開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇研究生小額論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

第1篇

 

 

一、科學(xué)研究的兩個關(guān)鍵因素

 

1、科研思維：我老板一直跟研究生說“一定要做scientist，而不能做technician”，然而這一點往往在研究生教育階段最容易被忽視。一般都是老板提出新idea，然后分工，每個研究生可能僅做其中某個環(huán)節(jié)或者是按照到導(dǎo)師的思路逐步去做，再加上研究生本身在實驗操作上可能一開始就要花大量的時間去適用新環(huán)境和永遠做不完的事情，可想而知，最終僅僅培養(yǎng)出一位“優(yōu)秀技術(shù)員”，這在碩士研究生階段尤為突出。但是，科研思維就像人體中的包含大腦的軀干，更加像是大海航行中的指南針，離開了他，最終科學(xué)研究將會停滯不前。

 

2、實驗技術(shù)：有很好的idea，沒有很好的實驗條件和技能強的技術(shù)人員，科研思維也會變成“空想”。也許我們均沒有國外實驗室那樣高頂尖的實驗儀器，有的實驗室還可能沒有專門技能的技術(shù)人員，全靠研究生一屆一屆地帶著的干，時常會出現(xiàn)技術(shù)脫節(jié)。但是我們可以不斷創(chuàng)造條件進行實驗；若實在實驗條件不夠的話，我們還可以搞合作；當(dāng)然，我們也可以充分利用當(dāng)前的條件，通過科學(xué)思維來達到最終的實驗?zāi)康模窗l(fā)高影響因子的文章。

 

二、如何在研究生階段學(xué)得更多

 

1、多付出。“不付出，你就很難獲得更多”。在我接觸的研究生同學(xué)中，許多學(xué)生“以自我為中心的弊病”十分突出，不知是當(dāng)前獨生子女帶來的、還是深受家庭學(xué)校社會教育的不足所引起的。實踐中這些人表現(xiàn)為“先收獲再付出，甚至尋求不付出而有所收獲的捷徑”。然而，另一些人在表現(xiàn)“先付出再收獲，甚至不求收獲的付出”，與人相處融洽，雖然每天處于繁忙中，但最終的收獲是很大的，甚至終生受益。——學(xué)會了許多實驗技能。“在幫助別人實驗的同時也為自己后面實驗奠定了良好的基礎(chǔ)”

 

2、多交流。“不交流，你就很難飛得更高”。研究生階段中，許多研究生懼怕自己的導(dǎo)師，不敢主動與老板進行交流，這將會導(dǎo)致這部分研究生最終可能連自己實驗的目的和意義可能都不知道，這會在研究生論文答辯中時常發(fā)生。如果在不與身邊的同學(xué)交流，仍然保持本科生的自學(xué)精神狀態(tài)，那將會導(dǎo)致許多實驗挫折的重蹈，更不要學(xué)他人的其他優(yōu)點了，永遠站在理論、書本的層面上，沒能充分結(jié)合實踐，最終是難以超過他人、難以成功的。——掌握了科研思維和許多實驗原理。

 

3、多謙虛。“不謙虛，你就很難交到朋友”。在日常交往中，我深深體會到“謙虛使人進步，驕傲使人落后”，為什么？對方謙虛，我可能會毫不吝嗇地把自己所知道的知識道出來與他進行分享和交流，他也可能從中學(xué)到他還沒掌握或沒理解的問題；但相反，我可能就不會說的太多，而且他也不會讓你說的多，否則他就不叫“驕傲”。一次，我的一位師兄的論文答辯PPT，老板要他給我看看，幫忙修改一下，我是十分認真地通讀了幾遍，提出了我認為十個非常中肯的建議，沒想到他找了十個相應(yīng)的理由把我的建議一一否決(因為我自己還沒答辯，也可以理解。但我參加過國家級PPT大賽和給大學(xué)生多媒體上課)，我只好忍痛點頭說他說的有道理。后來，論文答辯的當(dāng)天，導(dǎo)師把他PPT看了一下，提了許多和我一致的意見，唉!——做人也是一門學(xué)問，許多人這方面很欠缺。

 

4、自我加壓。“不加壓，你就很難取得成功”。這樣的事例我見得太多了，從書本上的“傷仲永”到我親眼所見的小學(xué)生、初中生、高中生和大學(xué)生等等，無論在人生哪一階段，只要你松懈下來，你的同學(xué)、同事，甚至后來人都會把你丟得很遠。這些例子告誡我們只有不斷地自我加壓，全面提高自我的綜合素質(zhì)，才能取得最終的成功。同樣，研究生不是終點，而是我們進行科學(xué)探索的起始，所以我們更要加快步伐去學(xué)習(xí)、探索未知。——壓力變動力，動力變能力，能力變效力。

 

三、科研實踐中技巧匯總——詳見下文

 

1、如何為申報基金奠定基礎(chǔ)？

 

1)科學(xué)研究離不開各種基金資助。科研工作者可能會經(jīng)歷校/院/所基金、省/市教育廳基金、省/市自然科學(xué)基金、國家自然科學(xué)基金、國家重大支撐計劃、國家863和973、國際合作項目等等申報，這些基金/項目的成功申報可能都需要擁有良好的基礎(chǔ)。

 

2)在學(xué)生時代，我們只要把學(xué)習(xí)成績弄好了，只要發(fā)表幾篇論文足以畢業(yè)了，“我行我素”不一定會影響到你什么，更加感受不到周圍的巨大壓力；但進入社會后，如果你仍然以自我為中心地埋頭苦干，可能很難快速地實現(xiàn)你的終極目標(biāo)。人在不能改變環(huán)境的前提下，只能不斷地學(xué)會適應(yīng)環(huán)境；對人的成功來說，情商和智商都十分重要，需要雙重發(fā)展。

 

3)結(jié)合以上幾點，打好基礎(chǔ)的方法：一方面在努力提高自己的能力的同時，也要增加與你本專業(yè)同仁的交流，如通過你以前的老板、同學(xué)或現(xiàn)在的同事、領(lǐng)導(dǎo)等等，通過交流，你可以從他們那里學(xué)到新的知識，甚至是前沿領(lǐng)域，同時也可讓人家留下你的好印象(人是有情感的高級動物，同等情況下，可能會優(yōu)先資助你)。當(dāng)然，選擇考博或出外進修可能更加方便與牛人的交流，可以考慮。

 

2、如何順利開展長期實驗(慢性毒性實驗)？

 

1)長期實驗的特點是：實驗周期長、投入的人力/物力/財力較大。一旦實驗成功，受益很大，發(fā)表文章也頗受歡迎；當(dāng)然，也有很大的風(fēng)險，有許多不確定因素的影響。

 

2)為何開展長期實驗？首先，許多慢性疾病的病因研究離不開長期實驗的開展，如腫瘤、高血壓、成年疾病胎生起源學(xué)說驗證等。其次，許多新化學(xué)品的慢性毒性評價需要開展長期實驗，如一般毒性中的慢性毒性和致癌作用評價等。最后，急性毒性實驗僅僅代表某一化學(xué)物的急性毒性，不能代表該化學(xué)品的其它毒性。

 

3)要順利開展長期實驗，必須做到：首先，研究設(shè)計全面，包括研究目的確立、研究對象的選擇、實驗過程的質(zhì)控、實驗指標(biāo)的確立、實驗中可能遇到的重大難題等。其次，做到各方面充分準(zhǔn)備。課題負責(zé)人和成員要多請教相關(guān)熟悉專家和老師，讓他們傳授經(jīng)驗和教訓(xùn)，同時人員的崗前培訓(xùn)和合理安排、動物和試劑的預(yù)先訂購、實驗過程的盲法進行、定期對前面實驗的總結(jié)和下一步實驗的計劃等也要準(zhǔn)備。最后，慢性實驗中收集的生物材料十分珍貴，在進行分子生物學(xué)實驗或其它生化實驗之前，若方法不成熟，可以用急性染毒處理收集的材料先進行實驗，當(dāng)方法成熟之后，再對珍貴的慢性實驗材料進行檢測分析。另外，一定要密切觀察實驗中研究對象的反應(yīng)，盡量避免實驗中不良因素的影響，靈活應(yīng)對實驗中的不良意外發(fā)生。

 

3、如何為課題組開辟新方向？

1)盡管我年資不大，但是我研究生階段經(jīng)歷了三次研究方向的改變：肝臟毒性研究——生殖與發(fā)育毒性研究——神經(jīng)發(fā)育毒性研究。前兩個方向分別均發(fā)表了2篇SCI論文和好幾篇中文論著，每一次的更換方向，我都從中學(xué)到了許多科學(xué)研究相關(guān)的精華。所以，我還是有許多經(jīng)歷與大家進行分享。

 

2)研究生為導(dǎo)師開辟新方向的難點所在：導(dǎo)師本人可能也對這個新方向不熟悉、研究生本身對科學(xué)研究把握能力有限、研究生實驗時間較短(一般1-3年)、許多新的實驗平臺需要建立、對本方向的研究動態(tài)尚需要時間來不斷學(xué)習(xí)等等。

 

3)研究生想為課題組順利開辟新方向，必須做到：首先，大量閱讀與新方向相關(guān)的中外文文獻，以便了解該領(lǐng)域的研究動態(tài)和急需解決的難題，這一點十分重要。其次，逐步建立新的實驗平臺，由易到難、由宏觀到微觀，甚至可以先重復(fù)別人的研究，以驗證你所建立的方法的正確性。最后，研究設(shè)計前和實驗期間要多與該領(lǐng)域的專家、老師、同學(xué)請教，同時經(jīng)常與導(dǎo)師探討該課題的研究進展和下一步的研究計劃。或許過來人的一句話會讓你豁然開朗，少走許多彎路。另外，開辟新方向的研究生最好先發(fā)表1-幾篇論文墊底，以防影響順利畢業(yè)。因為開辟新方向是有風(fēng)險的，倒不是一定失敗，而是因為時間的原因，很難說一定在短時間能。

 

4、如何培養(yǎng)創(chuàng)新思維？

1)實例：本人幾年前剛進入研究生學(xué)習(xí)階段時，對科學(xué)研究和科學(xué)實驗一竅不通，完全從0開始，更不要談有創(chuàng)新思想。但是付出、交流、努力、再學(xué)習(xí)的全過程，讓我初步認識到科學(xué)研究的真諦。例如，幾年前我給大學(xué)生上課，只能是理論加理論，學(xué)生很乏味，但我盡力了，學(xué)生也可諒解。現(xiàn)在給學(xué)生上課，我經(jīng)常結(jié)合科研實踐，大談專業(yè)前沿知識，能全程把握課堂的學(xué)習(xí)氣氛。當(dāng)然，更主要我也發(fā)表幾篇SCI論文、獲得過國家級獎勵，讓我很自信，也鞭策了我不斷地努力學(xué)習(xí)、再學(xué)習(xí)。

 

2)我從過去對本專業(yè)知識的理解不足到現(xiàn)在基本掌握了本專業(yè)的前沿領(lǐng)域和熱點研究內(nèi)容，如成年疾病的胎生起源學(xué)說的進一步驗證、納米毒理學(xué)、組學(xué)研究、毒物的興奮效應(yīng)、環(huán)境內(nèi)分泌干擾化學(xué)物對生殖發(fā)育的影響、表觀遺傳學(xué)的研究等等。總結(jié)幾點如下：自我上進的心、多與自己導(dǎo)師和其他有影響的老師交流學(xué)習(xí)、多參加國內(nèi)/國際大會進行交流、大量閱讀本專業(yè)和跨專業(yè)的外文文獻、定期閱讀高影響因子的文獻(如nature、science、cell、Plos等，他們中許多文章可能是未來幾年的研究內(nèi)容的導(dǎo)向)等。

 

3)宏觀上，一味重視研究基礎(chǔ)，那無科研基礎(chǔ)、但有創(chuàng)新性和可行性的課題研究者永無出頭之日。我曾看到一普通學(xué)校的老師的早期標(biāo)書及其后來標(biāo)書的申請過程，第一份標(biāo)書他一點基礎(chǔ)沒有，但標(biāo)書很好，評審專家給了他小額資助，正因為這一資助，后來他連續(xù)獲得兩項面上項目的資助，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)表幾十篇SCI論文。若開始扼殺了他的第一份標(biāo)書，我想他后來很難建立很好的科研基礎(chǔ)。我認為每個人的研究基礎(chǔ)都是從0開始的，而不是像海歸或大老板那樣有基礎(chǔ)。國人為什么一直拿不到諾貝爾醫(yī)學(xué)獎？我想這可能是主要原因，太看重以前的工作基礎(chǔ)，扼殺了許多人的創(chuàng)新思維。

 

5、如何提高實驗技能？

1)勤動手。這一點剛從本科階段過渡到研究生階段的學(xué)生可能不好適應(yīng)，因為本科生實驗多是老師準(zhǔn)備好，學(xué)生只要做一下就行了。而研究生階段從實驗準(zhǔn)備、實驗過程、實驗結(jié)束整理收拾等均需要自己動手。研究生階段有許多方法值得學(xué)習(xí)，如生化實驗、分子生物學(xué)方法、常規(guī)的試劑配制、動物的選擇和染毒處理、生物材料的收集等，這些都離不開不斷地動手鍛煉。

 

2)多思考。光會動手，不會用腦的研究生永遠是一名技術(shù)員。而且實踐離不開許多理論知識的指導(dǎo)，要多考慮實驗中每一步為什么這樣做，不這樣做會出現(xiàn)什么樣的結(jié)果，最終，實驗原理搞懂了，即使實驗結(jié)果出現(xiàn)了問題，也可通過大膽改進方法而達到預(yù)想的結(jié)果。理論指揮實踐，而理論又離不開實踐，否則是空談、空想。

 

3)廣交流。一項實驗，對于新手來說每一步都是重要的。如果不進行交流，你只能按照操作指南一步一步地做，不敢變通實驗步驟，更不敢改變方法，往往重蹈前人所犯的低級錯誤。但是，通過向老手或做過的老手進行交流，學(xué)習(xí)了其中的關(guān)鍵步驟和他人失敗的教訓(xùn)，避免重犯錯誤，往往起到事半功倍的效果。

第2篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村小額保險 農(nóng)村小額人身保險 發(fā)展建議

自從2008年6月中國保監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險試點方案〉的通知》和《農(nóng)村小額人身保險試點方案》，拉開了農(nóng)村小額人身保險試點工作的序幕以來，隨著試點區(qū)域和試點產(chǎn)品不斷增加，保險覆蓋面逐漸擴大，風(fēng)險保障的作用不斷體現(xiàn)，取得了較顯著的成效。然而，從試點工作的情況來看，農(nóng)村小額人身保險在我國的發(fā)展還面臨著諸多制約因素，在宏觀層面，有相關(guān)法律、政策以及監(jiān)管等方面的缺乏和不足；在微觀層面，既有農(nóng)村金融環(huán)境薄弱，農(nóng)民的保險意識和保險知識缺乏，保險購買能力低等制約保險需求的因素，也有來自保險公司對農(nóng)村保險市場不夠重視，農(nóng)村人身保險專業(yè)人員匱乏，市場營銷策略不完善等制約保險供給的因素。今后，要促進我國農(nóng)村人身保險的發(fā)展，必須突破這些制約因素的限制。為此，本文在考慮上述制約因素的基礎(chǔ)上，對如何促進我國農(nóng)村人身保險的發(fā)展提出如下思考和建議：

一、宏觀層面

（一）健全相關(guān)的法律法規(guī)和政策，形成長效的制度保障

我國現(xiàn)行的《保險法》和《農(nóng)業(yè)法》在農(nóng)村小額人身保險的規(guī)定方面存在空白，新頒布的《農(nóng)業(yè)保險條例》也只提到了涉及農(nóng)民的生命和身體等方面的短期意外傷害保險參照適用該條例的有關(guān)規(guī)定，對農(nóng)村小額壽險、健康保險等險種缺乏相應(yīng)的制度保障，不利于農(nóng)村小額人身保險的長期持續(xù)發(fā)展。因此，有必要從法律層面完善涉農(nóng)保險的規(guī)定，將農(nóng)村小額人身保險納入相關(guān)的法律體系，明確農(nóng)村小額人身保險的性質(zhì)和作用、政府的主導(dǎo)地位、農(nóng)村小額人身保險合同和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、法律責(zé)任等，鼓勵經(jīng)營主體的多元化，支持相關(guān)的稅收優(yōu)惠和財政補貼（可以由財政部、稅務(wù)總局、農(nóng)業(yè)部和保監(jiān)會等相關(guān)部門共同協(xié)商制定相應(yīng)的稅收優(yōu)惠和保費補貼政策的實施細則，例如：減免經(jīng)營農(nóng)村小額人身保險的保險公司和銷售農(nóng)村小額人身保險的營銷員的營業(yè)稅、所得稅；對投保的低保戶、五保戶、貧困戶等低收入農(nóng)民實行保險費補貼等），完善風(fēng)險分散機制，建立由財政支持的針對農(nóng)村小額人身保險的風(fēng)險損失基金，從制度層面鼓勵、支持和保障農(nóng)村小額人身保險的長期發(fā)展。

（二）加強對農(nóng)村小額人身保險市場的引導(dǎo)和監(jiān)管

1.積極引導(dǎo)經(jīng)營主體開展農(nóng)村小額人身保險業(yè)務(wù)。可以借鑒印度的經(jīng)驗，積極引導(dǎo)本國保險公司、外國保險公司及其他合作組織進入農(nóng)村小額人身保險市場，探索適合不同地域、不同層次的低收入農(nóng)民需求的供給主體及形式。

2.加強對農(nóng)村小額人身保險市場的監(jiān)管，注重防范農(nóng)村小額人身保險的經(jīng)營風(fēng)險，切實保障農(nóng)村低收入投保群體的利益。一是規(guī)定經(jīng)營主體的市場準(zhǔn)入和退出要求。經(jīng)營主體要具有提供農(nóng)村小額人身保險服務(wù)的能力，應(yīng)制定詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和內(nèi)控制度，具有相應(yīng)的經(jīng)營管理人員。對于不能正常經(jīng)營農(nóng)村小額人身保險業(yè)務(wù)、擾亂市場秩序的經(jīng)營主體要求及時退出市場。

二是對市場行為的監(jiān)管。要求經(jīng)營主體強化對保險營銷員和營銷渠道的培訓(xùn)和管理，注重誠信、合規(guī)經(jīng)營，避免誤導(dǎo)投保人，防止惡性競爭；加強對經(jīng)營主體的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，做好市場異動的風(fēng)險提示；要求經(jīng)營主體定期報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報表，收集相關(guān)市場統(tǒng)計信息。

三是對償付能力和準(zhǔn)備金的監(jiān)管。要求經(jīng)營主體達到保監(jiān)會規(guī)定的最低償付能力要求，并且根據(jù)所開展的不同小額人身保險業(yè)務(wù)提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金，按要求披露相關(guān)的財務(wù)信息。

四是對中介組織的監(jiān)管。加強對介入銷售的農(nóng)村基層組織和其他中介組織的日常監(jiān)管，要定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)和財務(wù)報表，完善市場調(diào)研。

（三）切實提高農(nóng)民收入，增強農(nóng)民購買保險的能力

農(nóng)村小額人身保險是針對農(nóng)村低收入群體開發(fā)的人身保險，由于這部分農(nóng)民的收入低，購買保險的能力不足，制約了他們的現(xiàn)實保險需求。為此，需要切實增加提高農(nóng)民收入的途徑，為農(nóng)民增收提供制度環(huán)境保障。

要改進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，發(fā)展農(nóng)業(yè)機械化，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的升級；加強農(nóng)業(yè)科技研究，促進農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化，發(fā)展效益農(nóng)業(yè)；強化農(nóng)村信息化建設(shè)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及時提供科技知識和市場信息，為農(nóng)村低收入群體提供就業(yè)信息，增加他們的就業(yè)機會；重視對低收入農(nóng)民的培訓(xùn)和教育，拓寬他們的就業(yè)渠道；發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險，保障農(nóng)民收入的提高。

（四）注重宣傳，普及保險教育，增強農(nóng)村低收入群體的保險意識和保險知識

農(nóng)村低收入群體的整體素質(zhì)較低，保險意識和保險知識薄弱，是制約保險需求的重要因素之一。政府要重視對農(nóng)村小額人身保險的宣傳，轉(zhuǎn)變經(jīng)營主體對農(nóng)村小額人身保險的認識，積極引導(dǎo)經(jīng)營主體及相關(guān)政府部門采取多形式、通過多途徑大力普及保險知識，實施保險教育，增強農(nóng)村低收入群體的保險意識，豐富他們的保險知識，增加他們對經(jīng)營主體的了解和信任，提高投保積極性。

二、微觀層面

當(dāng)前，我國農(nóng)村小額人身保險市場的供給主體集中表現(xiàn)為保險公司，下面主要從保險公司的角度，對如何拓展農(nóng)村小額人身保險業(yè)務(wù)進行分析。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路

C.K.普拉哈拉德的金字塔底層戰(zhàn)略理論和菲利普？科特勒的利基策略理論表明，針對農(nóng)村低收入群體的農(nóng)村小額人身保險市場，一方面，由于農(nóng)村低收入人數(shù)眾多，猶如金字塔的底層，具有巨大的潛在市場；另一方面，這一市場屬于農(nóng)村保險市場的細分，通過利基營銷，易于在這一細分市場培育自己的優(yōu)勢，占據(jù)有利的市場地位。因此，保險公司應(yīng)立足長遠，改變以往“重城市、輕農(nóng)村”的經(jīng)營思路，積極拓展農(nóng)村小額人身保險市場，堅持誠信經(jīng)營，樹立良好的企業(yè)形象，增強農(nóng)村低收入群體對保險公司的信賴感。

（二）強化人才培養(yǎng)

拓展農(nóng)村小額人身保險業(yè)務(wù)，需要相應(yīng)的精算、營銷、承保、理賠等人才。保險公司要重視對這些人才的發(fā)掘和培養(yǎng)，要以人為本，完善人才的選拔、配置、培訓(xùn)、激勵和考核制度，尤其要大力加強對農(nóng)村營銷員的培養(yǎng)和管理，讓他們樹立誠信營銷的理念，完善其保險知識，提高相應(yīng)的營銷能力和技巧。要建設(shè)企業(yè)文化，增強員工對企業(yè)的歸屬感和認同感。

（三）完善產(chǎn)品的開發(fā)和改造

當(dāng)前，保險公司已開發(fā)了二十余款農(nóng)村小額人身保險產(chǎn)品，主要是意外傷害保險、定期壽險和信貸保險。今后，還需要在監(jiān)測前期所開發(fā)產(chǎn)品運行情況、進行相應(yīng)改進的基礎(chǔ)上，開發(fā)農(nóng)村低收入群體急需的健康保險和養(yǎng)老保險，要綜合考慮不同地域低收入群體的經(jīng)濟狀況、家庭情況和保險需求等因素的差異，突出產(chǎn)品的保障功能，減少投資功能，注意長短期業(yè)務(wù)的搭配，注重發(fā)展期繳業(yè)務(wù)，合理地厘定保險費率和確定繳費時間，擬定有針對性的通俗易懂的保險條款，并使保險合同方便攜帶和保管。

另外，還可以結(jié)合在農(nóng)村廣泛存在的基層合作組織（如蔬菜生產(chǎn)合作社等）開發(fā)相關(guān)的團體保險產(chǎn)品，以擴大承保面，有利于風(fēng)險的分散。

（四）拓展?fàn)I銷渠道和宣傳手段

1.建立和完善直接營銷渠道。考慮到農(nóng)村低收入人群缺乏保險意識和保險知識，且人口眾多、居住分散，保險公司有必要在農(nóng)村直接設(shè)立營銷服務(wù)部，派專人進駐，一方面有利于向目標(biāo)客戶進行宣傳，加強保險知識的講解，另一方面，也有利于大力培養(yǎng)本地營銷人員。

2.積極拓展間接營銷渠道。積極拓展包括中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等在農(nóng)村的基層金融機構(gòu)的營銷渠道，充分發(fā)揮農(nóng)村自治組織、社區(qū)組織、群團組織和經(jīng)濟組織的營銷作用，加強與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)商的合作。

3.拓展宣傳手段。通過多種媒介（如電視、報紙、墻體、車身等）以平面和立體廣告的形式進行宣傳。

（五）加強客戶關(guān)系管理，提高服務(wù)質(zhì)量

加強與農(nóng)村低收入群體的交流和溝通，深入了解他們的保險需求，保持客戶隊伍的相對穩(wěn)定，最大限度地發(fā)掘客戶資源，注意提高售前、售中及售后的服務(wù)質(zhì)量，特別要講清保險責(zé)任和除外責(zé)任，避免誤導(dǎo)和欺瞞客戶，理賠要及時、公平、合理，注重收集客戶反饋的情況，向客戶提供免費體檢等附加服務(wù)，做好事前的防災(zāi)防損工作。

（六）加強風(fēng)險管理

定價風(fēng)險、道德風(fēng)險和逆選擇是制約保險供給的重要原因，在這里，主要就這兩類風(fēng)險的防范進行簡要分析。

1.防范定價風(fēng)險。注意全面收集農(nóng)村小額人身保險的保險標(biāo)的、投保人的相關(guān)信息，分析投保人的風(fēng)險狀況，注重積累經(jīng)驗數(shù)據(jù)，編制農(nóng)村低收入群體的經(jīng)驗生命表，并利用現(xiàn)代信息分析技術(shù)，分析影響產(chǎn)品定價的因素和影響程度，合理地厘定保險費率和設(shè)計保險條款。

2.防范道德風(fēng)險和逆選擇。對于來自投保方的道德風(fēng)險和逆選擇，要加強對投保方的售前審核、提高承保要求，注重售中和售后監(jiān)控，做好風(fēng)險預(yù)警；對于來自保險方的道德風(fēng)險，要加強誠信教育，完善對相關(guān)人員的考核制度，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

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第3篇

[關(guān)鍵詞]本科 民事訴訟法 教學(xué)改革

[中圖分類號] G642 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 2095-3437（2013）14-0052-04

民事訴訟法是法學(xué)專業(yè)本科階段的一門必修課程，是為培養(yǎng)和檢驗學(xué)生的民事訴訟法理論知識和運用民事訴訟法進行訴訟的實踐能力而設(shè)置的專業(yè)基礎(chǔ)課。教育部“卓越法律人才教育培養(yǎng)計劃”的提出，要求我們必須加快法學(xué)教學(xué)的改革。換言之，如何切實提高和保障本科民事訴訟法課程的教學(xué)質(zhì)量，是民事訴訟法教學(xué)改革中亟需解決的問題。實踐中，我們堅持以教育培養(yǎng)“應(yīng)用型、復(fù)合型”法律職業(yè)人才為核心，遵循本科法律專業(yè)課程教學(xué)之基本要求，結(jié)合我院課程設(shè)置的實際情況，從教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容到教學(xué)方法等方面對民事訴訟法課程進行了一系列的嘗試與改革。

一、本科民事訴訟法課程的特點

1.課程實踐性較強。民事訴訟法課程可以分為總論與分論，總論部分主要包括基本原則與基本制度，理論性較強，分論部分主要包括審判程序和執(zhí)行程序，實踐性較強。但課程內(nèi)容還是側(cè)重于程序規(guī)則的實際應(yīng)用。其次，在研究方法上注重對法律規(guī)范的理解和闡釋，與司法實務(wù)結(jié)合較為緊密。在教學(xué)目標(biāo)上，該課程要求學(xué)生能初步運用民事訴訟法學(xué)知識和理論解決立法和司法實踐中的實際問題，提高程序法素養(yǎng)，增強法治觀念，樹立公正民主的法律意識。

2.課程理論性較淺。由于民事訴訟法課程重在實踐，而民法等實體法教學(xué)，重在對法律權(quán)利義務(wù)的制度性研究，使得實體法教學(xué)和程序法教學(xué)在理論深度上不可同日而語。由此造成的教學(xué)效果就是：民法等實體法的教學(xué)理論性很強，具有專業(yè)知識的廣度和深度，能讓學(xué)生印象深刻；而民事訴訟等程序法教學(xué)法條注釋所占比例較大，使學(xué)生感覺枯燥乏味，難以產(chǎn)生興趣，學(xué)習(xí)動力不足。

3.課程適用層次較低。民事訴訟法課程一般安排在本科二年級。這個階段的本科生無論是人格還是品行都尚未定型，可塑性很強，具有培養(yǎng)的潛質(zhì)。通常表現(xiàn)為具備一定的專業(yè)基礎(chǔ)，對法律具有初步的感性認識；學(xué)習(xí)習(xí)慣和思維方式逐步轉(zhuǎn)變，具有一定的獨立思考能力；求知欲旺盛，好奇心強，學(xué)習(xí)更加自覺，課堂經(jīng)常提問，能夠與老師交流和互動。基于課程適用層次的上述特征，從事民事訴訟法教學(xué)的老師可以加強他們的系統(tǒng)理論知識水平，注重課程的學(xué)習(xí)，理論的熏陶，同時又能聯(lián)系實際，啟發(fā)思想，充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。

二、民事訴訟法課程教學(xué)存在的問題

1.教學(xué)目標(biāo)模糊。民事訴訟法的教學(xué)目標(biāo)是通過課程教學(xué)，不僅要增強學(xué)生的公正理念和規(guī)則意識，塑造合格的法官、檢察官和律師等法律職業(yè)者，促進公正司法和公正執(zhí)法，而且基于本課程所具有的操作性和應(yīng)用性較強的特點，還要培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力、協(xié)調(diào)能力和適應(yīng)能力。但事實上，許多高校的民事訴訟法教學(xué)目標(biāo)不明確，偏重于理論的講授，程序的操作性和應(yīng)用性長期被忽略，學(xué)生難以理解和掌握程序的本質(zhì)，致使理論與實踐相結(jié)合的教學(xué)目標(biāo)形同虛設(shè)。

2.教學(xué)內(nèi)容滯后。目前全國高校民事訴訟法普遍采用的是教育部21世紀統(tǒng)編教材，抑或部分高校自己編撰的教材。應(yīng)該講，這些教材體系完整、資料翔實，具有一定的學(xué)術(shù)價值。但是如果嚴格按照這些教材授課，在教學(xué)質(zhì)量上至少存在兩大弊端：首先，觀點缺乏創(chuàng)新。縱觀現(xiàn)有的教材，每當(dāng)論及民事訴訟法的基本原則和基本制度時會引用大量的參考文獻，稍加比較就會發(fā)現(xiàn)文獻資料的重復(fù)和類同。文獻引用的大同小異導(dǎo)致在概念上的相似度增加，比如在論及民事訴訟的訴與訴權(quán)的時候，眾多教材在同樣概念上的解釋都差異不大，鮮有創(chuàng)見。其次，內(nèi)容未與時俱進，書本和現(xiàn)實嚴重脫節(jié)。當(dāng)前國內(nèi)的教材在資料時效性方面還有待改進，很多教材因循守舊，沒能及時反映當(dāng)前國內(nèi)外民事司法實踐中最新的實務(wù)熱點和研究成果。

3.教學(xué)方法單一。眾所周知，以教師為中心、以課堂講授為主的“填鴨式”教學(xué)方法已經(jīng)不能適應(yīng)時代的要求，并且不利于調(diào)動學(xué)生的積極性、主動性和對教學(xué)過程的參與性。即便現(xiàn)在大部分的教師在教學(xué)中借助于幻燈片等高科技手段，但“照本宣科”的實質(zhì)沒有根本性的改變。通過調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)此種現(xiàn)象在國內(nèi)其他高校的課程教學(xué)中也普遍存在。究其根源：是因為現(xiàn)代信息技術(shù)在我國高等院校的應(yīng)用已十分普遍，其觸角已延伸至教育教學(xué)活動的各個方面、各個環(huán)節(jié)，并逐漸顯示出對教師要素的替代作用。體現(xiàn)在學(xué)生可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)資源信息的共享，包括電子圖書館和虛擬課堂的出現(xiàn)。所以，在現(xiàn)代信息技術(shù)時期，教師的精力更需要大量地投向非程式化、非常規(guī)化、富有創(chuàng)造性的教學(xué)活動。而這一教學(xué)活動無疑對教師的要求更高。

4.教學(xué)資源匱乏。影響民事訴訟法課程發(fā)展的另一重要原因是教學(xué)資源的匱乏，體現(xiàn)在兩個方面：一是指導(dǎo)思想尚未轉(zhuǎn)變。目前在法學(xué)本科的教學(xué)中，重實體、輕程序的現(xiàn)象仍然存在，許多高校的法學(xué)院均重視與實體法相關(guān)學(xué)科的建設(shè)和發(fā)展，并投入了大量的人力、物力和財力，而對于訴訟法，尤其是民事訴訟法學(xué)科的發(fā)展少有給予關(guān)注，相應(yīng)的配套投入也不多；二是師資力量薄弱。民事訴訟法課程的專業(yè)性和技術(shù)性極強，而受過系統(tǒng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的訴訟法學(xué)專任教師總體上還不夠，許多學(xué)校都是由其他法學(xué)專業(yè)的任課教師兼任。這直接導(dǎo)致授課水平參差不齊，教學(xué)效果差強人意。

三、民事訴訟法課程的教學(xué)改革

1.明確教學(xué)目標(biāo)。培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型法律職業(yè)人才是我國高校民事訴訟法課程的教學(xué)目標(biāo)，我們認為，可以從下述三方面加以實施：

第一，加快民事訴訟法的課程改革。當(dāng)下，全球化已經(jīng)成為今天不可回避的事實，這對我國高校的法學(xué)課程改革既是機遇也是挑戰(zhàn)。誠然，全球化加速了其蘊含的主導(dǎo)價值觀或文化霸權(quán)，而國家之間、地區(qū)之間在法學(xué)教育政策或改革措施方面的相互借鑒也日益增加。以美國為例，卡內(nèi)基基金會于2007年的法律教育報告顯示，法學(xué)院一般重點強調(diào)分析訓(xùn)練甚于對倫理、人際交往和其他技巧的強調(diào)，而后者有助于畢業(yè)后的學(xué)生參與法律實踐。為此，包括哈佛大學(xué)法學(xué)院在內(nèi)的全美法律院系已經(jīng)開始采取措施在課程設(shè)置上做出變革。變革的范圍是廣泛的，從要求給大一新生增加新課程到擴展法律實踐課程，從來年增加選修課程到鼓勵法學(xué)院的學(xué)生選修其他科目的大學(xué)課程，而促使變革的推動力基于這種判斷：大學(xué)所教授的課程以及教授課程的方式與社會實踐脫節(jié)。改革的目的只有一個，即美國的法學(xué)教育應(yīng)該更加職業(yè)化。相比之下，我們因地制宜，根據(jù)學(xué)院的實際情況，在民事訴訟法課程之外單獨設(shè)立仲裁法學(xué)、證據(jù)法學(xué)和司法實務(wù)基礎(chǔ)三門選修課程，通過開設(shè)實踐教學(xué)課程，賦予學(xué)生更多的選擇權(quán)，以彌補理論教學(xué)課程的不足。

第二，強化民事訴訟法教學(xué)的基礎(chǔ)知識。經(jīng)驗表明，大學(xué)本科階段應(yīng)該重視專業(yè)學(xué)習(xí)，但卻不能忽視基礎(chǔ)知識。錢學(xué)森曾經(jīng)提出大成智慧教育的設(shè)想，就是教育、引導(dǎo)人們?nèi)绾翁找备呱械钠返潞颓椴佟⒈M快獲得聰明才智與創(chuàng)新能力的學(xué)問。其目的是著重于人的培養(yǎng)，著重于學(xué)生在大學(xué)期間不僅要獲得某種專業(yè)知識，還要能夠積極參與社會生活、富有社會責(zé)任感、成為全面發(fā)展的人所必須具備的廣泛的非功利性的基本知識、技能和態(tài)度，即所謂的“通識教育”。目前，我國經(jīng)濟正處速發(fā)展階段，各種專業(yè)領(lǐng)域也無時無刻處在巨大的變化之中，在此背景下，基礎(chǔ)的重要性更加凸顯出來。我們認為，高校在卓越法律人才培養(yǎng)機制的過程中，應(yīng)該進一步加強對學(xué)生基礎(chǔ)的夯實，數(shù)學(xué)、英語、中文、計算機、經(jīng)濟學(xué)等基礎(chǔ)課程應(yīng)該更加受到重視，最好能夠在學(xué)校學(xué)科范圍內(nèi)建立共同的基礎(chǔ)課程模塊，使學(xué)生能有扎實的基礎(chǔ)和寬廣的眼界。此外，各法律院系的授課教師在專業(yè)課的教學(xué)中，必須首先做好對相關(guān)專業(yè)的回顧和復(fù)習(xí)，比如在民事訴訟法的課程教學(xué)中，通常會涉及民法、侵權(quán)責(zé)任法、合同法、刑事訴訟法以及行政訴訟法等法律。

第三，推動民事訴訟法的學(xué)科建設(shè)。在高校法律院系的發(fā)展中，學(xué)科建設(shè)是非常重要的，這主要是基于兩方面的考慮：首先，在全國法律院系的發(fā)展中，幾乎都提出將學(xué)科建設(shè)作為各自發(fā)展的主線。換言之，學(xué)科建設(shè)不僅事關(guān)各法律院系碩士點和博士點的申報，也事關(guān)重點學(xué)校的申報；同時，學(xué)科建設(shè)也是各法律院系“平臺”和“基地”建設(shè)的依托。其次，一流學(xué)科是一流大學(xué)最根本的基礎(chǔ)，沒有世界一流的學(xué)科就不可能成為世界一流大學(xué)。在民事訴訟法的教學(xué)實踐中，通過我們不斷的改進，逐步實現(xiàn)了教學(xué)方式的民主化、教學(xué)方法的多元化和教學(xué)手段的現(xiàn)代化，以期達致本學(xué)科精品課程的建設(shè)目標(biāo)。教學(xué)水平的提升自然帶動學(xué)科建設(shè)的發(fā)展，并且在學(xué)院申碩創(chuàng)特的過程中充分發(fā)揮了引領(lǐng)和示范效應(yīng)。

2.充實教學(xué)內(nèi)容。在本課程的教學(xué)中，緊扣應(yīng)用型、復(fù)合型法律職業(yè)人才的培養(yǎng)要求，突出實踐教學(xué)在人才培養(yǎng)中的地位，重視對學(xué)生實際操作能力的培養(yǎng)，以課程實用性為主線，以能力培養(yǎng)為訴求，繼而確立理論知識的學(xué)習(xí)內(nèi)容，做到本科法學(xué)教育的專業(yè)化、制度化和規(guī)范化，以利于本科生規(guī)模的擴大和科學(xué)化管理。在課程設(shè)置和學(xué)時分配上，我們以中國政法大學(xué)、西南政法大學(xué)等國內(nèi)知名法律院校或重點大學(xué)法學(xué)院的專業(yè)培養(yǎng)方案為參照系，結(jié)合我院法律專業(yè)之定位，安排課堂教學(xué)48學(xué)時，實踐教學(xué)8學(xué)時，共計56學(xué)時。首先，對課程教學(xué)大綱進行重新修訂，綜合考慮教學(xué)的時間、考試的時間以及學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況等因素，將該課程分為八個專題，分別是：民事訴訟法概論、基本原則和制度、民事訴訟的主體、審判程序、執(zhí)行程序、涉外民事訴訟、民事訴訟的改革和發(fā)展、實務(wù)熱點和案例分析。同時，將民事證據(jù)規(guī)則列入《證據(jù)法學(xué)》的授課內(nèi)容。其次，在課堂教學(xué)中，我們沒有完全拘泥于現(xiàn)行教材中所講述的內(nèi)容，而是著眼于國家對高素質(zhì)法律人才的需求，密切跟蹤當(dāng)下國內(nèi)外民事訴訟法學(xué)理論和實踐動態(tài)，及時補充、修訂課堂教學(xué)內(nèi)容。例如，就新《民事訴訟法》的修訂，圍繞公益訴訟、惡意訴訟、小額訴訟程序、訴外調(diào)解協(xié)議效力等熱點議題，及時調(diào)整、充實課堂教學(xué)內(nèi)容。旨在擴大學(xué)生的知識面，培養(yǎng)他們具有前瞻性的思維。

3.改進教學(xué)方法。第一，在本科階段提前推行研究生的教學(xué)方法。我們認為，面對本科生愈來愈大的就業(yè)壓力和考研壓力，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變本科人才的培養(yǎng)模式，提倡探究性學(xué)習(xí)。詳言之，學(xué)生可以在教師的指導(dǎo)下，對教學(xué)大綱設(shè)定的內(nèi)容開展探究，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題和解決問題的能力。例如，我們在講授民事訴訟目的論、價值論等理論性較強的內(nèi)容時，并沒有照本宣科，要求學(xué)生記住知識點，而是布置問答作業(yè)，包含以下內(nèi)容：列出我國民事訴訟法歷次的立法時間表、對民事訴訟法學(xué)家的訪談、對近年典型民事訴訟案件的評論、涉及民事訴訟法的專業(yè)著述、你最關(guān)注的民事訴訟法熱點問題等。作業(yè)要求：自由選擇主題，以文字或視頻為載體，作出書面報告，一周內(nèi)完成。有同學(xué)在作業(yè)中選擇的是我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)第一起反壟斷民事訴訟案，即奇虎360騰訊并索賠1.5億元。這一堂課的作業(yè)充分體現(xiàn)出學(xué)生的選擇，同時培養(yǎng)了學(xué)生查閱資料、采集信息、探究等學(xué)習(xí)方法，而不是對知識點死記硬背。這樣獲取的知識，學(xué)生不僅能深刻理解，而且也是最牢固的。因此，研究性的教學(xué)方法不僅突破了傳統(tǒng)“純理論”的模式，走向多元化，注重理論與實踐相結(jié)合，而且使師生關(guān)系由封閉走向開放，有利于本科生博采眾長，拓寬視野與思路，提高教學(xué)質(zhì)量。

第二，在課堂教學(xué)中實施“因材施教”的方案。人才培養(yǎng)是一項系統(tǒng)工程，尤其是興趣愛好從小就要培養(yǎng)，到本科階段就不止是培養(yǎng)興趣了，而是要鞏固學(xué)生的興趣，培養(yǎng)專業(yè)志向，培養(yǎng)他們堅持志向的毅力和不怕困難的精神。同時為了提前讓他們進入法學(xué)專業(yè)領(lǐng)域，大學(xué)教師的介入是非常必要的。所以，作為授課教師要經(jīng)常與學(xué)生進行溝通和交流，這是在大學(xué)里及早發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才的一個非常好的辦法。實踐中，我們借助課堂教學(xué)平臺，在完成教學(xué)任務(wù)之余，還隨時與學(xué)生交流和談心。不僅能了解學(xué)生的思想、學(xué)習(xí)、家庭等情況，同時可以把法學(xué)專業(yè)的具體要求介紹給學(xué)生， 讓他們加深對法律的理解和適用，以便將來能夠較快地適應(yīng)社會。通過交流，我們發(fā)現(xiàn)有的學(xué)生邏輯思維比較強，有的學(xué)生形象思維比較好，有的學(xué)生動手能力比較強，這就需要我們老師在平時的授課中既要考慮到學(xué)生的共性，也要兼顧到學(xué)生的個性，向?qū)W生提供最適合的教育。但是要做到這一點，就要觀察、研究每一個學(xué)生，發(fā)現(xiàn)他們的特點和特長，因材施教。

第三，要求學(xué)生撰寫課程論文。目前法學(xué)本科生科研能力普遍不足，缺乏獨立思考和規(guī)范寫作的訓(xùn)練。在我們看來，課程論文的寫作能夠促進學(xué)生的理論素養(yǎng)，提高書面寫作的水平。為此，我們在民事訴訟法課程教學(xué)中增加了撰寫學(xué)術(shù)論文的要求。具言之，在新學(xué)期的第一堂課就開始布置論文寫作的任務(wù)：首先，題目選擇方面既可以是自主命題也可以是教師推薦，研究范圍不能太大，限于民事訴訟法律中的某些具體制度，如“論民事訴訟與仲裁的關(guān)系”、“論小額訴訟程序的構(gòu)建”；要求文獻綜述，通過給學(xué)生提供資料收集的途徑，如專業(yè)的法律網(wǎng)站和數(shù)據(jù)庫，使學(xué)生能夠在有限時間內(nèi)進行文獻資料的整理，做到言之有據(jù)；字數(shù)要求在六千字以內(nèi)，觀點鮮明，邏輯清晰，論證充分；文筆方面要求法言法語，應(yīng)用專業(yè)的法律術(shù)語對理論進行闡釋，做到形式上的規(guī)范化。其次，民事訴訟法屬于專業(yè)必修課，要求學(xué)生在期中提交課程論文，教師在期末結(jié)束以前對論文作出公開評閱。同時，將課程論文作為平時成績，占期末考試成績的百分之四十。最后，依據(jù)公開評閱的成績，對某些優(yōu)秀的學(xué)生進行個別輔導(dǎo)，鼓勵和支持他們完善并發(fā)表其研究成果。

第四，指導(dǎo)學(xué)生參與校內(nèi)外社會實踐。在民事訴訟法的課程設(shè)計中，我們降低了理論教學(xué)的學(xué)時數(shù)，相應(yīng)增加了實踐教學(xué)的比重，確保學(xué)生有充分的時間參與校內(nèi)外的社會實踐。首先，我們加強了校內(nèi)實踐環(huán)節(jié)，通過讓各專業(yè)課教師參加法律實務(wù)課程的培訓(xùn)，并借助于本學(xué)院的模擬法庭和法律診所，積極對本科生開展案例教學(xué)，以應(yīng)對國家統(tǒng)一司法考試以及法學(xué)碩士研究生的入學(xué)考試；其次，充分利用地方法律實務(wù)部門的司法資源，通過探索校內(nèi)和校外的聯(lián)合培養(yǎng)機制，加強學(xué)院與實務(wù)部門的合作，在當(dāng)?shù)氐姆ㄔ汉蜋z察院建設(shè)了一批校外法學(xué)實踐教學(xué)基地。借助于基地平臺，通過司法實務(wù)人員的傳、幫、帶，讓學(xué)生擔(dān)當(dāng)書記員或者法官助理，親身參與到民事司法的實踐當(dāng)中，切實做到理論和實際相結(jié)合，繼而提高本科生的法律詮釋能力、法律推理能力、法律論證能力以及探知法律事實的能力，最后達致卓越法律人才的培養(yǎng)目標(biāo)。

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第4篇

【關(guān)鍵詞】REITs（房地產(chǎn)投資信托） 公租房融資創(chuàng)新對策建議

一、引言

公租房制度推行以來，資金的籌集始終是各地方政府的一大難題。目前，建設(shè)公租房的融資方式主要有兩種：一是地方政府的資金投入或補貼。二是市場化融資。較為單一的融資方式，一方面使部分財政實力較為薄弱的政府更加心有余而力不足，另一方面，公租房的保障性決定了其投資回報低，難以通過傳統(tǒng)的市場化融資渠道籌到資金。因此，地方政府亟須拓寬融資渠道、創(chuàng)新融資方式以保證公租房建設(shè)的長久可持續(xù)發(fā)展。2010年5月，央行曾將《銀行間市場房地產(chǎn)信托受益券發(fā)行管理辦法》及各地試點項目的基本情況上報國務(wù)院，國務(wù)院則要求央行就REITs試點能否以及怎樣支持保障性住房建設(shè)補充材料。而后，原REITs試點的方案全部改為支持保障性住房。然而，最近一次方案的批復(fù)仍是懸而未決，REITs在中國的推行又一次面臨了難產(chǎn)的現(xiàn)狀。由此看來，將REITs運用于公租房建設(shè)尚存不可行之處。

二、REITs運用于公租房建設(shè)的難點分析

（一）REITs在中國尚未得到成功推行

國際意義上的REITs，是一種專門投資于房地產(chǎn)業(yè)的證券化的產(chǎn)業(yè)投資基金，[2]以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者。

真正的REITs在中國市場尚未成功落地，目前中國市場上被運用的只是類似REITs的房地產(chǎn)信托，作為過渡性金融工具，與國際意義上的REITs相比存在多方面的不足，主要表現(xiàn)為：1、信托財產(chǎn)登記制度缺失；2、尚無稅收優(yōu)惠制度；3、市場環(huán)境不開放；4、監(jiān)管力度不足；5、復(fù)合型人才稀少。無論從政策法規(guī)的完善，還是從專業(yè)性提升的角度來看，將REITs運用于中國公租房的建設(shè)，尚需將大量發(fā)達國家或地區(qū)的經(jīng)驗本土化，經(jīng)歷REITs逐步成熟起來的漸進性過程。

（二）公租房自身的特殊性分析

1.“新生性”――還未形成穩(wěn)定的現(xiàn)金流

公租房在保障房的隊伍中是后來者，尚未大批完成出租進入租金的穩(wěn)定回收階段；管理辦法也尚需健全，長期來看市場價格波動、土地增值等因素出現(xiàn)時如何對公租房租金的進行調(diào)整未見明確規(guī)定。可見，公租房的租金回收所形成的現(xiàn)金流入尚未形成氣候，而長期的現(xiàn)金流入的預(yù)測也相當(dāng)困難。

2.“公有性”――與REITs的運作方式相悖

公租房是在政府政策的主導(dǎo)下、各地方政府專項資金與補貼的支持下建設(shè)的，保障的是社會集體的利益。因而其所有權(quán)應(yīng)為國家公有，其管理也應(yīng)由政府主導(dǎo)。而從REITs典型的兩種運作方式來看，意味著公租房產(chǎn)權(quán)將由國家公有轉(zhuǎn)換為投資者私有，管理運作權(quán)也要由政府交到專門的機構(gòu)手中。

3.社會福利性”――決定其收益率較低

REITs作為金融產(chǎn)品，對于投資者而言，關(guān)鍵是從中獲取收益。中國的公租房，作為社會福利的一種，將以低于市場普通出租用房的租價出租，在盈利方面將明顯低于普通的出租用房，因此，更難以與商業(yè)性地產(chǎn)相比。而在某些房價本身就比較低的城市，盈利性將更弱。因此，將REITs運用于公租房的建設(shè)，其收益率與其他投資產(chǎn)品相比毫無競爭力可言。

三、REITs運用于中國公租房建設(shè)的對策建議

（一）完善政策法規(guī)

首先，應(yīng)當(dāng)依照《信托法》的規(guī)定，建立健全信托登記制度及相應(yīng)的操作辦法，為REITs提供規(guī)范的運作環(huán)境；其次，推行REITs的進程中制定稅收優(yōu)惠政策勢在必行，提高對投資者的吸引力；此外，還應(yīng)通過放松對信托計劃中包含的自然人數(shù)的限制、房地產(chǎn)信托交易中對合同的份數(shù)與金額等限制，為廣大小額資金提供準(zhǔn)入機會；對信托基金的公募放行，逐漸實現(xiàn)銀行間市場與證券交易所兩個交易市場同時開放，提高REITs流動性，吸引更大范圍內(nèi)的眾多投資者；REITs的運作也應(yīng)與國際規(guī)范接軌，其期限也應(yīng)延長至房地產(chǎn)項目的運營期。

（二）創(chuàng)新融資模式

對于公租房預(yù)期收益率低的問題，可以通過組建公租房融資平臺與發(fā)行公租房與商業(yè)物業(yè)相結(jié)合的混合信托的模式進行解決。組建公租房融資平臺，即將通過銀行貸款、公積金貸款、發(fā)行債券及財政資金等各種途徑籌集到的款項交由專門的機構(gòu)或部門進行統(tǒng)一的管理。發(fā)行公租房與商業(yè)物業(yè)相結(jié)合的混合信托，即將公租房及其商業(yè)配套打包發(fā)行信托的創(chuàng)新思路，商業(yè)物業(yè)以市場價格出租，其收益率相對較高，中和公租房收益低的弱勢，從保障投資者的預(yù)期收益。

（三）廣納國際經(jīng)驗

國際上REITs發(fā)展較早的發(fā)達國家或地區(qū)，如美國的保障性住房、香港的公屋建設(shè)過程中，都曾運用REITs融資方式解決保障房建設(shè)中資金瓶頸的問題，非常值得學(xué)習(xí)與借鑒。因此，中國公租房建設(shè)過程中，政府及相關(guān)管理部門應(yīng)大膽學(xué)習(xí)發(fā)達國家或地區(qū)開放思路、廣開渠道、模式創(chuàng)新的思想。

（四）堅持由政府主導(dǎo)管理

REITs融資方式的運用使公租房的產(chǎn)權(quán)發(fā)生了變更，為了保證公租房的社會福利性，其運營管理仍然應(yīng)該由政府來主導(dǎo)并參與。政府繼續(xù)保留制定公租房管理辦法的權(quán)利與職責(zé)，并在公租房的運營中不斷修改完善。以公租房為基礎(chǔ)資產(chǎn)設(shè)立REITs新組建的公司機構(gòu)或部門，應(yīng)由政府參與甚至完全控股，由政府招賢納士并對其進行專業(yè)、專項培訓(xùn)。

參考文獻

[1] 周義,李夢玄. 公共租賃住房融資的創(chuàng)新研究[J].武漢金融,2011(9).

第5篇

【關(guān)鍵詞】民營銀行；貸款；市場定位

民營銀行的概念，即由民間資本參與組建的商業(yè)性質(zhì)的銀行，從90年代一開始被提出就引發(fā)了學(xué)界內(nèi)很廣泛的爭論。其中最有爭議的莫非是關(guān)于民營銀行的市場定位，即民營銀行應(yīng)該貸款給誰，是中小型企業(yè)，還是大型企業(yè)？有一派學(xué)者認為民營銀行的出現(xiàn)將會成為中小企業(yè)貸款難的解決方案，因此民營銀行應(yīng)該為區(qū)域性的規(guī)模較小的銀行，主要為中小企業(yè)服務(wù)。李明巖（2013）認為“不管哪家企業(yè)為主設(shè)立的民營銀行，都必須將經(jīng)營目標(biāo)鎖定在為中小企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)，而不是為幾家大企業(yè)服務(wù)，尤其不能只為關(guān)聯(lián)企業(yè)服務(wù)。”而王自力，現(xiàn)任中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會副主席，卻認為這是對民營銀行認識的一個重大的誤區(qū)，“任何商業(yè)銀行都想找大客戶。小銀行比大銀行更在乎大客戶。”研究表明，有很多農(nóng)村信用合作社在改造合并成為商業(yè)銀行后，提供小額貸款的幾率反而下降了。因此民營銀行不會局限在中小企業(yè)的業(yè)務(wù)上，而且還有可能把業(yè)務(wù)中心轉(zhuǎn)到大企業(yè)上。” 而本人認為想要明確民營銀行的市場定位首先要考慮到民營銀行成立的渠道，根據(jù)其成立的渠道從而明確其貸款對象。

一、民營銀行的市場定位的多樣化

民營銀行按照運營規(guī)模的大小可以歸為三類，分別是社區(qū)型民營銀行，地域性民營銀行和全國性民營銀行。它們各自的主體服務(wù)對象會有所區(qū)別，但是都可以迎合不同客戶的需求。

1.社區(qū)型民營銀行

社區(qū)型民營銀行一般營業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營區(qū)域有限，采用傳統(tǒng)的銀行服務(wù)模式， 并且主要的經(jīng)營原則為關(guān)系型融資。社區(qū)型民營銀行通過在借款者，貸款者和存款者之間建立緊密的的聯(lián)系，增強資金的流動性和有效性，使經(jīng)濟增長的速度增加。在中國，這種運營模式特別適合在經(jīng)濟發(fā)達地域內(nèi)小金額民營資本合資的為社區(qū)內(nèi)居民和個微小型個體經(jīng)營戶服務(wù)。

首先，社區(qū)型銀行營業(yè)范圍限定在特定的小區(qū)域內(nèi)，對客戶有深入的了解，能針對客戶提供個性化的儲蓄，貸款服務(wù)。，銀行有足夠的人力資源和與客戶的親身接觸，因此對于客戶很了解，能更好的形成互相的信任，提供更多客符合戶需求的服務(wù)。于此同時，社區(qū)型銀行也有很大的生存空間。由于資源成本問題，如今在中國大多數(shù)國有銀行和外資銀行的業(yè)務(wù)范圍都不涉及微小企業(yè)，對于居民貸款也有較大的限制，而社區(qū)型民營銀行的出現(xiàn)正好彌補了這個市場空缺，很好的避開了與大型銀行的競爭也有效的開辟了自己的市場， 從而大大的提升了社區(qū)型民營銀行的生存空間。總結(jié)以上兩點，本人認為發(fā)展社區(qū)型民營銀行的路徑很適合中國的資本金較少的新型分民營銀行采取，民間資本可以考慮以中國較為發(fā)達城市的社區(qū)里建設(shè)社區(qū)銀行，通過給居民和當(dāng)?shù)匚⑿⌒推髽I(yè)辦理存款和貸款業(yè)務(wù)而運營下去。

2.地域性民營銀行

目前在中國中小企業(yè)在貸款時往往遇到很大的阻撓并且屢屢受挫，主要是由于中小企業(yè)與大銀行之間存在信息不對稱和缺乏客觀有效的對中小企業(yè)的信用評價機制導(dǎo)致的。地域性民營銀行的誕生能很有效的解決這個問題，并且很好的幫助中小企業(yè)，與之共存。

首先，地域性民營銀行有很大的信息上的優(yōu)勢，并且由于在成立初期就把客戶定義為本區(qū)域內(nèi)的中小型企業(yè)，所以他們收集信息很方便，對于信息的采集途徑也比較靈活，因此其市場效率和很強的適應(yīng)能力。地域性民營銀行的建造可通過對農(nóng)村信用合作社的改造，吸收民間資本，壯大其經(jīng)營實力，提高其金融實力，改造為現(xiàn)代化的地- 2 -新民營銀行。其中在商品經(jīng)濟發(fā)達一帶，諸如江浙一帶，珠三角一帶已經(jīng)存在許多地下經(jīng)營的錢莊以及小額貸款公司。這些地下運營的機構(gòu)已經(jīng)積累了相當(dāng)多的與當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的脈絡(luò)并且非常了解當(dāng)?shù)刂行∑蟮倪\營情況和信用，將這些零散，不規(guī)范的地下錢莊和貸款公司進行整合使之成為合法化獎成為具有頑強生命力的地域性民營銀行。

3.全國性民營銀行

如今很多業(yè)內(nèi)人士都明確表示由于民營銀行由于資本金，信譽，風(fēng)險等眾多其他原因的限制不能把貸款對象定為大企業(yè)，而應(yīng)該只能作為地域性政策銀行而存在，給中小企業(yè)提供貸款。 大家普遍不看好民營銀行在與國有大銀行競爭中能占優(yōu)勢，但事實上，在長城所牽頭提出的5家民營銀行方案中，民營瑞豐銀行的目標(biāo)是要在20年后成為“東方花旗”，而不是什么社區(qū)銀行。 “神州銀行”，也就是在今年8月在工商總局核準(zhǔn)的華商銀行，注冊資金就已經(jīng)超過了15億元，其創(chuàng)始人的目標(biāo)也是能讓神州銀行作為一家全國性的民營銀行。 由此可見民營資本不見得籌集不到大的資金作為初始資本，許多諸如蘇寧和阿里巴巴等民營企業(yè)都有很大的財力，并且有建立民營銀行的意愿。因此讓民營銀行通向大型企業(yè)提供貸款，面向全國，直接與國有大銀行競爭不見得行不通。家喻戶曉得的民生銀行就是中國的第一家民營銀行，也是一家全國性銀行，現(xiàn)在也主要和五大行一樣提供相似的服務(wù)并且與其在同一個市場中競爭。民生銀行從一開始就增長迅猛，于2000年12月19日在上海證券交易所公開上市，業(yè)績表現(xiàn)也一直優(yōu)異。由此可見，在市場監(jiān)管體系規(guī)范的前提下和相關(guān)政策到位后，擁有大資金的民營銀行完全可以與大銀行在全國進行利益的爭奪，并且獲得很好的成績。因此全國性的民營銀行也是新建立的民營銀行市場定位中的一個選擇，其成功的關(guān)鍵在于注冊民間資本的穩(wěn)定性，管理，并且依賴于我國市場和銀行監(jiān)管機制的完善和支持。

二、民營銀行發(fā)展前景

1.近期內(nèi)無法撼動國有獨大的局面

目前我國的民營銀行只是試點了幾家，在近十年以內(nèi)民營銀行難以對國有商業(yè)銀行造成很大的影響。毋庸置疑，現(xiàn)中國銀行的資產(chǎn)總額就足以令預(yù)備籌建民營銀行的民營資本望而生畏。到今年6月底為止，招商銀行資產(chǎn)總額就為3.81萬億元；興業(yè)銀行資產(chǎn)總額3.58萬億元；從市場競爭角度來說，對于全國廣泛經(jīng)營的國有的五大銀行和八家股份制銀行不會造成很大的打擊，但是對于地方性經(jīng)營的商業(yè)銀行和小額貸款公司可能會形成沖擊。從行業(yè)宏觀角度來看，民營銀行的出現(xiàn)會降低行業(yè)的集中度，增加行業(yè)的競爭，然而對于行業(yè)整體的利潤劃分造成的影響非常有限。

雖然民營銀行短期內(nèi)無法撼動國有銀行的大局，但是長期會對銀行體系影響長期會對我國銀行經(jīng)營模式和領(lǐng)域的劃分帶來改革性變化。社區(qū)型民營銀行和區(qū)域性民營銀行在針對于居民和中小企業(yè)的貸款模式劃分會帶來業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的分層，是整個銀行的經(jīng)營模式向精細化的方向發(fā)展，長期來看，會個銀行業(yè)帶來穩(wěn)定的盈利增長潛力和估值優(yōu)勢。

2.促進市場更加合理有效率的進行運作

民營銀行的加入能協(xié)助我國市場成熟化過程，促進市場的規(guī)范化，通過和國有銀行的競爭改變銀行業(yè)的運營模式，提升銀行的運作效率。我們國家發(fā)展至今仍然沒有一個完全意義上的民營銀行，表明我們的市場經(jīng)濟發(fā)展到今天市場體系不完善。 興辦民營銀行可以通過市場競爭徐進銀行營運管理水平，改善服務(wù)質(zhì)量，有利于加快國有銀行的金融改革。民營銀行也可以通過與大銀行在市場上的互補，提升國民經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展。

3.將成為新型國民投資手段

目前我國經(jīng)濟速度增長迅猛，國民收入增長也帶來了生活的質(zhì)量的提高，于此同時大眾開始尋求投資回報率比銀行利率更高的不同投資手段。民間籌資建設(shè)民營銀行無非給民間資本的利用提供了一個很好地平臺，銀行的高額回報率會在將來吸引很多民間資本的參與，形成我國的一種新型的國民投資手段。

三、結(jié)論

民營銀行作為一個很早以前就存在的概念在中國已經(jīng)被討論了很多年，如今民營銀行的存在終于要突破概念的討論而成為實體而存在。在此之前，關(guān)于它的發(fā)展方向和市場定位問題始終會是一個有爭議的話題，并在其成立之后也會是一個值得探討的問題。本文通過比較不同民營銀行的發(fā)展的模式，認為民營銀行可以在綜合考慮各種因素后靈活的進行市場定位，而不是被局限與一種市場發(fā)展方向。但不管如何，民營銀行的發(fā)展?jié)摿Χ际蔷薮蟮模M管短期內(nèi)很難改變中國銀行也得格局，從長遠的發(fā)展來看，他的出現(xiàn)一定會改變中國的金融市場，使之更加有效率，更加成熟。在此之前，國家必須做好在監(jiān)管和政策方面的相關(guān)準(zhǔn)備工作，來迎接中國金融市場發(fā)展的又一個里程碑。

參考文獻：

[1]李印喜.我國小型商業(yè)銀行發(fā)展的策略選擇[J].現(xiàn)代商業(yè)，2007（30）：17-18.

[2]林貴.民營銀行風(fēng)險的表現(xiàn)、成因及防范研究[J].經(jīng)濟師，2012（5）.

[3]江勇.中國民營銀行的發(fā)展探究.[D]復(fù)旦大學(xué)碩士學(xué)位論文，2003（05）.

[4]李明巖.避免民營銀行成為大股東提款機[]中華工商時報，2013（10）.

基金項目：本文是國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃（項目編號：201210069004）的階段性研究成果。

作者簡介：

第6篇

【論文摘要】本文結(jié)合當(dāng)前大學(xué)生人才過剩的現(xiàn)狀，從經(jīng)濟、社會、政策、高校和大學(xué)生自身五個方面入手分析了大學(xué)生相對過剩的成因，并結(jié)合成因提出了相應(yīng)的對策。

一、大學(xué)生相對過剩的現(xiàn)狀及實質(zhì)

自1999年開始，全國高校連續(xù)大規(guī)模擴招，畢業(yè)生人數(shù)也隨之急劇攀升，從2004年的280萬，一直到2010年的631萬，畢業(yè)生數(shù)量呈井噴式增長。但在數(shù)量激增的同時我們也應(yīng)該看到，如此規(guī)模的擴招導(dǎo)致我國大學(xué)生陷人另一個困境—人才過剩。一方面具有高學(xué)歷的失業(yè)者越來越多，“畢業(yè)即失業(yè)”現(xiàn)象越來越普遍。據(jù)統(tǒng)計，我國高校畢業(yè)生就業(yè)率已從2001年的90.0%降到2009年的68%。但在另一方面我國大學(xué)生的過剩又不是絕對的過剩。我國的大學(xué)生占整個國家人口的比例只有5%到6%，而發(fā)達國家實際上占到的比例是30%至U40%，加拿大的大學(xué)生畢業(yè)生人口則占到了國家人口的50%。對比之下，我國大學(xué)畢業(yè)生占從業(yè)人員的比例僅有發(fā)達國家的1/8。所以我國的大學(xué)生并不是過多。因此，如何正確認識和處理大學(xué)生相對過剩的問題，事關(guān)高等教育持續(xù)健康發(fā)展，和我國社會的和諧穩(wěn)定和國民經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。

二、大學(xué)生相對過剩的原因

1.經(jīng)濟因素，人才供給與需求的不平衡。從目前我國的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r來看，盡管我國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，始終保持快速增長，但我國作為“世界工廠”，主要以低端產(chǎn)業(yè)為主，這種產(chǎn)業(yè)大多數(shù)以體力勞動者居多，需要腦力勞動的崗位比例不高，也就造成就業(yè)門檻不高。而且當(dāng)前我國經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整還不完善，還沒有做好充分吸納就業(yè)準(zhǔn)備，經(jīng)濟發(fā)展所提供的就業(yè)崗位有限，就業(yè)市場已達到超飽和狀態(tài)。根據(jù)山東省人才供需預(yù)測課題組提供的數(shù)字表明，2007年到ZO10年，山東高校人才供需的總體狀況是供大于求。各年度高校畢業(yè)生供給總量分別為40.61萬人、47.25萬人、50.63萬人、57.87萬人，而產(chǎn)業(yè)人才需求增量分別為20.86萬人、2268萬人、24.77萬人、24.14萬人，分別供過于求19.75萬人、2457萬人、25.86萬人、33.73萬人。

2.學(xué)校因素，人才培養(yǎng)規(guī)格與市場需求相脫節(jié)。高等教育結(jié)構(gòu)與整個社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，特別是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不相適應(yīng)，是造成我國高校畢業(yè)生呈現(xiàn)就業(yè)結(jié)構(gòu)失衡的首要因素。一方面，我國大學(xué)學(xué)科和專業(yè)設(shè)置缺乏科學(xué)的規(guī)劃和論證，優(yōu)勢學(xué)科與市場需求的優(yōu)勢專業(yè)二者間出現(xiàn)較大反差。在經(jīng)濟發(fā)展的各個不同時期對人才需求的規(guī)格是不同的，這就要求高校要時刻把握市場發(fā)展的動向，根據(jù)市場的需求及時做好專業(yè)調(diào)整。然而，很多高校的專業(yè)設(shè)置具有很大的隨意性和盲目性，高校基本上是根據(jù)自己現(xiàn)有的辦學(xué)條件設(shè)置專業(yè)、開設(shè)課程，很少關(guān)注市場的需求，更為甚者的是一些高校出于行政業(yè)績和經(jīng)濟利益，對某些專業(yè)進行超大幅度擴招，結(jié)果造成畢業(yè)生“積壓過剩”。另一方面，高校教學(xué)質(zhì)量的下降又加劇了供需矛盾。現(xiàn)在，招生人數(shù)在不斷增多的同時教學(xué)質(zhì)量卻在不斷下降，許多高校對教學(xué)都有不同程度的忽略，不少高校把主要的精力都放在學(xué)校建設(shè)__卜，紛紛大興土木，擴建校園，對教學(xué)與科研的投人則少之又少，而對高校最核心的教學(xué)工作置之不理，就必然造成培養(yǎng)出來的學(xué)生越來越遠離社會的需要。

3.大學(xué)生自身方面的因素。首先，畢業(yè)生的就業(yè)觀念上存在誤區(qū)。由于大學(xué)生自身有某種程度的“特權(quán)”思想，認為自己”不同于”、“高于”普通群體，有一種難以名狀的優(yōu)越感。使得他們的就業(yè)目標(biāo)自然而然的集中于經(jīng)濟發(fā)達的大中城市或國有大型企業(yè)、外企和政府機關(guān)，致使這些地方在某些領(lǐng)域人才飽和，供需失衡。其次，大學(xué)生知識儲備不足，缺乏動手能力和實踐能力，也是高校畢業(yè)生就業(yè)難的重要原因。隨著企業(yè)的發(fā)展，對于招聘院校和學(xué)生的標(biāo)準(zhǔn)越來越高，對于人才綜合能力要求也在不斷加大，然而目前大學(xué)生的綜合能力卻與企業(yè)的需求不能匹配。許多企業(yè)的人力資源負責(zé)人對畢業(yè)生的實際能力提出質(zhì)疑，“眼高手低”、“心浮氣躁”成為出現(xiàn)次數(shù)最多的批評詞匯。

4社會因素。首先是招聘單位的用人理念催生著人才過剩。隨著人才供給的逐漸增多，人才市場近年來開始由用人單位充分實施用人選擇權(quán)。由于用人單位掌控著畢業(yè)生“生殺大權(quán)”，招聘條件也越來越苛刻，他們的基本招聘理念是“研究生多多益善，本科生研究研究，專科生不要不要”。在一些大城市的企事業(yè)單位，聘用條件越來越挑剔，門檻越來越高，很多企業(yè)寧愿高薪引進有經(jīng)驗、熟練的現(xiàn)成專業(yè)技術(shù)人才，也不愿意培養(yǎng)剛走向社會的經(jīng)驗相對不足的大學(xué)生，即使聘用后也盡量延長試用期，不給他們更多的鍛煉機會。很普通的工作崗位也動輒要求碩士或博士，這在一定程度上造成了大學(xué)生就業(yè)難。其次是社會特別是家庭狹隘的教育觀念也影響著大學(xué)生的就業(yè)選擇。這種社會價值取向的錯誤，使得許多大學(xué)生出現(xiàn)職業(yè)觀念上的偏差。而且家長望子成龍、望女成鳳、光耀門媚的思想禁錮著大學(xué)生的就業(yè)思維，以及高額的教育投入必然要獲得高回報等等，這一切都促使大學(xué)生的就業(yè)定位向更高的目標(biāo)看齊，加劇了人才的大量過剩。

5.政策因素。政策傾向往往在一定程度上決定著這一時期經(jīng)濟社會發(fā)展的動向，也指導(dǎo)著大學(xué)生就業(yè)的方向。造成大學(xué)生人才過剩的現(xiàn)狀固然有經(jīng)濟、學(xué)校等方面的原因，也有教育導(dǎo)向的原因，其中最重要得是現(xiàn)行政策的安排。因為我們的教育理念基本上是把大學(xué)畢業(yè)生需求定位在城市，無論是從專業(yè)設(shè)置還是大學(xué)畢業(yè)生的心態(tài)上，都是以城市為目標(biāo)的，自然我們大學(xué)生的未來出路也是面對城市的，只有在城市找到了工作才算就業(yè)。鄉(xiāng)村是在視野之外的，既在教育的視野之外，也在政策的視野之外。此外，政府的投資錯位，勞動力市場不完善，畢業(yè)生到基層就業(yè)依然存在體制性障礙，缺乏調(diào)控，與高校畢業(yè)生就業(yè)相關(guān)的勞動人事制度的改革、社會保障體系的建立也相對滯后，就業(yè)信息溝通渠道不夠暢通等等，這些都造就大學(xué)生的就業(yè)難。 三、解決高校畢業(yè)生就業(yè)難的對策建議

1加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，努力解決人才供需矛盾。造成大學(xué)生人才過剩的主要原因是經(jīng)濟增長中科技的貢獻率太低，經(jīng)濟增長過多地依賴廉價勞動力的貢獻，導(dǎo)致人才供需的失衡。因此，要想根本解決這一問題，就必須大力發(fā)展生產(chǎn)力，加J決調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式和經(jīng)濟增長方式，特別是推動第三產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為重點，以服務(wù)于為支撐，堅持“低工資、多就業(yè)”的政策，拓寬就業(yè)渠道和就業(yè)崗位，滿足就業(yè)需求。

2加快推進高等教育改革，以市場為導(dǎo)向，按需培養(yǎng)人才。高等教育的一個主要任務(wù)就是培養(yǎng)經(jīng)濟社會建設(shè)所需人才。因此，高校的辦學(xué)方向應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，符合市場運行規(guī)律，與經(jīng)濟社會發(fā)展相協(xié)調(diào)。為此，首先高校要加強市場調(diào)研，廣泛了解市場對人才需求的變化情況，適時調(diào)整專業(yè)和課程設(shè)置。其次，要保證教學(xué)質(zhì)量的逐步提高，教學(xué)質(zhì)量是一個學(xué)校生存和發(fā)展的根本，高校應(yīng)根據(jù)自己的實際情況開設(shè)優(yōu)勢學(xué)科和優(yōu)勢專業(yè)，揚長避短，并結(jié)合市場需求，及時改進教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，注重課程的應(yīng)用性和實用性。第三，高校應(yīng)建立大學(xué)生就業(yè)服務(wù)信息網(wǎng)，加強職業(yè)指導(dǎo)和培訓(xùn)工作。

3.轉(zhuǎn)變大學(xué)生的就業(yè)觀念。當(dāng)前，面對日益激烈的市場競爭，大學(xué)生必須摒棄以往的優(yōu)越感，轉(zhuǎn)變觀念，樹立正確的就業(yè)觀。首先，加強大學(xué)生自身能力培養(yǎng)。當(dāng)今社會需要的人才是不僅具有深厚的專業(yè)理論知識，而且全方面綜合發(fā)展的復(fù)合型人才。這就要求我們的大學(xué)生不僅要具有本專業(yè)的知識，而且熟悉其他領(lǐng)域的知識，為我們從業(yè)打好堅實的理論基礎(chǔ)。其次，高校應(yīng)加強對畢業(yè)生的思想政治教育，引導(dǎo)他們自覺地把個人理想和社會需要結(jié)合起來，樹立多次選擇的就業(yè)意識，培養(yǎng)“先就業(yè)、后擇業(yè)”的就業(yè)理念，鼓勵學(xué)生參加社會生活實踐，了解社會現(xiàn)實狀況，轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，引導(dǎo)他們響應(yīng)國家號召，到基層和西部欠發(fā)達地區(qū)貢獻力量，施展才華。

第7篇

［關(guān)鍵詞］地方本科院校創(chuàng)業(yè)教育支撐體系

［作者簡介］李文霞（1975-），女，河北邢臺人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，副教授，主要從事高等教育研究。（河北石家莊050061）

［課題項目］本文系河北省2011年社會科學(xué)發(fā)展研究課題“河北省本科院校創(chuàng)業(yè)教育課程設(shè)置研究”的階段性成果。（課題編號：201101268）

［中圖分類號］G647［文獻標(biāo)識碼］A［文章編號］1004-3985（2012）15-0177-01

21世紀的青年除了接受傳統(tǒng)意義上的學(xué)術(shù)教育和職業(yè)教育外，還應(yīng)當(dāng)擁有第三張教育通行證——創(chuàng)業(yè)教育。創(chuàng)業(yè)教育作為一種新的教育理念，是培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識、創(chuàng)業(yè)能力并獲得創(chuàng)業(yè)知識的一種教育思潮與教育實踐活動。教育部要求高等學(xué)校創(chuàng)業(yè)教育要面向全體學(xué)生，融入人才培養(yǎng)全過程。要以提升學(xué)生的社會責(zé)任感、創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)業(yè)能力為核心，以改革人才培養(yǎng)模式和課程體系為重點，大力推進高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育工作，不斷提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。要想將創(chuàng)業(yè)教育真正落到實處，就需要在課程、師資、社會支持系統(tǒng)等方面構(gòu)建完善的支撐體系。

一、構(gòu)建豐富完善、覆蓋面廣的創(chuàng)業(yè)教育課程體系

隨著創(chuàng)業(yè)教育的蓬勃發(fā)展，創(chuàng)業(yè)教育課程和項目在高校廣泛設(shè)立，很多院校將創(chuàng)業(yè)課程納入全校的課程體系，有些高校將創(chuàng)業(yè)教育融入就業(yè)指導(dǎo)課，也有許多高校將國際組織的創(chuàng)業(yè)教育項目引入課程體系。盡管如此，創(chuàng)業(yè)教育課程還存在課程定位模糊、課程內(nèi)容體系不健全、課程教學(xué)方式的實踐性不夠等問題。為此，地方本科院校可借鑒創(chuàng)業(yè)教育比較發(fā)達的美國和日本高校的經(jīng)驗。美國大學(xué)開設(shè)的創(chuàng)業(yè)課程多達2000門，課程內(nèi)容包括創(chuàng)業(yè)構(gòu)思、融資、設(shè)立、管理等各方面，比較典型的課程有創(chuàng)業(yè)啟動、風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)計劃書撰寫、創(chuàng)業(yè)營銷、創(chuàng)新評價、創(chuàng)建和運營新企業(yè)、成長性企業(yè)管理、小企業(yè)管理、創(chuàng)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)等。課程教學(xué)方式比較靈活，包括基本理論、案例分析和模擬練習(xí)。日本高校的創(chuàng)業(yè)課程群主要包括五類科目群，一是關(guān)于企業(yè)家素質(zhì)的課程；二是涉及創(chuàng)辦企業(yè)的法律和經(jīng)濟知識；三是與企業(yè)內(nèi)部運作有關(guān)的知識和技能，如成本控制、市場分析、產(chǎn)品開發(fā)等；四是管理學(xué)方面的知識技能；五是成功創(chuàng)業(yè)者的案例分析。

借鑒美國和日本的經(jīng)驗，我國高校也應(yīng)在構(gòu)建新型的課程體系過程中，以職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成為基礎(chǔ)，以綜合能力培養(yǎng)為本位，以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實踐能力為重點，構(gòu)建科學(xué)完善的創(chuàng)業(yè)課程體系。在創(chuàng)業(yè)課程的內(nèi)容方面，以創(chuàng)業(yè)的流程來設(shè)計，從我是否要創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)需要具備什么素質(zhì)能力，如何發(fā)現(xiàn)商機，如何創(chuàng)辦企業(yè)，如何經(jīng)營企業(yè)等創(chuàng)業(yè)的各個環(huán)節(jié)來設(shè)計課程內(nèi)容。另外，在創(chuàng)業(yè)課程教學(xué)中應(yīng)加強課程的實踐環(huán)節(jié)，避免單純的知識灌輸，將創(chuàng)業(yè)課程和專業(yè)課程結(jié)合起來，形成相互支撐的有機體系。

二、打造一支優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的創(chuàng)業(yè)教育師資隊伍

創(chuàng)業(yè)師資隊伍的質(zhì)量是決定創(chuàng)業(yè)教育質(zhì)量的最關(guān)鍵的因素之一。目前，在地方本科院校承擔(dān)創(chuàng)業(yè)教育課程的教師大多數(shù)屬于“學(xué)院派”，主要由負責(zé)學(xué)生就業(yè)工作的行政人員和負責(zé)商業(yè)學(xué)科教學(xué)的專職教師組成。這些教師普遍缺乏創(chuàng)業(yè)實踐經(jīng)驗和企業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，而創(chuàng)業(yè)教育的學(xué)科特性要求創(chuàng)業(yè)教育師資具備“學(xué)者+企業(yè)家”的素質(zhì)，不僅是課堂教學(xué)的理論高手，同時是創(chuàng)業(yè)管理的實戰(zhàn)戰(zhàn)將。因此，建設(shè)一支專業(yè)化的教師團隊是當(dāng)前高校開展創(chuàng)業(yè)教育急需解決的問題。創(chuàng)業(yè)教師既要有學(xué)術(shù)背景，又需要有一定的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，在教學(xué)的同時擔(dān)任一些企業(yè)的工作，對市場的變化、社會的需求和創(chuàng)業(yè)的實踐有良好的洞察力，能夠?qū)⒔虒W(xué)與實踐結(jié)合起來，大力提高創(chuàng)業(yè)課程的實用性和有效性。另外，充分吸收社會人力資源補充師資，聘請成功的企業(yè)家擔(dān)任創(chuàng)業(yè)教育的客座教授，開展短期教學(xué)，開設(shè)講座，參與案例討論，對學(xué)生的創(chuàng)業(yè)計劃給予專業(yè)的指導(dǎo)和評估。而且要注重創(chuàng)業(yè)師資的專業(yè)成長，為教師創(chuàng)造更多培訓(xùn)提升的機會。通過舉辦創(chuàng)業(yè)教學(xué)研討會，組織教師參加創(chuàng)業(yè)學(xué)術(shù)會議等對教師進行專門化培訓(xùn)，提高從業(yè)者的素質(zhì)。

三、建立一批穩(wěn)固的創(chuàng)業(yè)基地

穩(wěn)固的創(chuàng)業(yè)基地是落實創(chuàng)業(yè)教育的物質(zhì)基礎(chǔ)。各級政府聯(lián)合高校、企業(yè)，通過政策推動、科學(xué)規(guī)劃、市場運作、提升功能等措施，建設(shè)一批集信息咨詢、指導(dǎo)、培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)功能于一身的創(chuàng)業(yè)孵化基地，為大學(xué)生提供更多創(chuàng)業(yè)實踐機會。目前地方本科院校的創(chuàng)業(yè)實踐主要有兩個方向，一是高科技創(chuàng)業(yè)，二是全校性創(chuàng)業(yè)教育項目，前者主要針對有科技背景的學(xué)生，后者主要針對全校范圍內(nèi)有創(chuàng)業(yè)興趣的學(xué)生。另外，為提高創(chuàng)業(yè)教育的吸引力，要把創(chuàng)業(yè)教育與專業(yè)教育結(jié)合起來，比如農(nóng)業(yè)類的專業(yè)開展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)等。

四、完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育的社會支持系統(tǒng)

目前，在各級政府的大力推動下，初步形成了大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的扶持體系。中央和地方政府先后出臺了小額擔(dān)保貸款、貼息、稅費減免等一系列創(chuàng)業(yè)扶持政策，但是這些支持和高校開展創(chuàng)業(yè)教育的需求相比還有很大差距。完善創(chuàng)業(yè)教育的社會支持系統(tǒng)，首先營造鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的社會環(huán)境，鼓勵學(xué)生開拓創(chuàng)新，勇于承擔(dān)風(fēng)險，利用電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，對于創(chuàng)業(yè)政策、創(chuàng)業(yè)成功案例進行廣泛宣傳，在全社會營造推崇創(chuàng)新、尊重創(chuàng)業(yè)、寬容失敗的良好氛圍。第二，將創(chuàng)業(yè)教育納入國民教育體系。其實每一個人都是天生有主動性和進取心的，人的創(chuàng)業(yè)的素質(zhì)也應(yīng)該從小進行培養(yǎng)。學(xué)生如果在基礎(chǔ)教育階段就養(yǎng)成了墨守成規(guī)、思維懶惰的習(xí)慣，到了大學(xué)再培養(yǎng)其創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)新精神就會困難重重。在發(fā)達國家，創(chuàng)業(yè)教育多已形成從小學(xué)、初中、高中、大學(xué)直到研究生的完整的體系。第三，創(chuàng)立多種形式的基金支持創(chuàng)業(yè)教育的發(fā)展。比如，美國創(chuàng)業(yè)教育的成功開展就有賴于多種形式的基金會的支持，包括科爾曼基金會，國家創(chuàng)業(yè)教學(xué)基金等。這些基金會每年以商業(yè)計劃大賽獎金、論文獎學(xué)金等多項獎金和捐贈教席的形式向高校提供大量的創(chuàng)業(yè)教育基金。地方本科院校也要積極爭取政府機構(gòu)和企業(yè)的支持，通過與企業(yè)的深度合作，設(shè)立一些相關(guān)的基金會、創(chuàng)業(yè)研究與指導(dǎo)中心等推動創(chuàng)業(yè)教育的進展。

五、開展創(chuàng)業(yè)教育的評價工作

目前，地方本科院校的創(chuàng)業(yè)教育發(fā)展迅猛，創(chuàng)業(yè)課程廣泛設(shè)立，創(chuàng)業(yè)大賽紅紅火火，創(chuàng)業(yè)園數(shù)量日益增多，在創(chuàng)業(yè)教育上投入的人力、物力、財力等資源越來越豐富，但是關(guān)于創(chuàng)業(yè)教育有效性、影響力的評價研究和評價實踐卻少得可憐，嚴重影響到創(chuàng)業(yè)教育的持續(xù)開展。

對于高校創(chuàng)業(yè)教育的評價可以包括內(nèi)部評價和外部評價。內(nèi)部評價其實是學(xué)校的一種自我評價，高校的職能部門、教師和學(xué)生共同參與，目的在于提高創(chuàng)業(yè)實踐的質(zhì)量。外部評價主體包括政府部門、中介機構(gòu)、學(xué)者等。政府部門通過高校創(chuàng)業(yè)教育評價，確認和推廣最佳創(chuàng)業(yè)教育項目實踐，鼓勵高校注重對創(chuàng)業(yè)教育的評價；中介機構(gòu)可以通過創(chuàng)業(yè)評價，為消費者提供更多的創(chuàng)業(yè)教育項目信息；學(xué)者則從研究的角度關(guān)注創(chuàng)業(yè)教育實施現(xiàn)狀、不同國家和地區(qū)的創(chuàng)業(yè)教育程度比較等。總之，要通過對創(chuàng)業(yè)教育的評價，推動創(chuàng)業(yè)教育項目健康持續(xù)發(fā)展。

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［6］唐德海，常小勇.從就業(yè)教育走向創(chuàng)業(yè)教育的歷程［J］.教育研究，2001（2）.

第8篇

關(guān)鍵詞： 金融危機 大學(xué)生就業(yè) 現(xiàn)狀 原因 對策

近年來，隨著高等教育的大眾化，高校招生規(guī)模的擴大化，高校學(xué)生數(shù)量在一定程度上超過了市場吸納量，大學(xué)生的就業(yè)問題顯得越來越嚴峻。當(dāng)前，受美國次貸危機的影響，歐美等國家進口產(chǎn)品數(shù)量明顯下降，我國出口量減少，企業(yè)效益降低，市場觀望心態(tài)加劇；不少企業(yè)進行了大面積的裁員，大多數(shù)企業(yè)則選擇大幅度縮減招聘人數(shù)，這對大學(xué)生就業(yè)來說無異于火上澆油。大學(xué)生在此背景下如何克服金融危機帶來的影響，找到就業(yè)的出路已成為亟待解決的問題。

一、金融危機下大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀

1.畢業(yè)生人數(shù)增加，就業(yè)簽約率下降。

據(jù)中國人力資源和社會保障部就業(yè)促進司的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2009年全國高校畢業(yè)生的人數(shù)將超過600萬，為近年來高校畢業(yè)生人數(shù)之最，加上往年畢業(yè)而未能就業(yè)的高校生，今年的就業(yè)大軍高達1000多萬人。截至2009年3月10日，廣東省普通高校本科生畢業(yè)生簽約率為7.61%、專科畢業(yè)生的簽約率為8.43%、畢業(yè)研究生的簽約率為14.87%，相比去年同期下降了50%以上。

2.企業(yè)倒閉，失業(yè)人員增多。

中國社科院近日報告稱，中國城鎮(zhèn)失業(yè)率已經(jīng)攀升到9.4%，在全球金融危機重壓之下，截止去年年底，中國已有67萬家小企業(yè)被迫關(guān)門，約有670萬就業(yè)崗位蒸發(fā)，使失業(yè)人數(shù)遠高于官方統(tǒng)計的830萬。中國就業(yè)形勢已十分嚴峻，估計2009年610萬名大學(xué)畢業(yè)生中就業(yè)困難的比例可能占到四分之一。

3.僧多食少，工作崗位競爭激烈。

金融危機加劇了求職者之間的競爭。根據(jù)記者在一次人才招聘會采訪中了解到，今年辦公文員崗位的競爭最為激烈，1個崗位居然有20多名求職者爭搶。

4.公務(wù)員考試，招錄比例創(chuàng)歷史新低。

被稱為“中國第一考”的公務(wù)員考試人數(shù)創(chuàng)新高，今年有77.5萬人參加國家公務(wù)員考試，比2008年度參加考試的人多了13萬。根據(jù)上海市人力資源和社會保障局、上海市公務(wù)員局數(shù)據(jù)，上海2009年考試招錄3618名公務(wù)員，共有約4.8萬人報考，錄取率約為7.5%。

二、金融危機背景下大學(xué)生就業(yè)難的主要原因分析

1.供需失衡。

大學(xué)生的就業(yè)源于市場的需求。一方面，近年來高校不斷擴招，畢業(yè)生人數(shù)每年呈上升趨勢。短期內(nèi)的大輻度增加，勢必給勞動力市場的消化造成難度。另一方面，我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，外資企業(yè)的大量涌入，使得企業(yè)間競爭加劇，優(yōu)勝劣汰也勢必加快，造成不少企業(yè)倒閉，崗位流失。此外，外資企業(yè)的進入也帶來了高科技與先進設(shè)備，產(chǎn)生人力資源的排斥效應(yīng)和替代效應(yīng)。所以，可以看出，在經(jīng)濟危機尚未到來之時，大學(xué)生就業(yè)難的問題比較突出。在金融危機沖擊之下，勞動力需求不足與新增勞動力需求萎縮；再者，企業(yè)普遍采用保守的發(fā)展戰(zhàn)略與緊縮的財務(wù)戰(zhàn)略，所以企業(yè)不可能招聘大批沒有經(jīng)驗的新員工。此外，企業(yè)用于培養(yǎng)與培訓(xùn)的費用大幅減少，所以企業(yè)在招聘時，會首先考慮專業(yè)對口、綜合職業(yè)能力強的畢業(yè)生。然而在高等教育快速發(fā)展中，部分專業(yè)、課程設(shè)計脫離了社會的實際需求，使部分專業(yè)的大學(xué)生沒有合適的崗位選擇。

2.觀念誤區(qū)。

不少大學(xué)生存在著求職的觀念誤區(qū)，不顧自己的實際情況，在求職擇業(yè)之時喜歡與同學(xué)互相攀比，即使一些單位比較適合自身的發(fā)展，但因某個方面比不上其他同學(xué)選擇的就業(yè)單位，便輕易放棄。而有些大學(xué)生則自視甚高，將目光聚集在事業(yè)單位或國家機關(guān)單位不放；或消極自卑，認為自己所讀院校、專業(yè)不如人，在求職中不敢理直氣壯大膽“推銷自己”。也有一些大學(xué)生自立意識不強，缺乏主見，在進行雙向選擇時，不知所措，求職完全依賴父母。再者，也存在部分學(xué)生認為只有選擇與自己的所學(xué)專業(yè)對口的工作崗位，才有自己施展才華的空間，所以對于一些其實自己有能力做好，自己感興趣但專業(yè)不符的崗位不屑一顧。這樣一來，畢業(yè)生給自己的求職之路增設(shè)了一些阻礙，使得就業(yè)之路更顯狹窄。

3.實踐能力弱。

很多學(xué)校注重學(xué)生的理論知識學(xué)習(xí)，忽視了他們的實際動手與操作能力，有知識儲備而不會靈活運用已成為大學(xué)生的普遍現(xiàn)象。雖然有些學(xué)校開辦社會實踐課，試圖讓學(xué)生所學(xué)到的課本知識與實際工作相結(jié)合，但是安排的時間太少，或是去實踐的單位很少提供好的實習(xí)機會，實踐效果并沒有達到，導(dǎo)致了大學(xué)生缺乏實踐能力，只能紙上談兵。眾所周知，企業(yè)需要的人往往是能夠給企業(yè)直接帶來績效的人。一個僅有知識而不會動手的人是不受企業(yè)歡迎的，培養(yǎng)其真正上手還要安排老員工為其輔導(dǎo)，從而影響了企業(yè)的整體績效。在金融危機下，一般的企業(yè)都已停止了招納新手，但也有些企業(yè)為了進行人才的戰(zhàn)略性調(diào)整，為以后新的發(fā)展打下基礎(chǔ)，他們儲備專業(yè)對口、綜合素質(zhì)好的人才，而大學(xué)生沒能受到青睞，其根本原因是大學(xué)生畢業(yè)后，往往不具備實踐能力。

三、解決大學(xué)生就業(yè)問題的對策

1.加強就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)工作。

在金融危機之下，面臨更加激烈的就業(yè)競爭，畢生們承受著巨大的壓力。很多畢業(yè)生經(jīng)歷了多次面試的失敗，造成了心理的嚴重受挫，部分學(xué)生已對就業(yè)完全喪失信心，形成了放棄就業(yè)的心理。有些更是不堪重壓，采取了極端的方式結(jié)束自己的生命，讓家人痛苦不堪。高校就業(yè)指導(dǎo)部門對學(xué)生的就業(yè)負有重要的指導(dǎo)責(zé)任，加強全方位的就業(yè)指導(dǎo)與就業(yè)服務(wù)在此特殊時期顯得尤其重要。高校就業(yè)部門應(yīng)進一步幫助畢業(yè)生認清自己，認清社會，認清當(dāng)前就業(yè)形勢，使其端正心態(tài)，轉(zhuǎn)變其就業(yè)觀念。同時，就業(yè)服務(wù)部門還應(yīng)加強宣傳國家出臺的一系列幫助大學(xué)生就業(yè)的各類相關(guān)優(yōu)惠政策，積極鼓勵學(xué)生針對自己的實際情況，充分利用好各類政策，實現(xiàn)順利就業(yè)。在指導(dǎo)與服務(wù)工程中，要以大學(xué)生的切身利益出發(fā)，要以人為本。

2.降低求職要求。

近年來，高等教育已經(jīng)大眾化，大學(xué)生不能再以“天之嬌子”自居，在就業(yè)時要調(diào)整自己的心態(tài)，要樹立先就業(yè)，再擇業(yè)的就業(yè)觀。在找工作之前，一定要研究市場需求量，了解社會及企業(yè)的用人要求。比如今年，浙江省重點中學(xué)基本已經(jīng)飽和，小學(xué)教育、幼兒教育和部分初中以及培訓(xùn)機構(gòu)的需求還可以，還有一些餐飲、酒店等服務(wù)行業(yè)的需求也較大。中心城市的需求有限，缺的是農(nóng)村、欠發(fā)達地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層。畢業(yè)生要有“從低處做起，向高處攀登”的勇氣。要考慮從就業(yè)門檻低、綜合要求較少的基層崗位做起，積累相關(guān)工作經(jīng)驗，提高實踐能力，再選擇有利于自己施展才華、實現(xiàn)自己更高價值的崗位；同時，大學(xué)生也可先選擇在報酬較低的中小企業(yè)就業(yè)，也可以靈活就業(yè)，包括臨時就業(yè)、非全日制就業(yè)等，要認識到獲得就業(yè)是將來職業(yè)發(fā)展的基本前提。

3.勇于自主創(chuàng)業(yè)。

2009年大學(xué)生就業(yè)壓力很大。全國多個省市都公布或已實施了針對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的政策、措施。2月15日，國務(wù)院辦公廳發(fā)出通知，高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)可享受4項優(yōu)惠政策，包括免收行政事業(yè)性收費、提供小額擔(dān)保貸款、享受職業(yè)培訓(xùn)補貼、享受更多公共服務(wù)等。大學(xué)生可以充分利用優(yōu)惠政策，積極進行市場調(diào)研，選擇切實可行的項目，加入自主創(chuàng)業(yè)的行列。有些城市為幫助走出校門的大學(xué)生增強自主創(chuàng)業(yè)的能力，還采取了一系列有效的措施，如浙江杭州在去年12月份開辦了創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)師資研修班，學(xué)員在教師的指導(dǎo)和幫助下，通過網(wǎng)絡(luò)平臺或在現(xiàn)實情景中建立虛擬公司（如進行工商注冊、稅務(wù)登記、銀行開戶），模擬創(chuàng)業(yè)過程，進行創(chuàng)業(yè)實踐的演練，為自主創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。當(dāng)然，在創(chuàng)業(yè)過程中，大學(xué)生還應(yīng)具有敢于拼搏，敢于競爭，敢于承擔(dān)風(fēng)險的精神。

4.提升就業(yè)競爭力。

高校畢業(yè)生就業(yè)競爭力，是指大學(xué)生在就業(yè)市場上戰(zhàn)勝競爭對手，找到適合自身才能發(fā)揮和實現(xiàn)自身價值的適當(dāng)工作崗位的能力，實際上也就是指獲得與保持工作的能力，這是大學(xué)畢業(yè)生在通過知識的學(xué)習(xí)和綜合素質(zhì)開發(fā)而獲得的能夠?qū)崿F(xiàn)就業(yè)理想、滿足社會需求、在社會生活中實現(xiàn)自價值的本領(lǐng)。所以大學(xué)生只有具備或提升科學(xué)文化知識素質(zhì)、思想道德素質(zhì)、身心素質(zhì)、工作經(jīng)驗及動手能力等，同時具備在勞動力市場環(huán)境中有效地向雇主推銷自己的能力，這樣才能脫穎而出。

5.繼續(xù)深造。

金融危機之下，整個就業(yè)市場處于低迷狀態(tài)，很多畢業(yè)生難以找到合適的崗位。那么考慮繼續(xù)深造考研未嘗不是一個好的選擇。一方面，繼續(xù)深造可以深化自己的專業(yè)知識，提高自己的學(xué)歷水平，能在將來知識經(jīng)濟大潮中立得更穩(wěn)。另一方面，可以利用深造的時間回避當(dāng)前不良的就業(yè)形勢。期待幾年后整個市場回暖，能夠找到合適的崗位，更好實現(xiàn)自己的價值。再者，國家為鼓勵大學(xué)生讀研也已出臺了一系列放寬與優(yōu)惠政策。

據(jù)上述分析與探討，在全球金融危機下，大學(xué)生就業(yè)難既有客觀的因素，也存在主觀的多種原因。要解決這個問題，國家政府部門就必須加大對就業(yè)扶持的投入，制定一些積極的就業(yè)扶持政策；企業(yè)就要樹立高度的社會責(zé)任感，做到不輕易裁員，在招聘過程中，不要過分強調(diào)經(jīng)驗，而要考慮吸收新鮮的血液，給剛走出校門的大學(xué)生一個機會；學(xué)校要做好全方位的就業(yè)服務(wù)指導(dǎo)。除此之外，就業(yè)問題的解決還是要靠大學(xué)生自己，這也是解決此問題的關(guān)鍵所在。大學(xué)生要擺正自己心態(tài)，認清當(dāng)前的形勢，樹立正確的就業(yè)觀、擇業(yè)觀。

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第9篇

[論文關(guān)鍵詞]大學(xué)生　網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)　就業(yè)

目前我國高等教育已進人大眾化階段，高校畢業(yè)生人數(shù)急劇增加，2007年我國普通高校畢業(yè)生人數(shù)為495萬人，2008年為559萬人，2009年達到611萬人。由社會科學(xué)文獻出版社出版的2009年就業(yè)藍皮書《中國大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)報告(2009)》指出，2008屆大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)半年后的就業(yè)率約為86％，比2007屆大學(xué)生畢業(yè)就業(yè)率下降了2個百分點。大學(xué)生“就業(yè)難”問題日益突出，引起全社會廣泛關(guān)注。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟崛起，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)成為解決大學(xué)生就業(yè)問題的一個重要渠道和平臺，但是大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)仍然是個新的研究課題，許多問題有待深入探討。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

自1999年四川大學(xué)學(xué)生王汝聰創(chuàng)辦了成都亞虎(yahu)網(wǎng)絡(luò)公司，成為中國內(nèi)地第一個網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生以來，隨著基礎(chǔ)設(shè)施的普及和社會的發(fā)展，10年來選擇網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生越來越多，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)已成為一種經(jīng)濟和社會現(xiàn)象。據(jù)2009年6月24日中國校友會網(wǎng)和21世紀人才報聯(lián)合“2009中國大學(xué)創(chuàng)業(yè)富豪榜”，披露網(wǎng)游新銳浙江渡口網(wǎng)絡(luò)的金津以擁有高達10億元的財富，高居“2009中國大學(xué)創(chuàng)業(yè)富豪榜”榜首，且前10名中有8個項目與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)，前100名中有27個項目集中在網(wǎng)絡(luò)或者與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)。據(jù)Ebay統(tǒng)計，到2004年為止，單在Ebay美國站點上就有43萬大學(xué)生直接或間接就業(yè)。網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)已成為世界各國大學(xué)生的就業(yè)時尚之一。目前我國大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)主要有以下特點：

1.創(chuàng)業(yè)主體泛化，從精英向普通學(xué)生延伸。第一批網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)先鋒及創(chuàng)業(yè)成功者，基本都屬于精英。從Ebay的邵亦波、百度的李彥宏到搜狐的張朝陽等，第一代網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者都屬于精英行列，其中很大一部分是海歸者。他們擁有良好的社會資源，創(chuàng)業(yè)具有一定的便利性。如今，隨著高等教育進入大眾化階段，更多網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來自普通大眾。中國大學(xué)創(chuàng)富排行榜中的27位網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生都是普通學(xué)生，排名第88位的楊甫剛是義烏工商學(xué)院的一名高職學(xué)生。作者的訪問調(diào)查同樣發(fā)現(xiàn)，選擇網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生中有很多并不是社會公認的精英或者好學(xué)生，而且由于創(chuàng)業(yè)動因多元，也導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)主體日益多元，高職類學(xué)生成為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)主體的重要組成部分。

2.網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)呈現(xiàn)多元化趨勢。長期以來，人們認為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)就是建立網(wǎng)站，實際上隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)模式也呈現(xiàn)出多元化態(tài)勢。目前大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)主要有以下幾個方向：其一，高科技領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)。身處高新科技前沿陣地的大學(xué)生，有著“近水樓臺先得月”的優(yōu)勢，“易得方舟”、“視美樂”等大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成功，就得益于創(chuàng)業(yè)者的技術(shù)優(yōu)勢。其二，智力服務(wù)領(lǐng)域。大學(xué)生在智力這個領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)游刃有余，目前主要有創(chuàng)建網(wǎng)站、提供網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)、自由職業(yè)者、自由撰稿人以及專欄作家等，他們利用自身的智力和專業(yè)優(yōu)勢，提供了另外一條創(chuàng)業(yè)通道。其三，網(wǎng)絡(luò)開店。近年來，網(wǎng)上開店隨著易趣、淘寶的崛起而迅速蔓延。其四，其他各種網(wǎng)絡(luò)營銷方式。比如目前盛行的淘寶客、閃客、中小企業(yè)站長等。

3.網(wǎng)絡(luò)開店日益盛行。網(wǎng)上開店具有成本低、回報快、風(fēng)險小、易操作、靈活性強等特征，受到?jīng)]有商業(yè)經(jīng)驗的大學(xué)生青睞，形成大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)開店潮，甚至許多人氣高的BBS論壇上都設(shè)有專門板塊，為大學(xué)生商家廣告和其他相關(guān)信息。艾瑞咨詢的《2008年度中國網(wǎng)購市場發(fā)展報告》數(shù)據(jù)顯示，在完全自發(fā)的狀態(tài)下，已有30％的大學(xué)生淘寶店鋪月收入在2 000元以上。2008年淘寶網(wǎng)創(chuàng)造了57萬個直接且充分就業(yè)崗位，也就是說2008年有57萬人通過在網(wǎng)上開店實現(xiàn)了就業(yè)，相當(dāng)于上海市2008年全市新增就業(yè)崗位數(shù)的總和，網(wǎng)絡(luò)開店日益成為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的主流。

4.從被動型和生存型創(chuàng)業(yè)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃有秃蜋C會型創(chuàng)業(yè)。《2007中國創(chuàng)業(yè)觀察報告》指出，中國目前已進入“機會型創(chuàng)業(yè)”階段。機會型創(chuàng)業(yè)在創(chuàng)業(yè)類型中已從40％的比例提高到2007年的60.4％，而生存型創(chuàng)業(yè)則從60％降到39.6％。機會型創(chuàng)業(yè)的一大特點是年輕化，中國的機會型創(chuàng)業(yè)中，18—24歲的年輕人所占比例達18.4％，而55—64歲的人群只占3.1％。機會型創(chuàng)業(yè)中，本科和研究生比例占50.2％，而生存型創(chuàng)業(yè)中本科與研究生比例僅為15.6％。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)形式多樣，內(nèi)容豐富，多數(shù)大學(xué)生依靠興趣創(chuàng)業(yè)。作者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)有五大動因，其中自我實現(xiàn)是最大的動因之一。2009年中國大學(xué)生創(chuàng)富排行榜中，主動型創(chuàng)業(yè)同樣占據(jù)主導(dǎo)地位。

5.創(chuàng)業(yè)環(huán)境逐漸寬松，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)教育從無到有。隨著國家對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的多方支持與鼓勵，社會對創(chuàng)業(yè)的認同與寬容，創(chuàng)業(yè)環(huán)境日益寬松。在越來越多“利好”政策的支持下，大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)的熱情也正被激發(fā)。2009年4月，溫州大學(xué)甌江學(xué)院成立淘寶網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)培養(yǎng)班；阿里巴巴集團發(fā)起大學(xué)生“網(wǎng)絡(luò)就業(yè)創(chuàng)業(yè)護航行動”，促進大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)；淘寶網(wǎng)在2009年5月份正式推出了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺。2008年江蘇大學(xué)出版社出版了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的案例教材《決勝網(wǎng)絡(luò)——創(chuàng)業(yè)管理案例》，并且在2009年3月，江蘇大學(xué)首次開設(shè)了《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)理論與實務(wù)》課程，標(biāo)志著大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)教育的正式啟動。

6.網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的區(qū)域分布不均衡。目前，盡管中國創(chuàng)業(yè)態(tài)勢良好，但是卻出現(xiàn)了不平衡的發(fā)展趨勢，區(qū)域間的創(chuàng)業(yè)差距正在拉大。《2007中國創(chuàng)業(yè)觀察報告》根據(jù)創(chuàng)業(yè)活躍度將中國分為高活躍地區(qū)、活躍地區(qū)、不活躍地區(qū)和沉寂地區(qū)。活躍度與經(jīng)濟發(fā)展程度成正比，上海、北京、江蘇、廣東、天津、浙江屬于高活躍地區(qū)；而屬于沉寂地區(qū)的有陜西、黑龍江、貴州、甘肅、廣西、青海、西藏。大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)同樣顯示了這樣的特征。東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)狀況普遍好于中西部地區(qū)，作者在對56位網(wǎng)絡(luò)開店的大學(xué)生調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，處于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的學(xué)生占了75％以上，而中西部地區(qū)只有極少數(shù)大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)存在的問題

1.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)收益小，成功率低。目前大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)基本集中在網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)開店等形式。月盈利有限，基本處于維持生存狀態(tài)。作者曾對C2C淘寶網(wǎng)上大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進行過調(diào)查，在調(diào)查的56個學(xué)生中，只有21.4％的學(xué)生經(jīng)營良好，50％以上學(xué)生處于維持狀態(tài)，其余的處于放棄和維持的邊緣。不少大學(xué)生在網(wǎng)上從事自由職業(yè)，如擔(dān)任兼職網(wǎng)絡(luò)編輯、網(wǎng)絡(luò)撰稿人、網(wǎng)絡(luò)暢銷書作者、專欄作家等。但是由于收益比較低，很難持久，不能作為賴以生存和積累財富的主要途徑。目前大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的成功率大概只有2％。究其原因是，由于大學(xué)生普遍存在眼高手低、好高騖遠的現(xiàn)象，看不起蠅頭小利；缺乏社會經(jīng)驗和職業(yè)經(jīng)歷，尤其缺乏人際關(guān)系和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)；缺乏必要的資金支持等，加上創(chuàng)業(yè)盲目性大，激情有余，理性不足；大學(xué)生心理承受能力差，缺乏必要的風(fēng)險防范意識，極易導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)夭折或半途而廢。

2.社會文化環(huán)境缺失。我國的傳統(tǒng)文化習(xí)慣于安穩(wěn)，因循守舊。害怕風(fēng)險。長期以來大學(xué)生的就業(yè)受“官本位”思想影響嚴重，加上等級化、一元化就業(yè)體系的影響，人們對創(chuàng)業(yè)的寬容度比較低，再加上居高不下的創(chuàng)業(yè)失敗率，形成了一種不歡迎創(chuàng)業(yè)的社會文化環(huán)境，以及不容忍失敗的社會風(fēng)氣。所以，在目前的社會現(xiàn)實中，通過讀書求學(xué)而謀取較好的職務(wù)、職位，進而獲取較豐厚的經(jīng)濟收益和較高的社會地位，也是普遍存在的事實。因此家庭希望子女畢業(yè)有份體面而安穩(wěn)的工作，大學(xué)生也希望進人機關(guān)事業(yè)單位，端鐵飯碗，創(chuàng)業(yè)成為受社會鄙棄和萬不得已的選擇。

3.學(xué)校教育滯后。首先，目前大學(xué)教育對學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)相當(dāng)不足，高校教育氛圍難以鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。長期以來，我國高等教育只注重“繼承式”教育，學(xué)生把教師講授的知識全面搞懂背熟就是好學(xué)生，往往忽視學(xué)生個性的發(fā)展和培養(yǎng)，忽視創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)。甚至有些教師和同學(xué)認為創(chuàng)業(yè)是“不務(wù)正業(yè)”，會影響學(xué)習(xí)。其次，盡管我國高等院校已開始逐步啟動大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育，但是在全國開設(shè)創(chuàng)業(yè)課程的學(xué)校也是相當(dāng)有限，開設(shè)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)課程的高校更是鳳毛麟角。加之教育大學(xué)生適應(yīng)現(xiàn)有崗位的就業(yè)教育仍是高等教育的主流，這些都導(dǎo)致了高校教育的滯后性，不能適應(yīng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)對于教育的要求。高校對探索創(chuàng)業(yè)型人才培養(yǎng)模式，加快培養(yǎng)和造就大批真正具有創(chuàng)業(yè)精神和能力的創(chuàng)業(yè)人才方面還沒有發(fā)揮應(yīng)有的主體作用。

4.國家相關(guān)政策缺失。通過創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，進而促進經(jīng)濟增長是我國政府創(chuàng)業(yè)政策的基本目標(biāo)。目前，國家對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有一定的支持政策，但是對于大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的支持依然是個盲點，在很多地方，大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)很難被界定為屬于資助的范圍。相關(guān)的一系列政策，包括資助政策、認證政策都存在著同樣問題，由于政策的缺失，也導(dǎo)致了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)處境艱難。2008年一度傳出網(wǎng)店辦執(zhí)照事件，更是對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)造成了一定程度的影響。

5.網(wǎng)絡(luò)誠信與安全環(huán)境缺失。目前我國的網(wǎng)絡(luò)法制建設(shè)還不夠完善，安全系數(shù)不高。盡管人們看好電子商務(wù)的發(fā)展前景，但對電子商務(wù)大規(guī)模、大范圍的使用卻顧慮重重。網(wǎng)絡(luò)安全成為當(dāng)前各界十分關(guān)注的問題，網(wǎng)絡(luò)釣魚、病毒、木馬等網(wǎng)絡(luò)安全隱患的存在，給電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付等應(yīng)用的開展造成了障礙。加上受傳統(tǒng)觀念的影響，人們對網(wǎng)絡(luò)誠信度抱有很大程度的懷疑。頻發(fā)的網(wǎng)絡(luò)誠信事件，不斷曝光的網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的質(zhì)量問題，使得人們對網(wǎng)絡(luò)認同度不高，直接導(dǎo)致大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的社會接受力和認同度比較低。2009年淘寶網(wǎng)爆發(fā)的皇冠門事件說明了網(wǎng)絡(luò)誠信環(huán)境的嚴峻性，涉及到幾千家店鋪信用造假、刷信用度，嚴重影響和誤導(dǎo)消費者，同時，為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的安全性埋下隱患。因此網(wǎng)絡(luò)安全和誠信問題影響了人們的消費心理，同時也阻礙了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的順利開展。

三、促進大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的對策

1.改善社會文化環(huán)境，轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，實現(xiàn)人才價值。(1)要加強溝通和宣傳，提高學(xué)生家長對創(chuàng)業(yè)的認可度。我國的高等教育已經(jīng)從精英教育進人大眾教育時代。上世紀80年代，每年全國高校畢業(yè)生只有二三十萬人，而現(xiàn)在已達到四五百萬人，增長了二三十倍。現(xiàn)在已不可能每個大學(xué)生一畢業(yè)就進大機關(guān)、大企業(yè)、大單位，很多人都要從基層干起。要適時調(diào)整家長對孩子的就業(yè)期望，以適應(yīng)時代變化。在大眾化教育的條件下，家庭也要充分認識到自主創(chuàng)業(yè)對于孩子成長的意義，改變舊有的“學(xué)而優(yōu)則仕”的就業(yè)觀念，積極扶持、鼓勵自己的孩子去大膽地創(chuàng)業(yè)，積極實踐和探索，并且寬容對待失敗，在精神上給予創(chuàng)業(yè)者足夠的安撫和支持。(2)樹立起在實踐中培育、成就人才的觀念。人才是在應(yīng)用中積聚、在應(yīng)用中成長、在應(yīng)用中形成團隊的。“人才跟著事業(yè)走”，是一條基本規(guī)律。作者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，對大學(xué)生而言實踐是最好的成長舞臺。很多大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)不僅不影響學(xué)習(xí)，反而促進了學(xué)習(xí)，提高了學(xué)習(xí)的積極性、主動性。(3)鼓勵大學(xué)生抓住機遇，實現(xiàn)價值。目前我國正處于網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)黃金時期，當(dāng)代大學(xué)生具備上個世紀八九十年代的創(chuàng)業(yè)者所不具備的優(yōu)勢，社會和家庭更應(yīng)當(dāng)鼓勵大學(xué)生抓住最佳時機，走在創(chuàng)業(yè)隊伍的最前沿，把創(chuàng)業(yè)作為人生成功的重要途徑，通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)理想，體現(xiàn)人生價值，實現(xiàn)精神與物質(zhì)財富的雙豐收，為國家經(jīng)濟發(fā)展、社會進步和民族崛起貢獻自己的力量。

2.加強政府推動，營造鼓勵大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)及人才成長的政策環(huán)境。這些環(huán)境包括良好的政策法律環(huán)境、社會扶持環(huán)境、良好的網(wǎng)絡(luò)平臺載體環(huán)境以及良好的公共服務(wù)環(huán)境等，以促進和保證大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的順利進行。其中提供必要的政策扶持是第一位。(1)梳理我國現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)政策，更應(yīng)從單純提供優(yōu)惠政策向提供系統(tǒng)輔導(dǎo)和政策扶持轉(zhuǎn)變，更應(yīng)從特定對象(如下崗職業(yè))優(yōu)惠政策向構(gòu)建普惠的創(chuàng)業(yè)支持體系方面轉(zhuǎn)變。這樣，大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)活動作為創(chuàng)業(yè)活動系統(tǒng)中的有生力量會更有張力和前途。針對中國大學(xué)生線下艱難求職的現(xiàn)狀，2009年6月4日浙江省教育廳文件，將業(yè)績好的網(wǎng)店認定為自主創(chuàng)業(yè)，不僅可以享受普通高校畢業(yè)生就業(yè)同等待遇，還可以獲得更多的政策扶助。同時規(guī)定，大學(xué)生網(wǎng)上店鋪獨立月收入在1200元以上的就可以算就業(yè)。重慶市在2009年設(shè)立了l億元的大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)基金，規(guī)定大學(xué)畢業(yè)生在網(wǎng)上開網(wǎng)店，屬于自主創(chuàng)業(yè)，同樣可享受普通高校畢業(yè)生就業(yè)同等待遇，可以獲得市“大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)政策扶助”，獲得5—8萬元的小額貸款，并享受全額貼息政策。這些政策的制定和出臺，對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)是一種鼓舞，同時也為其他地區(qū)和省市提供了經(jīng)驗。同時政府要對經(jīng)濟落后地區(qū)的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)給予更多關(guān)注與支持，適當(dāng)?shù)亟o予政策傾斜，并且要大力加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善中西部落后地區(qū)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)環(huán)境。(2)政府要積極推動各地大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園的建設(shè)，開設(shè)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)基地。目前，全國各地興起的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了各種支持與幫助，2009年光吉林省就興建了10個大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，成都的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園辦得有聲有色。而且大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園確實也起到了一定的促進作用。比如清華大學(xué)的創(chuàng)業(yè)園就為大學(xué)生運用知識進行創(chuàng)造性思維，為學(xué)生創(chuàng)業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)提供了良好的外部環(huán)境，學(xué)生耳濡目染，潛移默化，產(chǎn)學(xué)研一條龍，有效地促進了學(xué)生成才。政府要借鑒大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園的成功經(jīng)驗，積極推進大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)實驗園和創(chuàng)業(yè)孵化基地的建設(shè)，幫助大學(xué)生更好地進行網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)。(3)對于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)給予稅收、融資、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等政策扶持。根據(jù)國家和上海市政府的有關(guān)規(guī)定，上海地區(qū)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)可享受免費風(fēng)險評估、免費政策培訓(xùn)、無償貸款擔(dān)保及部分稅費減免四項優(yōu)惠政策。參考這些經(jīng)驗，應(yīng)該對于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)給予相應(yīng)的稅收、融資幫助，更重要的是開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，降低失敗率，讓大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)少走彎路。

第10篇

【?P鍵詞】中國高校；創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策；比較研究

【Keywords】Chinese university； innovation and entrepreneurship policy； comparative study

【中圖分類號】G464 【文獻標(biāo)志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）03-0174-04

1 高校是培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才的重要平臺

創(chuàng)新推動社會的進步，創(chuàng)業(yè)帶動社會的發(fā)展，實現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”是當(dāng)代社會的目標(biāo)，而高校就是培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才的重要平臺。

近年來，為了激發(fā)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱情，政府出臺了很多便于大學(xué)生開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目的優(yōu)惠政策和激勵措施[1]，比如在部分高校設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地，大學(xué)生科技產(chǎn)業(yè)園等。高校也開始重視對學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，所謂創(chuàng)業(yè)教育，它的含義可以用中文表述為兩層含義：

一是進行從事實業(yè)、企業(yè)、商業(yè)等規(guī)劃、活動、過程的教育；

二是進行事業(yè)心、探索精神、開拓精神、冒險精神等心理品質(zhì)的教育[2]。

東京會議報告指出：創(chuàng)業(yè)教育從廣義上來說是培養(yǎng)具有創(chuàng)業(yè)能力的精神，它對于從事工作而取得報酬的人也同樣重要，因為用人單位除了要求自己雇用的工作人員在從事自己本職工作外，要具備一定的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，懂得如何與團隊進行協(xié)作與獨立完成工作的能力，豐富的專業(yè)知識與動手實踐能力[3]高校有針對性地對學(xué)生開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，豐富創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)理念，增強學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，高校成為了培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才的重要平臺。

2 美國、英國、日本、法國高校支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗和特點

2.1 美國高校支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗和特點

美國主流的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式是以“全校性”創(chuàng)業(yè)教育為核心，英文表述是“University-wide Entrepreneurship Education”，之所以稱之為“全校性”創(chuàng)業(yè)教育，是因為這種模式是相對于“聚焦模式”的創(chuàng)業(yè)教育而言。“聚焦模式”創(chuàng)業(yè)教育是指只針對商學(xué)院開設(shè)的關(guān)于創(chuàng)業(yè)教育理念的樹立，開設(shè)專門的課程對本學(xué)院的學(xué)生進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，不對外學(xué)院學(xué)生開放，并由本學(xué)院的創(chuàng)業(yè)教育中心負責(zé)創(chuàng)業(yè)教育的管理工作、資金管理、教師培訓(xùn)、課程編排和招生等各個環(huán)節(jié)，將創(chuàng)業(yè)作為一門單獨的學(xué)科對學(xué)生進行教育和培養(yǎng)[4]。

“全校性”創(chuàng)業(yè)教育，顧名思義，是指創(chuàng)業(yè)教育不再僅僅針對商學(xué)院，而是面向整個學(xué)校的學(xué)生。在普及度上從韋斯伯和凱茨的研究數(shù)據(jù)中可以看出，2001年全美開設(shè)創(chuàng)業(yè)教育課程的學(xué)校有504所，到2003年開設(shè)創(chuàng)業(yè)教育課程的學(xué)校大約有1600所，開設(shè)的創(chuàng)業(yè)教育課程有2200多門，有277個創(chuàng)業(yè)教育機構(gòu)捐贈席位，關(guān)注創(chuàng)業(yè)及創(chuàng)業(yè)教育問題的學(xué)術(shù)和管理期刊共出版了44本，建立的創(chuàng)業(yè)教育中心有100多個[5]。

從普及度上來看，美國對于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的教育普及很早并且高度重視，兩種主流的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式也值得我們學(xué)習(xí)，美國也十分重視師資力量，重視對教師的專業(yè)化培訓(xùn)，重視對教師實踐能力的考核。

2.2 英國高校支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗和特點

英國高校支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要標(biāo)志是英國牛津大學(xué)科技園，據(jù)不完全統(tǒng)計，全英國科技園的數(shù)量大約有100多個[6]，而大學(xué)科技園占有很大的比重，大約占總數(shù)的1/4，其中最有代表性的是牛津大?W科技園，它可以代表整個英國高校科技園的整體最先進的情況，牛津大學(xué)科技館成為了學(xué)校對學(xué)生進行實踐教學(xué)的基地，并且在實踐中大力發(fā)展學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神。大學(xué)科技園把贏取的項目資金投入到校園創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展中去，加大對于自主研發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品的管理力度，制定嚴格的規(guī)章制度，在實踐中進行教學(xué)。

英國最大的特點是高校與企業(yè)緊密聯(lián)系，企業(yè)為科技園的發(fā)展提供資金幫助，科技園為企業(yè)解決技術(shù)問題，互利雙贏，可以使科技園更好地堅持與發(fā)展下去，與企業(yè)的頻繁往來也可以使學(xué)生增強實踐能力，開拓視野，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)打下堅實的基礎(chǔ)。英國高校針對創(chuàng)業(yè)設(shè)立專項的基金，用于幫助那些可能在未來有較好發(fā)展，但沒有足夠資金開發(fā)完善的專利成果。

2.3 日本高校支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗和特點

日本創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)最典型的代表是筑波科技城，科技城是把國家研究機構(gòu)與筑波大學(xué)結(jié)合在一起[7]，并以此作為科技園的核心，科技城內(nèi)部包括豐富的教育設(shè)施，大量的住宅和企業(yè)，筑波大學(xué)是科技園核心中的核心，聘請的教育與研究人員大都具有良好的教育背景，其中一半左右的教職工與研究人員擁有博士學(xué)位。科技城里面基礎(chǔ)設(shè)施和功能完善，大學(xué)與企業(yè)關(guān)系密切，如同英國牛津科技館。

企業(yè)為科技城提供資金幫助，科技城為企業(yè)解決技術(shù)問題，但有一點不同的是，日本科技園支持高校教師參與高科技風(fēng)險企業(yè)，據(jù)調(diào)查，2004年日本大學(xué)共創(chuàng)辦了1112家高科技風(fēng)險企業(yè)，因為這些高科技風(fēng)險企業(yè)代表著水平尖端的創(chuàng)新群體，所以備受青睞。日本也實現(xiàn)了高校與企業(yè)的優(yōu)勢互補[8]，為高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了良好的平臺。

2.4 法國高校支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗和特點

法國出臺了一系列政策來支持高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)：建立競爭力中心[9]、設(shè)立卡諾研究所[10]。這一系列的措施目的是加強企業(yè)與科研機構(gòu)和與高校的交流，大力在高校樹立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)理念，與美國高校教育相似，在校期間對學(xué)生開展創(chuàng)業(yè)教育，對畢業(yè)創(chuàng)業(yè)的學(xué)生提供技術(shù)和資金支持，重視對創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，比如團隊合作、領(lǐng)導(dǎo)力、敏銳的洞察力與敏感的商業(yè)判斷。

國家政府部門與企業(yè)和高校簽署合作協(xié)議，大學(xué)生畢業(yè)后開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)將受到企業(yè)提供的不同程度的資金幫助，這種資金幫助取決于高校畢業(yè)生在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域作出的成績，政府的扶持與高校和科研單位的技術(shù)支持以及企業(yè)的資金支持，對于畢業(yè)生在三年以內(nèi)開辦創(chuàng)新型公司的給予獎金[11]，用于激發(fā)年輕人的創(chuàng)業(yè)激情。

政府對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)減免稅收，企業(yè)孵化器提供全面的創(chuàng)業(yè)支持，引導(dǎo)并幫助新型公司的成立，這些舉措大大幫助了高校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的激情與熱情。

3 中國高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策現(xiàn)狀及分析

3.1 中國高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策現(xiàn)狀

中國高校畢業(yè)生就業(yè)問題急需解決，中國高校針對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策還急需加強和完善。近些年來為了解決大學(xué)生就業(yè)問題，提高靈活就業(yè)程度，加快發(fā)展大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)力度，政府部門相繼出臺了一系列政策，這些政策為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)營造了便捷環(huán)境，提供了政策支持。

各級政府針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)紛紛出臺優(yōu)惠政策，鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，社會風(fēng)險投資機構(gòu)也進一步加強了對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的關(guān)注和支持[9]，對于加強大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育勢在必行，既符合我國國情，也能帶動我國經(jīng)濟發(fā)展。中國高校正在加強對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地的建設(shè)，在課堂上加強對學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)理念的樹立，針對高校舉辦各種關(guān)于可以提現(xiàn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的競賽[12]。為了帶動大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的浪潮，把9所高校列為我國首批創(chuàng)業(yè)教育試點院校[13]。政府為其提供資金保證，企業(yè)為其提供資金幫助，擔(dān)保小額貸款，提供創(chuàng)業(yè)基金，減免稅收，為創(chuàng)業(yè)者提供場地支持，建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化器，允許注冊小資本公司等。

3.2 中國高校在創(chuàng)業(yè)教育方面的不足

中國高校應(yīng)該學(xué)習(xí)美國、法國等國，強化對高校學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育，在大學(xué)開設(shè)有關(guān)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的課程，雖然現(xiàn)在部分高校開展了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程，但都是作為選修，使同學(xué)們沒有更深入地了解創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的內(nèi)容以及國家的鼓勵政策，以及在大學(xué)畢業(yè)后，不具備自己創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的能力，也不具備創(chuàng)業(yè)所需的素質(zhì)，筆者認為中國高校在此方面做得不足。

3.3 中國高校在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)重視度方面不足

中國高校對于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地的支持與投入力度不是很大，科技園產(chǎn)業(yè)并沒有在全國大范圍推廣，很少有高校設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金支持大學(xué)生自主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，并且缺乏專業(yè)的有豐富經(jīng)驗的導(dǎo)師幫助和指導(dǎo)。

3.4 中國高校在與企業(yè)尚未緊密結(jié)合

國外創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)達國家最大的共同點就是高校、科研單位與企業(yè)緊密結(jié)合、互利互助、企業(yè)為高校提供資金幫助，高校為企業(yè)解決技術(shù)問題。但是中國高校在與企業(yè)緊密結(jié)合這一方面存在嚴重缺陷，政府應(yīng)該出臺政策鼓勵這種雙邊結(jié)合。

4 中國高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策優(yōu)化建議

4.1 強化高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育

在大學(xué)開設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程，并把這個課程作為必修課，讓每一位高校學(xué)生都參與進來，了解創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策，培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，聘請知識淵博、實踐經(jīng)驗豐富的教授對同學(xué)們進行指導(dǎo)，可以在進行教育的同時鍛煉同學(xué)們的實踐能力，中國人民大學(xué)正在嘗試強化對于學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育，把課堂內(nèi)外相結(jié)合，培養(yǎng)高校學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力以及自主創(chuàng)業(yè)需要的品質(zhì)。

在校期間多舉辦大型的有關(guān)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的講座，舉辦創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，讓同學(xué)們都積極參與進來，以課堂為依托而且注重實踐，這么做會對高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育起到很深的強化。

而創(chuàng)業(yè)教育最重要的一點是改變高校學(xué)生固有的理念，大學(xué)畢業(yè)之后，大家都紛紛涌向考研究生，考公務(wù)員，進入國有企業(yè)與事業(yè)單位，筆者認為中國高校在加強高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育這一步還有很長的路需要走。

4.2 優(yōu)化高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持政策

可以設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)鼓勵政策與專項的創(chuàng)業(yè)基金，用于幫助有較好創(chuàng)業(yè)想法及有創(chuàng)業(yè)激情和能力的同學(xué)，把這項基金作為一份獎學(xué)金只針對創(chuàng)新??業(yè)這一部分進行發(fā)放，這樣可以引導(dǎo)并鼓勵更多同學(xué)走上創(chuàng)業(yè)之路，使更多人愿意更加深入地了解大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策。

政府可以普及更多的便于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，真正實現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)，把試點城市與試點高校的政策普及到全國各個高校，對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)自己成立的公司前期減免稅收，對于有創(chuàng)業(yè)想法但資金不充足的大學(xué)生提供無抵押貸款，有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)起步階段的發(fā)展，對大學(xué)生提供場地支持，比如在機會很多而且又寸土寸金的大城市，可以政府統(tǒng)一化地使之作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的免費或者低租金用地，只要政府加大這種扶持力度，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就可以更好地開展起來。

4.3 建立高校與企業(yè)合作的制度

高校與企業(yè)如果想共同發(fā)展，就必須建立一種合作制度，這種合作制度可以推進企業(yè)的發(fā)展，也可以帶動高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的浪潮。企業(yè)可以為高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供資金幫助，減少了政府的壓力，高校可以為企業(yè)提供技術(shù)幫助與創(chuàng)新產(chǎn)品，高校學(xué)生通過與企業(yè)的近距離接觸，可以培養(yǎng)自己的實踐能力。

這是一份互利雙贏的合作，也是國外發(fā)達國家對于高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育最共同的一點，無論是美國、日本、英國、法國的高校，它們最一致的一點就是高校與企業(yè)互動頻繁。

中國高校在這一點上就做得不夠，高校與企業(yè)建立合作制度，企業(yè)可以一直擁有最先進的科研技術(shù)，高校也可以一直得到幫助，這是一種雙邊的關(guān)系，也是中國高校想要發(fā)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育必須要走的一步路。只有高校與企業(yè)簽署了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，創(chuàng)業(yè)教育才能慢慢走向正軌。

4.4 完善高校科技園產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地

在高校建立科技園與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地，科技園可以模仿國外發(fā)達國家，實行產(chǎn)、學(xué)、研三位一體的功能，產(chǎn)業(yè)園或者創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地里面所用的設(shè)備可以由企業(yè)資助，學(xué)校負責(zé)完善科技園內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施，可以學(xué)習(xí)日本高校的筑波科技城，把整個科技園區(qū)打造成一片企業(yè)與學(xué)校相結(jié)合的園區(qū)，并且配套成完備的基礎(chǔ)設(shè)施，重視高校內(nèi)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地，提供資金支持和技術(shù)支持，使教師能更有保障地帶領(lǐng)同學(xué)們?nèi)プ鰟?chuàng)新創(chuàng)業(yè)的項目，國內(nèi)高校很多大學(xué)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地并沒有好好利用上，只是徒有其名，內(nèi)部無論硬件還是軟件都沒有與時俱進，高校應(yīng)該好好打造和完善自己學(xué)校的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地，這樣也能使同學(xué)們更加了解高校對于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)的支持力度，使同學(xué)們大力參與其中。

第11篇

論文摘要：職業(yè)教育是國民教育體系的重要組成部分，對經(jīng)濟社會發(fā)展的助推作用日益突出。山東省以新的辦學(xué)理念和辦學(xué)模式，提升了職業(yè)教育水平，拓展了職業(yè)教育功能。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)升級和區(qū)域發(fā)展的要求，應(yīng)當(dāng)配套跟進相關(guān)措施，實現(xiàn)職業(yè)教育的創(chuàng)新發(fā)展，為經(jīng)濟文化強省建設(shè)提供支撐保障。

統(tǒng)計顯示，在進入我國53個國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)的人員中，有一半以上是大學(xué)生、研究生、留學(xué)生。而在生產(chǎn)一線，技術(shù)工人只占全部工人的1／3左右，并且多數(shù)是初級工，技師和高級技師僅占40，勞動者素質(zhì)偏低和技能型人才緊缺的問題十分突出。如果忽略了相當(dāng)數(shù)量的技術(shù)操作人員，就不能形成一個合理的人才層次結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展職業(yè)教育，提高勞動者素質(zhì)，已成為推進我國工業(yè)化、現(xiàn)代化的迫切需要。

作為一個人口大省、經(jīng)濟大省，山東省把大力發(fā)展職業(yè)教育作為轉(zhuǎn)化人口壓力，打造優(yōu)質(zhì)勞動力富集地帶，增強區(qū)域競爭力的有效途徑，不斷拓展職業(yè)教育功能，推動職業(yè)教育創(chuàng)新發(fā)展，初步形成了同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局相匹配的職教服務(wù)體系，職業(yè)教育在新一輪發(fā)展中的助推作用日益明顯。目前，全省職業(yè)教育呈現(xiàn)出在校學(xué)生增加、辦學(xué)實力增強、發(fā)展速度增快的“三增”勢頭，職業(yè)教育實現(xiàn)了多方面、多層次的轉(zhuǎn)變。主要體現(xiàn)在以下五個方面：

一、職業(yè)教育實現(xiàn)從基本技術(shù)培訓(xùn)向為產(chǎn)業(yè)

升級提供技能人才支持的轉(zhuǎn)變與職業(yè)教育創(chuàng)辦初期主要為企業(yè)培養(yǎng)具備基本專業(yè)技術(shù)水平的工人不同，現(xiàn)階段的職業(yè)教育更加注重對學(xué)生高技能培訓(xùn)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)。山東省職業(yè)院校按照區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，緊跟科技創(chuàng)新步伐，及時調(diào)整課程內(nèi)容，創(chuàng)新教學(xué)方式，著力拓展以it技術(shù)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保技術(shù)等為導(dǎo)向的新專業(yè)、新課程，增強學(xué)生對新興產(chǎn)業(yè)和前沿技術(shù)的把握能力，培養(yǎng)儲備一批具有較高技能水平的產(chǎn)業(yè)工人，為新興產(chǎn)業(yè)項目實施和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造條件，提升區(qū)域經(jīng)濟競爭實力。威海職業(yè)學(xué)院圍繞建設(shè)高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，重點加強以船舶制造為主的先進技能培訓(xùn)，培養(yǎng)出一批熟練掌握輪機工程技術(shù)、船機制造與維修、船舶工程技術(shù)和船舶舾裝焊等造船技術(shù)工人，學(xué)院船舶制造方面的畢業(yè)生70以上進入該市企業(yè)工作，為當(dāng)?shù)卦齑瑯I(yè)輸送了大量優(yōu)質(zhì)勞動力。2009年，在全球金融危機背景下，威海市實現(xiàn)造船完工量91萬載重噸，銷售收入110億元，利稅10．5億元，同比分別增長75、30、15。2010年造船訂單突破390萬噸，正在加快形成重要的船舶產(chǎn)業(yè)制造基地，其中客滾船、不銹鋼化學(xué)品船、打樁船的研發(fā)生產(chǎn)能力在全國領(lǐng)先。

隨著經(jīng)濟發(fā)展階段的躍升，許多新興產(chǎn)業(yè)項目的實施，投資方已經(jīng)從初期的關(guān)注土地、稅收等優(yōu)惠，轉(zhuǎn)向更加關(guān)注產(chǎn)業(yè)配套能力和高技能勞動者保障程度。由于形成較為完備的職教服務(wù)體系和培養(yǎng)熟練技術(shù)工人的能力，職業(yè)教育成為山東許多地方招商引資、吸引優(yōu)質(zhì)項目的重要軟實力。南車青島四方股份公司是國內(nèi)高速鐵路動車組機車制造生產(chǎn)基地之一，該項目落戶青島，所屬四方機車車輛高級技工學(xué)校發(fā)揮出重要作用。四方技校作為服務(wù)軌道交通制造的職業(yè)學(xué)校，被譽為“藍領(lǐng)的基地、狀元的搖籃”，多年來，四方技校為南車四方公司培養(yǎng)了大批不銹鋼焊接、鉗工、車工等高技能型技術(shù)工人，占到一線技術(shù)工人的6o。因為擁有一支熟練技能型工人隊伍，并具備培養(yǎng)軌道交通制造業(yè)技能人才的實力，南車四方公司在競爭中脫穎而出，成為國家高速列車產(chǎn)業(yè)化制造基地。2010年，南車四方公司預(yù)計實現(xiàn)年產(chǎn)高速動車組200列、城軌車輛600輛、高檔客車或內(nèi)燃動車組300輛、檢修高速動車組120列(8輛編組)的生產(chǎn)能力，極大地帶動了青島市先進制造業(yè)整體水平的提升。目前，公司生產(chǎn)的高性能車體國內(nèi)市場占有率不斷提高，并憑借技術(shù)優(yōu)勢打人國際市場，出口到斯里蘭卡、菲律賓、委內(nèi)瑞拉、新加坡等十幾個國家和地區(qū)。

二、職業(yè)教育實現(xiàn)從助推經(jīng)濟發(fā)展向成為保障民生有力抓手的轉(zhuǎn)變

堅持把職業(yè)教育作為現(xiàn)代經(jīng)濟體系的重要組成部分，通過培養(yǎng)“一流的技工”、生產(chǎn)“一流的產(chǎn)品”，職業(yè)教育為全省經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的技能人才支撐。同時，著眼于保障和改善民生，充分發(fā)揮職業(yè)教育的自身優(yōu)勢，為勞動者學(xué)習(xí)技能、實現(xiàn)就業(yè)、改善生活搭建平臺，職業(yè)教育促進穩(wěn)定就業(yè)、提高持續(xù)就業(yè)水平的積極作用進一步增強，已經(jīng)成為擴大就業(yè)、保障民生的有力抓手。集中體現(xiàn)在：

一是順應(yīng)當(dāng)今產(chǎn)業(yè)發(fā)展的態(tài)勢，及時將新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢技術(shù)納入培訓(xùn)體系，使受訓(xùn)學(xué)生在技能競爭上具備優(yōu)勢，大大增強了職業(yè)教育服務(wù)就業(yè)的適應(yīng)性。青島港灣職業(yè)技術(shù)學(xué)院是以培養(yǎng)航海技術(shù)、海洋運輸和港口物流管理為主的職業(yè)學(xué)校，所開設(shè)的航海駕駛模擬等課程，采用計算機編程，學(xué)生在控制室即可模擬海上航行，模擬各種氣候條件可能引發(fā)的輪船機械故障，增強學(xué)生在復(fù)雜情況下實際操作的能力。由于專業(yè)對路、技術(shù)領(lǐng)先，畢業(yè)生成為各遠洋運輸企業(yè)的爭聘對象，不僅就業(yè)率高，而且就業(yè)十分穩(wěn)定。二是更加注重學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，職業(yè)教育成為以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的源頭活水。膠南市職業(yè)中專97屆畢業(yè)生高凱于2005年成立南京名人輪胎銷售有限公司，目前已注冊10個分公司，注冊資本1000萬元，年實現(xiàn)銷售額3億元，企業(yè)員工達200余名，其中1／3為母校的畢業(yè)生。這種以創(chuàng)業(yè)教育激勵學(xué)生創(chuàng)業(yè)，以學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶動社會就業(yè)，成為山東職業(yè)教育發(fā)展的一個“亮點”。三是積極開展“再培訓(xùn)”，增強學(xué)生的再就業(yè)能力。職業(yè)院校通過加強再培訓(xùn)體系建設(shè)，使學(xué)生上崗后仍可接受學(xué)校提供的延伸培訓(xùn)，持續(xù)滿足學(xué)生的技能提升需求，增強自身競爭力，促進穩(wěn)定就業(yè)。目前許多職業(yè)院校正在實現(xiàn)著這一理念。四是職業(yè)教育的頂崗實習(xí)實現(xiàn)了工學(xué)收益，使學(xué)生在校即可解決“自養(yǎng)”問題。在國家相關(guān)政策的保證下，學(xué)生通過頂崗實習(xí)取得勞動報酬。這些報酬初期可以解決學(xué)生的生活費來源，隨著技術(shù)水平的提高，其報酬也在增加，有些學(xué)生還可以補貼家庭。膠南市職教中心安排到富士康、海爾、海信、雙星等企業(yè)進行頂崗實習(xí)的技術(shù)熟練學(xué)生，月均收入達到1500元左右，“中專沒畢業(yè)就能掙錢”。從全省來看，學(xué)生頂崗實習(xí)的收入少則四五百元，基本可以滿足在校個人生活需求；多則千余元，還能夠為家庭提供一些幫助。此外，隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，通過大力發(fā)展職業(yè)教育，大量農(nóng)民掌握了一技之長，促進了失地農(nóng)民轉(zhuǎn)為產(chǎn)業(yè)工人，特別是對解決當(dāng)前新生代農(nóng)民工就業(yè)培訓(xùn)問題，職業(yè)教育發(fā)揮了積極作用。

三、職業(yè)教育實現(xiàn)由為企業(yè)培養(yǎng)技術(shù)工人向培育企業(yè)文化的轉(zhuǎn)變

按照招生與招工同步、技能培訓(xùn)與企業(yè)文化培育同步的理念，充分發(fā)揮職業(yè)教育在培育企業(yè)文化中的作用。針對職業(yè)院校學(xué)生正處于世界觀、人生觀、價值觀形成重要階段的特點，職業(yè)院校在對學(xué)生進行職業(yè)技能培訓(xùn)的過程中，用企業(yè)的發(fā)展理念引導(dǎo)學(xué)生，以企業(yè)的管理模式要求學(xué)生，讓企業(yè)文化逐漸融入學(xué)生的學(xué)習(xí)環(huán)境之中，使學(xué)生在校即感受到企業(yè)文化的氛圍，在潛移默化中適應(yīng)企業(yè)文化，培養(yǎng)對企業(yè)的感情，從而就業(yè)后在較短時間內(nèi)完成與企業(yè)的融合，成為企業(yè)發(fā)展的中堅力量。山東許多職業(yè)院校將這種企業(yè)文化的培育，貫穿于學(xué)生在校學(xué)習(xí)的全過程，由單純?yōu)槠髽I(yè)培養(yǎng)技術(shù)工人，轉(zhuǎn)為培育企業(yè)文化并重，職業(yè)教育的活力進一步彰顯。魯中職業(yè)學(xué)院根據(jù)企業(yè)需求相繼開辦了“魏橋創(chuàng)業(yè)班”、“西王班”、“鐵雄班”、“長星班”等企業(yè)冠名班，有針對性地對學(xué)生加強相關(guān)企業(yè)的管理文化、經(jīng)營理念、規(guī)章制度等方面的培訓(xùn)，并把實習(xí)學(xué)生作為“準(zhǔn)員工”納入企業(yè)職工管理體系，促進了學(xué)生與企業(yè)的融合互動。從實踐看，超過90以上“訂單式”培養(yǎng)的學(xué)生畢業(yè)后都進入委培企業(yè)，這些學(xué)生相對于同期入廠的其他工人，進入角色快，對企業(yè)感情深，跳槽比例小。隨著大量技能型人才進入企業(yè)，帶來了先進的理念、知識和文化，既提高了企業(yè)員工的整體素質(zhì)，也改善了職工的知識結(jié)構(gòu)，更豐富了企業(yè)文化的核心內(nèi)涵。

四、職業(yè)教育實現(xiàn)由被動適應(yīng)企業(yè)需要向推動產(chǎn)業(yè)行業(yè)創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變

山東省在推動職業(yè)教育創(chuàng)新發(fā)展的過程中，注重挖掘職業(yè)教育與經(jīng)濟發(fā)展緊密關(guān)聯(lián)的特質(zhì)性，通過深度開展教學(xué)與生產(chǎn)之間的合作，促進企業(yè)改進生產(chǎn)流程，提高工藝水平，形成新的技能擴散平臺，使職業(yè)教育成為再造生產(chǎn)力、發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈的重要力量。一是通過引進和集聚國際國內(nèi)職教資源，集中建設(shè)設(shè)備先進、資源共享的孵化基地和產(chǎn)業(yè)化中心，促進技術(shù)成果匯集、技術(shù)交易和技術(shù)轉(zhuǎn)化，發(fā)揮出企業(yè)孵化器的作用。章丘市高等職業(yè)教育基地目前入駐高職院校13所，在校生達10萬人。入駐研發(fā)機構(gòu)和高科技型企業(yè)9家，實現(xiàn)成果轉(zhuǎn)化20項，企業(yè)孵化功能日益顯現(xiàn)。二是依托學(xué)科專業(yè)和師資力量優(yōu)勢，利用教學(xué)實訓(xùn)條件，積極參與相關(guān)行業(yè)或者職業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定，發(fā)揮出行業(yè)指導(dǎo)作用。威海職業(yè)學(xué)院教學(xué)工廠牽頭制定了“萬能鏜頭”產(chǎn)品的國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；山東科技職業(yè)學(xué)院紡織學(xué)院與孚日家紡等企業(yè)聯(lián)合編寫的《家用紡織品行業(yè)毛巾織布工操作指南》，填補了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)空白，成為全國紡織行業(yè)技能大賽的操作標(biāo)準(zhǔn)。三是通過引入研發(fā)團隊，推動辦學(xué)資源與企業(yè)資源優(yōu)勢互補，促進產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，催生新型經(jīng)濟業(yè)態(tài)，發(fā)揮出產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)作用。濰坊科技學(xué)院以多種途徑引進印度的軟件研發(fā)力量，與印度環(huán)球科技發(fā)展公司合作成立了我省首家中印合資軟件企業(yè)——山東中印環(huán)球軟件科技有限公司，已成功研發(fā)并實施了100多個軟件工程。該院在校園內(nèi)建設(shè)的壽光市軟件園，被確定為山東省服務(wù)外包示范基地。目前，已有73家企業(yè)入駐，軟件園從業(yè)人員達1000余名，年產(chǎn)值達1億元。

五、職業(yè)教育實現(xiàn)由外延擴張向內(nèi)涵提升的轉(zhuǎn)變

省委、省政府作出《關(guān)于大力發(fā)展職業(yè)教育的決定》，適應(yīng)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、保民生的新任務(wù)、新要求，將推動職業(yè)教育創(chuàng)新發(fā)展擺到突出位置，推進體制機制創(chuàng)新，優(yōu)化資源配置，加強基礎(chǔ)能力建設(shè)，不斷增強職業(yè)教育發(fā)展的能力，職業(yè)院校的數(shù)量結(jié)構(gòu)及辦學(xué)模式發(fā)生積極變化。一是職業(yè)院校布局由分散趨向集中。2005年~2009年，全省高職院校由64所發(fā)展到71所，中職學(xué)校由989所整合為893所，中職學(xué)校校均在校生規(guī)模由1425人增加到1730人。2009年，全省中等職業(yè)教育在校生達到154．5萬人，中職招生連續(xù)3年超過普通高中招生數(shù)量，高中階段教育在校生普職比例達到49．5：50．5，基本實現(xiàn)中等職業(yè)教育占高中階段教育總體規(guī)模的一半。二是辦學(xué)模式由教產(chǎn)脫節(jié)走向工學(xué)一體。平度職教中心的“雙元制”教學(xué)模式，煙臺汽車工業(yè)學(xué)校的校企結(jié)合辦學(xué)模式，山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的集團化辦學(xué)模式，膠南電子學(xué)校的半工半讀模式，濰坊科技學(xué)院的產(chǎn)教互動模式，魯中職業(yè)學(xué)院的多層次辦學(xué)模式等，都結(jié)合本地實際，對創(chuàng)新和完善校企合作機制進行了有效探索。特別是近年來，全省圍繞加快推進經(jīng)濟文化強省建設(shè)，組織實施建設(shè)黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、打造山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)等重大發(fā)展戰(zhàn)略，加強專業(yè)設(shè)置，增強了服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的針對性。近五年來，共培養(yǎng)汽車、船舶、石化、紡織服裝、家電、電子信息、食品等七大產(chǎn)業(yè)畢業(yè)生20多萬人，改善了相關(guān)企業(yè)員工結(jié)構(gòu)，推動了產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。三是職業(yè)院校由各自辦學(xué)走向集團化辦學(xué)。全省以示范性院校為龍頭、行業(yè)企業(yè)為依托、專業(yè)為紐帶，組建了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、紡織服裝、船舶制造、汽車制造、軟件工程、建筑工程和旅游等8個省級職教集團。省內(nèi)國家級重點高職院校6所，國家級重點中職學(xué)校176所，國家級實訓(xùn)基地建設(shè)學(xué)校55所。“藍翔技校”、“山木培訓(xùn)”、“海爾學(xué)院”等一批職教品牌效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。四是辦學(xué)主體由單一趨向多元。全省民辦中職學(xué)校和學(xué)歷教育機構(gòu)已由2000年的29所發(fā)展到2008年的213所，在校生數(shù)量從8474人增加到20多萬人，占中職學(xué)生總數(shù)的13．25。

當(dāng)前，山東職業(yè)教育發(fā)展中也存在一些薄弱環(huán)節(jié)：專業(yè)設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容與實際需求聯(lián)系還不夠緊密，技能型人才的培養(yǎng)還不能很好地適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要；一些專業(yè)教師對新技術(shù)、新工藝的掌握運用還不到位，辦學(xué)條件還不適應(yīng)職業(yè)教育快速發(fā)展的需要；部分職業(yè)院校的有關(guān)專業(yè)還存在“就業(yè)熱”、“招生冷”的問題，等等。這些問題制約了職業(yè)教育功能、作用的發(fā)揮。應(yīng)緊密結(jié)合全省實際，大力推動職業(yè)教育創(chuàng)新發(fā)展，加快構(gòu)建布局合理、資源共享、形式多樣的現(xiàn)代職業(yè)教育體系，為打造優(yōu)質(zhì)勞動力富集地帶提供完備配套的職業(yè)教育服務(wù)。

(一)制定職業(yè)教育發(fā)展五年規(guī)劃

山東目前還缺少一個統(tǒng)籌高職、中職教育協(xié)調(diào)發(fā)展的總體規(guī)劃。應(yīng)當(dāng)盡快制定全省職業(yè)教育發(fā)展五年規(guī)劃，明確全省職業(yè)教育的發(fā)展方向、目標(biāo)定位、保障措施等，根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展和人口變化，對今后五年職業(yè)教育的改革發(fā)展作出規(guī)劃部署，制定包括財政、金融、土地、稅收、人事和勞動保障等在內(nèi)的相關(guān)措施，為全省職業(yè)教育創(chuàng)新發(fā)展提供政策支持。

(二)協(xié)同推進職業(yè)教育發(fā)展與重點帶動戰(zhàn)略融合互動

目前，黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)國務(wù)院批復(fù)，山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)建設(shè)規(guī)劃正在穩(wěn)步推進。在制定和組織實施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的過程中，應(yīng)把建立與之配套的職業(yè)教育體系作為重要內(nèi)容，統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)同推進，加快培養(yǎng)儲備高素質(zhì)的技能型勞動者隊伍。要按照黃河三角洲和半島藍色經(jīng)濟區(qū)產(chǎn)業(yè)總體布局，加快技能型緊缺人才的培養(yǎng)，為海洋生物、海洋化工、先進裝備制造、現(xiàn)代物流、航海運輸、濱海旅游等重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)秀技術(shù)工人，并為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展儲備技術(shù)力量。根據(jù)藍色經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的需要，組建國內(nèi)一流的具有專業(yè)、學(xué)科優(yōu)勢的海洋職業(yè)學(xué)校。應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒天津、河南、四川等省市的做法，在推動實施國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的同時，配套建立職業(yè)教育改革試驗區(qū)，全面提高職業(yè)教育與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的融合度，為加快黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)和半島藍色經(jīng)濟區(qū)的開發(fā)建設(shè)，提供技術(shù)人才支持。

(三)推動職業(yè)教育規(guī)模化、集約化發(fā)展

適應(yīng)人口結(jié)構(gòu)變化和產(chǎn)業(yè)升級的要求，充分考慮各地的辦學(xué)條件、產(chǎn)業(yè)發(fā)展維系下的就業(yè)能力等問題，處理好質(zhì)量與數(shù)量的關(guān)系，加快形成職業(yè)教育集約化辦學(xué)優(yōu)勢。要加強對部分高職、中職院校的整合，發(fā)揮高職院校師資力量、教學(xué)設(shè)備、實訓(xùn)基地等優(yōu)勢，帶動中職院校提高教學(xué)水平，解決部分辦學(xué)條件差的中職學(xué)校招生難、教學(xué)水平低、實訓(xùn)基地缺乏等實際困難，實現(xiàn)以強帶弱、協(xié)調(diào)發(fā)展。要依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點的要求，加強政策引導(dǎo)，激勵和引導(dǎo)職業(yè)教育資源向優(yōu)勢區(qū)域、優(yōu)勢院校集聚，打造服務(wù)區(qū)域、聚集產(chǎn)業(yè)的職業(yè)教育優(yōu)勢品牌。同時，依托職教品牌優(yōu)勢，有序?qū)嵤┰盒Ｖ亟M、職教項目承接等，形成品牌連鎖效應(yīng)。

(四)創(chuàng)新職業(yè)教育投融資體制

在落實好國家有關(guān)職業(yè)教育投入政策、稅費優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮市場機制的作用，積極探索創(chuàng)新職業(yè)教育投融資體制，搭建投融資平臺，以股權(quán)為紐帶，以資本運作為載體，逐步形成以政府投入為引導(dǎo)、資金渠道多元化的投入機制。可按照投入渠道不變、性質(zhì)不變的原則，集中省級財政用于職業(yè)教育師資培訓(xùn)、實訓(xùn)基地建設(shè)等專項資金，以及教育、人力資源和社會保障、農(nóng)業(yè)、科技等部門的年度新增職業(yè)教育投入，組建全省職業(yè)教育發(fā)展基金。基金按照市場化運作，實行滾動發(fā)展，變政府撥款為有償使用，一方面提高財政資金的使用效益，另一方面發(fā)揮資金的導(dǎo)向作用，重點扶持有發(fā)展前景的職教項目，形成職業(yè)教育健康發(fā)展的投資體制。同時，組建山東職業(yè)教育投資有限責(zé)任公司，負責(zé)職業(yè)教育發(fā)展基金的運作，落實基金保值增值的責(zé)任。在此基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮融資平臺的作用，制定相關(guān)政策，按照利益共享的原則，吸收企業(yè)、中介機構(gòu)等社會資金參股，為職業(yè)教育發(fā)展提供必要的資金支持，發(fā)揮好融資平臺的作用。

(五)促進民辦職業(yè)教育加快發(fā)展

大力倡導(dǎo)企業(yè)或者民辦職業(yè)院校按照產(chǎn)業(yè)鏈對上下游技術(shù)工人的需求，整合相關(guān)職業(yè)院校，形成對整個產(chǎn)業(yè)體系的技術(shù)支撐。要抓住當(dāng)前民營資本投資職業(yè)教育積極性高的有利時機，研究相關(guān)鼓勵性政策，制定出臺《民辦教育促進法》實施細則，為民營資本投資職業(yè)教育領(lǐng)域提供支持，以充分激發(fā)民營資本推動職業(yè)教育發(fā)展的活力。

(六)加強職業(yè)院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)

將學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，貫穿于職業(yè)教育的全過程，滲透到教學(xué)的各個環(huán)節(jié)，切實提升學(xué)生的創(chuàng)業(yè)技巧和創(chuàng)業(yè)能力。要通過項目資助、設(shè)立學(xué)生創(chuàng)業(yè)獎勵基金等方式，推動開展各種類型的創(chuàng)業(yè)活動，鼓勵引導(dǎo)學(xué)生積極開發(fā)成本少、風(fēng)險小、操作易、立足實際生活的校園創(chuàng)業(yè)項目。要加快完善小額擔(dān)保貸款、財政獎補、稅費優(yōu)惠等創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺，充分發(fā)揮各類創(chuàng)業(yè)孵化基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園區(qū)的作用，積極承接職業(yè)院校畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)項目，達到以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的目標(biāo)。

(七)注重以信息化手段提升職業(yè)教育

積極運用立體視像、虛擬仿真、web3d等現(xiàn)代信息化技術(shù)，研究開發(fā)一批與我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密關(guān)聯(lián)的教學(xué)軟件，集中力量開發(fā)一批“虛擬工廠”、“仿真病床”、“數(shù)控車問”等實訓(xùn)軟件，延伸和拓寬教學(xué)時空，提高實訓(xùn)資源建設(shè)水平。應(yīng)當(dāng)加快構(gòu)建全民教育、終身培訓(xùn)的網(wǎng)絡(luò)體系，把職業(yè)教育延伸到社區(qū)、村組，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢突破傳統(tǒng)的職教模式，實現(xiàn)職業(yè)教育全民化、終身化的培訓(xùn)目標(biāo)。

(八)建立職業(yè)學(xué)校教師培訓(xùn)長效機制

瞄準(zhǔn)職業(yè)教育發(fā)達國家和地區(qū)，加強與國際知名職業(yè)院校、大型企業(yè)的合作交流，促進國內(nèi)教學(xué)水平的提高。可按照全省產(chǎn)業(yè)發(fā)展和對外開放的重點，有計劃地選派與先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、海洋經(jīng)濟等緊密相關(guān)的優(yōu)秀職業(yè)學(xué)校教師到國外培訓(xùn)，參加國外企業(yè)的實習(xí)，學(xué)習(xí)國外職業(yè)學(xué)校的管理理念、教學(xué)模式，不斷強化現(xiàn)代職業(yè)教育理念，縮小山東職業(yè)教育同國外的差距，爭創(chuàng)國內(nèi)的領(lǐng)先地位。要積極創(chuàng)造條件，實施名師工程，在全省職業(yè)院校范圍內(nèi)推出～批高水平職教名師，帶動職業(yè)教育師資水平的提高。

第12篇

一．中國債券市場的形成

各類金融工具根據(jù)性質(zhì)上的區(qū)別，在實踐中形成了兩種達成交易的規(guī)則，即指令驅(qū)動制和報價驅(qū)動制。指令驅(qū)動制是投資者下達交易指令后，該指令自動生效，通過場內(nèi)喊價或計算機配對來撮合成交。

報價驅(qū)動制是投資者報價，其他投資者根據(jù)報價決定是否成交。根據(jù)這種規(guī)則的不同，金融工具的交易方式分為兩大類型——交易所交易和場外交易（OTC），指令驅(qū)動制是投資者在證券交易所進行交易，報價驅(qū)動制是投資者通過做市商和經(jīng)紀人在場外進行交易。

債券與股票有很大的差別：（1）定價機制不同，債券是固定收益的金融工具，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，信息單一，定價機制標(biāo)準(zhǔn)化，主要受利率影響，股票是非固定收益的金融工具，信息多，影響價格的因素多，定價機制比較復(fù)雜；（2）交易主體不同，股票市場的交易主體以個人為主，數(shù)量很多。債券市場的交易主體以機構(gòu)投資者為主，數(shù)量不多；（3）中介機構(gòu)不同，股票交易都是通過證券商進行的，債券交易中銀行也是重要的中介機構(gòu)，有相當(dāng)比重的債券交易是通過銀行完成的；（4）交易金額不同，由于交易主體不同，股票市場的個體參與者多，每筆交易額比較小，債券市場的每筆交易額相對較大，大宗債券交易占主要地位；（5）流動性要求不同，債券市場的主要交易主體是商業(yè)銀行等機構(gòu)投資者，對債券流動性的要求比較高。

金融工具交易成交的前提是買方和賣方對金融工具的心理價格不同，就是說買方和賣方對其價值有不同的判斷。債券和股票的區(qū)別中最重要的一點是：影響股票價格的因素很多，投資者對股票價格的判斷容易不一致，采取指令驅(qū)動、撮合成交的效率較高，因此股票市場通常以交易所交易方式為主。而債券價格主要受利率影響，公眾對利率的判斷經(jīng)常是趨同的，對債券的判斷也就容易一致，采取指令驅(qū)動制來交易，就很難成交。尤其是債券市場以機構(gòu)投資者之間的大宗交易為主，投資者在某個價格下達的大額交易指令很難在短時間內(nèi)恰好遇到方向相反的同樣價格的大額交易指令，交易就很難完成。或者投資者需要將大宗交易指令分解為多個價格的小額指令，這會造成價格的劇烈波動，從而降低了債券的流動性。債券交易采取交易所方式，必然帶來流動性低、大宗交易難以控制價格的缺陷，在很大程度上制約了機構(gòu)投資者的參與。

對于個人投資者來說，債券收益率計算以及各期限品種的組合更為復(fù)雜，知識成本較高，在發(fā)達國家個人投資債券的主要方式是購買貨幣市場基金或債券基金，由基金在場外市場運作。個人直接投資債券通常是為獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金收益，大多是持有債券到期，他們交易的主要需要是債券到期前的變現(xiàn)，因此通常是接受銀行柜臺的債券報價，賣給銀行，這比參與交易所債券市場的交易要方便得多，因此，交易所交易方式也不適于大多數(shù)穩(wěn)健的個人投資者。一些參與交易所債券市場的個人投資者，主要的交易目的則是獲取債券的價差收益，這部分交易需求在整個債券市場的交易需求中比重很小。從以上分析可見，債券的性質(zhì)決定了債券交易適合采取場外交易制度。

從發(fā)達國家債券市場看，場外債券市場是債券市場的最主要組成部分，債券交易主要采用報價驅(qū)動、談判成交的方式。在世界上兩個最大的國債市場——美國和日本國債市場，成交金額的99%都是在通過談判的交易方式在場外進行的。在市場規(guī)模僅次于美日的德國，其場外債券市場實現(xiàn)了85—91%的國債成交金額。在發(fā)達國家，債券市場就意味著場外債券市場，交易所債券市場是規(guī)模很小的補充形式。

在某種意義上，交易所債券市場甚至可以忽略。在東歐等轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟國家中，債券交易的大部分也是在場外進行的，捷克債券交易的90%是由OTC市場處理的，匈牙利的OTC電子系統(tǒng)交易占政府債券市場的75%（伊娃.思.布羅米斯蒂，1997）。在波蘭，債券交易在華沙證券交易所進行，其流動性較差，幾乎所有市場參與者的共識是機構(gòu)投資者的政府公債交易不應(yīng)在證券交易所進行，而有必要重建一個交易體系（波蘭財政部，1997）。發(fā)達國家和轉(zhuǎn)軌國家債券市場的實踐都證明了場外債券交易方式對于機構(gòu)投資者和個人投資者而言交易方便、容易成交、風(fēng)險可控，場外債券市場也應(yīng)當(dāng)是中國債券市場發(fā)展的必然選擇。但是，中國的債券市場卻經(jīng)歷了一個迂回曲折的過程。

（一）1997年前的中國債券市場情況

中國自1981年恢復(fù)發(fā)行國債，1988年財政部在全國61個城市進行國債流通轉(zhuǎn)讓的試點，開辟了銀行柜臺的場外交易，這是中國國債二級市場的正式開端。1994年，上海和深圳證券交易所的國債交易開通，形成場外交易和交易所交易并存的局面。中國債券市場從銀行柜臺的場外市場起步的，由于財政部沒有嘗試發(fā)行記賬式國債，銀行柜臺買賣的國債都是無記名的實物券，托管交割都需要實物搬運，風(fēng)險較大，成本較高，而且一些國債中介機構(gòu)自發(fā)開展代保管業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了以開具代保管單的形式超發(fā)和賣空國庫券的現(xiàn)象，1995年，財政部開始印制統(tǒng)一的國債代保管憑證以制止國債代保管中的違規(guī)行為，這一年，還出現(xiàn)了武漢、天津證券交易中心和STAQ系統(tǒng)嚴重的賣空和假回購問題，政府下令關(guān)閉整頓。

發(fā)債主體和監(jiān)管部門將沒有統(tǒng)一的債券托管機構(gòu)和記賬式債券所產(chǎn)生的問題與場外市場等同起來，并認為記賬式債券是交易所交易方式所特有的。1995年8月，國家正式停止了場外債券交易，債券交易統(tǒng)一到證券交易所進行，1996年，財政部開始在上海、深圳證券交易所大量發(fā)行記賬式國債，并開通了債券回購交易，形成了比較完整的交易所債券市場（參見表一）。中國債券市場的債券發(fā)行和交易向證券交易所集中，其中上海證券交易所更集中了絕大部分的國債交易量。1995年財政部僅試點發(fā)行了117億元的記賬式國債，1996年則在證券交易所發(fā)行了6期共1116.7億元的記賬式國債，占當(dāng)年國債發(fā)行量的52.5%。同時，二級市場成交量也迅速放大，1996年上海和深圳證券交易所債券成交比1995年增長了近10倍，其中上海證券交易所占交易所債券市場成交的95%以上（參見表二）。[center][/資料來源：中國人民銀行統(tǒng)計司：《中國人民銀行統(tǒng)計季報》，1999.1，第34頁。

同時，在中國股票市場發(fā)展過程中，交易所股票市場比柜臺股票交易市場呈現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勢。受股票交易方式的影響，以及場外債券交易出現(xiàn)的問題，金融的實務(wù)部門和理論界產(chǎn)生了共識，認為場外交易風(fēng)險大，交易所方式是最優(yōu)選擇，中國債券市場的發(fā)展思路是建設(shè)以集中交易為主、分散的場外柜臺交易為輔的國債流通市場。在發(fā)債主體和證券監(jiān)管部門的規(guī)劃下，中國債券市場一度向交易所方向統(tǒng)一。

（二）交易所

債券市場為主模式的原因

交易所債券市場作為債券市場的一種形式，其存在有一定的合理性。發(fā)達國家債券市場中場外債券市場占了絕對主要的部分，但交易所債券市場也并未消失，一些中小投資者仍在交易所進行一些小額的債券交易，但一國的債券市場在總體上應(yīng)以場外債券市場為主。本文所重點探討的是，為什么中國的債券市場一度采取了以交易所債券市場為主的模式。事實證明交易所債券市場這種制度在當(dāng)時的條件下是符合有關(guān)市場主體利益的。

（1）交易所的指令驅(qū)動交易模式為證券公司和保險公司獲取價差收益創(chuàng)造了條件

在我國，參與證券交易所的國債交易，需要在證券公司開立帳戶，手續(xù)繁雜、交易費用也較高，因此投資金額較小的個人投資者很少參與交易所債市。滬深交易所債券市場的交易主體以證券公司、保險公司和城鄉(xiāng)信用社為主。交易所債券市場的指令驅(qū)動型交易方式會造成價格的大幅波動，如上海證券交易所2000年1月4日至6月5日五個券種的國債（696、896、9704、9905、9908）平均年波動率為6.7493%，而發(fā)達國家國債市場價格年波動率一般在1.8%左右。這種大幅的價格波動不利于穩(wěn)健的機構(gòu)投資者控制風(fēng)險，同時也帶來流動性差的問題，使國債與貨幣的高替代性優(yōu)勢難以發(fā)揮，但也為少數(shù)機構(gòu)投資者操縱市場價格、獲取價差收益創(chuàng)造了條件。而證券監(jiān)管部門并未將通過對敲等方式操縱債券價格如同監(jiān)管股票市場一樣列入違規(guī)行為的范圍，也沒有制定有關(guān)的法規(guī)制度，這為交易所債市的主力機構(gòu)投資者——證券公司和保險公司采取類似于操縱股票市場的辦法來影響國債二級市場價格，從中獲取價差收益創(chuàng)造了條件。在少數(shù)機構(gòu)可以在很大程度上影響市場價格時，促使價格波動劇烈的交易所債券市場制度對價格操縱者是有利的。

（2）交易所的債券回購市場對于分享政策性收益的資金供求雙方都是有利的

交易所債券市場中的債券回購市場的主要融入資金方是證券公司，保險公司和城鄉(xiāng)信用社是主要融出資金方，債券回購交易以3天和7天期限為主。證券公司融入資金的主要用途是認購新股和參與股票二級市場，其中認購新股是主要目的。由于行政管制和“全民缺位”，中國股票一、二級市場一直存在極高的價格差，認購新股的收益率遠高于銀行利率和社會平均利潤率，而且是無風(fēng)險的，這就在社會資金流中形成了一個高利率的“陷阱”，勢必吸引全社會的資金向其中流動（孫國峰，1998）。但政策規(guī)定，金融機構(gòu)中只有證券公司和證券投資基金可以認購新股，分享這個無風(fēng)險的高收益，而其他金融機構(gòu)則不能參與。證券公司和基金就可以從其他金融機構(gòu)融入資金來實現(xiàn)獨占的政策性收益，并將這種政策性收益中的一小部分分配給融出資金的機構(gòu)。交易所債券市場就是這種政策性利益驅(qū)動的資金流動的主要場所。證券公司和證券投資基金融入資金認購新股，扣除融入資金的成本后仍有很高的收益；其他金融機構(gòu)不被允許認購新股，將資金融給證券公司也可以得到高于存放在商業(yè)銀行或中央銀行的收益，因此交易所債券市場形成了認購新股的政策性收益的分配場所，對于在這種特殊政策環(huán)境下形成的資金流動關(guān)系的供求雙方都是有利的。

（3）交易所債券市場支持了股票市場，是證券監(jiān)管部門所需要的

證券監(jiān)管部門同時管理股票市場和交易所債券市場，其工作的主要任務(wù)是發(fā)展股票市場，支持國有企業(yè)改革，交易所的債券回購市場為股票的一級市場和二級市場提供了充足的資金，這對于證券監(jiān)管部門實現(xiàn)股票市場的政策目標(biāo)是十分有利的，交易所債券市場在很大程度上被證券監(jiān)管部門視為支持股票市場發(fā)展的工具。

（4）當(dāng)時市場交易主體規(guī)模較小，交易所模式已經(jīng)滿足了其交易需要

當(dāng)時市場的交易主體中規(guī)模較大的是一些證券公司、保險公司，但這部分機構(gòu)數(shù)量不多，絕對的規(guī)模也不大，企業(yè)和個人參與交易所債券市場的不多，交易的規(guī)模都比較小。證券投資基金還沒有設(shè)立，國務(wù)院1996年45號文件要求商業(yè)銀行賣出持有的國債，因此商業(yè)銀行也沒有大規(guī)模介入債券市場，交易所債券市場沒有真正的機構(gòu)投資者，因此也缺少對大宗交易的需求，交易所的指令驅(qū)動交易模式基本能夠滿易主體的需要。

（5）當(dāng)時國債發(fā)行的規(guī)模小，對場外市場的要求不迫切

由于交易方式的制約，交易所市場是小額債券交易市場，最大的弱點是承擔(dān)不了巨額的債券發(fā)行和交易。而當(dāng)時中國財政仍是平衡財政，發(fā)行國債主要是用于還本付息和彌補財政赤字，國債發(fā)行規(guī)模不大，所以交易所債券市場的弱點沒有突出表現(xiàn)出來，發(fā)行人和投資者都可以接受當(dāng)時的交易所債券市場。

1997年以前，中國的債券市場選擇了類似股市的模式，以證券交易所債券市場為主導(dǎo)市場。從交易所市場的表現(xiàn)上看，交易活躍，成為市場主體資金和債券運營的重要場所，在當(dāng)時是成功的，在1997年前沒有任何制度變遷的跡象。

（三）交易所債券市場為主模式存在問題

1997年以前交易所債券市場取得了快速發(fā)展，但以交易所債券市場為主的中國債券市場制度存在很多問題：

（1）中國沒有獨立的債券市場，尤其是沒有獨立的政府債券市場。政府債券等債券在證券交易所同股票一起發(fā)行、交易、清算和結(jié)算以及所有權(quán)記錄，債券市場與股票市場是合二為一的。按照國際慣例，股票和債券都是在不同場所各自進行交易的，這使國債市場的清算和結(jié)算面臨風(fēng)險（丹尼斯.厄爾瑪格利特.庫茲1997）。

（2）沒有建立起債券結(jié)算和托管的最低標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)于債券市場的結(jié)算和托管標(biāo)準(zhǔn)，國際銀行系統(tǒng)及其管理人和國際證券公司及其管理人的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，國際清算銀行作為管理銀行作業(yè)的全球性組織，在建立債券清算和結(jié)算制度方面的態(tài)度比國際證券委員會組織更為積極和嚴格。由于采取了以證券公司和交易所為主的方式，中國的債券市場長期走了國際證券管理人制定的路線，離國際銀行體系的慣例和標(biāo)準(zhǔn)越來越遠。

（3）清算和結(jié)算結(jié)構(gòu)分散。每個交易所和交易中心都有自己的登記清算公司，它們之間的清算結(jié)算規(guī)則各不相同，所有權(quán)記錄的轉(zhuǎn)移也很不方便。而且證券交易所的成員以證券公司為主，證券公司的信用水平相對低于商業(yè)銀行，信用水平低的成員參加清算和結(jié)算系統(tǒng)，清算公司和交易所就容易遭受風(fēng)險，而且中國的證券交易所和清算公司合二為一，使證券交易所有能力放松債券托管和清算的要求來“活躍”市場，從而使清算公司面臨更大的風(fēng)險。

（4）集中撮合交易的交易方式使交易所債券市場面臨系統(tǒng)性風(fēng)險。交易所債券市場采取集中撮合的交易方式，每個交易成員都以交易所為對手方進行債券交割和資金清算，一旦一家機構(gòu)的大額回購不能到期支付，其抵押的債券價值又不足償還本息，交易所就要承擔(dān)損失。在場外市場，清算是交易的機構(gòu)之間雙邊進行的，風(fēng)險由機構(gòu)本身承擔(dān)，不會蔓延到整個市場。但在交易所市場是交易所承擔(dān)清算風(fēng)險，而交易所的資本有限，也沒有明確和充分的財務(wù)擔(dān)保，無法承受風(fēng)險，交易不能向其他的投資者支付資金，這就會導(dǎo)致連鎖反應(yīng)，形成系統(tǒng)性風(fēng)險。如果清算風(fēng)險造成的損失超出交易所的資本，交易所就面臨破產(chǎn)，從而使整個市場面臨關(guān)閉的風(fēng)險。在債券回購交易中，上海和深圳交易所都采取了“標(biāo)準(zhǔn)券”的做法，實際上成員都是將自己的債券存放在證券交易所證券登記公司，以此為擔(dān)保與證券交易所進行融資交易，這樣債券和資金的比例就至關(guān)重要，從交易所回避風(fēng)險的保守性原則出發(fā)，折扣比例應(yīng)低于市場價格，但證券公司等機構(gòu)通過債券回購方式融資可以支持股票市場，交易所為了促進股票交易的活躍就放寬了折扣比例，如1996年財政部發(fā)行的896國債上市當(dāng)日就跌破100元的面值，1999年發(fā)行的9908國債上市當(dāng)日跌破面值，并長期徘徊在面值之下，而上海證券交易所在上市第一日起都是按照1：1的比例確定回購比例的，這樣當(dāng)正回購方無法到期還款時，交易所在變賣債券后仍要承擔(dān)部分損失，這實際上使本應(yīng)與清算分離的交易機構(gòu)暴露在清算風(fēng)險之中。

（5）市場流動性差。流動性指金融資產(chǎn)在價格無損的條件下現(xiàn)金歸位的能力，包括四維：寬度——由一定數(shù)量的證券的競價和還價的程度決定；深度——在競價和還價的情況下進行交易的證券的一定數(shù)量；及時性——進行交易的時間多少；彈性——在大筆交易被市場吸收后，價格恢復(fù)到原來的程度所需要的時間。流動性是構(gòu)成非直接交易成本的主要因素，因此對投資者的交易具有決定性的影響（漢斯.J.布隆梅斯特因，1997）。交易所交易在上述四維的表現(xiàn)都不不能滿足機構(gòu)投資者的需要，在交易所債券市場賣出數(shù)額稍大的債券就會使價格大幅下降，反之則會使價格大幅上升，機構(gòu)投資者無法控制交易的成本，對債券未來價值也難以有準(zhǔn)確的估算，這極大地限制了機構(gòu)投資者的債券交易。

（6）利率和價格沒有代表性。債券市場利率和價格所產(chǎn)生的收益率曲線應(yīng)當(dāng)是全社會利率水平的基準(zhǔn)，交易所債券市場債券價格大起大落，波動劇烈，其收益率難以代表社會長期利率水平，債券回購主要為股票市場融資服務(wù)，受一級市場發(fā)行頻率和二級市場價格漲跌影響較大，利率波動更為頻繁，參考價值較小。

二．銀行間債券市場的建立

(一)建立銀行間債券市場的內(nèi)在需求

（1）為維持國家經(jīng)濟和金融的穩(wěn)定，需要建設(shè)一個相對獨立的政府債券市場

政府債券市場和股票市場投資風(fēng)險不同，在一個國家的經(jīng)濟中起到的作用也不同。政府債券的投資者認為政府債券市場是安全而有確定性的市場，政府債券市場理應(yīng)成為在政府明示或暗示擔(dān)保下的“避風(fēng)港”（丹尼斯.厄爾，瑪格利特.庫茲，1997）。而且安全的債券市場能夠提供充分的流動性，為全球投資者提供充分、靈敏、準(zhǔn)確的信息和豐富的投資工具，是影響一國貨幣國際化的決定性條件之一。在遇到內(nèi)部和外部的沖擊時，穩(wěn)定的債券市場對于一國經(jīng)濟和金融的穩(wěn)定十分重要，亞洲金融危機與東南亞國家缺少健全的債券市場關(guān)系甚大（格林斯潘，1998）。債券市場對其他金融市場來說也至關(guān)重要，政府債券對于對于其他證券的發(fā)行者起到示范的作用，其交易價格產(chǎn)生的收益率曲線成為社會經(jīng)濟中所有利率水平的基準(zhǔn)。因此和其他金融市場不同，政府債券市場都是由政府強力監(jiān)管和深度介入的。財政部和中央銀行都代表政府，但財政部是政府債券的債務(wù)人，債務(wù)人管理債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的交易行為以及投資者所有權(quán)記錄的簿記系統(tǒng)并不合適，因此，通常是由中央銀行管理政府債券市場。中央銀行通常政府國庫和國債發(fā)行，為實現(xiàn)政府籌集資金成本最小化，也需要為政府債券的交易尋求最佳結(jié)構(gòu)。因此，需要有一個政府債券市場作為債券市場的核心。銀行間債券市場交易的券種包括國債、中央銀行債券和政策性銀行金融債券，都屬于政府債券和準(zhǔn)政府債券，較高的債券信譽和品質(zhì)保證了銀行間債券市場的安全，也為市場的進一步發(fā)展提供了基礎(chǔ)。

（2）中央銀行實施間接貨幣政策調(diào)控需要成熟的場外債券市場

建立市場化的中央銀行貨幣政策調(diào)控體系是中國金融體制改革的重要目標(biāo)，構(gòu)建這個體系需要創(chuàng)新和改造貨幣政策工具，而建立貨幣政策操作的客觀基礎(chǔ)也同樣十分重要。中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)有兩個路徑，一是中央銀行調(diào)整基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量和價格，通過商業(yè)銀行的調(diào)整信貸資產(chǎn)影響貨幣的總量和價格；二是中央銀行通過干預(yù)金融市場，影響金融市場的價格和公眾的預(yù)期，直接影響（孫國峰，2000）。金融市場在兩個方面發(fā)揮作用，在貨幣政策的第一個傳導(dǎo)路徑中，商業(yè)銀行在受到基礎(chǔ)貨幣變化的外部沖擊后，首先在金融市場上調(diào)整資產(chǎn)負債，在力圖消解外生沖擊的努力后，由于基礎(chǔ)貨幣的總體情況不會因商業(yè)銀行之間的交易而改變，商業(yè)銀行會再選擇調(diào)整信貸資產(chǎn)。同時，商業(yè)銀行在金融市場交易的壓力會反映在基礎(chǔ)貨幣市場的價格上，成為中央銀行決策貨幣政策操作的目標(biāo)和判斷依據(jù)（孫國峰，1996）。在貨幣政策的第二個傳導(dǎo)路徑中，中央銀行操作的信號直接反映在金融市場，從而直接改變公眾的預(yù)期和收入支出行為。實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。可見，金融市場在中央銀行貨幣政策操作中地位十分重要。金融市場要成為中央銀行貨幣政策操作的載體，必須具備以下條件：1、金融工具本身的風(fēng)險較小，可以為中央銀行所持有；2、市場具有相當(dāng)?shù)膹V度和深度；3、市場有高度的流動性；4、中央銀行貨幣政策調(diào)控對價格的調(diào)控力較強；5、商業(yè)銀行積極參與交易；6、中央銀行的調(diào)控不會影響該金融市場對資源配置發(fā)揮的作用。并非各類金融市場都適宜作為貨幣政策的載體，政府債券市場具備上述條件，成為貨幣政策傳導(dǎo)的重要載體，是市場化的貨幣政策操作所不可或缺的前提。因此，政府債券市場直接關(guān)系到中央銀行貨幣政策操作的控制力，影響貨幣的系統(tǒng)性穩(wěn)定。政府債券市場對于貨幣政策和貨幣穩(wěn)定至關(guān)重要。

（3）加速貨幣在公眾中的流動，提高金融效率

在當(dāng)前的信用貨幣制度下，貨幣都是銀行創(chuàng)造的。非銀行公眾獲得用于媒介商品和金融工具交易的貨幣需要付出成本，即存款和貸款的利差。非銀行公眾之間的融資行為，使需要貨幣的經(jīng)濟單位可以從多余貨幣的經(jīng)濟單位得到貨幣，加速了貨幣在公眾中的流動，提高了貨幣的使用效率，從而也減少了非銀行公眾總體上對貨幣的需求。發(fā)達國家的金融市場比較發(fā)達，貨幣存量的流動效率高，因此貨幣需求的增長慢，銀行體系的貨幣供應(yīng)增速也相應(yīng)放慢。這種變化減少了銀行的存貸款利差，但也降低了非銀行公眾總體的取得貨幣的成本，從而提高了實質(zhì)經(jīng)濟的效率。在發(fā)達國家，場外債券市場的規(guī)模都大大超過股票市場，對于加速貨幣流轉(zhuǎn)發(fā)揮重要作用。因此，中國的金融深化和公眾金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整都有賴于場外債券市場的發(fā)展。

（二）“制度陷阱”和中國人民銀行作為制度創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者的出現(xiàn)

從制度供求來分析，如果組織或操作一個新制度安排的成本小于其潛在制度收益，就可以發(fā)生制度創(chuàng)新。制度創(chuàng)新的“第一行動集團”是能在不確定性的環(huán)境中及時捕捉到由制度非均衡產(chǎn)生的獲利機會（諾斯，1991），但如果既定制度的有關(guān)主體都從現(xiàn)有的制度中獲得利益，則現(xiàn)有制度內(nèi)無法產(chǎn)生所謂的“第一行動集團”，反而產(chǎn)生了阻礙制度變遷的行動集團。而能從新制度得到利益的主體，如果過于分散，缺乏集體行動的力量，再加上阻礙制度變遷的行動集團的反對，制度創(chuàng)新就很難實現(xiàn)。這種狀態(tài)并不能用偶然的路徑依賴（諾斯，1990）以及“制度非中性”、“合乎理性的無知”（張宇燕，1993）來解釋，本文將這種制度狀態(tài)稱之為“制度陷阱”。

1997年之前，中國債券市場的有關(guān)主體包括證券監(jiān)管機構(gòu)（證監(jiān)會）、發(fā)債人（主要是財政部）、投資者（包括證券公司、保險公司、城鄉(xiāng)信用社、企業(yè)和居民）。上文論述了既有的交易所債券市場制度中缺乏具有創(chuàng)新動力和行動能力的主體。這其中財政部有一定的特殊性，國債市場的大規(guī)模發(fā)展需要場外債券市場，從1998年開始國家實施積極財政政策，國債發(fā)行規(guī)模大大增加也說明了這種需求的重要性，應(yīng)當(dāng)看到財政部是一個潛在的有創(chuàng)新動力，且具有行動能力的主體，但1997年以前國債發(fā)行的壓力還不夠大。1996年下半年開始財政部遇到了居民要求購買國債的壓力，如果發(fā)展銀行柜臺的記賬式債券市場，可以解決這個問題，但財政部選擇了比較容易實現(xiàn)的不可流通的憑證式國債形式，回避了建設(shè)場外債券市場。因此，既有的交易所制度沒有產(chǎn)生制度創(chuàng)新的行動集團，陷入了“制度陷阱”，制度創(chuàng)新的主體只能來自既有制度的外部。

我們分析制度變遷的潛在收益者。交易所市場轉(zhuǎn)為場外債券市場方式，最直接的受益者是包括所有公民在內(nèi)的全社會投資者，但這部分主體集體行動能力不強。既有制度創(chuàng)新的需要，又具備創(chuàng)新能力的中央銀行就承擔(dān)了制度創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者的角色。

在交易所債券市場的發(fā)展過程中，中央銀行沒有介入，在1997年6月16日銀行間債券市場建立后，金融體系和銀行體系出現(xiàn)的一系列變化促使中央銀行成為制度變遷的最大收益者。

一是1997年9月，人民銀行撤消融資中心，商業(yè)銀行之間原有的融資渠道切斷，加上亞洲金融危機和海南發(fā)展銀行關(guān)閉導(dǎo)致的銀行間信用的瓦解，使得銀行間的同業(yè)拆借交易陷于停頓。1997年9月后全國同業(yè)拆借市場的成交銳減，1998年同業(yè)拆借市場成交僅有989億元，比1997年的4149億元下降了76.16%。這種由于銀行的信用問題造成的同業(yè)拆借市場萎縮是很多新興經(jīng)濟體都遇到的問題，在土耳其等國家，僅有幾家銀行之間進行同業(yè)拆借，大多數(shù)銀行都缺乏信用，不能進行同業(yè)拆借。在這種情況下，必須發(fā)展以債券為抵押的債券回購市場以解決銀行間融資問題。并且，沒有債券回購市場作為銀行的融資渠道，銀行在缺少流動性時就必須由中央銀行再貸款來解決，所有金融機構(gòu)的流動性壓力都將直接反應(yīng)到中央銀行，中央銀行將失去對銀行流動性的主動調(diào)控權(quán)，減弱貨幣政策的效力。對中小金融機構(gòu)再貸款的增加也加大了中央銀行面臨的信用風(fēng)險。這些都要求中央銀行建設(shè)銀行間的債券市場。

二是沒有成熟的場外債券市場制約了間接調(diào)控體制的建立。1996年人民銀行開始進行債券的公開市場操作，由于沒有場外債券市場的配合，交易所債券市場的容量有限，因此1996年中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的交易量不足100億元，1997年初就停止了。為發(fā)展公開市場業(yè)務(wù)，完成直接貨幣政策調(diào)控向間接貨幣政策調(diào)控的轉(zhuǎn)軌，中央銀行需要發(fā)展場外債券市場。

三是證券交易中心和證券交易所債券市場出現(xiàn)的問題，使得商業(yè)銀行在這些場所進行債券交易面臨較大的風(fēng)險，中央銀行為防范金融風(fēng)險，需要建設(shè)規(guī)范的債券市場，為商業(yè)銀行提供安全的交易場所。

而且從廣義上來說，中央銀行也是其他金融機構(gòu)的風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因此建設(shè)場外債券市場，可以減少金融體系整體的風(fēng)險度。

（四）銀行間債券市場設(shè)計和建設(shè)的過程

在中國人民銀行有了獲取新制度收益的動力的同時，出現(xiàn)了制止股市過熱的偶然性外部事件，進一步促成了銀行間債券市場的建立。1997年6月以前，證券交易所債券市場的成員包括商業(yè)銀行等各類金融機構(gòu)，可以進行債券回購和債券買賣，資金流向主要是證券公司等非銀行金融機構(gòu)以債券回購的方式從商業(yè)銀行融入資金。1997年上半年，上海和深圳股市的股價大幅攀升，大量銀行資金通過交易所債券回購方式流入股票市場是股市過熱的重要原因。為抑制股市過熱，根據(jù)國務(wù)院的統(tǒng)一部署，人民銀行決定商業(yè)銀行全部退出上海和深圳交易所的債券市場，建立銀行間債券市場。人民銀行規(guī)定，各商業(yè)銀行可使用在中央國債登記結(jié)算公司所托管的國債、中央銀行融資券和政策性金融債進行債券回購和現(xiàn)券買賣。銀行間債券市場建立初期有16家商業(yè)銀行總行成員，通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的交易系統(tǒng)進行報價和交易，在中央國債登記結(jié)算有限公司統(tǒng)一托管債券和進行債券結(jié)算，通過人民銀行清算系統(tǒng)進行資金清算。

創(chuàng)建場外債券市場的契機是政府抑制股市過熱而采取行政措施讓商業(yè)銀行退出交易所債券市場，這是學(xué)術(shù)界和銀行界所未曾預(yù)料的。銀行間債券市場建立的直接原因是調(diào)控股市價格的事件，因而一度被學(xué)術(shù)界認為是非市場化的行為。實際上，導(dǎo)致制度變遷的契機與新制度的性質(zhì)和成功與否并無必然關(guān)系。這個偶然的外部事件的現(xiàn)實意義在于可以限制既有的交易所債市制度主體的反對行為，減少制度創(chuàng)新的阻力。

從中國的制度變遷歷史看，新制度的出現(xiàn)大都是直接源于一些偶然性的外部事件。當(dāng)制度變遷的成本較大，尤其是既有制度處于“制度陷阱”狀態(tài)時，偶然性的外部事件往往是促成制度變遷的行動集團成功創(chuàng)新制度的必要條件。但直接促成制度產(chǎn)生的某一具體原因可以減少制度變遷的成本，而不能制造新制度的收益，因此一個新制度能否自我成長，主要取決于這個新制度能否不斷地滿足制度需求者的要求并創(chuàng)造出更多的制度需求者而生存下來，偶然性的外部條件本身并非一個新制度成功的最重要因素。

中國的場外債券市場的組建是以商業(yè)銀行退出交易所，切斷資金流入股市渠道為契機的，這個契機減少了交易所債市主體的阻力，有利于制度變遷的進行，但也使得中國的場外債券市場以銀行間債券市場的形式出現(xiàn)，使場外債券市場和交易所債券市場并不只有交易方式的區(qū)別，而且有市場主體的區(qū)別。在市場發(fā)展的初期，兩個市場的差別，更多地體現(xiàn)在了交易主體的差別上。在一段時期內(nèi)，銀行間債券市場以銀行為主，交易所債券市場沒有商業(yè)銀行。因此作為中國唯一的場外債券市場的銀行間債券市場不能覆蓋全社會所有的債券投資者，大大限制了功能的發(fā)揮。因此，擴大市場交易主體，逐漸將全社會的所有債券投資人都納入到銀行間債券市場中來，就成了銀行間債券市場彌補先天缺陷的長期重要任務(wù)。

銀行間債券市場的組建使中國債券市場的發(fā)展方向由交易所交易模式為主轉(zhuǎn)向了場外債券市場模式為主，并且商業(yè)銀行開始大規(guī)模介入債券市場，成為債券市場的主導(dǎo)力量，推動了債券市場發(fā)展的進程，改變了中國債券市場的整體格局。在這個發(fā)展過程中，作為制度創(chuàng)新主體的中國人民銀行，是根據(jù)發(fā)達國家場外債券市場運行的經(jīng)驗，與市場交易主體和發(fā)行人充分協(xié)商來制定統(tǒng)一的市場規(guī)則，采用市場化的手段來發(fā)展市場。由于不同時期經(jīng)濟形勢的變化和宏觀經(jīng)濟制度的變遷，各主體的利益需要也在不斷變化，使得銀行間債券市場在幾個發(fā)展階段呈現(xiàn)出不同的演進特征。

（一）1997年下半年——撤消融資中心

1997年下半年，人民銀行停止融資中心的自營拆借業(yè)務(wù)，著手解決融資中心的逾期拆借問題。作為主導(dǎo)力量的融資中心退出了貨幣市場，這就從根本上改變了貨幣市場運行的模式。原來商業(yè)銀行等金融機構(gòu)主要通過融資中心拆借作來調(diào)節(jié)短期頭寸，并實際上將對融資中心的拆借作為長期投資。撤消融資中心使金融機構(gòu)認識到市場信用風(fēng)險要自行承擔(dān)，其短期融資轉(zhuǎn)向以債券回購為主要方式，為給多余資金尋找出路，對債券的需求也大大增加，這都為債券市場的發(fā)展準(zhǔn)備了必要的條件。在清理撤消融資中心的同時，人民銀行開始大量增加銀行間債券市場的成員，97年下半年批準(zhǔn)了48家城市商業(yè)銀行入市，使這些商業(yè)銀行在融資中心拆借渠道中斷后通過債券回購方式進行融資，盡快轉(zhuǎn)向銀行間債券市場。這段時期銀行間債券市場發(fā)展主要滿足了部分城市商業(yè)銀行的短期融資需要。

（二）1998年上半年——貨幣政策和財政政策的改革對銀行間債券市場提出了更高要求，銀行間債券市場的作用凸顯

1998年上半年，中央銀行的貨幣政策體系進行了重大改革，取消了貸款規(guī)模管理，直接貨幣政策正式向間接貨幣政策轉(zhuǎn)化，要求商業(yè)銀行加強資產(chǎn)負債管理，銀行購買債券、進行債券交易的內(nèi)在驅(qū)動力增強。貨幣政策改革的一系列舉措從改造市場主體——商業(yè)銀行的內(nèi)部運行機制，培養(yǎng)商業(yè)銀行的商業(yè)動機出發(fā)，為銀行間債券市場的發(fā)展提供了市場化的主體基礎(chǔ)。

銀行間債券市場成立之初，只有從證券交易所轉(zhuǎn)托管過來的407億元國債和118億元中央銀行融資券,到97年底，加上前些年計劃攤派的3083億元政策性金融債,債券總量也只有3508億元，而且高度集中在四家國有獨資商業(yè)銀行手中，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行持有的債券極少。1998年初人民銀行設(shè)計出臺了存款準(zhǔn)備金制度改革方案，作為下調(diào)準(zhǔn)備金率的對沖措施，財政部向所有股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行共發(fā)行423億元專項國債，在短時間內(nèi)使銀行間債券市場成員普遍持有了高品質(zhì)債券，增加了商業(yè)銀行的債券持有量，改變了債券分布不均衡的狀況。人民銀行于4月批準(zhǔn)專項國債在銀行間債券市場上市交易，專項國債隨即成為商業(yè)銀行進行債券回購質(zhì)押的主要券種。

1998年5月人民銀行恢復(fù)了債券公開市場業(yè)務(wù)。中國的債券公開市場業(yè)務(wù)是從1996年起步的，受當(dāng)時金融環(huán)境、市場條件、交易工具的限制，后來停滯了（戴根有，1999）。銀行間債券市場的發(fā)展為公開市場業(yè)務(wù)發(fā)展提供了了堅實的基礎(chǔ)，促進公開市場業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，當(dāng)時公開市場業(yè)務(wù)以買進債券和逆回購?fù)斗呕A(chǔ)貨幣為主，直接為商業(yè)銀行的債券交易提供了流動性支持，立竿見影地促進了銀行間債券市場交易的活躍。這段時期銀行間債券市場直接支持了中央銀行貨幣政策的改革和公開市場業(yè)務(wù)的重新啟動，中央銀行獲得了制度變遷收益。

（三）1998年下半年——組織推動政策性銀行市場化發(fā)債

過去政策性銀行主要依靠人民銀行向商業(yè)銀行計劃分配金融債券的方式來籌資，中國人民銀行在98年初提出了政策性銀行市場化發(fā)債的改革工作，經(jīng)過準(zhǔn)備，9月份國家開發(fā)銀行通過人民銀行債券發(fā)行系統(tǒng)采取公開招標(biāo)方式首次化發(fā)行了金融債券，隨后進出口銀行也開始市場化發(fā)債。98年兩家銀行共發(fā)行了410億元債券。政策性銀行市場化發(fā)債的成功也帶動了國債發(fā)行的市場化改革步伐，98年下半年國債發(fā)行中也加入了一些市場化的因素。由于發(fā)行利率由市場決定，為債券進入二級市場后流通創(chuàng)造了良好的條件，這種“出身市場”的債券增加，改善了銀行間債券市場的債券品種結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行不斷參與市場化的債券發(fā)行，直接增強了運用債券、進行債券交易的動機。商業(yè)銀行開展債券分銷業(yè)務(wù)，使越來越多的城鄉(xiāng)信用社通過認購債券加入了銀行間債券市場，市場的廣度和深度快速增加。1998年下半年財政部在銀行間債券市場發(fā)行了1000億元建設(shè)國債，加上2700億元特種國債、423億元專項國債和513億元其他國債，全年年共發(fā)行國債4636億元，發(fā)債的力度是空前的。政策性銀行上半年計劃攤派發(fā)債1590億元，下半年市場化發(fā)債423億元，全年發(fā)債2013億元。98年底銀行間債券市場債券存量達10103億元，比97年底增加了2倍。

1998年初人民銀行允許商業(yè)銀行分行、外資銀行、保險公司入市，同時加快了批準(zhǔn)城市商業(yè)銀行入市，全年共批準(zhǔn)了116家金融機構(gòu)入市，市場成員數(shù)量有了較大的飛躍。98年10月，一直淡靜的市場交易開始活躍，成交金額大幅增加，成交水平上了一臺階，至98年底，月成交突破了100億元。一些商業(yè)銀行開始積極運作，成為市場活躍的中堅力量。

1998年銀行間債券市場支持了財政部大量國債的發(fā)行和政策性銀行金融債券的發(fā)行，從此得到重要的發(fā)債主體的支持，成為財政部發(fā)行國債的主要場所，也促使了政策性銀行向完全市場化發(fā)債轉(zhuǎn)變，銀行間債券市場的發(fā)展使商業(yè)銀行從購買債券中得到了收益，從而發(fā)債主體和商業(yè)銀行成為了新制度需求者中的中堅力量，推動新制度的進一步發(fā)展。

（四）1999年——債券市場化發(fā)行的深入和城鄉(xiāng)信用社、證券公司、證券基金進入市場

1999年，在人民銀行的組織和推動下，國債和政策性金融債的市場化發(fā)行成為主流，政策性銀行發(fā)債全面采用了招標(biāo)方式，財政部也在銀行間債券市場首次以底價利率招標(biāo)的方式發(fā)行國債。由于銀行間債券市場的制度優(yōu)勢和市場主體優(yōu)勢，銀行間債券市場成為中國債券發(fā)行的首要場所，1999年財政部在銀行間債券市場發(fā)行的記帳式國債2756億元,占記帳式國債總量的89.3%。國家開發(fā)銀行和中國進出口銀行發(fā)行政策性金融債券1670億元，全部在銀行間債券市場發(fā)行。全年在銀行間債券市場發(fā)行的債券占中國全年債券發(fā)行總量的74%，到1999年底，銀行間債券市場債券存量為13402億元，可流通債券為10500億元。

1999年初人民銀行允許城鄉(xiāng)信用社可以在銀行間債券市場自由進行債券交易，1999年有325家城鄉(xiāng)信用社入市，這調(diào)動了中國金融體系中充滿生機和活力的一部分主體，金融機構(gòu)中數(shù)量最多的一部分加入了銀行間債券市場，大大增加了銀行間債券市場的廣度。人民銀行同時采取漸進措施，逐步解決非銀行金融機構(gòu)進入銀行間市場問題。人民銀行在98年10月首先批準(zhǔn)了保險公司入市，允許保險公司將證券交易所的債券轉(zhuǎn)托管到銀行間債券市場，99年8月人民銀行下發(fā)了基金管理公司和證券公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定，99年9月至2000年10月共批準(zhǔn)了14家證券公司和全部的證券投資基金進入銀行間債券市場，通過交易主體的溝通使代表中國批發(fā)債券市場的銀行間債券市場和一些中小投資者參與的證券交易所債券市場相互連接，使貨幣政策能夠通過貨幣市場影響資本市場。市場主體和工具的猛增使市場發(fā)展上了一個新的臺階，突出反映在交易量上。1999年債券回購市場成交大幅放大，全年成交3966億元，比1998年增加2945億元。

銀行間債券市場主體的擴大增加了新的制度需求者，交易的活躍提高了債券的流動性，提升了市場參與者的實際收益。從1998年開始我國出現(xiàn)內(nèi)需不足，經(jīng)濟發(fā)展減速，企業(yè)效益下滑，商業(yè)銀行難以找到好客戶，貸款缺乏積極性，而國債和政策性銀行金融債券由于收益較高，安全性高，受到銀行的歡迎。尤其對于國有獨資商業(yè)銀行等大銀行來說，持有高品質(zhì)的債券可以改善收益狀況。從1999年開始，國務(wù)院和中國人民銀行加強對商業(yè)銀行利潤指標(biāo)的考核，商業(yè)銀行加大了增持國債和政策性金融債的力度，持有債券資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重上升至11%。商業(yè)銀行在增加債券本身收益的同時，將優(yōu)質(zhì)債券作為二級儲備，減少了持有的超額儲備，在需要流動性時即通過債券回購的方式融入資金，由于債券的收益明顯高于準(zhǔn)備金利率，風(fēng)險也很小，通過在銀行間債券市場的運作也增加了收益。市場主體穩(wěn)定的收益模式創(chuàng)造了制度的忠實需求者，是一個制度成功運行的必要條件。1999年銀行間債券市場制度需求者獲得收益的模式基本確立。

（五）2000年——銀行間債券市場開始轉(zhuǎn)型

進入2000年，市場出現(xiàn)了比較大的變化，工農(nóng)中建四家國有大銀行在一級市場的認購債券量和二級市場的交易量仍在增加，但份額開始下降。發(fā)生這種轉(zhuǎn)變的主要原因是人民銀行擴大了市場主體，城鄉(xiāng)信用社、證券公司、證券投資基金的不斷加入，市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生了比較大的變化，大銀行仍然發(fā)揮著主導(dǎo)作用，但其他金融機構(gòu)對一、二級市場的影響力增強，銀行間債券市場利率和價格的形成機制進一步完善。2000年，銀行間債券市場債券回購成交15781億元，比1999年增加了近3倍，現(xiàn)券成交681億元，比1999年增加了784%，保持了高速增長的態(tài)勢，顯示出場外市場的制度優(yōu)勢。

2000年8月，中央銀行開始進行公開市場業(yè)務(wù)的雙向操作，即同時投放和回籠基礎(chǔ)貨幣，人民銀行對商業(yè)銀行流動性和市場利率的調(diào)控能力有了很大的提高。由于中央銀行可以始終將銀行的流動性控制在適當(dāng)水平，債券市場的資金供求就保持了均衡，原來同業(yè)拆借市場和債券市場長期存在的銀行資金同松同緊導(dǎo)致的交易量下降現(xiàn)象得到了消除，從2000年8月開始，銀行間債券市場交易量大幅增加，日成交最高達400億元，市場的活躍程度又上了一個新臺階。

觀察中國人民銀行推動銀行間債券市場發(fā)展的措施，可以發(fā)現(xiàn)有三條主線：一是擴大市場交易主體和增加債券存量，市場主體從1997年的16家商業(yè)銀行總行發(fā)展為2000年8月底606家的各類金融機構(gòu)，市場債券存量從1997年底的3508億元增加到2001年4月的17131億元。二是完善市場法規(guī)體系，由于操作和管理都有法規(guī)可循，銀行間債券市場現(xiàn)券和回購交易都沒有發(fā)生大的違規(guī)行為。三是指導(dǎo)建立債券托管體系。債券托管體系是債券市場風(fēng)險防范的核心環(huán)節(jié)，債券交易系統(tǒng)、中央債券簿記系統(tǒng)、人民銀行債券發(fā)行系統(tǒng)等計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)都進行了升級改造，加強了市場防范風(fēng)險的能力，提高了市場運行效率，為今后的債券市場的發(fā)展奠定了必要的技術(shù)基礎(chǔ)。

（五）銀行間債券市場制度的確立為有關(guān)主體提供的收益

銀行間債券市場的出現(xiàn)開辟了一個新的市場環(huán)境，對于中央銀行、財政部、商業(yè)銀行等各有關(guān)主體都提供了新的運作空間，有關(guān)主體通過在銀行間債券市場的運作，得到了實在的收益，這又促進了各有關(guān)主體更加積極地推動市場的發(fā)展。作為市場監(jiān)管主體的中央銀行在政策法規(guī)上規(guī)范市場，并通過公開市場操作直接支持債券市場的流動性；財政部和政策性銀行加大了銀行間債券市場發(fā)債的力度；商業(yè)銀行將銀行間債券市場作為流動性管理和資產(chǎn)運營的主要場所，交易規(guī)模增加，這些都推動市場加快發(fā)展。

（1）中央銀行改革貨幣政策操作體系和傳導(dǎo)機制

政府債券的高信譽和穩(wěn)定性使其天然成為中央銀行貨幣政策操作的首選工具，而為使中央銀行能夠?qū)崿F(xiàn)巨額債券交易，并且央行的操作不會太多地影響債券價格，造成價格的大幅波動，只有場外債券市場能夠滿足這個要求。銀行間債券市場為公開市場業(yè)務(wù)操作提供了基礎(chǔ)，1998至2000年，中國人民銀行債券公開市場業(yè)務(wù)累計成交14025億元，已成為央行日常運用的主要貨幣政策工具，發(fā)揮了調(diào)控基礎(chǔ)貨幣，引導(dǎo)市場利率的作用，這也標(biāo)志著以貸款規(guī)模管理為代表的直接貨幣政策操作體系向以公開市場業(yè)務(wù)操作為代表的間接貨幣政策操作體系轉(zhuǎn)變的順利完成。

銀行間債券市場的發(fā)展也為人民銀行推動利率市場化進程提供了基礎(chǔ)。中國的利率市場化是從貨幣市場起步的，1997年銀行間債券市場組建以來，債券回購利率完全由交易雙方自行決定，1998年政策性債券發(fā)行開始采取市場化發(fā)行，1999年國債也進行市場化方式發(fā)行，2000年起除憑證式國債外的債券發(fā)行利率已全部實現(xiàn)市場化，中國人民銀行也具備了通過公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具調(diào)控貨幣市場和債券市場利率的能力。這些都為存貸款利率的市場化提供了良好的條件。

（二）財政部實施積極財政政策，政策性銀行擴大資金來源

銀行間債券市場一級市場采取市場化發(fā)行方式，二級市場交易的活躍提高了銀行持有債券的積極性，因此銀行間債券市場對債券發(fā)行有很強的承接能力。1998年至2000年底，財政部在銀行間債券市場發(fā)債6528億元，政策性銀行在銀行間債券市場發(fā)債3725億元，共計發(fā)債10253億元，但仍然呈嚴重的供不應(yīng)求的局面，在1999年6月人民銀行最后一次降息后，債券發(fā)行利率仍然連續(xù)兩年逐級走低。銀行間債券市場有力地支持了財政部實施積極財政政策和政策性銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大。

（三）商業(yè)銀行改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，商業(yè)化改革進程加快

過去中國商業(yè)銀行資產(chǎn)比較單一，貸款資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重超過70%，過高的貸款比例不利于商業(yè)銀行的流動性管理和提高收益，也影響了國有銀行的商業(yè)化經(jīng)營。銀行間債券市場的發(fā)展，為國有銀行等商業(yè)銀行大量持有債券、及時調(diào)節(jié)流動性、降低超額儲備水平提供了空間。至2001年4月底，在中央國債登記結(jié)算公司托管的債券為17131億元，其中國債9371億元，政策性銀行金融債券7447億元，其他債券313億元。同期商業(yè)銀行債券資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比例為17%，該比例在1997年為5%，商業(yè)銀行資產(chǎn)單一的情況已有了明顯的改觀。商業(yè)銀行參與銀行間債券市場的積極性提高，交投明顯活躍，商業(yè)銀行在債券市場的運作也成為其重要的利潤增長點，促進了銀行經(jīng)營的商業(yè)化改革進程。

三．政府主導(dǎo)的中國債券市場制度變遷成功的原因與局限性

中國的改革是典型的政府推動型制度變遷，政府作為制度的供給者主導(dǎo)外部規(guī)則的演進，社會成員為尋求恰當(dāng)?shù)膬?nèi)部規(guī)則也自發(fā)從事制度創(chuàng)新，從中國經(jīng)濟體制改革的歷史看，一個顯著的特點是一些成功的改革都是民間首先創(chuàng)新，政府隨后跟進，表現(xiàn)為民間產(chǎn)生改革需要并進行一些自發(fā)實驗，政府再以法規(guī)的形式加以認定。而由政府主動推動的改革則經(jīng)常與市場需求不完全相符，從而不能實現(xiàn)設(shè)計的理想效果。我們觀察股票市場等其他金融市場的發(fā)展歷史，可以發(fā)現(xiàn)這些市場都是經(jīng)歷了較長時間的理論鋪墊后，由地方政府或民間機構(gòu)進行實踐探索，再由中央政府總結(jié)經(jīng)驗，規(guī)范組建市場，再頒布有關(guān)法規(guī)。

而銀行間債券市場的建立和發(fā)展則體現(xiàn)出和其他經(jīng)濟體制改革不同的特點，是難得一見的政府建立市場的成功案例。這個制度變遷過程表現(xiàn)為政府代表者——中國人民銀行組織推動，而銀行等市場參與者跟隨，在制度變遷的過程中始終是政府主導(dǎo)，人民銀行設(shè)計市場，制定方案，公布市場規(guī)則，主導(dǎo)制度創(chuàng)新，而市場主體創(chuàng)新的動力并不強。但銀行間債券市場的發(fā)展卻取得了很大的成功，市場化的運行機制也不斷完善。

（一）制度變遷成功的原因

政府主導(dǎo)的制度變遷在中國債券市場上取得了成功，與其他經(jīng)濟領(lǐng)域改革的不同之處有以下五個方面：

（1）中國人民銀行不是完全外生于市場的制度創(chuàng)新組織者

作為推動這個制度變遷的政府代表者——中國人民銀行，它和債券市場的關(guān)系與一般意義上的政府和市場的關(guān)系不同，人民銀行銀行在貨幣政策操作方面更接近于一個市場參與者的角色，因此貼近市場，制定市場規(guī)則不是采取單純的行政性指令方式，而是充分和市場交易主體溝通，而且也使得和政府在其他經(jīng)濟領(lǐng)域改革的收益主要是社會福利最大化不同，人民銀行更容易從市場發(fā)展中直接得到收益，提高了決心和行動能力。同樣是政府部門的財政部在債券市場中的角色則主要是一個市場主體——債券發(fā)行人，其主要的目標(biāo)是實現(xiàn)債券發(fā)行數(shù)量和降低發(fā)行成本。這些都使得銀行間債券市場的發(fā)展雖然是政府主導(dǎo)，但并沒有什么行政化色彩。

（2）激進式的創(chuàng)立和漸進式的發(fā)展

銀行間債券市場是中國人民銀行以規(guī)定的形式在1997年6月16日建立，市場框架也同時形成。和中國許多經(jīng)濟領(lǐng)域的改革不同，沒有經(jīng)過試點，而是直接組建，這種激進式的創(chuàng)立，縮短了變革時間，有利于克服原有制度利益集團的阻力，最大限度地減少制度變遷成本，擺脫。而且當(dāng)局具有充分的知識也為這種激進式改革提供了必要條件。激進式創(chuàng)立的另一個好處是迅速產(chǎn)生了新的制度需求者，商業(yè)銀行通過在銀行間債券市場的運作，迅速地在改善了資金融通，調(diào)整了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，得到了制度創(chuàng)新的收益，因此新制度就具有了強有力的支持者。在銀行間債券市場創(chuàng)立后，中央銀行又采取了漸進式的發(fā)展措施，循序漸進地推出新的規(guī)則，完善市場制度框架。由于市場觀念的形成是一個漫長的過程，漸進式的發(fā)展使市場主體容易接受新的規(guī)則，通過一些商業(yè)銀行的率先運作，為其他市場主體提供了范例，從而使市場主體的商業(yè)意識和對制度的理解能夠基本上保持共同進展，減少了制度變遷過程中的成本。

（3）中國人民銀行擁有較充分的知識

政府通常被認為是在既定的約束條件下，對市場經(jīng)濟制度性質(zhì)幾演進過程的風(fēng)險缺乏相應(yīng)的充分知識，因此才“摸著石頭過河”（楊瑞龍，楊其靜，2000）。但在銀行間債券市場的創(chuàng)立和推動過程中，人民銀行借鑒了國外發(fā)達國家場外債券市場運作的經(jīng)驗，知識較為充分，而社會各界和市場成員交易所模式比較熟悉，對場外交易方式認識不多，制度的推出主要是由中央銀行制定新的市場規(guī)則，通過一些反應(yīng)敏銳的商業(yè)銀行的率先運作，再逐漸為市場所接受，這減少了制度變遷的成本。

（4）銀行間債券市場一開始就是集中統(tǒng)一和有序管理

中國股票市場等金融市場都走過一條從分散到統(tǒng)一、從無序到有序的漫長改革過程，期間經(jīng)過多次重大風(fēng)險，支付了較高的改革費用，并為市場的進一步發(fā)展設(shè)置很多障礙。而銀行間債券市場從一開始就是高度集中統(tǒng)一，債券統(tǒng)一托管在中央結(jié)算公司，債券市場化發(fā)行統(tǒng)一通過中國人民銀行債券發(fā)行系統(tǒng)進行，債券交易通過拆借中心的電子交易系統(tǒng)報價談判成交，債券結(jié)算通過中央結(jié)算公司的中央債券簿記系統(tǒng)登記結(jié)算，所有市場參與者都按照中央銀行制定的市場法規(guī)運作。統(tǒng)一的市場條件和規(guī)則避免了風(fēng)險，保證了市場運行的規(guī)范有序，市場建立以來沒有發(fā)生一筆重大違規(guī)或違約行為。債券和其他金融工具以及商品有所不同，具有較高的穩(wěn)定性，集中托管和有序管理建立了投資者的信心，統(tǒng)一的市場規(guī)則提高了市場運作的效率。

（5）市場主體并非民間力量，制度創(chuàng)新只能由中央銀行推動

從銀行間債券市場的參與者看，起主導(dǎo)作用的是工、農(nóng)、中、建等國有商業(yè)銀行，并未建立現(xiàn)代企業(yè)制度，很難歸入“民間力量”的范疇，因此缺乏推動制度變遷的動力，沒有自發(fā)產(chǎn)生市場規(guī)則，需要外部力量來推動市場的建立。中央銀行既是銀行間債券市場的組織者和管理者，也負責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行，是推動市場發(fā)展的合適主體。

（二）銀行間債券市場的局限性

從中國債券市場的制度變遷過程可以看出，在整個市場化改革過程中，政府信用一直起著主導(dǎo)的作用，參與交易的主體受到嚴格的約束和限制，市場中所交易的品種是以國家信用為基礎(chǔ)的國債及金融債券。這些，是銀行間債券市場建立以來得以平穩(wěn)運行并發(fā)展的主要原因，但這些因素也是中國債券市場作為一個市場，其發(fā)展受到約束的根本原因。所以，中國債券市場的發(fā)展，需要認識到由于政府信用為主造成的現(xiàn)行市場的三個主要缺陷，理清政府信用與民間信用的關(guān)系，將政府信用為主過渡到民間信用為主，在這三個方面進行努力。

（1）構(gòu)建真正的機構(gòu)投資者

中國的場外債券市場在發(fā)展的初期，由于偶然性的外部事件和有關(guān)主體的共同需要，采取了銀行間債券市場的形式。這種制度形式的有利之處在于迅速地使各主體得到了收益，從而保證了銀行間債券市場制度的確立和快速發(fā)展。但新制度在實現(xiàn)了最初設(shè)計目的的同時，自身的發(fā)展也受到了制約。目前銀行間債券市場交易以債券回購為主，主要起到了銀行間的債券抵押拆借的功能，而居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、債券價格發(fā)現(xiàn)等重要功能都沒有實現(xiàn)，市場的主體——商業(yè)銀行還沒有完成現(xiàn)代企業(yè)制度的改革，并不是完全市場意義上的機構(gòu)投資者，以基金為代表的機構(gòu)投資者規(guī)模還很小，銀行間債券市場距離覆蓋全社會的場外債券市場目標(biāo)還有很大的差距。為此，需要繼續(xù)大規(guī)模擴大交易主體，培育真正的機構(gòu)投資者。

場外債券市場的優(yōu)勢在于分散和低成本，因此銀行間債券市場的交易主體應(yīng)當(dāng)擴大到所有金融機構(gòu)、非金融的企業(yè)和居民個人以及非居民，做到所有想進行債券投資的法人和自然人都可以參與到銀行間債券市場中來。同時，對于場外債券市場來說，商業(yè)銀行持有債券的主要目的是作為二級準(zhǔn)備金，現(xiàn)券交易的意圖不強，同時銀行作為特殊的一類金融機構(gòu)，對利率和價格的判斷和非銀行公眾是不同的，因此銀行是債券市場重要的投資者，但投資基金和保險公司的作用更加重要。而且，目前在銀行間債券市場運作的商業(yè)銀行主要是國有商業(yè)銀行，缺乏商業(yè)動機和商業(yè)傳統(tǒng)，更難發(fā)揮真正的機構(gòu)投資者所起到的作用。國有證券公司和國有證券投資基金為主的機構(gòu)投資者在行為上也類似于國有企業(yè)，因此在對上述國有金融機構(gòu)進行改革的同時，應(yīng)當(dāng)組建債券市場基金，以培育真正的機構(gòu)投資者。

（2）發(fā)展公司債券

政府債券可以為債券市場提供一個基準(zhǔn)，但從促進國民經(jīng)濟發(fā)展活力的角度看，公司債券的發(fā)展比國債的發(fā)展更有重要意義。企業(yè)發(fā)行公司債券，有利于改善企業(yè)的負債結(jié)構(gòu)，拓寬中小企業(yè)的資金來源，建立企業(yè)的主動型融資渠道，建立民間信用。同時，公司債券的發(fā)展也為銀行間債券市場的投資者提供更多的投資工具，一個有足夠廣度、深度的場外債券市場必須具備足夠的可流通債券。在現(xiàn)有的國債發(fā)行體制下，國債發(fā)行主要是為財政政策服務(wù)，和財政赤字掛鉤，國債的數(shù)量受制于國家實施積極財政政策的力度和時間，因此國債的余額難以保持這幾年的高速度。政策性銀行的債券發(fā)行是支持資產(chǎn)擴張，增長幅度也有限。公司債券的擴大對于增加銀行間債券市場的債券品種和數(shù)量有重要意義。

（3）設(shè)計衍生金融工具產(chǎn)品

債券作為利率型金融工具，價格主要受利率變動的影響，而利率變動是跟隨經(jīng)濟周期的，變動方向會保持一段時間。如果中央銀行在一定時期內(nèi)保持利率的上升態(tài)勢，則債券價格必然逐級走低，對持有債券的投資者來說，會不可避免地造成損失。因此，發(fā)展債券的衍生金融工具市場，可以為投資者提供避險工具，這對于長期進行大量債券投資的機構(gòu)投資者來說，更加重要。債券衍生金融工具的發(fā)展在某種程度上是債券市場機構(gòu)投資者大發(fā)展和市場交易規(guī)模擴大的重要前提。

銀行間債券市場能否實現(xiàn)進一步的制度創(chuàng)新，取決于銀行間債券市場制度的組織者——中國人民銀行對新制度的潛在收益和行動能力，以及市場交易主體和發(fā)行人對新制度的潛在收益。

當(dāng)前銀行間債券市場的各主體對制度創(chuàng)新有潛在的收益：中央銀行面臨著貨幣政策操作改革的深化，目前公開市場操作在數(shù)量上已經(jīng)可以完全實現(xiàn)目標(biāo)，但要提高操作的準(zhǔn)確性、擴大操作傳導(dǎo)的范圍、提高操作的影響力，就需要銀行間債券市場的進一步擴大；財政部和政策性銀行為降低發(fā)債成本，需要更多的投資者能夠參與銀行間債券市場；商業(yè)銀行目前在銀行間債券發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在資金的優(yōu)勢上，其網(wǎng)點優(yōu)勢還沒有發(fā)揮，如果銀行間債券市場的主體擴大，商業(yè)銀行可以為企業(yè)和個人參與市場交易提供中介服務(wù)，將開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，成為重要的利潤增長點；企業(yè)和個人是現(xiàn)在的銀行間債券市場外的制度創(chuàng)新潛在收益者。在當(dāng)前低利率的背景下，融資的收益大于投資的收益，因此企業(yè)在公司債券發(fā)行方面有較大的潛在收益，會形成制度變遷的動力。由于企業(yè)和個人的擁有的債券知識少，加上交易成本，對債券交易的需求較少，購買銀行間債券市場的債券的潛在收益要通過組建債券市場基金來實現(xiàn)。在各有關(guān)主體的需求作用下，銀行間債券市場的進一步制度創(chuàng)新是可以預(yù)見的。

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