時間：2022-09-06 10:27:18
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇創業貸款申請，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
1、申請人需為符合國家創業擔保貸款扶持政策的再就業和創業群體，滿足條件后向當地人社部門申請資格審核。
2、通過資格審核的個人和小微企業，向當地創業擔保貸款擔保基金運營管理機構提交擔保申請。
3、經人社部門審核、擔保機構擔保后，申請人向農行提出貸款申請并提交相關資料。
4、農行審批通過后，借款人即可與農行簽訂貸款合同，等待農行發放貸款資金。
（來源：文章屋網 ）
一、關于開業貸款擔保
（一）擔保對象
1、凡具有本市戶籍，在法定勞動年齡段內，并在本市注冊開業三年以內的個體工商戶和非正規就業勞動組織業主、民辦非企業單位和農民專業合作社法定代表人、以及小企業法定代表人或其法人，可以申請開業貸款擔保。
2、本市高校非**生源畢業生，畢業后兩年以內，并在本市注冊開業三年以內的個體工商戶業主、民辦非企業單位和農民專業合作社法定代表人、以及小企業法定代表人或其法人，可以申請開業貸款擔保。
（二）擔保額度
個體工商戶和非正規就業勞動組織業主以及小企業、民辦非企業單位和農民專業合作社法定代表人申請開業貸款擔保的，擔保貸款金額最高為50萬元。
小企業法人申請開業貸款擔保的，擔保貸款金額最高為100萬元。
上述申請人應當按照下列規定向經辦銀行提供有效的擔保：
1、貸款金額在10萬元及以下的，申請人可免于個人擔保；
2、貸款金額在10萬元以上30萬元及以下的，申請人應提供不低于貸款額10%的有效個人擔保；
3、貸款金額在30萬元以上50萬元及以下的，申請人應提供不低于貸款額20%的有效個人擔保；
4、貸款金額在50萬元以上100萬元及以下的，申請人應提供不低于貸款額30%的有效擔保。
（三）擔保方式
1、市促進就業專項資金為申請人擔保不足的貸款部分提供擔保。
2、本市高校非**生源畢業生申請開業貸款擔保的，在市促進就業專項資金為其擔保不足的貸款部分提供擔保的同時，申請人應當提供第三方的個人信用反擔保。
上述第三方應是具有本市戶籍，無違法犯罪行為和不良信用記錄，且有穩定收入來源的本市機關、企事業單位工作人員。
（四）擔保申辦流程
1、個體工商戶和非正規就業勞動組織業主以及小企業、民辦非企業單位和農民專業合作社法定代表人申請開業貸款擔保的，按照原有關開業貸款擔保申辦流程的規定給予辦理。
2、小企業法人申請開業貸款擔保的，除按照原有關開業貸款擔保申辦流程的規定給予辦理外，申請人還應當提供經辦銀行需要的相關證明材料。
3、本市高校非**生源畢業生申請開業貸款擔保的，除按照原有關開業貸款擔保申辦流程的規定以及上述規定給予辦理外，申請人還應當提供本人畢業證書、第三方身份證、第三方單位職工證明和由第三方簽字的《開業貸款反擔保協議書》（第三方須承諾以個人和家庭財產對市促進就業專項資金提供的擔保承擔無限償還責任）。
二、關于試行創業前小額貸款擔保
（一）擔保對象
具有本市戶籍，35周歲（含）以下，擬在本市創辦小企業、民辦非企業單位、農民專業合作社、個體工商戶，且有創業項目的，可以申請創業前小額貸款擔保。
（二）申請條件
1、申請人無違法犯罪行為和不良信用記錄；
2、申請人已有較為完善的創業項目計劃。
（三）貸款金額和期限
申請創業前小額貸款擔保的，擔保貸款金額最高為10萬元，擔保貸款期限最長為一年。
（四）擔保方式
創業前小額貸款，由市促進就業專項資金提供擔保。
（五）擔保申辦流程
1、申請人應按要求攜帶本人身份證、戶口簿、勞動手冊等相關證明材料，向其意向創業所在地的區縣開業指導服務部門提出申請。
申請人應按要求提交創業項目計劃書，如實填寫《創業前小額貸款擔保申請書》和《創業前小額貸款計劃書》，并簽收《創業前小額貸款擔保申請告知書》。
2、創業前小額貸款擔保的審核參照開業貸款擔保的審核流程給予辦理。在財務評估環節，由社會財務咨詢機構集中組織專家志愿者等相關人員，對申請人就創業項目和貸款申請開展論證答辯，最終由社會財務咨詢機構根據論證答辯情況出具貸款評估報告。
三、關于貸款貼息
對本意見規定的開業貸款借款人，參照原有關開業貸款貼息的規定給予貼息。
對創業前小額貸款借款人，按照下列規定給予貼息：
（一）貼息條件
同時符合下列條件的創業前小額貸款借款人，可以申請貸款貼息：
1、借款人按照創業項目計劃在本市創辦小企業、民辦非企業單位、農民專業合作社、個體工商戶；
2、借款人在貸款期限內還清貸款本息，或貸款雖發生逾期，但借款人在市促進就業專項資金代位清償之前還清貸款本息。
（二）貼息金額和支付
對符合貼息條件的創業前小額貸款借款人，按實際支付的銀行利息給予全額貼息。
貼息費用由市、區縣按7:3的比例共同承擔。市承擔部分從失業保險基金中列支，由區縣失業保險部門通過區縣失業保險基金支出戶，支付給借款人。區縣承擔部分從區縣促進就業專項資金中列支。
（三）貼息申辦流程
1、借款人自貸款到期之日起三個月內，可憑還本付息證明、工商營業執照（或民辦非企業單位登記證書、農民專業合作社法人營業執照）等相關證明材料向區縣開業指導服務部門提出貼息申請。
2、區縣開業指導服務部門對借款人的創業情況進行核實，并報區縣就業促進中心。
3、經區縣就業促進中心審核，由區縣失業保險部門將貼息資金支付給借款人。
四、關于貸款逾期
對本意見規定的開業貸款借款人和創業前小額貸款借款人發生貸款逾期的，參照原有關開業貸款逾期的規定給予處理。
五、關于工作經費補助
（一）經年末考核和綜合評定，對正常開展小額貸款擔保工作的經辦銀行給予一定的手續費補助，補助金額最高為當年新發放小額擔保貸款金額的0.5%。
（二）積極開展信用社區貸款考核獎勵試點工作，經年末考核和綜合評定，對小額貸款擔保工作突出且當年小額擔保貸款回收率（當年到期貸款實際回收額/當年到期貸款總額×100%）達到90%以上的信用社區給予一定的工作獎勵，獎勵金額最高為當年實際回收貸款金額的1.5%。
（三）上述手續費補助經費和工作獎勵經費從市促進就業專項資金中列支。
六、其他
（一）開業貸款擔保政策、自主創業微量開業貸款擔保政策和創業前小額貸款擔保政策不得同時享受；借款人在原有貸款期限內還清貸款本息，或原有貸款雖發生逾期，但借款人在市促進就業專項資金代位清償之前還清貸款本息的，可重新享受上述政策。
（二）原**市勞動和社會保障局《關于進一步鼓勵扶持自謀職業和自主創業的若干意見》（滬勞保就發[20**]**號）規定的自主創業微量開業貸款擔保政策和自主創業經營場地補貼政策延長執行至20**年底。
一、提高思想認識，明確工作目標
（一）提高認識。促進就業是保民生的重要內容，是保穩定的基礎，是落實科學發展觀、構建和諧社會的具體體現。創業是勞動者通過自主創辦生產服務項目、企業或從事個體經營實現市場就業的重要形式。勞動者通過創業，在實現自身就業的同時，吸納帶動更多勞動者就業，促進社會就業的增加，對緩解當前就業壓力具有重要現實意義。小額擔保貸款是扶持勞動者創業促進就業的一項重要政策，是一項事關民生的政策。
（二）明確目標任務。年，通過小額擔保貸款扶持100名失地農民參加創業，實現一人創業帶動兩人以上人員就業的目標，確實解決失地農民就業。
二、貸款適用范圍、額度、期限
（一）適用范圍。在公路、電站、市政建設等項目建設中被占用征地登記失業人員、失去土地的人員符合農村合作社創業貸款擔保需求，申請辦理個體經營自籌資金不足的，可申請小額擔保貸款。
（二）小額擔保貸款額度。從事微利項目個體經營的失地人員，可按每人不超過5萬元申請小額擔保貸款。
（三）貸款期限。從事個體經營或合伙經營的貸款期限不超過2年，到期確需延長的可展期1次（期限不超過1年），市場前景好、繼續增加吸納就業、按期還款的可給予二次貸款，期限不超過2年。具體貸款期限由申貸人與擔保機構、經辦銀行約定。
失地農民小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平提高2個百分點。對微利項目貸款由中央財政據實貼息（展期不貼息），貼息資金的申報按小額擔保貸款規定執行。
三、完善擔保方式，放寬反擔保條件
（一）擔保方式。除市企業發展貸款有限責任公司用擔保基金直接擔保的方式外，經擔保機構、市信用聯社同意，申貸人（企業）可通過提供房產、土地、林權擔保。
（二）反擔保人員信用條件。凡在我市轄區內的地方和中央及省屬駐我市的國家機關、事業單位、科研院所的工作人員及國有企業中層以上的管理人員，均可為創業人員小額擔保貸款提供反擔保，支持其創業。
四、落實擔保基金，完善風險補償機制
根據市就業目標任務和預測從事創業的失地人員數量，市財政局安排100萬元擔保基金。還應增加擔保基金投入。擔保基金由財政部門、勞動保障部門與擔保機構商定后，存入指定的經辦銀行，專戶管理，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。市財政局、市人事勞動和社會保障局、擔保機構應共同與經辦銀行簽訂協議，明確經辦銀行應按擔保基金5倍的數額提供小額擔保貸款。
完善擔保基金的風險補償機制。安排專項資金，建立小額貸款擔保基金持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。市擔保基金承擔損失的20%。市信用聯社承擔損失的80%。擔保基金損失，市級財政應及時補足。
擔保基金損失特指申貸人因死亡、傷病喪失勞動能力、遭受嚴重自然災害、法院裁決難以執行等導致無法歸還，經擔保機構、勞動保障部門和財政部門共同確認的擔保基金損失。
五、貸款操作程序
（一）個人申請。創業人員到當地就業服務機構領取《小額擔保貸款申請審批表》，并按要求填寫《小額擔保貸款申請審批表》一式五份，并提供本人的《營業執照》、《身份證》、《失業證》、《農民工手冊》、失地證明等相關證件及資料。
（二）街道（鄉鎮）推薦。填寫《小額擔保貸款申請審批表》后，由所在社區提出初步意見后，街道（鄉鎮）填寫勞動保障所推薦意見。填寫意見前，對創業人員的身份、營業執照、貸款用途、信用表現、還貸能力、家庭住址的真實情況進行初步審查。初審應在接到申請表后三個工作日內，提出初審意見。
（三）勞動保障部門審查。經初審被推薦的人員，應將《小額貸款申請表》、《營業執照》、《稅務登記證》、《身份證》、《失業證》、《農民手冊》、失地證明等相關資料提交給市勞動保障部門就業服務機構審查。就業服務機構接到審辦資料后，應在五個工作日內完成對初審的復審工作，填寫出審查意見。就業服務機構在寫出審查意見時，應署名申請項目是否是微利項目，明確是否同意申貸。
（四）擔保機構承保。經審查符合條件的人員，提交到擔保機構，按照擔保機構的要求提供相關資料，在擔保機構同意擔保后，辦理擔保手續。
（五）承辦銀行辦理貸款。經審查符合條件并由擔保機構承保人員，向市信用聯社提出貸款申請，并提供經勞動保障部門和擔保機構簽注意見的《小額擔保貸款申請審批表》、《營業執照》、《稅務登記證》、《身份證》和《失業證》等相關證件，承辦銀行對創業人員的貸款申請進行審核時，對符合微利項目條件的，在15個工作日內發放貼息貸款，在貸款合同中加蓋微利項目貼息貸款專用章，并在與擔保機構簽訂的擔保合同中注明。
（六）辦理完小額貸款手續的下崗失業人員，應將簽有各部門意見的《小額貸款申請表》，分別交回審查部門一份備查，個人留存一份。勞動保障部門就業服務機構對貸款的使用，做好指導服務工作。
六、加強創業培訓
大力加強創業培訓，充分利用各類培訓機構的培訓資源，為失地創業人員提供有針對性的創業培訓、開業指導和咨詢服務，幫助創業人員用好用足優惠政策，規避經營風險，實現成功創業和穩定經營。
駐地融資貸款辦事處可以為當地的個人或公司提供幾萬、幾十萬，最高達百萬的無息貸款，貸款額度自己確定，貸款期限可長可短。
一、《大眾創業》駐地融資貸款辦事處市場前景無限廣闊：個人、公司、企業到處都是客戶！
創業需要資金，而錢從何來？即使有融資渠道，籌集資金也需要大量的時間和較高的申請條件，而且利息和相關費用也是不小的一筆支出。因此，駐地融資貸款辦事處為沒有貨款實力又想創業的人們，提供了一個無本經營的創富金點。成為“融資大使”后，按照雜志社提供的業務開展方法.您將獲得一個屬于您自己的獨立創業平臺，輕松進入當老扳，不僅您可以為自己申辦無息貨款，而且還可以幫助別人獲得巨額無息貸款（最高額度達500萬）。并從中獲取高達lO%-20%的業務提成，每月可賺幾萬元甚至幾十萬。（具體可咨詢負責人：13669249098李總監）
雜志社鄭重承諾：凡加盟駐地融資貸款辦事處，按照雜志社的跟蹤指導操作一年后沒有賺到80萬，總部負責補齊差額，包你滿意，不實愿負法律責任！
二、《大眾創業》駐地融資貸款辦事處的獨特優勢：貸款賺錢兩不誤，輕松實現百萬夢！
1、我們提供貸款全套服務，你只要收錢即可。一切的問題都有我們來幫您解決！（具體可咨詢負責人：13669249098李總監）
2、融資貸款的個人或者公司只需提供個人真實資料，交納一定的手續費即可辦理無息貸款。
3、融資貸款的個人或者公司，全國各地均可操作，城鄉均可！
4、融資貸款的個人或者公司，不需要抵押、房產證明等繁瑣的流程和手續：
5、貸款額度可大可小，從幾萬到幾十萬隨心所欲，貨款后錢由你隨意支配；
6、當天操作，當天取款，期限可長可短，1個月、1年、2年、3年、4年、10年、15年、30年，最高長達50年，隨意調控：
三.加盟《大眾創業》駐地融資貸款辦事處：輕松體面，人人歡迎，受人尊重！
申請“駐地融資貸款辦事處”條件： （具體可咨詢負責人：13669249098 李總監）1、雜志社全年訂戶，地域不限，減信守法。2、男女均可，年紀不限，為人誠實大氣，性格開朗活潑，善于與人溝通。3、提供本人真實的身份證復印件，個人情況介紹，詳細住址等相關信息。4、具有積極進取的事業心，樂于幫助他人特別是弱勢群體的慈悲心，所謂幫助他人，成就自我！
四、如何加盟
1、先打電話（13669249098李總監）咨詢，當地有無名額，每縣僅招一人。
2、提供本人一寸照片兩張、身份證復印件一份、個人簡歷一份、聯系方式、詳細住址、以}：資料一起寄往雜志社。【為避免丟失，請用郵政快遞郵寄】
3、繳納加盟費，省級辦事處6800元，地級市4800元，縣城3800元。
4、在收到資料和加盟費后，雜志社會在7個工作日幫你辦理駐地融資大使所需的一切手續，包括：蓋公章的授權書、簽訂合作協議、市場詳細操作方案等等，第一時間快遞到你的手中。還有價值萬元創富大禮包額外贈送！
五，凡加盟
（現在，廣西、河北、陜西、山東、湖南、湖北、安徽、四川、浙江、新疆克拉瑪依等十多家已經加盟，具體致電咨詢！）
《大眾創業》雜志社融資貸款服務中心
指定匯款賬號：郵政鑲行：62218 8791005958 1664戶名：李培強（其他卡號無效）
匯款后請發短信至（13669249098）注明您的詳細地址
統一咨詢：13669249098 13609163938（其他電話無效）
地址匯款：710065西安市明德門《大眾創業》雜志社 李培強（收）
發起原因：
應廣大讀者的強烈要求和響應國家扶持創業未來計劃，本刊根據上級指示，聯合中國農業發展銀行、中國51資金項目網（ ）、中國西部創業扶貧協會和眾多企業，從本期特開辟“無息創業貸款扶助中心”！讓更多的創業解決創業缺資金、少項目的的困擾！
凡18周歲至65周歲之間符合條件的青年創業者可向本刊“無息創業貸款扶助中心”申請無利息、無抵押、無擔保的創業啟動資金支持和“一對一”導師輔導等公益服務，支持資金最高可達100萬元，時間最長可以達30年。
申請條件：
l、年齡在18周歲至65周歲之間（含18周歲和65周歲，視具體情況可放寬條件），有強烈的創業欲望和激情，缺乏資金和經驗技術的失業和待業青年、下崗工人，具備學習能力、創新能力、團隊合作能力、獨立運營管理能力、并有持續發展的潛力，無不良貸款紀錄，信用程度良好。并鼓勵大學生、殘疾青年、村官、勞改勞教人員等特殊人群通過無息貸款扶助實現自主創業。
2、由于申請人眾多，為了真正區分真正想創業缺資金的讀者，特要求申請者必須是本刊重點推出的《創業大聯盟》的初級會員（會費1088元）；高級會員（會費2088元）。
3、加入駐地工作站可申請IO-IOO萬無息貸款。
申請額度規定：
無息創業貸款分為三種： 《創業大聯盟》普通會員申請額度1 10萬兀；高級會員申請額度10lOO萬元；大額創業貸款100萬元以上具體致電咨詢。
申請步驟：
l、致電本刊（ 13669249098），核實相關是否申清資格和條件。
2、加入本刊《創業大聯盟》會員獲取資格（初級會費730元；高級會費l980兀）。
3、提供申請創業項目的說明材料和分析，務必提供本人真實的身份證復印件，個人情況說明、詳細的家庭住址或者單位地址等個人相關信息，快遞至雜志社。
4、3-7天，完成審核、簽訂貸款合同，把款打到你的賬上；或者提供無息貸款技術。
5、如遇像創業項目不可行等特殊原因，申請貸款沒有通過，本刊可針對個人具體情況推薦真實可靠的創業項目，直到幫你你完成創業項目的選擇和貸款的中請。
關于無息創業貸款答讀者問：
1、問：什么條件可以申請雜志社的無息創業貸款？
答：申請人必須是本刊《創業大聯盟》的會員：年齡在18周歲至65周歲之間（含18周歲和65周歲），有強烈的創業欲望和激情，缺乏資金和經驗技術的失業和待業青年、下崗工人，具備學習能力、創新能力、團隊合作能力、獨立運營管理能力、并有持續發展的潛力，無不良貸款紀錄，信用程度良好的讀者。
2、問：申請無息創業貸款需要什么手續？
答：入會
申請
審核
專家小組評審――審批貸款――發放貸款。創業者可撥打本刊的電話（13669249098），了解相關政策流程。提供申請創業項目的說明材料和分析，務必提供本人真實的身份證復印件，個人情況說明、詳細的家庭住址或者單位地址等個人相關信息，快遞至雜志社。
3、問：不需要擔保，也不收貸款人的利息，雜志社的資金從何而來？如果出現不良貸款怎么辦？
答：本刊“無息創業貸款扶助中心”是經過兩年的精心籌劃，獲得政府、銀行和企業的支持和贊助，首批貸款為企業捐贈。同時，中國西部創業扶貧協會歡地熱心支持青年創業就業工作的各界人士提供捐贈。對于非正常還款的借款人予以公示，并由基層團組織在1個月內進行催收。在倦收期內仍未償還貸款的，將給予公示，銀行及誠信促進會將在全國范圍內記錄申請個人的不良資信歷史，同時申請人承擔相應法律責任，貸款由保險公司代償。
4、問：貸款時間為多長？如果超過了規定的時間，是否可以延期？
答：借款數額在l萬元至100萬元，借款期限為1 30年，并可根據項目發展需要續借。
聲明：為了以示公平、公開，特限定每地僅限1個名額！
單位：《大眾創業》貸款扶助中心
指定匯款賬號：郵政銀行：62218 8791005958 1664戶名：李培強（其他卡號無效）
匯款后請發短信至（ 13669249098）注明您的詳細地址
【關鍵詞】云南 小額擔保貸款 大學生創業 問題 改進
一、問題的提出
在大眾創業的時代背景下，自主創業受到了在校大學生的歡迎。《云南信息報》曾對云南108位大一至研究生的在校學生進行了一次問卷調查，有創業想法的人比較多，占調查人數的83.33%。近兩年來，從大學生的就業取向來看，創業已成為云南一部分大學生的選擇。2014年云南省畢業生超過15.2萬人，自主創業人數1810人，比2013年上升了0.1個百分點，約占畢業生人數的1.22%。2015年全省有普通高校畢業生158316人，比2014年增加6000多人，自主創業占畢業生總人數的1.3%，比2014年同期提高0.1%。大學生自主創業人數的增加與政府的支持與鼓勵分不開。2014-2017年，云南省實施“云嶺大學生創業引領計劃”，預計3年內要扶持2萬名大學生實現自主創業。
為了幫助大學生創業，政府提供了多方面的支持與扶持，比如提供貸款，包括貸免扶補創業貸款、小額擔保貸款和勞動密集型小企業貸款。提供辦公場地，云南省陸續建立了多個創業園，其中相當一部分為大學生創業園。創業園還為創業的大學生提供了免費的辦公場地、電腦、網絡等，大大降低了辦公成本。提供“保姆式”服務。在創業園里，創業者可以享受所提供的“保姆式”服務，辦理工商稅務登記手續，以及其他審批手續都是園區內“一站式”服務。提供創業培訓。創業者遇到問題，只要向創業園的管理方反映，大多都能夠在短時間內得到回應。在有些大學生創業園，還提供免費的創業培訓。
現階段，盡管大學生選擇自主創業的人數越來越多，但大學生們對創業前景并不是很看好，從問卷調查的情況來看，認為創業困難比較大的占63%，對創業前景不清楚的占9%，只有28%的學生認為創業是比較有希望的。問題在哪里呢？顯然資金是首要問題。資金是推動創業的第一動力和持續推動力。為了解決大學生創業資金問題，云南省出臺的資金扶持政策主要是創業貸款政策，包括三種即貸免扶補創業貸款、小額擔保貸款及勞動密集型小企業貸款。2015年，云南省共青團系統小額擔保貸款扶持創業指標有5000萬元，分布于全省17個市、地州及滇中新區。小額擔保貸款在支持云南大學生就業方面發揮了重要作用。2015年，云南曲靖會澤縣人力資源和社會保障局下達了800個小額擔保貸款指標中，專門留存100個小額擔保貸款指標，用于高校畢業生自主創業資金扶持。紅河州也為577名大學生提供小額擔保貸款創業扶持資金4895萬元，提高了大學生創業的能力。云南小額擔保貸款在支持大學生創業方面發揮了積極作用，但在運作中也發現了一些問題。本文對這些問題做出較客觀的分析，同時也提出相應的解決對策。
二、云南小額擔保貸款的做法
（一）貸款對象
在小額擔保貸款服務的群體中，未就業的各類院校畢業生就是其中的一大類人員。小額擔保貸款是現階段政府為幫助自謀職業、自主創業，從事個體（合伙）經營的創業人員及勞動密集型小企業提供資金支持的一項政策。貸款的對象是距法定退休年齡2年（含2年）以上的登記失業人員（其中包括未就業的各類院校畢業生、失地人員、殘疾人、“兩后”人員）、軍隊退役人員、留學回國人員和返鄉創業的農村勞動力。從中可以看出，尚未就業的各院校畢業生是其中給予資金支持的對象。
（二）期限、額度及利率
1.期限。小額擔保貸款期限不超過2年，兩年內免利息。
2.額度。凡從事個體經營或合伙經營的創業人員，按每人不超過10萬元申請小額擔保貸款。另外，凡符合勞動密集型小企業貸款條件的大學生開辦的企業，可申請最高不超過200萬元，期限為2年的貸款。
3.利率。小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。
（三）要求提供保證擔保
這一要求各地都有相應規定，昆明的規定是申請小額擔保貸款原則上由昆明地區各級財政撥款的機關、事業單位或國有大中型企業中層以上管理人員（含已退休年齡在70周歲以內）作擔保，且擔保人均無不良信用記錄。
（四）申請貸款程序
1.申請。符合條件的尚未就業人員，到戶籍或工商注冊所在地的社區進行小額擔保貸款的申請，需提交書面申請書，填寫《昆明市勞動就業服務機構失業人員小額擔保貸款征信查詢表》。經征信查詢合格的申請人需提供以下資料：身份證、就業失業登記證、營業執照或租賃協議、稅務登記證明、場地證明、婚姻證明、擔保人夫妻雙方身份證等材料復印件一式三份，其中就業失業登記證還需提供原件一份，填寫《昆明市勞動就業服務機構失業人員小額擔保貸款申請審批表》一式三份。
2.初審。街道辦事處收到上報的材料后進行初審。經征信查詢合格的申請人，街道辦事處在3個工作日內對申請人的項目、經營情況、還貸能力以及提交的材料的真實性、合法性進行入戶調查，簽注意見后報縣（市）區勞動就業服務機構復審。復審后將材料交承辦銀行，承辦銀行與貸款人簽訂貸款合同，報上級行審批后發放貸款。借款人在銀行發放貸款第七個月分批次還款，第二十四個月全部還完。
（五）對貸款行業的限制
小額擔保貸款限制的行業主要有建筑業、娛樂業、銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿及網吧等行業。
三、當前小額擔保貸款工作中存在的問題
（一）擔保難
很多人對小額擔保貸款都有“看得見、吃不著”的感受。放貸機構為了保證貸款的安全，對擔保條件要求比較特殊，即擔保人員需為財政發工資的相關人員。這一要求看似不高，但不是每一位申請貸款的大學生都能找得到。擔保人難找已成為高校畢業生申請創業小額貸款的瓶頸。一些高校畢業生家多在外地，本地沒什么社會關系，一般的朋友或親戚要么不符合條件要么不愿意作擔保人。“擔保難”已成為創業大學生集體遭遇的難題。再者，即便是得到了部分初期資金，后續資金也無法保證。
（二）對項目經營要求較很高
一些高校畢業生選擇創業只有項目，有些尚未工商登記，有些尚未正式營業，很難符合小額擔保貸款的條件要求。金融機構發放創業貸款謹慎。銀行是放貸的關鍵環節。銀行要考慮成本和收益問題，在發放貸款上，對申請人的項目效益、信用評估和還款方式等進行考察。如果項目沒有活力和發展前景，銀行會很慎重。
（三）足額貸款的有效使用時間偏短
按規定借款人從銀行發放貸款的第七個月就開始分批次還款，第二十四個月全部還完。從第七個月就開始還款，所用資金越來越少。小額擔保貸款的最高小額擔保貸款額度只有十萬元，開始還款后能用的資金就更少。小額擔保貸款需經過就業服務管理局、擔保公司、擔保人所在單位、銀行等單位，貸款程序繁雜，且還款周期只有兩年，限制了創業者的資金使用。
（四）貸款審批手續復雜、時間較長
申領小額擔保貸款須經過多道審批程序，從審核、申報、放款以及審批等等，不但有著非常復雜的手續，同時還因為各個部門缺乏有效且科學的協調機制，直接影響貸款的發放進程。辦理貸款的時間長、程序復雜已成為很多人的切身感受。
（五）財政貼息資金不能及時到位
由于上級貼息資金不能及時到位，不能按時結付利息，也影響了經辦機構開展此項業務的積極性。
（六）部分大學生誠信有問題
一些大學生自身經營管理能力較低、自身素質不高，加之當前我國社會創業環境相對較差，個人誠信意識不足以及成功概率過低等多種因素的影響，使得貸款存在一定風險，也影響了經辦機構開辦此項業務的積極性。
四、改進小額擔保貸款工作的對策及措施
（一）完善制度設計，切實發揮小額擔保貸款的作用
首先降低貸款的“門檻”。創業所需要的資金獲取渠道太少，貸款門檻過高。相關部門應該對高校畢業生創業優先進行貸款支持、適當發放信用貸款，簡化貸款手續，利率優惠，激勵畢業生創業。其次，進一步完善激勵機制，制定獎懲措施，按照貸款發放、回收、經濟效益、社會效益、促進就業效果等指標，對積極推進、創新舉措的機構和個人進行獎勵，充分調動各方積極性。
（二）財政貼息資金能按時到位
貼息資金縮短審批時間，能及時撥付到賬，可根據年初下達目標，按月預撥貼息資金，確保貼息資金的及時到位，同時要進一步加大擔保基金的投入力度。
（三）加強溝通協作，完善聯合管理機制
小額貸款面廣量大，涉及部門眾多，要繼續保持和加強與人民銀行、財政、經辦銀行等部門的溝通和聯系，及時了解貸款申請人的歷史信用記錄，獲取最準確的信用情況。同時，也要及時通報有關情況，最大限度消除信息不對稱的隱患，以保證貸款安全運行。
（四）完善反擔保機制
反擔保作為風險控制措施，在一定程度上限制了對小額擔保貸款的需求。如何在風險控制與滿足貸款需求之間尋求平衡是關鍵。解決辦法是創新擔保形式，提供多種擔保方式來供借款人選擇。比如可以借鑒江西經驗，建立信用社區，由社區根據創業者在社區日常生活行為而做作出的信用擔保評價作為大學生申辦小額擔保貸款的“反擔保”形式。對于信用評價高的大學生可以免除貸款擔保。另外，在反擔保要求上，也可以區別對待。對于參加過創業培訓、創業計劃周詳、有創業經驗且無不良信用記錄的申請人，可以免除擔保。
（五）簡化放款程序，適當延長借款時間
創新小額擔保貸款經辦機制，要簡化程序，縮短審批時間。比如設立“一站式”服務大廳，各相關部門聯合辦公，隨時對存在的問題進行溝通協調，同時也免去了申請人在各部門之間往返奔波。
（六）建立創業企業信用體系
小額擔保貸款管理部門與高校、工商等部門搭建新的信用平臺，引入市場力量建設征信體系，通過加大違約處罰力度確保防止有人故意不還貸款。
參考文獻
[1]入限制 云南四大政策促進大學生創業.春城晚報，2013.7.30.
[2]南永善縣小額擔保貸款助力大學生創業.云南網，2015.7.7.
中國銀行分(支)行：
本人系 (單位)人員 ，現任職務 ，家庭平均月收入 元，為能增加家庭收入，同時實現自己的創業夢想，本人決定辭職去創業，但由于資金不足，特向貴處申請貸款 萬元，期限 年，并同意以房產抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個人征信系統查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實守信的原則，本人申明該套房產是本人第 套住房。
本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號為 ，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息項，同時授權貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時提供新的帳戶資料;如果帳戶內資金不足并出現拖欠貸款現象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施并自愿承擔一切后果。
申請人(簽字及手印)：
有效身份證號：
年 月 日
貸款申請書范文二
尊敬的xxx領導：
我叫xxx，出身農村，畢業于xxx專科學校，是學市場營銷與機電一體化。20XX年畢業后由于各方面原因，一直處于失業狀態，憶求學之艱辛，顧應聘之痛楚，展前程之迷茫，觸吾心悲涼至極。但是，貧苦的農村培育了我堅韌、豁達，追求卓越的性格。
黨和國家鼓勵大學生自主創業的優惠政策，嚴峻的金融危機和就業形勢，我選擇了自主創業。東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創業，現又輾轉株洲重新創業。在親歷親為的社會實踐中，我積累了一定的創業經驗和創業思想，可是，資金問題現在已經成為眾多像我一樣創業者的制約瓶頸。我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊，因為農村確實太窮。而我爸媽供完我大學學習已經是負債累累，面對環堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。
因為資金問題，我想過回貧瘠的農村種地，也想過進工廠打工……放棄算了。可是看看農村發展依舊往昔，展望社會發展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識和努力來改變自己和大山命運的想法，因為我現在至少還是一個大學生，是一個應該承擔社會責任的青年。帶著期待和自私的想法，申請黨和政府有關部門能給與我7萬元的創業貸款資金 ，我一定按時按量歸還貸款，虔誠期待領導能給與考慮。
祝領導工作愉快，身體健康!
此致
敬禮
申請人：xxx
貸款申請書范文三
本人系 (單位)人員 ，現任職務 ，家庭平均月收入 元，為購買 (公司)開發的商品住房(商鋪) 套， 房產編號為 ，特向貴處申請住房(商鋪)按揭貸款 萬元，期限 年，并同意以所購房產抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個人征信系統查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實守信的原則，本人申明該套房產是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第 套住房。本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號為 ，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息項，同時授權貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時提供新的帳戶資料;如果帳戶內資金不足并出現拖欠貸款現象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施并自愿承擔一切后果。
申請人(簽字及手印)：
有效身份證號： 年 月 日
貸款申請書范文四
**銀行：
本人系 (單位)人員 ，現任職務 ，家庭平均月收入 元，為購買 (公司)開發的商品住房(商鋪) 套， 房產編號為 ，特向貴處申請住房(商鋪)按揭貸款 萬元，期限 年，并同意以所購房產抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個人征信系統查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實守信的原則，本人申明該套房產是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第 套住房。
本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號為 ，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息項，同時授權貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時提供新的帳戶資料;如果帳戶內資金不足并出現拖欠貸款現象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施并自愿承擔一切后果。
申請人(簽字及手印)：
有效身份證號：
一、構筑信用體系，建立誠信檔案
按照《黃石市信用社區創建實施方案》及《黃石市信用社區考核辦法》要求，社區對每名個體工商戶和有創業愿望的下崗失業人員家庭收入、財產狀況及生產經營情況都進行了全面登記，并建立了轄區居民誠信檔案，實行動態管理。同時，將調查登記的情況在社區張榜公示，廣泛接受社區居民監督。
二、建立聯動機制，擔保前先培訓
社區將參加創業培訓作為提供小額貸款信用擔保的前置程序，規定轄區下崗失業人員申請小額貸款信用擔保，必須參加創業培訓并取得培訓合格證書，否則將不予簽署信用擔保意見。目前，社區成功申請信用擔保貸款的7名居民均參加過創業培訓，并取得了較好成績。
三、嚴格審查篩選，把好準入關
對申請信用貸款的居民，由社區勞動保障協理員通過多方詢問和現場察看，了解申請人的創業真實性和日常信譽；通過鄰里、樓長了解其平時的為人處事；通過工商、稅務和市場管理人員了解其守法經營情況。綜合上述情況再做出客觀評價和推薦意見，并將初審符合條件的申請人材料及時報到街道審核，最后由勞動保障部門、擔保公司、商業銀行對申請人的創業能力、創業項目、經營場所、貸款用途等進行聯合會審。
四、指導創業者完善創業計劃書
社區不定期組織召開創業計劃書分析會，組織創業者圍繞計劃書中的重點問題進行討論、分析，互相啟發，互相學習，最后請專家進行答疑、點評，幫助進行修改。同時，不定期邀請已進入創業階段的創業者現身說法，介紹經驗教訓。
五、建檔立冊，進行動態跟蹤管理
社區把貸款申請人的個人資料、培訓情況、創業信息、經營狀況等歸檔管理，并為每一位創業者發放了后續服務卡，提供包括法律法規、工商稅務、經營管理、融資、優惠政策及創業信息咨詢等多項免費服務。截止目前，共為創業者修改經濟合同和租賃合同7份。
北京市農委、市財政局等部門共同出臺政策，將從三個方面對自主創業的農民給予扶持。農民投資興辦個人獨資和合伙企業，固定資產投資在10萬元以上，并且企業新增就業人數中有一半以上是本村勞動力，投資者將得到當年實際固定資產投資額3％的扶持資金。農民投資創辦、納入北京市商務局連鎖網絡、達到規定標準的鎮村連鎖超市、便利店，經驗收合格，能夠得到5000至10000元的扶持資金。此外，有關部門將重點培育20個旅游示范村，對環境改造、完善旅游服務設施等給予資金扶持。在市級鄉村旅游接待戶中還將培育1000個“明星戶”，通過政府統一采購，給予每戶價值2000元的實物獎勵。
深圳：申請小額信貸市民無需抵押
目前，建行深圳市分行與中安信業創業投資有限公司共同推出“中安信業龍卡”，借助該卡，市民無需抵押，一小時內便可申請到貸款，從而為緩解小企業主的融資難問題找到了一條出路。據介紹，借助該創新金融產品，小企業主或市民申請到中安信業龍卡后，只要工作6個月以上、有穩定收入的人，在提交6個月以上的工資單、工作名片、3個月以上的電話費清單后，便能在銀行申請貸款，完全不需抵押物，一個小時即可放貸。
天津：中小企業海外創業可網上申請專項資金
日前，天津市商委加緊了對中小企業國際市場開拓資金政策變化、上網操作方法的政策宣講和培訓。目前，全市已有400多家中小企業完成了網上資格注冊。
自2006年起，擬申請享受該項資金支持的企業，包括項目申報、項目審核、資金撥付申請與批復等工作環節在內，一律使用全國統一啟用的“中小企業國際市場開拓資金網絡管理系統(網址WWW．smeimdf．org)”，實行網上申報項目計劃、網上公示審核結果、網上申報資金撥付申請、網上公示批復情況(管理部門同時下發批復通知)。據介紹，中小企業國際市場開拓資金的使用對象以中小企業為主，原則上重點支持具有獨立企業法人資格和進出口經營權的中小企業。
廣州：“農轉居”創業最多可獲3萬元貸款
廣州市勞動部門日前透露，將每年培訓4萬“農轉居”人員，促進他們的就業。對于自主創業的，還提供不超過3萬元的貸款。廣州市勞動保障局局長崔仁泉表示，從今年起，全市將每年培訓4萬名“農轉居”人員，在十一五期間完成20萬名“農轉居”人員的培訓任務。培訓后，100％予以推薦工作，使培訓后的就業率達到70％以上。對自主創業而資金不足的“農轉居”人員，有關部門可提供額度不超過3萬元、貸款期限為2年的小額擔保貸款。
南京：小額創業貸款最高貸5萬
南京市勞動保障局等三個部門聯合發文，明確了小額擔保貸款的相關細則。調整后的小額擔保貸款對象，從原來持《再就業優惠證》人員擴大到了城鎮復員轉業退役軍人、城鎮登記失業人員、持《再就業優惠證》人員、大中專技校畢業生和進城創業的被征地農民。小額擔保期限一般不超過2年，到期確需延長的可延期1次。貸款的額度一般掌握在2萬元左右，經營規模較大的可增加到5萬元左右。對組織起來合伙創業的，按人均2萬到5萬元的貸款額度發放小額擔保貸款。對勞動密集型小企業，通過市勞動部門備案后認定的企業，最高貸款額度在50萬100萬。
沒有金剛鉆，就別攬瓷器活。一直以來，充足的資本金似乎是創業者首先要具備的必要條件。即使你有一項高科技的成果，正想創辦企業，將成果轉化為經濟效益；即使你有一個高利潤的項目，打算興辦工廠，借機開創自己的事業；即使你正看好某一行業，而你又有著豐富的從業經驗，很想自己單干；即使你是什么優勢也不具備的下崗工人，只是想開個小店自己養活自己……因為同樣的一個問題擺在面前，手里沒有足夠的創業資金，所有的宏圖大略都可能成為一種空想。
其實大可不必因為一時手頭資金的捉襟見肘，而放棄了極有可能獲得的錦繡“錢”程。憑借現有豐富的金融工具和產品，創業者完全可以通過負債來獲得創業的啟動資金。從融資原理分析企業負債經營，我們發現這首先是企業自有資本實力的體現，自有資本為企業負債融資提供了信譽保證。與此同時，增加負債可以取得財務杠桿收益，因為企業支付的債務利息可以計入成本而免交企業所得稅。
負債創業以小博大
鐘世海在一家外貿服裝企業做了幾年的業務經理，積累了一定的銷售渠道和人脈。他覺得是到了事業上一個臺階、人生進入快車道的時候了，便打算自己辦一家鞋廠。鐘世海仔細算了算，辦一個年產50萬雙皮鞋的中等規模的鞋廠，大約需要100萬元設備和周轉資金，外加一處不小于200平方米的廠房。
經過四方物色和打探，他的朋友為鐘世海介紹了在近郊鎮上一家負債累累、瀕臨倒閉的板箱廠，并以“零轉讓”的形式接手了這家工廠，也就是該鎮以資債相抵的辦法，將工廠所有的動產、不動產以及工廠的債務全部一齊轉讓給了鐘世海。當然，債務的金額與新建一家廠房的投入相比要便宜很多，而且節約了大量的時間成本。
廠房的問題是解決了，但是100萬元的投資從哪里來?鐘世海到銀行去貸款，負責信貸的工作人員要求他提供擔保，可是上哪兒去找擔保人呢?正在鐘世海一籌莫展的時候，銀行工作人員的一句話點醒了夢中人：廠房是有產權的嗎?板箱廠的廠房就是現成的抵押物。就這樣，鐘世海不花一分錢就解決了資金和廠房的問題，當然，他因此也背上了一筆不小的債務。
但是，就是因為在廠房上節約下來的資金和時間，鐘世海迅速把握住了商機，接到原先下游人脈的幾個大訂單。僅僅用了一年的時間，就還清了原先所有債務。不過，鐘世海并沒有打算就此在負債創業的路上止步。他決定再向銀行申請一筆貸款用于企業采購生產設備，擴大生產規模，以滿足市場需求。
其實有不少創業者就是通過這種以小博大的方式發家的。當然，這種融資的方法風險不小，獲得創業資金的代價是一大筆債務。但是如果經過仔細選擇尋找到合適的項目，對技術、市場等均有信心，那么這種負債融資的辦法可以更有效率地走向成功。
免擔保貼息創業
負債創業雖然會面臨巨大的風險，但也可為企業帶來厚利。負債的存在對企業的經營活動具有雙重作用和影響，企業必須在效益和風險之間作出適當的權衡。因為負債是一把“雙刃劍”，企業負債過多不好，負債過少也不意味著好。若企業負債過多，會增大財務風險，可能導致企業破產倒閉；相反，若負債過少，則不能有效取得負債可能給企業帶來的好處。
當企業運用了負債，財務杠桿的效應就會顯現。詳細來說，財務杠桿就是企業在運用負債籌資方式時所產生的普通股每股收益變動率大于息稅前利潤變動率的現象。由于利息費用、優先股股利等財務費用是固定不變的，因此當息稅前利潤增加時，每股普通股負擔的固定財務費用將相對減少，從而給投資者帶來額外的好處。當籌集資本后資本的利潤率大于利息率，那么負債體現的是一種正杠桿的效應，也就是說負債的運用會大幅度提高企業的每股利潤。
而現在有很多創業優惠政策就是在幫助你獲得創業資本，同時幫助你降低創業資本使用的利息率。在上海投資的創業者，就可以通過申請相關的創業優惠政策，在創業前獲得免擔保的小額貸款。創業前小額貸款擔保的額度為10萬元，期限為1年，主要目的在于幫助創業者提供創業啟動的資金支持。如果貸款到期后，借款人按照創業項目的計劃成功創業，同時在貸款期限內還清貸款的本息，還將獲得全額貼息。
對于已經開辦了自己企業的創業者來說，則可以向開業指導中心申請“開業貸款擔保”。開業貸款按照其額度分為免擔保開業貸款和政府擔保開業貸款。其中，免擔保開業貸款的額度現已提高至10萬元，貸款人可以直接向開業指導部門進行申請；政府擔保開業貸款的最高額度為100萬元，采用的是申請人個人擔保和政府擔保相結合的方式。開業貸款要支付利息，但借款人可憑有關證明材料向區縣開業指導服務中心提出貼息申請，市促進就業專項資金將給予全額或部分開業貸款利息的補貼。
在上海浦東新區最新公布的一項創業優惠政策中，就規定對創業者申請貸款期2年內且金額100萬元以下(含100萬元)的各類創業貸款，按同期央行基準利率給予全額貸款貼息。
銀行借貸方式多
除了政府擔保的貸款外，目前銀行也有一些產品適用于投資者進行負債創業。
創業貸款就是一款專門針對具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持，對創業達一定規模或成為再就業明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。創業貸款的利率還可以按人民銀行規定的同檔次利率有一定比例的下浮。
目前，銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創業的人，可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70％，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60％，貸款期限最長不超過10年。因創業需要購置轎車、卡車、客車、微型車以及進行出租車營運的借款人，還可以辦理汽車消費貸款，此貸款一般不超過購車款的80％，貸款期限最長不超過5年。
除了單一抵押物之外，銀行還推出一種個人綜合授信，就是銀行根據個人全面的資產狀況，如現有的房產、金融性資產，其他的擔保、個人信用等狀況綜合給出一個授信額度。貸款人可以一次性提交相關資料，在銀行整體評估的基礎上獲得一個相對較高的額度。相比起房產抵押貸款來說，綜合授信額度的方式更加靈活。個人只要申請成功，就可以像企業那樣獲得一個總的授信額度，綜合授信的有效期一般為3年，最長不得超過5年。在綜合授信額度之內，個人可以隨時根據自己的需求進行貸款的申請，如果有資金了也可以隨時還款。
民間借貸快速高效
當創業在從銀行、信用社等金融機構難以得到足夠信貸支持時，民間融資就成為解決企業資金緊缺的重要途徑。民間融資的表現形式按照利率的高低分4種類型，即無息型、低息型、高息型和高利貸型。前兩種發生在與親朋好友之間，在創業遇到困難時的臨時性借款，后兩種發生在創業者與私人放貸戶或“典當行”、“私人錢莊”之間的借貸關系。
“一個信譽卓著的人的承諾，可以作為貨幣在市場上流通。”這是在西方商業社會一句耳熟能詳的話，盡管在我們現有的信用體系下不能完全實現，然而卻在某些特定的情況針對某些特定的人群成為現實。
無論是在創業還是在中小企業展業過程中，資金總是一個最為棘手的坎。這些企業或個人通常有一個共性，如規模超小，沒有可抵押物，貸款額又較小。這些對于銀行來說都是風險高、成本高而收益有限的生意。
不過，現在銀行將這部分企業和個人進行細分，針對其中信用良好、前景可觀的特定族群設計了無抵押信用貸款產品，解決了他們的資金難題。
加盟“全家”可獲保證金貸款
很多有志于創業的投資者，都會選擇合作經營這一條捷徑，一來有成熟的品牌已經為自己打開了前期市場，二來在日常的經營過程中也有了強大的后盾。然而，合作經營一個成熟并且有市場號召力的品牌，往往需要繳納一定的保證金，以維護招牌。越是金字招牌，保證金也越高，雖然這筆資金會在合作結束后如數歸還，但也確實筑高了有意合作經營的進入門檻。
“全家FamilyMart便利店”就是目前上海便利店中合作經營保證金要求最高的企業之一。根據全家便利的相關規定，如欲申請開立一家“全家FamilyMart便利店”，需繳納20萬元的保證金。而渣打的一款無抵押小額貸款則是在“中小企業無抵押小額貸款”基礎上，專門針對“全家便利店”，解決創業者因無法籌措這筆保證金的難題。
無抵押助業貸款服務可為“全家便利店”合作經營公司提供四種規格貸款，分別為10萬元、12萬元、15萬元、16萬元。也就是說，根據協議，有意向的合作經營者最少只需準備4萬元準備金，便可在貸款的幫助下申請開立一家便利店。貸款期限從12個月到36個月不等。按貸款期限長短利率也有所不同。其中，18個月以下的貸款利率是相當優惠的，低于渣打“無抵押小額貸款”正常標準約4個百分點。渣打給全家Family Mart合作經營公司此項服務的手續費收費標準如下：貸款期限為12個月或18個月時，免除手續費。貸款者可根據實際情況選擇每月等額本息還款或者前5個月還息、6個月后等額本息還款兩種不同還款方式。對于很多剛剛開業，需要一定時間培養市場和積累經營的合作經營者而言，選擇第二種還款方式則可以大大降低還款壓力。
無抵押助業貸款服務無需企業提供任何抵押物，根據貸款企業的特點，不對企業成立時間提出特別要求。只要其成為“全家FamilyMart便利店”的合作經營公司，并且通過渣打的信貸審批，就可以獲得貸款。同時，該貸款不需要貸款方提供任何營業記錄，非常適合創業者。
網商通過“網絡聯保”申請貸款
在互聯網時代，越來越多的生意人是通過網絡來做生意。然而開展電子商務的企業中，有很多規模超小，缺乏正式意義上的財務管理，幾乎沒有廠房，也沒有可供抵押的資產，貸款額又極小，在中國現有信用環境尚不完善的情況下，這些企業融資困難巨大。
不過，現在中小企業、微型企業及個體戶融資難的困境有望通過電子商務獲得解決。建行與阿里巴巴攜手推出了一款貸款產品“網絡聯保”，不需要任何抵押，就有可能獲得銀行的貸款。在“網絡聯保”中，企業通過阿里巴巴網站發起并建立貸款聯合體，締結貸款聯合擔保合約，并以聯合體的身份申請貸款。銀行及阿里巴巴會通過電子商務網絡和線下商務監測及時有效地對整個企業支用貸款和償還貸款的過程進行全程控制。
簡單地說，就是三家或者三家以上企業通過網絡發起并最終組成一個貸款聯合體后，共同來申請貸款。他們之間風險共擔，每家企業背負的還貸責任既包括自己的貸款金額，也包括聯合體內其他全部企業的貸款金額，如果貸款聯合體中其他成員無法承擔其自身貸款債務，其他成員將替其償還。例如，聯合體中A獲得貸款50萬元，B獲得貸款50萬元，C獲得貸款50萬元，則每個成員承擔的貸款責任都是150萬元。如果A到期無法歸還貸款50萬元，則需要B、C企業的企業法人共同替A歸還其50萬元貸款及利息。
與傳統銀行貸款和民間借貸不同的是，網絡聯保除了不需要任何抵押物和擔保外，它的利率根據聯合體成員企業的不同資質而有所差異，銀行將根據企業的資質、信譽、綜合實力及銀行產品使用情況等多方面因素綜合確定貸款利率。但是它的計息方式比較特殊，是以日為計息單位，而且在獲得銀行審批后的一年貸款期限內，在貸款額度內可循環支用，聯合體中每家企業最高可獲得貸款200萬元。例如，某聯合體成員在2007年10月29日獲得了銀行的100萬元貸款授信額度，授信有效期截止日為2008年10月28日，在這一年內，該企業可以根據自身需求隨時申請隨時支用，但是最后一筆貸款的還款期必須在2008年10月28日之前。
目前該貸款產品在試運營期間，僅面向杭州、紹興、嘉興地區工商注冊年限已滿18個月以上的企業。而且，對于貸款聯合體也有著比較細致的標準。首先，聯合體中必須有一家是誠信通年限進入第3年及以上，或中國供應商會員年限進入第2年及以上的企業作為為牽頭人。其次，聯合體中的企業必須為非關聯企業，即互相之間未有股權關系，同時非三代直系、兩代旁系親屬。再次，聯合體中企業上年經營為非虧損企業，并且目前在建設銀行各分支機構無貸款余額。
“律師展業貸款”最高50萬元
律師并不是絕對的財富代名詞。去年全市律師事務所收入有32億元，但其中80％的收入是由少數大牌律師創造的。尤其是那些剛跨入律師行業，缺乏資金又沒有太多人脈資源的青年律師，由于缺乏足夠的資金，正在遭遇創業初期的一系列資金尷尬。鑒于律師這一族群信用較好、收入前景值得期待這一特征，便有專門的無抵押貸款產品解決其創業過程中的資金難題。
一、南昌市
創業政策
1. 家庭住所可作為經營場所。
2. 創業者最高可貸5萬元,期限最長2年,合伙經營貸款額度最高20萬元,并享受全額貼息。
掘金領域
1. 服務外包產業。
2. 旅游及相關產業。可利用當地旅游資源發展餐飲、住宿、特產銷售等項目。
適合人群
高校畢業生、返鄉創業人員、海歸、自主創業者等。
二、宜春市
創業政策
1. 除法律、行政法規另有規定的外,允許公司不受行業限制,注冊資本最低限額一律降至3萬元。
2.投資人可用知識產權等非貨幣財產出資設立企業,非貨幣財產出資比例最高可達企業注冊資本的70%。
掘金領域
1. 特色小吃。宜春皮蛋頗負盛名,暢銷全國。創業者可以開發宜春的民間小吃。
2. 特色農業開發。宜春市是全國重要的商品糧、油茶、優質苧麻生產基地。
適合人群
務工返鄉人員、自主創業者、應往屆畢業生等。
三、萍鄉市
創業政策
1.2009~2010年內,每年發放小額貸款1.2億元,支持個人自主創業和中小企業創業。
2. 返鄉農民工新創辦企業,兩年內繳納的企業所得稅地方所得部分按60%的比例獎勵給企業補貼物流運輸費用。
掘金領域
特色農業開發。
適合人群
海歸、農民、下崗職工、退伍軍人等。
【山東省】
一、 青島市
創業政策
1.農民創業,采取聯保方式從商業銀行貸款,最高可貸千萬元。
2.個人創業者最高可以貸20萬元。企業創業者最高可貸2000萬元。
適合人群
海歸、農民、下崗職工等。
掘金領域
1.連鎖加盟業。
2.會展業。青島會展經濟發達,餐飲、住宿、廣告等行業商機大。
二、濟寧市
創業政策
1.對農村流動商戶、農民進入集市銷售自產農副產品的,免于工商登記。
2. 下鄉創辦、申辦農村合作經濟組織或從事特色養殖、種植業的,最高可貸100萬元。
適合人群
自主創業者、返鄉農民工。
三、泰安市
創業政策
1.對首次創業者提供一次性5000元的創業補貼。
2.個人選擇國家規定的微利創業項目創業,可享受全額財政補貼。
適合人群
高校畢業生、自主創業者、農民工、海歸等。
掘金領域
休閑旅游。泰山風景區為創業者提供十足的創業領域。
四、威海市
創業政策
1.創業者進駐園區可免交租金、三年免營業稅等優惠政策。
2.個體創業者最高可貸20萬元。
適合人群
退役軍人、高校畢業生、下崗職工等。
掘金領域
1. 水產品加工。
2. 漁具制造業。威海市是國內漁具生產基地。投資門檻較低。
【湖北省】
一、 武漢市
創業政策
1. 凡是在武漢擁有公積金的個人均可申請公積金創業貸款。
2. 大學生創業開公司可享受2000元的一次性財政創業補貼。
適合人群
農民、下崗職工、退伍軍人等。
掘金領域:
1. 建材批發零售業。
2. 物流運輸。武漢物流業較為發達,但仍然有市場空間。
二、荊州
創業政策:
1. 凡海外歸來的博士到荊州開發區創業,政府先期給15萬創業經費。
2.個體創業人員,一次性貸款5萬元;勞動密集型小企業,最高可貸款200萬元。
適合人群
海歸、返鄉農民工、殘疾人、自主創業者等。
掘金領域:
1. 農副產品加工與銷售。
2. 水產品養殖與加工。荊州相關水產品的加工需求量大,可以考慮投資。
三、荊門市
創業政策:
1.自主創業者貸款額度最高可貸5萬元、合伙經營戶不超過20萬元,貸款期限3年。
2.失業人員、低保人員等自主創業,可享受1000~10000元的一次性創業補助。
適合人群
失業人員、低保人員、退伍軍人等。
掘金領域
水產養殖。荊門市近年來大力發展漁業,有較大的市場空間。
【安徽省】
一、合肥市
創業政策
1.企業可先試營業。
2. 畢業2年內的高校畢業生投資設立50萬元以下可“零首付”注冊。
適合人群
高校畢業生、失業人員等。
二、蕪湖市
創業政策:
1. 高校畢業生在創業中心內創業,供給100平方米創業用房,3年內免交房租。
2. 個人、合伙經營、勞動密集型小企業貸款額度分別提高到5萬、50萬和400萬元。
適合人群
海歸、自由創業者、農民等。
三、馬鞍山市
創業政策
1.民營企業中的科技人員從事技術轉讓、技術開發免征營業稅。
2.有限責任公司最低注冊資本為3萬元。
適合人群
科技工作者、返鄉民工等。
四、淮北市
創業政策
1. 凡城鄉勞動者申請設立合伙企業、獨資企業以及個體工商戶的,不受注冊資本金額限制。
2. 自主創業從事個體經營的,月營業額5000元以下,免征營業稅教育費附加稅。
適合人群
農民、城鄉勞動者、失業人員等。
【河南省】
一、許昌市
1. 市財政每年安排800萬元,用于創業引導資金。
2. 失業人員、殘疾人、退役士兵以及高校畢業生創業,3年內免收行政事業性收費。
適合人群
失業人員、殘疾人等。
二、鶴壁市
創業政策
1. 個體工商戶營業稅起征點提高到3000元。
2.從事個體經營的可實行試營業制度,試營業期內免收各種費用。
適合人群
失業人員、返鄉農民工等。
三、新鄉市
創業政策
1. 高校畢業生創業貸款最高可貸5萬元。
2. 外出經商務工人員回鄉投資加工業、農業產業化項目,固定資產投資在500萬元以上的,獎勵5~10萬元。
適合人群
高校畢業生、返鄉農民工等。
【浙江省】
一、杭州市
創業政策
1.持“就業援助證”的下崗失業人員創業,3年內免征行政事業性收費。
2. 海歸帶高新技術成果項目來杭創業,可獲20萬元一次性創業資助資金。
適合人群
海歸、高校畢業生、失業人員等。
二、湖州市
創業政策
1. 小額貸款額度由2萬元增加到10萬元。
2. 登記失業人員自主創業給予每人2000元的一次性創業補貼費。
適合人群
失業人員、農民、高校畢業生等。
三、金華市
創業政策
1. 個人創業小額擔保貸款從2萬元調整為5萬元。
2. 持“再就業優惠證”人員,經參加創業培訓,給予1000元以內的培訓補助。
適合人群
下崗失業人員、自主創業者等。
【江蘇省】
一、南京市
創業政策
1.進駐創業園區的初次創業者,補貼3000元,本市個體工商戶1500元。
2. 吸納我市戶籍困難人員就業,同時簽訂1年以上勞動合同并繳納1年以上社會保險的企業,按3000元/人給予補貼。
適合人群
海歸、農民、下崗職工、退伍軍人、應往屆畢業生。
二、蘇州市
1.2009年~2010年,市政府投入6~8億支持創業。
2. 注冊有限責任公司,首期繳納注冊資本的20%,最低3萬元人民幣,其余部分可在2年內繳足。
適合人群
農民、下崗職工、退伍軍人、應往屆畢業生。
三、無錫市
1. 海外留學歸國創業人員創辦的科技創業型企業,給予50~200萬元的專項貸款。
2. 本市戶籍的大中專畢業生、登記失業人員、持“再就業優惠證”人員從事個體經營,均可申請小額擔保貸款,最高可貸5萬元。
適合人群
海歸、退復轉軍人、大中專畢業生、農民等。
四、泰州市
1.市政府投入2000萬元用于創業引導資金。
2.城鄉各類自主創業人員,免交3年登記類、證照類、管理類的各項行政事業性收費。
適合人群
海歸、農民、下崗職工、退伍軍人、應往屆畢業生。
【河北省】
一、石家莊市
創業政策
1. 市財政預算每年拿出600萬元設立中小企業發展專項資金。
2. 凡45周歲以下青年初次創業和二次創業的,可申請“河北青年創業小額貸款項目”,比銀行同期利率下浮10%。
適合人群
應往屆高校畢業生、自主創業者、登記失業人員等。
二、唐山市
創業政策
1. 畢業生合伙經營的,可申請人均5~20萬元的小額擔保貼息貸款。
2.高校畢業生自主創業并正常經營6個月以上的,給予每人最高3000元的一次性創業補助。
適合人群
轉業軍人、高校畢業生、返鄉農民工等。
三、承德市
創業政策
1. 持“就業失業登記證”人員初次自主創業的,可申請5萬元貸款。
2. 持“再就業優惠證”的女性35歲以上、男性40歲以上自主創業或合伙創業,給予每人2000元的創業補助。
適合人群
下崗失業人員、大中專畢業生、復轉軍人、殘疾人等。
【】
一、呼和浩特市
創業政策
1.正式辦理營業執照并開業經營的,一次性給予3000元創業補助。屬低保對象的繼續享受2年的低保待遇。
2.符合貸款條件人員合伙經營和組織起來創業的,貸款最高限額提高到人均10萬元。
適合人群
應往屆畢業生、自主創業人員、外來務工人員等。
二、包頭市
創業政策
1. 本市農村、牧區富余勞動力創業,貸款最高可貸8~10萬元。
2.參加創業培訓并取得合格證書的,可以按照國家標準的50%給予創業培訓補貼。
合適人群
農民、科技工作人員、海歸、殘疾人等。
三、通遼市
創業政策
1. “4050”人員、殘疾人、享受低保人員等給予一次性創業補助;屬低保對象的,可繼續享受2年的低保待遇。
2.初始創業者凡申請設立合伙企業、個人獨資企業以及個體工商戶的,不受出資額限制。
適合人群
科技工作人員、海歸、殘疾人、失地農牧民等。
四、烏海市
創業政策
1.高校畢業生、留學回國人員申請注冊資本50萬元以下的公司,允許零出資進行工商登記。
2.初始創業者的營業稅月營業額起征點調高至5000元。
適合人群
留學歸國人員、高校畢業生、自主創業者等。
【遼寧省】
一、沈陽市
創業政策
1.將創業小額貸款從2萬元提高到5萬元。
2.市政府設立2億元創業發展專項資金,用于創業孵化基地建設,創業項目推介、咨詢、開發,創業培訓、扶持創業社會保險補貼等。
適合人群
退役士兵、高校畢業生、科技人員、農民等。
二、大連市
創業政策
1. 登記失業人員首次自主創業,正常納稅經營1年以上的,給予4000元的一次性創業補貼。
2. 從事個體經營,申請小額擔保貸款,最高可貸5萬元;高校畢業生和科技人員創業的,每人最高額度為10萬元。
適合人群
失業人員、大中專畢業生、返鄉創業人員等。
三、鞍山市
創業政策
1. 創業者進駐“鞍山市創業孵化園”可免費提供創業場地、免費參加創業培訓,優先給予創業指導、優先辦理開業手續、優先提供創業扶持。
2. 持“就業援助證”的下崗失業人員,3年內免征營業稅、城市維護建設稅、教育費附加和個人所得稅。
適合人群
失業人員、退伍軍人、返鄉農民工、高校畢業生等。
【吉林省】
一、長春市
創業政策
1. 長春市財政將每年安排1000萬元的就業創業專項資金,對發展前景好、科技含量高的項目提供人,給予10~20萬元獎勵。
2. 持有“再就業優惠證”的城鎮登記失業大學生創辦企業、從事個體經營的申請小額貸款最高可貸5萬元。
適合人群
應往屆畢業大學生、低保人員、科技工作人員、農民等。
二、吉林市
創業政策
1. 截至2009年6月末,共發放創業小額擔保貸款7163萬元。
2. 持“再就業優惠證”人員申請小額擔保貸款,貸款上限由2萬元提高到10萬元。
適合人群
失業人員、復轉軍人、高校畢業生、境外就業人員、失地農民等。
三、遼源市
創業政策
1. 農民創辦的有限責任公司,在土地、林地用途不變的情況下,允許以土地承包經營權、林地承包經營權和林木評估作價出資。
2. 新創辦的年收入50萬元以下的小企業,3年內免收或暫停各類收費,開辦第一年給予2萬元以內的創業補貼。
適合人群
失業人員、退伍軍人、返鄉農民工、科技工作人員等。
【黑龍江省】
一、哈爾濱市
創業政策
1.自主創業者申請辦理個人獨資企業、合伙企業、農民專業合作社,不受出資數額限制,其中高校畢業生創辦企業允許注冊資本零首付。
2. 創業者貸款額度一般不超過5萬元,期限最長2年,符合貼息政策的由財政予以貼息。
適合人群
失業人員、殘疾人、退役士兵、返鄉農民工等。
二、佳木斯市
創業政策
1. 畢業生合伙經營,可申請人均5~20萬元的小額擔保貼息貸款。
2.高校畢業生自主創業并經營6個月后,給予每人不超過3000元的一次性創業補助。
適合人群
轉業軍人、高校畢業生、返鄉農民工等。
三、大慶市
創業政策
1. 建立2000萬元創業專項扶持資金,為創業者推薦500個創業項目。
2.享受城鎮居民最低生活保障人員自主創業的,可繼續享受3個月的低保待遇。
中華名小吃“宜賓燃面”日前被宜賓市翠屏區政府確定為非物質文化遺產,并正在申報宜賓市級非物質文化遺產。宜賓燃面已經申報集體商標,并已經起草“宜賓燃面”制作規范標準,到時,在全國各地吃到的“宜賓燃面”將是同樣的味道。
武漢:創業者可申請10萬元以內借款
記者從武漢市總工會獲悉,為解決職工創業中的資金瓶頸問題,該市總工會籌集并設立“職工創業幫扶資金”,300萬元小額借款啟動資金已下撥至各區及市工業控股集團公司工會。借款對象為加入該市工會組織、在法定勞動年齡內、身體健康、誠實守信,具有一定創業條件的自主創業職工。
西安:女性創業最高可貸8萬元
記者從西安市婦聯召開的婦女小額擔保貸款政策培訓會上獲悉,西安市首次針對婦女創業了一項小額貸款優惠政策,個人最高可貸8萬元。申請小額擔保貸款的婦女對象須具有西安市轄區戶口,小于國家法定退休年齡,具備一定勞動技能和創業能力。
山東:小型微利項目可申請無息貸款
記者從山東省財政廳了解到,財政部近日正式批準山東省享受中西部省份小額擔保貸款中央財政貼息優惠政策,貸款發放和貼息扶持范圍進一步擴大。今后,包括登記失業人員、被征地農民、高校畢業生等在內的幾乎所有經營個體,在自主創業就業過程中,除了國家限制的行業,從事幾乎所有小型微利項目,都可以申請享受一定額度的國家無息貸款。
江西:3年助1.6萬大學生自主創業
記者從江西省人力資源和社會保障廳獲悉,該廳將在全省組織實施“大學生創業引領計劃”,出臺系列優惠政策措施,力爭3年內幫助1.6萬名高校畢業生實現自主創業。對符合條件的自主創業大學生,可3年內免收26項行政事業性收費。對在創業園和創業孵化基地創業的大學生,可一年內減半收取房租費和水電費,3年內免收物管費、衛生費。
一句話新聞
中華英才網主辦的《2010年第八屆最佳雇主調查報告》8月5日在京,報告顯示,53.7%的大學生未來5年內有創業計劃,但最大困難是“沒有經營經驗”和“缺乏資金”。
中國人民銀行試點土地承包經營權宅基地使用權抵押貸款,不改變土地集體所有性質,不改變土地用途,不損害農民土地承包權益。
為提高棉花生產能力,示范推廣集成高產種植方式,今年天津市農業主管部門繼續在武清、寧河、靜海建立3個萬畝高產棉花示范田。
今年年初,江蘇省靖江市農委把包括圍欄養殖、畜禽重大疫病防控等65項培訓菜單下發到2萬農民手中,讓當地農民結合自身情況,從培訓菜單中選擇想學習的農業技術。
