時(shí)間：2022-02-15 08:09:49
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇信貸年度總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
一、各項(xiàng)信貸指標(biāo)完成情況
1、有效地控制了各項(xiàng)貸款規(guī)模，截止到xx年末各項(xiàng)貸款余額××萬(wàn)元，比年初增加××萬(wàn)元，增長(zhǎng)××%，同比多增××萬(wàn)元，完成全年各項(xiàng)貸款增量任務(wù)×× 萬(wàn)元的××%。其中：農(nóng)業(yè)貸款余額××萬(wàn)元，比年初增加××萬(wàn)元，增長(zhǎng)××%，同比多增××萬(wàn)元，占比××%；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額××萬(wàn)元，比年初增加× ×萬(wàn)元，同比多增××萬(wàn)元，占比××%；其他貸款余額××萬(wàn)元，比年初下降××萬(wàn)元，同比少增××萬(wàn)元，占比××%。
2、貸款利息收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。xx年末貸款利息收入實(shí)現(xiàn)××萬(wàn)元，同比增加 ××萬(wàn)元，完成全年收息任務(wù)××萬(wàn)元的××%。
二、信貸工作開(kāi)展情況
1、以信貸支農(nóng)為重點(diǎn)，堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)方向。
我們根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍地位和橋梁、紐帶作用，把管理和服務(wù)的重點(diǎn)放在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整上，05 年××市遭受歷史罕見(jiàn)的禽流感災(zāi)害，全市養(yǎng)殖戶損失慘重。為了恢復(fù)禽業(yè)生產(chǎn)我們投入了大量資金，截止到xx年末我們投放禽業(yè)貸款××萬(wàn)元，其中：支持建設(shè)省級(jí)高標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)××個(gè)，已投放××萬(wàn)元；今年全縣新擴(kuò)建高溫暖棚××萬(wàn)余畝，僅青堆子鎮(zhèn)就增加××畝，其中××畝連片高溫棚××個(gè)，每畝棚總投資約 ××萬(wàn)元，信用社對(duì)每棟大棚投放貸款1萬(wàn)元，共投放貸款××多萬(wàn)元。
我們實(shí)行定時(shí)、定點(diǎn)、定貸服務(wù)制度，方便于農(nóng)民。全轄××個(gè)信用社有信貸員× ×人，每個(gè)信貸員至少包××個(gè)村，農(nóng)民在農(nóng)忙季節(jié)時(shí)常為找不到信貸員而著急，為了保證貸款及時(shí)地發(fā)放到農(nóng)民手中，他們根據(jù)農(nóng)民的意愿建立了定時(shí)、定點(diǎn)、定貸服務(wù)制度，在信貸服務(wù)上，轉(zhuǎn)變工作思路，多渠道、多形式地開(kāi)展貸款投放工作，熱心為農(nóng)戶服務(wù)。全年累計(jì)投放農(nóng)業(yè)貸款 ××萬(wàn)元，重點(diǎn)支持蔬菜、水果、養(yǎng)殖三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使全市棚菜種植面積發(fā)展到××萬(wàn)畝，水果鮮儲(chǔ)量達(dá)到××億公斤，豬、牛、羊禽類(lèi)的出欄量分別達(dá)到 ××萬(wàn)頭、××萬(wàn)頭、××萬(wàn)只、××萬(wàn)只，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整的步伐，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)，加快了××市“富民強(qiáng)市，提檔升位”的步伐。
2、支持春耕生產(chǎn)情況
年初，為掌握今年貸款投放第一手資料，我們從本地區(qū)實(shí)際情況出發(fā)，按照××市政府在農(nóng)業(yè)上的部署和安排，以及××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)春耕生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、建立高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)等項(xiàng)目所需資金情況，對(duì)×市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，調(diào)查結(jié)果：
2012年我市春耕生產(chǎn)資金需金量在××萬(wàn)元左右。其中：
（1）糧食作物生產(chǎn)資金需求量約××萬(wàn)元；
（2）油料作物生產(chǎn)資金需求量約××萬(wàn)元；
（3）經(jīng)濟(jì)作物（果樹(shù)）生產(chǎn)資金需求量約××萬(wàn)元；
（4）蔬菜生產(chǎn)資金需求量約××萬(wàn)元；
（5）其它項(xiàng)目生產(chǎn)資金需求量××萬(wàn)元。
在資金總需求量××萬(wàn)元中，農(nóng)民自籌解決××萬(wàn)元，其他金融機(jī)構(gòu)貸款××萬(wàn)元，信用社投放××萬(wàn)元貸款予以支持。
由于聯(lián)社現(xiàn)有資金能力不能滿足農(nóng)民生產(chǎn)資金需求，資金缺口達(dá)××萬(wàn)元，為了解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸資金供求矛盾，保證春耕生產(chǎn)順利進(jìn)行，我們積極與市、縣兩級(jí)人民銀行溝通，向他們匯報(bào)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況，得到了市、縣兩級(jí)人民銀行的大力支持。xx年，我們爭(zhēng)得××市人民銀行支農(nóng)再貸款最高額達(dá) ××萬(wàn)元，充分滿足了農(nóng)民生產(chǎn)資金需求。
3、支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，離不開(kāi)各級(jí)政府的大力支持，但是得到政府的支持不應(yīng)該是被動(dòng)的接受，也不能簡(jiǎn)單的伸手去要，而是在相互協(xié)作中互利互惠、互相支持。我們能否與市政府搞好協(xié)作，關(guān)鍵是要打好協(xié)作的基礎(chǔ)，找準(zhǔn)基點(diǎn)，我們的共同點(diǎn)是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。只有我們?cè)谥С洲r(nóng)村經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展上做得好，爭(zhēng)取政府的支持和幫助才更主動(dòng)，才能得到政府的更大傾斜。因此，我們的信貸工作堅(jiān)持以政府的發(fā)展重點(diǎn)為支持重點(diǎn)，市政府提出“一產(chǎn)做洋”，我們積極支持農(nóng)業(yè)加工企業(yè)和出口創(chuàng)匯的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，投貸××萬(wàn)元支持了鐵豐牧業(yè)、旺發(fā)養(yǎng)殖等公司加農(nóng)戶的聯(lián)營(yíng)企業(yè)，支持了××等新型農(nóng)業(yè)企業(yè)和××等農(nóng)事龍頭企業(yè)，為農(nóng)業(yè)向洋發(fā)展起到了推動(dòng)作用；政府提出“二產(chǎn)做強(qiáng)”，我們投貸1400萬(wàn)元，大力支持××等科技型、創(chuàng)稅型企業(yè)；政府提出“三產(chǎn)做大”，我們投放××萬(wàn)元，支持農(nóng)戶的運(yùn)輸、商品營(yíng)銷(xiāo)和城市建設(shè)、公路建設(shè)及旅游業(yè)開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目，使政府的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作得到了強(qiáng)有力的資金支持。
4、積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和信用戶、信用村、鎮(zhèn)評(píng)定工作。
我們堅(jiān)持從改進(jìn)服務(wù)，改善信用環(huán)境入手，以農(nóng)戶為主要對(duì)象，把向農(nóng)民發(fā)放擔(dān)保抵押貸款變?yōu)橄蜣r(nóng)民發(fā)放小額信用貸款和聯(lián)保貸款，全年投放農(nóng)戶小額信用貸款 ××萬(wàn)元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款××萬(wàn)元。這些貸款的發(fā)放，有效地解決了農(nóng)民生產(chǎn)資金短缺的困難。根據(jù)《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，進(jìn)一步完善了小額信用貸款管理辦法，普遍建立了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。并根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和信譽(yù)狀況擴(kuò)大了小額信用貸款的額度，控制在××元至××元。全市有××戶農(nóng)戶得到了信用社貸款支持，占需求貸款農(nóng)戶數(shù)的××%。共評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)××個(gè)，信用村××個(gè)，信用戶××戶，全市有××多農(nóng)戶得到了信用社小額信用貸款的支持，有效解決了農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題。達(dá)到農(nóng)民滿意、政府滿意。
2012年,××聯(lián)社信貸管理部以省聯(lián)社提出的信貸“管理年”為出發(fā)點(diǎn)，以防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，強(qiáng)化貸款管理，明確貸款責(zé)任 。通過(guò)全轄信貸員工的共同努力，較好地完成了各項(xiàng)信貸經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯提高，促進(jìn)了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)。
2008年縣建設(shè)銀行工作總結(jié)
二008年度xx建行在上級(jí)行和縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹上級(jí)行工作會(huì)議精神，全面落實(shí)“抓營(yíng)銷(xiāo)、防風(fēng)險(xiǎn)、增效益”的指導(dǎo)思想。在社會(huì)各界、各部門(mén)和廣大客戶的支持下，通過(guò)全行上下的共同努力，各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作得到了健康發(fā)展。
一、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)增長(zhǎng)。
1、存貸款業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭較好，存貸款業(yè)務(wù)量放大較多。截至十一月末，全口徑存款當(dāng)年新增1760萬(wàn)元，完成上級(jí)行下達(dá)任務(wù)的103%。貸款業(yè)務(wù)全年累計(jì)發(fā)放1060萬(wàn)元，比去年同期累計(jì)多放310萬(wàn)元，有力的實(shí)現(xiàn)了增加經(jīng)營(yíng)效益和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。
2、結(jié)算業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，隨著我行開(kāi)辦的業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷增多，服務(wù)手段持續(xù)增強(qiáng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的結(jié)算量都有較大的放量增長(zhǎng)。全年共實(shí)現(xiàn)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)手續(xù)67萬(wàn)筆，資金結(jié)算金額9億元。其中現(xiàn)金收付4.3億元，相比去年同期增長(zhǎng)了23%。
3、（利潤(rùn)情況。今年全年隨著業(yè)務(wù)量的增大，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)較快。全年共實(shí)現(xiàn)收入261萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)93萬(wàn)元，相比去年又上了一個(gè)新臺(tái)階，達(dá)到歷史最好水平。
二、整合內(nèi)部資源，實(shí)行大營(yíng)業(yè)室制。
我行為加強(qiáng)各部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)工作效率，進(jìn)一步改善服務(wù)配置的協(xié)調(diào)性，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展。今年初，把所有業(yè)務(wù)部門(mén)、業(yè)務(wù)崗位全部集中到營(yíng)業(yè)室，分管領(lǐng)導(dǎo)到營(yíng)業(yè)室辦公。各部門(mén)共處一室，盡量減少流程環(huán)節(jié)，積極進(jìn)行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)。在今年的賬戶規(guī)范清理專項(xiàng)治理、實(shí)行新帳戶管理辦法和每季度對(duì)帳工作中，充分顯示其積極效果，幾項(xiàng)工作在市行名列前茅。對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，個(gè)銀業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升。
三、強(qiáng)化審批管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是今年總行確定的重中之重的一項(xiàng)工作，我行雖然只有辦理小額質(zhì)押貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)，但是我們不敢懈怠，信貸審批權(quán)限上收一級(jí)，所有貸款均有主任親自把關(guān)審批。同時(shí)還組織信貸人員和審批人一起學(xué)習(xí)有關(guān)文件規(guī)定，鑿清細(xì)節(jié)，在法律上找著立足點(diǎn)，明確了幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要求本人辦理，就是別人轉(zhuǎn)借也要本人當(dāng)信貸人員面親簽轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)。二是堅(jiān)持審慎原則，對(duì)于任何有疑問(wèn)的票據(jù)，不能只憑本人提供的證據(jù)，必須信貸人員親自去核對(duì)求證，無(wú)誤后才能受理。三是堅(jiān)持誰(shuí)受理誰(shuí)負(fù)責(zé)的制度，和績(jī)效和年終考核掛鉤，強(qiáng)化責(zé)任認(rèn)定。經(jīng)過(guò)努力效果較好，確保了貸款不良額、不良率均保持為0。為我行不良貸款率的下遷，作了盡可能的貢獻(xiàn)。
四、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量。
為做好20__年度企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算編報(bào)工作，進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理，根據(jù)《__*區(qū)國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理辦法》和國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，現(xiàn)就20__年度財(cái)務(wù)預(yù)算管理及報(bào)表編制報(bào)送工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、進(jìn)一步完善預(yù)算管理組織體系，提高預(yù)算工作質(zhì)量
自《__*區(qū)國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理辦法》實(shí)施以來(lái)，各企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)預(yù)算在合理配置資源、提高經(jīng)營(yíng)效益等方面的作用，并按照財(cái)務(wù)預(yù)算管理的有關(guān)規(guī)定，編報(bào)財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告，但一些企業(yè)也存在預(yù)算管理體制不健全、工作組織不到位、相關(guān)財(cái)務(wù)預(yù)算指標(biāo)不銜接、預(yù)算執(zhí)行偏差大等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了財(cái)務(wù)預(yù)算作用的發(fā)揮。各企業(yè)要高度重視年度財(cái)務(wù)預(yù)算工作，認(rèn)真總結(jié)以前年度財(cái)務(wù)預(yù)算編制、執(zhí)行情況和存在問(wèn)題，進(jìn)一步完善預(yù)算管理組織體系，落實(shí)預(yù)算管理責(zé)任，規(guī)范預(yù)算編制方法，加強(qiáng)部門(mén)之間溝通協(xié)調(diào)，切實(shí)做好20__年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)表的布置、編制、審核和報(bào)送工作。
二、客觀分析經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，合理確定20__年度預(yù)算目標(biāo)
目前，企業(yè)面臨的不確定性因素較多，各企業(yè)要客觀分析國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)形勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)部資源利用及影響因素的調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，科學(xué)確定20__年度各項(xiàng)預(yù)算目標(biāo)。以前年度預(yù)算執(zhí)行偏差大的企業(yè)，預(yù)算目標(biāo)既要充分挖掘內(nèi)部潛力，又要合理估計(jì)各種不利因素的影響，努力提高預(yù)算目標(biāo)的準(zhǔn)確性。
三、細(xì)化資金預(yù)算，有效配置企業(yè)財(cái)務(wù)資源
20__年各企業(yè)預(yù)算管理中要細(xì)化資金預(yù)算安排，一是要加強(qiáng)信貸政策走向分析預(yù)測(cè)，兼顧資金成本、收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，合理確定信貸資金預(yù)算規(guī)模；二是要認(rèn)真分析財(cái)務(wù)資源對(duì)企業(yè)發(fā)展的保障能力，統(tǒng)籌規(guī)劃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與投融資活動(dòng)的資金供給；三是嚴(yán)格控制資金支出范圍與結(jié)構(gòu)，通過(guò)資金集中管理等手段，提高資金使用效率。
四、突出降本增效，從緊安排成本費(fèi)用預(yù)算
降本降耗是決定企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素，各企業(yè)要將成本費(fèi)用預(yù)算控制作為重中之重，認(rèn)真分析成本費(fèi)用開(kāi)支結(jié)構(gòu)，合理確定成本費(fèi)用壓縮的項(xiàng)目、目標(biāo)和措施。一是明確重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的成本費(fèi)用控制目標(biāo)，壓縮可控費(fèi)用預(yù)算，特別是經(jīng)濟(jì)效益下滑的企業(yè)，可控費(fèi)用預(yù)算要細(xì)化控制項(xiàng)目，明確下調(diào)目標(biāo)；二是強(qiáng)化成本費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行的約束力，嚴(yán)格控制預(yù)算外支出。
五、加強(qiáng)重大事項(xiàng)預(yù)算控制，努力降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
針對(duì)部分企業(yè)出現(xiàn)的運(yùn)行質(zhì)量下降、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大等問(wèn)題，20__年要對(duì)債務(wù)、投資、存貨、應(yīng)收款項(xiàng)、擔(dān)保等重大事項(xiàng)，實(shí)施從嚴(yán)預(yù)算控制。各企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照《椒江區(qū)國(guó)有企業(yè)投資監(jiān)督管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，做好投資預(yù)算，對(duì)于超出企業(yè)承受能力、資金來(lái)源未落實(shí)、投資前景不確定、不符合發(fā)展戰(zhàn)略和主業(yè)方向的投資，原則上不作預(yù)算安排；對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)行業(yè)平均水平且持續(xù)上升的企業(yè)，要壓縮債務(wù)預(yù)算規(guī)模。
六、加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行跟蹤分析，強(qiáng)化財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督力度
各企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行的跟蹤分析工作，建立定期的財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行分析制度，及時(shí)掌握預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度與效果，分析實(shí)際業(yè)務(wù)與預(yù)算指標(biāo)之間的差異及原因，并及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；同時(shí)，進(jìn)一步完善預(yù)算執(zhí)行考核力度，將預(yù)算目標(biāo)完成情況與業(yè)績(jī)及薪酬管理掛鉤，強(qiáng)化預(yù)算的約束與激勵(lì)作用。
七、企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告的編制范圍
企業(yè)編制財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、所屬子企業(yè)和基建、技改投資項(xiàng)目等獨(dú)立核算經(jīng)濟(jì)單位的全部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)納入財(cái)務(wù)預(yù)算編制范圍，各企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)部預(yù)算編制工作程序，認(rèn)真做好對(duì)所屬子企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算編制的指導(dǎo)與審核工作。對(duì)于暫未納入20__年度企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)表編制范圍的經(jīng)濟(jì)單位，應(yīng)當(dāng)予以說(shuō)明。
八、認(rèn)真編制財(cái)務(wù)預(yù)算情況說(shuō)明書(shū)
財(cái)務(wù)預(yù)算情況說(shuō)明書(shū)是預(yù)算報(bào)告的重要組成部分，各企業(yè)應(yīng)在總結(jié)分析上年度財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行結(jié)果與執(zhí)行差異原因的基礎(chǔ)上，對(duì)20__年度財(cái)務(wù)預(yù)算編制方法、預(yù)算編制基礎(chǔ)、預(yù)計(jì)重大投融資事項(xiàng)、主要財(cái)務(wù)預(yù)算指標(biāo)等內(nèi)容進(jìn)行分析說(shuō)明，主要內(nèi)容參照“20__年度企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算情況說(shuō)明書(shū)內(nèi)容提要”。
九、按時(shí)報(bào)送年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告
各企業(yè)應(yīng)在認(rèn)真做好內(nèi)部預(yù)算管理的基礎(chǔ)上，按照預(yù)算管理工作要求，于20__年3月18日之前以紙質(zhì)文件和電子文檔，向區(qū)國(guó)資公司和行業(yè)主管部門(mén)預(yù)報(bào)20__年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告，企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告除報(bào)送合并預(yù)算報(bào)告外，還應(yīng)當(dāng)附送企業(yè)總部及與二級(jí)子企業(yè)分戶財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告，財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告包括年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)表及財(cái)務(wù)預(yù)算情況說(shuō)明書(shū)，財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告在20__年統(tǒng)一格式的基礎(chǔ)上，增加長(zhǎng)期投資預(yù)算附表。
一、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)計(jì)劃完成情況
（一）負(fù)債業(yè)務(wù)
截至12月30日，全行各項(xiàng)存款余額161131萬(wàn)元，比年初增加39793萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的248.7%。其中，單位存款余額33989萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)6148萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的123%；個(gè)人存款余額127141萬(wàn)元，較年初增加33645萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的305.9%。
（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)
截至12月31日，全行法人客戶人民幣貸款余額14067萬(wàn)元，凈增流動(dòng)資金貸款4180萬(wàn)元，辦理借新還舊9537萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放信用證貸款120.02萬(wàn)美元，累計(jì)辦理全額質(zhì)押承兌2289萬(wàn)元。
全行非住房個(gè)人貸款余額792萬(wàn)元, 較年初增加210萬(wàn)元，其中：個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額314萬(wàn)元，累放344萬(wàn)元；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額50萬(wàn)元，累放25萬(wàn)元；個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款余額96萬(wàn)元，累放38萬(wàn)元；個(gè)人質(zhì)押貸款余額121萬(wàn)元，累放 855萬(wàn)元；農(nóng)戶小額貸款累放86筆234萬(wàn)元，余額78筆211萬(wàn)元。
全行個(gè)人住房貸款余額2061萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放620.5萬(wàn)元，清收不良貸款81.8萬(wàn)元。
（三）中間業(yè)務(wù)
截至11月末，全行實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入382.4萬(wàn)元 ，完成年度計(jì)劃的78% ；新增貸記卡發(fā)卡3308張，完成年度計(jì)劃的119%，其中惠農(nóng)卡2604張，完成年度計(jì)劃的104.2%，激活率84.5%;辦理轉(zhuǎn)賬電話173部，完成年度計(jì)劃的108.1%；個(gè)人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀客戶新增3739戶、8戶，分別完成年度計(jì)劃的304%和44.4%；新增電話銀行客戶318戶，完成年度計(jì)劃的106%；新增銀聯(lián)特約商戶23戶，完成年度計(jì)劃的135.3%；開(kāi)放式基金新開(kāi)戶293戶，實(shí)現(xiàn)基金銷(xiāo)售收入30.4萬(wàn)元，分別完成年度計(jì)劃的24.4%和15.2%。
截至11月末，實(shí)現(xiàn)新單保額2649萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的125%，保險(xiǎn)費(fèi)收入79萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的100%；實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算量1063萬(wàn)美元，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)收入9.1萬(wàn)元，結(jié)售匯業(yè)務(wù)量968萬(wàn)美元，結(jié)售匯收入11萬(wàn)元，分別完成年度計(jì)劃的42.5%、91%、56.9%和44%；實(shí)現(xiàn)常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)收入13.5萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的90%。三方存管新增開(kāi)戶368戶，完成年度計(jì)劃的55.8%。
二、主要工作措施
（一）加大業(yè)務(wù)宣傳力度，努力擴(kuò)大社會(huì)影響力。元月份，訂制了3萬(wàn)張“?！弊帧?000份四聯(lián)、5000份年畫(huà)和1300個(gè)布兜，在春節(jié)前后組織客戶經(jīng)理和各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外勤人員，采取上門(mén)走訪、送“?！边M(jìn)家、座談?wù){(diào)研、短信拜年等多種形式，集中開(kāi)展了宣傳活動(dòng)，并在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛了“金鑰匙春天行動(dòng) 帶給您財(cái)富春天”宣傳橫幅，利用電視媒體自春節(jié)至元宵節(jié)廣做字幕廣告和拜年廣告，多種形式提升了我行社會(huì)影響力。
（二）細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)措施，夯實(shí)負(fù)債基礎(chǔ)
1、加強(qiáng)春天行動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)。制定了《“伴你成長(zhǎng) 金鑰匙春天行動(dòng)”綜合營(yíng)銷(xiāo)實(shí)施方案》，對(duì)活動(dòng)計(jì)劃進(jìn)行了分解落實(shí)，匹配了5萬(wàn)元績(jī)效工資和10萬(wàn)元費(fèi)用，細(xì)化和明確了各項(xiàng)獎(jiǎng)懲措施，力促活動(dòng)深入扎實(shí)開(kāi)展，取得了明顯成效。3月末，各項(xiàng)存款較年初增長(zhǎng)5763萬(wàn)元。
2、努力扭轉(zhuǎn)單位存款增長(zhǎng)乏力局面。一是重點(diǎn)維護(hù)好一棉、華建、電力公司等重點(diǎn)法人客戶和財(cái)政集中支付中心、勞動(dòng)保險(xiǎn)處、醫(yī)療保險(xiǎn)處、土管局、國(guó)稅局等機(jī)構(gòu)大戶，做好企業(yè)流動(dòng)資金、國(guó)庫(kù)資金、醫(yī)保資金、住房公積金、稅務(wù)代保管資金、安監(jiān)局安全保證金等各類(lèi)資金的歸集工作，同時(shí)對(duì)縣委縣府機(jī)關(guān)單位及廣電局、公安局、衛(wèi)生局、交通局、計(jì)生局等在他行開(kāi)立基本帳戶的單位加大公關(guān)力度，最大限度地將資金歸集到我行。二是積極開(kāi)辦全額質(zhì)押承兌業(yè)務(wù)，增加派生單位存款。全年累計(jì)辦理全額質(zhì)押銀行承兌匯票 2289萬(wàn)元，增加派生存款2289萬(wàn)元。三是結(jié)合縣委（府）招商引資進(jìn)度，及時(shí)做好分析研究，積極與招商局、經(jīng)貿(mào)委等單位聯(lián)系，捕捉信息，跟蹤公關(guān)，年內(nèi)新拓展客戶16家，增加對(duì)公存款 960萬(wàn)元。12月30日全行對(duì)公存款余額達(dá)33989萬(wàn)元，較年初增加6148萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的123%。
3、進(jìn)一步細(xì)化個(gè)人存款營(yíng)銷(xiāo)措施
一是依托“迎奧運(yùn)文明規(guī)范服務(wù)系列活動(dòng)”和我行“文明服務(wù)優(yōu)勝單位”評(píng)選活動(dòng)，堅(jiān)持每月組織優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)檢查，按月通報(bào)，嚴(yán)格兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，促進(jìn)了柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量不斷提高，增強(qiáng)了門(mén)市吸儲(chǔ)蓄能力。
二是督導(dǎo)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶臺(tái)帳，建檔率達(dá)到了90%以上。通過(guò)上門(mén)走訪，征求客戶意見(jiàn)，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)，積極做好維護(hù)工作。同時(shí)對(duì)他行客戶上門(mén)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)，積極宣傳推介我行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，有針對(duì)性地為客戶制定服務(wù)方案。
三是建立了分層次責(zé)任營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理實(shí)行責(zé)任營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)和中層領(lǐng)導(dǎo)實(shí)行包戶營(yíng)銷(xiāo)，有效提高了負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)效。在此基礎(chǔ)上建立了負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度每周統(tǒng)計(jì)、按旬通報(bào)制度，對(duì)進(jìn)度緩慢的網(wǎng)點(diǎn)采取電話督促、實(shí)地蹲點(diǎn)幫促相結(jié)合的辦法，促進(jìn)了業(yè)務(wù)全面開(kāi)展。12月30日個(gè)人存款余額達(dá)127141萬(wàn)元，較年初增加33645萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的305.9%。
（三）穩(wěn)步加快有效信貸投放步伐。今年以來(lái)，本著規(guī)范操作、加大有效信貸投入的原則，我部立足維護(hù)優(yōu)質(zhì)存量客戶、放眼拓展增量客戶，將信貸投放的重點(diǎn)放在aa級(jí)以上法人客戶、小企業(yè)貸款、住房貸款、銀行承兌匯票及個(gè)人類(lèi)貸款等方面。（1）
1、加大對(duì)優(yōu)質(zhì)法人客戶信貸投入，支持其合理流動(dòng)資金需求。在對(duì)aa級(jí)以上法人客戶全年流動(dòng)資金需求調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，建立了《企業(yè)資金需求檔案》，加強(qiáng)了對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的關(guān)注，作為營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)，全年累計(jì)為2家企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1500萬(wàn)元，辦理借新還舊9537萬(wàn)元，辦理全額質(zhì)押承兌2289萬(wàn)元。
2、加大對(duì)小企業(yè)客戶群體支持力度。對(duì)全縣符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的50 多個(gè)客戶進(jìn)行了調(diào)查，摸清了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求，年內(nèi)累計(jì)為17家企業(yè)辦理小企業(yè)貸款2680萬(wàn)元。
3、以住房按揭貸款作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，先后與臨朐縣興隆置業(yè)有限公司和青島天一集團(tuán)櫻珠山房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司簽定了《住房按揭協(xié)議》，按揭貸款金額2300萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)去年簽定《住房按揭協(xié)議》3處樓盤(pán)，繼續(xù)組織對(duì)剩余待售房產(chǎn)的營(yíng)銷(xiāo)工作。全年累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款620.5萬(wàn)元，清收不良貸款81.8萬(wàn)元。
4、以公務(wù)員、私營(yíng)企業(yè)主等星級(jí)客戶為個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)主體，積極營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等產(chǎn)品，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)，提高效率，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展為依托，充分發(fā)揮資產(chǎn)業(yè)務(wù)的輻射、拉動(dòng)和衍生效益，全年累計(jì)發(fā)放非住房個(gè)人貸款（含小額農(nóng)戶）1496萬(wàn)元。
5、以收入穩(wěn)定、信用度高的農(nóng)戶為營(yíng)銷(xiāo)主體，加快小額農(nóng)戶貸款投放，全年累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款86組234萬(wàn)元。同時(shí)按照“整體推進(jìn)，穩(wěn)步營(yíng)銷(xiāo)，加快投放，防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，制訂了《臨朐縣支行三農(nóng)綜合服務(wù)方案》，確定了至2012年全行服務(wù)“三農(nóng)”總體目標(biāo)。
6、加強(qiáng)貸款管理，做好不良資產(chǎn)剝離工作
在積極營(yíng)銷(xiāo)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格按信貸新規(guī)則運(yùn)行程序操作，嚴(yán)把調(diào)查關(guān)。堅(jiān)持例會(huì)制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)行新精神，對(duì)執(zhí)行中存在的問(wèn)題及時(shí)糾改，進(jìn)一步規(guī)范貸款操作，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
為加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度，確保股份制改革順利進(jìn)行，我部集中人員加班加點(diǎn)，配合有關(guān)部室在上級(jí)行規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成了剝離任務(wù)，共計(jì)剝離不良資產(chǎn)4899筆金額38459萬(wàn)元。
（四）強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
1、銀行卡業(yè)務(wù)方面。一是在發(fā)揮柜面主銷(xiāo)渠道效能的基礎(chǔ)上，先后開(kāi)展了“批發(fā)市場(chǎng)銀行卡業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)”、“金穗卡刷卡消費(fèi)有獎(jiǎng)活動(dòng)”和“慶祝金穗卡發(fā)卡量超3億張”主題營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，組織了代收代付業(yè)務(wù)“以卡換折”集中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，有效促進(jìn)了營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度。二是積極發(fā)揮典型推動(dòng)效應(yīng)，對(duì)5月末營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)突出的冶源辦事處，支行專門(mén)召開(kāi)了銀行卡業(yè)務(wù)工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，對(duì)其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法進(jìn)行了總結(jié)推廣，助推了全行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至11月末，全行共發(fā)行借記卡20977張，貸記卡3308張，分別完成年度計(jì)劃的140%和119%。三是省行惠農(nóng)卡發(fā)行視頻動(dòng)員大會(huì)召開(kāi)后，我部對(duì)惠農(nóng)卡的發(fā)行做了具體安排部署。分層做好匯報(bào)，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳，做好思想動(dòng)員，搞好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，明確業(yè)務(wù)分工，強(qiáng)化溝通協(xié)調(diào)，精心選擇網(wǎng)點(diǎn)，穩(wěn)妥搞好試點(diǎn)，為惠農(nóng)卡的全面推廣積累了經(jīng)驗(yàn)。截至11月末共發(fā)行惠農(nóng)卡 2604張，完成年度計(jì)劃的104.2%，激活率84.5%。四是嚴(yán)控貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)當(dāng)前貸記卡發(fā)卡量迅速膨脹的實(shí)際，明確了“誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo)、誰(shuí)受益、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，責(zé)權(quán)利相結(jié)合，發(fā)卡受益，協(xié)助催收責(zé)無(wú)旁貸。同時(shí)，在全年考核辦法中明確規(guī)定了拖欠5期以上受理人負(fù)責(zé)協(xié)助清收，從而較好的控制了貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2、電子銀行業(yè)務(wù)方面。堅(jiān)持瞄準(zhǔn)系統(tǒng)性、集團(tuán)性、信貸、結(jié)算大戶以及中小優(yōu)質(zhì)企業(yè)、個(gè)人高端客戶，大力宣傳推介電話銀行、網(wǎng)上銀行、轉(zhuǎn)賬電話等業(yè)務(wù)，督導(dǎo)客戶經(jīng)理深入專業(yè)市場(chǎng)和零售商業(yè)集中區(qū)強(qiáng)化對(duì)客戶的現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)輔導(dǎo)，推動(dòng)了電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，至11月末全行企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶總量48戶，個(gè)人注冊(cè)客戶總量5116戶；轉(zhuǎn)賬電話總量245部，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入31.4萬(wàn)元。
郵政工作人員工作總結(jié)1
一、主要指標(biāo)完成情況
1、收入情況
我行全年收入計(jì)劃為xxx萬(wàn)元，截止6月末完成收入xx萬(wàn)元,同比去年增長(zhǎng)xxx%，增幅列地區(qū)第三，完成年計(jì)劃的xxx5%,列地區(qū)第二，與形象進(jìn)度相差xxx個(gè)百分點(diǎn)，絕對(duì)值差xx萬(wàn)元。三大板塊業(yè)務(wù)除信貸未完成計(jì)劃外，個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)收入均完成收入計(jì)劃。其中個(gè)人業(yè)務(wù)收入計(jì)劃xx萬(wàn)元，截止6月末完成xx萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的xx%，同比去年增長(zhǎng)xx%；公司業(yè)務(wù)收入計(jì)劃為xx萬(wàn)元，截止6月末完成xx萬(wàn)元,完成年計(jì)劃的xx萬(wàn)元，同比去年增長(zhǎng)xx萬(wàn)元；信貸業(yè)務(wù)收入全年計(jì)劃為xx萬(wàn)元，截止6月末完成xx萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的xxx%，同比去年下降xx%。
二、重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況截止到6月末
儲(chǔ)蓄余額達(dá)到xxx萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元，完成年度凈增計(jì)劃（年計(jì)劃凈增xxx萬(wàn)元）的xxx%；平均余額達(dá)到xxx萬(wàn)元，比上年增加xxxx萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的xx%，活期比例xxx%，xxxx%，比上年末增長(zhǎng)xx4%。 公司存款到達(dá)額為x萬(wàn)，完成年計(jì)劃x%，日均余額為x萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的x%。 累計(jì)發(fā)放貸款x萬(wàn)元，其中小額貸款x筆，款額x萬(wàn)元；商務(wù)貸款x筆，款額x萬(wàn)元；按揭貸款1筆，x萬(wàn)元；質(zhì)押貸款4筆，款額x萬(wàn)元，貸款全部結(jié)余x萬(wàn)元。全部逾期率x%,其中小額逾期率x%,十天以上逾期率x%。
3、具體做法
上半年通過(guò)制定激勵(lì)措施，強(qiáng)化宣傳營(yíng)銷(xiāo)，組織各類(lèi)競(jìng)賽，積極調(diào)動(dòng)員工的積極性，積極參與市行開(kāi)展的個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)和市行組織的營(yíng)銷(xiāo)積分競(jìng)賽，鞏固拓展了儲(chǔ)蓄余額的發(fā)展；公司業(yè)務(wù)方面主要還是以財(cái)政資金為主線，全力挖掘公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)，通過(guò)與財(cái)政、社保等主要部門(mén)加強(qiáng)聯(lián)系溝通，上下聯(lián)動(dòng)，跟蹤服務(wù)，并充分發(fā)揮能人效益，全方位營(yíng)銷(xiāo)，員工提供信息，行內(nèi)派人攻關(guān)，保證了公司余額的穩(wěn)步增長(zhǎng)；上半年我行信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了貸款結(jié)余穩(wěn)步上升，貸款逾期率逐漸下降的良好發(fā)展勢(shì)頭。上半年我行加大了信貸業(yè)務(wù)宣傳力度，通過(guò)在供求世界、x超市大屏幕等宣傳媒體宣傳信貸業(yè)務(wù)外，還印制了大量信貸宣傳單，由信貸員以掃街的形式積極宣傳信貸業(yè)務(wù)，我行于4月11日在x鎮(zhèn)成立貸款區(qū)域中心，截至6月30日，區(qū)域中心累計(jì)受理貸款業(yè)務(wù)x筆，共計(jì)放款x萬(wàn)元，取得了預(yù)期效果。
二、堅(jiān)持從嚴(yán)制行，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理。
1、加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)。一是先后為兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)增配了補(bǔ)登折機(jī)、存折打印機(jī)，并為網(wǎng)點(diǎn)增配了身份證復(fù)印機(jī)，確保了反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。二是完成了業(yè)務(wù)集中上收工作，重新梳理了各部門(mén)崗位職責(zé)。三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，業(yè)務(wù)上收后重新調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)管理人員和網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作。
2、加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理工作，為業(yè)務(wù)發(fā)展做好支撐服務(wù)。繼續(xù)強(qiáng)化全面預(yù)算管理，嚴(yán)格控制成本費(fèi)用。強(qiáng)化了會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)
歸口管理，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。認(rèn)真做好資金頭寸管理，提高資金綜合收益。
3、加強(qiáng)了人力資源管理。落實(shí)全年崗位輪換計(jì)劃，強(qiáng)化了勞動(dòng)合同管理，完成了新入行員工合同簽訂和在職員工合同續(xù)簽工作，及時(shí)做好各類(lèi)保險(xiǎn)參保工作。
4、加強(qiáng)了績(jī)效管理。完善了員工績(jī)效考核辦法。將全行目標(biāo)分解到各部門(mén)和各支行，每月完成的形象進(jìn)度，對(duì)支行和部門(mén)的績(jī)效進(jìn)行日常的月考核和季考核。
5、強(qiáng)化了全員培訓(xùn)。制定了《2011年員工培訓(xùn)計(jì)劃》，在積極參加省市行組織的各類(lèi)培訓(xùn)外，我行堅(jiān)持每周二為學(xué)習(xí)日，學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度和業(yè)務(wù)。
6、強(qiáng)化了安全管理。完善了安全管理各項(xiàng)制度和基礎(chǔ)工作，積極開(kāi)展安全教育和應(yīng)急預(yù)案演練，落實(shí)好各層次人員的日常安全檢查。加強(qiáng)了安防技防設(shè)施硬件建設(shè)，實(shí)現(xiàn)安全達(dá)標(biāo)，上半年做到了安全生產(chǎn)無(wú)事故?；仡櫳习肽旮黜?xiàng)工作，雖然成績(jī)是有的，但面臨的經(jīng)營(yíng)壓力也十分巨大，也存在一些這樣或那樣的問(wèn)題：
1、年初制定的一些重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目起色不是很大，對(duì)收入的貢獻(xiàn)度還未充分顯現(xiàn)出來(lái)。
2、自我加壓意識(shí)不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不夠，還存在坐、等、靠現(xiàn)象。第二部分下半年工作思路和主要措施 下半年經(jīng)營(yíng)工作面臨的壓力較大，按半年口徑測(cè)算，全年收入還有很大缺口。如果全年收入、利潤(rùn)完不成，會(huì)影響到所有人的收益，所以我們要認(rèn)清形勢(shì)，全身心地投入到經(jīng)營(yíng)發(fā)展中去，變壓力為動(dòng)力，舉全行之力，想盡一切辦法，全力以赴抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，確保完成市行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)。
一、重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展措施
（一）全力抓好資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是我們的支柱業(yè)務(wù)，占收入的比重較大，上半年業(yè)務(wù)發(fā)展速度有了良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭，下半年我們要繼續(xù)加快發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為全年收入的完成奠定基礎(chǔ)。 一是進(jìn)一步加大信貸業(yè)務(wù)宣傳力度，上半年我行在x做的廣告取得了明顯效果，下半年我行將繼續(xù)加大信貸業(yè)務(wù)宣傳力度，除在x市內(nèi)宣傳外，要加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)宣傳力度，將在以x鎮(zhèn)區(qū)域中心輻射的x鎮(zhèn)、x鎮(zhèn)召開(kāi)信貸業(yè)務(wù)推介會(huì)，大力宣傳農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，并繼續(xù)輔以燈箱、廣告牌、節(jié)日卡片、x信息港網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)手段，加大我行貸款業(yè)務(wù)的宣傳。二是繼續(xù)開(kāi)展信息員隊(duì)伍與信用村鎮(zhèn)建設(shè)。加強(qiáng)與信息員的溝通聯(lián)系，通過(guò)他們?yōu)槲覀儼l(fā)展更多的優(yōu)質(zhì)客戶，篩除劣質(zhì)客戶，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使信貸資金出賬與安全回流并行。三是繼續(xù)發(fā)揮信貸區(qū)域中心的作用，4月份區(qū)域中心的建成為信貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)起到了推進(jìn)作用，但近期發(fā)展較為緩慢，下半年要加快發(fā)展力度，積極發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。四是對(duì)重點(diǎn)市場(chǎng)要從前期單純掃街向有針對(duì)性開(kāi)發(fā)轉(zhuǎn)變，認(rèn)真分析不同市場(chǎng)的不同需求，對(duì)已還款，但未續(xù)貸的正?？?/p>
戶逐戶回訪，對(duì)主動(dòng)咨詢的客戶，認(rèn)真做好服務(wù)工作，決不能輕易否決任何一個(gè)客戶。五是下半年以商務(wù)、二手房作為發(fā)展重點(diǎn)，同工商局合作，做好助商強(qiáng)企，十億送貸行動(dòng)，使我行商務(wù)貸款有一個(gè)新的突破。在抓好信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)我們要繼續(xù)加大逾期貸款的清收力度，做好資產(chǎn)保全工作，要堅(jiān)持以自身清收為主，采取一切可能措施，最大限度避免貸款損失。要加強(qiáng)與公安、司法等部門(mén)的日常溝通、協(xié)調(diào)，取得他們的大力支持，對(duì)不良貸款要及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，隨時(shí)移交清收小組進(jìn)行清收，堅(jiān)持杜絕新逾期發(fā)生，年底逾期額度降至x萬(wàn)元。
（二）繼續(xù)抓好個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展 年末儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)必保完成x萬(wàn)元，上半年個(gè)人業(yè)務(wù)總收入雖然完成了收入計(jì)劃，但除儲(chǔ)蓄余額完成年度凈增計(jì)劃和收入外，匯兌、保險(xiǎn)、基金的收入及目標(biāo)額度還相差很大，下半年我們要在保持余額穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，通過(guò)提高窗口營(yíng)業(yè)員的開(kāi)口率，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳，要根據(jù)儲(chǔ)蓄市場(chǎng)變化組織好網(wǎng)點(diǎn)及職能部門(mén)做好吸儲(chǔ)工作，通過(guò)制定本行季度儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展競(jìng)賽，調(diào)動(dòng)員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性，同時(shí)抓好四季度儲(chǔ)蓄發(fā)展旺季，在儲(chǔ)蓄余額、中間業(yè)務(wù)上找到突破口，增量增收。
（三）積極攻關(guān)，加大公司業(yè)務(wù)發(fā)展 上半年公司業(yè)務(wù)收入完成了形象進(jìn)度，但從6月份數(shù)據(jù)分析，公司余額有所下降，主要由于x資金的轉(zhuǎn)出。下半年我們要加大攻關(guān)力度，繼續(xù)把x做為主攻對(duì)象，克服不利因素，爭(zhēng)取更多的x資金，同時(shí)要按年篇四：2014年郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人年終總結(jié) 2014年郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人年終總結(jié) 歲末將至，感謝分理處和儲(chǔ)蓄所在這一年里給了我不斷學(xué)習(xí)和鍛煉的機(jī)會(huì)，為了給明年的工作打下良好的基礎(chǔ)。
郵政工作人員工作總結(jié)2 來(lái)郵政工作已經(jīng)8個(gè)多月了?；仡欉@8個(gè)多月的工作，真的是感慨良多。在縣市局領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和指導(dǎo)下，在各位同事的支持和幫助下，我不僅迅速的掌握了郵政業(yè)務(wù)知識(shí)，而且掌握了郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)知識(shí)，同時(shí)也熟悉了郵政投遞相關(guān)工作以及農(nóng)資分銷(xiāo)等相關(guān)知識(shí)，這使我覺(jué)得很充實(shí)也很滿足。
營(yíng)業(yè)是郵政的四個(gè)重要組成部分之一，更是展示我們郵政企業(yè)形象，體現(xiàn)我們精神面貌和綜合素質(zhì)的窗口。我很榮幸我職業(yè)生涯的第一站就是到了這里。在郵政營(yíng)業(yè)大廳的前臺(tái)工作不僅接觸的用戶多，需要協(xié)調(diào)的事情也多，給我感觸最深的就是我們的包裹收寄。我們不僅要詳細(xì)的咨詢用戶的寄出地點(diǎn)，更要慎重的驗(yàn)試每一件寄出物品，同時(shí)還得考慮包裹的包裝問(wèn)題。
xx是個(gè)石材重鎮(zhèn)，會(huì)有大量石材樣品郵寄，由于石材一般都比較重，所以需要向客戶咨詢郵件是否急用，然后根據(jù)不同的資費(fèi)為客戶推薦不同的郵寄方式。隨著全名址要求的標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越高，這就要求我們?cè)卩]寄的時(shí)候要提高錄入速度，還好現(xiàn)在已經(jīng)可以熟練掌握了。所以我覺(jué)得郵政營(yíng)業(yè)是一個(gè)用心和用智慧才能經(jīng)營(yíng)的崗位。在郵政儲(chǔ)蓄工作的幾個(gè)月，自己對(duì)儲(chǔ)蓄的工作流程熟悉了。
儲(chǔ)蓄崗的工作比較單純，存取款開(kāi)戶銷(xiāo)戶轉(zhuǎn)賬還有一些中間業(yè)務(wù)，不需要?jiǎng)幽X筋，只要仔細(xì)點(diǎn)就好了。因?yàn)猷]政儲(chǔ)蓄是郵政的看家飯碗，所以為客戶提供優(yōu)質(zhì)的窗口服務(wù)是每個(gè)營(yíng)業(yè)員的基本要求，熟練的業(yè)務(wù)知識(shí)是前提。郵政是個(gè)企業(yè)，需要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值，所以為客戶提供服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)提高支局收入很關(guān)鍵。
在我工作的那段時(shí)間，我努力向客戶講解郵政保險(xiǎn)產(chǎn)品的好處和風(fēng)險(xiǎn)，一，保險(xiǎn)是一份保障，二保險(xiǎn)比較安全，三保險(xiǎn)可以是財(cái)富值，同時(shí)考慮到儲(chǔ)戶可能中途用錢(qián)的需要，所以就根據(jù)需要將錢(qián)分活期，定期，保險(xiǎn)組合存儲(chǔ)，這使我對(duì)理財(cái)有了更深刻的認(rèn)識(shí)。
在過(guò)去的幾個(gè)月中，我也跟著投遞班學(xué)習(xí)過(guò)分報(bào)紙，分報(bào)紙是個(gè)技術(shù)活，首先得將進(jìn)口的所有報(bào)紙根據(jù)不同的段別分開(kāi)，然后根據(jù)將報(bào)紙分到各個(gè)單位。不管風(fēng)吹日曬都必須準(zhǔn)確無(wú)誤的將包裹郵件送到客戶手中。
第一次送農(nóng)資還是在2月份的時(shí)候，坐在麻木車(chē)上，冷風(fēng)吹在臉上，我很感慨，這就是鄉(xiāng)郵人真實(shí)的生活，很艱苦，所以我得珍惜我的工作。種子銷(xiāo)售時(shí)，我也跟車(chē)出去做過(guò)，有時(shí)一中午賣(mài)不到一袋種子，時(shí)間也耗費(fèi)了，車(chē)子也燒油，但是這是自己的'職責(zé)，在崗一天就要努力工作一天。
在這8個(gè)月的時(shí)間里，業(yè)績(jī)方面做的很不好。我覺(jué)得自己完全沒(méi)有發(fā)揮自己最擅長(zhǎng)的營(yíng)銷(xiāo)水平，回到離家最近的地方，很多時(shí)候還是在家里人幫忙拉存款。做保險(xiǎn)也沒(méi)有盡力，認(rèn)識(shí)的人就做不認(rèn)識(shí)的就不做，這完全不是以前的自己，所以得努力改變這種狀況，在以后的工作中要主動(dòng)走出去，把自己的定位由就業(yè)變?yōu)槁殬I(yè)?；鶎拥纳钍钦鎸?shí)的，我學(xué)會(huì)了很多，心態(tài)也發(fā)生了很大的變化，從開(kāi)始的浮躁到現(xiàn)在的平靜，夢(mèng)想可以很偉大，但是必須從小事做起，把小事都做好了其實(shí)也就完成了一件大事。所以我選擇努力做事，踏實(shí)做事。
郵政工作人員工作總結(jié)3 時(shí)光飛逝，轉(zhuǎn)眼間我已經(jīng)在__銀行工作了兩年了，還記得初畢業(yè)的時(shí)候，我懷著滿腔的熱情和完美的憧憬走進(jìn)__銀行的情形還歷歷在目，從入行以來(lái)，我一向在一線柜面工作，在領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫忙下，我始終嚴(yán)格要求自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技能，越來(lái)越自信的為客戶帶給滿意的服務(wù)，逐漸成長(zhǎng)為新區(qū)支行的業(yè)務(wù)骨干。兩年來(lái)，在__銀行的大家庭里，我已經(jīng)從懵懂走向成熟，走在自己選取的__之路上，勤奮自律，愛(ài)崗如家，步伐將更加堅(jiān)定，更加充滿信心。
一、勤學(xué)苦練愛(ài)崗敬業(yè)
進(jìn)入__銀行伊始，我被安排在儲(chǔ)蓄出納崗位。常常聽(tīng)別人說(shuō)：“儲(chǔ)蓄出納是一個(gè)煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過(guò)，但是不服輸?shù)男愿駴Q定了我不會(huì)認(rèn)輸，而且在這個(gè)崗位上一干就是兩年。
當(dāng)時(shí)的我，能夠說(shuō)是從零開(kāi)始，業(yè)務(wù)不熟、技能薄弱，在處理業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)常遇到困難，強(qiáng)烈的挫折感讓我在心里默默地跟自己“較勁”，要做就要做得最好。平日用心認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及同事請(qǐng)教。功夫不負(fù)有心人，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期刻苦地練習(xí)，我的整體技能得到了較大的提高。
我在日常的一線服務(wù)中始終持續(xù)著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。__銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開(kāi)拓來(lái)的。這不僅僅要求我們具有熟練的業(yè)務(wù)技能，更要求我們能針對(duì)每一位客戶的不同心理和需求，為他們帶給快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在日常工作中，我都以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來(lái)鞭策自己，我的崗位是一個(gè)小小的窗口，它是銀行和客戶的紐帶，我的一言一行都代表了__銀行的形象，針對(duì)不同客經(jīng)過(guò)不斷的努力學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中的持續(xù)磨練，此刻已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)以及規(guī)章制度，逐漸成長(zhǎng)為一名業(yè)務(wù)熟手，這時(shí)我漸漸明白無(wú)論是做儲(chǔ)蓄還是當(dāng)會(huì)計(jì)都是具有挑戰(zhàn)的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。
二、團(tuán)結(jié)協(xié)作共同進(jìn)步
銀行工作需要的是群眾的團(tuán)結(jié)協(xié)作，一個(gè)人的力量總是有限的。作為一名__銀行的員工，我不僅僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動(dòng)、熱情、耐心地幫忙新來(lái)的同事適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新崗位，適應(yīng)新工作，使他們更快地熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，較好地掌握業(yè)務(wù)技能。只有整體的素質(zhì)提高了，支行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)水平才能上一個(gè)臺(tái)階。大家共同努力，在新區(qū)溫暖的大家庭里快樂(lè)的工作著。
三、業(yè)務(wù)全面進(jìn)取向上
【關(guān)鍵詞】盈余管理 經(jīng)濟(jì)后果
一、盈余管理動(dòng)機(jī)
企業(yè)從上市以及為了避免退市都存在強(qiáng)烈的盈余管理動(dòng)機(jī)。目前，中國(guó)IPO發(fā)行實(shí)行核準(zhǔn)制，企業(yè)的發(fā)行上市資格成為一種稀缺資源。然而，其上市資格的獲得需要滿足嚴(yán)格的條件，近三年連續(xù)盈利、標(biāo)準(zhǔn)審計(jì)意見(jiàn)等決定著企業(yè)能否發(fā)行股票，同時(shí)為了提高股票發(fā)行價(jià)，IPO企業(yè)會(huì)有強(qiáng)烈的動(dòng)機(jī)進(jìn)行財(cái)務(wù)包裝，已有研究表明企業(yè)在IPO前后存在明顯的盈余管理行為，同時(shí)管理層會(huì)通過(guò)盈余管理來(lái)逃避因虧損而導(dǎo)致的股票暫停上市乃至終止上市的處罰。
目前盈余管理的方法主要有應(yīng)計(jì)盈余管理和真實(shí)盈余管理。隨著會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和法律制度的完善以及監(jiān)管的趨嚴(yán)，利用應(yīng)計(jì)盈余管理的方式風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，且應(yīng)計(jì)盈余管理受諸多約束，所以真實(shí)的盈余管理越來(lái)越多的受到關(guān)注。真實(shí)盈余管理改變了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的實(shí)質(zhì)并按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)改變后的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告，不會(huì)涉嫌會(huì)計(jì)處理問(wèn)題，擺脫了審計(jì)師和會(huì)計(jì)監(jiān)管的制約。Roychowdhury（2006）發(fā)現(xiàn)企業(yè)利用真實(shí)盈余管理避免年度報(bào)告虧損的證據(jù)，也有研究者發(fā)現(xiàn)企業(yè)在操控利潤(rùn)的時(shí)候，會(huì)替代性地使用應(yīng)計(jì)盈余管理與真實(shí)盈余管理，如李增福等。
二、盈余管理方式與經(jīng)濟(jì)后果
關(guān)于應(yīng)計(jì)與真實(shí)盈余管理對(duì)公司經(jīng)濟(jì)后果的研究，根據(jù)其研究?jī)?nèi)容，大致歸納為三類(lèi)：一是研究應(yīng)計(jì)盈余管理經(jīng)濟(jì)后果；二是研究真實(shí)盈余管理的經(jīng)濟(jì)后果；三是對(duì)比研究應(yīng)計(jì)與真實(shí)盈余管理對(duì)公司經(jīng)濟(jì)后果的差異；通過(guò)對(duì)現(xiàn)有文獻(xiàn)的梳理發(fā)現(xiàn)，關(guān)于應(yīng)計(jì)盈余管理經(jīng)濟(jì)后果的研究比較充分和深入，并取得了基本一致的研究結(jié)論，而對(duì)真實(shí)盈余管理經(jīng)濟(jì)后果的實(shí)證研究尚未取得一致的研究結(jié)論。
（一）應(yīng)計(jì)盈余管理對(duì)公司未來(lái)業(yè)績(jī)的影響研究
已有研究主要通過(guò)解釋IPO或股權(quán)再融資前盈余管理行為與IPO或股權(quán)再融資后公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)系來(lái)研究應(yīng)計(jì)盈余管理的經(jīng)濟(jì)后果。研究表明，在IPO或股權(quán)再融資前，公司會(huì)使用應(yīng)計(jì)盈余管理提高報(bào)告盈余，在IPO或再融資后，公司隨后年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)由于操控性應(yīng)計(jì)利潤(rùn)的反轉(zhuǎn)而下滑，IPO或股權(quán)再融資前公司向上盈余管理的程度越大，IPO或股權(quán)再融資后公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的下降幅度就越大。
（二）真實(shí)盈余管理對(duì)公司未來(lái)業(yè)績(jī)的影響研究
有關(guān)真實(shí)盈余管理對(duì)公司未來(lái)業(yè)績(jī)的影響，目前仍有爭(zhēng)論。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，真實(shí)盈余管理會(huì)對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和盈利能力等產(chǎn)生負(fù)面影響，并會(huì)損害公司長(zhǎng)期價(jià)值，如李彬等。而Taylor等對(duì)采用真實(shí)盈余管理滿足分析師預(yù)期盈余的公司進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，真實(shí)盈余管理并未對(duì)隨后年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生顯著負(fù)面影響。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，滿足“盈余閾值”的真實(shí)盈余管理對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)具有顯著正效應(yīng)。
（三）應(yīng)計(jì)與真實(shí)盈余管理對(duì)公司未來(lái)業(yè)績(jī)影響的對(duì)比研究
目前對(duì)盈余管理方式選擇對(duì)于企業(yè)未來(lái)業(yè)績(jī)的影響的對(duì)比研究，從研究對(duì)象來(lái)看主要是針對(duì)IPO企業(yè)或者是需要股權(quán)再融資企業(yè)。研究表明，在股權(quán)再融資過(guò)程中，公司管理層會(huì)同時(shí)使用應(yīng)計(jì)和真實(shí)盈余管理操縱盈余，如Cohen、李增福、蔡春、李明等。在股票增發(fā)前后，公司的經(jīng)營(yíng)I績(jī)經(jīng)歷了一個(gè)先上升后下滑的過(guò)程，且由真實(shí)盈余管理引起的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑幅度比由應(yīng)計(jì)盈余管理引起的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑幅度更大、時(shí)期更長(zhǎng)。IPO企業(yè)對(duì)盈余管理方式的選擇是在發(fā)行價(jià)最大化原則下權(quán)衡的結(jié)果，當(dāng)公司面臨的法律保護(hù)水平較低、處于管制行業(yè)、審計(jì)師為非國(guó)際“四大”時(shí)，選擇真實(shí)盈余管理更有利于提高股票發(fā)行價(jià)。李增福、董志強(qiáng)則從所得稅的角度說(shuō)明了不同盈余管理方式的經(jīng)濟(jì)后果，他認(rèn)為：預(yù)期稅率上升使公司更傾向于實(shí)施真實(shí)活動(dòng)操控的盈余管理，預(yù)期稅率下降會(huì)使公司更傾向于實(shí)施應(yīng)計(jì)項(xiàng)目操控的盈余管理；馬永強(qiáng)、賴?yán)鑴t從不同盈余管理方式對(duì)信貸資源配置的角度進(jìn)行了研究，研究表明，企業(yè)通過(guò)盈余管理上調(diào)利潤(rùn)越多，獲取了更多的信貸資源，國(guó)有企業(yè)通過(guò)應(yīng)計(jì)盈余管理獲取信貸資源的現(xiàn)象更明顯，非國(guó)有企業(yè)通過(guò)真實(shí)盈余管理獲取信貸資源的現(xiàn)象更明顯，說(shuō)明了不同性質(zhì)的企業(yè)為獲取信貸資源所采取的盈余管理方式的不同。
三、總結(jié)與展望
目前，國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究了不同盈余管理帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)后果，通過(guò)對(duì)近年來(lái)出現(xiàn)的盈余管理研究的文獻(xiàn)進(jìn)行總結(jié)，在盈余管理方面的研究已經(jīng)取得了豐碩的研究成果，但也存在不足之處；
（1）研究視角。目前的關(guān)于盈余管理方式的經(jīng)濟(jì)后果的研究，研究視角局限于特定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比如股權(quán)再融資或者IPO等，在未來(lái)的研究中，研究視角有待進(jìn)一步擴(kuò)大。
（2）研究方法。目前的研究大多采用檔案式研究方法很少采用調(diào)查研究方法或者是實(shí)驗(yàn)的研究方法，未來(lái)應(yīng)該采用多種方法進(jìn)行研究，以豐富現(xiàn)有的研究成果。
本文認(rèn)為，應(yīng)計(jì)盈余管理與真實(shí)盈余管理作為管理層操縱利潤(rùn)的一種方式而在企業(yè)中普遍存在；同時(shí)，我們可以看到，盈余管理方式選擇的經(jīng)濟(jì)后果是未來(lái)研究的一個(gè)熱點(diǎn)，現(xiàn)有研究存在的不足和面臨的困難也為進(jìn)一步研究提供了大量的機(jī)會(huì)。
參考文獻(xiàn)：
[1]李增福，鄭友環(huán)，連玉君. 股權(quán)再融資、盈余管理與上市公司業(yè)績(jī)滑坡――基于應(yīng)計(jì)項(xiàng)目操控與真實(shí)活動(dòng)操控方式下的研究. 中國(guó)管理科學(xué)， 2011.
[2]Taylor， G. K.， Xu， R. Z.. Consequences of Real Earnings Management on Subsequent Operating Performance. Research in Accounting Regulation， 2010.
[3]蔡春，朱榮，和輝，謝柳芳.盈余管理方式選擇、行為隱性化與瀕死企業(yè)狀況改善， 2012， （9）.
[4] Cohen， D. A.， Zarowin， P.. Accrual-based and Real Earnings Management Activities around Seasoned Equity Offerings.Journal of Accounting and Economics， 2010， （1）.
如何在顧及或滿足經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的條件下，使貨幣信貸得以平穩(wěn)有效控制，是中國(guó)貨幣管理面臨的一大難題。對(duì)此，多位專家學(xué)者斷言，2017年中國(guó)貨幣政策，難言寬松
“穩(wěn)健中性”，這是2016年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2017年貨幣政策的定調(diào)，而在2015年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2016年貨幣政策的表述則是“穩(wěn)健”，從“穩(wěn)健”到“穩(wěn)健中性”，應(yīng)該如何理解，具體如何落實(shí)，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。
“（2016年）貨幣信用的膨脹已相當(dāng)厲害，以至于年中又改弦更張，出臺(tái)了新一輪房地產(chǎn)調(diào)控政策。”2016年年底，銀監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍在2016中國(guó)網(wǎng)財(cái)富管理論壇上直言不諱。
于學(xué)軍分析認(rèn)為，自2015年以來(lái)，我國(guó)信貸投放發(fā)生了巨大變化，過(guò)去衡量貨幣信貸的投放情況主要看兩項(xiàng)指標(biāo)，即年度新增貸款或貸款增速，貨幣供應(yīng)量尤其是廣義貨幣M2增長(zhǎng)情況。但2015年推出兩項(xiàng)重大政策，即“債務(wù)置換”和“重點(diǎn)建設(shè)基金”。“前者是將地方政府原有的貸款負(fù)債置換為債券負(fù)債，兩年合計(jì)約為8.2萬(wàn)億元，再加上新增債券發(fā)行，數(shù)額自然更大；‘重點(diǎn)建設(shè)基金’名為股權(quán)基金投放，實(shí)際上也是一種地方性債務(wù)，即‘名股實(shí)債’，兩年合計(jì)應(yīng)在1.8萬(wàn)億元以上。銀行的這兩項(xiàng)直接投放，都未反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表的貸款科目中，若統(tǒng)計(jì)進(jìn)來(lái)，實(shí)際上至少應(yīng)多增加10萬(wàn)億元?！?/p>
鑒于中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)間，于學(xué)軍對(duì)中國(guó)貨幣管理中的“處置”難題表示擔(dān)憂，“一方面中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將面臨一定的下行壓力，另一方面這兩年貨幣信貸又形成過(guò)度膨脹的局面，如何在顧及或滿足經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的條件下，使貨幣信貸得以平穩(wěn)有效控制，即如何實(shí)現(xiàn)‘軟著陸’是個(gè)很大的難題。”
對(duì)此，于學(xué)軍的建議是，擇機(jī)調(diào)低銀行存款準(zhǔn)備金率，適度對(duì)沖由MLF（中期借貸便利）和PSL（抵押補(bǔ)充貸款）投放出去的基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)行合理有效的切換。他的理由是：首先，中國(guó)銀行業(yè)存款準(zhǔn)備金率很高，現(xiàn)為17.5%，有很多的下調(diào)空間；其次，將調(diào)低存準(zhǔn)率釋放出去的基礎(chǔ)貨幣仍主要投放在收購(gòu)?fù)鈪R儲(chǔ)備上，可以起到所謂貨幣錨的作用；最后，MLF和PSL這些新型政策工具更宜在存準(zhǔn)率降到低位之后使用，而不宜在此之前大量使用。
“2017年，央行可能還會(huì)有一次降準(zhǔn)，沒(méi)有降息?！睙o(wú)獨(dú)有偶，對(duì)2017年中國(guó)貨幣政策具體操作方式的判斷，野村中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙揚(yáng)同樣將焦點(diǎn)集中到了降準(zhǔn)，“央行會(huì)把M2的增長(zhǎng)速度維持在10%以上。由于目前整體上資本還處在外流的態(tài)勢(shì)下，央行資產(chǎn)負(fù)債表的擴(kuò)張速度是有限的，如果要把M2維持在10%，甚至更高的水平，央行需要通過(guò)一些手段來(lái)提高貨幣乘數(shù)，所以降準(zhǔn)的可能性比較大?！?/p>
不過(guò)，從金融周期的角度分析，光大證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生提出了另一種思路，在他看來(lái)，2016年的信貸擴(kuò)張和房地產(chǎn)價(jià)格上升，把金融周期推進(jìn)到了下一個(gè)高度，中國(guó)即將進(jìn)入下半場(chǎng)的調(diào)整。
借鑒歐美等國(guó)家的前車(chē)之鑒，他認(rèn)為，未來(lái)采用的宏觀政策組合基本可以總結(jié)為：緊信用、松貨幣、寬財(cái)政?！坝捎谏习雸?chǎng)信貸擴(kuò)張?zhí)?、泡沫太多，下半?chǎng)的重要任務(wù)之一為去杠桿，這就意味著銀行信貸放慢，信用收緊。在這種情況下需要松貨幣，松貨幣主要指中央銀行的貨幣政策寬松，中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)大。而央行放松貨幣政策勢(shì)必會(huì)通過(guò)多種渠道影響經(jīng)濟(jì)，其中一個(gè)重要渠道即為銀行信貸?！?/p>
一、穩(wěn)步推進(jìn)和拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。從1999年起，允許所有中資商業(yè)銀行開(kāi)辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要抓住這次業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略性機(jī)遇，提高對(duì)消費(fèi)信貸工作重要性的認(rèn)識(shí)，把消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在認(rèn)真總結(jié)近年開(kāi)辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采取積極有效措施，逐步建立和完善消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的制度和辦法，在做好傳統(tǒng)的生產(chǎn)開(kāi)發(fā)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，把積極穩(wěn)妥地開(kāi)展消費(fèi)信貸作為一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。
二、建立健全消費(fèi)信貸職能機(jī)構(gòu)。消費(fèi)信貸的操作比較復(fù)雜，業(yè)務(wù)量較大，對(duì)信貸人員要求較高。為做好此項(xiàng)工作，各商業(yè)銀行要視各銀行具體情況建立和健全消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，配備專門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)人員和管理人員，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，培養(yǎng)一支高水平高素質(zhì)的消費(fèi)信貸人員隊(duì)伍，以適應(yīng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要。
三、加大消費(fèi)信貸投入。消費(fèi)信貸工作是今年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況，制定各自的發(fā)展目標(biāo)；要在年度信貸計(jì)劃中安排適當(dāng)?shù)脑隽浚院笾鹉赀f增。
1999年各商業(yè)銀行對(duì)住房消費(fèi)貸款和汽車(chē)消費(fèi)貸款的投入要高于*年的投入比例。個(gè)人住房貸款可擴(kuò)大到借款人自用和各類(lèi)型住房貸款。在嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，各行可根據(jù)情況掌握條件，對(duì)購(gòu)買(mǎi)住房、汽車(chē)的貸款的比例可以按不高于全部?jī)r(jià)款的80%掌握，具體貸款比例由各銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則自行掌握。
四、逐步擴(kuò)大消費(fèi)信貸的服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)新的消費(fèi)信貸品種。發(fā)展消費(fèi)信貸要立足于國(guó)產(chǎn)品牌，將支持消費(fèi)與支持國(guó)產(chǎn)品牌的生產(chǎn)相結(jié)合。在繼續(xù)做好個(gè)人住房、汽車(chē)消費(fèi)貸款的同時(shí)，各銀行可在具備條件的地區(qū)、試辦一些新品種的消費(fèi)貸款，如耐用消費(fèi)品貸款、教育助學(xué)貸款、旅游貸款等等。同時(shí)，為生產(chǎn)廠家提供多種形式的金融服務(wù)，促進(jìn)開(kāi)展信用銷(xiāo)售。鼓勵(lì)將銀行卡作為個(gè)人消費(fèi)行為的支付工具，可開(kāi)辦個(gè)人支票賬戶存款業(yè)務(wù)。在嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，各行可在特定的有信用的客戶中發(fā)行信用卡（貸記卡）。為適應(yīng)這一發(fā)展需要，人民銀行將抓緊修改和制定新的有關(guān)銀行卡和個(gè)人支票賬戶的管理辦法。
五、合理確定利率、期限和還款方式，促進(jìn)消費(fèi)信貸的發(fā)展。為適應(yīng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，各行可根據(jù)消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，針對(duì)不同的消費(fèi)信貸品種和貸款對(duì)象，在利率、期限、還款方式等方面，向消費(fèi)者提供多種選擇。利率方面，在人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定的范圍內(nèi)，可按照貸款品種、方式、期限等不同，為客戶提供固定利率和浮動(dòng)利率等多種選擇方式。貸款期限方面，可以適當(dāng)增加檔次。還款方式方面，可以提供分期還款和到期一次還款等多種選擇。
六、提供全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。消費(fèi)信貸在我國(guó)是一項(xiàng)新的信貸業(yè)務(wù)品種，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳，向群眾普及消費(fèi)信貸知識(shí)。要根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)，確定自己的營(yíng)銷(xiāo)策略和服務(wù)內(nèi)容，積極開(kāi)展消費(fèi)信貸咨詢業(yè)務(wù)，為客戶作好參謀，提供適當(dāng)?shù)闹薪榉?wù)。同時(shí)要積極采取措施方便顧客申請(qǐng)貸款，縮短貸款評(píng)估和審批時(shí)間，提高辦理效率。
七、逐步建立個(gè)人消費(fèi)貸款信用登記制度。信用制度是個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件。在當(dāng)前我國(guó)個(gè)人信用制度還不完善的情況下，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要先從銀行信用記錄做起，對(duì)每一位消費(fèi)貸款客戶建立個(gè)人檔案，登錄有關(guān)情況作為歷史資料留存，同時(shí)要做好信用記錄信息共享，為有效地防范消費(fèi)信貸中的金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造一定的條件，為此各行要加強(qiáng)電子信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展之初，就要注重業(yè)務(wù)發(fā)展的高起點(diǎn)和現(xiàn)代化，將已開(kāi)辦的個(gè)人住房貸款、汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)處理建立在標(biāo)準(zhǔn)主計(jì)算機(jī)軟件基礎(chǔ)上。
八、積極主動(dòng)地加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，爭(zhēng)取有利的外部環(huán)境。消費(fèi)信貸工作涉及到社會(huì)的方方面面。各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要圍繞涉及消費(fèi)信貸的各個(gè)環(huán)節(jié)，積極主動(dòng)地與有關(guān)部門(mén)溝通，加強(qiáng)聯(lián)系，在消費(fèi)政策、中介服務(wù)、擔(dān)保、抵押及抵押登記等諸多方面，爭(zhēng)取得到相關(guān)部門(mén)的支持和配合。
根據(jù)省、市銀監(jiān)部門(mén)的指示精神，我縣聯(lián)社扎實(shí)組織開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作，為進(jìn)一步加強(qiáng)我縣聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，建立案件防范長(zhǎng)效機(jī)制，保持案件專項(xiàng)治理工作的連續(xù)性和有效性，落實(shí)案件專項(xiàng)治理各項(xiàng)工作措施，深入開(kāi)展合規(guī)建設(shè)年工作，促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)一步營(yíng)造一個(gè)良好的合規(guī)文化建設(shè)氛圍，確保案件專項(xiàng)治理和合規(guī)建設(shè)工作順利開(kāi)展，現(xiàn)將有關(guān)工作開(kāi)展情況報(bào)告如下：
一、組織落實(shí)情況
（一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組，精心組織實(shí)施。
為確保順利開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作，我縣聯(lián)社專門(mén)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社×××主任任組長(zhǎng)，×××、×××兩位副主任任副組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，負(fù)責(zé)案件專項(xiàng)治理工作的組織實(shí)施，各信用社也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，確保案件專項(xiàng)治理工作的順利開(kāi)展。
（二）制定實(shí)施方案，擬定工作內(nèi)容。
我縣聯(lián)社案件專項(xiàng)治理以“兩個(gè)提高”、“兩個(gè)加強(qiáng)”、“兩個(gè)下降”、“兩個(gè)加大”“兩個(gè)建立”和“五嚴(yán)格”、“五加強(qiáng)”為指導(dǎo)，制定了《××*農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案》，分五個(gè)階段開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作，擬定各階段工作內(nèi)容，并將案件專項(xiàng)治理工作納入各信用社年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核，對(duì)未按上級(jí)要求開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作或者組織開(kāi)展工作不力導(dǎo)致進(jìn)度緩慢的信用社，其年度考核一律實(shí)行一票否決制，直接取消該單位及其主要負(fù)責(zé)人的當(dāng)年評(píng)優(yōu)評(píng)先資格，并視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人作出經(jīng)濟(jì)處罰、政紀(jì)或黨紀(jì)等處分，定期召開(kāi)案件形勢(shì)分析會(huì)，對(duì)案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)行總結(jié)分析，確保開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作不流于形式，努力實(shí)現(xiàn)“一年初見(jiàn)成效、三年大見(jiàn)成效”的階段性目標(biāo)。
（三）制定督導(dǎo)計(jì)劃，開(kāi)展督導(dǎo)檢查。
為進(jìn)一步加強(qiáng)我縣農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作，完善內(nèi)控管理制度，實(shí)現(xiàn)管理水平上新臺(tái)階，及時(shí)貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)案件專項(xiàng)治理指示精神，加強(qiáng)對(duì)各信用社案件專項(xiàng)治理工作的督促和指導(dǎo)，我縣聯(lián)社制定了《××*農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理督導(dǎo)工作計(jì)劃》，對(duì)各信用社案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查，督促指導(dǎo)各信用社扎實(shí)開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作，確保案件專項(xiàng)治理工作效果達(dá)到預(yù)期工作目標(biāo)。在20*年度對(duì)各信用社案件治理督導(dǎo)檢查14次。
二、組織實(shí)施情況
（一）清理規(guī)章制度，開(kāi)展內(nèi)控評(píng)價(jià)。
為加強(qiáng)對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄等崗位的內(nèi)控管理，了解和評(píng)價(jià)我縣農(nóng)村信用社內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況，我縣農(nóng)村信用社制定了《××*農(nóng)村信用社開(kāi)展內(nèi)控檢查與評(píng)價(jià)工作方案》（新農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20*〕141號(hào)），研究解決存在問(wèn)題的對(duì)策，探討現(xiàn)有規(guī)章制度的修改意見(jiàn)或建議，根據(jù)評(píng)價(jià)和檢查情況，新制定了內(nèi)控管理制度項(xiàng)8項(xiàng)，補(bǔ)充完善相關(guān)管理制度6項(xiàng)，明確有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，進(jìn)一步完善內(nèi)控管理機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，責(zé)任追究以“縱向到底、橫向到邊，上掛兩級(jí)，問(wèn)責(zé)到位”為原則，對(duì)所有直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人全面問(wèn)責(zé)，不留空檔，逐步使所有員工在工作和履行職責(zé)過(guò)程中時(shí)刻繃緊依法合規(guī)這根弦，要對(duì)自己的行為充分負(fù)責(zé)，時(shí)刻意識(shí)到因自己行為對(duì)上下級(jí)、對(duì)員工、對(duì)家庭、對(duì)單位、對(duì)社會(huì)可能造成的影響和后果，使員工對(duì)違法違規(guī)事件的由“不敢為”向“不想為”轉(zhuǎn)變。
（二）開(kāi)展案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作情況。
加強(qiáng)對(duì)存在問(wèn)題整改工作，對(duì)20*年以來(lái)專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況、對(duì)銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行和案件責(zé)任制情況進(jìn)行“回頭看”，專門(mén)召開(kāi)“存在問(wèn)題整改研討會(huì)”，由存在問(wèn)題整改負(fù)責(zé)人（相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人）提出整改措施，建立存在問(wèn)題整改臺(tái)賬，對(duì)存在問(wèn)題采取銷(xiāo)賬方式進(jìn)行管理，確保整改措施落實(shí)和制度執(zhí)行到位（20*年發(fā)現(xiàn)問(wèn)題28個(gè)，已全部整改）。
（三）對(duì)易發(fā)案件薄弱環(huán)節(jié)、要害部門(mén)、重點(diǎn)崗位人員的隱患排查情況。
1、制定檢查方案，組織開(kāi)展檢查。根據(jù)上級(jí)管理部門(mén)有關(guān)案件專項(xiàng)治理工作指示精神，我縣聯(lián)社制定了《××*農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理檢查（自查）方案》，重點(diǎn)檢查授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假、安全保衛(wèi)，以及錄像檢查、槍技彈藥管理等關(guān)鍵領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，根據(jù)檢查方案，將有關(guān)項(xiàng)目?jī)?nèi)容制定檢查工作表，布置各信用社按工作表內(nèi)容開(kāi)展自查，抽調(diào)聯(lián)社各職能部門(mén)人員組成2個(gè)檢查組，組織有針對(duì)性地開(kāi)展業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查，并在六月份根據(jù)省聯(lián)社布置，對(duì)照省聯(lián)社檢查方案，對(duì)上次未檢查的項(xiàng)目制定補(bǔ)充檢查（自查）方案，重新組織開(kāi)展檢查（自查），本年度共檢查出內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題28個(gè)（存在問(wèn)題大部分現(xiàn)場(chǎng)已整改），并設(shè)立存在問(wèn)題整改臺(tái)賬，落實(shí)相關(guān)整改負(fù)責(zé)人和責(zé)任人，進(jìn)一步挖掘我縣農(nóng)信社潛在的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，防范案件發(fā)生。
2、實(shí)行強(qiáng)制休假，開(kāi)展排查工作。為貫徹落實(shí)強(qiáng)制休假制度，強(qiáng)加對(duì)重要崗位人員審計(jì)工作，深入開(kāi)展我縣農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理，有效防范內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在9月份對(duì)全縣信用社各崗位人員分兩批（次）實(shí)行強(qiáng)制休假，結(jié)合強(qiáng)制休假工作開(kāi)展，對(duì)各信用社主管會(huì)計(jì)和信貸會(huì)計(jì)崗位開(kāi)展審計(jì)工作，制定《××*農(nóng)村信用社重要崗位人員審計(jì)實(shí)施方案》（*農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20*〕151號(hào)），及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作問(wèn)題，提出整改方案，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)我縣農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，達(dá)到會(huì)計(jì)管理監(jiān)督工作標(biāo)準(zhǔn)化的目的。同時(shí)開(kāi)展了對(duì)各崗位員工進(jìn)行家訪活動(dòng)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管理的部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行家訪，部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)員工進(jìn)行家訪，信用社主任對(duì)本社員工進(jìn)行家訪。通過(guò)層層家訪，進(jìn)一步了解員工思想動(dòng)態(tài)、家庭狀況等情況。同時(shí)，對(duì)三年以上在同一崗位人員實(shí)行崗位輪換，本年度對(duì)信用社副主任輪換3人、信貸崗位人員輪換18
人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人輪換4人、會(huì)計(jì)和出納人員輪換25人。
（三）今后案件專項(xiàng)治理工作思路
今后，我縣聯(lián)社將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育，深入開(kāi)展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，將案件專項(xiàng)治理工作列入日常工作議程，把案件專項(xiàng)治理工作長(zhǎng)期開(kāi)展下去，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范信用社金融風(fēng)險(xiǎn)。
（一）繼續(xù)深入開(kāi)展案件專項(xiàng)治理，使廣大干部員工更加明確案件專項(xiàng)治理工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期組織各崗位員工學(xué)習(xí)，確保全員參與案件專項(xiàng)治理，將案件專項(xiàng)治理工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，有效防范我縣農(nóng)村信用社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
一、統(tǒng)一思想，明確工作目標(biāo)，量化和細(xì)化考核評(píng)比辦法
繼全省分、支行長(zhǎng)會(huì)議之后，市分行召開(kāi)了20*年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績(jī)效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開(kāi)展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來(lái)的工作表明，年初制定的工作意見(jiàn)和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。
二、加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，提高資金使用效益。
今年以來(lái)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營(yíng)運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營(yíng)運(yùn)水平。
1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來(lái)我行計(jì)劃部門(mén)進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。
2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來(lái)電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬(wàn)元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書(shū)》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)臺(tái)帳》，按月通過(guò)電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。
三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量
（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。
（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。
（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來(lái)源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門(mén)的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開(kāi)發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作
今年以來(lái)我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門(mén)的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門(mén)匯報(bào)糧食銷(xiāo)售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。
（一）自糧食市場(chǎng)放開(kāi)后，國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問(wèn)題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)和我行收息率的順利完成帶來(lái)了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫(kù)存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來(lái)源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類(lèi)財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類(lèi)財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。
（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門(mén)的聯(lián)系，爭(zhēng)取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門(mén)及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來(lái)龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門(mén)，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門(mén)積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。
（三）經(jīng)過(guò)我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)、企業(yè)主管部門(mén)的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬(wàn)元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。
五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路
20*年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見(jiàn)，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營(yíng)管理水平。
六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能
為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門(mén)的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過(guò)對(duì)所轄支行、部和糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購(gòu)資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購(gòu)資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問(wèn)題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的前瞻性和指導(dǎo)性。
七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行
（一）今年以來(lái)，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫(kù)存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。
（二）我行利用多種形式向購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書(shū)面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來(lái)看，利率執(zhí)行情況基本能按照國(guó)家有關(guān)政策要求。
八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)。
為進(jìn)一步做好20*年夏季糧油收購(gòu)工作，保證糧油收購(gòu)資金的供應(yīng)，我行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門(mén)聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門(mén)的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過(guò)對(duì)今年夏季糧油購(gòu)銷(xiāo)形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購(gòu)進(jìn)度較慢，收購(gòu)時(shí)間會(huì)拉長(zhǎng)，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購(gòu)準(zhǔn)入條件放開(kāi)，糧食收購(gòu)主體呈多元化，收購(gòu)量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購(gòu)小麥約6200萬(wàn)公斤、收購(gòu)油菜籽1945萬(wàn)公斤。
回顧20*年上半年我行資金計(jì)劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對(duì)照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)協(xié)調(diào)力度。
九、下半年工作打算
二四年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見(jiàn)，積極性地開(kāi)展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。
（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。
（二）建立適應(yīng)市場(chǎng)化要求的信貸投放預(yù)測(cè)機(jī)制。按照“購(gòu)得進(jìn)、銷(xiāo)得出、有效益”的原則預(yù)測(cè)年、季度企業(yè)購(gòu)銷(xiāo)量，編制年、季度糧棉購(gòu)銷(xiāo)計(jì)劃；根據(jù)糧棉市場(chǎng)供需情況和預(yù)期購(gòu)銷(xiāo)價(jià)格測(cè)算，按照“以效定貸，以銷(xiāo)定貸”的貸款原則預(yù)測(cè)信貸投放量，編制年、季度貸款投放計(jì)劃。同時(shí)結(jié)合我市實(shí)際情況和糧棉市場(chǎng)變化趨勢(shì)，及時(shí)修正年、季度糧棉購(gòu)銷(xiāo)計(jì)劃和貸款投放計(jì)劃，以逐步建立適應(yīng)市場(chǎng)化要求的信貸投放預(yù)測(cè)機(jī)制。
轉(zhuǎn)眼之間，2019年已經(jīng)結(jié)束，我們已經(jīng)迎來(lái)嶄新的2020年，在2019年的工作中，即取得了一定的成績(jī)，但也發(fā)現(xiàn)了自身存在的很多問(wèn)題，下面便將19年的工作進(jìn)行總結(jié)，同時(shí)對(duì)自己本年度的工作提出一定的目標(biāo)與要求。
一、個(gè)人業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)
1、各項(xiàng)存款及貸款數(shù)據(jù)
截至2019年12月30日，個(gè)人名下存款余額總計(jì)2012萬(wàn)元，，其中儲(chǔ)蓄存款1650萬(wàn)元，對(duì)公存款362萬(wàn)元，個(gè)人名下貸款總計(jì)21250萬(wàn)元，其中按揭及消費(fèi)類(lèi)貸款11450萬(wàn)元，小微貸款9800萬(wàn)元，其中弱擔(dān)保貸款2800萬(wàn)元，小微抵押貸款7300萬(wàn)元，較年初新增2250萬(wàn)元。
2、其他產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)
同時(shí)2019年中智能pos新增8戶，借款人意外險(xiǎn)銷(xiāo)售12筆，總保費(fèi)金額50000元左右，網(wǎng)樂(lè)貸新增6筆，金額106萬(wàn)元。
二、日常工作總結(jié)
1、新增業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方面
2019年，個(gè)人方面將主要精力放在了小微抵押貸款的營(yíng)銷(xiāo)上，截至2018年12月30日，小微抵押貸款共新增24戶，審批金額總計(jì)3816萬(wàn)元，放款金額3097萬(wàn)元，但業(yè)務(wù)新增主要集中在前兩個(gè)季度，反而三、四季度增長(zhǎng)較少，同時(shí)2019年客戶流失也成為一個(gè)比較重要的因素，抵押貸款方面共流失8戶，金額890萬(wàn)元，這個(gè)結(jié)果還是不盡如人意的，通過(guò)對(duì)之前工作的分析可以看出，抵押貸款的新增主要是通過(guò)存量客戶的挖潛、老客戶轉(zhuǎn)介的方式獲得，而缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的新增獲客渠道，所以下一步的工作重點(diǎn)也應(yīng)在做好存量客戶維護(hù)的基礎(chǔ)上，開(kāi)放思維，深入思考，尋找更加穩(wěn)定、直接的獲客途徑。其次，就目前零售客戶經(jīng)理的考核辦法而言，單純的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)已無(wú)法支撐目前的行員級(jí)別，對(duì)于存款的依賴越來(lái)越大，現(xiàn)在的零售客戶經(jīng)理更要往綜合客戶經(jīng)理的方向去發(fā)展，在以信貸產(chǎn)品為基礎(chǔ)的原則上，更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的綜合開(kāi)發(fā)，通過(guò)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，自己與分行優(yōu)秀客戶經(jīng)理在客戶價(jià)值挖潛上還存在這巨大差距，例如：借款人意外險(xiǎn)銷(xiāo)售，有貸戶回存率、非儲(chǔ)金融資產(chǎn)的開(kāi)發(fā)都落后很多，這也是自己下一步需要努力的方向。
2、小微團(tuán)隊(duì)管理方面
2018年7月初，分行成立小微直營(yíng)團(tuán)隊(duì)，很有幸當(dāng)選明湖支行小微團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)，但也意味著身上的擔(dān)子也更重了，通過(guò)一年多的努力，支行小微業(yè)務(wù)也有了一定的突破，今年5月份，范純陽(yáng)加入明湖支行零售團(tuán)隊(duì)，同時(shí)9月份葛玲玉離開(kāi)明湖支行，目前團(tuán)隊(duì)人員仍為3人，但人員的配置只是團(tuán)隊(duì)發(fā)展的第一步，接下來(lái)的重點(diǎn)工作就應(yīng)該放在團(tuán)隊(duì)的發(fā)展和規(guī)劃中去，團(tuán)隊(duì)成立初期，并沒(méi)有設(shè)立完善的工作制度，團(tuán)隊(duì)成員的工作方式缺乏統(tǒng)一性、尤其在營(yíng)銷(xiāo)方面沒(méi)有做到統(tǒng)一方向、固定動(dòng)作，下一步我們支行的小微團(tuán)隊(duì)也要形成固有的工作制度，人員雖少，但也需要有完善的團(tuán)隊(duì)制度，這樣每一位團(tuán)隊(duì)成員才能各司其職、盡其所能，整個(gè)團(tuán)隊(duì)才能往好的方向。
大家好！
參加市聯(lián)社機(jī)關(guān)處（室）負(fù)責(zé)人的競(jìng)爭(zhēng)，要競(jìng)聘的崗位是計(jì)劃信貸處處長(zhǎng)。第一次登上這個(gè)競(jìng)聘演講臺(tái)。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，既是一種壓力，同時(shí)又是一種動(dòng)力。因?yàn)?，知道?jìng)爭(zhēng)上崗是人事制度改革的大勢(shì)所趨，形勢(shì)所至，要想贏得自己的崗位，就必須接受挑戰(zhàn)，必須練就真正的本領(lǐng)。今天，能夠勇敢地站在這里，也正是說(shuō)明了這一點(diǎn)。
那么，假如我競(jìng)聘成功，我將在市聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，立足部門(mén)工作職責(zé)，從四個(gè)方面抓好計(jì)劃信貸處工作。
一、努力打造支農(nóng)品牌，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)
我市農(nóng)村信用社自去年初全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款以來(lái)，較好地解決了農(nóng)民貸款難和農(nóng)村信用社難貸款問(wèn)題。今后我將進(jìn)一步加深對(duì)小額農(nóng)貸工作的認(rèn)識(shí)，要辯證地分析推廣工作中存在的各種片面甚至錯(cuò)誤的觀點(diǎn)，正確處理好推廣工作中出現(xiàn)的各種矛盾和問(wèn)題，不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，完善管理制度，改進(jìn)工作方法，規(guī)范操作行為，把小額農(nóng)貸作為農(nóng)村金融制度改革和創(chuàng)新的一種方法，作為農(nóng)村信用社準(zhǔn)確市場(chǎng)定位、集中資金支農(nóng)的基本信貸制度，深入持久地開(kāi)展下去；不僅要把小額農(nóng)貸打造成為“三農(nóng)”服務(wù)的一個(gè)知名品牌，而且還要把小額農(nóng)貸打造成改善農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)狀況的一個(gè)知名品牌。同時(shí)，加強(qiáng)信用村鎮(zhèn)建設(shè)，結(jié)合上年度小額農(nóng)貸推廣和收回情況，按照實(shí)事求是、循序漸進(jìn)的原則，做好信用村鎮(zhèn)的評(píng)定工作，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，為小額農(nóng)貸實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
在信貸投放渠道上，我將督促各地農(nóng)村信用社形成以農(nóng)戶小額信用貸款為主，擔(dān)保貸款并駕，農(nóng)戶聯(lián)保貸款積極發(fā)展的格局，在貸款投向投量上，策應(yīng)當(dāng)?shù)攸h政制定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，重點(diǎn)向特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)傾斜。
二、大力盤(pán)活不良資產(chǎn)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
近年來(lái)，在全市農(nóng)信員工的共同努力下，不良貸款清收工作取得了一定的成績(jī)，資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的提高。但同時(shí)也應(yīng)該清醒地看到，全市農(nóng)信社不良貸款總額仍然較大，不少信用社仍處在高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)上艱難運(yùn)行，清非工作任重道遠(yuǎn)。為此，我將把大力盤(pán)活不良資產(chǎn)作為降低農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略任務(wù)來(lái)抓，實(shí)施多管齊下，多方清收，其工作重點(diǎn)為：
一是充分發(fā)揮資產(chǎn)保全部在清收工作中的管理、組織、協(xié)調(diào)和指揮作用。按照“先內(nèi)后外、先易后難、先錢(qián)后物”的原則，通過(guò)制訂清收計(jì)劃、下達(dá)清收任務(wù)、組織清收隊(duì)伍、協(xié)調(diào)各方關(guān)系、采取各種措施，使轄內(nèi)清收工作有條不紊、有的放矢、有實(shí)效。
二是加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)的管理和處置，減少資產(chǎn)損失。目前全市抵債資產(chǎn)總額越來(lái)越大，而且轉(zhuǎn)列的多處置的少，嚴(yán)重影響了信貸資金的安全性。為此，今后在抵債資產(chǎn)的管理和處置工作中，嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理辦法，加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)的管理和處置，盡量減少因抵債資產(chǎn)貶值帶來(lái)的資金損失。
三是加大對(duì)“三外”資金的清收力度。督促有“三外”資金的聯(lián)社通過(guò)成立清收專班，落實(shí)清收責(zé)任人，加強(qiáng)與政府和人民銀行工作聯(lián)系，取得他們的支持，需要訴諸法律，盡快提訟，保全債權(quán)。
三、強(qiáng)化信貸管理，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)
目前，我市在信貸管理工作方面，已經(jīng)制定了一整套的制度、辦法和規(guī)定，但由于各地基層信用社風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，存在著重發(fā)放輕管理甚至違規(guī)違法現(xiàn)象，為農(nóng)村信用社產(chǎn)生新一輪的不良貸款埋下了隱患。為此，我將進(jìn)一步加大信貸規(guī)范管理力度，計(jì)劃在今年內(nèi)抓好章貢區(qū)聯(lián)社信貸管理規(guī)范化試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，在全市農(nóng)信社全面推行信貸規(guī)范管理。在內(nèi)容上，嚴(yán)格貸款合規(guī)合法手續(xù)，嚴(yán)格貸款審批和貸后管理制度，建立和完善大額貸款監(jiān)控臺(tái)帳、信貸員貸款臺(tái)帳，規(guī)范管理的重點(diǎn)是大額貸款、小額農(nóng)貸和不良貸款；在方法上，采取以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，非現(xiàn)場(chǎng)管理為輔，專項(xiàng)檢查與綜合檢查相結(jié)合，計(jì)劃在2年內(nèi)，對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的檢查面達(dá)到60%以上，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題責(zé)令限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)人員責(zé)任，同時(shí)組織一至二次整改情況回頭看，對(duì)整改不到位或拒不整改的有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
四、拓寬融資渠道，用好用活富余資金
目前我市農(nóng)信社富余資金較多，為充分發(fā)揮資金的使用效益，今后，我將加大資金融通的工作力度，通過(guò)全國(guó)銀行間拆借（國(guó)債）市場(chǎng)和人行武漢分行金融機(jī)構(gòu)資金拆借電子備案系統(tǒng)，積極為縣級(jí)聯(lián)社尋找資金出路，提高資金使用效益，把資金融通工作做大做強(qiáng)。
