時間：2022-02-24 00:34:32
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇資信證明，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
茲證明_______為我單位（全職/兼職）員工，性別_______，身份證號碼：__________________________；從_____ 年_______月至今在我單位工作，目前職務(職稱)為___________。固定月工資（大寫）人民幣①_________________元；獎金、紅利等其他收入年平均（大寫）人民幣②_________________元；平均全年總收入（大寫）人民幣③_____________________元。本單位對該證明的真實性負責。
特此證明！ 單位地址：__________________
聯系電話：__________________
單位公章： 年月日 注意事項：
1、金額欄請務必填寫大寫金額。
2、①×12個月+②=③
3、請不要涂改，涂改無效。
（1）設立合營企業申請報告（一式三份）；
（2）企業名稱預登記核準通知書；
（3）投資各方法定代表人或其授權代表簽署的協議、合同、章程（包括實物投資清單、企業進口物資清單等其他合同附件，其中至少提供一份協議、合同、章程正本）；
（4）合資、合作企業董事會成員名單（注明在原單位所在職務，合作企業不設董事會，僅設立聯合管委會的，提供主任、副主任、委員人選名單）；
（5）投資各方對董事長、副董事長及其他董事（或者主任、副主任、委員）的委托書（由各方法定代表人簽字委派）；
（6）投資各方有效的營業執照（執業登記證明）復印件，外方合法的開業證明、資信證明，外方投資者法定代表人資格證明；境外投資者是自然人的，提供有關身份和資信情況（或個人存款）的有效證明；
（7）計委可行性研究報告及批復；
（8）計委項目建議書及批復；
（9）合作雙方簽定的意向書；
（10）特殊項目所需的其他批復文件或意見[前置審批；國家限制舉辦外商投資企業的行業以及其他某些特殊行業（如食品、醫藥、運輸等）中央或有關主管部門的批件]；
（11）其他要求提供的材料（如授權委托書、公證書等）；
上述各項材料均用中文書寫，并裝訂成冊，其中（4）、（5）、（6）、（11）、項不能提供中文文本的，須附中文譯本。
2、審批外資企業需申報材料（市直屬企業一式四套，市、縣、區企業三套，其中至少一套正本）
（1）設立外資企業申請書；
（2）可行性研究報告（附生產、經營條件落實證明）；
（3）外資企業章程；
（4）外資企業法定代表（或者董事會人選）名單（注明在原單位所任職務），外資企業董事會成員委派書；
（5）擬進口設備、物資清單；
（6）企業名稱預登記核準通知書；
（7）擬設立外資企業所在地的縣級或縣級以上地方人民政府或其委托部門（外經貿部門）的書面答復函；
（8）外國投資者合作者合法的法律證明文件（境外公司登記注冊證明或執業登記證明，個人投資者的身份證明以及境外公司資信證明文件或個人投資者存款證明）；
（9）特殊項目所需的其他批復文件（前置審批）；
（10）其他有關材料（授權委托書，公證書等）。
上述各材料均用中文書寫，并裝訂成冊，（2）、（4）、（8）、（10）項不能提供中文文本的須附中文譯本。
3、轉報審批需申報材料
（1）各縣（市、區）外經貿局、市經濟開發區經發局轉報文件（一式三份）；
（2）上述1或2項全套材料（一式三套）；
4、申領外商投資企業、港澳臺僑投資企業批準書需提供的材料及工本費。
（1）審批合同、章程的全套材料；
（2）合同、章程批準文件[各縣（市）、區、開發區提供批文一式八份]；
根據《外商投資廣告企業管理規定》（20*年3月2日國家工商行政管理總局、商務部令第8號，以下簡稱《廣告規定》）、《外國投資者并購境內企業暫行規定》（20*年3月7日對外貿易經濟合作部、國家稅務總局、國家工商行政管理總局、國家外匯管理局令第3號，以下簡稱《并購規定》），現就外國投資者通過并購舉辦外商投資廣告企業有關問題通知如下：
一、外國投資者可以依據《并購規定》和《廣告規定》等有關規定，通過購買境內廣告企業的部分股權舉辦中外合營廣告企業，通過購買境內廣告企業的全部股權舉辦外資廣告企業。
二、外國投資者以股權并購方式舉辦的外商投資廣告企業，中外投資者應符合《廣告規定》第九條、第十條規定的條件。
如被并購的境內廣告企業已主營或兼營二年以上廣告業務，則該境內廣告企業的原中方投資者可繼續保留其股東地位，不受前款規定限制。
三、外國投資者并購境內廣告企業投資廣告業，應當按照《廣告規定》第六條或第七條規定辦理審批登記手續。
申請人在申請《外商投資廣告企業項目審定意見書》時，應當向國家工商行政管理總局或其授權的省級工商行政管理局報送下列文件：
（一）外國投資者和被并購的境內廣告企業共同簽署的股權并購申請書；
（二）被并購的境內廣告企業的股東會（董事會）決議；
（三）外國投資者股東會（董事會）決議；
（四）被并購的境內廣告企業的登記注冊證明；
（五）外國投資者的登記注冊證明；
（六）外國投資者的資信證明；
（七）地方工商行政管理局的初審意見。
通過購買境內廣告企業的部分股權舉辦中外合營廣告企業的，還需提交被并購的境內廣告企業股東情況及各股東相關登記注冊證明、被并購的境內廣告企業的資信證明及被并購的境內廣告企業各股東的資信證明。
公積金貸款需要收入證明。如果沒有收入證明，也可提供相應的資產證明。
除了收入證明還需要以下資料：
（1）借款人及共同貸款人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書。
（2）婚姻狀況證明。
（3）合法的購房合同或協議。
（4）借款人及共同貸款人所在單位提供的資信證明。
（5）借款人已支付所購房產總價的30%，且持有憑證。
（6）借款人能提供有效的擔保證明。
（來源：文章屋網 ）
[論文摘要] 本文通過對常見的信用證欺詐手段分析，提出了信用證結匯同樣存在著潛在風險，并針對這些風險，從結匯單據審核、開證行資信調查、軟條款規避等方面，提出了信用證結匯風險的規避方法。
信用證（letter of credit）是建立在銀行信用基礎上的結算方式,在國際貿易結算中占有相當的比重。但是,因為信用證業務自身的復雜性和獨立于合同的抽象性增加了風險防范的難度,了解并規避信用證結匯風險，對從事國際貿易的相關人員意義重大。
一、常見的信用證欺詐使用的手段
1.進口方設置客檢條款。信用證中規定“貨物出運前須經買方檢驗并出具質量證明（a quality certificate should be issued by the applicant before shipment）”，即通常所說的“客檢證明”。在實際操作中，如果買方拖延時間遲遲不出具質量證明，出口商就無法在規定的時限交單，開證銀行并不會追究到底是哪一方導致單據延誤，大部分開證行會站在進口商的角度和立場上對單據做出處理，不利于出口商。當前國際市場商品交易價格波動非常平凡，一些惡意的進口商就會在信用證中設置客檢條款規避價格下降的風險。
2.正本提單之一徑交進口方。隨著運輸業的快速發展，貨物的運輸速度加快，而信用證項下單據的處理往往需要較長的時間，進口方為了盡早提貨，往往在信用證條款中要求賣方將三份正本提單中的一份于直接快遞給買方，余下的兩份提單與其他所需單據一起送銀行議付。(1/3 of the original b/l should be couriered to the applicant within xx days after shipment,and the left 2/3 of the original b/l should be presented to the issuing bank with other documents.)根據慣例，不論一套海運提單有幾份正本，收貨人只要提交其中的一份有效正本，船公司或其就可以給予放貨，并不要求遞交全套的正本提單，而且不管收貨人是否已給付貨款，正本提單提前出手無疑增加了出口商的風險。
3.進口方要求單據認證。開證申請人要求對我方遞交的某些單證需經過認證，例如，一些來證要求我方所遞交的某些單據必須由進口國大使館或領事館認證，就是在手續齊備、單據無誤的情況下，辦理使館認證大約需兩周時間，拖延了單據備妥的時間，就會造成過期交單。如果這類單據出錯，修改困難，而且費用較高，等到修改后的單據遞交到銀行，往往已經過了交單期。例如，2007年，中東一家貿易企業向無錫市一家進出口企業開立信用證，單據要求中需要承運人提交船公司證明，且該證明必須經過出口國當地的阿聯酋商會進行認證。（the original certificate issued by the carrier should be certified by a joint arab foreign chamber of commerce in the exporting country.）在實際操作中，在規定期限內辦理該認證非常困難，除了需要提前辦理，還需要提交包括承運人營業執照在內的諸多文件。對于承運人，尤其是知名的大型船公司而言，要向其索取營業執照用于辦理裝船人的商事認證幾乎是不可能的。
二、信用證結匯風險的規避
1.加強信用證單據的審核。鑒于信用證業務表面性的特點，避免不符點出現的關鍵在于嚴格按照國際慣例要求制單和審單，ucp600規定，開證銀行對受益人履行付款的條件是單單一致，單證一致和單內一致，只要符合要求，開證行就沒有拒付的理由，從而保證了結匯的安全性。單證的審核是指對已經繕制、備妥的單據，對照信用證的有關內容進行及時檢查和核對，發現問題，及時更正，以達到安全收匯的目的。總體上講，信用證審單要嚴格檢查規定的單證是否齊全，包括單據的正副本份數，而且保證審核的每張單據細節必須與信用證一致，且單據和單據之間沒有矛盾，保證交開證行的單據符合信用證的要求。
2.開證行資信的審核。信用證的付款是以開征銀行的信用作為保障的，開證銀行的信用直接影響到受益人收匯的安全性，出口商要盡量爭取找一家資信較好的銀行，如今我們可以很方便的在網絡上查找到世界排名前100位的銀行名稱，對照收到的信用證，就可以大致了解開證行的資信情況了，查證銀行信譽還可以查閱中國駐該國的大使館的官方網站或請通知行協助。如果開證行資信不可靠時出口方也可以通過保兌的方法降低風險，信用證加具保兌后，有兩家銀行對信用證負第一性的付款責任，需要注意的是，保兌只有在單據無瑕疵而開證行不履行責任的情形下才由保兌銀行承擔付款責任，出口商仍然要保證單據的正確性。
3.信用證軟條款的規避。關于軟條款，受益人應該確保制單結匯不受買方的制約，單證應該由出口商自己繕制，或由出口商官方機構，或貨運公司等第三方機構出具。如果收到包含軟條款的信用證，則要據理力爭，讓客戶取消該條款。對于“客檢證明”，通常的處理辦法是力爭使客戶同意由我國的官方商檢機構來實行商品的檢驗，我國的商檢機構在國際上的知名度和權威性都很高，進口方對其檢驗結果都愿意承認。如果進口方一定要求的單據認證，要盡量要求信用證中開立選擇性的認證條款，開證行除了接受本國使館或商會的認證外，還可以接受國際商會的認證。這樣，受益人就可以將需要認證的單據送交當地的國際商會——中國國際貿易促進委員會進行認證。不僅可以相對的簡化認證手續，降低認證費用，更是取得了交單時間上的寬裕。
需要注意的是，如果在信用證結算過程中出現問題，出口商應該謹慎地分析問題所在，積極尋找妥善解決的方法，最低程度地減少損失。根據ucp600的規定，應先由開證行征詢買方意見,看是否有信用證照舊履行的可行性。如果買方不接受不符點，受益人擁有對單據的處置權，貨權依然掌握在出口方手中，受益人可以根據實際情況處理貨物也可以與買方及時溝通，在價格上適當讓步，盡量避免因單據不符遭退單的損失。綜上所述，雖然信用證以銀行信用為基礎，但出口企業也應增強風險防范意識，預防在先，有效地防止信用證結算風險，出現問題及時地妥善處理，以避免不必要的損失。
參考文獻：
[1]閔敢:論我國出口企業信用證風險防范[j].生產力研究2007，24
電開信用證MT700格式中，信用證條款分為必選項目和可選項目。必選項目主要包括信用證開證時間、到期時間地點、金額、申請人、受益人等，一般不難理解。反而是可選項目越來越成為信用證條款的難點。孟加拉國信用證條款的難點均屬可選項目，如：貨物描述，單據要求和附加條件三項。條款規定及要注意的問題如下：
一、貨物描述（45A： Description of goods）
孟加拉國信用證貨物描述一般包括：貨物名稱，而關于貨物規格、數量、單價等所有其它細節一般在此不列明，僅注明：“根據此前出口方開立的形式發票而定”。
某色織斜紋布信用證45A如下：Fabrics for readymade garments industry； specification， quality， quantity， unit price， and all other details are as per proforma invoice No. 123456 dated Mar 21，2012，即色織斜紋布，規格、質量、數量、單價，所有其他細節根據2012年3月21日號碼為123456的形式發票而定。
某軸承信用證45A與上述內容非常相似，如下：Commodity： ball and bearing： price， quality， quantity and all other specifications as per proforma invoice No 78910 dated Mar 21，2012 CFR Chittagong Inconterms 2010，即軸承，價格、質量、數量、所有其他規格根據2012年3月21日號碼為78910的形式發票而定。
出口方要正確理解此類貨描，并按嚴格一致的原則繕制單據，既不能遺漏 “all other details are as per proforma invoice No.…”字樣，也不能遺漏“Inconterms 2010”，做到“像照鏡子一樣”，以策安全。某出口至孟加拉國鮮生姜信用證項下商業發票“Description of goods”欄目因漏寫“all other details are as per proforma invoice No.”而被開證行拒付。恰逢鮮生姜市場價格下跌，進口方拒絕放棄不符點，并提出降價要求。出口方本想將貨物退運回國，但考慮到即使退運，損失也非常嚴重。又按孟加拉海關規定，生姜滯港45天（水果蔬菜類45天，其他3個月）不清關，貨物將被拍賣。綜合權衡后，出口方最終同意了降價要求。
二、單據要求（46A：Documents of required）
（一）商業發票條款
孟加拉國海關通關時要求發票一式六份，并顯示生產國或制造商名字或者產品的原產國。因此，孟加拉國信用證一般會表述如下：Commercial invoice in six copies mentioning name and address of the manufacturer certifying merchandise to be of china origin，即商業發票一式六份，表明制造商名稱和地址，證實產品系中國原產。
值得注意的是，孟加拉國信用證除要求商業發票顯示L/C號碼外，往往還要顯示另外5個號碼：（1）LCA 號碼：Letter of credit authority，即信用證授權書號碼；（2）IRC 號碼：Import registration certificate，即進口許可證號碼；（3）TIN 號碼：Tax identification，即進口商在國內的稅務登記號碼；（4）VAT 號碼：value added tax，即增值稅號碼。（5）HS 編碼：協調制度編碼。
上述軸承信用證單據要求內容如下：LCA NO.24599 ，IRC NO.B-88480，H.S.CODE NO.8482.10.00， TIN NO.217-100-9877 ，VAT NO：9141031060 AND L/C NO. should appear in all invoices，即LCA、IRC、HS、 TIN、VAT NO和 L/C 號碼應顯示在所有商業發票上。出口方應該按照上述要求將號碼注明在商業發票空白處。
一些孟加拉國信用證還要求商業發票，甚至是所有貨運單據顯示“Import Under CFER”。CFER，Cash Foreign Exchange Resources，指進口應以當前外匯牌價折算。某出口至孟加拉國信用證46A顯示：Invoice should indicate import under CFER。我方審證后錯誤地認為CFER應為CFR，提出改證要求。由于進口方堅決不同意該證，我方又自以為是，最后耽誤了備貨時間，延誤了船期。
（二）提單條款
除一般信用證對提單的常規要求外，孟加拉國信用證還會對簽發的提單類型作出補充規定，一般不接受貨代提單、簡式提單和第三方提單等。如：Short form， blank back ，third party，forwarder B/L not acceptable，即簡式提單、第三方提單、貨代提單不能接受。出口方要注意的是，孟加拉港口一般不接受貨代提單，因為與船東單相比，貨代單提貨手續比較麻煩，涉及的費用較多，收貨人的風險較大。
該信用證項下，出口方應盡量和貨代溝通，要求貨代出船東單，而不是貨代單。假如貨代是孟加拉國開證申請人指定的，屬于買方指定貨代，那么出口方一定要提高警惕，堅決要求貨代出船東單。如果貨代無法做到，出口方就要堅持修改信用證該項內容。否則，提單可能會出現不符點。
孟加拉國海關自2013年7月1日起實施新的Asycuda world電子海關平臺，要求進口提單上必須顯示BIN（Business identification number，增值稅登記號的第11位數字），貨代單上也需顯示AIN（Agent identification number，登記號）。因此，最新孟加拉國信用證要求提單上需顯示BIN或AIN號碼。我方應正確理解信用證該項規定并遵照執行。
（三）保單與裝船通知條款
目前出口至孟加拉國合同以CFR術語居多，由買方辦理保險。因此，出口方的裝船通知顯得尤為重要。孟加拉國信用證對出口方裝船通知的內容、發送的時間和對象做出了詳細規定。而且，一般要求裝船通知必須提到預約保單號碼。
如：Insurance is covered by the applicant. All shipments under this credit must be advised by you within 7 days after shipment directly to xxx insurance company， Bangladesh and to the applicant referring to cover note No. xxx ，a copy of such advice must accompany documents，即保險由申請人辦理。本信用證項下所有的裝船事宜必須由受益人直接通知xxx保險公司和申請人，提及預約保單號xxx，該裝船通知的副本必須伴隨結匯單據。
出口方在繕制裝船通知內容時，除注明裝運細節外，還需提及預約保單號碼。繕制完畢后，應在規定時間內分別傳真給保險公司和買方，不能只傳真一方而遺漏另一方。
（四）產地證條款
出口方可根據商品實際情況，申請辦理亞太貿易協定產地證（FORM B），或者申請辦理貿促會產地證（C/O）。FORM B是根據《亞太貿易協定》簽發的優惠產地證，適用于特定產品，中國、孟加拉國均為《亞太貿易協定》成員國。C/O是根據《中華人民共和國進出口貨物原產地條例》簽發的非優惠產地證，適應于非優惠產品。
目前，孟加拉國信用證項下產地證以C/O居多，涉及FORM B的不多。要注意的是，孟加拉國產地證往往要求顯示“原產地是中國”這一內容。在繕制操作產地證時，不能遺漏該內容。某孟加拉國信用證項下單據提交后，開證行發現一個不符點：C/O上面沒有顯示原產國是中國，沒有顯示原產地。出口方認為C/O格式上既然有中國原產的印刷文字，沒有必要另行顯示“merchandise is of Chinese origin”。但開證行根據信用證要求堅持不符點成立。經過多次磋商，進口方和開證行同意接受不符點，但是扣除不符點費用每套75美元。
三、附加條件（47A：Additional conditions）
孟加拉國信用證附加條件很多，一般達到10項以上，主要包含：發票等單據補充要求、承運船要求、資信證明要求及不符點費用說明等。出口方想要準確把握孟加拉國信用證，必須全面通讀并理解信用證，尤其是47A。
（一）單據補充要求
一般的信用證對單據的要求集中體現在46A項目，涉及的單據種類有商業發票、裝箱單、提單、產地證及保險單等。但是孟加拉國信用證對同一單據的要求并不會集中體現在46A，而是46A顯示一部分，47A隱含另一部分。
上述色織斜紋布信用證47A有如下兩項內容：即（1）RC NO.BA-123819和 HS code 5208.49.90應顯示在商業發票、裝箱單和提單上；（2）受益人應在發票上證實已在包裝件上清楚地標明原產國是中國這一信息。
這兩項均為對商業發票等單據的補充要求，如果出口方只滿足了46A，而沒有滿足該47A要求，商業發票等單據必然存在較多不符點，將直接導致被開證行拒付。
（二）承運船要求
孟加拉國信用證一般會對承運船的船旗作出特殊要求，由于宗教等原因，不允許承運船懸掛以色列等國船旗。
色織斜紋布信用證附加條件，一規定運往孟加拉國的貨物承運船不允許懸掛以色列國旗。軸承信用證附加條件對承運船船旗提出了更高要求：承運船禁止懸掛伊拉克、以色列旗幟，并且由船公司出具一份滿足該要求的證明。
為了強化出口方滿足此承運船要求，孟加拉國信用證往往要求出口方提供船公司證明作為結匯單據之一。
（三）資信證明等要求
資信證明是孟加拉國信用證往往要求受益人提供的結匯單據之一。該證明由銀行出具，主要內容是證實受益人資金信用狀況良好，無不良記錄。信用證47A一般表述為：Please arrange to collect the credit report of the beneficiary as to the nature of business， standing， reputation and integrity，安排提供關于受益人的商業及信用的報告。繕制的時候，受益人應請議付行或其它口碑好的銀行出具資信證明作為全套議付單據之一，不能遺漏，否則會產生不符點。
孟加拉國信用證除資信證明外，通常還會要求提供下列證明或收據：（1）裝船前檢驗證書（PSI）：Pre-shipment inspection；（2）裝船通知或提單傳真收據：Fax Receipt；（3）寄單證明。
一票出口蘋果至孟加拉國業務中，出口方因遺漏資信證明被開證行拒付。后由于開證行違規放單，進口方提貨后以蘋果紅度不夠為由拒付。雖然開證行放單有瑕疵，但是出口方單據存在不符點是事實，后出口方萬般無奈下被迫降價。
另一票出口化肥的信用證業務中，出口方因遺漏Fax Receipt（已發貨的傳真收據）被開證行拒付。所幸的是，出口方積極采取措施，在信用證交單期限內及時向開證行補寄單證，并得到開證行認可。最終，出口方化險為夷，收回全部貨款。
（四）不符點費用說明
如果單據出現不符點，開證行也可能會放棄不符點而接受單據，但會扣除一定的費用。色織斜紋布信用證47A規定如下：Presentation of each set of documents containing discrepancies will incur a special handling charges USD75.00 shall be deducted from the proceeds，即每套不符點單據將扣除75美元的特殊處理費用。或者表述為：每套不符點單據將扣除100美元和20美元電報費或等值貨幣。
盲目招商釀引資苦果
海華公司是一家以能源建設為主的民營企業，2000年該公司取得西安市天然氣加氣母站項目，在西安市高新區等相關部門備案后，與香港達興集團合作成立了西安倡笙天然氣有限公司(下稱倡笙公司)來經營這一項目。但由于相關法律規定了合作企業中的外資方可以無注入資金的時間限制，從2000年底至2002年，倡笙公司的中方代表(海華公司)便開始了自主籌資、尋找項目場地以及項目所涉及的各種文件的審批程序。
“因為這個時候，倡笙公司的法人還是我們自己，所以并不擔心香港達興集團的資金到位期限，”海華公司現任負責人劉菊俠對記者說。
“但隨著項目的一步步深入，我們開始出現‘無錢可投’的局面。”劉菊俠說，他們隨后要求香港達興集團要么盡快投資，要么退出合作公司。
2002年底。經過雙方協商，香港達興集團退出了合作公司。
“截止目前，海華公司已經給倡笙公司的前期投入達到了500余萬元。”劉菊俠說。
“香港達興集團的退出從某些方面來說，給我們解除了一層束縛，使得整個項目完全成了我們自己的。但緊接著又面臨著后續資金的跟進難題，錢從哪里來呢?”海華公司外聯部負責人白浩說。
“當初決定引進外資，也是公司從長遠發展的角度考慮，幾經商議，才做出的一個戰略選擇。”白浩介紹說。
2003年7月，海華公司在東南某市的一次招商會上，認識了卡門國際公司全權業務代表吳濱。
2003年9月，自稱美籍華人的吳濱來到西安，表示其所在的卡門國際公司準備投資倡笙公司項目，并出示了中國銀行(香港)尖沙咀東海商業中心分行致西安市政府的“012－729－03 100003號”《銀行資信證明》，證明卡門國際公司有1億港元資產。隨后，雙方開始合作，根據雙方的出資協議，決定由卡門國際公司投入現金275萬美元，海華公司出資165萬美元(其中前期投入200萬人民幣)、以無形資產折合60萬美元成立中外合資倡笙天然氣有限公司。
2003年11月，海華公司向西安市高新區管委會提出變更倡笙公司股東的申請：將倡笙公司變更為中外合資企業，卡門國際公司為大股東；將原中方董事長溫青云，變更為吳濱。西安市高新區管委會對此做出同意批復，并明確規定了外資到位期限為2004年1月31日前。
據劉菊俠介紹，依據出資協議的時間期限，考慮到吳濱的資金會很快到賬，花出去的800萬元里的大部分資金都用在了購置設備的訂金和子站建設的地皮購置上。但后來，由于吳濱的資金遲遲不到，設備供貨商和地皮擁有人以“超過合同期限，資金不到位”為由，拒絕供貨和開展項目再建設。劉菊俠說，他們于2004年初被迫終止上述兩項運作，并支付了高額違約金，最終將在建設中的兩個加氣子站也相繼拆除。
“我們投入的800萬元就這樣折騰殆盡。而在這個工程中，吳濱本人并無任何損失，且多以‘我在國外辦事’為由拒絕露面。”劉菊俠說。
“800萬元損失后，吳濱回到西安，并出示了某證券公司的一個評估報告，要我們中方代表簽字。”劉菊俠介紹說，吳濱解釋所謂的“請證券公司包裝這一項目，準備到香港上市套取股市資金”是為項目當時發展急需資金的現狀考慮的。但當時中方代表溫青云認為項目剛剛起步不具備上市條件，否決了這一“圈錢”意圖。
此事不成后，吳濱又不見了蹤影，而且對中方打人資金的要求一直推脫到2005年，這引起了海華公司的懷疑。2005年7月6日，海華公司致函中國銀行陜西省分行，請求后者致函詢問中國銀行(香港)尖沙咀東海商業中心分行致西安市政府的“012－729－03100003號”《銀行資信證明》的真實、合法和有效。
2005年7月14日，中國銀行(香港)有限公司致函中國銀行陜西省分行國際結算部，稱“012－729－03100003號”《銀行資信證明》“并非我行開出”。并在落款位置注有“中國銀行(香港)原尖沙咀東海商業中心分行已于2003年10月20日撤并入尖沙咀東分行”。但吳濱提供給海華公司的銀行資信證明上，所注明的開出時間卻是“2003年10月31日”，海華公司由此認定吳濱所提供的銀行資信證明是虛假的，隨后展開進一步調查。
2006年3月，在香港黃林梁郭會計師事務所提供的卡門國際公司“惟一董事”股份轉讓材料上，海華公司發現所謂的卡門國際公司竟是在英屬維爾京群島注冊的1人1股的“1美元公司”。
記者了解到，由于引資失敗，海華公司隨后被迫自籌資金進行項目建設，不但延誤了工期，而且背負了巨額債務，公司的發展戰略也因此受到了影響。
另據記者了解，由于海華公司目前的狀況，他們在多次尋求政府相關部門解決未果后，以“不作為”將西安市政府和高新區管委會訴至人民法院。
企業訴政府“不作為”被駁回
記者在采訪中了解到，海華公司目前已經通過自籌資金將加氣母站項目建立起來了，相關的設備已經完全具備了運營的條件。但目前面臨的困難是：公司的法人依然是吳濱，最關鍵的是和陜西省天然氣公司的“碰口”輸氣手續沒有辦法辦理。
劉菊俠表示，要解決這個問題，一是和吳濱自行協商，讓其退出；二是請求西安政府及相關部門根據目前隋況判處吳濱退出。但目前的情況是，從2006年5月西安市公安局開出的“吳濱偽造出資證明”的立案決定書至今，事情都沒有解決。另外。海華公司所訴西安市政府和高新區管委會“不作為”，也均被兩次審判駁回。
劉菊俠認為，雖然我國在招引外資方面有很多的法律法規，但她所面臨的卻是一個新的問題。 此外，西安市招商局政策法規處處長陸晴表示，“對外資的引進，我們有詳細的措施和相關培訓。這些措施包含如何監管、審核外資投資人、投資公司，還包含如何保護本土內資企業。相關的培訓我們更是年年搞、時時講。”
而針對“卡門國際公司是在英屬維爾京群島注冊的‘1美元公司”’，西安市招商局相關負責人解釋說，“1美元注冊公司”符合很多國家和地區的相關規定，但并非限制了該公司以后的項目或對外投資。1美元可以注冊公司，在這樣一個公司下，也可以進行數十萬甚至數百萬的投資。
如何抵擋“假外資”
海華公司認為，高新區管委會當初未能詳細核實吳濱的銀行資信證明和實際注冊資本金，以“不作為”將西安市政府和高新區管委會訴至法院。但海華公司一審、二審均被駁回。
這位卡友你好，有社保可以辦理信用卡。但是前提是你必須滿足申請辦理信用卡的基本條件，比如年滿十八歲，有穩定的工作和收入，資信狀況良好，無不良信用記錄。需要注意的是，一定不能有不良信用記錄，如果你以前因為不大注意信用問題而導致有幾次不良信用記錄，你再次申請信用卡時將很難被銀行通過。申請信用卡最重要的一點就是一定不能有過不良記錄。現在每家銀行在審核信用卡申請人的個人材料的時候是非常嚴格的。
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這位卡友你好，有社保是可以辦理信用卡的。當然，你還需要向銀行提交其它材料，具體材料如下：
1：身份證明材料：你的身份證復印件;
2：工作證明和收入證明材料：你的工作證和工資流水帳單;
3：其他財力證明材料：包括你的房產，車產，銀行存款等。
（來源：文章屋網 ）
你好，額度為5萬的信用卡屬于大額信用卡，需要申請人滿足三個基本條件：
1、年齡條件：18~65歲之間，具有完全民事行為能力;
2、資信條件：信用度良好，沒有不良信用記錄;
3、收入條件：具有穩定的收入來源，月薪不低于6000元，能夠保證每月按時還款;
你的情況基本滿足上述條件，辦理金卡最好準備好身份證明、收入證明、財力證明前往中信銀行網點辦理，會有專業的工作人員為你服務。
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辦理額度為5萬元的信用卡需要申請人提供充分的財力證明，如：銀行工資記錄、單位開具的收入證明、所得稅扣繳憑證、自有房產證/購房合同/銀行按揭還款計劃表、自有汽車行駛證、銀行存款證明等資料的原件或復印件。可以在中信銀行網點辦理，也可以聯系中信銀行業務員上門辦理，還可以登錄中信銀行官方網站填寫信息辦理，祝愿早日辦卡成功。
（來源：文章屋網 ）
需要滿足的申請條件：
必須年滿18周歲，具有完全民事行為能力，資信良好，有穩定、合法的收入來源，且并符合中國金融監管機構規定的其他條件的個人，均可憑本人有效身份證件和相關證明文件向北京銀行申領信用卡個人卡。
主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔完全清償責任。個人卡主卡持卡人可為其他符合條件的自然人申領附屬卡。附屬卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔連帶清償責任。
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北京銀行信用卡申請需要提供的資料：
1、工作及收入證明資料：工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種;
2、身份證明：居民身份證或者軍官證復印件;如果您是外籍人士，則提供護照及一年以上居住證復印件即可;如果您是港澳同胞，則需提供來往內地通行證及一年以上居住證明復印件;
3、北京銀行信用卡申請輔助資料：房產證復印件、汽車行駛證復印件;北京銀行貸款戶(信用良好，逾期不超過60天)或存單復印件。
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一、典型案例反映出的問題
幾年來經對幾十起不同類型國際貿易拖欠案件進行調查，發現在外貿業務中普遍存在以下問題。
1．不重視對外商資信調查。資信調查是我國外貿公司對外成交不應缺少的一個環節，外商資信狀況直接關系到外貿公司能否嚴格履行合同，安全收匯、收貨。有些外貿公司在進出口貿易中，對外商既不做資信調查，又輕率采用對出口方具有極大風險的付款方式（D／A、D／P），給國外一些不法商人欺詐行騙造成可乘之機。如某外貿公司與一外國公司簽定出口黑白電視機合同，作為第一筆貿易，該公司僅憑買方自己提供的資信報告，不經查實就采用承兌交單方式成交（D／A60），交貨后外方拒付貨款。經追索，發現買方公司早已賣給其他公司，根本無法追回貨款。在對外貿易中，即使多年合作的老客戶資信情況和經營狀況也并非一成不變。當老客戶付款出現異常時，如果缺乏警覺，不及時進行資信調查，了解其目前營運狀況，便會喪失避免風險的機會。
2．貨物質量有問題，履約不嚴肅。出口中不按時交貨，貨物品質、數量、規格與合同不符，導致外方索賠現象時有發生。某外貿公司向美國出口玩具，貨到后，買方拒不付款，在追索中，美方指出貨物質量有嚴重問題，與樣品不符，只能賤買支付運費。雖然合同中規定以中國商檢證明為準，但我公司出口時并沒有經過商檢，由于拿不出商檢證明，致使貨款難以追回。
3．合同條款有紕漏，業務操作不規范。有些合同貨物品質規格不具體，違約責任不明確，支付條款不對等，出現爭議難以解決。在信用證條件下的交易中，由于不嚴格審證，操作不慎，出現單證不符，遭對方拒付貨款的不乏其例。其公司出口石蠟給孟加拉國公司，由該省駐香港公司開立信用證，由于單證有不符點，而我方公司僅憑香港公司口頭承諾接受不符點就發貨，后買方公司以單證不符為由拒絕付款贖單，而船公司竟擅自拍賣貨物，充抵運費。
4．不重視運用法律手段保護自己的正當權益。在對外貿易中“重關系，輕索賠”是十分普遍的現象，寧可國家利益受損失，也不愿或不善于拆諸法律，有的公司選擇國外不良討債公司追款，反受其害。如某公司向香港公司出口服裝，對方收貨后提出質量問題，僅付50％貨款。我方公司在多次追索無效的情況下，尋找香港一討債公司，該公司追款后，與我方斷了聯系。當我方公司找買方公司時，買方稱貨款已被討債公司拿走，如我公司，可在法庭上出示證據。
二、統計與綜合分析
專門從事國際商帳追討的美國鄧白氏公司中國代表對大陸被拖欠問題曾作過統計分析：
1．從國際貿易拖欠案直接起因看：（1）有意欺詐的拖欠款占60％；（2）產品質量／貨期有爭議占25％；（3）嚴重管理失誤占10％；（4）其他占5％。
2．從國際貿易拖欠案件所涉及的海外公司看：（1）海外華人公司（包括港、澳、臺公司）占50％；（2）不良外籍公司占20％；（3）純為貨物有爭議的公司占20％；（4）駐外機構占5％；（5）其他占5％。
3．從國際貿易拖欠案國內發案地區分布看：（1）1980—1990年集中在沿海大城市及經濟特區；（2）1990—1994年主要在內地省份；（3）最新趨勢，省或市所轄地區，市級外貿公司較多，并向缺乏外貿經驗的地區和公司轉移。
三、國際貿易拖欠的原因
國際貿易拖欠的形成，既有國外原因又有國內原因。就國外原因而言，海外一些不良公司利用我國開放之際，積極擴大對外貿易，但相應的法律體系尚不健全，外貿公司業務人員與管理者還未完全熟悉國際操作規范，又有急于求成的心態，用人情或小恩小惠等方式，將我外貿公司僅有的一些原始警戒攻破，或在合同條款和操作方法上設下圈套，為今后拖欠制造理由。據有關部門統計，我國企業逾期未收匯屬于國外方面諸多原因中，進口商信譽差和我駐外機構有意拖欠約占50％的比重。
我們自身的問題，主要是：1．外貿公司體制與現代化的國際經貿發展要求不適應。我國外貿公司并不是真正意義上的公司制，雖經轉換經營機制，擴大自，但在經營、企業管理、財務制度等方面沒有建立一套健全的制度，對業務人員和業務活動缺少必要的監督和制約，因此既不能及時發現問題，又不能妥善解決問題。
2．一些公司管理水平低和業務人員素質差是造成國際貿易拖欠的直接原因。近年來，過分強調國際市場開拓，忽略了國際市場的復雜性和對風險的防范；過分強調開拓面和追求成交額，放松了對國際拖欠的管理。對外商進行資信調查在我國外貿公司中沒有制度化，業務過程中隨意性大，在調查的案件中，我外貿易公司以D／P或D／A成交的占50％，以T／T、銀行轉帳形式成交的占25％。
3．對外貿企業運作中的行為規范管理不嚴格。有些外貿公司以承包、放權為名，實際是放任自流，致使內外串通、損公肥私、的事件屢禁不止。
4．法律意識淡薄。一些企業負責人和業務人員習慣于用行政手段處理問題，不敢于、不善于動用法律手段解決對外貿易中的問題。有的公司在明顯是外方違約或欺詐，使公司遭受重大損失的情況下，也不采取有效的法律措施。
5．國有資產自我保護機制不健全。在財務和考績制度上不能及時反映企業逾期未收匯的狀況，對造成損失的直接責任者也無相應的懲治措施。主管部門不了解國際拖欠的問題，因而無法設立預警線，難以制定行之有效的監管措施。
四、對策
由于經營和管理體制上存在缺陷，國際貿易拖欠問題不斷發生，被拖欠的企業不愿意將事情暴露，所以問題難及早發現，形成一個逃避監管的死角。如不及早研究和解決國際拖欠問題，必然會給國家造成重大損失。要從根本上解決問題，只有在建立現代企業制度改革中，深化我
國外貿體制改革，加快外貿企業建立現代企業制度的步伐，使外貿企業的管理機制和運行機制得到徹底改善。對此，應完善制度，強化管理，制定防范措施，最大限度地避免國際拖欠案件的發生，并逐步建立起國際貿易風險的預防、監控、治理機制。
1．提高外貿業務人員素質是當務之急。有關部門應加強對國際貿易風險的研究，外貿企業要注重業務人員防范國際拖欠能力的培訓，對剛剛從事外貿工作的人員和近年來取得進出口經營權的企業尤為重要。外經貿院校也應開設有關課程，同時各進出口商會應對本行業進出口公司提供國際市場開拓與風險管理的咨詢服務。
2．建立外貿風險管理的規范操作程序。加強內部管理和對外商資信調查，是避免發生國際拖欠的主要措施。尤其以D／P、D／A成交的貿易，需要進行嚴格的評審和有關部門出具的資信調查。從實際經驗看，堅持對新客戶先資信調查后成交，對老客戶定期進行調查或發現疑點及時調查，可使境外拖欠案件下降50％。
3．外貿公司在無法確定交易風險程度的情況下，應向保險公司辦理出口信用險。
4．貨款逾期3個月，一定要有追索行動。發現對方逾期不付款，如3個月自己追收不回，應積極尋求外部途徑解決（包括仲裁、訴訟等法律途徑）。國際貿易經驗表明，在貨款逾期3個月時即進行追索，損失可以減少70％左右。
第二條本規定適用于外國公司、企業和其他經濟組織或個人（以下簡稱合營外方）按照平等互利的原則，經中國政府批準，在中國境內同中國的公司、企業（以下簡稱合營中方）設立中外合資、合作企業（以下簡稱外商投資電影院），建設、改造電影院，從事電影放映業務。
第三條不允許外商獨資設立電影院。
第四條外商投資電影院應當符合以下條件：
（一）符合當地文化設施的布局與規劃；
（二）注冊資本不少于1000萬元人民幣；
（三）有固定的營業（放映）場所；
（四）中外合資、合作電影院不得冠以境外影視（媒體）、院名稱；
（五）中外合資電影院，合營中方在注冊資本中的投資比例不得低于51％；中外合作電影院，合營中方應擁有經營主導權；
（六）合資、合作期限不超過30年；
（七）符合中國有關法律、法規及有關規定。
第五條合營中方若以國有資產（現金投資除外）參與投資，應按國有資產評估管理的有關規定，對投入的國有資產進行評估，并經省級以上國有資產管理部門確認。
第六條設立外商投資電影院報批程序
（一）合營中方須向所在地省級外經貿主管部門提出申請，提交以下材料：
1、設立外商投資電影院項目申請書；
2、合營中方的法人資格證明材料，影院土地使用權的有關材料，銀行資信證明；
3、合營外方的資格證明材料，銀行資信證明，會計師事務所出具的財務狀況證明材料；
4、工商行政管理部門出具的外商投資電影院名稱預核準通知書；
5、可行性研究報告、合同、章程；
6、法律、法規和審批機構要求提供的其他材料。
（二）所在地省級外經貿主管部門在征得省級電影行政管理部門意見后，將審核同意意見報國家對外貿易經濟合作部。對外貿易經濟合作部在征得國家廣播電影電視總局、文化部的意見后，依照國家有關外商投資的法律、法規進行審批，對批準設立的外商投資企業頒發《外商投資企業批準證書》。
（三）獲批準設立的外商投資電影院，應自收到對外貿易經濟合作部頒發的《外商投資企業批準證書》之日起一個月內，執《外商投資企業批準證書》到國家工商行政管理部門辦、理注冊登記手續。
（四）外商投資電影院完成建設、改造任務后，經有關部門驗收合格，執《外商投資企業批準證書》、《營業執照》，向省級人民政府管理電影的行政部門申領《電影放映經營許可證》，方可從事電影放映業務。
第七條已設立的外商投資電影院更變股權及投資額時，應按本規定第六條規定的程序辦理。
第八條外商投資電影院必須遵守國家有關法律、法規，依照《電影管理條例》從事經營活動，接受中國政府有關部門的監督和管理，放映的影片必須持有國務院廣播電影電視行政部門頒發的《電影片公映許可證》，不準放映走私、盜版電影，不得從事營業性的錄像、VCD、DVD的放映。
第九條外商投資電影院附屬從事其他娛樂服務業務要符合國家有關規定。
