時間：2022-07-12 00:07:00
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇客戶調研報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
各縣公司：
為了準確掌握我市成品油直銷分銷市場現狀和市場需求情況 ，準確定位我公司直分銷經營現狀，合理規劃下一步我公司直分銷經營布局，制定切實可行的營銷策略和客戶開發方案，直分銷市場的開發維護提供可靠依據。經研究，擬開展一次全市范圍內的直分銷專項市場調研活動，現將有關要求通知如下：
一、調查內容：全面了解區域內農村市場用油單位（客戶）及物流公司的基本資料、用油及廠礦自備罐情況等內容。對現有農村市場及物流公司客戶要了解其用油計劃，穩固既有合作的前提下進一步挖掘客戶的購油潛力，力爭與客戶簽訂新的供油協議；對潛在客戶要了解其當前的購油渠道、汽柴油需求，爭取與客戶達成合作意向。
二、調查時間：10月10日—11月10日
三、調查形式：利用市場剛剛啟動，客戶開始有購油需求的時機，由各縣公司直接牽頭負責，可以采用上門拜訪、電話調查、工商部門查詢等的方式進行，切實搞好本次專項市場調查活動。
四、其他要求：
1、調研報告。
（1）要針本次調查的區域內農村市場用油單位（客戶）及物流公司的基本資料、用油情況等內容，具體、分塊、詳實、細致的進行分析。摸清家底，并提出針對性的、可操作的具體開發維護措施。
（2）開展調研的過程中，要把轄區內的農村市場及物流公司的全部用戶底數摸清楚，既要掌握大用戶，也不能丟掉中小用戶。對客戶的了解掌握，既要掌握農村市場及物流公司已購油客戶的情況，也要掌握轄區內農村市場及物流公司未在我公司購油客戶的情況，哪些客戶我們還沒有爭取到，原因是什么，現在誰在給他供油，量有多大，周期多少，結算方式是怎樣的等等，都要詳細摸清楚，建立客戶檔案，并規劃出后續跟蹤維護方案。
（3）對本區域農村市場及物流公司的客戶要提出如何才能確保份額不減、提升客戶穩定率的具體措施，同時按照區域市場物流公司及農村市場情況確定新開發目標客戶，并提出具體開發措施。
2、各縣公司務必高度重視本次調研活動，確保調查數據的真實性，并認真按要求撰寫調研報告，按時上報市公司業務部，對于遲延或內容不符合要求的縣公司將在考評中予以體現。
附件：客戶調研表（包括但不限于此表如有需要可補充相關附件）
調研報告的格式及寫作方法
什么是調研報告?
對某一情況、某一事件、某一經驗或問題，經過在實踐中對其客觀實際情況的調查了解，將調查了解到的全部情況和材料進行“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，揭示出本質，尋找出規律，總結出經驗，最后以書面形式陳述出來，這就是調研報告。
調研報告的核心是實事求是地反映和分析客觀事實。調研報告主要包括兩個部分：一是調查，二是研究。調查，應該深入實際，準確地反映客觀事實，不憑主觀想象，按事物的本來面目了解事物，詳細地占有材料。研究，即在掌握客觀事實的基礎上，認真分析，透徹地揭示事物的本質。至于對策，調研報告中可以提出一些看法，但不是主要的。因為，對策的制定是一個深入的、復雜的、綜合的研究過程，調研報告提出的對策是否被采納，能否上升到政策，應該經過政策預評估。
調研報告的格式
標題頁
1、標題
2、客戶（委托人）
3、調研公司
4、日期
內容目錄
1、章節標題和副標題，附頁碼
2、圖表目錄
3、附錄目錄
執行性摘要
1、目標的簡要陳述**
2、調研方法的簡要陳述
3、主要調研結果的簡要陳述***
4、結論與建議的簡要陳述***
5、其他相關信息（如特殊技術、局限、背景信息）
分析與結果（詳細）****
1、調查基礎信息
2、一般性的介紹分析類型
3、表格與圖形
4、解釋性的正文
結論與建議***
調查方法
1、研究類型、研究意圖、總體的界定
2、樣本設計與技術規定
a、樣本單位的界定
b、設計類型（概率性與非概率性，特殊性）
3、調查問卷
a、一般性描述
b、對使用特殊類型問題的討論
4、特殊性問題或考慮
5、局限
a、樣本規模的局限
b、樣本選擇的局限
c、其他局限（抽樣誤差、時機、分析等）
附錄
1、調查問卷
2、技術性附錄（如統計工具、統計方法）
3、其他必要的附錄（如調查地點的地圖等）
如何撰寫市場調研報告
調查報告是整個調查工作，包括計劃、實施、收集、整理等一系列過程的總結，是調查研究人員勞動與智慧的結晶，也是客戶需要的最重要的書面結果之一。
它是一種溝通、交流形式，其目的是將調查結果、戰略性的建議以及其他結果傳遞給管理人員或其他擔任專門職務的人員。
因此，認真撰寫調查報告，準確分析調查結果，明確給出調查結論，是報告撰寫者的責任。
1．題頁
題頁點明報告的主題。包括委托客戶的單位名稱、市場調查的單位名稱和報告日期。調查報告的題目應盡可能貼切，而又概括地表明調查項目的性質。
2．目錄表
3．調查結果和有關建議的概要
這是整個報告的核心，匝簡短，切中要害。使閱讀者既可以從中大致了解調查的結果，又可從后面的本文中獲取更多的信息。
有關建議的概要部分則包括必要的背景、信息、重要發現和結論，有時根據閱讀者之需要，提出一些合理化建議。
4．本文(主體部分)
包括整個市場調查的詳細內容，含調查使用方法，調查程序，調查結果。對調查方法的描述要盡量講清是使用何種方法，并提供選擇此種方法的原因。
在本文中相當一部分內容應是數字、表格，以及對這些的解釋、分析，要用最準確、恰當的語句對分析作出描述，結構要嚴謹，推理要有一定的邏輯性。
在本文部分，一般必不可少地要對自己在調查中出現的不足之處，說明清楚，不能含糊其辭。必要的情況下，還需將不足之處對調查報告的準確性有多大程度的影響分析清楚，以提高整個市場調查活動的可信度。
5．結論和建議
應根據調查結果總結結論，并結合企業或客戶情況提出其所面臨的優勢與困難，提出解決方法，即建議。對建議要作一簡要說明，使讀者可以參考本文中的信息對建議進行判斷、評價。
6．附件
附件內容包括一些過于復雜、專業性的內容，通常將調查問卷、抽樣名單、地址表、地圖、統計檢驗計算結果、表格、制圖等作為附件內容，每一內容均需編號，以便查尋。
市場調研報告格式
在品牌推廣之前，第一步必須進行的是對目標市場的了解、分析和研究。市場調查報告，或稱市場研究報告、市場建議書是廣告文案寫作的一個要件。閱讀市場調研報告的人，一般都是繁忙的企業經營管理者或有關機構負責人，因此，撰寫市場調查報告時，要力求條理清楚、言簡意賅、易讀好懂。
一、市場調查報告的格式一般由：標題、目錄、概述、正文、結論與建議、附件等幾部分組成。
（一）標題
標題和報告日期、委托方、調查方，一般應打印在扉頁上。
關于標題，一般要在與標題同一頁，把被調查單位、調查內容明確而具體地表示出來，如《關于哈爾濱市家電市場調查報告》。有的調查報告還采用正、副標題形式，一般正標題表達調查的主題，副標題則具體表明調查的單位和問題。如:《消費者眼中的<海峽都市報>棗<海峽都市報>讀者群研究報告》。
（二）目錄
如果調查報告的內容、頁數較多，為了方便讀者閱讀，應當使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節和附錄，并注明標題、有關章節號碼及頁碼，一般來說，目錄的篇幅不宜超過一頁。例如；
目錄
1、調查設計與組織實施
2、調查對象構成情況簡介
3、調查的主要統計結果簡介
4、綜合分析
5、數據資料匯總表
6、附錄
（三）概述
概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場調查課題的順序將問題展開，并闡述對調查的原始資料進行選擇、評價、作出結論、提出建議的原則等。主要包括三方面內容：
第一，簡要說明調查目的。即簡要地說明調查的由來和委托調查的原因。
第二，簡要介紹調查對象和調查內容，包括調查時間、地點、對象、范圍、調查要點及所要解答的問題。
第三，簡要介紹調查研究的方法。介紹調查研究的方法，有助于使人確信調查結果的可靠性，因此對所用方法要進行簡短敘述，并說明選用方法的原因。例如，是用抽樣調查法還是用典型調查法，是用實地調查法還是文案調查法，這些一般是在調查過程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數平滑分析、回歸分析、聚類分析等方法都應作簡要說明。如果部分內容很多，應有詳細的工作技術報告加以說明補充，附在市場調查報告的最后部分的附件中。
（四）正文
正文是市場調查分析報告的主體部分。這部分必須準確闡明全部有關論據，包括問題的提出到引出的結論，論證的全部過程，分析研究問題的方法，還應當有可供市場活動的決策者進行獨立思考的全部調查結果和必要的市場信息，以及對這些情況和內容的分析評論。
（五）結論與建議
結論與建議是撰寫綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問題可供選擇的方案與建議。結論和建議與正文部分的論述要緊密對應，不可以提出無證據的結論，也不要沒有結論性意見的論證。
（六）附件
附件是指調查報告正文包含不了或沒有提及，但與正文有關必須附加說明的部分。它是對正文報告的補充或更祥盡說明。包括數據匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術報告，例如為調查選定樣本的有關細節資料及調查期間所使用的文件副本等。
二、市場調查報告的內容
市場調查報告的主要內容有；
第一，說明調查目的及所要解決的問題。
第二，介紹市場背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術等。
第四，調研數據及其分析。
第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。
第六，論證所提觀點的基本理由。
第七，提出解決問題可供選擇的建議、方案和步驟。
第八，預測可能遇到的風險、對策。
產品構思和調研報告的參考格式
1.產品構思
說明產品的主要功能是什么，產品如何開發，誰購買和使用產品，如何銷售。
2.市場調查
說明市場發展歷史和趨勢，市場總額與份額統計等。
3.政策調查
調查與本產品相關的政策。
4.同類產品調查
調查同類產品功能、質量、價格，以及主要優點和主要缺點。
5.競爭對手調查
調查各競爭對手的市場狀況，以及他們在研發、銷售、資金、品牌等方面的實力。
6.用戶調查
調查一些老用戶和潛在用戶，記錄他們的需求與建議。
可行性分析報告的參考格式
1.市場分析
（1）分析市場發展歷史與發展趨勢，說明本產品處于市場的什么發展階段；
（2）本產品和同類產品的價格分析；
（3）統計當前市場的總額，競爭對手所占的份額，分析本產品能占多少份額。
（4）產品消費群體特征，消費方式以及影響市場的因素分析。
2.政策調查
（1）分析有無政策“支持”或者“限制”；
（2）分析有無地方政府（或其它機構）的“扶持”或者“干擾”。
3.技術和時間分析
（1）從技術角度分析本產品“做得了嗎？”，“做得好嗎？”；
（2）按照正常的運作方式，開發本產品并投入市場還來得及嗎？
（3）預算中的人員能及時到位嗎？
（4）預算中的軟件硬件能及時到位嗎？
4.成本－收益分析
（1）估計總成本；
（2）估計總收益。
5.SWOT分析
（1）我們的強項是什么？我們如何利用這些強項？
（2）我們的弱項是什么？我們如何減少這些弱項的影響？
（3）市場為我們提供什么樣的機會？我們如何把握這些機會？
（4）什么威脅著我們的成功？我們如何有效地對付這些威脅？
6.其它
例如知識產權分析
（1）分析是否已經存在某些專利將妨礙本產品的開發與推廣；
（2）分析本產品能否得到知識產權保護，如何獲得？
房地產項目可行性研究分析報告寫作格式
第一部分項目總論
1.項目概況
1.1項目名稱
1.2項目建設單位
1.3項目位置（四至范圍）
1.4項目周邊目前現狀
1.5項目性質及主要特點
1.6項目地塊面積及邊界長
1.7研究工作依據
1.8研究工作概況
2.可行性研究結論
2.1市場分析預測
2.2項目地塊分析
2.3項目規劃方案
2.4項目工程進度
2.5投資估算及資金籌措
2.6項目財務與經濟評價
2.7項目綜合評價結論
3.主要技術經濟指標表
4.項目存在問題與建議
第二部分項目背景
1.項目提出背景
1.1項目所在區域商業發展情況
1.2所在區域政策、經濟及產業環境
1.3項目發起人及發起緣由
2.項目發展概況
2.1已進行的調查研究項目及成果
2.2項目地塊初勘及初測工作情況
2.3項目建議書編制、提出及審批過程
3.項目投資的必要性
第三部分市場研究
1.市場供給
1.1所在區域內商業用房現有供給量及結構情況調查
1.2所在區域內商業用房未來供給量及結構情況調查
1.3其他替代性產品供給量情況調查研究
2.市場需求
2.1所在區域內商業用房的租用情況調查
2.2所在區域內在售商業用房銷售情況調查
2.3其他替代性產品租售情況調查
3.市場價格
3.1所在區域內商業用房銷售價格情況調查
3.2所在區域內商業用房租賃價格情況調查
4.市場預測
4.1未來該區域內商業用房需求預測
4.2銷售及租賃價格預測
5.市場推銷
5.1推銷方式及措施
5.2產品推銷費用預測
第四部分項目研究
1.地塊特征分析
1.1項目區位分析
1.2項目交通分析
1.3項目人流分析
1.4項目周邊規劃
2.項目SWOT分析
2.1項目優勢分析
2.2項目劣勢分析
2.3項目機會分析
2.4項目威脅分析
3.項目定位方案
3.1項目產品方案
3.2主要功能建筑規模
3.3主要技術經濟指標
第五部分投資估算
房地產項目一般采用分項估算法，然后進行匯總，其主要內容包括：
1.土地費用
2.前期工程費用
3.建筑安裝工程費用
4.基礎設施建設費用
5.公共配套設施建設費用
6.管理費用
7.銷售費用
8.財務費用
9.各種稅金支出
10.其他成本支出估算
第六部分開發進度
第七部分資源供給
1.資金籌集與使用計劃
2.建筑材料的需要量、供應計劃和采購方式
3.施工力量組織計劃
4.項目施工期間的動力、水電等供應
5.項目竣工投入使用后水、電、氣、通訊等的供應
第八部分財務評價
1.獲利性評價
1.1成本利潤率
1.2銷售利潤率
2.效率評價
2.1經營比率
2.2資金利用率
3.信譽評價
3.1流動比率
3.2杠桿比率
4.靜態獲利分析
4.1投資收益率(R)
4.2投資回收期(Pt)
5.動態獲利分析
5.1財務凈現值（FNPV）
5.2財務凈現值率(FNPVR)
第九部分風險評價
1.盈虧平衡分析
2.敏感性分析
2.1變動因素一
2.2變動因素二
第十部分綜合評價
1.經濟評價（定性）
2.社會評價（定性）
3.環境評價
4.存在問題與建議
5.總體結論及建議
市場調研報告的寫作方法
市場調研作為一種研究手段，已經被廣泛的應用到各行各業，與房地產相結合的市場調研則是一種全新的研究方法，為房地產開發定位提供相關的依據。如何將調研結果清晰明了的表現出來？這就要求撰寫的市場調研報告有明確的主題，清晰的條理，和簡捷的表現形式。
當一切調查和分析工作結束之后，必須將這些工作成果展示給客戶。那么，我們首先需要明確的是：報告應采取什么樣的結構體系？什么樣的方式來表達數據的涵義？
報告的結構體系應包括，調研目的、調研方法、調研范圍以及數據分析在內的一系列內容。這種體系基本上在每個同類型的報告中都適用，因此，此處不做更詳細的說明，以下內容主要針對數據分析結論的表現方法。
關于數據分析的部分，通常情況下是采用圖表表示的。圖表是最行之有效的表現手法，它能非常直觀的將研究成果表示出來。在將調研的分析結果變成令人信服的圖表之前，首先要謹記，它只是一種傳遞和表達信息的工具，使用它的重要原則是“簡單、直接、清晰、明了”。每個圖表只包含一個信息，圖表越復雜，傳遞信息的效果就越差。
在實際操作中，各種表格、組織圖表、流動圖表、矩陣等都被大量的運用到報告中，但總的來說，以下幾種圖表形式是最常用的：柱狀圖表、條形圖表、餅形圖表、線形圖表。
使用圖表的目的在于：將復雜的數據變成簡單科、清晰的圖表，讓人能夠一目了然的了解數據所表達的涵義。那么，如何選擇不同類型的圖表來表現不同類型的數據？首先，我們應先明確數據所表達的主題，然后確定可能使用的圖表類型。
通常我們的研究數據所體現的關系是：頻率分布、成分、時間序列、項類或相關性。要表達一個主題明確的數據，可能會有多種圖表形式。但是，哪種是最能將數據表達清楚的呢？這就要求我們的主題(即圖表標題)突出重點，點明主題。讓我們來看一個例子，這個例子能將以上的意思，表達的非常明確。
這里的標題描述了圖表的內容范圍，大多數讀者在看了這個圖表后，都會把注意力集中到城西，認為圖表的主題是“城西是絕大多數的消費者可能選擇的區域”。但是，制圖者可能是想表達“選擇城北和城東的消費者較少，但隨著城市建設的進行，將具有較大的發展潛力”。為了使讀者將注意力集中在我們希望他注意的數據上，所以，我們可以在一般標題后附加一個重點標題：城北和城東將有更大的發展潛力。
既然已經確定了要表達的重點，那么接下來就是要明確數據間的相互關系，若是表示占頻率分布、對比等關系，則除線形圖表以外的其它幾種基本圖表格式都可以使用；在實際工作中可根據具體需要進行選擇。總之，條形圖表應該是應用最廣的類型，而柱狀圖表是用得最多的另一種類型，這兩種圖表基本占整個報告中圖表總數的半數左右；而線形圖表和餅形圖表的使用則應相對減少，更多的是將各種綜合運用，如線形圖表加上柱狀圖表，或餅形圖表加上條形圖表。
在用圖表表達數據的同時，還要注意一些細節的處理。比如：使用柱狀圖表和條形圖表時，柱體之間的距離應小于柱體本身；在說明文字較多時，用條形圖表表示更清晰，便于讀者辨認；在使用餅形圖表時，應在標明數據的同時，突出數據的標識。即：同時使用數值與數據標識。
關鍵詞：電子銀行；業務發展；現狀
一、前言
隨著 web2.0 時代的到來，信息網絡技術與金融全球化的高度結合， 電子銀行業務得到了蓬勃發展。經過近些年的發展，國內電子銀行已初具規模，電子銀行業務的快速發展，不僅使金融服務領域得到延伸和擴展，還使銀行的收入來源更加多元，在與傳統柜面服務相比，對客戶和銀行雙方來說，均大大節約了時空成本，達到雙贏效果。但是，我國的電子銀行業務的發展與發達國家相比，還需很長的路要走。因此，在世界經濟一體化的背景下，我國的電子銀行業將面臨機遇與挑戰并存的局面。那么，如何加快我國銀行電子銀行業務的發展，真正提高核心競爭力，已成為我國銀行業發展亟待解決的問題。
二、電子銀行業務發展概況
電子銀行也稱虛擬銀行、網絡銀行。自二十世紀九十年代中葉，美國第一家網絡安全銀行（SFNB）成立之后，美國的電子銀行業務迅速崛起。在很短的時間內，其客戶規模、交易量等均遠遠地超過傳統銀行業務。截至 2010 年，美國有近 80%的家庭采用網絡銀行提供的金融服務。根據艾瑞咨詢近期的《2012-2013 年中國互聯網支付用戶調研報告》中的調研數據顯示，2012 年網上銀行直接支付在中國網民生活中占據非常重要的地位，使用和最常使用的用戶比例分別為 78.1%和 41.3%；在艾瑞咨詢于今年 4 月 8 日的中國《2012-2013 年電子銀行用戶調研報告簡版》中顯示，76.9%的用戶使用過網銀，其中，25-35歲的網銀及手機銀行用戶占比已超過 50%。可見，電子銀行業務的發展前景頗為樂觀。
國內各大銀行則從 1996 年開始投入網絡銀行的開發，目前，我國各種性質的銀行均開通了相應的網銀、手機銀行等電子銀行業務。經過十幾年的發展，我國的電子銀行業務得到快速發展。據中國證券時報網2013年2月7日報道，2012 年我國網銀用戶達到 4.89 億，我國網上銀行交易額已突破 900 萬億。電子銀行業務的發展，不僅提升了銀行的服務質量和服務效率，還大大地節約了服務成本。從快速增長的交易額和客戶數量來看，電子銀行業的發展空間將會很大。因而，研究當前電子銀行業務的發展有著重要的意義。
首先，有利于商業銀行加強經營管理，增強競爭力。隨著全球國際金融市場一體化趨勢的到來，國際貿易、電子商務等業務的快速發展，使客戶對銀行的服務水平以及效率等都提出了更高的要求。因此，電子銀行業務的發展也要實行藍海戰略，只有不斷地開拓、創新，才能在市場競爭中處于不敗之地。
其次，電子銀行業務為電子商務活動的發展提供基礎保障。電子銀行是電子商務活動的主要參與者，作為買賣雙方完成交易的“中介”，電子銀行主要負責貨幣資金的支付和清算工作。如果沒有電子銀行業務，一切電子商務活動都只能是紙上談兵，網上淘寶更是無從談起。因此，電子銀行業務為電子商務活動的發展提供基礎保障，并發揮著至關重要的作用。
再次，電子銀行業務作為高科技時代的產物，推動社會經濟增長。電子銀行業務中的電子貨幣作為一種虛擬貨幣的形式存在，它也是信用消費的有效途徑。同時它對擴大內需，拉動經濟增長起著巨大的促進作用。電子貨幣還減少了現金流通，加速資金周轉，提高資金的利用率。同時，還便于網上支付和消費，降低支付成本。
最后，隨著大數據時代的到來，電子銀行可以獲得第一手的客戶詳細數據，利用相關數據抓取工具，來進行實時分析客戶對電子銀行的使用偏好等等，及時作出相應戰略調整，這將有利于建構適合客戶需求的電子銀行服務體系。
三、電子銀行業務發展中存在的問題和不足
（一）國內銀行自身存在的問題
首先，銀行機構設置不甚合理，人員配備與電子銀行業務發展的要求不相適應。其次，與外資銀行相比，國內電子銀行業務的服務水平及服務質量并不高，客戶滿意度較低。同時，各電子銀行的產品品種同質化現象比較嚴重，且缺乏特色產品，核心競爭力比較欠缺，創新能力不強。 再次，銀行內部缺乏必要的監督機制，從近些年媒體報道的各類與銀行有關的金融案件來看，銀行內部金融透明度低、監督制度不健全才使暗箱操作、違規違法操作有機可乘。最后，從外部環境來看，國內各銀行競爭激烈，加之外資銀行的強勁挺入，如花旗銀行，渣打銀行等等，資金實力雄厚，跨國經營經驗豐富，對國內處于初級發展階段的電子銀行來說，挑戰巨大。
（二）電子銀行業務存在的問題
1.網絡經濟市場需求不足，交易規模小、效益差。目前，由于大部分客戶在網絡上進行交易的習慣尚未形成，電子銀行客戶難以形成規模，客戶體驗滿意度不高。 另外，在流程設計上還是以銀行為主，電子銀行產品缺乏人性化和體系化，客戶難以理解掌握，使用起來不方便，導致客戶流失，業務拓展難。如果這一問題得不到解決，將會直接影響到客戶的滿意度和忠誠度。
2.電子銀行產品種類不豐富，以電子銀行為主要營銷渠道的創新型產品較少。在如今這個注意力經濟的時代，如果沒有創新型、品牌化的產品作為電子銀行的核心競爭力，那么，即便是開發再多的營銷渠道也無法吸引客戶的注意力。
3.電子銀行的營銷手段和渠道比較單一，目前，電子銀行的營銷大多是傳統柜面業務的復制，尚未有效發揮電子銀行快捷支付、理財方便等的作用。尤其是對各種理財產品的分層營銷做得不夠，在對銀行的中高端客戶和對公客戶的業務營銷方面上需要進一步提升。
4.電子銀行信息網絡基礎設施投入不足。各種產品的流程開發設計、業務管理與網絡的新特點不相一致，也沒有量身定制的適合客戶和市場需求的產品與服務。電子銀行的流程設計還是以銀行傳統柜面業務為主，缺乏根據電子渠道特點進行開發金融產品和服務。
四、電子銀行業務發展的對策
1.開發以電子銀行為主要營銷渠道的產品及服務。根據艾瑞咨詢的相關調查數據可以發現，未來，電子銀行將作為最大的營銷渠道，因此加大力度開發設計適合電子銀行管理應用系統。同時，還要根據互聯網特性，以電子銀行為首選平臺展開創新，研發適合的金融服務或產品且只在電子銀行渠道進行相關部署，從而將電子渠道作為重要的產品銷售及客戶服務渠道。
2.建立健全銀行內部風險防范機制。在進行相關電子銀行產品及服務的開發設計過程中，也要加強銀行內部監督管理，從相關經濟案件中吸取經驗教訓，在關鍵風險點加強風險管理。通過風險檢查、營運稽核、操作風險自評估、積分管理及違規失職行為管理等，降低內部操作風險，從而保障電子銀行業務健康發展。
3.實行電子銀行產品品牌化，拓寬客戶發展渠道，加快營銷方式轉變 如今，是品牌化的時代，電子銀行的發展也不例外。打造個性鮮明的差異化的品牌產品，使電子銀行跳出產品同質化和價格戰“紅海”的新思路。同時，加大網絡營銷的宣傳力度，將中青年網民這一潛在客戶群變為電子銀行的目標客戶群，為銀行開辟獲取客戶的新途徑。另外，還要通過加強與交互性網站的合作，利用時下流行的微博等交互性方式與客戶建立聯系，由專人進行實時交流溝通，以此增加與客戶間的粘合度。
4.建構科學的電子銀行發展體系。在新的發展階段，電子銀行也要“登高望遠”，首先要有與之發展相符的新的制度保障，否則一切皆為紙上談兵。管理層要更多地看到長遠發展，摒棄傳統的管理方式，與時俱進、因地制宜地制定新的工作發展方向，建立與新發展相適應的組織結構。除此以外，加快建設電子銀行的專業化人才隊伍，為電子銀行的長足發展提供有力地保障。
5.建立健全與電子銀行業務相匹配的考評機制。目前，國內銀行對電子銀行產品的考核不太科學，由于電子銀行的營銷并沒有真正融入到全行的綜合營銷中，使得各相關部門的協調性、營銷積極性不高。在考核指標設置上，重視對數量指標的考核，而忽略了對使用率等質量指標的考核。因此建立一套與電子銀行業務相匹配的考核機制勢在必行，當然這需要投入相當的人力物力進行科學有效的論證，且不能盲目地人云亦云。
參考文獻：
1.蔡光文著.電子銀行如何加快渠道業務分流[J].湖北農村金融研究，2011年（5）.
為積極響應國家局提出的要“工商互動、協同營銷”、“在培育重點骨干品牌方面下功夫求突破”的指示精神，進一步落實行業“完善體制機制，優化資源配置，增強競爭實力，全面提升水平”的主要任務和“按客戶訂單組織貨源”工作的要求，全力打造“中國煙草·江蘇”這一商業品牌，實現工商企業的共同發展，特制定本意見。
一、工商協同營銷的目標
工商協同營銷是新階段提升行業綜合競爭力的客觀需要，也是新型工商關系的發展的新內涵。工商協同就是著眼于工商一體化運作，工商共同面向市場、面向客戶，提高供應鏈運作效率和運作水平而開展的各項營銷協同工作，其目標是堅持市場化取向，優化資源配置，提高整體運行效率，增強培育品牌能力，謀求工商企業共同發展，提升總體競爭實力。
二、工商協同營銷的原則
1、工商攜手，共同提高行業總體競爭實力原則。
2、工商一體，共同面向市場、面向客戶的原則。
3、資源共享，工商共同發展的原則。
4、“創商業品牌戰略”原則。
三、工商協同營銷的內容
根據__煙草品牌發展規劃，與工業企業強化四個方面協同，幫助工業企業提供品牌擴張，為兩個“十多個”脫穎而出營造良好的氛圍。
1、品牌營銷協同。每年至少召開2次工商協同營銷懇談會，邀請工業企業營銷中心經理以上領導參加，每年2次赴重點工業企業進行互動交流，共商品牌培育規劃，每年召開2次品牌培育總結會，向駐地代表通報年度品牌培育情況。同時面對所有工業企業提供：
（1）每年訂貨會前向工業企業提供品牌發展規劃；
（2）提供工商雙方共同探討品牌發展的溝通平臺；
（3）提供品牌分類、評價、引入和退出機制；
（4）提供重點品牌競爭力分析、零售客戶調查、消費群體細分等市場報告；
（5）新品牌上市前調研。為新品引進前提供該價位卷煙市場容量、市場份額、市場消費趨勢、市場評吸等市場調查報告；
（6）制訂新品牌營銷方案。工商共同確定營銷方案并明確兩個隊伍分工，做好對零售客戶重點推介、引導品牌出樣、明碼標價、銷售指導等工作，在新產品培育半年內，定期向工業企業提供品牌進貨面、進貨量、品牌培育進度和市場評估報告；
（7）注重對老品牌維護。對品牌根據市場環境的變化，及時調整營銷策略，并及時告知工業企業，向工業企業提供各自關注的品牌消費趨勢調研報告；
（8）協同工業企業做好重點品牌監測，關注品牌生命周期。
2、市場信息協同。為工業企業提供以下市場信息：
（1）基礎信息。為工業企業提供社會人口、經濟產業、gdp、人均可支配收入等宏觀信息、零售戶數、卷煙銷售市場情況等信息；
（2）品牌信息。卷煙和品牌購銷存信息、品牌進貨面分析、月度、半年和年度預測；
（3）消費者信息。幫助工業企業調查消費者信息；
（4）建立定期磋商機制。每年兩次走訪重點貨源基地，對品牌的歷史銷售情況及目前市場地位進行分析，并提供協同營銷建議；
（5）建立工業企業駐地代表座談會。工商營銷隊(來源：文秘站 ）伍召開各種形式懇談會，就品牌培育過程中需雙方共同解決的問題、工業企業品牌整合情況、貨源供應情況、公司近期重點培育對象等方面進行交流。
3、促銷服務協同。
（1）前期配合。配合工業企業提供重點品牌的促銷方案，幫助工業企業進行促銷方案上報；
（2）過程服務。根據要求實施促銷管理，對促銷過程進行監督，確保促銷工作全部到位；
（3）結果反饋。評估促銷活動和實施效果，并反饋工業企業，提出促銷成果評價報告。
4、營銷隊伍協同。明確工商兩支隊伍的分工與協作，實現協同培育品牌思想的統一，__煙草營銷隊伍工作重點為關注零售客戶，工業企業工作重點關注消費者，工業要突出品牌的核心價值、主導規格、具體消費取向與風格特色等，要協同__煙草制訂品牌培育規劃與市場投放策略；工業營銷團隊要在研究目標市場的基礎上清晰企業定位和品牌定位，搞好市場規劃；研究競爭者的優勢和缺陷，發現市場機會并快速反應；研究零售業態的變化，協助__煙草客戶經理做好品牌陳列；關注自己品牌動銷情況和庫存，協助__煙草搞好需求預測，及時為市場提供有效貨源；傳播企業文化和品牌文化，引導消費培養目標消費群體。__煙草要突出重點骨干品牌的市場培育、消費引導、經營戶推介及品牌傳播等，充分發揮網絡的作用準確分析品牌和市場變好，搞好責任市場的發展規劃；發現市場的真實需求和市場潛在機會，為工業提供及時準確的市場信息；建立科學的市場分析預測模型，多緯度進行市場預測；為工業定單生產提供準確的信息支持；協同工業落實品牌培育規劃與市場投放策略，真正發揮好工商互動協同營銷培育品牌不可替代的作用。
四、工商協同營銷的評價內容
工商企業共同的評價指標包括：信息傳遞的及時性、準確性、有效性， 需求預測準確率，協議履約率。商業企業應著重在品牌競爭公平性、品牌培育支持力度、信息共享程度、對工業企業營銷代表工作的支持程度等方面進行評價。工業企業應著重在產品質量、訂貨滿足度、發貨及到貨的及時性、準確性，品牌發展規劃、品牌培育計劃、品牌促銷策略的合理性等方面進行評價。雙方進行相互評價時要客觀公正，以達到做好工商協同工作的目的。
五、工商協同營銷的保障
工商協同能真正落實到位，最重要的是有組織和機制上的保障。為達成這一目標，要創新機制、健全組織、完善流程、形成規范。要根據協同總體目標和企業實際，努力實現協同營銷的機制創新，不斷探索協同營銷的實現途徑和方法。要注重建立健全協同組織，明確協同職責，確保協同營銷的實施落實。要總結和完善協同營銷的各類流程，特別是品牌培育流程，以流程落實協同戰略，規范、固化協同措施，形成協同長效機制。制定和完善工商協同營銷的相關規范，注重標準統一和推廣，不斷把工商協同營銷引向深入。
1、建立協同組織機構。在開展這項工作中，要健全組織，做到定人、定崗，建立時間進度表，切實保證這一工作向深度推進、廣度拓展。
2、建立工商協同機制。著力建立公開、公平、公正的工商協同機制，公開品牌培育標準、業務流程和操作辦法，工商共同進行品牌規劃、品牌促銷、品牌維護、品牌評估，實現人力、信息、品牌等資源共享。
科技技術對金融服務業的促進
現代科技技術的日新月異，讓金融服務業的服務形態和服務質量發生了前所未有的改變。各大金融服務機構紛紛開通電子支付系統和手機支付平臺，在提升金融服務業的服務水平和業務范圍的同時更為用戶帶來了全新的金融服務體驗――方便、快捷、隨時隨地、不受時間和空間的限制，隨時管理自己的金融賬戶、完成自己的支付交易等等。
科技發展對金融服務業的安全難題
但科技技術的運用在提升現代金融服務業的同時，也為金融服務業提出了更加嚴峻的考驗，那就是用戶個人金融信息的安全問題。
2003年，美國政府就曾向全球金融機構發出警告，一種計算機病毒已經把世界范圍內的1200家銀行作為攻擊目標，企圖通過計算機盜竊公司在這些銀行的賬號和密碼。
2013年的9月底，移動互聯網行業《2013年中國手機銀行用戶調研報告》預測，在未來一年中，手機將首次超過PC端設備成為中國網民最常用的電子支付媒介。但隨之而來的安全隱患也令絕大多數用戶對使用手機銀行支付存在疑慮，對安全性存疑的用戶占比61.23%。
而騰訊移動安全實驗室的《2013年上半年手機安全報告》。顯示，2013年初，手機支付病毒a.expense.lockpush首次感染了國內銀行手機客戶端――中國建設銀行，該病毒可能會進一步安裝惡意子包，竊取銀行帳號及密碼，繼而盜走用戶賬號中的資金。賬戶安全問題將對手機銀行提出更大挑戰。
金融服務業當下應對安全問題的辦法
目前，金融服務業對于電子支付所采取的安全措施主要有架設防火墻、通過數據加密技術、數字簽名技術、數字時間戳技術、設置電子信息和安全協議、P2P―技術與網絡信息安全等措施，但安全性還不完備。金融服務業急需安全技術升級，呼喚一種更加私密、更加安全且更加便捷的安全支付手段的誕生――指紋識別技術。
可行性
指紋識別技術的發展趨勢
人工指紋技術起源于16世紀后期，蘇格蘭醫生Henry Fauld于1880年10月28日首次在英國《Nature》上，闡述了指紋具有唯一性和恒久不變的特點，并將指紋識別技術運用到罪犯鑒定。隨著計算機技術和指紋采集技術的發展，人們逐步將人工指紋識別逐步向指紋自動識別
這一生物鑒定技術如今已廣泛運用到日常生活中，如指紋考勤、指紋門鎖、指紋門鎖和指紋保險箱等。而近年來，指紋識別技術已漸漸運用于金融服務業中來，如隨著浙江維爾科技有限公司擁有發明專利的、并一直致力推廣的銀行柜員身份指紋識別系統在中國建設銀行全面推廣使用，為指紋識別技術在金融服務領域的應用開辟了道路。
指紋技術運用到金融服務業的可行性
蘋果公司新近推出的5S和5C兩款新品中關于指紋識別技術的開發和運用，正預示著指紋技術普遍運用到手機支付平臺和網絡支付領域的可行性。
最顯而易見的是手機支付平臺，當一款手機只能運用指紋開機識別時，這款手機的安全性和私密性級別將提升一個級別，無論駭客們利用什么軟件和病毒，想要打開一款由生物鑒定技術開啟的手機，以及操作手機里的支付平臺，將變得異常艱難。這就為手機支付平臺提供了更高的安全保障。相信隨著蘋果指紋技術的成熟和普及，未來其它智能手機中的支付平臺，都將全面運用指紋識別技術作為重要的手機支付賬號管理密鑰。
關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；金融創新
一、 引言
互聯網融合了虛擬社區和現實世界，借助互聯網這一虛擬平臺，現實金融領域的供給和需求直接進行匹配，余額寶、支付寶、財付通、P2P貸款、比特幣、移動支付、信用支付、網絡理財等多種形式的的金融創新服務應運而生，互聯網金融實現了金融供給需求的無縫鏈接和全時空開放交互的金融服務。互聯網金融的興起打破了傳統金融發展的藩籬，覆了傳統的金融模式，并打造了一條全新的金融產業鏈，引發了金融機構脫媒現象（技術脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關系脫媒等），正逐步邊緣化銀行的中介功能，替代中間業務，分流銀行客戶和業務，改變了傳統傳統上商業銀行的生態環境、競爭模式，對商業銀行承載的難以撼動的中間業務、支付結算、金融理財等金融功能帶來沖擊和挑戰。
二、 互聯網金融及其對商業銀行的沖擊
互聯網金融，可以看作是一種全新的商業和盈利模式，因互聯網技術、互聯網精神的影響，從傳統銀行、證券、保險、交易所等金融中介到無中介瓦爾拉斯一般均衡之間的所有金融交易和組織形式（謝平，2012）。互聯網金融的成功運行，支付清算（移動支付、第三方支付）、金融產品與支付自身掛鉤、大數據下的信息處理、風險評估及風險定價、金融市場完全互聯網化以資金供求的期限和數量匹配的無中介化，實體經濟和金融產品結合，拓展交易可能性邊界、產品簡單化等要素是不可或缺的。互聯網金融的興起，打了長期以來融資市場長期壟斷的格局：商業銀行提供的間接融資和債券和股票（資本市場）提供的直接融資。直接融資和間接融資交易成本巨大，同時也構成了金融機構的主要收入和利潤來源。互聯網金融則提供了一種全新的選擇。一批傳統上的互聯網企業、如阿里巴巴、360、京東、蘇寧、百度、騰訊等互聯網巨頭無不發力互聯網金融，創新商業模式，開發出諸如阿里小貸、百度小貸等產品，希望在此輪互聯網金融大潮中分得“一杯羹”。
面對洶涌的互聯網大潮，工行、建行、民生、光大、中信等商業銀行則大踏步進軍互聯網金融。交行董事長牛錫明則提出了商業銀行互聯網金融三部曲：支付中介平臺——信用中介平臺——信貸中介平臺；國泰君安為全面進軍互聯網金融，設置網絡金融部替代零售客戶部，并進入央行支付系統；政府相關部門也高度重視互聯網的發展：工信部近期成立了中國互聯網金融工作委員會，推進中國金融創新與改革，研究互聯網金融支持實體經濟發展，推進產業結構優化調整；央行2013年第二季度貨幣執行報告也高度評價了互聯網金融的發展，認為互聯網金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信息處理及時高效、信用數據豐富等優勢；地方政府對互聯網金融高度重視，如北京中關村、石景山區、廣州、上海、天津、寧波等相繼出臺了支持互聯網金融發展的人才、服務、政策保障，“互聯網金融中心”、“互聯網金融產業園”、“互聯網金融基地”應運而生，引進以百度小貸、天使匯、阿里金融等為代表的互聯網金融企業，并培育本土的互聯網金融企業。
三、 互聯網金融對商業銀行的沖擊
互聯網金融的興起拉低了金融業人準入門檻，打破了金融業優待大客戶、富裕階層等精英群體，冷漠對待平民百姓階層的傳統；反過來，平民百姓又成為互聯網金融的擁躉，促進了互聯網金融的繁榮，并將引發銀行業服務方式、產品開發、價值鏈條和競爭格局的深刻變革。
互聯網金融憑借其支付便捷、低交易成本、資源配置高效、高透明度等優勢，將對商業銀行產生全面性、持續性、系統性的沖擊，互聯網金融對商業銀行的沖擊是多方面的，不僅包括信貸、支付結算等核心業務，而且產品研發、產品定價、風險控制等都將遭受全面、持續性的沖擊。本文主要從中間業務、信貸業務和金融理財業務三個方面分析研究互聯網金融對商業銀行的沖擊。
中間業務面臨著嚴峻的挑戰。中間業務作商業銀行除經營資產業務和負債業務外最重要的利潤和收入來源，尤其是利率市場化改革進程的推進和互聯網金融的興起，銀行存貸利差收入逐漸收窄，中間業務對商業銀行的生存和發展更是起著至關重要的作用。銀行的中間業務主要包括支付支付結算、交易、擔保承諾、咨詢顧問、投行業務、基金托管等，其中，支付結算是其最重要的組成部分。以支付寶、財付通、快捷支付為代表的第三方支付平臺通過創新其發展模式，不斷延伸其業務領域，大肆滲透、搶占銀行的支付結算份額，蠶食商業銀行傳統領域的中間業務市場。2013年6月13日，阿里金融依托支付寶巨大的沉淀資金優勢，推出其余額增值服務——余額寶，類似于傳統的貨幣基金，用戶可以通過支付寶門戶網站進入余額寶，直接購買各類理財產品，獲得遠高于銀行活期存款的收益；余額寶的據支付寶提供的數據，短短不到6天的時間里，余額寶注冊用戶即突破100萬元，與余額寶蓬勃的發展勢頭相比，國內個人有效基金賬戶發展速度則顯得相形見絀，截至2012年底，中國證券登記結算有限責任公司提供數據顯示，國內所有個人有效基金賬戶數僅為7 630.14萬戶。艾瑞咨詢的《2012年～2013年中國互聯網支付用戶調研報告》中的調研數據顯示，2012年61.3%的中國網民使用第三方支付完成在線支付，僅次于網銀直接支付；截止2012年底，共有250余家機構獲得第三方支付許可證，2013年第二季度互聯網支付市場交易規模高達1.34萬億元人民幣，依照目前的發展趨勢，到2014年互聯網支付交易將達4.1萬億元。支付寶、財付通、快捷支付等第三方支付平臺提供的服務，跟商業銀行提供的服務并無大的差異，但其憑借便利性、低價格，不斷擠壓商業銀行中間業務的生存空間，以支付寶為例，截止2012年底，支付寶注冊用戶數量達8億戶，日交易最高額超200億元，2013年雙11購物節期間，僅“11·11”一天交易額達創紀錄的350億元，即使以超便利購物的美國“黑色星期五”也未能達到如此的高度。互聯網金融創新發展模式，借助互聯網、電信運營商、廣電網絡等平臺，提供信用卡還款、生活繳費、機票訂購、等便民服務，大大便利了民眾，無形中對銀行傳統的中間業務產生了替代效應。借助網絡技術、信息技術和電子商務的發展，第三方支付平臺發展前景將更為廣闊。
互聯網金融對傳統信貸業務形成沖擊，甚至有可能取而代之。信貸業務作為商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行最重要的收入和利潤來源。在信貸領域，作為借款方的商業銀行和作為接客人的客戶之間存在信息不對稱，因此，銀行對借款方的審核非常嚴格，歷經審查、評估、確認借款方資信良好，符合嚴格貸款制度，且確保能償還貸款的，或者有三方擔保的，方可進行放貸。傳統上，商業銀行喜歡的多是資本實力雄厚的優質客戶，大量亟需融資支持的中小型企業和小微企業由于商業銀行嚴格的審核要求及風險規避，很難獲得商業銀行的貸款支持。網絡技術、信息技術和數據挖掘的發展，將大幅度降低信息不對稱帶來的市場失靈問題，弱化資金中介的同時，開始凸顯出資金信息中介的重要性，互聯網金融的興起則為為中小企業紓困開啟了方便之門。
互聯網金融企業通過互聯網衍生出的大數據挖掘創新征信手段，破解了信息不對稱，大大降低了企業融資的信息成本和交易成本，網絡借貸為資金供需雙方提供信息匹配方面發揮著傳統金融中介無法企及的作用，甚至有朝一日取代傳統金融中介。互聯網金融憑借其貸款審批程序高效、放款速度快、產品形式多樣等獨特優勢，將成為商業銀行在小微企業、個人借貸領域的強勁競爭對手，諸如P2P之類的互聯網融資目前已侵占了中小企業、小微企業、個人信貸的相當程度的市場份額；隨著利率市場化的全面放開，以大企業為主要客戶群體的信貸領域一旦為互聯網金融滲透并形成規模效應，將觸及商業銀行的神經，動搖商業銀行的根基。阿里金融憑借其所掌握的客戶數據和技術支持，相繼開發出淘寶（天貓）信貸、阿里信貸等多種小微貸創新產品，一方面為淘寶（天貓）的商戶提供信貸業務，同時也為阿里客戶提供信貸業務。從2010年“阿里小貸”成立以來，累計投放貸款超過1 100億元；僅2013年第三季度，累計發放貸款達208億元，為近15萬戶小微企業、個人創業者提供融資服務。此外，人人貸等網絡融資平臺也為廣大急需資金的中小企業紓困提供了一種選擇。
網絡理財的興起不斷分流銀行存款。商業銀行開發各種理財產品也構成其自身收入和利潤的重要組成部分，但網絡理財憑借其不受時間和地點的限制這一獨特的優勢，且收益較高，大幅度的分流了銀行存款。目前，網絡理財基本上涵蓋了支付、擔保、保險、基金等銀行的傳統領域。宜信的金融布局及其發展速度，基本體現了網絡理財強勁的發展勢頭和侵略性：起步于網絡信貸中介，歷經第三方理財、財務管理，目前已具備代銷保險和基金的資格，服務內容涉及股權投資、保險、基金、信托等領域；阿里依托支付寶的資金沉淀，開發出的余額寶，其收益遠高于銀行活期存款，嚴重沖擊了銀行活期存款。基金銷售支付，目前已有支付寶、易付寶、匯付天下、財付通、易寶支付、快錢、快付通等11家公司獲得基金銷售支付牌照；宜信、人人貸、余額寶、天天盈、等網絡理財產品的興起，不斷蠶食銀行存款業務。網絡財產保險，2013年2月28日，中國保監會正式批復同意阿里巴巴、騰訊、平安保險、加德信、日訊、攜程等9家公司共同發起籌建的眾安在線保險有限公司進行專業網絡財產保險進行試點；目前，平安、太保、陽光、人壽等保險公司（集團）悉數開設了保險超市，線上商城等銷售平臺。
四、 應對互聯網金融沖擊的策略選擇
面對互聯網金融對商業銀行的的強烈沖擊，逐漸蠶食其核心領域，分流銀行存款和搶奪商業銀行的客戶資源，但商業銀行不能坐以待斃，而應不斷創新發展模式，發揮自身優勢，規避劣勢，通過戰略轉型和業務轉型，積極培育新的比較優勢和利潤增長點。
1. 商業銀行優勢和劣勢分析。商業銀行，尤其是國有商業銀行和股份制銀行，資本實力雄厚，這點非互聯網金融企業能企及的；商業銀行網點布局廣泛，遍布城鄉，基礎設施完善。商業銀行擁有的的支付結算、清算、信貸等IT系統及其遍布城鄉的營業網點，一定程度上能夠應對互聯網金融的沖擊，互聯網金融雖然發展速度迅猛，但其影響范圍多局限于大城市、沿海發達地區，目前上不足以對商業銀行造成致命的沖擊；從風險控制方面來看，互聯網金融因其存在的潛在風險，如信用卡套現、欺詐、資金沉淀等，監管的壓力很大。另一方面，商業銀行自身也存在不足之處：部分商業銀行高管對互聯網金融的未來發展趨勢認識不足，對自身定位也存在些許偏差；商業銀行多是風險規避者，對中小企業、小微企業的服務重視不足；商業銀行歲經過改革，但其內部員工參差不齊，觀念陳舊、業務流程僵化；商業銀行，尤其是國有商業銀行和大型股份制銀行，機構龐雜，官僚氣息濃厚，條塊分割嚴重，各自為政，信息孤立，難以實現資金供需雙方信息真實性的實時匹配，難以在系統內共享客戶信息，一定程度上商業銀行及時高效的應對互聯網金融的沖擊。
2. 商業銀行的策略分析。
首先，高度重視互聯網金融的重要性。互聯網金融早已是一片藍海，但部分商業銀行對其重視不足。商業銀行要高度重視互聯網金融的發展，居安思危，改變目前消極、被動的應對狀況，從戰略高度上推進互聯網金融納入商業銀行的發展規劃，以理性和開放的姿態，在思想上、行動上真正擁抱互聯網變革浪潮。某種程度上而言，互聯網金融正在成為推動商業銀行創新的驅動力，積極推動創新金融發展模式。互聯網驅動的金融創新給金融消費者帶來了全新的體驗；而競爭機制的引入也提升了金融效率，降低了服務成本，能有效提升客戶金融服務滿意度。部分市場敏感的的商業銀行已先行一步，提早布局互聯網金融。招商銀行、平安銀行、廣發銀行、中信銀行等紛紛開通微信、微博公賬戶，即時與客戶進行溝通交流；交通銀行與阿里金融合作，推出了“交通銀行淘寶旗艦店”；光大銀行通過淘寶售賣期理財產品“定存寶”。建設銀行則推出了“善融商務”這一獨具特色的電商平，同時上線“善融商務個人平臺”和“善融商務企業平臺”，業務涵蓋托管、擔保、融資及B2C支付結算線上業務；銀行借助于成熟電商平臺和網絡支付平臺，聚攏資金、數據、平臺三要素，應對互聯網金融的沖擊。
處理好與第三方支付公司的競爭與合作關系。第三方支付的異軍突起，已然對商業倚重的支付結算業務產生了擠占效應，導致銀行現有客戶和潛在客戶的流失。對此，商業銀行必須有清醒的認識，理性的面對。在支付結算領域，第三方支付與商業銀行的博弈并非是零和博弈，在相互競爭的同時，還有合作共贏。第三方支付所有的賬戶和清算交易最終還是要通過銀行，其侵蝕的只是支付清算市場的前端市場。商業銀行只有走出行業藩籬，積極主動加強與互聯網金融的合作，憑借其豐富的客戶資源和第三方支付的信息技術優勢，深度挖掘大數據，才能穩定老客戶，拓展新客戶，保證業務發展的可持續性。部分商業銀行也開始搭上互聯網的快車，和騰訊、新浪、阿里等合作，推出一系列的產品。中信銀行、招商銀行、建設銀行等商業銀行相繼開通了網上銀行、手機銀行以及微博、微信客戶端，可在移動終端上進行移動支付、隨時隨地的享受互聯網金融帶來的便利。
加大自身產品創新力度。互聯網金融是一個開放的生態系統，無論是商業銀行還是互聯網金融無法為整個互聯網產業鏈提供全部的金融服務。商業銀行要增強客戶的忠誠度，就要不斷推誠出新，創新業務發展模式。一是構建戰略聯盟，加強與電商平臺、擔保公司、保險公司、第三方支付、經銷商、零售商等第三方機構的深度合作，打造集信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業于一體的一站式金融服務平臺，強化利益共享機制，以期產生協同效應和規模效應；二是深度挖掘、拓展網絡融資。以供應鏈融資、貿易融資、消費貸款、循環貸款、質押貸款等適合線上運作的信貸產品為重點，積極推動融資產品創新、流程創效、機制創新，面向中小企業、小微網商和個人客戶推出在線、自助式的融資服務。三是精耕網絡理財。強化與專業資產管理機構的合作，在電子渠道全面上線債券、保險、基金、外匯、PE股權投資、貴金屬和私人銀行等產品線，打造線上綜合理財平臺，并不斷完善產品信息檢索、理財規劃咨詢、理財方案定制、產品售后轉讓等產品線，做強做精網絡理財。
互聯網金融企業在資本實力、市場地位、交易額方面的短板，表明其短期內尚不足以對商業銀行造成致命性的沖擊，但其行業模式和盈利模式卻給商業銀行未來的長期發展帶來的“鯰魚效應”，能夠激發商業銀行的戰略轉型和業務轉型，創新活力，借助網絡技術、信息技術完善數據體系，探索適合商業銀行自身的互聯網金融新形態，以便在互聯網金融這片藍海利分享一杯羹。面對洶涌的互聯網大潮，商業銀行應積極主動的擁抱互聯網，利用互聯網的信息技術和組織模式，創新金融服務并強化風險控制，培育新的產業鏈，打造互聯網時代的金融生態系統，進一步提升服務能力和服務效率，以便在未來同互聯網金融企業激烈市場競爭中處于更加有利的為位置。
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基金項目：2011年教育部人文社會科學重點研究基地重大項目（項目號：11JJD790024）；2012年教育部人文社科重點研究基地重大項目（項目號：12JJD790035）。
[關鍵詞] 短信營業廳 系統分析 短信處理流程
一、引言
短信作為一種快速、便捷的信息傳送途徑，被廣大用戶認可。但是廣東移動早期使用的基于點對點短信方式實現的短信通知存在嚴重的系統瓶頸問題，其主要原因在于其設計和組成原理不合理，采用點對點方式發送的短信流量容易造成用戶辦理業務積壓，業務宣傳信息不能及時發送到用戶手機上，極大地限制了通過短信辦理業務的推廣使用。因此，面對日益增長的業務，廣東移動急需開發一套方便、快速、靈活、可靠并直接和短信中心相連的短信營業廳系統，以緩解各地營業廳的壓力，方便用戶隨時、隨地辦理自己所需要的移動業務，提升移動公司的服務能力，對中國移動公司的發展以及我國短信行業的發展都將起著重要作用。
二、業務功能需求分析
短信營業廳業務功能主要包括個人業務服務和渠道業務服務。
1.個人業務服務
個人業務是指短信營業廳為個人客戶提供的功能支撐。短信營業廳面向個人客戶提供的服務包括密碼服務、訂單受理類和服務請求類服務、主動服務、主動營銷、繳費服務、業務辦理確認、提醒短信及夢網業務服務等。
(1)密碼服務。服務密碼是中國移動的客戶身份識別代碼，由一組6位阿拉伯數字組成。客戶憑此密碼可以通過中國移動各渠道辦理需要服務密碼認證的業務和享用需要服務密碼認證的服務。通過服務密碼認證進行的行為，視為客戶本人或客戶本人授權的行為。系統為客戶提供其服務密碼的密碼修改、密碼重置和隨機密碼管理的功能。
(2)訂單受理類。訂單受理類主要提供業務變更類客戶服務功能，業務變更包括：客戶資料變更、服務變更、產品變更等。在變更業務時，用戶一般需要繳清已出帳的費用。
(3)服務請求類。服務請求包括查詢服務、業務介紹和咨詢、積分服務等。
(4)主動服務。主動服務是指為吸引新的優質客戶，提高老客戶的忠誠度，由移動公司主動發起向客戶提供的各種服務，主要包括客戶挽留、客戶回訪、客戶關懷、客戶調查、信息、短信提醒等服務。
(5)主動營銷。主動營銷是指移動公司主動聯系客戶宣傳推廣移動產品和服務的過程。要求結合客戶特點，根據銷售機會信息向客戶重點推薦適當的產品和服務。
(6)繳費服務。繳費服務是指客戶以短信方式對個人帳戶進行充值的操作。
(7)業務辦理確認。業務辦理確認是指針對需要辦理確認的業務產生并向客戶發送業務辦理確認信息，待接收客戶確認信息后完成相關業務辦理的過程。業務辦理確認信息包括隨機碼方式、客戶服務密碼方式等確認信息。
(8)提醒短信。提醒短信是指針對網站、電話、營業廳等其他渠道的服務要求，下發告知客戶的短信。
(9)夢網業務服務。夢網業務服務指提供移動自有夢網業務以及普通、半緊密、緊密合作關系夢網業務的查詢、訂購、退訂和提醒等服務。
2.渠道業務服務
渠道業務是指短信營業廳為實體和代銷渠道提供的功能支撐。短信營業廳面向渠道的服務包括店員積分服務和空中充值服務等。
(1)店員積分服務。店員積分是指店員向客戶成功推薦新業務后，通過一定積分方式獲得相應積分獎勵的一種渠道營銷激勵方式。店員在向客戶成功推薦業務后進行積分登記，將店員積分帳戶和客戶的推薦業務進行關聯，如果客戶的該業務產生費用，則給店員積分帳戶中加上對應的積分。積分達到一定量，就可以使用積分來換取獎勵。店員積分服務是指短信營業廳向店員提供積分登記、積分查詢等服務。
(2)空中充值服務。空中充值是指商利用商賬戶與話費帳戶間的轉賬操作為客戶進行充值及相關操作。商賬戶是指BOSS(Business Operation Support System)系統為商建立的只能用于空中充值轉賬操作的賬戶。話費賬戶是指BOSS系統為每個客戶號碼建立的用于繳納話費的賬戶。短信營業廳提供的空中充值服務包括充值、充值查詢、充值返銷等服務。商只能為與其手機號碼同屬一個歸屬地的客戶號碼進行空中充值操作。
三、短信處理流程分析
短信處理實現短信營業廳對上、下行短信的處理，其中短信處理分為交互處理和下發處理。
1.交互處理流程
交互處理實現BOSS和客戶之間的短信交互處理，適用于服務請求類、夢網業務類、訂單受理類、渠道業務類。根據信息發起方的不同將交互處理分為客戶主動交互和系統主動交互。
(1)客戶主動交互。客戶主動交互處理流程為：客戶發送用戶指令至短信中心，短信中心將上行短信送至短信網關；短信網關將上行短信轉發給短信營業廳；短信營業廳根據編碼規則進行內容解析，并提交業務處理；BOSS對短信營業廳提交的信息進行處理，回復處理結果；短信營業廳對下發信息進行處理(包括優先級、長短信等)并生成下發短信，完畢后將下發短信發送至短信網關；短信網關將下行短信送至短信中心，并由短信中心發送到客戶手機。如圖1所示。
(2)系統主動交互。系統主動交互處理流程為：BOSS將處理信息發送至短信營業廳；短信營業廳對下發信息進行處理(包括優先級、長短信等)并生成下發短信，完畢后將下發短信發送至短信網關；短信網關將下行短信送至短信中心，并由短信中心發送到客戶手機；客戶回復下發的短信，短信中心將客戶回復短信送到短信網關處理；短信網關收到客戶回復的短信后，將短信轉發給短信營業廳；短信營業廳接收并解析客戶回復的短信，根據解析后的用戶指令提交相關業務處理。如圖2所示。
2.下發處理流程
下發處理實現短信下行的處理，根據所下發短信種類的不同，下發處理分為短信提醒和短信群發兩類。下發處理流程為：BOSS將處理信息發送至短信營業廳；短信營業廳對下發信息進行處理(包括優先級、長短信等)并生成下發短信，完畢后將下發短信發送至短信網關；短信網關將下行短信送至短信中心，并由短信中心發送到客戶手機。如圖3所示。
3.短信交互方式
短信營業廳和客戶的人機交互，都是通過客戶操作終端設備，向短信營業廳發送用戶指令，系統根據用戶指令采取不同的操作來完成的，根據具體情況可以分為以下兩類：
(1)菜單交互方式
菜單交互方式是短信營業廳提供的主要交互方式，短信營業廳通過層級菜單方式提供所有功能和服務。客戶通過發送服務代碼、菜單節點標識、功能指令、內容關鍵字使用菜單功能和辦理各項業務，短信營業廳根據用戶發送的菜單功能節點標識或功能指令進行相關的業務功能處理。
(2)編碼點播方式
編碼點播是短信營業廳提供的另一種交互方式，客戶通過短信方式將用戶指令(該用戶指令直接對應具體業務辦理)發送給服務代碼，短信營業廳根據用戶發送的用戶指令進行相關的業務功能處理。
四、系統建設目標
短信營業廳系統建設目標是根據廣東移動短信平臺的建設現狀和業務需求，考慮更好的支撐業務發展，配合BOSS2.0的改造，建設基本符合中國移動短信營業廳業務技術規范要求的短信營業廳系統。具體包括以下幾個方面：
1.解決短信渠道目前存在的菜單、指令格式混亂的問題，向用戶提供統一、規范的服務。通過規范菜單結構，整合菜單分類，向用戶提供簡潔、明了的菜單目錄，方便用戶查找。通過統一要求、統一指令格式，便于用戶記憶指令代碼。通過統一服務代碼，便于用戶使用。
2.增加業務功能，為用戶提供更加豐富的服務內容。并在此基礎上，強化對新業務的支撐能力，優化客戶服務功能，加強對主動營銷的支撐能力，提高客戶感知度。同時，增加新的業務內容，豐富短信營業廳的服務范圍。
3.進行系統整合，規范業務處理流程和明確性能指標，提升系統標準化，統一管理客戶接觸歷史。在運用短信進行服務和營銷的過程中，注意短信營業廳與其他渠道的結合，充分利用短信快捷、便易的特性，為客戶提供綜合服務。
4.加強對短信群發營銷活動的管理，提高精確營銷能力。通過短信營業廳加強對主動服務的管理。
5.提升短信渠道的服務營銷能力，分流人工渠道服務壓力。為用戶提供快速、便捷、不受時間地點等因素限制的自助業務辦理渠道，減輕其他渠道的業務量。
6.增加系統的監控手段，提升管理水平。增加與支撐網網管系統的接口，充分利用現有手段，更好的監控、管理短信營業廳的運行。
7.保障系統穩定、高效、可擴充、易維護。短信營業廳的穩定性是最基本的目標。基于穩定基礎上的高效是系統需要保障的目標，因為短信營業廳集中了各種業務辦理端口，效率問題變得非常敏感，系統的設計必須保障高效的要求。由于短信渠道的業務發展很迅猛，必須考慮到系統的可擴充性，基于分布式計算的動態負載均衡策略可保障系統的擴充性。由于業務需求、規定等的調整，需要對系統進行應用維護，所以要保障系統的易維護性。
參考文獻：
[1]中國移動短信營業廳業務規范
[2]BOSS系統和客服接口協議
[3]中國移動通信短信支撐網關技術規范
[4]中國移動通信業務運營支撐系統（BOSS）業務技術規范
開源云計算平臺OpenStack堪稱IT歷史上第一個“爆紅”的開源軟件項目。
2010年7月，美國宇航局NASA和美國IT公司Rackspace聯合推出開源軟件項目OpenStack，用于建設和管理私有云與公有云環境。通過OpenStack，任何公司或人都可以搭建自己的云計算環境，打破亞馬遜AWS等公有云的壟斷。
那年秋天，OpenStack首屆峰會在美國奧斯汀召開，當時僅有75人到場參會。
不到兩年時間，IBM、惠普、英特爾等IT巨頭紛紛加入OpenStack，一些知名企業或機構，如歐洲原子能研究機構（CERN）、大眾汽車集團、中國移動等，也都大膽采用OpenStack來實現向云的轉型，以實際行動支持OpenStack。
今天，OpenStack已經成長為開源云計算領域的事實標準，但其支持者卻逐漸“西退東進”。
上月中旬，有外媒報道稱，英特爾提前退出了與Rackspace合作的一個OpenStack創新項目。此外，賽門鐵克、Juniper也退出了黃金會員席位。即使IBM、英特爾、思科這種量級的IT巨頭仍然“坐鎮”OpenStack基金會，但部分西方IT公司對OpenStack的投資力度正在減弱。
5月7日，OpenStack基金會宣布，中國聯通和烽火科技成為OpenStack基金會黃金會員。至此，OpenStack基金會現有23家黃金會員中，來自中國的企業高達10家，華為更是白金會員。
開源軟件項目通常不會被一個公司所把持，而是以非營利性基金會的形式進行管理。OpenStack基金會雖然對所有企業都開放，但只設立了8個白金會員席位和24個黃金會員席位。獲選為基金會會員的企業，不僅要管理和發展OpenStack項目，還要繳納上百萬元人民幣量級的會員費。
OpenStack的會員名額一度無比緊俏。國際IT巨頭們眼疾手快，迅速搶占席位，其他公司實力再強錢包再鼓也只有在一旁“等位叫座”。直到2013年，華為才抓住機會躋身OpenStack基金會黃金會員。
中國公司勢力突然出現變量，一方面是因為基金會名氣尚小時吸納了一些OpenStack初創公司，如CloudScaling、Nebula等，后來這些公司大多被收購甚至倒閉，騰出了一些位置;另一方面卻是因為不斷地有西方公司退出基金會，正是惠普退出白金會員，華為才得以從黃金會員升級為白金會員。
西方公司的默默后“退”不免引發警覺――OpenStack是否由此轉向式微？中國公司跟進的腳步是否還要那么堅決？大量與OpenStack相關的投入會不會打水漂？
OpenStack基金會董事、華為IT產品線全球業務發展主管Anni Lai向《財經》記者表示，OpenStack最狂熱、泡沫最多的階段已經過去，其成熟度、穩定性和市場份額都在不斷提升。 解密“西退”
要問為什么會退，得先分析當初為什么會進。
2010年，云計算作為革命性IT發展趨勢已經成為共識。IBM、惠普、戴爾等傳統IT公司雖然早就喊出了云計算口號，但在技術、產品和市場上無法與即將騰飛的公有云先行者亞馬遜相提并論。在這一年，亞馬遜AWS公有云服務營收約為5億美元，2016年，亞馬遜云收入達到122億美元。
“OpenStack給了各個IT廠商一個快速切入云計算市場的機會。”市場調研機構IDC中國研究經理李昭對《財經》記者說。
開源軟件是一段開放、共享的軟件代碼，任何公司或個人都可以去開源社區下載、使用該開源軟件，甚至還可以對開源軟件進行修改和包裝，再出售給企業用戶。
例如，惠普和思科均利用OpenStack搭建了一個公有云，試圖打入公有云市場;IBM、紅帽、華為以及大量OpenStack初創公司則推出了基于OpenStack的云計算整體解決方案，重在私有云。OpenStack讓云市場玩家濟濟。
當時市場上還有CloudStack、Eucalyptus等其他開源云計算平臺，但唯有OpenStack獨領。IT管理軟件商Zenoss調研報告《2014開源云計算解析》顯示，從2012年到2014年，OpenStack占有率從51%上升至69%;排名第二的CloudStack占有率從18%下降至14%，而Eucalyptus更是大幅縮水，從9%跌落到3%。
《云計算寶典》一書的作者王仕認為，OpenStack架構優雅、設計精巧，又有來自NASA和Rackspace計算機專家的“背書”，加之OpenStack基金會的戰略眼光非同一般，運作能力十分強悍，在最短時間內積累了最多人氣。
此外，踩準時機也無比重要。例如，業界雖然普遍認為CloudStack的易用性并不輸于OpenStack，可CloudStack一直拖到2012年才正式開源，晚了OpenStack近兩年，而那時大多數IT廠商早就“投奔”OpenStack了。
但隨著時間的推移，OpenStack圈子里的一些重要玩家的戰略戰術確實在改變。
例如，惠普與思科后來相繼關停各自的OpenStack公有云; Rackspace從“ALL in OpenStack”轉變為“多云”戰略，即同時支持AWS、Azure和OpenStack多種云平臺;Mirantis（OpenStack圈子里的明星企業，風頭曾一時蓋過開源界排名第一的紅帽）宣布裁員，以及前文提及的英特爾退出事件。
上述每樁事件發生時，都要引發一輪唱衰OpenStack的聲音，因為關鍵玩家的態度通常都會和開源軟件的發展前景關聯起來。
巨頭們的支持對開源軟件的發展壯大確實極為重要。OpenStack每半年推出一個新版本，更新速度非常快，惠普、Mirantis、紅帽、Rackspace、IBM和英特爾這六家公司長期都是主要的OpenStack核心代碼貢獻者。而且，這些IT廠商磧猩詈竦撓沒ё試矗在推動OpenStack應用落地上功不可沒。
多位云計算行業人士表示，“西退”后面的成因是復雜且各不相同的。
一位資深云計算行業人士告訴《財經》記者，OpenStack一大問題是不易產品化和標準化，“得靠項目式去做”，投入大產出少，當收益無法滿足股東預期時上市公司就不得不調整戰略。
而OpenStack創業公司UnitedStack（有云）創始人兼CEO程輝則認為，開源項目不僅很難迅速帶來收益，也很難養活那么多以出售開源軟件服務為主業的公司。
“當年做開源操作系統Linux發行版的公司也很多，但真正靠Linux賺到錢的公司目前也就紅帽、SUSE等幾家公司，其他的都被淘汰或自己中途放棄了。”程輝說。
拋開經營壓力，云計算市場競爭格局的改變亦是重要原因。例如思科與惠普起初意在公有云，但美國公有云市場發展速度飛快，迅速形成了亞馬遜、微軟等幾個寡頭割據的局面，后進者很難再分得一杯羹，包括惠普在內的許多公司不得不重新定位自己在云計算產業鏈中的位置。
不過，UMCloud公司存儲產品部總監朱榮澤和普元軟件技術專家宋瀟男均樂觀認為，OpenStack生態已經較為成熟穩定，英特爾等公司自然會降低投入，轉向人工智能、物聯網等新風口。
也就是說，當前程度的“西退”并不會動搖OpenStack的根本，而是一個去泡沫化的過程。
Anni Lai告訴《財經》記者，只有當大部分OpenStack的白金會員和黃金會員選擇退出時，OpenStack的未來才真的需要擔憂。 “東進”的動力
2016年是中國企業在OpenStack基金會里發生力量變化的關鍵一年。
當年4月于美國奧斯汀舉辦的OpenStack春季峰會上，兩家中國OpenStack創業公司UnitedStack和EasyStack（易捷思達）成為黃金會員;10月，在西班牙巴塞羅那舉辦的OpenStack秋季峰會上，中國移動、中國電信和99Cloud（九州云）也成功當選黃金會員;11月，經過基金會的評選，浪潮和中興順利躋身黃金會員。
2017年3月，H3C（新華三）也來了，華為則榮升為白金會員，再之后是中國聯通和烽火科技。至此，OpenStack基金會里占據黃金、白金會員席位的中國企業高達11家。
OpenStack基金會會員每年需要繳納上百萬元人民幣的會費，有人因而諷刺中國快成了基金會的“錢袋子”。
但多位云計算從業人士表示，OpenStack基金會嚴格考核會員對開源社區的貢獻度和影響力，設有明確的衡量標準，如核心代碼貢獻占比、在OpenStack社區發現問題和解決問題的數量等，并就此進行定期統計和排名。
從每年的OpenStack社區全球貢獻排名來看，中國企業和技術人員的貢獻度和影響力呈現顯著的上升趨勢。華為在最關鍵的核心代碼貢獻度排名上已經躋身全球前十;99Cloud、中興、EasyStack等公司也表現搶眼;中國移動部署了世界最大的OpenStack集群，成為OpenStack商業化典型案例，中國移動由此摘得OpenStack基金會“超級用戶”大獎。
上述11家公司也實際代表了中國云計算市場（尤其是私有云市場）三支核心推動力量：一是本土傳統IT企業，如華為、浪潮、中興和H3C等;二是移動、電信、聯通三大運營商;再有就是新興的OpenStack創業公司，如UnitedStack、EasyStack、99Cloud等。
如此多的中國公司積極投身OpenStack，根子在于中國市場有旺盛而獨特的私有云建設需求。
中國政府大力支持和推動云計算產業發展的同時，一直倡導信息技術國產化。
所謂信息技術國產化，體現在IT解決方案本身，就是盡量使用自主研發制造的軟硬件和本土廠商的技術服務。但中國IT軟件，尤其是操作系統、數據庫之類的基礎軟件整體水平落后西方公司許多，開源操作系統、開源數據庫等開源軟件就成了最好的選擇。
政府實際期望和鼓勵中國的IT企業借力開源軟件培養起自主可控的IT產業鏈。工信部信息化和軟件服務業司巡視員李穎就曾公開呼吁，要重視和利用開源軟件，把開源軟件作為推動我國云計算創新發展的重要舉措。
OpenStack既是開源軟件，又是云計算基礎軟件，相當于云時代的操作系統，自然更受重視。
一位資深IT媒體人士告訴《財經》記者，在2016年連續兩屆OpenStack峰會上，他竟然看到現場有來自中國政府機構的工作人員，而且正極為認真地在臺下做筆記。顯然，他們是為了考察OpenStack而來。
國內那些大型企業和政府機構本來就對公有云持保守態度，在明確的政府導向下，那就更加偏好基于開源技術的私有云。李昭告訴記者，一些政務云招投標文件中明確指定使用OpenStack。
需求如此龐大，圍繞OpenStack做生意的本土廠商數目眾多，基于OpenStack的私有云也在中國發展迅速。
中國信息通信研究院《中國云計算開源發展報告（2017）》顯示，在全國已經構建了私有云的511家企業中，39.9%的企業已經將OpenStack用于生產環境;14.3%的企業表示已經部署好系統，但仍在測試中;34.1%的企業表示正在展開評估，尚未應用OpenStack的企業僅有11.7%。
私有云在中國未來也還將是樁大生意。根據中國信息通信研究院的預測，到2020年，中國私有云市場規模將從2016年的344.8億元人民幣增長到762.4億元人民幣。
OpenStack基金會里的中國力量會主導OpenStack的發展嗎？程輝、朱榮澤等告訴《財經》記者，短期內還不會。
中國是OpenStack應用大國，Anni Lai呼吁IT廠商要不斷地把客戶的技術和經驗回饋到OpenStack社區，才能加速OpenStack的成熟。 信心與陰影
西退也好，東進也罷，核心問題在于正確評估OpenStack的現狀和未來。
今天回望OpenStack這一路歷程，集多方之力的OpenStack確實完成了“火箭式發展”。OpenStack目前已經迎來第14個版本，社區成員超過7萬，得到了全球185個國家661家企業的支持，成為僅次于Linux的全球第二大開源社區。 “西退”并不會動搖OpenStack的根本，而是一個去泡沫化的過程。
應用部署方面，OpenStack基金會新近出爐的第九次OpenStack用戶調查顯示，從2016年4月到2017年4月，OpenStack部署率增長了44%，32%的OpenStack部署用戶中是員工數目過萬人的大型企業。
更重要的是，OpenStack已經“打敗”同期競爭的開源云計算項目，如CloudStack、Eucalyptus等，成為開源云計算領域的事實標準。
“如今要構建大規模的云平臺，除了OpenStack，難道還有更合適的選擇嗎？”宋瀟男反問道。
朱榮澤表示，OpenStack的岫然嶠一步降低，但它將和Linux一樣，變成底層IT的基石。
不過，OpenStack的未來并非毫無陰影。
一位資深云計算行業人士分析，國外尤其是美國市場，趨勢已經明朗：公有云勝出，沒辦法使用公有云的企業繼續使用VMware就可以（VMware是業界主流服務器虛擬化技術廠商），沒有必要再用OpenStack去自己“折騰”一套私有云。
換句話說，在OpenStack誕生的地方，公有云+VMware虛擬化技術就能解決大部分企業用戶的需求，OpenStack的生存空間受到擠壓。
Anni Lai和程輝均對此表示同意。在美國市場，OpenStack確實面臨一定的發展壓力，但在美國之外情況卻不同。
亞洲、歐洲等地區，OpenStack仍然受歡迎。因為在這些國家和地區，一些本土的企業并不愿意將地盤拱手讓給亞馬遜、微軟等美國公有云廠商，都想建設自己的云平臺，那OpenStack就是個好選擇。例如，華為就幫助沃達豐、德國電信等海外運營商建設了云平臺。
同時，對于希望建設私有云的企業用戶而言，與VMware相比，OpenStack也是個經濟、開放的選擇。
但是，抱怨OpenStack“并不好用”的聲音也多了起來。
“OpenStack是個大框架，里面包含的項目太多了，最根本、企業用戶最需要的東西還不是很成熟。”李昭說。
VMware公司一位技術經理告訴《財經》記者，因為“不好用”，國內某些政務云建設完成之后實際無人使用，淪為擺設，還有些被VMware的云計算方案所替換。
但也有多位接受《財經》記者采訪的云計算行業人士認為，經過多年的發展，OpenStack核心功能的穩定性和成熟性其實還不錯，那些糟糕的云平臺也許只是因為用戶的云計算方案提供商的水平很差，“板子不能都打在OpenStack上”。
《OpenStack用戶調查（2017）》亦顯示，三分之二的OpenStack用戶是將OpenStack應用于企業生產系統。而在IT技術領域，一項技術或產品是否用于生產系統是成熟度的體現。
關鍵詞：信用卡消費；存在問題；解決對策
信用卡消費，即采用非現金交付的方式進行一種先消費后還款的小額信貸支付。信用卡消費是社會經濟發展到一定階段的產物，同時也是社會經濟發展和提高的衡量標準和推動手段。
信用卡作為一種先進的消費和支付手段，已經與我國人民的日常生活消費緊密地聯系起來，在方便持卡人消費的同時，更能夠刺激消費，擴大內需，從而促進我國社會經濟的發展。
一、我國信用卡市場的現狀
信用卡消費，具有操作靈活、實用方便等特點，是信用與消費最佳結合的消費方式。我國自1985年誕生第一張信用卡以來，信用卡的消費功能經歷了不同尋常的發展過程，不僅對我國銀行業務的發展起到積極的促進作用，更對我國社會經濟的發展起到了推波助瀾的作用。
隨著《信用卡業務管理辦法》于1996年4月1日頒布實施，信用卡的透支功能被廣大國人所認知并接受；1999年3月頒布實施的《銀行卡業務管理辦法》進一步明確了我國信用卡業務未來的發展方向。
回顧我國信用卡發展的歷程，可以概括為四個發展階段。
1985年―1994年，是我國信用卡消費發展的萌芽階段。這段時期內，大部分國人的消費意識處于保守層面，同時電子信息技術的落后等多方面因素導致我國信用卡消費發展得相對緩慢，據統計，截至1994年底，我國信用卡的累計發卡量僅有800萬張。
1995年―1999年，是我國信用卡消費的停滯階段，五年時間，相比1994年，截至1999年底全國發卡量僅為1800萬張。
隨后2000年―2002年，我國信用卡消費迎來了發展的啟動期，中國銀聯的成立標志著我國擁有了自己的銀行卡保障組織，避免了各大銀行的不良競爭。同時電子信息技術的成熟和發展，實現了全國聯網，為信用卡市場的開拓奠定了堅實的基礎。我國一線城市人民生活水平的提高也使得他們對透支消費有了更理性的理解和認識，大大促進了信用卡的發卡量。
從2003年發展至今，我國信用卡發卡量呈現的是“井噴式”的增長。2003年也被銀行界業內人士稱為我國“信用卡元年”。目前，我國信用卡市場額現狀概括為一下三點：
（一）信用卡發卡量逐年上升
隨著信用卡被廣大國人所熟知后，我國各大銀行紛紛利用各種手段和方式促銷本行信用卡，如辦卡免首年年費、降低信用卡辦理的門檻等。據調查研究顯示：截至2011年底，我國信用卡新增發卡量5500萬張，累計發卡量已達2.85億張，同比增長24.3%，其中交易筆數28.5億筆，交易金額高達7.56億元；截至2012年底，我國信用卡累計發卡量達到3.31億張。根據銀行界業內人士對我國信用卡用戶行為的調研結果預計：基于銀行對信用卡的推廣力度逐漸加強，我國經濟社會對信用卡用卡環境額逐步完善和規范以及我國人民對信用卡認知度的不斷增強，在未來相當長的一段時間內，我國信用卡的發卡量將繼續強勢增長。
（二）信用卡在我國的總體滲透率偏低
雖然我國信用卡的總體發卡量在不斷上升，但是通過信用卡消費的人群存在較大的差異。如在北京、上海、廣州等一線城市中，大多數居民目前都擁有信用卡，并能夠廣泛地通過信用卡進行日常消費活動；而在偏遠地區和欠發展的地區，信用卡的持有量普遍較低。因此，總體上分析，我國信用卡的總滲透率還處于較低的水平。
（三）我國信用卡市場存在虧損現象
在國外，信用卡業務是銀行的盈利項目，也是銀行得以繼續發展的重要保障之一。而目前在我國，各大銀行在不斷擴大發卡規模與提高信用卡信貸服務質量之間無法完美契合，不容易找到結合點，因此我國信用卡市場目前存在虧損現象急需改善及解決。
二、我國信用卡消費的障礙因素
我國信用卡的發展速度快且發展潛力大，但是與國外發達國家成熟的信用卡市場相比，還存在很大的差距。據相關調查顯示：從持信用卡消費的比例來看，瑞典、法國、美國、韓國等國家的持信用卡消費總額分別占社會商品零售總額比例的63%、55%、27%和35%，而我國的持卡消費比例僅占4.6%。因此，分析影響我國信用卡消費的因素顯得尤為重要和必要。
（一）消費觀念因素
經過幾千年的沉淀，我國傳統的消費文化下所形成的大眾消費心理屬于截至、內控和適量的消費類型，而信用卡消費在本質上無疑是一種超前的、有一定風險的消費，這種負債消費的習慣與我國民眾普遍的消費心理相悖。
同時，受我國傳統消費文化的影響和熏陶，大多數中國人習慣于有具象和真實感的現金交易，而對接受信用卡這種消費行為顯得有些較難接受。加上我國尚處在轉型期，社會保障體系等并不是十分健全，這也在觀念上阻礙了信用卡消費的發展和壯大。
（二）社會環境因素
我國個人信用制度尚不十分完善，國人的信用意識有待提高，這是信用卡消費的一大制約因素。同時，目前，處于轉型期的我國社會保障措施存在弊端和漏洞，醫療和保險等社會基本的保障體系尚不十分成熟，也是信用卡提前消費的制約因素。
從信用卡本身的特點來看，透支消費只能是刷卡進行而不能取現，這也是限制信用卡市場進一步發展的制約因素。
（三）消費安全因素
隨著科技的進步和電子信息技術的發展，信用卡犯罪事件的發生率也有所提高。從竊取、非法提供他人信用卡資料到制作偽造信用卡，信用卡犯罪給我國信用卡市場的發展和社會的安定帶來的極大的危害，不安全的消費環境直接影響了信用卡市場在我國的發展。
（四）市場營銷因素
信用卡作為現代社會生活中人們必不可少的金融產品之一，在我國的市場營銷方面存在一定的提升空間。更多的國人需要對信用卡的辦理流程、使用方法等有一個全面的、系統的學習和了解，只有在充分掌握和了解信用卡之后，信用卡市場額建立和發展才能得到根本的提高。
市場營銷過程中手段的雷同也是制約信用卡市場發展的因素之一。不論在信用卡本身的產品服務方面，還是信用卡捆綁的增值服務方面，各大銀行推出的營銷策略大致相同，給消費者的感覺是“看起來都差不多”、“沒有什么大區別”，缺少市場營銷中的合理組合和差異市場及受眾群體的定位以及針對。
三、我國信用卡消費存在的問題
我國信用卡消費業務經過近20年的發展已取得了一定的進展和成績，但在國民的人均持有率和消費金額上仍然有較大的發展空間，在信用卡市場的推廣方面仍然存在一些不足和問題。具體來說，目前我國信用卡消費主要存在以下幾點問題：
（一）消費群體的心理問題
我國幾千年的文明和傳統促成了國人特殊的消費價值觀，消費支出總是小于收入。而根據國外銀行界業內人士的總結，一個優質的信用卡客戶所具備的條件是在擁有穩定的職業或收入前提下，樂于消費并且能夠接受負債消費，能夠接受透支而產生的利息。這也就形成了我國群眾在信用卡的辦理和使用上的心理短板問題。
（二）對信用卡功能和服務的認知程度不高
有研究者做過相關的調查研究，在被試中得出的調查結果顯示：只有8.5%的信用卡使用者表示很清楚信用卡的功能、利率以及透支還款的情況，而又2.6%的信用卡使用者表示根本不清楚所辦信用卡的功能以及相關提供的服務，其余信用卡使用者表示對信用卡的相關概念、功能等了解得模模糊糊。
通過調查可以預計，現實生活中，在我國所有信用卡持有人中，將有15%的人群對信用卡的認知少之又少，他們很大可能選擇不辦理、不開通信用卡，及時開通信用卡，也勢必成為“睡眠卡”，從而增加了銀行對信用卡業務的管理成本。
（三）信用卡受理服務不到位
信用卡作為一種支出工具，只有在擁有良好的服務的基礎上才能真正被群眾所接受和使用。在ATM機方面，我國與其他發達國家相比，每百萬人均擁有量相差甚遠。有調查顯示，我國ATM機每百萬人擁有40臺，而發達國家每百萬人則擁有1100多臺。同時，在信用卡受理網點的設置上，偏側重于商場、酒店等消費地帶，而在居民日常生活消費區范圍內的受理網點設置卻不盡如人意。信用卡持卡人在這樣的環境下，支付勢必出現障礙，導致信用卡的受理服務不盡人意。
（四）忽視個人信用記錄
有研究者的調查顯示，我國很大一部分信用卡持卡人對個人信用記錄的重要性不甚了解，甚至有持卡人忽視個人信用記錄。這也從另一個角度說明了我國在信用卡普及過程中缺乏必要的知識教育普及工作，導致持卡人對信用卡的知識欠缺，也制約了我國信用卡市場進一步規范、擴大的發展。
（五）信用卡相關法律法規有待完善
信用卡市場的逐步建立健全的保障在于相關法律法規的配套和完善，如果信用卡配套的法律法規不健全，勢必將帶來一系列的問題。我國1999年頒布實施的《銀行卡業務管理辦法》中明確規定了信用卡使用和管理的內容，但隨著社會經濟的發展，在信用卡管理方面的法律法規也應與時俱進，完善監管內容和監管條例，避免在信用卡市場上出現的一些不穩定的安全隱患。
四、我國信用卡消費的建議
針對我國信用卡消費中存在的問題，以及影響我國信用卡消費的制約因素，本文試從社會、銀行以及信用卡持有個人三個方面提出建議，從而提高我國信用卡消費的質量。
（一）倡導、普及科學的信用卡消費觀念
信用卡消費代表著一種超前的消費方式，根本意義在于“花明天的錢，圓今天的夢”，這是一種先進的生活態度。銀行應在這一方面加強對大眾的理性引導，使用信用卡消費是利國利民的好事、大事，對于我國社會經濟的發展有著重要的作用。因此，應該正確引導我國國民的消費觀念，轉變傳統的消費觀念，使大眾接受負債消費、提前消費的觀念。
（二）持卡人自身應提高理性使用信用卡的素質
1.增強信用卡消費意識
有效使用信用卡，不僅可以節省生活中的日常開支，還可以培養日常消費理財的能力。因此，持卡人應主動了解信用卡的功能、熟悉信用卡各項功能，從而通過信用卡的功能給自己的生活帶來便利。
2.理性使用信用卡
信用卡消費應遵循合理和適度的原則，避免過度消費、高消費，更要避免及時享樂、揮霍浪費等非理性消費觀的形成。持卡人應充分利用信用卡的便利優勢的同時保證自己良好的信用記錄。
（三）優化我國信用卡消費的整體環境
“人人用卡、方便用卡”的社會環境的營造和建立需要社會各界的共同努力，應該發揮政府各有關部分的協調作用，通過法律法規明確信用卡的辦理、使用等一系列的相關要求。社會各界通力協作，努力營造一個數量多、質量高、行業齊全、布局合理的信用卡消費受理網點，為信用卡消費提供支撐支持，凸顯信用卡消費的便利性和科學性。
（四）強化我國信用卡消費的配套管理
加強我國信用卡業務的統一管理力度，規范相關商戶的服務內容，從根本上改善我國信用卡消費環境。
同時，利用日新月異的電子信息技術，統一我國金融電子化的技術規范，從根本上保障信用卡持卡人使用的安全與便利。
在信用卡消費的營銷方面，針對用戶群認知水平的不同有針對性的制定營銷策略，根據不同信用卡的特點和功能，通過創新的營銷手段為大眾提供便利。從而達到信用卡的營銷目的。
（五）完善個人信用體系
發展我國信用卡消費，首先要構建完善的個人信用體系。個人信用體系的建立，對我國信用卡消費的發展能夠產生巨大的推進作用，同時也能夠為我國信用社會的進一步建設起到良好的奠基作用。
完善個人信用體系的具體措施包括：確立全國統一的個人信用征信辦法和標準，從而建立科學、全面、嚴謹的個人信用評價指標體系；建立個人信用記錄檔案，實現全國信用資源共享；通過網絡搜集完整的信用資訊，從而進行全面的信用管理，避免信貸風險的發生。
（六）實現我國信用卡產業化和獨立化經營
科斯認為：“產權的專有性能夠保證經濟的高效性。”對于我國信用卡消費的發展也是同樣的道理，實現我國信用卡產業化、獨立化經營，能夠有效地提高我國信用卡的業務收益。
在行業管理上，產業化、獨立化經營決定了政府的行政干預要適當減少，變行政干預為市場化的監管措施，維持和營造我國信用卡市場的公平競爭環境，從而形成真正意義上的信用卡產業化、獨立化經營。
參考文獻：
[1] 郭嬋，羅劍朝.我國信用卡消費的現狀、問題與對策.消費經濟，2005.
[2] 楊玉蘭.對我國信用卡業務問題的思考.金融理論與實踐，2006.
[3] 劉晶，張曉民.關于促進我國信用卡業務健康發展的思考.金融管理，2005.
[4] 董志勇，狄曉嬌.對中國信用卡消費群體特征的多元統計分析.金融論壇，2007.
3月11日，日本發生9.0級地震造成重大人員傷亡。同時，受地震、海嘯影響，日本部分IT企業相繼關閉工廠，供應鏈的動蕩給亞洲地區的IT產業帶來不小的影響。
據不完全統計，索尼、東芝、富士通、尼康、松下等公司受到不少損失，都關閉了位于震中或周邊的生產工廠。
從目前的工廠關閉情況判斷，占有中國數碼相機市場份額達90%的日本相機廠商，關閉工廠、減小產能肯定會給已經處于“饑餓”狀態的數碼相機市場帶來更大壓力。本月北京市場的數碼相機產品成交價格上漲了10%~15%。
佳能中國高級副總裁吉岡達生于3月14日說：“佳能未遇到嚴重的問題。對于生產工廠所在區域，有可能會受到限電政策帶來的若干影響。”并表示將會盡最大努力，盡可能不給中國市場帶來影響。
而剛剛的大熱產品iPad 2，其NAND閃存、電池管理芯片、DRAM內存卡、指南針、觸摸屏外層玻璃和通訊部件大部分來自日本公司。而到目前為止，生產這些部件的工廠都受到了地震的沖擊，處于停產狀態。有分析師說，如果不盡快復工，日本地震對智能手機和平板電腦等電子消費產品的影響可能在今年第二三季度繼續顯現出來。
手機方面，諾基亞表示，受日本地震影響，供應鏈受到沖擊，部分手機可能會出現短缺，但是它對營收的影響有限。
此外，互聯網在地震后發揮了積極的作用，很多身在日本的中國人通過微博向國內親友傳遞地震情況、報平安。有網友甚至用而LBS記錄災難中點點滴滴的真實生活，LBS開開的日本網友Masaki在大地震前后發言上百條，記錄了一個普通日本人在地震發生后的切身體會，包括震后對孩子的牽掛、走路回家、對中國朋友援助的感謝、搶購食品、節電等等。
瑞星免費 獅子發飆
3月18日，瑞星宣布旗下所有個人軟件產品，包括全功能安全軟件、瑞星殺毒軟件、瑞星防火墻、瑞星賬號保險柜、瑞星加密盤、軟件精選、瑞星安全助手等，全面、永久免費。
這是繼金山之后，第二家宣布免費的國內信息安全大廠，原來國內三強僅有江民尚處于收費狀態。但是由于目前這兩家的市場占有率較高，它們的轉型意味著國內安全領域的絕大部分市場份額都將被免費產品占據。相信過一段時間之后，“安全=免費”這種概念將會深入人心，而對于目前還在收費 的廠商而言，瑞星此舉無疑會使得個人安全市場形勢更加嚴峻。
對于信息安全產品而言，由于目前產品的病毒查殺能力仍舊主要依賴病毒樣本的全面程度，因此產品的市場占有率和裝機數量直接決定了產品的病毒查殺能力和安全防護能力。相對來說，安全防護能力是信息安全廠商的立足之本，因此用戶數量要比軟件是否是商業版更為重要。與國外收費的信息安全產品相比，國內的信息安全產品主要面向國內市場，通常很少能夠從來自國外的用戶客戶端獲取病毒樣本，在競爭激烈的情況下，為了市場份額而放棄直接收費也在情理之中。
但特別需要強調的是，信息安全產品免費并不意味著用戶無需再為維護系統安全而掏腰包，事實上在出現安全問題時，如果需要申請額外的服務用戶仍需額外付費，如數據恢復，遠程維修等等。總之，天下沒有免費的午餐，免費未必等于省錢，你理或不理它，安全的成本就在那里。
新浪微博啟用短域名t.省略，并將其啟用為微博短網址域名，以替代原有的短網址域名sinaurl.省略變成，微博鏈接將比原來縮短6個字符，可多寫3個字。
在國內各大微博中，目前新浪微博的短網址最短。此前，國外著名博客Twitter采用了t.省略，搜狐微博短網址為t.省略，網易微博短網址為163.fm。
IBM在中韓兩國行賄被罰
IBM因為在中國和韓國行賄受到，日前公司同意支付1000萬美元與美國證券交易委員會和解訴訟案。在長達10年的時間里，IBM因通過行賄獲得合同，SEC指控IBM許多利潤中都涉及到行賄。IBM子公司管理層承認：1998年～2003年間，合資公司非法向韓國官員行賄20.7萬美元；2004年～2009年間，超過100名IBM中國員工向別人提供“不合適”的海外旅游、娛樂和其他禮物。
憤怒的小鳥開發商Rovio擬上市
3月18日，據國外媒體報道，《憤怒的小鳥》開發商Rovio對未來雄心勃勃，其計劃包括上市。據稱，Rovio的估值約為2.81億美元。Rovio董事長Kaj Hed在接受采訪時曾表示：“我們希望成為像Facebook或Google那樣的大公司。”
EA廢棄紙質游戲說明書
在前一陣UBI宣布廢棄紙質游戲說明書，推出綠色環保低碳版本游戲后，EA也于3月24日宣布，即日起正式廢除紙質游戲說明書，并在游戲的包裝盒中減少40%紙質及印刷材料，PS3、XBOX360、PC版游戲都會使用環保包裝。
EA認為數字版游戲手冊獲取更方便快捷，不必隨身攜帶小冊子，通過手機、筆記本電腦等設備都可以觀看或向好友演示。EA以后的游戲中，將在選項中，類似credit（制作人員名單）的位置提供游戲幫助指南手冊。
微軟同美政府打掉最大垃圾郵件網
3月16日，微軟和美國聯邦執法部門沒收了全美各地眾多互聯網托管設施中的電腦設備，目的是打擊垃圾郵件的主要來源。在今年2月的一起提交給美國西雅圖聯邦法院的民事訴訟中，微軟將Rustock僵尸網絡的匿名運營商列為被告。這是一個遍及全球的龐大電腦網絡，網絡中的電腦都被惡意程序感染，使得策劃者可以散發大量垃圾郵件，內容涉及盜版軟件和醫藥產品。作為該訴訟的一部分，微軟對被告的設備發動了突然襲擊。
eneloop愛樂普3號專營店開業
3月1日，“eneloop愛樂普專營店”在上海徐家匯百腦匯（美羅店）落戶，這是繼蘇州1號店和上海2號店之后，三洋電機在中國開設的第三家eneloop愛樂普專營店。除了深受歡迎的“eneloop愛樂普”充電電池，專營店還將銷售展示充電式暖手寶“eneloop kairo”、可為移動產品充電的USB移動電源“eneloop mobile booster”等產品。
美國一縣政府用iPad 2取代紙
美國南卡羅來納州查爾斯頓縣（Charleston）政府將用全新的蘋果iPad2平板電腦取代傳統紙張來分發會議材料，一方面是為了節省資金，另一方面則是為了減少紙張的使用。該縣計劃購買15臺iPad，每臺成本約為900美元，總花費約1.35萬美元。
WD大容量綠色外置硬盤促銷
即日起至4月25日期間， 凡購買西部數據任意一款My Book臺式外置硬盤或WD My Passport Essential SE便攜式硬盤（750GB以上容量）均可以獲得“西數關愛節能”太陽能套盒一個。購買WD My Passport Essential便攜式硬盤（500GB或者以上容量） 可獲得精美硬盤保護套一個，送完為止。
博銳提供高性價比嵌入式方案
3月15日，隨著便攜式銀行設備和銷售點系統等越來越多的嵌入式設備連接到互聯網，在嵌入式市場中提高安全性以及降低成本的要求日漸增多。憑借支持第二代英特爾酷睿i5/i7處理器和即將的英特爾至強處理器E3-1200系列的博銳技術，英特爾可為嵌入式用戶帶來可提高安全性、可靠性和遠程可管理性的高性價比解決方案。
瑞士人最愛Mac
據StatCounter公司2月份統計的數據顯示，蘋果Mac電腦在瑞士市場占有率達到了17.61%，而瑞士也成為全球Mac份額最高的國家。排名第二位的是盧森堡市場，Mac占有率達到了15.79%。相反，作為蘋果大本營的美國市場，Mac占有率為15.36%僅排名全球第三，當然美國市場的規模要比前兩者大很多。
2011版嘀咕全新上線
嘀咕網近日全新改版，攜手眾多知名品牌，為用戶帶來更多優惠；改版后的用戶界面簡潔、操作系統更具人性化，新增任務等級積分系統、商店頻道、即時優惠推送等功能，力求全面提升簽到的樂趣。
94%美國人愿意使用手機支付
94%的美國手機用戶對移動支付持寬容態度，近日，Mobio進行的一項針對1085名美國人的調查結果顯示，大部分美國人認為只要技術能讓他們放心，就可以使用移動支付。
而當被問到移動支付哪方面最重要時，73%的用戶選擇了安全，12.5%選擇了簡便，而8.4%認為速度才是最重要。年齡方面，35~44歲的人士對移動支付最感興趣，性別比例分別為男85%女73%，而在不愿意使用移動支付的調查群體中依然有69.4%的人擔心安全問題，12.4%認為手機支付反而不方便。
網易養豬場落戶浙江安吉
3月23日，網易公司對外正式宣布，養豬場落戶浙江省湖州市安吉縣。標志著網易養豬項目前期工作正式完成，帶有強烈社會公益事業色彩的網易養豬試驗經過兩年辛苦努力，開始進入全面實施階段。網易CEO助理周炯表示：“我們的目標是建一座網易養豬示范基地，它可以在其他地方復制。網易從豬場建設、生豬養殖、屠宰等各環節，探索安全健康的生態養豬新模式，為中國的食品安全事業開辟道路。”
《星際爭霸II》中文版免費公測
暴雪和網易聯合宣布，《星際爭霸II》將于3月29日在中國大陸正式開始免費公測。公測期間，玩家將能夠免費暢玩《星際爭霸II》的多人游戲模式。有興趣參與公測的玩家現在只需登錄戰網（省略），創建戰網通行證或登錄已有的戰網通行證，提前下載游戲客戶端，即能夠在免費公測開始后搶先體驗《星際爭霸II》所帶來的樂趣。
Wacom與奇奕達成戰略合作
3月17日，Wacom和南京奇奕聯合宣布，結成戰略合作伙伴聯盟，充分利用雙方優勢資源，提供適合中小學美術教育需求的高效電腦美術教學解決方案，并通過深入合作，將數字繪畫方式引入普通教育及家庭中。該電腦美術教育解決方案基于Wacom的Bamboo One Small教育包、Bamboo One Medium和奇奕科技久的《奇奕畫王2》。
央視3.15晚會曝光多種IT問題
一年一度的央視3.15晚會等節目連續報道了多起與IT有關的產品質量和服務問題。
據3.15晚會報道，網秦殺毒軟件和飛流下載軟件兩家公司相互勾結，通過飛流下載軟件在后臺自動下載惡意軟件，同時屏蔽用戶手機內的其他安全程序，引導用戶使用網秦殺毒軟件進行查殺。而網秦殺毒軟件則需要用戶付費升級后才能清除惡意軟件，使手機恢復正常。這便是利益驅使下的扭曲盈利模式。
21日晚間，央視《經濟半小時》“3.省略
近日，新浪微博宣布購得域名t.省略。由此，短鏈接從sinaurl.省略，微博鏈接將比原來縮短6個字符，可多寫3個字。
在國內各大微博中，目前新浪微博的短網址最短。此前，國外著名博客Twitter采用了t.省略，搜狐微博短網址為t.省略，網易微博短網址為163.fm。
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多位作家向百度維權
3月15日，賈平凹、劉心武、韓寒、郭敬明、當年明月等近50位作家聯名發表了《三一五中國作家討百度書》。公開信稱，在沒用支付版權費的情況下，百度文庫免費提供文檔作品下載服務的行為，對中國原創文學造成了傷害。
文著協、磨鐵、讀客等已聯合成立了“出版界反百度侵權同盟”，正式在新浪微博落戶，接收作家投訴并統一。
3月22日，中國文字著作權協會在北京組織召開出版界內部會議，推選張洪波（中國文字著作權協會），沈浩波（磨鐵圖書）、路金波（萬榕書業）、華楠（讀客圖書）為第一批談判代表。3月24日，作家代表宣布，與百度的談判破裂。
3月26日，百度關于文庫產品的聲明，承諾三日內刪除文庫未授權作品，并向被傷害作家致歉。截至發稿時間止，百度的致歉未能作家聯盟和出版商代表的認可。
英特爾、騰訊游戲宣布在游戲領域廣泛合作
3月9日，英特爾（中國）與騰訊簽署合作備忘錄，宣布雙方將以“合作、共贏”原則為基礎，在游戲領域，整合雙方市場資源，就騰訊旗下《英雄聯盟》網絡游戲在市場宣傳和產品推廣方面開展合作。
此次雙方合作的內容還包括：雙方將針對英特爾核芯顯示卡對《英雄聯盟》進行優化和測試；英特爾將提供硬件平臺及軟件優化方面的工具和技術支持，也可以根據騰訊游戲的需求提供英特爾平臺性能優化的培訓，協助騰訊在該平臺上對《英雄聯盟》的游戲性能進行優化，使《英雄聯盟》的游戲性能在最先進的平臺上得到充分展現。
在雙方合作期間，還將基于第二代智能英特爾酷睿處理器舉辦《英雄聯盟》大型賽事，英特爾將擁有該賽事唯一的冠名權。
17173游戲風云盛典揭年度主榜單
3月23日，網游門戶17173“優游天下――17173游戲風云盛典”舉行。17173公布了“17173中國網絡游戲風云榜”，年度最受歡迎網絡游戲、中國年度最受期待網絡游戲、中國年度最佳國產原創網游、中國年度最佳網頁游戲等主榜單和“中國年度最佳音樂/舞蹈網游”和“中國年度最佳休閑競速網游“等七大副榜獎項紛紛揭曉，共有34家網游廠商登榜獲獎，其中包括多家民族網絡游戲廠商，例如制作《笑傲江湖》的完美世界、制作《鹿鼎記》的暢游等。而在中國年度最佳音樂/舞蹈網游和中國年度最佳休閑競速網游等單項獎榜單中，《跑跑卡丁車》等游戲則分別摘取桂冠。
同時公布的《17173中國網絡游戲市場用戶調研報告》顯示，2010年地級市網游玩家占29.6%，成為國內最大市場。
@韓寒：我們也不是要求你們把百度文庫關了，我們只是希望百度文庫可以主動對版權進行保護，等未來數字閱讀成熟以后，說不定百度文庫還能成為中國作家生活保障的來源，而不是現在這樣，成為行業公敵眾矢之的。因為沒有永遠的敵人，也沒有永遠的利益……百度文庫完全可以成為造福作家的基地，而不是埋葬作家的墓地。
――3月24日作家聯盟和百度文庫的談判破裂，韓寒分別于25日和26日連發兩篇博客，表達自己對版權和百度文庫侵權的看法。以上這段文字來源于第二篇博客《給李彥宏先生的一封信》。
@南方周末：【“盜書賊”百度的避風港 】百度文庫被輿論認為“盜竊”了眾多作家的作品，50位作家聯名討伐，國家版權局要求它整改。可是，百度公司依然我行我素。法律專家指出，最重要的原因是，它有互聯網法律上的“避風港原則”撐腰。
――《南方周末》撰文分析百度文庫強硬態度背后的根源。
@財經網：【在張朝陽公開拒絕認錯和道歉后，汪小菲在新浪博客中寫道：我很后悔請來張先生參加我們的婚禮】張先生與我相識多年，都以朋友相待，我也是對他有相當的信任。都是我的過錯請來他。我們一定會用法律的渠道去捍衛我們的隱私，我們的尊嚴！
――大S和汪小菲結婚被當伴郎的搜狐網CEO張朝陽帶著記者喬裝成賓客偷拍，并通過微博等在搜狐直播。大S和汪小菲發出律師信，要求張朝陽在網站上公開認錯并道歉，否則將以嚴重侵犯肖像權、隱私權、名譽權提訟。張朝陽拒絕。
三星存儲產品
3月16日，三星宣布旗下存儲產品正式在大陸銷售，全線產品采用直接進口方式入關，以在產品品質和特性上保證最佳。產品線長、布局廣泛的三星公司宣布在國內銷售存儲產品，意味著又一家半導體大廠在中國直接面對終端消費者。
三星存儲產品包內存條、存儲卡以及固態硬盤三大類產品，內存了DDR2、DDR3兩大系列，包含主流的1GB、2GB和4GB。三星內存條采用十分少見的酷黑窄版設計，大小只有傳統產品的三分之二。三星原廠內存采用40nm制程內存顆粒，采用無鉛無鹵素工藝，節能環保，應該是市場上首批“綠色（Green）”內存。
而以“三防”為特點的三星SD卡可以24小時浸泡在海水中、承壓50G（重力）、并且可以在4000高斯的磁場下保證存儲的數據安全。除了三防功能以外，三星存儲卡速度級別Class 6，容量方面以4GB、8GB和16GB為主，外觀首次采用金屬拉絲材質，在耐用性方面表現出色。
三星顯示設備部部長鄭承穆接受CHIP記者專訪時表示，此次三星首次把旗下的存儲產品帶到中國的市場零售，一方面是因為國內的市場和渠道已經逐步成熟，適合在零售市場推廣這樣的產品；另一方面中國市場對三星品牌認可度持續提高，這讓三星覺得有必要也有信心，直接面對消費者推出三星原廠的存儲產品。由于內存產品的消費渠道，與顯示器的DIY渠道高度重合，因此這個產品被放在顯示器部門銷售。多年來，借助成功品牌、產品技術和渠道搭建等方面優勢，三星品牌廣受認可。隨著市場的不斷變化和消費者的需求，三星將適時、準確的調整相應的產品戰略和渠道戰略，準確的抓住消費者的真正需求，推出適合中國市場的相關產品，并且積極的向消費者告知三星存儲產品獨有的技術和差異點。
第二代英特爾酷睿產業盛典舉行
