開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇車險(xiǎn)企劃方案，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

編者的話

1／2－P4　理出好生活

3／4－P4　成功始于方法

5－P4　讓金錢為你工作

6－P4　關(guān)心你的退休計(jì)劃

7－P4　安全第一

8－P4　走出賭徒困境

9－P4　數(shù)字化生存

10－P4　客觀認(rèn)識(shí)專家理財(cái)

11－P4　喚醒你的財(cái)富意識(shí)

12－P4　健康地生活

消費(fèi)　XIAO FEI

說房論市

1／2－P42　北京的房價(jià)咋這么高?

1／2－P46　住房換代巧打算，合法節(jié)稅2萬元

1／2－P48　北京，房款之外還要多少銀？

3／4－P76　體貼的二手房

3／4－P80銀行幫我筑愛巢

5－P38　租到好房子的5個(gè)關(guān)鍵步驟

5－P42　可愛家居是這樣裝成的

6－P38　對(duì)話期房

6－P42　北京房價(jià)，莫怨溫州購房團(tuán)

7－P32　公積金貸款全接觸

7－P36　解讀套內(nèi)面積――開發(fā)商的羞澀

7－P40　明明白白物業(yè)費(fèi)

8－P30　京市二手房，半年5看點(diǎn)

8－P34　解讀套內(nèi)面積――計(jì)算的學(xué)問

9－P39　秋初捕捉二手房機(jī)會(huì)

9－P42　家居裝修之櫥柜采購篇

10－P36　家居裝修之地材選購篇

10－P40　奧運(yùn)雄風(fēng)，也火了這些二手房

11－P34　房產(chǎn)投資的天時(shí)地利

11－P36　家居裝修之衛(wèi)浴篇(上)

12－P34　應(yīng)對(duì)購房“十面埋伏”

12－P38　家居裝修之衛(wèi)浴篇(下)

車行天下

1／2－P76　車算盤之購車篇

1／2－P78　車市再續(xù)降價(jià)前緣

1／2－P81　汽車金融公司：貸款買車新選擇

3／4－P50　車算盤之養(yǎng)車篇

3／4－P52　把你的私家車貸回家

5－P50　車算盤之學(xué)車篇

5－P54　老手支招二手車

6－P44　車算盤之車險(xiǎn)篇

6－P46　買SUV，你合計(jì)好了嗎

7－P42　車算盤之罰款篇

7－P46　人靠衣，車靠裝

8－P38　駕著房子去旅行

8－P40　車算盤之維修篇

9－P46　車算盤之俱樂部篇

9－P48　刮目相看兩廂車消費(fèi)

10－P42　私家車保衛(wèi)戰(zhàn)

10－P45　車算盤之團(tuán)購篇

11－P38　車算盤之改裝篇

11－P42　你過車癮，我賺車錢

12－P40　車算盤之車貸篇

12－P42　眾說紛紜新車險(xiǎn)

知本人生

1／2－P84　上學(xué)的錢準(zhǔn)備好了嗎？

1／2－P86　留學(xué)“錢”途巧安排

3／4－P84　匹配你的職場充電器

5－P85　雕琢你的花容月貌

5－P87　隱性學(xué)費(fèi)，明白埋單

6－P82　物流經(jīng)理的誘惑

7－P82　闖關(guān)CPA

8－P75　項(xiàng)目經(jīng)理人的PMP之路

9－P82　CFP，理財(cái)職場通行證

10－P76　讓W(xué)BSA整合你的企劃能力

11－P78　留洋老兵談留英

12－P76　行業(yè)盤點(diǎn)看薪酬(上篇)

財(cái)富生活

1／2－P12　CEPA來了，益處豈止購港貨

1／2－P38　遭遇中關(guān)村消費(fèi)五大陷阱

1／2－P50　大學(xué)生零用錢升級(jí)

3／4－P16　黃金周之國內(nèi)旅游篇

悠長假期的Money路線

3／4－P20　黃金周之國外旅游篇

馬爾代夫的天堂生活

3／4－P44　“結(jié)婚狂”的傳統(tǒng)婚禮

5－P22　做個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)膯斡H媽媽

5－P44　婚錢之苦澀篇

戰(zhàn)爭與和平：離婚成本核算

5－P80　莫讓價(jià)格花招虛晃一槍

5－P82　瀟灑自助九寨游

6－P20　婚錢之麻辣篇

好聚好散：離婚財(cái)產(chǎn)分割

6－P24　教你的孩子打理錢財(cái)

6－P50　舍賓你的魔鬼身材

6－P53　告別“月光族”

7－P48　五臺(tái)山游略

7－P51　親情別迷失在遺產(chǎn)分割中

8－P42　或許，你家也藏了一把名壺

8－P44　典當(dāng)行不是昨天的當(dāng)鋪

8－P47　波斯貓的幸福生活

9－P51　奧運(yùn)金牌的含金量

9－P54　慧眼，看非名壺的價(jià)值

9－P56　走馬觀花麗江游

9－P58　打理好你的第一份薪酬

10－P48　教孩子獲得財(cái)務(wù)自由

10－P52　初秋游拉薩

10－P54　投資珠寶飾品的5個(gè)理由

11－P44　藝術(shù)品拍賣：水深？水淺？

11－P48　3步甄別翡翠

11－P50　4類女性理財(cái)誤區(qū)

12－P46　合伙消費(fèi)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)節(jié)省你的開支

12－P50　涉足收藏，不妨從民窯青花做起

12－P52　投資造林也賺錢

封面故事　COVER STORY

學(xué)會(huì)用基金賺錢

1／2－P58　魅力在哪里？

1／2－P60　憑啥替你當(dāng)家？

1／2－P62　為什么能保本？

1／2－P64　玩基金=炒股？

1／2－P65　評(píng)級(jí)表是“圣經(jīng)”？

1／2－P67　基金蛻變

百姓的銀行

3／4－P58　信用是理財(cái)業(yè)的立身之本

3／4－P60　用產(chǎn)品創(chuàng)新打造競爭優(yōu)勢

3／4－P61　為客戶資產(chǎn)保值增值

3／4－P62　做專業(yè)的理財(cái)服務(wù)商

3／4－P64　貼近大眾，服務(wù)生活

3／4－P66　說說咱們的銀行

3／4－P68　銀行業(yè)，山雨欲來風(fēng)滿樓

3／4－P70　銀行個(gè)人業(yè)務(wù)速查手冊

置業(yè)寶典

5－P60　置業(yè)可能遭遇的5大問題

5－P61　購房，別忽視細(xì)節(jié)

5－P62　性價(jià)比，購房的準(zhǔn)繩

5－P63　如何發(fā)現(xiàn)具有升值潛力的房子

5－P64　中介二手房的價(jià)值

5－P66　小戶型，三思而后行

5－P67　用法律維護(hù)你的權(quán)益

5－P68　眾眼看房

5－P70　繞開購房陷阱

5－P72　京城樓盤手冊

誰來為我們養(yǎng)老

6－P58　老年生活的安全底線――社保養(yǎng)老

6－P60　個(gè)人養(yǎng)老新保障――企業(yè)年金

6－P62　商業(yè)養(yǎng)老，亟待百姓的客觀認(rèn)識(shí)

6－P64　養(yǎng)老規(guī)劃，宜早不宜遲

6－P65　理性投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)

6－P66　養(yǎng)老方式，各有短長

6－P67　養(yǎng)老要靠多種保障的組合

6－P68　霧里看養(yǎng)老

6－P70　養(yǎng)老險(xiǎn)種大檢閱

投保車險(xiǎn)

7－P56　低費(fèi)率為安全駕駛頒獎(jiǎng)

7－P57　車險(xiǎn)市場的人性化回歸

7－P58　車險(xiǎn)服務(wù)走向?qū)I(yè)化

7－P59　中介的擇險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

7－P60　經(jīng)銷商的一站式服務(wù)

7－P62　白領(lǐng)投保實(shí)錄

7－P64　車險(xiǎn)投保5項(xiàng)注意

7－P66　車險(xiǎn)保費(fèi)7大變數(shù)

7－P67　阿強(qiáng)歷“險(xiǎn)”記

7－P70　車險(xiǎn)產(chǎn)品一覽

貸來安居樂業(yè)

8－P51　新手上路識(shí)房貸

8－P53　公積金貸款的不同感覺

8－P55　做宜人化的房貸產(chǎn)品

8－P56　住房儲(chǔ)蓄――買房融資的新選擇

8－P58　房貸全程走一遭

8－P60　貸款投資二手房：靠右慢行

8－P62　一個(gè)教師的公積金貸款日記

8－P64　用明天的錢 圓今天的夢

8－P66　中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率

8－P66　個(gè)人住房貸款手冊

玩轉(zhuǎn)電子銀行

9－P64　電子銀行面面觀

9－P66　迎接真正的電子銀行

9－P68　便捷、安全的網(wǎng)上銀行

9－P69　卡片上的銀行

9－P72　DIY你的銀行業(yè)務(wù)

9－P73　電話幫你跑銀行

9－P75　手掌上的銀行

9－P77　家里的銀行柜臺(tái)

做散戶還是委托機(jī)構(gòu)

10－P64　散戶博殺“莊家”鹿死誰手也難料

10－P68　寧做成功的個(gè)人炒股者／

沒有絕對(duì)收益和絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式

10－P69　讓專業(yè)的人幫你理財(cái)

10―p71　委托券商，利弊共存

都市理財(cái)嘉年華

11－P56　開啟理財(cái)市場之窗

11－P57　給百姓需要的保險(xiǎn)新產(chǎn)品

11－P58　期盼真正的職業(yè)理財(cái)顧問

11－P59　展示最新產(chǎn)品，培育理財(cái)意識(shí)

11－P60　借展會(huì)之機(jī)，與投資者溝通

11－P61　理財(cái)展上的置業(yè)創(chuàng)新

《大眾理財(cái)顧問》個(gè)人理財(cái)系列講座

之“增值你的財(cái)富”內(nèi)容選登

11－P62　市場化股市才是中小投資者的天堂

11－P64　目前個(gè)人基金投資的思路

11－P66　如何選擇銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品

《大眾理財(cái)顧問》個(gè)人理財(cái)系列調(diào)查

11－P69　深圳理財(cái)人群投資與消費(fèi)傾向

調(diào)查報(bào)告

2004金葵花理財(cái)指數(shù)報(bào)告

11－P72　中國都市高收入人群理財(cái)狀況

健康險(xiǎn)4部曲

12－P58　跳過健康險(xiǎn)的4誤區(qū)

12－P60　5類人群的健康險(xiǎn)購買守則

12－P64　投保健康險(xiǎn)的5項(xiàng)“后事”

12－P68　健康險(xiǎn)索賠留意3點(diǎn)

12－P70　給消費(fèi)者高品質(zhì)的健康保障

――健康險(xiǎn)走上專業(yè)化經(jīng)營之路

財(cái)　識(shí)　CAI SHI

拿來主義

1／2－P89　理財(cái)，從識(shí)數(shù)字開始

3／4－P91　美國“第一理財(cái)家”的投資心經(jīng)

5－P91　遺產(chǎn)，想說愛你不容易

6－P90　國外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度掠影

7－P88　“股神”巴菲特的投資心經(jīng)

8－P84　發(fā)達(dá)國家住房消費(fèi)信貸模式掠影

9－P88　SFNB的網(wǎng)絡(luò)銀行之路

10－P85　歐美財(cái)務(wù)策劃師的理財(cái)風(fēng)格

11－P84　石油大亨洛克菲勒的理財(cái)家訓(xùn)：

財(cái)富≠賺錢多少

12－P86　美國人的健康保險(xiǎn)

財(cái)識(shí)

1／2－P28　匯市常識(shí)

1／2－P32　何謂可轉(zhuǎn)債

1／2－P66　基金在美國

1／2－P72　選好適合自己的基金

1／2－P74　貨幣市場基金――準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

3／4－P41　保險(xiǎn)點(diǎn)滴

3／4－P71　銀行個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)

5－P20　日益規(guī)范的中國期貨市場

5－P36　信托點(diǎn)滴

5－P92　遺產(chǎn)稅點(diǎn)滴

6－P30　走出人身保險(xiǎn)的誤區(qū)

7－P90　“敗家子”基金與子女信托

7－P92　保險(xiǎn)“門外漢”的6種錯(cuò)

8－P88　投連險(xiǎn)：保障投資兩不誤

8－P90　聚焦4類開放式基金

9－P80　全新的“基金的基金”投資管理模式

9－P91　外匯結(jié)構(gòu)性存款：風(fēng)險(xiǎn)知多少

10－P88　國債投資：憑證式VS．記賬式

10－P90　信托產(chǎn)品的選擇要領(lǐng)

11－P88　初入期市，步步為營

11－P90　為保戶支招之法律維權(quán)

11－P92　認(rèn)識(shí)首個(gè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品

12－P88　記賬式國債，你不可不知的2個(gè)概念

12－P92　基金家族再添新丁――LOF＆ETF

投資　TOU ZI

本期推薦

5－P16　投機(jī)的原理就是概率

5－P18　用你的閑錢炒期貨

6－P16　不好預(yù)期的基金表現(xiàn)

6－P18　玩具店的細(xì)致玩法

7－P16　“大話”美元升息

7－P18　高收入白領(lǐng)的公積金避稅策略

8－P16　操縱股市的想法精靈

8－P18　暴雨過后看車險(xiǎn)

9－P14　透過歷史業(yè)績選基金

9－P17　你可以對(duì)金融“霸王條款”說不

10－P14　個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的避稅策略

10－P16　轉(zhuǎn)換公積金省利息

11－P14　升息預(yù)期下的應(yīng)對(duì)之策

11－P16　年輕上班族的保險(xiǎn)計(jì)劃

12－P14　升息之后：4領(lǐng)域錢途攻略

12－P20　用期權(quán)技巧聰明賺匯

談金論道

杭州理財(cái)業(yè)系列報(bào)道

12－P24　浙江理財(cái)市場急呼“狼快來”

深圳理財(cái)業(yè)系列報(bào)道

9－P22　低靡股市中的投資方法

9－P23　理性期貨投資4要素

10－P20　按風(fēng)險(xiǎn)偏好投資外匯產(chǎn)品

10－P21　投資商鋪4要素

11－P20　投資地鐵物業(yè)的原則

12－P26　專業(yè)理財(cái)?shù)慕鹱炙呗?/p>

1／2－P16　選好你的錢籃子

1／2－P20　炒金，準(zhǔn)備好了再出手

1／2－P22　儲(chǔ)蓄得當(dāng)，妙筆生財(cái)

1／2－P26　炒匯五味

1／2－P29　給大忙人支招――長線持股

1／2－P30　可轉(zhuǎn)債――進(jìn)可攻，退可守

1／2－P34　留學(xué)費(fèi)用的“綠色通道”

1／2－P35　銀行卡家族大閱兵之借記卡

3／4－P24　向儲(chǔ)蓄“虧本”說Bye Bye

3／4－P28　銀行卡家族大閱兵之貸記卡

3／4－P32　那一次“割肉”，我笑了

3／4－P35　美元，是拋售還是持有

3／4－P38　漂亮女人：

請好你的健康守護(hù)神

3／4－P42　避免薪酬縮水的雕蟲小技

5－P26　從貸記卡麻煩中逃脫出來

5－P28　車險(xiǎn)理賠道道坎

5－P32　投資記賬式國債的3個(gè)要點(diǎn)

5－P35　撩開信托的面紗

5－P88　劍走偏鋒成富翁(之一)

6－P26　中小城市個(gè)人炒房3法

6－P28　讓孩子無憂一生

6－P32　分倉――正確運(yùn)用技術(shù)的前提

6－P34　提前還貸也煩惱

7－P20　最小化你的非貨幣成本

7－P23　走近基金公司――上投摩根富林明

7－P26　順勢而為覓勝機(jī)

7－P30　生息有道

8－P20　為開放式基金支兩招

8－P22　信任危機(jī)中的信托理財(cái)

8－P24　外匯期權(quán)交易如何收益

8－P26　外匯儲(chǔ)備護(hù)航銀行改革

9－P24　上證50ETF投資提示

9－P26　增值你的十萬閑錢

9－P30　為自己的旅行增加保險(xiǎn)系數(shù)

9－P34　集中辦車險(xiǎn)向我們走來

9－P36　盡早籌劃子女教育金

10－P22　3步投資首只基金

10－P24　向左走，向右走？

――升息預(yù)期下，提前還貸還是提前申貸

10－P28　為保戶支招之小心投保

10－P32　航意險(xiǎn)，首都機(jī)場有變數(shù)

11－P24　私企老板的避稅策略

11－P27　增值你的外匯存款

11－P30　七天通知存款，活絡(luò)你的儲(chǔ)蓄方案

12－P28　參悟股本助投資

12－P30　利用稅收籌劃節(jié)流增收

12－P32　晨星開放式基金業(yè)績排行榜

量入為出

1／2－P91　中年高收入家庭理財(cái)組合模型

3／4－P88　青年高收入家庭理財(cái)組合模型

5－P89　青年中收入家庭理財(cái)組合模型

6－P86　國企職員家庭理財(cái)組合模型

7－P84　全職太太家庭理財(cái)組合模型

8－P78　國有單位職員家庭理財(cái)組合模型

9－P84　準(zhǔn)夫妻的投資理財(cái)組合模型

10－P78　石油企業(yè)員工家庭理財(cái)組合模型

10－P82　直銷家庭后續(xù)收入的打理方案

11－P80　收入不穩(wěn)定家庭理財(cái)組合模型

12－P78　都市白領(lǐng)女性理財(cái)組合模型

12－P82　家庭初建階段理財(cái)方略

文　化　WEN HUA

財(cái)韻

1／2－P14　優(yōu)雅地生活

1／2－P41　我的“混賬”日子

1／2－P54　娶個(gè)理財(cái)小冤家

3／4－P48　請個(gè)電腦小管家

3／4－P82　品味奢華

5－P24　涼茶苦口利于行

5－P48　時(shí)尚消費(fèi)的文化品味

6－P76　我們爺仨的銀行故事

6－P78　哥兒們，你今天理財(cái)了嗎

7－P76　習(xí)慣成自然

7－P80　仲夏夜之樂

8－P70　將AA制進(jìn)行到底

8－P72　蔚藍(lán)色的夢

9－P78　一屋女孩，三折“金”戲

10－P74　金領(lǐng)男人的魅力生活

第2篇

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)公司，組織結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的一個(gè)重要課題，在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理效率。筆者對(duì)組織結(jié)構(gòu)做出如下定義：組織結(jié)構(gòu)是組織通過專業(yè)化分工與協(xié)作來完成各項(xiàng)任務(wù)的方法總和。組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、決策權(quán)分配和管理報(bào)告關(guān)系，其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的核心。

一、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理活動(dòng)和保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營管理活動(dòng)包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和銷售、承保、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營管理活動(dòng)。大體而言，保險(xiǎn)公司基于這些基本經(jīng)營管理活動(dòng)所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺(tái)部門、部門和后臺(tái)部門。前臺(tái)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營銷管理部門和銷售部門。部門管理運(yùn)營環(huán)節(jié)，為前臺(tái)部門提供支持服務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險(xiǎn)部門、理賠部門等。后臺(tái)部門為整個(gè)公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門和部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營管理特色和各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。

(二)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

1.公司戰(zhàn)略

公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)相對(duì)靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險(xiǎn)公司依據(jù)自身優(yōu)勢資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。

2.信息技術(shù)

信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險(xiǎn)信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險(xiǎn)核心運(yùn)營系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化管理提供了外部技術(shù)手段。

3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。

4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式

參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會(huì)不同程度地體現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國內(nèi)外保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐

(一)西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢和動(dòng)因

自20世紀(jì)90年代以來，西方國家保險(xiǎn)市場出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢：第一，市場監(jiān)管放松造成市場競爭日趨激烈；第二，消費(fèi)者購買行為發(fā)生演變，越來越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險(xiǎn)公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。

上述發(fā)展趨勢對(duì)西方保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理產(chǎn)生了如下主要影響：

第一，保險(xiǎn)公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)前臺(tái)部門采用了授權(quán)管理的方式。部門職能的集中式管理有利于保險(xiǎn)公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，降低運(yùn)營成本；而前臺(tái)部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險(xiǎn)公司降低在營銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險(xiǎn)市場的競爭。荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營自，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時(shí)，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。

第二，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司已將原來基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時(shí)，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場反應(yīng)速度。保險(xiǎn)公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購買行為的演變趨勢，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險(xiǎn)公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險(xiǎn)公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險(xiǎn)渠道。同時(shí)，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營銷和互聯(lián)網(wǎng)營銷因具有明顯的成本優(yōu)勢而變得日益流行。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營銷(directmarketing)服務(wù)事業(yè)部。AIG集團(tuán)非壽險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營銷業(yè)務(wù)的AIGDirect。

第四，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營管理活動(dòng)。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)經(jīng)營管理活動(dòng)價(jià)值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險(xiǎn)公司開始將更多的不具備競爭優(yōu)勢的經(jīng)營管理活動(dòng)外包給效率更高的第三方公司。西方保險(xiǎn)公司最常外包的經(jīng)營管理職能包括：銷售職能、營銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。IBM咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險(xiǎn)公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險(xiǎn)公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢。

(二)國內(nèi)外保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究

1.前臺(tái)部門設(shè)置

(1)前臺(tái)部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺(tái)部門。

第一，依照不同客戶類型，保險(xiǎn)公司可以設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求。

第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個(gè)人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識(shí)和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

(2)西方保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法

按客戶類型設(shè)置前臺(tái)營銷部門是國外人壽保險(xiǎn)公司的主流做法。比如美國大都會(huì)人壽的前臺(tái)部門分為個(gè)人客戶部和團(tuán)體客戶部；ING保險(xiǎn)美國公司下設(shè)個(gè)人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)英國公司下設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險(xiǎn)公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人營銷部和中介銷售部。另外一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個(gè)人財(cái)富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來重點(diǎn)開發(fā)保障類保險(xiǎn)市場。

大多數(shù)國外產(chǎn)險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置同時(shí)采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險(xiǎn)公司(AIU)設(shè)置了兩個(gè)按客戶類型命名的事業(yè)部(商險(xiǎn)事業(yè)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部)和兩個(gè)按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險(xiǎn)事業(yè)部、能源險(xiǎn)事業(yè)部)。Chubb保險(xiǎn)公司設(shè)置了商險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部，以及特殊險(xiǎn)部和保證保險(xiǎn)部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(xiǎn)(安盛集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支)下設(shè)四個(gè)事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個(gè)人保險(xiǎn)中介事業(yè)部、商業(yè)保險(xiǎn)中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。CGNU保險(xiǎn)公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)部。

事業(yè)部制已普遍為西方保險(xiǎn)公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見的做法。一些大型跨國經(jīng)營的保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見的做法。以英杰華保險(xiǎn)公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國際事業(yè)部3個(gè)事業(yè)部。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個(gè)地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個(gè)業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險(xiǎn)事業(yè)部、歐洲非壽險(xiǎn)事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說，全球化和綜合化經(jīng)營是歐美大型保險(xiǎn)公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。

(3)國內(nèi)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法

國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都設(shè)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險(xiǎn)渠道的重要性，大多數(shù)國內(nèi)壽險(xiǎn)公司都設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。

各家中資壽險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置大體相同，這與國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅開展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自友邦保險(xiǎn)在1992年率先引入了保險(xiǎn)人機(jī)制之后，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險(xiǎn)公司都增設(shè)了個(gè)人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)率先在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險(xiǎn)公司設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。目前，雖然各家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來設(shè)置其前臺(tái)部門(見表1)。

相比較而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長期以來，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺(tái)部門一直是國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的普遍做法。近年來，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺(tái)部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險(xiǎn)公司所接受(見表2)。例如，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺(tái)部門，都邦產(chǎn)險(xiǎn)也是依照客戶類別設(shè)置前臺(tái)部門。

國內(nèi)一些規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)等公司已在前臺(tái)引入了事業(yè)部制。對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對(duì)于新興保險(xiǎn)公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。

2.部門設(shè)置

(1)部門設(shè)置的關(guān)鍵問題

部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題：第一，部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長和技能優(yōu)勢，向客戶和前臺(tái)部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；第二，部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營成本；第三，部門設(shè)置能否降低前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場反應(yīng)速度。

長期以來，如何實(shí)現(xiàn)部門職能和前臺(tái)部門職能的融合、是否對(duì)某些部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險(xiǎn)公司的兩難選擇。對(duì)部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力、經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場開發(fā)的效率。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司承保、理賠等運(yùn)營流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動(dòng)化水平顯著提高，前臺(tái)部門和部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對(duì)核保和理賠等部門職能實(shí)行集中式管理的做法。

(2)西方保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

西方保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險(xiǎn)公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)之外，西方保險(xiǎn)公司已基本能將承保的風(fēng)險(xiǎn)因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司在英國國內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險(xiǎn)公司采用了分險(xiǎn)種集中模式，按照不同險(xiǎn)種設(shè)立了若干個(gè)承保中心。友邦保險(xiǎn)公司對(duì)分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司也設(shè)置了專門的理賠部門對(duì)全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險(xiǎn)公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對(duì)其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險(xiǎn)公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，能對(duì)簡單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。

(3)國內(nèi)保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

在核保和理賠等職能領(lǐng)域，國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，其部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則將核保職能納入了前臺(tái)部門。例如，太平洋財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財(cái)險(xiǎn)則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險(xiǎn)、水險(xiǎn)，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。

總體而言，國內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險(xiǎn)公司，如平安保險(xiǎn)集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險(xiǎn)集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動(dòng)全國后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險(xiǎn)3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理職能。截至2006年底，平安保險(xiǎn)的后援中心已經(jīng)完成全部個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險(xiǎn)核保自動(dòng)化比率達(dá)到50%。”其他國內(nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國保險(xiǎn)集團(tuán)、中國人壽也紛紛開始建設(shè)全國后援管理中心。

三、西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)

如前所述，西方保險(xiǎn)公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。采用這種做法的動(dòng)力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購買金融服務(wù)產(chǎn)品的購買行為。同時(shí)，西方大型保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營，基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營管理的復(fù)雜程度。在我國，保險(xiǎn)公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢。例如，平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。

(二)對(duì)承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>

隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢：第一，承保、理賠技能和專長能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險(xiǎn)公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營管理的集中化已成為國際保險(xiǎn)行業(yè)的通行做法。

然而，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營管理能力、經(jīng)營管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險(xiǎn)種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。

(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營管理流程，提高經(jīng)營管理效率

西方保險(xiǎn)公司已完全將其經(jīng)營管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理各主要環(huán)節(jié)，包括營銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體系中，經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險(xiǎn)公司必須持續(xù)改善經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險(xiǎn)市場已發(fā)展得較為成熟，西方保險(xiǎn)公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域、分銷渠道、經(jīng)營管理活動(dòng)之中。許多國內(nèi)保險(xiǎn)公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場競爭中更好地生存與發(fā)展，各家國內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

(五)因地因時(shí)制宜，加強(qiáng)變革管理