時間：2022-02-01 05:20:53
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇小額貸款擔(dān)保申請書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
第一條為解決我縣城鄉(xiāng)勞動者自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)過程中小額擔(dān)保貸款問題，根據(jù)政發(fā)[]60號、財社規(guī)[]19號文件的規(guī)定，結(jié)合本縣實際情況，特制訂本辦法。
第二條本辦法所稱小額貸款擔(dān)保，是指由縣下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保服務(wù)中心（以下簡稱擔(dān)保服務(wù)中心），根據(jù)合同約定，以保證的方式為城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保，保證貸款銀行債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。
第三條本辦法遵循《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的平等、自愿、公平、誠實守信原則，通過科學(xué)的風(fēng)險管理機制，保障合同當(dāng)事人各方的合法權(quán)益。
第二章貸款擔(dān)保資金來源與規(guī)模
第四條縣城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保基金（以下簡稱擔(dān)保基金）由縣財政局籌集和管理，專項用于促進縣城鄉(xiāng)勞動者自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。
第五條擔(dān)保基金的籌集額度按與城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)的實際需求相適應(yīng)的規(guī)模安排，并按照擔(dān)保基金3-5倍的規(guī)模發(fā)放貸款。
第三章貸款擔(dān)保管理機構(gòu)
第六條設(shè)立擔(dān)保基金監(jiān)督管理委員會（以下簡稱監(jiān)管會）；監(jiān)管會下設(shè)擔(dān)保服務(wù)中心。
第七條監(jiān)管會由縣財政局、人民銀行縣支行、縣人力資源和社會保障局、縣工商行政管理局、縣婦女聯(lián)合會、金融經(jīng)辦機構(gòu)和擔(dān)保服務(wù)中心組成，每半年召開一次監(jiān)管會會議，或經(jīng)監(jiān)管會成員提議召開臨時監(jiān)管會會議。主要職責(zé)為：
（一）審議小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)年度工作計劃和工作報告；
（二）審議、批準彌補代償損失方案；
（三）審議、核銷壞帳；
（四）經(jīng)批準調(diào)整擔(dān)保基金規(guī)模。
第八條擔(dān)保服務(wù)中心為擔(dān)保基金的日常管理機構(gòu)。主要職責(zé)為：
（一）執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管會審議的年度工作計劃，組織實施監(jiān)管會決議；
（二）對監(jiān)管會負責(zé)，于每年一季度報告上年度工作情況及本年度工作計劃；
（三）負責(zé)擔(dān)保基金日常管理；
（四）向監(jiān)管會提交核銷壞帳、彌補代償損失的方案；
（五）提交擔(dān)保基金調(diào)整規(guī)模的方案；
（六）監(jiān)管會交辦的其他工作。
第四章貸款擔(dān)保對象和條件
第九條擔(dān)保基金具體提供擔(dān)保的對象和條件為：
（一）具有本縣城鄉(xiāng)居民戶口，男60歲、女55歲以下，身體健康，誠實守信，本地創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)工商管理部門批準領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)從事個體經(jīng)營的城鄉(xiāng)勞動者；
（二）符合上述條件的城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的勞動密集型小企業(yè)，其吸納就業(yè)困難人員不得低于企業(yè)人員總數(shù)的30%；
（三）對符合上述條件，新辦個體經(jīng)營、勞動密集小企業(yè)的城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款項目，國家限制行業(yè)除外，現(xiàn)有微利項目，原則上予以優(yōu)先重點扶持；
（四）城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)申請擔(dān)保貸款時，必須合法經(jīng)營，資信程度良好，有償還能力且必須在貸款發(fā)放銀行開立帳戶。
第五章貸款擔(dān)保額度、期限與用途
第十條貸款擔(dān)保額度：
（一）對單個自然人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的，貸款金額不超過10萬元。
（二）對城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)、創(chuàng)辦小企業(yè)的，可按每人不超過10萬元，總額不超過50萬元的額度實行“捆綁式貸款”。
（三）對符合條件的勞動密集型小企業(yè)，貸款額度不超過200萬元。
第十一條貸款擔(dān)保期限一般為一年，最長不超過二年。借款人提出展期的，在確定借款人展期期限內(nèi)能夠及時履行債務(wù)的前提下，擔(dān)保服務(wù)中心同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，金融經(jīng)辦機構(gòu)展期一次，展期期限不得超過一年。
第十二條還款方式按金融經(jīng)辦機構(gòu)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十三條借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)的流動資金。
第六章貸款擔(dān)保程序
第十四條需要提供小額貸款擔(dān)保的城鄉(xiāng)勞動者，按照自愿申請、社區(qū)受理評審后擇優(yōu)推薦、經(jīng)勞動就業(yè)管理局審核、擔(dān)保服務(wù)中心復(fù)核并出具承諾擔(dān)保書、金融經(jīng)辦機構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。上述部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成各自辦事程序。
（一）自愿申請
1、城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)從事個體經(jīng)營的，需向本人經(jīng)營所在地社區(qū)提交下列文件，并保證其真實性：
（1）小額貸款擔(dān)保申請書（婦女創(chuàng)業(yè)申請推薦表）；
（2）申請人身份證及復(fù)印件；
（3）《就業(yè)失業(yè)登記證》及復(fù)印件；
（4）個體經(jīng)營營業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件；
（5）申請人創(chuàng)業(yè)（貸款）項目可行性報告；
（6）未經(jīng)社區(qū)推薦的需提供其他有效擔(dān)保措施；
（7）需要提供的其他資料。
2、城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)需向注冊登記地社區(qū)提交下列文件，并保證其真實性：
（1）小額貸款擔(dān)保申請書；
（2）合伙人或股東的《就業(yè)失業(yè)登記證》及復(fù)印件；
（3）營業(yè)執(zhí)照副本原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；
（4）企業(yè)組織機構(gòu)代碼證及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；
（5）注冊驗資報告及復(fù)印件；
（6）加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；
（7）稅務(wù)登記證（國稅、地稅）副本復(fù)印件；
（8）法定代表人或負責(zé)人的身份證及復(fù)印件；
（9）企業(yè)決定申請融資擔(dān)保的股東會議決議或合伙人會議決議；
（10）企業(yè)吸納就業(yè)困難人員不低于就業(yè)人員總數(shù)30%的相關(guān)證明文件；
（11）當(dāng)年（或近二年季、月）財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
（12）項目可行性研究報告；
（13）擬提供的其他有效擔(dān)保措施；
（14）需要的其他資料。
（二）受理推薦
申請人須在上述資料齊備后向經(jīng)營所在地社區(qū)提出申請，社區(qū)對申請資料進行審查，確認其真實有效，項目可行，具備自有資金、還款來源和符合其他借款條件后及時推薦。
（三）條件審核
縣勞動就業(yè)局審核申請人填報的《縣城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保申請表》（以下簡稱申請表），并將資料報擔(dān)保服務(wù)中心。對不符合借款擔(dān)保條件的，在回復(fù)申請人時應(yīng)說明理由。上述工作應(yīng)于受理后7個工作日內(nèi)完成。
（四）擔(dān)保審核
擔(dān)保服務(wù)中心核對《申請表》及報審資料，審核確認借款擔(dān)保額度、期限和其他擔(dān)保措施等是否符合規(guī)定、合法可行。對審核通過的項目，及時向金融經(jīng)辦機構(gòu)出具《同意擔(dān)保通知書》。對未通過審核的，回復(fù)申請人和勞動就業(yè)管理局，說明理由并提出改進建議。
（五）貸款審查
申請人持報審資料和《同意擔(dān)保通知書》，向指定的金融經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款。金融經(jīng)辦機構(gòu)核對《申請表》、《審批表》、《同意擔(dān)保通知書》及報審資料，審核確認貸款額度、期限、用途、還款能力等是否符合規(guī)定、合法可行。對通過貸款審查的，要盡快辦理貸款手續(xù)。對未通過貸款審查的，應(yīng)向申請人說明提出改進建議。
（六）發(fā)放貸款
金融經(jīng)辦機構(gòu)對通過貸款審查的貸款在3個工作日內(nèi)保證貸款資金發(fā)放到位。
第七章貸款利率和貼息
第十五條小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。對利用小額擔(dān)保貸款從事個體經(jīng)營、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的（國家限制行業(yè)除外），按政發(fā)[]60號文件據(jù)實全額貼息，展期不貼息。勞動密集型小企業(yè)按50%貼息。
第八章貸款項目的監(jiān)督和管理
第十六條借款人（被保證人）應(yīng)嚴格按照《借款合同》的約定履行義務(wù)，要按規(guī)定用途使用貸款。借款人（被保證人）情況發(fā)生變化（如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更等，自然人戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財務(wù)狀況變化等）時，應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知社區(qū)、擔(dān)保服務(wù)中心和金融經(jīng)辦機構(gòu)，并主動配合有關(guān)單位及時辦理相關(guān)手續(xù)。
第十七條擔(dān)保服務(wù)中心應(yīng)制定規(guī)范、有效的擔(dān)保評審和貸款監(jiān)控管理措施及辦法，應(yīng)有專人專項負責(zé)小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，履行擔(dān)保管理責(zé)任。及時掌握貸款擔(dān)保整體狀況，如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔(dān)保風(fēng)險加大，應(yīng)及時采取措施防范和化解風(fēng)險，并通報縣金融經(jīng)辦機構(gòu)及社區(qū)，共同控制風(fēng)險。
第十八條金融經(jīng)辦機構(gòu)要簡化手續(xù)，為借款人提供開戶和結(jié)算便利，加強借款人在本機構(gòu)結(jié)算帳戶的管理，對有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，應(yīng)停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時通知社區(qū)、勞動就業(yè)管理局、擔(dān)保服務(wù)中心，最大限度使貸款免受或減少損失。
第十九條社區(qū)選用專門人員負責(zé)為自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的城鄉(xiāng)勞動者申請小額擔(dān)保貸款辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，積極協(xié)助擔(dān)保服務(wù)中心和金融經(jīng)辦機構(gòu)開展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。要協(xié)助金融經(jīng)辦機構(gòu)對借款人（被保證人）進行監(jiān)督管理，及時掌握借款人經(jīng)營財務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時通知擔(dān)保服務(wù)中心、金融經(jīng)辦機構(gòu)，督促借款人（被保證人）按約履行義務(wù)。
第二十條擔(dān)保服務(wù)中心、勞動就業(yè)管理局、金融經(jīng)辦機構(gòu)和社區(qū)要切實履行職責(zé)，加強協(xié)調(diào)配合，做好服務(wù)工作。
第九章代償與追償
第二十一條金融經(jīng)辦機構(gòu)對已到還款期限未及時歸還的，或經(jīng)宣布貸款提前到期的貸款項目，應(yīng)及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，并告知擔(dān)保服務(wù)中心，履行追索責(zé)任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起三個月止。
第二十二條追索期結(jié)束后，經(jīng)追索借款人仍未償付貸款本息的，金融經(jīng)辦機構(gòu)依照《保證合同》規(guī)定出具《代償通知書》并提供相關(guān)證明文件，要求先行代為清償債務(wù)。
第二十三條擔(dān)保服務(wù)中心收到金融經(jīng)辦機構(gòu)《代償通知書》后，根據(jù)本辦法規(guī)定對貸款發(fā)放、監(jiān)督管理和債務(wù)追索等程序進行合規(guī)認定。對符合先行代償債務(wù)的項目，由擔(dān)保服務(wù)中心在10個工作日內(nèi)向金融經(jīng)辦機構(gòu)出具《同意代償通知書》，辦理代償資金撥付手續(xù)。
第二十四條擔(dān)保代償資金從擔(dān)保基金本金中墊支，代償范圍限于尚未清償?shù)馁J款本金。發(fā)生下列情況，擔(dān)保服務(wù)中心有權(quán)拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：
（一）金融經(jīng)辦機構(gòu)未及時向借款人送達逾期貸款本息催收通知書，并向擔(dān)保服務(wù)中心提交《代償通知書》；
（二）金融經(jīng)辦機構(gòu)未按本辦法規(guī)定履行追索義務(wù)；
（三）金融經(jīng)辦機構(gòu)確認借款人已發(fā)生危及貸款安全的重大事項未及時采取措施并告知社區(qū)和擔(dān)保服務(wù)中心，造成貸款損失；
（四）金融經(jīng)辦機構(gòu)未按本辦法規(guī)定程序發(fā)放、收回貸款，造成貸款損失。
第二十五條擔(dān)保服務(wù)中心對貸款項目代償后，應(yīng)會同社區(qū)和勞動就業(yè)管理局采取有力措施，積極開展債務(wù)追償工作，金融經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)給予積極協(xié)助。對借款人惡意逃避擔(dān)保債務(wù)的，擔(dān)保服務(wù)中心可向人民法院提訟。追償收回的資金支付應(yīng)繳貸款利息后，屬于沖減擔(dān)保基金部分的調(diào)增擔(dān)保基金本金;屬于財政補償資金部分的,作為以后年度縣財政局補償擔(dān)保代償損失的資金來源,單獨記賬管理。
第十章?lián)；鸬墓芾?/p>
第二十六條擔(dān)保基金專戶儲存于財政局指定的金融經(jīng)辦機構(gòu)，單獨核算，封閉運行，專項用于城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保。存款利息經(jīng)縣財政局批準，可用于擔(dān)保服務(wù)中心開展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)經(jīng)費支出，利息余額轉(zhuǎn)入本金。
第二十七條擔(dān)保服務(wù)中心在監(jiān)管會領(lǐng)導(dǎo)下負責(zé)擔(dān)保基金的日常管理和小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。應(yīng)建立規(guī)范、高效的擔(dān)保項目評審體系，科學(xué)、合理的指標考核評價體系和快捷、便利的擔(dān)保運行體系。建立嚴格、有效的監(jiān)督管理機制和個人信用檔案管理制度，完善對被保證人的事前審核、事中監(jiān)控、事后追償與處置機制。
第二十八條建立小額擔(dān)保貸款獎勵機制。按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的1%給予獎勵性補助，中央和省級財政各承擔(dān)0.5%，所需資金全部從貼息資金中安排，用于小額擔(dān)保貸款工作突出的金融經(jīng)辦機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)和信用社區(qū)等單位的工作經(jīng)費補助。
第二十九條擔(dān)保服務(wù)中心要認真做好擔(dān)保信息的收集、整理與分析工作，并定期向有關(guān)部門通報情況。年度終了，擔(dān)保服務(wù)中心向監(jiān)管會報告擔(dān)保基金財務(wù)情況，并提出代償損失處置方案，由監(jiān)管會批準執(zhí)行。
第三十條監(jiān)管會根據(jù)有關(guān)規(guī)定和貸款擔(dān)保情況，確定當(dāng)年擔(dān)保基金年度代償率最高限額。對限額以內(nèi)的擔(dān)保代償損失，由擔(dān)保服務(wù)中心在年度終了后4個月內(nèi)向財政局提出補償擔(dān)保損失申請，同時提供以下資料：
（一）證明擔(dān)保代償損失的有關(guān)法律文件，包括：代償通知書，代償資金憑據(jù)、追償債權(quán)資金情況等；
（二）監(jiān)管會批準的代償損失方案及上半年工作報告等有關(guān)文件。
縣財政對上述資料進行審查核實，確定應(yīng)補償?shù)膿?dān)保代償損失后，辦理資金撥付手續(xù)。
第三十一條下列情況不屬于財政補償擔(dān)保損失范圍：
（一）金融經(jīng)辦機構(gòu)及擔(dān)保服務(wù)中心違反本辦法規(guī)定范圍、程序等越權(quán)審批發(fā)放小額擔(dān)保貸款或提供擔(dān)保造成的擔(dān)保代償損失；
（二）擔(dān)保服務(wù)中心未采取相應(yīng)擔(dān)保有效措施造成的擔(dān)保代償損失；
（三）金融經(jīng)辦機構(gòu)及擔(dān)保服務(wù)中心未采取債務(wù)追償措施造成債權(quán)無法收回的擔(dān)保代償損失。
第三十二條金融機構(gòu)小額擔(dān)保貸款不良率達到15%時，擔(dān)保服務(wù)中心應(yīng)向其提出了預(yù)警通知并采取防范風(fēng)險措施；不良率達到20%時，金融經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，擔(dān)保服務(wù)中心不再辦理新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保服務(wù)中心與相關(guān)經(jīng)辦機構(gòu)采取進一步防范風(fēng)險控制措施并報監(jiān)管會批準后，方可恢復(fù)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第三十三條代償項目具有下列情形之一的，由擔(dān)保服務(wù)中心提出確認壞賬申請，報監(jiān)管會審核同意后核銷：
（一）被保證人破產(chǎn)或死亡，其破產(chǎn)財產(chǎn)處置收入或遺產(chǎn)處置收入清償后仍無法收回；
（二）經(jīng)申請強制執(zhí)行法律程序后仍無法收回；
（三）因被保證人逾期未履行償債義務(wù)超過三年仍不能收回。
小額貸款是什么小額貸款(Micro Credit)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國主要是服務(wù)于三農(nóng)和中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農(nóng)和中小企業(yè)融資難的問題。小額貸款具有貸款范圍較廣、營銷模式靈活等特點。
從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)，其基本特征是額度較小、無擔(dān)保、無抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構(gòu)及專門的小額信貸機構(gòu)或組織提供。
小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，分兩類：商業(yè)性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調(diào)小額信貸管理和目標設(shè)計中的機構(gòu)可持續(xù)性，以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項目對改善貧困人口經(jīng)濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。很多企業(yè)在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風(fēng)險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款 咨詢服務(wù)與交易促成綜合性P2P領(lǐng)域的領(lǐng)航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務(wù)。唯我貸為小微企業(yè)和民間資本打造最高速的融資平臺，積極探索債權(quán)融資領(lǐng)域的最佳途徑，致力創(chuàng)建具有特色的高速、有效、合法的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。，將出借人和借款人進行自主配對，為國內(nèi)廣大個人和中小企業(yè)解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發(fā)的種種社會問題，會導(dǎo)致整個國家的動蕩，小額貸款通過改善低收人人群的經(jīng)濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產(chǎn)和國民經(jīng)濟發(fā)展。
青海小額貸款公司管理辦法第一章 總 則
第一條 為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)20xx〕23號)要求，結(jié)合本省實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負責(zé)全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風(fēng)險處置。
第二章 設(shè)立、變更和注銷
第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標明小額貸款的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準，任何公司名稱中不得標注小額貸款字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。
(二)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。
(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。
(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于20xx萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元人民幣;注冊地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊資本，但有限責(zé)任公司注冊資本不應(yīng)低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應(yīng)低于20xx萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當(dāng)放寬準入條件。
注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。
(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。
(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。
(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員。
(八)健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。
(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。
(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。
第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時，應(yīng)聘請專門的信用征集評估機構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。
信用評估機構(gòu)出具的股東信用評估報告，應(yīng)真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)法律責(zé)任。
第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾螅蠄笄嗪Ｊ〗鹑诠ぷ鬓k公室：
(一)籌建申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等;
(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》;
(三)可行性研究報告。應(yīng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險處置預(yù)案等;
(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等;
(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險，自覺遵守國家相關(guān)經(jīng)濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等;
(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料;
(七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上年度工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等;股東(大)會或董事會關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議;經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等;
(八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;
(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);
(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;
(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。
第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。
第十一條 申請人應(yīng)自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。
第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當(dāng)將下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾螅蠄笄嗪Ｊ〗鹑诠ぷ鬓k公室：
(一)開業(yè)申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況;
(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;
(三)股東(大)會通過的公司章程;
(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號碼，企業(yè)法人應(yīng)載明注冊地址和組織機構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例;
(五)內(nèi)控管理制度和組織機構(gòu)圖;
(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關(guān)資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復(fù)印件、身份證復(fù)印件和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;
(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明;
(八)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復(fù)印件(須核對原件);
(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;
(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);
(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;
(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。
第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。
青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。
經(jīng)青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。
第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備以下任職資格：
(一)無犯罪記錄和不良信用記錄;
(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟管理工作5年以上;或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上;
(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力;
(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓(xùn)，并取得任職資格證書;
(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟組織中兼職。
對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。
第十五條 新批準設(shè)立小額貸款公司應(yīng)及時到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。
第十六條 小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關(guān)要求及時辦理備案登記手續(xù)。
第十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾螅蠄笄嗪Ｊ〗鹑诠ぷ鬓k公室。
(一)變更名稱;
(二)變更組織形式;
(三)變更注冊資本;
(四)變更公司住所;
(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;
(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu);
(八)分立或者合并;
(九)修改章程;
(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。
青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內(nèi)，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。
變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請變更登記。
第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);
(二)股東(大)會決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;
(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。
小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。
第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國銀監(jiān)會的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行[1]。
第三章 股東資格及義務(wù)
第二十條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。
有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。
第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：
(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格;
(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款本金和利息;
(三)財務(wù)狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利，且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負債率不高于70%;
(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股;
(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;
(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。
第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力;
(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;
(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;
(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。
第二十三條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國家對其他社會組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。
第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。
第四章 資金來源
第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。
第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定。
第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。
第五章 業(yè)務(wù)范圍和資金運用
第二十八條 我省小額貸款公司應(yīng)在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，也不得開展對外投資業(yè)務(wù)。
第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和三農(nóng)發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。
第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持小額、分散的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、三農(nóng)事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。
第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。
第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動：
(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸;
(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;
(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。
第六章 公司治理
第三十四條 小額貸款公司的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點，設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機構(gòu)。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。
第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。
小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。
第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)。
董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
第三十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。
第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。
第七章 內(nèi)部控制
第四十條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點制定相應(yīng)的貸款管理制度，應(yīng)針對貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)則。
第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟后果，嚴格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風(fēng)險和運行風(fēng)險。
第四十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國反洗錢的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計交易相當(dāng)于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。
第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務(wù)制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務(wù)會計制度，依法接受會計監(jiān)督。
第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。從事信貸業(yè)務(wù)，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(20xx年修訂版)》(財金20xx〕21號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金20xx〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調(diào)整財務(wù)管理制度。
第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。
第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈人披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險等重大事項應(yīng)及時上報主管部門。
第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。
加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓(xùn)，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)[2]。
第八章 監(jiān)督管理
第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。
第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關(guān)部門。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關(guān)情況進行說明或整改。
青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時通報其他相關(guān)部門。
第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應(yīng)真實、準確、完整。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上年度經(jīng)營報告、年度審計報告、年度信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。
第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結(jié)果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。
對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示;對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。
第五十四條 人民銀行西寧中心支行負責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務(wù)信息。
第五十五條 為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托管銀行應(yīng)切實履行資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。
第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務(wù)功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。
第九章 法律責(zé)任
第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的;
(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的;
(三)未按照規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的;
(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第五十八條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。
小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)非法集資、吸收公眾存款;
(二)以各種形式抽逃注冊資本金;
(三)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的;
(四)未經(jīng)批準擅自變更登記事項的;
(五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的;
(六)違反利率政策的;
(七)暴力收貸;
(八)未經(jīng)核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的;
(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的;
(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的;
(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
第十章 附 則
一、家庭工業(yè)集聚點建設(shè)獎勵。
1、家庭工業(yè)集聚點確定。由村廠申請，報鎮(zhèn)家庭工業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組審核批準，在符合城鎮(zhèn)規(guī)劃、村莊建設(shè)規(guī)劃和安全生產(chǎn)、環(huán)境保護的前提下，以城鎮(zhèn)建設(shè)管理局規(guī)劃的紅線平面圖為準，家庭工業(yè)集聚點建設(shè)辦理土地出讓手續(xù)容積率必須在1.0以上，臨時建筑容積率必須在0.6以上。2、家庭工業(yè)集聚點建設(shè)獎勵。對當(dāng)年批準并在當(dāng)年建成的家庭工業(yè)集聚點，40畝以上的村廠年終獎勵10萬元；30-40畝的村廠年終獎勵8萬元；20-30畝的村廠年終獎勵5萬元；10-20畝的村廠年終獎勵3萬元。建成后由村廠申請，并經(jīng)鎮(zhèn)家庭工業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組驗收，報黨委政府研究決定后兌現(xiàn)。
二、家庭工業(yè)集聚點獎勵。
對進入批準后的家庭工業(yè)集聚點內(nèi)的企業(yè)，當(dāng)年鎮(zhèn)所得部分20%獎勵給集聚點，數(shù)據(jù)由鎮(zhèn)財辦提供，并經(jīng)鎮(zhèn)家庭工業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組審核報黨委政府研究決定獎勵給村廠。
三、新增圓機獎勵。
對當(dāng)年鎮(zhèn)外購入進入村廠家庭工業(yè)集聚點，新增圓機每臺獎勵1000元，集聚點外新增圓機每臺獎勵500元。有發(fā)票憑發(fā)票原件上報，6臺以上無發(fā)票不作獎勵，6臺（含6臺）以下無發(fā)票的，各村廠必須實事求是，嚴格把關(guān)。1-6月份先由村廠匯總上報，以后每月30日上報一次，并經(jīng)鎮(zhèn)家庭工業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組派員審核確認，同時每月經(jīng)村務(wù)公開欄、鎮(zhèn)有線電視臺公示，年終經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組派員復(fù)驗后，報鎮(zhèn)黨委政府研究決定年終兌現(xiàn)。
四、家庭工業(yè)專業(yè)村評比（5個）。
家庭工業(yè)專業(yè)村評比按百分制結(jié)算評比。1、銷售考核20分，在全鎮(zhèn)20個村中，家庭工業(yè)銷售排列每退一位次減1分，依次類推；2、家庭工業(yè)總戶數(shù)考核20分，家庭工業(yè)同一行業(yè)占全村戶數(shù)在10%以上的村中，家庭工業(yè)總戶數(shù)排列每退一位次減1分，依次類推；3、家庭工業(yè)新增戶數(shù)考核20分，家庭工業(yè)新增戶數(shù)排列每退一位次減1分，依次類推；4、領(lǐng)取執(zhí)照戶數(shù)考核20分，領(lǐng)取執(zhí)照戶數(shù)排列每退一位次減1分，依次類推；5、當(dāng)年新領(lǐng)執(zhí)照戶數(shù)考核20分，新領(lǐng)執(zhí)照戶數(shù)排列每退一位次減1分，依次類推；6、附加分1-5分，家庭工業(yè)集聚點按建設(shè)規(guī)模、進展情況加附加分1-5分。所得總分前五位的村經(jīng)鎮(zhèn)家庭工業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組審核，報鎮(zhèn)黨委政府同意，評為家庭工業(yè)專業(yè)村。
五、家庭工業(yè)示范戶評比（20個）。
在全鎮(zhèn)工商注冊登記的家庭工業(yè)戶中，當(dāng)年銷售達到300萬元以上，圓機、織機在6臺以上，其他家庭工業(yè)戶在全鎮(zhèn)同行業(yè)中領(lǐng)先，注意安全生產(chǎn)，注重環(huán)境保護，無勞資糾紛，由村推薦，經(jīng)鎮(zhèn)家庭工業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組實地審核，鎮(zhèn)有線電視臺公示，報鎮(zhèn)黨委政府研究決定。
六、小額貸款擔(dān)保。
為切實解決家庭工業(yè)戶發(fā)展所需資金，由10家企業(yè)合股成立鎮(zhèn)擔(dān)保公司。家庭工業(yè)戶在需要進行貸款擔(dān)保時，首先向擔(dān)保公司提交擔(dān)保書面報告，寫明貸款金額、用途、時間和提供反擔(dān)保物品名稱、數(shù)量、價格等有關(guān)內(nèi)容，向擔(dān)保公司領(lǐng)取并填制好《擔(dān)保項目申請書》并報擔(dān)保公司、合作銀行，擔(dān)保公司派人員會同協(xié)作銀行人員進行調(diào)查論證，辦理好相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，家庭工業(yè)戶按時還貸結(jié)息的同時，向擔(dān)保公司交納一定的手續(xù)費。
