時間：2022-05-13 20:23:25
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大數(shù)據(jù)金融論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
統(tǒng)計與大數(shù)據(jù)系按照教務(wù)處“2021屆畢業(yè)生實習及畢業(yè)論文（設(shè)計）相關(guān)事宜通知”，結(jié)合2018級人才培養(yǎng)方案，制定2021屆學生畢業(yè)論文（設(shè)計）指導(dǎo)方案，具體內(nèi)容包括以下6部分：
一、2021屆畢業(yè)論文指導(dǎo)教師分配表（詳見附件1）
二、 畢業(yè)論文寫作與指導(dǎo)的具體安排
論文輔導(dǎo)時間：2020年10月1日至2021年4月1日
具體安排：
工作安排
具體內(nèi)容
具體要求
截止時間
選題
確定論文題目
根據(jù)自己的專業(yè)、結(jié)合實習情況，以項目為基礎(chǔ)選擇論文題目，并經(jīng)指導(dǎo)教師審核通過。
2021年1月1日
提綱
構(gòu)思論文結(jié)構(gòu)、擬訂論文提綱
結(jié)合企業(yè)實踐內(nèi)容確定論文結(jié)構(gòu)列出提綱。
2021年2月1日
寫作與批改
初稿
按照論文提綱撰寫初稿，主動與論文指導(dǎo)老師聯(lián)系審核與批改。
2021年3月1日
二稿
按照論文指導(dǎo)老師的要求反復(fù)修改、完善、補充。
2021年4月1日
定稿
達到論文基本要求，定稿電子版發(fā)給論文指導(dǎo)老師。
2021年4月10日
交稿
打印提交
雙面打印，畢業(yè)返校時以班級為單位提交。
2021年6月
三、 指導(dǎo)教師聯(lián)系方式
姓名
職稱
郵箱
電話
方黨生
副教授
2541790217@qq.com
2541790217
15136166829
楊冬梅
講師
339097597@qq.com
339097597
18625779090
李春花
講師
19772728@qq.com
19772728
18638793098
魏瑤
講師
43665723@qq.com
43665723
15838313791
馬杰
高級講師
Hnhymj@126.com
13838067063
杜旭陽
助理講師
604696049@qq.com
604696049
17396370961
高艷云
副教授
37742562@qq.com
37742562
13939020929
錢鈺
講師
397019111@qq.com
397019111
15093132377
梁慧丹
助理講師
1620280267@qq.com
1620280267
15188395423
秦航琪
助理講師
1191084277@qq.com
1191084277
15670930099
范迪
助理講師
1261810070@qq.com
1261810070
18339270887
四、畢業(yè)論文參考題目
大數(shù)據(jù)技術(shù)及應(yīng)用專業(yè)
1) 大數(shù)據(jù)時代下的網(wǎng)絡(luò)信息安全
2) 大數(shù)據(jù)對市場調(diào)查技術(shù)與研究方法的影響
3) 大數(shù)據(jù)環(huán)境下社會輿情分析方法研究
4) 大數(shù)據(jù)在房屋租賃的應(yīng)用
5) 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用
6) 大數(shù)據(jù)在電子商務(wù)下的應(yīng)用
7) 大數(shù)據(jù)時代下線上餐飲變革
8) 大數(shù)據(jù)在養(yǎng)殖業(yè)中的應(yīng)用
9) 大數(shù)據(jù)對商業(yè)模式影響
10) 大數(shù)據(jù)在智能交通中的應(yīng)用
11) 基于大數(shù)據(jù)小微金融
12) 大數(shù)據(jù)在農(nóng)副產(chǎn)品中的應(yīng)用
13) 大數(shù)據(jù)在用戶行為分析中的應(yīng)用
14) 基于大數(shù)據(jù)的會員價值分析
15) 大數(shù)據(jù)對教育模式的影響
物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)專業(yè)
1）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在蔬菜大棚中的應(yīng)用
2）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對智能家居的應(yīng)用
3) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對智能物流監(jiān)管的應(yīng)用
4) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用
5) 計算機物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的影響
6) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在校園安全的應(yīng)用
7) 淺談物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展
8) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用
9) 計算機物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個行業(yè)的應(yīng)用
10) 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在食品安全追溯方面的應(yīng)用
11)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在樓宇智能化系統(tǒng)的應(yīng)用
12)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能停車場系統(tǒng)的應(yīng)用
13)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安保行業(yè)的應(yīng)用
14)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在智能交通行業(yè)的應(yīng)用
15)基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的校園宿舍安防系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)
信息統(tǒng)計與分析專業(yè)
1) 某企業(yè)競爭力調(diào)查分析
2) 淺談企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量
3) 人口素質(zhì)與經(jīng)濟增長的關(guān)系研究
4) 地區(qū)競爭力初步分析
5) 農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與糧食安全保證問題研究
6) 我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對策
7) 對某市房地產(chǎn)開發(fā)的市場分析
8) 消費者購買動機調(diào)查分析
9) 某產(chǎn)品市場需求調(diào)查
10) 某產(chǎn)品銷售預(yù)測
11) 某產(chǎn)品銷售統(tǒng)計分析
12) 某產(chǎn)品競爭力分析
13) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動分析
14) 大數(shù)據(jù)發(fā)展對統(tǒng)計工作的影響分析
15) 鄭州租房狀況分析
五、畢業(yè)論文（設(shè)計）格式規(guī)范要求（詳見附件2）
六、畢業(yè)論文（設(shè)計）格式模板（詳見附件3）
附件1：2021屆畢業(yè)論文指導(dǎo)教師分配表
附件2
河南信息統(tǒng)計職業(yè)學院
畢業(yè)論文格式及規(guī)范要求
河南信息統(tǒng)計職業(yè)學院畢業(yè)論文（設(shè)計）統(tǒng)一的規(guī)格要求如下：
（一）開本
A4白紙（210mm×297mm）
（二）裝訂
長邊左側(cè)裝訂
（三）全文編置
1．頁碼
全文頁碼自正文起編列，正文與附錄可連續(xù)編碼。頁碼以阿拉伯數(shù)字左右加圓點標示，置頁邊下腳中間。
2．邊距
正文至附錄的文字版面規(guī)范為：天頭25mm；地腳25mm；左邊距30mm；右邊距25mm。上述邊距的允許誤差均為±1mm。
3．行字間距
正文至附錄的行字間距按5mm設(shè)置；字間距為1mm，或由Word自動默認。
（四）編排構(gòu)成
1．前置部分
（1）封面設(shè)置
第一排：“河南信息統(tǒng)計職業(yè)學院”，華文行楷一號字，居中排列，第一排前空兩行（三號字）；
第二排：“畢業(yè)論文（設(shè)計）”，黑體一號字，居中排列；
第三排：“ 級 專業(yè) 班”， 黑體三號字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號字，與第二排空二行（三號字）；
第四排：“題目 ” 黑體三號字，居中排列，“題目”兩字中間留兩個漢字的空位，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號字，與第三排空六行（三號字）；
第五排：“姓名 學號 ”， 黑體三號字，居中排列，“姓名“兩字中間留兩個漢字的空位，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號字；
第六排：“指導(dǎo)教師 職稱 ”， 黑體三號字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號字；
第七排：“系別 ” 黑體三號字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號字，與第六排空兩行（三號字）。
第八排：“ 年 月 日” 黑體三號字，居中排列，橫線空格處填寫相應(yīng)內(nèi)容，填寫內(nèi)容使用宋體三號字，與第七排空兩行（三號字）。
（2）聲明
本人必須聲明所呈交的論文是學生本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨立完成的。除了文別加以標注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的研究成果。要求學生本人簽名。
（3）內(nèi)容提要
第二頁為內(nèi)容提要。內(nèi)容提要是對全文基本觀點的集中提煉和說明。提要中應(yīng)闡明本論文（設(shè)計）要解決的主要問題及其依據(jù)，并指出創(chuàng)新之處。內(nèi)容提要以300-500字為宜。其中“內(nèi)容提要”為黑體三號字，每字間空一格，居中排列。“內(nèi)容提要”下空一行編排具體內(nèi)容，具體內(nèi)容按照中文文章格式排列，使用宋體四號字。
（3）關(guān)鍵詞
關(guān)鍵詞是揭示文獻主體信息的詞匯。關(guān)鍵詞在內(nèi)容提要之后空一行設(shè)置。其中“關(guān)鍵詞”三字用黑體三號字與“內(nèi)容提要”對應(yīng)居中排列，而后另起行設(shè)置關(guān)鍵詞3-5個，用宋體四號字。各詞匯間不用標點符號分隔，空一格漢字字符。
（4）目錄頁
“目錄”二字用三號加黑宋居中排列，字間空三格；“目錄”下空一行排全文的主要標題，用四號仿宋體。對目錄中的每一個標題都要標注頁碼。
2．正文部分
一部完整的畢業(yè)論文（設(shè)計）正文部分一般應(yīng)由以下要素構(gòu)成：論文正文文字；結(jié)論；注釋；參考文獻。
（1）正文文字
論文（設(shè)計）的正文文字在署名后空一行排列，用四號仿宋字體打印。
（2）結(jié)論
畢業(yè)設(shè)計的體會和總結(jié)；該設(shè)計的結(jié)論、優(yōu)點及有待探討的問題。
（3）注釋
注釋是用于對文內(nèi)某一特定內(nèi)容作必要的解釋或文字說明。注釋的內(nèi)容置于與當前頁主題文字的分線以下，以帶圓圈的阿拉伯數(shù)字標示，左空二格排列，用小五號宋體字。
（4）參考文獻
參考文獻是作者著文時研究和參閱的相關(guān)資料。“參考文獻”四個字用三號黑體字左頂格標示。參考文獻的內(nèi)容置于主體文字之后空一行排列，其順序與主體文字中的序號編排相對應(yīng)，以帶方括號的阿拉伯數(shù)字左頂格用五號宋體字排出全部內(nèi)容。參考文獻要列出書名，作者姓名、出版社及出版日期、并標明序號。在論文中引用所列的參考文獻時，只要在方括號內(nèi)注明所列文獻的序號即可。
（5）畢業(yè)論文（設(shè)計）正文部分3000～5000字。
附件3
河南信息統(tǒng)計職業(yè)學院
畢業(yè)論文（設(shè)計）
級 專業(yè) 班
題 目
姓 名 學號
指導(dǎo)教師 職稱
系 別
20 年 月 日
聲 明
本人鄭重聲明所呈交的論文（設(shè)計）是我個人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨立完成的。除了文別加以標注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫的研究成果。
論文作者簽名：
20 年 月
日
內(nèi) 容 提 要
××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××
關(guān)鍵詞 ：××××× ××××× ××××× ×××××
目 錄 1 前言 1
1.1 1
1.2 1
1.3 4
1.4 4
2 5
2.1 5
2.2 5
2.2.1 5
2.2.2 6
2.3 7
3 8
3.1 9
3.2 10
4 11
4.1 12
4.1.1 13
4.1.2 14
4.1.3 15
4.1.4 18
4.1.5 20
5 結(jié)論 22
5.1 結(jié)論 23
5.2 問題與不足 26
5.3 未來展望 27
參考文獻 28
1 ×××××××××××××××× 1.1 ×××××××××× ××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××
1.2 ×××××××××××××××× 1.2.1 ×××××××× ××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××
參考文獻 [1] 江正榮編.地基與基礎(chǔ)施工手冊.北京：中國建筑工業(yè)出版社，1997
[2] 高大釗主編.土力學與基礎(chǔ)工程.北京：中國建筑工業(yè)出版社，1998
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
[8] 趙玉良.房屋地基基礎(chǔ)變形事故原因分析及處理.河北建筑工程學院學報，2007，25（2）
[9] 袁迎曙，賈福萍，蔡躍. 銹蝕鋼筋混凝土梁的結(jié)構(gòu)性能退化模型[J].土木工程學報，2001，(3)
[10] A. Castel, R. Francois, G.Arliguie. Mechanical Behavior of Reinforced Concrete Beams－Part 2: Bond andNotch Effects[J]. Materials and Structures. 2000, (3)
…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
[12] 中華人民共和國國家標準.建筑地基基礎(chǔ)設(shè)計規(guī)范（GB50007-2002）
[13] 中華人民共和國國家標準.建筑邊坡工程技術(shù)規(guī)范（GB50330-2002）.
論文（設(shè)計）指導(dǎo)評語
建議論文成績 指導(dǎo)教師
20 年 月 日
論文（設(shè)計）答辯評語
論文成績 答辯組組長
20 年 月 日
答 辯 組 成 員
姓 名
性別
年齡
職稱
工作單位
[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù)；宏觀經(jīng)濟學；教學改革
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.162
[中圖分類號]G642.0 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）06-0-02
0 引 言
隨著計算機互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)突飛猛進的發(fā)展，人們通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽、搜索、購物等行為產(chǎn)生的數(shù)據(jù)日益增多，致使人們邁入了數(shù)據(jù)以大量性、多樣性、價值性和高速性為特征的大數(shù)據(jù)時代。在我國，大數(shù)據(jù)已提升到國家戰(zhàn)略的層面，國務(wù)院于2015年頒布的《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》指出，“深化大數(shù)據(jù)在各行業(yè)創(chuàng)新應(yīng)用”，在文化、教育等領(lǐng)域全面推廣大數(shù)據(jù)應(yīng)用和開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用示范。十八屆五中全會通過的“十三五”規(guī)劃綱要進一步提出了將“實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，推進數(shù)據(jù)資源開放共享”。
目前，大數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟、社會、生活的方方面面，并影響著人們的理念、行為和習慣，其中，本科高等教育也深受影響。隨著大稻蕕募鈾俜⒄梗現(xiàn)代教學技術(shù)不斷轉(zhuǎn)型升級，出現(xiàn)了慕課、微課、翻轉(zhuǎn)課程等新的教學方法，對傳統(tǒng)的本科教學也提出了前所未有的新要求。如何追隨大數(shù)據(jù)時展帶來的深刻改革，對教師掌握日新月異的現(xiàn)代教學理念，提高教學效果具有重要的意義。國內(nèi)已有學者探討了大數(shù)據(jù)對應(yīng)用經(jīng)濟學、國際經(jīng)濟學、財政學、統(tǒng)計學和管理統(tǒng)計學等課程教學的影響及相應(yīng)的調(diào)整策略。盡管劉濤雄和徐曉飛（2015）、姜疆（2016）、申紅艷 等（2014）探討了大數(shù)據(jù)時代的宏觀經(jīng)濟分析，但鮮有文獻研究大數(shù)據(jù)對宏觀經(jīng)濟學教學的影響。因此，本文擬在大數(shù)據(jù)時代探討宏觀經(jīng)濟學本科的教學改革。
1 宏觀經(jīng)濟學傳統(tǒng)教學模式中的問題
宏觀經(jīng)濟學是經(jīng)濟管理類專業(yè)中一門承上啟下的基礎(chǔ)課程，是經(jīng)濟管理類碩士與博士研究生入學考試的必考課程。宏觀經(jīng)濟學研究整體經(jīng)濟現(xiàn)象，解釋同時影響許多家庭、企業(yè)和市場的經(jīng)濟變化，主要考察國民收入的決定與變動、短期的經(jīng)濟波動、長期的經(jīng)濟增長、就業(yè)、通貨膨脹和國際收支等問題。當前大部分高校的宏觀經(jīng)濟學還是采用傳統(tǒng)的教學模式，存在諸如注重理論教學、輕實踐教學；教學方式單一、學生自主學習意愿不強；考核方式偏向固定化等問題。
1.1 注重理論教學，輕實踐教學
宏觀經(jīng)濟學是理論性和實踐性均比較強的一門基礎(chǔ)課程，該課程的理論可以指導(dǎo)解決現(xiàn)實生活中的經(jīng)濟問題和現(xiàn)象。但在傳統(tǒng)的教學中，主要以講授抽象難懂的理論知識為主，如國民收入決定理論模型、IS-LM模型、AD-AS模型等，為了讓學生能夠理解清楚宏觀經(jīng)濟學理論的內(nèi)涵，任課教師往往會用大量的時間去講解這些理論知識，盡管在一定程度上有利于學生掌握理論知識，但占據(jù)了太多的課堂時間、消耗了教師太多的精力，教師在課堂上基本沒有多余的時間和精力區(qū)開展實踐性教學。
1.2 教學模式單一，學生自主學習意愿不強
大多數(shù)高校的宏觀經(jīng)濟學仍采用教師課前備課，課堂上講授教材附帶或自作的PPT，課后解答疑難問題單一的傳統(tǒng)教學模式。這種教學模式以教師為主體，教師在課堂上講授的內(nèi)容是學生獲取知識的主要途徑，而且教師課堂講授占據(jù)了大部分的課堂時間，留給學生在課堂上討論的機會和時間并不多，學生在課堂上以被動聽講為主，導(dǎo)致學生自主學習意愿不強，這不利于提高學生提問、探索、思考問題的能力。傳統(tǒng)的課堂教學深受時間和空間的限制，教師完全掌握了教學進度，學生基本上按教學大綱進行學習，自主安排學習的空間不多，這不利于激發(fā)學生學習的積極性。
1.3 考核方式偏向固定化
傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟學考核方式主要以期末考試為主，課程成績一般按照平時成績（包括出勤、作業(yè)、課堂表現(xiàn)、期中考試成績等）與期末考試成績3∶7或4∶6的比例加權(quán)平均組成。這種考核方式盡管在一定程度上能夠相對客觀地檢驗學生掌握宏觀經(jīng)濟學基本概念、原理和規(guī)律等內(nèi)容的情況，但也可能存在教師在試題命題過程中因為沒有為主觀題和客觀題設(shè)置合理的比例，而出現(xiàn)學生平時上課不認真聽講，通過考前死記硬背獲得高分的問題，未能檢驗學生運用宏觀經(jīng)濟學理論分析并解決問題的能力。傳統(tǒng)的考核方式也未對學生的學習態(tài)度、實踐能力進行考核。
2 大數(shù)據(jù)時代宏觀經(jīng)濟學教學改革的探討
大數(shù)據(jù)時代為宏觀經(jīng)濟學教學帶來了海量的數(shù)據(jù)和新穎的案例等資料，為宏觀經(jīng)濟學課堂教學提供了既豐富又生動的素材，為推進宏觀經(jīng)濟學教學改革提供了強有力的保障。在大數(shù)據(jù)時代，對宏觀經(jīng)濟學教學進行改革，可以提高教學效率、激發(fā)學生學習興趣、培養(yǎng)學生獨立思考和解決問題的能力，更有利于經(jīng)濟管理類專業(yè)學生掌握宏觀經(jīng)濟學基礎(chǔ)知識，為學習國際經(jīng)濟學、金融經(jīng)濟學、財政學等后續(xù)專業(yè)課程奠定扎實的基礎(chǔ)，并為參加研究生入學、政府機關(guān)、金融機構(gòu)、高校等用人單位的招聘考試做好充分準備。
2.1 形成基于大數(shù)據(jù)的教學理念
大數(shù)據(jù)時代要求人們要形成大數(shù)據(jù)思維，同樣，大數(shù)據(jù)背景下的宏觀經(jīng)濟學課程教學改革也需要具備大數(shù)據(jù)的思維。為了形成基于大數(shù)據(jù)的教學理念，任課教師要緊緊跟隨大數(shù)據(jù)時展的步伐，積極參加各種運用大數(shù)據(jù)改進教學的培訓、進修，認真學數(shù)據(jù)時代先進的教學技術(shù)和方法，并不斷將這些教學技術(shù)和方法引入宏觀經(jīng)濟學課堂教學中。
2.2 多渠道豐富教學內(nèi)容
第一，添加大數(shù)據(jù)時代的海量數(shù)據(jù)信息資料，豐富教學內(nèi)容。傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟學教學存在理論性較強的問題，在大數(shù)據(jù)時代，任課教師可輔之以海量數(shù)據(jù)信息資料來豐富教學內(nèi)容。與純粹理論知識教學不同，基于現(xiàn)實經(jīng)濟現(xiàn)象的數(shù)據(jù)案例教學更加生動有趣，更能激發(fā)學生學習的積極性，更有助于學生牢固掌握抽象的宏觀經(jīng)濟學理論知識，并提高運用宏觀經(jīng)濟學理論分析問題和解決問題的能力。比如，在講授居民消費價格指數(shù)（CPI）時，可分別引入基于掃描數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)搜索數(shù)據(jù)、谷歌趨勢（Google Trends）預(yù)測CPI等案例分析。宏觀經(jīng)濟學課程中，所有章節(jié)的內(nèi)容基本都可以通過互聯(lián)網(wǎng)查找到大量相關(guān)的數(shù)據(jù)信息資料，利用這些資料可以更新、修訂教學大綱、教案和講義，有利于豐富教學內(nèi)容，也有助于提高教學效果。
第二，增加運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行宏觀經(jīng)濟分析的內(nèi)容。在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨著更加錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外形勢和更加繁重艱巨的任務(wù)，因此，宏觀經(jīng)濟決策對宏觀經(jīng)濟分析提出了更高的要求。“十三五”規(guī)劃綱要中指出“完善政策制定和決策機制：注重運用互聯(lián)網(wǎng)、統(tǒng)計云、大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高經(jīng)濟運行信息及時性、全面性和準確性”。因此，在大數(shù)據(jù)時代的宏觀經(jīng)濟學教學改革有必要加入宏觀經(jīng)濟分析。
傳統(tǒng)的宏觀經(jīng)濟分析主要通過對比宏觀經(jīng)濟指標、構(gòu)建宏觀經(jīng)濟計量模型、仿真宏觀經(jīng)濟動力系統(tǒng)，對宏觀經(jīng)濟運行形勢及其發(fā)展趨勢加以判斷和預(yù)測。大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)規(guī)模大、類型多，拓寬了宏觀經(jīng)濟分析所用數(shù)據(jù)信息的來源，并提高了數(shù)據(jù)信息獲取的時效性。目前，國內(nèi)外運用大數(shù)據(jù)的概念、方法和技術(shù)進行宏觀經(jīng)濟分析的研究主要集中在宏觀經(jīng)濟預(yù)測（尤其是現(xiàn)時預(yù)測）、宏觀經(jīng)濟分析技術(shù)、宏觀經(jīng)濟政策和宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)挖掘等領(lǐng)域。
第三，借助大數(shù)據(jù)時代媒體報道拓寬知識面。在學習教材的基礎(chǔ)上，可推薦學生通過互聯(lián)網(wǎng)；物聯(lián)網(wǎng)；經(jīng)濟信息聯(lián)播、經(jīng)濟半小時、經(jīng)濟信息聯(lián)播等財經(jīng)類電視節(jié)目；《21世o經(jīng)濟報道》《經(jīng)濟觀察報》《金融時報》《經(jīng)濟學人》等報紙雜志的財經(jīng)報道，多渠道關(guān)注宏觀經(jīng)濟熱點問題，拓寬學生的知識面。
2.3 加強實踐性教學
培養(yǎng)學生熟練運用宏觀經(jīng)濟學理論與方法分析國內(nèi)外現(xiàn)實生活中的經(jīng)濟問題和現(xiàn)象是宏觀經(jīng)濟學教學的目標。因此，任課教師在講授理論知識和方法的基礎(chǔ)上，更應(yīng)注重實踐教學。
大數(shù)據(jù)時代的宏觀經(jīng)濟學本科實踐教學，應(yīng)當以培養(yǎng)學生的主動性和創(chuàng)造性為根本出發(fā)點，任課教師可以以宏觀經(jīng)濟學理論知識和豐富的大數(shù)據(jù)資源為基礎(chǔ)，結(jié)合與大數(shù)據(jù)相關(guān)的課題、論文，將宏觀經(jīng)濟領(lǐng)域的研究思想、研究方法、研究前沿引入教學。具體而言，教師可通過引導(dǎo)學生如何觀察現(xiàn)實經(jīng)濟問題進行選題，如何結(jié)合宏觀經(jīng)濟學理論構(gòu)建數(shù)學模型，如何查找和整理文獻，如何搜集大樣本的宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，如何撰寫學術(shù)論文并加以修改等方式增加研究性教學。鼓勵學生積極參與到研究中，使學生在研究過程中不斷學習和實踐，培養(yǎng)學生獨立思考的習慣，提高其研究學習能力。
此外，還可采取“走出去”與“請進來”相結(jié)合的戰(zhàn)略開展實踐性教學。“走出去”是指組織學生到當?shù)氐慕y(tǒng)計局、發(fā)改委、經(jīng)信委等與宏觀經(jīng)濟運行緊密相關(guān)的政府部門和互聯(lián)網(wǎng)、金融、電信、零售等應(yīng)用大數(shù)據(jù)的企業(yè)進行參觀學習，加強與這些單位開展深入合作，建立校外實訓實習基地，讓學生真正參與宏觀經(jīng)濟學實踐活動。“請進來”是邀請這些單位既熟悉宏觀經(jīng)濟學分析，又精通大數(shù)據(jù)分析的工作人員到學校為學生開展報告、經(jīng)驗交流座談會。
2.4 采用“以學生為中心”的教學模式
大數(shù)據(jù)時代的在線教學平臺、翻轉(zhuǎn)課堂、微課、慕課，為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟學教學模式，由“以教師為中心”轉(zhuǎn)換為“以學生為中心”提供了保障。具體來說，教師可先根據(jù)課程標準和教學實踐的要求，制作宏觀經(jīng)濟學課程教學大綱，接著按照微課、慕課、翻轉(zhuǎn)課堂等教學模式的要求，從學生學習需求的角度出發(fā)，將每章節(jié)內(nèi)容制作成PPT、視頻、練習題、測試題、討論題、評分標準等資料，然后將這些資料上傳至教學平臺，為學生提供豐富的學習資源，也為學生提供更多自主學習的空間，這樣學生可隨時隨地通過在線教學平臺進行自主學習。
在線教學平臺采用交互式的短視頻學習模式，以10分鐘左右的片段式多媒體視頻為主，并在線完成配套的測試題，讓學生在輕松有趣的環(huán)境下掌握枯燥無味的宏觀經(jīng)濟學原理，有利于激發(fā)學生的學習興趣，提高學習效率。在線教學平臺為學生和教師、學生和學生、教師和教師之間搭建了交流平臺，通過平臺可以相互發(fā)表觀點、交流意見、提問、解答等，有利于增加師生的互動，也有利于培養(yǎng)學生思考、分析和解決現(xiàn)實經(jīng)濟問題的能力。此外，在線教學平臺會將學生的學習行為進行記錄，并根據(jù)記憶退化曲線提醒學生哪些內(nèi)容需要及時復(fù)習，進一步運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對平臺記錄的學生信息進行分析，可提煉出學生的學習能力、性格特征、學習狀態(tài)等信息，依此開展有針對性的個性化教育。
2.5 實施多元化考核
在大數(shù)據(jù)背景下，宏觀經(jīng)濟學課程應(yīng)采用多元化考核方式，既考核學生對宏觀經(jīng)濟學理論知識的理解程度，也考核學生綜合運用宏觀經(jīng)濟學知識的能力，同時，也考核學生在線學習和參與宏觀經(jīng)濟學實踐教學等情況。如，其可根據(jù)教學平臺記錄學生完整的在線學習過程（包括每一個知識點內(nèi)容的學習進度、完成配套練習和測試的情況，完成答題的時間、答題的熟練程度、答題的順序和答題的次數(shù)等），并結(jié)合參加實踐性教學的情況、對各部分內(nèi)容掌握的情況、課堂表現(xiàn)、出勤等綜合考核，給出合理的課程成績以及相應(yīng)的評價。
3 結(jié) 語
大數(shù)據(jù)時代的到來，為宏觀經(jīng)濟學課堂教學提供大量的數(shù)據(jù)和豐富生動的案例等資料。在宏觀經(jīng)濟學教學改革中，應(yīng)緊扣大數(shù)據(jù)時展的脈搏，充分把握好大數(shù)據(jù)時代帶來的有利條件，整合一切可以整合的大數(shù)據(jù)資源，合理運用翻轉(zhuǎn)課堂、微課、慕課等新教學方法，更好地發(fā)揮大數(shù)據(jù)服務(wù)宏觀經(jīng)濟學本科教學改革，不斷提高教學效果。
主要參考文獻
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【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；高等教育；大數(shù)據(jù)思維模式；教育改革
一、大數(shù)據(jù)與高校
伴隨著人類存儲信息量的增長，越來越多的領(lǐng)域開始加入大數(shù)據(jù)陣營，越來越多的行業(yè)開始利用大數(shù)據(jù)分析，大數(shù)據(jù)給我們帶來的影響已經(jīng)悄然成為社會各行業(yè)運行的基礎(chǔ)。
高校作為社會培養(yǎng)人才的一個重要的組成部分，目前多數(shù)學校仍延續(xù)著傳統(tǒng)的教育范式，教學策略依賴教師的經(jīng)驗，教師的學術(shù)嚴重落后于社會科技的發(fā)展，學校的評估機制存在很多漏洞等等。許多專家發(fā)現(xiàn)了高等教育存在的問題，卻沒有更好的解決辦法，以前我們常說“讓事實說話”，現(xiàn)在我們大聲呼吁“讓數(shù)據(jù)說話，用說話的數(shù)據(jù)”。
二、迎接大數(shù)據(jù)
迎接大數(shù)據(jù)的到來首先要做的就是思維模式的改變。大數(shù)據(jù)科學本身其實是許多學科例如統(tǒng)計學，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，機器學習，計算機技術(shù)，方法論相結(jié)合的跨學科科技，以多種理論為基礎(chǔ)而誕生的新興科技，使用者必須要對自己原本的思維模式進行相應(yīng)的變革。
大數(shù)據(jù)首先強調(diào)的是“大”，采集一切有關(guān)甚至表面上看似“無關(guān)”的數(shù)據(jù)，也就是以后用于分析的數(shù)據(jù)要是全體數(shù)據(jù)，我們稱之為“全數(shù)據(jù)”；其次，采集的數(shù)據(jù)講究的是模糊，而不是精確，數(shù)據(jù)的種類模糊，數(shù)據(jù)的分析模糊，而預(yù)測分析的準確度來源于數(shù)據(jù)量之大，正所謂“量變帶來質(zhì)變”；最后，就是對于大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果，我們要明確“是什么”，而不必在乎“為什么”。于是，大數(shù)據(jù)體系形成了思維的改變?nèi)ゲ杉瘮?shù)據(jù)，從而獲得“大數(shù)據(jù)”，利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和算法來得到更為有效更為精準的數(shù)據(jù)。
三、使用大數(shù)據(jù)
（一）大數(shù)據(jù)的來源。高校中其實蘊含著更加豐富的數(shù)據(jù)，從學生的角度來說，學生的消費，家庭情況，宿舍活動，選課信息，學習進度，作業(yè)完成進度，考試成績的比對，參與的社團，參加的競賽，參加的活動，已經(jīng)畢業(yè)的學生就業(yè)情況，社會職業(yè)供求關(guān)系，就業(yè)的滿意度調(diào)查等等太多數(shù)據(jù)，從教師的角度，教學過程的監(jiān)控，教學內(nèi)容的整理，課程設(shè)計，，學生的成績變化，論文質(zhì)量，參與活動，科研項目等等數(shù)據(jù)，還要從社會，從家長，從宿舍，從第三方機構(gòu)采集數(shù)據(jù)。由此可以看到整個校園的數(shù)據(jù)其實是一個極度龐大的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的集合才是“大數(shù)據(jù)”。
（二）大數(shù)據(jù)不是單純的“數(shù)字化”。例如，某個教師采用計算機多媒體課件，或者使用在線視頻課程，或者加入MOOC的陣營，這僅僅是簡單的將原本文字的東西變成“0和1“而已，這是數(shù)字化，不是大數(shù)據(jù)，充其量算是實現(xiàn)“大數(shù)據(jù)”而使用的計算機技術(shù)。我們真正要做的是在這些計算機平臺中去采集我們需要的數(shù)據(jù)，甚至收集我們看似毫無關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)。
（三）廣義量化的數(shù)據(jù)。建立大數(shù)據(jù)，需要將一切信息進行量化，把文字量化，把數(shù)字量化，把地理位置量化，把溝通語言量化，把一切可以量化的信息都變成數(shù)據(jù)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺。
（四）大數(shù)據(jù)的作用。高校的大數(shù)據(jù)，要還原真實的教學質(zhì)量，真實的就業(yè)情況，真實的師資力量，真實的管理決策成效，不能簡單的用問卷調(diào)查得出“好、不好”的結(jié)論。大數(shù)據(jù)發(fā)掘了時間價值，節(jié)約了時間，歷史數(shù)據(jù)的總結(jié)，實時數(shù)據(jù)的分析，以及對未來的預(yù)測。這一切都是建立在時間這個維度上的大數(shù)據(jù)成果。
四、小心大數(shù)據(jù)
（一）數(shù)據(jù)的隱私和安全。在高校中，學生的成績，學生的基本信息，學生在網(wǎng)站上發(fā)表的信息，對老師客觀的評價，學生參與的活動，教師的論文，就業(yè)信息等等一些相對可以公開的數(shù)據(jù)，但是經(jīng)過分析和預(yù)測得到的評估結(jié)果，卻涉及到了個人隱私。這也就是非隱私數(shù)據(jù)經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析得到的隱私結(jié)論的現(xiàn)象。那么我們該如何保護這些隱私，是需要相應(yīng)的規(guī)范去保護，對于數(shù)據(jù)的使用和加工者要有詳細的法律責任，以保護非隱私數(shù)據(jù)提供者的合法權(quán)益。
（二）永久存在的數(shù)據(jù)。高校對于學生在校期間或者對于教師在校期間所有發(fā)生的數(shù)據(jù)，比如大到一次獎學金，一次公開獲獎，小到每次活動記錄，一次出勤，一次缺勤，這些曾經(jīng)否定我們進步的數(shù)據(jù)在大數(shù)據(jù)的時代變成了永久存在的數(shù)據(jù)，我們?nèi)绾螌Υ吞幚磉@部分數(shù)據(jù)，是一個值得深思的問題。
（三）知“難”而“退”。高校利用大數(shù)據(jù)的分析得出對于某個學生的學習建議，讓該學生能夠輕松避開自己的弱項，選擇相對平坦的路線進行學習，那么這樣的結(jié)果是不是教育者希望看到的。我們一直崇尚學生學者要迎難而上，不要輕言放棄，要主動迎接挑戰(zhàn)，現(xiàn)在有了大數(shù)據(jù)分析，他們可以輕松避開困難，為學生創(chuàng)造一條平坦的道路。這樣的結(jié)果是我們作為教育者希望得到的嗎？
結(jié) 語
任何新的變革，都需要時代的磨練，大數(shù)據(jù)時代剛剛起步，他要走的路還很長很長，他需要完善的地方還很多很多。現(xiàn)在我們要做的就是接受大數(shù)據(jù)，然后忘記大數(shù)據(jù)，讓大數(shù)據(jù)這個理念變成“計算機”一樣的通俗，一樣的深入人心。我們需要關(guān)注大數(shù)據(jù)，使用大數(shù)據(jù)，我們也需要和大數(shù)據(jù)一起成長，更好的發(fā)揮它的作用。高校未來離不開大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展也離不開高校，讓每個學生、每個教師都步入大數(shù)據(jù)時代，去體會其中的奧妙，去感受他給我們帶來一場劃時代的變革，每個高校建立大數(shù)據(jù)信息平臺勢在必行。
參考文獻：
關(guān)鍵詞： 《互聯(lián)網(wǎng)金融》 課程內(nèi)容 綜合素質(zhì)
金融學課程是理論性、時效性和應(yīng)用性較強的學科。在經(jīng)濟全球化進程加速的國際背景下，我國經(jīng)濟和金融快速發(fā)展，社會上迫切需要培養(yǎng)大量的具有扎實理論基礎(chǔ)、了解金融發(fā)展現(xiàn)狀、掌握金融技能的人才，解決我國金融業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟穩(wěn)定的問題。在高等院校中開設(shè)公共選修課，由學生自主選擇學習，是體現(xiàn)學生個體差異性的必然要求，對拓寬學生的知識視野，優(yōu)化學生的知識結(jié)構(gòu)，促進學生知識、能力、素質(zhì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，提高學生的科學和人文素養(yǎng)，促進學生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神的養(yǎng)成和創(chuàng)新能力、實踐能力的提高，培養(yǎng)各種技能，發(fā)揮個性優(yōu)勢，提高綜合素質(zhì)，增強就業(yè)競爭能力，拓寬就業(yè)渠道起到積極作用。
現(xiàn)階段金融教學迫切需要進行改革和創(chuàng)新，借鑒先進國家的課程設(shè)置，結(jié)合我國具體國情，通過開設(shè)前沿創(chuàng)新科學的金融學課程，重視學科交叉，拓寬學生的學術(shù)視野。在高等院校開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課程，系統(tǒng)地、有側(cè)重地介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，分析案例模式，比較互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融理論和實踐異同，介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，讓學生在互聯(lián)網(wǎng)金融的學習過程中學習如何整合金融市場信息，與金融市場發(fā)展步伐保持一致，養(yǎng)成不斷更新知識系統(tǒng)的習慣。
一、開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課的目的和意義
2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。云計算、大數(shù)據(jù)、移動支付、網(wǎng)絡(luò)社交等新一代信息通訊技術(shù)風起云涌，余額寶、p2p、網(wǎng)絡(luò)金融社區(qū)等基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的新型機構(gòu)正在迅速崛起，互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)強強聯(lián)合對傳統(tǒng)運營模式產(chǎn)生了顛覆性的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，必然推動現(xiàn)代金融學的發(fā)展。開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)金融》公開課課程具有如下目的與意義：一是為了了解互聯(lián)網(wǎng)金融的學生普及知識，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和外延，討論互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的應(yīng)對策略，豐富學生的知識結(jié)構(gòu)。二是讓學生了解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景、現(xiàn)狀和未來的發(fā)展走勢。三是鼓勵學生培養(yǎng)創(chuàng)新思維，理解互聯(lián)網(wǎng)金融貸款模式、第三方支付、眾籌等模式的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)。四是全面認識技術(shù)變革帶來的影響，介紹金融大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)揮學科交叉教學的作用。五是培養(yǎng)學生用思辨的思考方式分析新時期下金融市場風險，完善市場監(jiān)管，建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管平臺。
二、《互聯(lián)網(wǎng)金融》選修課的課程內(nèi)容體系設(shè)置
（一）教材的篩選
互聯(lián)網(wǎng)金融是一門新興的研究領(lǐng)域，目前尚未有系統(tǒng)的教材可以直接采用，本課程的教學材料由相關(guān)的專著和市場信息整理而得。本課程使用三本相關(guān)專著：一是羅明雄、唐穎、劉勇合著的《互聯(lián)網(wǎng)金融》，二是盛佳編寫的《互聯(lián)網(wǎng)金融第三浪：眾籌崛起》，三是芮曉武和劉烈宏合著的中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2013版）。這三本專著較為系統(tǒng)全面地詮釋了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程所取得的成就與出現(xiàn)的問題，并進行了較深入的分析。
（二）教材內(nèi)容的安排
本課程主要涉及以下教學內(nèi)容：第一章互聯(lián)網(wǎng)金融的概況、內(nèi)涵和外延，第二章互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮回顧，第三章第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融，第四章p2p網(wǎng)貸，第五章眾籌興起與發(fā)展，第六章大數(shù)據(jù)金融，第七章互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)模式分析，第八章互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制與監(jiān)管。課程內(nèi)容介紹上以中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起與發(fā)展為主線，重視與美國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)模式做比較。
（三）教學手段的利用
在教育思想上，本課程強調(diào)創(chuàng)新性、實用性、研究性，培養(yǎng)學生的學習和研究興趣，以期對傳統(tǒng)金融教學系統(tǒng)做有益的補充和拓展。我主要采用的教學手段如下：一是課堂講授，以生動精辟的語言講述互聯(lián)網(wǎng)金融知識，啟發(fā)學生多做前瞻性思考和研究性探討。二是充分利用多媒體教學手段，播放一些與教學內(nèi)容相關(guān)的影像資料、紀錄片等，通過形式多樣的多媒體教學手段，調(diào)動聲、光、色，更強烈地刺激學生，活躍課堂氣氛，提高學生的學習研究興趣，達到良好的教學效果。三是充分調(diào)動和發(fā)揮學生的主觀能動性，積極主動地根據(jù)教學內(nèi)容提出觀點，并通過項目討論互動的形式，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識和能力。
（四）考核方式的設(shè)計
本課程考核最
成績由平時考核成績和期末考核成績等組成。各部分成績均以百分制單獨記分，加權(quán)平均記為最后成績總分，各部分權(quán)重分別為總成績的35%、65%。平時考核成績由三個部分組成，在學習本課程期間要求學生寫課程學習心得、課堂作業(yè)、課堂考勤。期末采取開卷考試的方式，以論文的形式考核。為確保論文質(zhì)量，提前四周布置論題范圍，確定課程論文的寫作方法及規(guī)范要求。
三、《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程開設(shè)所面臨的難點
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融兩個原本不相干行業(yè)之間的合作、融合，互取其長。互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)資金融通提供了一種新興金融服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的特點：金融服務(wù)高效化、便捷化、低成本化、長尾化和大數(shù)據(jù)化。整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)出多元化、差異化的發(fā)展路徑，出現(xiàn)了第三方支付、人人貸、電商+信貸、眾籌、傳統(tǒng)金融信息化、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶和虛擬信用等多種模式。相關(guān)方面的知識和案例可謂目不暇接，日新月異，如何精挑細選，如何精辟生動地講解，緊密聯(lián)系實際，需要授課者做大量細致的學習和準備工作，以達到較好的課堂教學效果。對于這樣一個新興邊緣課程，必要時請實務(wù)部門的專業(yè)人士客座講授，有利于學生了解該課程的最新動態(tài)，增強對實際操作的感性認識，使任課教師獲益匪淺。互聯(lián)網(wǎng)金融課程本身主要體現(xiàn)了相關(guān)學科交叉融合的特色。金融學與金融創(chuàng)新、財務(wù)管理、統(tǒng)計學、計算機科學和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的交叉互補應(yīng)通有機結(jié)合。多學科的內(nèi)容要求改進課程教學方法和教學手段，考慮現(xiàn)代金融實證和實用性，改變傳統(tǒng)的“填鴨式”教學方式，加強實踐環(huán)節(jié)，推廣案例教學、專題討論等各種新穎的教學方法方式，培養(yǎng)學生將抽象的理論知識運用于實際工作的能力。正確處理好知識的持續(xù)性與變革性的關(guān)系，教學內(nèi)容既保持課程內(nèi)容的相對穩(wěn)定性，使學生掌握本課程的基礎(chǔ)理論知識，又不斷吸納新知識、新信息，對該領(lǐng)域發(fā)展的前沿信息不斷更新升級。
互聯(lián)網(wǎng)金融課程的學科交叉的特點對選課學生的專業(yè)基礎(chǔ)素質(zhì)提出了更高要求。由于課程對多個學科的交叉和滲透的特點，在選修本課程前，對金融學、金融市場學、金融監(jiān)管等課程要有必要的了解和學習。為了解決這個問題，在開設(shè)課程時可以考慮此公選課程主要面向大三和大四具有一定金融學和經(jīng)濟學基礎(chǔ)的學生授課，保證教師與學生的有效互動，達到教學質(zhì)量要求。
高等院校應(yīng)該加大對公選課的支持力度和資金投入，尤其是對于課程涉及的教學資料和工具的購置應(yīng)予以支持，對于優(yōu)秀的公選課要給予適當?shù)陌労酮剟睿{(diào)動教師的工作積極性，打造精品課程。高校應(yīng)重視教師資源的優(yōu)化配置，積極邀請知名學者和專家做兼職教授或講座講授，加強學校師資力量，開闊學生的專業(yè)視野，優(yōu)化學生的知識結(jié)構(gòu)。
四、結(jié)語
互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的現(xiàn)代金融形式，其并不僅局限于為傳統(tǒng)金融所忽視的市場，而且不斷拓展金融服務(wù)的生產(chǎn)可能性邊界和核心服務(wù)領(lǐng)域。其作為一門與金融相關(guān)的公共選修課，學生按照興趣選擇一個跨學科課程，能夠吸引學生的學習，培養(yǎng)綜合素質(zhì)，加強對金融市場信息的反映。本課程的開設(shè)有必要順應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟金融發(fā)展的趨勢，保證教學內(nèi)容的先進性甚至是超前性。教師在授課過程中需要不斷研究學習新知，探索新的教學方法，盡力保證教學質(zhì)量和效果。
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【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 保險布局 SWOT分析
2013年被稱為中國的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是近年來我國發(fā)展最蓬勃的產(chǎn)業(yè)之一。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進軍保險業(yè)有其自身獨特的優(yōu)勢：基于大數(shù)據(jù)客戶消費行為和偏好的分析、特定場景下保險產(chǎn)品的創(chuàng)新、自有互聯(lián)網(wǎng)平臺的號召力與流量優(yōu)勢等。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)不滿足單純的作為保險銷售平臺，而是希望拿到保險牌照，從快速發(fā)展的中國保險業(yè)中分一杯羹。因此，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的保險戰(zhàn)略為出發(fā)點，系統(tǒng)地梳理互聯(lián)網(wǎng)巨頭在保險方面的發(fā)展現(xiàn)狀，是一項無論對保險行業(yè)還是保險公司都具有重要現(xiàn)實意義的研究。
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險業(yè)務(wù)的SWOT分析
（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險業(yè)務(wù)的優(yōu)勢分析
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)龐大的客戶群。體截止2014年，我國網(wǎng)民數(shù)量達到6.49億，其中移動互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)量也達到5.57億，移動支付隨著阿里和騰訊“支付大戰(zhàn)”也得到了普及{1}，移動支付用戶已達2.76億。本文分析的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)龐大的客戶群體拓寬了潛在的保險客戶人群，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險布局帶來一定的內(nèi)部優(yōu)勢。
2.大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)精準定價。傳統(tǒng)保險公司給產(chǎn)品定價時，基于固定的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，通過一套精算理論來厘定費率。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過分析龐大的客戶群體，利用大數(shù)據(jù)和“云計算”等核心技術(shù)，對用戶行為、交易數(shù)據(jù)等進行記錄和追溯，基于此，保險產(chǎn)品設(shè)計核定價可以實現(xiàn)差異化和個性化，同時提高保險理賠的準確性和及時性。
3.互聯(lián)網(wǎng)擴大保險覆蓋的風險范圍。在互聯(lián)網(wǎng)時代，投保理賠成本可以降到極低的情況下，對一些碎片化的風險也可以承保。如眾安在線推出的網(wǎng)絡(luò)購物退運險和航班延誤險，投保和理賠都在網(wǎng)上進行，人工成本極低。
（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險業(yè)務(wù)劣勢
1.互聯(lián)網(wǎng)和信息系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性不足。信息系統(tǒng)的安全性不足就會導(dǎo)致以下后果：一是安全認證存在風險；二是在線核保存在風險；三是網(wǎng)上支付不安全。雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對信息系統(tǒng)建立了多層次的安全保護措施，但是保險業(yè)務(wù)的安全保障仍是業(yè)務(wù)中最薄弱的環(huán)節(jié)。
2.道德風險。互聯(lián)網(wǎng)中由于虛擬性，信息不對稱更加嚴重。虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，減少了客戶在購買保險時與人或經(jīng)紀人面對面的溝通，客戶有跟大的可能信息造假。
3.法律體系未有效完善與健全。2004年，我國通過了《中華人民共和國電子簽名法》，但是由于缺少其他有關(guān)電子合同的法律配套規(guī)定，僅此一部法律，對于保險業(yè)而言，同時還受到保險法的約束，因此缺乏針對保險網(wǎng)絡(luò)銷售的相關(guān)電子商務(wù)問題更楦叢櫻同時還涉及到保險法律法規(guī)與其他法律法規(guī)相對接配套的問題。
（三）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險業(yè)務(wù)的外部機會
1.政策的支持。在中央政策方面2014年，將進一步加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的支持。在2015政府報告中提出了促進保險業(yè)發(fā)展的“國十條”，作為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的第二條路徑，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)，得到了大力的政策支持。
2.互聯(lián)網(wǎng)保險有巨大的提升空間。2014年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率為4.24%。財產(chǎn)險中的車險，滲透率為6.70%；人身險的滲透率則為2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展水平較好的國家，一般財產(chǎn)險滲透率都超過20%，人身險滲透率超過10%。對比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險有巨大的發(fā)展空間。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險布局保險領(lǐng)域的威脅
1.互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)征信體制不完善。2006年央行建立全國統(tǒng)一的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但其中真正有信貸記錄的僅約3億人，我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)征信體制仍然不完善，作為需要客戶遵守“最大誠信原則”的行業(yè)，道德風險會使企業(yè)遭受巨大損失。
2.傳統(tǒng)保險企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)保險的威脅。通過保監(jiān)會的數(shù)據(jù)可以看到，從表1中可以看出，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司也超過了100家，這意味著國內(nèi)超過65%的傳統(tǒng)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。圖1中，由于目前保費規(guī)模增長迅速，所以互聯(lián)網(wǎng)保險保費占總保費的比例還是較小的。傳統(tǒng)保險企業(yè)憑借自身的品牌優(yōu)勢、規(guī)模大、影響力強和保險專業(yè)技能，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，積極開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
3.專業(yè)化人才匱乏。現(xiàn)階段我國的互聯(lián)網(wǎng)保險大部分都從事標準化的保險產(chǎn)品銷售活動，由于在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品精算定價、個性化服務(wù)、定位群體等方面專業(yè)人才匱乏，這將會限制互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險的布局。
二、對策及建議
總結(jié)上文對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局保險業(yè)的現(xiàn)狀以及SWOT分析，對傳統(tǒng)保險企業(yè)提出如下對策：
第一，傳統(tǒng)保險企業(yè)在利用第三方渠道，如綜合性門戶網(wǎng)站和電子商務(wù)平臺、專業(yè)型第三方營銷平臺（即互聯(lián)網(wǎng)的保險中介）銷售產(chǎn)品時，應(yīng)考慮傭金或費用水平，以及對這種銷售渠道的實際控制水平。同時，傳統(tǒng)保險企業(yè)可以在與其他企業(yè)的合作過程中調(diào)整和改善網(wǎng)上銷售模式，若取得一定的規(guī)模可以適時推出企業(yè)自己的互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺。
第二，由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線下網(wǎng)點匱乏，無法進行個性化的定制服務(wù)，銷售的保險產(chǎn)品主要是退貨險、航意險、車險等，傳統(tǒng)保險企業(yè)可以利用“線下為主，線上為輔”的策略，在互聯(lián)網(wǎng)上進行產(chǎn)品的介紹和宣傳，利用線下的銷售網(wǎng)點進行個性化的保單服務(wù)。
第三，傳統(tǒng)保險企業(yè)應(yīng)該充分利用其專業(yè)優(yōu)勢，開發(fā)新的保險品種，在責任保險、信用保險、家庭財產(chǎn)保險等方面開發(fā)全面完善的產(chǎn)品。利用互聯(lián)網(wǎng)進行銷售可以在一定程度上防止保費的流失，甚至可能增加保費，但是對保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新和擴展才是傳統(tǒng)保險企業(yè)繼續(xù)發(fā)展的正確途徑。
第四，傳統(tǒng)保險企業(yè)也可以嘗試開發(fā)新的保險形式。如發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)相互保險，傳統(tǒng)保險企業(yè)可以作為互助保險的發(fā)起人，運用互助基金進行投資升值，同時降低了保險公司的展業(yè)成本。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，同時也提高了互助組織、會員、潛在會員之間溝通的效率，“互聯(lián)網(wǎng)+相互保險”存在巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
注釋
{1}數(shù)據(jù)來源《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》.
{2}數(shù)據(jù)來源中國保監(jiān)會.
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【摘要】近年來，互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)產(chǎn)生了深厚的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融成為行業(yè)中的熱門。余額寶、支付寶等“互聯(lián)網(wǎng)+”金融產(chǎn)品迅速崛起，并將電子產(chǎn)品與貨幣基金進行了很好的組合，從本質(zhì)上改變了小額金融產(chǎn)品的市場格局。本文以余額寶為例，通過與傳統(tǒng)小額金融產(chǎn)品的比較，探尋這一領(lǐng)域的未來發(fā)展方向。
【關(guān)鍵詞】小額金融產(chǎn)品， 互聯(lián)網(wǎng)+， 趨勢研究
一、研究背景
我國小額金融產(chǎn)品起步于金融機構(gòu)內(nèi)部產(chǎn)品的組合模式，后期經(jīng)歷了銀行單方面銷售模式后，進入到現(xiàn)銀保合作、銀券合作，最后來到了現(xiàn)在所處的綜合開拓階段。學者認為除了最后一個階段涉及為客戶提供財務(wù)咨詢外，其他階段提供的理財服務(wù)都是通過結(jié)算工具幫助客戶增值的服務(wù)組合。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”社會的形成，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)小額金融產(chǎn)品具有靈活性高、收益性、低成本的優(yōu)勢，極大的挑戰(zhàn)者傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主導(dǎo)位置。即便如此，此類小額金融產(chǎn)品對于風險的控制和收益性的保證，將成為決定其發(fā)展的重要因素。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下小額金融產(chǎn)品的風險及其控制
按照我國當前的相關(guān)執(zhí)法法則，第三方機構(gòu)是沒有代銷基金的權(quán)利。針對這一規(guī)定，很多互聯(lián)網(wǎng)小額金融以基金直銷的形式推行，巧妙地規(guī)避了相關(guān)部門的監(jiān)管風險。與此同時為了避免市場風險的存在，很多互聯(lián)網(wǎng)小額金融產(chǎn)品在交易關(guān)系達成時，強制性的通過電子協(xié)議等形式明確了風險的歸屬。
此外，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下小額金融產(chǎn)品的最大優(yōu)勢在于其便利的買賣流程，其自身優(yōu)勢背后也隱藏極大地流動性風險。“T+0”贖回制，即用戶可以隨時消費支付和轉(zhuǎn)出。這對于資本運營一方來說是極其不愿意看到的局面。針對極其方便的資金贖回，為了控制器流動性，多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)小額金融產(chǎn)品針對性地擬定了交易規(guī)則，如規(guī)定了單戶投資金額不超過100萬元。同時，對于“T+0”來說也并不是傳統(tǒng)意義的當日交易，資金當日回到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的賬戶當中。特別是在電子商務(wù)環(huán)境中，已經(jīng)搶占先機的余額寶產(chǎn)品，可以用于第三方支付，很多消費者利用余額寶進行實時消費，且它擁有相對龐大的客戶群。“T+0”是指從余額寶轉(zhuǎn)到支付寶的過程，而不是轉(zhuǎn)到y(tǒng)行卡。同時，在消費者進行消費時需要從余額寶中支付這筆資產(chǎn)，但這并不意味著余額寶要在當日做出實際的支付。消費者在網(wǎng)購后貨款不會立即到賣家的賬戶而是在第三方平臺上，直至買家收到貨物并確認收獲后貨款才會被轉(zhuǎn)走。這一舉措很好的控制了余額寶的流動風險。此外，支付寶背后的天弘基金公司通過對數(shù)據(jù)分析總結(jié)支付寶的客戶的特點，于是利用大數(shù)據(jù)對用戶的購物支付規(guī)律、對基金流動性的影響因素進行了深度分析研究，對資金的流動性進行了提前估算。在大數(shù)據(jù)下控制余額寶的流動性風險，將它調(diào)節(jié)在可控的范圍內(nèi)。
三、發(fā)展趨勢展望
小額金融產(chǎn)品品牌局限。在小額互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品當中，絕大多數(shù)是不具備余額寶背后的優(yōu)越資源，因而很難在短時間內(nèi)讓更多的消費者了解并接受。因此需要實現(xiàn)差異化營銷方式，尋找各自的市場縫隙，定位專屬的客戶范圍。例如，通過與保險和醫(yī)療業(yè)的三方結(jié)合，為小額的醫(yī)療支出與賠付一體化運營，抓住特定使其的客戶需求。另外，還可通過與特定產(chǎn)業(yè)的嘗試融合，例如與旅游產(chǎn)業(yè)、游戲產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，在將虛擬、無形的資產(chǎn)領(lǐng)域進一步放大，將新型消費行為通過互聯(lián)網(wǎng)工具，有機的嵌入到小額信貸體系中來。
另外的一個重點是在強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的“用戶體驗”概念的同時，保證信貸安全的前提下，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)可獲得特性、數(shù)據(jù)可挖掘特性，高效的識別風險，進而在對特定客戶的審查手續(xù)及利用過程中，最大化的減少審核流程，提升響應(yīng)速率。
小額金融產(chǎn)品在本質(zhì)上與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品并無二異，互聯(lián)網(wǎng)的影響勢必導(dǎo)致二者的趨同化發(fā)展。因此，筆者認為小額信貸并不依附于某一類特定的運營主體，而是在服務(wù)模式上提出了新的概念。
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作者簡介：
原標題：大數(shù)據(jù)時代對稅務(wù)會計工作的挑戰(zhàn)與對策淺述
摘要：隨著當今科技的迅猛發(fā)展，我國迅速進入大數(shù)據(jù)時代。隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，社會的大變革時代來臨，這場社會變革對企業(yè)的生存模式、管理模式和發(fā)展方向都造成了巨大的沖擊。大數(shù)據(jù)時代下的稅務(wù)會計工作也與以往有所不同，大數(shù)據(jù)時代下的稅務(wù)工作具有科學優(yōu)化稅負量度、高效普及稅法知識、加快信息管稅進程、提高稅收稽查效率的優(yōu)勢，但同樣也面臨著涉稅安全性、納稅申報難、人員素質(zhì)低的問題，必須要采取積極有效的措施來保證稅務(wù)會計工作面臨的挑戰(zhàn)。本文對大數(shù)據(jù)時代稅務(wù)會計面臨的挑戰(zhàn)與對策進行了分析探討。
關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；稅務(wù)會計；挑戰(zhàn)；對策
隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，政府對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控也發(fā)揮著越來越重要的作用。在此背景下，越來越凸顯出稅收和會計的重要性，目前在我國社會主義市場經(jīng)濟的的發(fā)展下，稅務(wù)會計在摸索中前進，目前已經(jīng)形成了初步完整的理論框架，雖然如此，但其中仍存在著一些問題，與發(fā)達國家相比，我國的稅務(wù)會計體系還有待進一步完善。
一、大數(shù)據(jù)時代概述
大數(shù)據(jù)是巨量資料的意思，由于各行業(yè)內(nèi)涉及的數(shù)據(jù)資料規(guī)模巨大，以人腦的力量無法進行整理分類，大數(shù)據(jù)可以在較短的時間內(nèi)從眾多資料中選取、處理出對企業(yè)有利的信息。大數(shù)據(jù)可以應(yīng)用在任何的行業(yè)，對人們收集的大量數(shù)據(jù)進行整理分類，以實現(xiàn)信息資料的高效利用。“大數(shù)據(jù)”時代最早是由麥肯錫提出的，在現(xiàn)代的生活中“大數(shù)據(jù)”也已經(jīng)涉及物理學、生物學、生態(tài)環(huán)境學和軍事、金融等領(lǐng)域，并對這些領(lǐng)域內(nèi)工作的進行和開展起到了巨大的幫助作用。但由于網(wǎng)絡(luò)和社交輔助軟件的發(fā)展，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)和信息行業(yè)的重要性得到了巨大的提升，大數(shù)據(jù)對信息行業(yè)的影響也越來越大。
二、簡介稅務(wù)會計
（一）稅務(wù)會計的含義
作為一種會計系統(tǒng)，稅務(wù)會計主要包括籌劃稅務(wù)、核算稅金和納稅申報，在稅收法規(guī)日益復(fù)雜的情況下，人們把稅務(wù)會計當做財務(wù)會計和管理會計的自然延伸，致使許多企業(yè)的稅務(wù)會計并沒有真正地從財務(wù)會計和管理會計中分離出來，形成一個獨立的會計系統(tǒng)。稅務(wù)會計是一門交叉學科，它以稅法法律法規(guī)為準繩，用貨幣計量，采用會計學的原理和方法，反映和監(jiān)督納稅人應(yīng)納稅款的形成、申報、繳納的一種管理活動。
（二）稅務(wù)會計的主要特征
反映和監(jiān)督納稅人應(yīng)納稅款的形成、申報、繳納是稅務(wù)會計的基本職能，它需要詳細認真地記錄、計算和匯總納稅人的納稅義務(wù)以及其繳納情況。稅務(wù)會計具有廣泛性、法律性、統(tǒng)一性和獨立性的特點，確定明確的目標，主要任務(wù)是用稅法規(guī)范納稅人的義務(wù)，維護納稅人的合法利益，實行稅務(wù)會計可以增加財政收入，促進資源的合理優(yōu)化配置，維護納稅人的合法權(quán)益；稅務(wù)會計的核算對象包括營業(yè)收入、營業(yè)利潤、經(jīng)營成本費用、所得稅等，要堅持依法進行的原則。
三、大數(shù)據(jù)時代稅務(wù)會計工作面臨的挑戰(zhàn)
（一）涉稅信息安全性的挑戰(zhàn)
涉稅信息指的是與納稅人的納稅義務(wù)相關(guān)的各類數(shù)據(jù)和事務(wù)的總和。涉稅信息的安全包括很多方面，如制度、計算、存儲和傳輸?shù)取？稍斐蓛?nèi)部威脅和外部威脅兩方面，內(nèi)部威脅主要是指由于稅務(wù)工作人員由于操作上的失誤和無意識的泄露，造成的信息數(shù)據(jù)方面的機密信息的失真或泄露；外部威脅主要指的是外部的攻擊造成的威脅，如黑客攻擊、間諜活動造成的稅務(wù)數(shù)據(jù)的攻擊，造成的數(shù)據(jù)泄露、損毀的情況。
（二）對納稅申報的挑戰(zhàn)
由于財稅分離制度的逐步實現(xiàn)，在對納稅申報表進行填制的時候，需要對暫時性和永久性差異進行計算，對會計收入和會計利潤進行合理的計算，計算出相應(yīng)的應(yīng)納稅所得額，這樣的工作在很大程度上加大了稅務(wù)跨幾信息條薄的難度，而且由于調(diào)整的項目比較多，計算程序復(fù)雜，在填報的成后容易出現(xiàn)填報錯誤，也會對稅務(wù)機關(guān)的稽查工作造成一定的影響。
（三）對會計人員職業(yè)道德方面的挑戰(zhàn)
大數(shù)據(jù)時代不僅要求的是在業(yè)務(wù)方面提高稅務(wù)會計的素質(zhì)，還要求稅務(wù)會計人員具有較強的政策觀念和道德修養(yǎng)，會計人員是參與企業(yè)經(jīng)營預(yù)測與決策，是企業(yè)經(jīng)營者的助手，其職業(yè)道德水平將會對會計信息的質(zhì)量產(chǎn)生非常直接的影響，影響著國家、投資者、債權(quán)人及社會公眾的利益，因此稅務(wù)會計工作人員必須要樹立強烈的職業(yè)道德觀念，保證企業(yè)稅務(wù)工作的順利有效的進行。
（四）對會計電算化的重視程度不夠
隨著時代的飛速發(fā)展，各種科技手段不斷成熟，會計電算化在現(xiàn)代企業(yè)中顯得尤為重要。而不重視會計電算化會導(dǎo)致公司處理業(yè)務(wù)效率低下，企業(yè)發(fā)展速度不能得到較好的適應(yīng)。然而有些企業(yè)沒有進行過多的監(jiān)督和管理，認為只要能夠滿足正常的工作開展，計算機管理就沒太大必要了。另外一些企業(yè)的經(jīng)營者比較重視市場運作，把精力主要放在生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)，廣告投入花費了其不少的人力、物力，希望有所效果，不過卻沒有重視較長的“會計”投資。
四、稅務(wù)會計面臨的挑戰(zhàn)的對策
（一）實現(xiàn)會計數(shù)據(jù)信息安全管理
在會計的制度建設(shè)方面，必須要制定嚴格的規(guī)章制度，對不同的會計實行崗位責任制，對不同的會計人員進行不同的對會計信息的查看、傳輸與分析的的權(quán)限；在技術(shù)層面上，要加強對全方位的生物信息識別技術(shù)和信息加密解密技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，要不定期的對密碼進行更換，實行24小時監(jiān)控等方式來保證信息的安全性；在網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管層面上采用內(nèi)外網(wǎng)互相聯(lián)合的方式，對于比較關(guān)鍵的硬件設(shè)備要采用云存儲和硬盤備份的方式，制定出合理的系統(tǒng)安全的預(yù)警方案；在軟件方面，要采用信譽度和知名度比較好的會計軟件和系統(tǒng)產(chǎn)品，聘用網(wǎng)絡(luò)安全的公司實施全方位的監(jiān)督。
（二）稅務(wù)會計報表的電算化實現(xiàn)設(shè)想
目前，企事業(yè)單位的納稅申報主要采用網(wǎng)上納稅申報的方式，推行稅務(wù)會計報表體系，應(yīng)當先從變革官網(wǎng)上的納稅申報入手，設(shè)計出合適的納稅申報管理體系。但是如果采取這種工方式，可能會造成稅務(wù)會計人員對報稅的不清楚、不熟悉，增加了稅務(wù)會計的工作難度。所以建議增設(shè)方便稅務(wù)會計數(shù)據(jù)填制的“涉稅事項基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表”,為稅務(wù)會計信息項目的填列做好數(shù)據(jù)和計算的準備，與直接填制稅務(wù)報表相比，不但降低了了難度，還可以提供清晰明了的會計信息。
（三）強化會計人員職業(yè)道德教育
在大數(shù)據(jù)時代環(huán)境下，要使稅務(wù)會計人員具備政治、誠實的品質(zhì)，以不犧牲國家利益來保存自己的利益，是一件不太容易的事情，因此在對會計人員進行教育的時候除了要進行必要的道德教育外，還應(yīng)特別注意市場經(jīng)濟的一般規(guī)則與法律規(guī)范。通過加強對會計人員的職業(yè)道德教育和監(jiān)督，使會計人員逐漸增強自己工作的責任心、社會責任感，真正做到“愛崗敬業(yè)、依法辦事、遵守準則、不做假賬”.
（四）臺賬的建立
建立臺賬將會計與稅務(wù)差異反映在表格中，就能對稅基進行確定。例如：房產(chǎn)稅臺賬，將房產(chǎn)的種類分自用、出租，將房產(chǎn)原傎列出，再將有些如消防、排水、中央空調(diào)等記入房產(chǎn)原值，進而確定了計稅原值；企業(yè)所得稅管理臺賬的建立，通過對憑證號、業(yè)務(wù)事項、涉稅金額等信息的描述，便于年終匯算時不被漏掉，造成不必的風險；各月明細賬、財務(wù)報表、增值稅納稅申報表數(shù)據(jù)核查對比表。將收入、銷項稅額、進項稅額、進項稅額轉(zhuǎn)出、上期留底稅額等與明細賬、財務(wù)所報表、申報表進行核對，看是否一致。最終對增值稅負率進行比較，對增值稅稅負率比較，看其波動是否正常，給企業(yè)提出預(yù)警值；印花稅信息臺賬，將涉及到的各項合同分類匯總，記錄合同事項、訂立時間、標的金額、稅率、應(yīng)納稅額等，這樣就能很清晰完整的表現(xiàn)出來。總之，做好臺賬，便于數(shù)據(jù)信息的收集，能知曉企業(yè)涉稅風險，做到降低納稅風險及納稅成本。
[關(guān)鍵詞] h指數(shù)；被引次數(shù)；冪律；不同學科
[中圖分類號] G353 [文獻標識碼] A 文章編號：1671-0037（2015）04-75-4
Abstract： In order to understand the variation of the relationship between author’s H index and citation counts in different disciplines， the relationship between the author’s H index and citation counts in library information， mathematics， material science， basic medicine， finance， psychology， politics and other disciplines was analyzed， the diversity existed in their Power Law relationship should be related to the development stage of the discipline， its theoretical or applicable tendency. In addition， the positive correlation between the author's H index and the maximum number of citation counts was also linked to the academic scale.
Keywords：H index；citation count；power law；different disciplines
1 引言
學術(shù)論文是科學研究成果的重要表現(xiàn)形式，在對作者學術(shù)影響力的評價方面一直為科學界，尤其是科技管理界所關(guān)注，例如科技人員的學術(shù)成就和對學科的貢獻可以采用傳統(tǒng)的發(fā)表文獻的數(shù)量、文獻的被引次數(shù)等指標，以及建立相應(yīng)的評價體系來進行衡量。
作者的h指數(shù)作為評價作者科研成果的一項新穎的指標，是對科學家個人科研成就的評估，是反映作者科研工作的累積指標，它建立了發(fā)文和引文的關(guān)系，衡量了學者的數(shù)量和影響[1-3]，引起了許多學者的關(guān)注，邱均平教授等人利用h指數(shù)來評價我國的圖書情報學學者的個人績效，同時考察了h指數(shù)與傳統(tǒng)計量指標之間的關(guān)系，經(jīng)過比較分析發(fā)現(xiàn)h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)具有強烈的相關(guān)性[4]；指出了作者的h指數(shù)與論文被引次數(shù)c之間具有形如h=cb的冪律關(guān)系[5]；另外還有將h指數(shù)引入到大學評價中，比如計算了我國部分重點大學的h指數(shù)，結(jié)果表明大學的h指數(shù)與被引次數(shù)c之間確實具有一定的擬合關(guān)系[6]；相關(guān)的研究還包括，例如以國內(nèi)39位經(jīng)濟學領(lǐng)域中的高被引學者在1994-2008年間的被引用情況作為依據(jù)，分別對每位學者的h指數(shù)進行計算，并且探究了作者的h指數(shù)與其總被引頻次之間的關(guān)系等[7]，本文是希望對不同學科或者是不同研究領(lǐng)域中的h指數(shù)與被引次數(shù)的關(guān)系進行考察，目的是探討兩者之間關(guān)系的學科因素的影響，特別是：一是作者的h指數(shù)與作者的被引總次數(shù)之間的關(guān)系隨學科變化情況的經(jīng)驗認識，希望得到關(guān)于兩者擬合關(guān)系的初步的規(guī)律性結(jié)論；二是作為作者h指數(shù)與作者被引次數(shù)之間關(guān)系的組成部分，這里還希望對作者的h指數(shù)最大值與作者被引次數(shù)最大值之間的關(guān)系的學科影響進行經(jīng)驗考察。
2 數(shù)據(jù)的獲取與擬合
2.1 數(shù)據(jù)來源
本文首先選取了圖書情報學作為研究對象，在CNKI數(shù)據(jù)庫中所分類的研究方向為“圖書情報與數(shù)字圖書館”中，統(tǒng)計了截止到目前發(fā)表文獻量以及被引次數(shù)較多的前50位學者（按發(fā)表文獻量排序），并在CNKI的引文數(shù)據(jù)庫中得到這些作者的h指數(shù)，進一步建立作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)的關(guān)系圖如圖1所示，其中給出了兩者的擬合關(guān)系，并給出了相應(yīng)擬合關(guān)系的判定系數(shù)，其中橫軸為作者的被引總次數(shù)，縱軸為該作者的h指數(shù)。對于其他學科例如自然科學類、工程技術(shù)類以及人文社科中的其他學科的情況，采取了相同的處理方法。
2.2 數(shù)據(jù)處理
筆者在統(tǒng)計的過程中，注意到高被引次數(shù)的論文中有作者重名的情況，由此可能會導(dǎo)致統(tǒng)計結(jié)果的不確切，為了減少數(shù)據(jù)不準確所引起的偏差，在生成散點圖以及趨勢圖時，作者重名情況未包含在內(nèi)。
2.3 數(shù)據(jù)擬合
表1涉及自然科學領(lǐng)域，分別考察CNKI所劃分的基礎(chǔ)科學、工程科技、醫(yī)藥衛(wèi)生科技以及農(nóng)業(yè)科技的情況，考慮到數(shù)據(jù)量的問題，僅選用這些分支學科中的比較有代表性的領(lǐng)域作為考察對象，分別為數(shù)學、材料科學、基礎(chǔ)醫(yī)學、畜牧與動物醫(yī)學。其中數(shù)學是最傳統(tǒng)的基礎(chǔ)科學；材料科學是工程科技中目前發(fā)展態(tài)勢良好，研究相對活躍，且引文量相對較高的分支學科；基礎(chǔ)醫(yī)學是醫(yī)學門類的基礎(chǔ)學科，涉及自然科學，生命科學和醫(yī)學科學基本理論，是醫(yī)學發(fā)展的基礎(chǔ)；而畜牧業(yè)是人類與自然界進行物質(zhì)交換的重要環(huán)節(jié)，畜牧與動物科學也是農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要部分與種植業(yè)并列為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的兩大支柱。誠然，這些學科客觀上具有較強的代表性，但選取這些學科作為考察對象，也是具有一定的主觀性的。選定對象后，對其中的作者總被引次數(shù)與其h指數(shù)的關(guān)系進行擬合，結(jié)果如表1，數(shù)據(jù)統(tǒng)計時間截止為2011年5月。
由以上研究不難發(fā)現(xiàn)，作者h指數(shù)與作者的論文總被引次數(shù)確實有較強的相關(guān)性，而且這種關(guān)系用冪函數(shù)進行擬合時具有較高的判定系數(shù)，由此從直觀上可以有形如h=acb的近似，另外也注意到在不同的學科中a和b的值存在一定的差異。
用相同的方法研究人文社科領(lǐng)域，是為了進一步分析了人文社科中除圖書情報學領(lǐng)域之外的其他分支學科，從而進一步驗證上述的冪函數(shù)關(guān)系，分別選取了金融學、心理學以及政治學這三個學科作為代表來進行考察。金融和心理學兩個學科的發(fā)展較為迅速，發(fā)文量和引文量都達到較高水平，作為應(yīng)用性較強的人文社會學科，其h指數(shù)和作者被引之間也能夠呈現(xiàn)出一定的相關(guān)性。其中金融學中y=0.246x0.599（R2=0.833），心理學y=0.443x0.532（R2=0.814）。
選取政治學的原因是注意到該領(lǐng)域的學科邊界相對比較明確，從而作為一個特殊對象進行考察，事實上，與邊界相對模糊的學科相比，這種學科界限的明確性也使得該領(lǐng)域以及與該領(lǐng)域相關(guān)的論文絕對數(shù)量以及論文的總被引用次數(shù)都會相對有所下降，因而在統(tǒng)計結(jié)果中，由于學科自身的發(fā)展狀況等因素，有可能暫時無法明確體現(xiàn)作者h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)之間的一般性規(guī)律，實際結(jié)果表明，h指數(shù)與總被引次數(shù)表現(xiàn)為弱的冪函數(shù)相關(guān)性，其中判定系數(shù)僅為0.567，結(jié)果如圖2所示。
所以，這是否能夠說明，考慮到學科的不同發(fā)展階段以及學科邊界等因素，作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)之間的關(guān)系不僅僅表現(xiàn)為已有研究中所得到的冪函數(shù)關(guān)系，甚至能夠反過來利用兩者之間的關(guān)系來對學科的性質(zhì)及發(fā)展狀況進行表征。
3 結(jié)果分析與討論
3.1 作者的h指數(shù)與總被引次數(shù)之間的擬合關(guān)系的確有學科影響因素
3.1.1 擬合系數(shù)a與b對學科因素的敏感程度不相一致。數(shù)據(jù)擬合結(jié)果表明，在作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)c之間能夠呈現(xiàn)出一定的冪律關(guān)系，并且冪指數(shù)b大于0小于1，這表明論文總被引次數(shù)C的增量對于h指數(shù)的增長具有效應(yīng)遞減的規(guī)律，但是針對不同的學科又會表現(xiàn)出一定的差異性。能夠注意到大部分學科冪指數(shù)b在0.5左右，而系數(shù)a存在較大的差異性，因此，我們初步估計對于不同的學科，作者的h指數(shù)與作者的論文總被引次數(shù)之間的這種冪律關(guān)系應(yīng)當能夠反映不同學科的屬性，假定用A表示學科因子，那么應(yīng)當有h=acb=a（A）cb，其中a是A的函數(shù)，這樣從直觀上，不同學科的h指數(shù)與總被引次數(shù)的關(guān)系不能直接進行比較，或者需要對兩者之間的關(guān)系進行學科歸一化處理之后才能進行比較，相關(guān)的研究包括，嘗試創(chuàng)建期刊h指數(shù)的歸一化換算公式，試圖將不同領(lǐng)域的期刊的h指數(shù)進行歸一運算，以實現(xiàn)不同學科間h指數(shù)的比較[8]。
3.1.2 冪函數(shù)相關(guān)性的強弱與學科的發(fā)展階段有關(guān)。作者的h指數(shù)與作者的總被引次數(shù)之間的關(guān)系應(yīng)當與研究領(lǐng)域的學術(shù)研究的發(fā)展水平有關(guān)。例如數(shù)學，基礎(chǔ)醫(yī)學，金融等領(lǐng)域的發(fā)展相對較為成熟，無論是研究人員還是論文的絕對數(shù)量都相對較多，冪律關(guān)系表現(xiàn)得比較明顯，兩者之間的冪函數(shù)相關(guān)性相對較高，判定系數(shù)也分別達到了0.867，0.860，以及0.833，而對于那些發(fā)展相對滯后的學科，研究人員與論文數(shù)量相對較少，且影響力相對也相對較弱的情形，冪函數(shù)相關(guān)性就表現(xiàn)得相對較弱，由此是否意味著學科發(fā)展的不同階段，包括萌芽、發(fā)展、成熟等時段的作者h指數(shù)與被引次數(shù)的關(guān)系也會表現(xiàn)為不同的形式。
3.1.3 擬合系數(shù)a與學科的理論或是應(yīng)用性的側(cè)重程度有關(guān)。需要注意，作者的h指數(shù)與總被引次數(shù)之間的關(guān)系應(yīng)當還與學科的理論或者是應(yīng)用的傾向程度有關(guān)。或者說，在假定兩者之間服從冪函數(shù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，則至少應(yīng)當有A=A（t），其中t表示學科側(cè)重理論性或是應(yīng)用性的程度，從而t不同，反映為系數(shù)a也會有所差異，從直觀上可以有這樣的原因，例如論文的理論或應(yīng)用的性質(zhì)也會從時間上對h指數(shù)的增長速率有所影響，比如一般理論性質(zhì)的文章可能會具有較長時間的引用期，文獻的衰老速度較慢，而通常的工程技術(shù)類論文則偏重于實驗技術(shù)與方法的創(chuàng)新，從而往往被引用的是該領(lǐng)域中前沿的技術(shù)知識，文獻的老化速率則相對較快，而這些會直接影響到文獻被引次數(shù)在文獻中的分布以及隨時間的變化關(guān)系，由此學科的理論或應(yīng)用的傾向會對冪函數(shù)的系數(shù)，也即擬合函數(shù)的系數(shù)等產(chǎn)生影響，或者說作者的h指數(shù)與其總被引次數(shù)的關(guān)系能夠?qū)W科的理論或者是應(yīng)用性傾向給予一定的反映。
3.2 作者h指數(shù)與作者被引次數(shù)的最值關(guān)系的學科影響
3.2.1 學科變量的選取。h指數(shù)與被引次數(shù)的關(guān)系隨學科的不同會有所變化，還可以借助中間變量（相對于上述對兩變量的直接擬合）來進行考察學科影響因素，例如研究人員的數(shù)量，該數(shù)值能夠在一定程度上反映相應(yīng)學科的學術(shù)規(guī)模以及活躍程度，在此基礎(chǔ)上，分別考察在不同學科中的h指數(shù)與研究人數(shù)的關(guān)系，以及被引次數(shù)與研究人數(shù)的關(guān)系。由此，筆者整理了上述不同學科的作者h指數(shù)的最大值、作者被引總次數(shù)的最大值，以及各個學科的博導(dǎo)人數(shù)，用該人數(shù)大致反映該學科的研究人員的數(shù)量，并以研究人數(shù)作為橫軸，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值作為縱軸，給出兩者隨不同學科的變化情況如圖3所示，其中由于作者被引總次數(shù)最大值與h指數(shù)的最大值相比往往不在同一數(shù)量級上，所以采取將前者除以100以便進行比較，而且除以常數(shù)也不會改變被引次數(shù)與研究人數(shù)的關(guān)系，以及與h指數(shù)的比較。另外，在圖3-1中，學科從左至右依次為政治學、圖書情報學、心理學、材料科學、金融學、基礎(chǔ)醫(yī)學以及數(shù)學。
3.2.2 兩變量的最大值隨學科變化的趨勢不相一致
從圖3中能夠看出，作者h指數(shù)的最大值與被引次數(shù)的最大值隨研究人數(shù)的變化具有一定的正相關(guān)性，但是也能夠注意到兩者隨研究人數(shù)的變化趨勢從直觀上也有明顯的差異，在研究人數(shù)較低的區(qū)域，例如圖書情報領(lǐng)域的研究人數(shù)僅為75，該領(lǐng)域的h指數(shù)的最大值為34，在所列學科中處于較高的區(qū)域，而最大被引次數(shù)/100卻只有19.62，處于較低的范圍，不嚴格地，被引次數(shù)較低，h指數(shù)卻較高說明了該領(lǐng)域的引用集中性，或者說這說明了該領(lǐng)域具有的小學科特性，在研究人數(shù)較多的區(qū)域，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值均處于較高的區(qū)域，由此，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值隨研究人數(shù)的變化并不一致，而這種變化趨勢的不同也正是研究人數(shù)的不同或者是學科差異的反映。需要指出，嚴格地探討還需要對數(shù)據(jù)進行歸一化處理，并需要進一步調(diào)整以及擴大數(shù)據(jù)范圍以檢驗由這種直觀考察所得結(jié)論的適用性。
4 結(jié)語
由以上分析可知，h指數(shù)與論文總被引次數(shù)之間在不同的學科中大都存在著形如h=acb的關(guān)系，其中0
a與b不大于1說明了作者總被引次數(shù)c對于作者h指數(shù)增長的影響會逐漸減小。在不同的學科中，h指數(shù)與作者總被引次數(shù)之間的冪函數(shù)相關(guān)性會存在一定的差異，表現(xiàn)為擬合系數(shù)的差異，特別是a值的不同，這應(yīng)當與學科的發(fā)展階段、理論及應(yīng)用的傾向有關(guān)。
另外，作為對h指數(shù)與被引次數(shù)關(guān)系的補充，對h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值隨不同學科的變化情況也進行了考察，其中變化趨勢的不一致能夠體現(xiàn)學科因素的影響，與學術(shù)規(guī)模偏低的學科相比，在規(guī)模偏高的學科中，h指數(shù)與被引次數(shù)的最大值可能會具有更強的正相關(guān)性。
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摘 要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，信息化技術(shù)不斷發(fā)展，給金融機構(gòu)的經(jīng)營管理帶來技術(shù)方向發(fā)展。農(nóng)戶是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力，為改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高農(nóng)戶信貸能力，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)設(shè)計和開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)具有重要的實際意義。基于此，本文在分析河北省農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)面臨的問題的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了農(nóng)戶信用評級指標體系，最后設(shè)計開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)，以期為河北省農(nóng)戶信用信息管理提供一定的借鑒。
關(guān)鍵詞：農(nóng)戶；信用信息；管理系統(tǒng)；設(shè)計開發(fā)
一、引言
隨著信息化技術(shù)的不斷發(fā)展和農(nóng)村信用體系建設(shè)的深入推進，對農(nóng)戶信用信息的管理工作和管理水平提出了更高的要求，農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)共享農(nóng)戶信用信息是解決農(nóng)戶信用信息不全面、不準確、不共享問題的有效措施。為了增強農(nóng)戶信用意識，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，通過開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)和評級授信，把農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭人口、家庭收入、個人信譽等方面的情況進行綜合評價，為農(nóng)戶評定信用等級，并建立信用檔案，設(shè)計并開發(fā)農(nóng)戶信用評級系統(tǒng)，建立信用信息較為完整、數(shù)據(jù)采集和更新高效、評級較為科學規(guī)范的農(nóng)戶信用信息管理及評級系統(tǒng)，營造良好的信用環(huán)境，進一步支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。
二、農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)面臨的問題
通過對河北省農(nóng)村信貸機構(gòu)進行調(diào)查分析，總結(jié)分析農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)面臨的主要問題。
1.信息收集缺乏法律支持
目前，我國額金融法律體系還不健全，缺乏關(guān)于農(nóng)戶信用信息管理相關(guān)的法律、法規(guī)，如何收集、加工處理、管理農(nóng)戶信用信息沒有規(guī)范的政策支持，使得農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)戶信用信息缺乏有效管理，信心采集不完整，保密措施做得不到位，增加了信貸風險，降低了信貸效率，阻礙了普惠金融的發(fā)展進程。
2.信用數(shù)據(jù)征集成本高
我國農(nóng)村金融發(fā)展落后，資源分配不均，缺乏完善的農(nóng)戶信用體系建設(shè)，征信信息和數(shù)據(jù)沒有得到集中有效管理，太過于分散，哪些是有用的數(shù)據(jù)，哪些是直接的數(shù)據(jù)？對于這些問題，金融機構(gòu)工作人員難以判斷。信息價值密度低，形式多樣化，可視化程度低，導(dǎo)致農(nóng)戶信用信息的利用收益小于成本，打擊了以盈利為目的商業(yè)農(nóng)村金融機構(gòu)的積極性。
3.信息化管理落后
農(nóng)村金融機構(gòu)的管理設(shè)施較為落后，而且人員的職業(yè)技能和素質(zhì)較為落后，管理手段過于傳統(tǒng)，主要通過紙質(zhì)的文件記錄，電子記錄較少而且不成體系，更談不上全面、全過程的信息化管理，管理人員利用計算機和大數(shù)據(jù)技術(shù)進行管理的理念薄弱，整體上沒有形成信息化管理的思路，管理硬件和軟件水平有待提高。
4.技g人員缺乏
農(nóng)村金融機構(gòu)的工作人員雖然責任心強，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)水平較高，由于地域和其他條件的限制，農(nóng)村金融機構(gòu)在引進技術(shù)人才上缺乏吸引力，所以導(dǎo)致信息技術(shù)人員缺乏。缺乏對現(xiàn)有的職工信息系統(tǒng)和相關(guān)技術(shù)方面的培訓。致使農(nóng)村金融機構(gòu)的人員隊伍綜合素質(zhì)不適應(yīng)普惠金融和全國征信體系的改革建設(shè)，與城市金融機構(gòu)信息化建設(shè)存在較大差距，信息不能有效的共享。
三、構(gòu)建農(nóng)戶信用評級指標體系
通過對河北省農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)戶進行調(diào)查，分析建立農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，將其分為農(nóng)戶信用總體情況、農(nóng)戶綜合素質(zhì)和信用環(huán)境三個維度，從個人信用、擔保信用、誠信守約三個方面來評價農(nóng)戶總體信用情況，從家庭關(guān)系、股東關(guān)系、經(jīng)營能力、家庭資產(chǎn)、金融活動五個方面來評價農(nóng)戶綜合素質(zhì)，以村為單位的信用環(huán)境建設(shè)來評價信用環(huán)境，最終設(shè)計的評級指標體系如下圖所示。綜合利用層次分析法、專家打分法、模糊數(shù)學等綜合評價方法對設(shè)計的指標進行排序，根據(jù)最終的得分進行信用等級劃分。
農(nóng)戶信用評級指標體系表
四、設(shè)計開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)
農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)錄入、查詢和統(tǒng)計分析，農(nóng)戶信用檔案的建立與管理，農(nóng)戶信用信息與評分查詢，綜合信息查詢，數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出等各項功能。創(chuàng)新了基本信息與特色信息相補充、單項信息與多項信息相結(jié)合、統(tǒng)一評級標準與不同評級指標體系相兼容的農(nóng)戶信用信息采集評價模式，將有效改變河北省各地農(nóng)戶信用信息自采自建自用、相互隔離、資源綜合利用效率低、信用評價標準不規(guī)范的局面，對將全省農(nóng)村信用體系建設(shè)進一步引向深入具有重大促進作用。設(shè)計開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)如下圖所示，包括信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、人行政策、政府政策、扶貧專項、農(nóng)戶檔案六個維度，涵蓋了農(nóng)商行、中國郵政銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、扶貧辦、醫(yī)保中心、農(nóng)業(yè)機械管理站、財政局、工商局、林業(yè)局、民間借貸登記中心等產(chǎn)生農(nóng)戶信用信息的部門，這些部分可以在該平臺共享農(nóng)戶信用信息，提高管理效率。
五、結(jié)論
從現(xiàn)有的研究來看，農(nóng)戶信用評價體系的指標構(gòu)建主要借鑒于一般的個人信用評價指標，雖然一些研究已經(jīng)結(jié)合了農(nóng)戶目的特征，但是較多的研究還是脫離了農(nóng)戶個人及生產(chǎn)的特點，農(nóng)戶自身的特色并沒有被充分挖掘，從而影響了信用評價的作用。農(nóng)戶作為我國廣大農(nóng)村經(jīng)濟的主體，其信用能力的高低影響著農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的發(fā)展。建立一套符合農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)特征和農(nóng)戶行為特點的科學合理的農(nóng)戶信用評價體系，有利于農(nóng)戶獲得正規(guī)金融的服務(wù)，從而促進農(nóng)戶對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的投資和生活消費。本論文對農(nóng)戶信用評價進行深入的分析，結(jié)合農(nóng)戶特征構(gòu)建有效的科學合理的評價指標體系，設(shè)計開發(fā)農(nóng)戶信用管理信息系統(tǒng)，為促進農(nóng)戶信用評價工作提供借鑒，其具有一定的理論指導(dǎo)和實踐參考意義。
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1 大數(shù)據(jù)時代背景下開放式GIS的機遇
1.1 開放式GIS在決策過程中的應(yīng)用
當前，我們已經(jīng)進入了空間信息的開放時代，地理空間信息已經(jīng)成為個人與集體決策中不可或缺的影響因素。科學家們已經(jīng)研制出許多基于GIS的軟件和實用技術(shù)，用來幫助世界各地的人們進行災(zāi)害應(yīng)對、氣候變化、糧食危機等方面問題的解決。特別值得一提的是，在應(yīng)急處理和災(zāi)害應(yīng)對方面，人們已經(jīng)開發(fā)出Ushahidi，Sahana等軟件，這些軟件利用人們自愿公開的地理信息、先進的互聯(lián)網(wǎng)平臺等幫助人們及時應(yīng)對災(zāi)難，將生命和財產(chǎn)損失降低到最低程度。個人方面也可以通過網(wǎng)絡(luò)上公開的衛(wèi)星圖片以及街景等能夠反映實物的地理信息進行個人出行、商務(wù)等方面的決策，做到了足不出戶便可觀盡天下。
1.2 開放式GIS在地球科學推廣方面的應(yīng)用
在進入地理空間信息的開放時代后，通過互聯(lián)網(wǎng)的傳播與普及，GIS已經(jīng)從實驗室與研究所走向了普通百姓的生活之中。如今，即使是沒有專業(yè)知識的普通民眾也可以加入到地理信息采集和空間系統(tǒng)構(gòu)件的工作中來。美國谷歌公司發(fā)動民眾走上街頭采集街景，然后通過收集來自世界各地民眾的街景信息構(gòu)建出了一個全球范圍的實景地圖；維基地圖也有著通過發(fā)動全世界民眾貢獻信息，建立起一個包含全球各地地理、文化、政治、經(jīng)濟特點的“世界目錄”。在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時代背景下這樣的例子不勝枚舉，普通群眾既是地理信息的貢獻者，又是地理信息的受益者。通過科技的進步，人們觀察世界的方法已經(jīng)完全改變，即便是普通民眾也可以更加廣泛、及時的掌握地理信息。
1.3 開放式GIS在教育領(lǐng)域的應(yīng)用
在地理空間信息的開放時代，為了使人們能夠更好的了解與運用地理信息，GIS的研究人員有著提升人們空間思維能力的責任。美國ESRI公司認為，為了培養(yǎng)具有專業(yè)素質(zhì)的地理工作者，空間維教育需要滿足如下四點要求：
（1）將空間思維能力的培養(yǎng)貫穿整個教學過程，與大學的教學內(nèi)容緊密聯(lián)結(jié)。
（2）高校需要著重培養(yǎng)地理學人才，將教學的目標提升至新的高度，并且注重學生實踐能力的培養(yǎng)。
（3）將地理科學作為研究的工具，同時結(jié)合其他各學科相關(guān)專業(yè)知識，建立基于地理空間技術(shù)的復(fù)合型學科和分支學科。
（4）通過GIS實現(xiàn)大學校園整體規(guī)劃與管理，建立起智能化校園。
同時，開放式GIS為培養(yǎng)全體民眾的空間思維能力做出了卓越的貢獻，潛移默化的培養(yǎng)了人們的空間思維能力和GIS的實際應(yīng)用能力，使人們能夠更好的利用空間信息。
2 大數(shù)據(jù)時代背景下開放式GIS的阻礙
2.1 學術(shù)獎勵機制方面的阻礙
開放式GIS的發(fā)展受到了科學學術(shù)傳統(tǒng)思想和學者獎勵制度的阻礙。有人總結(jié)出學者們不愿無條件公開研究結(jié)果的幾種原因：
（1）貢獻出自己的研究成果不能得到經(jīng)濟上的回報。
（2）基于知識產(chǎn)權(quán)的原因，公開研究結(jié)果可能對以后的論文出版產(chǎn)生不利影響。
（3）公開研究結(jié)果后，其競爭對手便能無償獲得自己的研究成果，并從中獲利。
（4）對于研究數(shù)據(jù)和資料的管理、儲存與清理需要耗費時間和精力。
（5）在用戶遇到問題時，需要為其進行解決。
由此可見，當前的學術(shù)習慣與氛圍并不能夠接受GIS的數(shù)據(jù)和研究成果公開。所以，面對開放和大數(shù)據(jù)的趨勢，為提升學者的積極性，學術(shù)獎勵機制需要進行一定程度的改革，這樣對于GIS的研究者和使用者都有積極的意義。
2.2 現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)法律的缺陷
現(xiàn)存的知識產(chǎn)權(quán)保護相關(guān)法律與開放性知識系統(tǒng)存在相當程度的矛盾。主要是因為現(xiàn)存法律基于對于發(fā)明者和創(chuàng)作者的保護，傾向于知識產(chǎn)權(quán)的封閉，而開放性GIS本身具有完全開放的特性。現(xiàn)有法律賦予創(chuàng)作者和發(fā)明者以作品的專利權(quán)，同時禁止完全學術(shù)抄襲和基于原作品的衍生創(chuàng)作，這就科學知識和原創(chuàng)信息的公開和推廣以阻力。
現(xiàn)有法律不僅對知識產(chǎn)權(quán)有著保護作用，同時還進行商業(yè)和工業(yè)機密的保護。相對對于知識產(chǎn)權(quán)的限期保護，法律對于商業(yè)和工業(yè)機密的保護是沒有期限的。這種法律保護行為在某種程度上阻礙了信息的公開與共享，不符合共享經(jīng)濟與開放科學的價值需求。因此，法律界的學者需要對共享經(jīng)濟與開放科學的本質(zhì)與目的進行更加深入的研究，完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，為共享經(jīng)濟與開放科學時代的到來奠定堅實的法律基礎(chǔ)。
3 開放式科學與經(jīng)濟對于環(huán)境可能產(chǎn)生未知的影響
對于開放運動是否能夠人們帶來一個更加綠色的未來，目前為止沒有人能給出令人信服的答案。受到前幾年世界金融危機的影響，共享經(jīng)濟已經(jīng)成為一些經(jīng)濟衰退的發(fā)達國家的主流經(jīng)濟形勢之一，其存在三個特點：
（1）物品的只用價值高于其占有價值，也就是說產(chǎn)品的價值主要體現(xiàn)在其使用過程中；
（2）通過網(wǎng)絡(luò)交易平臺能夠?qū)崿F(xiàn)物品的合理配置與應(yīng)用，不再受到到地域的限制；
（3）人們的生活和工作方式也得到了一定程度的共享。這些特點已經(jīng)從根本上改變了人們的生活方式，但是對于人們的生活環(huán)境會帶來怎樣的影響目前尚未可知。
作為開放科學的主要組成部分，開放式GIS對于環(huán)境的潛在威脅雖然還未展示出來，但是我們不能放松對它的警惕。在我們對開放式GIS可能產(chǎn)生的威脅與影響進行足夠的了解之前，不能貿(mào)然將開放式GIS的環(huán)境影響功能進行大范圍推廣。
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16.論“共主體”營銷話語的建構(gòu)與踐行——關(guān)于現(xiàn)代營銷近視癥的矯治研究
17.學科服務(wù)目標的精確定位與學科服務(wù)的精準營銷
18.基于IPA的旅游目的地意象整合營銷傳播——兩個江南水鄉(xiāng)古鎮(zhèn)的案例研究
20.政府旅游公共營銷的實現(xiàn)機制和路徑選擇——基于扎根理論的一個探索性研究
21.我國汽車營銷現(xiàn)狀及創(chuàng)新分析
22.目的地營銷績效:現(xiàn)狀及價值鏈模型
23.移動營銷消費者采納行為動態(tài)演化研究
24.網(wǎng)絡(luò)營銷新渠道:SNS營銷
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34.4R營銷理論與學術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)營銷策略
35.多市場接觸下的聯(lián)合非倫理營銷行為——基于市場集中度和產(chǎn)品差異度的二維分析模型
36.企業(yè)微信營銷研究及策略分析
37.企業(yè)微博營銷效果和粉絲數(shù)量的短期互動模型
38.基于自媒體的旅游景區(qū)營銷策略研究
39.關(guān)于逆營銷的效果研究:基于CLT理論的視角
40.全渠道營銷理論——三論迎接中國多渠道零售革命風暴
41.搜索引擎營銷研究綜述及展望
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53.我國網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展策略研究
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83.我國自主品牌汽車的市場營銷策略研究
84.傳播學視角下即時性營銷模式與戰(zhàn)略實現(xiàn)——以微信營銷為例
85.網(wǎng)絡(luò)拓撲特征對病毒式營銷傳播動態(tài)影響的研究——基于新浪微博大數(shù)據(jù)的實證分析
86.高校圖書館微博營銷策略研究——以清華大學圖書館為例
87.市場營銷理論、實踐、教育的創(chuàng)新與融合——2014中國市場營銷國際年會綜述
88.面向Y一代用戶的大學圖書館服務(wù)營銷策略研究
89.贛南臍橙三位一體營銷戰(zhàn)略探討
90.我國網(wǎng)絡(luò)營銷的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢研究
91.關(guān)系資源對營銷能力的影響機制:顧客導(dǎo)向和創(chuàng)新導(dǎo)向的中介效應(yīng)
92.營銷動態(tài)能力的概念與量表開發(fā)
93.新形勢下電力市場營銷模式與新型電價體系
94.基于內(nèi)部營銷視角的圖書館管理新策略
95.消費者參與社交網(wǎng)絡(luò)營銷因素的實證分析
96.深入理解營銷渠道研究的過去和未來
97.關(guān)系營銷導(dǎo)向?qū)ζ髽I(yè)使用渠道權(quán)力的影響
98.論中小企業(yè)的市場營銷策略
99.基于全方位視角的企業(yè)營銷績效評價研究
100.基于藍海戰(zhàn)略的保險營銷創(chuàng)新研究
101.我國汽車營銷模式的現(xiàn)狀與創(chuàng)新方向
102.我國網(wǎng)絡(luò)營銷中的道德問題及其對策
103.綠色營銷研究:內(nèi)涵、現(xiàn)狀與對策
104.國外綠色農(nóng)產(chǎn)品營銷的特點及借鑒
105.小微企業(yè)營銷現(xiàn)狀與對策研究——以廣東省中山市為例
106.體育賽事營銷的本質(zhì)及營銷觀念創(chuàng)新研究
107.內(nèi)部營銷對酒店員工工作滿意的影響研究——以組織承諾為中介變量
108.營銷管理的新趨勢——績效營銷研究探析
109.保險營銷模式的轉(zhuǎn)變與發(fā)展——電話營銷與網(wǎng)絡(luò)營銷模式的互補
110.我國自主品牌汽車的國際化營銷戰(zhàn)略淺析
111.中國汽車營銷渠道的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢
112.當前中國電影營銷的關(guān)鍵問題研究
113.全球化時代的城市大事件營銷效應(yīng):基于空間生產(chǎn)視角
114.我國高校圖書館營銷現(xiàn)狀調(diào)查及分析
115.IFLA圖書館國際營銷獎及其背后的營銷理念
116.營銷刺激、心理反應(yīng)與有機蔬菜消費者購買意愿和行為——基于有序Logistic回歸模型的實證分析
117.感性消費時代的企業(yè)色彩營銷策略
118.淺析我國保險網(wǎng)絡(luò)營銷的問題與對策
119.營銷策略對品牌忠誠的影響:顧客感知價值的中介作用
120.體驗營銷研究前沿評介
121.國內(nèi)市場營銷研究進展分析
——工行國際化人才培訓體會
編者按：總行《才智青年》2016年第1期刊登我行入選總行國際化人才培訓項目學員覃穎的海外培訓心得。經(jīng)作者授權(quán)，通過團聚八桂公眾號轉(zhuǎn)發(fā)以饗讀者。
用自己的腳步去丈量歷史，用自己的語言與當?shù)氐木用窠徽劊@樣的探索讓我切實感受到社會環(huán)境里一些微妙而細節(jié)的區(qū)別并深思其影響。
——覃穎 區(qū)分行營業(yè)部
2014年10月起，經(jīng)過層層考試面試的選拔，我有幸被總行選中，并得到營業(yè)部推薦，以國際化人才項目第七期學員的身份，與其它16位全國各地的同事一起，飛赴加拿大多倫多大學參與為期9個月的培訓。
工作之后能有一段如此完整的時間去學習，反思，提升十分難得，因此對于這次機會我非常珍惜，早早就在心里將以往工作中考慮到的要點難點列了表，有針對性地制定自己的學習計劃，要全力以赴，學有所成。9個月時間，說長不長，說短不短，各種新鮮理念，事項層出不窮，這既是對我的挑戰(zhàn)，也激起了我的奮斗心。反思這段時光，收獲滿滿：
毋庸置疑，前期在北京金融學院的3個月聽說讀寫全方位訓練給我們創(chuàng)造了非常好的英語預(yù)熱環(huán)境，也讓我們對未來的國外生活有了比較好的適應(yīng)能力。現(xiàn)在回想，無論是情景英語，翻譯訓練還是口音連讀都能在國外找到可以應(yīng)用的場合，比較實用。
同時在加拿大我一方面可以通過各種課堂閱讀交流有針對性地積累專業(yè)詞匯，另一方面可以在日常生活中親身體驗各種場景，完成對英文應(yīng)用，反應(yīng)能力的各項訓練。想想自己居然能在期末考試時用3個小時寫完近30頁的全英文電子商務(wù)企業(yè)咨詢報告，從一開始怎么落款都不會到熟練地通過電子郵件以標準的格式與各種人士打交道，可以打客服電話半個小時不停歇地向客服代表描述自己遇到的通訊收費問題……
這些日常交流所帶來的對自己語言能力的反饋，使得自己更有信心去使用英語，也更明白使用的訣竅。
在多倫多大學的培訓分為兩個部分。前期的定制課請業(yè)界專業(yè)人士從銀行業(yè)，資本市場，稅收，投資政策，領(lǐng)導(dǎo)力，交流溝通，文化背景等多個角度介紹了中加的差異，也讓我對宏觀環(huán)境有了比較全面的把握。
依稀記得我和RBC投行部的高管討論投行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品到底如何個性化，和個金部的理財顧問咨詢后臺系統(tǒng)如何給他們提供業(yè)務(wù)支持，和稅務(wù)專家了解轉(zhuǎn)移定價應(yīng)該如何界定其合理性和合法性。我看到了我們的差距，也看到了我們很多業(yè)務(wù)的發(fā)展前景。
中期的選修課程讓我有機會從自己的興趣出發(fā)，結(jié)合自己的崗位需求去探索其它的知識領(lǐng)域。我個人就選擇了自己感興趣的大數(shù)據(jù)，電子商務(wù)，房地產(chǎn)投資，國際貿(mào)易融資等專業(yè)課程。大數(shù)據(jù)，電子商務(wù)讓我對如何利用互聯(lián)網(wǎng)+科技提高業(yè)務(wù)的效率與準確性形成自己的看法，房地產(chǎn)投資則使我觸類旁通了解到我國住房登記系統(tǒng)發(fā)展的滯后性成為制約產(chǎn)權(quán)批量轉(zhuǎn)移的一個重要因素并最終應(yīng)用在我們的小組論文里。國際貿(mào)易融資則讓我對如保函，信用證等國際業(yè)務(wù)的參與方、單據(jù)流程有了大致了解，完成了我對鍛煉自己成為國際化人才的一項初步要求。
通過課程的學習，課下的交流，小組作業(yè)的配合，實習以及平常社會活動的參與，我有幸認識了各行各業(yè)的人士，有加拿大第一大銀行RBC風控和投行部的前輩，社保基金投資項目的管理人，National Bank旗艦行行長及臺灣華人商會原理事長，在多大商學院Rotman就讀的金融界的師兄，咨詢界，法律界，國際貿(mào)易界的資深人士。
從他們口中聆聽教誨，向他們咨詢各項業(yè)務(wù)的操作經(jīng)驗，在他們的引薦下參觀或參與到不同的場合，并向他們介紹ICBC乃至中國的現(xiàn)狀和影響力。這樣的互動機會我覺得很難得，也很珍惜建立起來的聯(lián)絡(luò)和友誼，希望未來以此為起點，能夠有更多合作，交流的機會。
利用假期和周末時間探索多倫多乃至加拿大更廣闊的地域，看卡爾加里作為石油之都，如何吸引世界各地包括中國的能源企業(yè)在當?shù)赝顿Y，并因為當年太平洋鐵路修建引入大量華工后形成華人聚集區(qū)。看溫莎作為加拿大與美國底特律隔河相望的汽車之都如何走過工業(yè)化的興旺與衰敗。
