時(shí)間：2022-02-27 21:47:42
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇私人借款合同，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
住址：__________________________郵政編碼：_________
貨款銀行：__________________________電話：_________
法定代表人： _______________________傳真：_________
地址：__________________________郵政編碼：_________
借款人即抵押人（以下簡(jiǎn)稱甲方）： ________________________________________
貸款人即抵押權(quán)人（以下簡(jiǎn)稱乙方）： ______________________________________
保證人即售房單位（以下簡(jiǎn)稱丙方）： ______________________________________
甲方因購(gòu)買(mǎi)或建造或翻建或大修自有自住住房，根據(jù)XX市公積金管理中心和《職工住房抵押貸款辦法》規(guī)定，向乙方申請(qǐng)借款，愿意以所購(gòu)買(mǎi)或建修的住房作為抵押。乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。在抵押住房的房地產(chǎn)權(quán)證交乙方收押之前，丙方愿意為甲方提供保證。為明確各自的權(quán)利和義務(wù)，甲，乙，丙三方遵照有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 借款金額
甲方向乙方借款人民幣（大寫(xiě)）_________________________元。
第二條 借款用途
甲方借款用于購(gòu)買(mǎi)，建造，翻建，大修座落于_____區(qū)（縣）____街道（鎮(zhèn)）_____路（村）_____弄_____號(hào)_____室的住房。
第三條 借款期限
借款合同期限從_____年____月____日至____年____月___日止。
第四條 貸款利率
貸款利率按簽訂本合同時(shí)公布的利率確定年利率為_(kāi)__%（月利率___%）。在借款期限內(nèi)利率變更，按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理。
第五條 存入自籌資金
甲方應(yīng)在本合同簽訂后，在乙方開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款戶（儲(chǔ)蓄卡帳戶），將自酬資金存入備用。如需動(dòng)用甲方本人，同戶成員，非同戶配偶和非同戶血親公積金抵充自酬資金的，需提供當(dāng)事人書(shū)面同意的證明，交乙方辦理劃款手續(xù)。甲方已將自籌資金支付給售房單位作首期房貸并有收據(jù)的可免存。
第六條 貸款撥付
向售房單位購(gòu)買(mǎi)住房或通過(guò)房地產(chǎn)交易市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)私房的甲方在此不可撤銷(xiāo)地授權(quán)乙方，在辦理住房抵押登記獲得認(rèn)同（乙方確定）之日起的五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將貸款金額連同存入的自籌資金全數(shù)以甲方購(gòu)房款的名義轉(zhuǎn)入售房單位或房地產(chǎn)交易市場(chǎng)在銀行開(kāi)立的帳戶。
甲方建造，翻建，大修自住住房的，在本合同生效后自籌資金用完或?qū)⒁猛陼r(shí)，有乙方主動(dòng)將貸款資金劃入甲方在乙方開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄存款戶儲(chǔ)蓄卡帳戶）按工程進(jìn)度支用。
第七條 貸款償還
貸款本金和利息，采用按月等額還款方式。
貸款從發(fā)放的次月起按月還本付息。根據(jù)等額還款的計(jì)算公式計(jì)算每月等額還貸款本息，去零進(jìn)元確定每月還本息額，最后一次本息接清。
(1)第一期（合同簽訂時(shí)）每月還本息額為：人民幣（大寫(xiě)）____萬(wàn)____仟____百____拾____元整。
(2)第二期至以后各期每月還本息額根據(jù)當(dāng)年銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率計(jì)算，以乙方書(shū)面通知為準(zhǔn)，同時(shí)變動(dòng)分期每月還本息額。
甲方需動(dòng)同本人，同戶成員，非同住配偶和直系血親公積金用于償還貸款本息的，可在每年的________月份辦理一次，手續(xù)與本合同第五條公積金抵充自籌資金相同。
儲(chǔ)蓄卡，信用卡還款
甲方必須辦理中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行儲(chǔ)蓄卡，信用卡，委托乙方以自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式還本付息的足額款項(xiàng)，存入儲(chǔ)蓄卡帳戶或信用卡帳戶，保證乙方能夠?qū)嵤┺D(zhuǎn)帳還款。
當(dāng)因甲方原因造成用卡還款失敗時(shí)，甲方必須持現(xiàn)金到原貸款經(jīng)辦行還款。
甲方提前將未到期貸款本金全部還清，乙方不計(jì)收提前還款手費(fèi)，也不退回按原合同利率收取的貸款利息。
第八條 貸款擔(dān)保
本合同項(xiàng)下甲方購(gòu)買(mǎi)的住房由丙方提供階段性保證。在未將房地產(chǎn)權(quán)證交乙方收押前，如發(fā)生借款人違約連續(xù)三個(gè)月拖欠貸款本息，罰息及相關(guān)費(fèi)用，丙方須在接到乙方發(fā)出《履行保證責(zé)任通知書(shū)》后的十日內(nèi)負(fù)責(zé)代為清償。保證期限從貸款發(fā)生之日起，至乙方取得房地產(chǎn)權(quán)證收押之日為止。
保證期間，借款合同的甲，乙方協(xié)議變更借款合同內(nèi)容，應(yīng)事先征得丙方的書(shū)面同意。
本合同項(xiàng)下甲方購(gòu)買(mǎi)，建造，翻建，大修的住房作為借款的抵押擔(dān)保，由甲，乙方另行簽訂《住房抵押合同》。甲方購(gòu)買(mǎi)期房的，應(yīng)將購(gòu)房預(yù)售合同交乙方保管。
第九條 合同公證
甲，乙，丙三方自本合同簽訂之日起的十日內(nèi)，向公證機(jī)關(guān)辦理本合同和甲，乙方簽訂的住房抵押合同公證。
第十條 合同的變更和解除
本合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
甲方如將本合同項(xiàng)下的權(quán)利，義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，并應(yīng)事先經(jīng)一方書(shū)面同意（如在保證期間應(yīng)征得丙方同意），其轉(zhuǎn)讓行為在受讓方和乙方重新簽訂借款合同后生效。
第十一條 甲，乙雙方的權(quán)利和義務(wù)
甲方有權(quán)要求乙方按合同約定發(fā)放貸款；
甲方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)向
甲方必須按約定用途使用乙方貸款，未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得將乙方貸款挪作他用。
乙方應(yīng)按合同規(guī)定期限及時(shí)發(fā)放貸款。
第十二條 違約責(zé)任
甲方在執(zhí)行本合同期間，未按月償還貸款本息為逾期貸款，乙方按規(guī)定對(duì)其欠款每____天計(jì)收萬(wàn)分之_____的罰息；并由甲方在活期儲(chǔ)蓄或儲(chǔ)蓄卡帳戶內(nèi)存入一個(gè)月的貸款數(shù)，保證按時(shí)歸還乙方貸款。
甲方如連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，或被發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)貸款時(shí)提供資料不實(shí)以及未經(jīng)已防書(shū)面同意擅自將抵押住房出租，出售，交換，贈(zèng)與等方式處分抵押住房的，乙方有權(quán)提前收回貸款本息，直至處分抵押住房，如不足以償還欠款的沒(méi)有繼續(xù)向甲方追償欠款的權(quán)利。
甲方未將乙方貸款按合同約定使用而挪作他用，對(duì)挪用部分按規(guī)定每天計(jì)收萬(wàn)分之十二的罰金。
第十三條 本合同爭(zhēng)議解決方式
在履行本合同過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向乙方所在的人民法院。在協(xié)商或訴訟期間，本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款，仍須履行。
第十四條 其他約定事項(xiàng)(略)
借 款 人：__________________________電 話：_________
住 址：__________________________郵政編碼：_________
貨款銀行：__________________________電 話：_________
法定代表人： _______________________傳 真：_________
地 址：__________________________郵政編碼：_________
借款人即抵押人(以下簡(jiǎn)稱甲方)： ________________________________________
貸款人即抵押權(quán)人(以下簡(jiǎn)稱乙方)： ______________________________________
保證人即售房單位(以下簡(jiǎn)稱丙方)： ______________________________________
甲方因購(gòu)買(mǎi)或建造或翻建或大修自有自住住房，根據(jù)XX市公積金管理中心和《職工住房抵押貸款辦法》規(guī)定，向乙方申請(qǐng)借款，愿意以所購(gòu)買(mǎi)或建修的住房作為抵押。乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。在抵押住房的房地產(chǎn)權(quán)證交乙方收押之前，丙方愿意為甲方提供保證。為明確各自的權(quán)利和義務(wù)，甲，乙，丙三方遵照有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 借款金額
甲方向乙方借款人民幣(大寫(xiě))_________________________元。
第二條 借款用途
甲方借款用于購(gòu)買(mǎi)，建造，翻建，大修座落于_____區(qū)(縣)____街道(鎮(zhèn))_____路(村)_____弄_____號(hào)_____室的住房。
第三條 借款期限
借款合同期限從_____年____月____日至____年____月___日止。
第四條 貸款利率
貸款利率按簽訂本合同時(shí)公布的利率確定年利率為_(kāi)__%(月利率___%)。在借款期限內(nèi)利率變更，按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理。
第五條 存入自籌資金
甲方應(yīng)在本合同簽訂后，在乙方開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款戶(儲(chǔ)蓄卡帳戶)，將自酬資金存入備用。如需動(dòng)用甲方本人，同戶成員，非同戶配偶和非同戶血親公積金抵充自酬資金的，需提供當(dāng)事人書(shū)面同意的證明，交乙方辦理劃款手續(xù)。甲方已將自籌資金支付給售房單位作首期房貸并有收據(jù)的可免存。
第六條 貸款撥付
向售房單位購(gòu)買(mǎi)住房或通過(guò)房地產(chǎn)交易市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)私房的甲方在此不可撤銷(xiāo)地授權(quán)乙方，在辦理住房抵押登記獲得認(rèn)同(乙方確定)之日起的五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將貸款金額連同存入的自籌資金全數(shù)以甲方購(gòu)房款的名義轉(zhuǎn)入售房單位或房地產(chǎn)交易市場(chǎng)在銀行開(kāi)立的帳戶。
甲方建造，翻建，大修自住住房的，在本合同生效后自籌資金用完或?qū)⒁猛陼r(shí)，有乙方主動(dòng)將貸款資金劃入甲方在乙方開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄存款戶儲(chǔ)蓄卡帳戶)按工程進(jìn)度支用。
第七條 貸款償還
貸款本金和利息，采用按月等額還款方式。
貸款從發(fā)放的次月起按月還本付息。根據(jù)等額還款的計(jì)算公式計(jì)算每月等額還貸款本息，去零進(jìn)元確定每月還本息額，最后一次本息接清。
(1)第一期(合同簽訂時(shí))每月還本息額為：人民幣(大寫(xiě))____萬(wàn)____仟____百____拾____元整。
(2)第二期至以后各期每月還本息額根據(jù)當(dāng)年銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率計(jì)算，以乙方書(shū)面通知為準(zhǔn)，同時(shí)變動(dòng)分期每月還本息額。
甲方需動(dòng)同本人，同戶成員，非同住配偶和直系血親公積金用于償還貸款本息的，可在每年的________月份辦理一次，手續(xù)與本合同第五條公積金抵充自籌資金相同。
儲(chǔ)蓄卡，信用卡還款
甲方必須辦理中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行儲(chǔ)蓄卡，信用卡，委托乙方以自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式還本付息的足額款項(xiàng)，存入儲(chǔ)蓄卡帳戶或信用卡帳戶，保證乙方能夠?qū)嵤┺D(zhuǎn)帳還款。
當(dāng)因甲方原因造成用卡還款失敗時(shí)，甲方必須持現(xiàn)金到原貸款經(jīng)辦行還款。
甲方提前將未到期貸款本金全部還清，乙方不計(jì)收提前還款手費(fèi)，也不退回按原合同利率收取的貸款利息。
第八條 貸款擔(dān)保
本合同項(xiàng)下甲方購(gòu)買(mǎi)的住房由丙方提供階段性保證。在未將房地產(chǎn)權(quán)證交乙方收押前，如發(fā)生借款人違約連續(xù)三個(gè)月拖欠貸款本息，罰息及相關(guān)費(fèi)用，丙方須在接到乙方發(fā)出《履行保證責(zé)任通知書(shū)》后的十日內(nèi)負(fù)責(zé)代為清償。保證期限從貸款發(fā)生之日起，至乙方取得房地產(chǎn)權(quán)證收押之日為止。
保證期間，借款合同的甲，乙方協(xié)議變更借款合同內(nèi)容，應(yīng)事先征得丙方的書(shū)面同意。
本合同項(xiàng)下甲方購(gòu)買(mǎi)，建造，翻建，大修的住房作為借款的抵押擔(dān)保，由甲，乙方另行簽訂《住房抵押合同》。甲方購(gòu)買(mǎi)期房的，應(yīng)將購(gòu)房預(yù)售合同交乙方保管。
第九條 合同公證
甲，乙，丙三方自本合同簽訂之日起的十日內(nèi)，向公證機(jī)關(guān)辦理本合同和甲，乙方簽訂的住房抵押合同公證。
第十條 合同的變更和解除
本合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
甲方如將本合同項(xiàng)下的權(quán)利，義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，并應(yīng)事先經(jīng)一方書(shū)面同意(如在保證期間應(yīng)征得丙方同意)，其轉(zhuǎn)讓行為在受讓方和乙方重新簽訂借款合同后生效。
第十一條 甲，乙雙方的權(quán)利和義務(wù)
甲方有權(quán)要求乙方按合同約定發(fā)放貸款;
甲方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)向
乙方歸還全部貸款本息;
甲方必須按約定用途使用乙方貸款，未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得將乙方貸款挪作他用。
乙方應(yīng)按合同規(guī)定期限及時(shí)發(fā)放貸款。
第十二條 違約責(zé)任
甲方在執(zhí)行本合同期間，未按月償還貸款本息為逾期貸款，乙方按規(guī)定對(duì)其欠款每____天計(jì)收萬(wàn)分之_____的罰息;并由甲方在活期儲(chǔ)蓄或儲(chǔ)蓄卡帳戶內(nèi)存入一個(gè)月的貸款數(shù)，保證按時(shí)歸還乙方貸款。
甲方如連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，或被發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)貸款時(shí)提供資料不實(shí)以及未經(jīng)已防書(shū)面同意擅自將抵押住房出租，出售，交換，贈(zèng)與等方式處分抵押住房的，乙方有權(quán)提前收回貸款本息，直至處分抵押住房，如不足以償還欠款的沒(méi)有繼續(xù)向甲方追償欠款的權(quán)利。
甲方未將乙方貸款按合同約定使用而挪作他用，對(duì)挪用部分按規(guī)定每天計(jì)收萬(wàn)分之十二的罰金。
第十三條 本合同爭(zhēng)議解決方式 在履行本合同過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向乙方所在的人民法院。在協(xié)商或訴訟期間，本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款，仍須履行。
第十四條 其他約定事項(xiàng)(略)
第十五條 本合同自甲，乙，丙三方簽訂后生效，丙方保證責(zé)任至甲方所購(gòu)商品房的《房地產(chǎn)權(quán)證》和《房地產(chǎn)其他權(quán)證證明》交乙方執(zhí)管后終止。甲，乙雙方承擔(dān)責(zé)任至合同項(xiàng)下貸款本息和相關(guān)費(fèi)用全部清償完畢后終止。
第十六條 本合同正本一式五份，甲，乙，丙各執(zhí)一份，公證機(jī)關(guān)，房地產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)個(gè)執(zhí)一份，副本按需確定，其中：送城市公積金管理中心一份。
甲方：(私章)
(簽字)
____年____月____日
乙方：(私章)
法定代表人(簽章)
____年____月____日
丙方：(公章)
法定代表人(簽章)
(或其授權(quán)人)
借款方：XX
一、借款用途
張XX要從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，急需一筆資金。
二、借款金額
借款方向貸款方借款人民幣**萬(wàn)元。
三、借款利息
自支用貸款之日起，按實(shí)際支用數(shù)計(jì)算利息，并計(jì)算復(fù)利。在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年利為7%.借款方如果不按期歸還款，逾期部分加收利率0.5%.
四、借款期限
借款方保證從**年*月起至**年*月止，按本合同規(guī)定的利息償還借款。貸款逾期不還的部分，貸款方有權(quán)限期追回貸款。
五、條款變更
因國(guó)家變更利率，需要變更合同條款時(shí)，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。
六、權(quán)利義務(wù)
貸款方有權(quán)監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的償債能力等情況。借款方應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)的資料。借款方如不按合同規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)收回部分貸款，并對(duì)違約部分參照銀行規(guī)定加收罰息。貸款方提前還款的，應(yīng)按規(guī)定減收利息。
七、保證條款
（一）借款方用自有房屋6間做抵押，到期不能歸還貸款方的貸款，貸款方有權(quán)處理抵押品。借款方到期如數(shù)歸還貸款的，抵押權(quán)消滅。
（二）借款方必須按照借款合同規(guī)定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進(jìn)行違法活動(dòng)。
（三）借款方必須按合同規(guī)定的期限還本付息。
（四）借款方有義務(wù)接受貸款方的檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的計(jì)劃執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫(kù)存等情況。
（五）需要有保證人擔(dān)保時(shí)，保證人履行連帶責(zé)任后，有向借款方追償?shù)臋?quán)利，借款方有義務(wù)對(duì)保證人進(jìn)行償還。
八、合同爭(zhēng)議的解決方式
本合同在履行過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人雙方友好協(xié)商解決，也可由第三人調(diào)解。協(xié)商或調(diào)解不成的，可由任意一方依法向人民法院。
九、本合同未做約定的，按照《中華人民共和國(guó)合同法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
本合同一式2份，雙方各執(zhí)1份。
貸款人：__________________
借款人：__________________
合同簽訂日期______________
立合同人：__________________（以下簡(jiǎn)稱甲方）________________（以下簡(jiǎn)稱乙方），雙方茲因借款事宜，訂立本件契約，條款如下：
一、甲方愿貸與乙方人民幣_(tái)_________元整，于訂立本約之同時(shí)，由甲方給付乙方，不另立據(jù)。
二、借貸期限為_(kāi)____年，自________年____月____日起至________年____月____日止。
三、利息每萬(wàn)元月息________元，乙應(yīng)于每月____日給付甲方，不得拖欠。
四、屆期未能返還，乙方除照付利息外，并按利率一倍加計(jì)的違約金給付甲方。
五、本契約書(shū)的債權(quán)，甲方可自由讓與他人，乙方不得異議。
六、乙方應(yīng)覓保證人一名，確保本契約的履行。而愿與乙方負(fù)連帶返還本利的責(zé)任，并拋棄先訴抗辯權(quán)。
甲方：________________
乙方：________________
連帶保證人：__________
個(gè)人向個(gè)人借款的合同
甲方(出借人)
身份證號(hào)碼：
乙方(借款人)
身份證號(hào)碼：
為了明確責(zé)任，恪守信用，在雙方自愿、協(xié)商情況下特簽訂本合同以資共同信守。
一、借款金額(大寫(xiě))
二、借款用途：借款人因 需要，急需一筆資金。
三、借 款 利 率：______，按年收息，利隨本清。
四、借 款 期 限：借款時(shí)間自___年___月___日
起至___年___月___日止。
五、還款日期和方式：____________________________
六、違約責(zé)任：
借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時(shí)間還款。如借款方不按期償還借款，出借方有權(quán)限期追回借款，并按合同規(guī)定____%計(jì)算加收逾期利息。
七、爭(zhēng)議解決方式：協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向甲方所在的人民法院起訴。
八、其他：
1、未經(jīng)雙方同意，任何一方當(dāng)事人不得擅自變更或解除合同。如一方當(dāng)事人要求變更或解除合同，應(yīng)在__日內(nèi)通知另一方當(dāng)事人，并達(dá)成書(shū)面協(xié)議。本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應(yīng)付的利息仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。
2、合同的附件：借據(jù)，收據(jù)。
3、合同經(jīng)各方簽字后生效，借款本息全部清償后自動(dòng)失效。
本合同正本一式二份，借款方、出借方各執(zhí)一份。合同文本具有同等法律效力。
甲方(借款人) 乙方(出借人)
(簽字、蓋章) (簽字、蓋章)
個(gè)人借款合同樣本
借款合同
甲方：_________________
身份證號(hào)碼：_____________________
乙方：_________________
身份證號(hào)碼：______________________
甲乙雙方就借款事宜，在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上達(dá)成如下協(xié)議，以資雙方共同遵守。
乙方貸給甲方人民幣_(tái)_____________，于____年____月____日前交付甲方。
借款利息：_________________
借款期限：
還款日期：____年____月____日。還款方式：現(xiàn)金/__________支付。
違約責(zé)任：
1、借款方的違約責(zé)任
借款方不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對(duì)違約使用的部分，按銀行規(guī)定的利率加收罰息。
借款方如逾期不還借款，貸款方有權(quán)追回借款，并從到期日起付日息1%.
借款方使用借款造成損失浪費(fèi)或利用借款合同進(jìn)行違法活動(dòng)的，貸款方應(yīng)追回貸款本息，有關(guān)單位對(duì)直接責(zé)任人應(yīng)追究行政和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
2、貸款方的違約責(zé)任
貸款方未按期提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給借款方違約金。違約金數(shù)額的計(jì)算與加收借款方的罰息計(jì)算相同。
利用借款合同進(jìn)行違法活動(dòng)的，追究行政和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
爭(zhēng)議解決方式：雙方協(xié)商解決，解決不成，提交__________人民法院。
本合同自______生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，合同文本具有同等法律效力。
甲方：乙方：
合同簽訂日期：合同簽訂日期：
私人借款合同樣本參考
貸款方：
地址：郵編： 電話：
法定代表人：____________借款方：
銀行賬號(hào)：______________________________
地址：______________________________
郵編：______________電話：______________________
根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔(dān)保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守。
第一條貸款種類(lèi)：____________________________________
第二條借款金額(大寫(xiě))：_____________________________________
第三條借款用途：________________________________________
第四條借款利率：借款利率為月息1%，按季度收息，利隨本清。
第五條借款期限：借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。
借款實(shí)際發(fā)放和期限以借據(jù)分1次發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
第六條還款資金來(lái)源及還款方式：
1.還款資金來(lái)源：______________________________________________
2.還款方式：______________________________________________
第七條保證條款：借款方請(qǐng)___________________作為借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實(shí)保證方具有擔(dān)保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當(dāng)借款方不履行合同時(shí)，由保證方連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。必要時(shí)，貸款方可以從保證方的存款帳戶內(nèi)扣收貸款本息。正規(guī)貸款必須擁有不低于貸款額度20%以上的流動(dòng)資金或存款。
第八條違約責(zé)任：
1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)1日內(nèi)(假日順延)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開(kāi)出匯票發(fā)放給借款方。如貸款方未按期發(fā)放貸款(匯票)，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的20%向借款方償付違約金。
案情：
李某系某縣工商銀行城市信用社主任，姜某系該縣一個(gè)體戶。李某、姜某得知本縣另一個(gè)體戶王某經(jīng)營(yíng)的儲(chǔ)煤場(chǎng)需用資金，二人便合謀假意幫助王某辦理貸款，并趁機(jī)占有貸款。李某出面讓王借幾個(gè)門(mén)市房證連同自己的名章一并交給李某，并按李某的要求通知4名房證持有人到李某辦公室分別簽寫(xiě)了抵押合同。然后李某安排本單位信貸員填寫(xiě)了借款合同，加蓋了借款人王某的名章，辦理了貸款73萬(wàn)元的手續(xù)后，李某將73萬(wàn)元從本信用社轉(zhuǎn)到其他儲(chǔ)蓄所，由姜某提出現(xiàn)金，二人瓜分。貸款到期，李某分別找4名房證持有人償還貸款，4人均找王某索要房證。王某無(wú)奈花50余萬(wàn)元買(mǎi)下其中兩處門(mén)市房，拍賣(mài)給信用社抵頂了貸款，另兩處門(mén)市房證至今仍在信用社抵押中。
分歧意見(jiàn)：
對(duì)該案的定性存在兩種分歧意見(jiàn)。
第一種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)定貸款詐騙罪。李某、姜某主觀上具有非法占有故意，其以王某名義辦理的貸款合同違反《貸款通則》第二十九條“所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同”的規(guī)定，在借款人沒(méi)有到場(chǎng)的情況下，僅由貸款人一方簽寫(xiě)合同，屬“使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同”騙取貸款，符合貸款詐騙罪的構(gòu)成要件。
第二種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)定詐騙罪。李某、姜某合謀騙取王某的貸款，虛構(gòu)了為王某辦理貸款的事實(shí)，騙取了王某的四個(gè)房證和個(gè)人名章，將以王的名義貸出的款全部非法占有，應(yīng)定詐騙罪。
評(píng)析：
筆者同意第二種意見(jiàn)。這里首先要區(qū)分的是，貸款詐騙罪與普通的詐騙罪兩者的犯罪對(duì)象不同。貸款詐騙罪的犯罪對(duì)象是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，是特殊的犯罪對(duì)象；而普通的詐騙罪的犯罪對(duì)象比較廣泛，除了刑法所規(guī)定的金融詐騙罪所侵犯的對(duì)象以外的公私財(cái)物都有可能成為詐騙罪的犯罪對(duì)象。本案從表面上看，李某、姜某雖然騙取的財(cái)物是“貸款”，但是貸款的所有人應(yīng)該是王某，李某、姜某的主觀故意是騙取王某的財(cái)產(chǎn)，李某在73萬(wàn)元貸款拿到手之前所實(shí)施的讓房證所有人簽訂抵押合同，填寫(xiě)借款合同等行為，不過(guò)是利用其工作便利，為占有王某的貸款而做的準(zhǔn)備工作，李某、姜某最后達(dá)到了占有貸款的目的，并且由王某承擔(dān)償還貸款的后果。因此，李某、姜某的詐騙犯罪所侵犯的對(duì)象不是城市信用社的貸款，而是王某的私人財(cái)產(chǎn)。所以本案應(yīng)定詐騙罪。
委托方：
姓名：_______性別：_______身份證號(hào)碼：_____________________
受托方：
1：（可以公司名字或者公司法人代表）
2：姓名：_______性別：_______身份證號(hào)碼：_____________________
我方_______（份額____%）擁有位于深圳市______________（按照房產(chǎn)證地址填寫(xiě)）的房產(chǎn)，現(xiàn)委托以上受托方為我方的人，期限為：_______年_____月____日至_______年_____月____日，其中1上述受托方均可單獨(dú)以我方的名義在期限內(nèi)辦理如下全部委托事項(xiàng)，受托方2可單獨(dú)以我方的名義在期限內(nèi)辦理如下第5、13項(xiàng)委托事項(xiàng)：
1、管理上述房產(chǎn)，支付與上述房產(chǎn)有關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用；到相關(guān)部門(mén)辦理上述房產(chǎn)補(bǔ)地價(jià)事宜，并代領(lǐng)取繳費(fèi)通知單及增補(bǔ)協(xié)議書(shū)，繳納相關(guān)費(fèi)用等及辦理綠轉(zhuǎn)紅等相關(guān)手續(xù)，領(lǐng)取紅本房地產(chǎn)證，簽署相關(guān)法律文件。
2、到相關(guān)部門(mén)全權(quán)辦理上述房產(chǎn)的房地產(chǎn)證并繳納相關(guān)費(fèi)用，領(lǐng)取房地產(chǎn)證，辦理上述房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)并簽署價(jià)格議價(jià)書(shū)等相關(guān)文件。
3、全權(quán)辦理以上述房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)按揭貸款或抵押貸款，并代為簽署借款合同、抵押合同、借款借據(jù)、借款申請(qǐng)書(shū)、劃款委托書(shū)、帳戶確認(rèn)書(shū)等相關(guān)文件，收取銀行貸款款項(xiàng)，辦理合同公證并在相關(guān)文件上簽字；在銀行開(kāi)立帳戶，領(lǐng)取并保管存折，并在深圳市房地產(chǎn)權(quán)登記中心辦理抵押登記手續(xù)。
4、辦理申請(qǐng)贖樓貸款手續(xù)，簽署銀行借款借據(jù)、借款合同、抵押合同、借款申請(qǐng)書(shū)、劃款委托書(shū)、帳戶確認(rèn)書(shū)等一切相關(guān)文件；在銀行開(kāi)立帳戶，領(lǐng)取并保管存折，辦理還款的相關(guān)手續(xù)；償還上述銀行贖樓貸款，并簽署一切相關(guān)文件。
5、到檔案管理等相關(guān)部門(mén)查詢并打印產(chǎn)權(quán)資料，復(fù)印房地產(chǎn)證、借款、抵押合同、購(gòu)房發(fā)票、契稅發(fā)票等資料，到銀行辦理提前還款申請(qǐng)手續(xù)，開(kāi)具利息證明，復(fù)印借款合同、抵押合同，打印欠款本息清單及歷史還款記錄等相關(guān)資料，辦理相關(guān)手續(xù)；到銀行或其他機(jī)構(gòu)查詢、打印個(gè)人征信系統(tǒng)信息及信用報(bào)告；到相關(guān)部門(mén)打印房屋產(chǎn)權(quán)信息查詢證明；到稅務(wù)部門(mén)辦理減、免稅申請(qǐng)手續(xù)并簽署一切相關(guān)文件，領(lǐng)取免稅函等相關(guān)文件。
6、全權(quán)辦理提前還清上述房產(chǎn)按揭貸款的贖樓手續(xù)、終止授信額度等一切相關(guān)手續(xù)，代為簽署銀行罰息（違約金）費(fèi)用確認(rèn)函（確認(rèn)書(shū)）等相關(guān)資料，代交銀行提前還款違約金、領(lǐng)取上述房產(chǎn)的房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同和房地產(chǎn)證等產(chǎn)權(quán)證明，領(lǐng)取辦理注銷(xiāo)抵押登記的相關(guān)文件、房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同、借款合同、借款借據(jù)、購(gòu)房發(fā)票、房屋保險(xiǎn)單、發(fā)票和退保證明、付清樓款證明、還款憑證等，并在有關(guān)文件上簽字。
7、全權(quán)辦理上述房產(chǎn)的注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)及領(lǐng)取、保管房地產(chǎn)證等相關(guān)事宜，并在有關(guān)文件上簽字。
8、全權(quán)辦理上述房產(chǎn)的變更登記手續(xù)，簽署變更登記申請(qǐng)表及一切相關(guān)文件，領(lǐng)取、保管房地產(chǎn)證等相關(guān)事宜，并在有關(guān)文件上簽字。
9、全權(quán)辦理出售上述房產(chǎn)的一切相關(guān)事宜，辦理過(guò)戶、轉(zhuǎn)移登記的相關(guān)手續(xù)，簽署轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)表、轉(zhuǎn)移登記詢問(wèn)申請(qǐng)人記錄、深圳市二手房買(mǎi)賣(mài)合同或房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)售合同，辦理合同公證并簽署相關(guān)文件。
10、簽署上述房產(chǎn)的房款資金監(jiān)管協(xié)議或首期款資金監(jiān)管協(xié)議，上述房產(chǎn)的全部售房款、短期贖樓貸款、抵押貸款由受托方1代為收取。委托人應(yīng)承擔(dān)的贖樓款及各項(xiàng)稅金、費(fèi)用等從受托方1的托收帳戶扣取后，將剩余房款劃入委托方指定帳戶。
11、簽署擔(dān)保融資贖樓合同及相關(guān)法律文件，繳納贖樓的相關(guān)費(fèi)用；到銀行或土地房產(chǎn)交易中心辦理上述房產(chǎn)的房款解除或終止資金監(jiān)管手續(xù)，簽署辦理解除或終止資金監(jiān)管手續(xù)所需簽署的申請(qǐng)書(shū)及一切相關(guān)文件。
12、到深圳市房地產(chǎn)權(quán)登記中心或房地產(chǎn)交易服務(wù)中心辦理退件、撤銷(xiāo)過(guò)戶的相關(guān)手續(xù)，簽署相關(guān)文件并領(lǐng)取二手房買(mǎi)賣(mài)合同或房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)售合同、房地產(chǎn)證等相關(guān)資料；到司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)咨詢上述房產(chǎn)所涉案件的具體情況，查詢、復(fù)印并領(lǐng)取上述房產(chǎn)所涉案件的相關(guān)文件資料。
13、辦理上述房產(chǎn)水、電、煤氣（天然氣）、物業(yè)管理、有線（數(shù)字）電視、電話、網(wǎng)絡(luò)等過(guò)戶、開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、停機(jī)等手續(xù)。
受托方1有權(quán)委派本公司任何員工辦理上述受托事項(xiàng)。受托方在其權(quán)限范圍內(nèi)及期限內(nèi)簽署的一切有關(guān)文件，我方均予承認(rèn)。
受托方有轉(zhuǎn)委托權(quán)。
委托人：______________
_______年_____月____日
【范文二：房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)委托書(shū)】
委托人：_______，男，_______年_____月____日出生，身份證住址：_____________________，身份證編號(hào)：_____________________。
委托人：_______，男，_______年_____月____日出生，身份證住址：_____________________，身份證編號(hào)：_____________________。
受托人：_______，男，_______年_____月____日出生，身份證住址：_____________________，身份證編號(hào)：_____________________。
位于_______市_______區(qū)_______路_______號(hào)_______幢_______單元_______樓_______號(hào)（權(quán)_______）房屋屬我們委托人共同共有（或按份共有）。現(xiàn)準(zhǔn)備出售上述房屋，因我們事務(wù)繁忙無(wú)法親自到成都市相關(guān)部門(mén)辦理手續(xù)，特委托受托人辦理如下事項(xiàng)：
一、到銀行辦理上述房屋的結(jié)按手續(xù)，注銷(xiāo)抵押登記，領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證。
二、查詢上述房屋相關(guān)檔案，辦理地址變更手續(xù)，開(kāi)具地址變更證明。
三、代為出售上述房屋，簽訂房屋的買(mǎi)賣(mài)合同，并代收房?jī)r(jià)款。
四、協(xié)助買(mǎi)方辦理上述房屋的過(guò)戶手續(xù)，領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證，辦理國(guó)有土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，辦理并領(lǐng)取國(guó)土證。
五、辦理上述房屋的房屋維修資金過(guò)戶，代繳或免征個(gè)稅和營(yíng)業(yè)稅，辦理退稅手續(xù)領(lǐng)取購(gòu)房補(bǔ)貼。
六、若買(mǎi)方以按揭方式購(gòu)買(mǎi)上述房屋，則協(xié)助買(mǎi)方辦理按揭貸款的相關(guān)手續(xù)，簽訂貸款合同并以委托人名義或自己名義開(kāi)啟銀行基本賬戶，（含設(shè)立和修改密碼），收取按揭款。
受托人在辦理上述委托事項(xiàng)時(shí)有權(quán)向有關(guān)部門(mén)提供我們的個(gè)人資料，簽署相關(guān)文件我們均予以承認(rèn)。
受托人有轉(zhuǎn)委托權(quán)。
委托期限：自本委托書(shū)簽署之日起至委托事項(xiàng)辦結(jié)之日止。
委托人：______________
_______年_____月____日
【范文三：房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)委托書(shū)】
委托人：______________
受托人：______________
委托事項(xiàng)及權(quán)限：
委托人二人系夫妻，坐落于______________因本人事務(wù)繁忙，現(xiàn)特委托受托人辦理相關(guān)事宜，具體權(quán)限如下：
1、代為清償該房屋抵押貸款，辦理貸款結(jié)清、房產(chǎn)抵押注銷(xiāo)等相關(guān)手續(xù)，代為取回房屋產(chǎn)權(quán)證原件等相關(guān)房產(chǎn)憑證。
2、受托人有權(quán)代為出售該房產(chǎn)，包括但不限于：受托人有權(quán)代為出售上述房產(chǎn)，有權(quán)與買(mǎi)受人商談交易價(jià)格及買(mǎi)賣(mài)合同的各項(xiàng)條款，有權(quán)代為簽署有關(guān)協(xié)議、房屋買(mǎi)賣(mài)合同及辦理相應(yīng)的合同公證、房產(chǎn)評(píng)估事宜，有權(quán)與買(mǎi)方辦理房屋交接手續(xù)，有權(quán)處理物業(yè)及煤水電、有線電視等過(guò)戶事宜，有權(quán)代為收取售房款項(xiàng)。受托人有權(quán)代為到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門(mén)辦理合同的登記及房地產(chǎn)權(quán)屬過(guò)戶至買(mǎi)受方等上述房產(chǎn)交易有關(guān)的一切手續(xù)。若買(mǎi)方選擇按揭抵押貸款的方式支付購(gòu)房款，則受托人有權(quán)代表委托人協(xié)助買(mǎi)房辦理二手房（按揭、抵押、轉(zhuǎn)按揭）貸款的相關(guān)手續(xù)，并代為到按揭銀行簽署各種法律文書(shū)，有權(quán)開(kāi)立銀行賬戶卡，設(shè)定密碼及賬戶卡有關(guān)操作，收取銀行按揭款。
3、受托人有權(quán)將上述房屋作為委托人（委托人當(dāng)中任意一人）、或受托人、或者其他第三人、公司向銀行、私人或其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保公司借款的抵押擔(dān)保物（貸款銀行、貸款對(duì)象、貸款額度、種類(lèi)、擔(dān)保對(duì)象、范圍、期限等由受托人選擇確定），有權(quán)代查委托人的個(gè)人資信、信用信息基礎(chǔ)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及報(bào)告，有權(quán)與貸款銀行（私人或其他金融機(jī)構(gòu)）商定、申請(qǐng)辦理房屋抵押貸款，簽署授信協(xié)議及該授信項(xiàng)下的借款合同、抵押合同等相關(guān)文件，有權(quán)以上述房屋為抵押物代為辦理抵押貸款手續(xù)，包括代為開(kāi)立銀行賬戶卡、領(lǐng)取相應(yīng)貸款，代為簽署相關(guān)法律文件，代為變更還款期限、還款方式，代為提前還款、包括結(jié)清貸款、領(lǐng)取貸款相關(guān)文件等與抵押、貸款有關(guān)的所有事項(xiàng)；代為辦理與抵押貸款相關(guān)的房屋評(píng)估、保險(xiǎn)及公證事宜（委托人特此聲明：同意受托人與銀行簽署的借款合同等法律文件，并且同意賦予該借款合同強(qiáng)制執(zhí)行效力）；代為到當(dāng)?shù)貒?guó)土資源與房產(chǎn)管理局辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)并代為繳納相關(guān)稅費(fèi)，有權(quán)代為領(lǐng)取、保管經(jīng)過(guò)抵押登記的土地房屋權(quán)證；代為辦理其他與房屋抵押貸款相關(guān)的事宜。
4、受托人有權(quán)出租上述房產(chǎn)，收取租金，簽署房屋租賃合同，辦理房屋租賃相關(guān)事宜。
本委托書(shū)未能窮盡且為受托人全權(quán)代表本人行使股東權(quán)利及履行股東職責(zé)所必需之其他權(quán)限，均視為已得到委托人的充分授權(quán)。
受托人在辦理委托事項(xiàng)時(shí)所為的相關(guān)行為，視同委托人親為，因此簽署的相關(guān)文件及支付的相應(yīng)費(fèi)用，委托人均予以承認(rèn)。
受托人有轉(zhuǎn)委托權(quán)。
委托有效期限：自委托書(shū)簽署之日起至_______年_____月____日止。
私人財(cái)產(chǎn)抵押借款合同范本
抵押人： 以下簡(jiǎn)稱甲方。
抵押權(quán)人： 以下簡(jiǎn)稱乙方。
甲方因公司經(jīng)營(yíng)需要，以自有車(chē)輛做為抵押向乙方借款，借款金額為人民幣 (大寫(xiě)) (小寫(xiě))，經(jīng)與乙方協(xié)商一致，特訂立本抵押合同。
第一條 抵押物的名稱、數(shù)量。
名稱：_____ 壹輛，排量：_______，顏色：_______ ，車(chē)牌號(hào)為：_________，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為：___________。上述抵押的車(chē)輛為甲方所有。
第二條 抵押期限。
抵押期限為_(kāi)___月，自____年__月__日起，至____年__月__日止。
第三條 抵押情況聲明、暫管。
1、清點(diǎn)：本合同生效后，甲、乙雙方共同清點(diǎn)檢查抵押物的數(shù)量、質(zhì)量。
2、暫管：抵押物由乙方負(fù)責(zé)暫管，一切倉(cāng)儲(chǔ)及其保險(xiǎn)管理費(fèi)用均由乙方承擔(dān)。
第四條 雙方的義務(wù)及違約責(zé)任。
1、甲方應(yīng)保證是該抵押的合法所有權(quán)人，今后如因該抵押物的所有權(quán)歸屬問(wèn)題發(fā)生糾紛，并因此而引起乙方的損失時(shí)，甲方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。
2、在本合同簽訂之后，甲方應(yīng)將與抵押物有關(guān)的一切原始單證、票據(jù)交給乙方。
3、乙方應(yīng)妥善保管抵押物，不得遺失、毀損。
第五條 抵押物的處分、處分方式。
1、本合同期滿，甲方尚不能還清欠款本息者，乙方有權(quán)向法院申請(qǐng)?zhí)幏值盅何铮嘤袡?quán)將抵押物轉(zhuǎn)讓、出售、再抵押或以其它方式處分。
第六條 其它
1、本合同未盡事宜，甲、乙雙方可另行協(xié)商，簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等效力，如任何一方當(dāng)事人不履行合同，對(duì)方當(dāng)事人可根據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，直接向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
2、本合同正本一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。
抵押人：______(章) 抵押權(quán)人：______(章)
地址：______ 地址
身份證號(hào)： 身份證號(hào)：
時(shí)間： 簽立 時(shí)間： 簽立
個(gè)人住房抵押借款合同范本
抵 押 人：____________
抵押權(quán)人：____________
為確保______年____月____日簽定的____________(以下稱主合同)的履行，抵押人(以下簡(jiǎn)稱甲方)愿意以其有權(quán)處分的房地產(chǎn)作抵押。抵押權(quán)人(以下簡(jiǎn)稱乙方)經(jīng)實(shí)地勘驗(yàn)，在充分了解其權(quán)屬狀況及使用與管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，同意接受甲方的房地產(chǎn)抵押。甲方將房屋抵押給乙方時(shí)，該房屋所占用范圍的土地使用權(quán)一并抵押給乙方。
雙方本著平等、自愿的原則，同意就下列房地產(chǎn)抵押事項(xiàng)訂立本合同，共同遵守。
第一條 甲方用作抵押的房地產(chǎn)座落于________區(qū)________街(路、小區(qū))_____號(hào)_____棟_____單元_____層_____戶號(hào)，其房屋建筑面_______m2，占地面積_______m2。
第二條 根據(jù)主合同，甲乙雙方確認(rèn)：債務(wù)人為_(kāi)___________________;抵押期限自______年____月_____至_____年____月____。
第三條 經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，上述房地產(chǎn)價(jià)值為人民幣_(tái)__________________________(大寫(xiě))，__________(小寫(xiě))。根據(jù)主合同，雙方確認(rèn)：乙方債權(quán)標(biāo)的額(本金)：_________________(大寫(xiě))，__________(小寫(xiě))，抵押率為百分之__________。
第四條 甲方保證上述房地產(chǎn)權(quán)屬清楚。若發(fā)生產(chǎn)權(quán)糾紛或債權(quán)債務(wù)，概由甲方負(fù)責(zé)清理，并承擔(dān)民事訴訟責(zé)任，由此給乙方造成的經(jīng)濟(jì)損失，甲方負(fù)責(zé)賠償。
第五條 乙方保證按主合同履行其承擔(dān)的義務(wù)，如因乙方延誤造成經(jīng)濟(jì)損失的，乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。
第六條 抵押房地產(chǎn)現(xiàn)由___________________________使用。 甲方在抵押期間對(duì)抵押的房地產(chǎn)承擔(dān)維修、養(yǎng)護(hù)義務(wù)并負(fù)有保證抵押房地產(chǎn)完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受乙方的檢查監(jiān)督。 在抵押期間因使用不當(dāng)造成毀損，乙方有權(quán)要求恢復(fù)房地產(chǎn)原狀或提供給乙方認(rèn)可的新的抵押房地產(chǎn)，在無(wú)法滿足上述條件的基礎(chǔ)上，乙方有權(quán)要求債務(wù)人提前償還本息。
第七條 抵押期間，甲方不得擅自轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)、租賃抵押房地產(chǎn)不得重復(fù)設(shè)定抵押，未經(jīng)乙方書(shū)面同意，發(fā)生上述行為均屬無(wú)效。
第八條 抵押期間，甲方如發(fā)生分立、合并，由變更后承受抵押房地產(chǎn)方承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同規(guī)定的義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，乙方有要要求提前處分其抵押房地產(chǎn)。
第九條 在本合同有效期內(nèi)，未經(jīng)甲方同意，乙方變更主合同條款或延長(zhǎng)主合同履行期限的，甲方可自行解除本合同。
第十條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同，需要變更或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書(shū)面協(xié)議，協(xié)議未達(dá)成前，本合同各條款仍然有效。
第十一條 本合同在執(zhí)行中若發(fā)生爭(zhēng)議，甲乙雙方應(yīng)采取協(xié)商辦法解決或共同向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，不能協(xié)商或達(dá)不成仲裁意向時(shí)可向人民法院起訴。
第十二條 在抵押期間，抵押房地產(chǎn)被拆遷改造時(shí)，甲方必須及時(shí)告知乙方，且根據(jù)具體情況，變更抵押合同或以房地產(chǎn)拆遷受償價(jià)款償還乙方的本息，并共同到登記機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記手續(xù)。
第十三條 抵押期滿，如債務(wù)人不能償還債務(wù)本息，又未與乙方達(dá)成延期協(xié)議的，按法定程序處理抵押房地產(chǎn)，清償債務(wù)本息。處理抵押房地產(chǎn)所得價(jià)款不足以償還債務(wù)本息和承擔(dān)處理費(fèi)用的，乙方有權(quán)另行追索;價(jià)款償還債務(wù)本息后有剩余的，乙方應(yīng)退還給甲方。
第十四條 本合同未盡事宜，按照房地產(chǎn)抵押管理規(guī)定及國(guó)家、省、市有關(guān)規(guī)定辦理。
第十五條 本合同在雙方簽字蓋章后，并經(jīng)市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理部門(mén)登記，方為有效。
第十六條 本合同一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，房地產(chǎn)市場(chǎng)管理部門(mén)存檔一份。
第十七條 雙方商定的其它事項(xiàng)：
甲方(簽章)： 乙方(簽章)：
法定代表人：___________ 法定代表人：____________
地 址：________________ 地 址：_________________
聯(lián)系電話：_____________ 聯(lián)系電話：________________
私人賬戶轉(zhuǎn)賬到對(duì)公賬戶可以通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬和柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬。
一、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬：登錄銀行官網(wǎng)，點(diǎn)擊網(wǎng)銀登錄；填寫(xiě)正確的用戶名和密碼完成登錄；選擇轉(zhuǎn)賬—同行/跨行轉(zhuǎn)賬，正確填寫(xiě)收款人信息資料，點(diǎn)擊提交正確輸入手機(jī)驗(yàn)證碼和動(dòng)態(tài)口令才可以完成操作。
二、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬：將銀行卡插入ATM機(jī)中，輸入密碼登陸；選擇轉(zhuǎn)賬，輸入收款人賬號(hào)，點(diǎn)擊確定；確認(rèn)收款人賬號(hào)，輸入轉(zhuǎn)賬金額，點(diǎn)擊確定即可完成。
三、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬：
攜帶本人身份證和銀行卡到柜臺(tái)即可轉(zhuǎn)賬。
對(duì)公賬戶需要滿足的條件：
根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，第四十條：?jiǎn)挝粡钠溷y行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)向其開(kāi)戶銀行提供下列付款依據(jù)：工資協(xié)議和收款人清單，獎(jiǎng)勵(lì)證明，新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項(xiàng)的證明，證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎(jiǎng)券發(fā)行或承銷(xiāo)部門(mén)支付或退還給自然人款項(xiàng)的證明，債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，借款合同，保險(xiǎn)公司的證明，稅收征管部門(mén)的證明，農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同，其他合法款項(xiàng)的證明。
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一、公證的效力
根據(jù)我國(guó)《公證法》規(guī)定，公證具有以下法律效力：⑴、證明效力，《公證法》第36條規(guī)定，經(jīng)公證的民事法律行為，有法律意義的事實(shí)和文書(shū)，應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)，但是相反證據(jù)足以該項(xiàng)證明的除外。《民事訴訟法》第67條規(guī)定：“經(jīng)過(guò)法定程序公證證明的法律行為、法律事實(shí)和文書(shū)，人民法院應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)。但有相反證據(jù)足以公證證明的除外”。⑵、執(zhí)行效力，《公證法》第37條規(guī)定：經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書(shū)，債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行的，債權(quán)人可以依法向有管轄權(quán)人的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。《民事訴訟法》第218條規(guī)定：對(duì)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)，一方當(dāng)事人不履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行，……。⑶、法定公證效力。依照法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定或國(guó)際慣例或當(dāng)事人的約定特定的法律行為只有經(jīng)過(guò)公證證明才成立，并產(chǎn)生法律效力；不履行公證程序，則該項(xiàng)法律行為就不能成立，不具有法律效力。如國(guó)務(wù)院的《城市房屋拆遷管理?xiàng)l例》第十三條規(guī)定：拆除依法代管的房屋，代管人是房屋拆遷主管部門(mén)的，補(bǔ)償、安置協(xié)議必須公證機(jī)關(guān)公證，并辦理證據(jù)保全。
二、公證為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系構(gòu)筑誠(chéng)實(shí)信用的社會(huì)基礎(chǔ)
誠(chéng)實(shí)信用，本是以商業(yè)習(xí)慣的形式存在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中商人之間的道德準(zhǔn)則。最早將這個(gè)道德準(zhǔn)則上升為法律規(guī)范的是《法國(guó)民法典》。誠(chéng)實(shí)信用雖然是西方法律的產(chǎn)物，但他作為一項(xiàng)基本的道德準(zhǔn)則，我國(guó)自古就有之，民間商人信奉的“童叟無(wú)欺”、“買(mǎi)賣(mài)不成仁義在”，說(shuō)的就是誠(chéng)信這個(gè)理。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然強(qiáng)勁發(fā)展，但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不健全，加上缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制，造成急功近利，損人利已等觀念膨脹。一些人靠不擇手段獲取了大量非法利益，不但沒(méi)有被追究反而越來(lái)越風(fēng)光。而一些講求市場(chǎng)規(guī)則與誠(chéng)信的個(gè)人或企業(yè)，卻因?yàn)橛小袄蠈?shí)本分”而賺不到錢(qián)或吃大虧。這種不合理的現(xiàn)象最終造成了人們思想觀念的扭曲，誠(chéng)實(shí)守信者不被尊重，不講規(guī)則、不講誠(chéng)信卻成了理所當(dāng)然。債權(quán)人要為債務(wù)人送禮，欠債的不還還理直氣壯。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，信用靠國(guó)家公信力來(lái)維護(hù)。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，只有靠法律和提高全社會(huì)的信用意識(shí)，并建立信用管理體系，才能消除上述不正常的社會(huì)現(xiàn)象。作為的公證機(jī)構(gòu)，在信用體系的構(gòu)建中，卻有不可代替的作用。首先，公證是靠信用吃飯的行業(yè)，其出具的公證書(shū)被看成是誠(chéng)信的法律形式，因?yàn)楣C機(jī)構(gòu)所出具的公證文書(shū)不外乎是對(duì)一個(gè)事實(shí)或者人們的某一行為的真實(shí)性、合法性予以證明，公證的信譽(yù)是這份法律文書(shū)在社會(huì)上的公信力。其次公證在社會(huì)上已樹(shù)立較高的信任度。有的學(xué)者認(rèn)為，公證具有“準(zhǔn)司法”的法律地位。這是其他任何社會(huì)中介不具有的法律地位，也是公證自身優(yōu)勢(shì)所在，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，與律師等其他社會(huì)中介相比，其社會(huì)公信力表現(xiàn)的越來(lái)越強(qiáng)。第三公證活動(dòng)的結(jié)果，可以作為建立信用制度的基礎(chǔ)，如每個(gè)公證處都建立一種信用記錄檔案，并完善它，使其成為一種可靠的社會(huì)資料，必將促使社會(huì)信用和制度的建立。反映在具體的公證事項(xiàng)中，作用就更加明顯。我國(guó)合同法第101條對(duì)這種債務(wù)提供了提存這一清償方式，如一方當(dāng)事人想提高租金而拒收承租人的租金，致使債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)。債務(wù)人為保護(hù)自身利益向公證處申辦提存公證，將租金提存在公證處，及時(shí)而又全面的履行了合同義務(wù)，不給出租人有機(jī)可乘。這就為當(dāng)事人講信用，全面履行義務(wù)提供了社會(huì)環(huán)境。同樣在充滿機(jī)會(huì)也充滿陷阱的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，每個(gè)參與者斗智斗勇，要時(shí)刻防范如詐騙、各種違約造成的諸多風(fēng)險(xiǎn)，提存公證提供了防范風(fēng)險(xiǎn)的有力保障。當(dāng)事人可以將定金貨款等提存于公證處，等約定條件成就時(shí)再交付。真正的交易可以放心地履行，而商業(yè)詐騙在提存公證面前會(huì)原形畢露。
三、公證為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系營(yíng)造公平、公正的社會(huì)環(huán)境
目前有些管理機(jī)關(guān)或部門(mén)對(duì)外承諾非常好。但許了愿卻不能很好地落實(shí)，言而不信，行而不果，無(wú)法取信于民。有些執(zhí)法者在依法行使國(guó)家賦予的權(quán)力時(shí)，因私利而不能做到公平、公開(kāi)、公正，降低了法律的公信力和權(quán)威性，在社會(huì)上各種評(píng)選活動(dòng)中的假選票、假唱、剽竊他人作品的情況屢見(jiàn)不鮮，這些有違誠(chéng)實(shí)信用的種種作為，不僅嚴(yán)重干擾了經(jīng)濟(jì)生活的正常秩序，更為可怕的是它極大的扭曲了人與人之間應(yīng)有的正常關(guān)系，致使公眾對(duì)管理者或社會(huì)上組織舉辦的一切事情，都抱著不信任的態(tài)度，認(rèn)為他們?cè)谄垓_別人或自已是被欺騙者，對(duì)誰(shuí)都持懷疑、不信任的態(tài)度，然而，對(duì)公證機(jī)構(gòu)，社會(huì)上卻情有獨(dú)鐘，這是因?yàn)楣C是專門(mén)證明機(jī)構(gòu)，同時(shí)又代表國(guó)家行使證明權(quán)，其證明效力優(yōu)于其他證明，公證的這種“二重性質(zhì)”得到了社會(huì)上的青睞。因此，公證在社會(huì)上可信度不斷提高。如建筑工程的招投標(biāo)、彩票開(kāi)獎(jiǎng)、拍賣(mài)等一些需要在公平、公正、公開(kāi)的環(huán)境下操作的事項(xiàng)，均有邀請(qǐng)公證人員參加，從而增加透明度。某縣舉辦一期開(kāi)獎(jiǎng)活動(dòng)，主辦單位邀請(qǐng)了在關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)和觀眾代表以及公證人員參加開(kāi)獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)，因?yàn)楣C人員的制服沒(méi)有明顯的標(biāo)志，當(dāng)會(huì)議開(kāi)始時(shí)，臺(tái)下觀眾要求承辦單位邀請(qǐng)公證人員參加，以示公平、公正。當(dāng)舉辦單位說(shuō)明公證人員在場(chǎng)，公證人員出示了工作證，觀眾查明確實(shí)是本縣二名公證人員后才放心，這是社會(huì)渴望公平、公正的環(huán)境，同時(shí)也是對(duì)公證的高度信任。一些弱勢(shì)群體簽訂合同，為尋求保護(hù)，首先想到的是公證機(jī)構(gòu)，如目前頗具爭(zhēng)議的術(shù)前醫(yī)療公證。對(duì)一個(gè)高危病人來(lái)說(shuō)，手術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)很高的，作為一個(gè)患者，萬(wàn)一出意外，擔(dān)心醫(yī)院推卸責(zé)任，要求公證。對(duì)于醫(yī)生來(lái)，辦公證卻是解除后顧之憂，變壓力為動(dòng)力，有助于提高醫(yī)療水平，這樣雙方當(dāng)事人都吃了定心丸。可以說(shuō)，社會(huì)上哪里可能出現(xiàn)不公平、不平等的地方，公證就會(huì)出現(xiàn)在哪里，那里就洋溢著公平、公開(kāi)的氣氛。可見(jiàn)公證為營(yíng)造公平、公開(kāi)的社會(huì)環(huán)境起了積極的作用。
四、公證在健全社會(huì)信用體系中的保障作用
公證制度是保障實(shí)體法正確實(shí)施的程序性法律制度，我們知道，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在個(gè)人誠(chéng)信和外部約束機(jī)制之上的，要維持它的平衡點(diǎn)，單憑人們自覺(jué)行為這點(diǎn)不夠，要有權(quán)威機(jī)構(gòu)加以引導(dǎo)，規(guī)范人們的行為。而法律恰恰賦予公證這個(gè)職能，充當(dāng)政府、企業(yè)、市場(chǎng)三者之間的角色，運(yùn)用公證效力對(duì)市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行法律上的干預(yù)，以推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)。
1、公證的執(zhí)行效力在健全社會(huì)信用體系中起作保證的作用
在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，常常會(huì)出現(xiàn)不履行或不適當(dāng)履行合同的作為，及時(shí)制止或制裁這些不良行為使他們?nèi)媛男泻贤∈匦庞没氐秸_的軌道上來(lái)，在健全社會(huì)信用體系中是非常關(guān)鍵的。在這一點(diǎn)上，公證的執(zhí)行效力起作很重要的作用。例如金融系統(tǒng)在依法保護(hù)自身的合法權(quán)益時(shí)，過(guò)去主要是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，依靠向法院來(lái)追討，此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)不僅已經(jīng)發(fā)生，而且往往會(huì)陷于費(fèi)時(shí)，費(fèi)事、費(fèi)力的訴訟。更經(jīng)常碰到預(yù)交的案件受理費(fèi)在案件勝訴后無(wú)法歸墊的。銀行訴訟標(biāo)的大，需墊支的案件受理費(fèi)多，“贏了官司輸了錢(qián)”的現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，使銀行一般怕對(duì)欠貸企業(yè)輕易，這是目前金融系統(tǒng)大量逾期貸款不能及時(shí)清收的一個(gè)重要原因。公證制度的特殊職能，正好非常適合金融風(fēng)險(xiǎn)防范，特別是信貸資金的安全保障。這是因?yàn)椋孩殴C促進(jìn)信貸關(guān)系依法建立，把信貸活動(dòng)一開(kāi)始就置于法律的監(jiān)督保護(hù)下，有利于信貸資金安全性、效益性和流動(dòng)性原則的落實(shí)。辦理借款合同公證的過(guò)程，既是對(duì)借款活動(dòng)的合法性，借款合同的完整性、有效性、抵押擔(dān)保合同的合法性的審查過(guò)程，也是對(duì)借款雙方進(jìn)行法律宣傳，落實(shí)各自權(quán)利、義務(wù)的過(guò)程，從而對(duì)借款合同的簽訂起到了監(jiān)督、審核的作用。⑵對(duì)借款合同賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，使借款人明確不按期履行還本利息的義務(wù)，將產(chǎn)生被強(qiáng)制處理其抵押財(cái)產(chǎn)的法律后果，從而增強(qiáng)了履行合同義務(wù)的自覺(jué)性和責(zé)任性。⑶公證的強(qiáng)制執(zhí)行效力，震懾了債務(wù)人，簡(jiǎn)化了依法收貸程序，節(jié)省了依法收貸的費(fèi)用。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，充分利用公證的執(zhí)行效力，既能保障雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高履行合同自覺(jué)性，又能及時(shí)對(duì)一些不講信用的人進(jìn)行懲罰。從而保證整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平、公正、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
2、公證的證明效力為健全社會(huì)信用體系提供重要幫助
關(guān)鍵詞：漢冶萍公司；外國(guó)金融資本；財(cái)務(wù)安全
基金項(xiàng)目：湖北省普通高等學(xué)校人文社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)研究基地――長(zhǎng)江中游礦冶文化與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究中心開(kāi)放基金（編號(hào)：2015kyb05）
一、引言
成立于清末的漢冶萍公司，是中國(guó)近代工業(yè)化開(kāi)始的一個(gè)標(biāo)志。由于資金匱乏，漢冶萍公司多次向外國(guó)金融資本借債。其中，向日本的正金銀行借款最多。而正金銀行的真實(shí)身份則是日本政府的政策性銀行，日本通過(guò)該行的對(duì)中國(guó)借款，實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)的資源控制和經(jīng)濟(jì)侵略。本文僅就正金銀行對(duì)漢冶萍借款進(jìn)行論述，以闡明外國(guó)金融資本對(duì)漢冶萍公司發(fā)展的影響。
二、日本正金銀行對(duì)漢冶萍公司的借款及其影響
日本對(duì)漢冶萍的借款最初是通過(guò)興業(yè)銀行進(jìn)行的。1896年漢陽(yáng)鐵廠由官辦改為官督商辦后，主要由盛宣懷負(fù)責(zé)。1898年由于招集資本較為困難，盛宣懷欲舉借外債以周轉(zhuǎn)資金。小田切獲悉后，一面同盛宣懷會(huì)談，一面向外務(wù)省報(bào)告。在小田切斡旋下，1899年3月盛宣懷向日本借款200萬(wàn)兩白銀，于是日本內(nèi)閣決定由正金銀行負(fù)責(zé)談判事宜。此后，日本政府感覺(jué)自民間募集資金較為困難，因此決定“命正金銀行負(fù)責(zé)貸款談判，此項(xiàng)資金實(shí)際上是政府貸出，但表面上必須作為全屬民間資本，與政府無(wú)關(guān)”，這時(shí)，日本政府既已確定由正金銀行談判、國(guó)家以民間資本名義貸款的政策。1904年，在小田切斡旋下，盛宣懷又同日方簽訂《大冶購(gòu)運(yùn)礦石預(yù)借礦價(jià)正式合同》，由于正金銀行以作為匯兌銀行難以長(zhǎng)期貸款為由拒絕，因此由興業(yè)銀行出資，借款300萬(wàn)日元，期限30年，年息6%。同年8月，日本政府在r商、外務(wù)、大藏三大臣的促動(dòng)下，確定了對(duì)漢冶萍借款的方針，即大冶鐵礦和萍鄉(xiāng)煤礦開(kāi)采權(quán)，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)使之歸于日本；兩礦經(jīng)營(yíng)必須聘請(qǐng)日本技師。此后，正金銀行在1907年轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方針，要求銀本位國(guó)家資金盡量用于本地，因此，正金銀行開(kāi)始著手對(duì)漢冶萍借款。同時(shí)，盛宣懷也希望借入私人資金，“一方面當(dāng)然是因?yàn)橄虮菊枞胭Y金，恐招致外國(guó)反對(duì)；同時(shí)，對(duì)其著眼點(diǎn)之“手續(xù)費(fèi)”方面感到很不利和不便之故”，因此，不愿向日本政府而愿向橫濱正金銀行這樣的公司借款”。1907年12月正金同漢陽(yáng)鐵廠簽訂借款合同，正金以大冶得道灣礦山及大冶礦附屬財(cái)產(chǎn)作抵押，貸款30萬(wàn)日元，年利7%，期限5年。1908年漢冶萍成立后，陸續(xù)向正金借款4次，金額日元300萬(wàn)元和白銀150萬(wàn)兩，抵押同1907年條件相同。這些借款進(jìn)一步強(qiáng)化了日本對(duì)大冶鐵礦的控制。
1910年漢冶萍同美國(guó)鋼鐵公司簽訂供應(yīng)生鐵和鐵礦石合同，被日方知曉后，對(duì)漢冶萍施加壓力，迫使其只向美國(guó)提交了2萬(wàn)噸生鐵、2.4萬(wàn)噸鐵礦石后，便中止供應(yīng)。1911年3月，漢冶萍再次與日本制鐵簽訂《日本制鐵所購(gòu)買(mǎi)生鐵合同》，同時(shí)小田切代表正金銀行與盛宣懷簽訂《預(yù)借生鐵價(jià)值合同》，規(guī)定正金貸款漢冶萍600萬(wàn)日元，年利息6%，期限15年，借款本息由漢冶萍運(yùn)交日本制鐵的生鐵抵還。對(duì)此，正金經(jīng)理高橋是清對(duì)小田切說(shuō)：“盛宣懷為了償還漢冶萍公司對(duì)其所欠債款和籌措事業(yè)擴(kuò)張資金，擬由日本和英、德、法、美四國(guó)募集公司債券各五百萬(wàn)元一案，因閣下及實(shí)相寺經(jīng)理之盡力，鑒于該公司與日本之間特別關(guān)系，已決定作罷，誠(chéng)屬非常適合機(jī)宜之處置。”此后，1911年4月21日，盛宣懷由于郵傳部1千萬(wàn)元借款和四國(guó)銀行團(tuán)借款受到攻擊，遂提議將漢冶萍公司借款談判一律暫時(shí)中止，他日當(dāng)以同樣手續(xù)再行協(xié)議。小田切擔(dān)心失去此機(jī)會(huì)，將來(lái)或生變故，因此，主張鐵礦石價(jià)款做抵押，并與漢冶萍秘密談判借款1200萬(wàn)元。但是，這遭到了日本政府反對(duì)，因?yàn)椤叭毡局灾匾暣舜谓杩睿淠康闹荚跐h陽(yáng)、大冶取得優(yōu)先權(quán)，如實(shí)際上不能確保漢陽(yáng)、大冶之擔(dān)保，而即于此時(shí)進(jìn)行巨額貸款則殊無(wú)意義”。高橋強(qiáng)調(diào)“漢冶萍公司借款須盡先同日本洽商。期間不能以漢陽(yáng)、大冶全部財(cái)產(chǎn)作為向他國(guó)借款之擔(dān)保。如一次作為擔(dān)保進(jìn)行借款，則必盡先同日本商談”。據(jù)此，1911年5月2日盛宣懷同小田切簽訂《預(yù)借生鐵價(jià)值續(xù)合同》，但因?yàn)楸l(fā)未果。
后，盛宣懷再次出任漢冶萍總經(jīng)理、董事長(zhǎng)，因財(cái)務(wù)困難再次向正金借款。1913年12月2日，盛宣懷與日本制鐵長(zhǎng)官中村、正金總經(jīng)理井上準(zhǔn)之助等人簽訂合同，漢冶萍以公司現(xiàn)有全部財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保，向正金借款1500萬(wàn)元，年利前六年7%，此后為6%，期限40年；而漢冶萍則在40年中將頭等鐵礦石1500萬(wàn)噸、生鐵800萬(wàn)噸預(yù)售日本制鐵所，以此抵還借款及利息；漢冶萍聘用日本人擔(dān)任最高顧問(wèn)工程師、會(huì)計(jì)顧問(wèn)，一切營(yíng)作、改良、購(gòu)機(jī)以及出入款項(xiàng)等事宜均應(yīng)與之協(xié)議而定；漢冶萍如若再借款，必須先向正金銀行商借，并禁止以其他方式籌措資金還款。
三、結(jié)論
漢冶萍借款是適應(yīng)日本對(duì)鋼鐵原料的需求而進(jìn)行的貸款，同時(shí)作為正金銀行對(duì)中國(guó)大筆政治借款的開(kāi)始，也是其作為日本特殊銀行聽(tīng)命于日本政府的開(kāi)始。正金銀行此后仍舊是日本對(duì)中國(guó)中央政府和地方政府借款的重要參與者。這也表明正金銀行在銀行自身利益和國(guó)家政策的選擇上，犧牲自身利益，服務(wù)于國(guó)家政策的面相。在近代日本的對(duì)華擴(kuò)張和侵略中，鐵路、航運(yùn)等運(yùn)輸系統(tǒng)，以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)，以及各會(huì)社、團(tuán)體等均在各自領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，充斥著日本擴(kuò)張過(guò)程的每一個(gè)角落。漢冶萍公司這一段借款歷史，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)下國(guó)企改革和經(jīng)濟(jì)安全有歷史借鑒作用。
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民間借貸案件的特點(diǎn)和規(guī)律
·案件數(shù)量急增，借款規(guī)模大，利率高
2008年1—8月，上虞法院共受理2257件經(jīng)濟(jì)糾紛案件，其中民間借貸案件1159件，占民商事案件總量的51.35%，同比上升81.66%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)買(mǎi)賣(mài)合同、借款合同、農(nóng)村承包合同等傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)糾紛案件，總體上表現(xiàn)出民間借貸案件急增的態(tài)勢(shì)。
2008年1—8月受理的1159件借貸案件，訴訟標(biāo)的總金額達(dá)2.12億元，同比上升了444%，這些案件基本上借款規(guī)模都很大。其中，被執(zhí)行人為紹興薩博通信設(shè)備有限公司和上虞市薩博照明電器有限公司的47件民間借貸糾紛執(zhí)行案中，涉執(zhí)行標(biāo)的3000多萬(wàn)元。再如龔某民間借貸糾紛系列案，共有案件15件，合計(jì)標(biāo)的達(dá)3500余萬(wàn)元。
國(guó)家規(guī)定自然人之間的借貸利率不得高于銀行同期貸款利率的四倍，按目前銀行貸款年利率7.5%計(jì)算，自然人之間的借貸月利率不得高于2.5%。然而，大部分民間借貸案件中雙方約定的月利率基本上都在5%至10%之間，有的甚至出現(xiàn)日息1%的約定，部分案件還出現(xiàn)逾期歸還則每日借款總額1%的違約金這種變相高利貸的現(xiàn)象。
·借貸行為中違法、非法情況突出
部分當(dāng)事人是為了賭博才借款的，但在借條中不會(huì)注明，庭審又拿不出證據(jù)，因此法院也很難查明。民間借貸的違法性主要體現(xiàn)在高利貸上，幾乎所有的借貸都是超過(guò)國(guó)家規(guī)定的銀行同期貸款利率的四倍，有的還會(huì)再約定高額違約金。這類(lèi)違約金都是以每日百分之幾來(lái)計(jì)算，與利息無(wú)異，實(shí)際上是變相高利貸。還有，很多借條上只寫(xiě)明借款數(shù)額，沒(méi)有寫(xiě)明利率，訴訟時(shí)當(dāng)事人也不主張利息，只要本金，但實(shí)際上貸款人在給付現(xiàn)金時(shí)已經(jīng)將利息扣除，這也是違法的，違反了民間借貸不得提前扣除利息的規(guī)定，提前扣除的利息要從本金中扣除。
討債中的違法現(xiàn)象更是普遍而觸目驚心。部分擔(dān)保公司、私人借款往往與黑社會(huì)勢(shì)力有聯(lián)系，因索取債務(wù)而導(dǎo)致的非法拘禁、扣押人質(zhì)甚至綁架案件增多，成為危及社會(huì)的不穩(wěn)定因素。在民間借貸形式下，還隱藏著非法吸收公眾存款、集資詐騙等金融犯罪活動(dòng)。
·涉訴的瀕臨停產(chǎn)倒閉企業(yè)日益增多
2008年1至8月，我院共受理因民間借貸而瀕臨停產(chǎn)倒閉的有8家企業(yè)共164件訴訟案件，涉案標(biāo)的達(dá)7954萬(wàn)元。具體為，紹興薩博通信設(shè)備有限公司涉案標(biāo)的2802萬(wàn)元，上虞市輝瑞照明電器有限公司涉案標(biāo)的2212萬(wàn)元，上虞市恒迪光電有限公司涉案標(biāo)的1200萬(wàn)元，上虞市五車(chē)堰紙箱廠涉案標(biāo)的605萬(wàn)元，上虞市鼎鑫模塑廠涉案標(biāo)的485萬(wàn)元，上虞市崧廈吉利羊毛衫廠涉案標(biāo)的達(dá)335萬(wàn)元，上虞市薩博照明電器有限公司涉案標(biāo)的190萬(wàn)元，上虞市崧廈龍凱傘廠涉案標(biāo)的125萬(wàn)元。出現(xiàn)這種情況主要有國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩個(gè)因素。國(guó)際上，全球經(jīng)濟(jì)不景氣，美國(guó)的金融危機(jī)產(chǎn)生全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，更使中國(guó)今年出口貿(mào)易量大幅下降，嚴(yán)重影響了上虞市外向型的民營(yíng)企業(yè)，很多企業(yè)因產(chǎn)品銷(xiāo)路問(wèn)題而停產(chǎn)倒閉。在國(guó)內(nèi)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也遭遇寒冬，金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響日益明顯，中小企業(yè)的生存日益艱難，以致出現(xiàn)部分企業(yè)資金鏈斷裂甚至停產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象。
·案件送達(dá)難，被告多不出庭
借貸案件多是貸款人多次催討無(wú)著、借款人債務(wù)累累不得不外出逃債才進(jìn)入訴訟程序的，這時(shí)的被告往往是下落不明。被告不出庭對(duì)案件的審理產(chǎn)生很多不利影響。
在程序上，因?yàn)楸桓嫱獬鎏觽苯铀瓦_(dá)和郵寄送達(dá)往往失敗，法院不得以只能改用公告送達(dá)。由于我國(guó)法律規(guī)定，公告送達(dá)的時(shí)間為兩個(gè)月，這樣再加上案件的審理時(shí)間，一個(gè)民間借貸案件最少需要兩個(gè)半月才能審結(jié)，這在如今訴訟爆炸、案多人少的環(huán)境下，占用了很多審判資源，也容易使案件超出審限，這正是造成法院現(xiàn)在 “三多”局面中“未結(jié)案多”的重要原因。
在實(shí)體上，因?yàn)楸桓娌怀鐾ィ瑢?duì)案件的審理影響更大。被告不出庭，使得庭審中質(zhì)證、辯論兩階段原告方一方主導(dǎo)，具體可能會(huì)產(chǎn)生以下不利影響：借款是否用于賭博等非法活動(dòng)難以查清；只寫(xiě)明借款數(shù)額未約定利息的借條難以認(rèn)定貸款人是否已將利息從中扣除；是否為“陰陽(yáng)借條”也不易認(rèn)定；對(duì)借款本金利息是否已有部分歸還難以認(rèn)定。
應(yīng)對(duì)民間借貸案件的策略及措施
筆者針對(duì)民間借貸案件本身的特殊性，認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)在把現(xiàn)有審判制度用好、用盡的前提下，探索制度創(chuàng)新和審判思路創(chuàng)新，具體可以采取以下策略和措施：
加強(qiáng)學(xué)習(xí)和調(diào)研，深入研究新類(lèi)型、復(fù)合型案件。
首先，著力提高審判人員的思想政治覺(jué)悟。引導(dǎo)審判人員牢固樹(shù)立公正司法的理念，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾的根本利益，尤其注重維護(hù)弱勢(shì)群體的利益，慎重審理涉及困難企業(yè)的訴訟案件，著力促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。
其次，大力提高審判人員的業(yè)務(wù)能力，練就審理民間借貸案件的火眼金睛。通過(guò)召開(kāi)庭務(wù)會(huì)，組織干警調(diào)查研究、交流經(jīng)驗(yàn)，共同提高業(yè)務(wù)能力；認(rèn)真學(xué)習(xí)法條和法律精神，保證法律準(zhǔn)繩的公正性；同時(shí)在細(xì)節(jié)上下功夫，深入調(diào)查，增強(qiáng)對(duì)借條、當(dāng)事人陳述真假的辨別能力，針對(duì)被告不到庭、難以查清案件事實(shí)的情況，必要時(shí)主動(dòng)調(diào)查取證，堅(jiān)決查清是否為高利貸、資金是否用于非法活動(dòng)。
·充分運(yùn)用調(diào)解制度、簡(jiǎn)易程序，最大程度減少社會(huì)矛盾
大多數(shù)民間借貸案件本身屬于鄰里糾紛，適用調(diào)解能讓這種糾紛化解于和氣之中，大大有利于社會(huì)穩(wěn)定和建設(shè)和諧社會(huì)，而且有利于節(jié)約審判資源。針對(duì)民間借貸案件的特點(diǎn)，我們應(yīng)在立案、審理、執(zhí)行的各個(gè)階段，都積極主動(dòng)適用調(diào)解制度，同時(shí)，與指導(dǎo)民間調(diào)解有機(jī)結(jié)合，與人民調(diào)解室形成互動(dòng)，拓寬調(diào)解輻射面。實(shí)踐證明，運(yùn)用調(diào)解制度解決民間借貸糾紛十分有效。
部分民間借貸案件事實(shí)清楚，標(biāo)的也小，在不影響案件公正的情況下，我們提倡與訴訟機(jī)制相結(jié)合，積極擴(kuò)大簡(jiǎn)易程序?qū)徖矸秶畲笙薅却俪僧?dāng)事人對(duì)話和溝通，節(jié)約司法資源，這樣也能大大提高審判效率。
·注重社會(huì)效果，慎重審理涉及困難企業(yè)的案件
鑒于這些企業(yè)在市民就業(yè)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定方面的重要作用，在不影響公正司法的情況下，發(fā)揮能動(dòng)司法作用，對(duì)有發(fā)展前景的困難企業(yè)予以適當(dāng)?shù)姆龀郑鞘直匾摹?/p>
對(duì)涉及有發(fā)展前景的困難企業(yè)的借貸案件，我們?cè)谝婪▽徖砗蛨?zhí)行的前提下，應(yīng)慎重采用財(cái)產(chǎn)保全措施，盡可能采用調(diào)解方式化解糾紛，盡可能減少有挽救希望企業(yè)的關(guān)門(mén)倒閉，盡可能適用司法重整和和解程序。
能動(dòng)司法，積極向有關(guān)部門(mén)提出司法建議。
關(guān)鍵詞：民間借貸監(jiān)測(cè)工作高利貸
民間借貸作為一種古老的融資方式,長(zhǎng)期以來(lái)活躍于基層金融市場(chǎng),對(duì)居民、個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)的資金短缺進(jìn)行了有利調(diào)劑。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民間借貸迅速膨脹,并呈現(xiàn)出新動(dòng)向。它所引發(fā)的一系列糾紛,引起了社會(huì)的關(guān)注。
一、民間借貸的新動(dòng)向及原因分析
一是借貸主體多元化。從調(diào)查情況來(lái)看,民間借貸的主體情況十分復(fù)雜,不僅包括農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、個(gè)體工商戶,而且涉及較多的企事業(yè)單位。部分私營(yíng)企業(yè)由于資金需求大、獲取銀行貸款支持難,只好選擇民間借貸這一融資方式.并且日益發(fā)展成為民間借貸市場(chǎng)的主角。二是借貸手續(xù)趨向書(shū)面化。過(guò)去民間借貸一般以口頭約定為主,現(xiàn)在大多數(shù)要簽訂書(shū)面協(xié)議,協(xié)議條款包括擔(dān)保、保證、借款額、歸還期、違約金等。有的協(xié)議借貸金額條款將本金與利息合二為一,使人難辨利率高低。三是借貸手續(xù)規(guī)范化。農(nóng)民群眾的自我保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng),因而在借貸行為上更為謹(jǐn)慎,借貸手續(xù)更為規(guī)范。大多數(shù)借貸行為有正式的字據(jù)憑證,有的還要求有中間人作為擔(dān)保.有的地方甚至出現(xiàn)了專門(mén)為借貸雙方擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)人。四是發(fā)展勢(shì)頭呈現(xiàn)職業(yè)化。一些個(gè)體工商戶進(jìn)入食利階層。由從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)為僅從事資金借貸,逐步形成“私人錢(qián)莊”,使風(fēng)險(xiǎn)更集中。五是借貸利率居高不下。年息一般在15%至30%之間,比同期銀行利率高出2至4倍,極大地?cái)_亂了金融秩序。
當(dāng)前民間借貸迅速發(fā)展并呈現(xiàn)出的上述新動(dòng)向有著深刻的原因:一是民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷。據(jù)調(diào)查,借貸雙方一般為本鄉(xiāng)或鄰鄉(xiāng)甚至是本村人。貸方對(duì)借方情況相對(duì)熟悉。借方如需要資金,通過(guò)中介人擔(dān)保向貸方說(shuō)明資金用途、借款金額、還款日期及利息,即可簽訂借款協(xié)議(合同),得到所需要的資金。相對(duì)于銀行貸款,這一借貸形式比較靈活,符合農(nóng)戶季節(jié)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求急的特點(diǎn)。二是部分農(nóng)民理財(cái)意識(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)化。在當(dāng)前存款利率較低,其他投資渠道較窄等情況下,部分農(nóng)戶把閑置的資金轉(zhuǎn)向民間借貸以獲得高收益。并且,隨著人們社會(huì)信用意識(shí)的提高,民間借貸行為更趨理智化、規(guī)范化,從出借到歸還.都采用書(shū)面協(xié)議這一合規(guī)方式進(jìn)行。避免了不必要的爭(zhēng)執(zhí),出借方的收益能夠得到法律保護(hù)。三是農(nóng)村個(gè)體營(yíng)業(yè)戶資金需求增大。據(jù)調(diào)查,某地區(qū)部分邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般的種養(yǎng)殖、運(yùn)輸專業(yè)戶,經(jīng)營(yíng)成本在2萬(wàn)元左右,其周轉(zhuǎn)資金約為5000元。而農(nóng)村金融部門(mén)對(duì)這些專業(yè)戶的貸款額度較小。一般在5000元以下,且期限較短,不能滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需。因而多數(shù)農(nóng)村專業(yè)戶只好進(jìn)行民間借貸。四是銀行貸款復(fù)雜,條件要求較高。從某鄉(xiāng)部分農(nóng)戶那里了解到,農(nóng)民向信用社貸款,先要由信用社信貸員對(duì)其家庭收入、資信狀況、資金用途等進(jìn)行調(diào)查取證。再找有償還能力的中介人作擔(dān)保,最后出具擔(dān)保人、貸款人的身份證、印鑒,簽訂借款合同,方才能辦理一筆貸款。相對(duì)嚴(yán)格的貸款程序,使部分資金需求者在無(wú)法獲得銀行貸款支持的情況下,不得不轉(zhuǎn)向民間借貸。五是金融機(jī)構(gòu)集中收縮、信貸權(quán)限全面上收,造成金融融資功能萎縮,促使民間借貸日趨活躍。
二、民間借貸的發(fā)展存在的問(wèn)題
由于民間借貸游離于國(guó)家宏觀調(diào)控之外,借貸行為受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控政策的影響較小,隨意性特征明顯。因此民間借貸存在著大量風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是以民營(yíng)企業(yè)為主體的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。縣域民營(yíng)企業(yè)普遍存在管理水平較低、人員素質(zhì)較差、財(cái)務(wù)體制不健全、信用等級(jí)低等問(wèn)題。同時(shí),縣域大部分民營(yíng)企業(yè)主要從事農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)和初級(jí)加工,產(chǎn)品附加值低,這就注定了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的效能相對(duì)低下,贏利能力差。這也是正規(guī)金融信貸難以注入資金的主要原因。因此,隨著民間融資規(guī)模的不斷擴(kuò)張,民營(yíng)企業(yè)逐漸成為民間借貸的主體,從而資金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增高,經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)因素也呈上升趨勢(shì)。二是民間融資的高利率導(dǎo)致了資金成本風(fēng)險(xiǎn)。目前,縣域民間融資的利率大多呈高升趨勢(shì),有的利率已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和借款方的實(shí)際承受能力,加重了資金借入方的成本支出,獲取利潤(rùn)的空間被壓縮或虧損;但對(duì)于資金的供給方來(lái)說(shuō),利率高,能夠?yàn)槠鋵?shí)現(xiàn)資金效益的最大化,然而過(guò)分追求資金的效益性,卻忽視資金的安全性,最終結(jié)果只能是兩敗俱傷。三是民間融資的程序簡(jiǎn)化導(dǎo)致了道德性風(fēng)險(xiǎn)。民間融資方式程序簡(jiǎn)單,且極不規(guī)范,決定了道德性風(fēng)險(xiǎn)的存在。民間借貸之所以被推崇,主要是受資金需求方無(wú)可供抵押或擔(dān)保的標(biāo)的物所致。同時(shí),民間融資的供資方并沒(méi)有一套類(lèi)似于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸管理辦法,對(duì)資金的借人方缺乏有效的約束和監(jiān)管,一旦借入方以此來(lái)詐騙錢(qián)財(cái),將給資金供給方帶來(lái)不可挽回的損失。四是民間融資的高利率導(dǎo)致了民間融資缺乏法律保障,存在制度性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定:“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍”。還規(guī)定:“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的,視為不支付利息”。如果公民之間的借款沒(méi)有約定利息,貸款方就無(wú)權(quán)收取利息。而當(dāng)借款人決定不歸還借款時(shí),出借人往往也不依靠法律手段去解決。他們習(xí)慣于雇傭社會(huì)上的無(wú)業(yè)青年以暴力的方式逼迫借款人還錢(qián)。這種行為在不少地方出現(xiàn)了導(dǎo)致借款人死亡的情況。
三、民間借貸的規(guī)范建議
針對(duì)當(dāng)前民間借貸發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題,為了有效的規(guī)范其發(fā)展,筆者提出以下的建議:
第一,加大金融監(jiān)管力度,維護(hù)正常的金融秩序。根據(jù)我國(guó)有關(guān)經(jīng)濟(jì)法規(guī)的規(guī)定,人民銀行對(duì)全國(guó)的金融業(yè)有監(jiān)管的職責(zé)。而對(duì)民間借貸進(jìn)行有效的監(jiān)管,則是基層人民銀行的職責(zé)所在。當(dāng)前對(duì)民間借貸監(jiān)測(cè)存在的問(wèn)題是,借錢(qián)者認(rèn)為“借錢(qián)不光榮”,不愿意向外透露借貸信息,如城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和下崗失業(yè)人員再就業(yè)都需要資金的支持和信貸投入,而縣域各國(guó)有商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有發(fā)生,農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”后資金也非常緊張,因此只好轉(zhuǎn)向民間借貸,但在實(shí)際選監(jiān)測(cè)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí),監(jiān)測(cè)到的戶數(shù)極少。再如:中小企業(yè)貸款難問(wèn)題日漸突出,在銀行貸款無(wú)門(mén)的情況下,企業(yè)為了自身發(fā)展,也加入到民間融資的行列來(lái),而且資金額比個(gè)人借貸更大。但在深入企業(yè)調(diào)查時(shí),明知企業(yè)有民間融資行為,企業(yè)卻不予承認(rèn),所以也就無(wú)法統(tǒng)計(jì)。同時(shí),債權(quán)人也堅(jiān)持“財(cái)不外露”的思想,不愿向外透露借貸信息,實(shí)際監(jiān)測(cè)大多采用側(cè)面打聽(tīng)的方式,加大了監(jiān)測(cè)的難度。對(duì)此,基層人民銀行一方面應(yīng)該耐心宣傳國(guó)家政策,講明監(jiān)測(cè)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)和借貸行為無(wú)關(guān),并對(duì)個(gè)人資料嚴(yán)格保密。另一方面讓群眾明確在什么情況下民間借貸行為受?chē)?guó)家法律保護(hù),并且怎樣維護(hù)自己的合法權(quán)益。
第二,政府部門(mén)應(yīng)妥善處理好社會(huì)上的待業(yè)青年。當(dāng)借款人不能返還借款的時(shí)候,出借人會(huì)把目光盯向這些青年,以暴力的方式逼迫借款人還錢(qián)。而在逼迫的過(guò)程中,很容易引發(fā)違法甚至犯罪行為。因此,政府部門(mén)應(yīng)盡力對(duì)這部分青年人做好就業(yè)安置工作。
第三,制定適應(yīng)民問(wèn)借貸行為發(fā)展的法律規(guī)范。明確民間借貸出借金額、管理機(jī)構(gòu).規(guī)定只要是有利息收入的,必須到管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記,納稅,規(guī)范民間借貸行為。
四、結(jié)語(yǔ)
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,民間接待也呈現(xiàn)生機(jī)。如果規(guī)范得當(dāng),民間借貸作為一種融資方式會(huì)更加促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但是如果規(guī)范不當(dāng),則會(huì)阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我們必須提高警惕。
參考文獻(xiàn):
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