時間：2022-08-10 00:46:16
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇車險工作安排，希望這些內容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
我是非車險的負責人，因為人員只有兩人，人員有限，所以我的日常工作比較具體，包括客戶維護、業(yè)務續(xù)保、非車險業(yè)務承保初核、展業(yè)、政策性保險業(yè)務的開展，如農業(yè)保險有農房保險、水稻保險、森林保險等，并且負責理順和諧調有關部門的關系，如農業(yè)部門、林業(yè)部門和財政部門等。同時，還負責理賠服務，包括車險、非車險的現(xiàn)場查勘定損理賠等工作。積累了大量的工作經(jīng)驗，不僅僅讓我學會了怎樣做事，同時也學會了怎樣做人。
三年的時間仿佛是彈指一揮間，不過，當我靜下心來，仔細回想三年來的工作和成績，使我有了很深的成就感，同時，又讓我有了使命感。我要在以后的工作中，努力地工作，不負客戶的重托和領導的信任。
一、任務完成情況
近三年來，在公司領導的帶領下，我們非車險部樹立“發(fā)展是第一要務”的思想，艱苦奮斗，為公司的良好運轉做出自己的貢獻。近三年我部保費收入累計2009年實收保費680萬元，2010年實收保費850萬元。2011年全年任務1030萬元，目前已實收保費950萬元。
業(yè)務質量在三年間，一邊工作一邊促進，到2011年業(yè)務素質明顯提高。賠款支出萬元，同比減少萬元；簡單賠付率%，同比下降%；車均賠款元，同比下降%；經(jīng)營利潤大幅上揚。實現(xiàn)利潤萬元，完成分公司下達計劃的%，人均效能有所突破，人均保費達萬元，人均利潤萬元。立案率、案件處理率和案件賠付賠等各項理賠指標均達到分公司要求。2009年以來，我部多次榮獲（榮譽）。
作為支公司非車險部負責人、查勘理賠一組負責人，自2009年以來，本人積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務產品，并能有針對性地開展宣傳和促銷。抓住發(fā)展機遇，保持非車險業(yè)務快速健康發(fā)展；抓大促小，做到既抱“西瓜”又不丟“芝麻“，把展業(yè)觸角伸向效益企業(yè)和保險空白點，以韌性和耐力做好了小散業(yè)務的承保工作。
二、任務開展情況
車險、非車險業(yè)務是公司主業(yè)經(jīng)營的兩個重要方面，車險通過精細化管理等一系列管理措施，結構和滿期賠付率有了明顯改善，業(yè)務規(guī)模仍占首要地位。從近年來非車險業(yè)務的滿期賠付情況來看，經(jīng)營風險在可控范圍之內，利潤貢獻也很突出，因此要提高公司的經(jīng)營效益，在繼續(xù)深化車險精細化管理的同時，更要加快非車險業(yè)務發(fā)展的速度，擴大非車險業(yè)務規(guī)模，提高結構占比。
2010年年末，李先生把車借給生意場上結識的一個朋友，第二天，警察便找上門來。原來，這位朋友駕車發(fā)生交通事故后逃逸，整個過程正好被道路監(jiān)控系統(tǒng)拍攝下來，警察憑借車牌登記信息才找到張先生。雖然李先生這次事故中沒有責任，但作為車輛擁有者也必須承擔事故損失。律師認為，車主為車輛投保交強險后，保險公司是交通事故侵權賠償案件的第一賠償義務人，而保險公司承擔保險賠償責任的條件針對肇事車輛，而并不是肇事司機。因此，不論租借方是否負有事故責任，保險公司都應根據(jù)合同約定，在保險限額內承擔賠償責任。
事后，李先生與對方車主達成賠償協(xié)議，但當他集齊材料來到我這里時，我向他理解了部分金額拒賠的原因，由于他在投保時申請了指定駕駛員特約條款，因此當非指定駕駛員駕車出險時，我們根據(jù)合同約定實行一定比例的免賠。若在查勘中，發(fā)現(xiàn)駕駛者沒有交管部門核發(fā)的執(zhí)照，或者執(zhí)照準架車型與駕駛車型不符，我們還會出全額拒賠的處理。
李先生對我們的工作表示了理解，從而更明白了我們和他之間關于保險的約定，使我們合作的關系越來越融洽。
除此之外，因我們部門就我們兩人，我們每天都比較忙，我每天都要處理客戶維護、業(yè)務續(xù)保、非車險業(yè)務承保初核、展業(yè)、政策性保險業(yè)務，農業(yè)保險中農房保險、水稻保險、森林保險等業(yè)務，負責理順和諧調有關部門的關系，如農業(yè)部門、林業(yè)部門和財政部門等，在與這些客戶打交道的過程中，使我明白了，要從客戶的實際需求出發(fā)，處處為客戶著想，把誠信真正地種在客戶的心里，我們在獲得一份理解和尊重的同時，保險才會獲得一份信賴，才會有發(fā)展的后勁。
三、對非車保險業(yè)務的計劃和展望
1、要高度認識非車險業(yè)務發(fā)展的重要性和必要性。要從公司長期健康發(fā)展的角度來看待這個問題，在全年工作部署時重點安排，加強政策支持力度，加強風險管理，增加業(yè)務收入，非車險業(yè)務結構占比總體不能低于%，即使對個別險種結構特別差的分公司，2011年的比例也不能低于%。
2、要加強組織建設和隊伍建設。要完善分公司財產險、人身險管理部門的建設，營造良好的工作氛圍，依靠優(yōu)質的管理和長期的員工職業(yè)生涯規(guī)劃來吸引人才、留住人才；不斷引進優(yōu)秀管理人才和業(yè)務骨干，加強業(yè)務技能培訓和學習，提高非車險業(yè)務團隊的整體素質，從人員選聘、工資待遇、考核管理等方面要大力支持，逐步建立一支技術過硬、忠誠度高、市場拓展能力強的專業(yè)隊伍。
3、要深入了解當?shù)乇ｋU市場，掌握非車險市場動態(tài)。要緊盯市場的發(fā)展動向，及時調整、改善工作方針和措施；加強與總公司業(yè)務管理部門的溝通，研究開發(fā)適銷對路的保險產品；在誠信服務上不斷創(chuàng)新，真正把保險當作事業(yè)來干；在理賠環(huán)節(jié)上要作到既不濫賠也不惜賠，要對我們的服務對象負責，努力打造的服務品牌，以服務贏得市場。
4、加強風險管理，提高業(yè)務質量。面臨激烈的市場競爭，不能忽視風險管理和成本核算，要回歸保險經(jīng)營的本質，加強對風險的管控，發(fā)揮再保險風險分散、穩(wěn)定經(jīng)營的作用，對每筆業(yè)務都要做好風險評估和分析，加強防災防損，確保業(yè)務質量。
四、個人自身的優(yōu)缺點及進步
述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領導考核和群眾監(jiān)督的一種應用文，具有匯報性、總結性和理論性的特點。述職報告的寫法依據(jù)報告的場合和對象而定，一般來說采用總結式寫法。下面就讓小編帶你去看看保險行業(yè)年度工作述職報告范文3篇，希望能幫助到大家!
保險行業(yè)述職報告
各位領導、同志們：
我于20____年踏進保險行業(yè)，入行____年以來，堅持以誠信服務贏得了客戶的一致好評，年保費收入從當初的80多萬增加到近400萬元，多次在省、市公司的營銷競賽活動中獲獎，值得高興的是________年我被市公司授予'鉆石金星營銷員'榮譽稱號。一直以來，我個人的成長進步一刻也離不開公司黨委的關心支持，20____年我被支公司黨委任命為人保財險____市支公司副經(jīng)理。面對公司黨委的厚愛，我個人在興奮之余，感受更深的是沉甸甸的責任，我唯有更加勤奮工作，以實實在在的工作業(yè)績來報答支公司領導們的信任和期盼。
20____年以來，在支公司黨委、總經(jīng)理室的正確領導下，我認真貫徹落實支公司工作會議精神，圍繞'更新觀念，調整結構，強化管控，提高效益'的總體工作思路和'抓住一個重點，明確兩個目標'的結構調整工作要求，堅持兩個文明建設一起抓，在同事們的積極配合和協(xié)助下，我所分管的車險業(yè)務從20____年的3445.54萬元，到20____年的3663.73萬元，再到20____年的4566.42萬元，一年上一個臺階，保費收入實現(xiàn)大幅增長，經(jīng)營管理工作取得了明顯成效。下面，我將一年來的思想和工作情況向各位領導和同志們報告如下，請大家評議。
(一)開拓業(yè)務新領域，推進業(yè)務快速發(fā)展。____公司今年各項工作都面臨著很大的壓力和困難，家用車去年的貸款車較多保費收入有300多萬元，今年只有100多萬，缺口數(shù)額較大。這給____公司今年的經(jīng)營工作帶來巨大壓力，面對這些壓力，我并沒有畏難退縮。為了確保今年各項經(jīng)營目標的實現(xiàn)，我與分管部門的同事們團結協(xié)作，大家集思廣益，開拓創(chuàng)新，采取積極有效措施，奮力推進業(yè)務快速發(fā)展。一是積極尋找業(yè)務增長點，努力做好上層公關協(xié)調工作，為公司營造良好寬松的展業(yè)環(huán)境。今年經(jīng)過我們的努力，改善了與區(qū)政府及交警、銀行、安監(jiān)、消防、衛(wèi)生等部門的關系，特別是取得了交警、安監(jiān)、消防等部門的大力支持，拓展了業(yè)務發(fā)展新領域，使營業(yè)貨車險、責任險等效益險種業(yè)務獲得了快速發(fā)展，營業(yè)貨車險業(yè)務同比增長212%，責任險同比增長____%，意外險同比增長____%。二是充分調動銷售隊伍的工作激情，不斷提高市場競爭力。我堅持利用每周二早上班前半個小時的時間召開晨、夕會，組織員工學習省、市公司的重要文件，為充分激發(fā)銷售人員展業(yè)的積極性，樹立'以業(yè)績、效益論英雄'的市場觀點，強化公司銷售隊伍的奮勇爭先精神。與此同時，我還幫助銷售人員規(guī)劃職業(yè)生涯，增強他們的職業(yè)歸屬感，穩(wěn)定壯大公司銷售隊伍，不斷提高公司的市場競爭力、業(yè)務拓展力和盈利產出力，使今年整體業(yè)務發(fā)展收到了良好的效果，至10月底，全市收入保費3989.23萬元，完成年初預算目標72.43%。下一步，我將把20____年流失的業(yè)務整理出來，把業(yè)績目標細分到每個片區(qū)，發(fā)動員工繼續(xù)跟蹤，把它做為11-12月業(yè)務的增長點。與此同時，繼續(xù)做好市場調查，了解行業(yè)信息，掌握經(jīng)營動向，為公司提供全面、真實、及時的信息，以便制定營銷決策和靈活的工作方案。
(二)強化內部管理，切實提高辦事效率。為了提高服務意識，轉變工作思路，積極促
進車險業(yè)務發(fā)展，我按照省分公司三代業(yè)務系統(tǒng)上線的推廣計劃和安排，督促承保部認真完成培訓工作，確保每個崗位的工作人員都能熟練操作三代業(yè)務系統(tǒng)完成簽單、批改、核保、見費的整體流程，掌握三代系統(tǒng)上線后帶來的業(yè)務規(guī)則變化。今年元-11月，承保部共出單12944筆，均熟練使用了三代業(yè)務系統(tǒng)。其次，為進一步加強理賠管控，加大重大案件的審核力度，切實提升理賠服務水平，我嚴格落實'賠款理算'制度，加強各環(huán)節(jié)的銜接，實行對賠案處理時限的全程監(jiān)控，明確責任人、落實責任追究制。對未處理的賠案，雙方及時互通信息，根據(jù)集未決賠案清單，親自督促處理，加快正常案件理賠速度，盡快結案;對有爭議的重大案件，要求理賠人員采取提高案件的第一現(xiàn)場查勘率、掌握第一手翔實資料、及時完善案件手續(xù)等方法，及時跟業(yè)務員互動、與客戶溝通，擺事實、講道理，據(jù)理力爭，本著公平、合理、實事求是地原則予以解決，得到了客戶的理解和好評。今年1至10月，共辦理車險理算1962筆。
(三)加強企業(yè)文化建設，推進精神文明建設發(fā)展。在加強公司管理，深化公司改革，確保業(yè)務發(fā)展和效益提高的同時，我十分注重加強以黨風廉政建設、職工隊伍建設、企業(yè)文化建設等方面為主要內容的企業(yè)精神文明建設。一是加強自身學習。一方面，我認真查閱公司歷年的各種檔案材料，了解公司的發(fā)展動態(tài);深入分管部門，找干部職工談心，掌握員工隊伍思想動態(tài);另一方面積極向公司領導班子其他成員和一些老同志虛心請教，通過種種途徑加快自己對____市分公司以及____保險市場情況的了解，為工作的順利開展打下基礎。二是嚴于律己，規(guī)范行為。我堅決貫徹執(zhí)行上級公司決策和決議，自覺遵守公司的各項規(guī)章制度，凡要求員工做到的，自己先做到，認真貫徹總公司'六條禁令'，保持自身廉潔自律。三是加強企業(yè)文化建設，增強隊伍凝聚力。在職工隊伍建設和企業(yè)文化建設方面，我積極組織開展各種有益的集體文娛活動，豐富員工的文化生活，陶冶員工思想情操，增強企業(yè)的凝聚力和向心力。通過開展多種形式的企業(yè)文化建設活動，活躍了員工的思想，增強了隊伍的向心力，提高了干部的工作能力，使公司面貌煥然一新，有效地促進了各項工作的快速健康發(fā)展。
一年來，我在學習與工作等方面，雖然取得了較顯著的成績，但是，仍存在一些問題需要不斷的加以完善和解決。一是業(yè)務發(fā)展不平衡，車險業(yè)務中家用車保險、摩托車保險發(fā)展較為緩慢，去去年同期相比分別下降了19.2%和58.5%。二是各項政策制度落實得不夠好。工作中偏重于抓制度建設，檢查落實工作抓得還不夠緊。對以上存在的問題，在今后的工作中，我將采取有力措施，專題研究，具體解決，力爭把分管的各項工作抓得更好。
各位領導、同志們，我任職以來，雖然做了大量的工作，取得了一些成績，但我深深體會到，這些都是上級公司正確領導和同志們支持幫助的結果。今后我將一如繼往，把工作做得更好，決不辜負組織和同志們對我的期望。
以上報告，如有不妥，請批評指正。
謝謝!
保險行業(yè)述職報告
在人生的道路上，每個人都在用自己的足跡書寫著自己的歷史。在經(jīng)濟浪潮洶涌澎湃的今天，許多人正在以無私的工作態(tài)度和忘我的敬業(yè)精神在自己平凡的崗位上默默無聞、無聲無息地奉獻著，他們雖然沒有驚天動地的業(yè)績，也沒有世人皆知的名譽，但卻在自己平凡的崗位上塑造了一種不平凡的敬業(yè)精神，為自己所從事的事業(yè)付出了滿腔熱忱，這樣的人值得我們去學習和贊揚。而我的夢想就是成為這樣的人。
我叫，現(xiàn)任中國人壽保險公司客戶服務部主管。從年月有幸結識中國人壽以來，我終于開始了自己的事業(yè)，在工作中不斷從身邊的人和事學習經(jīng)驗，提升自己的工作工作實力，如今算來，在這里我已度過了15個年頭，今天有幸站在這里，非常感謝各位領導的關心與厚愛，以及所有幫助我的同事們，是你們成就了現(xiàn)在的我，幫助我從一個什么也不懂的外行逐漸掌握各項業(yè)務。
“保險工作者就要‘三干一吃虧’”
一位成功學的大師說過：“認清自己在做些什么，就已經(jīng)完成了一半的責任。”是啊，每一個人都有責任。有些責任是與生俱來的，有些責任是因為工作、朋友而產生的，這些責任是每個人推脫不掉的。年月，當我踏上中國人壽保險崗位時，與激動相伴的是一份沉甸甸的責任。我立志要繼續(xù)堅持在工作實踐中鑄就的“三干一吃虧”——肯干、能干、帶領身邊人一起干，個人勇于吃虧的作法，認真履行保險工作者的職責。
我始終把基礎管理工作放在首位，一方面嚴于律已，時刻用企業(yè)道德規(guī)范來約束、鞭策自己，緊記自己職責，做到以身作則，用行動樹榜樣。另一方面，經(jīng)常給身邊員工敲響警鐘“公司的利益高于一切，這是一個工作人員必須具備的基本素質。”
____年的工作歷程，我已從一個營銷工作者做到了如今的客戶服務主管，所有付出過的努力，也獲得了各界的好評，20____年、20____年先后兩次獲得公司先進個人，20____年有幸成為契約主管，20____年以實力成果獲得客戶服務柜面主管這一職位。15個春秋中，無論我身居何位，從事何種工作，面對再苦再累再困難的條件，依然堅持積極肯干的工作態(tài)度。
在7年營銷工作中，無論何種天氣，何種態(tài)度，我都能夠堅持以真誠熱情的態(tài)度，優(yōu)質的服務為客戶解決最急迫的問題。20____年本著變位不變心的態(tài)度，我來到了客戶服務部，這一待就是8年的光景，在這里我找到了自己終生追求理想的事業(yè)，我將全身心都投入到了這份事業(yè)中，始終堅守著最初的諾言，用行動踐行著我永恒不變的心，用的熱情，釋放著“能量”，讓每一位客戶都能夠感受到我最誠摯的服務。
“何必多言，用成績說話”
客戶服務部主管多少人向往的位置，多少人關注的焦點，多少流言蜚語講述著這個位置的輕松。沒有經(jīng)過的人永遠不能了解其中的苦，每天面對各式各樣的客戶，稍有不慎，將導致整個公司損失大批客戶，每一句話每一個決定都關系到公司的賦予的責任。
每天我都日復一日的面對著各種各樣的客戶，加班加點處理事務是常事，面對客戶激動的言語，我堅持從客戶的角度出發(fā)，全面掌握客戶急需，用專業(yè)知識幫助客戶解決問題，用高效的工作效率幫助客戶處理問題，不斷提高客戶的滿意度，提升客戶的忠實度。
保險行業(yè)述職報告
各位領導 各位同仁大家好：
我叫______， 是______分公司的一位保險業(yè)務員。
一年來，在公司領導正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務取得了突破性進展，率先在全師突破保費收入萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了分公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發(fā)展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
積極貫徹省市公司關于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過不斷的努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為本公司的持續(xù)發(fā)展，做出應有的貢獻。在業(yè)務上要全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務素質水平和管理水平。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務人員隊伍的整體素質水平。
“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業(yè)務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)分公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。
除了業(yè)務管理工作，我還兼任了營銷部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全團首先開辦了針對貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入元，其中車險保費 元，非車險業(yè)務 元，滿期賠付率為 %。成為公司發(fā)展的重要保證。
由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規(guī)范，在我的帶領下，公司員工以不斷發(fā)展建設為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價值為上，服務社會”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。
與此同時，河北保險監(jiān)管水平也明顯提高。啟動實施“保險信譽工程”、“保險護城河工程”、“綠色保險工程”，保險服務經(jīng)濟社會發(fā)展的能力日益增強。不斷加強和改進保險監(jiān)管，監(jiān)管規(guī)范性、科學性、有效性得到加強，保險市場秩序得到有效維護，風險預警機制不斷完善。通過組建唐山保監(jiān)分局，河北保險監(jiān)管體系也得以進一步健全。
在河北保險業(yè)“十二五”規(guī)劃中，今年是至關重要的一年，誠如河北保監(jiān)局局長呂宙向本刊記者介紹的，按照保監(jiān)會“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的總體要求，河北保監(jiān)局今年著重做好五個方面的工作：
一是繼續(xù)深入推進“保險三項工程”。在“保險信譽工程”方面，繼續(xù)開展保險公司服務質量評價工作，指導社團組織開展保險服務宣傳活動，繼續(xù)開展保險公司高管、中介業(yè)務管理人員和營銷員法律法規(guī)教育，組織公司積極參加“行風評議”活動。在“保險護城河工程”方面，努力實現(xiàn)治安保險全覆蓋，推進蔬菜保險試點縣建設，探索推動地方立法實現(xiàn)全省醫(yī)療責任保險統(tǒng)保，加強矛盾糾紛排查化解工作，落實突發(fā)事件應急制度和重大事項報告制度。在“綠色保險工程”方面，鼓勵保險公司開辦環(huán)境污染責任保險業(yè)務，借助信息技術手段創(chuàng)新保險銷售渠道，探索建立“綠色保險+綠色信貸”的“綠色金融”體系。
二是強化保險消費者權益保護。重點整治車險理賠難和壽險銷售誤導問題，嚴厲查處侵害保險消費者利益行為。完善消費者投訴和糾紛處理機制，拓寬消費者訴求表達渠道，落實保監(jiān)局局長接待日制度、保險公司總經(jīng)理接訪日制度。進一步完善保險糾紛調處機制，研究建立工作考評機制。開展保險消費者教育活動，研究建立社會監(jiān)督員制度。
三是切實防范化解保險風險。健全風險預警防范機制，落實分類監(jiān)管制度和風險排查制度。加強市場運行分析，完善專管員市場跟蹤制度。建立銀郵兼業(yè)機構定期風險排查和報告制度，建立中介機構風險監(jiān)控和定期報告制度。關注重點風險，突出防范集中退保風險、案件風險和市場準入風險。督促保險公司加強內控管理。
四是加大規(guī)范市場力度。對市場反應強烈的熱點問題、焦點公司，有針對性地開展專項檢查或綜合性檢查。繼續(xù)清理整頓保險市場，重點查處社會反映強烈的銷售誤導、理賠難案件，依法嚴肅處理違法違規(guī)行為。建立健全聯(lián)合執(zhí)法機制，嚴厲打擊非法集資和“三假”行為。
五是研究探索改進監(jiān)管方式。探索開展商業(yè)車險費率市場化改革，穩(wěn)步推進保險營銷體制改革，研究出臺促進保險中介機構專業(yè)化發(fā)展的指導意見。建立重大檢查和處罰情況社會通報制度，增加監(jiān)管信息透明度，努力減少行政審批。加強標準化建設，建立保險服務標準，完善保險公司服務質量評價體系，依法建立河北保監(jiān)局行政處罰裁量標準。
五項工作重點的提出，是基于對國內保險業(yè)發(fā)展趨勢的準確判斷。今年4、5月間，本刊記者數(shù)次與呂宙局長溝通采訪，通過他的詳盡介紹和對當下保險業(yè)熱點話題的看法、建議，我們看到了這位河北保險業(yè)掌舵人對當?shù)乇ｋU業(yè)發(fā)展和行業(yè)監(jiān)管更多的理性思考。
“重點做好‘三個服務’”
《保險中介》：經(jīng)過了“十一五”期間的快速發(fā)展，中國保險業(yè)已初具規(guī)模。對當前這一行業(yè)的發(fā)展基本面，您有何判斷？
呂宙：經(jīng)過“十一五”時期的快速發(fā)展，中國保險業(yè)整體實力已經(jīng)邁上新臺階，行業(yè)發(fā)展進入新階段。主要表現(xiàn)為：保險市場體系基本建立，競爭的市場格局初步形成；保險服務能力不斷增強，覆蓋面不斷拓展，保障程度不斷提高；保險監(jiān)管不斷完善，保險風險得到有效防范。與此同時，行業(yè)發(fā)展中長期存在的一些矛盾和問題也逐漸顯現(xiàn)：保險業(yè)社會形象亟待改善，行業(yè)發(fā)展方式急需轉型，保險隊伍素質有待提高。從總體上看，未來一個時期我國發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機遇期，保險業(yè)也處在發(fā)展的黃金時期，將繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢頭。
《保險中介》：在您看來，省級保險監(jiān)管部門如何為地方發(fā)展做好服務？
呂宙：日常工作中，河北保監(jiān)局主要做好“三個服務”：
首先，服務保險消費者。一是加強保險消費者教育，增強消費者自主維權能力。指導省保險行業(yè)協(xié)會成立宣傳工作委員會，建立起監(jiān)管部門、行業(yè)社團組織、保險機構協(xié)調配合機制；堅持風險提示與知識普及并重、消費者教育與加強監(jiān)管相結合的原則，全方位、多層次地開展保險消費者教育工作。二是健全投訴和糾紛調解機制，認真解決保險消費者的訴求。河北內環(huán)首都，地理位置特殊，歷來是大省，也是保險大省。河北保監(jiān)局對案件，堅持每案必查、有查必果、違法必究。加大對保險公司工作的考評，建立聯(lián)合接訪制度，強化責任主體的作用。實施局長接待日制度，建立重要案件督辦和回訪制度。率先于2011年在全省各地市建立保險合同糾紛調解機制。幾年來，河北保險業(yè)沒有出現(xiàn)重大群訪群訴事件。
其次，服務經(jīng)濟社會。一是保障經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行。在重大自然災害和事故中，及時履行賠付義務，積極履行社會責任。如針對去年天津濱保高速發(fā)生的特別重大交通事故，我們指導相關保險機構第一時間介入，及時預付1765萬元賠款，最終賠款2800萬元，受到國務院事故處理工作組、省政府和中國保監(jiān)會高度肯定。二是支持新農村建設。去年在河北保監(jiān)局積極努力和爭取下，省政府《政策性農業(yè)保險試點工作實施方案》，這是河北省第一次以省政府文件方式出臺農業(yè)保險扶持政策。三是提高社會保障水平。積極拓展企業(yè)年金市場，各保險機構參與80家企業(yè)的年金管理，參保人數(shù)7萬多人。推動保險公司開展多種形式的補充醫(yī)療保障服務，積極推進計劃生育保險試點工作。四是拓展社會管理領域。與有關部門聯(lián)合推動火災、醫(yī)療、安全生產、校園安全、環(huán)境污染、旅游等責任保險發(fā)展。與公安交管部門聯(lián)合制定道路交通事故快速處理辦法，在全省成立14個交通事故快速處理保險理賠服務中心。
第三，服務行業(yè)發(fā)展。一是營造良好的政策環(huán)境。積極向省領導匯報請示工作，主動加強與地方黨政部門溝通協(xié)調，促進保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展的深度融合。近三年，河北保監(jiān)局與省綜治辦、公安廳、財政廳、衛(wèi)生廳、司法廳、科技廳、農業(yè)廳、銀監(jiān)局等部門聯(lián)合發(fā)文20余件，有力地支持了保險業(yè)發(fā)展。二是營造良好的保險法制環(huán)境。加強與地方立法部門的協(xié)調，建立經(jīng)常性工作聯(lián)系制度，爭取在政府規(guī)章和地方行政法規(guī)的制定和實施中體現(xiàn)保險行業(yè)的合理意愿。重點加強與公安、司法、稅務、工商、物價等部門的溝通協(xié)調，解決保險執(zhí)法主體、法律適用、工商管理、稅收等方面的問題，積極爭取與河北省高院簽署備忘錄。三是營造良好的輿論和社會環(huán)境。建立新聞發(fā)言人制度，定期舉辦新聞會、通報會以及局領導專訪，主動宣傳監(jiān)管政策和保險業(yè)改革發(fā)展成效。
“聲譽是保險業(yè)立業(yè)之本”
《保險中介》：項主席強調要維護消費者利益，治理銷售誤導，改善保險業(yè)聲譽，您如何看待當前保險業(yè)存在的這一頑疾？
呂宙：河北保監(jiān)局高度重視保險行業(yè)信譽，率先開展聲譽風險研究，率先提出防范聲譽風險。保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，聲譽是保險業(yè)立業(yè)之本。但是當前銷售誤導等問題引發(fā)的社會公眾對保險業(yè)的信任危機日益凸顯，正如項俊波主席指出的，保險業(yè)面臨消費者、從業(yè)人員、社會“三個不認同”的嚴峻形勢。
形成銷售誤導的原因是多方面的。從保險經(jīng)營層面看，一是發(fā)展模式粗放。“重規(guī)模輕質量”、“重保費輕服務”，保險公司把更多的精力放在如何把保險賣出去，而忽視后期的管理和服務。二是體制機制不適應。營銷體制存在缺陷，營銷員管理粗放，沒有歸屬感，大進大出較為嚴重，造成營銷員銷售行為的急功近利。三是隊伍素質跟不上。保險銷售人員的進入門檻很低，素質普遍不高，缺乏基本的職業(yè)素養(yǎng)，個別還存在故意誤導行為。從保險監(jiān)管層面來看，一是監(jiān)管理念不適應。重公司發(fā)展，輕消費者保護。過多地站在保險公司立場思考問題，保護保險消費者的意識沒有牢固樹立。二是監(jiān)管力度不夠。重檢查，輕處罰。對違法違規(guī)行為查處存在“高高舉起、輕輕放下”的現(xiàn)象。重罰款，輕追究。對違法違規(guī)行為的處罰以罰款為主，對涉案人員特別是高管人員的責任追究力度不夠，不能對違法違規(guī)行為形成強大震懾。
對于銷售誤導問題，河北保監(jiān)局認識早、行動快、措施實。一是出臺一系列治理銷售誤導的制度措施。建立和落實投保提示制度、回訪制度、信息披露制度，規(guī)范銀行保險業(yè)務和銷售行為，下一步將出臺銷售培訓管理制度和銷售誤導治理效果評價指標考核規(guī)定，建立健全治理銷售誤導長效機制。二是對銷售誤導治理工作進行專項安排部署。專門召開全省綜合治理銷售誤導工作會議，明確保險公司、行業(yè)社團組織和保險監(jiān)管部門各自職責和任務。制定綜合治理銷售誤導專項方案，提出一攬子解決措施，嚴防新增銷售誤導，妥善化解存量風險。三是加大檢查力度。堅持每年必有銷售誤導專項檢查、每項專項檢查必有查處銷售誤導內容。今年更加重視巡查和暗訪，加大責任追究力度，對銷售誤導問題從重處罰。四是注重加強保險消費者教育工作，不斷增強消費者的保險認知水平和理性消費能力。特別是今年五一前正式開通了12378保險消費者投訴維權熱線，進一步暢通保險消費者訴求表達渠道，不斷完善消費者利益保護的工作機制。
我們希望通過一系列具體措施，力爭使治理銷售誤導工作取得初步成效，新增銷售誤導問題明顯減少、合規(guī)經(jīng)營意識明顯提高、市場秩序明顯規(guī)范、保險行業(yè)形象明顯改善。并在此基礎上，用3-5年的時間建立和完善治理銷售誤導工作的長效機制，使保險消費者的合法權益得到切實維護，廣大消費者對保險的認可度和滿意度顯著提高，讓保險監(jiān)管部門成為社會的保險良心。
“監(jiān)管與服務要齊頭并進”
《保險中介》：在加強行業(yè)監(jiān)管方面，今年河北局有哪些具體舉措？
呂宙：一是綜合整治車險理賠難和壽險銷售誤導問題。在財產險監(jiān)管方面，繼續(xù)落實車險理賠服務季度通報制度。完善車險理賠現(xiàn)場測評制度，不定期進行現(xiàn)場測評，并適時向社會公開。對積壓賠案定期清理、車險理賠服務標準指引和車險投保理賠提示等制度落實情況進行督導檢查。在人身險監(jiān)管方面，繼續(xù)與銀監(jiān)局加強監(jiān)管合作，貫徹落實《商業(yè)銀行保險業(yè)務監(jiān)管指引》。對投保提示、客戶回訪、信息披露、產說會等制度落實情況開展督導檢查，對銀保業(yè)務經(jīng)營網(wǎng)點開展巡查。
二是加強消費者權益保護工作。健全消費者投訴和糾紛處理機制。嚴厲查處侵害保險消費者利益行為，查實一起、重罰一起。將檢查和處罰情況以及典型案例向社會披露。將投訴居高不下的公司列為重點監(jiān)管對象。指導行業(yè)協(xié)會完善保險糾紛調處機制，積極主動開展合同糾紛調解，減少保險訴訟，提高群眾維權效率。動員行業(yè)力量共同開展保險消費者教育活動，宣傳普及保險知識，提高公眾風險意識和保險意識。建立社會監(jiān)督員制度，由社會各界對保護保險消費者利益的各個方面進行監(jiān)督。
三是防范化解保險風險。健全風險預警防范機制。落實分類監(jiān)管制度，對評級較低公司從嚴監(jiān)管。對償付能力不足公司加強日常跟蹤分析，進行重點監(jiān)管。對存在風險隱患的公司及時進行警示。加強對公司內控信息收集和合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務發(fā)展情況的跟蹤分析，全面掌握公司風險狀況。研究建立銀保業(yè)務突發(fā)事件應急預案，建立中介機構風險監(jiān)控和定期報告制度。關注重點風險。突出防范集中退保風險，完善退保風險應急預案，妥善應對和解決。提升對案件風險的防控能力。完善稽查制度，加強與公安、工商等部門的合作聯(lián)動機制。嚴防市場準入風險。重視防范保險聲譽風險。
四是加大規(guī)范市場力度。在財產險方面，以車險業(yè)務為重點，認真貫徹保監(jiān)會70號文件，嚴肅查處經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實問題，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。在人身險方面，重點查處銷售誤導、侵占挪用保險資金、業(yè)務和財務數(shù)據(jù)不真實等違法違規(guī)問題。在保險中介方面，嚴肅查處保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為，繼續(xù)清理整頓保險市場。做好治理商業(yè)賄賂工作，檢查糾正保險公司不正當交易行為。依法嚴肅處理違法違規(guī)行為。對查實的違法違規(guī)問題，堅持上下級機構同查同處、機構人員“雙罰制”原則。以處罰責任人、責令停業(yè)、吊銷許可證、追究上級領導責任等為主要手段，對違規(guī)機構和責任人依法進行嚴厲處罰。
《保險中介》：作為監(jiān)管部門，河北保監(jiān)局如何做好服務監(jiān)督？
呂宙：2009年以來，河北保監(jiān)局新一屆領導班子針對行業(yè)服務質量差、社會形象不佳的現(xiàn)狀，啟動實施了以提升服務質量為核心、以改善行業(yè)形象為目標的“保險信譽工程”，積極探索政府監(jiān)管為主導、社會市場為約束、保險企業(yè)為主體的防范聲譽風險的有效機制，取得了顯著成效，得到省委、省政府以及保監(jiān)會的充分肯定。“保險信譽工程”等三項工程，被列入河北省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要。
一是在全國率先開展保險公司服務質量評價工作，督促行業(yè)提升保險服務質量。2010年河北保監(jiān)局建立了保險公司服務質量評價指標體系，涵蓋內控制度、社會影響、合規(guī)經(jīng)營、服務民生、承保服務、理賠給付、退保、營銷員管理和投訴處理情況等9項內容，包括定量和定性指標19項。服務質量評價工作每半年開展一次，在2010年行業(yè)內通報情況的基礎上，2011年起向全社會公布評價結果，引起了社會的廣泛關注和良好反響，既沒有出現(xiàn)惡意的炒作，也沒有對全行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展帶來不利影響；服務質量好的公司進行了積極的宣傳，服務質量較差的公司也主動通過媒體公布改進的措施，贏得了消費者的理解和贊揚。同時，將服務質量評價結果作為實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)，顯示了明確的監(jiān)管導向。幾年來，河北保險業(yè)服務質量明顯改善，2011年財產險公司平均結案周期為36.66天，同比縮短6.82天，結案率為88.32%，同比提高2.39個百分點；人身險公司平均結案周期為2.95天，同比縮短0.95天，結案率為99.31%，同比提高0.72個百分點。
二是治理車險理賠難和壽險銷售誤導問題，解決影響保險公司服務質量的突出環(huán)節(jié)。針對車險理賠難問題，河北保監(jiān)局2008年與交管部門聯(lián)合推動建立小額賠案快速處理機制；2009年建立車險投保及理賠提示制度、理賠積案定期清理制度；2010年建立車險理賠服務指標評價辦法和理賠服務標準指引，定期開展車險理賠服務現(xiàn)場測評，并向新聞媒體開放。針對壽險銷售誤導問題，河北保監(jiān)局2007年建立人身保險投保提示制度；2010年建立人身險新單業(yè)務電話回訪和抽驗制度；2011年與河北銀監(jiān)局聯(lián)合規(guī)范銀行壽險業(yè)務銷售人員銷售行為。幾年來，河北保監(jiān)局堅持對損害保險消費者利益的行為實施嚴處的指導思想，強化保險公司和高管人員的管控職責，涉嫌違法犯罪的，堅決移送司法機關。2011年以來，車險理賠的投訴明顯減少，銷售誤導高發(fā)態(tài)勢也得到了初步遏制。
三是強化社會監(jiān)督和輿論監(jiān)督，以外部約束督促行業(yè)提升服務質量。建立實施新聞發(fā)言人制度，每季度就監(jiān)管政策、行業(yè)發(fā)展形勢、社會關心的熱點問題向主流媒體進行披露，面對面接受社會、媒體的監(jiān)督。認真做好政府信息公開工作，以門戶網(wǎng)站為載體，依法、及時、準確公開相關信息，切實增強保險監(jiān)管決策透明度和公眾參與度。督促全行業(yè)嚴格落實《保險公司信息披露管理辦法》，切實增強接受社會監(jiān)督的自覺性。組織全行業(yè)開展新《保險法》、“保險服務在河北”、“保險服務宣傳月”、“保護保險消費者權益――我們共同的責任”等一系列主題宣傳活動，參加“陽光熱線”、“陽光訪談”等行風評議類節(jié)目，指導省保險行業(yè)協(xié)會建立宣傳工作委員會，集全行業(yè)力量開展保險宣傳。
“中介機構改革勢在必行”
《保險中介》：對河北誠安達試行的員工制，您如何看待？您覺得這是否會成為營銷員體制改革的主要方向？
呂宙：保險營銷體制在我國保險業(yè)發(fā)展初期，適應了宏觀經(jīng)濟社會環(huán)境以及保險業(yè)自身發(fā)展的需要，對推動保險業(yè)快速發(fā)展起到了重要的作用。但是，在法律不斷完善、社會不斷進步的過程中，營銷體制問題日益突出，弊端逐漸顯現(xiàn)。保險業(yè)已步入廣增員、高脫落、低素質、低產能的惡性循環(huán)。粗放營銷模式成為銷售誤導的重要原因，嚴重損害保險業(yè)形象，危及行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，改革現(xiàn)行營銷員體制已勢在必行。總的改革方向是要理順營銷員和保險機構的權責利關系，為營銷員提供基本工資待遇和社會保險，提高營銷員的收入保障水平，切實保障營銷員的合法權益。
河北保監(jiān)局一貫支持和鼓勵保險公司、保險中介機構因地制宜、因司制宜、因人制宜地開展營銷員管理體制創(chuàng)新，并已將推動營銷員體制改革列為2012年重點工作。河北誠安達在創(chuàng)新營銷隊伍扁平化管理、試點員工制方面開展了有益探索，符合營銷員體制改革的方向，我們將繼續(xù)給予關注和支持。
《保險中介》：保險業(yè)的發(fā)展離不開中介機構的繁榮，對于推動保險中介機構發(fā)展，河北局有何舉措？
呂宙：一是支持專業(yè)中介規(guī)模化發(fā)展。出臺《促進河北省保險中介機構專業(yè)化發(fā)展的指導意見》，鼓勵資本實力較強和發(fā)展?jié)摿^大的中介機構創(chuàng)新發(fā)展，引導建立職業(yè)化和專業(yè)化的從業(yè)隊伍。大力開展保險市場清理整頓，依法從嚴審批區(qū)域性保險公司，將一些規(guī)模小、資本少、舉報多的法人機構清理出中介市場。僅2011年，河北保監(jiān)局就注銷了6家中介法人機構、11家中介分支機構的許可證。
二是引導兼業(yè)專業(yè)化發(fā)展。按照保監(jiān)會對汽車銷售和維修類保險兼業(yè)機構實施專業(yè)化改革的思路，積極推動全國首家試點――龐大汽貿和盛安的車險銷售專業(yè)化改革，為全國車商銷售專業(yè)化發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗。
三是切實提高保險中介從業(yè)人員素質。在全國率先啟動實施保險中介業(yè)務管理人員培訓，對保險公司、銀行類兼業(yè)機構、保險專業(yè)中介機構201名管理人員進行了集中培訓。扎實開展保險營銷員繼續(xù)教育，2011年累計培訓10.3萬人。
《保險中介》：如何看待保險中介行業(yè)協(xié)會的作用？下一步，如何強化協(xié)會的這些職能？
呂宙：保險中介行業(yè)發(fā)展成績顯著，但與發(fā)達國家成熟市場比，仍然處于初級階段。一是專業(yè)化水平不高，核心競爭力不強，經(jīng)營效益較低，人力資源缺乏，發(fā)展后勁亟待增強。二是誠信意識和依法經(jīng)營意識較為淡薄，中介渠道的違法違規(guī)問題時有發(fā)生，有的還十分嚴重。三是市場結構失衡，專業(yè)保險中介機構發(fā)展滯后，占市場規(guī)模的比重過低。建立保險中介行業(yè)協(xié)會，對解決上述問題，促進保險中介行業(yè)發(fā)展方式轉變、推動保險中介市場的專業(yè)化和規(guī)范化建設、加強保險消費者權益保護、提升保險中介行業(yè)整體競爭力都具有重要意義。
保險中介行業(yè)協(xié)會可以在以下幾個方面發(fā)揮作用：一是開展行業(yè)自律，規(guī)范市場主體行為。對中介機構和從業(yè)人員進行行業(yè)自我管理和積極引導。二是制定行業(yè)服務規(guī)范，樹立誠信行業(yè)形象。依據(jù)有關法律法規(guī)和中介行業(yè)發(fā)展的實際情況，倡導并組織制定保險中介機構技術規(guī)范、服務標準、從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范、行為準則等，引導市場走向規(guī)范和成熟。三是為會員服務，維護行業(yè)利益。在不損害消費者合法權益的前提下，為行業(yè)和企業(yè)發(fā)展解決實際問題，取得會員的支持和擁護。四是加強交流，促進行業(yè)發(fā)展。開展會員之間、會員和保險公司之間、會員與政府部門和新聞媒體之間的合作協(xié)調，為行業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境。
下一步，要著手強化協(xié)會職能，促進中介行業(yè)協(xié)會更好地發(fā)揮職能作用：一是加強中介行業(yè)協(xié)會自身建設。建立健全以協(xié)會章程為核心的規(guī)章制度體系，做到有章可循、執(zhí)行到位。加強協(xié)會秘書處建設，建立職業(yè)化、專業(yè)化的人才隊伍。主動接受保險監(jiān)督管理部門的指導，建立上傳下達、協(xié)調聯(lián)動的機制。二是賦予中介行業(yè)協(xié)會部分輔助監(jiān)管職能。如河北保監(jiān)局根據(jù)工作需要，已陸續(xù)將銀郵類保險兼業(yè)資格管理、保險中介業(yè)務管理人員培訓、保險中介機構報告報表審核等有關事項以委托或協(xié)助辦理方式交由河北省保險中介行業(yè)協(xié)會辦理。既提高了保險中介協(xié)會在行業(yè)內的威信，也節(jié)約了監(jiān)管資源，提高了監(jiān)管效率。
《保險中介》：最后，請您談談您對中國保險業(yè)的期望和建議。
呂宙：期望中國保險業(yè)向“四化”發(fā)展：
一是市場化。推動保險條款費率市場化改革，建立健全保險市場化準入和退出機制，以市場化手段促進保險業(yè)發(fā)展方式轉變，充分發(fā)揮市場配置保險資源的基礎性作用。
二是專業(yè)化。專業(yè)化保險機構穩(wěn)步發(fā)展，形成專業(yè)化、差異化競爭的市場格局。保險服務專業(yè)化程度不斷提高，服務質量不斷提高。職業(yè)化、專業(yè)化保險人才隊伍開始形成，保險隊伍素質不斷提高。
三是信息化。保險經(jīng)營和信息技術深度融合，信息化的重要作用得到充分發(fā)揮。保險機構運用信息化手段管控風險能力不斷提高。建立行業(yè)信息安全保障、電子商務應用等基本制度。建立行業(yè)數(shù)據(jù)和信息共享平臺。
四是國際化。保險業(yè)對外開放水平不斷提高，國際交流合作不斷深化，中外資保險公司互利共贏、共同發(fā)展。保險市場對外開放領域進一步拓寬，由廣度開放過渡到深度開放。形成一批具有國際競爭力的保險機構，“走出去”開拓國際市場。國際保險監(jiān)管合作不斷加強，我國在國際保險監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權不斷增強，國際地位不斷提升。
三點建議：
一是轉變發(fā)展方式，切實提升行業(yè)信譽。引導保險公司樹立以消費者為導向、以經(jīng)濟效益為中心、長期經(jīng)營、持續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念，注重業(yè)務質量和經(jīng)濟效益，形成各具特色的競爭優(yōu)勢和差異化服務，切實轉變過去單純追求規(guī)模和市場份額的粗放經(jīng)營方式。加強保險服務監(jiān)管，建立全國性的保險服務質量評價體系，督促和引導保險公司改進服務質量，提高消費者、社會、政府對保險服務的滿意度。加強聲譽風險管理，將聲譽風險納入全面風險管理體系，探索將聲譽風險監(jiān)管作為保險監(jiān)管的重要支柱。
二是推進費率市場化改革，切實提高保險業(yè)國際競爭力。加快費率市場化改革步伐，充分發(fā)揮市場機制在費率形成中的作用，逐步放開對保險費率的管制。推進以市場化為導向的車險條款費率管理制度改革，完善壽險產品定價機制，激發(fā)市場創(chuàng)新能力。同時，轉變監(jiān)管方式，大力減少行政審批，提高市場效率。推進保險產業(yè)結構優(yōu)化升級，加快建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，使保險企業(yè)真正成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務到位和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。
三是加強隊伍建設，切實提高保險專業(yè)化水平。適應保險業(yè)快速發(fā)展的需要，加大培訓教育力度，培養(yǎng)造就保險銷售、財務精算、核保核賠、資產管理等各個環(huán)節(jié)的高素質從業(yè)人員隊伍。尊重專業(yè)技術人才成長的規(guī)律，積極探索建立符合保險專業(yè)技術人才成長的機制制度。加強從業(yè)人員全員資格管理制度，適當提高保險營銷員準入條件，實行嚴格的分級分類銷售資格許可制度。加強監(jiān)管干部隊伍建設，抓緊培養(yǎng)一大批熟悉規(guī)則、能力強、業(yè)務精的專家型監(jiān)管干部。
數(shù)說河北保險
保險是“集萬家之資，救一家之急”，是維護社會安定的“穩(wěn)定器”，是保障企業(yè)持續(xù)發(fā)展的“守護神”。盡管如此，由于受企業(yè)經(jīng)濟能力的限制和人們思想觀念的影響，并不是每個企業(yè)都能夠重視保險問題，也并不是每個重視保險的企業(yè)都能夠處理好保險工作。企業(yè)要做好財產保險管理工作，首先要重點處理好以下三個方面的問題。
（一）正確理解保險與安全防范之間的關系
在保險與安全防范的關系上，許多人在意識上存在誤區(qū)，認為財產入保后就萬事大吉、高枕無憂了，發(fā)生風險事故可以通過索賠來補償損失，甚至還可能獲得經(jīng)濟利益。實際上，這種認識是極其偏頗的，保險并不是一個萬能的“保險箱”，它只能對保險事故發(fā)生的損失起到一個補償?shù)淖饔茫矣捎诖嬖诿赓r條款，財產損失即使在足額投保的情況下仍然可能得不到完全賠償，對企業(yè)來說，財產出現(xiàn)風險事故總是會有所損
（二）妥善處理保費與成本控制之間的矛盾
管理局對下屬單位成本一直是逐年壓縮，各單位的成本壓力越來越重，尤其是近幾年，各單位都感到資金緊張，年初預算時在成本安排上左右為難，往往是顧此失彼，這種局面也直接影響到單位的保險費用支出。為解燃眉之急，有的單位大幅度壓縮保費支出，致使風險較高的財產也不能足額投保，甚至有的單位存在僥幸或投機心理，根本不參加財產保險，這些做法和心態(tài)都是極其錯誤的，一旦風險事故發(fā)生，對企業(yè)的影響有時是不可估量的，甚至可能是致命的，這不僅會制約企業(yè)的發(fā)展，而且也不利于社會安定。風險是客觀存在的，是不以人的主觀意志為轉移的，對待保險應該用長遠發(fā)展的眼光去審視，而不應該僅僅局限于眼前的太平時期。因此，企業(yè)一方面應該根據(jù)自身的特點，居安思危，樹立風險意識和憂患意識，要充分利用保險能夠轉嫁風險的特性，努力使其為企業(yè)生產經(jīng)營服務，從而最大限度地降低企業(yè)風險經(jīng)濟損失，提高企業(yè)抵御風險能力；另一方面企業(yè)在投保前，要充分調研，認真分析，做好企業(yè)財產保險籌劃工作，要把企業(yè)有限的資金用在刀刃上，解決好企業(yè)保險與成本之間的矛盾。
（三）重點解決投保與保險管理之間的差距
從當前情況來看，許多單位在保險管理中僅局限于兩個環(huán)節(jié)，一是參與簽訂保險合同，二是發(fā)生保險事故時參與處理索賠相關事項。由于保險事故并不是經(jīng)常發(fā)生，有的幾年才遇到一次，因此相當多的單位每年在保險管理上做的事情就是投保簽單，然后等待來年續(xù)保。在保險實際工作中，通過與保險公司、基層單位的接觸和討論，我們深刻地認識到保險管理的內容遠不只這些，需要我們做的工作還有很多，如財產風險分析、風險防范、保險籌劃、索賠技巧等，每一位資產管理人員都應該加強保險業(yè)務學習，提高自身業(yè)務素質，拓展保險管理范圍，爭取保險管理的主動權，以適應新時期下保險管理工作的新需要。
加強財產保險管理工作的幾點認識和建議
針對保險管理工作中存在的問題，筆者認為應該重視以下幾個方面的工作：
（一）積極做好財產保險籌劃工作
在保險管理上，投保簽單前要認真調研分析，日常管理時應爭取主動參與。具體地說，在企業(yè)財產保險管理上，應該結合本單位的實際狀況，對企業(yè)財產情況進行全面調研：根據(jù)企業(yè)財產所處的地理位置，分析當?shù)氐臍夂驐l件，統(tǒng)計歷年保險事故發(fā)生的頻率，確定哪些財產風險較大，應該投保，哪些財產投保獲得賠付的概率小于保費付出的成本，不應該投保；應該選擇何種類型的險種，是否需要投保附加險；對投保財產根據(jù)風險發(fā)生的特點應該采取何種防范措施；如何與保險公司結合做好企業(yè)風險防范工作等。總而言之，在保險管理上應該像稅務一樣，要積極做好保險籌劃工作。
（二）充分發(fā)揮保險防災防損職能
保險除具有分散風險和補償損失兩種基本職能外，還有防災防損等派生職能。我們應該充分利用好保險的防災防損職能，讓保險的這一職能更好地服務于企業(yè)。為了調動投保單位防范風險的積極性，鼓勵投保單位主動防范風險，減少風險事故的發(fā)生率，最大限度地降低企業(yè)損失，建議企業(yè)與保險公司協(xié)商，每年按保費的一定比例返回到企業(yè)作為防災防損費。防災防損費由企業(yè)和保險公司根據(jù)企業(yè)財產的風險程度共同監(jiān)督使用，專款用于企業(yè)防范風險。這樣，不僅企業(yè)會因為減少風險事故發(fā)生率而降低經(jīng)濟損失，同時保險公司也會因此降低賠償費用支出，實現(xiàn)雙贏。
（三）切實提高保險管理人員的素質
保險管理人員的業(yè)務素質直接影響到企業(yè)財產保險管理工作的質量和開展深度。目前，由于保險管理人員對保險知識了解不是很全面，業(yè)務也不是很熟悉，對保險工作認識也不足，因此，投保前對財產風險的分析工作做得不是很透徹，出險后對財產風險的評估工作做得也不夠全面，日常管理中對風險的防范工作開展得也不是很到位，財產保險管理工作基本處于一種被動局面。為了更好地做好財產保險管理工作，讓保險充分為企業(yè)生產經(jīng)營服務，從事保險管理的人員應該加強保險業(yè)務學習，切實提高自身業(yè)務素質，同時，也希望管理局能夠為保險管理人員創(chuàng)造一種適合于學習的良好氛圍，構筑一個適合于交流的互動平臺，努力把財產保險管理工作提高到新的水平，讓保險真正成為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的保護神和堅強后盾。
對幾個重要問題的深度探討
（一）關于車輛保險問題
之所以把車輛保險問題單獨提出來，是基于以下兩個方面的考慮：一是車輛保險在管理局保費支出中一直占有很大的比例，二是車輛在管理局設備管理中一直處于重要而又特殊的地位。通過對近幾年管理局車輛保險保費支出情況與發(fā)生事故索賠情況的分析，可以發(fā)現(xiàn)長期以來車輛的索賠率大概維持在20%~30%。出現(xiàn)這種低索賠率的原因，一是管理局各單位的車輛由于維護及時到位，車況運行良好；二是單位管理比較嚴格，加上司機的技術水平整體較高，安全意識也較強，導致保險事故發(fā)生的概率較小。車輛在全國來說具有高風險性，但在管理局卻是一項低風險資產，車險是保險公司在管理局保險中盈利最為豐厚的一塊蛋糕。因此，筆者認為管理局在車輛保險上有兩種選擇：一是除保留國家規(guī)定必須保的交強險外，其他車輛商業(yè)保險取消，在財務上設一個保險基金科目，每年根據(jù)一定的比率提取車輛保險基金，實施企業(yè)車輛自保；二是與高風險的財產捆綁招標，解決高風險財產保費過高甚至無人問津的問題。
（二）關于引入中介公司問題
為切實降低企業(yè)財產保險費用，并且讓企業(yè)風險充分地分散和轉嫁，自2005年以來，管理局通過“我為你提供市場，你為我提供服務，以市場換服務”的手段，先后引入了北京安華保險經(jīng)紀公司和勝利保險經(jīng)紀公司兩家保險中介公司參與管理局的財產保險管理工作。通過幾年的努力和實踐，管理局的保險管理制度進一步完善，保險市場秩序進一步規(guī)范，保費成本支出進一步降低，風險管理水平進一步提高，管理局財產保險管理工作整體上了一個新的臺階。但我們也看到，在管理局財產保險費用大幅度降低的同時，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)濟效益也隨之受到了影響，甚至在某種程度上還壓縮了他們的生存空間。因此，隨著時間的推移，一些不利于管理局的現(xiàn)象可能會逐漸顯露出來，如把關不嚴、責任心不強、積極性不高甚至隱性轉變立場等都可能出現(xiàn)。針對可能出現(xiàn)的不利變化，在條件許可的情況下，我們應該適當考慮引入其他的保險中介公司參與競爭，以確保財產保險工作的服務水平能夠高質量地延續(xù)下去。
（三）關于財產保險招標工作
述職報告必須以報告履行職責情況、報告德才能績?yōu)橹鳎攸c在于展示履行職責的思路、過程和能力，重點和范圍有確定性，僅限于職責的范圍之內，圍繞職責這個基點精選材料，職責范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看保險銷售年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
保險銷售述職報告1尊敬的各位領導、同事們：
大家好：
我的工作是協(xié)助主任抓____險，主要負責投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級部門的正確領導下，在保險社主任的帶領下，我較好地完成了各項工作任務。下面就工作情況向各位領導和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。
一、積極主動，完成保費收入
為了完成保費任務，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點，尤其學生平安保險錄入期間，由于入保的學生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點以后。我和同事們任勞任怨，毫無怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認真主動的工作，20____年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務共____萬元，其中：機動車商業(yè)險____元、交強險____元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務。
二、加強學習，提高業(yè)務技能
為了適應當前工作的需要，我時刻把學習放在第一位，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧。同時認真鉆研保險業(yè)務知識，精益求精，全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務素質水平，特別是增強保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也積極貫徹總公司關于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效。
通過學習，我在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司的《財務管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。
除了投保錄入工作，我還負責單證管理。在單證管理上嚴格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風險，規(guī)范使用，仔細認真做好各個細節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴格按照規(guī)章制度操作，堅決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
三、認真工作，加強服務質量
作為一個出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發(fā)動機號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每天來的客戶情況各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準確性，我每時每刻都在提醒自己要認真負責，工作的認真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務的分布情況，提前做好續(xù)保準備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業(yè)務損失。以誠實守信、主動熱情、服務周到面對每一位客戶。
四、工作不足及今后打算
一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應繼續(xù)加強內控制度的學習，遠離合規(guī)風險;其次在工作上要向先進的保險社學習，加強內業(yè)整理。
在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領導交辦的各項工作任務，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。
最后祝愿我們公司在公司領導的帶領下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。
謝謝大家!
保險銷售述職報告2尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好!
20____年的歲末即將過去，一年的學習、工作，時間并不算太長，但我得到大家的幫助實在是太多，相比之下自己所付出的實在太少，深感汗顏，現(xiàn)在我就來對這一年的工作情況做一下簡單的述職。
銷售崗位是一個工作非常繁雜、任務比較重的崗位。作為____支公司銷售崗位員工我肩負著領導交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關系，做好內勤服務工作。同時還要處理好與市公司財務部門的工作。銷售崗位每天都要經(jīng)手許多的現(xiàn)金和支票往來，工作的性質決定了特點，因此我在工作中處理每一筆業(yè)務時都慎重考慮，為了能做到獨擋一面，一年來，我牢固樹立了“財務無小事”的思想，盡職盡責，努力工作。首先是熟悉本職業(yè)務，勝任工作。
在工作之余，通過自己能夠找到的一切資料，努力加強保險和財務知識的學習，并順利通過了保險人資格證書考試，逐漸增進自己對保險行業(yè)的了解，使自己能夠做好工作。其次是認真對待本職工作和領導交辦的每一件事。銷售崗位是公司業(yè)務發(fā)展的橋梁，做好銷售工作，對公司的正常運轉起著重要的作用，為此，無論是什么工作，在工作中，堅持做到“六個不讓”，即：不讓領導布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來在我手中積壓，不讓各種差錯在我身上發(fā)生，不讓前來發(fā)生業(yè)務的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。
在工作中，我始終堅持勤奮、務實、高效的工作作風，認真做好工作。服從部門經(jīng)理安排，不計得失、不挑輕重。對工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時間，做到自己的，自工作以來，沒有耽誤過任何領導交辦的任何事情。
一個集體要發(fā)展，關鍵的因素就是要有一個團結、融洽、協(xié)作具有團隊精神的集體氛圍。發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進業(yè)務的全面發(fā)展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業(yè)余時間學會了車險出單。平時我重視與同事之間的心靈溝通，關心他們的真實需求，和公司的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學習長處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險”人任勞任怨不計名利不求回報的工作作風，學到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績和他們是分不開的。
今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、素質高、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復合型人才。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對____保險公司的熱情，聽從總經(jīng)理工作分配，為我熱愛的保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。
謝謝大家!
保險銷售述職報告3尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好!
今年以來，在省公司的正確下，我公司圍繞年初____總在全省保險工作會議上提出的“____國壽在全國不求但求，在____既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強我國壽”的主題，以提高公司創(chuàng)費創(chuàng)利能力為核心，積極做大中介、做強個險、做實短險、做細網(wǎng)點，取得了令人矚目的成績。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經(jīng)理室作匯報如下：
一、及時推出企劃，確保目標達成
今年我公司個險業(yè)務完成較好，其中一個重要的原因是我們踩準了省公司的節(jié)拍，成功運作了一系列符合____特色的個險企劃案，為個險業(yè)務的整體推進起到了推波助瀾的作用。
去年末，我們針對全市人力下滑的現(xiàn)狀，及時推出了為期20天的《________》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標達成，我們還通過及時交流信息、召開現(xiàn)場推動會、愛心激勵會和參與基層單位主管會、早會等手段進行追蹤和落實，及時樹立典型，推廣先進經(jīng)驗。通過上述成功的企劃，充分調動了各單位及全體員工業(yè)務發(fā)展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給____各個階段的考核任務做出了積極的貢獻。
二、實行全員參賽，激發(fā)員工熱情
今年省公司連續(xù)舉辦多次全省各營業(yè)單位擂臺賽，市公司也先后組織各營業(yè)單位、分部、處、分處、農村營銷服務部進行擂臺挑戰(zhàn)賽，由于總經(jīng)理室重視，個險部、網(wǎng)點部及時傳遞信息，全體參賽單位和個人發(fā)揚“有獎必拿，有一必爭，有冠必奪”的精神，頑強拼搏，取得了優(yōu)異成績。________、營銷部等單位先后勇奪省、市各次城區(qū)和農村網(wǎng)點擂臺賽各自擂臺第一名，多次受到省公司的表揚;營業(yè)部一分部、______分部、______一分部、二分部、______山分部、______城郊等也多次奪得擂臺賽的榜首位置。
通過系列擂臺賽的成功運作，進一步激發(fā)了廣大營銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團隊的凝聚力和戰(zhàn)斗力明顯增強，直接帶動了個險、網(wǎng)點業(yè)績的節(jié)節(jié)攀升，險種結構也得到了有效調整，營銷員的月均傭金收入在全省系統(tǒng)也名列前列。
三、提升隊伍素質，增強發(fā)展后勁。
四、創(chuàng)新行銷方式，改良產品說明會。
五、完善《基本法》，實行規(guī)范管理。
六、開拓農村市場，挖掘網(wǎng)點潛力
在取得成績的同時，我們在個險業(yè)務發(fā)展與管理上也存在一些問題與不足，主要表現(xiàn)在：
1、全力發(fā)展業(yè)務時，偏重于完成上級公司下達的考核目標，忽視了一些隊伍基礎建設和管理方面的問題，如業(yè)務員的出勤率不高，活動管理抓得不細等等。
2、新員入司時把關不嚴，素質參差不齊。
3、教育培訓重培訓、輕訓練，培訓內容有時針對性不強，而針對個險網(wǎng)點管理干部的培訓也不夠。
4、新單期交險種結構和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。
20____年即將過去，新的一年又將來臨，新起點，新征程，新氣象，新發(fā)展，我將在省公司的正確領導下，樹立科學發(fā)展觀，以“雙成”理念為核心，發(fā)揚“團結、創(chuàng)新、拼搏、奉獻、務實”的企業(yè)精神，居安思危，永無句號，與時代同進步，與公司共命運，團結拼搏，奮勇爭先，再攀新高峰，確保實現(xiàn)2020年“開門紅”。
謝謝大家!
保險銷售述職報告4今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業(yè)務推動及公司內外部協(xié)調工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領導和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協(xié)調分管各項工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年12月31日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。
今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下報告，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者。
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業(yè)知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優(yōu)秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業(yè)務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業(yè)在市場經(jīng)濟、金融經(jīng)濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業(yè)務的具體業(yè)務程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業(yè)務的推動工作。
按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業(yè)務面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續(xù)保業(yè)務。由于受大市場環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務增長點中，續(xù)保存量成為一大亮點。我部門依據(jù)上年度保險續(xù)保情況進行統(tǒng)計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業(yè)務人員手中，使其達到每筆業(yè)務都心中有數(shù)，每筆業(yè)務都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業(yè)務建設。針對公司提出的渠道業(yè)務的扶助政策，我于上半年與__汽貿友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務產出，為我司業(yè)務發(fā)展做出杰出貢獻。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進行走訪，增進交流，加強聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業(yè)務產出。
(三)理順業(yè)務發(fā)展思路，為明年業(yè)務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業(yè)務人員做到每天溝通，遇到業(yè)務發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協(xié)調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經(jīng)銷商進行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調各業(yè)務人員與他們的業(yè)務合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當?shù)氐挠绊懀赺___縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足。
工作千頭萬緒，加上份管業(yè)務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統(tǒng)計資料出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和品質;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上，雖然我現(xiàn)在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅信伴隨著部門的成長，我自己終究也會逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻。
謝謝!
述職人：______
20____年____月____
保險銷售述職報告5轉眼間，____年即將結束，回顧這短暫而又漫長的工作期間，心里感慨萬千，因為在這短短的一年里雖然有過失落，有過沮喪，但在公司領導，同事的關心、支持和幫助下，我的工作經(jīng)歷確實也讓我受益匪淺。若要以言語來總結我這一年來的工作，我覺得應該是學習與收獲。
首先，就以學習方面而言，因為我是一個新員工，所以學習應該是我接手這份工作的重中之重。當我一開始進入大地保險公司時，腦子里一片懵懂，不了保險行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團隊，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領導，前輩的帶領幫助下我開始加深了對保險行業(yè)的了解，認識到財產保險公司是一個充滿活力的團體，同時也認識到如何與同事相處，如何融入我所在的團隊中，更重要的是在前輩們的帶領下我明確了自己的崗位職責，并能獨立處理一些簡單的問題。我作為一個新人，不僅缺乏社會經(jīng)驗，而且對保險業(yè)務更是生疏，所以，這一年來的工作歷程給我最大的感受就是學習，在各位前輩帶領下不斷學習保險相關業(yè)務，同時也學到了許多為人處事之道。俗話說，
活到老，學到老，學習是無止境的，所以，再接下來的工作中也要不斷努力學習，虛心地向他人請教，同時也不斷地在實踐中吸取教訓，積累經(jīng)驗，為做好一名合格的保險營銷員打下堅實基礎。
其次，來到公司一年多的時間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業(yè)績，而是我在這么短短的時間內獲得了一些重要的保險業(yè)務專業(yè)知識以及許多在學校或其它地方所學不到的寶貴經(jīng)驗。就保險專業(yè)知識而言，我從一開始的保險知識空白到現(xiàn)在知道了車險相關條款，辦理車險的一些基本程序，及作為一名合格保險營銷員應具備的素質等。比如，通過向各位前輩請教及學習一些相關教程，對保險營銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認識到作為一名保險營銷員應充滿自信，擁有強烈的責任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時刻保持激情，具備很好的團隊協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學會了許多在書本及課堂中無法學到的社會人際交往經(jīng)驗，這些都將會是我人生中的寶貴財富，不僅會對我今后的工作有積極的影響，而且會引領我不斷向前發(fā)展。當然，這點收獲僅僅是我成為一名合格的保險營銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應不斷努力，取長補短，不不斷完善自我。
工作了一段時間是否有什么收獲跟感悟呢?作為一名職場中人，一定要養(yǎng)成寫工作總結的好習慣。這樣在今后的工作當中才能不斷成長，進步著。下面是小編為大家準備了保險公司個人上半年工作總結2021五篇，歡迎參閱。
保險公司個人上半年工作總結一2021年初，我加入到了_保險公司，從事我不曾熟悉的_保險工作。半年來，在公司領導的親切關懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠獨立從事和開展保險營銷業(yè)務，在自己的業(yè)務崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領導和上級布置的各項工作任務。以下是本人上半年來的工作情況總結。
一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
二、努力提高業(yè)務素質和服務水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務產品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度
半年來，無論在辦理業(yè)務還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內控規(guī)定和服務規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點，不參與賭博、_等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務
上半年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業(yè)務和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務等。
半年來，本人憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領導和同志們的好評。回首上半年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。
保險公司個人上半年工作總結二今年上半年，我公司在深入貫徹落實總公司“優(yōu)化結構、把握節(jié)奏、依法合規(guī)、效益經(jīng)營”的戰(zhàn)略部署下，在省公司總經(jīng)理室的正確指導下，有效應對市場形勢變化，全面加快業(yè)務發(fā)展，使公司自身能力穩(wěn)步提升，各項核心指標在當?shù)厥袌鰧饲闆r較好。現(xiàn)將上半年的工作情況總結如下：
一、確保業(yè)務合規(guī)、平穩(wěn)發(fā)展
在省公司各部門的悉心指導下，每月我們嚴格遵守上級公司下發(fā)的承保政策、費用政策，把好承保入口關，確保業(yè)務質量穩(wěn)步提高。在業(yè)務良性發(fā)展的同時，經(jīng)營成本和盈利水平持續(xù)改善，規(guī)模效益總體呈現(xiàn)協(xié)調發(fā)展的態(tài)勢。針對理賠工作中存在盲點問題，查找癥結，進一步優(yōu)化工作流程。如在加強損余物資的管理上，繼續(xù)細化管理制度和理賠、財務的交接環(huán)節(jié)，使“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象得到有效控制。
采取管控措施的同時，公司還通過每周五的培訓例會，強化理賠人員的職業(yè)道德素養(yǎng)和專業(yè)工作技能，防范道德風險對理賠工作的影響。通過這些有效措施的管控使公司理賠各項指標保持在較好的水平范圍內。
二、內控合規(guī)工作進一步完善，為業(yè)務發(fā)展保駕護航
通過合規(guī)經(jīng)營的宣導，提高全員的合規(guī)意識。提倡將合規(guī)工作日常化：即將監(jiān)管機關的各項檢查內容做為日常實務工作的準則、做為我們進行自查工作的重點;把上級公司的各項工作制度切實運用到實際工作中，提高了員工的責任意識。根據(jù)公司發(fā)展的實際情況，定期、合理地對公司內部各條線的管理辦法進行修訂和補充。通過整章建制，完善內控合規(guī)工作的依據(jù)。
三、存在的主要問題
由于業(yè)務發(fā)展思路的慣性思維，認為新的承保政策“管控過嚴、過死”，業(yè)務發(fā)展沒有出路。沒有真正理解上級公司的精細化管理意圖，體現(xiàn)出我公司在適應市場變化和調整經(jīng)營策略上的能力較弱，致使公司上半年業(yè)務發(fā)展滯后，整體序時進度落后于省公司下達的目標，全年業(yè)務發(fā)展較吃力。對新版基本法的貫徹落實不到位，使銷售團隊在管理上沒有好的制度做保障，人員流動性較大，各銷售渠道都缺少穩(wěn)定、專業(yè)的銷售人員，影響了標準化團隊的建設。公司的業(yè)務仍以內部員工銷售為主，中介業(yè)務和互動業(yè)務的占比較低。
按照總、省公司客戶服務工作的要求，我們在客戶服務規(guī)范上做了大量工作，客服工作從整體上有了一定的改善，但距離執(zhí)行客戶服務的標準化規(guī)范還相差甚遠：在基本服務禮儀上仍然存在著裝不規(guī)范、服務用語不標準，對外部客戶和對內部員工服務環(huán)節(jié)不緊湊，工作態(tài)度散慢的情況。柜面人員時常遭到外部客戶和內部員工的投訴，與公司業(yè)務發(fā)展不相和諧。
較強的執(zhí)行力是我們統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標、統(tǒng)一行動的重要保障。但從整體來看公司的執(zhí)行力實行較弱，主要表現(xiàn)在：對上級公司的工作安排和工作要求執(zhí)行不及時，不細致、存在敷衍工作的情況;公司各部門和下轄機構均存在對公司制度和工作要求有令不行、有禁不止的現(xiàn)象，我行我素，在執(zhí)行力實行上存在懶散、抵觸心理。極大影響了公司管理水平的提高。
隨著公司的不斷發(fā)展壯大，原有粗獷性的管理方式己不適應公司的發(fā)展需要，在薪酬績效管理、人事編制管理、服務規(guī)范執(zhí)行結果考核、承保理賠服務流程和關鍵崗位的風險管理控上體現(xiàn)出精細化管理程度不高。
保險公司個人上半年工作總結三一年來，_保險封圖公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發(fā)展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為廣東保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學習和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業(yè)務管理
“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業(yè)務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務管理中我主要做了以下工作：
1.根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。
制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2.作為分管業(yè)務的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設。
一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務研討會，開展業(yè)務培訓活動，組織大家學知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎。
3.幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎管理工作。
建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業(yè)務管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入2000元，其中車險保費1000元，非車險業(yè)務900元 ，滿期賠付率為 。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規(guī)范，在我的帶領下，公司員工以不斷發(fā)展建設為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價值為上，服務社會”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績。
保險公司個人上半年工作總結四2021年是_壽險市場競爭更加激烈的一年，同時也是_個險發(fā)展重要的一年，_個險在中支公司總經(jīng)理室的正確領導下，認真貫徹落實年初總經(jīng)理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司及中支下達的各項工作指標，以業(yè)務發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營思路，把握經(jīng)營重點，積極有效地開展工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將_個險19年的工作情況和20年的工作計劃匯報如下：
一、19年的經(jīng)營成果和工作總結
截至_1日，_個險在全體業(yè)務同仁、內外勤的共同努力下，共實現(xiàn)新單保費收入_萬元，其中期交保費_萬元，躉交保費_元，意外險保費_萬元，提前兩個月完成分公司下達的期繳指標;個險至_月有營銷人_人，其中持證人數(shù)_人，持證率_%;各級主管_人，其中部經(jīng)理_人，主任_人。實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模和團隊人力的穩(wěn)定。
回顧19年走過的歷程，凝聚著_太保人頑強奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：
(一)從思想上堅定信心，明確方向，充分認識市場形勢，抓住機遇，直面挑戰(zhàn)。
今年_同業(yè)公司不斷從各個方面和我們展開較量，特別是國壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。_個險上下充分領會上級精神，認識到?jīng)Q不能被動地圍著市公司的計劃指標轉，而是應該積極地開拓市場，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結果。
我們利用各種時機，轉變個險所有內外勤的觀念，變“要我發(fā)展”為“我要發(fā)展”。對于銷售一線的業(yè)務人員，我們反復強調，取得業(yè)績占領市場才是根本，要看到壽險市場取之不盡的資源，并意識到做一份保單就占有一塊市場。只有樹立起發(fā)展的新觀念，不斷占領市場份額，用服務和士氣與同業(yè)競爭，營銷團隊才能在市場大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為_個險從根本上增強了凝聚力，_個險呈現(xiàn)出積極主動，健康向上的精神面貌。
(二)針對全年各階段經(jīng)營重點，我部門積極配合中支公司各項安排，結我個險實際情況，適時推出競賽方案，有針對性地進行業(yè)績拉動。
特別是在今年_月份百日大戰(zhàn)中，推出了“群英會聚人民大會堂”的競賽方案，樹明星、拉標桿，布置“天天拜訪，周周舉績，月月增員、百日達標”的口號，在各個職場中懸掛，有效加強了團隊凝聚力，通過全體內外勤百日的浴血奮戰(zhàn)，最終達成全省進度前十強的好成績，_個險達成赴人民大會堂的代表合計12名。
(三)針對個險組訓，明確職責定位，強化崗位意識和工作責任心，使外勤伙伴和內勤工作人員都認清方向，各司其職。
1.針對團隊主管強化目標意識，增強主管帶動意識。
2.針對精英高手強化榮譽感，加強訓練和培養(yǎng)。
3.針對個險內勤人員，調整部門架構，明確崗位職責，切實作好團隊的支持和服務工作。
(四)一手抓基礎管理，提高團隊素質，維護團隊穩(wěn)定;一手抓產品業(yè)務，提高規(guī)模保費，保證目標達成。
1.基礎工作，立足長遠發(fā)展，是_個險長期以來始終堅持的方向，在19年，_個險基礎管理工作又上了新的臺階。
從早會經(jīng)營、出勤管理、系統(tǒng)培訓、職場建設等多個方面，加強點滴培養(yǎng)，使各項工作有序開展，團隊形成了規(guī)律性的工作習慣，團隊素質不斷提升，隊伍穩(wěn)定性不斷增強。
在早會經(jīng)營方面，_個險高度重視，要求組訓下大力氣保證每次早會的效果，一年來經(jīng)營成果顯著。為了做好出勤管理，濱個險年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對所有人提出明確的考勤獎懲機制，要在全轄樹立制度意識，明確“要工號就要上班工作”的硬道理，引導團隊進一步端正風氣，養(yǎng)成良好工作作風。
2.抓基礎管理的同時，認真做好產品說明會的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動，特別在今年_月以來，在各網(wǎng)點積極舉辦個人專場，取得了不錯的成績，也得到了外勤人員的贊同。
二、今年工作中存在的一些問題
1.增員工作發(fā)展滯后，團隊整體素質仍然偏低，特別是縣城團隊，需補充高素質人才，開拓高端客戶市場。
2.新人出單率、轉正率、留存率不高，大進大出的現(xiàn)象依然存在;
3.部分主管責任心和工作能力跟不上市場發(fā)展的需要，整體水平有待提高;
4.團隊總體的活動量不足，人均產能、件均保費仍然偏低，與市場要求有差距。
三、新年工作設想
針對今年的經(jīng)驗和不足，_個險要做好以下工作：
1.續(xù)緊跟市公司節(jié)拍，按照總經(jīng)理室部署開展各項工作。
2.抓好基礎管理工作，確實提高業(yè)務人員的活動量、舉績率、出勤率及人均保費指標。
3.做好銷售支持，搭建銷售平臺，促進精英隊伍成長。
4.大力開展增員活動，特別是縣城增員工作。
5.建立完善的層級培訓體系，抓好正式人員及新人培訓、銜接教育及代資考培訓等工作，提高各級人員水平。
6.繼續(xù)加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)職場建設，實現(xiàn)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的規(guī)模發(fā)展。
各網(wǎng)點的晉升。
展望未來，我們對今后的發(fā)展充滿了信心。我們相信，在中支公司的正確領導下，在_支公司的共同配合及個險全體內外勤的共同努力下，我們一定能夠取得更加令人矚目的成績，讓太保的大旗永遠飄揚。
保險公司個人上半年工作總結五我加入_財險這個大家庭已是第5個年頭了，在這不算短的時間里，我深感今年上半年是_公司發(fā)展迅猛的半年，_公司在經(jīng)理室的正確領導下，在各個部門的通力配合下，在全體員工的共同努力下，全面完成了各項任務，作為_公司的一員，我引以為豪，公司的發(fā)展壯大，離不開每一位員工的辛勤工作，接下來我將上半年的工作情況做一個簡要的總結：
在思想上堅定政治信念，堅持政治理論的學習，不斷學習科學理論知識，開拓創(chuàng)新，與時俱進，以實際行動踐行對自己理想的承諾。在工作中勤于學習，刻苦鉆研，積極要求進步。擔任組訓一職，我深知做好晨會的重要意義，為了能提高晨會質量、豐富晨會形式，我把學習放在頭等地位，珍惜每次市公司組織學習的機會，和同行探討，強組訓技能;利用一切時間加強自身學習，提高自身素質，比如閱讀大量營銷管理、保險知識類書籍、聆聽專家講座、收集資料、研究PPT制作等;為了保證晨會組織過程流暢，表達準確，除了內容上做足充分的準備，還要斟酌講義，不斷演練，卡時間，調整語速和表情等，每次晨會都經(jīng)過深思熟慮、精心準備。
同時，做好人服務工作，幫助他們填單，算保費、業(yè)務講解、需求分析、做客戶工作，同他們建立了良好關系，也為我去_營銷部工作奠定了基礎。_營銷服務部掛牌營業(yè)后，我全身心地投入到基層營銷工作中，營銷服務部作為公司的試點，沒有先前的經(jīng)驗可借鑒，在人員配備上也沒有到位，我便獨自一人跑市場、發(fā)傳單、拜訪客戶、內勤外勤兼職干。
根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的習慣，有時候很早就趕去，發(fā)完傳單后再趕回營銷部簽單，遇到周末，一天就跑幾個場鎮(zhèn);有時剛到下班時間客戶才趕到，我也沒有拒絕更沒有埋怨，熱情周到的為客戶辦理好業(yè)務后，才伴著夜色拖著疲憊的身體回到家中;同時還陪同人展業(yè)，驗險，協(xié)同填單、送單、做好客戶維系工作，在營銷員因矛盾產生情緒時積極溝通，解決問題，以提高營銷員的忠誠度，很多節(jié)假日、周末也是加班加點為營銷員做好服務。
加強新人培養(yǎng)和營銷增員，對新進入營銷服務部的簽單人員進行一對一的培訓，通過在理論和操作上系統(tǒng)化的學習，該簽單人員已掌握了相關規(guī)定，并能熟練簽單;在日常業(yè)務上或私人生活圈中，我經(jīng)常和符合增員要求的人接觸，挖掘準增員對象。在工作中這種敢于創(chuàng)新、敢打硬仗、認真負責、吃苦耐勞的精神也得到了大家的認同。
在上半年的工作中，我取得了一定的成績，使自己的能力有了一些提高，但是還存在很多不足的地方：思想不夠解放，做事不夠大膽。無論是組訓工作還是營銷部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大膽設想，做事過于小心謹慎，習慣依賴經(jīng)驗判斷。不善于合理分配時間，以至于在繁瑣的事務中，沒有抽出足夠的時間來加強學習和自身素質的修煉。
實習是一種實踐，目的是讓大學生有一個了解社會的學習機會，接觸實際，了解社會。增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感，并能夠觀察經(jīng)濟活動、識別和分析社會經(jīng)濟問題，學習業(yè)務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業(yè)的實際知識，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能。親愛的讀者，小編為您準備了一些保險個人實習工作總結，請笑納!
保險個人實習工作總結1隨著互聯(lián)網(wǎng)技術與電子科技的發(fā)展，網(wǎng)絡銷售和電話銷售憑借其方便、快捷及節(jié)約成本等優(yōu)勢，已經(jīng)被越來越多的領域所采用，當然也包括保險業(yè)。
一、實習單位:
百年人壽保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準成立的全國性人壽保險公司。公司于20x年6月3日正式開業(yè)，總部選址大連。公司注冊資本16.6億元人民幣，強大的股東背景、良好的法人治理結構以及優(yōu)秀的管理團隊為百年人壽的發(fā)展奠定了堅實基礎。
百年人壽秉承“創(chuàng)新百年，關愛永恒”的企業(yè)文化理念吸引了眾多業(yè)內精英的加盟。百年人壽積極汲取業(yè)內先進經(jīng)營管理經(jīng)驗，在公司運營管理、財務與投資管理、產品設計、信息技術以及客戶服務等方面積極進行多元化創(chuàng)新，不斷推出具有百年人壽特色的、差異化的產品和服務以及靈活的作業(yè)流程，以實現(xiàn)客戶價值的最大化。
二、實習目的
實習是一種實踐，目的是讓大學生有一個了解社會的學習機會，接觸實際，了解社會。增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感，并能夠觀察經(jīng)濟活動、識別和分析社會經(jīng)濟問題，學習業(yè)務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業(yè)的實際知識，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能，借以實際地運用學過的專業(yè)知識，也希望能帶來一些啟示，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能。
畢業(yè)實習是一門專業(yè)實踐課，是我們在學習專業(yè)課程之后進行畢業(yè)設計時不可缺少的實踐環(huán)節(jié)。它對于培養(yǎng)我們的實踐能力有很大的意義，同時也可以使我們了解傳統(tǒng)的保險銷售模式與現(xiàn)代保險銷售模式之間的差別。畢業(yè)實習更是我們走向工作崗位的必要前提。通過實習，我們可以更廣泛的直接接觸社會，了解社會需要，加深對社會的認識，增強對社會的適應性，將自己融合到社會中去，培養(yǎng)自己的實踐能力，縮短我們從一名大學生到一名工作人員之間的思想與業(yè)務距離，為我們畢業(yè)后社會角色的轉變打下基礎。
三、實習時間
20x年7月1日----20x年7月26日
四、實習內容
我所在的部門是百年人壽電話銷售中心。我們的實習分為幾個階段。
(一)崗前培訓
在進入工作崗位之前公司對我們進行了為期10天的系統(tǒng)培訓。包括專業(yè)知識、銷售流程、話術及溝通技巧乃至系統(tǒng)的操作。通過培訓我了解了保險險的各個險種主要分兩大塊：我們通過系統(tǒng)隨機抽取的號碼，向客戶撥號，贈送電子保單，這是一份為期一個月的交通意外險，激活后90天內，如果因乘坐火車發(fā)生意外導致客戶身故或全殘責任保額累計5萬元，長途公共汽車搭乘者交通意外傷害責任保額累計5萬元，市內公共汽電車搭乘者交通意外傷害責任保額累計5萬元，乘坐飛機身故保額為50萬元。由于手機號碼是系統(tǒng)隨機抽取的，我們不能夠看到客戶的任何資料，甚至手機號碼都掩蓋住了后四位。所以，客戶的信息就由我們來詢問獲得。我們的主要任務就是要獲得客戶的姓名和出生日期。因為這次贈險的年齡范圍是18-55周歲，更是為了將同名同姓的客戶區(qū)分開，讓客戶獲得一份合法有效的保障，姓名和出生日期這兩個信息是必須要獲取的，這樣才能將保險成功贈送出去。如果溝通順利，我們將盡量獲取客戶的其他信息，如居住地區(qū)和職業(yè)，高危行業(yè)不在保障范圍。可以看出，我們的贈險工作是十分重要的，這不僅僅是贈送一個新的保險產品，更深層次的是在為百年人壽挖掘潛在客戶，宣傳公司品牌。;前四個是商業(yè)險中的主險，后四個是商業(yè)險中的附加險。我們還了解了怎樣用開場白去和客戶進行近一步的溝通，如何進行異議處理并及時的進行促成等等。總之，10天的培訓很快就結束了。
(二)考核通關
滿滿的培訓結束了，等待我們的是考驗，是決定你能否留下的關鍵——考核。考核分兩部分進行筆試和話術通關。筆試是對我們專業(yè)知識的檢查，并不可怕。讓人緊張的是話術的通關，這可是對我們這些天所學的所有東西的綜合運用，而且是一對一的面對考官，還要把他們當客戶。幸運的是我們大部分人都順利過關了。
(三)進團隊
考核結束后我們被分到了不同的團隊。原以為過五關斬六將的我們已經(jīng)可以直接面對客戶了，可沒想到進入團隊的第一件事還是培訓，這次是有針對性的培訓，因為我們撥打的是河南項目所以我們必須了解河南的核保政策，于是又是一番培訓考核。逐一通過后竟還沒讓我們正式上崗，而是跟師傅繼續(xù)學習。。。
(四)上線
幾天的學習結束后我們終于可以正式上線了，有了自己的座位和工號。懷著無比激動的心情我撥打了第一通電話：關機!心情有些緊張了，第二個被秒殺了。之后的很多天我都在不斷地撥打電話，跟客戶報價，介紹百年的服務，然后不斷的遭受拒絕，然后又重新振作繼續(xù)撥打，雖然有時候心里覺得委屈但卻依然堅持著。
五、實習心得
這次實習讓我學到了很多課本上根本沒有東西，讓我覺得以前都是紙上談兵，也讓我深刻的體會到保險業(yè)所謂的“剩者為王”，更讓我明白保險業(yè)是一個挑戰(zhàn)你各方面能力的行業(yè)。
(一)我覺得如果真想把保險做好、長久地做下去，就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力。如果沒有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓，那就干脆放棄保險。當然，做保險被拒絕是很平常的事，慢慢就習慣了。其實挫折多了，經(jīng)驗也就有了，方法也就有了，拒絕也就少了。不要害怕拒絕，每天都要保持相當數(shù)量的客戶撥打量，慢慢總是會有成績出現(xiàn)的。
(二)我覺得做保險是一種篩選工作，或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作，我們要大量地、快速地篩選我們的撥打對象，大量地排除那些沙子，盡可能快的找到我們的金粒。這就要求我們非常善于傾聽和分析，爭取用最短的時間內判斷出對方是否有購買欲望;或者說，對方有欲望買什么樣的保險，這類保險對他有沒有意義。如果有，就繼續(xù)跟進，如果沒有就趕緊放棄，換個目標，這就是篩選工作。
(三)當然個人的職業(yè)素養(yǎng)也十分重要。盡管現(xiàn)在外呼營銷系統(tǒng)方便了我們的工作，提高了效率。但是勤奮依舊是我們要保持的姿態(tài)。都說電話銷售有一個“大數(shù)法則”，只有保證每天都有足夠的撥打量你才有可能出單。
(四)電話銷售雖然改變了我們保險行業(yè)以往的銷售模式。事實上不能單純的說改變了，應該說是優(yōu)化了。但是我們熱情不能減，勤奮的態(tài)度不能改變。盡管現(xiàn)在人們的保險意識有所提高，但很多時候跟客戶進行一次通話還是不夠的，還需要我們一而再，再而三的去跟進，去推敲他的需求。當然，方法對于我們來說也是十分重要的。比如，時常關心關心客戶，讓他能想起你，想起你是個賣保險的。當他有需求的時候，就會第一時間找到你就足夠了。我們不能整天整天的追著客戶買保險，要根據(jù)客戶的態(tài)度來決定預約的時間間隔。我們要將銷售的概念模糊化，在跟客戶的溝通中讓客戶逐漸喜歡上你這個人，跟客戶做朋友，我們常說“銷售首先推銷的是你這個人”就是這個道理。
總之，這次實習將會是我人生中的一筆寶貴財富，任誰也奪不走。
保險個人實習工作總結2從3月23日到現(xiàn)在，不知不覺在太平人壽學習了17天。17天當中，學習了很多，收獲了很多，提高了很多。從入司當天的一個對保險一無所知的應屆畢業(yè)生到現(xiàn)在已經(jīng)開始展業(yè)的業(yè)務實習生，時間雖短但是轉變卻大。下面我從但各方面談談這段時間的心得體會：
一、選擇比機遇重要
在太平人壽的招聘專場報告會上，楊雪蓮經(jīng)理與我們分享了她人生的三次成功選擇。來太平之前，我在福建天宇職業(yè)培訓學校做校長助理——一份在很多同學看來還可以的一份工作。但是經(jīng)過反復的思索，最后還是選擇來太平人壽。在天宇工作期間，我很受重用，半個月時間之內獨立完成了兩個培訓項目。校長當聽說我要走的時候反復挽留我，但是我最終還是選擇離開。因為我覺得目前我最需要的是一個可以學習環(huán)境而不是一個可以發(fā)揮的舞臺。剛走出校門的我們對社會還知之甚少，需要學習的還有好多，所以要在人生剛起步的時候積累更多的能量，這樣人生的道路才會走的更遠、更輝煌。太平人壽雖然在保險行業(yè)與三大巨頭相比還存在一段差距，但是其發(fā)展速度是這三大巨頭的好幾倍。在這樣一個創(chuàng)業(yè)成長型的公司當中，你想不成長都困難。
二、態(tài)度比能力重要
在培訓的第一天，培訓老師就告誡我們要端正態(tài)度、認真工作。保險行業(yè)是一個全新的行業(yè)，特別是壽險在中國發(fā)展的歷史其實并不長。保險業(yè)也是一個綜合性的行業(yè)，保險公司的各個部門崗位都需要我們自己摸索，從頭開始。所以不管是學什么專業(yè)，到保險公司都是新人，對大多數(shù)崗位都是很陌生的。這就要求我們要以空杯歸零的心態(tài)，從頭開始學，從為人處事、工作態(tài)度開始。我們的班主任以及任課老師他們都是我們學習的楷模，他們在授課中的工作態(tài)度都是我們以后工作過程中效法的標桿。投入多少，收獲多少，參與多深，領悟多深——我們陽光二期培訓班的班訓。這個也是我們每一個陽光二期員工以后的工作格言。當一份工作加上我們的心，那么這份工作就變成了事業(yè)。
三、信心比黃金重要
“相信自己，我是最棒的，最最棒的”——這是我們陽光二期員工集體手勢。這個手勢動作雖然簡單，但是寓意深遠。每個人在做這個手勢過程當中如果把自己的心融進去，用心去做這個手勢就可以感受到這個手勢的神奇力量。保險業(yè)是一個全新的事業(yè)，一個還沒有被中國人完全接受的行業(yè)，也是一個容易被拒絕的行業(yè)。在這接下來一個月的市場實踐過程中，我們可能會被人拒絕，我們也可能遭人冷眼。唯一能支撐我們繼續(xù)堅持下去的只能是我們的信心——對行業(yè)的信心、對公司的信心、對自己的信心。通過這幾天的嘗試展業(yè)，我也體會到了公司的用心良苦。市場實踐一方面可以讓我們加深對業(yè)務的了解、對市場的了解、對保險業(yè)務員的了解;另一方面可以通過實踐，磨練意見，增強抗壓能力，讓我們學會如何在逆境當中保持信心、保持自己高昂的斗志。真誠希望我們的伙伴們都可以正確的對待這個讓人恐懼的市場實踐，端正自己心態(tài)，在自己勤奮下實現(xiàn)目標，達到公司要求，最終留在太平人壽鑄就自己的輝煌人生!
保險個人實習工作總結3暑假第一次留在進行實習，有幸能夠來到x保險公司接受了一個月的鍛煉，直接深入到社會職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學知識與實踐直接相結合，另一方面又學到了許多學校里所學不到的經(jīng)驗與教訓，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因為自己學的是金融進入保險有些不情愿，但是一個暑假的實習結束，自己覺得其實這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!
7月13號正式來到x，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實習，”卡單”這個概念是第一次接觸，其實就是短期意外險的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學習如何填寫保單，第一天就填錯了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動。
這時明白了什么是寬容!接下來的幾天我就一直在卡單部實習，每天每天要背卡單產品的信息，哪家保險公司有哪些產品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)...一下子記這么多東西，感覺頭都有點大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時明白了要永遠對自己有信心!
在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺正式接待客戶，登帳、填單子、收費每一步都要認真細致，但是當天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點力不從心，雖然很認真的去做，還是出了好多錯誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務，這種情況還是為我們上了實實在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術，幸虧自己明白的不是太晚!
再后來到車險部進行實習，幸運的是剛好趕上公司培訓新的員工，我就跟他們一起學起了車險算費，這里的學習不像在學校里的學習一樣理論性那么強，這里注重的是實際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結下來的經(jīng)驗，在實際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!
等我們“黃浦三期”學員畢業(yè)時，公司朱總專門給我們講了一下午的保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動力!
公司現(xiàn)在與中國石化合作在很多加油站點開了一些車險的直銷網(wǎng)點，這在全國乃至全世界都是一個創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!
這在我們以前接觸保險的時候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強大的生命力，真是震撼在以后的學習中告訴自己一定要懂得活學活用，讀死書，死讀書竟會變得沒有未來!
自己在x的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長，但是這種鍛煉也是要付出代價的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點暈，好在還知道堅持!堅持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學習有用的知識，雖然有點苦，但是痛并快樂著!
保險個人實習工作總結4這個暑假里，我在保險公司實習了一個月的時間。在這段時間里，我了解了有關保險的知識，并體驗了一種新的生活。
第一天去見了主管的經(jīng)理，據(jù)說口才是很棒的，初次見面，感覺她很干練。保險公司的氛圍與其他地方相比是很不同的，這里有一種很活躍的氣氛，在這里真的感受到了一些以前沒有感受過的東西。由于我沒有什么經(jīng)驗，不能跑業(yè)務，所以就呆在辦公室和經(jīng)理、組訓一起。
在保險公司，每天早上都會有晨會，晨會早上8點準時開始，遲到會扣錢的，但只是形式上的，一般會扣一塊錢的樣子，主要還是調動大家的積極性。晨會由主持人主持，一般就是組訓或負責的經(jīng)理，但為了鍛煉各個業(yè)務員，也經(jīng)常的會讓業(yè)務員上去主持。晨會首先會讓全體同仁起立做晨操，很有激情，在音樂的節(jié)拍下做各種滂湃的動作，會舒緩緊張的心情，還會讓沉睡中的身體舒展開。記得第一天去公司，要讓我上臺作自我介紹，本來剛剛到的時候還有些緊張，但跟著做完晨操后緊張感就沒了，很從容的上臺作了自我介紹。在晨會中，還會公布昨天各個業(yè)務室的業(yè)績，給予鼓勵。從早會中，讓我看到了朝氣，想必開完早會后一天的工作將會充滿激情。
這次實習中，公司召開了兩次產說會，一次是歲歲登高，一次是鴻福年年。通過這兩次產說會，讓我對險種有了新的認識，而且懂得了什么叫有壓力才會有動力。產說會是有關產品的說明會，各個業(yè)務員會帶著自己邀請到的客戶來參加產說會，由主講師講解關于這個產品的情況，讓客戶了解到該險種的價值，有何優(yōu)惠，自己能得到什么利潤，以便客戶選擇適合自己的險種投保。通過講師生動的講解，加上現(xiàn)場回饋獎品，很多客戶都會現(xiàn)場簽單，所以說，產說會被保險公司看作一個和客戶溝通得很好的橋梁。還記得那次歲歲登高的產說會，當時現(xiàn)場簽單的客戶并不多，有5,6份吧。當時一位省公司的講師說，還是因為票價的問題，因為我們的票價太便宜，有時甚至不需要用票，所以業(yè)務員就沒有一種壓力，只是隨便邀請一個客戶來聽便完事了，隨便邀請到的客戶又有幾個想真心來簽單的呢。在接下來的一場票價為110元省公司的產說會中，現(xiàn)場簽的都是2萬元以上的單子，開始時，只有幾個業(yè)務主管買了票。但是，在那個口才很好的經(jīng)理的說明下，有越來越多的業(yè)務員購買了票，就像那個經(jīng)理所說的，只要買了票就一定能帶來客戶。果然那天所有買票的業(yè)務員都帶來了客戶，而且有了不錯的成績。
還有就是創(chuàng)說會，公司有像是雷霆行動等擴員活動，增員的任務是很重的。業(yè)務員會帶領自己邀請的新進人員來聽創(chuàng)業(yè)說明會，之后有意者將會留下面試。從事保險行業(yè)，首先必須通過從業(yè)資格考試，拿到資格證書，于是，新進人員會進行考試培訓。考試內容是關于保險的一些基本知識和其他的與保險相關的法律法規(guī)，像是《民法通則》《保險法》《消費者權益保護法》等等。為了了解更多的知識，我和這些新進人員一起進行了學習，在此期間，尤其學到了很多關于保險法的知識，收獲頗豐。
“讓客戶滿意”不是一句空洞的口號。在實際工作中，公司里有許許多多的客戶服務團隊和員工在為此努力。他們在各自平凡的崗位上，勤勤懇懇，認真負責，用微笑耐心的態(tài)度和專業(yè)的服務水平，讓客戶滿意，用真誠的服務體現(xiàn)自身價值，也在為客戶創(chuàng)造價值。他們也是公司在第一線和客戶打交道的“形象代言人”。
還記得有一次晨會中，經(jīng)理請來了兩名其他地區(qū)的先進工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上臺交流的，聲音很響亮，很有自我表現(xiàn)能力，一上臺就唱起了歌以吸引大家注意。這是一位56歲的女士，但是她的語氣，氣色，情緒，都無法讓人猜出她的實際年齡，感覺充滿活力。從她的身上，我看到了激情與真誠的魅力，無論任何人與她想出一段時間后，都會感到她身上所散發(fā)的激情，并被此所感染，變得擁有生機活力。在激情的背后，她又不缺真誠，所以很多客戶只對她所推薦的險種感興趣，于是她的業(yè)務越來越好。只要對自己工作充滿激情，我想任何工作都會變得有意義。“精誠所至，金石為開”，只有自己真誠地對待別人，別人才有可能接納你，才會信任你，那樣工作也會變得順利。另一位上臺的女士，與前一位是十分不同的，她很文靜，感覺很踏實，也很真誠。這是兩種不同的風格，但她同樣的優(yōu)秀，據(jù)說很快會升為副經(jīng)理。她不會充滿激情的與你交流，但是，她卻發(fā)展了很多的下線，因為她待人真誠，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟著她干，于是她的業(yè)務室人員越來越多，而且，她關心每個同事。從她身上，我同樣看到了真誠，我想在以后的生活中，無論從事什么工作，都要有對工作的熱情和待人的真誠。
每個營銷員要做得更多，要努力提升自己，要誠信熱情，要學會自我管理，要真正為客戶考慮問題……每一個非保險人也應該對營銷員多一些寬容、多一些理解，對保險多點認識，不要厭惡，不要恐懼——它只不過是一份契約而已。
堅持是一種美德，而在保險公司，正是有很多人因為堅持不了，所以中途放棄了這樣一份為人類造福的事業(yè);也因為堅持不了，所以看不到保險這個職業(yè)的崇高和偉大。無論從事任何職業(yè)，只有那些堅持和守望著自己理想的人，才能繼續(xù)在自己選擇的道路上走得堅定和安穩(wěn)，努力著，打開自己成功的大門，堅持著，走出屬于自己的明天。
這次社會實踐，我深切地感受到了在社會中，并不是每件事都會是一帆風順的，挫折處處存在，這需要我們鼓起勇氣邁出第一步，吸取教訓繼續(xù)向前沖。我想，這次實踐將會給我很大的啟發(fā)，在這過程中，我不僅僅學到了有關保險的知識，對工作和社會也有了更加新的認識。
保險個人實習工作總結5在打電話中最能看的出一個人的品質,一個人內心的世界,在打電話中你可以表露的明明白白,無論你平時怎樣掩飾.那么,我們所撥打的每一通電話當中,是不是要給對方的一種溫馨的感覺呢,或者是親切的友好,你的良好的形象和公司的形象都會在電話當中傳達給對方.
你的事業(yè)和你的人脈關系,會在你的每一通熱情的電話中拓展未來.在寫作當中我們通常流行的一句話:文如其人.其實話也如其人,聲音也如其人啊.你個人的魅力會在你每一個電話當中展現(xiàn)出來.
在激烈的市場競爭中，電話營銷作為一種能夠幫助企業(yè)獲取更多利潤的營銷模式，正在越來越多地為眾多企業(yè)所采用，且對社會發(fā)展具有深遠的影響意義。
作為一種營銷手段，電話銷售能使企業(yè)在一定的時間內，快速地將信息傳遞給目標客戶，及時搶占目標市場。電話銷售已經(jīng)成為幫助企業(yè)增加利潤的一種有效銷售模式，其特點省時、省力、省錢，并能快速獲利。
當你主動打電話給陌生客戶時，你的目的是讓這個客戶能購買你介紹的產品或服務。然而，大多數(shù)時候，你會發(fā)現(xiàn)，你剛作完一個開頭，就被禮貌或粗魯?shù)木芙^。現(xiàn)在，就讓我們來看一下，怎樣有效組織開篇，來提高電話銷售的成功率。
電話營銷的時間:
一般來說，接通電話后的20秒鐘是至關重要的。你能把握住這20秒，你就有可能用至多一分鐘的時間來進行你的有效開篇，這其中包括：
1.介紹你和你的公司
2.說明打電話的原因
3.了解客戶的需求.說明為什么對方應當和你談，或至少愿意聽你說下去。
引起電話另一端客戶的注意
1)電話約訪的要領--電話約訪的重要性：提高工作效率、節(jié)省時間、電話約訪的物件(陌生人、朋友、朋友介紹)、名單種類(公會親友活動雜志社團協(xié)會鄰居同學錄名片交換月刊電話本以前同事報紙推薦名單熟識);
2)電話約訪的原則：“熱”、“贊”、“精”、“穩(wěn)”——(熱情，贊美，精簡，穩(wěn)重，喜悅，肯定)約訪不代表說明，僅是約見面時間，地點即可;——(簡短有力、不要超過3分鐘)約訪(內容)7%、腔調、語氣、情感38%、肢體動作55%用電話腳本：好處—工作時可100%投入，不會離題;
3)電話約訪前的暖身運動--做生理暖身運動自我確認詞句—馬上行動、我愛我自己;心理預演—上次成功的感覺;注意表情—注意臉部表情及肢體動作，想著上一次成功的感覺;不擾—請別人代接電話打電話工具—鏡子、名單(100)、腳本、筆、白紙、行程表、訪談記錄;
4)重點要領--簡短有力、創(chuàng)意性、吸引力開場白;熱、贊、精、穩(wěn)—熱情、真誠、興奮、信心、專業(yè)、輕松;三分鐘原則—不要在電話談訓練，記錄談話內容;三不談—產品、自己、公司;三要談—提升獲利率、相關行業(yè)、家庭親密度引起對方好奇—興趣、幽默一笑;名中腳本之要領—完全陌生、緣故、推薦名單，熟識。。。等腳本;確定時間、地點—見面時間、地點、再次敲定確認;結束—給對方的期待例：見了面，相信你一定會非常高興的!約訪中的贊美—這時贊美，但求真心真誠自然約到人后，歡呼一下，保持心情，繼續(xù)邀約、記錄重點—客戶資料、約定時間及地點、約接電話的人也可以一口氣打五十通電話、何訪約來公司洽談;
5)忌諱--不可用不真實語欺騙顧客、言詞不可夸張膨脹或過度贊美、絕不批評同行。
信念的力量告訴你。你不會得到你所要的，你只會得到你所相信的。
主動打出最重要的事莫過于喚起客戶的注意力與興趣。對于素不相識的人來說，一般人都不會準備繼續(xù)談話，隨時會擱下話筒。你需要準備好周密的腳本，通過你的語言、聲音的魅力引起對方的注意。
在開篇快結束時，如果你能幫助客戶更多地了解對他的價值，通常對話能順利進行下去：“如果我向您展示貴公司如何將客戶來電等待時間立即提高到業(yè)界平均水平以下，您會有興趣和我討論嗎?”
【關鍵詞】保險；專利；商業(yè)方法專利；保險商業(yè)方法專利
【正文】
一伴隨經(jīng)濟—社會變遷的大潮，與其他金融業(yè)部門類似，我國的保險業(yè)也踏入一個機遇[1]與挑戰(zhàn)[2]并存的歷史時段。一來，國內保險業(yè)需要在多維度進一步推進和深化改革步伐，這尤其集中在保險市場主體和保險監(jiān)管部門兩個方面，[3]堪謂任重而道遠；二來，向來被視為中國金融市場對外開放的一個重要組成部分，保險市場歷經(jīng)對外開放的三個發(fā)展階段，許多實力雄厚、經(jīng)驗豐富、競爭力十足的外國保險公司蜂擁而入，已經(jīng)對我國保險公司構成了強大的壓力。[4]作為配合我國保險業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，《中國保險業(yè)發(fā)展改革報告（1979～2003）》在宏觀上提出了當前急待著手的法律作業(yè)，即“制定相關法律法規(guī)和規(guī)章”、“清理修改現(xiàn)有的規(guī)章和規(guī)范性文件”、“積極配合國家司法機關，加快推進保險法的司法解釋工作”。[5]
就保險企業(yè)而言，制定合理的發(fā)展規(guī)劃，培育核心競爭力無疑具有舉足輕重的意義。而在我國知識經(jīng)濟升溫和法治化高揚的背景下，適時把日益風行的“企業(yè)知識產權戰(zhàn)略”[6]融入企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策中，[7]使企業(yè)將知識產權資源的創(chuàng)造、運用、保護維系于與其他戰(zhàn)略謀劃的交互協(xié)調、整合之中，進而實現(xiàn)企業(yè)的最佳效益及其長遠發(fā)展，自當是一種理想而尚需探尋的路徑。
依循知識產權的內在架構以及實務運作的經(jīng)驗以觀，事實上，專利戰(zhàn)略與商標戰(zhàn)略構成了企業(yè)知識產權戰(zhàn)略的基本內容。商標或者商標戰(zhàn)略對于保險企業(yè)而言，并不陌生，人們的認識也不會有多少偏差，那么專利呢？為了在企業(yè)競爭中保持自己的優(yōu)勢，日本特許廳曾將專利戰(zhàn)略看作是企業(yè)戰(zhàn)略的構成之一，而具體涉及到保險業(yè)的專利及專利戰(zhàn)略時，我們卻能夠發(fā)現(xiàn)里面大有問題。
眾多學者都認為保險與專利“無緣牽手”。顯而易見的例子就是人們眾口一詞地將“效仿法”[8]當作保險公司開發(fā)新險種的重要方法，據(jù)說其中的原因有三，一是“所花費的人力、物力、資金、時間等成本較低，”二是“簡便易行，易被廣大保戶所理解接受，”三是“由于各類險種均具有基本相同的項目和格式，即保險責任、保外責任、保險期限、費率等，可以在原有險種基礎上發(fā)展或擴大許多新險種。”[9]可能與上述認識緊相關聯(lián)，極為常見的現(xiàn)象就是，由于“保險產品和其他金融類的產品一樣，具有高度的同質性，比較容易模仿，”[10]一家保險公司著力研發(fā)的保險產品或者相關創(chuàng)新成果進入市場后，不久便會成為司空見慣的公共財產，人人皆可仿行甚或照搬。[11]
事有其然故存在，但存在的決非都合理。先不說這對于率先研發(fā)新產品的保險公司極為不公平，就是對整個產業(yè)結構的未來發(fā)展、升級也是一種巨大障礙。試想，如果此模仿之風過甚，以至于新產品投入市場的回報不足以達到企業(yè)預定目標時，無法以創(chuàng)造的新產品成就企業(yè)應得的持久競爭優(yōu)勢時，還有哪家保險企業(yè)“敢為天下先”？于此，專利制度當有其充分作為之空間。通過賦予符合條件的保險企業(yè)以專利權的方式，達到防止和排除其他保險公司肆意利用其發(fā)明創(chuàng)造的效果，助益于維護專利人權益和增進社會經(jīng)濟福利兩者間的平衡。從其他國家的實況來看，保險業(yè)也是存在專利的。按照學者的考察，美國專利第705分類（UPC705）之第4個次分類是針對保險所設立，依其定義“保險商業(yè)方法”包括專利商品的創(chuàng)意與服務或銷售流程的創(chuàng)新，只是目前保險業(yè)為其創(chuàng)新商品或服務點子提出專利申請的趨勢并不普遍而已。[12]盡管目前保險業(yè)對待專利的態(tài)度還不夠明朗，且似乎還很難談到作為專利制度派生物的專利戰(zhàn)略，但我們有理由相信這只是一個時間的問題。時至保險業(yè)內人士的專利意識覺醒到足以領悟“超一流的企業(yè)賣標準”的含義，保險企業(yè)真正樹立了靠專利立足、以專利取勝的理念，完全可以想見，彼時保險業(yè)的專利之爭奪戰(zhàn)場定然是狼煙四起、劍影刀光。此外尚有疑問的是，在保險企業(yè)中，商業(yè)秘密的保護方式能否取代專利似乎同樣值得思量。兩者雖然都能提供相應的保護機制，但是在“保護方式”、“保護法律之要件”、“保護之期間”、“法律保護強度”、“保護標的范圍”[13]等方面卻判然有別，而欲尋求本已存在“沖突”的兩者形成共同保護，自屬不易，“一項技術是否在專利保護同時，也能受商業(yè)秘密保護，取決于個案情況，主要是專利的保護范圍。”[14]再加上激烈競爭中的保險公司為爭取更多社會公眾的業(yè)務認同，本著顧客導向（customers-focused）的意旨，必然有實現(xiàn)其服務項目的公開化、透明化的強烈要求，也便增加了競爭對手通過“反向工程”（ReverseEngineering）破解企業(yè)商業(yè)秘密的機會，這就迫使保險公司只得選擇專利之路。
二隨著計算機網(wǎng)絡技術取得飛躍式進展及其在社會生產生活中的迅速滲透、蔓延，傳統(tǒng)的商業(yè)運作模式改頭換面——“電子商務”[15]應運而生。電子商務沖擊并革新了傳統(tǒng)的商業(yè)秩序、競爭規(guī)則，也順路催生、衍化出時代性氣息濃重的經(jīng)濟形態(tài)。美國網(wǎng)絡未來研究院主席馬丁先生的見解是，“網(wǎng)絡未來是真正的電子商務時代，……而電子商務則涉及到整個價值鏈的‘網(wǎng)絡化’：從產品概念、產品創(chuàng)新到產品的生產、制造、銷售和最終的消費。”[16]一定程度上，這確也呼應了另一學者的相關看法——種種電子商務活動的“擴展集”將形成一個“單一的電子商務鏈，一端是最終客戶，另一端是原材料的制造商。”[17]
電子商務的基本形式表現(xiàn)為人們日漸熟悉起來的所謂“B2C商業(yè)模式”[18]和“B2B商業(yè)模式”。[19]前者在實務中陸續(xù)涌現(xiàn)出了一系列變種，后者本身規(guī)模龐大且繼續(xù)擴張的勢頭明顯。融技術、商事于一體的商業(yè)模式是否授予專利的保護曾一度成為聚訟紛紜的話題。因為商業(yè)模式的核心之意即是以信息技術為依托的“商業(yè)方法”，而商業(yè)方法的專利問題堪稱是一條敏感的神經(jīng)線。美國聯(lián)邦巡回法院（CAFC）在備受全球金融行業(yè)矚目的StateStreetBank&TrustCo.v.SignatureFinancialGroup，Inc.一案的判決指出，美國專利法并無明文規(guī)定“商業(yè)方法”（businessmethod）不具有可專利性，因此商業(yè)方法與其他“方法”并無不同，應與其他“方法”專利之申請作相同的處理；并特別申明，“任何方法，包括商業(yè)方法，若有實際的功能，并可以產生一種有用的、具體的且有形（useful，concreteandtangible）的結果，就是屬于美國專利法保護的標的之一，因此，商業(yè)方法應與其他方法作相同的處理，不能僅因為專利申請案系商業(yè)方法就駁回其申請。”[20]此后，商業(yè)方法專利的大量申請勢如狂潮，根據(jù)美國專利商標局（USPTO）統(tǒng)計，該局于1998年接獲1300件商業(yè)方法專利申請案，而在2000年，則驟然攀升至7800件。[21]面對這種現(xiàn)象，許多專家借影響廣泛的的“OneClick”專利一案為例指出，如若商業(yè)方法都獲得專利核準，電子商務將會遇到極大的法律障礙，本來意在保護創(chuàng)新的專利制度，卻極有可能異化為排除競爭伙伴的得力手法。商業(yè)方法專利引發(fā)的諸多批評與討論促使一些美國國會議員提出限制商業(yè)方法專利的法案，但是由于美國專利商標局（USPTO）已開始對商業(yè)方法專利采取較嚴格的審查，[22]尤其是鑒于美國專利法已經(jīng)對商業(yè)方法有所限制，臺灣地區(qū)學者馮震宇教授斷言，商業(yè)方法專利在美國繼續(xù)受到專利商標局（USPTO）和國會支持的立場不會改變。[23]
金融業(yè)是信息、知識高度密集的產業(yè)。現(xiàn)代金融活動非但須臾不離電子商務，還結合金融業(yè)的特點構造出了相宜的商務模式。在探索將金融知識產權問題納入金融業(yè)的整體規(guī)劃過程中，與銀行的主要金融活動對應的商務模式專利化，即人們常說的金融商業(yè)方法專利無疑是最引人注目的焦點。拿這方面處于領頭羊地位的花旗銀行來說，截至2001年2月13日，花旗銀行在美國一共取得41項商業(yè)方法專利，其中與財務金融相關的有21項，與安全交易相關的有17項，與市場分析或市場預估相關的有2項，與電子購物相關的有1項；其中，與網(wǎng)上銀行相關的商業(yè)方法專利占了2/3。[24]
實際上，美國關于網(wǎng)絡商業(yè)方法專利的確認和保護早在20世紀90年代中葉就開始醞釀和實施。例如1996年2月16日公布的《計算機相關發(fā)明審查基準》便諭示審查員把商業(yè)方法和其他方法同等對待。[25]1997年美國專利商標局針對商業(yè)方法新設美國專利第705分類（UPC705），標題定義為“資料處理：財務、企業(yè)事務、管理或成本與價格之訂立”（DataProcessing：Financial，BusinessPractice，ManagementorCost/PriceDetermination）。其范圍包含能產生商業(yè)之功能，解決關于組織行政、管理或財務交易等問題。而在2000年3月頒布的《自動化商業(yè)方法專利白皮書》中，電子商務模式作為“自動化商業(yè)或管理數(shù)據(jù)處理方法”（AutomatedFinancialorManagementDataProcessingMethods）的專利類型已被正式歸入第705類專利中成為一個主分類，[26]其下的第4個次分類是特別留給保險商業(yè)方法用的——“電腦導入的系統(tǒng)或方法以作為簽發(fā)保單，處理理賠等”。該保險商業(yè)方法的次分類被學者解讀為“簽單的程序、保險理賠的處理、保險的行銷、保險商品的建構與包裝以產生有用且新的結果，甚至還包括符合特殊需要的保險，只要能夠產生低成本或降低風險界包括在內；”同時還將之引申為：“保險商業(yè)方法基本上都是將傳統(tǒng)保險的活動與方法體現(xiàn)在網(wǎng)絡世界里，以創(chuàng)造出新的網(wǎng)絡經(jīng)濟。故在保險的領域中，舉凡保險商品的創(chuàng)新、行銷方式或技巧的提升、風險選擇機制的改善等皆可申請專利以保障其智慧資本。”[27]
臺灣地區(qū)學者賴奎魁、翁順裕吸收了美國學者在保險業(yè)務活動方面的研究成果，把保險商業(yè)方法專利分為五大領域：商品設計領域、理賠處理領域、市場行銷領域、帳務處理領域與咨詢系統(tǒng)領域。[28]之后，又將各個領域細分出操作中實用的具體可專利的商業(yè)方法，再到美國專利商標局專利資料庫檢索相應的被核準的商業(yè)方法專利的名目，從而形成了美國保險商業(yè)方法專利的概況。[29]
上述保險商業(yè)方法的專利自然是與美國保險公司在運營過程中的“高度計算機化”休戚相關，“從保險申請到理賠處理，很多過程都是通過計算機來完成的，”“承保工作也高度計算機化。”[30]聯(lián)系前述美國關于商業(yè)方法專利的規(guī)定及要求，這也再次申明了保險商業(yè)方法實現(xiàn)專利化的現(xiàn)實性及可行性。
三花旗銀行的專利申請全球同步進行的策略指向中國后，在國內金融界引起震動與恐慌。于是業(yè)內外人士圍繞我國銀行業(yè)的應對策略及出路展開了大規(guī)模、深層次的討論、研究。聯(lián)系本文的主題，我們頗感詫異的是，同為金融業(yè)支柱之一的保險業(yè)對之卻無動于衷，顯得被動而消極。特別是慮及外資銀行多是集合銀行、保險、證券等于一體的混業(yè)經(jīng)營性金融集團，因此，以“花旗銀行搶奪專利”為契機，各個金融部門都應警覺起來的，積極準備以實際行動對抗已經(jīng)到來的巨大威脅。而外，計算機的資料顯示、讀取、分析、儲存等相關程序，及網(wǎng)絡數(shù)據(jù)傳輸和通信等高科技手段向來都被視為涵蓋保險在內的金融業(yè)存在與發(fā)展的載體，且隨著保險業(yè)務引入電子商務的實踐經(jīng)驗不斷豐富，有關保險的商業(yè)方法日趨成熟化，如不接受銀行業(yè)的前車之鑒，盡快組織制定、實施商業(yè)方法申請專利的策略，不日便會大量浮出水面的由外國保險公司發(fā)起的專利申請搶奪戰(zhàn)定會把國內保險企業(yè)殺得人仰馬翻、難有還手之力。自此觀之，我們的保險公司所處的實際境況并不比銀行好多少，情勢倒可能更是險象環(huán)生。另一方面，由于金融產品本身具備的高度同質性可導致模仿現(xiàn)象產生，許多保險公司對保險產品開發(fā)中本應認真遵循的“差別性原則”[31]缺乏熱情，使得相互間在核心產品、有形產品、延伸產品等方面無法突出差異性、針對性，自是加劇了保險市場競爭局面的混亂，構成近年來國內多家保險公司業(yè)績增長緩慢甚至出現(xiàn)負增長的不可忽視的原因之一。相形之下，國內眾多保險企業(yè)在商業(yè)方法專利方面的無所作為的局面愈加顯得不合時宜。[32]
事實上，外資保險公司已經(jīng)悄然有所行動。瑞士再保險公司已于2001年10月1日向我國提交了一項名為“在線再保險容量拍賣系統(tǒng)和方法”的發(fā)明專利申請，該發(fā)明是一種銷售再保險的系統(tǒng)和方法，包括確認再保險產品和將要銷售的再保險產品容量以及為再保險產品計算公平風險價格。可以肯定，瑞士再保險公司申請的是一項“商業(yè)方法專利。”[33]而根據(jù)2005年2月一則聲稱是“國內保險產品首次申請專利的”報道，國內最早的保險類專利申請是一個公民就其發(fā)明的一種關于二手商品房交易的信用保險產品提出的。[34]兩相對比，也就不難活生生地發(fā)現(xiàn)國內外保險企業(yè)在對待專利問題上存在的差距。而國內一些保險公司為了激活2005年以來持續(xù)低迷的業(yè)績狀況，挖空心思想出來并迅速紛紛傳抄開去的“搶劫險”、“酒后駕車險”、“富人綁架險”等短期險種集體遭遇大冷門事件更可謂是多米諾骨牌效應的形象化寫照——如果個別保險企業(yè)將開發(fā)的保險產品做好了專利申請，就不會出現(xiàn)類似“榮辱與共，辱勝于榮”的尷尬結果了。[35]
保險專利在實務上的境況與相關的理論探討不充分有莫大關系。在有限的爭論中，一種觀點主張，保險產品創(chuàng)新屬于《專利法》第二十五條不授予專利權的客體之一，即智力活動的規(guī)則和方法不能被授予專利權，而專利《審查指南》還明確指出，組織、生產、商業(yè)實施等管理的方法及制度屬于智力活動的規(guī)則和方法。[36]另一種觀點則認為，保險產品的創(chuàng)新是一種智力成果，就其商業(yè)價值而言，規(guī)定并指導著一種保險經(jīng)營方式，表現(xiàn)為一種商業(yè)經(jīng)營專有技術，因而只要符合專利法規(guī)定的實質要件就應授予專利。[37]可見，現(xiàn)有的看法儼然還是處于截然對立的狀態(tài)，尚待人們將之升至理論層面予以檢討、甄別。
四2005年1月初召開的全國保險工作會議上，中國保險（控股）有限公司董事長楊超提出，目前我國保險市場存在著嚴重的保險產品同質化問題，但無論從法律上還是從監(jiān)管上看，我國對于保險產品創(chuàng)新成果進行有效保護的手段都極為缺乏，因而建議對保險新產品進行知識產權保護。[38]雖然這個意見很難說對國內保險公司及保險市場的危機四伏的情況反映地多么透徹、完整，但畢竟代表了一種開始清醒起來的正確發(fā)展觀，可謂之道出了國內保險企業(yè)邁向新時期的先聲。筆者以為，我們至少需要在兩個面向有所準備并付諸行動：
（一）立足中國特色的保險商業(yè)方法專利法律制度。
究其本源，保險專利終是一個以商業(yè)方法專利為核心的議題，只不過是在保險領域獲得其實現(xiàn)罷了。保險商業(yè)方法專利的關鍵是對所謂的商業(yè)方法專利的考量。放眼諸發(fā)達國家，盡管態(tài)度不是完全相同，但美國、日本、西歐在承認商業(yè)方法專利這一點上是沒有疑問的。[39]這迫使我們認真考慮我國專利法在商業(yè)方法專利問題上的做法。我國多數(shù)學者認為，商業(yè)方法專利須得是一項以計算機程序為依托的技術方案，而對于純粹的商業(yè)方法則基于其作為“智力活動的規(guī)則與方法”的性質而持懷疑態(tài)度。[40]從我國的專利法及對專利申請的審查標準的規(guī)定來看，所有的商業(yè)方法專利都是按照《專利法》的條件要求，依2001年版的《審查指南》第二部分第九章“涉及計算機程序的發(fā)明專利申請審查的若干問題”進行核準的。[41]這就表明了主管部門把商業(yè)方法專利在本質上認定為涉及計算機程序的發(fā)明專利——“如果一件涉及計算機程序的發(fā)明專利申請是為了解決技術問題、利用了技術手段和能夠產生技術效果，就不應僅僅因為該發(fā)明專利申請涉及計算機程序而否定該發(fā)明專利申請屬于專利保護的客體。”[42]
從我國的專利法的明文規(guī)定來說，商業(yè)方法專利并非直接被排除可專利的對象的范圍。就2001年版的《審查指南》來看，鑒于商業(yè)方法專利表現(xiàn)為計算機軟件的特性，確實也只能在第二部分第九章“涉及計算機程序的發(fā)明專利申請審查的若干問題”之內來觀察。該章第1節(jié)通過給出“計算機程序本身”、“涉及計算機程序的發(fā)明”二者定義的辦法試圖表達這樣一個意思：“版權法僅僅保護計算機程序的創(chuàng)作形式，即計算機程序本身”；“專利法保護賴以編制計算機程序的發(fā)明方案，即根據(jù)計算機流程的按時間先后順序以自然語言描述的完整發(fā)明方案。”[43]第2節(jié)明確了涉及計算機程序的發(fā)明是否屬于專利法可授予專利權的保護客體的基本判斷原則：當一件涉及計算機程序的發(fā)明專利申請是為了解決技術問題，利用了技術手段和能夠產生技術效果時，表明該專利申請屬于可給予專利保護的客體。之后列出了四種例子以為明證：用于工業(yè)過程控制的涉及計算機程序的發(fā)明專利申請、涉及計算機內部運行性能改善的發(fā)明專利申請、用于測量或測試過程控制的涉及計算機程序的發(fā)明專利申請、用于外部數(shù)據(jù)處理的涉及計算機程序的發(fā)明專利申請。
2006年版的《審查指南》在第二部分第九章“關于涉及計算機程序的發(fā)明專利申請審查的若干規(guī)定”中對“涉及計算機程序的發(fā)明”界定如下：“為解決發(fā)明提出的問題，全部或部分以計算機程序處理流程為基礎，通過計算機執(zhí)行按上述流程編制的計算機程序，對計算機外部對象或者內部對象進行控制或處理的解決方案。”并在隨后設定審查基準時強調：“涉及計算機程序的發(fā)明專利申請只有構成技術方案才是專利保護的客體。”緊接著又拿九個審查示例進一步廓清了涉及計算機程序的發(fā)明專利的申請范圍。
兩相對比，我們可以發(fā)現(xiàn)，2006年版的《審查指南》對于“涉及計算機程序的發(fā)明專利”不惟在定性上完全明晰起來，還增加了更多的示例，有助于人們在實務操作中的掌握、運用。這當可看作是積極回應了現(xiàn)實生活熱切需求的有益成果，也是人們理論認識提升的重要表現(xiàn)，流露出了其濃厚的時代特色。
“如果發(fā)明對于現(xiàn)有技術的貢獻不在于或不僅僅在于屬于智力活動的規(guī)則和方法的部分，則不能依據(jù)專利法第二十五條第一款第（二）項拒絕授予其專利權。”[44]從前述商業(yè)方法專利作為技術方案的性質來看，兩個版本的《審查指南》并沒有阻隔商業(yè)方法實現(xiàn)專利化的道路，其所規(guī)定的判斷原則及所舉的例子讓人覺得倒不啻為一種肯定。炒得沸沸揚揚的美國花旗銀行在我國申請專利的“電子貨幣系統(tǒng)”于2002年12月18日獲得專利號92113147.X似乎就是一個極好的詮釋。而有人曾主張的所謂“修改專利審查指南，允許以計算機程序為特征的計算機可讀介質成為我國專利法的保護客體”[45]的觀點似乎顯得有些多余。保險公司的各項服務涉及到許多經(jīng)營、商業(yè)服務的思想，當其與現(xiàn)有技術結合起來的時候，當這種結合的成果可以輕易受到為他人所用的時候，便順勢引發(fā)出尋求知識產權保護的問題來。從現(xiàn)代化的保險公司的運行過程來看，計算機—計算機程序始終扮演著基礎性地位，并與傳統(tǒng)保險活動、經(jīng)驗緊密結合后轉換、躍升為計算機軟件的形態(tài)，構成一種能夠以技術手段實施的技術方案，如保險產品設計的創(chuàng)新模式、日新月異的理賠處理機制等。因此保險商業(yè)方法專利在國內是有法律保障的。無可置疑，商業(yè)方法專利的興起與西方主要發(fā)達國家在高新技術領域的優(yōu)越地位及其全球戰(zhàn)略競爭政策分不開。發(fā)展中國家很難真正走到與之匹敵的地步。故此，發(fā)展中國家在相關的法律層面要有所裁量，盡力做到跟進發(fā)達國家引領的時代潮流的同時，根據(jù)本國的國情做出妥實的變換安排，顧及本國企業(yè)的現(xiàn)實境況及預期前景。就我國在商業(yè)方法專利一面的法律規(guī)定來說，由于商業(yè)方法涵蓋范圍廣泛，能有效地加強業(yè)者的競爭能力，筆者的初步想法就是，考慮到商業(yè)方法專利對相關行業(yè)的巨大影響力，特別是目前發(fā)達國家處于領先階段，應設立商業(yè)方法專利的專家鑒定強制制度，最大限度地避免因其過于專業(yè)，或者申請者刻意復雜化導致的審查疏漏，把不符合規(guī)定的申請及時過濾掉；此外，尚有必要縮短商業(yè)方法專利的保護期間，以為我國相關部門的企業(yè)創(chuàng)造趕超外資企業(yè)的動機和時機。我國的保險公司無論在規(guī)模、效益上，還是在市場發(fā)育程度、經(jīng)營決策理念上都無法與外資保險公司相比肩，很難指望它們頃刻間成為實力強勁的“后起之秀”，因此上述設計當可為國內保險企業(yè)爭取更多發(fā)展良機，打開適時謀求崛起的制度性管道。
（二）保險企業(yè)要在專利戰(zhàn)略的策劃與部署上加快節(jié)奏，培育知識產權的競爭思維。
近年來，保險學的專家學者不斷呼吁要以“全面性”、“科學性”、“發(fā)展性”為原則，力圖在“組織創(chuàng)新”、“管理創(chuàng)新”、“險種創(chuàng)新”、“營銷渠道創(chuàng)新”等方面貫徹實現(xiàn)保險創(chuàng)新。[46]這種創(chuàng)新實踐必然要求保險企業(yè)越來越廣泛地將以計算機為中心的電子商務引入業(yè)務流程，在不懈探索和學習中，結合行業(yè)特點和本企業(yè)實際，逐漸摸索出現(xiàn)代化的保險商業(yè)方法。然而，假使企業(yè)沒有為這種創(chuàng)新成果爭取到法律保護，那么在創(chuàng)新上的一切努力皆屬枉然。
專利戰(zhàn)略是由細致而微的制度聯(lián)結起來構成的體系，本身就嚴格拒斥空洞無益的泛泛而論。有學者在闡述企業(yè)專利戰(zhàn)略時就清楚地提醒說：“專利戰(zhàn)略不應當是抽象的概括，而應當落實為一系列具體的企業(yè)管理制度，以制度保障專利戰(zhàn)略的實施，這才有取勝的希望。”[47]轉回到保險公司來說，筆者認為，保險公司除了在保險專利戰(zhàn)略的制定和實施上多加思量（如重點關注基礎專利和關鍵專利，留意專利申請書的權利要求范圍，專利申請要走國際化的路線等等）外，尚應在專利戰(zhàn)略的技術衡量措施方面注重企業(yè)專利指標系統(tǒng)的定制與修訂，以便于持續(xù)地在數(shù)量和質量上密切檢測和監(jiān)控本公司的技術能力、創(chuàng)新水平，適時調整投資組合及研發(fā)方向，協(xié)調部門間合作、配合關系。如臺灣地區(qū)元勤科技提出一系列量化的專利指標組成了一個有機的評價系統(tǒng)就是有意義的嘗試，這里面的指標分別是“專利數(shù)目”（NumberofPatents，NOP）、“專利成長率”（PatentGrowthRateperQuarter，PGR）、“專利效率”（PropensitytoPatent，PTP）、“引證指標”（CitationIndex，CI）、“技術生命周期”（TechnologyCycleTime，TCT）、“科學關聯(lián)性”（ScienceLinkage，SL）。[48]
此外，保險企業(yè)內部還需進行一系列必要的改革，在與之有關的企業(yè)知識產權管理制度上配置合理的資源。像臺灣地區(qū)學者建議的“商品開發(fā)模式的改變”、“組織結構的調整”、“獎勵機制的建立”、“專利監(jiān)控”[49]等未嘗不對我們有所教益。為了增加針對性，并緊跟前沿動態(tài)，保險公司可以在確定專利領域以及設計商業(yè)方法專利之申請方案時參考美國專利商標局授予的保險商業(yè)方法專利。
【注釋】
[1]有人認為重大發(fā)展機遇主要體現(xiàn)在四個方面：（一）可以吸收先進經(jīng)驗，提高保鮮技術和管理水平；（二）可以引進競爭機制，加速保險市場發(fā)展和完善；（三）可以提高從業(yè)人員水平，推動保險業(yè)專業(yè)化經(jīng)營；（四）可以依據(jù)互惠原則，逐步拓展海外市場。鄒平、劉虹：《中國保險改革發(fā)展啟示錄》，中國社會科學出版社2003年版，第14-15頁。
[2]有人認為這具體反映在七個方面：（一）將推動市場主體多元化，中資公司競爭壓力增大；（二）將加快市場精細化，中資公司會讓出部分市場份額；（三）將實施人才本土化，中資公司會流失一些優(yōu)秀員工；（四）將推進產品多元化，中資公司產品競爭力被削弱；（五）將實現(xiàn)管理電子化，中資公司管理水平明顯落后；（六）將采取保單證券化，中資公司資金運用能力還不強；（七）將要求監(jiān)管國際化，中資公司適應國際規(guī)則有個過程。鄒平、劉虹：《中國保險改革發(fā)展啟示錄》，中國社會科學出版社2003年版，第11-13頁。
[3]保險業(yè)改革是多方面的，重點是兩個方面：一方面是保險市場主體，要繼續(xù)深化保險公司體制改革；另一方面是保險監(jiān)管部門，要大力推進保險行政審批制度改革。吳定富主編：《中國保險業(yè)發(fā)展改革報告（1979～2003）》，中國經(jīng)濟出版社2004年半，第35頁。
[4]裴光：《中國保險業(yè)競爭力研究》，中國金融出版社2002年版，第81-83頁。
[5]吳定富主編：《中國保險業(yè)發(fā)展改革報告（1979～2003）》，中國經(jīng)濟出版社2004年版，第71-75頁。
[6]“知識產權戰(zhàn)略可定義為：運用知識產權保護制度，為充分地維護自己的合法權益，獲得與保持競爭優(yōu)勢并遏制競爭對手，謀求最佳經(jīng)濟效益而進行的整體性籌劃和采取的一系列的策略與手段。就企業(yè)知識產權戰(zhàn)略而言，可以簡單地定義為企業(yè)為獲取與保證市場競爭優(yōu)勢，運用知識產權保護手段謀取最佳經(jīng)濟效益的策略與手段。”馮曉青：《企業(yè)知識產權戰(zhàn)略》（第2版），知識產權出版社2005年版，第12頁。
[7]按照馮曉青教授對企業(yè)知識產權戰(zhàn)略的特征之分析，企業(yè)知識產權戰(zhàn)略相對于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略而言，具有“整體上的非獨立性”，因此“在研究和實施企業(yè)知識產權戰(zhàn)略時，不能將其作用無限夸大”；且作為此一特點之延伸，“與企業(yè)經(jīng)營管理戰(zhàn)略緊密結合在一起，并成為企業(yè)經(jīng)營管理戰(zhàn)略的重要組成部分。”馮曉青：《企業(yè)知識產權戰(zhàn)略》（第2版），知識產權出版社2005年版，第15頁。
[8]“效仿法，又稱模仿法，是指以原有的某險種為模式，結合本公司的實際情況和條件，針對目標市場的發(fā)展與變化，進行必要的調整、修改、補充，從而研究開發(fā)新險種的方法。”關偉、周景林、孔佑杰編著：《現(xiàn)代保險行銷：啟動客戶市場的開發(fā)藝術》，中國金融出版社2000年版，第111頁。
[9]關偉、周景林、孔佑杰編著：《現(xiàn)代保險行銷：啟動客戶市場的開發(fā)藝術》，中國金融出版社2000年版，第111頁。
[10]張洪濤、時國慶主編：《保險營銷管理》，中國人民大學出版社2005年版，第177-178頁。
[11]這種盲目照抄照搬的現(xiàn)象在我國相當嚴重，如某省保監(jiān)局在一次調查中發(fā)現(xiàn)，該省一年中保險公司投放市場的新產品有70多個，但其中40多個沒有保費收入。中國保監(jiān)會主席評論時說，這或者是沒有充分考慮區(qū)域和城鄉(xiāng)差距，“一張保單賣全國”；或者是照抄照搬國外產品，不考慮中國國情（原文即為加粗形式——筆者注），存在“水土不服的現(xiàn)象。”聞西：《“一張保單賣全國”的沉重思考》
[12]截至目前為止美國專利商標局（USPTO）大約只有200多件關于保險的專利，此外根據(jù)Best’sReview（2004）報道這些保險專利中有9%是保險商品專利，其余大部分專利則在保險的行政處理程序或服務流程上。賴奎魁、翁順裕：《保險有專利嗎？》，載《政大智慧財產權評論》第三卷第一期，第3頁。
[13]陳智超：《專利法——理論與實務》（增訂二版），五南圖書出版股份有限公司2004年版，第10-11頁。
[14][美]伊恩C.巴隆：《電子商務與互聯(lián)網(wǎng)法》（第2卷），北京大學知識產權學院組織編譯，中國方正出版社2005年版，第14-8頁。
[15]根據(jù)權威的定義，“所謂電子商務，是指相關各方利用技術作為中介進行的交易，以及在組織內部和組織之間利用電子技術開展的活動。”并依次表現(xiàn)為四種類型：“企業(yè)—企業(yè)電子商務”、“企業(yè)—消費者電子商務”、“伙伴—伙伴電子商務”、“消費者—企業(yè)電子商務”。
[16][美]查克？馬丁：《數(shù)字化經(jīng)濟》，孟祥成譯，中國建材工業(yè)出版社、科文（香港）出版有限公司1999年版，第2頁。
[17]轉引自[美]杰弗里？雷波特、伯納德？杰沃斯基：《電子商務導論》（第2版），時啟亮、楊堅爭譯，中國財政經(jīng)濟出版社2004年版，第3-5頁。
[18][美]伊恩C.巴隆：《電子商務與互聯(lián)網(wǎng)法》（第2卷），北京大學知識產權學院組織編譯，中國方正出版社2005年版，第29-8頁（按該書的頁碼標示方式，意思是第29章的第8頁——筆者注）。
[19][美]伊恩C.巴隆：《電子商務與互聯(lián)網(wǎng)法》（第2卷），北京大學知識產權學院組織編譯，中國方正出版社2005年版，第29-14頁。
[20]馮震宇：《開創(chuàng)電子商務專利的判決：StateStreet判決影響電子商務的未來》，載氏著：《智慧財產權發(fā)展趨勢與重要問題研究》，元照出版公司2003年版，第99頁。
[21]馮震宇：《知識經(jīng)濟時代之智慧財產權問題與挑戰(zhàn)》，載臺灣法學會主編：《知識經(jīng)濟與法制改造——研討會專輯》，元照出版公司2002年版，第127頁。
[22]有人針對Google將其“Click-to-Click”申請專利一事發(fā)表評論文章時提到：“美國專利商標局（USPTO）對于核準商業(yè)方法型態(tài)專利是出了名的嚴厲，目前核準率是十分之一。尤其最近很多專家正大聲疾呼專利改革，這勢必將會減少一些技術特征過于簡單或范圍過大且已經(jīng)被廣泛使用的專利核準。”余佩珠：《Google期望將用于行動裝置的”Click-to-Call”專利化》
[23]馮震宇：《知識經(jīng)濟時代之智慧財產權問題與挑戰(zhàn)》，載臺灣法學會主編：《知識經(jīng)濟與法制改造——研討會專輯》，元照出版公司2002年版，第136頁。
[24]黃曉東：《試論我國金融產品專利保護的問題與對策》
[25]該審查基刪除“商業(yè)方法”特別處理的章節(jié)，并表示：“審查委員曾在處理針對商業(yè)方法的權利時遭遇過困難。實不應將該種權利要求歸為商業(yè)方法，而應將其視同任何其他制程權利要求處理。”劉尚志、陳佳麟：《電子商務與計算機軟件之專利保護——發(fā)展、分析、創(chuàng)新與策略》，中國政法大學2004年版，第82頁。
[26]美國的專利號的由主分類和次分類組成。
[27]賴奎魁、翁順裕：《保險有專利嗎？》，載《政大智慧財產權評論》第三卷第一期，第7-8頁。
[28]賴奎魁、翁順裕：《保險有專利嗎？》，載《政大智慧財產權評論》第三卷第一期，第13頁。
[29]賴奎魁、翁順裕：《保險有專利嗎？》，載《政大智慧財產權評論》第三卷第一期，第13-16頁。
[30]英勇：《胡桃殼里的保險帝國：華人國際保險分析師談美國保險市場》，北京大學出版社2003年版，第120頁。
[31]張洪濤、時國慶主編：《保險營銷管理》，中國人民大學出版社2005年版，第177-178頁。
[32]總體來說，在這方面走在前頭的是平安保險公司，該公司將其知識產權保護工作分三大類：商業(yè)秘密、著作權和商標。在專利，尤其是商業(yè)方法專利方面似乎動作緩慢，不夠積極。萬云：《金融業(yè)遭遇專利之憂》
[33]馬煒：《從“商業(yè)方法專利”談保險電子商務的知識產權保護》，載《上海保險》2005年第6期，第36頁。
[34]趙媛：《國內保險產品首次申請專利》
[35]有關人士認為，近期保險公司的短期險受挫事件的根源在于沒有與市場需求合拍，反應市場的敏感度和快捷度不夠，因而不能快速占領市場。但在筆者看來，如果相關保險企業(yè)就其開發(fā)的產品申請專利后，即便是市場反應不良，借助專利制度的阻隔，其他原本想行模仿一途的保險企業(yè)便會免受損失，從而避免了出現(xiàn)“一榮俱榮，一損俱損”的局面。
[36]吳、李文偉：《保險創(chuàng)新亟待法律保護》
[37]吳、李文偉：《保險創(chuàng)新亟待法律保護》
[38]吳、李文偉：《保險創(chuàng)新亟待法律保護》
[39]馮震宇：《企業(yè)e化？電子商務與法律風險》，元照出版公司2002年版，第15頁。
[40]劉春田：《知識產權法》（第二版），高等教育出版社、北京大學出版社2003年版，第183-184頁。
[41]張曄：《商業(yè)方法專利對電子商務環(huán)境下金融機構技術創(chuàng)新的啟示》
[42]張小都：《專利實質要件》，法律出版社2002年版，第53頁。
[43]國家知識產權局專利專利局審查業(yè)務管理部主編：《審查指南修改導讀》，知識產權出版社2002年版，第125頁。
[44]田力普主編：《發(fā)明專利審查基礎教程》，知識產權出版社2004年版，第87頁。
[45]沙海濤：《電子商務商業(yè)方法軟件的專利保護（上）》，載《電子知識產權》2003年第2期，第51頁。
[46]劉子操：《保險企業(yè)核心競爭力培育》，東北財經(jīng)大學出版社2005年版，第108頁。
[47]張玉編：《知識產權與市場競爭》，法律出版社2005年版，第113頁。
