時間：2022-06-07 18:43:45
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇理財規劃書，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
理財規劃師國家職業資格認證是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書。證書采用全國統一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網站，國家職業資格工作網查詢真偽。
2007年12月31日，國務院辦公廳頒布了《關于清理規范各類職業資格相關活動的通知》，通知指出，“凡經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門批準設置的非行政許可類職業資格，要在清理規范的基礎上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業資格都要分類進行清理：國務院其他部門、各直屬機構、各直屬事業單位及下屬單位自行設置的要及時清理，確有必要的，經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門審批后納入國家統一管理，并向社會公布，其他的一律停止。”
（來源：文章屋網 ）
2007年2月，從理財規劃師國家職業資格認證考試情況通報會議上獲悉，在2006年11月12日舉行的理財規劃師國家職業資格認證考試中，上海點金理財培訓有限公司學員的考試通過率位居全國第一，通過率高達近77％。
理財規劃師國家職業資格認證考試于2003年在全國試點推廣，著眼于培養具有本土特色的中國理財規劃師。歷經3年多的試點和教材開發的不斷完善，已經成為國家勞動和社會保障部眾多職業資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴格的考生報名資質和科學的考察思路和方法，得到各地勞動部門和相關用人單位的高度認同，參考人數每年大幅增長，考題更貼近我國理財市場實際，在應試考試的同時，給考生日后的實際理財操作提供了很好的指導。
據國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書處介紹，此次考試是第一次全國統考，包括基礎知識、專業技能和綜合評審三科。基礎知識包括職業道德和宏觀經濟、會計、法律、證券、保險、信托、稅收等與理財息息相關的基礎理論知識，突出理財的廣度和理財規劃師應該具備的把握理財大背景的專業能力；專業技能包括消費規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收規劃、財產的分配與傳承等人生大事件的規劃與實際操作技能，要求理財規劃師具備綜合的理財規劃技能和實物操作能力；綜合評審突出具體家庭理財案例分析和規劃，旨在提高規劃師的知識運用和解決實際問題能力，從理財理念和規劃運用上全面提高綜合能力。
學員經過上海點金理財培訓有限公司120小時的強化培訓，理財知識及能力有顯著提高。在基礎知識考試中有91％的人通過，專業技能考試中，80分以上者占48％，培訓效果相當突出。
上海點金理財培訓有限公司總經理徐建明先生表示，由于多年致力于理財師的培養，在培訓經驗和師資配備上有很好的優勢，公司不僅開展各種海內外證書的培訓，在各金融機構的內訓上也具有相當的實力。學員取得好成績在意料之中，專家及講師的專業精神和完善的培訓體系是我們的保證，調動學員的學習積極性、一對一的輔導成為另一關鍵所在。幫助學員順利取得理財規劃師國家職業資格證書，獲取職業理財資質只是我們提供培訓的基本目標，公司將為學員免費提供持續的理財培訓服務，開闊理財視野，并積極引介有需求的理財專業機構和相關金融機構，為學員從事理財職業打開方便之門。
很多學員在取得了理財規劃師國家職業資格證書后，都欣喜地表示，隨著近年中國高收入人群財富的快速積累，理財師已成為國內熱門行業之一，因此能夠通過勞動保障部推出的理財師國家職業資格認證考試將成為他們職業生涯中重要的一步。
紐約有77萬金融從業人員，其中華爾街就有40萬人，而倫敦僅金融城內的金融從業人員就有30萬。上海有多少金融從業人員?據上海市金融系統文明剛辦的“上海金融理財服務隊伍現狀及職業能力建設情況調查”表明，全市金融機構的從業人員僅20萬。
這離建設國際金融中心還有很大差距，與此同時，上海金融理財服務隊伍呈現年齡較輕、從業時間短、專業能力較低等特點，與建設上海國際金融中心的要求也不相適應。
理財人員：專業能力較低
據調查，全市金融理財服務人員3994人，雖然理財人員整體學歷水平較高(本科占比46.42％、大專占比47.92、研究生占比1％)，但是相對而言專業能力較低。其中，獲得專業能力證書的，僅占總人數的17.3％，而其余82.7％的從業人員僅經過銀行內部培訓獲得上崗證或者尚未獲得任何專業水平認證資格。
調查顯示，有69％的受訪者認為，銀行理財人員有一定的專業知識，但分析產品不夠深入淺出；有22％的人認為“專業知識不夠，講解含糊不清”。
理財專業證書：大勢所趨
自2002年起，國家相關部委立項；2003年，國家勞動和社會保障部(現稱人力資源和社會保障部)正式設立理財規劃師職業，頒布了《理財規劃師國家職業標準》；2005年，國家理財規劃師正式展開培訓工作；2006年，國家理財規劃師資格開始施行全國統考制度，并列入全國職業資格統一鑒定范疇。隨著國家對此職業標準的不斷完善和升級，可以預見不久將來該職業必將成為理財市場的準入標準。
國家理財規劃師――作為目前唯一獲得國家認可的職業資格認證證書，每年5月、11月由國家統一組織考試，考試合格者將獲得國家統一頒發的理財規劃師職業資格證書。
理財師的搖籃：上海理財專修學院
上海理財專修學院是目前國內唯一的理財專業專科學院，致力于中國理財教育和培訓。學院自開展“國家理財規劃師”考前培訓項目以來，在學科帶頭人徐建明(國家勞動部理財師職業標準的制定專家)的指導下，在歷年國家統一考試中均名列前茅，在上海地區的學員中享有良好的口碑。
今年，學院加大了考培力度，聘請了具有多年實教經驗的張老師(國家理財規劃師《5+4+3強化備考課程體系》設計者、國際化水準的本土化理財師培育者)。同時，學院還組織專家，結合以往的考題和知識點，編寫了大綱、題庫和練習冊，把重點、難點逐一解析，力爭在今年11月的全國統考中再創佳績，咨詢電話021-64363266、64518586。
【關鍵詞】個人理財規劃 高職教育 教學改革
【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02
隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規劃》這門課納入了金融及相關專業的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現高職高專“職業化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學中，對這門課的教學改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經驗，拋磚引玉，請同行共鑒。
一、目前教學中一些不足
首先，是關于課程體系上需要改革。
目前市面上的《個人理財規劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結構，一是從理財規劃的功能上劃分模塊，如現金規劃、儲蓄規劃、消費規劃、教育規劃、投資規劃、住房規劃、養老規劃等等;一是從涉及行業及理財工具劃分模塊，如銀行產品規劃、證券產品規劃、保險產品規劃、外匯規劃等等。這兩種組織結構都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結構安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務時的思路，所以國家的理財師職業資格考試指定用書也采用了類似的體系結構。但是在教學中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復。第二種結構安排是按照不同的金融行業劃分結構，內容上重復比較少，也比較適合具體行業的理財現狀，但不利于學生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。
其次，教學方法也需要改進。
原有的教學模式大多采用的教師講授的方式，學生在掌握理論的基礎上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學生一旦遇到現實問題，往往還是無法解決。
最后，現有考核方式也需要改革。
現在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經形成了考試、考查相結合，平時成績和考試成績相結合，作業、報告、論文等多種考核方式相結合的現有考核體系。但是對于《個人理財規劃》這門課程，多數院校還是以試卷考試為主，考核的核心內容也大多落實到學生對于理財數據的計算上。但對于專業的理財規劃師來說，數據的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經放在了次要的位置;而對于理財規劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設計理財方案的統籌能力，但對于這種統籌能力的考核，傳統的考核方式基本無法體現。
基于以上幾點，筆者認為，現有高職高專院校中《個人理財規劃》這門課程并沒有很好的體現職業特色，學生學習后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。
二、教學改革的幾點思路
1.課程體系建設的改革
我認為在《個人理財規劃》的教學中，可以把教學內容組織為“財務運算基礎”、“客戶認知流程”和“專項規劃能力”這三個部分。其中，“財務運算基礎”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復利以及年金的相關運算，并把理財計算器的使用融入教學過程中，讓學生更貼近崗位實際操作流程。“客戶認知流程”這部分包括理財規劃師在實務中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數據分析等幾個模塊構成，通過項目驅動教學方式，帶領學生完成模擬演練。“專項規劃能力”可以借鑒現有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現金、投資、消費等全方面進行整體規劃，培養學生為客戶“量身”設計理財方案的統籌能力。
2.教學方法的改進
傳統理論講授式的教學方法并不適合《個人理財規劃》這門課程，筆者認為可以理論結合實際，摸索多渠道多層次的教學方法。總體上，教學渠道上可以包括課內和課外兩個方面，層次上包括理論學習和實踐演練兩個方面，同時還要結合教學體系和內容上的不同，統一安排不同的教學方法。教學過程可以按照以下模式進行安排：
（1）“財務運算基礎”部分
這一部分以課內教學為主。在原有的理論講授基礎上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數學用表計算等方法的基礎上，增加對于理財計算器的使用方法的學習和操作演練。目前，在理財規劃師的工作中，對資金現值終值的運算成為了一項職業基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學和實操演練，對于學生未來和職業的“對接”非常有利。
在訓練學生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數據對學生進行強化訓練，使學生在看到相關數據后，能立刻反應到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學環節，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關達標”等課堂組織方式提高學生練習的積極性。
（2）“客戶認知流程”部分
這部分的教學可以利用課堂內和課堂外相結合進行教學。
a.課堂內部分
如前所述，筆者在這一部分的課堂教學中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數據分析等幾個模塊，通過項目驅動教學方式，結合一些相關的教學軟件和計算機設備帶領學生完成模擬演練。
其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設置不同的情境，啟發學生分角色現場模擬，完成溝通任務;信息收集部分，啟發學生思考并列出需要收集的信息，再設置不同的情境，現場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數據分析部分，在掌握編制財務報表這一基本功的基礎上，結合對客戶家庭結構、生命周期的分析，找到關注點，重點分析相關財務指標，得出對該客戶的理財分析報告。
在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎上，完成財務報表和理財分析報告。
而在理財分析報告完成后，筆者在教學中又增加了一個理財規劃師再次與客戶溝通的環節，這也是符合理財規劃師的實際工作流程的。在這個環節中，啟發學生思考客戶針對理財分析報告可能會產生的各種問題以及理財規劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學生代表客戶向理財規劃師提出一個問題：如果我按現在的收支情況繼續下去，十年后我的財務狀況會怎么樣呢？在現實中，人們確實是出于對未來的不確定才產生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務狀況的預測和分析的部分。
b.課堂外部分
這一部分的教學可以借助校企合作單位，給學生提供觀摩學習的機會。筆者所在學校曾組織相關專業學生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調查等活動。這次活動中，這個“大學生團隊”的工作表現得到了保險公司領導的高度肯定，學生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業能力，實現了校企合作的雙贏。
除了以上形式，筆者還給學生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業，讓學生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業實現對學生客戶認知流程的實踐演練。
（3）“專項規劃能力”部分
這一部分筆者主要還是借助案例教學的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經完成理財分析報告的案例的基礎上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎上，進一步對現金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規劃，從而實現客戶在生活品質（消費管理、住房需求等）、子女教育、養老或財產分配傳承方面的理財目標。
這一部分的課外教學，可以組織學生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內或社區中開展“理財小課堂”，讓學生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。
3.考核方法的改革
對于《個人理財規劃》課程，傳統的試卷考試僅能考查學生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結合的綜合成績來計分，考核方法不應拘泥于一次考試，考核點也應是理論和實踐相結合。
“雙證”制度是指接受職業教育的學生,在完成專業學歷教育獲得畢業文憑的同時,必須參加與其專業相銜接的國家就業準入資格考試并獲得相應的職業資格證書的制度。高職畢業證書與職業資格證書緊密聯系,相互補充。“雙證”制度其根本方向和主要目的都是以職業活動的需要作為基本依據,為了促進從業人員職業能力的提高,有效地促進持證者實現就業和再就業。
二、實施“雙證”制度的法律依據和政策保障
職業資格證書制度是現代社會就業的一項基本制度,它有利于保障就職者的基本能力,有利于引導就職者的職業發展。職業資格證書是高職院校畢業職業能力的證明,是社會人才市場的要求。英國、德國、澳大利亞等發達國家歷來重視職業資格證書制度的建設,并取得了顯著成效。自20世紀90年代初,國家在一些政策法規中多次提出實行“雙證書”制度的要求。1996年頒布的《中華人民共和國職業教育法》第一章第8條明確規定:“實施職業教育應當根據實際需要,同國家制定的職業分類和職業等級標準相適應,實行學歷文憑、培訓證書和職業資格證書制度”。1998年國家教委、國家經貿委、勞動部《關于實施(職業教育法)加快發展職業教育的若干意見》中詳細說明:“要逐步推行學歷證書或培訓證書和職業資格證書兩種證書制度。”教育部2006年的16號文《關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見》中強調高職教育要“推行‘雙證書’制度,強化學生職業能力的培養,使有職業資格證書專業的畢業生取得‘雙證書’的人數達到80%以上”。2009年2月20日教育部《關于加快高等職業教育改革,促進高等職業院校畢業生就業的通知》中進一步強調“要積極開展工作,切實落實畢業證書和職業資格證書‘雙證書’制度”。這些文件的出臺為推行職業資格證書制度,為職業教育實施“雙證書”制度提供了法律依據和政策保障。
三、實施“雙證”制度的探索與實踐———以湖北科技職業學院投資與理財專業為例
(一)可行性分析
1.人才培養模式已經基本形成投資與理財專業以適應金融行業發展及社會發展的需求,確定培養復合型、應用性、技術型第一線投資理財實用人才為目標,以就業為導向,以職業能力培養為核心,實行基于職業導向的“校企合作,工學結合,課證融通,對證施教”的人才培養模式。
2.職業資格證書考試平臺已經構筑目前,投資與理財專業的資格認證考試主要有兩大類:一類是證券從業資格認證,另一類是理財規劃師(助理)資格認證。(1)證券從業資格認證考試。證券從業人員資格考試工作由中國證券業協會負責統一組織。考試科目為基礎科目和專業科目,基礎科目為證券基礎知識,專業科目包括:證券交易、證券發行與承銷、證券投資分析、證券投資基金。單科考試時間為120分鐘。基礎科目為必考科目,專業科目可以自選。選報的考試科目數量沒有限制,選擇全報資格種類有:證券經紀從業資格(證券基礎知識+證券交易)、證券發行與承銷從業資格(證券基礎知識+證券發行與承銷)、證券分析從業資格(證券基礎知識+證券投資分析)、基金管理從業資格(證券基礎知識+證券投資基金)。(2)理財規劃從業資格考試。理財規劃從業資格考試由國家勞動和社會保障部主持。國家理財規劃師分為三個級別:助理理財規劃師、理財規劃師和高級理財規劃師。助理理財規劃師作為新設立的一級,它將考試資格放寬到在校的大學生群體,旨在在國內高校學生中,普及推廣理財規劃師職業。助理理財規劃師的考試內容包括理財基礎知識和理財專業能力兩大項。全部考試通過,即頒發由國家勞動和社會保障部核發《中華人民共和國助理理財規劃師職業資格證書》,該證書全國通用,無須年檢,是求職、任職的資格憑證。
(二)探索與實踐
1.樹立學生“雙證”意識
學生在大一就應該明白本專業適合考取哪些職業資格證書,從而盡快明確學習目標。因此,投資與理財專業在進行新生專業教育的時候,專業負責人就向他們介紹了適合本專業學生考取的職業資格證書,并說明考取證書的發證部門、主要應用方向、難易程度、學習方法、含金量以及可能帶來的幫助等,而且還向學生說明,“雙證書”教育是高職教育的一部分,考取證書的過程就是一個強化學習和應用的過程,是一個掌握專業技能、增強動手能力的過程,不僅僅是為了獲取證書,更重要的是掌握實際的本領。這樣就可以讓學生具備明確的學習目標和學習動力,讓他們真正掌握需要學習的專業知識和專業技能。此外,本專業負責人及其他任課教師將“雙證”思想貫穿在平時教學中,不定時不定點對學生進行職業資格證書考試相關內容的介紹,使學生“雙證”意識得到加強和鞏固。
2.構建對證施教、課證融通的課程體系
將職業資格證書授課內容納入專業教學計劃,這是構建與職業資格證書制度相融合的專業教學體系的第一步。以國家職業分類標準為依據,將職業資格證書課程納入專業教學計劃之中,調整專業教學計劃和課程體系。根據市場需求,將職業教育納入到投資與理財專業教育體系中,并采取積極措施推行雙證書制度,基本構建起了對證施教,課證融通的課程體系。具體做法是:將職業考證項目(證券從業人員資格證書、助理理財規劃師資格證書等)貫穿于投資與理財專業人才培養方案,針對各考證項目設置相應課程,將職業資格證書所涉及的考試內容融入課程教學中,部分課程(如證券市場基礎知識、證券交易、理財規劃基礎知識、理財規劃專業能力等)已使用或將使用相應的職業資格證書所指定的考試專用教材,使專業人才培養規格與職業崗位標準相統一,使教學內容與職業崗位要求、職業考證內容相融合,使學生畢業時實現“雙證”,甚至“多證”,大力培養學生的職業技能,體現“技能+證書”產學結合的特點,期冀能實現高就業率和優質就業目標。此外,我們還將學生取得職業資格證書納入培養目標,把考取職業資格證書折算成學分,鼓勵學生參加職業資格證書考試。
3.打造具備雙師素質的教學隊伍
高素質的“雙師型”教師隊伍高質量實施“雙證”制度的保證。本專業現有專任教師4人,所有教師均為金融專業學習背景,碩士研究生比例為100%,2人獲得證券從業資格證書,其中1人具有銀行理財從業經歷。本著“專兼結合、結構合理、水平較高”的師資隊伍建設的基本思路,在重視校內教師素質培養,努力建設“雙師型”教師隊伍的同時,也重視利用社會尤其是企業的教育資源,積極依托產學合作伙伴,力圖建立一支兼職教師隊伍,從而實現通過“雙師型”專兼職教師在教學上的互補,促進“雙證書”制度的落實。
4.開展校企合作,建立實習實訓基地
教育部周濟部長指出“培養高技能人才,一定要讓學生動手,真刀真槍去實踐,不能搞紙上談兵,要頂天,更要立地,有真本事,能動手,具備職業能力,關鍵是要加強實訓基地建設。”開展校企合作,建設條件完善、情境真實的校外實習實訓基地是搞好“雙證書”教學的基礎,建立教學管理制度和運行機制是實行“雙證書”制度的保障,兩者缺一不可。在校外實習實訓基地有了企業技術骨干作為兼職教師,共同參與指導學生的理論與技能學習,學生接受的將是一種直接參與實際工作的現場培訓,這十分有利于他們掌握崗位技能、提高實踐能力、了解崗位的社會屬性。投資與理財專業與太平人壽保險有限公司湖北分公司、國泰君安證券武漢分公司簽訂校企合作辦學協議,對學生實行聯合培養,可以增強學生對職業崗位的感性認識,提高學生的崗位適應能力,對學生實施真正意義上的職業教育,為其就業做好思想認識和專業能力的充分準備。
李麗生說她最大的愛好是學習，通過遠程課件自學了理財師課程，工作之余便練習書法以陶冶性情。因為行程問題，記者沒能趕赴內蒙古面對面采訪李麗生，但是依然感受得到這位理財師嚴謹治學的熱忱和孜孜不倦的熱情。
從1980年進入銀行業工作至今，李麗生在工作崗位上兢兢業業，一路走來榮寵頗多：全國人民銀行系統十佳巾幗建功標兵、全國金融系統銀行信貸登記咨詢系統建設先進個人、全國百佳模范新聞人物。她現被借調中國人民銀行呼和浩特中心支行金融研究處從事課題研究和金融刊物的編輯工作，已在國家級、省級刊物發表金融論文40余篇。
敏而好學可以為師
在由東方華爾舉辦的第五屆理財師大賽中，來自中國人民銀行烏蘭察布市中心支行的李麗生獲得“全國十佳理財師”榮譽稱號，她是唯一一個沒有理財實戰平臺而且年齡最大的獲獎選手。
“我長期從事基層央行的業務工作，一直堅持貨幣政策、財政政策等宏觀政策理論的學習，自己平時結合實際對多領域的金融問題進行了較為深入的系統研究，培養了對于經濟生活敏銳的觀察力。”
“隨著經濟的快速發展和市場化改革的不斷深入，人們手頭的閑散資金多了，投資渠道和投資產品也不斷增多，而且人們對于自身健康的考慮和退休后的生活品質的要求提高了，追趕CPI的意識也迫切了。但是，目前在我國，人們對理財規劃的認識還非常膚淺。無論是現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、還是財產分配與傳承規劃等都與每個人的生活密切相關。然而，相對于日益增強的理財需求，我們的專業人員卻顯得十分缺乏。
“這種情況下，強烈的責任感和事業心迸發出來，我對理財規劃職業的熱愛也驅使我去挑戰自己，把自己塑造成一名專業的理財師。”
對于一個已經歷練二十多年的職場人來說，潛心學習是件難得的事情，而要把這件事情做好又要付出幾分耕耘幾多辛勞？為了能夠進行系統的學習，又不影響日常工作，李麗生購買了國家理財規劃師指定的培訓平臺----東方華爾的遠程視頻課件，一遍又一遍地聽講，一次又一次地練習。“通過學習，我接觸到了太多日常金融工作中不曾接觸過的專業知識，理財計算、理財相關法律等諸多方面的知識得到了很大的提高，教程中大批國家一流教師的精彩講解，也使我眼界大開。”
功夫不負有心人，李麗生不僅順利地通過了二級國家理財規劃師的考試，而且在理財師大賽中一舉榮獲 “全國十佳理財師”稱號。
理財要降低風險
“理財師對于大眾理財有很好的啟示和示范作用。他可以向客戶傳達正確的理財理念，使人們更加深刻地了解理財規劃的重要意義，并為客戶提供財務策劃建議，使客戶的財產實現最大收益，承擔最小風險以及避免不必要的法律糾紛。”
目前，除了為自己進行理財規劃外，李麗生也為身邊的人提供理財咨詢幫助。她曾經建議李先生把手頭存在銀行的錢用于投資房產，現已取得可觀的收益。“理財師一定要對宏觀形勢有預見性。今后如果有機會，我將在金融機構或者第三方獨立理財平臺上，進行更多的專項或者綜合的理財規劃，更好地實現自身價值。”
李麗生建議在人們踴躍投資的同時要注意風險控制。在降低理財風險方面，可以進行分散投資和長期持有操作。
“分散投資應有兩個原則：一是不能過度分散，因為分散過度會加大投資成本。二是一定要分散到相關性很低甚至是負相關的投資組合上。長期持有如定期定投可以使你的投資成本起到平均攤低的作用。對于固定薪水的上班族或者不想承擔過大風險的投資者來說，長期持有具有時間復利的效果。股票型基金比較適合作基金定投，當然，也要對基金公司的信譽、管理水平、研發水平等進行了解和權衡。我自己的投資品種主要是基金、房產和藝術品。”
股市總體不會利好
然而對于非專業人士,緊張忙碌的日常工作已經占據了他們絕大多數時間,想要系統學習理財知識、深入分析自身資產結構與投資特點、合理進行理財規劃可謂難如登天。他們沒有精力進行專業的理財培訓與學習,沒有時間往返于工作地點與專業理財室之間,沒有把握靠自己的力量和知識儲備讓資產保值、增值。為此,銀行等專業的金融機構網站特別推出了在線理財中心、股票/外匯/黃金/期貨看盤器、理財計算器、理財軟件、理財規劃等在線理財助手,幫助忙碌的上班族足不出戶、輕松理財。
在線理財中心,收支、基金輕松管理
進入在線理財中心,可在線記錄日常各種收支類型和金額,形成清晰的收支報表,明明白白花錢;可進行基金賬戶的申購、贖回、轉換、分紅操作的日常記錄,自動計算購買份額,基金收益;可下載財務數據,輕松管理全面的家庭財務。
繽紛理財規劃,理財方案量身定制
購房規劃、購車規劃、在線車險規劃、子女教育規劃、保險需求分析、家庭財務健康診斷、開放式基金投資規劃……各類理財規劃與財務診斷分析應有盡有,只要根據系統引導,將自己的實際情況填寫齊全,即可收獲適合自己的理財方案。
如果自身財務狀態比較復雜,或者需要更專業、更深入的財務分析,可以通過郵件等方式在線咨詢,享受專家提供的一對一理財建議。
專家互動答疑,疑難困惑一網打盡
不論是炒股、炒基金還是炒黃金,無論是初學者還是投資高手,在理財過程中遇到任何疑難問題都可以向特邀專家“發問”。敲著鍵盤、點著鼠標,便可收到各領域專家的權威答復。
此外,如果沒時間系統學習理財知識,沒精力讀“萬卷書”,可以借助“專家視頻”了解相關領域的投資視點、專家觀點,通過視頻把握市場脈搏。
在線理財計算器,費率、收益輕松計算
在投資過程中,為避免因費率、收益率計算錯誤而造成的損失,可以通過各類在線計算器進行相關數據的核算,明明白白投資、輕輕松松獲益。
在線計算器涉及的種類包括股票、黃金、保險、期貨、債券等多個領域,如:股票買賣計算器、股票交易手續費計算器、證券理財計算器、外幣理財計算器、股票投資計算器、國債理財計算器、黃金理財計算器、各類保險計算器、子女教育基金計算器、期貨換算工具箱……有效幫助使用者算清明白賬。
專業行情看盤器,市場動向盡收眼底
“作為理財規劃師，結婚之前他是不可能去拍婚紗照的，可能會請一個有些名氣的畫家給自己畫上一幅畫，這樣花費不多，而如果日后這位畫家出名了，還會變成一筆不錯的投資。”為了能夠讓學生更好地理解理財規劃師，他打了這樣一個比方。
他的課上得很好。據他的學生反映，每次聽他的課，即便是在午飯后令人昏昏欲睡的下午，只要他一開口，大家都會變得精神抖擻起來。
他就是上海理財專修學院的首席講師張立臣。他此前是銀行職員，與現在所從事的職業有著太多的不同之處，那么他又是如何成功完成角色輪換的呢?
揮之不去的夢想
早在8年前，張立臣心中就有一個夢想，他想在國內的個人理財事業方面做出一點成績來。
張立臣是東北人，來自黑龍江綏化市郊區的他，言談舉止中除了東北人的豪爽之外，還透露著一個個人理財培訓師所具有的專業知識素養。
張立臣在很小的時候，就立志要借助知識來改變自己的命運。他勤奮好學加上天資聰慧，因此從小學到高中，成績一直很好，非常順利地考入哈爾濱商業學院，畢業之后進入綏化市一家國有商業銀行。
在銀行，張立臣的職場之路發展得非常順利，從最基層的職員做起，兩年后升至部門主任，并在28歲時做到支行行長助理。但一帆風順的職業發展歷程，并未讓他感到滿足，相反，他想到的是繼續充電學習，不斷充實自我。
在2000年，張立臣開始思考個人理財和公司理財的發展之路。雖然當時個人理財在國內看似還非常時髦，但當時大多數老百姓還只知道把錢存在銀行里，或者炒股、投資實業，而不像現在這樣有如此眾多的渠道讓自己的財富實現保值、增值。張立臣敏銳地發現，個人理財時代即將到來，此時的他雖然尚不能判斷這股浪潮的能級到底有多大，但還是對這個新興事物產生了強烈的向往之情。
盡早做知識儲備
機會永遠只青睞有心人。張立臣就是一個有心人，他沒有讓機會溜走，他利用寶貴的出國留學機會，不斷豐富了自己的金融理論知識，而且也在個人理財知識方面做了相應的儲備。
一次偶然的機會，他得到了去香港學習的機會，在那里攻讀金融方面的MBA。MBA畢業之后他又去了法國，在法國攻讀財務管理方面的博士學位期間，張立臣接觸到了海外個人理財市場的狀況，這為他打開了一扇門。在這段時間里，他還“順便”考到了一些證書，如國際金融理財師(CFP)和國際金融財務策劃師(IRFP)。“我想國內的個人理財市場終歸有一天會像海外這般發達，因此多學點與之相關的東西，回國后會用得上。”他如是說。
曾經短暫的迷茫
學成回國之后，張立臣開始思考未來的職業之路該怎么走。自己今后要做什么呢?擺在他面前的有兩個選擇。第一個選擇是進入大學做老師，但目前大專院校少有涉及到個人理財方面的專業，這讓他感到難以發揮自己的能力。第二個選擇是留在原單位，但他覺得這個天地太小，已經無法再滿足他內心的渴望了。
正當他思考這些問題時，原單位要搞一次企業內部培訓，因為張立臣是“海歸”博士，便請他去當了一回講師。站在講臺上的他發現自己表現得非常從容自如。有同事告訴他“你天生是一塊當培訓師的料”。說者無意，聽者有心，張立臣找到了自己的路。他說：“我比較擅長把一些理論化的東西，用比較通俗的方式闡述清楚，而且我也喜歡擔當一個傳道、授業、解惑的角色。這也許是我的優勢。”
他發現國內的理財行業正在蓬勃發展，市場對具有專業背景的人才需求量很大。而現狀是很多金融機構從事個人理財方面的人員由于缺乏系統正規的培訓，人員素質良莠不齊，因此對理財師的培訓肯定有很大的發展空間。如果能夠參與到培訓國內理財規劃師方面的工作，這既符合自己的專業特長，也能夠滿足內心的渴望，可謂是一舉兩得。
于是他把自己的職業發展目標定位于個人理財方面的培訓師。在明確自己的發展目標之后，他便毫不猶豫地放棄了原來的工作，只身來到上海，開始追逐他心中的夢想。他說：“我覺得上海作為全國金融環境最為成熟的城市，只有在這個大舞臺上，才能實現自己的夢想。”
快樂的理財培訓師
張立臣的課的確很有吸引力。一位參加今年5月份全國理財規劃師證書考試的學員李小姐告訴記者：“聽張老師講課真的有種如沐春風的感覺，個人理財規劃方面的知識本來就枯燥乏味，如果只是簡單地照本宣科，便會變成‘催眠曲’。但這些知識經張老師講出來，便會變得很生動，而且很有趣。”
張立臣很注重授課藝術，盡量把那些生澀的金融概念以生動的詞匯表述出來。如對理財規劃師的解釋，便是本文開頭的那段話。他在課堂上喜歡講故事，把授課的內容以故事的形式表達出來，在不知不覺間，學生便理解了他所講述的內容。
張立臣現在已被上海理財專修學院聘為首席講師，這是對他能力的肯定。 如果當初沒有選擇離開，張立臣或許能夠在仕途上走得更遠一些，可能從支行行長助理的位置上不斷晉升。但他對自己的選擇并不后悔，因為他看中的是一片更為廣闊的空間。
“很快樂，很喜歡!”在談到他的現狀時，張立臣用這樣一句話來作總結。
理財自檢
開始理財之前，需要對家庭財務狀況進行一次梳理。在日常生活中，您可能遇到過以下的窘迫：感覺工資不低卻每月總是不夠用。這可能是因為您的消費支出不健康，消費支出過多造成“月光”的現狀；房貸要占據您多部分開支，可能是因為您的負債比率和房產持有不健康，您可能除了房子所擁有的只有負債，負債比率過高讓您沒有富余資金進行其他支出。
以上都是在家庭理財過程中常見的誤區與隱患，是邁向財務自由之路的絆腳石。如何及時發現并解決這些誤區與隱患？通過家庭理財體檢可以查出以上問題，就像去醫院進行身體健康體檢一樣，對家庭財務進行診斷，判斷財務狀態是否健康，及時發現并解決問題。
人生不同階段有不同的財務目標，所以，當您的目標發生變化時，需要重新對您的財務狀況進行診斷，只有在保持家庭財務健康的前提下，您的財務目標才可能安全實現，理財才能沒有后顧之憂。
尋找好朋友
如何解決家庭理財過程中出現的誤區與隱患？您需要理財師的幫忙。理財師是具備專業理財知識并取得相關權威認證的人士，理財師可以幫助您有效解決以上誤區與隱患，并助您實現理財目標。不是每個人都可以成為投資專家或理財規劃師，尤其對剛開始接觸理財的人而言，尋找一位對自己理財能有所幫助的理財師是十分必要的。他們能為投資者提供全方位的專業理財建議，保證投資者財務獨立和財務安全，是投資者理財過程中必不可少的良師益友。
目前國內理財師隊伍雖較以前有很大發展，然而仍存在理財師素質良莠不齊，資格證書含金量低，從業經驗匱乏等現象。投資者不妨從以下幾個方面進行篩選：
是否具有相關資格證書
選擇理財師最基本的是看他是否通過了相關資格認證，目前國內理財行業相關資格證書種類繁多，其中，CFP、CFA、 RFP、AFP和國家勞動和社會保障部頒發的《中華人民共和國投資理財師職業資格證書》這五個分別是國際和國內較權威的資格證書；
是否具有豐富的實戰經驗
一名優秀的理財師不僅應具備淵博的專業知識，還應具有豐富的實戰經驗，在選擇理財規劃師的時候，投資者應了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景。一名合格的理財師應至少有三年或三年以上的個人理財相關行業的工作經驗。另外，選擇理財師還應搞清他所擅長的領域，是否與您的理財需求想對應，因為有的理財師擅長個人家庭理財規劃，有的擅長投資領域，有的擅長養老保險規劃，有的擅長稅務規劃等。
以產品為中心還是以客戶為中心
目前的中國理財市場，真正的獨立第三方理財機構與理財師數量比較少，多數的理財師都在銀行、證券公司、保險公司等工作，理財師本身也承擔一定的銷售任務。這就造成不少理財師在為客戶服務時經常以產品銷售為中心，在為客戶搭配投資組合時，偏向于自己所的產品，如此做法將給投資者的理財埋下重大隱患。相信任何投資者都不想選擇一位只想賣自己產品的理財師，優秀的理財師應以客戶為中心，把客戶的財富當作自己的財富來打理。
是否具備良好的職業道德
在選擇理財師時還應了解他是否具備良好的職業道德，比如，理財師在提出建議時，是否只用高額回報來吸引客戶，而不揭示產品背后的風險；理財師是否經常與客戶保持聯系，當市場發生重大變化時是否能及時通知；當理財師自身利益與客戶利益發生沖突時，是否能做到以客戶利益為重；另外，理財師如果代替客戶操作是有背行業原則的，應避免選擇此類理財師。
理財是一個漫長的過程，在這個過程中，理財師是您的朋友，你們相互信任，相互理解。只有這樣，理財師才能更好的明白您的理財需求，更好的幫助您理財。國外成熟的高端私人理財市場中，理財師不是僅僅為客戶提供理財服務，而是為客戶提供全方位的服務，服務包括客戶的子女教育、養老規劃、遺產規劃、房產規劃、藝術品拍賣等各方面，有時甚至為客戶預約骨科專家。與國外相比，國內理財師還有很長的路要走。
經過以上五個方面的篩選，您是否已選出心目中理想的理財師？需要注意，理財師的建議應只是家庭理財的參考，最后下決定的還是投資者。為了更好的實現理財目標，投資者有必要加強理財知識的學習，樹立正確的理財觀，這樣有利于更好的與理財師溝通。
先定位再選產品
接下來，就可以在理財師的幫助下進行投資理財了。投資理財是為了達到財富保值、增值的目的，是實現理財目標的必要手段。在選擇理財產品進行投資理財之前，需要先進行投資風險偏好測試，搞清自身的風險偏好類型，然后根據自身的風險承受能力選擇與之相對應的投資產品。
保守型：該類投資者風險承受能力最低，屬于風險厭惡型，本金安全性最重要。適合選擇國債、債券型基金、定期儲蓄、貨幣市場基金等低風險投資產品；
中庸之道型：適合不需要短期收入，但希望在長時間內得到合理并穩定成長的投資人士。這類投資者的風險承受能力處于中等水平，可以接受本金一定程度的虧損。投資者在選擇低風險產品的同時，可適度提高較高風險投資產品的配置比例，如股票、信托等，同時適度降低債券等低風險產品的配置比例，在穩健的基礎上尋求較高收益。
進取型：這類投資者高度追求資金的增值，為了最大限度地獲得資金增值，常常不惜冒失敗的風險，將大部分資金投入風險較高的品種，可以稱之為“富有冒險精神的賭徒投資者”。進取型投資者可較高比例配置高風險的投資產品，如股票、黃金、期貨、外匯等，只保留較少比例的貨幣市場基金、現金、銀行存款來保持家庭的流動性。
初涉理財的“菜鳥”們在選擇產品時還應考慮自身的資金、投資期間是否與所投資的產品吻合，切忌借錢炒股，更不可為了一時的投機動用長期理財目標的資金。在進行投資理財時，還應參考理財師的投資建議。任何收益都伴隨風險，風險與收益是成正比的，想不冒任何風險就能獲取很高收益是不可能存在的，這是投資永恒不變的真理。
在理財規劃中，及時地調整規劃的內容是必修課，沒有一份一勞永逸的理財方案，絕對沒有。
從理論上說，所謂做金融就是在處理一系列的隨機事件。通俗點說，金融希望我們可以對未來從無知走向無所不知。但很遺憾，這是一件永遠不可能完成的任務。永遠，對個體而言，意味著一輩子。
看看我們所從事的理財規劃活動，它需要先確定一個生活目標，比如自己退休后能過上優雅的養老生活，在優美而便利的街區擁有一套寬敞的房子，孩子能在世界的知名高校學習等，然后需要檢視自己的財務資源。理財規劃就是連接目標和資源，確定一條通往生活目標的財務大道。細心地留意一下你會發現，這條財務大道充滿不確定，不要說我們努力規劃出的財務道路，即便是那座指引我們積極進取想要實現的目標燈塔似乎也處于混沌狀態。目前雖然還沒有理財目標實現率的實證研究，但主動管理型基金的業績總體上趕不上被動管理型基金的結論已經被時間所證實。這說明我們對目標的進取之心總不時地陷于我們所不愿意看到的徒勞境地。究其原因，無非是我們所處的世界是如此易變，我們頭腦中的世界與真實的世界其實有很大的距離。自以為的“是”與事實上的“是”在很多情況下不能畫等號。我們需要自覺地接受結果與目標存在差異這個常態。
人類總是努力為總結規律而奮進，這可能就是人之所以是人的最大特征。但漂亮的規律即便得到學問家的擁躉，對于實踐者而言也近乎一張廢紙。資產組合理論與資本資產定價模型因為其簡潔而深刻的分析，讓其創立者哈里?馬科維茨、威廉?夏普和默頓?米勒三位美國經濟學家同時榮獲1990年諾貝爾經濟學獎，截至目前仍被視為金融投資學最基礎的理論，它通過“嚴謹”的推演將“雞蛋不能放在一個籃子里”及“風險越大收益越大”的投資直覺上升為理論。而事實上，由于這些模型與理論是在大量的假定條件下推導出來的，這些假定是如此遠離現實，甚至在真實生活中并不存在，因而導致其實際的運用效果并不理想。理論上的規律與事實難以合拍。美國風險管理理論學者塔勒布因其所著圖書《黑天鵝》出乎意料地暢銷而一舉成名。他認為，人類所處的社會環境因素大多不服從人類期望的正態分布（即可預期的事件可大概率推定），極端事件往往會影響努力過程的走向。因此，在理財規劃中，及時地調整規劃的內容是必修課，沒有一份一勞永逸的理財方案，絕對沒有。
簡單地想一想，你現在的妻子或者丈夫是否就是你結婚前“設定”的生活伴侶？你孩子目前的學校是否就是你開始為他做學業規劃時設定的目標呢？但我們也不能陷于不可知論，科學的態度是要承認你的理財方案會遭受一系列不可預期的沖擊，做好準備加以應對。或許，保險是一個不錯的對沖風險的產品選擇。
缺乏財商的具體表現有以下幾種：熱衷購買新款商品的吃光用光型；擺闊之后又極度渴望存錢的進退兩難型；忙得幾乎沒有時間制定理財計劃的無頭蒼蠅型；心理上懼怕理財，甚至覺得財產管理是件麻煩事的有心沒膽型。另外一種就是盼望自己的財產能夠不斷升值，甚至把自己的每一分錢都拿去投資的狂熱財迷型。
要改變這些弊端，就需要對財商有一個充分的認識，并掌握一些提高財商的技巧。
什么是財商？
財商(Finacial I.Q.)是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數時候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。
財商是一個人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。可以想見，一個漠視財商的人，一定是現實感很差的人。
財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。
財商并不僅是人們現實的惟一能健康發展的智能，而且是人為觀念和智能中的一種，當然是非常重要的一種。財商常常被人們急需，也被忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。
如何提高財商
財商不是什么高深莫測的東西，它像其他知識一樣，可以通過后天的專門訓練和學習得以改變，改變你的財商，可以連動地改變你的財務狀況。
當然提高財商也不是一件容易的事情，需要堅持不懈地學習，尋找到適合自己的方法，并以家庭財務為基礎進行實踐。這樣才能做到一箭雙雕，即提高了財商，又增加了財富。
第一招：建立家庭財務檔案建立家庭財務檔案是提高財商最簡單而非常有效的基礎性工作，也是理財的第一步，這樣能使你的家庭財務清晰明了，遇到問題就不會像“熱鍋上的螞蟻――團團轉”。
"家庭財務檔案"，最好分為五部分：
第一，就是我們常說的賬本，記錄一切日常收支，以便發現家庭消費中的盲點和誤區。
第二，貴重物品發票檔案本，包括家庭中購置的各種電器、貴重物品的發票、合格證、保修卡和說明書等；一旦遇到質量事故，購物發票是維權的重要保證，可以在很大程度上挽回經濟損失。
第三，金融資產檔案，將存折、股票、債券、保險等的原始資料記載入冊，萬一遭遇存單遺失或被盜時，可及時查驗并掛失。
第四，珍貴物品檔案，包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫以及具有特殊紀念意義的貴重物品。
第五，證件檔案，類如家庭成員的戶口簿、身份證、畢業證、從業資格證書，房產證等，這些證件的妥善保管能消除很多不必要的麻煩。
第二招：時時記賬家庭財務賬本一般由三個部分組成：資產(包括金融資產與實物資產)、負債、資產凈值。
編制前要做些準備工作，如核對賬目，做好財產計價，對存單、證書等也要拿出來逐一盤點，以免遺漏丟失，保證數據準確。
理財記賬本可采用收入、支出、結存的"三欄式"，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式序時逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭經濟收入（如工資收入、經營收入、借入款等）、費用支出（如開門七件事、添置衣服等費用）項目設立明細分類賬，并根據發生額進行記錄，月末小結，年度作總結。
千萬不要嫌記賬麻煩，它可以非常準確地檢查出你的家庭收支是否健康，消費有沒有存在誤區，能夠直接提高記賬人的財商。長年累月的記賬能使家庭人員對自家的經濟收、支及其結余情況心中有數，因此，能起到鼓勵人們積極組織家庭收入的作用。同時又能使家庭成員本著先收后支，量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節省費用。
第三招：學習金融知識財商中的有些方面是不需要學習的，如建立財務檔案和記賬，但有些東西是必須通過學習才能提高的，如金融知識和最新的理財技巧等。當然，學習金融知識并一定要上大學，在家里輕松看電視、閱讀書籍、報紙、雜志，或上網瀏覽專業網站也可以補充這方面的知識，還可以向有理財知識的朋友請教，或參加一些理財方面的活動。
在平時生活主要多注意銀行、保險、基金等方面的新聞，你的財商神經就會慢慢繃緊，對理財的認識也是逐漸提高。
不過，在看書、雜志等的時候，不要什么都看，一些沒什么內容卻很會制造噱頭的書不看也罷，針對自己的需求來選書，例如想全面了解個人理財就不妨到書店有目的的選擇幾本書，不要被書店里擺在顯眼位置的五花八門的暢銷書，盡量做到有針對性的閱讀。
第四招：規劃理財當你對自己家庭財務狀況一目了然的時候，當你對金融市場有一定認識的時候，你就應該制定一套適合自己家庭的理財計劃，按照短期理財目標（如一年后要買房，準備足夠的購房資金）、中期理財目標（如三年后要生孩子，準備好孩子教育資金）和長期理財目標（如20年后退休，準備好養老基金）來合理安排資產。如果你實在沒法制定這樣完善的理財規劃，可以請專業的理財師幫你完成。
有了一套完善的理財規劃，你得積極參與到投資理財的實踐中去，在實踐中提高財商比任何“模擬”的學習的效果都要好。
陳靜是建行北京市分行最早從事理財業務的一名資深理財師，滿懷對理財業務的熱愛和激情，她先后做過支行客戶經理、支行理財中心主任和分行財富中心客戶經理，多種角色的轉變，使她在客戶關系維護及管理方面積累了很多的經驗。
目前作為財富管理中心主管的陳靜將更多的精力投入到中心管理。“一支訓練有素的樂隊，在樂隊指揮下每一位演奏員根據分工和不同特點充分發揮，才能演奏出和諧美妙的樂曲，財富中心就象這樣一支樂隊，主管為團隊成員做好示范和表率，同時根據每個人的特點做詳細的分工，充分發揮每個的專長和能量，使團隊力量最大化。”
團隊關鍵詞：專業、分工
成立于2007年9月28日的北辰財富管理中心于今年遷入新址――北辰時代大廈二層，并在11月25日正式營業。兩年來北辰財富管理中心發展迅速。截止2009年11月底，財富管理中心已經擁有會員710名，管理的客戶資產量30億元左右，人均資產量達500萬元。其中千萬級以上客戶就達到50名。
北辰財富管理中心配備了一支高素質，經驗豐富的專業理財團隊。目前理財師團隊共有8個人，他們都具備國際金融理財師(CFP)、金融理財師(AFP)、注冊財務策劃師(RFP)、特許財富管理師(CWM)等國際認證的專業理財資格，具有豐富的經濟、金融、管理、法律等專業知識及相關從業經驗和背景，有較強的溝通能力、創新能力和發展潛力。
在問及財富管理中心的優勢時，陳靜自信的說：“專業分工基礎上的團隊服務模式”，我們這個團隊由團隊主管，投資顧問，客戶經理及客戶經理助理組成，運作方式以美國銀行高端客戶關系管理項目為藍本，在團隊內部充分體現因才分工，給予每個人展現自我能力的機會，對外部則讓客戶感受到是一個團隊在向自己提供全面的金融服務”。
“團隊里的每個人都有各自專業研究的重點，有各自負責的專題。在財富管理中心周一到周五的晨會中，團隊成員分別就股票專題、基金專題、理財產品及房地產專題、債券和宏觀經濟專題、外匯和黃金專題等五個專題交流信息，財富顧問每天會對市場資訊及相關信息做全面的總結。”
“我們給每位高端客戶提供現有資產的財務診斷及投資理財方案設計，客戶經理出具的投資報告書會由財富顧問及團隊主管審核簽字，而且投資報告書會由客戶經理及財富顧問同時面見客戶進行講解。比如，對于市場上品種繁多的基金產品，財富顧問每月都研究一份基金投資報告，分析基金產品，如何配置基金，從中挑選出比較優秀的基金品種，客戶經理根據此份報告根據客戶的不同特點進行推薦。”
客戶管理關鍵詞：專注、規范
隨著高端客戶數量的不斷增長及對財富管理需求的不斷提高，北辰財富管理中心對客戶的管理也更加專注、規范。在與客戶溝通的每個階段，都有嚴格科學的流程，包括新客戶的發展流程(從潛力客戶升級為高端客戶)、服務流程、銷售流程、管理流程以及客戶的降級管理等等。這四個流程貫穿于客戶的發掘、維護、管理的整個過程中。
“現在，我們對高端客戶的管理是按照總行高端客戶關系管理項目的流程及工具開展的。”陳靜表示，“我們要求客戶經理對不同資產量的客戶每年必須保證一定的聯系頻率及面談次數，與客戶每次的溝通情況都要進行詳細地記錄。這個記錄是非常保密的，主管根據這個記錄定期進行客戶滿意度調查，客戶經理發生變更時，系統會將記錄轉移到新任客戶經理名下，從而避免了因為客戶經理的流動而流失客戶情況。”
“對于每名客戶，客戶經理都會為其做風險評估測試，從而了解客戶的投資類型；告訴客戶適合什么樣的投資，然后根據客戶的分類和實際情況，在客戶自愿的基礎上建議客戶投資理財產品。如果客戶采納理財建議，客戶經理會根據市場情況調整相應的投資規劃及建議書，并定期做后續的跟蹤，給客戶出具投資收益單，這個整套流程就是完整的銷售流程。”
09年北辰財富中心在建總行高端客戶關系管理項目檢查中，干100多家財富中心脫穎而出，獲得了總分行好評及表彰，陳靜本人也獲得了“建總行高端客戶關系管理項目推廣優秀個人表現獎”。
服務客戶關鍵詞：專屬、細致
伴隨著建行個人理財業務發展而成長起來的第一批理財師之一的陳靜。對于服務客戶她有著自己深刻獨到的理解。
“前幾年，大家對理財的需求不明確，甚至不知道理財是什么。在很多人眼中，銀行理財只是存款和國債。”陳靜說：“隨著各種投資市場的發展，理財產品的不斷豐富，理財觀念的不斷深入，對理財師的要求也在不斷地提升。理財也從早前簡單的關系維護及單一產品，到目前的為高端客戶量身定做‘專屬的理財產品及全面的理財規劃’。”
“人的一生有不同的階段，而在不同的階段，理財規劃也應該是不同的，比如結婚生子、子女教育、生意、購房、退休養老等等都是需要做規劃的。”陳靜笑言：“理財規劃應該是讓人一生的收入和支出是平衡的，最理想的狀態是實現財務自由，所謂財務自由就是讓你通過理財獲得的理財收入能夠抵補支出，最好還有剩余。”
“所以，理財師的工作就是要根據客戶情況制定適合的理財規劃，并幫助客戶進行資產配置及投資產品的選擇。12月中旬，建行剛發行一款專屬財富會員的信托類產品，一年期，年收益率6％，從產品設計結構上來講風險較低，非常適合客戶的穩健類資產配置。高端客戶也很認可。”
陳靜坦言，理財師的職業生活也改變了她的一些人生觀。理財師需要跟不同的人打交道，適應不同性格客戶。細致體察客戶的心態，通過客戶言談舉止的細節發掘客戶需求，用一貫熱情、真誠的態度服務客戶。同時還需不斷提高自身的素質。
“客戶是我們的朋友，需要坦誠相待，客戶是我們的老師，是良師益友，許多客戶都是各行各業的精英人士，從他們身上能學到很多，客戶還是我們很好的伙伴和同盟者。很多客戶就是經營業主，借用財富中心的平臺和他們進行很好的合作，達到雙贏的效果。”
在工作中，有一件事讓陳靜體會頗深，至今銘記于心。在陳靜的客戶里面，有很多明星。他們都有一個特點就是非常敏感、多疑，對外封閉內心。其中一個明星客戶，態度冷淡，不接聽電話，所有事宜要通過其經紀人取得聯系。面對這樣的客戶，陳靜沒有氣餒，細心觀察他的日常演出及在公眾場合的舉動，尋找服務切入點。在汶川地震期間他連續義演，電視屏幕中顯露出疲態，陳靜立即聯系財富中心綜合支持團隊，給這名客戶安排中醫名醫問診，客戶的經紀人稱客戶表示同意，但要求私密性。
