開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行員工案防履職報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

第1篇

述職報告的主體要選擇幾項主要工作，細致地將過程、效果或失誤及認識表述出來。這一部分要寫詳細，對一些重大問題的決策過程，對棘手事件的處理思路，對群眾迫切關心的問題的認識和處理，都要交代清楚。小編為大家準備了銀行干部個人述職報告范文參考，供大家閱讀。

銀行干部個人述職報告范文參考一

我是xx銀行會計xx年xx月從學校畢業分配到xx銀行工作，現任xx銀行出會計一職.下面我將任職一年以來的工作情況向各位領導和同志們述職，請予評議.

一、加強學習，更新觀念，努力提高自身素質。

優質文明服務是金融行業永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，營業室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標準，自覺規范自己的行為，認真落實我行各項服務措施。

二是把業務技術和熟練程度作為衡量服務水平尺度，苦練基本功，加快業務辦理的速度，避免失誤，把握質量。雖然我們營業室盡心盡力的搞服務，但是，因各種因素，營業室的服務質量仍是不盡人意。三是努力學習新業務知識大力拓展業務營業室的業務領域，創造良好的發展環境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務”。

一是給客戶服好務，由于我主要任務是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業務和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。

就這樣，有的客戶甚至已經和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業室的柜員服好務，不論柜員業務、設備出現了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關心和幫助。三是給各網點服好務，因營業室是全行業務的中心樞紐，我和各網點的業務聯系也較為頻繁，工作中不論網點因設備問題或業務問題找到我，我都能積極為他們聯系或者親自上門想方設法的幫助他們解決。

二、勤奮務實，真抓實干，全力搞好銀行工作

今年，可以說是我行產品的營銷年，今年以來我行新的金融產品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內領會新業務，掌握新技能，把我行的產品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產品，同時指導、協助其他網點開展新業務的推銷活動，努力發展中間業務。截止到年底，由我主持辦理的基金業務有十余種，金額近200余萬元，記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網上銀行、CALLCENTER系統、貸記卡業務、VIP客戶等新業務進行了多次授課。

三、身先士卒，發揮了黨員的先鋒模范作用

過去的一年是建設銀行重大改革的一年，在xx年中，我本人除認真學習與改革相關的文件精神，作好心理準備外，還積極主動的和營業室的同志們談改革，探討改革的必要性，加強同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點工作多干，主動關心幫助他人，發現問題及時匯報，主動解決。盡的努力體現出一個黨員、一個中層干部應起到的帶頭作用。

四、存在的不足和下一步打算。

現在存在的問題主要是理論水平還有待提高，是應急處理水平還不夠，只有不斷地加強理論學習，積極吸取先進經驗，廣泛聽取意見，才能不斷地提高自己，完善自我，也才能更好地履行自身工作職責。本文來自一枝筆寫作網

下一步，我將在銀行的領導下，加強自己黨性修養，以更飽滿的熱忱，端正的工作姿態，以社會主義榮辱觀為準繩，認真鉆究業務知識，加強團結，努力工作，把我的工作提高到一個新的高度。

銀行干部個人述職報告范文參考二

20xx對我們國家來說是很不尋常、很不平凡的一年，祖國在冰雪中挺立，在震蕩中堅強。20xx年也是經濟金融形勢復雜多變，不穩定不確定因素明顯增多的一年。我國經濟運行中的困難增加，經濟下行壓力加大，企業經營困難增多，金融領域潛在風險增加。

欣喜的是，中國xxx銀行股改方案獲得國務院的批準，終于讓我們踏上了建設股份制商業銀行的新征程。

一年來，在分行黨委特別是分管行長的高度重視、正確領導和大力支持下，在省分行垂直業務部門的幫助下，在各位同事的配合下，我按照上級行及本行領導賦予會計結算部的工作職責，團結和帶領我部員工恪盡職守，努力工作，圓滿完成了全年各項工作任務。現將一年來的主要工作情況匯報如下：

一、認真貫徹落實會計基礎管理工作會議精神，狠抓會計內控建設。

為從根本上解決困繞我行的基礎管理差，內部控制力弱的問題，我行于年初召開了高規格的會計基礎工作會議。會議認真查找了我行會計基礎管理方面問題，深入分析了問題存在的原因，提出了提高我行會計內控管理水平的具體措施。

會后不久，會計結算部正式單設。作為會計結算部的負責人，我把貫徹落實會計基礎管理工作會議精神作為首要任務和工作切入點，并從以下幾個方面開展了工作：

1、以抓《xxxx銀行xxx省分行會計內控管理盡職指引》和在會計基礎管理工作會議上簽訂的《會計基礎管理及內控建設責任書》的落實為契機，把各級行的行長、分管行長、會計部門（職能所在部門）負責人、會計主管、監管員以及人事、監察等相關職能納入會計內控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監督、一體考核，讓會計內控管理關系更清晰，會計內控管理層次得到提升。

2、堅持按季組織開展監管檢查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。會計監管是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每季度對各縣支行各經營機構組織開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責任人有處理。監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化，不敢有絲毫的馬虎。

從已經結束的前三季度監管來看，累計查出問題273個次，絕大部分問題已得到整改或改善，處理或建議處理責任人96人次，其中扣發考核性工資44人次，扣款金額7750元，向州分行員工違規行為積分管理辦法領導小組辦公室提請積分建議52人次。我把實質重于形式作為監管的重要原則，通過持續、認真細致的監管，我們的會計內控管理水平有了明顯的進步。

3、堅持值班制度，提高預警信息核銷的及時性和真實性，充分發揮會計監控系統的監督作用。州分行會計結算部分設后，我對會計監管系統的在線值班非常重視，明確責任到人并嚴格執行值班員每日在線值班監控預警信息，督促網點機構會計主管按時核銷預警信息。對督辦信息及時分配給包片監管員進行核實回復。節假日輪流值班，值班員輪班或休假交接時，通過“值班交接”功能進行交接。值班工作的加強，直接促進了我行預警信息核銷效率的提高，更重要的是對會計人員產生了一種持續的強大的監督和震懾作用。

4、注重提高會計主管的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環，20xx年，我認真貫徹落實會計主管委派制，倡導提高會計主管待遇，加大考核力度，提高會計主管履職能力。20xx年，我督促對在同一機構履職滿一年的會計主管進行輪換調整，全州九個營業機構共輪換會計主管六名，新委派會計主管三名，增派會計副主管兩名。我按月組織召開由分管行領導、直管網點會計主管、會計結算部人員、網點負責人等人員參加的會計主管例會，分析內控形勢，學習新的文件精神，研究解決管理中存在的實際問題。以會代訓，提高會計主管的業務素質與履職能力。

二、深入學習實踐報告科學發展觀，認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。

1、深入學習實踐科學發展觀。深入學習實踐科學發展觀活動是適應新形勢，完成新任務，實現新發展的需要，對于推動我行業務經營又好又快發展具有極其重要的歷史意義和現實意義。通過認真的思考、學習和實踐，我認為我行會計工作要貫徹落實科學發展觀，讓會計工作上水平，為我行經營改革發展大局做出應有的貢獻，著重應做好以下幾點：

（1）、堅持全面、協調發展，突出工作重點。會計工作落實科學發展觀，必須堅持全面協調發展的方針。對我行會計結算工作來講，所謂“全面”，就是要全面履行會計核算和會計監督職能，全面提高會計質量和會計工作水平，將凡是有經濟活動的地方都要納入會計的視野；所謂“協調”，就是要使會計工作。

全行整體利益和改革發展的大局相適應，使會計核算和會計監督兩方面相互促進，協調發展。

（2）、堅持可持續發展，構建風險防控長效機制。會計工作要實現可持續發展，構建風險防控長效機制，必須堅持精細化管理和執行力建設。要堅決貫徹“內控優先”的理念，特別是在案件防控工作中，要“警鐘長鳴”。人員管理要常抓不懈。要通過強化培訓、完善“技防”措施、加大獎懲力度等多種手段，提高相關人員的風險識別能力。要強化問責，不斷健全完善考核激勵機制。

2、認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。農業銀行每位員工的服務和言行舉止直接體現農行的社會形象和社會聲譽。總行制定專門的守則來統一規范全行員工的行為準則，弘揚良好的職業操守，倡導按規則為人做事的風氣，是做好各項工作、推動全行改革發展非常重要的基礎和保障。

學習好、領會好、遵守好《守則》，將有助于規范全行服務標準，提升全行金融服務水平；有助于防范合規風險和本文來源：公務員在線xx操作風險；有利于推動全行合規文化建設。為達到規范行為、培育文化、弘揚正氣、改善形象的目的，我按照怒江州分行開展《中國農業銀行員工行為守則》教育檢查活動實施方案的部署，積極組織我部員工和業務條線積極參加學習教育、檢查評價和總結驗收各階段的活動。

銀行干部個人述職報告范文參考三

20XX年是我在XX支行擔任會計主管的第一年。在這一年中，我從一個完全沒有接觸對公業務的個人客戶經理，迅速的轉變成為一名會計主管，除積極學習相關業務知識，努力工作之外，能夠認真履行工作職責，較好的完成了各項工作任務，現將一年來的工作情況述職如下：

一、認真貫徹落實會計基礎管理精神，狠抓會計內控建設。

1、堅持按月開展自查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。自查是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每月對支行全部網點開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、無通知、有記錄、有整改、對責任人有處理、有通報。

監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化，不敢有絲毫的馬虎。把實質重于形式作為自查的重要原則，通過持續、認真細致的自查，支行的會計內控管理比以往年度水平有了明顯的進步。

2、建立全面的崗位責任制，把崗位職責落實到每一個崗位、每一個員工，做到每一項工作有人管，每一個工作有人抓，防止出現相互推托、工作脫節的現象，按照崗位責任制進行嚴格考核，使我支行內控制度得到了進一步完善。

二、認真貫徹和執行各項會計、出納制度及操作規程，發現問題，及時整改，促進會計出納工作基礎規范化水平的提高

1、在工作中，我始終堅持以“提高柜面服務質量”為目標，從工作制度、員工素質入手，高標準，嚴要求，苦練業務技能，強化管理考核。一年來，我認真貫徹和執行總行各項會計、出納制度及操作規程，發現問題，及時整改。比如：對掛失業務、全國支票、匯兌業務等關鍵業務進行了規范，改變了以往登記簿登記不規范、資料不全的問題，對于發生的交換差錯事故及時整改，防止了各類差錯隱患的再次發生。

2、在工作中，我堅持日常及時制度檢查和事后稽核通報，加強內控管理。各項會計出納制度是員工做好本職工作的基本依據和行為準則，在制度的貫徹落實上，我注重雙管齊下、標本兼治。一是充分發揮日常內控的監督和規范，利用實時監督和監控檢查的機會，使我支行內控工作制度化、規范化。

二是正確處理好事后稽核發現的問題。首先按照我行各類文件的相關規定，對臨柜會計出納業務進行即時、定期、不定期的監督和審核，其次做好和事后稽核的溝通工作，正確處理好事后稽核中心發現的相關差錯，及時做好事后稽核差錯的分析反饋工作，及時給予出錯柜員通報，查找問題原因，及時落實整改。從各個環節加強對柜面業務的管理，提高了我支行的內控機制。

3、注重提高自身的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環。由于我之前的崗位是個人客戶經理，因此，如此之大的角色轉換對我的業務要求非常高，如果自己不對會計業務有一定的了解，就無法對支行的會計風險進行把控，因此，我堅持學習業務，虛心向老員工請教，積極與直管領導，主管行長進行溝通，通過自己的努力，熟悉業務，進入角色。

三、加大力度強化風險管理。

1、對公賬戶對賬工作方面

在過去的一年中，營業部高度重視對賬工作。在一、二、三季度對賬工作中，營業部重點賬戶對賬率達到了100%，完成了分行對賬工作要求。

2、定期組織案防例會，強化員工風險意識

營業部按月組織全行案件防控工作會議，并定期傳達總分行業務風險文件制度；定期配合綜合部開展員工行為專項自查、互查工作；按照分行要求建立聲譽風險防控體系，并定期組織演練。

3、加強晨會學習，堵截柜面風險

在每日晨會中，營業部開辟了風險防控工作專欄，組織進行每日風險提示工作。重點對突發事件處理、柜面風險防控、案件防控動態、操作風險防范等工作環節進行逐個剖析，在員工思想上構筑了牢固的風險防范平臺。在過去的一年中，營業部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件，培訓效果明顯。

4、突發事件處理工作方面

按照分行文件制度要求，營業部梳理并建立了多項突發事件處理預案，如防搶劫處理預案、防火預案、聲譽風險處理預案、理財產品應急處理預案等，并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發事件模擬演練工作。通過上述演練工作，進一步強化了員工突發事件處理能力，為在今后的工作中更好的處理突發事件打下了堅實的基礎。

四、存在的問題

業務指標方面

1、20XX年支行營業部的中間業務相對偏低。總結原因，主要存在以下幾方面問題。首先，支行的地理位置比較偏僻，客戶的結構也較為單一，部門沒有人手能夠外出營銷；其次部門經理工作監督存在疏漏，在產品培訓及員工輔導工作上存在不足；最后，員工主動營銷意識薄弱、營銷能力有所欠缺，產品營銷工作無論從員工營銷開口率還是營銷成功率上均為達到預期的效果。

2、存款業務方面，支行的存款90%來自于海關的存款，因此海關收稅的高低嚴重影響支行的存款業務，而個人客戶的數量又較少，來行辦理業務的客戶絕大多數都為老客戶，所以營業部存款余額增長乏力。

4、對公網銀對賬工作推進遲緩

20XX年，營業部對企業賬戶簽約管理工作重視度較高，全員幾乎都參與到銀企對賬工作中，但是有極個別企業老總在國外治病，無法回國，造成支行的3季度對賬率未達到雙百。

基礎管理方面

20XX年支行發生一筆重大差錯，原因是在我休假期間，支行員工手工修改重空號碼，造成嚴重的串號使用憑證。原因有以下幾方面：

①我對員工的管理不夠嚴格。

②員工的風險意識太差，我沒有盡到相應的風險管理責任。

柜面服務方面

員工主動服務意識有待提高，柜面服務規范性有待加強。集中體現在，營業大堂人員主動服務意識不足，更多時候員工仍是被動接受客戶咨詢，提供被動服務；柜面規范服務的持續性不足，部分員工不能保證工作日全時段的規范化服務。

工作執行力方面

在過去的一年中，我在工作執行力上尚存差距，集中體現在：

1、工作計劃性需加強，部分工作計劃考慮不夠充分；

2、制度落實不到位，部分業務流程為按照制度要求落到實處，檢查監督力度不足；

3、對員工的風險教育需進一步加強。五、20XX年工作目標

1、加大員工的技能、服務培訓力度

部門將以分行五崗位考試要求為模板、以支行服務檢查要求為基準，定期、持續開展員工操作技能及服務培訓工作，并按月進行評比。同時，加強檢查落實工作，全面提升營業網點服務核算水平。

2、加強業務知識學習，全面降低差錯率

部門需加強員工培訓工作，來滿足支行日新月異的業務對新員工的要求。同時，加大核算質量的考核力度，制定支行13年新的考核辦法，聯合全部網點，共同考核，賞罰分明，并與年度考核掛鉤。最終實現審計檢查及分行會計部差錯考核雙達標的目標。

3、加強風險培訓

由于20XX年的重大差錯，使我認識到，對于新員工來講，風險意識需要日日灌輸，天天培訓，13年部門將大力加強風險方面的考核，一旦發現有可能出現風險的錯誤操作，支行將嚴肅處理，絕不姑息。

4、加強部門員工主動營銷的意識

第2篇

為進一步加強我行內控管理，夯實管理基礎，提高內控管理水平，防范操作風險，認真貫徹落實總分行開展的“加強內控管理全員防范案件專項治理活動”、“規范柜臺業務操作”專項活動，根據《__加強內控管理全員防范案件專項治理活動實施細則》，制定本實施細則。

一、組織領導

為了將案件專項治理活動貫徹好，落實好，支行成立以黨支部書記、行長__為組長，黨支部副書記、副行長__和副行長__、__為副組長，綜合辦公室主任__、客戶部經理__、計劃會計部經理__為成員的領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長、紀檢委員__同志擔任，副主任由綜合辦公室主任__擔任。領導小組主要實施對活動的組織協調工作。

二、實施步驟

（一）本次活動分學習、檢查（　4月10日　－　7月31日　），整改（　8月1日　－　9月30日　），驗收、總結（　10月1日　－　11月10日　）三個階段開展。

（二）本次活動支行選取中山路支行和__分理處兩個網點作為重點治理網點。

三、活動內容

(一)學習、檢查階段(　4月10日　-7月月31日) 。一是將案件專項治理活動的學習與“2+　3”　活動相結合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動相結合，與“企業文化建設大討論活動”相結合，與“員工職業道德教育活動”相結合，與“講黨性、重品性、做表率”活動相結合，增強學習的針對性，提高學習效果。二是在學習方式上將集中學習與員工自學相結合，充分利用“一周三課”、“3＋　2”　學習方式，發揮員工學習的主動性和自覺性，提高學習的實效，解決學習與網點開門營業的矛盾。三是各主管行長、部室經理、機關員工要深入營業網點現場主持指導網點員工的學習，組織員工重點學習《__防范案件工作指引》、《關于從重處罰幾種違規行為的暫行規定》、《__關于規范信貸決策行為的若干規定》、《____分行合規管理實施意見》、《__合規政策》、《__關于進一步加強貸后管理的若干規定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關規章制度，組織員工集體學習時間不少于15個工作日。四是要采取邊學習、邊檢查的方式。通過規章制度、法律法規的學習，對各個業務的重點環節、重要部位進行全面檢查，做到學習、檢查、整改的有機結合，相互促進。所有學習內容見《__支行案件專項治理活動學習內容表》（附件一）

學習結束，由支行統一組織一次學習效果的考試。對學習、檢查階段發現的問題，各網點要建立臺賬，于學習檢查階段結束后的第二個工作日上報支行案件專項治理活動辦公室，同時按照業務分類報支行對應業務部室。

(二) 確定重點風險環節，進行檢查整改(　8月1日　-　9月30日　)。

1、信貸管理方面。

(1)嚴控信貸業務風險。嚴禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴禁故意隱瞞調查發現的重大問題，誤導決策；必須按規定調查、審查、審批、發放貸款，嚴禁逆程序或變相逆程序審批發放貸款，嚴禁自批自貸和冒名貸款；嚴格按貸款合同約定的資金用途監管貸款使用，嚴禁貸款挪作他用；嚴禁發放虛假按揭貸款；嚴禁虛假汽車貸款；違規辦理個人生產經營性貸款；嚴禁越權或化整為零等方式變相越權發放貸款；嚴禁以個人類貸款名義發放法人類貸款；必須按規定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，嚴防擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估，嚴禁超質押比例發放貸款，嚴防虛假質押；必須按規定保管質押權利憑證，嚴禁擅自或提前抽取質押權利憑證；貸款收回必須及時入賬；必須及時處理風險預警信息。嚴禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質押貸

款、違規辦理個人生產經營性貸款。

(2)要嚴控票據業務風險。必須按規定條件嚴把票據準入關；必須嚴格審核票據要素，辨別票據真偽；辦理票據貼現業務必須按規定進行查詢查復；嚴禁辦理自己承兌自己貼現業務；嚴禁異地尋找票源；必須嚴格調查票據貿易背景的真實性；辦理銀行承兌匯票業務必須符合信貸準入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對應關系，按規定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔保，不得以貸款作保證金；嚴禁賬外簽發承兌匯票、滾動簽發承兌匯票。

(3)要嚴控貸后管理風險。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責，規范管理行為；必須加強和規范貸后檢查，落實首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風險預警機制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統、貸后檢查、客戶財務報表及公開信息、上下游企業、行業及國家宏觀經濟政策、客戶信用等級復測及貸款風險分類等及時發現并處理風險預警信號控制、化解信貸風險；必須規范信貸業務到期處理，嚴格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴格信貸資產風險分類及不良貸款管理，要按照《__貸款風險分類管理辦法》規定及時進行信貸資產風險分類，真實、動態地揭示貸款質量和潛在風險；必須建立統一的信貸檔案管理制度，實行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責任追究和獎勵制度，針對貸后管理質量進行獎罰。

(4)要加強國際收支業務風險的管理。嚴格信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作，有效防范和化解外匯經營風險。

(5)要嚴控中間業務風險。必須嚴格銷售網點開放式基金發行的合規性；嚴格銷售開放式基金手續費和相關獎勵措施的落實；嚴格基金檔案資料完整性；嚴格業務手續費按規定收取并入賬；嚴格網上銀行、__貸記卡營銷的規范性及特約商戶管理的規范性；要通過培訓使大堂經理熟悉各類金融產品和柜臺業務，起到實行業務引導、咨詢和分流客戶的作用；各網點要嚴格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺帳；要檢查網點《保險兼業許可證》的有效期，檢查員工持有《保險從業資格證》的人數是否符合規定；進一步規范基金銷售臺帳和憑證管理。

(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風險。嚴格加強貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發生；檢查是否有未經審批，越權或逆程序收取（處置）抵債資產的情況；嚴禁惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵貸資產價格；嚴禁收取抵債資產不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴禁故意低估價格處置抵債資產；嚴禁截留抵債資產經營處置收入或不按規定列賬。

（7）對以前年度檢查發現的問題匯總整理，進行全面整改，整改率要達到100%，對確因客觀情況無法整改的要說明原因，同時制定出切實可行的規范管理措施。

（8）針對近期新發現的問題要下發整改通知書，限期整改，并按《__員工違規違紀書面檢查反省實施辦法(試行)》的要求責令其做出書面檢查和承諾，對今后違反有關制度規定的將嚴格按照《__員工違規行為積分管理辦法》進行處理，并將處理結果作為員工年終考評的依據。

（9）針對所有存量信貸業務進行逐戶自查，通過自查補充完善相關資料和防范風險漏洞。

（10）要加強外匯業務的內控管理和風險防范。要強化員工對外匯業務相關政策法規的學習，做好信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作，對　20__年10月1日　以來辦理的外匯業務進行一次全面自查整理。

（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對歷次檢查及自查發現的問題建立《問題整改臺帳》進行歸檔保管，對相關處罰情況和責任人做出的檢查結果建立《書面檢查反省臺帳》，作為年終考評的依據。

（12）要下大力氣做好準貸記卡不良透支清收工作。根據年初制定的《__支行個人準貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內后外”、“先易后難”、“突出重點”的原則加強清收。即先催收內部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔保人；先催收單位擔保人，后催收個人擔保人。同時逐戶確定清收責任人，確保方案的順利實施。對于員工卡及員工擔保卡形成的不良透支，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進行聯系，將不良透支劃歸其清收，對__支行員工的不良透支，也要積極清收。

2、會計結算工作方面。

（1）重點環節

a、主管授權管理方面

薄弱環節：主管在授權前未認真審核業務，授權業務存在隨意性；授權主管未在授權傳票上簽章；未嚴格執行授權管理，存在明碼授權現象。

專項治理：一是把好會計主管的準入關，要選擇業務精通、素質過硬、責任心強的會計骨干人員擔任會計主管，不得將不熟悉會計業務的人員委派到會計主管崗位。二是在去年會計主管培訓工作取得的成果基礎上，繼續加大對會計主管的培訓力度，特別是加強對會計主管風險識別能力和風險防范能力的培養，全面提高其業務素質。三是積極采取獎勵措施。對認真執行規章制度，忠于職守，敢于堅持原則抵制違規行為，做出顯著成績的會計主管，要給予精神的或者物質的獎勵。特別是對在任期內未發生重大責任性事故和違規問題的會計主管，或發現、堵住重大違規問題的會計主管要給予表彰獎勵。四是嚴格業務審查。對開立銀行結算賬戶、大額取現等需審批的業務，必須做到實時審批，對審批業務的真實性、合法性負責、不得事后補批；對需要確認客戶身份的，必須現場審核客戶的有效身份證件；對需授權的業務，必須核實原始憑證的主要要素與柜員輸入內容是否一致，與授權業務交易成功后打印的信息是否一致，五是授權時實行安全認證卡和密碼雙重控制，安全認證卡、密碼嚴禁交予柜員或他人代授權。

b、賬戶及對賬管理

薄弱環節：賬戶管理不規范，資料要素不完整，個人結算賬戶開銷戶信息未及時上報；未及時發出和收回對賬單，對賬單收回率低，對賬不全面；對賬單預留印鑒不符；未達賬項未查明原因并及時處理；印鑒卡管理不規范，未確定專人保管，部分久懸未取款項無印鑒卡，舊印鑒卡片未及時附記賬憑證后和個別賬戶多留存印鑒卡存在風險隱患。

專項治理：一是嚴把開戶關，對結算賬戶、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、實名制及我行有關規定辦理，認真核實存款人出具的開戶資料。申請開立單位結算賬戶的，存款人身份必須經客戶部門審核、確認后，會計部門方可受理開戶申請；授權他人

辦理開戶的，除出具相應證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件，嚴禁違規開立賬戶。二是通過打印abis系統余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統打印的結算賬戶開戶情況表進行核對，保證我行行內系統銀行結算賬戶與人民銀行賬戶管理系統賬戶完全一致。對不符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷；對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行；對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。三是要加強所屬營業網點銀行結算賬戶使用的管理，對存款人使用銀行結算賬戶的情況進行監督，新開立的單位結算賬戶，必須嚴格按照要求，報人民銀行當地分支機構核準和備案，并在賬戶開立之日起三個工作日后方可辦理付款業務，不得提前辦理付款。要密切關注短期內大額流進、流出的賬戶，發現異常情況，及時向上級行報告；要充分利用會計監控系統、反洗錢系統等現有系統功能，對存款人的可疑支付應按照人民銀行規定的程序及時報告。四是為減輕前臺操作壓力，在省分行將改變個人結算賬戶的申報操作流程后，由前臺柜員逐筆分散錄入變為省分行后臺集中導入的方式。五是嚴格落實《____分行對賬管理實施細則(試行)》，要加強會計、客戶部門間的配合協調，明確各自責任，認真履行各自職責，貫徹對賬工作的五項原則，切實加強內外賬戶核對工作，確保賬務核對的全面、及時、準確；發現賬務不符的要查明原因，及時處理。六是嚴格執行崗位制約制度，對賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結算服務人員嚴格分離，絕不能混崗操作，對客戶經理管護的企業也要做到換人負責對賬單的發送和收回，防止虛假對賬。七是正確維護系統內往來資金賬戶對應關系，每日日終前通過相應交易打印系統內資金往來余額核對表進行對賬，按季互發對賬單。對存款賬戶根據不同類型賬戶確定不同的對賬頻次和方法，對大客戶、動賬頻率較高的賬戶按月對賬；對單筆金額較高的實時對賬；對一些長期不動的，或資金量很小的賬戶按季對賬；對提供上門服務（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點進行對賬。八是收回的對賬單必須換人復核，并認真核對客戶預留印鑒，已經配備電子驗印系統的營業網點，要全面啟用電子驗印系統核對印鑒，利用科技手段提高驗印工作的質量和效率。九是加強對客戶在對賬方面的宣傳引導，取得客戶的支持與配合，提高客戶進行經常性對賬重要性和必要性的認識，以書面形式與客戶簽訂協議，明確銀企雙方在對賬過程中各自承擔的法律責任和義務。十是建立對賬工作考核制度，加大監督檢查和責任追究力度。實行對賬率指標考核，合理確定對賬達標率，逐月檢查，實施獎優罰劣，調動對賬人員的工作積極性和主動性。管理行要按季組織對賬專項檢查，營業機構負責人、會計主管必須堅持定期檢查本機構內外對賬情況，包括檢查對賬人員履職情況、對賬單發出收回及保管情況、重點賬戶對賬情況、對賬結果核實情況、客戶對賬的反饋情況、客戶確認簽章等，發現問題應及時查明原因，采取相應措施正確處理和整改。對對賬工作責任不落實、職責履行不到位、對賬工作質量差的要嚴肅追究相關人員責任；十一是用“0196維護上下級資金賬戶對賬關系”交易維護所有與上下級行系統內往來賬戶的對賬關系。每天是否通過“0198核對上下級資金賬戶余額”交易按日核對系統往來資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對明細發生額，按月互發余額對賬單，并全部收回。十二是堅持“誰管理，誰負責”原則，指定專人保管印鑒卡，負責本網點印鑒核對，離柜收存，嚴禁印鑒卡隨意放置，崗位調離列入移交，明確移交內容及移交印鑒卡張數，確保印鑒卡無盜用及遺失。

c、掛失業務管理

薄弱環節：柜臺業務操作不規范，違規辦理掛失業務；掛失憑證內容登記不完整、不規范，存在風險隱患；未在規定的時間處理密碼掛失及憑證掛失業務；掛失登記簿登記內容不規范，顧客漏簽字造成風險隱患。

專項治理：一是組織開展“規范柜臺業務操作”專項活動，進一步深化合規操作文化建設，規范營業網點各類業務操作，加強對各類操作風險的管控，提高一線柜員的業務能力和防控能力，基本杜絕明顯違規違紀問題的發生。要加大學習培訓的強度；落實“2+3”學習制度，制定培訓計劃，每周組織各網學習培訓。讓每個員工牢記自己崗位職責和操作要領，熟知與自己崗位相關的風險點和關鍵環節，自覺遵守和執行制度，自覺糾正自身違規操作行為，敢于抵制和揭發違規違紀行為。二是切實發揮“人控”、“機控”、“崗控”作用，防范操作風險，會計主管要認真履行監督職責，監管人員重點針對掛失、解掛操作流程及登記簿重點檢查，采取分階段重點督辦的方式，每階段選定一至兩個內容，實行高強度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個項目，規范一項業務，加大監管員現場排查和輔導的力度，進一步規范柜員操作流程。三是將掛失業務納入支行績效工資考核，確保柜員該類業務辦理準確、及時、規范，杜絕推諉拖延現象，督促柜員提高掛失業務處理質量，確保業務無風險。

d、安全認證卡和柜員信息管理

簿弱環節：安全認證卡使用管理不規范，頂崗操作；柜員臨時離柜（崗）時未退出操作界面，未妥善保管安全認證卡，容易導致丟失和損壞，存在更大風險隱患。

專項治理：一是嚴格執行《__柜面業務安全認證卡管理辦法（試行）》通知，規范安全認證卡功能，規范執行安全認證卡的新增、變更管理，嚴禁一人多卡或一卡多人，嚴禁交他人代管或與他人共用混用，加大對“一人多卡”嚴重違規行為處置力度；支行安全認證卡管理人員要嚴格審批安全認證卡的新增及變更內容，加強日常管理，按規定內容編寫安全認證卡柜員信息；在《業務印章、聯行機具、庫房及保險柜鑰匙登記簿》上詳細登記安全認證卡使用和變更情況；根據《__會計檔案管理辦法》的規定按季對安全認證卡的新增申請表、變更表等資料進行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動等原因調離本工作崗位，及時填寫《柜面業務安全認證卡變更申請表》連同安全認證卡實物一并上繳制卡行，由制卡行對安全認證卡進行“作廢”處理；支行計劃財會部安排專人管理本行安全認證卡的新增、領用、配發等管理，變更手續及時上報營業部；檢查安全認證卡密碼的使用，柜員必須10日內變更必碼，3級主管30天內變更密碼，9級主管90天內變更密碼；柜員休假必須嚴格執行柜員離職休假制度，及時在abis系統進行離職休假操作。

e、庫存現金及重要空白憑證管理

薄弱環節：未嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預約制度；定期查庫、“一日三碰庫”制度未充分落實；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點現金；會計主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫及“一日三碰庫”存在隨意性。

專項治理：一是嚴格執行現金業務操作流程，辦理對公客戶現金收款業務，必須按規定套打現金交款單，再向客戶退回回單聯；嚴格按照《__現金業務操作規程》辦理現金業務，嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預

約制度。二是強化庫房管理制度執行力，規范庫房日常管理，嚴格落實《____分行庫房管理操作指引》、《____分行突擊查庫實施辦法》和《關于切實加強現金調撥業務管理的通知》等庫房管理制度，規范庫房管理、現金調撥和出入庫業務操作。三是加強對自助設備現金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點，堅決杜絕單人管理自助設備的現象。四是通過突擊查庫、調閱會計憑證、交易流水和監控設備等多種檢查方式，重點檢查庫房管理崗位設置、現金調撥流程、管理人員定期查庫、柜員“一日三碰庫”和現金箱雙人加鎖等制度落實情況，一經發現違規現象將嚴肅處理，確保制度落實到位，有效防范各類金庫風險隱患。五是嚴格按《進一步規范集中版abis業務操作的緊急通知》規定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立業務憑證分戶賬核算柜員業務憑證；六是嚴格執行重要空白憑證的領用、使用、保管規定，各網點指定后臺專人進行重要空白憑證的領用及管理，每日及時核銷在途重要空白憑證；網點會計主管每日日終檢查柜員現金及重要空白憑證并進行清點，確保賬款、賬實相符。

（2）重點內容

a、外匯賬戶管理

薄弱環節：賬戶管理及開戶手續不規范，客戶資料不完整，違規開立賬戶；售匯所需的有效商業單據及有效憑證不齊全，缺少相應的合同及發票。

專項治理：一是嚴把開戶關，對外匯賬戶的開立，嚴格按照《__外匯賬戶管理信息系統運行管理實施細則》辦理，認真核實開戶資料；開戶資料必須專人保管，網點主任對開立賬戶要履行簽字審查制度，對不符合規定開立的賬戶，應予以撤銷。網點為境內機構開立經常項目外匯賬戶時，必須通過省分行國際業務部賬戶系統操作員在外匯賬戶信息交互平臺上查詢該境內機構是否已在外匯局進行基本信息登記，如已登記且與實際情況一致的，網點可開立經常項目外匯賬戶并打印查詢結果，與境內機構開戶資料一并保存。如未登記，網點不得為其辦理開戶手續，并通知境內機構到外匯局辦理基本信息登記手續。二是對外匯業務必須配備業務素質較高的專人辦理，并保證人員的相對穩定；審核每筆結售匯業務所需得有效單據及有效憑證是否齊全、合規，審核是否按規定執行大額結售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進行辦理。

b、檔案保管方面

薄弱環節：會計檔案資料打印不完整，分戶賬不連續；會計檔案裝訂不及時、不整齊；歸檔不及時；調閱檔案手續不規范，未經支行計劃財會部主管簽字審批。

專項治理：嚴格執行《__會計檔案管理辦法》確保會計資料完整齊全，裝定及時；網點是否確定專人及時打印abis系統各項模塊子系統中的所有需要打印的資料，對于現金管理平臺按月打印的分戶賬及時整理和按年歸檔管理；按照會計檔案的歸檔范圍分會計憑證類、會計賬簿類、財務會計報告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會計檔案登記簿》，會計憑證按日裝訂，成冊的憑證編列順序號、日期、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應分類別按保管年限裝訂整理，計算機打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；日報表按月裝訂，月報表、業務狀況報告表按年裝訂，報表封面注明報表名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會計檔案必須保持整潔衛生，做到“三防”、“五無”，專人保管；檔案保管人員變動必須辦理交接手續；會計檔案一律不準外借，內部調閱會計檔案，由調閱人提出申請，填寫《會計檔案調閱登記簿》，必須經會計檔案保管部門主管簽字審批后調閱；法律、法規授權的部門查閱會計檔案時，必須持有效證件，經單位負責人批準，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據和有關資料，可抄錄、復印或復制，不得將會計檔案拆封、抽換和借出；查閱會計檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。

c、網上銀行業務

薄弱環節：對客戶資料的真實性審查不嚴；申請表及協議書的填寫不夠規范；電子銀行服務協議保管不規范；不能及時打印營業網點電子銀行業務報表；相關表格使用不規范；在辦理電子銀行業務注冊、變更、注銷等業務時，存在他人代辦的現象；密碼掛失后重置業務時間掌握不準確；客戶領取證書時未在相關登記簿上簽名。

專項治理：一是加強網上銀行相關業務知識的學習，以便自如應對客戶提出的各項服務要求；二是在授理客戶申請時認真核對身份證原件與復印件、賬戶憑證原件與申請表內容確保一致，申請表內容信息與系統顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎上正確引導客戶填制各項要素，確保字跡清晰、內容規范，不得涂改；按相關規定要求服務協議保存至客戶辦理銷戶后五年；網點要按時打印電子銀行業務相關報表，對由于系統問題不能打印的情況及時向支行計會部反映或與中心聯系；針對具體業務品種正確使用__行統一印制的各類表格，嚴禁用其他紙張代替；k寶的領取、保管、發放必須分管分用，營業終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領的原則；三是支行計會部及時、準確預測k寶的使用數量，提前做好訂購工作，滿足柜面業務需要，確保業務正常有序開展。

d、atm自助機具管理

薄弱環節：自助設備的清潔保養工作不到位，外部視覺形象不符合標準；網點監控設施配備不到位，個別網點在配鈔環節未在電子攝像監控范圍內完成；對于atm吞卡、長款未當日記載相關登記簿，未及時納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關登記簿無客戶認領簽名；不能及時排解atm因各種原因停止使用的故障。

專項治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機具，做到表面無塵垢，地面、墻面、門框整潔無暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋；二是盡快與上級行相關部門聯系，配備監控設備，杜絕違規操作；三是認真登記相關登記簿，做到內容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負責及時排解atm交易差錯、atm吞卡等故障，確保自助機具全天正常運行；五是atm吞卡當日納入表外 “03013科目”核算，對吞卡后次日起4個工作日內無人認領的銀行卡須做剪角處理，同時做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發生長款情況應納入“66903科目”核算，入賬時根據交易流水查清卡號按明細主筆入賬，支取時必須作轉賬交易，并留存支取人身分證復印件作為銀行記賬憑證的附件。

e、表外業務及登記簿管理

薄弱環節：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風險，網銀登記簿根據《轉發總行關于網上銀行業務及電子銀行業務補充規定的通知》（__銀__〔20__〕437號）第八十九條規定已取消，致使網點對網銀的開銷戶、變更信息、改密等業務無法進行登記核實，形成新的風險點。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經濟糾紛的風險。表外科目使用不規范；賬、實物、登記簿余額存在不銜接現象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時；代保管抵押物、待保管質物登記內容不完整，賬、簿、卡不相符。

專項治理：一是要通過規范營業機構柜臺操作行為，加強對各類操作風險的管控，提高柜員的業務能力和防控能力。杜絕柜臺業務中存在的操作不規范、制度執行意識淡薄、有章不循等內控管理方面的問題。二是進一步規范各類登記

簿的使用。對現在使用的各類登記簿內容要記載全面、詳實，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時必須由客戶親自辦理簽字確認，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時必須登記《廢卡登記簿》，同時與實物核對相符。三是在規范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機吞卡當日必須納入表外科目“03013代保管有價值品”核算，同時登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質物”科目核算內容，按照抵（質）押品分類和借款人設置相應手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時入賬并登記表外登記簿。要求內容記載全面完整規范，定期與賬、實物核對一致，保證代保管單證的完整。

3、綜合辦公室工作方面

一是加強印章管理的檢查整改

（1）對支行行政公章、各網點行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進行一次全面檢查。

（2）規范印章的使用登記、審批制度。

二是對支行各網點的安全保衛制度落實情況進行一次全面檢查整改。

（1）查看學習記錄、檢查登記簿，查看各網點主任、會計主管的日常安全學習是否到位，監督檢查職責是否履行到位。

（2）檢查各種安全保衛設施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。

（3）檢查各種監控錄像系統是否按時開啟和關閉，是否保存有關記錄，調閱、維修、刻制是否進行審批、登記。

（4）對各種違規現象先查明原因，再明確責任進行嚴格整改。

三是對人事勞資系統的各種信息進行一次全面檢查。

（1）檢查機構人事信息的及時性、全面性、準確性。

（2）檢查各種人事、勞資制度的執行情況。

（3）檢查員工行為排查以及有關人事管理的“四項制度”是否有走過場的現象。按照營業部黨委確定的四個方面的排點進行一次專項排查。

（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業務操作和管理中不發生違規違紀、違法案件的《承諾書》。

四是對文書檔案進行一次全面檢查。

（1）檢查檔案的分類是否準確。

（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度

（3）檢查檔案的利用是否經過有關人員審批。

五是對員工“2＋3”習情況進行一次進行全面檢查。

（1）檢查學習是否達到應有的次數。

（2）檢查對規定的學習篇目是否都進行了學習。

六是對中層以上員工的廉潔自律情況進行一次全面檢查。

（1）是否有利用信貸、結算等過程使用客戶車輛等情況。

（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請客的現象。

(三)驗收、總結階段(　10月1日　-　11月10日　)。

一是在驗收總結階段，各部室要對布置的各種檢查內容、整改情況進行全面的總結，寫出書面總結報告，與　20__年10月20日前　報支行活動領導小組辦公室，由活動領導小組辦公室匯總上報營業部活動領導小組。

四、幾點要求

（一）這次活動內容較多，時間跨度較長，各部門必須加強協調配合，確保活動開展的效果和質量，從而達到預期目的。

（二）活動各階段結束后，各部室必須寫出階段性活動總結報支行活動領導小組辦公室，由活動領導小組辦公室統一匯總上報營業部活動領導小組辦公室。

具體保速時間如下：學習階段總結報送時間為　7月25日前　；整改階段總結保送時間為　9月25日前　；驗收總結階段總結的保送時間為　10月20日前　。

（三）按照營業部活動領導小兩期以上的活動工作動態，支行要求各部室必須也要在活動每個階段向支行報送兩次以上的活動簡報。