時間：2022-08-10 20:26:47
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇電話營銷論文，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
電話營銷(Telemarketing)，是直復營銷的一種。從廣義角度理解，是指通過電話、短信、電子郵件、直郵等多種營銷手段，在與客戶的接觸過程中逐漸建立起信任關系，并在其中了解和挖掘客戶的需求，進而滿足其需求的過程；從狹義角度理解，則僅指通過電話進行產品推銷和企業業務宣傳。電話營銷始于20世紀70年代末、80年代初的美國，發展至今已成為一種重要的營銷模式。保險電話營銷(TelephoneMarketinginsurance)，在《關于規范財產保險公司電話營銷專用產品開發和管理的通知》(保監發〔2007〕32號)中將其定義為：以電話為主要溝通手段，借助網絡、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，以保險公司名義與客戶直接聯系，并運用公司自動化信息管理技術和專業化運行平臺，完成保險產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業務。保險電話營銷是在傳統電話服務基礎上發展出現的新型業務營銷模式，對于保險市場的發展具有積極促進作用。從我國保險電話營銷的發展歷程來看，具有外資背景的友邦保險、招商信諾、中美大都會等在2003年相繼涉足了電話營銷領域。最開始是應用于壽險產品的銷售，自2006年2月28日天平汽車保險股份有限公司獲得保險電話營銷牌照后，財產險公司也紛紛開始發展電銷業務。截至2014年6月30日，據中國保險行業協會公布的最新統計數據：國內從事電話營銷的壽險公司總計33家；累計銷售規模保費是59.1億元，同比增長19.4%；在職壽險電銷座席人數已達到5.5萬人，同比增長8.9%。其中，平安人壽、泰康人壽、大都會人壽、招商信諾和陽光人壽等位列壽險電銷年度新單規模保費前5名。另據統計，截至目前，國內從事電話營銷的產險公司共計28家。以貴州省為例，現開設了省級分公司的人壽保險公司有9家，其中國人壽股份、太保壽險、平安壽險、新華保險、泰康人壽、太平人壽、生命人壽等均已開展了電話營銷業務；財產保險公司有16家，除了安誠、鼎和財產、眾安財產外，人保股份、大地財產、太保財產、平安財產、華泰財產、天安、華安、太平保險、安邦、陽光財產、都邦、國壽財產、錦泰保險等均已開展了電話營銷業務。
2保險電話營銷可持續發展面臨的主要問題
2.1保險電話營銷的風險客觀存在
(1)保險人未盡說明義務的法律風險。保險合同是附和合同，一般都是由保險公司事先擬定好的格式條款。因此《，中華人民共和國保險法》第17條規定：保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。在實際的保險電話營銷過程中，由于非面對面溝通和時間的原因，TSR一般告知客戶的是保險合同中保額、保費、合同期限等比較重要又能快速表達完畢的內容，而對于諸如責任免除條款等較復雜的內容，未盡到告知義務。這就可能成為產生賠款糾紛的法律風險。
(2)道德風險。保險電話營銷的所有業務流程都是通過電話進行的，這會對風險的識別、保險標的初步審核等的有效性產生影響。例如，在壽險電話營銷中，對于被保險人是否符合承保條件，一般是在電話中通過被保險人回答公司制定的健康問卷來完成的。根據健康問卷的回答情況，再決定被保險人是否需要去體檢。盡管保險公司進行全程“錄音”，有質檢人員進行核查，對被保險人所提供的體檢報告交由承保部門進行檢查，但相較于其他營銷方式而言，電話營銷引發投保人和被保險人道德風險的可能性會更高些。原因可能是：客戶通過電話進行的回答，認真思考性會較面銷差一些；TSR不能通過觀察客戶的真實健康狀況而進行判斷；TSR基于業績原因或者口誤引導客戶隱瞞真實健康狀況等。即使有“錄音”為憑據，在事件處理過程中，也會引起公眾對保險公司的不利評價。
(3)政策風險。盡管中國保險監督管理委員會先后頒發了一些關于電話營銷的規范性文件，但電話營銷必然會涉及對方的“隱私”，如身份證、銀行卡、姓名等，因此保險電話營銷的發展一直為隱私權問題所困擾。例如，2005年10月起美國開始實行《DON’TCALLME》方案，公眾把自己的電話號碼設置為禁止推銷產品的號碼而受到法律保護。而我國也正在盡快啟動個人信息保護法等相關的立法工作，如果法律規定要經過允許才能撥打電話號碼，這將嚴重制約我國保險電話營銷的可持續發展。
2.2消費者對保險電話營銷的接受程度有待提高
中國保險監督管理委員會公布的《2013年保險統計數據報告》顯示，2013年的原保險保費總收入為17222.24億元，同比增長11.2%，其中壽險公司原保險保費收入為10740.93億元，同比增長7.86%；同時根據中國保險行業協會公布的數據，2013年全年壽險電話營銷渠道的31家成員公司累計完成的首年年化規模保費是107.6億元，同比增長25.8%；標準保費為92.3億元，同比增長21.7%。由此可見，壽險電話營銷渠道的保費同比增長較快，但占有率僅為全行業的1%左右。究其原因，主要是大多數消費者對保險電話營銷這種銷售方式不認可。一是認為保險電話營銷方式打擾了個人生活，如撥打電話時間不恰當、撥打電話次數過于頻繁、不同保險企業輪流撥打等，引起消費者的反感心理。二是認為保險電話營銷方式的可信度較之面銷方式低。一直以來，國內保險行業的銷售模式以面銷為主，銷售成功比較依賴于緣故法，消費者也已習慣了這種方式。而保險電話營銷中，消費者不直接接觸保險人，交易如果成功，要把身份證、銀行卡賬號、詳細地址等個人信息告知只能聽見聲音的TSR，消費者在一段時間內還難以接受。三是一些關于電話營銷的詐騙新聞給消費者帶來的畏懼心理。作者簡介：陳小萍(1973-)，女，貴州貴陽人，貴州商業高等?？茖W校教授，碩士，主要從事保險與風險管理研究。
2.3保險電話營銷的產品特色不明顯
基于電話營銷這種銷售模式的自身特點,通過電話銷售的保險產品一般都比較簡單，要么保險條款簡單，要么為消費者所熟知。從具體銷售的產品類型看，壽險電銷主要包括人壽保險、意外保險、健康保險、年金保險等四類產品，其中以短期意外險、健康險、防癌險等居多；而產險電銷主要是車險，且以家用車為主要營銷對象。雖然簡單的保險產品比較容易在電話中讓消費者明白，但是這也導致，一方面，客戶需要的一些比較復雜的險種，如重大疾病保險等，不易通過這種渠道進行銷售；另一方面，渠道的可替代性較大。這些都會影響保險電話營銷的可持續發展。
2.4保險電話營銷的專業人才缺乏
相較于傳統營銷渠道而言，保險電話營銷對從業人員的要求更高。TSR應該具備聲音有親和力、口齒伶俐、普通話標準、思維敏捷、能聽懂業務區域的地方方言、良好的心態、生動陳述保險產品等，以及較強的挖掘客戶潛在需求、幫助客戶解決相關保險專業問題的能力。然而，目前保險電話營銷相關從業人員進入門檻不高，相應培訓機制不完善，保險電話從業人員整體素質有待進一步提高。與此同時，保險電話營銷的TSR崗位特點、企業薪酬制度的變動、企業管理制度等，都使得TSR的流動性非常大，難以留住優秀的TSR。這也使得保險電話營銷渠道每年的培訓成本相當大。
2.5不同營銷渠道之間的沖突問題
個人營銷模式由美國友邦公司在1992年引入我國，現已成為我國個險銷售的主要模式。隨著保險市場日趨成熟，市場競爭日益激烈，又陸續出現了多種銷售渠道，如銀行銷售、中介業務銷售、兼業銷售、互聯網銷售，以及電話銷售等。渠道沖突問題客觀存在，集中體現在承保和售后兩個環節。在承保環節，保險電話營銷中TSR是不允許與投保人、被保險人見面的，保單的送達簽收、保全等都是由保險企業在當地的落地機構或者委托快遞公司完成。保險營銷更多的是一種“關系營銷”，而保險電話營銷方式雖然節約了保險企業的銷售成本，但也疏遠了投保方與被保險人之間的聯系。在一定程度上既削弱了投保方對保險企業的認同感，也同時弱化了保險企業對客戶的關注度。較之傳統營銷渠道而言，電話營銷較難穩住客戶，從而造成“一次性”購買的客戶、被其他同業吸引而流失的客戶、被同一保險企業其他渠道的“人情關懷”拉走的客戶非常多。在售后環節，一是保險電話營銷的自身特點決定渠道本身很難獲取更多客戶信息，也無法對既有客戶消費情況(如客戶對于保險企業的評價、產品改進的建議等)進行追蹤了解，進而促成再次購買。二是保險電話營銷的售后服務是由保險企業其他部門，甚至是其他渠道完成，時有渠道之間為搶奪客戶而進行不正當競爭的行為出現。
3對策思考
3.1妥善進行風險管理
通過加強對TSR的考核管理來應對可能遭遇的未盡說明義務的法律風險。保險企業可以將TSR一定要告知客戶的內容進行嚴格規定，并注意表達方式的訓練，再通過質檢環節檢驗每通電話的錄音，特別是TSR成功件的錄音，將其與TSR的績效考核進行掛鉤。與此同時，保險企業還可以借助移動網絡渠道，將保險合同中相關說明義務的內容進行編輯，或者制作成動漫形式，發送至客戶的手機、郵箱或者微信，并通過要求客戶回復來加以確認信息是否準確傳遞。隱私權的問題始終伴隨著電話營銷的發展，在《個人信息保護法》的擬定過程中，應積極探索可以使保險公司、客戶、法律共存共贏的設計。
3.2努力提升公眾對保險電話營銷的接受度
第一，加強對保險企業外部公眾的宣傳，特別是依托保險企業所作的宣傳，使保險消費者把對保險企業的認同，轉嫁為對該企業電話營銷方式的認同。第二，加強對不同營銷渠道的管理，在精準細分市場的基礎上，一方面加強對不同渠道員工的大局觀意識教育，避免產生內耗，抵消保險企業的管理效率；另一方面在企業內部樹立正確的競爭觀念，只有優質的保險服務才能保證渠道，乃至保險企業的可持續發展。第三，借助落地機構，采取多種形式，加強與保險電話銷售的客戶之間的聯系，有利于口碑相傳。
3.3創新保險電話營銷產品設計
積極創新設計具有自身特色的保險電話營銷產品，增強渠道的不可替代性。壽險電話營銷產品的開發，應在進行充分的市場調查、準確識別目標市場的基礎上，從綜合考慮渠道自身特點、保險責任、費率、市場空間、認知度和保全服務等方面去開發。車險既是保險問題，更是民生問題，因此，盡快建立商業車險條款費率的合理調整機制已迫在眉睫。作為產險電話營銷渠道的主打產品，車險設計應在目前價格是其主要優勢的基礎上，深度挖掘渠道優勢，進一步增強服務優勢。
3.4積極培育保險電話營銷專業人才
[關鍵詞]點擊呼叫；網絡營銷；模式
點擊呼叫技術是繼網頁之后電子商務時代最流行的新型語音通訊工具。它結合了網頁信息服務和VOIP語音服務，并正以其低廉的價格和便捷的使用方式贏得新一輪互聯網投資者的青睞。在未來，點擊呼叫技術有望全面取代E—mail、MSN、QQ等互動網絡營銷通訊工具，徹底顛覆傳統網絡營銷方式，使B to B、B to c及借助網站推廣宣傳企業產品服務等網絡營銷真正實現零距離，從而發生質的飛躍，使營銷成效倍增。因此，美國Kelsey組織預言點擊呼叫業務將會成為未來網絡營銷發展新趨勢。
1 點擊呼叫的概述
1．1 點擊呼叫的概念
點擊呼叫是由企業或第三方網絡公司融合互聯網和電信網的新技術，面向企業和政府推出的一種創新的營銷服務。點擊呼叫使企業網頁的訪問者可以點擊廣告附近的電話圖標，輸入他自己的電話號碼然后點擊“免費連接”按鈕。訪問者通過PC to Phone技術打電話與企業聯系，并可以得到立即回復。企業也可以利用這一機會引導客戶挑選企業的商品甚至帶動其他商品的銷售。通過這種通信模式，世界各地的客戶都能和企業保持聯系。
Kelsey組織的預測顯示，到2009年，點擊呼叫廣告業務規模將達到40億美元。正因為其具有無可比擬的優越性，網絡公司巨頭們對于點擊呼叫的爭奪也正進入白熱化。2005年底，Google率先測試“點擊呼叫”服務，此項服務允許用戶與其搜索引擎結果頁面上的廣告客戶通過電話進行交流。隨后，IBM宣布將把Avaya的點擊呼叫技術整合進Lotus Notes以及其他的應用中，而雅虎也正在測試即時信息中的點擊呼叫功能，eBay宣布將把Skype互聯網電話服務核心整合到美國拍賣業務當中。2006年8月底，全球最大的搜索引擎巨頭谷歌(Google)和電子商務巨頭eBay聯合推出點擊呼叫的新型廣告服務，即利用eBay的互聯網呼叫業務和谷歌的即時通信軟件，讓客戶通過廣告中顯示的鏈接直接同商家或廣告者通話。
點擊呼叫技術作為一種嶄新的語音通訊工具，具有以下特點。
(1)形式多樣。企業可將"Click to call”按鈕同時嵌入網頁、電子郵件、論壇、在線應用軟件等。企業還可以將按鈕嵌入E-mail中，從而實現Mail to phone。另外，也可以把按鈕嵌入企業在網絡上的廣告中。
(2)簡單方便。企業無論身處何地，只要具備寬帶網絡接入條件，就可實現即插即用。尤其是企業無須改變電話使用習慣。企業接聽電話方式與普通電話使用方式完全相同，也允許使用呼叫中心坐席或集團分機電話接聽。
(3)通話免費。網民只需在網上通過其提供的軟件輸入自己的電話號碼，并確認發出，就由“主叫方”變為“被叫方”，從而實現了免費通話。如果客戶使用的手機不是單向收費，那么就要向移動運營商繳納正常來電接聽的通話費。
(4)安全保密。在使用點擊呼叫業務過程中，客戶完全沒必要擔心泄露自己的電話號碼。例如，在eBay提供的點擊呼叫服務中，為保護客戶隱私，系統已把客戶電話號碼的最后兩位設置為*號。當客戶與廣告商接通電話進行通話時，客戶的電話號碼是被屏蔽起來的，因此，廣告商看不見客戶的電話號碼。同時，系統保證很快會從它的服務器中刪除這個號碼。
2 網絡營銷引入點擊呼叫的必要性
2．1 傳統網絡營銷的缺陷
目前，傳統的網絡營銷由于主要依靠傳統的電話、郵件、店面等流量轉換工具，因而效率低下，企業處于一種被動的狀況，抓住那些主動前來聯系的客戶，這意味著企業每天都在流失大量的潛在客戶，從而流失大量的網絡商機。具體來說，傳統的網絡營銷面臨許多亟待解決的問題：
(1)網絡營銷轉化率偏低。如何進行網絡推廣已成為人們熱議的話題，但很少有人明白提高網絡營銷轉化率是一件比網絡推廣更重要、更有難度的事情。不少企業認為互聯網只是一個媒體，企業通過互聯網宣傳企業和產品，提高品牌知名度和企業形象就是實現了網絡營銷。實際上，網絡廣告、搜索引擎、電子郵件等都只是一種宣傳行為，只是網絡營銷的一個前奏或者說是開始的一個環節，還無法從根本上促進網站的訪問者轉變成購買者，潛在客戶如果不與企業聯系，就不會轉化為有效的銷售線索。點擊呼叫剛好將這個環節延長，能夠讓企業主動邀請潛在客戶進行洽談，使雙方的接觸進入真正的營銷環節。調查發現，點擊呼叫服務使亞馬遜、戴姆勒一克萊斯勒等公司的網絡營銷轉化率提高100％。
(2)無法真正實現企業與客戶的雙向溝通。調查顯示，傳統網絡營銷的一個基本現狀是：95％以上的訪問者在瀏覽企業網站后，都沒有主動與企業聯系，也就是說我們每天都在流失95％的網絡商機。這表明，在傳統網絡營銷中，留言版、電子郵件、反饋表、QQ、MSN等都無法讓客戶直接通過網站界面用“語言”這一溝通方式和企業真正實現交互。如果用戶點擊“聯系我們”菜單時只是一個“mail to”的鏈接，一不小心就彈出一個outlookexpress的程序，相信這對用戶的信任程度將產生很大影響。另外，從心理學角度分析，“懶惰”和“沒有打電話的心理準備”也使大多數用戶即使看到網站上的聯系電話也不會立即和企業聯系咨詢，電話號碼的煩瑣記憶、電腦旁沒有電話機、時間的推移會減淡客戶和企業電話聯系的動力等因素直接導致了客戶大量的流失。網絡營銷已到了非“說”不可和“點擊呼叫”的層面。
共2頁: 1
論文出處(作者): 2．2 點擊呼叫對網絡營銷的好處
企業在網絡營銷中采用點擊呼叫技術，能有效地改變傳統網絡營銷的缺陷，真正實現與客戶的交互，從而提高網絡營銷的轉化率。
(1)讓企業的網站變被動營銷為主動營銷。免費點擊呼叫和語音互動，讓企業網站變被動營銷為主動營銷，給客戶全新的溝通體驗，讓顧客更容易接受企業的產品和服務，大大提高企業的成交量。
(2)增加客戶滿意度，提高銷售額。應用點擊呼叫，對客戶進行有目的的支持?？蛻粼跒g覽網站時，希望更深入了解或遇到了疑問，只需點擊圖標，就可以在幾乎零成本的網絡上直接與企業進行在線交流，從而節省了客戶的通訊費用，增加了客戶的滿意度，提升了企業形象。運用點擊呼叫，幫助您增加與客戶的對話機率、實時掌握客戶的心理狀態，使您更易于了解客戶、給予客戶準確的信息服務，增加客戶對企業的信賴，有助于提高銷售額。
(3)精準互動營銷，打擊目標精確。以往網站的宣傳方式和廣告都是單向、乏味的推送式廣告，屬于“地毯式”轟炸，目標打擊不明確。點擊呼叫的全套互動方案，讓企業能夠最有效地找到客戶，與客戶產生互動。
(4)促進旅游和復雜商品的網絡營銷。采用傳統網絡營銷方式，許多產品因為過于復雜而不適合在互聯網上銷售?？蛻魧Ξa品的需求不斷變化，企業需要及時與客戶溝通以便作出報價。使用點擊呼叫技術，企業能提供給客戶一個從企業網站到企業銷售人員的直接且自然的鏈接。
(5)加強與異地分支機構的聯系。企業可以將這種通話方式應用到企業與異地分支機構之間的通話上，撥打方式與現在使用傳統電話的方式一樣，但通話雙方完全免費。企業出差人員也可以通過Internet點擊企業網頁，直接與企業聯系，實現移動辦公。
3 基于點擊呼叫的網絡營銷模式的構建
3．1 基于企業網站的點擊呼叫模式
這種模式適用于獨自實施點擊呼叫業務的企業。如圖1所示，客戶在線瀏覽企業網站時點擊網站上的點擊呼叫控件按鈕，企業的點擊呼叫系統則會自動將客戶的電話號碼等信息傳達到呼叫中心，呼叫中心的工作人員立刻回撥客戶的電話，實現客戶與企業坐席或呼叫的即時通話。
3．2 基于中介網站的點擊呼叫模式
這種模式適用于沒有點擊呼叫系統的企業。這類企業可借助擁有點擊呼叫系統的中介網站投放網絡廣告，推廣宣傳企業產品和服務。如圖2所示，客戶登陸eBay、Google等擁有點擊呼叫系統的中介網站，瀏覽網站上的企業網絡廣告，點擊廣告頁面的點擊呼叫控件按鈕，中介網站的點擊呼叫系統會立即同時呼叫企業的呼叫中心和客戶的電話，為企業和客戶雙方建立一個直接電話連接。
4 基于點擊呼叫的網絡營銷模式的實現
4．1 實現條件
一般來說，在網絡營銷中采用點擊呼叫服務，必須具備以下條件：
(1)點擊呼叫系統。如果企業獨自實施點擊呼叫業務，則需要擁有一套點擊呼叫系統。如果借助網站推廣宣傳企業產品服務，則中介網站需要有一套點擊呼叫系統。
(2)呼叫中心。企業內有人接聽Web呼叫電話也是很必要的。如果企業有呼叫中心，那么Web呼叫電話就可以直接轉接到企業的呼叫中心。如果企業擁有支持Web呼叫的CRM系統，效果會更好。
(3)客戶電話?？蛻粜枰钟幸徊抗潭娫捇蛞苿与娫?，以接聽企業的呼叫中心撥打的電話。
4．2 實現方式
企業可利用點擊呼叫服務為客戶提供營銷價值。如圖3所示，點擊呼叫服務主要有以下實現方式：
(1)網絡廣告+點擊呼叫。雅虎和eBay將聯合開發和實施的“點擊呼叫”廣告技術，可使客戶在eBay網站的網絡廣告中嵌入點擊呼叫按鈕。客戶點擊該按鈕，即可實現與廣告主實時通話。
(2)搜索引擎+點擊呼叫。2005年底，Google提出一種叫點擊呼叫的新式廣告模式。該服務允許用戶通過電話和在搜索引擎的結果頁面上找到的廣告客戶對話。而在2006年伴隨著雅虎和eBay的結盟，點擊呼叫的模式作為兩者結盟的合作部分再次進入我們的視野。
(3)Flash+點擊呼叫。即在網站的Flash動畫中嵌入點擊呼叫控件按鈕，客戶直接點擊，即可實現與企業的通話。
(4)流媒體+點擊呼叫。企業在網站上的電影和音樂等流媒體文件中嵌入控件，客戶點擊流媒體即可實現通話。
(5)E—Mail+點擊呼叫。將點擊呼叫控件嵌入HTML格式的E—mail中，客戶可從E—mail中發起呼叫。
(6)Outlook(通迅錄)+點擊呼叫?？蛻粼谑褂肙ut-look時，可點擊點擊呼叫控件按鈕發起呼叫。
(7)IM+點擊呼叫。企業可在MSN、Yahoo Messen—ger和Google Talk等即時通信軟件中嵌入點擊呼叫按鈕，客戶登陸即時通信軟件后，直接點擊即可發起呼叫。
(8)Blog+點擊呼叫。Blog越來越受到網民的歡迎，企業可在Blog空間點擊呼叫控件按鈕。
4 結語
應用型本科教學改革最重要而且難度最大的一項是加強實踐性環節。目前，大部分學校開展實踐性教學的做法包括：一是在校內建立實訓室，如電話營銷實訓室、ERP綜合實訓室，商品學實訓室、國際貿易綜合實訓室等，進行仿真模擬實訓；二是建立綜合性的機房，安裝各種專業教學軟件，如零售與分銷軟件、電子商務軟件、CRM軟件、南京世格、碩研單證等；三是與企業合作，讓學生頂崗實習、觀摩教學等。這些形式確實在一定程度上提高了學生的專業學習興趣，培養了學生的動手能力，但是，這種實踐教學模式不能真正達到應用型本科市場營銷專業培養綜合素質高、富有創新意識和開拓精神的高級應用型人才的需要，與高職高專的實踐性教學模式沒有太大的區別。因此，應用型本科市場營銷專業如何改革實踐教學模式成為該專業課程教學改革面臨的一個新課題。
二、應用型本科市場營銷專業職業專門技術能力訴求
應用型本科與研究性本科的一個重要區別是由“知識本位”向“能力本位”的轉移。社會對市場營銷專業本科人才的技術能力要求包括：具有市場調研預測能力；市場營銷方案的策劃與市場開發能力；市場營銷組合策劃與實施能力；產品組合策劃與產品開發管理能力；運用適當的方法、策略制訂商品及服務的價格；營銷渠道策劃與控制能力；促銷方案策劃、實施與控制能力；運用消費者心理行為規律、進行推銷能力；商務談判的基本知識與技巧運用能力；公共關系策劃和實施的能力；廣告策劃和組織實施能力；品牌管理能力。
三、應用型本科市場營銷專業實踐教學改革
圍繞市場營銷專業人才培養目標以及社會對本專業人才的能力需要，進行市場營銷專業實踐教學改革。具體程序如下：
（一）確定實踐教學的形式
市場營銷專業實踐教學的方法有：公司集中實習，課內實驗（設計），市場調研，模擬實驗，畢業論文，計算機、外語類培訓，學科競賽，職業證書考試培訓等。
公司集中實習，可以由學生自己聯系和學校建立的穩定的校外實習基地相結合。
課內實驗（設計），依專業教學大綱按學期設置實習項目，以實驗室或機房為主。如：電話營銷課程開設了Phone CRM軟件操作、尋找客戶、與客戶電話溝通、約見客戶、客戶異議處理等實訓項目，與企業合作，以真實的產品作為推銷對象，調動學生的實訓積極性。
市場調研，可以由學校集體組織對特殊地區、特殊行業進行重點考察，也可以利用學生假期，要求學生有目的地進行廣泛的國情社情考察，并寫出考察報告。如組織學生前往國有大型企業參觀，領略國企改革的成就，進行國情教育，使學生增強對國家改革開放的信心。組織學生到農村，進行農民生活狀況的調查，了解農村改革開放的成就和存在的問題。
模擬實驗：一是利用ERP沙盤模擬企業經營實驗、模擬法庭、模擬招聘會等；二是在校園內開展“模擬市場”實訓活動，活動采取“注冊、競標、經營、管理”完全仿真市場的形式，以模擬公司為單位成立形式各異的營銷小組，在規定的時間內以有形或無形的產品進行銷售活動，并對攤位自主經營、自負盈虧。
畢業論文，是各教學環節的繼續深化和檢驗，具有實踐性和綜合性的特點。通過畢業論文，培養學生利用所學的基礎理論、基本知識和基本技能解決問題的能力，鍛煉學生的自學能力，對培養學生的實際工作能力具有十分重要的作用。
計算機、外語類培訓。通過培訓，學生的計算機達到非計算機專業二級水平；英語達到國家教委規定的大學四級水平，能運用外語從事營銷工作。
學科競賽。鼓勵學生參加國家級、省級、院級組織的各種學科競賽，如大學生市場營銷策劃大賽、大學生ERP沙盤大賽、大學生信息大賽；大學生職業規劃大賽、大學生科技創業計劃大賽等。
職業證書考試培訓。市場營銷專業相關的職業資格或技能等級證書有營銷師證、電子商務師證、報關員證、跟單員證等。
（二）實踐教學實行學分制管理
本科市場營銷專業的畢業學分一般為160~170學分，實踐環節的學分一般為30學分左右。傳統的做法是學生被動地接受學校的實踐教學安排，教學效果并不理想。新的方法是學校制訂各種實踐教學形式的學分，由學生自行選擇，努力去實行，達到不同的等級，得到相應的學分。這樣，既可減輕學校的實踐教學壓力，又可以提高實踐教學的質量。各種形式的實踐活動的學分參考如下：
（三）建立實踐教學考評制度
實踐教學的評價往往是難以把握也是最容易被忽視的方面。既要考核學生知識掌握情況，又要考核學生的技能水平和綜合素質。評價的范圍包括學生的基本技能、自學能力、學習態度和毅力、獨立思維、創新思維、學習自主性、合作態度和競爭意識等方面。這些方面正是素質教育的基本內容。
1.實踐教學的考核原則
一是課程考核、綜合實訓與職業技能鑒定相結合；二是筆試、操作相結合；三是成績評定與等級鑒定相結合；四是教師、學生、專家評價相結合；五是學校、企業、社會評價相結合；六是形成性評價與終結性評價相結合。
2.實踐教學的考核標準
實訓的平時考核是對實訓期間的出勤情況、態度、安全意識、職業道德素質、效率觀念、協作精神評定成績。
各個實訓模塊考核是根據學生完成各個實訓模塊情況評定成績，考查學生知識掌握情況、基本技能操作、知識應用能力、獲取知識能力等。
實訓文檔考核是根據實訓設計評定成績，考察學生的表達能力、文檔寫作能力、文檔規范性等。
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關鍵詞：用戶欠費原因,杜絕,對策
用戶欠費是指先使用后收費的行業確認業務收入時計列的應收賬款。目前，計列用戶欠費的行業有：電信、供電、供水、供氣等。在這些行業當中，受用戶欠費困擾最大的莫過于電信運營企業了。據信息產業部公布的一項統計資料顯示：五年前，國內六大電信運營商背負的欠費高達200億元，占總營業額的近7%，現在，這個數字仍以每年20%的速度增長。僅在廣東省，至2005年底，省內被欠的電信費用就達10億元。數額如此之大的用戶欠費，已嚴重影響到電信企業的資金周轉和通信事業的健康發展。因此，對用戶欠費的有效控制和杜絕，維護企業經濟效益，保證國有資產不受損失，是電信企業急需解決的重要課題。
一、電信用戶欠費原因追蹤
造成用戶欠費的原因可謂紛繁復雜，欠費用戶遍布各行各業、城市鄉村、黨政機關、企業事業單位等。具體如下：
（一）用戶資料不齊全。用戶資料不齊全主要表現在：有效證件缺失、無當事人簽字、用戶地址不詳、擔保人無法定資格等，這些欠費追繳的重要依據往往被電信企業在日常管理中所忽視。據某分公司2004年清欠情況的抽樣分析發現，清收對象中67%是由于用戶檔案資料管理的缺陷導致無法確認欠費當事人；而通過查閱用戶檔案能認定當事人的，經過企業、法律等清收途徑，其中87%收回了所拖欠的費款。
（二）欠費管控措施不力。部分電信企業缺乏欠費管控意識，未能形成欠費管控的長效機制；催繳欠費不及時，致使欠費不斷疊加，給日后欠費的追繳增加難度，當欠費時間超過訴訟時效，或企業、個體戶倒閉、停業或搬遷時，這些無法追繳的欠費就形成呆賬、壞賬。
（三）營銷策劃考慮欠周。由于市場競爭的激烈，在制定營銷策劃時，忽視了欠費風險，特別是在業務操作上把關不嚴，給信用度不高的部分用戶有可乘之機，客觀上導致了欠費的產生。
（四）缺乏對欠費管理的有效支撐。對欠費用戶不能建立“黑名單”庫，使得欠費用戶欠費停機后換個地方、換個用戶名又可以申請裝機，從而進一步加劇欠費的增長。
（五）電信企業的收費周期過長。用戶在滿一個月后仍未交費的，電信企業才會進行停機。論文參考。對用戶如此寬容，也是惡意欠費者有機可乘的一個重要原因。
（六）社會信用體系的缺失。當前，我國社會信用體系不健全、不完善，導致市場交易活動中失信行為屢禁不止。
（七）資費競爭形成“漏洞”。當前中國電信市場已形成六大運營商競爭的局面，為爭奪客戶，各大運營商都降低了門檻。較大的選擇空間使部分用戶蓄意欠費成為可能。他們在各大網絡之間頻繁“跳槽”，甚至有人專門盜用、冒用或偽造他人身份證申請安裝電話，然后利用電信企業繳費滯后的弱點，使用三個月以后即棄機而逃。
（八）用戶對欠費認識存在誤區。有些用戶照章繳納電信資費的意識差，不清楚拖欠話費的法律后果。當欠費數額達到一定程度時，便有個別用戶企圖逃避欠費或棄號重裝。甚至個別用戶還存在電話是國家的，能拖欠就拖欠，能不交就不交的錯誤認識。
除此之外，部分電信企業在某些利益的驅使下未能嚴格執行相關業務規定，虛假確認收入，也是造成用戶欠費快速增長的原因。
二、杜絕用戶欠費的對策
用戶欠費已經成為困擾電信運營企業的一道難題，如何甩開用戶欠費這塊“絆腳石”呢？我認為應從以下幾個方面入手：
（一）做細營銷策劃。在營銷策劃上慎重考慮，樹立“理性競爭、競合共贏”的理念，不能游說用戶欠費轉網，更不能盲目地打價格戰，降低入網門檻，給用戶帶來可乘之機，同時，盡量推行銀行托收、預存話費優惠等政策，積極引導用戶預存話費，培養預付費消費習慣。
（二）完善開戶資料。嚴格把好入網手續、用戶回訪、欠費用戶連帶審查和用戶移機“四道關”，堵住欠費源頭。對用戶有效證件確認引入身份證識別系統，對用戶資料的準確性進行回訪確認。
（三）強化欠費考核，形成欠費的閉環管控。 嚴格執行業務管理規定和內控流程，及時對欠費停機用戶進行清理，將欠費收繳與各渠道收入服務責任制全面掛鉤考核，形成欠費收繳的長效機制。對全體追欠工作人員實施量化考核，所有追欠實績與績效工資掛鉤。
（四）完善催繳制度。從繳費周期上調整用戶繳費時段，通過上門追繳、媒體曝光、短信、電話自動催繳等途徑完善催繳制度，同時為用戶提供更加方便、更加靈活多樣的繳費方式，如銀行托收話費，用戶在銀行、網上實時交費，打電話進行即時交費，等。
（五）加大宣傳力度，消除用戶認識誤區。
利用各種媒體對典型欠費案例進行廣泛宣傳，使每個用戶都明確按時交納電話費是用戶應盡的義務；同時，利用話費收據背面印制資費收取標準和停、拆機有關規定，把話費標準、計費時段、計費方式向社會進一步公開，從而提高話費收取的透明度和可信度，增強用戶自覺納費的意識，養成按時交費的習慣。
（六）成立清繳欠費專業隊伍。按照“催欠就是增收”的欠費回收理念，組織一支精干的清繳欠費專業隊伍是減少欠費、挖潛增效的當務之急。收回陳欠的話費就是為企業增加利潤，這比通過開拓市場、提高業務量來增加收入更有效、更直接。
（七）從技術手段上，預防用戶欠費的產生。對用戶不同話費余額進行相應的話費余額不足提醒、單向通話、停機等業務處理，做到話費催繳、停機拆機實現實時處理。同時利用在線檢測、軟硬件防范、海量數據庫和數據倉庫、客戶服務系統和快速檢索等技術手段實時監控欺詐網站和欺詐電話。論文參考。據有關資料顯示，臺灣的遠傳電信和中華電信在采用電信反欺詐倉庫之后，挽回了30-70%的欺詐收入損失。論文參考。
（八）通過法律訴訟來追討欠費。通過司法介入，在社會上形成欠費受罰的氛圍，同時利用法律的威懾作用，讓盡可能多的用戶按時交費。例如，中國電信廣東公司屬下某一分公司通過法院起訴部分欠費用戶，由于法律的威懾作用，開庭前，其中的30%用戶便主動繳交了欠費，該分公司也請求法院撤銷對這些用戶的訴訟。
（九）提高欠費成本，打造信用經濟。首先，在企業內要建立一個相對完善的“用戶信用等級評估制度”，對不同信用等級的用戶給予不同的欠費金額控制，以防止電信欠費“黑洞”的繼續擴大。其次，各電信運營商應共同建立一個欠費用戶的“黑名單”，讓那些經常拖欠話費的用戶榜上有名、網上有號，時時給他們信用壓力。再次，建立一個全社會的信用體系，商家、銀行、電信、電力等社會各行各業聯合起來，對用戶的信用信息進行公開共享，對信用度不高的用戶提高入網門檻，如增加預存話費額、提高擔保金、限制貸款額等方法，提高欠費成本，將信用制度納入法制化建設軌道，讓失信者受到懲處。
（十）參考國外電信的先進做法。在杜絕用戶欠費方面，國外電信法有一些先進的規定，值得借鑒。如，《芬蘭電信法》明確了電信運營者可在用戶不按時繳納通信費用時采取欠費停機措施的規定；《俄羅斯新通信法》也規定，當法人用戶違反了協議規定時，通信業務經營者有權根據服務量記錄裝置顯示的數據不經支付者同意自行結算通信服務費，而且，未按協議規定期限及時支付通信服務費時，通信業務經營者有權中止向其提供通信服務。
關鍵詞：高職藥學；畢業設計（論文）；問題分析；對策研究
高職藥學專業通常采用的“2+1”培養模式，是我國在高職教育實踐中摸索出來的一種高職教育模式?！?+1”中的“2”即兩年在校學習理論知識，“1”即1年在醫藥營銷公司、藥店或醫院藥房頂崗實習。高職教育的人才培養強調以就業為導向，突出培養技能型人才[1]。對于畢業設計（論文），教育部《關于制訂高職高專教育專業教學計劃的原則意見》指出，畢業設計（論文）是高職教學的最后一個環節，與其他教學環節相比，畢業設計（論文）具有復雜性、綜合性、多樣性、社會性等特點，是培養學生綜合運用所學知識和技能分析、解決實際問題的重要手段[2]。因此，實行“2+1”人才培養模式的高職院校的畢業設計（論文）一般都安排在“1”這一年完成，即第三年在醫藥營銷公司、藥店或醫院藥房頂崗實習，以保證高職藥學專業“2+1”培養模式學生的畢業設計（論文）來源于實際工作經驗及工作總結，符合高職教育人才培養目標。高職院校的畢業設計（論文）教學是根據其培養目標及行業的特點和現狀來開展的，但在畢業設計（論文）教學過程中會因各種因素的影響而導致畢業論文質量參差不齊，從而影響人才培養的整體效果。我們以藥學院醫藥營銷及藥品經營管理專業2015屆畢業生為例，對高職學生的畢業設計（論文）中存在的問題進行剖析。
1高職藥學專業畢業設計（論文）中的問題分析
我們以藥學院醫藥營銷及藥品經營管理專業2015屆畢業生為例，畢業設計（論文）的目的是使學生能夠綜合應用在學校所學的知識切實提高學生的專業綜合能力。影響此專業畢業設計（論文）質量的主要因素有以下幾點。
1.1學校方面
高職院校對畢業設計（論文）的定位不清晰或重視程度不高。高職藥學醫藥營銷及藥品經營管理專業的畢業設計（論文）是畢業綜合實踐的一部分，畢業設計（論文）成績和頂崗實習成績一起組合成畢業綜合實踐成績。然而，高職高專院校對于學生畢業設計（論文）的重視程度顯然不如本科院校，具體表現為：（1）畢業設計（論文）成績占比低；（2）學校開設了頂崗實習指導課程，但沒有開設專門的論文寫作指導課程，也沒有舉辦寫作前的講座或是培訓，對學生指導作用不大。由于學校不重視，導致學生對論文也隨便應付，加上沒有專門的指導最終導致畢業設計（論文）質量不高。
1.2學生方面
（1）藥品經營及醫藥營銷管理專業比較對口的學生為理科生，但很多學校為了招生數量都會文理兼招。對于文科生來說，對專業的理解和掌握與理科生相比有一定差距，對專業畢業設計（論文）亦如此。學生缺乏專業素養，對研究的問題認識不夠深入。（2）由于畢業設計（論文）的主要完成時間集中在第六學期，而這個時期同時也是學生開始思考就業和著手找工作的時間，學生忙于參加各種招聘會，對畢業設計（論文）從態度上開始放松，再加上時間、精力有限，幾乎無暇顧及論文寫作，只能草草應付，由此也影響畢業設計（論文）的質量。
1.3論文指導教師方面
（1）論文指導教師專業指導能力不足。高職院校畢業設計（論文）的特殊性在于它與實習崗位緊密聯系，論題來自實際的工作過程，撰寫論述過程與實習期每天的工作內容相關。因此，對論文指導教師的指導能力要求很高，指導教師不但要有理論知識，也要有實際工作經驗，但有些教師畢業后直接進入教學崗位，具有碩士研究生學歷學位，對畢業論文的撰寫形式和理論指導完全沒有問題，但對涉及實際工作內容的專業論述指導能力明顯不足。（2）論文指導教師精力有限。隨著高職院校招生數量的增加，生師比不斷提高，同時，論文指導教師也就是實習指導教師，兼顧的事情不單單是論文，還有實習周記、學生思想生活的交流等，指導教師精力和時間有限，不能全身心地投入。另外，指導只是通過網絡、電話這些通信設備來完成，不能實現所有的學生全過程貼身跟蹤。醫藥營銷及藥品經營管理專業的學生，基本在醫藥營銷公司、藥店或醫院藥房頂崗值班，在工作過程中也無法將一些情況和想法快速傳遞給指導教師，因此，信息傳達不夠準確和及時，從而影響論文質量。楊六一等[3]調查發現，56%的學生認為畢業論文的質量不高是由于與指導教師的溝通不夠造成的。另外，醫藥營銷及藥品經營管理專業畢業論文指導教師一般為校內指導教師，校內指導教師有日常繁重的教學及科研任務，其精力有限，學生不能主動聯系教師，教師亦無暇顧及，也是造成畢業設計（論文）質量下降的原因。
1.4組織管理方面
由于高職藥學醫藥營銷及藥品經營管理專業培養模式的特點，畢業設計（論文）這一教學活動實際上是由學生、校內論文指導教師和學院領導在不同的地點經歷長時間完成的任務，這三方只有在一個良好溝通反饋的平臺管理環境中才能共同完成任務。
2提高高職院校畢業設計（論文）質量的思考
2.1確立合理的時間安排
畢業設計（論文）的寫作遵循“選題—開題—提綱—初稿—修改—定稿—答辯”的步驟來進行。畢業設計（論文）啟動時間安排在第五學年上學期，先查閱基礎的資料做選題支持素材，最好在第五學期當年10月份完成提綱，第六學期當年2月份完成初稿，3月中旬定稿，4月份答辯。避免撰寫論文、答辯工作與就業沖突。
2.2提高教師的指導能力
畢業論文指導要求校內指導教師具有豐富的實踐經驗、專業的知識背景和大量的指導閱歷。建立利用假期或課余時間教師到企業或藥店、醫院藥房一線鍛煉學習的制度，建立切實可行的校企“雙師”指導制度，校內外指導教師要互相溝通，共同協助學生制訂合理的實施方案，加強畢業設計指導的過程性監控。
2.3制訂合理的實施方案
畢業設計的實施方案必須合理可行，因此在制訂過程中，必須明確人才培養目標，成立專業性的畢業設計實施指導小組，根據整個專業人才培養體系的要求，畢業設計（論文）分講座、布置、分組、選題、撰寫、修改、答辯7個環節，并對各個環節的時間安排以及畢業設計中所涉及的各個階段的要求與分值構成進行理性設置和詳細說明，最終制訂出合理的畢業設計實施方案。每一個環節均嚴格按照方案中注明的時間完成，講座和布置環節由一位資深的專業教師完成，分組和選題環節由各班學生自行進行，然后分派指導教師，撰寫與修改環節則由指導教師和學生緊密合作來完成。為了較好地監控每一位指導教師的工作，指導教師還必須邊指導邊對指導情況進行記錄。為了檢測每一位指導教師的工作，畢業設計（論文）實施方案中還特別規定答辯與指導相分離，即答辯教師不得是答辯學生的畢業設計（論文）指導教師。此外，系部和學院的相關監管部門還要適時進行各環節的抽查管理，建立起多階段、多層次的畢業設計評價體系，既對學生畢業設計方案質量進行評價，又對專業組織實施情況以及教師指導情況進行評價，如果出現違反要求的行為，必須做出嚴肅的處理。為了保證畢業設計方案的有效實施，還應當建設畢業設計過程質量網絡監控體系，指導教師均可以通過該網絡體系對學生的畢業設計完成情況進行實時跟蹤，教務處和系部也可以通過該系統針對各階段的指標評價體系對畢業設計的各個環節進行監控和管理，而學生也能夠通過該體系隨時聯系指導教師。
2.4優化選題
高職醫藥營銷及藥品經營管理專業學生是復合應用型人才，且頂崗在藥店或醫院藥房，畢業設計（論文）選題要突出職業技能，根據實習崗位和工作內容進行選題。結合人才培養方案中的就業崗位，依據培養目標，按照相關崗位典型工作流程來設計方案，并融入真實工作場所及工作情景，在畢業設計方案中加入產品調研、市場調研、營銷方案設計、客戶評估和選擇等方面的內容，可以培養學生專業理論和專業技能的綜合應用能力，加強學生分析和解決實際問題的能力，提高學生團隊合作的意識。
2.5優化管理
優化論文管理建立在優化實習管理的基礎上，目前實習管理和論文管理的優化方向在于建立信息化管理系統，建立一個可供學校、企業、教師、學生進行快速溝通的平臺，按照畢業設計（論文）完成的階段，實行階段性定期監管，實現校內外教師的聯合指導，熟知工作過程中每一個環節的具體要求。由校外指導教師首先根據企業實際崗位工作過程設置畢業設計（論文），然后由校內指導教師根據人才培養目標的要求提出理論知識考核點，再將以上兩個內容有機地結合在一起。這樣就能在畢業設計指導過程中充分發揮校外指導教師的作用，幫助學生解決畢業設計過程中出現的有關實際工作業務操作的問題。總之，高職醫藥營銷及藥品經營管理專業學生的畢業設計（論文）應該是以就業為導向，以學生為中心，是培養學生職業能力、職業素養的良好途徑，而不應該是一塊“雞肋”或是“快餐食品”。畢業設計（論文）質量的高低可以反映出學校教學質量的高低，反映出教師教學水平的高低，也可以間接地反映出學校綜合實力的強弱[4]。
作者:王錦淳 劉元芬 韓蕾 張威 張麗 單位:江蘇建康職業學院
參考文獻：
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[論文摘要]本文從中國壽險公司面臨的新情況，提出現在壽險的營銷模式需要創新，并提出了，媒體營銷，電話營銷、方案營銷等幾種創新的營銷模式，可供壽險企業在實際工作中參考。
隨著金融一體化進程的加深，中國壽險業發生了巨大的變革，傳統的營銷模式已被打破，新的模式正向更深更廣的領域延伸。如何選擇適當的壽險營銷模式已成為推動中國壽險業營銷策略步向個性化、多元化的至關重要的因素和推動中國壽險業健康發展的重要課題。
一、壽險營銷模式的涵義
從營銷學的觀點出發，壽險營銷就是指通過挖掘人們對保險商品的需求，設計和開發滿足投保人需求的保險商品，并且通過各種溝通手段使投保人接受這種商品，并從中得到最大滿足的過程。具體包括：保險市場的調查和預測，營銷環境分析，投保人行為研究，新險種的開發，費率的厘定，壽險營銷渠道的選擇，產品的推銷以及售后服務等一系列活動。
二、我國現有壽險營銷模式與面臨的問題
（一）我國現有的壽險營銷模式
所謂“模式”按字面理解是指“某種事物的標準形式或使人可以照著做的標準樣式”，具體到壽險營銷模式應該是指較為成型的、大家都可運用的銷售方式。決定壽險營銷模式的因素很多，如法律因素，歷史因素，市場需求因素及企業的產品、戰略因素和渠道的選擇及其組織等，但我們認為，其中起決定作用的是渠道因素，因此本文將主要從渠道方面探討我國壽險營銷模式。
在美國友邦進入上海之前，我國的壽險沒有真正意義上的營銷，也沒有個人壽險的概念，業務以團險為主，銷售方式主要是公司的業務員和行業，由于計劃經濟體制的影響，這一時期壽險的銷售還帶有大量的行政命令手段，并至今還在產生影響。1992年友邦進入上海，將個人人這一行銷方式引入國內，隨著平安及中國人壽和太保在全國推行個人人制度，這一銷售方式發展迅猛，并成為國內壽險營銷的主要渠道。總體看，目前的壽險營銷已經形成個人業務以個人人為主導，團險業務以業務員直銷和兼業為主導的營銷模式，各公司沒有明確的市場區隔目標，以圈地為主；產品沒有本質區別；營銷以產品為中心而不是以客戶為中心。
（二）現有壽險營銷模式存在的主要問題
1．渠道單一。個人與團險業務員在行業中占居絕對主導地位，而經紀、直銷等渠道所占份額微不足道，既限制了保險業的發展，又不能滿足不同客戶的不同需求。2．以產品而不是以客戶為中心?，F有銷售模式下不同的渠道有不同的產品，出現同一客戶擁有同一公司不同銷售渠道的多張保單，同一公司多頭服務的現象，不僅浪費企業成本，而且影響保險企業在客戶中的品牌形象，也不利于建立和培養長期忠誠客戶群。不以客戶為中心的銷售模式還造成保險企業間的經營方式雷同，各保險企業間沒有明確的市場細分目標，產品大同小異，以同一產品應對各個層次的客戶，體現不了個性化的營銷特征。3．中介嚴重不發達、不規范。由于體制及觀念的原因，中介特別是經紀人在我國一直處于空白，近年雖然開始發展，但舉步維艱。與國外相比，不僅數量少，而且由于成立時間短，經驗少、規模不大，專業人士缺乏，難以發揮其應有的作用，大部分處于求生存的狀態。另一方面，由于壟斷因素等原因，中介的發展出現不規范的現象，如兼業的強制保險、亂收手續費，經紀人缺乏合理的傭金標準等，嚴重擾亂保險市場的公平競爭和發展。在現有營銷方式下，保險公司地級市以下的分支機構主要行使展業職能，與保險公司和保險經紀公司的職能重合，形成的是一種競爭，而不是合作關系。
4．個人人定位不明確。從法律定位講，個人人與保險公司屬委托關系而不是勞動合同關系，但由于個人人的特殊性，保險公司對個人人的管理方面采取了一些類似員工的管理形式，如培訓和考勤等，有的公司為了留住特別優秀的個人人，還采取了代為辦理養老保險的措施。這使得社會上對個人人的定位產生誤解，加大了保險企業對個人人的管理難度。5．人海戰術，經營粗放。由于個人人隊伍的增長能迅速帶來保費的增長，而目前各保險公司都采取了跑馬圈地的策略。令人擔憂的是，在保費快速增長的壓力下，個險盲目增員的方式也開始波及到團險隊伍的發展管理，對保險業良好的社會形象產生極為不利的影響。
三、壽險營銷模式創新的思路
（一）促進中介機構的發展
現在中國保監會已經放開了保險公司分支機構經營區域的限制，使保險公司可以結合本公司實際，根據當地業務情況，決定是采取設立分支機構，或通過保險中介機構，還是采取組合各種銷售渠道的方式開展業務，而不是僅僅靠層層設機構、鋪攤子、上人員來開展業務，這有利于保險公司，尤其是新公司在較短的時間內拓展業務，有利于保險公司將核心競爭力轉到產品設計和服務創新上來。進一步開放保險公司經營區域將有利于鼓勵保險公司走集約化、效益化的發展道路，同時利用保險中介機構開展業務，大大地減輕了保險公司在營銷管理方面的壓力。顯然保監會決心要改變目前保險中介弱小、保險公司分支機構過多的局面，這個政策從客觀上給了保險中介機會，而對一些老牌公司的老網點有較大沖擊。（二）發展網絡營銷
與傳統保險營銷模式相比，保險網絡營銷具有如下明顯的優勢：1．經營成本低。保險公司通過網絡銷售保單，可以省卻目前花費在分支機構網點及營銷員上的費用。保險險種、公司評介等方面在信息電子化后可以節省印刷費、保管費。通過降低保險總成本可以降低保險費率，更好地吸引客戶。2．信息量大，且具有互動性。網絡就如同一位保險專家，不僅隨時可以為客戶提供所需的資料，而且簡潔、迅速、準確，大大地克服了傳統營銷方式的缺陷。客戶有什么要求和問題，可以在網上直接與保險公司聯系。借助互聯網，顧客足不出戶就可以方便、快捷地訪問保險公司的客戶服務系統，獲得諸如公司背景、保險產品及費率的詳細情況，顧客可以隨意訪問多家保險公司的系統，比較其產品的價格。從中選擇最合適的險種。3．節省營銷時間，加速新產品的推出和銷售。新產品設計出來后，幾乎無需其他環節就可以立即進網，供顧客選擇。由于網絡的存在，投保人也用不著等待銷售代表回復電話，可以自行查詢信息，了解保險產品的情況。而且保險網絡營銷還具有24小時隨時調用的優勢，減少了市場壁壘，為保險公司提供了平等的競爭機會。
（三）大力拓展其他營銷渠道
隨著經濟的發展，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷模式將被中國壽險界首次引入。
1．媒體營銷。所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產品信息的一種營銷方式。這種方式一改壽險業過去幾乎不做廣告的傳統，通過高密集度的廣告投放吸引目標客戶。2．電話營銷。這種方式將完全拋棄現在銀行保險、個人和團險營銷模式，而引用“電話營銷”手段。保險公司擁有龐大的電話營銷隊伍，營銷人員將致電客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。3．方案營銷。傳統的銷售是以產品為導向。而方案則創造了一種以客戶需求為導向的全新模式，即從賣產品到賣方案。客戶需要買什么樣的保險產品，什么的險種最適合你的家庭，公司提供這樣一個解決的方案給你。這就是所謂的“方案營銷”。
雖然個人制將在未來很長一段時間內位居壽險營銷主流地位，但國際壽險界現有的各種營銷方式卻將在中國陸續出現。多層次營銷方式并存，借助科技手段營銷模式創新將成為壽險界的發展趨勢。
參考文獻
姓 名：**
性 別：男
出生日期：1968年03月
戶 口：北京
最高學歷：MBA
移動電話：139******
電子郵件：*******
目前年薪：RMB 12萬元
期望工資：RMB 15萬元/年
自 我 評 價
具有豐富理論知識與實際經驗的高級管理人員。曾擔任著名大型民營家電股份公司市場總監、大型民營通訊公司銷售總監、中關村電子市場總經理、IT分銷公司總經理及大型集團公司副總經理等高級職務。在經營管理(尤其是整合營銷應用)及團隊建設等方面有一定造詣。
工 作 經 驗
2004/09--至今：北京***電腦公司
所屬行業：IT 職 務: 總經理
匯報對象：董事長 下屬人數：20
職 能：受投資人委托，全面負責公司經營管理
離職原因：責、權、利與原約定發生變化
工作業績：
北京**公司是MP3領域赫赫有名的專業分銷公司。自本人擔任總經理期間，先后引進新加坡“Creative”、韓國“SAFA”等知名品牌，使北京曉亞電腦公司成為“Creative”中國區渠道合作伙伴、“SAFA”中國區唯一總。
所屬行業：綜合性集團公司 職 務：副總經理
職 能：作為集團管理班子成員，參與公司重大決策;并分管下屬電子市場子公司及集團政府公關與法務工作。
匯報對象：總裁
2002/09--2003/03：北京*******有限公司
所屬行業：通訊 職 務：銷售總監
匯報對象：總經理 下屬人數：35
職 能：全面負責北京地區的營銷工作，包括引進資源、銷售政策的制定、銷售人員的管理、客戶管理、渠道建設與維護等。
離職原因：管理理念的沖突
工作業績：
1. 通過理順銷售流程、整合銷售渠道，提高了公司銷售管理水平;
2. 通過引進國產手機資源(包括TCL、夏新、波島等品牌)、推進銷售渠道扁平化、縮短帳期、加強配合廠家促銷等方法提高了銷量及利潤;
2000/04--2002/04：北京********科技股份有限公司
所屬行業：家電、環保 職 務：市場總監
匯報對象：總經理 下屬人數：30
職 能：
負責公司在全國的整體宣傳工作，包括制訂并實施營銷計劃、廣告宣傳計劃、培訓、培養公司Marketing人員。
工作業績：
在任職期間，公司銷售額增長40%，市場占有率達到80%以上;成功策劃并實施了“重金收購灰塵”、“贊助北京國安足球隊胸前廣告”等大型公關活動。
所屬行業：家電、環保 職 務：天津分公司總經理
匯報對象：總經理 下屬人數：10
職 能：全面負責天津地區市場營銷工作。
工作業績：
天津地區銷售額增長率連續三年列公司前三名，三年總增長率列公司第一名，產品市場占有率從50%增至80%以上。榮獲公司“特殊貢獻獎、優秀干部獎、市場開拓獎及營銷策劃獎”等榮譽。
教 育 經 歷
1985/09--1989/07：*******科技大學 精密儀器儀表制造 本科
先后擔任學生會文娛部長、年級團支部書記等，多次組織學校文娛活動及年級各類活動。榮獲“三好學生”、“優秀團干部”、年級書法比賽第一名等榮譽。成績良好，畢業論文優秀。
語 言
一、手機短信流行現象
1992年，當世界上第一條短信在英國沃爾豐的GSM網絡上通過PC向移動電話發送成功的時候，誰也不會想到，當初這項由電信運營商為解決手機話費過高而推出的低廉文本信息的服務，這個看似非常小孩玩意的一個通訊交流的東西，竟會在多年后對人們的經濟、社會、文化生活，甚至對政治都產生了如此大的影響。
中國的移動通信網絡早在1994年就具備了短信功能，隨著手機的日益普及，從1998年開始，中國移動、聯通先后大范圍拓展短信業務：2000年，中國手機短信息量突破10億條；2001年，達到189億條；2004年，數字飛漲到900億條。2005年全國手機短信發送量達3，046.5億條，比上年增長39.9％。2006年全年短信發送量達到4，296.7億條，比前一年增長了41.0%，而僅在2007年3月，就發送了1，826億條，比2006年12月增長了38.1%，這還不是在年節月份。2007年，移動短信業務量達到5，921.0億條，同比增長37.8%。短信文化在中國的興起是近幾年的事，但中國卻是短信使用量增長最快的國家。隨著手機短信由純文本形式到融聲音、圖片、文字于一體的多媒體彩信的進化，我國手機短信用戶在2007年底也達到了一個新的高峰，在擁有手機的5.47億人口中使用短信業務的占到69.37%，中國的手機短信用戶已經超過了美國的全部人口。在2007年的春節除夕到初六7天的時間里，中國人就發出了152億條節日短信。北京市的短信統計數為7億條，以常住人口1300萬人計算，相當于每人發送50多條。從1998年至今，十年的時間里，不管你愿意與否，短信，作為一種新的溝通方式，已經深深嵌入人們的日常生活中，并成為有可能引起社會生活方式巨大變革的流行文化。
互聯網在40年前掀起了一場生活方式的變革，而今天日益普及的短信文化則似乎在悄然昭示著一場新的生活方式的開始。據北京勺海營銷研究集團2006年底對北京、上海、廣州三地居民手機短信消費行為的調查顯示，63.1%的被訪者曾經使用手機向他人發送過短信，其中年輕人發送短信的比例高達89.0%。善于追逐時尚的青年“手機一族”已經成為手機短信這樣一種新的文化方式的普遍接受者。這注定了手機短信這場“全民文化運動”絕非曇花一現，而是具有極強生命力的年輕人的文化運動。
二、手機短信流行的原因
著名文化傳播學者麥克盧漢指出：“任何新媒介都是一個進化的過程，一個生物裂變的過程。論文它為人類打開了通向感知和新型活動領域的大門。”從消息樹到尺素書簡，從報紙雜志到廣播電視，從電話傳真到BP機，從電腦網絡到移動手機，人類需求的多樣化與科學技術的發展進步，一次次推動了信息傳播工具的革命，從而推動了人際交往方式的變革。從這樣的背景來看，手機短信作為一種新的傳播手段，有著深刻的時代意義和文化意義，正給人類的溝通帶來一場新的革命。究竟是什么原因，讓現代人靈巧而熱情地在70個字的空間里享受到信息傳播的樂趣。
（一）技術方面
手機短信更加便捷，無需任何其他的附加設備，也不受相應地理和時間等條件的限制，只要你有一部手機在電信信號的覆蓋區域內就可以隨心所欲接發短信了。
（二）經濟方面的原因也是短信迅速流行膨脹的根本因素
短信突破了目前中國的消費價格壁壘，無論是手機自身的價格還是發送信息的費用，在一般意義上說都是最普通的消費者可以接受的。調查顯示，大部分短信用戶使用手機短信是因為短信更為便宜。短信一般為0.1元/條，而手機話費市內一般為0.2元/分鐘。對那些尚未具備經濟能力的青少年群體，他們最為現實的選擇就是：要聯系，發短信，手機不接電話。這樣，短信的使用就遠遠高于其他溝通方式了。
（三）手機短信具有獨特的傳播優勢
1、手機短信是無聲傳播，比電話更好地排除了第三者的干擾，同時也避免了對第三者的干擾，因此短信具有更強的私密性，使意外的信息擴散被控制在最低范圍內。
2、這種新的傳播方式建構了新的人際交往關系，并使得短信文化成為連接個體與交往圈的媒介。中國移動目前推出的手機“飛信”業務（點對眾）更加凸顯了短信文化對人際交往圈的影響，加入了“飛信”業務，使用者就可以利用PC端對加入的所有手機用戶進行實時短信群發，短信成為連接個體與交往圈的媒介，如果沒有加入短信溝通則意味著孤立于交往圈之外。
3、短信溝通實現了到達的無限制性。打對方手機，對方可能會關機，可能會不接電話，也可能手機沒電。這樣，溝通都無法進行。但短信溝通是沒有限制的，除非出現網絡故障，短信總是會到達對方的。因此，從信息傳遞的有效性來看，短信溝通的效率也要高于手機聯系，這也是短信文化更為流行的原因。
4、手機短信是一種典型的間接傳播方式。受儒學影響的東方文化模式，尤其是作為儒學發源地的中國，比起西方族群更多地也更樂于采納間接傳播的人際傳播模式。“儒學關于考慮別人、畢業論文考慮合適的人際關系的傳統使那些能給彼此留面子的傳播方式得到了發展。間接傳播有助于避免遭對方拒絕或彼此有分歧的尷尬場面，而使相互關系和雙方的面子都保全下來。”
（四）從手機用戶的年齡抽樣調查統計
追捧青睞短信的消費者更多的是青少年一族——“拇指一族”。從手機短信使用者的心理因素上來看，短信文化已經成為一種時尚，是一種以手代口、無聲勝有聲的時尚，是一種全新的、具有特殊情趣的生活方式。隨著大眾媒介的傳播，這種時尚成為主流的生活節拍，引起越來越多人的仿效，同時，這種時尚也造成一種從眾壓力，當短信文化被公認為時尚時，不短信就是不時尚，如此，誰敢不短信，誰愿不時尚？
三、手機短信的內容與功能
限于技術條件，目前多數手機短信的文本信息的信息量限制為160個英文字符，或者140個字節的二進制信息（即70個漢字），為了以最少的文字表現最大的信息量，追求傳播效率的最大化，短小精練、言簡意賅成為短信文本最顯著的特征，這也剛好與現代社會快速、便捷的需要相適應。盡管短信文本篇幅短小，但其涉及的內容卻豐富多彩，據北京勺海營銷研究集團的調查顯示，手機短信使用者發送最多的是問候語、閑聊、正經的事情和一般的笑話，比例分別占到被訪者的66.5%、60.1%、59.6%和51.2%。另外，工作溝通、情感表達方面的內容選擇比例也相對較多，而彩票信息、股票信息等內容發送比例較少。根據短信內容的目的與用途，筆者將短信內容分為幽默風趣類、結朋會友類、節日祝福類、談情說愛類、工作溝通類以及新聞、財經、氣象等信息服務短信等幾大類別。
短信文化的實質在于娛樂。雖然并沒有多少實質的信息傳播，但很多“短信一族”卻依然不可救藥地愛上了幽默短信。“這段日子以來，我一直想對你說三個字，但又怕說了連普通朋友也做不成，可我控制不住，還是想說：借點錢！”“老師：請同學們用‘況且’造句。某同學立刻舉手站起來說：過年了，村里的戲班響起了‘況且、況且’的聲音?！边@樣的作品讓讀者在欣賞的過程中經歷心理的巨大變化，第一則由被人戀愛的驚喜到篇尾的陡然被嘲弄，一馳一張完成幽默美感的滲透。第二則運用孩子的童真和摹擬的諧音給人增添笑料，創作完全擷取身邊素材，沒有多少雕刻的痕跡。手機短信的共享性與其傳遞的便捷化，使幽默迅速在人們之間傳播。短信正成為中國人娛樂色彩最濃的方式之一。
通過手機發送愛情短信已經成為一種新的時尚的情愛方式。中國人是很講究面子的，因此，很多事在公開場合，在口頭上很難表達出來，譬如說一些情話，譬如說一些道歉的話。而短信則恰到好處地解決了這一問題。短信這種傳輸方式，改變了人類語言一定要通過嘴巴的傳統方式，碩士論文利用手機點對點的直接交流，使許多不易出口的話通過手表達了出來，達到了溝通的目的。問問現在熱戀中的年輕人，哪個沒在手機短信里給情人發送過綿綿情話呢？
除了幽默短信和愛情短信之外，節日祝福短信是廣泛流傳的另一種短信文本。我們常見的一則短信：“祝你在新年中，一帆風順，人財兩旺，三羊開泰，四季發財，五福臨門，六六大順，七星高照，八面威風，九九歸一，十全十美?！焙唵蔚臄底殖烧Z把東方人節慶的祝福表現得淋漓盡致。漢字比單詞表達的意思更多，無需冠詞和介詞，沒有單詞的間隔，中文顯得更為緊湊，這是非常符合短信短小精悍的特點的。中文文字上的簡潔、畫面中的意境都更符合短信時代的風韻。
工作短信是比較少的。正式的工作往來大多是通過正式的溝通方式來聯系的，譬如公函、書信、電話。短信這種非正式的信息傳遞方式會削弱工作聯系的正式性，亦顯得過于隨意，而不夠嚴肅與鄭重。友情短信以幽默短信為主，也有一般的笑話與節日祝福問候。其他內容的短信，如新聞服務、天氣預報等商業性信息和公益性信息都只占了很少的一部分。
“隨著短信通訊方式的漸趨成熟，短信息快速去粗取精，以前所未有的語言表達方式散發獨特韻味，中國當代民間一種新興休閑文化應運而生，”山西大學文學院教授李正民說，短信文化是繼網絡文化之后，又一種有別于傳統文化的新興文化。作為一種民間的語言，短信文本充分體現了民間的智慧，這都是在正式的新聞媒介上所看不到的。短信文化某種程度上代表了一種民俗文化，它將民間的、私下的、口頭流傳的文化以文字的形式傳播開來，將文本傳播的形式引領到一個與聲像傳播同等的平臺參與了競爭，手機短信的出現，是人類文化史上的又一次革命。
通過對短信內容的分析，不難看出，手機短息具有如下功能：
（一）手機短信具有交流信息的功能
短信提供了一個良好的語言平臺，改變了傳統的交流方式。傳統的交流往往是要面對面的，是要通過語言表達出來的。但短信卻可以通過書寫的形式進行表達。平時不好意思說出口的話都可以通過短信來實現。這也為那些生性木訥、不善言辭的人提供了一個情感出口，讓他們可以清晰地表達自己的思想。
（二）手機短信具有娛樂大眾的功能
一些相關數據為此提供了佐證：從零點調查公司的用戶接受的短信服務內容來看，短信聊天游戲以57.1%的使用者比例位居首位，其次是笑話、幽默等娛樂信息(44.6%)，再次是新聞、財經等信息(25.3%)和手機圖片鈴聲下載(19.8%)，還有15．5%的人使用過答題游戲、情景游戲等其它短信服務產品無獨有偶，通訊產業巨頭西門子2006年3月對5300名來自8個國家的手機用戶進行調查，詢問他們什么樣的應用將會促使他們升級現有的手機，結果發現，娛樂和電子郵件高居榜首?？梢?，娛樂精神在當代短信文化領域的突出體現具有超乎國界的普遍性。
（三）手機短信具有維系情感的功能
從文化意義上來說，短信溝通也是一種禮儀，是增進人們相互間的情感，維系人際關系的一種禮節。比如，久未謀面的朋友，一條情真意切的短信能讓彼此感受到一份牽掛，從而拉近雙方的距離。如“朋友，不一定合情合理，但一定知心知意；不一定形影不離，但一定心心相惜；不一定錦上添花，但一定雪中送炭；不一定常常聯系，但總放在心上！”短信文化的情感功能具有一種獨特的屬性，它或許不及電話交談來得親切，但它排除了音調、語氣有可能給溝通造成的負面效應，論文以一派純凈、簡潔、清晰的文字語言，構成了想象的意境，給人以美的感受。這種情感功能是聲音所不可替代的，因為聲音表達了某種情感，音調、語氣都會影響溝通的雙方，而短信則沒有聲音，呈現的是一種干凈、清晰的文字語言，構成了想象的意境。無論是愛情短信、友情短信，還是祝福短信都是一種情感的表達，具有加強情感的功能。
（四）手機短信具有教育的功能
作為一種文化現象，短信對受眾潛移默化的影響力是不言而喻的。2006年4月北大哲學系推出“手機國學”國學愛好者可以通過“國學短信”的方式學習。國學短信不僅包括經史子集中的精髓語句，還有國學大師的剖析解釋。這條信息的標志著教育界已經開始自覺地利用手機短信這個誰都不能忽視的新興信息傳播載體，短信文化的教育功能正在被一些有識之士開發運用。
另外，短信還有一些其他應用功能。如鈴聲下載、圖片傳情，手機QQ，通過手機短信，仍可以時刻在線與QQ上的好友聊天。
[論文摘要]文章通過研究對比中外商業銀行中間業務發展水平、資源狀況及外資銀行競爭優勢，分析中資商業銀行在中間業務產品營銷過程中存在的問題。在此基礎上，建立適用于當前國情的商業銀行中間業務整合營銷戰略模型及相應的戰略實施措施。
[論文關鍵詞]資源理論;中間業務;整合營銷戰略
受益于強勁的經濟增長勢頭、人民幣增值等利好因素，中資銀行的中間業務一直保持較高的增速。1995年到2004年十年問，工、農、中、建四大銀行境內機構中間業務收入由69億元增加到389億元，年均增長25.6%。至2006年，中資銀行中間業務占比水平達到了17.5%。2007年上半年，國內各大中資商業銀行的中間業務一直保持著高速增幅。然而，相對于國際先進水平，中資商業銀行中間業務的發展一直處于相對落后階段，具體體現在：
一是中資商業銀行中間業務發展迅速，但占總收入比重仍然偏低…(見表1)。
二是中資銀行金融創新能力普遍偏弱，很多外資銀行的業務內容至今無法納入中資銀行的運營范圍。我國目前只有數百個中間業務品種，與市場需求相比，品種仍然較少，而且主要還是集中在結算類、匯兌、類和信用卡、信用證、押匯等低附加值傳統中間業務上，這些約占中間業務種類的60%左右;盈利性相對高的咨詢服務類、投資融資類業務發展極不充分，覆蓋面窄，未能形成規模效益.融衍生品類幾乎為零。而外資銀行的中間業務品種已達數千，利用衍生品工具進行套期保值、套利為風險作保證處于領先地位。
一、外資商業銀行中間業務競爭優勢分析
在當前銀行利差相差無幾的情況下，國內外銀行在中問業務發展上的巨大差距導致的直接后果就是：國外商業銀行的平均資產利潤率已經達到了中國四大國有商業銀行平均水平的12.86倍。其中問業務競爭優勢成因主要基于以下資源配置狀況：
(一)宏觀環境方面
1.在中國，外資銀行在稅收和業務方面享受的優惠遠遠超過國有背景的中資商業銀行。例如：在稅收方面，中資銀行的綜合稅費負擔率高達70%左右，而外資銀行只有30%。
2.中間業務產品的開發、定價方面靈活自由。政府監管環境寬松，各商業銀行主要根據產品成本、市場競爭、客戶關系以及客戶所在的行業、地區等因素自行確定本行的中間業務定價策略。
(二)微觀環境方面
1.具有熟悉國際金融規則的管理人才(專業水平、職業操守)和業務經驗。很多外資銀行的客戶經理都經過國際培訓，能在第一時間內提供國際最新信息和一對一的客戶服務，通過電話熱線為客戶處理日常賬戶交易和各類咨詢。
2.在管理模式方面，外資銀行是按照國際慣例進行經營管理?？梢哉f，他們是在成熟的市場經濟體制下建立發展起來的。而且，許多通行的國際慣例和先進的方法是依據發達國家金融機構的經驗及做法發展起來的，完全適應在全球統一規則下的管理要求。
3.外資銀行母行大多是歷史悠久的全能銀行，擁有全球性業務網絡，業務經營范圍涵蓋傳統的商業銀行業務、信托業務、投資銀行業務、證券業務、保險業務，具有在中間業務管理領域長期直接參與國際金融市場的豐富經驗，形成了成套、成熟的中間業務產品線。其綜合競爭優勢具體表現在5個方面：一是可滿足客戶全方位的需求;二是可獲得范圍經濟的好處;三是具有金融產品創新機制優勢;四是可獲得信息優勢;五是可減小經營風險。
4.外資銀行具有成熟的網上銀行業務開展經驗。網上銀行服務、電話銀行服務這類新技術手段對傳統的銀行柜臺業務具有極大的取代作用。放眼國際，全球網上銀行業務量已占銀行業務總量的50%左右。
二、中資銀行中間業務市場營銷過程中存在問題分析
現引入基本SWOT矩陣對中資商業銀行發展中間業務面臨的優勢、劣勢、機會、威脅進行歸納。并列出相應的基本整合營銷競爭戰略模型(表2)：
總體而言，中外資銀行中間業務營銷差距主要體現在：營銷理念和客戶戰略、中間業務產品豐富度、以并購為代表的金融資本經營這幾方面，首先體現出的是一種意向態度方面的差距，而后才體現為職能活動上的差距;因此，銀行的營銷規劃越來越表現為整合管理和高層運作，顯示出與戰略管理趨同的趨勢。
三、基于資源的中資銀行中間業務整合市場營銷戰略
目前中資銀行正處于中間業務整合營銷系統的初創期階段，其總體特點在于：銀行希望快速形成中間業務產品營銷系統，重點在于對產品銷售商的選擇，關注的是營銷系統成員中間業務產品銷售能力。結合前面對商業銀行中間業務進行基本SWOT整合營銷戰略分析，提出如下對策。
1.將實施復合型人力資源開發戰略作為核心工作來開展。中間業務的競爭歸根到底是人才的競爭，鑒于當前我國發展中間業務時間短、經驗少，相關專業人才的儲備嚴重不足，全社會成系統的專業人才培養體系也沒有建立起來。因此，培養有創新意識和創新能力的高素質復合型金融人才是中資銀行發展中間業務急需解決的問題。
2.在宏觀資源的開發利用方面，應全力爭取國家的宏觀政策資源支持。首先，推動行業監管部門調整、完善、出臺有關中間業務的法律、法規，并適當控制外資銀行擴張速度;其次，完善行業協作機制，加強同業合作甚至鼓勵兼并;再次，要求完善對中資銀行中間業務的審批制度，簡化審批環節，提高審批效率，加快創新速度;最后，充分利用與政府部門長期以來建立起的良好關系，在大型公共項目開發貸款的發放、征地賠償款的留存、行政人員各項經費的存放等涉及公共權力的各方面占據有利的地位。
3.加強向外資銀行學習、合作，增強自身綜合競爭力。一方面，外資銀行在公司治理結構與機制、績效與成本管理模式促進經營方式、盈利增長模式轉換、風險管理與內部控制體系、投資理念、財富管理工具以及操作經驗等方面具有明顯的優勢，中資銀行可積極開展全方位學習;另一方面，中資銀行可利用外資銀行遍布全球的營銷網絡，拓展其國際業務，提高其在全球范圍內配置資源的能力。
4.健全組織機構，完善規章制度，加強對中間業務的管理。中間業務的拓展涉及到銀行的各個部門和各項業務，建立一個責任分明、管理嚴謹的專門中間業務管理機構是很有必要的。該機構負責制訂長期目標和發展策略，協調各部門、各項業務間的關系，實施統一領導、決策、指揮、協調。
5.加大投入搶占市場份額，以高成本換取高市場份額。目前國內中間業務的發展正處于成長期，各銀行正面臨市場布局的關鍵階段，對市場份額的關注必須上升到戰略高度，因為沒有了市場份額，所有業務的開展將成為無源之水、無本之木，企業將喪失在市場上的話語權。
6.推行集約化的重點市場區域選擇策略。在中國，經濟發展重心主要集中在以京滬深為中心的環渤海、長三角和珠三角三大經濟區域，中資銀行應充分利用重點市場的快速成長，憑借不同市場區別對待的策略在競爭中占據先機。
7.實施市場細分化策略。首先，針對公司客戶.集中力量維系規模較大、年銷售收入較高的公司客戶，力爭在此市場上形成競爭優勢，擁有較大的市場份額;其次，通過與公司建立業務往來，進而在公司里發展個人客戶。針對個人客戶，先從中間業務中的個人理財及信用卡等創新業務尋求突破，為其提供財務顧問、金融衍生業務、投資銀行、個人理財等高附加值業務，并逐漸對下游市場進行滲透。
8.中資銀行必須在科學的市場細分、市場定位基礎上努力發展自己的核心類中間業務產品或服務。核心服務是指那些可把某銀行與其他競爭對手相區分的具有專有性、異質性、不易模仿性的服務性產品和服務流程，因此，核心服務類產品市場競爭狀況更有戰略意義，它是各銀行中間業務產品市場競爭的基礎，對于滿足消費者需求具有決定性作用。
9.加大科技投入，利用網絡和電子通信技術，優化對中間業務營銷系統資源的整合能力。這其中主要是大力發展網上銀行。網上銀行相對于傳統銀行網點的競爭優勢主要體現在成本競爭優勢、差異性競爭優勢、目標集聚型競爭優勢、規模經濟競爭優勢等方面。
10.對跨行業合作進行戰略升級。中資銀行應充分利用十余年來的積累，發揮自身的網點、品牌優勢，與證券、期貨、保險、基金、信托等其他金融機構就關聯性強的金融業務開展更為緊密的跨業合作，跳出單純的模式，合作進行產品開發，體現出捆綁銷售的優勢。
11.開展部分非核心中間業務外包。它既可充分利用外部資源，又能集中精力培育核心競爭力，被認為是應對不確定性最為有效的營銷戰略，中資銀行可借此形成中間業務營銷系統整體競爭優勢。
[論文摘要]隨著國有銀行的轉制及中國加入WTO，我國商業銀行的營銷觀念迅速轉變，為客戶提供定制化服務的一對一營銷應運而生。本文簡單介紹了一對一營銷的內涵及其在商業銀行中的應用價值，提出了商業銀行一對一營銷的具體策略。
90年代中期以后，隨著國家專業銀行向國有商業銀行的轉變以及股份制商業銀行的發展壯大，特別是加入世貿組織后，我國金融市場進一步對外開放，外資銀行大舉登陸，客戶選擇銀行的自由和空間越來越大，國內銀行業的競爭趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環境下，國內商業銀行的市場營銷活動日漸活躍。各商業銀行紛紛轉變傳統的經營觀念，推進CI建設，加強促銷宣傳，努力塑造和提升品牌形象。國內商業銀行的營銷觀念也由銀行本位到產品本位再到客戶本位，商業銀行開始注重對客戶市場進行細分，通過識別不同的消費者群，選擇其中一個或幾個作為目標市場，提供差異化的產品和服務，來滿足目標市場的需要。塑造自己獨特的競爭優勢。
因而，對銀行來說，如何更加準確地評估客戶價值，區分出盈利性客戶和風險性客戶，進而通過提供差異化、人性化、個性化的服務，維系現有的盈利性客戶；以及如何進一步從滿足客戶需要，轉向培育客戶需求，挖掘更多的盈利性客戶。是商業銀行提升競爭優勢，實現盈利的重要內容。這時，以客戶為中心、為客戶提供個性化產品和服務的“一對一”營銷應運而生。為商業銀行與客戶之間建立持久、長遠的雙贏關系提供了一種新的思維模式。
“一對一”營銷（onetoonemarketing）是鼓勵商業銀行以客戶為中心，通過識別、追蹤、記錄客戶的個性化需求并與其保持長期的互動關系，最終提供個體化的產品或服務，并運用針對性地營銷策略組合去滿足客戶需求。其目標是同一時間向同一個客戶推銷更多的產品，為客戶提供信貸、結算、各種、信息咨詢、項目開發、市場調查等多種服務相結合的一攬子、一柜通服務，而不是將一種產品推銷給更多的客戶。只有這樣，才能使商業銀行的工作有的放矢，集中有限的資源從最有價值的客戶那里獲得最大的效益。
那么，商業銀行如何來開展一對一營銷呢？一般來說，首先要識別客戶，對客戶進行差異分析，然后與客戶保持互動，調整產品或服務來滿足每個客戶的需要。具體來講，商業銀行開展一對一營銷有如下實現形式：
一、建立客戶關系管理系統（CRM）
沒有理想的客戶資料就不可能實現“一對一營銷”。這就意味著，營銷者對客戶資料要有深入、細致的調查、了解。對于準備“一對一營銷”的商業銀行來講，關鍵的第一步就是能直接挖掘出一定數量的具有較高價值的優質客戶，建立自己的“客戶庫”，并與“客戶庫”中的每一位客戶建立良好關系，以最大限度地提高每位客戶的生涯價值。商業銀行通過CRM的實施，可以整合自身擁有的金融資源體系，優化市場價值鏈條。
CRM是一種企業客戶戰略、一種經營哲學。為實施客戶戰略，企業需要借助于CRM先進的管理思想和相應的信息技術、數據分析技術，以充分地把握客戶行為，并在此基礎上，針對不同的細分客戶制定相應的銷售、營銷和服務策略，從而在滿足客戶需求的前提下，使企業客戶資源的價值最大化。CRM首先是一種管理理念，其核心思想是將企業的客戶（包括最終客戶、分銷商和合作伙伴）作為最重要的企業資源，通過完善的客戶服務和深入的客戶分析來滿足客戶的需求，保證實現客戶的終生價值。CRM也是一種管理軟件和技術，它將最佳的商業實踐與數據挖掘、數據倉庫、一對一營銷、銷售自動化以及其他信息技術緊密結合在一起。為企業的銷售、客戶服務和決策支持等領域提供了一個業務自動化的解決方案。其基本功能包括客戶管理、聯系人管理、時間管理、潛在客戶管理、銷售管理、電話銷售、營銷管理、和客戶服務等。
商業銀行在新的市場環境下，通過對企業--客戶關系的互動引導，識別、保留和發展價值客戶，達到商業銀行盈利最大化的目的。商業銀行實施了CRM后，將會擁有統一的客戶信息平臺，這樣當銀行在處理每一個客戶的業務時，就會首先看到客戶的資料，以及歷史業務記錄，從而在服務過程中可以想客戶之所想，建立客戶關系管理(CRM)系統，將柜面、網絡、電話、自助銀行設備等各種營銷渠道與服務手段進行充分的、深層次的整合，對市場進一步細分，通過為客戶提供量身定制的個性化、人性化產品與服務，提高客戶的滿意度和忠誠度；銀行可辨認出誰具有最高價值并可能轉到別家銀行的客戶；誰是本身價值不大有可能對銀行造成潛在的風險的客戶。
二、強化市場細分，促進對優質客戶的服務
根據ParetoPrinciple法則，企業的80%利潤來自20%的忠誠顧客。另據一項研究表明，15%的客戶為銀行貢獻了85%的利潤。保留老客戶，獲取新客戶，提高客戶忠誠度，是各家商業銀行競爭的焦點所在。“一對一營銷”通過與客戶建立長期的戰略關系，達成客戶與銀行雙贏的局面。但是，國有商業銀行由于歷史形成的對傳統業務的領導地位和壟斷地位，對業務領域缺乏相應的市場細分，我國各商業銀行仍然只把目光盯在與其直接客戶的關系上面。而對商業銀行有重大利益影響的其它各種主體的關系則缺乏明確的分析、重視并采取全面的關系協調和促進政策。因此，開展一對一營銷要求商業銀行促進與與各客戶利益關系的緊密結合，互動發展。
1.與優質企業和高端個人客戶建立和諧緊密的長期伙伴關系，為客戶創造終生價值，從而實現市場主體的共贏格局。中小企業已經成為經濟發展中最為活躍的因素，中小企業中不乏產權明晰、管理科學、科技含量高的優秀企業，而它們將是未來相當時間里國內最具活力的企業群，將會對中國經濟的發展帶來不可估量的影響。中小企業的發展也為商業銀行帶來了新的契機，一些小型的商業銀行可以把中小企業作為基本客戶群，拓展對其服務的形式和途徑。
2.與證券、保險、基金、電信、能源等行業建立戰略聯盟，共同開發市場，共享客戶資源。如商業銀行北京市通信公司與聯手協辦的銀行卡電話支付繳費服務，有效地整合了銀聯、電信、銀行和服務運營商的相關業務資源，可統一接入各種銀行卡電話支付繳費業務，統一提供客戶服務支持，最大限度地方便持卡人繳納各種費用，便于更多的服務商利用多銀行支持環境發展業務，擴大各成員銀行銀行卡的受理范圍和渠道，降低各參與方業務成本。
3.銀行同業之間建立競合互動的良性關系，實現服務網絡等資源的共享
三、推行客戶經理制
商業銀行的“一對一營銷”的執行和控制是一個相當復雜的機制，它不僅意味著每個面對顧客的營銷人員要對時刻保持態度熱情、反應靈敏，更主要也是最根本的是，它要求能識別、追蹤、記錄個體消費者的個性化需求并與其保持長期的互動關系，最終能提供個體化的產品或服務，并運用針對性的營銷策略組合去滿足其需求。所以推行客戶經理制，是我國商業銀行轉變經營理念和經營機制的迫切需要?？蛻艚浝碇频氖┬?，促使我國商業銀行實現經營理念由圍繞產品向圍繞市場與客戶的轉變；經營策略由以產品為中心向以市場和客戶需求為中心轉變。
客戶經理制是一種競爭優質客戶、推銷銀行產品和服務、增加盈利的業務體制。而客戶經理是銀行的代表，代表銀行營銷產品、為客戶提供維護和服務，是全權代表銀行與客戶聯系的”大使”?？蛻粲辛藛栴}只需要找客戶經理一個人，由后者負責了解情況，協調行內關系，并負責解決。其主要是為客戶提供全面、獨身定做的服務。大力挖掘優質新客戶、提高業務市場占有率只是客戶經理的基本職責。而不斷加強現有客戶關系、對現有客戶的維護服務則是客戶經理的重要職責，客戶經理要通過連帶促銷、交叉式銷售等方式為客戶提供一攬子服務，并要不斷提高自身服務質量，為客戶提供高品質服務。為把握好商機，客戶經理還應積極開展公關活動，充分利用銀行網絡優勢，向客戶宣傳金融法規、政策、制度以及本行經營的業務項目、金融產品等，為客戶提供各項咨詢服務及理財服務。同時注重分析研究市場，加強對客戶的研究，主動掌握客戶的思想動態、經營行為等，切實防范風險。及時準確地收集客戶經營情況及客戶意見、行業動態、同業競爭對手情報等各類信息情報資料，上報給有關部門，以便采取應對措施，促進業務的發展。將客戶劃分為若干類服務對象，針對不問需求，提供特定服務。并且根據客戶的實際狀況，客觀、公正地評價客戶等級，不斷調整服務措施。
另外，客戶經理應抓住各種機會，積極向客戶推銷銀行產品。銀行的產品和業務品種很多，客戶對銀行的新產品和新業務的了解非常有限，客戶經理可發揮“教練”職能，向客戶灌輸最新金融知識，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品，讓客戶分享銀行的金融創新成果，激發和引導客戶對新型金融服務的需求，不斷推動銀行和客戶間的業務合作向縱深發展。
總之，客戶經理是銀行的代表，其工作的全部內容就是在深入了解客戶需求的基礎上，主動為客戶提供全方位、多功能、系列化、綜合性的一站式（one-point-contact）金融服務，并不斷地加深雙方合作，為客戶和銀行同時創造價值。銀行客戶經理只有成為客戶的朋友、理財專家，才能打動客戶，讓其選擇該銀行。
四、為客戶提供定制化服務
一對一營銷的核心是為客戶提供定制化產品。在產品開發上，要善于根據不同消費者群體的個性需求，及時推出新的服務品種，特別要關注資金的流向，捕捉新的效益增長點。目前可著重進行下列產品的創新：在負債業務方面，可開設貼現儲蓄、復利儲蓄、累進利率儲蓄、聯立定期儲蓄、定活一本通、本外幣一本通存款、基金型賬戶等；在資產業務方面，可開辦度假旅游貸款、學資貸款、汽車按揭貸款、可轉換貸款、商業匯票承兌貼現、信用證券化等；在中間業務方面，可開辦融資、代收賬款、收買應收賬款、融資租賃、貸款承諾等業務，尤其要依托電子化網絡和銀行卡等高科技手段，大力發展代收付等業務、投資理財業務、個人結算業務、個人消費信貸業務以及研究建立個人賬戶等；另外，要積極參與資本市場的金融服務業務，爭取券商資金清算、上市企業開戶銀行、收款銀行、股民保證金存款等業務，吸收資本市場的資金存款，大力開拓針對個人客戶的綜合性零售業務。
參考文獻：
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【論文摘要】電話通信作為主要的通信技術,目前得到人們的廣泛應用,在社會發展過程中起到了舉足輕重的作用。隨著社會經濟的不斷發展,人們對電話通信技術的要求也逐漸提高,比如信號的穩定性,通話質量要求的提升,以及數據量的不斷增加,都使得電話通信技術的發展面臨重大挑戰。計算機網絡電話通信技術的發展,很大程度上改善了電話通信技術的效果,促進了電話通信技術的快速發展。本文就點算計網絡電話通信系統的電話終端進行探究,指出了網絡電話通信技術設計思路以及電話終端實現方法。
計算機網絡電話通信技術,是傳統電話通信技術的革新和延續,即利用先進的計算機網絡技術,實現信號的傳輸和接收,較傳統電話通信來說,計算機網絡電話通信技術的信息傳播速度更快,數據量傳輸量更大。網絡資源利用率也大大提高,具有非常大的使用價值和推廣空間,目前,計算機網絡電話通信技術越來越受到人們的關注和歡迎。
1、計算機網絡電話通信系統的設計思路
計算機網絡電話通信技術,是借助計算機網絡技術實現的一種新型信號信號傳播模式。通過USB接口,將電話電話終端與網絡設備相連接,并在電話終端連接上用戶電話,實現網絡語音及數據的接收和傳播,最終實現網絡電話通信功能。一般來說,電話終端設備由脈沖脈沖編碼調制(PCM)技術實現,所謂脈沖編碼調制(PCM)技術,就是一種能夠模擬通信信號的數字化變化方式,相較于其他信號通信技術而言,脈沖編碼調制(PCM)技術的信道利用率更高、數據損失更小、通信效果也更好,是一種較為理想的調制技術。
為實現電話終端的PCM碼流,往往需要借助USB數據接口,能夠有效將計算機設備同電話終端進行連接,實現通話信號的告訴傳輸,從而快速傳遞到計算機節點當中。USB接口的有效利用,實現了計算機外設同計算機設備的有效連接,實現了將計算機外的數據信息有效的導入計算機網絡當中,從而解決了傳輸問題,確保了計算機網絡電話通信技術的有效實現,USB技術同PCM技術的有效結合,促進了計算機網絡電話通信技術的有效實現。
1.1電話終端的硬件實現
計算機網絡電話通信技術,需要電話終端硬件來實現最后的數據解碼和通話活動,電話終端硬件是計算機網絡電話通信系統的重要組成部分。
1.2單片機控制電路
單片機控制電路是計算機網絡電話通信系統中電話終端硬件的一部分,是電話終端設備的電路核心,主要由存儲電路、CPU、輸入接口以及輸出接口電路四部分組成,單片機控制電路實現了對電話信號控制音的發生,實現電話信號的輸送,并能夠對DTMF的雙音多頻進行有效的控制,從而完成對電路的接受,并能夠有效控制USB接口,讀取用戶在電路中的通話狀態,以及對系統參數的讀取。
1.3用戶電路
用戶電路,是一種厚膜集成電路,由MITEL工作研制,能夠為用戶提供穩定的26mA恒流饋電,用以驗證網絡電話用戶的電話使用狀態、電話的撥號脈沖等等數據,從而確保網絡電話的正常使用效果。用戶電路是確保網絡電話終端通過效果的重要組成單元,目前能夠有效支持2-4線的交換,屬于計算機網絡電話系統的基礎模擬接口。
1.4編解碼電路
編解碼電路也是計算機網絡電話通信系統的重要組成部分,其中PCM編解碼電路是該電路系統中的重要功能單元,該系統主要組成單元有數據接收濾波器、數據發送濾波器、基準電壓源、輸入電路、輸出電路、邏輯控制單元以及PCM編解碼電路等等,用以對數據信號的編解碼,確保網絡通信信號的有效性。
1.5電話終端的軟件實現
電話終端數據通信的實現,不光需要硬件的支持,同樣需要軟件的支持,終端軟件功能的實現,才能夠使終端硬件發揮應有的作用,從而達到信息的傳輸、信號的編解碼,最終實現計算機網絡電話通信系統的正常運作。
2、終端主程序
網絡電話終端的出程序,主要工作目標是實現計算機電話通信系統的初始化,包括了單片機定時器、時鐘。USB等設備的復位即初始化,對于網絡電話終端的使用具有非常重要的意義。一般來說,網絡電話主程序軟件應用過程中,遵循“先進先出”的原則,即在程序中設置隊列性任務表,按照先后順序履行相關工作任務要求。電話終端主程序其實一種無限循環的數據查詢系統,不斷更新和制定查詢任務表內容,并獲知需要處理的相關任務,并以此進行相關任務的實現。在主程序運行過程中檢測到了需要執行的相關任務,就會根據程序中已經安排好的子程序序列,進行任務工作的處理和解決,逐一進行任務標準的處理。主程序主要采用“先進先出”的工作原理,如果任務的子程序到最后的工作單元,并實行重復循環。
2.1中斷服務程序
中斷服務程序,就是實現信號傳輸的開啟和關閉,一般采用的是計數的形式,其定時器由0開始,最大值為65535,并且以16.384Mhz的脈沖進行計數,持續時間約為4ms,如果電話終端設備采用AMBE芯片,則每個接收即發送數據包的周期更變為20ms;當終端服務程序的計數達到5120次之后,就能夠實現20ms的數據終端,完成數據包的接收機發送工作。
2.2任務子程序
任務子程序,主要負責對電話終端設備的摘機及斷機實現判斷,根據用戶的主叫和被叫等不同信號接收形式,完成相應的操作及工作的執行。當電話終端設備處于主叫摘機狀態時,電話終端設備將會向AMBE程序發送撥號音控制數據;當電話終端設備處于摘機狀態時,子程序將會向USB接口發送被叫的應答信號,從而判斷電話終端的相關狀態。
2.3電話終端設備的工作過程
當通話數據傳輸到電話終端設備時,用戶做出摘機動作,然后USB接口就會向計算機網絡傳輸摘機信號,同時,計算機電話通信網絡就會向主叫發送撥號音,并做出信息傳輸反應,使用戶電話重點設備接收數據信號并進行語音通話。當網絡電話系統呼叫本電話終端的相關用戶時,計算機網絡技術就會直接做出內部處理,接通被叫用戶;如果呼叫的是其他其他電話終端的用戶,則計算機網絡電話通信系統就會直接栓送被叫用戶號碼,并等待對方的應答。當USB接口發回信息表明用戶電話終端被叫忙信號時,計算機網絡電話系統機會發送語音提示信息告知用戶被叫用戶繁忙并發送忙音。
如果是外部用戶對本網絡電話終端用戶進行呼叫時,USB接口接收到被叫信號后就會進行數據解碼,并進行合理的分析,,如果用戶繁忙,USB接口就會向計算機網絡電話通信系統反饋相關信息,并向呼叫用戶反饋機主繁忙的信息,并發出電話忙音。如果機主處于離開狀態,即用戶閑時,USB接口就會向向用戶發出相關提示信息,以及用戶振鈴提示,以提示用戶進行電話信息的接收。當被叫用戶聽到振鈴并做出摘機反應后,USB接口就會向計算機網絡電話通信系統反饋相關信息,并隨機開展數據信息的傳送,網絡電話終端就會開啟語音傳送功能。
3、 總結
計算機網絡電話通信技術應用,是傳統電話通信技術的一種革新和延續,能夠有效提高電話數據的傳輸效率和傳輸速度,使電話通訊信號更加清晰,是未來電話通信技術的發展發展方向。在計算機哦電話通信系統當中,電話終端無需購買其他電話網絡設備,經過USB接口同計算機設備向連接,很有效避免了繁瑣的電話線路,使電話通信技術設備的成本大大降低,優化了計算機網絡的使用效率,對于社會發展以及社會效益的增長都具有非常積極的意義。因此,我們要重視對計算機網絡電話通信技術的推廣和應用,以先進的網絡電話通信技術來逐漸替代傳統電話通信技術,確保電話傳輸系統的穩定性,從而促進網絡通信技術的快速發展。
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