時間：2022-08-14 01:11:06
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險公司培訓感受，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
旅行社和保險公司是現代服務業中的重典型的代表，通過對中國現代服務業中的旅行社和保險公司的人力資源開發模式進行比較分析，主要探討這兩種行業在人力資源開發上存在的共同問題并分析其原因，進而提出現代服務業人力資源開發的建議和意見。
關鍵詞：
旅行社；保險公司；人力資源；開發
中圖分類號：
F24
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198（2013）19-0098-03
在旅游業不斷發展的趨勢下，中國旅行社行業進入新的發展階段，開始接受世界旅游對中國旅游的挑戰，中國旅行社將經歷外資旅行社入侵的痛苦后獲得重生。這種重生對中國旅行社來說要付出的絕不僅僅是開放的態度和市場，而是要對中國旅行社這種先天發育不足，后天發育不良的行業體制進行徹底的掏心挖肉式顛覆和改革，其中最為重要的就是旅行社人才培養及人力資源開發模式的改革，筆者認為這是中國旅行社改革面臨的最大的一次陣痛，是旅行社獲得重生的必經之路。無獨有偶，中國保險業也正經歷高速發展的十年，業內人士稱2006年至2016年是中國保險業的春天。中國人的保險意識的不斷增強帶來巨大的市場空間，通過二三十年的發展，保險公司對人力資源開發也一直在探索，但效果不甚理想。兩個同樣有著巨大發展潛力的行業，兩個同樣勞動力密集型和智力密集型的服務行業，他們在人力資源開發上有沒有什么相似的地方呢？本文著重從旅行社與保險公司的人力資源管理模式進行比較分析，力求得出勞動密集型和智力密集型的現代服務行業在人力資源管理上的一般模式和規律。
為什么本文要選取旅行社和保險公司來進行比較分析呢，主要因為他們的產品都有如下特點：
第一，無形產品，這兩者賣的都是無形產品，旅行社賣的是旅游過程中的經歷和感受，而保險公司賣的是轉嫁風險的安全感。
第二，不確定型的產品，旅行社賣的是在未來時間的旅游經歷和感受，這種經歷和感受因提供服務的人不同而不同，因旅游者不同而不同，因此具有不確定性。保險公司的保險產品賣的是轉嫁未來風險的安全感，但風險會不會發生不確定。
第三，以合同為載體的產品，旅行社在旅游者購買旅游產品時以簽訂旅游合同的方式確定彼此的買賣關系，保險公司也是以保險合同的形式確定保險公司和客戶的買賣關系。
第四，產品多樣，旅行社產品和保險產品從低端到高端品種很多，價錢從低到高任消費者選擇，每種產品都需要消費者自己去判斷購買價值。
第五，先支付購買后消費的產品，這兩種產品賣的都是未來的情感需求，與一手交錢一手交貨的買賣不同，這兩種產品沒有幫助消費者判斷價值的實質性的東西，只能從公司銷售員的介紹中判斷是否要購買，更多時候是靠感覺，而且要先付款很大程度上給客戶帶來不信任感。
1 中國旅行社和保險公司人力資源開發模式存在的問題比較分析
人力資源開發的主要內容有：人力資源規劃、工作分析與設計、員工招聘與配置、溝通、績效管理、激勵、薪酬、福利、培訓開發。本文主要從人力資源規劃、溝通、績效管理、激勵、薪酬、福利、培訓開發這些方面來談談旅行社和保險公司人力資源開發模式。
1.1 從人力資源規劃方面談旅行社和保險公司的人力資源開發模式
（1）旅行社人力資源總體分為三部分即旅行社內部管理人員、業務員（銷售員）、導游員，其中較多也是重要的人力資源就是業務員和導游員，旅行社在人力資源規劃幾乎為零，旅行社對員工的管理基本沿用傳統的管理—即業務員只是企業的員工，承擔一個崗位的人，和企業的關系就是雇傭和被雇傭的關系。這種企業和員工分開的模式，使得員工不清楚自己在企業中的地位和作用，旅行社員工對企業目標不清晰，沒有明確的任務指標體系，員工對企業文化也沒有達到了解和認同的程度，更談不上企業給每個員工設計晉升制度，員工在企業找不到歸屬感和責任感。以旅行社業務員為例：旅行社的業務員基本上是與旅行社脫離的，他們唯一要做的就是想盡一切辦法拉到旅游團，很多時候考的是個人的人脈而不是企業的資源，甚至他們會在不同旅行社之間進行買團賣團，業務員更多的是考慮自己的利益，不會考慮到旅行社的利益。
（2）保險公司在人力資源規劃方面做得比較完善，雖然由于保險的其他特性，保險公司人員流動也大，但保險公司對人員進入該行業后的發展路徑做了相當完善的規劃，從業務員到主任到高級主任到業務經理以及總監，都有嚴格的考核指標，而且公司會有很多幫助員工晉升的學習和培訓。
1.2 從溝通方面談旅行社和保險公司的人力資源開發模式
（1）旅行社在溝通方面基本上是簡單的單向溝通方式，即上對下的溝通，通常只是接受上級的命令，上級很少會征求下級的意見，這種溝通模式源于旅行社是小企業的規模，即便現代社會旅游業競爭越來越激烈，旅行社慣性使然也沒有發揮上下同心的優勢。
（2）保險公司在溝通上也基本上是上對下的溝通，上層決定推什么險種，決定搞什么活動都是直接下達，雖然也說個人有什么好建議可以提出來，但也僅限于小范圍，即本組內，很難做到上傳。這種情況主要是從事保險的人員文化素質較低使然，保險銷售更多依賴上層決策。
1.3 從績效管理、激勵、薪酬、福利方面談旅行社和保險公司的人力資源開發模式
績效管理、激勵、薪酬、福利四個因素是相輔相成的，所以拿來一起分析。
（1）旅行社績效管理基本上是空白的，就廣東省來說，筆者了解到大多數旅行社沒有明確的績效考核體系，對導游員考核也只是導游上團時拿的那張導游服務評價表，但這張表反饋回來的信息，導游是可以自己操作的。業務員就更沒有考核體系了，做得好還是不好只看拉團的數量，拉到團就是標準。沒有考核體系和標準，激勵就成了無本之末了，旅行社在激勵方面還停留在人為階段，到了年終，老板說給你多少就多少，導游，業務員根本就沒有獎勵，筆者了解到最多公司會開展一些集體旅游活動，但這幾機會還是很少。至于薪酬、福利，大多數旅行社沒有底薪，導游、業務員靠拿回扣，也就是說看個人本事，這樣的薪酬制度，既不能給旅行社員工應有的社會地位，也不能滿足員工的經濟地位，因此，很多人尤其是年輕人選擇旅行社都是權宜之計，有機會絕對改行，人員流動就變得平常了。
（2）保險公司的績效考核標準很明確，就是看業績，這種只看業績不重品質的考核體系，雖說可以最大程度的推動員工工作，但也顯示出不足，就是很難讓員工從內心認同企業，員工對企業缺乏責任感，在銷售時就會出現欺騙客戶買保險的現象。只看業績的績效管理方式，使得在激勵方面也是看業績，有業績傭金就多，獎勵就多，晉升機會就大，大部分管理者都是從業績高手提升的，并沒有考慮到會做業績的不一定能做管理者，導致保險公司管理水平不穩定。薪酬、福利方面，也都是靠傭金，福利很少，尤其是新人根本沒有福利。比如平安保險公司要工作三年以上的業務主任才給買社保。這中績效管理、激勵、薪酬、福利式很難讓員工找到歸屬感，員工流動性也非常大。
1.4 從培訓方面談旅行社和保險公司的人力資源開發模式
（1）旅行社培訓方面總體來說有幾個特點。
第一，企業沒有認識到人力資源開發是一種可以獲得豐厚回報的投資。有些旅行社因為人才流動大，害怕使企業培訓變為“為他人作嫁衣裳”，而不愿給予足夠重視。缺乏系統有效的培訓，因此也難以在員工之間形成向心力與凝聚力。
第二，許多旅行社員工培訓既無科學、系統的計劃，培訓方式和內容也缺乏針對性，難以取得理想的培訓和開發成果。目前很多社采取的方式就是經理找到的資料讓導游來背，背得滾瓜爛熟，然后抽查。這種方式往往讓人覺得枯燥乏味，效率低下。不過由于它成本低廉，受到各個社的歡迎，在短期內也是比較有效果的。
第三，缺乏充足的培訓經費。多數旅行社談成本控制，往往首先砍掉員工培訓和開發費用，沒有意識到人力資源是一種重要的戰略資源，人力資本的投資會激活其他資本，為旅行社創造效益。一切從節約出發的思想更是阻礙了培訓的發展，不該節約的地方節約更是讓員工沒有歸宿感。
（2）保險公司培訓方面主要有幾個特色。
第一，培訓的內容和種類多，從事保險必須經過考前培訓，崗前培訓，還有介紹人實戰帶教培訓，以及各種晉升培訓、營銷技巧培訓、客戶談判培訓、企業規章制度和文化禮儀學習等。以中國平安公司為例，每個進入該公司的保險人都須經過為期一周的考前培訓，通過考試須參加為期三四天的崗前培訓，公司業務部門組織的銷售話術和技巧培訓，禮儀培訓，企業晨會制度培訓，介紹人親自實戰演練培訓，還有公司統一組織各種精英班、業務主任晉升班的培訓，每組培訓都必須通過考核方可參加相應的工作。
第二，由于從業人員的文化素質相對較低，培訓的效果并不是特別理想，很多培訓也是要求參訓人員先背下來，而且，保險培訓很大一部分要給這些保險人進行精神洗禮，要推動他們去做銷售，這種心理層面的工作可能在短時內有效，但時間一長就沒用了，所以要花費很多時間去做心理建設的培訓。
第三，培訓費用相對來說也比較欠缺，基本上是傳幫帶的方式進行培訓，所以在保險業跟一個什么樣的介紹人很重要，基本上都是這個人在給你培訓，他的銷售經驗直接影響到一個新人的發展前途。
以上從幾個方面分析旅行社和保險公司的人力資源開發模式，從分析中可以得出，不管是旅行社還是保險公司在人力資源開發上都存在相似性，在人力資源開發上都存在規劃缺失、溝通不暢、績效片面、激勵不夠、薪酬福利不高的問題。由此推出現代服務業存在這類問題的一般性和可能性。
2 中國旅行社和保險公司人力資源開發模式存在問題的原因分析
（1）資金不足，資金不足是旅行社和保險公司面臨的一大難題，旅行社業和保險業都是在外商進入中國的推動下形成的，這種被動的參與競爭，在沒有經過國內資本和發展的原始積累上發展起來的，在資金上就會短缺，也導致行業急需控制比較低的經營成本，那在人力開發上也就沒法投入。
（2）管理落后，不管是旅行社還是保險業，在管理上都是落后的，管理者的挑選大多是從做得好的基層員工提起來的，但眾所周知，這兩個行業從業者的文化水平都是較低的，也就導致被提升的這些管理者本身對管理工作的不適應，以及在管理工作中更多的是發揮個性而不懂管理科學，最終導致整個行業管理落后和混亂，對人力的使用和發展也就落后了。
（3）社會原因，中國濃厚的官本位思想使中國人骨子里就不愿意從事所謂的“伺候人”的工作，但凡有學歷，有背景的人很少愿意進入這種行業，旅游業和保險業恰恰就是這種行業，所以，這種行業只能放低門檻，所以，這樣的行業很難招到高素質的人才，沒有人才，人力資源開發就是空中樓閣。
（4）政府不鼓勵，最近幾年，國家也在大力提倡發展旅游業和保險業，但筆者認為只是喊口號而已，政府并沒有或者還沒有精力去扶持他們的發展，至今沒有一部完善的《旅游法》、《保險法》，也沒給這兩個行業從業者明確的職稱體系、薪酬制度，國家甚至都沒有確定導游這個職業，旅游業和保險業變成沒娘的孩子，都是自己在自由發展，這樣的狀況想談人力資源開發談何容易。
3 對現代服務業人力資源開發的意見和建議
（1）企業方面，可以借鑒國際先進經驗并結合我國國情創造出符合中國特色的現代服務業人力資源開發體系，企業有責任和義務為現代服務行業的發展做出自己的努力。企業要樹立“人才戰略”的意識，改變傳統的管理模式，聘請有現代企業管理經驗的職業經理人，企業要拿出破釜沉舟的勇氣進行改革，建立有效的人才引進制度、科學的晉升制度、完善的激勵制度、合理的薪酬體系、暢通的溝通系統。具體來說：
①人才引進要學歷和能力并重，當然，能力為首位。
②晉升制度要做到能者上、庸者下、平著讓，不講資格和關系，這點說著容易，做起來挺難，所以管理者要有勇氣和魄力才能實現。
③激勵制度要與績效掛鉤，合理的績效考核體系是激勵能否產生動力的根本，企業考核標準的制定非常重要，真正能反映員工實際工作能力和效果的標準才能讓能者鼓舞，庸者努力。也只有科學的績效管理才能帶來真正有意義的激勵力。員工不只在乎激勵的內容，他們更在乎的是是否公平、真實。
④薪酬體系要體現能力和對企業的貢獻，也是產生激勵作用的重要方面，現代企業基本提倡底薪加提成加獎金的薪酬模式。
⑤溝通系統，企業要充分發揮員工的作用，因為員工是直接面對客人的工作員，他們更直觀地了解客人的服務需求，要有制度鼓勵員工提出對公司發展有益的建議，同時最高管理者要通過各種渠道和途徑告訴員工企業要做什么，企業的目標是什么，企業需要員工，員工才能找到歸屬感，員工才能以企業為家。
（2）發揮行業協會的調控作用，國外的經驗表明，行業協會是一個很好的調控器，對整個行業的發展、規劃、利益獲得都能發揮巨大作用，尤其在行業人力資源培訓方面非常有優勢，而且在與政府交往方面，行業協會更具說服力。
（3）政府積極制定行業發展法規制度，制定服務行業職稱評定制度，職稱與薪酬掛鉤制度，政府堅決監督執行持證上崗制度，完善行業資格證考試體系，為行業發展選撥優秀的人力資源。
參考文獻
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很多人已經瞅準了保險中介這片藍海，或者說，曾經的藍海——遠遠早于保監會三令五申，試圖推動保險行業產銷分離之前。
“現在的保險市場是二元的，不穩健的。單一的客戶是弱勢群體，而中介能替客戶集體維護權利；中介對保險公司是法人對法人，說話分量會重得多。”蔣銘對《英才》記者這樣解釋保險中介公司的特殊價值。
問題是，怎么保證中介公司能做到不偏不倚，客觀地根據客戶需要推薦產品，一視同仁對待不同的傭金背后，那些不同的保單？蔣銘認為，這與一個公司的戰略定位有關：“看這個公司是追求大格局，還是看重蠅頭小利和差價了。”
利潤其實是來自保險中介存在的一個優勢。一般保險公司自建的銷售團隊只賣單一一家產品，攤下來成本很高；而中介的一支銷售隊伍會同時賣很多產品，不但降低了成本，利潤來源點也相對豐富。這其實也就是保險中介公司的機會所在。
如果客戶的需求是相對簡單的，保險公司又從中得到什么？
“保險公司真正的盈利來源，或者說經營基礎，是來自續期保費的。”光大永明人壽總經理助理王戈如是說。
銀保渠道曾一度受到全國大大小小保險公司瘋狂擁躉。這種渠道多賣的是簡單產品，期限短的甚至僅有一年。然而時間久了，問題慢慢出現：“年年新單，年年沒有續期，這雪球怎么滾下去？資產期限與投資不匹配，一邊要投十年，一邊只收了一年的保費，還怎么敢投？投資受限了，又拿什么回報保單持有人？”
相比起來，個險、經紀業務，量級可能沒有銀保那么高，但這種渠道一般賣的都是長期型產品，客戶繳費期在十年以上，會給公司帶來一個穩定的續期保費收入。
“所以，現在大家的關注點又回到了尋找長期價值。”王戈告訴《英才》記者，“這個和各家公司情況有關。最近兩年我們還是以銀團為主，但今年已經提出‘規模與期繳并重’的概念：既注重規模又注重期繳。”
期繳走的主要是個險和經代渠道，正是王戈分管的兩個渠道。在他看來，開設個險渠道的前期投入太大了，要租職場，要招聘相當數量的營銷員，還要匹配相當的管理人員。還有內勤培訓，相關支持人員，一個都不能少。
一些新開的保險公司甚至已經不再建立個人渠道。“你只能去找第三方，讓他幫你銷售，你做好產品提供商和后續服務商的角色。”
對于壟斷型險企，這方面的探索也許只是個實驗。然而對于中小保險公司，卻是未來必須去考慮的一條路。
保險中介的很多人是來自保險公司的銷售隊伍。因此，在保險中介公司和保險公司之間，要分割的似乎不只是客戶資源。
“讓這些人為整個行業做銷售，大家都有飯吃。如果是跑到別家保險公司，那肯定是對手。但人來中介，可能還會帶動其他人賣舊東家的產品。看似是放走了一個，其實說不定收獲了很多人。”蔣銘解釋道。
“中國保險行業發展了20年，有的問題積累到不解決不行了。”這似乎是新老險企、業內學者和監管層的共同心聲：恨鐵不成鋼。
【關鍵詞】保險公司 車商業務 服務管理 探析
在保險公司經營中，車險一直都占據了重要地位，其經營渠道一般包含了個人、車商、電網銷售等。在最近幾年，車商渠道得到迅猛發展，年保費在整個車險保費之中占比越來越大，行業竟爭加劇車商對保險服務要求也隨之提高。強化服務管理將有效促進車商業務發展。
一、車商的服務需求和選擇標準
客戶對于服務滿意度就是客戶預期與服務切實感知之間的比較，預期的形成主要包含了同類服務的體驗值，對品牌的認可程度以及周圍人口相傳的評價，而客戶的感知就是對服務真實體驗的主觀感受和評價。
滿意度、客戶期望值以及客戶感知可以利用：滿意度=客戶感知-客戶期望值，這一公式來表達。不難看出，想要提升客戶滿意度，需要提升客戶服務的切實感知，同時也需要降低客戶的期望值。作為保險公司的合作對象，也就是其服務對象，保險公司想要與車商取得全面的合作，并且獲取其認可，首先就需要對車商期望的服務以及選擇標準加以了解，找準滿意度下降的原因[1]。
作為保險公司，應該給車商提供怎樣的服務呢？按照現有的架構來看，車商業務需要考慮到公司的實際情況，從而進行相對應的合作與服務。雖然這樣的模式可以滿足日常的服務要求，但是沒有根據車商的實際情況進行設計，這樣就無法滿足其需求。作為車商，對于保險公司的期望是什么呢？就相關的調查顯示，車商的需求以及選擇的標準主要表現在：
第一，承保方面。車險手續費比例：就目前保險公司市場價格相當的情況下，車商會選擇手續費比例相對較高的公司。車商與保險公司的合作：一般來說，信任度高，合作良好的保險公司是首選。車商與保險公司的人際關系：擁有良好人際關系，且執行能力強的保險公司更符合車商的要求。保險公司的品牌形象：擁有優良企業形象，具備強大市場號召力的保險公司就成為車商選擇的第一要素。
第二，理r方面。保險公司理賠手續以及理賠流程：車商傾向于理賠流程以及理賠手續簡單的保險公司。保險公司的定損以及價格：車商愿意選擇速度快，定損價高的公司。賠款結算：車商更傾向于賠款結算周期較短的保險公司。事故車送修量考量：車商為了能夠獲取更高的售后產值，也希望同事故車送修量較大的保險公司合作。
二、保險公司車商業務服務管理
（一）人員管理
1.素質管理。服務利潤鏈認為，企業獲取利潤上升的空間，主要是客戶的忠誠度決定的。客戶的忠誠度就是客戶滿意度的最終表現，而客戶的滿意度也是對企業服務的一種認可。員工對于企業的滿意度以及忠誠度主要體現在對于客戶的服務價值方面。所以，員工的行為與素質就會對客戶的最終滿意度產生直接的影響，同時也決定了給企業帶來的利潤多少。所以，保險公司就需要合理選拔員工，提升業務素質，從物質與精神兩個方面對員工加以激勵，這樣就可以為企業創造更多的利潤[2]。
2.激勵管理。第一，建立合理的，公平的薪酬福利體系。第二，做好職業規劃體系建設，確保員工享有公正的晉升通道。首先，做好員工個人信息資料的整理和收集。其次，幫助員工完成自我職業規劃，做好針對性的培訓。最后，建立員工晉升通道。
（二）技術界面管理
1.以車商為中心集合其企業信息管理。建立車商管理系統，以車商為單位，監控管理車商承保及理賠情況。保險公司可以通過這種方式，分析單個車商業務量、業務種類、業務質量等情況，結合賠付情況，決策提供不同的承保及理賠服務方案。
2.疏通并管理客戶關系。目前，保險公司對于車商的管理大部分都采取的靜態管理，也就是確定資源配置方案之后，就需要一直執行下去，甚至車商的資源與服務都是一模一樣的。但是這樣的方式不利于忠誠客戶的培養，也很容易出現資源方面的浪費。所以，作為保險公司，就需要利用數據分析技術來動態化的管理客戶關系。如，通過監控賠付率以及手續費率信息，就可以對公司大致的經營成本進行核算；通過業內保險公司數據之間的相互對比，也可以將保險公司自身服務以及政策方面存在的不足和缺失都找出來，從而制定出有效的服務建議和政策。
3.建立服務知識庫。保險公司傳遞給客戶或者是車商的最終服務質量主要取決于第一線員工的服務水平，但是因為每一個員工學習能力的差異，沒有一個人能夠完全的掌握保險公司所有的服務技能以及知識，如果不注重員工方面的培養，那么不同員工之間的服務水平就會存在一定的差異。所以，保險公司就可以通過建立相對應的知識庫，讓一線員工能夠不斷的進行知識結構的更新，加大專業知識的容量，這樣也可以設置留言信箱或者是專家的坐席，同時通過實際操作，為更好的服務提供監視的基礎[3]。
（三）差異化管理
1.日常交流。在保險公司同車商的日常合作與服務之中，首先就需要做好銷售助理在店內同基層人員之間的相互交流與合作，這樣才可以共同努力來接待客戶，每一天對店內的實際情況和最新的訊息加以掌握，同時將店內的需求反饋給團隊，這樣就可以滿足差異化的管理創新要求。
2.定期交流。作為團隊經理，需要定期對所管轄的4S店進行拜訪和巡查，能夠站在銷售助理、店內事故經歷、店內保險經歷等人員的基礎上對保險公司的服務以及合作情況進行及時的了解，這樣才可以發現問題所在，從而進行合理的溝通，將問題解決。
3.相互培訓交流。車商作為保險公司服務方，同時也是其合作生產者，共同為客戶服務，如果車商對于保險公司的理賠政策、承保政策以及服務流程等相關的規定有更加清楚與透徹的了解，那么業務的處理速度就會逐漸加快，確保客戶可以獲取更高的滿意度。同時，作為保險公司的人員，還應該對車商的業務流程和標準有全面的了解與掌握，這樣對于業務的發展也能夠起到事半功倍的成效。
4.創新業務合作方式。保險公司可以利自身企業資源，為車商提供更廣的銷售渠道，更多的金融合作。站在車商發展的角度為其提供發展所需資源，是保險公司與車商業務合作的一個契點，改變以前以手續費及維修資源換保費的被動局面，使車商將保險公司視為共同發展的戰略合作伙伴，將更加有利保險公司車商業務的健康。
三、結語
總而言之，本文通過對保險公司車商業務服務管理的探討，希望可以讓業內人士對車商業務服務有更明確的認識，同時也需要了解到：在未來的發展中，車商業務服務創新必定會成為保險公司面臨的關鍵性問題之一，只有找到車商服務需求和選擇標準，不斷強化保險公司車商業務服務意識，這樣才能夠讓車商業務服務更加有效促進車商業務發展。
參考文獻
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保險是指根據保險合同，投保人向保險人支付保費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償責任。保險的主要作用是通過分散潛在風險，對合同約定的保險事故進行經濟賠償。保險理賠關乎投保人的經濟利益。所以，保險理賠的結果直接影響客戶對保險公司與保險業的看法。
現階段對保險理賠的研究主要集中于理賠困難的成因和針對理賠困難提出的對策。在研究理賠困難方面，主要關注于保險制度、社會環境、服務人員等方面，對保險理賠流程的研究相對較少。本文主要是運用服務藍圖優化保險理賠流程，提高理賠效率，提高客戶對保險公司和保險業的滿意度。
二、研究現狀
（一）服務藍圖研究現狀。二十世紀八十年代，美國學者提出服務藍圖的概念，因為其優越性，很快成為服務管理領域內的重要工具。Binter在《服務藍圖：服務創新的實用技術》中指出服務具有動態和經歷性等特點[1]。Keogh在《服務藍圖》中指出服務藍圖可以準確找出影響服務質量的關鍵因素，并結合酒店服務過程提出藍圖的組成部分[2]。1999年徐明和吉宗玉在《服務藍圖及其應用》中，對服務藍圖的相關概念和應用范圍作了介紹。龔金紅在2010年提出服務藍圖能夠分析出客戶服務接觸點的需求并在此基礎上，對服務進行整體管理[3]。杜學美通過應用服務藍圖，總結影響網絡零售的服務關鍵因素，并對關鍵因素進行分析和改善[4]。
（二）保險理賠研究現狀。保險理賠成為提高保險公司服務的關鍵點。現階段對保險理賠的研究主要集中于站在全局視角，整體分析理賠的問題，提出針對性方針。像李志勇在2011年發表《提升保險理賠服務能力的若干思考》中提出客戶對公司的重要性，要想讓公司生存和發展的根本是提高自己的服務水平，達到提高客戶滿意度的目的[5]。
（三）研究現狀總結。通過閱讀相關文獻，發現運用服務藍圖研究保險理賠的成果較少，在酒店、物流公司、網絡銷售中研究成果較多。但保險理賠難已經成功一個較為普遍的現象，造成顧客對保險產品的不滿意，影響了保險行業發展。因此更應該關注保險理賠問題，運用藍圖，站在顧客的角度考慮保險理賠流程中不合理的問題，著重考慮顧客感受，立足于顧客管理服務流程，提高顧客滿意度。
三、保險理賠服務藍圖的構建
（一）服務藍圖建立的原因。保險行業區別于傳統制造業，保險理賠服務于客戶，客戶的滿意度直接決定保險理賠的效果。服務藍圖技術是立足于客戶角度考慮流程，通過藍圖尋找顧客所需的服務，并找出流程中影響客戶滿意度的服務細節，改善容易引起顧客不滿的服務細節，達到提高客戶滿意度的結果。
（二）服務藍圖的構成。服務藍圖主要由四部分構成分別為行為、流向線、分界線和有形展示。行為包括顧客行為、服務人員行為和支持活動。流向線和分界線是指分別連接和分開行為的線條。有形展示是指在服務過程中能夠直接影響顧客滿意度的因素，例如服務人員的語調、語氣。
服務藍圖借助于流程圖，通過圖像的形式，形象的表現出服務流程的服務工作、資源流動、顧客互動。它把抽象的流程變得具體可見，更有利于分析流程，為改善流程奠定基礎。
（三）服務藍圖的建立。保險理賠的服務藍圖主要由前臺服務員工行為、后臺支持行為、顧客行為、支持部門四部分行為組成。其整體的服務流程是按照理賠受理前、理賠調查、理賠復核審批、賠款的順序構成。
（四）流程分析。根據不同的目的，采取不同的閱讀順序來閱讀服務藍圖，對服務人員行為、顧客行為、有形展示等內容進行分析，進一步全面了解流程。
1、從左到右閱讀服務藍圖，是站在顧客的角度分析流程，了解顧客在保險理賠的參與程度，知道哪些過程需要顧客參加或者選擇。通過這個閱讀順序，可以分析顧客行為。
2、水平閱讀服務藍圖，這個閱讀順序主要分析服務人員對流程的影響。了解保險公司服務人員在保險理賠流程中的服務行為是否合理，了解與顧客的接觸行為，以及不同服務人員之間的合作是否有效。
3、縱向閱讀服務藍圖，了解保險公司內不同員工的服務職責以及不同員工和部門是如何合作的。
四、流程優化
運用服務藍圖優化保險理賠流程，主要考慮其服務過程的關鍵點，即對服務結果產生重要影響的環節，包括決策點、失敗點、顧客等待點和體驗點。
（一）決策點的優化。決策點是指需要服務人員選擇、判斷和決定的環節，如初審和調查環節。在這兩種環節中，服務人員需要判斷案件是否屬于賠付范圍，以及決定賠付方式和標準。提高決策點的服務水平和工作效率，可以減少顧客的等待時間。具體的辦法有兩種，第一種是為服務人員安排專業化的培訓，提高人員的綜合素質和專業素養。第二種是給服務人員較大的決策空間，增加處理理賠問題的自主權，減少因權限不足而無法正常決策的情況。
（二）失敗點的優化。失敗點指容易造成客戶不滿的環節。保險理賠作為一種服務性過程，服務中與顧客發生接觸的環節都有可能引起客戶不滿。在理賠受理環節，客服工作效率低，需要顧客等待時間較長。保險公司需要優化工作流程，減少不必要材料表單和工作步驟。
（三）等待點的優化。等待點是容易造成顧客等待的環節。在保險理賠環節，理賠的復核審批環節和受到賠款環節可能會造成顧客長時間的等待。其發生可能由服務人員的工作素質、系統設備等方面原因造成。保險公司可以增加硬件設備的投入，升級基礎設施，保證內部各部門信息傳遞的速度來減少此類問題的出現。
（四）體驗點的優化。體驗點為增加客戶美好感受的環節。理賠中直接與客戶接觸的環節容易加強客戶的美好感受，如客服在接受顧客報案時，關心顧客，站在顧客的角度處理問題。保險公司需要關注此類環節，進行精心的設計，增加客戶的美好感受和滿意度。
五、結論
聯合國貿易發展委員會保險部負責人尼蓋爾·依斯頓日前指出，中國加入WTO后，保險市場對內、對外進一步放開，保險產品需求將會大幅增長。他認為，隨著GDP保持持續增長，中國及亞洲國家將是世界上最可能持久成長和提供非壽險和壽險、養老保險和健康保險需求的區域。中國保險市場巨大的急需保險群體，在加入WTO后將使各保險公司在亞洲市場的選擇機會更大。因此，世界許多國家的保險公司將有意進入中國市場。中國入世后，隨著保險市場的逐步開放，蜂擁而入的外資保險將愈來愈多。據了解，目前我國共有19家外資保險公司，27個經營機構正式營業，3家外資公司在籌建之中，另有100多家外資公司在中國建立了代表處。
有關業內專家認為，洋保險的進入不僅帶來了管理、營銷、服務等多方面的變化，而且對整個中國保險業的結構將會產生巨大的影響。這主要體現在以下五個方面：
首先，改變國有保險公司的傳統體制。外資的快速涌入迫使國有保險公司必須加快體制改革。其次，國內保險業逐步向業務專業化方向發展。外資公司憑借豐富的專業化管理經驗、成熟的技術、雄厚的資金，迅速占領市場制高點。而國內保險公司也應發揮自身專業特長，從粗放式經營方式向集約化經營方式轉變。第三是外資保險公司將為中國保險業培訓出更多的專業人才。外資公司以領先的經營理念、管理技術、營銷手段培養出一大批人才，這批人才有可能回流到內資企業，提升國內保險公司的人員素質。第四是促使保險業與銀行業、證券業形成一體化趨勢。競爭的加劇，承保利潤的降低，將促使國內保險公司由傳統的提供保障服務，逐漸向綜合金融理財服務過渡，理財管理費和投資收益將成為公司利潤的主要來源，公司的資產管理水平將成為市場競爭力的主要體現。第五是保險中介行業將贏得巨大的發展空間。外資進入后，市場的旺盛需求將促使開業的保險中介公司越來越多，成為影響保險業發展的重要力量。
中資保險會丟盔卸甲嗎
目前全球最大的25家保險公司全部來自歐美和日本等發達國家，其中任何一家公司所擁有的資產總額都高于我國整個保險業所擁有的資產總量。目前進入中國的外資保險公司均具有雄厚的資本、先進的經驗、靈活的機制和創新能力。
中國入世后，中資保險公司會一敗涂地嗎?
中國保監會主席馬永偉指出，目前外資保險公司在中國市場的占有率為1％。據調查，即使在完全開放的保險市場國家，外資保險公司的市場占有率最多也不過10％，而且改革開放以來，我國保險業正在以年均30％的速度增長。隨著保險法制的不斷完善，保險體制的不斷深化，相信不需要多久，中國保險企業能夠達到與外國企業進行平等競爭的水平。
《亞洲周刊》最新公布的2001年度“亞太地區最大100家人壽保險公司”排名顯示，中國內地有中國人壽保險公司、中國平安保險公司和中國太平洋保險公司3家進入前30位，其中中國人壽排名第13位，平安保險位居第23位，太平洋保險排列第28位。
荷蘭國際集團亞太區區域總經理吳志盛說，從新加坡及臺灣等地區的經驗看，保險市場開放后，本地保險公司依靠自身的優勢仍然占據市場的主導地位。同樣中國入世后，盡管外資會分得一杯羹，但國內保險公司可以借鑒外資的管理技術、資金運用、人才培養等多方面的經驗，憑借多年形成的品牌信譽、險種特色等方面優勢，拓展新的發展空間。
目前國內保險公司的業務量仍保持著市場份額的90％以上。前不久，在北京進行的一次市場調查結果顯示，有48．8％的人表示，外資保險進京后，在服務水平相當的情況下，他們會選擇在中資保險公司投保。因此對國內保險公司而言，國外保險公司的進入并不可怕，國內保險公司完全有能力贏得這場勝利。
外資保險開始集體登陸
事實上，中國保險市場并不是從中國加入世貿才開始開放的。就當全球保險業因為“9·11”恐怖事件遭遇重創之時，就有8家外資保險公司同時獲得了在華營業執照。
分析人士認為，在9月17日中國入世談判全面完成一周之后，中國政府為保險市場準入再開綠燈，并且空前多地一次發放8張許可證，顯示了中國政府忠實履行承諾的誠意。同時這也意味著外資保險對中國保險業的挑戰已經全面展開。
中國的保險市場歷來被國際保險業公認為下一個最具開發潛力的市場，因此他們早已對此虎視眈眈，并不惜耗費巨資拓展市場。
1992年中國人民銀行頒布的《上海外資保險機構暫行管理辦法》，拉開了外資保險公司進軍中國的序幕，上海成為第一個對外開放的市場。此后，開放區域擴大到廣州，深圳也有了外資保險營業機構。根據當時有關規定，外資保險在中國申請設立營業性機構必須具備以下條件，即經營保險業務30年以上、資產總額50億美元以上、在華設立代表處3年以上(后改為2年)。
中國加入WTO談判的成功，無疑為外資保險公司順利進入中國打開了方便之門。中國保險業已經切身感受到了外資保險公司匆匆涌入的腳步聲。
其實，外資保險公司進入中國后，無論它在幾年內能得到多少保費收入，相對于他們巨額的全球收入只是很小的一部分。但外資保險公司看中的不是這些短期的利益，而是將眼光瞄準了更遠的未來。不斷改革開放的中國經濟，是他們堅持不懈地要進入中國市場的最大誘惑。
現在中國保險業人士普遍認為，外資保險公司的進入將帶來三個方面的沖擊，這就是流失一部分人才，丟掉一部分市場，初期受沖擊較大。
外資保險公司要在中國開展業務，必須要依賴本地人才，因為這是由保險業這一行業的特點所決定的。對外資保險公司來講，最直接的人才就是目前國內保險業的精英們。由于這些保險公司具有待遇等方面巨大的吸引力，因此估計會有大批保險人才流入這些外資保險公司。
對于這一沖擊，保險業人士普遍認為必須對目前保險公司的體制、機制進行徹底改革，這樣才能留住人才。同時他們也認為，保險人才進入外資保險公司也并不全是壞事，因為這些人在外資保險公司會得到充分的鍛煉，但他們在外資保險公司很難達到最高的管理層，因此也有可能會返回國內保險業，近幾年已經有了這樣的先例。從這個角度看，外資保險公司還為我們培訓了大量高級人才。
外資保險公司進入中國，肯定會占有一定的市場份額，但人們也應該看到整個市場會隨著競爭的加劇而迅速擴張，因此這個市場是一個相對的市場，業務絕對量是在增加的。以中國人壽為例，過去它是獨家經營，后來加入平安等保險公司之后，它所占的市場份額在逐步減少，但其總量卻不斷翻番。
股份化——中資保險公司發展方向
外資保險的大量進入，對于中國保險業來講也許就是一次機遇。
在和外資保險公司的競爭中，最令人擔憂的是國有保險公司的體制和其他股份制保險公司的經營機制問題。
目前，我國有中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司三家國有獨資的保險公司。由于他們在市場上占據著相當大的份額，因此他們的狀態如何關系到整個保險業將以什么樣的表現迎接外資保險的挑戰。
種種跡象表明，將國有獨資保險公司改造為股份制保險公司已經成為保險業的共識。在目前股權結構單一的情況下，這些國有保險公司很難形成有效的監督制約機制。同時由于法人治理結構的不健全，經營機制的不靈活，又使得這些公司在業務拓展上步伐較慢，經營績效不佳。在這種惡性循環面前，惟一的出路就是對其進行股份制改造。據了解，有關這方面的改革方案已經醞釀多時，不久就會形成一個完整的方案。
關鍵詞：科學發展觀以人為本創新保險產品提供特色服務
黨的十六屆三中全會明確提出“堅持以人為本，樹立全面、協調、可持續的發展觀，促進經濟社會和人的全面發展”。這是我們黨從現階段的實際出發，努力把握發展規律、豐富發展內涵、創新發展觀念、開拓發展思路提出來的重要戰略思想。在今年的中國保險發展論壇國際學術年會上，吳定富主席對保險業科學發展觀的精神內涵和實質作了全面深刻的闡述，指出“保險業科學發展觀內涵是堅持快速協調持續發展，保險業科學發展觀的核心是做大做強，保險業科學發展觀的實質是以人為本”。保險業全面協調可持續的科學發展觀思想的提出，對于做大做強廣西保險業具有非常重要的指導意義，我們要準確把握科學發展觀的精神實質，緊密結合當前廣西的經濟與社會發展的特點和機遇，加快做大做強廣西保險業的步伐。在這里筆者就保險業的主要矛盾：保險業發展水平與國民經濟、社會發展和人民生活的需求不相適應這一問題，談談保險公司如何運用科學發展觀，堅持以人為本的用人之道，創新保險產品、提供特色服務，滿足不同消費者的保險需求。
一、當前保險公司不能提供給消費者足夠的風險保障需求
我國保險業自1980年恢復營業以來，實行的主要險種的統一條款費率的產品管理制度，這在當時對保險業的恢復和發展是有積極意義，但在我國市場經濟體制初步建立和保險業市場化改革的新形勢下，這種產品管理制度的問題和局限就越來越不能適應人們日益增長的保險需求，主要表現在：一是各保險公司在統一條款的產品管理制度下，缺乏內部改革創新的動力，不關心產品是否符合市場需求，從而沒有進行產品研發。為在市場競爭中奪取份額，保險公司不得不采用低費率的價格戰，這樣不利于產品創新、風險管理等企業核心競爭能力的培養。二是全國實行統一的條款費率無法滿足消費者差異性、多樣化的需求。一方面消費者有特殊的風險保險要求而無法提供相應的保險產品、費率；另一方面一些消費者不需要的風險需求又被強加于身。既造成產品供給不足，又造成產品供給浪費，而一些切實存在的保險需求，因無人開發而不能提供有效供給。
作為西部12個省區的廣西，雖然保險密度、保險深度這兩個衡量一地區保險市場發達程度的指標遠低于全國平均水平，但隨著西部大開發的推進和南博會的即將召開，廣西保險市場潛力無窮，各保險公司爭相在廣西開設機構，擴大公司地域發展規模。各保險公司的進入只是增加了保險主體，在對保險費率產品實行嚴格統一管制的情況下，各公司的產品、費率基本相同或相似，無法向消費者提供有特色的保險需求。
2002年修改后的《保險法》中對有關保險條款費率管理做出重大變改，將保險產品（條款和費率）的制定權交還給了保險公司，體現了保險業市場化改革的原則，是保險產品管理制度在法規層面的一次革命性變革，為實現保險產品市場化運行奠定了法律基礎。2003年1月1日開始，中國保監會在全國范圍開始推行的車險條款費率制度市場化改革，允許各保險公司自主開發車險產品和自我厘定車險費率。各家保險公司紛紛改革車險產品，綜合考慮地區因素、文化差異、收入差距等反映投保人風險差異化的實際需求，出現了依據消費者自身風險狀況的差異費率，車險產品呈現多樣化、差異化的特點，滿足了消費者的需求。但產品費率市場化改革只限于車險等個別險種，一些傳統的險種和企財險、貨運險、建工險仍處于計劃管制的狀態而維持在高費率水平。
二、以科學發展觀為指導，把握以人為本的實質，創新保險產品、提供特色服務，滿足不同消費者的保險需求
科學發展觀的創新要求“以改革促發展”，改革是發展的強大動力，改革的本質在于創新，在于揚棄。改革的這一特征決定了在其進程中，必須注意突出解決矛盾的主要方面，掌握合適的時機與推進的節奏。當前保險業改革所要解決的主要矛盾如上所述，在實際生活中，作為保險市場經營主體的保險公司，如何在現有的管理制度下，滿足消費者的不同保險需求，為客戶的各類風險提供保險保障成為保險公司經營管理的目標。我們知道，保險經營的特殊性及其最大誠信原則使得滿足與維護被保險人利益應該成為保險公司經營的根本目標。在市場經營中，消費者是市場的核心，保險公司離開了市場就失去了立身之本，因此，各保險公司必須最大限度地貼近消費者，以科學發展觀為指導，把握以人為本的實質，創新、優化保險產品，為消費者提供有自己特色的客戶服務，滿足消費者多樣化的需求。
（一）創新、優化保險產品，為消費者提供多樣化的保險保障。
保險產品是一種服務產品，是以風險經營為對象的特殊產品，是一種無形產品，因此，保險公司提供給消費者的產品必須是消費者所需要的，能為其將來所面臨的風險提供保障的產品。在創新、優化保險產品時，首先要明確消費者購買產品的目的所在，消費者所追求的效用和利益。消費者購買一種產品，不僅是為了占有一種有形的，摸得到的物品，更是為了滿足自身特定的需要和欲望。比如購買雇主責任險的企業主，可能是為了表示對企業員工的責任心和愛心，或是為了表示企業的社會地位與經濟能力。因此，保險產品必須是能夠給消費者帶來利益的產品。
在分析明確消費者的購買目的后，就要根據消費者的需求設計出消費者所需的保險產品，這是一個系統工程，需要保險公司內部各個部門、各個管理層次之間科學分工、和諧協作、目標一致、默契配合。作為一名業務員，在展業的時候很容易收集到客戶的保險需求和同業公司的情況，如果他能及時向公司的管理部門反映這種新需求，就為公司開發保險產品提供了新的構思源泉。保險公司的市場開發人員專門從事各種的創新、優化工作，更要關注社會消費者對風險的保障要求。通過有計劃的調研，開發消費者需要、公司有利潤的產品。
保險公司在創新、優化保險產品時，還要考慮所處的人文環境、經濟環境、自然環境、政治法律環境和科學技術環境等。正因為我國地域廣闊，各地的上述多種環境均不相同，就不應該設計全國統一的保險條款和費率，而要根據處于不同地區、不同風險狀況的需求群體，設計出填空式、選擇式的條款、費率，滿足消費者差異化、多樣化的需要。除了一些法定的條款，如出險后的報案時間、給付賠償金等條款外，保險公司應該設計可以供保險人和被保險人共同約定的條款和費率，提供更多可選擇或填空式的保險條款和相應的費率，而不是現行的固定條款、費率和格式合同。比如在臨海地區，要考慮海嘯、臺風這類自然災害給消費者帶來的風險要大于內陸地區，可專門為臨海地區的消費者設計這類保險產品，而內陸地區的消費者則不需要支付這類多余的保費。
（二）提供有特色的客戶服務，使消費者獲得增值服務。
消費者在購買保險產品時所獲得的不僅僅是一張保單，更希望獲得其它各種附加利益、增值服務，滿足消費者的更多需要。說到服務，不僅是指消費者出險后的理賠服務，更應包括保戶購買保險產品后的售后服務、保戶福利等。不能只讓出險的客戶才能感受到保險公司的服務，不出險的優質客戶更應得到保險公司提供的增值服務。未來保險市場競爭的關鍵就在于保險產品所提供的增值服務。版權所有，全國公務員共同的天地!
各家保險公司都在想方設法為消費者提供有自己特色的服務，比如當客戶不幸遭遇交通事故導致人員受傷后，保險公司為被保險人及傷員提供其定點協作醫院信息，并且為傷者搶救提供急救擔保或住院醫療擔保，這樣交通事故第一時間內傷者能得到搶救治療、為被保險人解決資金燃眉之急。這些大都是在客戶出險時才能獲得的服務，而那些長期不出險的客戶，會認為自己得不到保險公司的任何服務。保險公司應在這方面服務進行創新，使客戶在購買保險產品后獲得增值服務。比如購買了機動車保險的客戶，在機動車出現非事故故障時，保險公司提供幫助排除故障；為客戶提供年檢、送汽油、施救、汽車美容、保養等服務；與一些修理廠合作，在客戶車輛需維修時提供免費或優惠收費的修理，讓我們的保險卡不僅在出險時提供保險服務，在其他消費方面也能得到實惠。通過服務增值，帶來增值服務，針對不同的客戶提供不同等級的服務、差異性的服務。人壽保險公司也可提供看護老人、兒童或病人的看護服務，協助安排養老院的服務，定期作健康檢查的服務等。這些增值服務，不僅能使保險公司在激烈的市場競爭中獲勝，更能使消費者感受到自己購買的保險能給自己帶來更多的效用和利益。
（三）堅持以人為本的用人之道，開創保險公司新產品、新服務。
“人是生產力諸要素中最活躍，最革命的因素”。在現代企業眾多的資源配置中，人是最重要的、起決定作用的因素。保險業科學發展觀的實質是以人為本，這就意味著在保險公司，除了重視人力資本的提升與強化外，還必須重視對員工精神世界的整合，使之與公司的發展相結合，成為企業發展的有力的促進因素。上面談到的保險公司要創新保險產品和提供特色服務，都需要保險公司內部有高素質的人才能開發、創新產品和服務，因此，保險公司能否留住和吸引高素質的人才是關鍵。保險業是人才密集型產業，保險市場的競爭，也是人才的競爭，特別是精算人才的競爭。在保險業中精算技術是核心技術，如死亡率和費率的測定、生命表的構造、準備金的提起及業務盈余的分配等都要靠精算技術。精算技術的落后，使保險公司常不顧自然條件、經濟發展水平等的千差萬別，費率全國“一刀切”，極大地制約了保險業的發展。同時也難以迅捷地推出社會急需的險種和滿足現代社會新增風險的需求。
位于xxx腳下的xxx營業所，是x行鄉下的一個營業網點，現有員工x人。近年來，該所面對當地同業營銷保險的競爭態勢，迎難而上，不斷探索保險營銷發展新思路，在發展戰略、產品結構、營銷方式上尋求突破口，拓寬保險發展路徑。今年1至11月末，全所累計營銷保險xxx筆，金額xxx萬元，完成年度計劃的xxx%，居xxx分行各營業網點之首。
關鍵——提高認識
幾年前，xxx營業所即審時度勢，圍繞效益興行為目標，提出了重點以營銷保險帶動理財業務的發展戰略。當時，保險作為一種長期的投資理財產品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉下農民更是不甚了解。針對這種情況，該所將保險業務培訓學習放在了首位。所領導經常與員工直接溝通交流，深入探討營銷保險以帶動各項業務的發展。因此，該所依托與保險公司保持的良好合作關系，經常邀請保險公司專家前來培訓交流。并且組織了名為《美滿人生，從個人理財開始——打造理財新觀念》的專題理財講座，代替說教式的授課方式，重點對國內保險的發展道路，以及保險將來對銀行業的發展和對每個人的生活所帶來的深遠影響，進行了生動的描述。由于上述培訓的適時開展，全所員工對保險的了解得以進一步加深，不少員工都主動參與認購，既吸引了大家對保險理財的興趣，也為員工積累了大量的保險投資經驗，提高了市場營銷能力，從而形成了培訓促營銷、營銷促了解的良性循環。隨著員工對保險相關知識的不斷積累，營銷保險業務都得以順利，并在xxx分行營業網點處于領先的地位。
手段——激勵機制
為調動員工的營銷積極性，科學激發團隊營銷活力，從單一分紅產品的營銷逐步過渡到以滿足客戶養老、住院醫療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財產保險等多元化保險需求的綜合產品的營銷為主，以實現產品結構的合理化和收益的多元化。制定了《保險績效考核辦法》，進一步強化激勵作用，嚴格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險的手續費全額及時劃給營銷人員；其次，營業所拿出一部分上級行的獎勵費用，根據員工營銷保險額直接獎勵到營銷人員；同時，將保險銷售業績納入營業所經營管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業務互動，根據保險銷售情況考慮基金銷售分配，激發了員工對保險的營銷熱情，從而促進了各項理財產品的整合與協調發展。
誠實——贏得信賴
誠實，不僅是一種品行，一種責任，更是一種資源。只有對客戶以誠相待，細致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠心。海淵營業所員工在營銷保險上感受最深的就是“誠實”二字。
在xxx縣xxx鎮周邊客戶群體中，中老年客戶占相當比重。針對老年人大多求穩怕亂的投資心理，他們有針對性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險種，當好客戶的理財顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營業員在柜臺上認識了一位當地退休老師，為其制定了一份詳細的保險計劃，客戶看過之后，滿意地按營業員做的計劃一次性購買了xxx萬元的“國壽鴻豐”保險。當客戶拿到保險合同單時，笑著說：“你們認真負責地為我制定了一份既經濟又細致的保險計劃，你們做事的精細打動了我，在你們身上我看到了自己當年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險，他替我想得又周全，辦得又細致，這幾個顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營業所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩贏一生”險種。
宣傳——培植客戶
在營銷模式和營銷手段上，該所通過與保險公司合作，利用重大節日組織客戶聯誼會、產品說明會或理財沙龍，選擇目標客戶進行高層次的服務營銷；或深入到社區、市場等，通過形式多樣的宣傳活動進行現場營銷；在業務量大、人員少的情況下，與縣支行聯系，組織臨時營銷隊伍，利用銀行客戶資源，深入到企業進行全方位、深層次的營銷；利用為客戶提供包括保險服務在內的整體金融方案，進行方案營銷；與保險公司合作舉辦企業保險需求研討會，介紹重點保險產品、推薦保險新品種、研究、探討企業保險需求，運用保險產品為企業制作保險方案，開展體驗營銷等，不斷培植新客戶。
安邦財產保險股份有限公司是一家經營財產保險、意外傷害保險和短期健康險業務的全國性保險公司，于20xx年6月9日獲得中國保監會批準籌建，20xx年9月30日獲準開業。安邦保險實力雄厚，注冊資本37.9億元。股東包括上海汽車集團股份有限公司（saic）、中國石油化工集團公司（sinopec corp）等“世界500強”企業。憑借著雄厚的股東實力，一流的企業文化，安邦保險發展態勢迅猛。目前已在全國37個省、市、自治區及重點城市設立分公司。20xx年營業額超過10億元。安邦保險期望通過優秀的資源配置能力，與客戶、與股東、與戰略伙伴、與員工的相互依存，共贏發展。
兩周前帶著繼續學習基本功，學牢專業知識的心情來到安邦保險，在新的公司體驗新的工作環境、接觸新的同事、感受新的不同的企業文化、接受新一輪的挑戰，讓自己之前所學的理論和實踐知識得到錘煉加以鞏固。
一、實習內容
實習的主要內容是學習安邦保險車險條款，錄單及出單以及整個工作流程
1、接待客戶，向客戶介紹保險條款并根據客戶具體情況做出保險方案計算保險費。
2、負責填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復印件等資料新車則要提供購車發票和合格證，然后對照證件上的內容填寫投保單，再用電腦進行錄入。
3、經核保無誤通過后，交強險打印保險單和保險標志、商業險打印保險單和保險卡，核對確定準確無誤后，將保險單交到財務，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。
4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。
二、 實習體會
（一）、通過進一步的對保險公司及行業的了解，也發現一些保險公司經營管理中存在的問題。
1、在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。
2、在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象。基層公司在展業過程中，主要依靠業務人員的“關系網”拉業務，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰術”和“關系業務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。
3、在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協作精神不強。基層公司領導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。
（二）、提高保險公司經營管理水平的措施
1、強化管理意識，提高管理質量和水平。基層保險公司要提高對加強管理工作重要性的認識，增強內控管理自覺性，樹立起管理是企業發展生命的觀念。加強內控管理制度建設，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設，為管理工作的開展提供強有力的技術保障和支持。具體講，業務上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理；財務上要重點加強收付費系統管理；人員上要重點加強職業行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監控和指導，確保統一法人制度的順利執行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經營管理行為的約束。保險監管部門要加強對基層公司市場行為的監督和管理，加大對違法、違規行為的查處力度，培育有利于基層保險公司發展的規范有序的市場環境。
2、加強保險隊伍建設。人是生產力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業務能力強、管理水平高、具有創新能力的領導班子，是基層保險公司發展的組織保證和重要基礎。基層保險公司領導班子要不斷學習新知識、新事物，不斷提高領導能力和經營管理水平，才能適應現代保險公司發展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓，提高員工的綜合素質，不斷培養符合現代保險公司發展要求的員工隊伍。加強基層保險公司企業文化建設，增強公司的凝聚力和向心力，倡導團隊協作，倡導激勵，宣揚先進，并通過分配結構和分配機制的改進，穩定員工隊伍，充分調動每位員工的積極性和創造性，為公司發展提供強大的人力資源保證。
成功營銷的重要基礎之一是根據營銷對象的特征進行營銷戰略和戰術的組合。目前導致我國一些保險服務產品業績不佳固然有多方面原因，但是忽視保險服務的特征，經驗地進行營銷決策是重要原因之一。實際上，保險服務是一種特殊的金融產品，因此它有三重特征：服務產品特征、金融產品特征和保險產品特征。
一、保險具有的服務產品特征
產品是能夠滿足人們欲望和需要，并可在市場上獲得的一切東西，包括物質、服務、地點、事件、經驗、觀念、人員等內容。相對于其它產品來說，保險產品首先是一種服務產品，因此自然帶有服務產品的一些共同特征。服務產品是一方提供給另一方的無形活動和利益。這些特征影響著保險產品營銷策略的選擇。
（一）無形性
與物質產品不同，服務產品是無形的，顧客在購買之前看不見、聽不著、嗅不出、摸不到。人們在購買彩電之前，可以看到一個實實在在的彩電，試聽彩電的聲音，試看彩電的畫面，觸摸彩電的外殼，最終購買的是自己反復挑選的那一臺。人們在購買保險之前，是看不見成效的，也無法預知結果，會通過各種信息符號來判斷保險的服務質量，因此保險經營者就不能像營銷有形產品那樣營銷保險產品。用一句話來概括：營銷有形的彩電產品，可以讓顧客去嘗試和感覺，而營銷無形的保險產品，只能讓顧客去聯想和預測。引起顧客聯想和預測的因素有保險公司的地點環境、人員素質、辦公設備、廣告格調、標識招牌等。
保險服務的無形性特征，給我們提供兩點營銷方面的啟示：第一是用符號化無形為有形。美國一些保險公司，就是用廣告傳播有形符號，樹立了自己獨特的形象，如全美保險公司（AllState）的舒心服務，寶德信保險公司（Prudential）的可靠服務，國家農場保險公司（StmeFarm）的親切服務。第二是關注顧客的主觀價值判斷。有形產品質量一般可以通過客觀手段檢測出來，但是無形的保險服務質量只能通過顧客的主觀評價確定，這就要求保險公司提供的服務恰好與顧客關注的價值相吻合，否則花費昂貴成本提供的服務可能令顧客不屑一顧。就如同你去釣魚，把自己喜歡的冰淇淋掛在了魚鉤上，而魚喜歡吃的是蚯蚓，自然無法取得理想的效果。
（二）現場性
與物質產品不同，服務產品是當著顧客的面進行現場生產，生產和消費同時進行。作為有形產品的彩電生產出來后，放人倉庫，隨后運到商場銷售，最后消費。保險公司雖可以在銷售之前對保險產品進行周密的規劃，但是現實服務產品的出現恰恰在服務過程之中，營銷人員與顧客共在現場，生產和消費同時進行，這就使保險服務與其他服務一樣，具有產品的易消失性和服務的直接接觸性。因此，保險經營者與顧客現場的相互作用是服務營銷的一個重要特征。
保險服務的現場性，要求營銷在兩方面與其相適應：第一，產品的易消失性，要求保險經營者善于把握營銷時機和供求平衡。例如，“非典”時期推出的“非典險”，必須及時地售出，否則前期已經進行的投入就難以收回。同時也不能讓顧客想買而買不到，因為余下的潛在產品無法儲存，“非典”時期一過，“非典險”基本會處于停產停售的狀態。第二，服務的直接接觸性，要求保險公司善用關系營銷方法，使員工竭誠地為保戶服務。一位彩電流水線上的督導員脾氣壞，可能與顧客最終體驗到的服務質量無關。但是，一位缺乏耐心的保險營銷人員就會直接影響顧客感受到的保險服務水平。這里的關鍵在于公司對營銷人員實行科學化管理，構建企業的學習型組織，給員工以成就感和事業感，提供合理的薪金報酬。
（三）差異性
與物質產品不同，服務產品是由不同的營銷人員、在不同的地點和時間、向不同的顧客提供的，因此就必然帶來服務產品的巨大差異性。作為物質產品的彩電，是通過標準化的流水線生產出來的，質量一致，在運輸和保管過程中不出現問題，消費者感受到的某一個品牌和規格的彩電質量是一樣的。保險產品則不然，同樣一個險種，由不同的公司推出，不同的人去營銷，在不同的地區和時間向不同的顧客營銷，會有不同的服務質量。
保險服務的差異性，對保險服務營銷提出了規范化和服務質量控制的要求。營銷教授菲利普·科特勒（PhilipKotler）認為，對服務質量控制一般采取三個步驟：第一步是投資于優秀人才選拔和培訓，第二步是將服務過程標準化，第三步是追蹤顧客的滿意反饋，及時進行調整。減少服務差異副作用的另一個方法是，提供適當的服務保證，并監督營銷人員實現所做出的保證。
二、保險具有的金融產品特征
與其它服務產品相比，保險產品是一種金融產品，因此必然有金融產品的一些共同特征。金融營銷專家亞瑟·梅丹（ArthurMeidan）認為，金融服務產品是金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲取滿足的活動。這些金融產品的共同特征也會對保險營銷產生重要的影響。但是，大多數金融文獻是用服務的一般特征來說明金融服務的特征，顯然這遠遠不能為金融和保險營銷提供可靠的決策依據。‘在保險營銷中，研究金融產品的共同特征是十分重要的。
（一）金融性
金融服務與其他服務最為顯著的區別在于金融性。餐飲服務提供餐飲，娛樂服務提供娛樂，修理服務提供維修，而金融服務提供金融產品，體現為錢或財富的保值與增值，業務內容包括現金保管、現金提取、貨幣轉賬、保險產品、抵押貸款等。他比一般的餐飲、娛樂、維修等服務，有著更強的技術性、信息不對稱性和顧客的重視性。消費者不像了解洗發水那樣了解金融產品，但“消費者從這些服務功能中獲得的滿足遠遠大于他們從物品所有權中獲得的滿足”。“‘因此，金融和保險產品的營銷需要建立與其它服務不同的流程，需要對顧客更加耐心和反復提供服務，其中會有一些服務沒有達成交易，這也是金融和保險營銷的正常現象，因為金融和保險產品啟動市場的時間會長于其它服務產品，顧客對金融產品的認知過程要大大長于一頓晚餐。
（二）持續性
與其它服務相比，金融服務體現了金融企業與顧客之間的長期固定關系，大多是一種持續的服務行為。人們去劇場看一場演出，去理發館剪一次頭發，去飯店享用一次美餐，大多是隨機性的，沒有長期契約關系，提供的服務也是一次性的，更是間斷性的。金融服務則不然，金融企業一旦與顧客形成服務與被服務的關系，就天然地形成長期契約或是會員的關系，金融企業為顧客提供的是持續的24小時不間斷的服務。
金融服務對象的固定化和持續性，使相應的營銷效率可以大大提高。保險公司可以充分利用完備的顧客信息資料做好三件事：一是與顧客保持密切和良好的關系，不斷培養忠誠性顧客；二是對已有的顧客群體進行市場細分，為其提供有良好營銷前景的保險產品；三是為一些大客戶提供定制產品，滿足顧客的個性化需求。（三）風險性
與其它服務相比，金融服務對買賣雙方都存在較大的風險性。人們去劇場看了一場不滿意的演出，去餐館吃了一頓不可口的飯菜，去理發店理了一個失望的發型，大不了損失的是一場演出、一頓飯和一個發型，但是一次金融服務的選擇失誤，就可能使巨資失之交臂，也有可能使服務享受者傾家蕩產。金融企業在服務中也存在著比其它服務企業更大的風險，進行科學的成本和交易核算，避免和化解金融服務風險異常重要。
保險服務的金融風險性更為突出，因此保險公司在營銷活動中必須一身兼二任：既要為顧客化解風險，為其實現盡可能大的利益，又要避免自己陷入風險的泥潭。其方法是由經驗性決策過渡為科學性決策，由險種的價格競爭擴展至整體營銷組合的競爭，由互相模仿的營銷招數較量轉變為營銷定位的差異化，最終實現保險公司和顧客的雙贏。相反，一方盈利的增加建立在另一方利潤損失的基礎上，就不是成功的營銷。
三、保險具有的保險產品特征
金融產品有共性特征，但每一種金融產品也有著自己的個性特征。對于保險營銷來說，僅了解服務的一般特點不夠，了解了金融服務的特點也不夠，還必須研究保險產品的個性特征，否則不可能制定出切實可行的營銷規劃方案。
（一）保障性
銀行主要提供獲取現金、資產保管、貨幣轉移、延期支付和金融顧問等方面的服務。與其不同，保險的目的主要在于提供保障和投資，而提供保障是其主要功能。因此風險是保險存在和發展的基礎，也是保險需求產生的原因。風險是一種客觀存在，依保險營銷專家的分析，社會、自然、技術三個方面的因素都會導致風險。社會因素導致的風險有盜竊、縱火、暴力、騷亂、綁架和失業等，自然因素導致的風險有水災、風災、雪災、雹災、雷災和震災等，技術因素導致的風險有火災、爆炸、污染、輻射、傳染、撞擊等。保險的功能不是避免這些災害發生的咒語，而是在這些災害發生時使損失降低的措施，保障受災人擺脫困境。
保險市場的需求規模和結構受人們對風險、災害發生的判斷，以及保險產品價格成本的影響。從營銷角度講，保險公司銷售的是一種保障，一種安全感。這種保障和安全感，使保險產品的售前服務變得非常重要，使保險產品的價格富有彈性，使保險產品的銷售難度比其他金融產品更大，更需要營銷過程和服務過程的系統性。
（二）延后性
對于大多數金融服務來說，顧客購買后立即可以感受到相應的服務回報，例如現金存到銀行里，顧客馬上就獲得利息，同時也有了安全感。雖然保險合同簽訂時就表明交易的達成，從理論上保險公司的服務業已經開始，但是顧客真正感受到實實在在的利益服務是在未來，并且是在風險發生的時候。套用中國的一句俗語來說，就是“養險千日，用險一時”。
保險產品的這種延后性，使顧客購買的是未來可能的服務，保險公司將在未來風險發生時提供具體的核心服務。這就使保險營銷過程必須建立在長期戰略和良好信譽的基礎上。前者要求保險公司不能為了爭搶顧客而采取低于成本的價格競爭戰術，否則會導致未來沒有能力提供事前承諾的服務，換一句話說，今天良好的保險經營業績有可能恰恰是明天公司關門倒閉的“定時炸彈”。實際上，一個保險公司的競爭能力不是爭搶保單的能力，而是在顧客需要服務時理賠付現的能力。同時，顧客決定花錢購買一個未來看不到的東西，晶牌信譽非常重要。保險公司競相花費巨資在媒體狂打一些口號性廣告，至多會提升知名度，但不會增加多少美譽度，更不會培育顧客的忠誠度。實際上，廣告費的過多投入是對理賠能力的削弱，最終會導致顧客不滿意。晶牌信譽提升的基礎是顧客滿意。顧客滿意是使顧客享受保險服務時的收益大于它的期望。保險產品的延后性，使顧客的滿意需要一個相當長的時間才能判斷，因為保險營銷的核心不是賣出保險，而是體現在一個長期的服務過程。
（三）差異性
許多金融產品的差異性不是十分明顯，常常是推出一個產品賣給許多人，銀行服務也是坐店等客。但是保險產品具有很大的差異性，生活中有千難萬險，保險產品也可以有千變萬化，不同的顧客極有可能購買不同的保險產品組合。西方發達國家的許多險種依需求而定。我們不妨列舉幾例：電視劇《神探俏娃》主演華科拉茜為她的小翹鼻子投保7.5萬美元，英國明星沙曼杰·芙克絲為自己91厘米的胸圍投保37萬美元，明星伊麗莎白·泰勒為自己一雙紫藍色眼睛投保100萬美元，鋼琴家克萊德曼為雙手投保50萬美元，著名小號手密利斯·杰維斯為雙唇投保50萬美元。
保險產品的差異性，要求保險公司推出豐富而又靈活的產品，在提供共同性產品同時，還必須設計和提供個性化產品。同時，保險產品的差異性加大了技術性，需要營銷人員對顧客進行詳盡、細致和耐心的說明，使一對一營銷方式成為保險營銷的最重要方式。保險營銷人員常常不像銀行職員那樣在分公司或是儲蓄所為顧客服務，而是在流動場所分別為顧客服務，他們不僅是保險服務產品的生產者，也是銷售者，更是服務者，幾乎成為保險公司品牌和產品品牌的唯一標志，因此擁有一支高素質的保險營銷（不是推銷）隊伍非常重要。
總之，產品特征影響甚至決定營銷策略。保險具有服務、金融和保險本身三方面的特征，我們還需要對保險的三重特征進一步地研究和分析，找到更為切實可行的營銷方法。這是應對激烈保險市場競爭的重要方法之一。
[參考文獻]
培訓是一種實現自身技能提高的重要舉措，也是實現企業有序穩定發展的關鍵因素，下面由小編來給大家分享保險培訓心得，歡迎大家參閱。
保險培訓心得15.12大地震時，董事長親赴險境為災區每個生命送去泰康人與生俱來的溫暖與關懷;
SARS肆虐時，苗總等人如同救死扶傷的白衣天使般冒著生命危險為客戶送去救命保單;MH370失聯時，理賠團隊如同等待游子歸家的慈母般守候在理賠一線為每個逝者家屬送去尊重;直至觀看了感動泰康十大人物，這一幕幕雖不是我親身經歷，但卻歷歷在目，濕潤我了許久未見淚水的眼睛，永恒的畫面定格在我的腦海里無法去除。此時此刻只能用一個詞來描述我的感受---震撼，此次培訓對我的心靈沖擊很大，我的思想和心態從此發生改變，泰康重塑我的價值觀，我被泰康所征服!
為什么有那么多的青年才俊十幾年來陪伴泰康征戰南北，奉獻青春卻心甘情愿;為什么有那么多的名校驕子一批批的投入泰康母親的懷抱，受苦受累卻無懼無悔;為什么有那么多的底層員工為了泰康這艘航母的前行燃燒自己，默默無聞卻無怨無悔;我淺顯的得出了一點點自己的感悟，是泰康以人為本的企業文化感染著我們，是保險這個行業偉大的愛支撐著我們，使我們在保險人生的道路上不斷前行。
經歷了培訓的點點滴滴，了解了感動泰康十大人物的方方面面，我發現自己不足的同時也發自內心的感受到保險的偉大與不易。作為___的一員，我沒有感覺到一點點的驕傲，而是內心深深的擔憂與恐懼。這并不是我缺乏自信，而是冥冥中有種感覺：作為一個職場新人，沒有經過三四級機構的磨練與洗禮就在分公司做內控;沒有嘗過我們的衣食父母---保險人所經歷過的酸甜苦辣就在分公司。
保險培訓心得2在泰康輕松愉快的學習生活中，孔老師先是叫我們和坐位附近的同學握手，再走出坐位和更多的同學握手，循序漸進的教同學們慢慢的突破自己。隨后更多的專業老師向同學們分享了他們從事保險事業的經歷，向同學們傳授了在保險行業成功的經驗。
在整個培訓的過程中，班主任張老師對工作認真負責，對同學們的生活體貼入微。嚴老師的親和力，帶同學們跳舞，使同學們能有輕松快樂的心情學習。譚老師講話的抑揚頓挫及幽默及妙趣橫生的授課，令同學們學習輕松易懂。張老師每次上課臉上都掛著和藹的笑容，讓大家感到非常容易親近。每位老師都給同學們留下非常深刻的印象，各位老師：您們辛苦了!
命運在于自己把握
上帝是公平的：本身來到人世，什么東西都沒帶來，我們便去學習學著擁有。但是多數人學到了窮人的心態，成了窮人。有少數人學到了富人的心態，他們便成為了富人。所以世上沒有窮人，只有窮人的心態。改變生活和命運從改變心態開始。
保險培訓心得3保險業內率先申請信用評級，泰康人壽從1996年的aa級躍居aaa——信用等級，沒有一筆呆壞賬，在國內成功首發保險業次級債券[3]
具備充足的償付能力重視防范金融風險，沒有一筆呆壞賬
泰康人壽作為一家新型的股份制壽險公司，非常重視防范金融風險，逐步建立了“三位一體”的風險管理體系，即以經濟資本與價值風險管理為基礎，以合規體系建設與法律服務為主要內容、以獨立內控評價和稽核檢查為重要手段的全面風險管理框架，實施全面的風險、內控與合規管理;同時健全核保核賠體系，完善財務監控制度，加強稽核審計力度，使風險得到有效控制。泰康人壽堅持以“流動性、安全性和收益性”為原則，努力管好、用活資金，力爭獲得最大回報，自開業沒有一筆呆壞賬。泰康人壽按規定足額提取準備金，各項監控指標合理，經過上級監管部門的審核，具備充足的償付能力。
管理
全面通過iso9001:20--國際標準(ukas)質量體系認證的壽險公司
泰康人壽國際標準的規范化管理
泰康人壽一貫強調以制度促管理，以管理見效益，通過國際標準的規范管理求得健康發展。
建立專業委員會管理制度，成立預算委員會、投資委員會、兩核委員會和風險委員會等，在日常管理和風險控制等方面發揮了重大作用。
成立個險事業部、員工福利計劃事業部和銀行保險事業部，建立并完善了以《基本法》為核心的業務管理制度和以“世紀圣典”為核心的激勵制度。
成立運營中心，整合資源，優化流程，服務前置，集中控制風險。通過建立強大的后援服務體系，形成規模效益，降低運營成本，提高運營效率，為公司打造核心服務競爭能力奠定了強有力的基礎。
建立財務預算制度，有效加強了成本控制和財務管理工作。完善了對重點業務開發的“風險監控數據庫模型”。
信息系統
20--年,泰康人壽在國內率先引進國外大型先進壽險軟件包，啟用新型計算機軟件系統：life/asia系統，并且成功將該軟件進行中文化和本地化開發，投入實際應用。
個險、團險、銀行保險新系統以及sap財務系統在全國各個分公司和上百家支公司全面上線，大集中的業務處理模式得以全面確立和加強，為業務快速發展、控制風險、降低成本提供了有力的支持。
業內領先的行銷支持系統mss，為外勤人員提供了全天24小時的個人營銷工作室，提升了個人壽險營銷的服務水平。
面向全系統的“領先e步——oa辦公自動化系統”順利搭建，大大提高了工作效率，加強了內部溝通
業務
以個人保險為核心，團體保險、銀行保險和續期業務齊頭發展產品涵蓋少兒、女性、醫療、養老、重大疾病、意外傷害、分紅、投連、萬能保險等各方面
投資業務名列行業前茅
泰康資產管理有限責任公司正式掛牌 三大事業部相繼成立
《國務院關于保險業改革發展的若干意見》出臺之后，泰康人壽對公司愿景進行重新定位——致力于把公司建設成為“最具親和力、最受市場青睞的大型保險金融服務集團”。
20--年3月23日，泰康資產管理有限責任公司正式掛牌營業，它是經中國保監會批準設立的專業資產管理公司，在公司資產管理中心的基礎上組建而成，是國內債券市場、存款市場、基金和股票市場最重要的機構投資者之一。
20--年4月—7月，泰康人壽個險事業部、銀行保險事業部、員工福利計劃事業部相繼成立，泰康人壽的管理架構轉變為矩陣式管理，條塊結合。這一組織管理體系的變革，為泰康人壽的業務發展注入了新的活力。
業務體系
泰康人壽非常注重構建全面清晰的業務結構體系，形成了較為完善的以個人保險為核心，團險、銀行保險和續期業務齊頭發展的業務態勢，為公司壽險業務的健康發展提供了保障。泰康人壽已形成定期及終身壽險、重大疾病保險、養老保險、醫療保險、少兒保險、意外保險、女性疾病保險、高額保障保險、分紅保險、投資連結保險、萬能保險等產品系列。截至20--年底，泰康人壽已累計為1300萬客戶提供保險服務，充分滿足了大眾對壽險服務的全方位、多層次的需求。
承諾
服務是壽險的生命
以誠信、規范、優質的服務贏得客戶的信賴
泰康人壽把客戶的利益放在第一位
開業以來，泰康人壽堅持把客戶的利益放在第一位，使客戶和公司真正成為利益共同體。截至20--年底，泰康人壽成立20--年累計賠付支出達160億元。理賠處于保險服務的核心環節，是保險公司兌現承諾，為客戶提供保險保障的重要體現。從每年交幾百元保費的客戶，到一次躉交上百萬元的客戶，從第一個理賠案，到20--年的820萬元個人壽險理賠案，泰康人壽專業的服務品質、熱誠的服務精神從未改變。泰康人壽以及時、合理、高效的理賠服務，贏得了公司廣大客戶的信任。
保險業內率先推出100%電話回訪制度，保護客戶合法權益
自1999年率先在業界推出新契約“100%電話回訪制度”以來，泰康人壽不斷完善回訪內容，改進回訪方式。20--年開始實施超百電話回訪,對已經回訪成功的新契約客戶進行再次回訪，以此加強對營銷員展業品質的管理，保護客戶的合法權益，使“誠信服務”始終成為公司品牌核心價值的重要組成部分。
保險業內率先推出保單“通存通兌”業務
泰康人壽應用國際先進的life/asia系統，在全國率先推出保單“通存通兌”業務，泰康人壽的客戶在全國任意一家分公司或中心支公司均可辦理保險合同變更、理賠等事宜，真正體現了泰康人壽“以客戶為中心”的服務理念。
文化
以人為本親和誠信
優秀的企業文化是現代企業競爭制勝的關鍵，是企業發展戰略和管理理念的濃縮和精華。泰康人壽倡導“以人為本、親和誠信”的獨特企業文化，樹立“創新、奉獻、分享、公平”的企業風尚。
構建“公開、公正、公平”的用人機制，營造“開放、學習、專業”的主流學習文化，提倡“教育是最大的福利，管理是嚴肅的愛”，致力于不斷提高員工的專業化水平。
推行“制度文化、風險文化、誠信文化、執行文化和績效文化”五大文化建設。
泰康人壽注重在公司各項活動中提升企業精神，使以人為本、親和誠信的優秀企業文化深入人心，使員工自我價值與公司價值的實現聯為一體，共同提升。
保險培訓心得4保險行業是一個全新的行業，特別是壽險在中國發展的歷史其實并不長。保險業也是一個綜合性的行業，保險公司的各個部門崗位都需要我們自己摸索，從頭開始。所以不管是學什么專業，到保險公司都是新人，對大多數崗位都
從月23日到現在，不知不覺在太平人壽學習了17天。17天當中，學習了很多，收獲了很多，提高了很多。從入司當天的一個對保險一無所知的應屆畢業生到現在已經開始展業的業務實習生，時間雖短但是轉變卻大。下面我從但各方面談談這段時間的心得體會：
一、選擇比機遇重要
在太平人壽的招聘專場報告會上，楊雪蓮經理與我們分享了她人生的三次成功選擇。來太平之前，我在福建天宇職業培訓學校做校長助理--一份在很多同學看來還可以的一份工作。但是經過反復的思索，最后還是選擇來太平人壽。在天宇工作期間，我很受重用，半個月時間之內獨立完成了兩個培訓項目。校長當聽說我要走的時候反復挽留我，但是我最終還是選擇離開。因為我覺得目前我最需要的是一個可以學習環境而不是一個可以發揮的舞臺。剛走出校門的我們對社會還知之甚少，需要學習的還有好多，所以要在人生剛起步的時候積累更多的能量，這樣人生的道路才會走的更遠、更輝煌。太平人壽雖然在保險行業與三大巨頭相比還存在一段差距，但是其發展速度是這三大巨頭的好幾倍。在這樣一個創業成長型的公司當中，你想不成長都困難。
二、態度比能力重要
在培訓的第一天，培訓老師就告誡我們要端正態度、認真工作。保險行業是一個全新的行業，特別是壽險在中國發展的歷史其實并不長。保險業也是一個綜合性的行業，保險公司的各個部門崗位都需要我們自己摸索，從頭開始。所以不管是學什么專業，到保險公司都是新人，對大多數崗位都是很陌生的。這就要求我們要以空杯歸零的心態，從頭開始學，從為人處事、工作態度開始。我們的班主任以及任課老師他們都是我們學習的楷模，他們在授課中的工作態度都是我們以后工作過程中效法的標桿。投入多少，收獲多少，參與多深，領悟多深--我們陽光二期培訓班的班訓。這個也是我們每一個陽光二期員工以后的工作格言。當一份工作加上我們的心，那么這份工作就變成了事業。
三、信心比黃金重要
“相信自己，我是最棒的，最最棒的”--這是我們陽光二期員工集體手勢。這個手勢動作雖然簡單，但是寓意深遠。每個人在做這個手勢過程當中如果把自己的心融進去，用心去做這個手勢就可以感受到這個手勢的神奇力量。保險業是一個全新的事業，一個還沒有被中國人完全接受的行業，也是一個容易被拒絕的行業。在這接下來一個月的市場實踐過程中，我們可能會被人拒絕，我們也可能遭人冷眼。唯一能支撐我們繼續堅持下去的只能是我們的信心--對行業的信心、對公司的信心、對自己的信心。通過這幾天的嘗試展業，我也體會到了公司的用心良苦。市場實踐一方面可以讓我們加深對業務的了解、對市場的了解、對保險業務員的了解;另一方面可以通過實踐，磨練意見，增強抗壓能力，讓我們學會如何在逆境當中保持信心、保持自己高昂的斗志。真誠希望我們的伙伴們都可以正確的對待這個讓人恐懼的市場實踐，端正自己心態，在自己勤奮下實現目標，達到公司要求，最終留在太平人壽鑄就自己的輝煌人生!
保險培訓心得5養兒防老不再是廣大農民養老的唯一途徑，越來越多的莊戶人家感到，參加農村社會養老保險，同樣可以養老送終。從市勞動和社會保障局了解到，從1992年開始至今，我市農村社會保險事業不斷向前發展，僅市區范圍內的農村非城鎮戶口人員中，已有2.2萬人參加了農村社會養老保險，實現資金累積3000萬元。
市社保局的一位負責人介紹說，開展農村養老保險，是讓農民在自己有勞動能力的最佳年齡段，把自己取得的一部分收入留到將來使用，這是農村社會保障工作中的一項重要的改革措施，是整個國家的社會保障機制的重要組成部分。我市此項工作已取得了一定的成效。
東郊鄉斜橋村4個村民小組所有18至60周歲的120多人全部參加了農村社會養老保險，參保率高達100%，他們一次性投入近300萬元，這樣，在年滿60周歲后，每人每月可領取260元的養老金，而且，每人至少可領取10年的養老金。
經過近一個多月在**保險公司銀行業務部的實習，在領導和同事們的關照和指導下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進步。在公司我學到的不僅是理論知識，更多的是自我綜合素質方面的認識。最主要的是不僅讓我學會了做事，還教會了我如何做人。對培養我的工作意識和提高我的綜合素質有著特殊的意義。在此我由衷的感謝**人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。
針對這次實習我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步 。
一、系統培訓使我對工作有了更好的認識和了解，對樹立信心起到很大的作用。
進入公司前我就聽聞：“保險不是人做的”，“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我一點壓力，進入公司的前兩周，公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統培訓，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我由生來接受過最系統的培訓，我覺得“培訓”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢？其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業。
二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長，公共關系和工作能力不斷提高。
單單培訓和演練還是不夠的，某些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐，一邊是團隊長繼續培訓及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復琢磨。一周多下來，覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經能夠獨立完成銷售任務時。團隊長給我分配了一個農行網點，通過實踐幾周，我的銷售技能上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應手，相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。
三、不斷的自我總結提高了我的自我學習能力，會議主持提高了我的膽識及演講水平。
每天去網點工作，遇到任何問題解決不了的，公司都要求我們把問題記下來，小組解決不了，會議上各小組再一起解決。我們集思廣益，發揮群體作用，如果自己進行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個面，甚至只是一點而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補這個不足，大家從多角度地看問題，結論也就更加全面、合理、準確。通過討論，能使我們立對糾錯，提高個體認識，在這個過程中，傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉，同時，這也是一個取長補短的過程，彌補自身認識上的不足，從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時，再把成功者的經驗記下來，互相交流學習。公司的這種要求讓我體會到了員工團隊的專業、高效、凝聚力。輪流的會議主持提高了我的膽識及演講水平，正因如此我發覺我成長的很快。
雖說我取得了不少進步但我還存在著以下幾點的不足：一是工作中有時自信心不足，有放棄的念頭。時而出現低級錯誤；二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁，沒有及時找出失敗的原因。三是對一些業務知識特別是銀行、金融、證券知識不夠熟悉。四是社會閱歷相對來說較少，跟客戶聊不起來。在今后的工作中，我將發揚成績，克服不足，堅持不懈地努力學習各種理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應行業發展的需要；熟練的掌握各種業務技能才能更好的投入工作，我將通過多看、多學、多問、多練來不斷的提高自己的各項業務技能；通過實踐不斷的總結經驗，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。最后由衷的感謝我的母校對我的培養，感謝**人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。
經過近一個多月在保險公司銀行業務部的實習，在領導和同事們的關照和指導下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進步。在公司我學到的不僅是理論知識，更多的是自我綜合素質方面的認識。最主要的是不僅讓我學會了做事，還教會了我如何做人。對培養我的工作意識和提高我的綜合素質有著特殊的意義。在此我由衷的感謝人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。
針對這次實習我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步。
一、系統培訓使我對工作有了更好的認識和了解，對樹立信心起到很大的作用。
進入公司前我就聽聞：“保險不是人做的”，“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我一點壓力，進入公司的前兩周，公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統培訓，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我由生來接受過最系統的培訓，我覺得“培訓”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢?其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業。
二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長，公共關系和工作能力不斷提高。
單單培訓和演練還是不夠的，某些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐，一邊是團隊長繼續培訓及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復琢磨。一周多下來，覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經能夠獨立完成銷售任務時。團隊長給我分配了一個農行網點，通過實踐幾周，我的銷售技能上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應手，相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。
三、不斷的自我總結提高了我的自我學習能力，會議主持提高了我的膽識及演講水平。
每天去網點工作，遇到任何問題解決不了的，公司都要求我們把問題記下來，小組解決不了，會議上各小組再一起解決。我們集思廣益，發揮群體作用，如果自己進行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個面，甚至只是一點而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補這個不足，大家從多角度地看問題，結論也就更加全面、合理、準確。通過討論，能使我們立對糾錯，提高個體認識，在這個過程中，傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉，同時，這也是一個取長補短的過程，彌補自身認識上的不足，從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時，再把成功者的經驗記下來，互相交流學習。公司的這種要求讓我體會到了員工團隊的專業、高效、凝聚力。輪流的會議主持提高了我的膽識及演講水平，正因如此我發覺我成長的很快。
雖說我取得了不少進步但我還存在著以下幾點的不足：一是工作中有時自信心不足，有放棄的念頭。時而出現低級錯誤；二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁，沒有及時找出失敗的原因。三是對一些業務知識特別是銀行、金融、證券知識不夠熟悉。四是社會閱歷相對來說較少，跟客戶聊不起來。在今后的工作中，我將發揚成績，克服不足，堅持不懈地努力學習各種理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應行業發展的需要；熟練的掌握各種業務技能才能更好的投入工作，我將通過多看、多學、多問、多練來不斷的提高自己的各項業務技能；通過實踐不斷的總結經驗，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。最后由衷的感謝我的母校對我的培養，感謝人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。
