時間：2022-10-23 03:56:22
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇法院財產(chǎn)保全擔(dān)保書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
仲裁保全擔(dān)保書的制作要點
(1)注明文書名稱;
(2)接受仲裁保全擔(dān)保的仲裁機(jī)構(gòu)名稱;
(3)擔(dān)保內(nèi)容主要寫清擔(dān)保人為仲裁保全申請?zhí)峁┑膿?dān)保財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價值及擔(dān)保人所承擔(dān)的責(zé)任;
(4)擔(dān)保人簽名，擔(dān)保人是法人或其他組織的，應(yīng)加蓋單位的公章;
(5)擔(dān)保日期;
(6)附項：注明作為擔(dān)保的財產(chǎn)情況
仲裁保全擔(dān)保書的范文篇2
××仲裁委員會：
根據(jù)《中華人民共和國仲裁法》第28條及《中華人民共和國民事訴訟法》第92條之有關(guān)規(guī)定，××(單位)已向你會提出仲裁保全申請，請求你會提交××人民法院對被申請(單位)采取凍結(jié)銀行存款 萬元(或查封、扣押相應(yīng)價值之其他財產(chǎn))的保全措施。本單位愿意為××(單位)提供仲裁保全經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，總金額 萬元，并承擔(dān)連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
擔(dān)保人：
法定代表人：
年 月 日
附：1.本單位營業(yè)執(zhí)照(或其他身份證明書)復(fù)印件1份;
2.擔(dān)保財產(chǎn)情況
仲裁保全擔(dān)保書的范文篇3
仲裁委員會：
根據(jù)《仲裁法》第28條之規(guī)定，我單位已向你會提出仲裁保全之申請，請求你會提交人民法院對被申請單位采取凍結(jié)其銀行存款____ 萬元(或查封、扣押有關(guān)財物)的保全措施，以切實能夠保護(hù)我單位合法權(quán)益的實現(xiàn)。我單位愿以銀行存款_______ 萬元(或其他財產(chǎn))作為保證。
擔(dān)保書范文(一)
履約擔(dān)保書
根據(jù)本擔(dān)保書，______________(承包人名稱)做為委托人(以下稱“承包人”，)和________________(擔(dān)保公司，證券公司或保險公司名稱)做為擔(dān)保人共同向債權(quán)人______________(雇主名稱)(以下稱雇主)承擔(dān)支付人民幣_________元的責(zé)任，承包人和擔(dān)保人均受本擔(dān)保書的約束。
鑒于承包人已于_______年______月______日同雇主簽署了_________(合同名稱)的書面協(xié)議，下文中的合同包括合同中規(guī)定的文件、圖紙、規(guī)范和修改;本擔(dān)保書的條件是：如果承包人迅速地忠實地履行了上述合同，本擔(dān)保書的責(zé)任失效;否則將保持有效。一旦雇主提出承包人違約，而雇主又履行了自己的責(zé)任，擔(dān)保人將迅速彌補(bǔ)違約的損失，或者迅速：
1.根據(jù)合同要求完成合同;或_______________________________________。
2.按合同條件提供雇主合格的投標(biāo)書，在雇主和擔(dān)保人確定了評標(biāo)價最低響應(yīng)性投標(biāo)人后，安排投標(biāo)人和雇主之間合同，在施工過程中提供足夠的資金，支付“合同價余額”以外完工所需的費(fèi)用，包括擔(dān)保人有責(zé)任承擔(dān)的賠償費(fèi)，但總數(shù)不超過上述第一段中提到的金額。這里所說的“合同價余額”指雇主按合同應(yīng)付給承包人的總額減法已合理地付給承包人的金額;或
3.付給雇主按合同條件完成合同所需的金額，但不超過本擔(dān)保書的限額。
本擔(dān)保人不承擔(dān)大于本擔(dān)保書限額的責(zé)任。任何有關(guān)本擔(dān)保的訴訟，必須是在缺陷責(zé)任證書發(fā)出后一年內(nèi)提出的為有效。除了雇主以外，任何人都無權(quán)對本擔(dān)保書的責(zé)任提出履行要求。承包人和擔(dān)保人的法人代表在此簽字蓋公章，以資證明。
擔(dān)保人(公章)：_________ 承包人(公章)：_________
代表(簽名)：___________ 代表(簽名)：___________
_________年_____月_____日 _________年_____月_____日
簽訂地點：_______________ 簽訂地點：_______________
擔(dān)保書范文(二)
財產(chǎn)保全擔(dān)保書
擔(dān)保人：(基本情況)
被擔(dān)保人：(基本情況)
擔(dān)保人愿做被擔(dān)保人的擔(dān)保人，為被擔(dān)保人向你院提出的訴訟財產(chǎn)保全申請做如下?lián)＃?/p>
一、擔(dān)保人負(fù)擔(dān)采取訴訟財產(chǎn)保全措施所需全部費(fèi)用;
二、如被擔(dān)保人訴訟財產(chǎn)保全申請錯誤，擔(dān)保人愿賠償被申請人因財產(chǎn)保全所遭受的全部損失。
三、將擔(dān)保人定期(存折，現(xiàn)金______萬元)交你院作抵押，可從中支付一、二項所需費(fèi)用。
此 致
________人民法院
擔(dān)保人：(簽字或蓋章)
年 月 日
擔(dān)保書范文(三)
經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書
擔(dān)保人：被擔(dān)保人：
一、擔(dān)保人_____________愿意為____________作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
二、被擔(dān)保人___________在_________________聘用期間，若出現(xiàn)貪污、盜竊、挪用公款或貨款(物)不還，違反公司相關(guān)制度等行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失，本人無力償還的部分由擔(dān)保人承擔(dān)并負(fù)責(zé)償還。
三、擔(dān)保人概況：
姓名:_________________
身份證號碼：_______________________
工作單位：__________________________
郵編及聯(lián)系電話：_____________________
四、擔(dān)保人與被擔(dān)保人關(guān)系：_______________
五、擔(dān)保人簽字蓋章：_____________________
六、請擔(dān)保人工作單位證明其擔(dān)保資格的真實性：
擔(dān)保人工作單位負(fù)責(zé)人簽字蓋章：______
擔(dān)保人工作單位蓋章：____________
填寫時間：______年______月______日
備注：
1、請附擔(dān)保人和被擔(dān)保人身份證復(fù)印件。
2、擔(dān)保順序為：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人員，員工的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人應(yīng)依此順序選擇。擔(dān)保人必須具備的條件：屬中華人民共和國合法公民;有較穩(wěn)定的收或固定資產(chǎn);愿意為被擔(dān)保人承擔(dān)風(fēng)險。
3、擔(dān)保人工作單位只為擔(dān)保人的擔(dān)保資格的真實性作證明，不負(fù)任何經(jīng)濟(jì)責(zé)任或連帶責(zé)任。
4、擔(dān)保人工作單位對擔(dān)保資格的真實性證明時應(yīng)加蓋單位法人章或人事部門章。
5、擔(dān)保書一式三份，用人單位、擔(dān)保人、被擔(dān)保人各持一份。
擔(dān)保書范文(四)
借款擔(dān)保書
出借人： 電話： 身份證號：
借款人： 電話： 身份證號：
保證人： 電話： 身份證號：
鑒于出借人_____于_____年_____月_____日向借款人_____提供借款人民幣_____元(大寫：元整)(以下稱借款金額)，且雙方于_____年_____月_____日就該筆借款簽訂了借款合同(該借款合同附件后)，依據(jù)上述借款合同該筆借款期限為_____，利率為_____。保證人已了解并同意上述借款合同所有條款，應(yīng)出借人的要求，保證人同意為上述借款提供擔(dān)保，現(xiàn)向出借人保證如下：
一、本保證人保證借款人全面履行借款合同。如借款人未能按借款合同規(guī)定償付到期應(yīng)付款項，包括本金、利息、罰息、違約金和賠償金(以下稱“到期應(yīng)付款項”)，不論由何原因造成，對此到期應(yīng)付款項的_____%(即相當(dāng)于借款金額_____%【人民幣_____元】的本金、利息、罰息、違約金和賠償金)，保證人保證按下述第二條規(guī)定承擔(dān)連帶償付責(zé)任和連帶賠償責(zé)任。
二、如果借款人未能按借款合同規(guī)定如數(shù)償付上述到期應(yīng)付款項，出借人即有權(quán)直接向保證人索償，而無須先行向借款人追償或處分抵押品，本保證人保證在收到出借人第一次書面要求還款通知后 天內(nèi)，即無條件按通知要求將保證人擔(dān)保范圍內(nèi)的所有款項主動支付給出借人，應(yīng)支付額計算至本保證人實際支付日。上述要求還款通知書，即作為付款憑證，對保證人具有法律約束力。
三、如果本保證人未能按前條規(guī)定期限履行上述擔(dān)保責(zé)任，由此造成的延付 利息和出借人的其它經(jīng)濟(jì)損失由本保證人承擔(dān)，保證人保證不提出異議和抗辯。 四、本擔(dān)保合同自保證人和出借人簽字之日起生效，保證期間為借款合同履行期屆滿之日起三年。
五、在執(zhí)行本擔(dān)保書過程中如有爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商不能解決的，應(yīng)向出借人所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
六、本擔(dān)保書正本一式二份，出借人和保證人各執(zhí)一份。
出借人： (簽字或蓋章)簽訂日期： 年 月 日
保證人： (簽字或蓋章)簽訂日期： 年 月 日
擔(dān)保書范文(五)
員工擔(dān)保書
本人，xx，男，身份證號碼為：______________愿意為_______先生/女士作擔(dān)保，其身份證為：_______(以下簡稱被擔(dān)保人)，按下列條件為其擔(dān)保。
擔(dān)保范圍：
(一)保證被擔(dān)保人嚴(yán)格遵紀(jì)守法，嚴(yán)格遵守貴公司規(guī)章制度;
(二)保證被擔(dān)保人在貴公司履行職務(wù)或工作期間，不以盜竊、商業(yè)侵占、挪用公司資金、收受賄賂等任何手段侵犯貴公司或貴公司客戶利益，不做有損于貴公司形象和聲譽(yù)的事;
(三)保證被擔(dān)保人不從事與貴公司相同或相似的營業(yè)，不做任何兼職工作;
(四)保證被擔(dān)保人嚴(yán)格保守貴公司營銷網(wǎng)絡(luò)、工藝、技術(shù)等商業(yè)秘密;
(五)保證被擔(dān)保人對因其工作失職、瀆職、失職以及損毀公司財物而給貴公司造成的損失及時賠償;被擔(dān)保人品行優(yōu)良，勤奮認(rèn)真，相信他一定能履行自己職責(zé)，努力工作。
擔(dān)保人簽名：______________
與被擔(dān)保人關(guān)系：______________ 聯(lián)系電話：______________
附件：擔(dān)保人身份證復(fù)印件及房產(chǎn)證復(fù)印件以及被擔(dān)保人身份證復(fù)印件
20xx年/xx月
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關(guān)鍵詞：民商法；財產(chǎn)保全損害責(zé)任；認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
1 案情介紹
上訴人（原審原告）H公司
被上訴人（原審被告）Y公司
2011年2月14日，Y公司以定作合同價款糾紛為由，將H公司與案外人（工程分包方）訴至江蘇省江陰市人民法院，要求判令其共同給付鋁型材加工款人民幣785，149.85元（以下幣種同）及其利息，鋁型材報廢損失費(fèi)426，035.11元及其利息，鋁型材差價款373，192.80元及其利息，三項共計1，584，377.76元及其利息，并要求判令Y公司對分包方應(yīng)承擔(dān)的款項承擔(dān)連帶清償責(zé)任。同日，Y公司申請財產(chǎn)保全，凍結(jié)了H公司的銀行存款165萬元。Y公司證據(jù)包括其與H公司簽訂的鋁型材供貨合同、Y公司、H公司與分包方簽訂的備忘錄、H公司委托分包方的總經(jīng)理周建忠簽署的擔(dān)保書等。江陰市人民法院查明事實后判決：一、分包方給付Y公司鋁型材加工款785，149.85元及其利息、鋁型材報廢損失費(fèi)426，035.11元及其利息、鋁型材差價款281，400元及其利息；二、H公司給予Y公司鋁型材差價款281，400元及其利息；三、駁回Y公司其余訴訟請求。判決后H公司不服，提起上訴，江蘇省無錫市中級人民法院判決：駁回上訴，維持原判。Y公司于2013年4月1日向法院申請執(zhí)行后，H公司即履行了判決書確定的支付金額（304，747.08元）。
2013年6月17日，H公司以申請訴訟財產(chǎn)保全損害責(zé)任糾紛為由，將Y公司訴至上海市浦東新區(qū)人民法院，要求判令Y公司賠償其賬戶被凍結(jié)期間的利息損失，以1，345，252.92元（165萬元-304，747.08元）為基數(shù)，自賬戶被凍結(jié)之日（2011年2月21日）起至解封之日止，按中國人民銀行同期貸款利率的1.2倍計算。
審理中，Y公司確認(rèn)未申請解除過財產(chǎn)保全；H公司確認(rèn)，其賬戶于2013年7月27日自動解封。
2 裁判結(jié)論
一審法院認(rèn)為對于是否存在財產(chǎn)保全錯誤，應(yīng)采過錯責(zé)任原則。雖然判決H公司應(yīng)支付的金額與Y公司的金額相差很大，但基于江陰市人民法院查明的事實，Y公司形成H公司與分包方共同欠結(jié)其鋁型材加工款、報廢損失費(fèi)和差價款共計1，584，377.76元及其利息的認(rèn)識，并申請凍結(jié)H公司的銀行存款165萬元，屬于認(rèn)識錯誤，是情有可原的。后因H公司提起上訴，客觀上使一審判決結(jié)果處于不確定的狀態(tài)。但在H公司履行了判決義務(wù)后，Y公司怠于申請解除對H公司的財產(chǎn)保全措施，顯有過錯，考慮到申請解封與解除保全的時間銜接問題，一審法院酌定Y公司自2013年5月15日起對H公司的利息損失承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此，一審依照《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》第六條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百零五條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決：Y公司應(yīng)賠償H公司利息損失15，485.36元（以1，345，252.92元為基數(shù)，自2013年5月15日起至2013年7月27日止， 按中國人民銀行同期貸款利率計算）。
H公司不服原審判決而提起上訴。
二審法院認(rèn)為，本案應(yīng)屬一般侵權(quán)責(zé)任，應(yīng)以主觀過錯為構(gòu)成要件，適用過錯責(zé)任原則。財產(chǎn)保全是對待決訴訟利益的確保，本身具有估算的特點和預(yù)防的性質(zhì)，不能苛求Y公司要精確預(yù)測出案件審理的結(jié)果并以之作為保全的標(biāo)的①，因此很難因為保全的范圍或數(shù)額與判決結(jié)果之間有差異而直接認(rèn)定Y公司存在主觀過錯。故認(rèn)定Y公司在知道H公司履行了判決義務(wù)之前，對財產(chǎn)保全的申請沒有過錯；對在此之后未申請解除財產(chǎn)保全存在過錯。據(jù)此，二審法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定判決：駁回上訴，維持原判。
3 評析意見
3.1 歸責(zé)原則的認(rèn)定
歸責(zé)原則，是指確定侵權(quán)行為人承擔(dān)侵權(quán)損害賠償責(zé)任的一般準(zhǔn)則，它是在損害事實已經(jīng)發(fā)生的情況下，為確定侵權(quán)行為人對自己的行為所造成的損害是否需要承擔(dān)民事賠償責(zé)任的原則②。對于財產(chǎn)保全損害責(zé)任的規(guī)則原則，理論界存在客觀說和主觀說兩種觀點。
客觀說認(rèn)為，財產(chǎn)保全損害責(zé)任屬于特殊侵權(quán)責(zé)任，應(yīng)適用無過錯責(zé)任原則，即無論財產(chǎn)保全申請人是否存在過錯，均以前一訴訟結(jié)果這一客觀事實作為判斷保全是否正當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。因為申請財產(chǎn)保全的目的是為贏得訴訟后能有效的執(zhí)行到位，如果訴訟請求沒有獲得支持，則財產(chǎn)保全的申請就失去了應(yīng)有的基礎(chǔ)。另一方面，申請人申請財產(chǎn)保全時應(yīng)盡到謹(jǐn)慎合理地注意義務(wù)，權(quán)衡可能因申請錯誤所承擔(dān)的法律責(zé)任，不得濫用③。
主觀說認(rèn)為，財產(chǎn)保全損害責(zé)任屬于一般侵權(quán)責(zé)任，主張適用過錯責(zé)任原則，即以申請人是否具有主觀上的過錯作為判斷保全是否正當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。因為申請人的主張是否能獲得法院的支持，關(guān)鍵在于申請人是否提供了足以令法院信服的證據(jù)，而實踐中不乏申請人過于自信既有的證據(jù)或因認(rèn)識錯誤而提起財產(chǎn)保全，最終因證據(jù)不足而敗訴的情形，對于類似的情況，則不宜以財產(chǎn)保全錯誤定性。
本案中，一二審法院均采主觀說，具有一定的司法實踐意義。因為財產(chǎn)保全損害責(zé)任糾紛屬于侵權(quán)之訴，在侵權(quán)歸責(zé)原則的體系中，過錯推定原則和無過錯責(zé)任原則因加重了行為人的責(zé)任，故需要法律的明文規(guī)定。而現(xiàn)行法律中未對財產(chǎn)保全申請錯誤的行為進(jìn)行上述明文規(guī)定，故其應(yīng)屬于一般侵權(quán)行為，適用過錯責(zé)任原則。
3.2 過錯的認(rèn)定
在財產(chǎn)保全損害責(zé)任糾紛中對于過錯的認(rèn)定，應(yīng)結(jié)合案情分析申請人和申請保全時是否有基本的依據(jù)，即是否有基本的證據(jù)支持。過錯可以分為故意和過失兩種。故意是指申請人無證據(jù)或提供證據(jù)明顯與案情無關(guān)；申請保全提供錯誤財產(chǎn)線索；惡意訴訟等。過失是指行為人對受害人應(yīng)負(fù)注意義務(wù)的疏忽或懈怠，即申請人在和申請財產(chǎn)保全的過程中未對被申請人的財產(chǎn)盡到合理的注意義務(wù)。
不同的申請人應(yīng)盡到的注意義務(wù)的程度是不同的，可以分為一般注意義務(wù)和專業(yè)注意義務(wù)。一般注意義務(wù)是以一般人在通常情況下能夠注意到為標(biāo)準(zhǔn)，如果沒有注意到即為過失。專業(yè)注意義務(wù)是以具有相當(dāng)知識或經(jīng)驗的人，對于一定事件的注意作為標(biāo)準(zhǔn)，此種注意義務(wù)要高于一般注意義務(wù)。
本案中，Y公司為其提供了與H公司的定作合同、H公司的委托人周建忠簽字的擔(dān)保書等基本證據(jù)。雖然最終其H公司的金額沒有得到全部支持，但Y公司在和申請保全時沒有損害H公司保全財產(chǎn)的故意和過失。在H公司履行了判決義務(wù)之后，Y公司應(yīng)及時申請解除財產(chǎn)保全，但其直至H公司銀行賬戶自動解封時仍未提出解封申請，故Y公司對于H公司的銀行賬戶繼續(xù)被凍結(jié)存在過錯。
3.3 損失的認(rèn)定
在確定申請人有過錯之后就要考慮損失的賠償問題。財產(chǎn)保全損害責(zé)任糾紛中損失的認(rèn)定可以劃分為直接損失和間接損失④。直接損失是指被申請人現(xiàn)有財產(chǎn)的減少，如保全造成財產(chǎn)的損毀、貶值。間接損失是指可得利益的減少，即對于處于增值狀態(tài)中的財產(chǎn)損害的結(jié)果，如銀行存款的利息、交易被限制導(dǎo)致的違約金損失。直接損失系因申請保全錯誤所造成，理應(yīng)賠償。間接損失則應(yīng)根據(jù)案件事實進(jìn)行具體判定，結(jié)合因果關(guān)系和可預(yù)見性原則等進(jìn)行綜合考量。
實踐中，被申請保全的財產(chǎn)可以分為三類：銀行存款、房產(chǎn)物資和股票債券。一、關(guān)于銀行存款，其被凍結(jié)的損失一般認(rèn)定為貸款利息和存款利息的差額，或因企業(yè)存款利息較小，酌定按照貸款利息賠償；二、關(guān)于房產(chǎn)物資，如果主張租金損失，一般凍結(jié)房屋買賣和物資交易不影響租賃等使用權(quán)的行使，因不存在因果關(guān)系故法院不予支持；如果主張逾期交房的違約金，根據(jù)可預(yù)見性的原則，只有在證明申請人明知房屋已出賣、違約金已實際支付的情況下法院才可能支持；關(guān)于物資的市場交易差價，因不具有明顯的因果關(guān)系，一般不予支持，除非是生鮮食品、季節(jié)性商品等具有特殊性質(zhì)的物資；三、關(guān)于股票債券，因其可流通的性質(zhì)和市場價值存在波動，法院需結(jié)合申請人在申請保全時是否可預(yù)見被申請人財產(chǎn)的損失及損失是否與保全行為存在因果關(guān)系具體分析判定。
本案中，Y公司申請保全，凍結(jié)了H公司的銀行存款，客觀上影響了H公司日常經(jīng)營所需的流動資金，H公司被凍結(jié)存款的貸款利息屬于間接損失，Y公司應(yīng)予以賠償。
參考文獻(xiàn)
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②楊立新：《侵權(quán)損害賠償》第五版，法律出版社，第63頁
中華人民共和國最高人民法院
民 事 判 決 書
(1999)經(jīng)終字第244號
上訴人(原審被告）：江蘇省海洋運(yùn)輸總公司。
住所地：江蘇省南京市中山北路507號。
法定代表人：符道仁，該公司總經(jīng)理。
委托人：邱維勇，該公司職員。
被上訴人（原審原告）：中國銀行蘇州分行。
住所地：江蘇省蘇州市人民路490號。
法定代表人：嚴(yán)玉彪，該行行長。
委托人：陳建偉，該行職員。
委托人：杭建，北京恩澤法律事務(wù)所律師。
上訴人江蘇省海洋運(yùn)輸總公司（以下簡稱省運(yùn)公司〉因與被上訴人中國銀行蘇州分行（以下簡稱蘇州分行）借款擔(dān)保糾紛一案，不服江蘇省高級人民法院（1997）蘇經(jīng)初字第6號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭進(jìn)行了審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
查明：1991年5月21日，蘇州分行與蘇州海運(yùn)公司（以下簡稱蘇運(yùn)公司〉簽訂一份借款合同約定，蘇州分行貸給蘇運(yùn)公司美元325萬元，借款用途為進(jìn)口二手輪，借款期限為自第一筆用匯之日起，在48個月之內(nèi)分期還清全部貸款本息；借款利率為浮動利率，外匯貸款利率按總行公布的綜合利率，3－5年期按3個月浮動。合同還約定，蘇運(yùn)公司不按期歸還貸款，蘇州分行有權(quán)從省運(yùn)公司在任何銀行開立的帳戶扣收，并從過期之日起，對逾期貸款部分按借款利率加收10－30％的罰息。同年5月22日，省運(yùn)公司為蘇運(yùn)公司的該筆借款向蘇州分行出具一份擔(dān)保書，承諾擔(dān)保金額包括本息及費(fèi)用，擔(dān)保期限自本息及全部費(fèi)用還清為止，擔(dān)保方式為連續(xù)的賠償責(zé)任。合同簽訂后，蘇州分行于同年7月23日給付蘇運(yùn)公司現(xiàn)匯175萬美元，另150萬美元早于合同簽訂之前的5月6日由蘇州市輪船公司（以下簡稱輪船公司〉以給付“蘇州號”輪船的形式轉(zhuǎn)貸給蘇運(yùn)公司。蘇運(yùn)公司于同年12月23目歸還蘇州分行本金100萬美元、利息212271.66美元；一審期間，蘇州分行從蘇運(yùn)公司破產(chǎn)財產(chǎn)中受償143719.80美元。剩余本金2106280.2美元及相關(guān)利息至今未還。1996年12月23日蘇州分行致函省運(yùn)公司要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，省運(yùn)公司收函后未予答復(fù)。
另查明，蘇運(yùn)公司是經(jīng)蘇州市人民政府批準(zhǔn)，由省運(yùn)公司和輪船公司合資組建，并由雙方派員組成董事會。1989年7月1日，輪船公司與蘇州分行簽訂一份借款合同，借款金額150萬美元，用于購買二手輪，省運(yùn)公司為此提供擔(dān)保。蘇州分行于1990年1月4日給付現(xiàn)匯150萬美元。輪船公司委托省運(yùn)公司購買二手輪并將該筆借款直接匯入省運(yùn)公司指定帳戶，省運(yùn)公司為其購買一艘二手輪，該輪命名為“蘇州號”。輪船公司考慮到自己無外匯來源，于1991年3月25日書面致函蘇州分行，申請將150萬美元貸款本金（已購買“蘇州號”海輪）及利息轉(zhuǎn)貸給蘇運(yùn)公司，并載明轉(zhuǎn)貸后的擔(dān)保人仍為省運(yùn)公司。蘇州分行于同年5月6日回函輪船公司，同意其轉(zhuǎn)貸申請，并請?zhí)K運(yùn)公司與蘇州分行簽訂借款合同，明確由省運(yùn)公司作擔(dān)保。上述兩份函件均抄送省運(yùn)公司。蘇運(yùn)公司董事會研究決定再貸款175萬美元購買一艘海輪，蘇運(yùn)公司遂于1991年5月21日與蘇州分行簽訂了上述325萬美元的借款合同。省運(yùn)公司為此出具擔(dān)保書。1996年12月23日蘇州分行致函省運(yùn)公司稱，“蘇州海運(yùn)公司于1991年5月21日，向我行轉(zhuǎn)貸款325萬美元已全部到期后，我行每個季度均向你公司要求履行擔(dān)保責(zé)任，但你公司均未履行自己保證，收函后如有異議，請在5日內(nèi)告知我行，并希你公司履行自己擔(dān)保責(zé)任”。省運(yùn)公司收函后未作答復(fù)。
再查明，在一審訴訟中，蘇運(yùn)公司于1997年5月向蘇州市滄浪區(qū)人民法院申請破產(chǎn)，該院于同年6月25日以（1997）滄經(jīng)破字第3－2號裁定書裁定蘇運(yùn)公司債務(wù)清償分配方案。蘇州分行申報了上述全部債權(quán)，并受償折合美元143719．80元。
江蘇省高級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，1991年5月21日，蘇運(yùn)公司與蘇州分行所簽借款合同合法有效。借款到期后，蘇運(yùn)公司只還了部分本息，蘇州分行從蘇運(yùn)公司破產(chǎn)財產(chǎn)中受償貨幣及實物折價143719．80美元。省運(yùn)公司為上述借款所作的保證是其真實意思表示。對蘇州分行未受償部分，省運(yùn)公司應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。該筆325萬美元包括從輪船公司轉(zhuǎn)貸而來的150萬美元，蘇運(yùn)公司予以認(rèn)可。省運(yùn)公司作為蘇運(yùn)公司的合資一方，知悉150萬美元的轉(zhuǎn)貸事實，其“轉(zhuǎn)貸未經(jīng)省運(yùn)公司同意因而不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的抗辯理由不能成立。該院根據(jù)最高人民法院關(guān)于《審理經(jīng)濟(jì)合同糾紛案件有關(guān)保證的若干問題的規(guī)定》第23條、最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）若干問題的意見》第61條第1項之規(guī)定，判決省運(yùn)公司償還蘇州分行本金2106280．20美元、利息及罰息1682558．03美元。一審案件受理費(fèi)157041元、財產(chǎn)保全費(fèi)309082元均由省運(yùn)公司承擔(dān)。
省運(yùn)公司不服江蘇省高級人民法院上述民事判決向本院提出上訴稱，上述借款中的150萬美元轉(zhuǎn)貸事實未經(jīng)省運(yùn)公司同意，該轉(zhuǎn)貸行為是輪船公司與蘇州分行和蘇運(yùn)公司的事情。盡管省運(yùn)公司為輪船公司向蘇州分行借款150萬美元作擔(dān)保，但并不意味著對轉(zhuǎn)貸后的新的借款人蘇運(yùn)公司作擔(dān)保，其對此不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。再者，輪船公司自購買“蘇州號”至轉(zhuǎn)貸一年多的時間，輪船必有折舊，折舊費(fèi)應(yīng)由輪船公司承擔(dān)，轉(zhuǎn)貸之前的利息也不應(yīng)由省運(yùn)公司承擔(dān)。另外，借款人蘇運(yùn)公司已經(jīng)破產(chǎn)，其所借款項的利息應(yīng)計至破產(chǎn)宣告日。蘇州分行答辯稱，省運(yùn)公司為輪船公司轉(zhuǎn)貸前的150萬美元提供擔(dān)保，蘇運(yùn)公司董事會由輪船公司和省運(yùn)公司組成，輪船公司的轉(zhuǎn)貸申請和蘇州分行的批轉(zhuǎn)報告均抄送省運(yùn)公司，省運(yùn)公司為該筆325萬美元借款作擔(dān)保，其中包括150萬美元轉(zhuǎn)貸款，蘇運(yùn)公司予以認(rèn)可，省運(yùn)公司未提出異議。省運(yùn)公司收到蘇州分行發(fā)的催款函后亦未提出異議。因此，省運(yùn)公司應(yīng)對該筆借款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。請求駁回上訴，維持原判。
本院認(rèn)為：蘇州分行與蘇運(yùn)公司簽訂的借款合同是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，合法有效。省運(yùn)公司對此出具的擔(dān)保書亦是其真實的意思表示。蘇運(yùn)公司作為借款人對該筆325萬美元借款（包括150萬美元的轉(zhuǎn)貸款）的事實是認(rèn)可的，而且也已形成了轉(zhuǎn)貸事實，并按325萬美元本金還付了部分本息。蘇運(yùn)公司的借款計劃是由該公司董事會研究決定，該公司董事會是由省運(yùn)公司和輪船公司的人員組成，其所作意見代表了省運(yùn)公司的意志。蘇州分行1990年1月4日貸給輪船公司的150萬美元，亦是由省運(yùn)公司提供的擔(dān)保，此后，輪船公司的轉(zhuǎn)貸申請和蘇州分行的批復(fù)均抄報省運(yùn)公司，省運(yùn)公司并未提出異議。轉(zhuǎn)貸申請和批復(fù)載明了轉(zhuǎn)貸150萬美元及轉(zhuǎn)貸之前的利息。蘇州分行的催款函中也提出“如有異議，請在5日內(nèi)提出”，但省運(yùn)公司未提出異議。再者，在蘇州分行與蘇運(yùn)公司、省運(yùn)公司簽訂借款合同和擔(dān)保合同之前，轉(zhuǎn)貸事實已經(jīng)發(fā)生，蘇運(yùn)公司已實際擁有了“蘇州號”輪船。綜上表明，省運(yùn)公司對該筆150萬美元轉(zhuǎn)貸款及利息所承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任是明知的。省運(yùn)公司對150萬美元及利息不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的上訴理由不能成立。另外，蘇州分行參加了蘇運(yùn)公司的破產(chǎn)清算，及時行使了破產(chǎn)債權(quán)人的權(quán)利。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）若干問題的意見》第61條第1項“債權(quán)人可以作為破產(chǎn)債權(quán)人參加破產(chǎn)程序，以其全部債權(quán)額作為債權(quán)申報并參與財產(chǎn)分配，還可就不足受償部分向保證人追償”的規(guī)定，省運(yùn)公司的擔(dān)保責(zé)任不能免除。擔(dān)保的真實目的在于當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時，由擔(dān)保人承擔(dān)全部債務(wù)的清償責(zé)任，作為破產(chǎn)債權(quán)在沒有擔(dān)保的情況下，其債權(quán)利息計算至破產(chǎn)宣告之日，以便于破產(chǎn)清算。但對設(shè)有擔(dān)保且經(jīng)破產(chǎn)程序尚未得到清償?shù)膫鶛?quán)，則不適用破產(chǎn)法的規(guī)定，因為擔(dān)保人與債權(quán)人之間屬于債權(quán)擔(dān)保法律關(guān)系而非破產(chǎn)債權(quán)清算關(guān)系，應(yīng)適用擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定。因此，省運(yùn)公司不能因蘇運(yùn)公司的破產(chǎn)而不承擔(dān)破產(chǎn)債權(quán)未受清償之后的利息。綜上，省運(yùn)公司的上訴理由不能成立，本院不予采納。原審判決認(rèn)定事實清楚，證據(jù)充分，適用法律正確，應(yīng)予維持。但對1998年l1月3日蘇運(yùn)公司破產(chǎn)程序終結(jié)后，蘇州分行未受清償債權(quán)利息未予處理不當(dāng)，應(yīng)當(dāng)予以補(bǔ)充。本院根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
一、維持江蘇省高級人民法院〈1997〉蘇經(jīng)初字第6號民事判決。
二、江蘇省海洋運(yùn)輸總公司償付中國銀行蘇州分行自1998年11月3日至實際給付之日本金2106280．2美元的利息（按中國人民銀行同期外匯貸款利率計付）。
上述款項于本判決送達(dá)之次日起10日內(nèi)履行，逾期履行則按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條處理。
二審上訴費(fèi)157041元由江蘇省海洋運(yùn)輸總公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長：宋曉明
審判員：于松波
審判員：賈緯
委托人:彭家政、肖啟斌,湖南天牌律師事務(wù)所律師。
賠償義務(wù)機(jī)關(guān):衡陽市城北區(qū)人民法院。
法定代表人:周光宇,院長。
審判機(jī)關(guān):湖南省衡陽市中級人民法院。
賠償委員會組成人員:杜建章、王振初、張良教、龐香嚴(yán)、劉江。
申請賠償理由
衡陽市城北區(qū)人民法院在審理和執(zhí)行一起經(jīng)濟(jì)糾紛案件過程中,把本屬于賠償請求人許祖生的一輛奧拓7080轎車型小客車強(qiáng)行扣押,并作價抵給與賠償請求人無關(guān)的他人營運(yùn)。許祖生向衡陽市城北區(qū)人民法院提出賠償請求,衡陽市城北區(qū)人民法院決定給予48000元賠償金。但許祖生認(rèn)為其實際經(jīng)濟(jì)損失至少是72000元加上停運(yùn)期間的營運(yùn)損失和利息,遂依法請求衡陽市中級人民法院賠償委員會撤銷衡陽市城北區(qū)人民法院賠償決定書,對其實際損失給予足額賠償。
事實和證據(jù)
衡陽市中級人民法院賠償委員會經(jīng)審理查明:衡陽市城北區(qū)人民法院在審理賀鵬訴劉運(yùn)仁酒家轉(zhuǎn)讓合同糾紛一案中,根據(jù)賀鵬的財產(chǎn)保全申請,于1995年1月10日作出民事裁定,裁定扣押劉運(yùn)仁所有的湘d.x0955號奧拓牌轎車型小客車。同月29日,衡陽市城北區(qū)人民法院在未撤銷裁定,未扣押到該車的有效證照,也未通知交警部門不予辦理該車過戶手續(xù)的情況下,接受劉運(yùn)仁以朱湘?zhèn)ベ徺I的不具備完全產(chǎn)權(quán)的房屋作抵押,把所扣車輛交回劉運(yùn)仁繼續(xù)營運(yùn)。同年3月25日,衡陽縣人民法院在執(zhí)行衡陽縣集兵信用社訴劉運(yùn)仁借款合同糾紛一案時,把劉運(yùn)仁所有的湘d.x0955號奧拓牌轎車型小客車扣押,并以72000元的價格拍賣給許祖生,且于同年4月11日通過衡陽市交警支隊辦理了車輛過戶手續(xù)。為使該車的拍賣價款與案件執(zhí)行標(biāo)的相一致,裁定書寫為“折價人民幣48000元”。同年7月5日,許祖生又以69500元的價格把該車轉(zhuǎn)賣給董少階,但未辦理過戶手續(xù)。董少階用許祖生原有的證照投入營運(yùn)。同年8月24日,賀鵬訴劉運(yùn)仁酒家轉(zhuǎn)讓合同糾紛一案的判決發(fā)生法律效力。10月6日,賀鵬提出執(zhí)行申請,要求強(qiáng)制拍賣劉運(yùn)仁的湘d.x0955號奧拓牌轎車型小客車,以清償其欠款。1996年1月2日,衡陽市城北區(qū)人民法院把董少階正在營運(yùn)中的該車輛予以扣押。董少階提出執(zhí)行異議,衡陽市城北區(qū)人民法院以其購車是在該院扣押該車之后為由不予采納。1月29日,衡陽市城北區(qū)人民法院裁定將該車按衡陽市價格事務(wù)所核定價62400元過戶給賀鵬。后該車幾經(jīng)轉(zhuǎn)賣,不知去向。1996年4月8日,許祖生、董少階以錯誤扣押執(zhí)行為由,向衡陽市城北區(qū)人民法院提出賠償請求,遭拒絕。1997年2月26日,許祖生、董少階又向衡陽市城北區(qū)人民法院提出確認(rèn)賠償請求。同年3月20日,衡陽市城北區(qū)人民法院作出(1996)北賠確字第2號致害行為違法性確認(rèn)書,確認(rèn)該院扣押、執(zhí)行已屬許祖生所有的奧拓車的行為違法。同時,在與申請人許祖生協(xié)商賠償未果的情況下,于同年7月8日作出(1997)北法賠字第2號決定,支付許祖生賠償金48000元。
上述事實有下列證據(jù)證明:
1.1995年1月10日衡陽市城北區(qū)人民法院制發(fā)的(1995)北房民初字第3—l號裁定書。
2.1995年1月28日,朱湘?zhèn)コ鼍叩臑閯⑦\(yùn)仁提供財產(chǎn)擔(dān)保書。
3.1995年1月29日,劉運(yùn)仁給城北區(qū)人民法院出具的收條。
4.1995年3月1日、25日,衡陽縣人民法院制發(fā)的(1995)蒸集經(jīng)初字第2號民事裁定書和協(xié)助執(zhí)行通知書。
5.衡陽市交警支隊1996年4月16日給許祖生辦理車牌號碼為湘d.x0955奧拓車的過戶手續(xù)。
6.許祖生證實:該車已轉(zhuǎn)買給董少階,價格為69500元,未辦過戶手續(xù)。
7.衡陽市價格事務(wù)所1996年1月10日對湖d.x0955號奧拓小汽車價格鑒定證明。
8.衡陽市城北區(qū)人民法院1996年1月16日制發(fā)的(1995)北法執(zhí)字第126號裁定書。
9.1996年4月8日、1997年2月26日,許祖生、董少階兩次向衡陽市城北區(qū)人民法院提交的確認(rèn)賠償請求書。
10.1997年3月20日,衡陽市城北區(qū)人民法院制發(fā)的致害行為違法性確認(rèn)書。
11.1997年7月8日,衡陽市城北區(qū)人民法院制發(fā)的(1997)北法賠字第2號賠償決定書。
判案理由
衡陽市中級人民法院賠償委員會審理認(rèn)為:
1.衡陽市城北區(qū)人民法院在審理和執(zhí)行其他經(jīng)濟(jì)糾紛案件中,對案外人許祖生合法購得的小汽車違法扣押、變賣的事實清楚,證據(jù)充分,其行為侵害了許祖生的合法權(quán)益。許祖生有依法取得國家賠償?shù)臋?quán)利。該案中,董少階曾與許祖生共同申請國家賠償,但董從許祖生手里購車未依法辦理過戶手續(xù),董尚未成為該車的合法所有權(quán)人,其財產(chǎn)權(quán)并未受到衡陽市城北區(qū)人民法院違法扣押、變賣行為的侵害,董少階與衡陽市城北區(qū)人民法院之間沒有形成司法賠償法律關(guān)系。衡陽市城北區(qū)人民法院未將董少階確定為共同賠償請求人是正確的。董少階的請求可通過民事訴訟等途徑解決。
2.衡陽市城北區(qū)人民法院錯誤執(zhí)行了案外人許祖生的財產(chǎn),根據(jù)《國家賠償法》第三十一條之規(guī)定,應(yīng)承擔(dān)國家賠償責(zé)任。
3.根據(jù)《國家賠償法》第二十八條之規(guī)定,國家賠償原則是直接損失原則,即國家只對直接損失負(fù)責(zé)賠償,而不對間接損失負(fù)責(zé)。直接損失僅指已經(jīng)取得的利益的喪失,間接損失指可能取得的利益的喪失。本案中許祖生提出的營運(yùn)收入等顯屬可能取得的利益,應(yīng)為間接損失。對此,國家不負(fù)賠償責(zé)任。衡陽市城北區(qū)人民法院對自己的違法侵權(quán)行為予以確認(rèn)并決定賠償直接損失,對申請人許祖生提出的營運(yùn)收入等損失不予賠償是正確的。
4.本案標(biāo)的物奧拓汽車幾經(jīng)轉(zhuǎn)賣,下落不明,無法追回,應(yīng)視為滅失。根據(jù)《國家賠償法》第二十八條第(二)、(四)項之規(guī)定,應(yīng)賠償相應(yīng)的賠償金。衡陽市城北區(qū)人民法院采用支付賠償金的方式賠償是恰當(dāng)?shù)?但確定賠償金為48000元欠妥。理由如下:其一,衡陽市城北區(qū)人民法院將汽車抵償給賀鵬是62400元,賠償許祖生卻只有48000元,一物同時作兩個價格處理,有失公允;其二,根據(jù)《國家賠償法》第二十八條第(五)項之規(guī)定,財產(chǎn)已經(jīng)拍賣的,給付拍賣所得的價款。62400元是衡陽市價格事務(wù)所在標(biāo)的物汽車滅失前所鑒定的價格,也是衡陽市城北區(qū)人民法院拍賣抵償之價格,估價合法合理。故索賠數(shù)額應(yīng)為物價部門核定的實際價格即62400元。
定案結(jié)論
衡陽市中級人民法院賠償委員會根據(jù)《中華人民共和國國家賠償法》第二條、第三十一條、第十六條第(一)項、第十九條第一款、第二十一條第二款、第二十八條第(二)、(四)項之規(guī)定,作出如下決定:
1.撤銷衡陽市城北區(qū)人民法院(1997)北法賠字第2號決定書。
2.由衡陽市城北區(qū)人民法院給付許祖生賠償金人民幣62400元。
3.駁回許祖生其他賠償請求。
一、合同訂立制度的變化
（1）合同主體范圍的擴(kuò)大
根據(jù) 《合同法》第2條的規(guī)定，《合同法》擴(kuò)大了合同主體的范圍，將不具有法人資格的其他組織也作為獨(dú)立的合同主體，同時使自然人幾乎可以作為所有合同的主體。這樣，結(jié)合第12章借款合同的規(guī)定，能夠成為貸款交易對方（借款合同的權(quán)利義務(wù)主體）的，有自然人、法人及其他組織。現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)條件下，隨著自然人成為銀行貸款的主體，個人住房貸款、教育助學(xué)貸款、汽車貸款等興起，個人已成為銀行選擇貸款交易對方的重要組成部分，對個人借款主體資格的審查也就成為銀行的一項新的并不輕松的業(yè)務(wù)。依據(jù)《合同法》的規(guī)定，銀行應(yīng)首先通過有效身份證、印章等確認(rèn)簽訂合同者是否貸款交易對方本人；其次應(yīng)當(dāng)注意了解對方是否具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，尤其要確認(rèn)對方有無償還能力。在自然人的場合，還要確認(rèn)是否委托以及委托的事項等?？傊?，銀行只有盡到合理的注意義務(wù)，才可能在發(fā)生糾紛時求得法律的保護(hù)。
（2）合同書面形式范圍的擴(kuò)大
《合同法》第11條規(guī)定：“書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式”。該條擴(kuò)大了合同訂立的書面形式范圍，將電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件列入其中。長期以來，法律對書面合同的解釋僅局限于紙質(zhì)形式。近年來，國內(nèi)外金融電子化的迅猛發(fā)展實際上已經(jīng)大大拓寬了合同的訂立方式。例如，在銀行ATM上進(jìn)行的交易便不再表現(xiàn)在紙質(zhì)存折上，而是以數(shù)據(jù)的形式存入電腦中。從國際上看，聯(lián)合國國際貿(mào)易委員會1996年6月制定的《電子商業(yè)示范法草案》，確立了電子合同的有效性?！逗贤ā讽槕?yīng)潮流承認(rèn)電子合同的法律效力，有利于金融電子化和網(wǎng)上銀行交易的發(fā)展，但同時也對銀行業(yè)務(wù)提出了更高要求，銀行不僅必須保證電子數(shù)據(jù)的真實性、可靠性、安全性，還要對此承擔(dān)舉證責(zé)任，同時要注意防范電子合同欺詐，積極化解電子合同交易糾紛。
二、合同效力的確定
（一）人或法定代表人無權(quán)行為的法律效力
《合同法》第49條規(guī)定，行為人雖然沒有權(quán)，只要相對人有理由相信行為人是有權(quán)的，該行為就有效?！逗贤ā返?0條規(guī)定，法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，只要相對人不知道，該代表行為就有效。這樣，被人或者相關(guān)單位在一定條件下要對無權(quán)人或者法定代表人的行為負(fù)責(zé)，從而有利于保護(hù)善意相對人的利益。實踐中，一些企業(yè)法定代表人、人濫用職權(quán)，隨意簽訂各類合同或者出具擔(dān)保書，銀行只要是善意相對人就可以向其主張權(quán)利。上述表見規(guī)定對保護(hù)銀行債權(quán)無疑具有不容忽視的作用，但是，值得注意的是，該規(guī)定對銀行來說是一柄“雙刃劍”。由于我國商業(yè)銀行實行一級法人制下的內(nèi)部授權(quán)制度，按照這種制度設(shè)計，整個銀行系統(tǒng)才構(gòu)成其完整的法人人格。任何一家分行只是法人的一部分，即使是總行亦是如此。在這種情況下，任何一家分行或者分支機(jī)構(gòu)的行為都被視為此銀行系統(tǒng)法人的行為。實踐中一旦銀行系統(tǒng)內(nèi)控不力，極易產(chǎn)生分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人濫用代表權(quán)的行為，其損失將由銀行系統(tǒng)承擔(dān)。這種情況在各商業(yè)銀行中是經(jīng)常發(fā)生的。譬如，銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人違反內(nèi)部規(guī)章制度，盲目發(fā)放貸款、隨意開立信用證或保函，或者任意進(jìn)行存單核押等行為。在現(xiàn)行法律制度下，銀行所能成立的抗辯理由就是交易對方有惡意或者沒有盡到合理注意義務(wù)。所以，銀行如何使其內(nèi)部的授權(quán)規(guī)定、各分支機(jī)構(gòu)的權(quán)限范圍具有公示性乃當(dāng)務(wù)之急。
（二）違反行政規(guī)章的合同的效力
《合同法》第52條第5款僅規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的，合同無效。據(jù)該條的規(guī)定，所謂非法訂立的合同必須具備兩個條件：即不僅違反法律或者行政法規(guī)的規(guī)定，而且是違反其中的強(qiáng)制性規(guī)定。這種條文表述實際上已經(jīng)排除了行政規(guī)章對合同效力的影響。這樣，違反行政規(guī)章禁止性規(guī)定的合同是否有效就成為一個值得探討的問題。因為在《合同法》之前的司法實踐中，對于象同業(yè)拆借、證券回購等合同，如果違反金融監(jiān)管部門的行政規(guī)章中關(guān)于交易主體、利息、期限、交易場所等方面的規(guī)定的，法院通常是以合同非法訂立為由判定合同無效的。那么，《合同法》施行后，法院是否還會堅持以前的立場呢？這有待于司法實踐的檢驗。
筆者以為，一般情況下，行政規(guī)章不應(yīng)對民商事合同的效力產(chǎn)生影響。首先，行政規(guī)章效力等級較低，從《合同法》有關(guān)條款看，其對合同效力不產(chǎn)生影響?！逗贤ā穼嶋H上吸收了行政規(guī)章中的某些重要條款，如第十二章“借款合同”規(guī)定，辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。這顯然是借鑒了《貸款通則》的規(guī)定。其次，民事行為和行政監(jiān)管是兩個不同的法律范疇。從行政法規(guī)的適用范圍來看，它有明確具體的監(jiān)管對象，違反行政規(guī)章的法律后果是行政制裁，這種行政制裁的效力只能及于被監(jiān)管者，對被監(jiān)管者與第三方民事交易的效力不能產(chǎn)生影響。第三，從合同立法的價值取向出發(fā)。英美國家法院在解釋法律或者審理案件糾紛中，非常注意做到“盡量使合同有效”。這種觀念符合合同自由理論和維護(hù)交易安全原則，在我國《合同法》中也得到了比較突出的體現(xiàn)。過去我國法院判定合同無效的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，有的法院曾經(jīng)達(dá)到30%左右。民法理論界對這種狀況甚為擔(dān)憂。這次由民法專家主持修訂的《合同法》反映了學(xué)者的主張和呼吁，相信會對司法實踐起到糾偏作用。
《合同法》回避了違反行政規(guī)章的合同效力問題，銀行家卻不能對此視而不見。因為這個問題對銀行的業(yè)務(wù)拓展意義重大。如果行政規(guī)章對金融交易合同沒有約束力，人民銀行就要改變監(jiān)管模式，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)控，這對商業(yè)銀行的規(guī)范經(jīng)營反倒有好處，對銀行的金融創(chuàng)新活動也可起到有力的促進(jìn)作用，有利于銀行提高聲譽(yù)和經(jīng)營活力。
三、合同義務(wù)的擴(kuò)張
隨著誠實信用原則的確立及其在實務(wù)上的廣泛適用，各國民法判例和學(xué)說提出了“附隨義務(wù)”理論。所謂“附隨義務(wù)”，是指交易雙方在締約過程或者履約前后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)注意、告知、照顧、忠實、說明與保護(hù)等義務(wù)。我國《合同法》明確賦予這種合同義務(wù)的擴(kuò)張以法律約束力，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）前合同義務(wù)?！逗贤ā返?3條規(guī)定當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。前合同義務(wù)要求銀行在與客戶或潛在客戶進(jìn)行談判的過程中，不僅必須保證其營業(yè)場所的安全，而且應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，實事求是地提供合同磋商所必須的信息資料，并對客戶的商業(yè)秘密盡到合理的保密義務(wù)。否則，即便合同沒有簽訂或者因銀行在締約過程中的過失致使合同無效或被撤銷，銀行也應(yīng)對客戶受到的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。
（二）合同履行中的附隨義務(wù)。《合同法》第60條規(guī)定當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等附隨義務(wù)。反映在銀行業(yè)務(wù)中，銀行在合同履行過程中，應(yīng)將與合同履行有關(guān)的重要事項及時告知對方，協(xié)助和配合客戶履行合同。在法律和條件許可的情形下，應(yīng)積極采取措施避免損失擴(kuò)大，沒有及時采取措施致使損失擴(kuò)大的，銀行無權(quán)就擴(kuò)大的損失要求賠償。
（三）后合同義務(wù)?！逗贤ā返?2條規(guī)定：“合同權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。”這是對后合同義務(wù)的規(guī)定。在合同終止后，銀行仍應(yīng)遵循交易慣例承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，千萬不能認(rèn)為合同消滅就萬事大吉。這里的交易慣例既包括銀行業(yè)務(wù)操作的一般習(xí)慣（銀行業(yè)慣例），諸如還貸清戶后銀行仍要保守客戶秘密等，還包括銀行與特定客戶在長期交往中形成的僅對雙方有約束力的慣例。
在《合同法》修訂之前，銀行是出于維護(hù)自己商業(yè)信譽(yù)的考慮，將這些義務(wù)作為道德要求而自愿遵守的。如今，這些道德要求已經(jīng)上升為法律強(qiáng)制性的義務(wù)。上述合同義務(wù)的擴(kuò)張是我國《合同法》的重大變化，是在合同法領(lǐng)域弘揚(yáng)誠實信用精神，擴(kuò)大誠信原則的適用。這些規(guī)定強(qiáng)化了《合同法》對解決社會經(jīng)濟(jì)生活中的棘手問題的作用。因此，銀行應(yīng)注意這種變化，在制度建設(shè)和經(jīng)營管理方面必須設(shè)立一定的預(yù)防措施，未雨綢繆，防止因此產(chǎn)生不必要的信譽(yù)損失和財產(chǎn)損失的風(fēng)險。
四、格式條款的法律效力
《合同法》第39條、第40條、第41條規(guī)定了格式條款的有關(guān)問題。由于銀行面對廣大客戶，其服務(wù)具有重復(fù)性，是格式條款的重要提供者。銀行提供的格式條款通常是以書面的形式表現(xiàn)出來的。包括將格式條款印刷在文件上，如信用卡申請表和信用卡領(lǐng)用協(xié)議等，或者將格式條款張貼在公開的營業(yè)場所，如告示、通知等。
