時間：2022-03-16 15:06:18
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇信用社履職報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
聯社案件防控工作目標責任狀
為進一步加強內控管理，切實做好我縣農村信用社案件防控工作，提高案件防控水平，確保全年安全經營無案件，促進全市農村信用社穩健發展，特簽訂本責任狀。
一、責任目標
在責任年度內，各社在管轄范圍內要以開展“合規執行年“為抓手，繼續按照“打造平安年“的目標和要求，切實抓好案件防控工作，加強內部控制，全面提升案件綜合防控能力，防范“貪污、挪用、詐騙、盜竊“等案件以及重大違規違紀事件的發生，防范賭博、涉毒和治安災害等責任事故的發生，確保農村信用社資金、財產安全和職工人身安全，確保年度發案數為零。
二、責任范圍
各網點負責人是案件防控工作的第一責任人，對所轄案件防控工作的安排、部署、落實和執行負總責；領導及其它成員根據分工，對職責范圍內的案件防控工作負主要責任。
三、責任內容
1、依法合規經營各項金融業務，嚴格執行省聯社各項規章制度，不得默許或指令下屬違規經營或違規使用、占用信用社資金，不得違規拆借、挪用信用社資金。
2、建立、健全信用社資金安全管理責任制，并考核資金安全管理責任制落實情況。
3、按照省聯社規定建立相應的案防組織機構，按照內部控制和崗位制約的要求配備崗位人員，實行案件防控目標責任制。
4、積極開展“合規執行年“活動，打造流程銀行，創建合規文化，積極構建全面風險管理機制和內部控制綜合評價機制及相應的內控制度體系，夯實案防工作基礎，建立案防工作長效機制。
5、加強全員案件防控教育培訓工作，不斷提高員工案件防控意識和技能，筑牢案件防控思想防線。
6、認真組織班子成員落實各項履職檢查，加大監督檢查力度，及時發現問題，消除隱患，保持案件防控和追究問責的高壓態勢。
7、嚴格落實高管人員定期交流、重要崗位人員輪換、強制休假、親屬回避等制度；按照員工日常行為排查月報告制度組織排查，對重點人員建立監控檔案，實行動態管理。
8、組織落實上級及有關部門對案件防控工作的部署和提出的整改意見。
9、每季度至少組織一次案件防控專項工作會議，分析、布置、督促、檢查信用社案件防控工作，會議要形成會議記錄，并督促各項工作的落實。
10、按規定時限報告本聯社發生的案件，組織對信用社案件的調查處理，按照管理權限對案件責任人員進行責任追究，落實監管部門“雙線問責、上追兩級“的規定。
四、責任追究
1、按照省聯社《河北省農村信用社案件防控責任追究辦法》（冀信聯發〔〕80號）對發生案件的網點負責人進行處理。
2、對發生瞞報、遲報、漏報、誤報重大突發事件和案件的，從重追究有關責任人管理責任和領導責任。
3、對未完成案件防控責任目標，發生案件的社，網點負責人先行就地免職，再做調查處理，從嚴追究問責。
4、本年度結束后，由聯社對各網點案件防控工作目標完成情況進行考核，案件防控工作考核結果市辦與聯社績效掛鉤，算出各聯社年度應得績效工資后，再按照案件防控目標責任考核評價得分百分比發放績效工資。
五、有關事項
1、本責任狀一式兩份，縣聯社與簽署單位各持一份，責任狀期限自1月1日至12月31日止。
2、本責任狀由縣農村信用合作聯社具體監督實施。
聯社黨委書記（理事長）＿＿＿＿＿＿＿＿＿網點負責人
一、完善資產保全工作機制，提高資產保全意識
一是編制不良貸款及置換不良貸款清收計劃，指導落實到社、分戶到人，并協助各社制定清收考核辦法，隨時深入基層檢查督促清收工作，嚴格考核逗硬，并督促完成上級下達的目標任務；
二是強化資產保全意識，要求基層信用社對到逾期貸款簽發催收通知書，并檢查督促簽發質量；
三是加強對不良貸款的成因分析，查找癥結，及時制定解決辦法，要求各社按月、按季擬寫了不良貸款分析報告，為領導決策提供了真實可靠的依據；
四是加強對不良貸款的統計上報工作，及時、準備、真實反映不良貸款情況。
二、做好了非信貸資產分類工作
一是制定和完善了非信貸資產風險分類實施方案，細化了風險識別標準，使風險識別更具可操作性，減少了風險分類的人為誤差。
二是現場指導部分信用社（分社）準確識別風險，確保風險分類做實做準。今年一季度我部所有人員先后深入基層社對非信貸資產風險分類進行了指導，現場指出了風險分類存在的一些問題并進行了糾正，從而較好的完成了非信貸資產分類工作。
三、對歷年的已勝訴案件進行了清理
我部對全縣農村信用社已勝訴訟案件進行了清理，摸清了全轄積案的基本情況，共清理出全縣信用社以勝訴案件件，金額萬元，判決調解金額萬元，其中在執行期內的有件，金額萬元，超執行期的件，金額萬元，貸款主體發生變化的件，金額萬元。對在時效內的我部已向法院申請，要求執行，對超時效的正在聯系法院要求辦理債權憑證。
四、組織開展了貸款催收通知書的發放工作
我部草擬了《關于在全縣范圍內開展催收通知書發放工作的通知》，并以文件下發各地執行。從發放的結果看我縣信用社應發催收通知書戶，金額萬元，實發戶，金額萬元。未發放戶，金額萬元，其中拒簽的戶，金額萬元。通過開展這項活動，有效地保全了貸款的訴訟時效，同時為下一步保全資產提供了相關依據。
五、開展了新增不良貸款五級分類工作
由于受“”影響，我縣農村信用社部分貸款占用形態向下遷徙，信貸資產質量有所下降。為真實、準確、完整地反映不良貸款占用形態，我部及時安排各社根據五級分類的核心定義對新增不良貸款重新進行了分類。從分類的結果看，截止今年月末，全縣各項貸款余額為萬元，按五級分類口徑統計不良貸款余額為萬元，比年初凈增萬元，其中：次級、可疑、損失類貸款余額分別為萬元、萬元、萬元，分別比年初上升萬元、萬元、萬元。
六、積極協助央行做好了票據后續監測工作。
根據央行票據后續監測的相關要求，我部按季協助做好了央行票據后續監測工作，按時上報了相關報表和后續監測報告。
上半年雖然做了一些工作，但還有一些差距和問題。反映在：一、全縣不良貸款四級分類和五級分類都在年初的基礎上不降反升，其中四級分類比年初凈增萬元，五級分類比年初凈增了萬元，離完成全年目標任務差距大；二是風險控制能力還不能適應風險管理和業務發展的需要，部分信用社執行案件的執行效果不明顯，執行回收率不高，案件執行的連續跟蹤性不強；三是員工的綜合素質有待進一步的提高，部分信用社對依法收貸工作重視不夠，礙于情面，怕得罪人，不想公訴、執行，特別是對責任貸款，能拖就拖，能不問就不問，這些問題需要在今后的工作中逐步加以解決。四是忙于日常事務較多，深入基層調研、指導較少。
針對上述問題，下半年我部將在以下幾個方面進一步做好各項工作。
一是努力開展不良貸款清收工作，督促各社超額完成全年目標任務。
二是繼續完善資產保全部的職能機制，增強依法管貸意識，提高依法收貸水平。
三是逐社制定訴訟、執行計劃，幫助落實依法收貸措施。
一、工作中的主要作法和取得的主要成績
(一)勤于學習鍛煉，慎于品行修養，始終致力于做德更高、業更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強業務知識的學習。注重學習是我多年來養成的一個比較好的習慣，除繼續加強對分管工作中涉及的監察、審計、法律事務等方面的有關政策、法規和業務知識的學習外，不間斷地加強對財務會計、信貸管理、風險管理等業務知識的學習和鞏固，及時加強對計算機知識和信用社新業務知識的學習和更新。同時認真學習各級制發的管理制度及相關法律文件，通過不斷的深入學習，不僅充實和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強了自己的創新思維能力和自主創新能力。
二是注重和加強實踐能力的培養。一直堅持承擔工作任務時把自己當作一名普通的工作人員，在承擔工作責任時把自己當作一名勇于負責的主管領導。實際工作中，小事放權放手，但件件都及時督辦和查問結果，大事都主動參與和承擔。如在查辦寨河信用社會計挪用資金違規違紀問題時，帶領稽核審計部、財務會計部和監察部的工作人員到寨河信用社核查賬務、調查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規違紀提供了詳實依據；在查辦舉報信用社信貸員和分社負責人違規辦貸問題時，抽調聯社不良辦、風險管理部、監察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊進村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調查了解，與社內職工座談情況。在案防工作過程中，帶領案件防控工作領導小組成員到基層營業網點對內控制度執行、會計核算、信貸管理、安全管理等方面逐項檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時，也進一步鍛煉了實踐工作能力，豐富了實踐工作經驗。
三是注重和加強金融理論的鉆研。每年我都結合工作實際，通過調研后撰寫一些專業理論文章，用以總結和指導工作。，我根據農村信用社農戶小額信用貸款開展情況，通過認真調查分析，撰寫了《農戶小額是考驗》調查報告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難”“多贏”促發展》一文，被《中國農村金融創新與實踐》收錄。
四是注重和加強政治品格的錘煉。，我利用開展學習實踐科學發展觀活動，進一步加強自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個活動的每個環節都認真參與，按照活動的安排進行了學習和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數萬字的學習筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩重，品格上更加堅強和耿直。
五是注重和加強領導藝術的累積。除了向身邊的同志學習領導藝術外，還經常留意書籍、網絡上介紹的一些比較經典的領導藝術類案例。
(二)加強內控建設，堅持從嚴治社，始終致力于做內控理念的傳播者和嚴密內控的踐行者。
總理曾經說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴密的內控制度更有意義。一年來，在加強內控建設和落實上，主要做了以下幾項工作：
一是狠抓了促制度落實的制度體系建設。從規范操作行為的層面上來說，現行的基本制度基本能夠覆蓋業務經營活動的各個層面了。但在工作中發現有些制度根本上就得不到很好的落實，責任追究不及時不到位，經過認真的調研和分析，我參與起草了《崆峒區農村信用社違規貸款責任認定處理暫行辦法》，對強化全區農村信用社信貸管理，規范信貸管理行為，增強信貸人員責任意識，提高信貸資產質量，促進了促制度落實的制度體系的建設方面起到了良好作用。
二是樹立了“內控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的基本內部控制理念。在工作中我總結出，要防范操作風險，在制度建設和落實層面，不僅要有嚴密的制度，嚴格落實制度，還要嚴懲違規行為。因此，我倡導樹立“內控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的內控理念，并在稽核審計工作中實踐推行，這種從嚴治社的思想，也因此得到了較大范圍的認可。
三是踐行了嚴密的內控和其他各項工作制度。在工作中我能認真學習和遵守各項內控和工作制度，如省聯社制定的《員工違反規章制度處罰辦法》反復學習了好幾遍，并且在文件中做了很多標記，其他有關制度我也利用時間進行了認真的學習并能嚴格遵守。
四是督導了各項內控制度的有效落實。我們主要通過開展一系列的審計和內控評價來督導內控制度的落實。組織了高管人員離任審計，開展了案件專項治理活動，陪同省聯社、省聯社辦事處、銀監局現場檢查等。以這些活動為載體，認真查找問題，認真組織整改，認真分析不足，認真總結教訓，認真制定措施。
(三)積極履行職責，指導做好內控監督工作，加強聯系，優勢互補，實施有效監督。
聯社黨委是崆峒區農村信用社的政治核心，所以，監事會的日常工作注重定期或不定期向聯社黨委報告，重要事項取得了聯社黨委的理解、協調和支持。同時，監事會作為聯社的監督機構，與銀監部門、聯社內部稽核部門，共同構筑了較為完善的科學、規范監督體系。
一是建立和完善稽核審計部門內部工作運行機制。首先制訂了稽核審計部年度工作計劃，建立健全了《序時稽核登記簿》、《專項稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對稽核時間、區間和責任人進行詳細登記，落實責任，以備查考。其次建立了查處情況及時反饋工作機制。本著對理事會負責的基本要求，我們將每個項目的稽核檢查結果及時向聯社班子成員和職能部門（理事會、經營班子）匯報和反饋，以促進領導管理決策和部門指導服務的針對性，提升我們的經營管理水平。同時實行稽核審計情況定期通報制，即對稽核審計發現的問題及查處的典型案例定期通報，做到查處一事，警示全區，督促轄內各網點查缺補漏，糾正偏差，完善不足，以促進全轄農村信用社經營管理工作符合制度化、規范化、標準化要求。并對案件專項治理、治理商業賄賂工作實行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計工作。指導稽核審計部圍繞聯社重大決策和中心任務，突出財經紀律嚴肅性、信貸資金安全性和經營管理合規性，認真履行稽核審計職責。全年組織開展稽核審計項3項3次，即：實施了花所信用社等4個網點的會計決算工作真實性專項檢查；對全區44個營業網點中14個信用社、15個信用分社和聯社營業部進行了序時稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據人員調動和崗位調整情況，及時開展了24名信用社主任、副主任和4名聯社部門經理的離任審計，以及崗位輪換的105名信貸、會計、出納人員的崗位輪換手續移交工作。共查出并認定責任違規貸款49筆817.69萬元，違紀資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發稽核審計整改意見書25份，下發稽核審計處罰決定25份，為全區農村信用社又好又快發展提供了保障。
（四）查防結合，認真開展了案件專項治理工作，保持了對各類違規行為嚴處的高壓態勢。
初，因班子換屆，聯社調整了案件專項治理工作領導小組成員。本著暴露風險、加強管理，堅決遏制違法違規行為，防止各類案件的發生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區農村信用社案件專項治理深度排查工作實施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內容、排查責任和工作要求，9月份案件專項治理工作領導小組對轄內網點的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對賬、“九種人”等重點業務、重點環節、重點人員進行了風險排查。在10月12日全區農村信用社工作會議上，對案件專項治理工作進行了專題。安排，下發了《關于進一步加強案件專項治理工作的安排意見》，根據不同崗位職責分級明確了案件專項治理工作重點崗位、重要環節、重點人員的排查內容、排查頻率和案件排查責任，為構建案件防控的長效機制奠定了基礎。通過加強了紀檢監察和案件防控工作，對信用社會計、信用社柜員挪用資金違規違紀問題的3名當事人和負有管理責任社主任進行了責任追究，給予了黨紀、行政紀律處分和經濟處罰。
（五）加強黨風廉政建設，做好和紀檢監察工作。
在加強黨風廉政建設和行業自律工作中，按照省聯社黨委的黨風廉政建設以及紀檢監察責任制的要求，每年年初聯社黨委及時與和各信用社（分社）簽訂黨風廉政建設責任制，基層各信用社能夠按照責任制的各項目標規定，認真對照學習落實。經檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會議上強調和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業不正之風，凡一經舉報，聯社都及時調查核實、處理和回復。通過反腐倡廉，黨風廉政建設教育和責任制的落實，全體黨員職工基本上無違紀問題，服務態度和服務質量較以前相比都有了很大的改進和提高，信用社在農民群眾中的作用發揮和形象建設都得到了充分肯定。
對工作從維護農村信用社行業新形象的高度進行認識，以服務大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規的規范和引導下，盡量避免與群眾利益發生沖突。堅持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發點和落腳點放在解決問題上。對來信來訪者的合理要求從關心和愛護的角度出發，站在對方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時向上級匯報，對于有些者的要求不合法或反映的問題與事實不符的，通過耐心細致地解釋和說服疏導，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態向惡性衍變，造成越級。，按工作“首問責任制”的要求，查處省聯社卡中心電話投訴4起、省聯社網站投訴1起、辦事處投訴1起、區聯社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對9名責任人做了相應的經濟處罰，并責令相關責任人做出深刻書面檢查，為全區業務發展營造一個安全穩定的經營環境。對客戶舉報材料、信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結果。2010年，針對全區農村信用社金融服務工作現狀及工作現實要求，提議并成立了監察室，專司監察工作。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心?？偨Y成績的同時，也非常清醒地認識到自己還存在很多方面的缺點和不足，歸納起來，主要有以下幾個方面：
一是還沒有有效地促成形成系統防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
二是還沒有促成內控理念和風險文化得到員工的普遍認可，全員主動防案的意識明顯不足，被動發案的可能仍然存在。
論文關鍵詞：持續監管 高管人員 任職資格管理
高管人員任職資格管理是“管法人”的重要環節，是銀行業監管中的一項十分重要的工作。管好銀行業機構必須管好高管。從上世紀90年代中國人民銀行出臺《金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》(1996年)，正式行使對銀行業機構高管人員任職資格管理至今已有十年時間。十年高管管理的歷程。從人民銀行到銀監會。經歷了由淺入深、由表及里的過程。高管范圍由初期金融機構負責人擴大到包括機構負責人、董事會成員及董事會秘書、行長助理、總經理助理、總經濟師、總會計師、內審和財會部門負責人在內的對銀行業金融機構經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員；高管任職資格條件從專業知識、從業經驗及業務工作能力延伸到個人品行、從業紀錄等方面；高管人員所需學歷和經濟、金融工作年限也從籠統的、抽象的要求過渡為針對每一類機構每一類高管的分解細化而又具體的制度安排。十年中，監管當局對高管管理的探索從未停止過，通過抓高管管理進而保持銀行業穩健運行所取得的成效也是顯著的。然而。從目前高管管理辦法來衡量，符合高管任職資格條件的人選很多，但業已擔任高管的又未必全部稱職。這就需要監管者用持續監管的理念。對高管人員實行動態管理。
一、高管管理應堅持靜態審查與動態考核相結合，重在動態考核
為保證銀行業的穩健運行和存款人的利益。高管人員任職資格的靜態審查十分必要。正如巴塞爾銀行監管委員會《有效銀行監管核心原則》所指出的：“發照當局應當保證新銀行機構有適當數量的股東、充足的財力、與業務結構相一致的法律結構以及具備專業知識、道德水平、能穩健與審慎經營的管理人員?！便y行業這類高風險、高回報的金融機構，其高管層必須經過嚴格的審查。即靜態審查。主要內容是歷史的從業記錄和現實的知識水平、管理能力及個人品行。但僅僅這樣還遠遠不夠，監管的實踐告訴我們：1．靜態的任職資格審查條件要求并不高；2．任職資格某些條件規定還不太具體。缺乏量化標準，難以掌握。如與擬任職務相適應的知識、經驗及能力；3．任職資格的通過與否，有時還受到來自地方行政干預的壓力；4．即使任職資格嚴格照章辦事、嚴格審查通過，也只能說明這一時點、某高管適合擔任這一職務，并不等于擔任這一職務后情況恒久不變。因而，對高管人員動態考核十分必要。
對高管任期內的動態考核，一是嚴格按審查時的條件掌握，即所謂“保證發照與持續監管的標準相一致”十分重要；二是要重點考核任期內在經營管理中的實際業績和風險控制能力；三是監管當局考核的結果應與銀行業機構的上級行或董事會見面，以便于及時發現并糾正問題；四是監管當局應根據同質同類比較的原則，制定動態考核若干量化標準，以保證考核結果的公平、公正。
之所以提出以動態考核為主，主要是靜態審查只能說明過去和現在，而動態考核則是代表未來。要保護好存款人利益，維護銀行業穩健運行，必須把握未來，將未來高管任職期內的現實表現進行科學評估，以判斷高管所管理的機構未來是否能正常運行并做好風險控制。
二、高管管理應堅持“硬件”與“軟件”相結合。重在“軟件”管理
高管人員任職資格管理有關辦法所規定的學歷、經濟和金融工作年限、所要求具備的知識及管理能力。我們可以把它們統稱為高管任職資格管理中的“硬件”，而高管人員履職過程中應具備的心理素質、應變能力、道德水準、行為規范和品行操守等，可以稱之為“軟件”。一名合格的高管，必須“硬件”和“軟件”同時達到相應的標準，尤以考核“軟件”為重。同時?！败浖笔且缘聻橹饕獌热?。以道德品行為主要范疇的素質。重視“軟件”就是解決一個為誰經營與管理、為誰服務的問題。在監管實踐中，監管當局和銀行業機構內部處理的高管人員，因“軟件”過不了關的占了相當大的比重。以西部某市為例，銀監分局成立以來，共取消高管任職資格13人，其中9人是“軟件”出了問題，占整個被取消高管人員任職資格的69．2％。
抓好高管“軟件”管理，一是要將高管人員年度考核制度化，并將年度考核結果作為高管人員是否稱職、是否留任或升遷的重要依據。二是要細化年度考核內容，量化年度考核指標，將一些難以把握和準確定性、定量的模糊概念從考核指標體系中剔除，代之以明確的、易于把握的指標。如高管是否有違規經營行為，違規經營是一次、兩次還是多次，是一般性違規還是重大違規行為。三是可以引入黃牌警告制度。本著教育為主、“治病救人”的方針，對一般性違規高管人員實行黃牌警告，輔之以戒免談話，指出其違規性質，責其整改，并將黃牌警告載入高管檔案。四是考核后應將有關情況及時與被監管機構上級主管部門對接，對持續性“軟件”管理中表現優異的，要及時提拔，對表現差的要及時調整。
三、高管管理應堅持考察歷史記錄與考察現實表現相結合，重在考察現實表現
高管人員管理從時間順序上講分為歷史記錄和現實表現兩個方面的考察，歷史記錄表明高管人員過去從業的情況，現實表現則代表當前高管人員履職的狀態。做好高管管理必須要考察歷史記錄，是否有重大違規、是否在履職中有重大違反職業操守的行為。同時，高管管理還須著重在高管的現實表現中去考察是否履職到位、是否對過去的違規情況有所糾正。我國干部管理原則中重要的一條是懲前毖后、治病救人。同時，高管管理的歷史記錄應分清什么是原則性的問題，什么是非原則性的問題。以筆者之見，未上升到任職資格處理的歷史記錄應是非原則性的問題，上升到任職資格處理即取消任職資格一定年限的也應具體問題具體分析，屬于平時一貫表現良好、只因一時疏忽導致工作失誤而被取消任職資格一定年限的，應給一定機會讓這些高管能夠重新證明自己，而不應“一棍子打死”。
在參考歷史記錄基礎上，高管現實表現考察至為重要。其主要原因是高管人員肩負著銀行業金融機構改革和發展的管理重任，其現實表現關系到銀行業的榮辱興衰。監管當局應主要做好以下幾個方面工作：一是要加強培訓。經常性地組織高管人員學習黨的路線、方針、政策以及經濟、金融、法律、法規知識；二是要強化監管。對高管中存在的問題及時告誡提醒，從而引起重視，不犯低級錯誤，少犯錯誤。對問題嚴重的要按程序及時做出任職資格處理；三是要把監管當局現實考察情況與銀行業金融機構內部考察情況結合起來，建立監管當局與銀行(信用社)董事會(理事會)、上級行溝通協調機制。監管當局要及時向銀行(信用社)董事會(理事會)、上級行通報高管考察情況，同時，銀行(信用社)董事會(理事會)、上級行也應將高管中重大變動情況及時與監管當局溝通，從而起到全方位考察之效；四是考察高管現實表現應結合其業績和群眾評議結果全面評價，而不能片面地只看某一方面。高管的業績主要通過其經營管理所取得的效果來展現，而群眾評議結果則是本單位職工對高管工作的滿意度。一般來說，二者往往是一致的，但特殊情況下也可能出現背離。監管當局應具體問題具體分析，公正、公平地結合多方面情況全面評價高管。
四、高管管理應堅持現場與非現場監管相結合，側重于非現場監管
現場與非現場監管是高管管理的兩種方式，現場監管是年度中間對高管人員的動態考核、約見談話、任職資格處理等監管行為的總稱；而非現場監管是監管者通過收集分析各種信息對高管人員是否認真履職作出的判斷。這兩種監管方式對高管管理都十分必要，缺一不可。但現場監管是定期或不定期的監管方式，而非現場監管則是日常性的監管，在當前有限監管資源條件下，非現場監管更為嚴重。
磨礪監管利器打造精武之師
“工欲善其事，必先利其器”。要對銀行業實施強力有效的監管，必須打造一支“來之能戰、戰之能勝”的精武之師。分局黨委號召職員“精一門、學兩門、知多門”，爭做適應監管形勢的復合型人才，為職員“量身定做”了教育培訓計劃。在培訓方式上，形成了“每日一題、每月一課、半年一考、年終一評”的常規工作機制；實行“逢會必問”，激勵職員主動學習；舉辦“月度講座”，聘請專家進來教；到監管對象業務崗位“跟班作業”，選派年輕監管員走出去學；開展“一人一技一師”活動，以工代訓提高監管技能；試行“監管論壇”，以討論實驗課的形式切磋監管技藝；開辦“網絡課堂”，利用局域網長期舉辦網上答題。為建立教育培訓工作的長效機制，教育培訓領導小組把職員考試成績納入績效考核。大家逐漸嘗到了從教育培訓到監管成才的“甜頭”，把參加培訓當成了“福利”，由“要我學”轉變為“我要學”，主動學習蔚然成風。
打造過硬的監管隊伍，要靠執行有力的“鐵規章”。2005年，分局以首創精神制定了監管問責制試行辦法，對不履行或不正確履行監管職責的不良行為的內部監督做出了具體規定。在落實“鐵規章”過程中，分局動用了強力執行的“鐵手腕”，對違反問責制規定的“第一個吃螃蟹的人”，堅決按照制度規定落實責任追究。對6名監管員接受一次農村信用社宴請的違紀問題，在系統內進行了通報批評，責令清退招待費并登門道歉，按照問責規定分別扣罰績效工資1800元至3000元，并把他們確定為年度“不合格監管員”。對某監管辦事處負責人超越權限審批了1家機構遷址問題，給予其行政警告處分，扣罰績效工資6000元。兩記“重拳”問責在分局系統產生強烈反響，分局黨委借此組織職員開展大討論，剖析違規違紀問題的危害，讓大家加深對問責制的理解和認識。自此以后，監管人員把問責制看作不可觸摸的“高壓線”,分局清正廉潔的監管形象和權威逐步樹立。2006年，分局制定了履職問責制試行辦法，將問責制擴展延伸到分局的各項工作和全體職員，詳盡列舉了167種可能出現的失誤、失職和瀆職情形，并建立了職員行為自律、紀檢監察部門監督、監管對象監督、社會公眾監督“四位一體”的監督機制。2007年，分局推行了監管分包責任制度，進一步量化和固化監管崗位責任，同時成立巡視督察組，督促檢查內部管理制度的落實情況。問責制的強力推行，增強了員工的責任感和危機感，促使監管人員變問責壓力為履職動力，實現了監管工作作風、效率、力度的顯著改觀。推行問責制的經驗做法在銀監會會議上作了典型發言并以內刊轉發銀監會全系統，銀監會紀委胡懷邦書記批示：“唐山分局推行問責制的做法很好，經驗值得借鑒”。
打造過硬的隊伍，還要用一種精神力量去團結隊伍、凝聚合力、激發戰斗力。分局黨委注重發揮監管文化的“內核”作用，蕩滌了一種激昂奮進的清流。分局“三個形象”監管文化理念的主要內涵是：與時俱進，擔當楷模，做貫徹新監管理念的“領頭雁”；勇挑重擔，擔當先鋒，做監管創新的“千里馬”；堅忍不拔，擔當表率，做監管敬業的“老黃牛”。在打造清新、和諧的“三個形象”監管文化建設中，富強局長敢于在全體職員大會上叫響“三看齊”，即職員向中層干部看齊，中層干部向領導班子看齊，領導班子成員向班長看齊。黨委班子成員要求職員做到的，班子成員率先做到，要求職員不做的，班子成員率先不做。在執行工作紀律和監管紀律方面，班子成員率先做出表率，帶頭拒吃請、拒禮金、禮品，先后上繳禮品禮金價值9.7萬元。四年來，分局受理行政許可2600多項，實施行政處罰164萬元，大額采購1000余萬元，班子成員都做到了送禮不要，請客不到，說情不準。屬地銀行業乃至社會各界無一人、一件對班子成員的舉報。局領導率先垂范，用鐵的紀律打造了清正廉潔的“包公形象”，全體職員廉潔自律意識普遍增強，在全市銀行業樹立了良好的形象，分局連續多年被河北銀監局
評為黨風廉政建設先進單位。
揮利劍懲違法違規強震懾保一方平安
建局之初，分局就開始組織大規模的“集團作戰式”現場檢查，對銀行業違法違規問題大刀闊斧地進行整治。2004年初，針對全市同業中反映強烈的某銀行業機構違規攬存問題，分局抽調精兵強將38名，對該銀行業機構11家儲蓄網點進行了全面檢查，查實擅自設立代辦機構、出具虛假儲蓄存單等8個方面問題，涉及違法違規資金近億元。查后對其開出分局成立后的第一張26.8萬元的“罰單”，以此宣告了唐山銀監分局的現場檢查能力和金融執法權威。首戰告捷后，針對歷史上遺留的行政許可問題，再次抽調18名監管員，對近1200家銀行業機構行開展了“地毯式”現場檢查，對25家機構擅自變更法定重要事項、撤并機構、超范圍經營以及未經批準任命高級管理人員的問題罰款59萬元，這59萬元的“罰單”是成為唐山市銀行業監管史上的第一“大單”，在全市銀行業產生了強烈的反響，顯示了分局強力規范轄區銀行業行政許可管理的決心，催動了行政許可監管工作由亂到治的根本轉變。2005年，分局再次抽調各部門18名監管人員，對5家銀行資產負債及損益科目的核心業務開展了一次歷時一個多月的現場檢查，該項檢查直搗銀行業信貸管理方面的重大違規問題，查出了部分機構違規辦理房地產信貸業務、違反審慎經營規則發放信用貸款、辦理無真實貿易背景的票據業務等違法違規問題。依據相關法律，分局對11家銀行業機構實施罰款46．6萬元。此項檢查顯示了監管隊伍嫻熟的檢查技能，進一步樹立了監管機構的執法權威。
迎難而上化風險 卸掉包袱促發展
路是腳踏出來的，歷史是人寫出來的。在化解銀行業金融風險的難點工作中，唐山銀監分局用敢為人先、不畏艱難的精神踏出一條前人從沒有走過的路，譜寫了唐山銀行業金融發展的新篇章。四年來，分局成功處置3家高風險金融機構，累計處置、置換不良資產7.8億元，化解了唐山市歷史上遺留的“三座大山”金融風險。
樂亭縣城市信用社于2001年7月8日經批準實施了停業整頓，因其已停業多年，復業無望，經過審慎研究，分局最終做出了實施市場退出的處置決定，并抽調精干力量組成專項工作組，對其資產、負債、資金情況進行摸底調查，最終核定出兌付各項存款的資金缺口723萬元及職工安置費用，鎖定了實施市場退出必須先期解決的關鍵環節。分局從維護社會穩定的角度出發，經過多次協調，促使樂亭縣委和縣政府將信用社退市工作列入工作議事日程，協調市政府先行籌措資金給于支持。唐山市政府籌措資金760萬元，專項用于樂亭縣城市信用社各項存款的兌付和職工安置工作，使樂亭縣城市信用社市場退出工作得以順利完成，成功地搬掉了第一座大山。
唐山市豐南區城市信用社由于支付困難，被確定為高風險社，后因其嚴重資不抵債被河北省防范化解地方金融風險領導小組列為待停業整頓信用社，成為唐山金融業多年來懸而未決的老大難問題，支付風險一觸即發。面對這種復雜局面，分局風險處置小組連續召開幾次會議，詳細研究處置程序、方案和應急預案，最終確定了謀求一家股份制銀行實施整體收購的大膽設想，并得到了市政府的肯定。經過分局積極聯系、接觸、推介、說服，終于中信銀行表示了愿意收購該城市信用社的意愿。當地方政府和中信銀行就收購資金額和職工安置等敏感問題談判陷入僵局時，分局頻繁來往于政府和中信銀行總行進行調節、斡旋，最終促使雙方互為讓步，達成收購協議，收購申請很快就得到了銀監會的批復。為實現該社平穩退市，分局縝密部署退市工作實施方案，并向市政府建議“清產核資期間，城市信用社照常營業”的大膽設想，按此建議，政府主管金融工作的領導先后兩次召集協調調度會，促使各有關單位按照既定程序穩步實施。中信銀行收購資金和豐南區政府籌措的兌付資金足額到位，隨后豐南區城市信用社清產核資工作小組進駐接收，組織清產核資。2006年12月16日，該社存款本息4175萬元及等額兌付資金移交豐南區農村信用聯合社，實現了平穩退出。2007年7月18日，中信銀行唐山分行掛牌開業，開創了河北省銀行業通過實施引入機構化解歷史風險的先河。
唐山市商業銀行作為地方法人銀行業機構，由于管理低效、經營不佳需要“綠化、美化”改造，通過經營和管理工作的上檔升級，打造成唐山的一道秀美風景。為找出該行經營和風險問題的癥結，分局于2006年初組織對其資本金的真實情況、經營情況和資產狀況進行全面調查，模清了股權不實、資產不良、管理薄弱等問題，并向市政府提交了盡快進行綜合治理的報告，市政府對此提起高度重視，將該行綜合治理工作列入政府的重要議事日程，首先對該行的班子進行了調整，設立了專職監事長，調整了董事長，初步健全了“三會一層”組織架構。在此基礎上，針對其主要監管指標未達標、資本嚴重不足、資產質量低下的問題，積極推動其加快不良資產剝離和實施增資擴股。經過多次請示河北銀監局和中國銀監會，反復測算經營數據，協調該行取得政府有關部門的支持，終于形成了《唐山市商業銀行綜合治理實施方案》。2007年末，該方案獲得銀監會批準并進入了實施階段，6.5億元不良貸款置換工作已經完成，不良貸款率降至1.54%，增資擴股、引進戰略投資者工作正在緊鑼密鼓的實施中。
謀監管服務大計 繪金融產業宏圖
近年來唐山經濟的騰飛，使這座具有百年歷史的工業城市躋身河北經濟發展的“領頭羊”。但與唐山經濟地位不相稱的是銀行業的相對落后，金融市場的開放度、機構構成和發展指標都無法和國內一些發達城市相比。為此，分局黨委高屋建瓴地提出了以監管創造銀行業發展的良好環境，做大做強金融產業，使之成為唐山服務行業的核心產業，成為唐山第三產業乃至整個經濟發展的助推劑、催化劑和發酵劑的指導思想。經過深思熟慮，一幅唐山市未來金融產業的發展藍圖已然成竹在胸。
經濟大發展，金融當先行。為健全唐山市金融組織體系，分局黨委超前謀化，抽調精干力量對縣域金融服務適應性和農村“三類”機構設置規劃進行調研，積極做好在遷安市（縣級市）設立貸款公司試點的前期準備工作。向市委、市政府提出“金融城”和“區域銀行”建設的構想，提出把金融業打造成唐山市服務業核心產業的建議。提出了以抓住有利機遇，搭建曹妃甸新區金融平臺，以服務“三大”（大項目、大企業、大集團）為目標，形成沿海經濟隆起帶金融服務體系；搭建中心城區金融平臺，以服務“三市”（市民、市區、市政）為目標，形成現代化大城市金融服務體系；搭建新農村建設金融平臺，以服務“三農”（農村、農業、農民）為目標，形成農村現代金融服務體系為核心內容的金融產業發展思路，同時提出了謀劃引進銀行機構、健全金融組織體系的措施。這些建議和措施都得到市委、市政府的高度重視，成為地方黨政推動經濟發展的重大決策，為實現布局合理、充滿活力的現代金融組織機構體系奠定了基礎。目前，唐山市政府成立了唐山市金融產業發展協調領導小組，分局成立了引進股份制商業銀行領導小組，在成功引進中信銀行、天津銀行后，又積極與光大、民生、華夏等多家國內股份制銀行聯系，并達成初步意向。在分局的倡導下，唐山市政府撥付專項資金25萬元，委托中國社會科學院金融研究所以分局上報規劃為藍本，系統地制定《唐山市金融產業發展總體規劃》，首開了唐山和河北省城市發展史上的先河；分局協助市政府完成了《關于做大做強唐山金融產業的整體方案》和《關于設立曹妃甸區域性銀行的初步意見》，唐山未來金融發展的宏偉藍圖躍然紙上，金融體系構建工程已經駛入高速發展的快車道，一座機構齊全、功能完備的現代化金融城的夢想正在變成現實。
一、農村信用社操作風險的表現
由于內外部經營環境以及一些歷史淵源，農村信用社在日常業務經營的各個環節或多或少存在這樣或那樣的操作風險，但最為普遍、影響較大的還是會計和貸款操作風險。
1、會計操作風險
由于農村信用社點多面廣,機構分散，辦理的業務額小、量大，且工作人員偏緊，一些地方還存在一人多崗等現象，因而在日常業務操作過程中，內部規章制度不能得到有效貫徹落實，內部制衡監督體系不健全、內控制度的功能和作用發揮不充分、人為簡化業務操作流程，有意無意地弱化和降低了內控機制的效能和作用，因而容易誘發各類風險。
現象一:信用社人員編制不足,人力資源配置不合理，對一些崗位缺乏應有的監督制約,有些內部短期交接不規范,從登記的書面交接記錄看，交接內容籠統簡單不具體，缺少監交人,交接責任不清；一些信用社、分社內勤人員執行會計制度不到位，對業務憑證、賬表不換人復核，重要空白憑證購入、出庫、使用、銷號一人經手，在目前農村信用社內部人員配備不盡合理，業務交接頻繁的狀態下，缺乏有效監督和制約,潛在一定的風險。
現象二:現場稽核檢查發現,部分臨柜人員對操作系統知識了解甚少，只能應付一般性操作，對于主動預防高科技犯罪未能從思想上引起高度重視。一些臨柜操作人員制度觀念和自我保護意識淡薄，不能做到人走機退，人離章收，計算機操作密碼不能定期更換，個別員工使用簡單密碼甚至直接將密碼交付他人使用，將個人感情和對同志的信任無限擴張，凌駕于制度之上。由此可能引發經濟案件。
現象三:綜合網絡上線后對存款實名制提出了更高的要求，但個別員工不能嚴格按制度流程操作，違規為沒有帶身份證的儲戶編造證件號碼、辦理定期儲蓄存款提前支取業務時不按規定核對有效身份證件、在證件不齊全的情況下辦理掛失手續。某信用社在辦理儲戶張某儲蓄存款業務時,隨意為其編寫身份證件號碼，導致真實的身份證持有者馬某不能在轄內信用社辦理儲蓄業務，引發糾紛。
現象四:一些信用社的儲蓄臨柜人員，不按規定流程操作，不重視憑證審核，經辦的儲蓄存、取款憑證要素不齊，有些沒有儲戶簽名確認，有些簽名與儲戶姓名不符，又無有效身份證件號碼；有些信用分社、儲蓄所在主社調取現金時出具的憑證既無預留印鑒又無經手人簽字，使會計憑證失去了其應有的證明作用和法律效力。
現象五:隨著柜員制運行模式在農村信用社逐步推行，原有的“雙人臨柜,換人復核”核算方法已不適應業務發展需要，單人單機單崗是柜員制的特點，在目前信用社監督機制滯后，事后監督崗位缺失的情況下,有的信用社要求會計經理兼職對柜員辦理業務進行復核,由于其自身工作繁忙,復核工作力不從心，只能簡單的匯總裝訂。因而,柜員制尚缺乏真正有效的監督，靠的只是員工的自覺和自律能力，如若再不加強對柜員庫存現金、重要空白憑證管理等，單人操作形成的風險就會聚集和凸顯。
2、貸款操作風險
農村信用社貸款操作風險是農村信用社體制變遷中長期累積的結果，既有歷史遺留的，也有信用社缺乏穩定的內外經營環境造成的，既有貸款操作不當引起的，也有主觀因素造成的，但總的來看，不遵守規章制度，不嚴格按業務流程操作形成風險的居多。
現象一：在信貸檢查時發現，部分信貸人員崗位職責履行不到位，貸前調查不深入細致，僅聽借款人的自我介紹,對借款人提供的相關資料和資信狀況、擔保人的擔保能力等情況缺乏深入實際的調查評估，貸前調查報告內容簡單，不能全面如實反映借款人的基本情況和信用程度，沒有真正發揮貸前調查的作用；貸時審查不嚴格，重形式輕內容，信貸員、農貸會計相互依賴,責任不清,柜臺監督簡單化，使一些違規違紀貸款在個別社屢禁不止。某信用社信貸人員對熟人郭某冒用李某的貸款證、身份證等手續辦理貸款3萬元，不堅持貸時審查制度，會計人員發放時也沒有認真核對借款人的身份證件，貸款發放后信貸人員沒有跟蹤檢查貸款使用情況，季度清收利息找到李某時，被告知其相關證件早已丟失，貸款一事本人根本不知情，信貸員再去找郭某時，該郭以做生意為名長期外出不歸,導致此筆貸款形成風險。
現象二：個別信貸員對到逾期貸款催收力度不夠，電話催收多，上門催收次數少，有些催收通知書沒有借款人簽名，有些沒有書面催收通知書，使貸款法律時效喪失；有些貸款隨著時間的流逝，由于信貸人員催收不及時，使一些思想不健康的借款人信用觀念發生質變，進而出現逃廢信用社債務的現象。*年某信用社給個體戶朱某發放周轉性貸款30萬元，貸款初期該貸戶清息及時，信用觀念良好，隨后幾年歷任信貸員放松了檢查和催收,其按季度清息也變成按年清息,后來逐漸發展到既不還本又不付息,無奈之下信用社訴至法院，由于信貸人員催收時沒有下發書面催收通知書,法院審理時，朱某辯稱最后一次清息行為不是自己所為,是信用社為延續法律時效墊付的利息,該貸款訴訟時效已過,法院要求雙方再出示新的證據以做出判定。
現象三：信用社辦理的個別抵押貸款不合規。*年某信用社給私營企業主龐某辦理房產抵押貸款40萬元，其房產登記抵押及財產共有人承諾均由該龐提供，信貸人員未認真核實相關資料，未要求財產雙方當面書寫抵押承諾書并親筆署名，后因其經營虧損無法還貸，經多次催收無果，信用社依法，法院審理后認定，貸款事實清楚，借款主合同合法有效,龐某應歸還借款，但抵押合同不合法，信用社無權對抵押房產進行處分，理由是貸款之前該龐夫妻已協議離婚，抵押房產劃歸其妻所有，該龐的抵押行為屬于侵權,導致信貸資金沉淀。
現象四：綜合業務網絡上線后，全面加強了對貸款的授信授權控制約束，超權、跨區、壘大戶等違規貸款現象得到有效遏制，但個別信用社工作人員為發放人情跨區貸款，放棄制度原則，對涂改的借款人身份證復印件、地址不加核實就辦理貸款，后任信貸員催收貸款時才發現借款人不是轄內居民，僅從信貸資料看手續齊全無任何瑕疵，如果不采取上門核對的辦法難以發現此類跨區貸款。
由此可見，會計、信貸工作中的種種違規操作引發的風險不容輕視。
二、操作風險成因簡析
事實證明，操作風險已成為制約和影響農村信用社合規經營、穩健發展的重要因素，分析成因，尋找積極有效措施進行防范已刻不容緩。從客觀實際看，信用社的服務對象主要是“三農”，具有面廣，居住分散，存貸款業務金額小，筆數多等特點，加之在一些信用社由于受人員配備限制，兼職兼崗現象短期內難以避免。但從主觀上看，操作風險形成原因主要有以下幾個方面：
1、對風險認識不足，防范意識不強。近年來，盡管加大了員工對規章制度和業務操作流程的學習培訓力度，但由于部分員工進社后培訓時間短，對業務操作流程一知半解，只能是干中學，學中干，沒有真正弄清一些規章制度和操作流程的內涵，使不規范的操作和錯誤觀念在“傳、幫、帶”的過程中得以延續。同時，重經營、輕管理的思維模式忽視了對全員的風險意識教育，放松了法規制度的學習，造成員工對操作風險認識不全面，合規經營意識和自我保護意識淡漠，隱含著一定的道德風險和操作風險。
2、內控機制有效性不足，內部管理不規范。個別信用社主任不重視自身政治業務學習，政策制度觀念不強，履行崗位職責不到位，自身帶頭違規違紀，沒有起到模范帶頭作用，對員工的違規操作行為不能進行及時糾正。目前，對柜面業務操作的現場監督主要依賴于信用社主任及會計經理，會計財務部門進行的業務檢查和稽核部門的稽核活動存在著明顯的滯后性，進行深入細致全面的檢查頻率有限，對風險評估和預防難以做到防患于未然。同時由于內部控制機制缺乏激勵性，不能有效調動員工做好操作風險防范工作的積極性和主動性,在某種程度上放縱了不遵守規章制度的行為,使業務操作風險無法得到有效的防范與控制,使糾改難現象在個別社長期存在，最終形成風險和隱患。
3、業務主管部門檢查監督職能弱化，稽核部門勢單力薄
目前情況下，聯社業務部門把主要精力放在抓業務經營上，對自身負有的檢查監督職能作用發揮不夠充分，對全轄業務的規范化操作定期開展有效的現場檢查頻次不足，而稽核部門由于人員配備有限，兼職過多等原因，不能保證稽核工作的有效時間，對信用社進行稽核檢查的深度和廣度還不夠，這種狀況難以適應信用社業務發展的需要，不能有效地抑制和防范操作風險的發生。
三、防范操作風險的對策
從目前農村信用社的風險和成因看，防范農村信用社操作風險的關鍵是落實責任和強化內控制度執行力，從培育合規意識入手，通過加強操作風險教育、完善內控制度、強化制度執行力，實施嚴格的獎懲機制等舉措，實現有效防范操作風險的目標。
1、以人為本，建立合規文化，增強從業人員的責任意識。各種操作風險是與人的意識和行為分不開的，因此，一要積極開展政治思想教育、職業道德和榮辱觀等教育，使全員樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和高尚的職業操守，構筑嚴謹的道德防線；二要積極開展法制教育和風險預防教育，不斷提高法律政策水平，增強風險防范意識和能力，使全員真正樹立依法合規經營理念，加強對員工的規章制度、操作技能等方面的教育培訓，提高員工綜合素質，構筑嚴肅的法制防線；三要實行嚴格的崗前培訓和末尾淘汰制度，提高員工對內部控制的認識和自我約束、相互監督的能力，構筑嚴密的內控防線，確保各項規章制度的貫徹落實。
一、加強組織領導，強化崗位職能
為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導總負責，崗位人員具體工作的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：
組長：*
副組長：*
成員：*、*
聯絡員：*、*、*、*
二、加強學習，認真履職，將反洗錢工作落到實處
根據《城郊聯社*年度反洗錢工作安排》（呼城郊信聯發[20*]69號），結合《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的有關規定，及時、準確、完整無誤地收集交易信息，并按照可疑交易相關規定進行分析和報送。
3月26日聯社舉辦了反洗錢培訓班，講授了當前國內反洗錢形勢和任務，傳授了反洗錢工作的操作技術和方法，并從理論上講解了反洗錢工作的必要性。參加培訓人員要繼續學習，深刻領會，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。
三、規范業務，嚴把責任關
㈠認真執行《人民幣銀行結算帳戶管理規定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結算帳戶，并嚴格按照規定使用和辦理結算業務。對于已經開立的未在人民銀行辦理開戶手續的結算帳戶，必須于4月底前補辦開戶手續，收集開戶信息資料上交總社統一辦理。對不能提供開戶信息資料的企事業單位、個體工商戶，必須在規定時間內辦理銷戶手續，填寫“銷戶申請書”并加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過開戶手續，由于營業執照等原因無法重新辦理開戶手續的單位，還必須將已作廢的開戶許可證收回，無法收回的，由單位出具證明）。對于無法聯系的或長期不動的帳戶，各分社也要于4月底前進行清理注銷，統一進入不動戶（集中戶）管理，清理時各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號結余金額填列名單，一份留存備查，一份上交總社管理。
㈡按照《個人銀行結算帳戶管理辦法》為個人開立銀行結算帳戶，并辦理結算業務。對已開立的個人銀行結算帳戶限4月底前補辦相關開戶手續，簽訂協議書，做到一戶一檔管理。對在4月底前不能提供相關材料的個人銀行結算帳戶一律轉為一般儲蓄存款帳戶管理，并停止辦理轉帳業務。
㈢按照《儲蓄管理條例》為居民開立儲蓄存款帳戶，嚴格執行“實名制”的有關規定，并按要求將存款人的身份證號碼、電話等個人信息記錄在傳票上面。儲蓄帳戶只能辦理現金存取業務，不得辦理轉帳結算業務。對個人當時存入的儲蓄存款24小時之內辦理支取的新開戶，必須到原存入網點辦理，不得通兌。
㈣建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開戶時要嚴格審查客戶提供的證明材料、證明文件等，做到信息的真實、完整、可靠。
㈤對于單位和個人銀行結算帳戶的有關信息、審批手續及開戶申請、協議書等要一戶一檔進行保管，并保證帳戶管理資料的完整性和合規性。
㈥大額現金按規定審批報備，按照《信用社現金管理辦法》中的審批權限執行，不得有漏審批或無審批現象發生。對于5萬元以上（含5萬元）的現金支取必須認真登記并完整記錄身份證信息，月末隨月計表一并報回總社，總社匯總后于月后5日前上報聯社財務計劃部，報備的大額現金業務要及時、完整、不得出現漏報或誤報。
㈦大額現金交易按時上報：
⒈對企事業單位、個體工商戶存款帳戶一次性提取現金30萬元以上（含30萬元）的，對該筆存款的支取時間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等信息要進行詳細記載，并于月末隨月計表報回總社，總社匯總后于月后8日前上報聯社財務計劃部（該筆現金業務支取時必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經批準后方可辦理現金支付手續）。
⒉對于個人存入金額單筆在20萬元以上（含20萬元）的存款業務，對存入時間、存款人姓名、金額、身份證號碼等要進行記載，并于月末隨月計表上報總社，總社匯總后于8日前上報聯社財務計劃部。
⒊對個人一次性支取50萬元以上（含50萬元）的大額現金或一日數次累計支取超過50萬元以上（含50萬元）的，各分社、柜組要單獨登記，并于晚上隨款車報回總社，總社匯集后于次日上午上報聯社財務計劃部。
㈧對于臨時存款帳戶和專用存款帳戶在使用現金時，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報批，嚴禁隨意為臨時存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現金。
四、切實做好反洗錢的宣傳工作
每年5月、11月是人民銀行規定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，柜臺一線人員要做好發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。
貨幣政策篇——支持地方經濟發展
創新“窗口指導”方式，增強穩健貨幣政策的有效性
為提高“窗口指導”的有效性，圍繞履行基層央行職責的核心內容，結合唐山市實際扎實做好《貸款投向參考指導目錄》和“最守信用貸款企業”評選兩項重點品牌工作。每年年初都將組織落實這兩項工作做為“一號工程”，切實做到政府、銀行、企業三個層面，經濟與金融兩個領域資金和信息資源的供需全面對接。2010年以來，累計評選出唐山市最守信用貸款企業1398家，通過將優勢企業、名優產品和重點項目推介給銀行機構，引導銀行機構調整信貸結構，為創造性地落實國家貨幣信貸政策，推動地方經濟金融科學發展探索出一條符合基層實際、可操作性強的成熟模式。經過幾年的努力這兩項優勢工作已經成為全省乃至全國的品牌項目。
出臺實施細則，增強穩健貨幣政策實施的針對性
結合唐山經濟金融運行實際，近幾年先后制定出臺了《關于落實穩健貨幣政策支持經濟發展的若干意見》、《關于落實穩健貨幣政策嚴格實施差別準備金政策調整工作的意見》、《關于進一步落實穩健貨幣政策促進地方科學發展的指導意見》等制度規定，將國家穩健貨幣政策和金融調控精神，細化分解為操作性強的具體措施，印發各縣（市）支行和全轄各銀行業機構貫徹執行。
充分發揮再貼現、再貸款等政策工具作用
在積極向上級申請再貼現資金規模，增加再貼現業務量的基礎上，調整再貼現的投向，將支持重點向中小銀行機構傾斜，鼓勵其加大對中小企業和縣域經濟的支持力度。2010年以來累計辦理再貼現37.3億元，其中農村信用社、郵儲銀行等中小銀行機構占比85%以上，目前再貼現余額7.9億元，重點支持了地方中小法人金融機構對商業承兌匯票、涉農、縣域中小企業等領域的扶持，同時創造條件，為遷安市農村信用聯社辦理支農再貸款2億元，有力地增強了其信貸支農能力。
推進企業在銀行間市場直接融資
加大銀行間債券市場企業債務融資工具宣傳、指導力度，拓寬企業融資渠道。在深入相關企業調查走訪的基礎上，通過宣傳推介、組織培訓、及時上報優質企業加入發券儲備庫等多種方式，幫助符合條件具有發券意向、具備成熟發券條件的企業從銀行間債券市場融資，2010年以來先后協助冀東發展集團等10多家企業通過發行中期票據、短期融資券、定向工具等方式融資166億元，增強了企業發展活力。
加大宣傳督導力度，努力推動跨境人民幣業務開展
成立由人民銀行牽頭的唐山市跨境人民幣結算工作領導小組，推動跨境人民幣工作的有效開展，充分發揮人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）的潛力，將服務與監管有機結合，在全省率先制定出臺了《跨境人民幣業務內部協調工作制度》。截至2012年11月末，全市共辦理跨境人民幣業務138筆，金額17.97億元，人民幣跨境結算業務量占全省前列，實現了跨境人民幣結算業務量與唐山對外貿易和投資總額相匹配的目標。
金融穩定篇——打造一片金融凈土
前幾年，人民銀行尤其是基層人民銀行過分強調金融服務，出現了管理與服務“一手軟、一手硬”的局面，對法律法規賦予的管理職能履行不到位。針對基層央行履行金融穩定職能的瓶頸，唐山中心支行提出了管理與服務并重，寓管理于服務之中的理念，在總行提出“兩管理、兩綜合”（開業管理、營業管理，綜合執法檢查、綜合評價）理念之前，就率先開展綜合執法檢查、綜合評價、開業管理和金融消費者權益保護等工作。
完善制度體系，推動“兩管理”、“兩綜合”、“一保護”工作深入開展
從2010年7月份起，先后制定出臺了人民銀行唐山中心支行《金融管理與服務辦法》、《綜合執法檢查暫行規定》、《金融機構執行人民銀行政策考核評價辦法》、《金融機構風險自評估指引》、《金融消費者權益保護暫行規定》等多個制度辦法，整章建制，先立規矩后辦事。2010年三季度，組織了第一次綜合執法檢查，受理了第一份加入人民銀行金融管理與服務系統申請，組織了第一次金融機構風險自評估，開展了第一次金融機構執行人民銀行政策的全面評價。
按季開展綜合執法檢查，推動銀行業機構依法合規經營
一是持續完善工作制度。在原有制度框架內，制定和實行了《綜合執法后續檢查工作規定》，對綜合執法檢查發現問題的整改情況在滿一年后再次組織進行后續現場檢查，強化綜合執法檢查的嚴肅性；制定和實行了《綜合執法檢查工作獎勵辦法》、《綜合執法檢查人員業績申報制度》和《綜合執法檢查人員工作紀律規定》。
二是增加綜合執法檢查內容。從2012年開始，唐山中心支行將金融消費者權益保護、重大事項報告兩項工作納入了綜合執法檢查的內容。
三是強化重點環節控制。加強對綜合執法檢查報告內容全面性的控制。中心支行綜合執法檢查領導小組辦公室對各檢查小組提交的檢查報告，再次與檢查底稿、檢查事實確認書核對，有效防止檢查報告反映問題不全面、事實認定不完整的現象發生；加強對檢查發現的違規事實認定依據的控制。加強對交換檢查意見環節的控制。每次綜合執法檢查結束后，中心支行綜合執法檢查領導小組辦公室主任及相關人員都要集中約見被查機構的主要負責人及相關部門負責人，面對面就檢查程序是否合規、檢查內容是否超范圍、檢查認定的問題是否符合事實、處理依據是否依法依規、檢查人員是否遵守工作紀律等方面，集中征求被查機構的意見，接受監督。通過開展綜合執法檢查，被查單位主要負責人主動請求人民銀行定期舉辦金融法律法規及規章制度培訓班，或到現場對其員工進行輔導培訓，提高全體員工業務素質。僅2012年以來，唐山中心支行先后組織金融法律法規及規章政策知識培訓班9次，金融機構參訓人員800余人次，報名參訓率達到100%。
認真開展信貸效果評估和綜合評價，推動銀行業機構橫縱對比，找差距補不足
新形勢下如何創造性履職，切實提高金融管理和服務效能是一項很有挑戰性的工作，為了總結積累經驗，2010年率先在縣域嘗試開展信貸政策導向效果評估，推動了縣域經濟增長和經濟結構調整，提高了信貸政策的實施效果，該做法得到石家莊中心支行的高度評價，制定出臺的《人民銀行縣（市）支行信貸政策導向效果評估辦法》以文件形式在全省轉發交流；2010年在全省率先開展銀行業金融機構執行人民銀行政策情況考核評價工作，提高了貨幣信貸政策落實和金融管理服務效率，在此基礎上2011年進一步健全完善了相關制度規定，實現對金融機構管理與服務的全覆蓋，高效完成對全部14家銀行業金融機構2010年度執行人民銀行政策情況的綜合考核評價，同時制定出臺《與金融機構約見談話管理辦法》等制度規定，針對考核評價結果先后對6家金融機構負責人約見談話，并印發《約見談話紀要》。通過考核評價和約見談話制度的貫徹落實，提高了基層央行的履職效能。
率先開展金融消費者權益保護工作
2011年6月人民銀行天津分行確立唐山中心支行作為試點，率先在轄區開展金融消費者權益保護工作。唐山中心支行從調查研究入手，結合實際，先行建立和健全各項制度，實施保護金融消費者權益工作長效管理機制，使全市金融消費者保護工作順利推進，并取得了顯著成效。一是調查研究，明確思路，制訂工作長效開展的指導意見和實施方案。二是建立制度，規范程序，為工作長效開展提供制度保障。先后制定和印發了《唐山市金融消費者權益保護辦法（暫行）》、《金融消費者權益保護工作領導小組聯席會議工作制度》；《金融機構服務項目、產品及收費等報備工作制度》、《金融消費者權益保護信息披露制度》、《金融消費者權益保護工作評價辦法》。據統計，截至2012年11月末，已累計受理金融消費者投訴（咨詢）205起（次），完善辦結205起（次），金融消費者投訴（咨詢）滿意率達98%以上。
堅持金融風險月度監測、季度分析、年度評估制度，維護轄區金融穩定
不斷加強對金融機構的日常監測管理，健全完善了以銀行業金融機構法人金融風險監測月報、金融穩定形勢季度分析和金融穩定年度評估報告為主要內容的“三位一體”的監測管理體系。2010年以來，共受理并及時上報銀行、證券、保險業的重大事項報告30份，涉及到高級管理人員變更、企業經營動向、重要案件等，轄內金融機構風險防范意識顯著增強，風險預警體制和應急預案初步健全完善。為加強對影子銀行的風險監測，中心支行制定出臺了《小額貸款公司風險監測辦法》，將小額貸款公司正式納入風險監測體系；轄內灤縣支行通過“四個支持”（政策信息支持、業務技術支持、人力資源支持、金融服務支持），助推地方政府對新型農村金融組織的管理，效果明顯。
金融服務篇——提升金融服務效率
長期以來，人民銀行始終將金融服務作為各項工作的重中之重，不斷加強金融基礎設施建設，異地匯款當日到賬，銀行卡刷卡無障礙……老百姓在不知不覺中享受著便捷的金融服務。在此基礎上，著重從三個方面做好服務：一是優化金融生態環境；二是改善農村支付環境；三是繼續提高基礎性金融服務水平。
開展“六好”金融生態環境縣（市、區）創建活動
2010年以來，相繼組織開展了以“政策環境好、經濟基礎好、金融發展好、信用體系好、司法保障好、金融中介服務好”為內容的六好金融生態環境縣（市、區）創建活動，積極推進社會信用體系建設，有效改善轄區金融生態環境。一是制定出臺《唐山市創建“六好”金融生態環境活動實施方案》。以打造區域金融生態環境模范城市為目標，力爭在三年內使全市各縣（市、區）金融生態環境全部達到“六好”標準。二是成立了“唐山市六好金融生態環境建設”領導小組。形成了以政府主導、人民銀行主辦、政府相關部門配合的金融生態環境建設領導體系，發揮了各部門協調配合、齊抓共管的合力。三是制定了《唐山市金融生態環境考核評價體系》。將中小企業信用體系建設等金融生態環境建設內容，劃分六個方面57個指標，對各縣（市、區）金融生態環境進行綜合評價，據此作為“六好”金融生態環境縣（市、區）的評選標準，并將評價結果向金融機構公布，作為金融機構向該地區信貸授信、貸款發放的參考依據。以轄內遵化支行為試點單位探索出公司評級、農戶建檔、涉農金融機構放貸的“公司+農戶+征信+信貸”支農服務模式，吸引農戶參與到涉農企業“產業鏈”生產經營之中，增強了支持“三農”經濟發展的針對性和輻射力。轄內遷安支行推動成立了河北省第一家“金融法庭”，為金融維權、優化金融生態環境創造了有利條件。
穩步推進，攻堅克難，全面改善農村支付服務環境
為大力改善唐山市農村地區支付環境，推動形成了政府全力支持、人民銀行認真督導、金融機構積極參與的“三位一體”工作機制，改善農村支付服務軟硬件環境，提高農民非現金支付知識和意識。
創建“四個示范模式”，發揮示范帶動作用。改善農村支付服務環境工作是一項系統工程，不可能一蹴而就，該行本著先易后難、循序漸進、以點帶面、全面推進的原則，通過創建三個刷卡無障礙示范市場、兩個非現金結算示范市場、兩個轉賬POS特色示范村、兩個“支付結算服務站”，發揮典型的帶動作用。
強化督導，推動金融機構特色服務。改善農村支付服務環境方面，農村信用社、農業銀行和郵儲銀行是主力軍，該行針對它們的不同經營特點，加大指導和督導力度，倡導金融機構的特色服務，發揮“1+1>2”效應，不斷改善農村支付服務環境。一是針對農信社支付系統覆蓋率低，銀行卡終端機具布放還是空白的情況，該行加強了市縣兩級人民銀行的督導，明確分階段目標任務，推動農信社改進農村支付環境。二是督導農業銀行將惠農卡的發放作為重點工作，此卡兼具相關費用減免和辦理小額貸款的功能，容易得到農村居民的認同和接受。三是把督導郵儲銀行加大綠卡的發放和使用作為重點工作，郵儲銀行積極行動，推出申請綠卡“三免一低”的優惠措施。
新年伊始，新春將至，不知不覺，2020年轉眼間就過去了。 我已入司8年，2020年1月19日，上級黨委將我調任XX支公司，到了基層一線重要的崗位，抓全面工作，已幾乎一年?；仡欉@一年，是我深入磨礪的一年，讓我更充分的得到鍛煉，使我在工作中不斷挖掘自身潛力，突破壓力，克服困難，獲取經驗，錘煉自身。一年來，在上級黨委領導的大力支持下，在全司職工的共同協助下，我立足當前工作和長遠發展，牢固樹立政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識，狠抓公司經營管理工作，強化履職，盡職盡責，好中求快，科學發展，推動公司全面轉型升級發展?，F將一年來工作情況述職如下。
一、經營情況
2020年，XX支公司保費收入2434.45萬元，同比-729.87萬元，增速-23.07%；完成年企劃目標86.23%；應收保費632.31萬元，應收保費率25.97%。綜合賠付率74.34%，綜合費用率20.20%，綜合成本率94.53%，實現利潤126.86萬元。
XX縣7家主體，截止11月底，我公司市場份額37.94%，市場第一，比第二國壽財（19.01%）高18.93個百分點。
（一）車險情況
車險全年保費收入1040.46萬元，同比-258.55萬元，增速-19.90%。家自車保費收入409.85萬元，同比增長25.89萬元，增速6.74%。
車險利潤：全年利潤-93.70萬元。車險綜合賠付率77.03%，上年是61.02%，賠付率上升16個百分點。商業車險賠付率56.45%，上年80.31%，下降24個百分點。交強險賠付率135.99%，上年-5.43%。車險賠付率上升，主要是交強險賠付率上升。處理歷史案件，甩包袱，是造成上升的原因，長遠來看，以后車險會步入正軌，賠付率會持續穩定，只要車險承保業務結構穩定，賠付率會下降。
市場份額：截止11月底，車險份額22.60%，市場第二，與第一大地差0.59個百分點。家自車份額17.42%，市場第三，第二國壽財20.65%，第一平安31.00%?？傮w車險，應該在12月底，變為市場第一。家自車和平安差距比較大。
工作亮點：車險是公司發展的主業，只要提升市場份額才能實現持久發展。一是鞏固車商、二網、修理廠渠道。持續不斷的輸入以家自車為主車險業務，是家自車正增長的關鍵。二是開拓信用社銀郵渠道。信用社渠道累計保費達96萬元，基本是家自車，成為車險發展亮點。三是拓展貨車車商業務，起到了彌補流失業務的缺口。四是維系出租車、營運客車、企事業單位用車客戶，以服務為橋梁，促進發展，建立品牌形象，營業和企事業客車保費達120萬元。
（二）商非情況
商非全年保費收入907.82萬元，同比-166.75萬元，增速-16%。財產險收入13.38萬元，同比-15.87萬元。責任險收入803.38萬元，同比-178.61萬元。貨運險收入2.78萬元，同比增長2.52萬元。意健險收入88.28萬元，同比增長25.22萬元。
商非利潤：全年利潤382.22萬元，較上年增加176.48萬元。其中財產險利潤8.47萬元，責任險利潤336.73萬元，貨運險利潤0.58萬元，意健險利潤36.43萬元。4條產品線全部盈利，也說明商非業務結構良好。
工作亮點： XX支公司政企互動良好，商非全市領先。一是穩固政企互動關系，續保政府扶貧救助保險，保費779萬。二是學幼險完成市公司目標33萬元，保費翻倍。三是分散商非發展良好。駕意險5.12萬元，人人安康7.81萬元，家財險2.84萬元，兩隨3.55萬元，電動自行車7.93萬元，并統保了全省同城酒庫電動車。四是晉惠保全員銷售都達70份以上，大部分達百份。全員形成了良好的展業習慣，為客戶主動銷售非車險，讓車險客戶擁有分散非車險。
（三）農險情況
農險全年保費收入486.17萬元，同比-304.58萬元，增速-39%。其中種植險559.50萬元，養殖險49.86萬元。
農險利潤：全年-161.65萬元，主要是賠付2019年種植險230萬元，養殖險89萬元，另外2020年政策玉米保險全部凍災賠付約170萬元。
工作亮點：農險也是政企互動主要成果，特色農險成為農險主要亮點。一是完成特色農險續保工作。谷子綜合保險271萬元，馬鈴薯目標價格保險142萬元，辣椒種植保險56萬元，共計470萬元，較上年增長100萬元。二是捋順理賠流程，確立了以理賠促發展的農險發展思路。豬保險理賠進入正軌，得到客戶認可。
二、管理情況
一是完善合規用工。xx支公司現有人員20人，總、地版本合同15人，勞務派遣3人，勞務外包2人。管理崗是一正兩副一主管。11月底雇傭了保安公司門房，實現了合規用工要求，為公司合規發展打好堅實的基礎。
二是開展扶貧工作。11名幫扶責任人，定期入戶走訪。xx、xx，脫崗駐村幫扶。開展消費扶貧，購買了貧困戶的農副產品。逢年過節購買米、面、油慰問貧困戶。做到了響應國家號召，助力脫貧攻堅。
三是加強公司辦公室場所建設。拆除了樓頂不安全的廣告牌，購買滅火器，更換了電話、寬帶、路由器，并修繕了大廳暖氣，排除安全隱患，創造了安全、舒心工作環境。
四是開展團隊建設。設立了綜合團隊6人、車商團隊5人、商非團隊3人、農險團隊3人、理賠部3人。新的團隊設置，定能響應上級團隊清分的新發展要求，提升個人業績，推動公司高速發展。
三、存在的問題及下一步打算
一是家自車雖然正增長，但是市場份額仍與平安有較大差距。主要是分散家自車的獲取能力不強，沒有有效擴展營銷員。下一步，①要繼續維系二網、修理廠的合作。②拓展車商渠道。③強化續保管理，做好營運、企事業客戶的維系。④拓展營銷員，要探索銷售模式，發展營銷員。⑤以煤礦、大企業職工為客戶群，開展銷售活動，建立客戶群。
二是商非項目少，扶貧救助保險業務不可一直持續。下一步，①環責險、安責險、綜治保險等項目要加強拓展。②鞏固續保業務，完成救助保險續保、第一書記意外險續保等項目續保。③以去年學幼險積累的經驗，擴大規模，力爭再翻翻。④持續發展分散商非業務，保持發展勢頭，建立長效機制，讓小險種上規模。
三是農險應收保費清理緩慢，農險賠案清理緩慢，農險退票信息處理緩慢。下一步，①加強應收保費清理工作，客服困難，積極找部門、找縣長。②提升隊伍工作效率，要注重工作實際，強化集體意識。
四、學習努力方向
現在作為支公司負責人，深知責任重大，為此在今后的工作中，我將做到：
（一）加強學習，進一步豐富理論修養
一是加強黨的理論、路線、方針、政策的學習，并與實踐相結合，不斷與時俱進，始終用科學的理論武裝大腦、指導實踐。二是不斷加強學習，日積月累，豐富知識結構和內涵，以適應市場形勢的復雜變化，適應公司改革發展的需要。
（二）身體力行，進一步加強作風建設
作為負責人，要做貫徹上級精神和公司黨委決策的表率，立足本職，勤勉工作，同時要注意生活細節，嚴以律己，正身直行，真正做到光明磊落、兩袖清風。
（三）牢記宗旨，進一步強化服務意識
關鍵詞：信貸支持；特色產業鏈；信貸有效需求：金融風險
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）06-0056-04
全國金融工作會議要求：做好新時期金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎。從現階段金融服務的渠道和特征看，金融信貸支持仍是欠發達地區金融支持的主要方式，而實體經濟的客觀載體則是地方各類企業、支柱產業和特色產業鏈。為此，金融支持實體經濟的作用點就應集中在地方支柱產業和特色產業等領域。
一、朔州市支柱產業和特色產業鏈發展狀況
朔州市經過20多年的發展，目前已初步形成以煤炭、電力乳品、陶瓷四大傳統支持產業和以循環化、低碳化、生態化為目標的新興產業鏈共同發展的多元化產業體系。在傳統產業方面，煤炭產業占絕對支柱地位，2012年，全市共生產原煤20691萬噸，在全國排名第三，對全市經濟的貢獻在70%到80%之間。全市共有發電企業18家，總裝機容量783.1萬千瓦，其中煤矸石、風力、光伏等新能源發電裝機容量322萬千瓦，占41%。2012年，朔州市電力行業共發電264億度，發電量名列全國第一。全市共有陶瓷生產企業51家，2012年生產日用陶瓷6.06億件，產量占全國總產量的6%，占山西省總產量的80%，成為全國重要的日用瓷工業基地。全市共有規模以上乳品企業9戶，擁有44條液態奶生產線，生產能力近50萬噸。2012年全市乳制品產量完成26萬噸，完成工業增加4.46億元。在新興產業鏈方面，朔州市緊抓被確定為全國工業固廢綜合利用示范基地這一省內獨有政策機遇，依托和引進大企業、大集團，重點打造了粉煤灰一氧化鋁一鋁制品、煤一煤矸石一新材料等6條工業固廢綜合利用產業鏈。目前，已建成朔州市神頭粉煤灰綜合利用示范園區，啟動建設了金海洋“雙500億”循環工業園區、平朔“雙千億’’循環工業園區等多個新型工業基地。2012年。全市支柱行業累計完成增加值558.5億元，占全市工業總量的比重為98.8%，拉動全市工業增長16.9個百分點。
二、金融支持支柱產業和特色產業鏈對接效益分析
（一）信貸支持支柱產業總體狀況
近年來，朔州市金融業發展取得了長足的進步，2012年，全市金融機構本外幣各項貸款余額381.2億元，比年初增加109.5億元，增長40.3%，增速同比提高10.7個百分點。在信貸資金規模不斷增加的同時，朔州市積極引導信貸資源投向支柱產業，始終保持對轄內大中型企業的合理信貸規模，且在利率政策方面有所傾斜。統計數據顯示，2012年，朔州市規模以上企業貸款余額為240.5億元，比年初增加43.67億元，占全市企業貸款總余額的63.0%。投放支柱產業貸款加權平均利率8.3%，低于全市貸款加權平均利率2.3個百分點。
（二）信貸支持特色產業鏈的創新做法
1.用好用活貨幣政策工具，支持農業產業化。一是發揮再貸款政策的導向作用。利用人民銀行支農再貸款，引導農村信用社和村鎮銀行創新貸款模式，優化信貸結構，增加農業循環產業信貸投入，盡力滿足農業產業化龍頭企業、中小企業的資金需求。2013年1-5月，已累計發放支農再貸款4.26億元，直接帶動全市地方法人金融機構投入支農資金達35億元，有效支持了本地特色農產品、農業經濟園區的大力發展。二是完善貼現和再貼現管理，在積極穩妥地發展商業承兌匯票業務，提高銀行本地企業票據貼現貸款的同時，暢通再貼現業務通道，提高資金使用效率。1-5月，已累計發放再貼現11925萬元，有效支持了涉農中小企業特別是農業循環企業的發展。三是加強利率市場化建設，充分發揮貸款利率差別化定價機制優勢，引導銀行機構從實際出發，靈活運用利率手段，區別對待，實行差別利率。對發展循環產業和符合經濟轉型發展的企業，適當擴大貸款利率下浮水平，減輕企業財務負擔，增強企業發展活力。
2.加大創新，鼎立助推工業園區建設。2012年，朔州市循環工業園區內項目和企業獲得貸款支持63.75億元，占人民幣新增貸款的64.77%，工業園區中有40%的項目得到了貸款支持，為確保經濟轉型資金需求足額到位起到了積極作用。同時，全市各銀行業機構積極運用新的融資產品支持循環工業園區建設力度不斷增強。2012年，轄內交通銀行發展煤炭企業循環產業大型設備融資租賃業務9.4億元，招商銀行發展黃金租賃業務0.3億元；中國銀行、建設銀行發展國內保理業務余額達到9.8億元，較年初增加5.1億元，有力地支持了循環工業園區內企業發展：部分銀行機構發展訂單和應收賬款質押貸款業務的積極性增強，已取得了新進展、新突破。同時利用資本市場進行融資步伐加快，轄區山陰縣作為全省首家資本市場試點準備籌建私募股權基金，加大對循環產業企業的融資支持。上市工作推動機制逐步完善，三元碳素、諾成制藥、古城乳業和玉龍集團上市融資步伐加快，目前，三元碳素上市融資和山陰縣籌建私募股權基金已完成前期準備工作。
3.不斷掀起銀企合作共贏的新篇章。為了更好地發揮貨幣政策導向效果，推動地方經濟建設，幫助銀企獲取更多合作共贏商機，人民銀行朔州市中心支行主動在政府、銀行與企業之間牽線搭橋，先后開拓了多個銀企合作的新平臺，取得了良好效果。2012年1月，人民銀行與市金融辦聯合牽頭舉辦了“四化一體東部新區”建設銀企對接會，落實貸款14.35億元。2012年6月份，人民銀行朔州中支又牽頭舉辦了朔州市銀保企洽談會，以循環經濟產業為主的16家企業共獲得2.08億元貸款授信額度。2013年4月，人民銀行、市金融辦等相關部門組織市級銀行業金融機構與轄區農業大縣應縣重點項目進行對接。達成了9億多元的貸款意向。
4.引導并有效利用民間和外部資金滿足區域經濟需求。一是將小額貸款公司作為正規金融的重要補充，積極發揮其積聚民間資本、優化金融資源配置、規范民間借貸利率的重要作用。截止到2013年5月，全市已成立小額貸款公司73家，注冊資金41.14億元，貸款余額達32.69億元，較年初增加1.53億元。小額貸款公司的快速發展，為轄區小微企業融資開辟了新的通道。二是加強誠信建設。吸引域外金融支持當地經濟。近年來，包括朔州市政府、人民銀行以及相關部門立足實際，積極作為，高效履職，多方推動，精心培育，在優化金融生態上著力，在打造誠信朔州上落腳，推動形成了區域“金融洼地”，吸引了大量異地信貸資金注入朔州，為支持本地企業發展作出了積極貢獻。據不完全統計，2012年朔州市內企業異地銀行貸款余額達到100多億元，其中60%支持了全市循環產業發展。
三、金融支持中面臨的現實問題和潛在風險
（一）對信貸資源的有效需求不足
當前，對信貸資源有效需求不足的問題主要體現在企業、銀行和政府三個主體對有效性的把握不準上，一是中小企業經營管理能力與信貸需求不匹配。當前，我國中小企業經營管理能力普遍偏低，產品同質化競爭明顯。在經濟上行時，過分依靠高杠桿率操作，依賴銀行信貸資金，導致信貸資源“脫實向虛”。在經濟下行時，極易誘發資金鏈斷裂，出現鏈式反應，最終影響到銀行信貸資金的安全。二是金融機構的嫌貧愛富特性影響信貸資源投放的科學性。在風險和逐利的雙重作用下，受煤炭行業不景氣影響，銀行將重新劃分其優質客戶圈，可能限制原有優質企業，如煤炭及其上下游產業鏈企業信貸額度，或者直接提高其融資利率，造成部分支柱企業融資成本持續上升，可用資金減少。據筆者調研，目前，轄內部分支柱和中小企業融資平均成本在15%左右，大約較去年提高了1個百分點。三是粗放式的政府管理行為助推了虛假需求的出現。當前，不少地方政府片面地認為，經濟增長速度取決于生產要素的投入量和資源的占有量。因此，金融資源成了地方政府關注的焦點，并積極介入金融資源的配置中，采取不同手段干預本地商業銀行，以幫助政府重點項目或企業獲取金融資源，至于企業是否真正需要這些金融資源以及這些金融資源投放到這些企業后所能帶來的效益，地方政府并不十分關心。與此同時，真正需要資金支持的企業可能由于沒有獲取政府支持而陷入融資困境。這種錯位的引導不僅大大降低了金融資源的配置效率，而且還加大了銀行信貸資金的風險。
（二）金融改革依然不能滿足實體經濟需求
一是新型金融組織同質化傾向值得關注。近年來，地方金融組織體系不斷健全，先后出現了小額貸款公司、村鎮銀行等新型金融組織。通過幾年發展，其經營規模不斷擴大，服務地方經濟的能力明顯提升。但是。這些機構經營過程中的同質化現象應引起重視，主要體現在機構設置上偏好縣城以上的城市區域，金融產品和服務方式趨同，業務流程方面也存在趨同，這與新型金融機構設立的初衷出現了偏差。例如：部分設立的村鎮銀行完全照搬農村信用社模式，在信貸結構和發展方向上與農村信用社逐漸趨同，二者很可能從互補關系發展到競爭關系。二是金融機構實際創新效率有待提高。金融創新的目的，本來是為銀行增加收入、減少成本、降低風險，是為不斷滿足廣大企業和城鄉居民日益增長的金融需求。但國內一些銀行開展金融創新的初衷只是為了提高知名度、搶占市場，而忽視了盈利能力的提高，在創新過程中只求規模不講效益，一味求“新”求“鮮”，致使一些創新活動表面上紅紅火火，但實際上賺了吆喝賠了錢。例如：朔州市很多銀行業金融機構都把成立中小企業信貸中心作為一種創新，把其放在宣傳金融創新的顯著位置。但據部分中小企業反映，中小企業信貸中心除了集中受理中小企業貸款外，在企業最關心的業務準入門檻、受理進度和貸款利率等多個方面都沒有比其他貸款業務有明顯的創新之處。這種只注重外殼的金融創新，對金融支持地方實體經濟的作用微乎其微。
（三）實體經濟潛在風險凸顯新特征
一是產業鏈下游風險向上游延伸。以煤炭行業為例，風險從煤炭產業鏈的銷售末端傳遞至裝備制造等產業鏈上游，同時還影響著像煤化工等新型產業鏈的健康發展。另外，建筑行業的下游客戶，受我國房地產調控影響，普遍出現資金緊張現象，風險亦逐漸傳遞至新型材料生產商，這將給正在起步中的朔州循環經濟帶來致命打擊。二是中小企業風險向大中型企業擴散。受經濟下行風險影響，中小企業受資金成本和市場飽和的雙重約束，頻頻出現資金鏈斷裂和倒閉現象。而大型企業亦難受成本和市場的壓力，出現市場萎縮和成本上升風險，最后可能演變成行業風險。三是支柱產業將面臨重新洗牌風險。隨著國家新能源開發戰略的逐步實施，朔州傳統支柱產業火電項目的優勢將不復存在，火電企業面臨著經濟結構調整帶來的淘汰風險，從產業鏈角度來看，煤炭行業等相關行業也將面臨調整，朔州整個支柱產業結構很可能發生變化，不可控風險因素將增多。
四、進一步探索金融支持的有效途徑
（一）貫徹執行穩健的貨幣政策，努力解決信貸資金有效需求不足問題
一是深入學習國家金融方針政策，保持貨幣信貸合理適度增長。當前，朔州市正處于重要的戰略機遇期，在較長時期內繼續保持信貸適度增長是支持實體經濟較快發展必不可少的條件。人民銀行應充分發揮自身職能，重點做好金融風險的“監測——報告——提示”制度。二是調整和優化信貸結構，支持經濟發展方式轉變。按照“盤活存量、優化增量、調整結構、擴寬渠道”的原則，加大朔州市綜改試驗項目建設。并針對當前信貸有效需求不足問題，應在充分調研企業的生存狀況的基礎上，合理引導信貸資源投向具有發展前景、行業特色和區域特點的領域。對產能過剩、同質化、高能耗的企業應遵行自然法則，確保有限的信貸資源投向實體經濟的真實有效需求。
（二）發揮政策的聯動效應，積極培育實體經濟科學發展的能力
一是加強區域政策的聯動作用，全方位的服務于實體經濟。實體經濟的發展是一個龐大的工程，政策支持同樣是一項系統性工程，沒有任何一項政策可以起到單獨決定作用，貨幣政策也不例外。這就要求我們發揮貨幣政策、財政政策、稅收政策與土地政策的聯動作用，加強政府部門的協調配合，加強聯合小組的建設，謀劃企業的“一站式”服務平臺。二是培育、引導實體經濟走向科學發展的可持續道路。首先要做的就是轉變發展觀念，走向集約式的發展道路；其次，是要提升廣大中小企業主的自身綜合素質，樹立良好的企業發展觀，提供中小企業自身的活血、造血能力。只有實體經濟的良性循環做到實處，政策支持才顯得藥到病除，否則便是風險擴散的助手。
（三）鼓勵工作和金融產品創新，努力提升金融服務實體經濟的成效
一是加強監測，掌握市場需求和融資結構。社會融資規模是繼貨幣供應量后又一重要指標。能更好的反映區域的資金狀況和使用效率，已經受到各級領導的高度重視。但仍存在繼續探索的空間，需要進一步加大工作力度，加強協調，提高創新力度，更好的服務地方經濟。二是繼續創新發展金融產品。為企業提供多渠道融資支持。金融機構應立足地方實際，根據地方經濟發展設計出適應企業、居民不同需求的金融產品，實行差別化服務；注重自身特色發展領域，要建立相應的品牌優勢，倡導自主原創性金融創新，兼顧借鑒吸納性金融服務創新，從本地市場環境、目標客戶特征和需求出發，開發有本行特色、符合自身經營特點和長期發展目標的金融服務產品。
持續發展的基礎已經筑牢
5年來，曲靖市商業銀行在曲靖市委、市政府的領導下，在社會各界、廣大股東的支持下，在黨委、董事會的帶領下，各項工作走持續發展道路的基礎已經筑牢。
公司治理顯著改善。通過不斷完善“三會一層”（董事會、監事會、各專門委員會和管理層）議事規則，不斷完善董事會對經營班子的評價機制，不斷完善監事會對董事會的評價機構和對經營班子的監督機制，不斷完善各專門委員會辦事程序，不斷完善經營班子對各行、部的評價機制，不斷完善“三會一層”的職責邊界，逐步形成各司其職、相互制衡、協調配合和科學有效的公司治理結構，在不斷探索和實踐公司治理的有效性方面取得了突破。
資金實力顯著增強。截止2010年末，全行負債總額達93.07億元人民幣，比2005年末增加65.86億元人民幣，年均增長48.41%，其中：各項存款達90.87億元人民幣，比2005年末增加64.02億元人民幣，年均增長47.68%。
資產規模顯著增強。截止2010年末，全行資產總額達98.57億元人民幣，比2005年末增加70.52億元人民幣，年均增長50.28%，其中：各項貸款達43.77億元人民幣，比2005年末增加27.77億元人民幣，年均增長34.71%。
抗風險能力顯著提高。截止2010年末，全行四級不良貸款11,271萬元人民幣，比2005年末下降162萬元人民幣，不良率1.88%，比2005年末8.4%下降6.52個百分點；五級不良貸款8427萬元人民幣，不良率1.88%；股本金達24,044萬元人民幣，比2005年末增加18,103萬元人民幣，年均增長60.94%；資本凈額達61,599萬元人民幣，比2005年末增加51,640萬元人民幣，年均增長103.71%；資本充足率為15.16%，比2005年末提高了8.94個百分點。
經營效益顯著提高。5年來，全行共實現經營利潤42,348萬元人民幣，上繳各種稅金16,097萬元人民幣，消化不良資產12,933萬元人民幣，向股東分紅6,164萬元人民幣、年均分紅率7.6%。其中，2010年實現經營利潤11,531萬元人民幣、是2005年的14.4倍，上繳各種稅金4,504萬元人民幣、是2005年的4.63倍，員工收入持續增加、年均增加10%以上。
小企業服務水平顯著提高。截止2010年末，全行單戶貸款500萬元人民幣以下占總貸款的45.90%，單戶貸款500～1000萬元人民幣占總貸款的16.62%，單戶貸款1000萬元人民幣以上占總貸款的37.48%。5年來，在堅持按3:4:3的貸款投放結構要求的前提下，不斷創新小企業授信業務品種，加大對小企業貸款的投放力度，科學合理調整信貸結構，尤其是創新業務品種――融惠通小企業授信業務已經成為全行服務和競爭的品牌。
服務范圍顯著擴展。5年來，先后設立了昆明分行、紅河分行和富源、羅平、沾益、會澤四個支行，發起設立了文山民豐和曲靖惠民村鎮銀行，使全行的對外營業機構從2005年的22個增加到28個，服務的地域范圍更是在不斷擴大。
內控管理水平顯著提高。5年來，始終認真貫徹“內控優先”的理念，修訂各種規章制度150多個，加強內控管理體系建設，強化“三道防線”職能作用，加大各種檢查和處罰力度，做到了沒有案件發生，確保了安全經營，為以后的持續發展提供了良好環境。
基礎設施建設顯著提高。5年來，先后投入2408萬元人民幣用于信息科技建設，保障業務的發展；投入5555萬元人民幣解決了總行機關、麒麟支行的營業用房；投入542萬元人民幣購置了電子設備、辦公用具、辦公用房裝修、安全設施等，改善辦公營業條件。
隊伍素質顯著提高。截止2010年末，全行員工436人，比2005年增加168人，增長62.67%，其中：30歲以下為182人，占41.74%；本科以上學歷218人，占50%；中級以上職稱53人，占12.16%；引進銀行卡、財務、審計、科技、小企業信貸、支行行長等專業人才10多人；同時，采取“請進來，送出去”的方式加大培訓力度，使全行干部員工隊伍素質得到較快提高。
指導性和方向性的寶貴經驗已經形成
5年來，曲靖市商業銀行勇于探索，不斷實踐，雖經歷了苦難歷程，但由此積累起來的寶貴經驗同樣已經形成，對今后的發展具有很強的指導性和方向性。
必須堅持明確的發展戰略。2004年提出，要努力實現達到組建城市商業銀行的標準，并爭取市政府把扶持城市信用社加快發展組建城市商業銀行寫進了地方政府的工作報告；2005年提出，要把城市信用社辦成經營穩健、管理嚴謹、信譽卓著、效益良好的城市商業銀行；2006年3月28日，商業銀行正式成立后，又提出，要打造以服務中小企業和廣大市民為特色和資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好，具有鮮明的企業文化的現代零售銀行；2009年再提出，要打造小企業授信表現出色銀行、跨區域經營銀行、達到上市標準銀行。實踐證明，不斷提出和修正階段性的發展戰略，并得到廣大干部員工的認同，并在上下切實組織實施，才能保證沿著正確的方向不斷前進，取得不平凡的成就。
必須堅持特色化、差異化發展。5年來，在堅持立足地方經濟、支持中小企業、服務廣大市民市場定位的前提下，充分發揮決策快、對市場反應靈敏之優勢，克服資金實力弱、貸款總量小、產品單一等劣勢，不與其他銀行爭規模、比速度，力求速度、規模、效益相協調，堅持走特色化、差異化發展之路，特別是在豐富小企業授信產品方面積極探索和實踐，把推出的融惠通和支持貸款500萬元人民幣以下客戶作為重點，將針對小企業的信貸業務做大做強。實踐證明，只有繼續堅持走特色化、差異化發展之路，小銀行生存和發展的空間才會更廣闊。
必須堅持業務經營這個中心。5年來，董事會提出的經營目標要求高、壓力大，但全行上下始終堅持業務經營為中心不放松，并圍繞業務經營，突出經營指標的落實，制定各種激勵約束機制，極大地促進了每年各項目標任務的圓滿完成。實踐證明，只有堅持業務經營這個中心不放松，全行持續發展的基礎才能不斷得到夯實，也才能在不斷贏得良好社會聲譽的同時，使生存的腳跟站得更穩。
必須堅持從嚴治行。5年來，通過持續地加強制度建設，認真抓好各項內控制度執行、檢查、整改工作，加大懲處力度，嚴格責任追究，既確保了全行多年來沒有發生任何案件，也為全行持續穩健發展創造了依法合規經營的良好環境。實踐已經證明，只有堅持從嚴治行和依法合規經營，才能贏得機遇，譜寫輝煌的新篇章。
必須堅持監管指標達標。在2006年就提出必須保持監管評級為三級、力爭達到二級的目標的情況下，5年來，圍繞這一目標，緊扣監管評級指標要求，不斷完善各項內部管理，切實改善調整監管指標，做到了2008年監管評級為三級C級、2009年為三類B級、2010年預計為三類A級，各項監管指標朝著良好更高的方向發展。實踐證明，必須做到監管評級指標的不斷優化，才能夠得到銀行監管部門的肯定，也才能為持續發展贏得銀行監管部門的支持。
必須堅持群眾路線。5年來，全行的發展雖然經歷了風雨兼程和磨難，但令人欣慰的是，也打造了一支愛崗敬業、對商行這個集體有責任感和認同感的干部員工隊伍，而這關鍵在于一直堅持走群眾路線――全行的發展戰略、每個年度的經營任務、每項管理制度、每項重大改革等都要得到廣大干部員工的支持和認同。實踐證明，只要做到權為民所用，利為民所謀，堅持走群眾路線，一切就能得到廣大干部員工的支持和認同，前進中的各種障礙和阻力也就能克服，也就定能取得更大的發展。
必須堅持取得地方黨政支持。5年來，在全行的發展歷程中，不管是遇到城市信用社期間的歷史遺留問題，還是組建城市商業銀行的重大決策，以及業務發展中的困難等，通過及時的匯報請求，都得到了曲靖市委、市政府以及各縣、市、區黨委和政府有力支持，幫助解決了許多重大問題，確保了全行得到較快發展。實踐證明，作為地方性的單一銀行，任何時候都離不開地方黨委和政府有力的支持。實踐證明，繼續堅持取得地方黨政支持，可以說是今后確保全行持續較快發展的重要條件。
必須堅持進取創新精神。5年的發展歷程里，之所以能夠克服許多困難、解決許多問題、實現許多改革，保證全行做到與時俱進和持續發展，重要的內生動力就在于有銳意進取的創新精神。實踐證明，只有長期保持銳意進取的創新精神，才能克服任何時候產生的滿足思想，才能切實做到因勢而變，使企業充滿發展的動力，并保持這種發展的動力不竭。
任重道遠的未來已經謀劃
抓發展戰略和經營目標的制定。要把握經濟和金融發展的態勢，結合實際，切實抓好全行“十二五”發展戰略規劃的制定，提交股東大會討論，形成未來五年的行動綱領和指南。同時，制定以打造服務中小企業為特色、資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有鮮明企業文化的小企業授信表現出色銀行、跨省經營銀行和達到上市標準銀行的經營目標，并把這些目標落實到具體的工作中，力爭全行在不久的將來成為西南區域有一定競爭力的省級銀行。
抓打造小企業授信表現出色銀行。進一步深化“立足地方經濟，支持中小企業，服務廣大市民”的市場定位，堅持做好小、微企業授信這篇文章，始終堅定不移走特色化、差異化的發展之路；繼續調整信貸結構，每年度調出當年貸款規模的70％～80％用于500萬元人民幣以下客戶和融惠通小企業客戶的支持；加強小企業授信產品創新，不斷推出滿足小企業客戶需要的金融服務產品；加強對融惠通小企業信貸中心管理，不斷探索業務增長的方式，切實發揮專營機構功能，加強資產管理，控制不良資產，提高資產質量。通過這些，把小企業金融服務做成特色品牌，真正打造成為小企業授信表現出色銀行。
抓跨區域經營布局和發展。首先，在全行“十二五”規劃中明確機構布局規劃等。即2011年紅河分行開業，下半年籌建大理分行，昆明分行力爭設立4～5個支行；2012年爭取設立保山和昭通分行，紅河分行開設3～4個支行，昆明分行再設立4～5個支行；2013年設立楚雄分行，保山分行設立2～3個支行，昭通分行設立2～3個支行；2014年楚雄分行設立2～3個支行，在完成上述機構布局的基礎上，做好行名的更名工作；爭取2015年設立跨省的成都和南寧分行。其次，要認真研究昆明分行的發展，按照第二總部的定位進行建設，為全行跨區域經營和發展這一長遠目標打好物質基礎。其三，按照2011年曲靖市政府工作報告提出的“加快曲靖市商業銀行業務擴張，支持跨區域發展”要求，加快全行改革發展進程，并依托今后的紅河、保山、南寧分行，思考走向東盟的發展之路，為云南橋頭堡建設發揮作用，真正成為在西南區域具有一定競爭力的省級銀行。
抓年度經營管理工作。要圍繞“十二五”的經營目標，制定年度的經營目標計劃，根據每個年度的實際情況，提出實施的具體措施，切實加強經營管理工作，努力完成年度經營計劃，從而全面完成“十二五”確定的經營目標。按上市的要求規范經營管理，夯實上市基礎和條件，為上市做好充分的準備；加強對監管指標的分析預測，完成各項監管指標，確保監管評級達到三類A級，力爭達到二類C級或B級；實現國有資產增值保值達130％以上；要不斷優化股權結構，引進戰略投資者，抓資本持續補充，確保資本能覆蓋資產業務的快速發展。
抓業務發展方式轉變。要加強資金管理，提高頭寸資金使用效益；要加強中間業務拓展，增加收入來源渠道；要加強珠江源借記卡的發行，加大POS、ATM的投入，申報推廣珠江源貸記卡、融惠通卡，要按市政府提出的“推廣金融I C卡，增加金融配套服務功能”的要求，全力抓好金融I C卡的推廣應用工作。通過業務方式的轉變，積極尋求業務新的增長途徑。
抓風險防控工作。要推進風險及合規管理組織的體系建設，提升風險管理的系統性和管控能力；要加強制度建設和執行力度，做到有章可依；要加強自律監管，發揮第二道防線作用；要加強審計稽核，發揮第三道防線作用；要加強安全保衛，確保國家財產和員工人身安全；要加強培訓教育，打造一支愛崗敬業、遵紀守法的隊伍。通過不斷的努力，構建良好的合規文化，確保不發案，做到安全經營。
抓內部機制改革。要優化組織架構，優化前、中、后臺部門設置，優化短流程銀行的運行模式；要完善崗位評價和人員進出管理辦法，通過競爭方式選擇崗位；要認真研究薪酬管理及考核辦法，建立與我行發展相適應的激勵約束機制；認真研究高管人員管理辦法，著力建設一支高素質的人才隊伍；認真研究對各分、支行的管理辦法，制定人、財、物配套政策，鼓勵分、支機構全面發展。
抓信息科技建設。制定“十二五”信息科技建設規劃，確保經費投入，為業務發展提供技術支持；根據規劃，制定年度的實施計劃，認真組織實施，完成年度建設任務；加強已建成系統的維護管理，提高系統的使用效率；重視信息科技風險防控，加強風險評估，強化日常管理，提高處置信息科技突發事件能力；加強科技人才隊伍建設，采取引進和培養的方式，提高科技人員素質。
一、理論學習和思想作風建設情況
真正做到為人民服務，就需要不斷學習，用政治理論來武裝自己的頭腦，樹立正確的人生觀、價值觀和世界觀。
在過去的一年里，我堅持學習政治理論和黨的方針政策，學習黨的十六屆五中、六中全會精神，認真領會黨的一系列方針、政策，結合自己的思想實際，力求在實踐上下功夫。始終把實踐“三個代表”作為學習的最終目標。我深切地體會到，作為一名新城區的建設者，按照新城區“團結、實干、拼搏、向上”的方針，作好自己的本職工作，做到“以事業統一思想，以發展凝聚力量，以實干樹立形象”。
一年來，我始終把思想作風建設擺在第一位。不斷提升思想素質、開闊視野、充電擴能，我始終把管委會和公司廣大員工賦予我的權力當作一種責任和義務，堅決貫徹執行黨和國家政策法規以及上級的指示、決定，并時常告戒自己“新城區的建設事業無小事”，一切從建設新區的要求和管委會、公司利益出發，做到了敬業勤政、廉潔奉公、關心群眾疾苦，并以此影響教育自己的家人。
二、履行自己職責，完成好自己分管的工作
按照“三年出形象，五年成規模，十年鑄精品”的思路，遵循“高起點、高標準、高水平、高速度”的發展要求，以及融資項目管理工作的實際需要，針對新城區合作開發項目建設模式新思路的不斷拓展，認真研究融資工作中的新情況，作好新城區合作開發項目的前期準備工作，為管委會領導決策提供充分、詳實的依據和建設性的建議。在趙總帶領下，組織公司有關同志，內修素質，外樹形象，狠抓落實，強力推動，通過大家的辛勤努力，投資公司的融資管理、項目前期準備工作穩步發展，積累了一些寶貴的經驗。
1、配合財務部完成了在建設銀行融資4000萬元人民幣。為配合好此項工作，我積極和市建行有關部門溝通，交流有關情況。今年元月份，一場突來大雪封閉所有道路，
根據國家開發銀行等銀行融資規范，對融資項目的管理也提出了嚴格要求。為此多次主動和公司班子一起研究融資政策，向管委會領導、市發改委有關領導匯報工作方案。不但提高了工作效率，而且也使融資項目得到更加科學、合理的管理和建設，對項目下一步的具體落實提供了可靠依據和保障，達到了推動工作、規范管理的目的。
2、根據管委會基礎建設項目、城市配套建設項目融資進度安排，作好大量基礎性先期工作，保證項目資料、手續完備，達到只要具備具體條件就可以馬上開工的標準，促進新城區項目建設的快速進展。
完成市會議中心、第二安置小區、華山半島生態植物博物園、供水管網三期工程項目的可研編制、環境評價工作。其中，會議中心、華山半島生態植物博物園項目已經得到批復;另外二個項目的可研報告報批已經完成，待發改委批復。完成了國家開發銀行的融資要求。根據需要，如果通過其他商業銀行、信用社等金融機構進行融資，也可以使用這些批文和可行性研究報告。這些工作對于超前、多渠道融集資金，起到很大的推動作用。
其中供水管網三期項目的批復，已經取得建設銀行項目融資1000萬元，為新城水務公司的工程建設打下基礎。
3、組織省內知名專家和省環保局的有關領導共同為新城區的環境影響評價提供指導意見和建設性方案。
環保是“第一審批”又是“一票否決”，如果環保不通過，不僅新城區建設規劃不能審批，銀行不能融資，整個新城區開發建設也將被迫停建或一直處于違法建設狀態。這樣將給新城區以后的工作帶來難以估量的影響。
鑒于《河南省平頂山市新城區規劃(XX-2020年)區域環境影響評價大綱》已得到省環保局的批復。今年委托市環境監測中心完成環境評價報告書編制所需的冬季、夏季環境監測報告工作，多次與環保局的專家進行溝通，分析新城區環境保護工作中存在的問題，在項目建設過程中進行完善，為完成新城區區域環境評價報告評審做好準備。
4、參加管委會住宅樓土地使用權掛牌活動，順利摘得17.7畝國有土地的使用權，為公司下一步房地產開發打下基礎，也為項目建設作好土地儲備工作。通過完善土地手續，可以加速具體建設項目進度，同時，也為項目融資打下基礎。
三、成功經驗和今后工作努力方向
回顧一年來的履職經歷,我感到既充實,又欣慰。我和同志們一起并肩戰斗,不僅增進了了解,溝通了感情,建立了友誼,也獲得了許多有益的啟示,工作能力也得到了一定的提高。
概括起來有三點啟示:一是靠信念成就事業。我剛接到組織新城區的招、投標任務時,面對陌生的工作內容,確實感到擔子重、壓力大,但我有一個堅定的信念,就是相信組織上的正確領導,相信相關部門間的團結合作,相信同志們的正義感和責任感。憑著這種信念,我克服了工作上一個又一個困難,可以說,信念和毅力使我成就了一些事情,而且在事業推進的過程中又進一步堅定了信念、磨煉了意志。二是靠工作統一思想。我深切感到,工作是統一思想的助推器,是協調關系的油,是形成合力的凝結劑。三是靠個性謀求共識。在工作實踐中,我努力學習運用哲學的基本原理,科學處理共性與個性的關系,在充分尊重個性的基礎上,讓一些與共性無礙的個性健康發展,同時采取注重正確引導、提倡相互兼容等方式,使個性與共性協調發展,最終將消極因素逐步轉化為積極因素,形成推動所分管各項工作健康發展的合力。
總結一年來的工作,我覺得有所得也有所失,不足之處主要表現在三個方面,這也是本人今后進一步努力的方向。一是要提高認識水平、尤其是加強理論學習，不斷充實自己、改造自己、完善自己。特別是對投資公司工作中可能出現的問題和困難,要注重從總體上把握,增強工作的預見性,同時要注意防止頭腦發熱,處理事情簡單化,時刻保持強烈的憂患意識。二是要防止急于求成。對工作內容的理解要全面分析，尤其是對于工作的安排要充分尊重現實,體現層次性,區別對待,循序漸進,避免一刀切、一律化。三是嚴以律己、寬以待人。對自己的工作要高標準、嚴要求，但對于同志要避免苛求于人。在一些具體問題上不能事事都要求完美,因人、因事、因時要體現區別,以避免無意中傷害同志們的積極性,要注重把大家的積極性發揮好、保護好,營造出一種生氣勃勃的良好局面。
