時間：2022-09-11 08:57:49
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇股市心得體會，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
我們作為一名金融專業的大學生，即將踏入社會，但是，我們缺少豐富的市場分析及理財常識，導致很多在校大學生不敢投資，或是盲目投資，無形中造成了資源的浪費。顏老師通過五次的講課，為我們深刻剖析了如何在股票市場上規避風險，取得先機，傳授了我們股票投資分析的一些技巧和方法。使我們受益匪淺。直到活動結束，同學們都還意猶未盡。下面是我從這五次講座中所學到的知識及心得體會。
現在的社會是市場經濟的社會，受社會發展形勢的影響，人們的思想也逐步發生轉變，尤其是在財富的創造方面，現在的人們不再像以前那樣只懂得把錢攥在手里，而是逐漸趨向于投資，用財富去創造財富。
投資是調動產業機構和產品機構、優化資源配置的基本途徑，也是投資者實現經濟利益的重要手段。隨著國民經濟的發展和經濟市場化程度的不斷提高，投資范圍和投資規模將不斷擴大，投資主體和投資渠道將逐漸多元化，影響投資的因素也將日益復雜多樣。投資渠道和投資方式不同，投資者所承擔的風險和所獲得的投資收益也將有所不同。投資者只有掌握科學的投資分析理論和分析方法，提高投資決策的科學性，才能降低投資風險，實現最佳投資收益。所以投資分析越來越重要。
股票投資分析顧名思義是指對股票投資方面的分析。要想了解股票投資分析就要先了解什么是股份公司、股票。
股份公司在國外已經有好幾百年歷史了。而而在中國，也就只有幾十年的歷史，還有好多人感到生疏。其實我們經常說的一些世界有名的大公司，例如美國的IBM、可口可樂公司、德國的西門子公司、日本的索尼公司、松下公司，無一不是股份公司。國內許多股份公司的產品也早就家喻戶曉，比如長虹電視機，春蘭空調，嘉**摩托車等等。為什么要采用股份公司的形式那？股份公司有其他企業所沒有的優越性一方面他可以籌集到大量的資金，滿足社會大生產的需要，另一方面他將風險分散到整個社會極大地增強了企業抵抗風險的能力。
股份公司的股份分別由不同的人持有，每人持有的數量有多有少，而不論多少，凡是持有股份的人就是股東，持有的憑證就是股票。股票的幾個特性，無期性、權責性、流通性、風險性。
股票分析包括基本分析和技術分析兩部分。基本分析研究影響股票供給和需求關系變化的因素，它的主要內容是分析國家的宏觀經濟環境、股市政策、上市公司的各種情況以及能夠影響股市變化的其它信息，作為股市投資的參考，以幫助投資者研判未來股市發展的總趨勢，指導投資者選定入市時機，在眾多的股票中，選擇確定能夠獲得較大收益的上市公司進行投資。股票投資技術分析是一種完全根據股市行情變化進行分析的方法，技術分析注重市場本身的活動，其基本假設是：股價有市場上股票的供給和需求決定，供求關系又受許多理性與非理性因素的影響，股價除受市場短期波動影響外，其變化趨勢可以持續一段時間，歷史會不斷重演，即使面對不同情況，不同時期的投資者或許會做出相同的反應。因此投資者可以沖過去的交易資料和股價變化過程所顯示出來的有意義的形態和信號的分析中預測股價的變化趨勢，選擇股票投資時機。
影響股市行情變化的主要因素 ；經濟因素、政治因素、公司自身因素、行業因素、市場因素、心理因素。
顏老師通過一系列的案例讓我們更深刻的掌握。根據幾種典型的股票K線向我們解釋了如何抓住投資時機。印象最深的是顏老師給我們總結的投資之術和投資之法。
投資之法是：一、長期價值投資之法，價格是月亮、價值是地球、時間是金錢；價格大大低于價值，買入并持有；價格適度高于價值，開始減持直至減空
二、否極泰來、泰極否來、福禍相依，否時我入地獄、泰時成人之美
投資之術是：一、正常情況，分批買入、分批賣出(一次性判斷那是賭博，多次性判斷那是智慧)，初次買入一般至少在合理估值之下開始
二、正常情況的下跌不止損，實質性利空的下跌止損
三、優秀的股票平常被大家供著高高在上，在非實質性利空下或系統性下跌才有可能被便宜的買到，關注事件性機會
四、平均線理論等技術派理論僅做參考性印證，不做決定性因素
五、股票的選擇，大行業大龍頭+簡單估值+財報分析+網絡追蹤，簡單估值法PE、PB、PEG，估值的簡單性經驗：牛時PE，熊時PB
六、弱周期股票估值相對穩定，強周期股票估值相對不穩定(如牛末可能PE小反而差，熊末可能PE大反而進入價值區，可使用結合PB、重置法、財報補充、長期年份的追蹤等修正)
七、不太熟悉股票買入的周期相對要長一點，從試探性買入到建倉完畢至少需要一個月以上的時間
1月21日的大跌，讓人膽顫心驚。其后股市又開始盤整，低走的K線讓人有些萎靡。是相信“牛市已經結束了”割肉出來，還是尋找市場的底部抄底？帶著這些疑問，本刊記者采訪了中天嘉華理財的高級分析師張存貴。
《卓越理財》：在股市里，你有什么心得體會呢？
張存貴：就我個人而言，在股市做投資，考慮風險是首要的。考慮風險就要想清楚自己的承受能力，不要以為進入股市就一定能賺錢。
在選股方面，我還是推薦從基本面來看股票，堅持價值投資的理念。因為歸根結底，還是公司的價值決定著公司股票的價值，偶爾可能會由于炒作等等原因，在短期內會使其價值有所背離，但是市場是會自動進行調節的，從長期來看，兩者是一致的。
當然，還有一點值得注意的就是，不要刻意的追求高賣低買?？桃獾淖非蟾哔u低買，會讓你心態失衡，錯失市場機會。
《卓越理財》：能談談你是如何采集數據，以分析股市變化的呢？
張存貴：在數據方面，我們有自己的一套比較完善的系統，收集有各種股市信息，還有就是可以從萬得、天相等業內的資訊公司獲取專業的數據。一般我們都是看中長期的趨勢，關注宏觀數據，以此對比然后分析出股市的變化來。比如，去年股指沖到6000點時，我們分析得出三季度的行情是由績優股帶動的，在6000點時，績優股比較正常，但是再多就有泡沫了，顯得有些后繼不足，而且資金量也有些吃緊，而10月份時四季度的預報出來了，同比增速下降，因此從6000點向下跌是預料之中的了。
《卓越理財》：你是如何看待1月21日股市下跌的呢？
張存貴：1月21日的股災一方面是周圍國家下跌帶動的，印度21日大盤幾乎跌停。另一方面，也是受平安的影響，因為平安公告擬公開增發不超過12億股，同時擬發行分離交易可轉債不超過412億元。以上周五（1月18日）的收盤價測算，中國平安公開增發募集資金額將達到約1178億元，再加上412億分離債募資額度，其再融資規模將接近1600億元。
在此之前呢，花旗銀行巨虧98.3億美元也影響到了股市，巨虧如此之多完全超出了市場的預期。這些因素引起了市場的恐慌，表現在股市上，就是股指大幅下挫。
《卓越理財》：對于“在股市下跌時買基金”這種觀點你是如何看的？
張存貴：這點我比較贊成，但是有一個條件，就是千萬不能以波段操作來買基金，基金投資要堅持以中長期為主，這樣才能獲取收益，不能以炒股的方式來操作基金。
在牛市格局不變的前提下，每次股市調整都是投資基金的較好時機，在相對低點分批逐漸投資基金可攤博成本，當股市再次上揚時，可以分享較多的收益。
《卓越理財》：大牛市結束了，這是現在的一種說法，你是怎么認為的？
張存貴：我認為判斷牛市是否發生根本變化主要看股市的價值基礎：宏觀經濟和上市公司業績，是否發生了根本變化，而不應該從股指來看。盡管上證綜指跌破年線，在技術上被看作牛熊分界線，但我認為更多地應該由價值基礎來決定
這輪牛市開始時，我國的宏觀經濟是非常好的，GDP的增速也非常高；人民幣的升值在有條不紊的進行著；股改后企業出現了爆發性的增長。而現在，這三種因素都沒有改變過，宏觀經濟增速仍舊很高，人民幣升值仍在持續，股改后企業出現爆發性的增長的可能還是存在著的，這些因素都沒有發生根本性的改變，所以我不認可這種觀點。
2006年以來的單邊上漲行情可能很難在2008年再現，2008年股市的不確定性將較高。
展望2008年的A 股市場，我覺得在宏觀經濟整體態勢良好、企業盈利仍然保持30％以上增長以及人民幣穩步升值的大背景下，再加上前期的深幅調整，中國的牛市進程有望繼續以新的格局推進，在某些因素（如2008 奧運景氣、股指期貨等）的推動下，市場有望創出新高。
在具體的行情演繹上， 2006年以來的逼空式上漲將不會重演，而市場出現寬幅震蕩的可能性較大。主要是因為短期內宏觀經濟和企業盈利增速步伐的放緩以及供求關系的變化，使得市場估值一旦高企，回調的壓力就會加大。
《卓越理財》：那么，在這種震蕩股市中，我們理財應該將重點放在什么地方呢？
張存貴：理財，我們首先要制定理性、合理、客觀的理財目標，然后要衡量自己的風險承受能力，最后再構建適合自己的投資理財組合。如果有條件，應該與專業的理財人士溝通。
理財產品還是首推基金，因為基金是由專業人士在替你打理財富，只要你不是頻繁的買賣基金，而是長期持有的話，跑贏CPI是沒有問題的?；疬€是以國內的為重點，目前仍然看好A股，可能購買偏股型的基金收益會更多一點。
《卓越理財》：既然是推薦購買基金，那么能否談談一些投資策略呢？
張存貴：關于基金投資策略，首先要明確的是針對2008年的市場環境，建立客觀、合理的投資目標，2006年、2007年以來的基金超額回報可能很難在今年再現，因此我認為今年投資基金可以從以下三個方面入手：
首先是組合投資。核心資產建議以業績持續性較好、重點投資內需服務行業、資產管理規模較大公司旗下的股票型基金為主，以中小規模旗下配置型基金為輔，組合核心資產應順應市場形勢階段性調整，2008年一季度建議以股票型基金為重點。
20xx年，中國走入新世紀的第一個十年，回顧這十年，中國的經濟增長幾乎就是一條單邊且迅猛上揚的曲線。
依靠入世帶來的世界大市場和重化工業轉移浪潮，中國經濟自20xx年左右就快步進入一輪高增長的景氣周期，投資和出口拉動一直是強勁有力的雙引擎。中國經濟也由此實現了持續的高速增長，但結構調整與轉變經濟增長方式卻遲遲難見成效。這期間，中國一直嚴重依賴出口拉動以及為出口服務的固定資產投資，并為此人為的壓低貨幣價格、勞動力價格、生態成本和能源價格等等。與此同時，中國政府的財政收入速度遠遠高于民眾收入增速，“富財政而窮百姓”的現象在個別地區十分明顯，缺乏購買力的消費者難以支撐起內需拉動的第三架馬車。
20xx年，金融危機肆虐全球，各國陷入衰弱陰影，中國的出口引擎突然失速，并一度出現增速下滑20%的嚴峻局面。在出口與內需雙雙不振的情況下，結構調整和轉變增長方式更難以提升日程，仿佛重病的病人，起死回生是第一位的，猛藥之后才能慢慢調理將養。當時，中國政府果斷出手，四萬億投資與各行業振興計劃、各區域發展計劃相繼密集出臺，政府以高達近50%的第二產業投資增速完成了“保增長”的任務，創造了以地產和股市價格逆市上漲為代表的經濟復蘇圖景。
不出所料，20xx年，中國經濟交上了令人滿意的答卷，gdp高速增長8.7%，而且經濟總量34萬億元，緊逼世界第二大經濟體日本，中國面對“保增長”的壓力終于可以松一口氣了。
“保增長”的下一步是什么，轉變增長方式與結構調整當然是題中之義。猛藥之后，中國經濟以不可避免的留下了高增長后遺癥，比如說、天量信貸后的銀行呆壞賬隱憂、樓市股市高漲背后的資產價格泡沫和大干快上帶來部分行業的產能過剩。中國不但面臨著刺激政策推出的選擇，更重要的是在告別高增長之后，如何尋找到新的發展引擎，這個引擎應該是綠色可持續的、應該是普惠大眾而非僅僅是利益集團獨享的。
現在，結構調整和轉變經濟發展方式已經成為共識。3月2日，在全國政協十一屆三次會議新聞會上，大會發言人趙啟正指出，“預計今年的會議，加快經濟發展的轉變方式，還將是重要議題”。
如何轉變經濟增長方式，如何調整經濟機構，以及如何選擇到新的增長引擎，目前已經有多種路徑可供選擇，有些已經成為既定的政策目標，比如大力拉動內需，比如發展城鎮化，比如抹平城鄉鴻溝，激發潛力巨大的農村消費市場，比如加大社會保障力度，讓老百姓沒有后顧之憂，敢于花錢，比如調節收入分配，讓社會公平發展，讓更多人享受經濟增長成果，讓更多的老百姓“收入倍增”。
無論這些政策和建議怎樣表述，但核心就是一個邏輯，中國經濟發展不能繼續靠出口和投資，內需必須發展起來，而啟動內需的前提就是老百姓手里有錢并敢于花錢。怎么實現這個目標，中國過去30年計劃都是從增量上做文章，只要經濟保持高速增長，老百姓的收入就能水漲船高，現在的很多治標不治本的對策也大多源于此。
而中國今天必須面對的現實是，在即將成為世界第二大經濟體之時，中國的高增長神話還能否繼續？中國現在的發展正在面臨著人口紅利衰竭、低勞動力價格透支和能源瓶頸、環境瓶頸和貿易摩擦等重重壁壘。
如果中國的經濟發展進入一個相對緩和的穩定期，如果高增長注定成為過去，中國百姓的收入倍增要從哪里來？
推廣了這么久的程序化交易，個人感覺投資者程序化交易的成功 = 60%正預期值的交易系統+35%堅定執行+5%的運氣。
首先，交易系統必須是正預期值的，即總能大賺小虧，這過程也是程序化交易最基本的理念。其次，需要市場給予你較大的行情波動，如果沒有較大的行情波動，就算再牛的系統，也不可能長期盈利，但是股市指數也好，商品價格也好，都不可能長期在一個窄幅度的價格區間停留，因此較大的行情波動是必然會隨機式間歇出現。再次，就是堅定執行，也就是人的因素，這是絕大多數使用程序化模型交易卻還沒有賺到錢的朋友們的通病，堅定執行是讓程序化交易系統在市場運作中保持連貫性和一致性的必要條件，缺了這一條穩定盈利的結果肯定是無法客觀實現的。最后就是5%的運氣，比如第一次開始起步程序化的時機、軟硬件網絡的問題、交易服務器的問題、滑點問題等等。
以上四者條件中，首先最重要的就是正期望值的系統，這是交易的基礎，是否是正期望值的系統確實需要專業人士來協助判斷，比如CCTV證券資訊頻道的《期貨時間》節目就是堅持多年以來一直義務的幫大家評估程序化交易系統，并且經過評估近千套的實盤交易模型后，已經有了深刻的心得體會以及客觀的評估手段，有這方面的評估需求的投資者可以和他們聯系一下。
此外另外一個不可或缺的條件就是堅定執行，誰都明白說和做是兩回事，并且在交易這行業更是如此，看多不做多、看空不做空、程序化信號出來了人為干擾不讓它開倉是很常見的，但是沒有頭寸任何本來該出現的交易結果也是肯定不會有了！這個道理非常簡單，但是大量的投資者卻日復一日、年復一年的犯同樣的錯誤，包括運用程序化交易模型參與投資的交易者。這主要是人性的貪婪和恐懼造成，每一次模型的信號出現后，人本能的都想再判斷一下對錯，控制一下風險，但是實際情況是市場永遠是多變的，程序化交易之所以能賺錢，并不是它很聰明，能選到很好的低位去做多，或者高位去做空，而是堅定的去嘗試他認為值得參與的每一次趨勢的來臨，核心就是試錯，交易的成功概率一般都是在40-50%之間，也就是每10次交易，只有4次左右是賺錢的，但是只靠這4次抓到趨勢的大賺，就完全可以抵消掉非趨勢性的6次小虧損，最終實現盈利。試想一下，本來自己在交易中是多數賺不到錢的投資者，怎么有可能成功的選擇那次程序化交易信號是賺錢，那次信號是虧錢的呢？所以說，做程序化交易只有守拙一條路可以走，就是一直穩定不做任何干擾的跑下去，這樣才能讓程序化交易模型本來該賺到的利潤賺到手。
必須堅定執行的結論是明確的，但是每一次都堅定地去做很多人內心是痛苦的，因此我在深入解析一下這個問題：因為現在絕大多數投資者沒有自己開發模型的能力，只是借用別人的研發成果，因此本身就存在著和模型的一種隔閡。其實程序化交易系統對于交易來講僅僅是一件交易工具而已，獲得了程序化交易系統和通過交易實現獲利不完全是一回事，運用交易系統的能力遠比交易系統本身更重要，這就好比決定戰爭勝負的關鍵是人而不是武器一樣。一套設計良好的交易系統，只是投資成功的必要條件，而不是充分必要條件。能否堅定執行交易系統，是對投資人的最大考驗。
如何運用程序化交易系統的能力，主要表現在兩個方面：
1、如何度過系統的困難時期；
2、如何充分發揮系統的優勢；
對于第一個問題，系統交易強調的是長期持續穩定的效益，并不是強調一時一地的得失。由于統計樣本分布很難做到均衡，有時不利事件的發生具有集中性，也就是任何交易系統都必須做好準備面對連續失敗。虧損一個月、兩個月甚至三個月的時間都是有可能發生的，這也是程序化交易自身所具備的特性，只有虧了該虧得錢才能賺到該賺到的錢。而在這種逆境時期，面對強大的心理壓力，假如交易者充分理解該系統所據以形成的投資理論，就很有可能清醒地評估每一樣本的統計特征，從而判斷此時是模型的正?；爻菲谶€是本質的邏輯出現了問題，如果不是后者就應該繼續堅定執行。例如，前一段2012年11月份市場筑底的過程中，幾乎每天都是窄幅波動，成交量低迷，加上底部指數點位也低，每天波動幅度不超過20個點，還經常出現急拉急跌的情況，模型確實很難盈利。很多朋友就害怕是不是市場節奏變了，以后一直這樣怎么辦，有的人甚至停止執行程序化交易，結果到12月連續出現大波動的時候這種恐慌心理便不攻自破，那些踏空程序化交易的人就像踏空股票一樣，后悔莫及。
所以再次強調，交易市場是按照一個客觀的規律運行的，但是市場本身的波動節奏是不可預知的，總有人想猜哪天波動大哪天波動小，這種事情就跟預測大盤點位一樣沒譜，市場總會給你該賺錢的機會，等待和執行程序化交易就是了。什么叫市場節奏發生本質性的改變，比如像港股一樣，每天都是大幅度跳空，日內波動有限，據本人觀察，至少三年內的時間，中國股市的市場節奏發生本質變化的條件是不具備的。
從多年的交易實踐中體會到，充分理解交易系統所依據的投資理念對于交易者在逆境時期保持心理平衡具有至關重要的意義。有一些投資者花重金購買商業性出售的交易系統，但當遭遇連續逆境時期便很容易放棄交易系統，而到其后不久這些投資者又重新發現該系統又恢復良好的表現。舉個例子，《期貨時間》節目的“方天畫戟”就是很明顯的實例，剛開始給人的感覺賺錢勢如破竹、不可阻擋，半年時間翻了一倍多，可是運行6、7個月之后開始盡顯頹勢，問題漸漸的顯露出來，其實這是做程序化交易遇到的正常問題，其實經過模型設計者準確地修正模型，是有可能重新達到符合市場規律的新要求的，但是該交易者自己最后完全放棄了程式化交易，退出了節目展示。
【關鍵詞】金融產品營銷實習 質量保障 高職院校
金融產品營銷實習是投資理財專業、金融保險專業的一項重要的實訓環節。該實習是在學生學完《證券基礎》、《證券交易》、《證券投資分析》、《保險基礎》、《金融產品營銷》、《社交禮儀》等專業課程的基礎上開展的。通過實習加深學生對金融行業（證券、保險公司）的企業文化、經營理念、業務流程、崗位職責等方面的認知和了解，提高學生的業務操作技能和綜合營銷技能，為后續課程的學習和學生順利就業打下良好的基礎。
一、金融產品營銷實習過程中經常出現的問題
筆者根據投資理財專業的教學經驗和多次指導實習的實踐進行了一個初步總結，發現實習過程中經常出現如下幾方面的問題。
（一）學生方面的問題
主要是學生對金融產品營銷實習的重視程度不夠，表現為少數學生對工作缺少熱情、激情和動力，得過且過，存在“混日子”的消極思想；缺乏必要的毅力和耐心。有的學生在實習開始時積極性很高，但是當面對繁瑣重復的日常工作時，往往缺乏毅力和耐力，出現焦躁不安、萎靡不振的現象；在保險公司實習的學生在展業遭拒時，由于工作經驗不足，缺乏技巧，會在心理上造成恐懼、緊張、不安等影響；極少數學生由于紀律觀念不強，自由散漫，在指導教師監管不嚴時，會擅自離崗。
（二）指導教師方面的問題
主要表現為沒有做好實習生的監督管理工作。為了確保校外實習的質量，學校要求指導教師必須與實習單位負責人合作，齊抓共管，嚴格考勤制度，及時解決實習中遇到的各種問題；沒有做好溝通和協調工作。指導教師要做好學生與企業之間的溝通和協調工作，把雙方的要求和想法及時進行傳遞和交流，提高雙方對實習的認識，合理安排實習進度，有計劃有步驟的完成實習任務。
（三）企業方面的問題
企業有自己特有的活動規律，受經濟規律的影響比較明顯。對于金融企業而言，企業經營往往受到經濟、政治等多種因素的影響，淡季和旺季差別很大。例如：由于今年股市低迷，證券公司的經營業績受到很大的影響，實習學生普遍反映去證券公司實習沒活干，實習只是做一些開戶之類的簡易工作，實習質量得不到保證。此外由于學生實習時間較短，而培訓學生不僅成本高而且短期效益不明顯，導致某些企業對實習工作消極怠慢，只安排學生做一些簡單重復的日常業務工作，缺乏必要的指導和培訓，使學生感覺不受重視，反映實習工作枯燥無味。
二、解決辦法
加強校企雙方協同合作，注重從事前安排、事中監管、事后總結三個環節加強監督和管理，同時完善考核與獎懲機制，這是解決實習中諸多問題，保證實習質量和效果的有效辦法。
（一）加強過程控制
金融產品營銷實習是一個比較復雜的校外實訓，涉及學校、企業、學生等諸多方面。要想達到實習滿意的質量和效果，需要做好事前、事中、事后三個方面的管理控制工作。
（1）事前控制。首先，要選擇經營業績較好、社會認可度較高、責任心強的企業作為實習的合作對象。指導教師應該提前與實習單位溝通聯系，確定實習人數、實習內容、時間安排、監管方法等相關事宜。其次，指導教師應制定合理的實習計劃，認真撰寫實習任務書和指導書，明確實習目的、實習紀律、實習任務、考核方法和獎懲標準，讓學生有明確的目標開展實習工作。再次，加強實習前的動員和教育，讓學生做好充分的思想準備和技能準備。幫助學生端正工作態度，樹立完成實習任務的信心，激發學生的積極性和主動性，以飽滿的熱情投入到實習工作中。
（2）事中控制。首先，要指導學生認真撰寫實習日志、實習周記，把每天的工作內容和心得體會記錄下來，不斷積累工作經驗。其次，指導教師應該每天到所負責的實習單位看望學生，檢查學生的出勤和實習情況，及時解決學生在思想、技能等方面出現的問題，幫助學生端正工作態度，掌握工作方法，完成實習任務。實習生如遇特殊情況需要請病假或事假，應按照《金融產品營銷實習任務書》中實習紀律的要求辦理請假手續。再次，指導教師應加強與實習單位負責人的溝通和配合，爭取企業的支持，建議企業為學生配備優秀的指導人員，創造良好的工作環境，制定合理的工作和培訓計劃，保證實習的質量和效果。
（3）事后控制。實習結束后，及時召開師生座談會，特邀實習單位的負責人蒞臨會議，由指導教師、單位代表、學生代表三方共同對本次實習的完成情況作出總結和點評，查漏補缺，不斷完善和創新實習的內容、形式和方式。要求實習學生在教師的指導下把金融產品營銷實習的工作內容、實習心得、工作經驗制作成PPT進行實習成果匯報展示，并認真撰寫實結。實結的內容應包含實習期間完成的工作、接受的培訓、參加的活動、實習心得、職業展望等幾個部分，力求突出真情實感。實結和實習期間的表現是評定實習成績的重要內容。
（二）完善考核與獎懲制度
考核與獎懲既是保障實習質量的重要手段，也是評定實習成績的重要依據。
（1）考核學生在實習過程中的出勤、表現和實習任務的完成情況。其中學生表現出的任務完成能力、溝通能力、交際能力、團隊協作能力、忍耐力和意志力以及學生在實習過程中對于金融產品的分析能力、營銷能力都是評定學生實習成績的重要內容。
（2）考核采取指導教師和企業負責人共同評定的方法。企業負責人根據該生在實習中的實際表現，填寫《金融產品營銷實習檢查與評定表》和《金融產品實習鑒定表》；指導教師根據實習過程中對該生的觀察和了解，結合學生的實習日志和實結，綜合評定學生的實習成績。其中，實習單位評分和指導教師評分各占學生實習成績的50%。
（3）嚴肅考勤和實習紀律。在實習過程中如需要請病假或事假，學生應提前電話通知指導教師和單位負責人，得到允許后方可請假。對于無故缺勤曠工的同學，提出嚴肅批評的同時，記入缺勤記錄，兩次缺勤的同學，本次實習成績為不合格；對于拒不遵守實習紀律和實習單位規章制度，不服從指導教師安排和管理，組織意識淡薄，自由散漫的同學，經勸說無效后取消該生的實習資格。
（4）實習成績分為優秀、良好、及格和不及格四個等次。實習成績評定為不及格的學生需參加該實習的補考，交納補考費。
三、結束語
通過加強校企雙方的協同合作、齊抓共管，為學生創造良好的實習平臺，讓學生通過金融產品營銷實習的鍛煉，實現理論知識與實際工作的有效結合，提升自身的業務技能以及溝通能力、應變能力等綜合營銷技能，在實習中不斷增強對金融行業的認知和理解，明確自身的工作方向，為后續課程的學習和今后的順利擇業和就業奠定良好的基礎。
參考文獻
[1]辛樹森.個人金融產品營銷[M].中國金融出版社,2010.
[2]周建波,劉志梅.金融服務營銷學[M].中國金融出版社,2009.
宋志遠，吉林大學生創業第一人。
念高中、讀大學、就業，這是很多人的發展模式?？墒牵沃具h卻沒有走這條老路。
上大一的時候，他就想到了將來自己不能只是讀完大學后就簡單地就業，而是要創一番事業。大一那個寒假，宋志遠和同學們商量，拿出自己的壓歲錢，合資進入股市，為自己賺取一些創業資金。
在炒股過程中，宋志遠不光關注國內股市，同時發現遠在美國的納斯達克股市，網絡股卻“雞犬升天”般地飛漲，證明互聯網創業是最吸引人的。宋志遠當即決定：把目標瞄準互聯網，自己做網站，讓自己公司的股票上納斯達克！于是大二結束后，宋志遠有了新想法――集中
更多的人成立一個創業團隊！很快，他的這個想法得到了大家的認可，團隊成立了，他也成了這個團隊的負責人。
2003 年，宋志遠的這個創業團隊和國外的一家商務網站開始合股經營，并創辦了一個長春當地的電子網站，開始涉足長春地區的電子商務領域。由于有國外商務網站做背景，宋志遠帶領的這個創業團隊很快步入了正軌，并為后來自己創辦公司積累了技術上的經驗。
隨后，一個天大的“餡餅”又送給了這個在創業路上跋涉的年輕人。2003 年，由于宋志遠創業團隊在電子商務領域一直都處于領先發展的地位，在有關政府部門評選創業新星的活動中，宋志遠當仁不讓地獲得了這個稱號，并獲得長春市新星創業基金10 萬元。有了這筆資金后，宋志遠認為是發展個人事業的時候了。2003 年9 月11 日，領到營業執照的宋志遠抑制住自己的興奮，把公司的業務鎖定在主營網站建設和軟件開發兩個方面。
通過網絡，宋志遠了解到類似公司的組織結構、業務流程?？紤]到企業的性質和地理因素，他把公司選在了當時位于長春市某開發區內的一處辦公間內，并置辦了在當時最先進配置的機器設備，而且員工的工資也定在較高的水平。廣告打出幾天后，宋志遠的公司接到了第一個前來咨詢業務的電話：長春市某企業希望宋志遠的公司為他們做個企業網站。隨后，宋志遠發現了一個問題：通過廣告來吸引客戶的收效微乎其微。而且由于公司在基礎設施方面的投資太大，流動資金迅速枯竭，在不到三個月的時間里，他的10 萬元創業基金很快就花得一干二凈。
當宋志遠開會向所有員工宣布企業資金步入困境后，他開始了反思：他決定先停止廣告投入，并把公司搬進了一個租金相對比較便宜的辦公區，辦公面積也縮小了近一半。就在這時，所有員工都主動提出把工資降低一半。
宋志遠通過自己對網絡的了解，又提出了公司要做“復合媒體”項目。但不幸的事情還是發生了――宋志遠沒有找到感興趣的投資者，項目沒做成，2004 年上半年，公司的員工都走了，只剩下了宋志遠、副總和幾位兼職員工。
那時，宋志遠每天上班要做的就是坐在電話機旁，守著“長春黃頁”，挨個打電話，有一段時間，他平均每天打出上百個電話。
2004 年6 月，一家單位向外界招標，要做企業的門戶網站，宋志遠在接到信息后，每天都去這家單位進行深入了解，為網站的整體形象定位。最后，憑借技術和價格的優勢，他中標了。2004 年8 月，該媒體的網站正式開通，宋志遠笑了――這一單他賺了10 萬！
有了這樣一個成功的案例，宋志遠在長春市場上的業務很快打開，訂單紛至沓來。2004 年年底，公司全職員工恢復到了原來的數量，而且重新募集了包括技術、市場開發人員在內的業內精英，業務量也擴大了好幾倍。兩年多的時間，他自己積累了百萬的財富。
創業者語：創業不容易，大學生創業更不容易?！耙郧拔铱傆X得只要有一份熱情就可以，但是我發現當公司真正辦起來的時候，需要處理的事情太多，有的時候不僅僅是業務方面的，甚至在很多時候連公司里細小的事情都要考慮到。雖然我是在大學時代開始創業的，但我并不提倡大學生創業，我覺得對于大學生來說，實踐更重要。”
大一賺1 萬，大二賺4 萬，大四賺百萬
錢俊冬，西安大學生創業第一人。
貧窮家庭為孩子讀大學每每負債數萬，而貧困生錢俊冬，大一賺1 萬元，大二賺4 萬元，大三賺50 萬元，跨出校門就成為了擁資百萬的老板……
2000 年9 月，錢俊冬拿著全家所有的積蓄――2000 元，孤身來到西安，而長安大學的入
學費用是4950 元。
拽著20 張大團結，錢俊冬申請了緩交學費，成為學校公認的貧困生，在“貧困”的帽檐下，他被逼上梁山，四處尋覓商機。就在其他同學沉溺于CS 游戲的刀光劍影、QQ 的眉來眼去時，他在日記本上揮筆寫下了賺錢的16 字方針：“大一1萬，大二2 萬，大三3 萬，大四4 萬”。
計劃擬定幾天后，一個商機敲門而入：一師哥進門推銷隨身聽，在他的煽動下，室友們每人
掏80 元買了一部?！斑@么容易就賺到錢，我為什么不能干呢？”第二天，他就打探到西安的幾家小商品批發城，貨比三家，最后以15 元的批發價買進了7 部隨身聽。
下一步是推銷。錢俊冬將其他新生宿舍作為推銷的對象，敲了三家，被轟出來三次。而放棄不是他的性格，于是一家家敲過去，這一次，他賺了300 元。成功來得很快，他的思路也越來越清晰，從而發現了校園市場這塊大蛋糕：學生會有很多需求，這些需求就是商機，抓住就等于有了一個龐大而穩定的客戶群。大一，錢俊冬賺了1 萬元，大二賺了4 萬元，成功地脫貧致富。
2001 年11 月14 日，錢俊冬參加了長安大學首屆創業策劃大賽，并獲得了獎項，從此，創業的種子第一次埋在了他的心里，然而創業并非激情與沖動，它需要足夠的養分。
大學假期，錢俊冬都不在西安。寒假在北京，手里抓著燒餅縮著脖子站在天安門城樓下；暑假在深圳，做訪問員，22 天賺了800 元，離開的時候才發現頭發都長成了鍋蓋；國慶去了重慶，元旦又在無錫……邊走邊打工，做推銷、市場調查、策劃，每當有心得體會，他都會隨時記下：“進行業務談判時，言談舉止要大方得體；管理企業時，注重培養團隊精神……”
一次在路邊吃米線，交談中發現老板居然是某大學的在讀研究生，對方卻坦然地說：“北大才子不還賣肉嗎？社會競爭越來越激烈，我們都必須做好思想準備，適應社會的變化啊！”對方的肺腑之言與創業不分貴賤的精神，讓錢俊冬茅塞頓開?；氐轿靼?，他堅定自己的創業方向，并提煉出大學生創業的幾個要點：不一定在高科技領域，傳統行業也能有一番天地；創業不等于做老板，業務員、司機都得做；均分股份最容易散伙；不能耽誤學習，寧可畢業后再創業。
之后，他找來兩位志同道合的同學，準備聯合起來開發校園市場。長安大學幾萬余名學生，卻沒有一個校園信息服務中心！這正好是一個先入為主的機會，他立刻注冊了“三人行校園信息服務中心”，并租賃房子，招聘兼職大學生，開展介紹家教、校園策劃等業務。
9 月，新生入校，因為宿舍只有電話線，而沒有電話機，樓下的IC 電話機旁擠滿了新生。錢俊冬立刻召集“三人行”成員商議：一路去爭取學校相關部門的支持與授權；一路去購買電話機。市場的空缺讓“三人行”大吃一驚，短短幾天，電話機銷售一空。乘勝追擊，他又帶領“三人行”成員將業務拓展到周邊大學，最多的時候一天銷售2000 部，收入高達5 萬元。當然也有學生效仿他的做法，然而“三人行”已搶先一步成為學校唯一承認的合法經營者，壟斷了學校所有的電話機業務。
大三，錢俊冬賺了10 萬元，成了學校的小富翁，也在西安站穩了腳跟。不僅還清了家里的債務，還把父母從安徽農村接到了西安，并讓他們坐了飛機。
富有商業頭腦的錢俊冬看電視也能看出大商機：上海APEC 峰會期間，各國元首喜穿唐裝，而西安又是13 朝古都，唐裝、絲綢必定流行。于是錢俊冬提出做唐裝生意，卻遭到了成員們的反對。他力排眾儀，先上網了解絲綢的知識及流行花色，再到蘇州、無錫實地比較購買。沒想到，這一冒險性的商業活動得到了社會的認可，貨還沒有運回來，訂單就已經被西安各大商家瓜分，沒轉過神兒就穩賺10 萬元。
2003 年8 月，“三人行”清點資產，已超過50 萬元。于是在西安高新技術開發區的支持下，注冊成立了西安三人行信息通訊有限公司，錢俊冬以在校學生的身份出任公司董事長。
2004 年7 月，錢俊冬畢業了，任何一個學生此時都需要一個適應社會的過程，然而他早就做好了準備，甚至有種游刃有余的。之前作為學生僅僅面對校園經濟，現在必須面對社會；過去以散打為主的作戰方式也必須調整為有利于公司持續性發展的戰略。半年的時間，他四處調研，和省團委去廈門參加全國的挑戰杯會議，去武漢參加全國創業青年行動，去香港參加招商，去上海……在整合了所有客戶資源后，他將新的業務嵌入這條生態鏈，在保證信息通訊公司的正常運轉下，挺進廣告業，成立了西安三人行廣告傳媒有限公司，購買了40 多萬元的設備儀器，同時參股西安永樂彩色印刷廠與西安神畫裝飾工程有限公司。
當絕大多數大學生將創業方向鎖定在IT 產業、互聯網服務時，錢俊冬卻守護著傳統行業，并在此深耕細作。他已經“控制”了西安所有高校的信息資源，他的“臥底”也遍布各大高校。依仗這樣的“權勢”，憑借“沒有誠信，就沒有合作的前提”的企業文化，“三人行”成功接手了無數大企業與校園有關的策劃活動。
因為成熟的校園網絡資源，在去年完成700 萬元營業額的基礎上，錢俊冬將今年的目標鎖定為3000 萬元，并打算在北京組建分公司，進一步將以大專院校為重點的業務推廣到中國首都。
創業者語：創業首先是從低處、身邊入手，避開了高、大、全的暗礁，正因為有了最初的成功，才有不斷升級擴展的今天。創業＝平衡供需，大學生創業≠高科技，財富的積累多數是由小到大、由淺入深，少數是一夜暴富，像錢俊冬當年倒學生用品一樣，有了最初的成功再升級，說不定哪天你也會擁有實干出來的光速財富。
創業前想仔細，創業中有韌性
田寧，浙江大學生創業第一人。
“雖然現在我還談不上成功，但是我可以自豪地說，在浙江IT 界，沒有人不知道我們‘盤石’?！?/p>
1977 年出生的田寧，憑著一股大學生特有的熱情和對IT 業前景的看好，2000 年3 月28 日，與兩個志同道合的同學，在沒有任何穩定業務和直接經營經驗的情況下，注冊了“盤石計算機網絡有限公司”。
“剛開始，每一天都很激動，因為做的是自己的事業，雖然對公司應該怎么發展有些迷惑?！蹦菚r，還在浙大生命科學院讀大四的田寧既是老板也是伙計，挨家挨戶上門去推銷。公司接到第一單裝機生意時，由于對行情不熟，進貨的價格比同行高，賣的價格卻比同行低，生意做虧了。但是這失敗的“第一次”并沒有讓田寧退縮，反而激發了他的斗志。今天的“盤石”已成為浙江省最具規模的計算機配件、網絡產品銷售中心之一，電腦兼容機月銷售額已躍居杭州前幾位。在3 年多的時間里，公司也由原來的3 名“光桿司令”發展成為擁有150 多名員工的浙江省知名IT 企業。
田寧有一句口頭禪：態度決定成敗。他認為每個人都有適合自己的路，所以要盡早規劃，如果今后想在學術方面有所成就，從一開始就要認真鉆研；如果認定要做企業，就要有意識地多參加社會活動。
編者點評：創業之前要想仔細，創業的時候要有韌性。
創業路上，注定荊棘叢生。比成敗結果更為重要的是他們曾經勇敢地嘗試過。他們敢為人先的精神將載入大學生的創業史冊，他們對千千萬萬大學生創業將起到巨大的榜樣示范作用，他們創業過程中積累的豐富經驗與深刻教訓也將是寶貴的財富。我們應該感謝他們，祝福他們，同時也希望有更多的后來者能在他們踩出的小路上走得更遠。
北森測評職業規劃師
謝偉：全球職業規劃師（GCDF）
“大學生創業最忌諱三分鐘熱度”，這種“把雞蛋放在一個籃子里”的狀態，其實是需要勇氣的。在此幾位創業者所展示出來的這種勇氣更多有自信的內涵。那么我們就來分析一下這種自信的來源：
1．非常精準清晰地了解自己。自信需要有堅實的基礎，這個基礎就是做成一些事情，并且做得比其他許多人出色。清楚自己的優勢特征是什么，并且把它發揮到極致。所以，如果你也想創業，就問問自己做哪些事情，會做得比其他人出色。當你找到這些真實的“自我特征”的時候，你的成功就已經達到50%。
2．在明確自己特質的前提下，
找到容納自己特征的空間。與戀愛一樣，只有兩廂情愿才可以成事。一只眼在關注自己特征的發掘與拓展，另一只眼在緊盯著屬于自己的發揮空間。自然的結果就是一旦條件成熟，尤如化學反應會產生巨大的價值。尋找這樣適合自己發揮的空間，可以促進成功達到75%。
3．“凡事預則立”的“預”指的就是
市場拓展中，一些經驗豐富的營銷人員之所以能很快促成合作，其實就在于掌握了該客戶的心理、特點和利益需求，如同醫生診病一樣，通過簡單的溝通或寒暄，從對方言談舉止的一番望聞問切之后，基本摸清客戶的特性，然后對癥下藥，投其所好，快速出擊。所以，一些新進營銷行業的業務人員，要在客戶拜訪和溝通中多留意、多發現和多分析，揣摩客戶的心理，察言觀色，迅速判斷出客戶的類型，以縮短業務成交的周期。
仔細分析不難發現，我們營銷人員所接觸的客戶類型（不包括直接運做終端的終端型客戶，主要以、經銷客戶為例進行分析）不外乎如下幾種，下面逐一列舉淺析如下：
一、從客戶自身綜合實力分，有如下幾種：
行業翹楚龍頭型：此類客戶擁有極強的渠道、終端優勢和團隊優勢，當然其旗下所或經銷的產品也均是行業大腕級的產品，且種類繁多，往往涉足于不同領域的獨家產品。俗話說：人以類聚，物以群分，這些客戶自然也是各個行業巨頭企業爭相搶占的首要重點客戶資源。但這并不排除該部分客戶完全同與之相匹配的企業廠家合作，那些發展快速、有發展潛力的企業或富有競爭力、活力的二線企業品牌也是該類客戶合作的潛在對象。畢竟相對知名廠家的產品而言，二線品牌的價格政策相對不太透明化，且價格利潤空間很大，市場支持的政策也因企業對該類客戶的重視度加大而提高合作政策支持的籌碼。除二線廠家以上外，三線以下的廠家是很難攀附上這個高門檻的。
步步緊逼發展型：此類客戶相對行業翹楚客戶而言，整體實力略顯遜色，但發展態勢較為迅猛。在廠家品牌的空間選擇上余地很大，這對于那些二、三線品牌來說，由于雙方共同面臨發展的問題，很容易達成合作意向，合作的機會和空間都很大。同時，該類客戶針對廠家開出的條件相對不那么苛刻，缺少了些霸王條款，且注重長遠發展和合作。吸引該類客戶合作的廠家需要有生命力強、具有發展潛能且富有特性的產品，以及豐厚的市場政策支持等作為后盾。
偏安一隅自足型：此類客戶由于受自身渠道、終端條件不完善等自身因素限制，在廠家選擇上多以中小廠家為主。在發展思路和觀念上，也易受自身實力、觀念束縛和意識局限，往往局限于部分區域市場，發展遲緩。針對該類客戶，廠家在合作洽談中往往通過渠道和終端差價等政策，吸引其合作，輔助實現企業新品介入和推廣。同時，在渠道分銷和產品上，多以中低端產品走二、三線市場為主，是中小企業廠家的主要合作對象。
二、從客戶決策者的個性特征分，有如下幾種：
洞悉內外專家型：此類客戶由于多年或銷售經驗加之善于關注行業信息動態變化，有自己的觀點和看法，具有創新發展意識。這是吸引諸多品牌廠家競相合作的因素之一，因為在此類客戶的管理和拓展下，企業產品能很快實現分銷和終端推廣，迎合廣大廠家建市場、做網絡的市場拓展戰略的本意。此類客戶選擇同廠家合作與否，基本上在營銷人員初次登門拜訪后就已進行全面的得失、利弊分析，在營銷人員二次回訪時已有定論，合作與否都能很快作出回應。若選擇合作，此類客戶會老練的開出一系列政策要求，顰足之間，昭示出專業化運作風范。所以，對廠家來說，誠信合作、坦誠相待，顯得尤為重要。在與此類客戶溝通洽談中，需要派設精干型專業高級營銷人員進行溝通，方能對等洽談，并易于產生思想碰撞火花和認同。
吹毛求疵牛氣型：此類客戶的最大特點是，初次見到企業廠家派往的營銷人員，動輒以實力及運做過的知名企業品牌自居，對行業把脈似乎也是樣樣精通，溝通起來，天南海北，天上地下，無所不曉。其實，此類客戶屬于過于精明而又追求短期利益的客戶，也是營銷人員中最為難纏的客戶。表面上告訴你隨時可以合作，但真正合作起來，往往能把營銷人員拖累的疲憊不堪，更有甚者，在合作期不能忍受自身有半點損失，并總想從廠家身上得到更多的支持和回報。合作一段時間下來，此類客戶貨要的不是最多，款打的不是最爽快，但政策申請卻步步緊逼于廠家的重點客戶。在同此類客戶洽談溝通和維護時，需要廠家派設同樣富于精明、善于斡旋、游說經驗的營銷人員擔當重任，正所謂兵來將擋，水來土掩，在虛實中合作，在不平衡的動態中發展。長遠來看，此類客戶不是廠家合作的理想對象，至少在企業成功進入市場并站穩腳跟需要樹立客戶網絡時，培育出儲備性客戶，以便隨時替代。
心直口快豪爽型：此類客戶，生性豪爽，說話辦事喜歡直來直去，不喜歡拐彎抹角，旁敲側擊。在合作廠家選擇上也不拘泥于太多細節，但有一條覺得只要有利可賺，怎么合作都行，而且合作與否也能快速做出反應，這倒也省去了營銷人員磨嘴皮的功夫。企業在選派營銷人員與其溝通和洽談業務時，也要有所兼顧，可以選擇與之匹配的豪爽型業務人員，即便選擇業務經驗不足踏實、誠懇的老實型營銷人員，也有可能促成合作。
神情淡然冷靜型：此類客戶的一個特點就是任你營銷人員旁征博引、引經據典的游說，依然擺出平靜如水的心態，看似聽你在講，但似乎又心不在焉。為此會弄得營銷人員不知所措。其實，此類客戶在間或聽你條理性闡述的同時，心里卻一直在打自己的“小算盤”：合作的有哪些利益體現，而不合作優惠面臨哪些利弊得失。此類客戶一旦動心，合作的事情基本上有了眉目，而且成功合作的機會很大，并不容易改弦更張。反之，任你東西南北風，他則是依舊巋然不動。針對此類客戶，適宜選派講話富有條理性，且具有很強專業性的業務人員與其洽談合作意向，尤其在洽談中，對于合作利弊、政策支持等盡可能地詳實，以便為此類客戶提供決策參考。
三、從客戶利益需求分，有如下幾種：
唯利是圖眼前型：此類客戶的生意經信奉的是甭管知名與否，只要能賺錢，做誰不都一樣做？此類客戶很少作長遠打算，更多的是注重眼前能唾手可得的利益。廠家在同此類客戶選擇中，可以盡量減少長遠利益的政策傾斜或支持，如：年終返點激勵、戰略聯盟、抽獎等推廣形式，可以加大渠道的利潤差價、即時性訂貨獎勵等利于馬上兌現的推廣形式。
鐘情名角傍款型：此類客戶雖然沒有與行業巨頭企業相匹配的資源實力，但底氣十足，依托自有的部分渠道或終端資源，主要鐘情于行業內數一數二的企業廠家品牌。至于其他二、三線的廠家品牌，很難贏得其心理上的完全認同，所以合作的幾率也很渺茫。
多方求益大哥型：此類客戶知名品牌樂于，二、三線中富有潛力的品牌也能接納，其它不知名的廠家品牌的產品，只要質量過硬，利潤空間巨大，同樣可以容下。其最終的目標是高、中、低端一應俱全，大小通合，謀求多方面合作，實現多點利潤增長。
購買潛股長遠型：此類客戶在選擇與廠家合作前，考慮問題比較細致，全面，如同股市超級股民一樣，善于選擇具有品牌價值深厚、富有個性、發展潛力的潛力增長股——新品企業合作，注重長遠合作和利益的追求與實現。此類客戶適宜同那些品牌知名度和影響力不高但富有品牌內涵、產品特色、迎合市場需求與趨勢的行業新銳廠家合作，發展中一同成長，最終實現共贏，是彼此雙方生存的立足需要和理想化目標。
四、從合作心態分，有如下幾種：
一錘買賣一次型：此類客戶過于注重廠家的信譽和質量，對廠家的要求也比較挑剔，以自身利益和目標達成為中心，首次合作中稍有不慎，即有可能令此類客戶終止合作，很難促成二次合作。這類客戶在廠家立足市場后，梳理市場可忽時，首要剔除的客戶類型。
門當戶對成長型：廠家同客戶合作中也講究門當戶對。倘若任何一方系出名們，而另一方則出身卑微，在發展中很有可能形成店大欺客或客大欺店現象，在不平等條件下，很難心平氣和地合作長久。在一些客戶中也不乏這樣一群寧為雞頭、不做鳳尾的客戶，與其選擇同知名廠家合作承受店大欺客的不平衡心理，不如干脆抹下面子按照自身身份找一個旗鼓相當、門當戶對的廠家心情愉快地合作。
一見鐘情忠誠型：此類客戶非常注重誠信合作，是企業理想中合作對象。對方一旦選定一個有實力和潛力的廠家進行合作，一般短期內不會輕易轉投他處，是真正陪伴那些處于起步創業發展期的行業新品企業的事業發展合作伙伴。
見異思遷花心型：此類客戶心思活躍，總是能瞅準商機，盡可能的或經銷同一行業的多家產品，一邊選擇同新的品牌合作，一邊放棄已經合作但不太理想的企業，很少能靜下心來給自身和廠家一個市場培育和消費認知的過程和機會。此類客戶也不是企業理想中的合作對象。
以上系筆者結合自身以往客戶溝通和拜訪心得體會總結的幾種客戶類型。企業要生存和發展，客戶也面臨競爭、威脅和生存、發展，實現這些，立足生存，需要利潤點作支撐。
