排。但是綠色信貸在我國的發展仍處于起步階段，很多相關的法律法規都不完備，迫切需要制定切實可行的執行標準，規范銀行操作。商業銀行需要根據自身的特殊情況，制定和完善綠色信貸相關的審查標準，根據具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評價標準以及績效評價指南，對每個貸款企業進行嚴格統一的貸款審查，保障每筆貸款都符合綠色信貸標準、符合國家發展方向，避免銀行貸款審查標準的不統一和隨意性。2008年1月24日，國家環保總局與世界銀行國際金融公司簽署合作協議，決定共同制訂符合中國實際的“綠色信貸環保指南”，明晰我國的行業環保標準，使得金融機構在執行綠色信貸時有章可循。
(三)有利于提高綠色信貸政策實施的可操作性
除了綠色信貸標準的不統一和隨意性，綠色信貸政策的推進還存在一些技術難題，其中之一就是綠色信貸的可操作性亟待提高。因為綠色信貸的標準多為綜合性、原則性，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等。這導致我國商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則。降低了綠色信貸的可操作性。為進一步應對我國節能減排融資的需求，我國的商業銀行應該盡快成立相關金融服務部門，專門負責碳金融、能效金融、環境金融等可持續金融業務的經營、管理和營銷統籌工作。這將為今后一段時期內銀行綠色信貸的大力發展奠定堅實基礎。其次，商業銀行應該盡快制定綠色信貸項目的準入標準，為銀行深入拓展節能減排的綠色信貸提供技術咨詢和支持，提高綠色貸款措施的可操作性。
二、我國商業銀行綠色信貸標準制定的實施對策
(一)嘗試采用“赤道原則”確立環境風險評級標準
摘 要 隨著“低碳經濟”的發展,碳金融逐漸成為推動低碳經濟發展、搶占未來低碳經濟先機的關鍵,同時為我國商業銀行提供了全新的發展空間,提升其國際影響力。面對國外碳金融市場發展迅猛,如何抓住機遇,挖掘碳金融市場,提升中間業務的服務質量和水平,成為擺在我國商業銀行面前的一個重要的發展問題。本文從碳金融業務的內容、實踐經驗、問題等方面進行了初步探討,為我國商業銀行碳金融業務的發展提供智力支持。
關鍵詞 商業銀行 碳金融 金融創新
2009年底,聯合國氣候變化大會在丹麥哥本哈根落下帷幕。氣候變化問題再次引起國際社會的高度重視。為應對世界氣候變暖,國際社會表達了加強氣候變化國際合作,共同應對挑戰的強烈意愿,而金融業也逐步興起了新型金融――碳金融(Carbon Finance)。碳金融市場已發展成為全球最具發展潛力的商品交易市場。而作為間接融資的主體,如何發展碳金融業務、參與金融市場已成為我國商業銀行面臨的重要問題。
一、商業銀行“碳金融”業務的基本介紹
碳金融是指旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動,既包括碳排放權及其衍生品的交易、低碳項目開發的投融資,也包括銀行的綠色信貸以及其他相關的金融中介活動,是由《京都議定書》而興起的低碳經濟投融資活動。《京都議定書》規定了“聯合履行”(JI)、“清潔發展機制”(CDM)和“國際排放權交易”(IET)三種靈活的履約機制,允許聯合國氣候變化框架公約締約方國與國之間,進行減排單位的轉讓或獲得,而碳金融就是基于這三種履約機制而開展的投融資活動。碳金融在整個碳交易的價值鏈當中起到了促進減排的成本收益轉化、能源鏈轉型的資金融通、轉移分擔風險和促進國際貿易投資等多項功能。
對商業銀行而言,在開展“碳金融”業務,主要是指為項目開發提供貸款、擔保和中介服務,開發各種創新金融產品,為碳排放權的最終使用者提供風險管理工具,或者為投資者提供新的金融投資工具,如碳交易保理、碳基金托管、開發與碳排放權交易掛鉤的理財產品、碳信用期權、期貨等衍生金融工具套期保值交易等。
二、我國商業銀行開展碳金融業務的現狀
據世界銀行的報告,國際碳交易增長十分迅速,全球以二氧化碳排放權為標的交易總額從2004年的10億美元到2008年突破1000億美元,五年時間增長了100倍。而中國是全球CDM項目注冊認證最多的國家。截至2010年3月10日,共有752個CDM項目成功注冊,獲得了聯合國執行理事會核查認證的減排量證書(CER),占全球獲認證項目總數的36.3%,預期可產生的年均減排量可達到1.88億噸二氧化碳當量,占項目總量的48.4%。中國已成為目前世界上最具有潛力的碳減排市場和最大的清潔發展機制項目供應方。而據有關專家測算,2012年以前我國通過CDM項目減排額的轉讓收益可達數十億美元。碳交易市場在我國發展空間非常廣闊。
近幾年來,國內越來越多的企業積極參與碳交易,我國的金融機構也在過去幾年中為支持節能減排項目積極嘗試金融創新,并獲得了有益的經驗和成果。興業銀行、北京銀行和上海浦東發展銀行等幾家股份制商業銀行從2006年起陸續與國際金融公司合作,推出了節能減排項目貸款的信貸產品和衍生產品。其中,截至2009年底,興業銀行累計發放節能減排項目貸款187筆,累放金額137.37億元,實現在我國境內每年減排二氧化碳2685.34萬噸。浦發銀行則在國內銀行界率先以財務顧問方式,成功為陜西兩個裝機容量合計近7萬千瓦的水電項目引進CDM開發和交易專業機構。國有大型商業銀行也紛紛提出打造“綠色信貸”銀行的長期發展戰略,工、農、中、建等國有商業銀行在信貸審批中均實行了環保政策的“一票否決制”,并制定了“雙高”、產能過剩及潛在產能過剩行業的信貸退出計劃。2008年,工商銀行在對“兩高”行業152戶企業實現清退的同時,實現節能環保項目貸款同比增長69.17%;農業銀行否決“不環保”貸款項目167個,支持“節能減排”項目金額711億元;截至2008年12月31日,建設銀行實際退出的貸款達644.59億元,完成既定計劃的121.86%,同時綠色信貸項目貸款余額大幅增長至1541.43億元。
三、我國商業銀行開展碳金融業務中面臨的問題
盡管中國商業銀行參與碳交易業務取得了前所未有的成績,但與國外的碳金融的發展的速度和水平相比,中國商業銀行并沒有廣泛而深入地介入碳金融業務,不僅缺乏成熟的碳交易制度、交易場所和交易平臺,更缺乏證券、期貨、基金等各種碳金融衍生品的金融創新產品。究其原因,中國商業銀行在當前低碳經濟背景下還面臨著以下挑戰。
1.國內銀行自身能力不足。目前國內商業銀行在碳金融方面雖有所動作,但都沒有深入到核心部分,缺乏對CDM相關專業知識及政策法規的深度了解,投資該領域項目的業務能力嚴重不足,不僅缺乏成熟的碳交易制度、碳交易場所和碳交易平臺,更沒有各種碳金融衍生品的金融創新產品以及科學合理的利益補償機制,難與國際金融機構抗衡,使我國面臨著全球碳金融及其定價權缺失帶來的嚴峻挑戰。
2.中介市場發育不完全。CDM交易規則十分嚴格,開發程序也比較復雜,銷售合同涉及境外客戶,合同期限很長,非專業機構難以具備此類項目的開發和執行能力。在國外,CDM項目的評估及排放權的購買大多數是由中介機構完成,而我國本土的中介機構尚處于起步階段,缺乏專業的技術咨詢體系來幫助金融機構分析、評估、規避項目風險和交易風險,難以開發或者消化大量的項目。此外,由于對中介機構還缺乏有效的監管,一些中介機構在材料準備和核查中存在道德風險,甚至提供虛假信息。
3.交易成本高昂,風險較大。國際碳金融交易市場的交易成本巨大,主要源于基于項目的交易涉及跨國項目的報批和技術認證問題,監管部門要求制定運營機構來負責項目的注冊和實際排放量的核實,所涉及的費用高昂。此外,金融機構開展碳金融業務,除了面臨基本的市場風險、信用風險和操作風險外,還存在較大的政策風險和法律風險。風險進一步推動了成本和風險的增加。
4.外部的政策激勵措施不足。發展碳金融業務實質上是對經濟發展方式的重大調整,但由于欠缺有效的風險補償、擔保和稅收減免等綜合配套政策,往往導致轉型企業經營成本大幅上升,缺乏經濟效益,直接導致銀行信貸風險的上升。由于碳金融業務的概念還并不明確,缺少具體的碳金融業務的指導目錄,未能使碳金融業務獲得政策的傾斜,沒有激發金融機構參與的積極性。
5.市場環境的不確定性。商業銀行在開展碳金融業務時,需要重視其潛在的政策風險。最重要的是未來的《京都議定書》充滿變數,為這項交易帶來很多不確定性。一方面是到了2012年后,《京都議定書》是否續簽,內容有何變化都不得而知;另一方面,中國能否保持非附件I國家,繼續不必履行減排義務,存在不確定性。此外,國內缺乏相關法律制度體系,使得商業銀行向碳交易市場要素提供金融支持時沒有相應的依據。
四、我國商業銀行開展碳金融業務的政策建議
中國銀監會主席劉明康強調,商業銀行銀行要扮演好兩個角色:第一要成為低碳理念推廣的“踐行者”,第二要成為低碳經濟的“創新者”。而商業銀行要真正扮演好這兩個角色,應該提高認識,從產品研發、信貸投向、風險管理以及人才培養等方面都需要引起高度重視,順利開展“碳金融”業務。
1.進一步提高對低碳經濟與碳金融的認識。全球對低碳經濟取向的認同以及碳金融業務的巨大市場空間決定了銀行提高對低碳經濟的認識具有十分重要的戰略意義。為此,商業銀行應進一步強化對低碳經濟的認識,把加大對低碳經濟的服務與支持力度作為經營理念和價值導向之一,把可持續發展與社會責任提升到經營管理的戰略層面。在項目融資決策時充分考慮相關利益主體的訴求,積極學習國外銀行業處理環境和社會風險的先進理念和方法,建立適合我國國情的“綠色信貸”體系,并逐步參與到國際金融規則的制定和修改過程中。
2.加大對低碳經濟行業的信貸投放力度。目前,我國商業銀行資金投入過度集中于基礎建設等兩高行業中,對CDM項目投入比重很小。大量信貸資金集中在某些行業,在銀行調整其信貸資金結構過程中,可能出現多家銀行同時對一家企業壓縮信貸規模的“羊群效應”,從而增大資金退出的難度。因此,建議銀行一方面壓縮對“兩高”行業的信貸投入,一方面要對低碳經濟的發展給予一定的信貸傾斜,重點關注能效技術評估,大力支持諸如新能源等行業的發展。
3.創新碳金融業務服務模式。首先,創新碳金融業務信貸融資模式。我國商業銀行在開展碳金融業務提供融資服務時,創新思路和融資模式,將原有綠色信貸模式進一步專業化為低碳信貸體系,低碳企業貸款與CDM下CERs貸款相結合。一方面可引進發達國家先進的節能減排資金援助和節能技術,另一方面可促進低碳企業貸款中低碳企業對能源的高效利用和清潔開發。其次,應該繼續著力進行低碳投資、低碳信貸、低碳信用卡、碳交易市場金融產品及衍生品的開發,除已經推出的CDM項目融資和掛鉤碳交易的結構性理財產品外,應積極發掘新的業務領域,探索更多的業務模式,特別是中介服務模式。
4.防范化解碳金融業務經營中的各種風險。由于受技術、成本等限制,低碳項目本身盈利性有待提高,而且碳金融屬于新興領域,銀行服務經驗不足。因此,在適度加大碳金融業務的同時,必須注意防范化解碳金融業務經營中的各種風險,完善自身的氣候變化風險評估體系,健全內部風險控制制度,以確保我國商業銀行碳金融業務穩健開展。
5.健全相關機構,引進培養相關專業人才。由于碳金融服務專業性較強,銀行內部組織結構中應設置專門的部門,專門負責處理融資過程中的環境與社會風險評估等問題。為此,在銀行系統內部開展有針對性的培訓或從外資銀行引入專業人才。同時,也可以考慮先聘請一些社會和環境專家或行業環保專業人員充當外部顧問,在必要時提出專業意見和建議并審查項目融資過程中的環境評估報告、行動計劃等。
五、總結
綜上所述,中國碳金融的市場發展前景十分廣闊,發展碳金融業務可以促進中國經濟的健康發展,推動商業銀行的經營戰略轉型,提升中國商業銀行的國際競爭力。中國銀行業不斷開拓碳金融服務的新模式,在促進經濟可持續發展的同時實現自身的可持續發展。
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關鍵詞：商業銀行；社會責任；赤道原則
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼： A 文章編號：1003－3890（2008）06－0065-04
商業銀行作為經濟社會發展的重要中介，決定了其在可持續發展中的特殊地位。商業銀行作為特殊的公眾企業，既依賴于股東的資本投入，也得益于客戶、員工和其他利益相關者以不同的資源所付出的努力。銀行的行業特性要求其發揮和承擔更多社會責任，即主動把對經濟、社會和環境和諧統一的追求自覺納入自身的發展目標中，真誠推動與各利益相關者的互動。銀行不僅為社會和公眾提供金融工具和金融服務，為客戶和社區傳遞和增加價值，更由于其在資源配置與調控上的獨特作用，使其成為現代經濟的核心和樞紐，從而對其社會責任提出了更高的要求。銀行社會責任的核心是通過提供專業服務來實現環境保護、減少排放和增加社會福利。它要求銀行遵循市場準則，通過提供金融產品和服務來發揮影響力，以支持社會、經濟和環境的可持續發展。
一、赤道原則（The Equator Principles，簡稱Eps）的產生與發展
赤道原則誕生于風起云涌的企業社會責任運動，其間，一個重要的觀點開始被人們所認識，即對一個環境危害事件，不應該只關注造成事件的企業，更要重視企業背后的力量――投資給企業的金融機構。2002年10月，荷蘭銀行和國際金融公司在倫敦主持召開了一個由9個國際商業銀行參加的會議，專門討論在項目融資中屢屢碰到的環境與社會問題。會上花旗銀行提出建議，國際金融界應制定一個統一的規則來解決這些問題。隨后一個專門工作組成立，任務就是起草可供其他金融機構參考的框架，這個框架就是“赤道原則”。2003年6月，7個國家的10家國際領先銀行宣布正式施行赤道原則。原則列舉了9條赤道銀行作出融資決定時需依據的特別條款和條件，施行Eps的金融機構承諾只把貸款提供給符合這9個條件的項目。其中，第1條規定了項目風險的分類依據；第2條規定了項目的環境評估要求，包括環境影響評估、社會影響評估和健康影響評估以及更深層次的要求；第3條規定了環境評估報告應包括的主要內容，這是赤道原則的核心部分；第4條規定了環境管理方案要求，內容是環境和社會風險的降低、行動方案、監控和管理以及計劃表；第5條規定了向公眾征詢意見制度；第6~8條規定了有關借款人和貸款人關系的要求以及確保守約的機制；第9條規定了赤道原則的適用范圍，即只適用于總融資5 000萬美元以上的項目。
截至2007年7月，包括花旗、渣打、匯豐在內的至少52①家大型跨國銀行明確施行Eps，在貸款和項目資助中強調企業的環境和社會責任。世界銀行、亞洲開發銀行、美國和歐盟的進出口銀行都已經把環境因素納入貸款、投資和風險評估程序。國際經驗證明，越來越多的政府和國際組織傾向于運用經濟杠桿來引導環保，就是指政府主要利用稅收、價格、信貸等經濟手段來迫使企業將污染成本內部化，從而達到事前自愿減少污染，而不是事后再對污染進行治理的目的。和傳統的行政手段相比，環境經濟手段具有節省行政成本、優化資金配置、促進技術創新、提升公眾參與水平等多項優點。
二、中國商業銀行重視并參與實施赤道原則的必要性
環境保護與社會的可持續發展已經遠遠不是生產性企業所能單獨負起的重大責任，污染的責任也不能僅僅歸咎于工廠。作為現代社會經濟運轉中樞的金融業，為環境保護與可持續發展做出自己該做而且能做的一切，重視并參與實施赤道原則只是銀行業履行企業社會責任的第一步。
1. 實施赤道原則是與國際金融體制接軌的必然選擇。伴隨著中國金融業的進一步開放，在其經濟建設取得全面發展的同時，也引發了諸如收入差距過大、城鄉和區域發展失衡以及環境污染等社會問題。建立生態文明，實現可持續發展成為中國政府和企業日益關注和積極推進的目標。前世界銀行行長沃爾福威茨在2006年10月24日在巴黎接受《回聲報》采訪時，對中國政府及中國銀行機構提出嚴厲批評，稱中國給非洲窮國貸款無視“赤道原則”，忽視了環境標準。中國金融機構在海外項目融資過程中，對環境和社會責任的評估、監控項目的環境保護和勞工保護重視不夠是一個不爭的事實。面對中國對非洲的金融援助與支持，世界銀行東亞與太平洋地區副行長亞當斯早就表示，中國金融機構今后的挑戰將來自于對“赤道原則”的認識和遵守。如今，“綠色信貸”機制對中國銀行業來說，可能是“赤道原則”的一次國內試水。中國銀監會曾表示，他們已經要求銀行業各金融機構堵住“高耗能、高污染”行業資金的“血管”。
2. 實施赤道原則有助于商業銀行管理環境風險。據全球金融界估計，1970-1979年氣候性災害給金融業造成的經濟損失大約為500億美元，1988-1997年更劇增為3 000億美元。這些數據顯示：環境破壞增加了銀行業的經營風險并危及銀行業的可持續經營。在中國，一些地區建設項目和企業的環境違法現象較為突出，因污染企業關停帶來的信貸風險加大，影響了社會穩定和經濟安全。由于各國政府對企業污染環境責任的追究日益嚴格，銀行業若不加強其環境風險管理，一旦給予貸款的企業發生污染事件，不但影響銀行的社會形象，而且影響債權的收回。實施赤道原則，把環境和社會責任標準融入商業銀行的經營管理活動中，對環境和社會風險進行動態評估和監控，并為商業銀行通過保險和衍生金融市場轉移環境風險提供了可行的路徑。
3. 實施赤道原則有助于提升商業銀行的經營績效。成功的可持續金融是運用多樣化的金融工具來促進環境保護，維護生態多樣性，其產品能夠轉移環境風險、減少污染，為活動主體提供一定的盈利激勵，確保經營主體的可持續發展。對于銀行而言，放款收息是本職，然而金融機構若能發揮管理風險和資金融通的特長，將節能與環保同銀行的專業服務有機結合，將產生巨大的信貸杠桿作用和示范效益，拓展銀行的新業務領域和利潤增長點，實現商業利益與環保公益的良好結合，從而使其更具商業性、持續性和可復制性。可持續資產管理公司（簡稱SAM）對58個產業的2006年可持續年報披露的可持續風險與機會進行分析后證實，環境績效與財務績效之間存在正相關關系。SAM提出，從監視銀行相關的生態或社會議題的風險與機會（如氣候變遷對企業的影響）作為切入點，將有助于銀行獲得競爭優勢。
三、“赤道銀行”的企業社會責任實踐案例
赤道原則不是一個國際條約，也沒有形成一個國際組織，接受這些原則的金融機構無需加盟，也無需簽訂協議，只需各自宣布已經或將要建立與該原則一致的內部政策和程序即可。顯然，赤道原則的奠基者并不想創立一個銀行集團或者一個封閉式的俱樂部，而是想建造一個有吸引力的“盡可能寬廣的教堂”。2003年6月之后，赤道原則就直接運用于世界上絕大多數大中型和特大型項目中。2005年11月，35家“赤道銀行”占據全球項目融資總額的約90%。
1. 以匯豐銀行為例。匯豐銀行長期成功的秘訣就是把企業社會責任視為其商業責任，其目標并不僅僅局限于利潤，因為其深知企業明天的成功有賴于今天的責任構建。因此，匯豐銀行努力奉行“赤道原則”，于2006年6月了能源行業融資的相關指引，特別規定了不予提供貸款的能源項目。他們關注環保和可持續發展，拒絕對有污染的項目放貸，以減少二氧化氮和污染空氣的排放，捐款支持環境保護事業，與世界自然基金會簽訂合作期為5年的長江項目，改善自然生態環境；支持教育領域，贊助清華大學經濟管理學院的教師和學生進行中國農村金融發展研究等等。自2001年起，匯豐銀行每年都會年度的責任承諾和社會責任報告，報告的內容涵蓋環保、“投資大自然”計劃、金融關系管理、財務透明、股東回報、誠信經營等方面的政策和工作。在2006年日內瓦Covalence的第二份年度“全球最具道德的公司”排行榜里，匯豐銀行在全球前10名跨國企業的排名中分獲“最佳道德引證獎”的第6名和“最佳道德進步獎”的第8名。
2. 以日本瑞穗實業銀行為例。瑞穗銀行于2003年成為接受赤道原則的第18家銀行。2007年8月，第三屆中日產業經濟論壇上，日本瑞穗實業銀行可持續發展室主任小田原治的主題發言――“瑞穗實業銀行與赤道原則”讓人耳目一新。小田原治認為赤道原則給瑞穗銀行帶來了很大的變化，最關鍵的一步就是在銀行內部設置了可持續性發展室，把可持續發展貫穿到銀行整個業務當中，使可持續發展室成為了銀行的一個常設部門。最近瑞穗銀行正在借助氣侯變動問題來擴展業務，比如，對中國的一些風能項目積極進行融資，自行開發了碳素財務管理，制定了用煤發電的二氧化碳排放量標準，在介入煤電項目的融資時考慮使用這些標準。赤道原則的采用并沒有降低瑞穗銀行的業績。瑞穗銀行在世界項目融資當中業績位于第3位，而且業績居前10名的銀行中有7家采用了赤道原則，而在采用赤道原則之前，瑞穗銀行的業績排名是第18位。瑞穗銀行的經驗是：采用赤道原則使銀行的內部管理體制發生了變化，銀行的業績得到大大的提高，同時也使銀行與外部利益相關者的一些交流體制發生了變更，促使銀行進一步增加了在可持續發展方面的舉措。
四、對中國商業銀行的啟示
1. 制度創新推動企業社會責任激勵機制的構建。隨著中國經濟迅速融入世界，金融部門將致力于實現“人、地球、利潤”三重利潤與和諧社會這兩者之間共享的原則。長遠來說，強調和承擔社會責任肯定對銀行有利，但現實中，許多銀行基本上對環境風險的問題考慮較少。據國家環保總局公布的數據，2003-2005年間，由于地方政府的縱容和袒護，全國70 000宗環保違法案件僅有500件得到處理，占全部案件的0.71%。短期內，國內高污染、高能耗行業所產生的利潤率仍將高于其他行業，銀行本身作為以“逐利”為目的的商業機構也很難抵擋向這些企業貸款的誘惑。需要強調的是，銀行并不是政府部門，我們不能以法律或行政力量強制性地要求銀行拒絕向污染企業貸款，但可以通過政策激勵引導銀行自發地這樣做。從國際經驗來看，政府部門行為的調整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環境保護的首要前提。因此，中國中央政府有必要將環保指標納入地方官員的績效考核指標體系，或是加大環保指標在地方政府績效考核指標中的比重，并以立法或規定等形式隔絕地方政府對商業銀行經營行為的干預。
中國銀監會的數據顯示，截至2007年5月末，全國主要銀行業金融機構向石油加工及煉焦、化工、建材、鋼鐵、電力等“高耗能、高污染”行業發放中長期貸款1.5萬億元，同比少增527億元。當前高耗能、高污染行業的生產增長速度依然較快。中國當前嚴峻的環境形勢表明，少數專業部門的控制手段有限，必須與更多宏觀經濟部門聯合起來，進行制度創新。任何新生事物都是在反復的探索和失敗中前進。政府需要構建一整套環境經濟政策，運用價格、稅收、財政、信貸、收費、保險等經濟手段，調節或影響市場主體的行為。筆者認為，社會、媒體監督力量也應該參與到“曝光”監督中來，環保部門更要敢于監督和治理排污大戶，通過社會監督促使企業承擔環境及社會責任。惟有市場參與者無法從違法使用環境資源的行為中得到額外利益，違規者能被及時發現、阻止甚至處罰，環境友好型企業才能得到社會的認可與充足的發展資金，才能真正實現依靠市場機制配置環境資源。
2. 金融創新推動新業務領域的拓展。商業銀行作為經濟社會發展的重要中介，決定了其在可持續發展中的特殊地位。商業銀行履行社會責任，通過差異化定價引導資金投向有利于環保的產業、企業和項目，可有效地促進可持續發展，同時也有助于拓展商業銀行的新業務和利潤增長點，實現商業利益與環保公益的良好結合。匯豐銀行之所以能成為企業社會實踐的典范，把企業社會責任的核心價值觀融入企業成長是一個關鍵的因素。匯豐銀行致力于金融工具的開發，將節能與環保同銀行的專業服務有機結合，產生巨大的信貸杠桿作用和示范效益。西方發達國家在踐行金融業可持續發展的過程中積累了一些成功經驗，如花旗集團旗下的Fannie Mae于2004年針對中低收入顧客推出的結構化節能抵押產品，將省電等節能指標納入貸款申請人的信用評分體系;英國聯合金融服務社自2000年推出生態家庭貸款以后，每年為所有房屋購買交易提供免費家用能源評估及二氧化碳抵銷服務，僅2005年就成功地抵銷了5萬t二氧化碳排放；再如愛爾蘭銀行對“轉廢為能”項目，給予長達25年的貸款支持，只須與當地政府簽訂廢物處理合同并承諾支持合同范圍外廢物的處理。
五、建立環保與金融兩部門間的信息溝通機制
2008年1月，中國環保總局已與世界銀行國際金融公司簽署合作協議，共同制訂符合中國實際的“綠色信貸環保指南”，它可以使金融機構在執行綠色信貸時有章可循，這可以說是中國推行綠色借貸標準建設的重要一步。我們要積極落實這項政策，建立具體的、細化的綠色信貸指導目錄和環境風險評級標準，盡早制定出符合國情的《中國綠色信貸管理指南》。同時，要提高銀行信貸人員對環保的認同度，建立環保與金融兩部門間的信息溝通機制。一方面是環保部門要及時企業環境的違法信息；與此同時，商業銀行要準時提供使用環境信息的反饋情況，以真正做到信息共享。商業銀行可以借助環保部門的力量，加強貸款風險管理，補充銀行信用信息數據庫，強化“以法治貸”意識；同時，環保部門也可借助商業銀行的力量，強化環境監督管理，嚴格信貸環保要求，促進污染減排。目前，中國環保政策和信息零散、缺乏統一管理與機制，加上環保專業性強，銀行信息搜集成本高，所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行，因而迫切需要盡快建立并完善環保信息庫。
注釋：
①數據來源：中國銀行業走近赤道原則，國際商報，2007年9月4日第009版。
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