時間：2022-11-23 00:52:43
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融管理，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
管理意象、組織慣例與變革的節奏
總部經濟在上海自貿區發展中的角色研究
上海自貿區掛牌日的本地股市場效應分析
健康人力資本、保險業結構與經濟增長
基于擴展的MRW模型的實證分析
基于企業融資結構的兩國模型分析
資本賬戶開放的金融風險研究新進展
上市公司管理層變更與盈余管理
基于中國人壽高層變更的分析
國外網絡借貸平臺風險控制經驗及啟示
政治聯系、負債融資與過度投資治理效應
不同協方差矩陣下多周期M-V投資策略
基金經理與散戶的處置效應研究
關于場外衍生品市場監管的博弈分析
市場期望與流動性的聯動性研究
基于美國次級債危機的經驗證據
通貨膨脹與中國的經濟增長
基于門限效應回歸模型的實證研究
中國農村居民消費行為研究
流動性約束、短視行為還是損失規避
中國背景下組織信任因素的結構分析
盈余公告后價格漂移:四十年研究回顧
商業銀行高額利潤影響要素的定量研究
什么制約了中國企業融資租賃財務決策
行業指數基金的業績、風險與分散化
基于非系統風險視角的反轉效應研究
有關銀行業務外包邏輯與演進的若干問題
我國商業銀行綜合風險網絡傳染效應度量研究
資本市場股票價格同步性研究現狀及其展望
擔保條款對我國銀行貸款風險緩釋效應研究
基于擴展Vasicek模型的短期利率趨勢研究
上海自貿區蘊含的中國機遇及其潛在風險
基于法律視角看商品融資業務操作模式的完善
中國地方政府債務風險的現狀、問題及對策分析
金融地理視角下產業轉移中經濟風險的傳染性研究
區域工業發展生態環境補償統籌機制的必要性研究
經營行為視角下城市商業銀行治理特征與績效關聯
開放式基金投資風格漂移與股市波動性實證研究
信用風險網絡傳染情況下供應鏈企業組合優化研究
基于ECM-MTARCH-t-CVaR模型的動態套期保值研究
農村商業銀行投行業務模式設計及機制完善
網絡傳染下關聯企業的系統性綜合風險度量與優化配置研究
上海市科技服務業企業實施“營改增”的效應與風險研究
基于2010年深市上市公司內部控制自我評價報告的實證研究
基于我國民營上市公司2009—2011年面板數據的實證分析
中國股指期貨動態保值率估計與套期保值績效評價研究
宏觀審慎調控框架下系統性風險管理體系的構建研究
［關鍵詞］金融 風險 管理 服務 創新
國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創新服務方式手段，對于提高金融業抵御風險的能力，確保國家金融安全，更好地服務經濟社會發展具有十分重要而現實的意義。
一、金融業面臨的主要金融風險分析
金融是國家經濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導作用。準確把握金融業所面臨的風險，進一步強化金融管理，不斷創新金融服務，有效防范和化解金融風險，對確保金融穩定與安全意義重大。
1.金融布局與發展單一擴大銀行風險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業發展的政策措施，中小金融機構得到快速發展，但由于我國資本市場、中小金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業的發展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結構的失衡與融資形式的單一化發展，加大了銀行風險。
2.地下金融規模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發展地下金融服務。多年來，中小企業從正規金融渠道籌集發展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規金融渠道。地下金融服務由于不具合法性，缺乏有效監管，各方的權利和義務很難得到保障，這種龐大的非正規金融規模已經成為影響正規金融機構的發展，甚至會危及金融安全。
3.利率風險影響日益顯現。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業銀行不能自主調整利率，面臨著較大的系統性利率風險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構管理利率風險的能力不足，也會面臨較大的風險。利率風險利率的變動會對金融產品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產生了利率風險。由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大。
4.信用風險時刻存在。信用風險由來以久，信用風險的管理是銀行風險管理的首要目標。由于政策、業務擴展等的推動，導致銀行領域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經營風險，使銀行面臨經營困難的境地。因此，信用風險時刻存在，是金融業要時刻認真關注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風險的防范與控制。
5.金融機構操作風險。操作風險是在銀行的日常業務操作運行過程中產生的風險，主要表現為人員素質風險、操作規程不規范、合規性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關不嚴，就有可能導致假按揭現象的發展，增加銀行的風險；對抵押品的審核把關不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構必須要強化對操作風險的防范，重點是加大對銀行從業人員教育管理入手，提高從業人員的職業素養和業務水平，有效降低金融風險。通過規范有序的常態性業務培訓，提高從業人員的業務素質，優化知識結構，提高勝任新形勢下金融發展的本領。同時，要強化對從業人員的監管和自律，提高從業人員的職業道德，防范金融犯罪。
二、金融管理與服務創新對策探討
金融業面臨諸多風險和挑戰，有效應對這些風險和挑戰，除了要強化金融業內部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創新金融管理與服務的方式方法，以創新來防范和化解風險，以創新來推動金融業可持續發展。
1.創新服務理念與服務方式。金融機構面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務市場，開拓市場”的經營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創改變金融行業、金融機構的服務能力，來向客戶提供更好的產品和服務，進而獲得企業的收益。客戶是金融機構發展壯大的基礎，金融機構要實現盈利，就離不開客戶。隨著科技進步和社會發展，只有不斷進行金融創新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務的需要。
2.創新金融服務產品。金融產品服務創新主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。金融工具是金融產品的一部分，傳統的金融行業主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機構要積極創新服務產品與領域，金融機構提供的產品和服務遠不止金融工具，還應當包括咨詢、信息服務等，并進下發揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進服務的增值升值。同時，要進一步優化服務環境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務環境，提升金融企業服務形象。
3.創新金融管理。管理出效益、出戰斗力。金融機構要建立健全金融管理服務激勵機制，創新為提供更有效地金融產品和服務所需的組織、崗位、流程、培訓與考核，以及市場營銷方式、商業模式等。積極探索設立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風險管理一票否決制、貸款終身責任制。信用卡的收費模式要打破傳統的向受益客戶收費的模式，轉向了以向商戶費為主的商業模式，擴大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機一樣普及和便捷。同時，要加強金融技術創新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業務的科技投入和項目開發力度，使個人金融業務電子化服務水平接近國際先進水平。
參考文獻
1.地方金融管理部門職責劃分不清
地方金融管理部門職責劃分不清，甚至有些地方缺乏對金融發展進行未來的規劃和掌控的專門部門，與金融相關的政府機構混亂不堪，不但名稱不統一，工作范疇未明確、責任歸屬問題未解決，而且部門地位不清晰，多個部門共同承擔金融管理的功能，干預目標也雜亂不清。
2.隱性干預比顯性干預突出
在目前的地方干預狀態下，仍然隱性干預比顯性干預更為突出。一是存在一些金融管理死角，例如農信社管理體制中，管理平臺與法人均為一體，政企不分；二是金融管理體系中的監管機制不完善，審批與監管不能進行統一執行；三是某些理財產品游離于表外，加大了風險幾率。
3.大部分的地方金融機構經營質量低下
大部分的地方金融機構均存在經營質量低下的問題，地方金融機構比全國性金融機構的組成更為復雜，不良資產的形成不但與國有經濟部分有關聯，與自身的錯誤經營有關，還與經濟環境變化，政府政策變化等因素有關。而大部分地方政府金融機構的組成都有政府參股，政府既是出資人又是管理者，容易發生職能上的混淆，而導致為了達到自身目的而損害其他出資人利益的現象。
4.地方金融管理體系能力不足
雖然地方政府有對金融業進行管理的權利，但是主要的金融管理權歸屬于中央。因此，地方政府缺乏解決地方經濟無法為金融服務提供有效供給的問題的能力。而地方政府要對金融業進行管控時，依然要對某個地區范疇內的金融發展負責任，這樣無疑加大了金融風險的概率。
二、地方金融管理體系出現問題的原因
1.地方政府忙盲目追求
GDP地方政績的體現，往往是地方官員進行升遷評估過程中較為重要的一點，而地方政績的重要內容主要體現在當地經濟的發展狀況，而要使當地的經濟在短期內發生迅速的發展，則必須要與其他地方進行進行相對應的投資競爭，進行金融資源的競爭。因此，便出現了地方官員為了升遷，而盲目追求GDP的狀況。這種盲目追求GDP的狀況，將會使政府的金融干預慢慢偏離實際，造就更多更大的財務風險。
2.地方政府權事分離地方的金融風險
處理工作是由地方政府進行處理的，但是由于相關的金融風險需信息由相關的監管部門地方分支機構所控制，地方政府將缺乏相對應的金融風險信息，也就無法針對風險信息而及時作出規避風險的準備，也無法及時做好風險的解決方案。這也就說明，一旦出現金融風險，地方政府處于一個較為被動的地位。
3.地方政府缺乏有效的融資方式
按照目前的狀況而言，因為我國缺乏相對應的主力金融機構在出現“三農”、企業融資、基礎設備設置、工程建筑、重建活動等狀況時，進行相關的金融事務的支撐，無法給該地區的金融行業提供相對應的服務與幫助，地方政府只能通過一些小渠道進行資金的籌集。
三、完善地方金融管理體系的建議
1.貫徹落實科學高效的金融發展意識
（1）貫徹落實科學高效的金融發展意識
把政府干預的重點從資金的籌集轉化為金融業務的調整和服務，調整政府干預的力度，把金融資源的合理配置作為對金融行業進行管理的重點，不能貿然干預行業內的正常資金流通，不能干預金融機構內正常合法的業務規范，必須要按照地方的具體經濟狀況來進行金融未來發展的預測。
（2）地方政府必須要與中央政府
針對金融管理權限的問題作出共識，必須要把金融管理權限做一個明確的劃分，實現中央與地方的權責對稱，在確保地方有足夠的權利進行金融管理的同時，也是確保中央實行的各種經濟政策能夠得到正常的使用，能夠發揮其自身應有的效果。
（3）明確各級政府與地方政府內的各個部門對金融管理的工作范疇與職責
明確內部金融監管部門的具體工作范圍，并把責任落實到個人；明確外部金融機構與地方政府的關系，地方政府必須要把目光從資金的籌集轉向對金融機構的服務，利用自身的權利保護金融機構的合法權益，合法合理的處置好不良資產，確保當地金融的發展能夠在一個較為良好的市場環境中進行。
2.設立完善健全的激勵機制，規范政府干預行為
（1）建設一個較為完善健全的金融管理機制
為金融機構能夠在當地進行合法經營而提供相對應的制度保障，確保金融機構必須要對當地的經濟發展做出貢獻，明確不同的金融機構的不同業務范圍和必須要負不同的責任。
（2）必須要從宏觀的經濟大環境出發
對地方政府的金融管理服務進行優化，科學的使用信用規模；必須要針對當地的經濟發展的實際狀況和相對應的發展目標、投資計劃等，進行一個較為合理高效的預算編制，再通過分析各種編制的會計信息數據，進行相關風險的規避，從而實現各種金融業務間的平衡，合理的使用信用規模，切實的規避融資風險。
（3）建設相關的經濟法律法規
作為地方金融管理體系的法律依靠，對《稅法》、《預算法》等法律進行創新和修訂，使其更能符合當今市場經濟的發展需求，更能更好的維護金融管理體系，確保金融管理體系能夠得到真正的落實和使用。
（4）增添對地方官員的考核內容
讓官員升遷的考核內容不僅由地方政績組成，可以由相對應的對社會發展的貢獻、社會和諧指數、環境保護指數等組成，改變官員對地方政績的盲目追求的狀況，解決片面追求GDP的狀態。
3.明確地方金融管理體系功能
一是必須要在各級政府內部中設立一個相關的金融管理部門，進行相關的金融工作；二是必須要明確地方政府進行金融干預的真正功能，加強金融管理的力度，把地方政府的管理重點從融資轉化為服務和調整；三是完善金融管理制度，提高金融辦的各種金融管理和金融業務處理能力，建設相關的監管體系和激勵機制，確保金融機構能夠在一個良好的金融環境中進行合法的經營。
四、總結
1完善地方金融管理體制的必要性
近幾年我國金融業發展得比較迅速，但是在市場經濟體制的不斷改革下，地方金融管理體制面臨著機遇與挑戰。因此，完善地方金融管理體制[1]，不僅可以更好地促進經濟的發展，而且還可以滿足金融業的發展需要。由于我國各地區的經濟發展水平參差不齊，因此并沒有一套完整的地方金融管理體制。傳統的地方金融管理體制模式，已經不能滿足我國經濟發展的需要，所以各個地方政府需要盡快完善地方金融管理體制。
2地方金融管理體制存在的問題
21地方金融管理體制不能滿足經濟發展需求
隨著經濟的高度發展，對地方金融管理體制也有了新的要求，雖然許多地方金融機構都對管理體制進行了創新，但是創新出來的管理模式比較混亂，就使地方金融管理體制不能滿足經濟發展的需求。主要的問題有兩個：第一，國家金融管理部門將金融管理交由地方政府進行的過程中，二者之間缺少對管理體制的信息交流。當前我國存在的地方金融管理體制模式有很多，例如，擔保公司、投資理財等，但是由于國家與地方在金融管理體制上沒有進行有效的管理交流[2]，政府沒有履行好管理金融的職責，所以導致可能會出現金融風險的問題。第二，每個地方的經濟發展狀況不同，導致每個地方的金融管理體制不一樣，地方金融管理體制沒有被統一，許多金融機構都脫離了金融管理體制的監管，最終導致金融風險增加。
22地方金融管理主體權責不明確
目前，地方金融管理部門都是由各地方的相關部門進行設立，每個地區的金融發展情況不同，有的地區甚至沒有設立金融管理部門。每個地方的金融管理部門名稱都不相同，導致行使的職責權利也是不同的，這樣就很容易出現職責重合的現象。在進行地方金融管理的過程中，有的金融管理機構會針對地方的規劃進行管理，有的地方則根據金融的管理辦法而進行管理，這樣就很容易出現職能的混亂。地方分散的金融管理模式，對各個地方的資源配置很不利，不僅會使地方的金融管理不合理，而且將會使地方無法對金融管理體制進行維護。
23地方金融監管不適合地方金融發展
目前，我國地方金融管理的主要模式就是一行三會，地方在實施金融管理體制時，更加注重對金融風險的監管，因此，對地方的金融機構在準入上有非常嚴格的把關，導致地方金融的發展存在著巨大的問題。但是隨著經濟的發展[3]，地方政府想要發展當地的經濟，就要完善地方金融管理體制。政府對金融機構的嚴格把關，抑制住了地方金融快速發展，所以導致出現地方金融監管不適合地方金融發展的現象。政府為了有效的進行金融管理，很多時候頒布的政策使地方金融管理機構無法實施管理，嚴重地影響了地方資源的配置。
3完善地方金融管理體制的措施
31樹立地方金融發展觀，對金融管理行為進行引導
地方政府在實施金融管理體制時，應該樹立正確的地方金融發展觀，對金融的發展行為進行積極地引導，促使地方經濟的發展。地方金融管理體制的完善，不僅可以有效的分配地方資源，而且還可以促進地方經濟的發展水平。因此，地方政府在進行規劃時，一定要將地方的經濟發展與地方的金融管理體制有效的結合起來，一定要有效的進行地方金融發展的規劃，在實施地方金融的管理體制過程中，確保金融行為的科學性以及合理性，確保地方經濟的平穩發展，為金融業構建一個良好的發展氛圍。對金融管理行為進行科學合理的引導，中央應該針對金融管理體制出臺相應的保護法規，積極地整合各個地方金融管理的所要履行的職能[4]，明確地規范地方金融機構的職責與權力，對地方的金融管理體制進行統一的管理實施。中央要完善地方金融管理體制，控制地方將金融可能會出現的風險以及隱患，要強有力的限制地方金融管理的行為，不斷地促進金融業的發展，不斷地加強我國社會經濟的建設。
32明確地方金融管理主體權責
在進行地方金融管理的過程中，應該明確地方金融管理主體的權利與職責。地方的金融管理本來就比較復雜，所以為了更好地實施地方金融管理，就應該將地方與中央的金融管理界限分開，中央與地方在金融管理的體制上，可以說是相輔相成的，因為中央對地方的金融管理起著積極引導的作用，中央對地方金融的積極引導有利于促進地方金融管理盡快適應經濟的發展，盡快趨于金融管理的專業水平，明確地方與中央的金融管理主體權責，有利于協調地方與中央進行有效的金融管理模式。在中央對地方金融進行管理的過程中，需要堅持直接管理、地方協調的管理原則，實施專業化的金融管理模式。
中央對地方進行金融管理時，一定要落實政策，有效地開展工作。地方在進行金融管理的過程中，一定要強化責任制度，明確管理的職責與權力，有效地實施金融管理體制，促進地方經濟的穩定發展。
33在統一地方金融監管主體下進行分類監管
各個地方在進行金融管理的過程中，一定要有一個統一的監管主體，中央應該支持各個地區設立地方金融管理監管機構，并且要明確監管的具體內容。根據各個地區經濟發展的實際情況，去規定每個地區金融管理部門的具體任務，并且應該將所有的金融機構都納入監管的范圍之內，這樣有利于發揮地方金融監管的職能。在實施地方金融監管的過程中，一定要根據實際情況考慮監管機構的經濟狀況[5]，要對地區的經濟發展趨勢有一定的判斷，進而結合金融發展的需求，對地方金融管理進行有效的監管，這樣不僅可以有效地促進地方經濟的發展，而且還有利于完善地方金融管理體制。
關鍵詞：地方政府金融管理權；金融管理權的邊界；分析
JEL分類號：R5 中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1428(2012)02-0109--02
一、地方政府金融管理權存在的必要性
雖然目前各地已經建立了地方政府金融管理部門，但對其職能的具體定位還存在某些爭議：一種觀點認為我國金融管理權應劃分為中央金融管理權和地方金融管理權；另一種觀點認為金融管理權由于風險高且影響大應當進行統一管理。兩種觀點分別為部分支持者所認同。
然而，根據我國具體國情，就會發現大一統的金融管理模式確實存在著許多不足之處：
1、縣級及以下的金融管理與服務缺失。其一，2003年，在銀監分設以后，針對我國央行的縣支行的存留問題進行了長期的爭論。當時央行縣支行已經功能弱化，而證監會和保監會的分支機構一般只設到省一級，銀監會的分支機構也只設到地級市，因此，縣及以下的金融管理弱化。其二，由于工農中建四大國有商業銀行近年來不斷強化垂直管理體制，四大國有商業銀行機構撤并、權力上收，導致縣以下的金融服務越來越薄弱。
2、地方政府協調“一行三會”的關系。為了預防地方政府干涉金融管理權。尤其是金融宏觀調控權，特將一行三會的分支機構作為中央直屬機構來進行管理。站在金融宏觀調控的立場，勢必要建立一套脫離于地方政府之外的金融管理體制。但因一行三會的職責所在，脫離于地方政府的獨立機構在實現促進金融發展，維護金融穩定方面明顯心有余而力不足。
3、對各地新組建的金融機構的管理。隨著社會的發展、經濟的進步，全國各地紛紛成立本地的金融機構，另外，農村信用社的管理權已被我國交由地方政府管理，中央金融管理機關在監督這些金融機構的同時，也需要有專門的部門來監管自身的發展。
4、金融機構衍生業務的管理。近年來，由于各地經濟發展水平的差異，衍生出一些諸如小額貸款公司、融資擔保公司、融資租賃公司、PE.VC、私募的證券基金等新生事物，但國家對這些新生事物進行統一管理似乎沒有很大的必要性，或是還沒制定出完善的全國統一監管的方法，而中央金融機構也不適合對這類金融機構和金融業務進行統一管理，則需要將金融管理權下放到地方政府。
二、劃分地方政府金融管理權邊界的原則
1、金融管理權以中央為主導的原則。其理論依據一是由于金融業是一個與社會公眾利益相關聯的行業，它勢必要求政府站在公眾利益的立場上對其進行監管。而我國目前的金融機構性質主要是大型國有金融機構，為預防其損害公眾利益可以由中央政府進行統一監管。二是由于金融系統的高風險性。也必須要加強監管。基于我國的現實國情是一個體制單一的國家，中央政府掌握了大量的政治經濟資源，而我國的主要金融機構也是中央管理的大型國有金融機構，地方政府從理論和現實的角度出發要管理中央管理的金融機構都是行不通的。所以。地方政府金融管理權邊界劃分最重要的原則是中央主導金融管理原則。
2、中央金融管理部門與地方金融管理部門的協調原則。目前我國主體的金融管理部門是“一行三會”，因此，處理好與中央金融管理部門的關系才能設立地方金融管理部門。由于中央金融管理部門的派出機構是代表中央在當地履職，而當地的政府金融管理部門的派出機構是代表當地政府進行履職。更要注重雙方的相互協調。其一，在職責范圍上協調。但凡屬于中央金融管理機關所管轄的職權范圍，地方金融管理部門都不能干涉，除非被中央金融管理部門所授權。其二，地方金融管理部門應為中央金融管理部門的履職提供優越的條件，作為中央金融管理部門領導下的補充性機構。其三，地方金融管理部門可與中央金融管理部門在法律允許的情況下進行溝通協調，重新劃分各自領域的職權范圍。
3、地方政府金融管理權法定原則。須立即對地方政府金融管理權的范圍職權進行法律規定，以使地方金融管理“有法可依”。
三、地方政府金融管理權邊界問題的理論性與實際性
地方政府金融管理權的邊界問題，既具有理論性，又具有實際性。從理論角度講。利用地方政府本身所掌握的大量資源和在金融方面積極性的充分發揮來促進金融的發展，是中央政府所代替不了的。目前，全國各地紛紛建立了地方金融管理部門，同時低調地設置了管理權限。可想而之，地方政府金融管理部門的權力邊界會逐漸向外擴展，是不容置疑的，從目前狀況來看，我國地方政府金融管理部門總的來說還處于起步階段，還要通過摸索和實踐來解決其權力邊界的確定。但綜述以上的討論。我國地方金融管理部門的權力邊界在結合了我國的金融管理框架和我國金融發展的實際情況后，大致是可以確定的。
(一)健全地方金融服務。主要是為中央在各地的金融管理機關服務，為當地的金融機構服務，為當地的金融消費者服務。首先，中央直屬的金融管理機關的分支機構在當地與當地政府之間不存在任何隸屬關系，因此，地方金融管理部門在利用大量資源的方面。占有很大的優勢。為促進我國金融管理水平的提高，地方金融管理部門可以充分利用自身的優勢來協助中央直屬的金融管理機構更好地履職。其次，我國大型國有銀行在縣及縣以下的分支機構政策性撤并。其他商業銀行也不愿意在農村設置分支機構，提供的農村金融服務非常有限。目前，由地方政府管理著農村信用社，在一定程度上可以促進地方政府金融管理部門完善對縣及縣以下地區的金融服務。
(二)加強地方金融管理。主要針對小額貸款公司等機構實施的管理。目前，小額貸款公司等機構將被銀監會交由地方金融管理部門進行管理，很多學者也認可如融資擔保公司、融資租賃公司、PE，VC、私募的證券基金等機構，都應該由地方政府金融管理部門進行管理。另外，銀證保三家監管機構在縣及以下沒有設置分支機構，因此地方政府金融管理部門成為縣及縣以下金融管理的有益補充。
(三)推進地方金融發展。地方政府可以更好地扶持地方金融，充分地利用各種資源，協調好與地方政府各部門的關系，制定和實施地方金融發展規劃從而促使地方金融更快地發展。
(四)支持金融創新。地方政府金融管理部門根據各地的經濟發展情況并結合自身的優勢、針對沒有明確法律規定的部分進行支持金融創新。待條件成熟以后可以進行新制度的建立。再由監管機構來進行驗證總結，升級為法律和監管條例，推廣至全國。
(五)強化地方國有金融資產的管理。基于金融職能的專業性，如果將各地國有企業組建而成的地方金融機構交由地方國資委進行管理的話。則很難進行妥善實施，而地方金融發展規劃中所包含的地方金融機構的管理，可以通過地方政府金融管理部門的自身優勢以及對該領域的熟悉程度來施行，以更好地促進地方金融發展的實現。
參考文獻：
[1]朱立南，日本政府的金融管理及其啟示[J]，現代日本經濟，1994，(02)
[2]朱文勝，美國政府金融的特點[J]，中國改革，1999，(03)
[3]李毅，建國初期我國黨和政府的金融管理政策[J]，現代商業，2007，(29)
1.1首先是經濟整體發展的需求得不到地方金融管理體制的滿足
在國家提出對金融業進行改革的呼聲之后，我國地方政府及地方金融機構開始響應國家政策的號召積極的進行創新改革。但是實際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發生，導致了新型的地方金融管理體制無法滿足地方經濟的發展需求。其中出現的兩個問題更加值得我們注意。首先，是國有金融管理部門無法和地方金融管理部門進行行之有效的信息溝通。面對地方經濟發展特色的投資平臺、擔保公司等，國有金融管理結構缺乏與其有效的溝通體制，造成國家無法對地方的金融發展狀況進行科學的管理，從而引發了地方金融系統風險或者風險概率增加的狀況。其次，由于我國幅員遼闊，不同地區的省市金融發展狀況存在一定的差異或者較大的差異，這就導致了在金融管理中無法行駛統一的管理手段；加之部分地方經過長時間的發展已經形成了自己獨立的金融體系，國有金融機構監管的力度無法有效的發揮，使得相關監管工作形同虛設。另外一些不同的市縣在進行金融監管中也沒有辦法良好的合作，并且地方金融監管力度本身就弱，使得最終金融管理建設始終見不到成效。還有部分地方金融管理部門在進行工作開展中僅重視自己地區的經濟利益，導致了政策落實的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。
1.2主體權責在地方金融管理工作開展中需要強化
現代地方性金融管理部門都由地方政府自行設立，其實際的發展狀況也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒有設立專門的管理部門。在進行金融管理工作的開展中，其設立的部門名稱也是各種各樣，實際所具有的權利、職能也存在重疊現象，導致一個問題多個部門插手的狀況。現代地方金融機構主要進行產業未來發展規劃、服務管理等工作，導致了職能錯位以及交叉管理亂象頻發。其設立的各種管理部門將地方金融管理的權責進行了徹底的拆解，導致地方資源無法得到有效的配置，促使城市商業銀行、省國資委等眾多部門一旦面臨某些事情時，不是一起插手就是決口不問，一旦發生問題就開始互相推卸責任，直接導致了地方金融管理整體效率的下滑，使當地的金融秩序無法得到有效的維持，直接對地方金融經濟的發展環境造成了破壞。
1.3地方金融監管和地方金融發展不符
當前我國金融管理實施的“一行三會”管理模式，在對地方金融實施管理時，更傾向于監管金融風險。對地方金融機構的準入進行了非常嚴格的把關，致使地方金融發展面臨較大的困難。為了能夠拉動地方經濟、促進地方經濟得到良性發展，地方政府在實際的工作中就基于對地方金融業進行發展。一旦對準入把關的標準設定的過高，就會導致地方政府無法有效的滿足地方金融的發展需求，導致地方金融監管及發展名存實亡。為了能夠有效的強化對地方金融的管理能力，中央一般會采用一刀切的戰術，致使多數地方政府無法有效的執行地方自己制定的金融規劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結合其實際的發展狀況進行金融監管權力的適當下放，允許地方政府行使金融監管權力，允許其部分創新金融監管方案的實施。
2對如何完善地方金融管理體制的幾點思考
2.1樹立地方正確金融發展觀，對其管理行為進行合理引導
首先應該為地方金融業發展樹立正確的、科學的發展觀，將其作為金融工作開展的核心依據，依托合理的引導進行地方金融行業的建設。有效的將地方現有的金融資源進行合理的整合利用，將會直接對地方社會的經濟發展造成顯著的影響，同時該影響也是對地方金融行為發展是否有效進行衡量的一個標準。所以地方政府在進行金融管理與經濟發展規劃的時候必須根據當地的實際經濟發展狀況，對現有的金融管理結構進行合理的構建。其次，為了能夠對地方金融管理行為進行有效的、合理的引導，中央政府應該根據地方的發展狀況制定適合地方發展的金融業法律法規，對地方的金融管理職能進行有效整合，實現地方金融管理機構的權責統一。中央還應該積極的對地方金融管理的預算工作進行干預，完善其金融風險的控制能力，對其金融管理的行為進行約束，從而推動地方金融行業的發展與競爭實力，使中央的金融管理職能能夠快速的過渡到地方手中。
2.2針對中央與地方金融管理的邊界進行確定
在進行地方金融管理工作的開展中，往往要面臨復雜多變的問題環境，為了能夠進一步完善地方對金融系統管理的能力，就必須對地方與中央在金融管理中存在的界限進行明確的劃分。中央必須對地方的金融管理工作進行有效的引導，使地方金融管理的水平得到進一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協同性。中央政府在進行地方金融管理工作的開展中必須堅持“垂直監管，地方協調”的八字原則，將中央專業化金融管理模式與地方性的協調管理模式相融合。例如，在進行某項監管工作的開展中，地方必須積極的展開相關的協調服務工作，而中央應該在金融管理原則的框架下進行相關政策的制定，積極的對地方反饋的信息進行整理分析。面對我國金融經濟高速發展的態勢，地方金融管理工作的開展必須堅持主管負責制，對地方的金融管理權責進行明確的劃分，對地方未來的金融發展方向進行合理的規劃，響應國家政府的號召進行地方金融機構的科學改革，協同中央金融監管機構對地方金融狀況進行管理等，從而進一步降低地方金融管理中可能出現的風險，提高對金融風險處置的能力，提高地方金融發展的穩定性。
2.3在地方金融監管實施統一的基礎上進行分類監管
地方金融監管工作的開展需要對監管主體進行統一，具體做法是在地方的各個市縣等設立專門的金融監管機構，根據當地的金融業發展狀況進行相關規定的制定，對部門的職能以及監管工作的范圍進行確定，確保協調機制充分的對地方金融業進行監管。不過就當前的監管現狀來看，地方省市還是有必要在統計監管的基礎上進行分類監管的。面對存在差異的地方金融機構，根據其自身狀況進行分類，基于現有原則的基礎上對地方金融發展的風險狀況進行控制，通過動態金融監管權力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監管權力。
3結語
一、我國金融管理發展的趨勢
(1)有13個國家實行單一機構混業管理,35個國家實行銀行、證券、保險業分業管理,25個國家實行部分混業管理。
(2)金融管理法制呈現出趨同化、國際化趨勢。影響較大的有兩類:一是英國模式;二是美國模式。
(3)金融管理逐步重視金融機構的內部控制制度和同業自律機制。
(4)金融管理國際化。巴塞爾銀行管理委員會通過的《巴塞爾協議》統一了國際銀行的資本定義與資本率標準。
二、我國金融管理存在的問題
(1)管理目標不夠明確。在市場經濟發達國家,金融管理目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標,借助貨幣政策工具調節貨幣供應量,以保持幣值穩定。而金融管理的目標較為具體,突出強調保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩定。
(2)金融管理獨立性不夠。我國銀監會作為國務院下屬機構,在業務操作、制定和執行政策、履行職責時,較多地服從政府甚至財政部的指令。
(3)金融管理機構協調性差。從金融管理機構的設置來看,我國基本上屬于分業管理模式。但是,這些部門的職責缺乏嚴格的界定,相互間缺乏協調。
(4)現行管理制度不利于金融創新。在現行分業管理制度下,銀行參與證券業務被限制,一些具有轉移風險及套期保值功能的金融產品和金融工具無法在市場立足,影響到證券機構的運作及策略,證券市場表現出很強的短期投機性和不穩定性。
(5)現行管理制度不利于金融業的規模集中。現行分業管理制度,不利于銀行業向“全能銀行”發展,影響其國際競爭力的提高;對于證券、保險的嚴格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統單調的業務品種,加劇了同業之間的惡性競爭,使證券、保險行業競爭力下降。
三、加強和改進金融管理的措施
(1)健全金融管理法制和法規。根據發達國家的經驗,它們都較早的制定了管理方面的法規制度,并且隨著內外部環境的變化不斷進行調整。在這些法規中,比較全面的闡述了管理原則、目標、主客體和管理的方式手段等,這樣使管理活動有章可循。
(2)確定金融管理的側重點。隨著中國金融市場的發展,金融管理客體的覆蓋面將會更為寬廣,側重點也將有所轉移。
(3)提高金融管理的市場化程度。在經濟全球化和經濟金融化高度發展、金融創新不斷涌現、金融風險不斷累積和金融危機可能性不斷增加的現代金融市場形勢下,已經逐步擯棄了強制性的人為抑制市場機制發揮作用的行政管理方式,而是沿著日益強化市場機制發揮作用的強度和方向發展。
(4)金融管理應鼓勵創新。首先,在當前的金融管理中應當引入激勵管理的觀念,充分尊重金融機構的創新能力,同時,要鼓勵經營良好的金融機構快速發展。其次,金融管理應當鼓勵金融創新,改變目前過于嚴厲的行政審批和行政管制抑制金融創新的狀況。第三,要引入金融管理的成本收益理念和問責機制。在條件成熟時,應當要求管理機構必須對管理措施進行成本收益分析,只有管理預期收益大于成本的管理措施才能夠實施,同時還應當將這些評估結果正式公布,以接受公眾的監督。第四,要適應混業經營的發展趨勢,逐步為金融管理體制從分業管理轉向混業管理、從機構管理轉向功能管理創造條件。
一、地方金融管理基本情況
1、地方金融管理范疇
地方金融是指在一定行政區域內設立的,并主要為當地居民或企業提供服務的金融機構和金融市場。從地方金融管理對象看,包括以下三類機構。
(1)地方正規金融機構。此機構是指依法取得金融業務許可證的非中央管理金融企業,主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、信托公司、金融租賃公司、財務公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機構有明確的監管主體和相對健全的監管制度。
(2)地方準金融機構。此機構是指經營業務具有金融性質,但不受人民銀行、銀監會、證監會、保監會直接監管。近年來,為彌補“三農”、中小企業等領域金融服務不足問題,國家降低了地方準金融機構的設立門檻,小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有準金融性質的機構呈現高速增長態勢。目前,該類機構一般由地方政府負責監管。
(3)其他地方性機構。此機構是指以合作制形式存在,主要為合作會員提供資金融通服務,如在民政或扶貧辦登記注冊的農民資金合作社或貧困村發展互助資金社。該類機構通常沒有明確的管理部門,業務發展上也欠規范。
2、地方金融管理特點
隨著地方金融機構的發展壯大,地方金融對地方經濟發展的重要性日益凸顯,在目前“一行三會”和全國性金融機構均已實現垂直管理的格局下,地方政府參與金融管理的積極性越來越高。歸納來看,地方金融管理呈現以下特點。
(1)管理主體上。城市商業銀行、村鎮銀行、信用聯社、財務公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規金融機構由“一行三會”按照分業監管的原則實施管理。地方政府財政部門則以出資人身份,通過選派、任免管理人員參與企業經營管理,并負責管理地方金融機構財務;小額貸款公司由省金融辦負責機構準入和市場退出,有關重大事項和高管層任職資格也由金融辦審核;擔保公司的審批和日常監管由省經信委負責;典當行則歸口省商務廳管理,并由商務廳對其進行年審評級。
(2)管理手段上。一是根據法律規章對地方金融直接進行監督管理,如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門,以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構經營管理事務中。三是充分利用其行政管理職能,如出臺指導意見、發展規劃等,加強對金融機構的引導。四是出臺優惠政策,支持地方金融機構發展,如為支持村鎮銀行發展,地方政府在資金組織、優質項目推薦和對外宣傳等方面積極進行政策扶持。
(3)管理方法上。地方政府以整治信用環境和推動社會信用體系建設為重點,加強轄內金融生態環境建設,為金融發展營造了良好的外部環境。如湖南省政府一直以來把金融生態環境建設作為促進金融發展的重要抓手,通過近十年努力,取得明顯成效,社會公眾信用意識明顯增強,形成了政府主導、人行協調推動、部門參與的創建模式。
3、地方金融管理存在的問題
(1)職責重疊,易形成工作推諉。如部分地區明確規定金融辦負責融資性擔保公司的設立與變更審批及監管工作,但目前融資性擔保公司的審批和日常監管仍由經信委負責。由于職責存在重疊,在以后工作中易形成工作推諉。
(2)制度缺陷,準金融機構管理不到位。目前,對準金融機構如擔保公司、典當行并沒有形成統一的管理法規,缺乏有效的外部監管機制,造成準金融機構運作比較混亂,一些準金融機構偏離主業,進行高息借貸、變相融資。
(3)條塊分割,部門溝通協作不充分。如各地雖已建立金融穩定聯席會議,但聯席會基本沒有召開過,難以發揮其實際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機制,但信息共享的及時性和完整性很難保證。
二、目前地方金融管理模式及利弊分析
1、地方金融管理模式
(1)“分類管理、專辦協調”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機構由不同的管理部門負責,各職能部門在職權范圍內各自行使監督權。專辦協調指的是地方專設的金融辦代表地方政府協調各職能部門的監管工作,部分金融辦還被賦予對地方特定金融行業進行指導和監督職能。目前,絕大部分省市采取的是這一模式。
(2)地方政府主導模式。地方政府充分利用其行政管理職權,通過成立金融辦,授予金融辦相應職責來主導地方金融管理。這一模式以上海市金融辦和寧夏金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過程中又有所區別,上海市金融辦接受當地國資委的委托對市屬金融企業履行出資人職責,事實上已具備“金融國資委”的職能。
(3)金融控股集團模式。這一模式以天津泰達和重慶渝富兩大控股集團為代表。天津泰達控股集團由天津經濟技術開發區管委會授權行使國有資產經營管理職能。重慶渝富是經重慶市人民政府批準成立的國有獨資 綜合性資產經營管理有限公司,主要功能是對銀行、投資公司等的不良資產進行重組。金融控股集團模式屬于典型的股權控制管理。地方政府通過金融控股集團整合地方金融和產業資源,實施區域經濟發展戰略,有效實現了對地方金融的掌控。
2、利弊分析
(1)分類管理模式的利弊。分類管理模式的優勢在于適應錯綜復雜的金融資源配置國情以及金融管理專業人才缺乏的局面。但隨著監管的廣度、深度不斷拓展,這種模式日益暴露出問題。一是不利于統籌規劃,制約了地方金融長期發展規劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協調職能,但各地普遍存在級別定位不明晰,履職能力有限的問題。二是導致“風險大鍋飯”局面,可能出現誰都行使監管權利,誰都不擔監管責任,金融風險遭到漠視,出了問題財政和央行兜底的局面。
(2)上海模式和金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優點在于實行大金融監管戰略,具有規模效益,能有效節約成本。上海模式下,上海市金融辦通過國資委授權管理資產,集資產、人事、業務管理于一身,既是國資出資人,還具有金融市場監管職能,由此變成一個復雜的利益體。金融控股集團模式下,雖然避免了金融辦既當運動員又當裁判員的尷尬,但一般對于服務于地方、服務于中小企業、服務于三農的地方性微利型金融機構和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區別在于上海市金融辦具有行政監管職能,是一級政府機關。
三、規范地方金融管理的政策建議
1、健全地方金融管理制度
針對地方金融快速發展的局面,首先,國家應出臺地方金融管理的指導意見,明確各地或各區域發展重點,加強對地方金融發展的引導,防止出現一哄而的上局面,促進地方金融機構可持續健康發展。其次,完善地方金融機構管理的相關配套法律法規,研究制定統一、規范的業務流程和操作標準,加強對地方準金融機構和其他機構的管理,規范地方金融機構發展。
2、明確地方政府行為邊界
地方政府要真正樹立起科學合理的金融發展觀,明確地方金融管理的行為邊界,有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為協調和服務,以市場化的金融資源配置為主導,不干預金融機構的具體業務操作,依據地區實際情況和經濟發展規律制定本地區的金融業發展規劃,著力加強地方金融生態和信用環境建設,為地方金融體系整體功能的發揮創造良好的外部條件。
3、完善以地方政府為主導的工作機制
關鍵詞:金融管理;協調機制;機制建設
近年來，隨著形勢發展需要，基層央行新增了轄區社會信用體系建設、金融消費者權益保護、金融業信息安全管理、金融產品與服務創新推廣等職能，牽涉面廣、責任重大，各類地方金融管理協調作機制應運而生，增強了地方政府、職能部門以及金融系統的工作合力。
一、當前基層央行推進地方金融監管協調機制建設中存在的問題
(一)基層央行推動設立金融管理協調機制難度大
1.基層央行推進金融監管協調機制缺乏法律支持。
目前，我國相關法律法規暫未賦予央行協調其它金融監管部門的職能和權限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規定，“國務院建立金融監督管理協調機制，具體辦法由國務院規定”，但截至目前，金融監管協調機制建設相關辦法仍未出臺;2013年，國務院批復人民銀行《關于金融監管協調機制工作方案的請示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監管協調部際聯席會議制度，但該批復仍僅明確了“一行三會一局”總部層面的監管協調工作機制，對地方金融監管協調機制建設沒有做出十分明確的規定和硬性要求。此外，我國《證券法》、《保險法》、《銀監法》等金融法律以及一些行政法規也只對建立“監督管理信息共享機制”作出了原則性要求，對金融監管協同機制中的其它內容沒有提及。由于缺乏具體法律法規支持，基層央行牽頭推動建立區域性金融管理協調機制難度較大。
2.各監管部門政策目標差異，難以達成管理合作共識。
目前，地區金融業監督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監部門)和地方政府分工負責、協調配合，但雙方在金融管理方面的出發點與側重點有所不同，人民銀行主要關注區域性、系統性金融風險的防范和化解，地方政府則更加關心如何突破現有金融體系約束，強化地方金融功能，加快金融機構集聚，為地區經濟增長提供資金支持，二者在政策及管理目標上的差異，導致難以達成共識、協調管理。體現在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強的擴張意愿，而自主收縮調節動力不足，可能對貨幣政策“選擇性配合”，當地方政府的經濟增長目標與央行政策調控周期相逆時，基層人民銀行與地方政府達成政策落實共識的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務當地經濟發展，往往熱衷于推進各類準金融組織、草根金融發展、創新，如融資性擔保公司、民間財富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護金融穩定方面，目前，地方政府設立相關管理協調機制更多是在金融風險爆發后，才牽頭處理風險事件、化解債務危機、維持社會穩定，而人民銀行更需要在事前進行風險監測和防范準備的協調機制。
3.部門利益藩籬制約。
如為增進貨幣信貸政策與財稅政策、產業政策的協調配合，提升金融支持轄內經濟結構調整和產業轉型升級的實效，近年來，基層人民銀行往往通過市政府經濟金融形勢分析會等協調機制，提請政府和有關部門搭建政銀企信息交流平臺，促進政策資源、金融資源和項目資源有效對接，以撬動更多信貸資源進入實體經濟領域，但由于各職能部門之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺和信貸風險分擔機制雖有成交和，但未能達理想效果。
(二)地方金融管理協調機制存在低水平重復建設現象
1.基層央行內部缺乏管理對外協調議事機制專門部門。
目前，基層央行沒有明確專門部門來統籌規劃對外協調議事機制建設，由各職能科室和部門分頭主導、單獨推進，造成信息不對稱，容易出現重復建設，加重成員單位負擔，導致相關資源浪費。如在金融生態環境建設領域，地市中支層面先后主導或參與建立了金融安全區創建工作領導小組、社會信用體系建設領導小組、創建金融生態良好城市工作領導小組等協調機制，這些協調機制工作職能、成員單位相近，一些協調機制實際可以合并運行。
2.設立標準缺失，對外協調機制數量冗繁。
人民銀行系統內部沒有出臺專門制度、辦法來規范對外管理協調機制建設標準，如哪些領域應設立管理協調機制，成員單位范圍、規格應達到哪個層次，發起或參與協調機制內部審批程序等，均沒有得到明確，各部門在建立相關管理機制時，存在“一事一設”的情況，產生了大量臨時性、單一性甚至缺乏實質內容的管理協調機制。
(三)地方金融管理機制運行效能有待提升
1.管理權限不足。
如金融業信息安全領導小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導金融業信息安全工作”的職責，但并沒有相關金融業信息安全管理行政法規、部門規章賦予人民銀行監管權限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協調機制效能。
2.信息統計及共享水平低。
一方面，當前基層央行的金融統計監測信息不全面，風險監測制度體系不健全，對銀行機構存貸業務信息統計較為全面，但對表外業務、衍生業務、理財產品、交叉金融工具、影子銀行、準金融機構業務等方面數據缺乏統計，且數據采集方式較為落實，數據統計系統不能直接嵌入銀行業務系統抓取數據，只能由銀行人員根據統計口徑匯總后手工錄入央行統計系統端口，降低了數據的準確性;另一方面，地方人民銀行、銀監局、金融辦等部門之間還沒有完全的建立起信息交換與共享長效機制，數據共享的頻度、深度還有待提升，一些數據往往只有在需要時才臨時交換，如對人民銀行金融穩定事關重要的信貸質量數據，目前銀監部門每個季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機構的不良貸款余額數據，缺乏分行業明細數據，難以完全滿足人民銀行防范金融風險的需求。
二、關于完善地方金融管理協調機制建設的建議
(一)建立健全地方金融管理協調法律法規
盡快修訂《人民銀行法》等金融監管法律法規，從法律層面明確各級人民銀行推進金融管理協調的職能和權限，為地方金融管理協調機制建設提供法律支持。一是建立“大金融”監管協調機制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關部門、金融監管部門、金融行業自律組織、銀證保險等機構的地方金融管理協調及金融穩定工作機制，其中，人民銀行主要負責銀行、證券、保險領域管理協調，并在沒有證監、保監及銀監機構的地市和縣域層面，由人民銀行對銀、證、保行業進行委托監管，地方政府金融辦負責聯合工商、商務、司法等部門，建立完善地方金融監管法規，對小貸公司、融資性擔保公司、典當行、寄賣行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機構等進行聯合監管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機制，加強金融監測監管和信息共享，維護區域金融穩定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財稅政策、產業政策等的協調配合機制。搭建涵蓋發改委、財稅、經信、農委、科技、旅游、商務、銀行、企業等部門的信息交流機制和平臺，及時共享政策信息、項目信息、企業信息，促進資源對接;加強政策目標協調，打破部門利益藩籬，為符合條件的企業和銀行提供融資擔保、信貸貼息、風險補償等，更好地發揮貨幣信貸政策和財稅政策、產業政策等的合力。
(二)基層人民銀行內部應加強協調機制建設管理
一方面，健全組織管理體系，明確專門部門統籌規劃、歸口管理基層央行對外協調機制建設，出臺專門辦法明確可設立對外協調機制的標準及內部審批程序，對現有存量協調機制進行清理，對新設對外管理協調機制進行審核把關，防止低水平重復建設，造成資源浪費，另一方面，加強“大金融”管理人才隊伍建設，建立“大金融”管理知識學習培訓長效機制，為基層央行履行金融監管協調職責提供人才支持。
(三)加強金融管理協調機制配套建設，不斷提升運行效能
一、金融業面臨的金融風險原因
金融業作為國家經濟的命脈與核心,在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險,簡而言之,就是指一種行為既可能帶來收益,又可能帶來損失。那么,金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說,經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說,市場經濟環境下的金融活動都隱藏著金融風險,這種風險只能控制在一定的限制范圍之內,一旦風險過大,金融風險便會爆發出來,甚至有導致金融危機的可能。
那么,金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進行分析。
第一,從金融業的布局與發展來看,目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國,實行銀行改制以來,我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制,融資渠道單一,由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一,以及面臨著衣食住行的生活成本提高,更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時,企業要發展,則必須對外部資金具有很高的吸納能力,但是由于國有商業銀行的限制,直接融資不能夠獲得自由的發展,百姓的投資渠道缺乏,企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化,使得銀行風險處于高水平地位。
第二,從操作從面來看,金融機構存在著操作風險。操作風險,顧名思義,就是指在實際操作過程中存在的風險,表現在金融業中,就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點:首先,金融行業工作人員的個人素質風險;其次,業務操作過程缺乏規范,無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動,他們都是以盈利為目的,由于利益訴求的不同,這就導致了金融活動操作的異化。
第三,從利率的變動來看,我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國,由于對利率市場化進程的管制比較嚴格,因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度,由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天,銀行利率的波動將會變得頻繁,由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在,所以受利率變動影響較大,這樣以來,在利率市場化的前進中,由于金融機構自身應對利率波動能力的不足,將會帶來利率風險。
第四,從信用角度來看,金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標,這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動,因為貸款借出越多,也就代表著業務做得越大,最終有可能獲得很好的收益。但是,這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業,因此極易形成呆賬、壞賬,這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看,他們也在尋求各種手段滿足自身利益,從而千方百計逃脫還貸的義務,向銀行轉嫁風險,使虧損的由銀行來承擔。于是,各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在,增加了銀行的信用風險。
第五,從金融的自由化層面來看,各種金融機構的泛濫,形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多,而國家已經開始放松對金融市場的管制,這促進了銀行業的發展。另外,一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金,形成地下金融市場,而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下,容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構,也需要獲得比自由化之前更多的利益,便更容易從事那些大風險的活動。
從以上五個方面來看,面對著各種復雜交錯的原因,應對金融風險,加強應對金融風險體系,控制與防范金融風險的要求勢在必行。 二、完善金融管理與服務對策
在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天,如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法,從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法,防范和化解風險,以推動金融業可持續發展,是一份十分艱巨的任務。筆者總結以下幾條,用以加強和完善金融管理與服務。
第一,改變傳統觀念,用現代的眼光,創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新,“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態,包括種類用于投資、避險,或者金融操作便利工具,以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助,現代金融業的發展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式,通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具,促進服務的現代化與文明化。另外,為客戶提供金融服務時的環境,包括客觀環境和主觀環境,都要更加人性化,更讓人賞心悅目。
第二,從立法的角度來看,要加強金融風險的法律防控。目前,對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題,而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先,我們需要從根本上進行金融立法的完善,從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外,要加強金融監管能力。
關鍵詞：網絡經濟；金融管理模式；支付方式
隨著移動互聯網的發展，網絡金融已經滲透到我們日常生活中。支付寶、理財通、P2P平臺等各種網絡金融平臺給消費者提供了個性化的需求，網絡金融極大的沖擊了傳統企業。網絡金融的交易規模不斷擴大，其中網上銀行交易規模由2008年的285.4萬億到2014年已經增加到1549萬億元，短短6年時間，提高了7倍。P2P網絡借貸交易規模由2008年的1.5億元擴大到3292元，幾年時間增速200%。但是互聯網金融在發展過程中，也遇到不少問題。互聯網金融是在互聯網等信息技術基礎上發展起來的，在發展過程中，缺乏有效地管理，給經濟社會帶來極大的風險。所以加強對互聯網金融的有效管理勢在必行。
一、互聯網金融的發展歷史
互聯網從1969年開始研發到今天，短短四十多年時間，徹底改變了我們的生活。隨著網絡的發展，網絡金融應運而生。互聯網金融的發展經過了兩個時期。第一個時期是上個世紀九十年代，隨著互聯網的發展，網絡銀行開始形成。主要有兩種形式：電子銀行和網上銀行。電子銀行利用網絡維系客戶，為用戶提供更加全面的金融服務。而網上銀行則取代了傳統的銀行柜臺交易，通過網上銀行，用戶可以實現轉賬、開戶、查詢、理財等。隨著移動互聯網的發展，社交網絡、無線網絡、云計算等信息技術，給網絡金融帶來第二次發展的機會。電子商務發展初期，受到支付方式的限制，網絡支付停滯不前。這使得第三方支付平臺應運而生。所謂的第三方在支付機構就是在買賣雙方之間設立一個資金托管中介，并整合各個銀行的支付方式，買賣雙方通過這個平臺進行交易，這樣大大降低了網絡交易的風險，所以使得第三方支付平臺快速發展起來。最典型的就是支付寶。短短幾年時間從最開始的3萬億元，增長到23萬億元。為了滿足人們多樣化的金融服務，網絡借貸順應而生。網絡借貸就是網絡通過民間游資的方式建立一個借貸平臺，向有需要的人提供有息貸款。目前有兩種比較主流的網絡借貸模式：第一種就是以拍拍貸為代表的P2P網絡借貸模式，先借出資金然后將債權轉讓，從中獲得債權利差。以阿里巴巴小額貸款的網絡小貸模式。通過網絡交易平臺，評估用戶的還款能力，從而進行放款。
二、網絡金融發展存在的問題
網絡金融消費、理財、借貸都非常方便，通過手機、計算機等客戶端，很快就能實現。但是網絡金融發展過程中也存在不少問題：第一，國家對網絡金融的管理還不夠完善，由于網絡金融是近年來才掀起的新事物，國家還沒有制定和出臺相關的法律法規。很多P2P借貸平臺利用法律漏洞，對投資者進行詐騙。第二，網絡金融的安全問題。網絡金融是在網絡基礎上發展起來。網絡本身就存在一定的風險，用戶的信息一旦被盜或者泄露，可能給用戶帶來極大的損失。
三、如何完善網絡金融管理措施
（一）國家盡快建立健全相關法律法規
網絡信息傳播速度快，隱蔽性很強，所以一旦出現網絡金融違法犯罪行為，會給用戶帶來巨大的損失。所以國家相關部門應該加大對網絡金融的管理，并盡快出臺相關的法律法規，加強信息安全，促進網絡金融的良性發展。此外，中央銀行、證監會要進一步加大網絡金融平臺的監督和管理。一旦發現有不良記錄，則要立即對該企業進行處罰。從2011年開始中央銀行先后向社會發放了270張第三方支付牌照，其中3家嚴重違法，并吊銷了支付牌照。在第三方支付機構管理方面，目前效果比較明顯。
（二）提高網絡信息安全
用戶在進行從事網絡金融服務時，一定要加強信息安全意識。安裝一些正版的殺毒軟件，并定期對殺毒軟件進行升級。檢查系統漏洞，計算機的防火墻是否開啟，提高計算機安全防護能力。
（三）完善網絡金融管理系統
金融機構相關部門應該加大對金融平臺的研究，提高金融系統的安全性，并不斷完善平臺，打造個性化、專業化的管理平臺，并根據用戶的不同需求，制定個性化的服務。
四、結語
我國的網絡金融起步時間晚，目前金融管理制度還不夠成熟，所以相關的職能部門，必須加強對互聯網金融機構的監督和管理。可以積極借鑒國外的一些先進經驗，同時根據我國實際國情，制定一套適合中國國情的監督管理方法，促進網絡金融健康發展。
參考文獻：
[1]司譯彤.試分析網絡經濟下的金融管理模式[J].商場現代化,2016,(5):257-257.
[2]國家齊,李明朝,國兵,等.試分析網絡經濟下的金融管理模式[J].商,2016,(17):185-185.
關鍵詞：金融管理；企業經營管理；應用
中圖分類號： F83 文獻標識碼： A 文章編號：
金融是現代經濟的核心，是整體經濟的循環系統和經濟增長的推進器；充分利用金融資源，改善企業的運營績效是我國各類企業面臨的重大課題。金融是指貨幣資金的融通。即指貨幣、信用、銀行以及與之直接相關的經濟活動，包括貨幣流通，信貸資金的吸收與運用，期貨、外匯、有價證券的買賣，保險信托租賃以及國內國際之貨幣支付結算等。金融是一種交易活動，金融交易本身并未創造價值。但金融管理手段可以將未來收入變現實收入，以爭取時間價值，是一種可以獲得更加巨大現實價值的方式，是直接涉及到企業經營的活動，因此，金融管理實際上是企業經營管理的一個重要方面
一、金融管理和企業經營管理的內涵
金融管理指對貨幣流通活動和信用活動以及與之相聯系的發行、兌換、結算等經濟活動的管理、規范。企業經營管理是指管理者通過了解企業外部環境(政策、投資環境、市場環境、消費者心理等)的變化，對企業經營策略、管理思想、發展戰略等進行規范性總結，并及時對企業內部組織結構進行適應性調整和變革調整，使企業達到充分利用現有的要素、資源，發揮企業生產方式最大效用的目的。企業經營管理的調整必須根據金融管理適時做出調整，才能發揮企業經營管理作用，金融管理在企業經營管理中的重要作用主要體現在以下幾個方面：① 企業經營管理活動的基本前提是金融活動，企業只有籌集一定的資金，才能進行生產經營。如果企業不能考慮到金融管理方面的問題，將無法籌集足夠的資金，維持其生產經營活動。②企業正常運轉離不開必要的金融活動。企業想要正常進行生產經營活動，就必須通過本身的力量，維持生產活動的穩定進行。另外，在市場經濟下，企業可能面臨困難，從而導致企業發展受挫，為了避免這種情況的出現，企業就要在日常工作中做好金融保障與管理工作。企業的經濟活動，具有金融的本質特征。將金融管理應用于企業經營管理，充分利用企業現有金融資源，是提商企業金融管理績效的重要途徑。
二、企業金融管理中存在的問題
在市場經濟深化的今天，企業經營管理仍存在很多計劃經濟體制下的弊端，如：沒有有效的內部激勵機制、資金使用出現問題、經營管理效率低下等。這些都嚴重制約著市場經濟體制的發展與創新。收款難是企業金融管理中存在的主要問題。資金是企業進行持續的生產經營的保障，企業收款工作難度較大，對欠債單位沒有提前進行信用分析和風險分析，對借債單位的資金流動情況沒有認識，造成企業資金難以回收，資金鏈出現斷層。對銀行借貸依賴太大使企業現金流不夠穩定，限制了企業自身運作的自主性，從而影響企業日常經營活動。另外，過度依賴銀行借貸，這就可能造成國家經濟政策有較大幅度的政策調整時，企業將會面臨較大風險，企業如果不采用金融融資進行風險規避，就會造成經營狀況不穩定的后果。在濟體制方面，企業新增的流動貸款很多情況下都以非正常的方式流失，給企業帶來巨大經濟損失的同時，造成了呆賬壞賬比例的增加，同時也影響企業還貸能力，影響企業信用。企業金融管理手段落后是企業金融管理中存在另一個問題。目前，很多企業沒有專門的金融管理部門和管理人員，又或者管理人員對金融管理認識不清，管理手段較落后，重視日常工作核算，忽視財務數據分析，在金融資本結構方面也不合理。企業的金融資本結構往往依賴經驗，沒有對市場現狀、政治環境、消費者心理以及企業數據進行科學的總結分析，使企業的金融管理具有一定的盲目性，影響企業的規劃、發展甚至給企業帶來嚴重的經濟損失。
三、加強金融管理在企業經營管理中的應用
1．設置金融管理機構。
招聘管理專員設置專職科室管理，招聘專人負責企業金融，確保各項款項按時回收。由于企業的收款工作困難艱巨，所以企業金融管理應設專門職能科室并指定專人專職進行此項工作，做到權、責明確。應收賬款回收中，須對欠款單位進行信用風險分析，觀察其資產負債比率、資金周轉速度比率，檢查流動資金運用是否正常。并根據上述情況編制分析表，適時采取欠款回收的方式；貫徹穩健性原則，根據應收賬款的余額計提壞賬準備金。
2．規范企業的預算編制工作。
預算質量的好壞直接影響企業的一切活動，是企業績效的關鍵因素。因此要格外注重預算編制的工作。①應該加強預算編制的事前調查、取證，預算的編制基礎必須是真實有效的 ②編制的預算不能隨意更改或者調整，即使進行更改或者調整，也必須拿出確鑿的證據或者依據科學的程序進行，并進一步加強預算對資產管理的約束能力。③ 對于部門的虛報預算要進行嚴懲，絕不姑息。編制的過程一定要保持公正、公平的中立立場進行，不能被友情等因素干擾影響預算的有效性。④預算的項目要盡可能充分的詳細記載，一方面可以有效的考核各部門的績效，準確核對，另一方面也可以對各部門的工作進行指導，形成對下屬部門的約束，提高資產的管理和使用效率。
3．推進財務管理信息建設。提高精細化管理技術水平。
現代信息技術的發展，為企業實行集中統一的財務管理體制創造了條件。積極推進企業財務管理信息化建設，不但是探索企業資金集中統一管理的有效途徑，也是當前加強企業管理、深化企業改革、建立現代企業制度過程中的一項重要工作，不僅有助于加強企業金融管理，改善企業融資環境為企業融資提供數據參考，還可以有效提升企業經營績效，提高企業效益。
四、結語
市場經濟環境不斷深化，企業的金融管理水平已經成為衡量企業發展狀況的重要指標，企業的金融管理已經成為企業經營管理的中心。因此，企業必須更加重視金融管理，將金融管理更好的應用于經營管理，以金融管理促進經營管理，才能為企業發展創造更好的條件。只有這樣，企業才有可能對整個市場變化，特別是以金融為中心的市場變化做出迅速而準確的反應，適時調整企業經營戰略，使企業在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
參考文獻
【l】張勇．論金融管理在企業經營管理中的應用[J]．經濟研究，2010，33．
