時(shí)間：2023-01-07 02:17:08
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇私密專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
1院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站建設(shè)的意義
建立和完善院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站，能夠增強(qiáng)高校心理健康教育工作的力量，減輕高校校級(jí)心理健康教育機(jī)構(gòu)的重任，滿足大學(xué)生日益增長(zhǎng)的心理輔導(dǎo)需要；能夠使各院系結(jié)合本院系的實(shí)際以及學(xué)生的心理特點(diǎn)開展心理健康教育活動(dòng)，從而充分發(fā)揮院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站的主體作用；能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在心理問題的學(xué)生，迅速開展輔導(dǎo)工作，從而可以將一些問題盡早解決，避免事態(tài)嚴(yán)重化；能夠更好向?qū)W生宣傳心理健康知識(shí)，提升學(xué)生的心理素質(zhì)。
2院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站建設(shè)的現(xiàn)狀
目前，雖然一些高校已經(jīng)建立了院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站，但是心理健康輔導(dǎo)站的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足學(xué)生的需求，硬件設(shè)施和軟件條件不夠到位，高校對(duì)心理健康輔導(dǎo)站的重視程度還不夠。
2.1硬件設(shè)施不足，經(jīng)費(fèi)投入太少
目前很多高校的院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站仍然沒有獨(dú)立的辦公場(chǎng)所，致使心理輔導(dǎo)工作不能得以很好的開展。部分高校的院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站雖然有獨(dú)立的辦公場(chǎng)所，但是這些場(chǎng)所大部分非常簡(jiǎn)陋，布置不規(guī)范，沒有按照相關(guān)要求進(jìn)行建設(shè)，缺乏基本的專業(yè)設(shè)備，如沙盤、宣泄器材、放松儀器等，并且這些場(chǎng)所常常缺乏保密性和隱秘性，很難給予前來咨詢的學(xué)生以溫馨感和安全感，難以實(shí)現(xiàn)心理健康輔導(dǎo)站的功能。除了場(chǎng)地不足之外，經(jīng)費(fèi)投入也太少。大部分高校傾向于重點(diǎn)建設(shè)校級(jí)心理健康輔導(dǎo)站，對(duì)院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站的經(jīng)費(fèi)投入?yún)s非常少，院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站的建設(shè)一般都沒有獨(dú)立的經(jīng)費(fèi)支持，即使有專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，從而制約了它的建設(shè)和發(fā)展。
2.2組織結(jié)構(gòu)不健全，人員素質(zhì)有待提升
雖然院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站應(yīng)該由院系分管學(xué)生工作的院領(lǐng)導(dǎo)、心理輔導(dǎo)員、輔導(dǎo)員、班主任和班級(jí)心理委員組成，但是在實(shí)際工作中，常常只有心理輔導(dǎo)員和班級(jí)心理委員在積極參與心理健康輔導(dǎo)站的建設(shè)，其他人員參與建設(shè)的熱情不高，分管學(xué)生工作的院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)心理健康輔導(dǎo)站的重視程度也不夠。心理輔導(dǎo)工作具有較強(qiáng)的專業(yè)性，故需要對(duì)提供心理輔導(dǎo)的人員進(jìn)行嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練，使他們具有一定的心理學(xué)知識(shí)，懂得一些心理輔導(dǎo)的理論和方法。而在院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站中，主要是由輔導(dǎo)員、班主任、班級(jí)心理委員等工作人員提供心理輔導(dǎo)和服務(wù)，他們大部分沒有心理學(xué)的學(xué)科背景，且基本上都不是專職從事心理輔導(dǎo)工作的，缺乏專業(yè)知識(shí)、心理輔導(dǎo)的實(shí)踐和心理輔導(dǎo)的技巧，大多只是經(jīng)過短期培訓(xùn)就開展心理輔導(dǎo)工作。
2.3各項(xiàng)規(guī)章制度建設(shè)有待進(jìn)一步完善
雖然院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站的基本規(guī)章制度已建立，但是這些規(guī)章制度大多流于形式，沒有結(jié)合院系的現(xiàn)狀和學(xué)生特點(diǎn)來制定，從而導(dǎo)致心理健康輔導(dǎo)站規(guī)章制度的實(shí)施效果大打折扣，從而影響了心理健康輔導(dǎo)站的建設(shè)和發(fā)展。心理輔導(dǎo)作為一門專業(yè)性和私密性很強(qiáng)的工作，需要更多的規(guī)章制度去進(jìn)行規(guī)范。
3加強(qiáng)院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站建設(shè)的建議
3.1明確工作內(nèi)容院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站作為高校三級(jí)心理健康教育工作網(wǎng)絡(luò)的中間環(huán)節(jié)，起到了承上啟下的重要作用，要明確工作內(nèi)容：要結(jié)合本院系的實(shí)際和學(xué)生的心理特點(diǎn)，制定適合本院系學(xué)生的心理健康教育實(shí)施方案和活動(dòng)，大力宣傳心理健康知識(shí)，幫助學(xué)生樹立心理健康意識(shí)，提升學(xué)生的心理調(diào)適能力，培養(yǎng)學(xué)生良好的心理素質(zhì)和健全的人格；要負(fù)責(zé)本院系學(xué)生的日常咨詢工作，并對(duì)其的心理狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)情緒或行為異常的學(xué)生，并根據(jù)具體情況及時(shí)進(jìn)行干預(yù)，或及時(shí)向其輔導(dǎo)員和校心理健康教育機(jī)構(gòu)反映；要有計(jì)劃地對(duì)心理健康輔導(dǎo)站的工作人員進(jìn)行相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能的培訓(xùn)；要協(xié)助學(xué)校心理教育機(jī)構(gòu)，做好問題學(xué)生的危機(jī)干預(yù)工作，預(yù)防和減少心理危機(jī)事件的發(fā)生。
3.2加大硬件設(shè)施和經(jīng)費(fèi)的投入
為院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站設(shè)置專用的場(chǎng)所用于心理健康輔導(dǎo)站工作的開展，并按照心理咨詢室的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和要求建設(shè)心理健康輔導(dǎo)站，配備相應(yīng)的硬件設(shè)施，滿足個(gè)人談話和咨詢的需要。在院系學(xué)生工作經(jīng)費(fèi)中，設(shè)立心理健康輔導(dǎo)站專項(xiàng)建設(shè)經(jīng)費(fèi)，專門用于輔導(dǎo)站的建設(shè)和心理健康教育活動(dòng)的開展。學(xué)校和學(xué)院要逐步加大對(duì)院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站建設(shè)的資金投入，大力推進(jìn)院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站的全面發(fā)展。
3.3創(chuàng)新工作方法，完善規(guī)章制度
當(dāng)前，大部分高校的院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站主要由心理輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)具體事務(wù)，班級(jí)心理委員作為成員維持心理健康輔導(dǎo)站的日常運(yùn)行，其他成員（分管學(xué)生工作的院領(lǐng)導(dǎo)、輔導(dǎo)員、班主任）參與心理健康輔導(dǎo)站建設(shè)的熱情不高。分管學(xué)生工作的院領(lǐng)導(dǎo)作為站長(zhǎng)，要認(rèn)識(shí)到二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站對(duì)于學(xué)生健康成長(zhǎng)的重要性，要提高對(duì)心理健康輔導(dǎo)站的重視程度和支持力度，積極參與心理健康輔導(dǎo)站的建設(shè)，并鼓勵(lì)其他輔導(dǎo)員和班主任參與它的建設(shè)。心理輔導(dǎo)員要積極和其他輔導(dǎo)員和班主任溝通，爭(zhēng)取得到他們的大力支持，并及時(shí)把學(xué)生的相關(guān)心理情況向他們進(jìn)行反饋，與他們一起幫助學(xué)生解決心理問題。心理健康輔導(dǎo)站可以通過對(duì)班級(jí)心理委員、寢室長(zhǎng)等人員進(jìn)行相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，然后以他們?yōu)橹黧w去嘗試開展朋輩心理輔導(dǎo)工作。一些高校在院系設(shè)立了心理拓展協(xié)會(huì)，可以將其納入到院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站中，充實(shí)心理健康輔導(dǎo)站的力量。院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站要?jiǎng)?chuàng)新工作方法，將一切可以利用資源全部納入到心理健康輔導(dǎo)站中，建立“多位一體”的心理健康教育格局。院系二級(jí)心理健康輔導(dǎo)站要結(jié)合院系的實(shí)際情況以及學(xué)生的特點(diǎn)，制定和完善相關(guān)規(guī)章制度，并在心理健康輔導(dǎo)站開展工作的實(shí)踐中，不斷進(jìn)行修訂完善，以規(guī)范心理健康輔導(dǎo)站工作的開展，促進(jìn)心理健康輔導(dǎo)站的建設(shè)。
3.4加大培訓(xùn)和宣傳的力度，推進(jìn)心理輔導(dǎo)員的專業(yè)化
關(guān)鍵詞： 高校知識(shí)本體； 知識(shí)匹配； 知識(shí)復(fù)用； 知識(shí)共享
中圖分類號(hào)： TN911?34； TP312 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1004?373X（2014）16?0058?04
Construction of university knowledge ontology and its application research
YUAN Xiao?yan， TANG Qing?song， HE Jian?ying
（College of computer， Sichuan University of Arts and Science， Dazhou 635002， China）
Abstract： In order to realize the knowledge reuse and sharing in universities， the university knowledge ontology was developed. According to the demand of domain ontology of university knowledge， the modeling development method of university knowledge ontology is put forward. The basic relations and characteristics of universities knowledge ontology are described. The concept classification and partial justice of the university knowledge ontology were determined. The ontology was realized by means of ontology development tool Protege4.0. The intelligent personal knowledge matching of the teachers was achieved by the ontology. The feasibility and scientificity of this method is verified with examples.
Keywords： university knowledge ontology； knowledge matching； knowledge reuse； knowledge sharing
當(dāng)前是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)是國家的命脈，高校是國家知識(shí)儲(chǔ)備的一支中堅(jiān)力量，其知識(shí)資源的建設(shè)與發(fā)展，是國家知識(shí)的重要組成部分，高校知識(shí)資源的好壞決定著高校教育發(fā)展的優(yōu)劣。由于高校知識(shí)的類型多元化、各種交叉信息使得各種知識(shí)分散混亂，讓高校知識(shí)的管理成為一項(xiàng)巨大的任務(wù)。本體是一種描述知識(shí)系統(tǒng)的概念模型建模工具，它賦予了信息、知識(shí)以語義，具有良好的概念層次和對(duì)邏輯推理的支持，將本體引入高校知識(shí)管理中，對(duì)知識(shí)進(jìn)行有效管理，對(duì)提高高校知識(shí)的共享和重用有重要意義。
1 本體理論
近年來，本體論已經(jīng)被廣泛用于知識(shí)工程、人工智能和信息技術(shù)等方面，它是對(duì)共享概念模型的明確、形式化的規(guī)范說明。對(duì)知識(shí)工程領(lǐng)域本體的研究主要是研究知識(shí)的獲取、規(guī)范和重用、可靠性等。高校知識(shí)本體是高校知識(shí)領(lǐng)域內(nèi)的公共詞匯，是廣大用戶共同認(rèn)可的詞匯，它提供了語義互操作基礎(chǔ)，能使概念層次化、隱含概念清晰化，利用本體能夠有效地、系統(tǒng)地對(duì)高校知識(shí)概念進(jìn)行描述。
本體是一個(gè)六元組：O={N，Re，Ch，T，A，E}。其中：N和Re是兩個(gè)不相交的集合，N中的元素稱為概念，Re中的元素稱為關(guān)系；Ch表示概念層次，即概念間的分類關(guān)系；T表示概念間的非分類關(guān)系；A表示本體公理；E表示本體實(shí)例。由此可知，本體應(yīng)該具有概念類、關(guān)系類、函數(shù)、公理和實(shí)例，其中概念可以形成一個(gè)分類層次，并通過關(guān)系、函數(shù)、公理來表達(dá)概念之間的關(guān)聯(lián)和約束。
2 高校知識(shí)本體的分析和建模
根據(jù)高校知識(shí)本體的特點(diǎn)和構(gòu)建本體的方法，提出了一種適合高校知識(shí)本體的建模開發(fā)方法，該方法有以下三個(gè)階段：
2.1 確定本體的應(yīng)用領(lǐng)域、目的與范圍
列舉能力問題是確定本體范圍的一個(gè)有效方法，并且，還可以作為最終本體的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，本體的需求、層次都可以通過這些問題反映出來，例如一個(gè)部門是否有一些多余的課程需要講授，該課程隸屬于高校知識(shí)領(lǐng)域的哪個(gè)層次，誰有時(shí)間、有能力進(jìn)行該課程的教學(xué)。
2.2 建立高校知識(shí)本體間的基本特征與聯(lián)系
高校知識(shí)本體的基本特征有對(duì)稱性（SYMM）、傳遞性（TRANS）、逆轉(zhuǎn)性（REVERS），基本聯(lián)系有概念間的繼承聯(lián)系（is?a）、整體與部分的聯(lián)系（kind?of）、相似聯(lián)系（resemble?of）和屬性聯(lián)系（attribute?of），概念與實(shí)例間的聯(lián)系（instance?of）。這些聯(lián)系有如下幾個(gè)基本公理：
公理1： is?a聯(lián)系具有傳遞性，不具有對(duì)稱性。
公理2： kind?of聯(lián)系具有傳遞性，不具有對(duì)稱性。
公理3： resemble?of聯(lián)系不具有傳遞性，但其具有對(duì)稱性。
2.3 創(chuàng)建高校知識(shí)本體的概念類別
創(chuàng)建高校知識(shí)本體概念類別主要是為了確定高校知識(shí)本體的主要相關(guān)概念，對(duì)其按類別匯總并建立相應(yīng)的層次結(jié)構(gòu)。
建立高校知識(shí)本體的領(lǐng)域術(shù)語詞典是該階段的第一步，定義高校知識(shí)本體領(lǐng)域的術(shù)語，并確定其語義和形式是該步驟的目的，術(shù)語定義所需的知識(shí)來源可以是多樣的，如書本、手冊(cè)、表格、網(wǎng)絡(luò)和專家等[1]。把領(lǐng)域詞典中的術(shù)語歸納成幾個(gè)主要類別，而且確定其層次結(jié)構(gòu)是該階段的第二步。本文將高校知識(shí)本體總結(jié)為6個(gè)類別： 個(gè)人知識(shí)、人員、教學(xué)、科研、過程和檔案，其類別如圖1所示。
圖1 高校知識(shí)本體類別圖
（1） 個(gè)人知識(shí)本體。個(gè)人知識(shí)本體用來描述學(xué)生和教師個(gè)人的知識(shí)。學(xué)生的個(gè)人知識(shí)包括專業(yè)知識(shí)、興趣知識(shí)、哲學(xué)知識(shí)、私密知識(shí)、社交禮儀、人際關(guān)系、學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)和自我管理知識(shí)，教師個(gè)人知識(shí)和學(xué)生個(gè)人知識(shí)的分類差不多，少了學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)知識(shí)，多了培訓(xùn)知識(shí)，專業(yè)知識(shí)包括教學(xué)、科研和競(jìng)賽等知識(shí)，教學(xué)又包括課程、教學(xué)法和學(xué)科教學(xué)，學(xué)科教學(xué)主要是指心理學(xué)、教育學(xué)和各種教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。個(gè)人知識(shí)本體概念類結(jié)構(gòu)如圖2所示。
（2） 人員本體。人員本體主要描述高校人員的基本類別和特點(diǎn)。人員可以分為學(xué)生、教師，人員本體概念類結(jié)構(gòu)如圖3所示。
圖3 人員本體概念類結(jié)構(gòu)
（3） 教學(xué)知識(shí)本體。教學(xué)知識(shí)本體主要描述教學(xué)中涉及到的概念和特點(diǎn)，它包括教學(xué)計(jì)劃、教學(xué)大綱、教學(xué)管理、教學(xué)資源、教學(xué)改革、教學(xué)評(píng)價(jià)和教學(xué)團(tuán)隊(duì)知識(shí)，教學(xué)知識(shí)本體概念結(jié)構(gòu)如圖4所示。
（4） 科研知識(shí)本體。科研知識(shí)本體主要描述科研所涉及的各種概念和特點(diǎn)，它包括科研項(xiàng)目、科研管理、科研團(tuán)隊(duì)、科研成果、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和科研學(xué)者，科研知識(shí)本體概念類結(jié)構(gòu)如圖5所示。
（5） 檔案本體。檔案本體描述高校中的各種檔案及其屬性，它包括黨群檔案、行政檔案、教學(xué)類檔案、各系部檔案和其他檔案，檔案本體概念類結(jié)構(gòu)見圖6。
圖4 教學(xué)知識(shí)本體概念類結(jié)構(gòu)
圖5 科研知識(shí)本體概念類結(jié)構(gòu)
圖6 檔案本體概念類結(jié)構(gòu)
（6） 過程本體。過程本體主要描述高校管理知識(shí)的各種過程，它包括教學(xué)過程、學(xué)習(xí)過程、項(xiàng)目管理過程、培訓(xùn)過程、績(jī)效管理過程、論文指導(dǎo)過程、招生就業(yè)過程和招聘過程，過程本體概念類結(jié)構(gòu)如圖7所示。
2.4 創(chuàng)建高校知識(shí)本體的公理
高校知識(shí)本體的公理在各種概念及其類別、概念基本聯(lián)系和特征建立之后就可以定義。除了前面介紹的一些公理外，高校知識(shí)本體的公理還包含頂層類之間和各個(gè)類的公理。
（1） 頂層類公理。例如，只要是學(xué)生（Stu）就不可能是教師（Teacher），只要是教師就不可能是學(xué)生，如下：
[Stu?Teacher=?]
（2） 各個(gè)類的公理。例如，如果一個(gè)教師t參加過一個(gè)培訓(xùn)T，而這個(gè)培訓(xùn)又用到過知識(shí)K，則該人員擁有知識(shí)K，如下：
（?T∈Train）（?K∈Knowledge）required for（K，T） ∧（?t∈Teacher）works for（t，T）?has（K，t）
3 高校知識(shí)本體實(shí)現(xiàn)
Protege4.0是基于Java的本體開發(fā)工具，具有OWL本體語言和可視化插件，本體結(jié)構(gòu)在其中以樹形的層次結(jié)構(gòu)顯示，用戶增加或編輯類、子類、屬性和實(shí)例等可以通過點(diǎn)擊相應(yīng)的項(xiàng)目來實(shí)現(xiàn)[1]，而不需要了解具體的本體表示語言。本文構(gòu)建的高校知識(shí)本體模型見圖8。
圖7 過程本體概念類結(jié)構(gòu)
圖8 高校知識(shí)本體模型
4 本體在高校知識(shí)管理中的匹配應(yīng)用
人員知識(shí)匹配問題在高校知識(shí)管理中處處可見，例如，人員的協(xié)作、專家的查詢或是人員的調(diào)度等。高校中的知識(shí)分為顯性知識(shí)和隱性知識(shí)，明顯客觀、能夠用語言及文字來表達(dá)的知識(shí)是顯性知識(shí)，而主觀的、難以用語言及文字來表達(dá)知識(shí)是隱性知識(shí)。鑒于本體具有語義關(guān)聯(lián)性與易于推理性，為了提高知識(shí)的匹配效率，本文將本體應(yīng)用于人員管理對(duì)知識(shí)需求的匹配。
定義1：人員知識(shí)向量Ps為：Ps=（b1，b2，…，bK），其中bk是人員具有的第k項(xiàng)知識(shí)，k=1，2，…，K。
定義2：課程知識(shí)需求向量為：Pr=（h1，h2，…，hK），其中hk是人員具有的第k項(xiàng)知識(shí)，k=1，2，…，K。
各項(xiàng)知識(shí)在同一門課程的重要性不同，同樣，同一項(xiàng)知識(shí)在不同課程中的要求也不同，因此知識(shí)對(duì)課程的權(quán)重矩陣A為：
[A=a1 0 … 00 a2 … 0? ? ? ?0 0 … ak]
式中ak是第k項(xiàng)知識(shí)對(duì)課程的權(quán)重系數(shù)。
匹配度計(jì)算函數(shù)如下：
[Mc（Ps，Pr）=PsA（Pd）TPrA（Pd）T]
本文采用的匹配規(guī)則有如下兩條：
（1） 顯性知識(shí)匹配規(guī)則：如果課程某項(xiàng)知識(shí)的要求高于教師所具有的該項(xiàng)知識(shí)的等級(jí)，計(jì)算時(shí)取教師的實(shí)際知識(shí)等級(jí)，相反，則取課程所要求的值。
（2） 隱性知識(shí)推理規(guī)則：如果課程所要求的知識(shí)在教師知識(shí)本體里找不到，則查找教師的授課歷史記錄。如果教師的授課記錄里找不到該項(xiàng)知識(shí)，則該項(xiàng)知識(shí)的屬性值為無；如果有一項(xiàng)，則該項(xiàng)知識(shí)的等級(jí)是初級(jí)；如果有兩項(xiàng)及其以上，則將其設(shè)為中級(jí)。
匹配示例如下所述：假設(shè)要分配一位合適的教師給某課程，表1中顯示了該課程對(duì)教師的各項(xiàng)知識(shí)屬性及其屬性值和權(quán)重的要求。假設(shè)教師的檢索結(jié)果中存在教師Rose，其知識(shí)信息如表2所示。
表1 課程知識(shí)需求參數(shù)
本文里每個(gè)知識(shí)等級(jí)被賦予了以下分值：4是高級(jí)，3是中高級(jí)，2是中級(jí)，1是初級(jí)。
該項(xiàng)課程的知識(shí)需求向量Pr可以由此得到：
[Pr=2，1，2，2，2]
知識(shí)對(duì)課程的權(quán)重矩陣A也可以得到：
[A=2000001000002000002000002]
Rose的知識(shí)里缺少一項(xiàng)知識(shí)：項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)在權(quán)重矩陣?yán)镲@示是一項(xiàng)比較重要的知識(shí)，因此相關(guān)的知識(shí)信息將會(huì)在Rose的教學(xué)歷史記錄里進(jìn)行查找。Rose曾經(jīng)參加過北大青鳥的JSP教師培訓(xùn)課程，培訓(xùn)中曾經(jīng)做過某企業(yè)管理系統(tǒng)。應(yīng)用本體的隱性知識(shí)等級(jí)推理規(guī)則，Rose參加過北大青鳥的JSP教師培訓(xùn)課程，培訓(xùn)中曾經(jīng)做過某企業(yè)管理系統(tǒng)，做這個(gè)系統(tǒng)需要掌握項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，而且Rose是教師。由此可以得出結(jié)論：Rose有一定的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，因此根據(jù)隱性知識(shí)推理規(guī)則，其在“項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)”項(xiàng)的等級(jí)由“無”改為“初級(jí)”。
表2 Rose的知識(shí)信息
在“前驅(qū)知識(shí)2”項(xiàng)中，課程知識(shí)需求參數(shù)的知識(shí)等級(jí)低于Rose的知識(shí)等級(jí)，根據(jù)顯性知識(shí)匹配規(guī)則，“前驅(qū)知識(shí)2”項(xiàng)的等級(jí)由“中級(jí)”改為“初級(jí)”，這樣就得到了Rose的知識(shí)向量Ps為：
[Ps=2，1，2，2，2]
根據(jù)匹配度計(jì)算函數(shù)[Mc（Ps，Pr）]為： [Mc（Ps，Pr）=2933=0.879]
而沒有本體推導(dǎo)機(jī)制時(shí)，Ps′為：
[Ps′=2，2，2，2，0]
則[Mc′（Ps′，Pr）]為：
[Mc′（Ps′，Pr）=Ps′A（Pd）TPrA（Pd）T=2633=0.788]
可見，人員知識(shí)有推理時(shí)的匹配結(jié)果比沒有推理時(shí)更好，人員知識(shí)的維護(hù)與完善得到了本體推理機(jī)制的智能支持。
5 結(jié) 語
高校知識(shí)多而雜，而且多種知識(shí)混合在一起，必須要進(jìn)行管理。高校知識(shí)的管理需要用到本體，本文研究了高校知識(shí)本體的建模問題，提出高校知識(shí)本體的建模方法，并建立了高校知識(shí)的本體模型，進(jìn)一步研究了本體在高校知識(shí)管理中人員知識(shí)的應(yīng)用，提出了人員知識(shí)匹配的方法，并通過實(shí)例驗(yàn)證了該方法的可行性和有效性。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：建筑 施工圖 設(shè)計(jì) 注意問題
自從國家加強(qiáng)對(duì)建筑施工設(shè)計(jì)圖的審查以來，在審查中發(fā)現(xiàn)了一些施工圖紙存在著違反國家相關(guān)條文標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象，這其中既有客觀因素，但往往占比最大的還是主觀因素的不重視。在建筑設(shè)計(jì)過程中，當(dāng)進(jìn)入到建筑施工圖設(shè)計(jì)階段時(shí)，對(duì)建筑方案的審視工作極為重要，對(duì)待建筑方案成果，不要盲目地相信它的絕對(duì)正確，要用理性和科學(xué)的態(tài)度去對(duì)待。而在建筑施工圖的設(shè)計(jì)文件中，也常常會(huì)出現(xiàn)一些問題。這些問題中，有的是施工圖設(shè)計(jì)方面的問題，有的則是建筑方案上的問題，現(xiàn)在總結(jié)一些和大家一起探討。
一、建筑施工圖設(shè)計(jì)應(yīng)注意的問題
1設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到規(guī)范要求
建筑施工圖設(shè)計(jì)工作是一項(xiàng)繁瑣、細(xì)致的工作，它是拿到施工現(xiàn)場(chǎng)指揮工人施工的圖形工具。根據(jù)《建筑工程設(shè)計(jì)文件編制深度設(shè)計(jì)（2008 版）》規(guī)定，施工圖設(shè)計(jì)說明應(yīng)具體交代設(shè)計(jì)依據(jù)和批文的文號(hào)，即規(guī)劃許可證文號(hào)；工程立項(xiàng)報(bào)告批文號(hào)；初步設(shè)計(jì)的批準(zhǔn)件文號(hào)；消防審核意見批文號(hào)；人防審核意見批文號(hào)；相關(guān)規(guī)范、規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)的名稱及編號(hào)。同時(shí)建筑防火說明應(yīng)交代：建筑分類及建筑耐火等級(jí)，工廠、庫房應(yīng)說明火災(zāi)危險(xiǎn)等級(jí)，防火分區(qū)的劃分和面積需要圖示交代：注明人防等級(jí)及平戰(zhàn)用途；屋面防水等級(jí)和設(shè)防要求；無障礙設(shè)計(jì)在設(shè)計(jì)說明中要有專項(xiàng)內(nèi)容，交代無障礙電梯、無障礙坡道及無障礙衛(wèi)生間等；隨著國家對(duì)綠色節(jié)能的重視，還需要對(duì)建筑節(jié)能設(shè)計(jì)進(jìn)行說明；但是，有相當(dāng)多的建筑施工設(shè)計(jì)說明對(duì)以上問題沒有交代完整、有漏項(xiàng)，設(shè)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)特別重視建筑施工圖的細(xì)微之處。有一部分的建筑施工圖，沒有繪制樓梯詳圖。只在建筑剖面圖標(biāo)注樓梯踏步的寬度和高度的尺寸。繪制樓梯詳圖，并不只是梯段的剖面圖，建筑剖面圖上雖有樓梯，但這是主要表現(xiàn)建筑豎向設(shè)計(jì)內(nèi)容，和上下交通聯(lián)系的關(guān)系。樓梯詳圖是建筑構(gòu)造的重要組成內(nèi)容，需要表示樓梯段材料選用、起步定位、欄桿和踏步做法、梯井大小、防滑措施，等等，現(xiàn)行使用的國標(biāo)或地方通用建筑標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)圖集，是作為常用建筑構(gòu)造設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)，應(yīng)把它與建筑施工圖繪制一起，作為整體設(shè)計(jì)文件。制圖的最終目的，是成為施工現(xiàn)場(chǎng)的指導(dǎo)和依據(jù)，以圖形來直觀說明問題。勿把圖紙變成目錄。
2、建筑方案的設(shè)計(jì)要符合國家規(guī)范
在最近幾年，在高層建筑上發(fā)生火災(zāi)的事情逐漸增多，造成了人員傷亡和國家、人民的財(cái)產(chǎn)損失，也給國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展帶來了負(fù)面影響。因此，不能忽視國家相關(guān)規(guī)范在這方面的要求，在方案設(shè)計(jì)中杜絕安全隱患。
3、設(shè)計(jì)總圖中問題
在一些單位設(shè)計(jì)總圖時(shí)，沒有按國家規(guī)定進(jìn)行總平面圖繪制，防火間距、日照、道路、 綠化、建筑單體布置等要素設(shè)計(jì)不合理，有的項(xiàng)目還沒有按照建筑定位、道路定位及標(biāo)高、管線綜合豎向設(shè)計(jì)、綠化設(shè)計(jì)等分項(xiàng)繪制總平面圖紙。圖內(nèi)遺漏建筑用地、建筑紅線、建筑單體定位坐標(biāo)。建筑周邊地形及周邊市政道路和管線等標(biāo)高也被忽視。綠化樹木遮擋尺寸標(biāo)注數(shù)字，造成重大失誤。同時(shí)豎向標(biāo)高的確定對(duì)土方平衡至關(guān)重要。這些問題看起來雖然表面，但對(duì)建筑施工過程至關(guān)重要。
4、設(shè)計(jì)施工圖問題
在一些施工圖設(shè)計(jì)總說明中，對(duì)設(shè)計(jì)規(guī)范的改動(dòng)沒有及時(shí)更新。不清楚工程概況、設(shè)計(jì)規(guī)模及范圍，沒有準(zhǔn)確判斷建筑規(guī)模、工程設(shè)計(jì)等級(jí)、建筑高度等，不清楚防火設(shè)計(jì)，如建 筑防火分類、耐火等級(jí)、消防系統(tǒng)等。在施工平面圖紙中，注意疏散距離、寬度及防火控?zé)煼謪^(qū)，有前室的建筑根據(jù)規(guī)范設(shè)計(jì)自然風(fēng)還是機(jī)械風(fēng)。樓梯剖面設(shè)計(jì)中，要注意梯段凈高2200mm ，休息臺(tái)凈高2000 mm。節(jié)點(diǎn)設(shè)計(jì)中， 要清楚表達(dá)線條、屋面防水做法及其他構(gòu)造做法等。
5、 建筑方案要考慮建筑節(jié)能
作為一個(gè)優(yōu)秀的環(huán)保節(jié)能的設(shè)計(jì)方案， 可能會(huì)積極地引導(dǎo)我國在節(jié)能建筑方面的建設(shè)與發(fā)展。舉個(gè)例子，某多層辦公樓項(xiàng)目就把節(jié)能性好但技術(shù)性難度相對(duì)大一些的玻璃幕墻作為其攻關(guān)對(duì)象。為了使夏季太陽光的輻射盡可能少的傳進(jìn)室內(nèi)，改善建筑物內(nèi)部的舒適度，降低外部噪音影響，另外在過渡的季節(jié)上加強(qiáng)通風(fēng)，方案的設(shè)計(jì)中除了采用中空節(jié)能Low-e玻璃外，還使用呼吸式的幕墻形式作為其護(hù)的結(jié)構(gòu)。夏季時(shí)打開風(fēng)口及遮陽板，利用對(duì)流把夾層內(nèi)的空氣溫度降低；冬季時(shí)關(guān)閉風(fēng)口，可以使夾層內(nèi)的空氣充分起到保溫隔熱層的作用，使室內(nèi)的熱量散失減少，所以起著非常好的節(jié)能作用。如果今后能解決造價(jià)較高的問題，將非常具有推廣價(jià)值。
二、解決建筑施工圖設(shè)計(jì)中常見問題的措施
第一，要不斷提高設(shè)計(jì)人員自身水平，特別是設(shè)計(jì)部門基礎(chǔ)設(shè)計(jì)人員設(shè)計(jì)水平。加強(qiáng)設(shè)計(jì)人員規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)習(xí)。積極參加各種培訓(xùn)，掌握并運(yùn)用先進(jìn)科學(xué)技術(shù)手段。搞好上崗前培訓(xùn)，對(duì)剛參加工作的大中專生，要接受專業(yè)培訓(xùn)。嚴(yán)格工序管理。采取“事先指導(dǎo)，中間檢查和事后把關(guān)”，不合格的，堅(jiān)決不予出圖。 嚴(yán)格核審制度，審核結(jié)果與產(chǎn)值、工資、獎(jiǎng)金掛勾。加強(qiáng)圖紙會(huì)審制度，工程不分大小，正式出圖前必須進(jìn)行圖紙會(huì)審，仔細(xì)查閱各專業(yè)圖紙之間是否有不協(xié)調(diào)，是否有錯(cuò)、漏、碰、缺的地方。
其次，建筑方案設(shè)計(jì)要切合實(shí)際。建筑方案在追求造型美觀的同時(shí)，還應(yīng)該注重其施工及使用的情況。比方說，一個(gè)高層的旅館方案中，其正立面全部都是通長(zhǎng)的大落地玻璃窗，在立面效果上非常明亮，但是在施工圖的設(shè)計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)其有防火、安全、私密性等多方面的問題。由于作為隔間的旅館，每個(gè)房間之間的幕墻縱然可以做到嚴(yán)密的封堵，但對(duì)于隔音也是不利的，而且也不利于安全和防火。最終為了解決這些問題在構(gòu)造上采取了很多措施，增加了工程造價(jià)。根據(jù)國家建筑安全玻璃管理規(guī)定， 面積大于1.5平米的玻璃或是離最終的裝修面小于500mm的落地窗就必須用安全玻璃。所謂的安全玻璃指的就是經(jīng)劇烈振動(dòng)或撞擊不破碎，即使破碎也不易傷人的玻璃。包括鋼化玻璃、夾層玻璃等。而安全玻璃的價(jià)格要比一般的玻璃高出很多，如果大面積使用安全玻璃會(huì)使建筑的成本增加。因此，根據(jù)國家規(guī)定來限制玻璃的使用面積和使用范圍還是非常有必要的。
綜上所述，在實(shí)際工作中常有出現(xiàn)，由于對(duì)建筑規(guī)范的了解和掌握程度不同，有些沒有經(jīng)過建筑專業(yè)知識(shí)系統(tǒng)教育和培養(yǎng)的其他專業(yè)人員，從事建筑設(shè)計(jì)時(shí)專業(yè)知識(shí)局限性大，只能淺顯地理解為畫圖，沒有掌握大局的設(shè)計(jì)能力；有些建筑專業(yè)人員在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮的沖擊下，變得浮躁，靜不下心來進(jìn)行設(shè)計(jì)創(chuàng)作和研究，為了趕項(xiàng)目而忽視設(shè)計(jì)質(zhì)量；沒有樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，滿足現(xiàn)狀，對(duì)相關(guān)學(xué)科的知識(shí)了解甚少。
結(jié)語：想要避免建筑施工圖設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，要求設(shè)計(jì)人員需加強(qiáng)自身的綜合修養(yǎng)，注重在專業(yè)技術(shù)方面的提高，同時(shí)，還應(yīng)學(xué)習(xí)掌握其它專業(yè)的基本知識(shí)，這樣，才能把建筑設(shè)計(jì)工作做得更好。本文言簡(jiǎn)意賅的點(diǎn)明了建筑與結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)施工圖中的問題，遵循設(shè)計(jì)規(guī)范，注意設(shè)計(jì)的實(shí)際性、安全性與經(jīng)濟(jì)性，是大家都應(yīng)該注意的問題，希望相關(guān)作業(yè)者能從中受到啟發(fā)，更好地提高建筑與結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)施工圖的質(zhì)量，保證建筑使用安全。
參考文獻(xiàn)
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1．1設(shè)計(jì)原始資料不足，設(shè)計(jì)要求不明確根據(jù)市場(chǎng)策劃和銷售部門的市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果分析出當(dāng)前市場(chǎng)上規(guī)劃設(shè)計(jì)潮流的信息，如戶型、立面、環(huán)境裝修以及設(shè)備設(shè)計(jì)的新特點(diǎn)等要素。設(shè)計(jì)部應(yīng)將分析結(jié)果作為設(shè)計(jì)方案的設(shè)計(jì)輸入明確此階段的輸入條件，有利于提高規(guī)劃設(shè)計(jì)部門的工作效率及相關(guān)工作的提前安排，進(jìn)一步總結(jié)，逐步形成標(biāo)準(zhǔn)化輸入條件。
1．2設(shè)計(jì)師安排不得當(dāng)，設(shè)計(jì)周期安排不合理經(jīng)業(yè)主審批通過的項(xiàng)目策劃報(bào)告和項(xiàng)目總體開發(fā)進(jìn)度計(jì)劃作為工程設(shè)計(jì)管理和項(xiàng)目設(shè)計(jì)周期的控制工作的依據(jù)，設(shè)計(jì)單位在項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)階段、擴(kuò)初設(shè)計(jì)和施工圖設(shè)計(jì)階段分別填寫項(xiàng)目設(shè)計(jì)實(shí)施計(jì)劃表，列出各階段實(shí)施計(jì)劃，作為合理的設(shè)計(jì)周期控制依據(jù)。
1．3設(shè)計(jì)反復(fù)次數(shù)多，設(shè)計(jì)推進(jìn)緩慢
1．4業(yè)主對(duì)設(shè)計(jì)質(zhì)量及進(jìn)度均不認(rèn)可，給設(shè)計(jì)企業(yè)造成巨大風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)管理與控制需從《項(xiàng)目策劃建議書》經(jīng)業(yè)主審批開始，到項(xiàng)目施工結(jié)束全過程進(jìn)行的設(shè)計(jì)管理與控制工作，主要包括設(shè)計(jì)質(zhì)量控制、設(shè)計(jì)進(jìn)度控制、設(shè)計(jì)投資控制等。
2中國的設(shè)計(jì)體系問題
(1)按專業(yè)設(shè)定執(zhí)業(yè)許可。
(2)按時(shí)序設(shè)定執(zhí)業(yè)許可。
(3)勘察設(shè)計(jì)企業(yè)目前業(yè)務(wù)狀況。①很少做項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。設(shè)計(jì)管理前期就需根據(jù)業(yè)主提供的《項(xiàng)目策劃建議書》、《項(xiàng)目設(shè)計(jì)工作計(jì)劃》，設(shè)計(jì)管理部制訂項(xiàng)目前期設(shè)計(jì)調(diào)研工作計(jì)劃，并依此會(huì)同項(xiàng)目管理部專業(yè)工程師開展項(xiàng)目前期設(shè)計(jì)調(diào)研工作。②產(chǎn)品定位及概念設(shè)計(jì)分開。③方案設(shè)計(jì)與初設(shè)施工圖設(shè)計(jì)分開。④室內(nèi)設(shè)計(jì)與建筑設(shè)計(jì)分開。⑤景觀設(shè)計(jì)與建筑設(shè)計(jì)分開。⑥專項(xiàng)設(shè)計(jì)(電力、電信、給排水等)與建筑工程分開。
3建設(shè)方設(shè)計(jì)管理現(xiàn)狀
3．1建設(shè)方對(duì)項(xiàng)目的管理工作
(1)運(yùn)作土地及資金。根據(jù)基礎(chǔ)條件資料、規(guī)劃要點(diǎn)(國土局文件)、項(xiàng)目定位報(bào)告(業(yè)主提供)及其他資料進(jìn)行項(xiàng)目的初步概念設(shè)計(jì)，項(xiàng)目立項(xiàng)過程中，編制項(xiàng)目策劃報(bào)告時(shí)，進(jìn)行項(xiàng)目投資分析，提供項(xiàng)目估算總投資。以此估算報(bào)告作為投資和資金計(jì)劃與控制的初步依據(jù)。
(2)營銷及策劃管理(前期)。編制考察報(bào)告及分類、整理及剪輯所拍攝圖片，此項(xiàng)作為項(xiàng)目策劃定位的主要依據(jù)，此部分內(nèi)容翔實(shí)、可靠，并有一定的指導(dǎo)意義。在方案設(shè)計(jì)階段，各專業(yè)主管工程師負(fù)責(zé)結(jié)合項(xiàng)目策劃報(bào)告進(jìn)行調(diào)研工作。建筑規(guī)劃專業(yè)通過對(duì)國內(nèi)外同類優(yōu)秀樓盤的調(diào)研及周邊商業(yè)業(yè)態(tài)分析，吸取有關(guān)經(jīng)驗(yàn)。水電設(shè)備安裝專業(yè)要著重調(diào)研高新技術(shù)、新設(shè)備和新材料的應(yīng)用。
(3)規(guī)劃設(shè)計(jì)管理。①對(duì)設(shè)計(jì)概念的需求：是否認(rèn)同每個(gè)項(xiàng)目的規(guī)劃設(shè)計(jì)體現(xiàn)一種地域或文化的概念；為表達(dá)概念而設(shè)計(jì)出來的眾多場(chǎng)景或細(xì)節(jié)是否符合“以人為本”的設(shè)計(jì)理念。②對(duì)規(guī)劃設(shè)計(jì)的需求：對(duì)步行系統(tǒng)的需求；對(duì)車行系統(tǒng)與人行系統(tǒng)的關(guān)系的需求；對(duì)安全管理和私密性的需求；對(duì)采光、通風(fēng)和觀景關(guān)系的需求，對(duì)視現(xiàn)象在不同部位的心理接受距離。③對(duì)環(huán)境設(shè)計(jì)的需求：小區(qū)環(huán)境中園林建、構(gòu)筑物與綠化樹木的合適比例；業(yè)主對(duì)小品、雕塑設(shè)計(jì)的接受程度；環(huán)境中娛樂、活動(dòng)設(shè)施是否對(duì)業(yè)主的生活構(gòu)成影響；休息設(shè)施布置是否合適、數(shù)量是否足夠；對(duì)公用設(shè)施如垃圾站、瓶組站的布置需求。④對(duì)建筑平面設(shè)計(jì)的需求：對(duì)戶型結(jié)構(gòu)和功能的需求；對(duì)戶內(nèi)設(shè)備(電器、廚衛(wèi)設(shè)備、開關(guān)插座等)布置的需求；對(duì)家具布置的需求；對(duì)隔聲、采光、通風(fēng)、觀景的需求；對(duì)節(jié)能的需求；對(duì)水電設(shè)計(jì)的需求。⑤對(duì)建筑立面設(shè)計(jì)的需求：對(duì)立面風(fēng)格的需求；對(duì)立面空調(diào)機(jī)位處理、立面管道處理的需求；對(duì)立面防污染設(shè)計(jì)的需求；對(duì)立面安全設(shè)計(jì)的需求。⑥對(duì)公共部位設(shè)計(jì)的需求：對(duì)裝修的需求；對(duì)采光、通風(fēng)的需求；對(duì)公共部位安全設(shè)計(jì)的需求；對(duì)公共部位設(shè)施布置的需求；對(duì)電梯運(yùn)行方式的需求；對(duì)會(huì)所配套設(shè)施設(shè)計(jì)的需求；對(duì)停車位設(shè)計(jì)的需求。⑦對(duì)新技術(shù)設(shè)計(jì)的需求：對(duì)通訊設(shè)計(jì)的需求；對(duì)智能化與安全防范設(shè)計(jì)的需求；對(duì)環(huán)保與節(jié)能設(shè)計(jì)的需求；對(duì)其他新技術(shù)如直飲水設(shè)計(jì)的需求。⑧對(duì)標(biāo)準(zhǔn)裝修設(shè)計(jì)的需求：能夠接受的標(biāo)準(zhǔn)裝修單位面積成本；標(biāo)準(zhǔn)裝修的基本內(nèi)容和重點(diǎn)裝修內(nèi)容；對(duì)裝修設(shè)計(jì)材料選擇的需求。
(4)工程建設(shè)管理。
(5)銷售或運(yùn)營管理。
3．2建設(shè)方設(shè)計(jì)管理現(xiàn)狀
①部門現(xiàn)狀；②人員現(xiàn)狀；③工作現(xiàn)狀。
4設(shè)計(jì)企業(yè)進(jìn)行設(shè)計(jì)管理的必要性
4．1彌補(bǔ)建設(shè)企業(yè)管理的不足
我國工程建設(shè)領(lǐng)域是以技術(shù)為主導(dǎo)的，概預(yù)算人員只能被動(dòng)地反映設(shè)計(jì)成果的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，無法能動(dòng)地影響設(shè)計(jì)和施工，更無法實(shí)現(xiàn)工程全過程的造價(jià)控制和管理，隨著設(shè)計(jì)一建造承包方式的推行，這一狀況將逐步扭轉(zhuǎn)。
4．2統(tǒng)籌設(shè)計(jì)全過程
規(guī)劃工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)管理，確保設(shè)計(jì)質(zhì)量與水平，降低工程投資與成本。
4.3強(qiáng)化設(shè)計(jì)企業(yè)內(nèi)部的項(xiàng)目管理
(1)公司設(shè)計(jì)與技術(shù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)工程項(xiàng)目重要設(shè)計(jì)及變更的審查工作。
(2)經(jīng)理負(fù)責(zé)《設(shè)計(jì)任務(wù)書》、《設(shè)計(jì)合同》的審定，主持方案設(shè)計(jì)、擴(kuò)初設(shè)計(jì)及施工圖設(shè)計(jì)的評(píng)審和確認(rèn)會(huì)議。
(3)設(shè)計(jì)管理部：①負(fù)責(zé)施工圖交底前的各項(xiàng)設(shè)計(jì)管理與控制工作。②負(fù)責(zé)項(xiàng)目各項(xiàng)重要專項(xiàng)設(shè)計(jì)管理與控制工作。③負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施過程中重要設(shè)計(jì)變更的審核和設(shè)計(jì)變更控制工作。④負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施各階段項(xiàng)目設(shè)計(jì)與技術(shù)相關(guān)重要問題的研究、審定與處理工作。⑤負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施過程中小型零星項(xiàng)目設(shè)計(jì)工作。⑥負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施過程中設(shè)計(jì)變更管理工作及圖紙會(huì)審工作。⑦參與方案設(shè)計(jì)、擴(kuò)初設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)的評(píng)審(中間設(shè)計(jì)評(píng)審)。
5設(shè)計(jì)企業(yè)設(shè)計(jì)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員安排
5．1機(jī)構(gòu)設(shè)置
設(shè)計(jì)管理部，亦可與經(jīng)營部結(jié)合，形成經(jīng)營管理部。
5．2人員安排
善于與人打交道、有一定專業(yè)知識(shí)，熟知工程建設(shè)全過程的專業(yè)人員擔(dān)任此工作。
5．3產(chǎn)值劃分
總設(shè)計(jì)費(fèi)的8％～lO％，人均產(chǎn)值不低于專業(yè)負(fù)責(zé)^、平均產(chǎn)值。比如一個(gè)部門—年產(chǎn)值3000萬元，專業(yè)負(fù)責(zé)人人均產(chǎn)值60萬，則需安排4～5人作設(shè)計(jì)管理。
6設(shè)計(jì)管理工作職責(zé)與績(jī)效考核辦法
設(shè)計(jì)管理工作的職責(zé)已在第四條第三款中闡述，績(jī)效考核辦法可以從業(yè)績(jī)、態(tài)度、能力、潛力、適應(yīng)性五個(gè)方面入手進(jìn)行。其中，在業(yè)績(jī)考核中，要注意3個(gè)方面內(nèi)容。
6．1該員工基于此崗位，應(yīng)該擔(dān)負(fù)起的責(zé)任
比如說一位銷售經(jīng)理，基于本崗位應(yīng)該對(duì)按時(shí)提交銷售規(guī)劃，在得到批準(zhǔn)后，按照銷售規(guī)劃運(yùn)作。
6．2對(duì)上一級(jí)績(jī)效的貢獻(xiàn)
例如：設(shè)計(jì)管理部經(jīng)理一個(gè)或幾個(gè)項(xiàng)目所做業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)。
6．3對(duì)于流程的貢獻(xiàn)
例如：計(jì)劃人員是經(jīng)營鏈條上的一個(gè)環(huán)節(jié)，該人員對(duì)整個(gè)計(jì)劃流程的貢獻(xiàn)。一般的業(yè)績(jī)考核，都可以從這3個(gè)方面入手，不論是直線職能制的企業(yè)，還是矩陣制的企業(yè)，都可以從這幾個(gè)方面入手，對(duì)員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行考核。態(tài)度在考核中是一個(gè)非常重要的因素，因?yàn)榧词乖儆泄ぷ髂芰Γ瑳]有良好的工作態(tài)度，還是無法實(shí)現(xiàn)工作業(yè)績(jī)。只有在具有良好的工作態(tài)度的前提下，工作能力才能夠通過內(nèi)外部環(huán)境發(fā)揮出來。工作態(tài)度是實(shí)現(xiàn)良好工作業(yè)績(jī)的必要條件。能力考核是為了了解員工在哪些方面還有欠缺，哪里需要在今后的培訓(xùn)中加強(qiáng)的，哪些崗位的任職資格需要修改。能力可以從這幾個(gè)方面入手：
(1)常識(shí)、專業(yè)及相關(guān)專業(yè)知識(shí)。
(2)技能、技術(shù)和技巧。
(3)工作經(jīng)驗(yàn)。
潛力測(cè)評(píng)主要是解決員工到底還能干什么，針對(duì)員工在現(xiàn)任職務(wù)工作中沒機(jī)會(huì)發(fā)揮出來的能力評(píng)價(jià)。適應(yīng)性評(píng)價(jià)主要是解決：人與工作的關(guān)系——人的性格能力能夠勝任工作的要求；人與人的關(guān)系——人與組織、與周圍的人際關(guān)系。
總之，在引進(jìn)績(jī)效考核之前首先明確績(jī)效考核的目的，然后再確定績(jī)效考核的內(nèi)容，才能做到有的放矢。
私人銀行(privatebanking)的發(fā)展已有400余年的歷史，它通過客戶經(jīng)理向擁有高額凈資產(chǎn)的私人客戶及其家庭提供以財(cái)富管理為核心的、高質(zhì)量、專業(yè)化金融及相關(guān)服務(wù)獲取收入。私人銀行業(yè)務(wù)具有五大特點(diǎn)：一是客戶的特殊性。其目標(biāo)客戶群不是一般大眾客戶，而是高額凈資產(chǎn)客戶(HNWIs)；二是服務(wù)多元化、個(gè)性化。私人銀行提供了多元化的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和個(gè)性化的服務(wù)方式來滿足客戶的需求；三是信息不對(duì)稱程度高，易導(dǎo)致利益沖突。由于銀行無法完全掌握客戶的準(zhǔn)確信息和客戶無法了解私人銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，存在較高程度的信息不對(duì)稱，容易導(dǎo)致利益沖突問題的產(chǎn)生；四是服務(wù)期限長(zhǎng)、私密性高；五是賬戶復(fù)雜、交易金額巨大。私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)不是同一個(gè)范疇，私人銀行業(yè)務(wù)更為廣泛，包括投資、融資、保險(xiǎn)、咨詢顧問等多項(xiàng)業(yè)務(wù)在內(nèi)，跨多部門、多業(yè)務(wù)領(lǐng)域；而理財(cái)是縱向的，理財(cái)服務(wù)只是私人銀行業(yè)務(wù)的一小部分內(nèi)容，所以不能將私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范劃歸到理財(cái)業(yè)務(wù)框架之中。
二、私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要較高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。與理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)表現(xiàn)為：一是面臨的風(fēng)險(xiǎn)多。由于私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)豐富于理財(cái)業(yè)務(wù)，因此其面臨風(fēng)險(xiǎn)更多。二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大。私人銀行業(yè)務(wù)更復(fù)雜，存在更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要較高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。但作為一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，銀行相應(yīng)的內(nèi)控管理較弱，因此更容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。私人銀行業(yè)務(wù)集多種風(fēng)險(xiǎn)于一體，各種風(fēng)險(xiǎn)的抵補(bǔ)或交叉關(guān)系更為復(fù)雜，更容易相互傳染、轉(zhuǎn)化。四是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量難度大。由于私人銀行業(yè)務(wù)是針對(duì)極少數(shù)的客戶，面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等許多新型風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的計(jì)量方法較難預(yù)測(cè)和計(jì)算。五是從風(fēng)險(xiǎn)分類來看，操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。
私人銀行業(yè)務(wù)由于其組織形式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，導(dǎo)致了其風(fēng)險(xiǎn)生成有如下特殊的原因：一是私人銀行業(yè)務(wù)與利益沖突。私人銀行的存在和發(fā)展降低了市場(chǎng)的交易費(fèi)用，改善了市場(chǎng)和投資者間的信息不對(duì)稱，促進(jìn)了市場(chǎng)的發(fā)展。但私人銀行的中介地位決定其難以規(guī)避利益沖突，由于私人銀行獲得信息的機(jī)會(huì)和能力遠(yuǎn)勝于客戶，客戶不得不依賴私人銀行提供的信息進(jìn)行決策，當(dāng)一項(xiàng)交易為客戶服務(wù)而可以有兩種解決方式時(shí)，私人銀行可能會(huì)選擇從自己的利益角度看更為有利的方式，進(jìn)而引發(fā)“利益沖突”。“回扣”是利益沖突的典型表現(xiàn)形式。私人銀行可能會(huì)選擇給予自己回扣多的產(chǎn)品與服務(wù)推薦給客戶。私人銀行給客戶提供多元化金融服務(wù)時(shí)，利益主體也隨之多元化，利益沖突就更為激烈。二是私人銀行業(yè)務(wù)與合謀行為。在私人銀行業(yè)務(wù)中，合謀主要是指私人銀行可能利用自己的專業(yè)知識(shí)，協(xié)助客戶從事“洗錢”等違反法律法規(guī)的行為，謀求自身利益最大化，損害社會(huì)福利。
三、我國現(xiàn)有監(jiān)管體系存在的問題
目前，我國對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)施的監(jiān)管主要是依照商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管進(jìn)行的。盡管他們都是商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的重要組成部分，在監(jiān)管手段、指標(biāo)設(shè)定等方面都有很多相似性，但對(duì)私人銀行來講，它畢竟與理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)，因此，對(duì)它的監(jiān)管還應(yīng)考慮其經(jīng)營模式的特殊性，否則監(jiān)管就極可能出現(xiàn)低效率的情況。具體來說，私人銀行業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上主要存在以下問題：
(一)金融監(jiān)管法律體系不健全。我國目前沒有針對(duì)私人銀行監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)，暫時(shí)采用理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，這存在兩方面問題：一是理財(cái)業(yè)務(wù)只是私人銀行業(yè)務(wù)的一小部分，因而不能將私人銀行業(yè)務(wù)劃歸到理財(cái)業(yè)務(wù)框架之中。二是上述的管理規(guī)定與辦法，或主要針對(duì)某一種產(chǎn)品，或主要針對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)，而私人銀行業(yè)務(wù)是一種產(chǎn)品多元化且具有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，這些規(guī)章制度不能替代對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
(二)監(jiān)管主體多元化，重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管真空并存。從監(jiān)管部門來看，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。但從整個(gè)業(yè)務(wù)范圍看，涉及的部門更多。如，中國人民銀行負(fù)責(zé)反洗錢，國家外匯管理局管理外匯，證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管等。商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)須與不同監(jiān)管部門溝通，得到不同部門的許可，這就不可避免地造成監(jiān)管職能的重復(fù)與真空，造成商業(yè)銀行的被監(jiān)管成本提高或是逃避監(jiān)管。因此，私人銀行這一金融創(chuàng)新實(shí)際上對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。
(三)缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，監(jiān)管能力和效率處于較低水平。目前，對(duì)于開展私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、客戶構(gòu)成、產(chǎn)品定價(jià)等方面沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)可循，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多，特別是缺乏有效的控制措施來抑制利益沖突與共謀行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。一旦私人銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門只能被動(dòng)地事后處理，這影響了私人銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
(四)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還沒有接軌。自上世紀(jì)九十年代以來，私人銀行業(yè)務(wù)已從傳統(tǒng)的自律型監(jiān)管向政府型監(jiān)管方向轉(zhuǎn)化，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于保護(hù)消費(fèi)者、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的角度提高了私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求。如，歐盟2007年11月1日開始生效的“金融工具市場(chǎng)法規(guī)”，幾乎涉及到私人銀行業(yè)務(wù)的方方面面。國內(nèi)目前較為寬松的監(jiān)管要求易使中國成為私人銀行業(yè)務(wù)的“監(jiān)管洼地”，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、業(yè)務(wù)范圍相對(duì)復(fù)雜的外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難以真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。
四、改進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的建議
(一)制定私人銀行監(jiān)管條例，加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管。監(jiān)管的宗旨并不是要消滅所有的金融風(fēng)險(xiǎn)，而是要將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的可承受的范圍內(nèi)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快制訂私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管條例，在私人銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、信息披露、監(jiān)管流程等方面參考國外立法做出相應(yīng)規(guī)定，使金融監(jiān)管有法可依。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)助監(jiān)管和補(bǔ)充監(jiān)管，建立有效的溝通渠道，及時(shí)提供監(jiān)管對(duì)象的活動(dòng)情況和通報(bào)監(jiān)管要求的變化與考慮。
(二)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過一系列定性和量化指標(biāo)，加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。其中，最重要的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)有三方面：一是銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。由于銀行經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)后其操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加大了，因此可考慮對(duì)經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)的銀行提出資本充足率要求、合規(guī)記錄要求、經(jīng)營范圍要求等，以保證銀行的安全與穩(wěn)健經(jīng)營。二是從業(yè)人員的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。制訂從業(yè)人員行為規(guī)范，對(duì)高層管理人員、客戶關(guān)系經(jīng)理的任職資格提出嚴(yán)格要求，盡量避免人為因素可能造成的風(fēng)險(xiǎn)。三是客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)規(guī)定私人銀行客戶的最低個(gè)人凈資產(chǎn)要求，并要求商業(yè)銀行實(shí)施“認(rèn)識(shí)你的顧客”(KYC)的測(cè)試。
(三)強(qiáng)化內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并舉。私人銀行最大的責(zé)任是充分的信息披露、確保交易的公正及良好的風(fēng)險(xiǎn)控制。監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管不能有效替代私人銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)職能，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)私人銀行的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露提出具體要求，規(guī)范各服務(wù)提供方的行為，明確各自的法律責(zé)任，促使服務(wù)提供商高度重視業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)密監(jiān)控主要的風(fēng)險(xiǎn)集中及其傳遞，保護(hù)消費(fèi)者利益。
(四)加強(qiáng)國際監(jiān)管合作，與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。目前，銀監(jiān)會(huì)正積極推進(jìn)與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與交流，并與英美等國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作協(xié)議。在此基礎(chǔ)上還需進(jìn)一步加強(qiáng)信息交流和監(jiān)管合作，建立監(jiān)管高層的互訪和磋商機(jī)制，實(shí)行跨境聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查。同時(shí)，還應(yīng)努力與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，促進(jìn)監(jiān)管制度國際化，并積極參與國際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，以適應(yīng)金融監(jiān)管新形勢(shì)的需要。
(五)加強(qiáng)監(jiān)管人才培養(yǎng)和對(duì)金融消費(fèi)者的知識(shí)普及。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人才的培養(yǎng)和對(duì)金融消費(fèi)者的知識(shí)普及，提高私人銀行監(jiān)管的效率。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管人員要加強(qiáng)監(jiān)管理念、監(jiān)管手段的培訓(xùn)教育，增加員工對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的理解和熟悉程度，培養(yǎng)熟悉業(yè)務(wù)運(yùn)作的高素質(zhì)、專業(yè)化的監(jiān)管隊(duì)伍。監(jiān)管部門還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者金融知識(shí)的普及，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平，以提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)選擇能力，消費(fèi)者在信息披露充分的情況下，理應(yīng)為自己的投資決策負(fù)責(zé)。
(六)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期、不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查，力求保證業(yè)務(wù)發(fā)展是在謹(jǐn)慎經(jīng)營和真實(shí)管理各種風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)施持續(xù)跟蹤監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融創(chuàng)新，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；私人銀行業(yè)務(wù)；監(jiān)管
2007年，因三家中資商業(yè)銀行——中國銀行、中信銀行、招商銀行，相繼成立私人銀行部，開展私人銀行業(yè)務(wù)，而被銀行業(yè)稱為中國“私人銀行元年”。今年，國內(nèi)的主要商業(yè)銀行，如中國工商銀行、交通銀行等，也陸續(xù)開展了這一業(yè)務(wù)。可見，私人銀行業(yè)務(wù)將成為中外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的又一個(gè)重點(diǎn)。與業(yè)界的趨之若鶩相比，目前國內(nèi)并沒有針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)出臺(tái)專門的監(jiān)管法規(guī)。那么，私人銀行業(yè)務(wù)這一金融創(chuàng)新有哪些特點(diǎn)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，出現(xiàn)這些風(fēng)險(xiǎn)的原因是什么，現(xiàn)有的針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度是否適用于私人銀行業(yè)務(wù)，對(duì)這些問題的回答有助于完善我國私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進(jìn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
一、私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
私人銀行(privatebanking)的發(fā)展已有400余年的歷史，它通過客戶經(jīng)理向擁有高額凈資產(chǎn)的私人客戶及其家庭提供以財(cái)富管理為核心的、高質(zhì)量、專業(yè)化金融及相關(guān)服務(wù)獲取收入。私人銀行業(yè)務(wù)具有五大特點(diǎn)：一是客戶的特殊性。其目標(biāo)客戶群不是一般大眾客戶，而是高額凈資產(chǎn)客戶(HNWIs)；二是服務(wù)多元化、個(gè)性化。私人銀行提供了多元化的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和個(gè)性化的服務(wù)方式來滿足客戶的需求；三是信息不對(duì)稱程度高，易導(dǎo)致利益沖突。由于銀行無法完全掌握客戶的準(zhǔn)確信息和客戶無法了解私人銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，存在較高程度的信息不對(duì)稱，容易導(dǎo)致利益沖突問題的產(chǎn)生；四是服務(wù)期限長(zhǎng)、私密性高；五是賬戶復(fù)雜、交易金額巨大。私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)不是同一個(gè)范疇，私人銀行業(yè)務(wù)更為廣泛，包括投資、融資、保險(xiǎn)、咨詢顧問等多項(xiàng)業(yè)務(wù)在內(nèi)，跨多部門、多業(yè)務(wù)領(lǐng)域；而理財(cái)是縱向的，理財(cái)服務(wù)只是私人銀行業(yè)務(wù)的一小部分內(nèi)容，所以不能將私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范劃歸到理財(cái)業(yè)務(wù)框架之中。
二、私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要較高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。與理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)表現(xiàn)為：一是面臨的風(fēng)險(xiǎn)多。由于私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)豐富于理財(cái)業(yè)務(wù)，因此其面臨風(fēng)險(xiǎn)更多。二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大。私人銀行業(yè)務(wù)更復(fù)雜，存在更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要較高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。但作為一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，銀行相應(yīng)的內(nèi)控管理較弱，因此更容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。私人銀行業(yè)務(wù)集多種風(fēng)險(xiǎn)于一體，各種風(fēng)險(xiǎn)的抵補(bǔ)或交叉關(guān)系更為復(fù)雜，更容易相互傳染、轉(zhuǎn)化。四是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量難度大。由于私人銀行業(yè)務(wù)是針對(duì)極少數(shù)的客戶，面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等許多新型風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的計(jì)量方法較難預(yù)測(cè)和計(jì)算。五是從風(fēng)險(xiǎn)分類來看，操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。
私人銀行業(yè)務(wù)由于其組織形式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，導(dǎo)致了其風(fēng)險(xiǎn)生成有如下特殊的原因：一是私人銀行業(yè)務(wù)與利益沖突。私人銀行的存在和發(fā)展降低了市場(chǎng)的交易費(fèi)用，改善了市場(chǎng)和投資者間的信息不對(duì)稱，促進(jìn)了市場(chǎng)的發(fā)展。但私人銀行的中介地位決定其難以規(guī)避利益沖突，由于私人銀行獲得信息的機(jī)會(huì)和能力遠(yuǎn)勝于客戶，客戶不得不依賴私人銀行提供的信息進(jìn)行決策，當(dāng)一項(xiàng)交易為客戶服務(wù)而可以有兩種解決方式時(shí)，私人銀行可能會(huì)選擇從自己的利益角度看更為有利的方式，進(jìn)而引發(fā)“利益沖突”。“回扣”是利益沖突的典型表現(xiàn)形式。私人銀行可能會(huì)選擇給予自己回扣多的產(chǎn)品與服務(wù)推薦給客戶。私人銀行給客戶提供多元化金融服務(wù)時(shí)，利益主體也隨之多元化，利益沖突就更為激烈。二是私人銀行業(yè)務(wù)與合謀行為。在私人銀行業(yè)務(wù)中，合謀主要是指私人銀行可能利用自己的專業(yè)知識(shí)，協(xié)助客戶從事“洗錢”等違反法律法規(guī)的行為，謀求自身利益最大化，損害社會(huì)福利。
三、我國現(xiàn)有監(jiān)管體系存在的問題
目前，我國對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)施的監(jiān)管主要是依照商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管進(jìn)行的。盡管他們都是商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的重要組成部分，在監(jiān)管手段、指標(biāo)設(shè)定等方面都有很多相似性，但對(duì)私人銀行來講，它畢竟與理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)，因此，對(duì)它的監(jiān)管還應(yīng)考慮其經(jīng)營模式的特殊性，否則監(jiān)管就極可能出現(xiàn)低效率的情況。具體來說，私人銀行業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上主要存在以下問題：
(一)金融監(jiān)管法律體系不健全。我國目前沒有針對(duì)私人銀行監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)，暫時(shí)采用理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，這存在兩方面問題：一是理財(cái)業(yè)務(wù)只是私人銀行業(yè)務(wù)的一小部分，因而不能將私人銀行業(yè)務(wù)劃歸到理財(cái)業(yè)務(wù)框架之中。二是上述的管理規(guī)定與辦法，或主要針對(duì)某一種產(chǎn)品，或主要針對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)，而私人銀行業(yè)務(wù)是一種產(chǎn)品多元化且具有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，這些規(guī)章制度不能替代對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
(二)監(jiān)管主體多元化，重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管真空并存。從監(jiān)管部門來看，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。但從整個(gè)業(yè)務(wù)范圍看，涉及的部門更多。如，中國人民銀行負(fù)責(zé)反洗錢，國家外匯管理局管理外匯，證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管等。商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)須與不同監(jiān)管部門溝通，得到不同部門的許可，這就不可避免地造成監(jiān)管職能的重復(fù)與真空，造成商業(yè)銀行的被監(jiān)管成本提高或是逃避監(jiān)管。因此，私人銀行這一金融創(chuàng)新實(shí)際上對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。
(三)缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，監(jiān)管能力和效率處于較低水平。目前，對(duì)于開展私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、客戶構(gòu)成、產(chǎn)品定價(jià)等方面沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)可循，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多，特別是缺乏有效的控制措施來抑制利益沖突與共謀行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。一旦私人銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門只能被動(dòng)地事后處理，這影響了私人銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
(四)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還沒有接軌。自上世紀(jì)九十年代以來，私人銀行業(yè)務(wù)已從傳統(tǒng)的自律型監(jiān)管向政府型監(jiān)管方向轉(zhuǎn)化，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于保護(hù)消費(fèi)者、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的角度提高了私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求。如，歐盟2007年11月1日開始生效的“金融工具市場(chǎng)法規(guī)”，幾乎涉及到私人銀行業(yè)務(wù)的方方面面。國內(nèi)目前較為寬松的監(jiān)管要求易使中國成為私人銀行業(yè)務(wù)的“監(jiān)管洼地”，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、業(yè)務(wù)范圍相對(duì)復(fù)雜的外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難以真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。
四、改進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的建議
(一)制定私人銀行監(jiān)管條例，加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管。監(jiān)管的宗旨并不是要消滅所有的金融風(fēng)險(xiǎn)，而是要將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的可承受的范圍內(nèi)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快制訂私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管條例，在私人銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、信息披露、監(jiān)管流程等方面參考國外立法做出相應(yīng)規(guī)定，使金融監(jiān)管有法可依。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)助監(jiān)管和補(bǔ)充監(jiān)管，建立有效的溝通渠道，及時(shí)提供監(jiān)管對(duì)象的活動(dòng)情況和通報(bào)監(jiān)管要求的變化與考慮。
(二)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過一系列定性和量化指標(biāo)，加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。其中，最重要的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)有三方面：一是銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。由于銀行經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)后其操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加大了，因此可考慮對(duì)經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)的銀行提出資本充足率要求、合規(guī)記錄要求、經(jīng)營范圍要求等，以保證銀行的安全與穩(wěn)健經(jīng)營。二是從業(yè)人員的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。制訂從業(yè)人員行為規(guī)范，對(duì)高層管理人員、客戶關(guān)系經(jīng)理的任職資格提出嚴(yán)格要求，盡量避免人為因素可能造成的風(fēng)險(xiǎn)。三是客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)規(guī)定私人銀行客戶的最低個(gè)人凈資產(chǎn)要求，并要求商業(yè)銀行實(shí)施“認(rèn)識(shí)你的顧客”(KYC)的測(cè)試。
(三)強(qiáng)化內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并舉。私人銀行最大的責(zé)任是充分的信息披露、確保交易的公正及良好的風(fēng)險(xiǎn)控制。監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管不能有效替代私人銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)職能，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)私人銀行的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露提出具體要求，規(guī)范各服務(wù)提供方的行為，明確各自的法律責(zé)任，促使服務(wù)提供商高度重視業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)密監(jiān)控主要的風(fēng)險(xiǎn)集中及其傳遞，保護(hù)消費(fèi)者利益。
(四)加強(qiáng)國際監(jiān)管合作，與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。目前，銀監(jiān)會(huì)正積極推進(jìn)與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與交流，并與英美等國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作協(xié)議。在此基礎(chǔ)上還需進(jìn)一步加強(qiáng)信息交流和監(jiān)管合作，建立監(jiān)管高層的互訪和磋商機(jī)制，實(shí)行跨境聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查。同時(shí)，還應(yīng)努力與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，促進(jìn)監(jiān)管制度國際化，并積極參與國際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，以適應(yīng)金融監(jiān)管新形勢(shì)的需要。
關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；私人銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2012)01－0046－05 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.01.12
據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，中國銀行業(yè)在個(gè)人財(cái)富管理領(lǐng)域的資產(chǎn)規(guī)模，已從2005年末的2000億元人民幣猛增至2010年末的1.7萬億元人民幣。另外，2011年6月，波士頓咨詢公司（BCG）的調(diào)研報(bào)告顯示，2010年中國百萬美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量已超過100萬個(gè)，比2009年增長(zhǎng)了31%，僅次于美國和日本[1] 。面對(duì)如此龐大的個(gè)人高端客戶市場(chǎng)，國外一流商業(yè)銀行早已捷足先登，在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展私人銀行業(yè)務(wù)（見表1）。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，已有16家外資銀行機(jī)構(gòu)在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)，包括瑞銀集團(tuán)、花旗銀行、匯豐銀行、德意志銀行等，他們憑借先進(jìn)的管理理念和信息技術(shù)，以及在人才和經(jīng)驗(yàn)上的優(yōu)勢(shì)，迅速搶占我國個(gè)人高端客戶市場(chǎng)。而國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)剛起步，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、管理經(jīng)驗(yàn)和高端人才，相對(duì)于國外一流的私人銀行，國內(nèi)商業(yè)銀行在人才、經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)等方面還有較長(zhǎng)的路要走。本文描述了國內(nèi)私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)了瑞士瑞銀集團(tuán)、美國花旗集團(tuán)和英國匯豐銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，指出國外私人銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示具有一定的借鑒意義。
一、國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
私人銀行是指銀行專門為高端富裕客戶提供的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)，包括為客戶量身定制投資規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、私人財(cái)富管理等一攬子高層次的金融服務(wù)和其它高附加值（高爾夫球賽、藝術(shù)品鑒賞、貼身商務(wù)秘書、財(cái)富沙龍等）的非金融服務(wù)。據(jù)貝恩的《2009年中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，中國可投資資產(chǎn)1000萬元以上的富豪將達(dá)32萬人，資產(chǎn)規(guī)模逾9萬億元，分別比2008年增加2萬人和1萬億人民幣的資產(chǎn)。而在2010年胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告中指出，中國境內(nèi)富裕人士（資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上）有894800人，最多的省市是北京、廣東、上海三地，共有418000名富裕人士，占全國的46.71%。面對(duì)如此巨大的個(gè)人高端客戶市場(chǎng)和國外私人銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，國內(nèi)商業(yè)銀行加快了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，自2007年中國銀行率先在北京、上海兩地設(shè)立私人銀行開業(yè)以來，交通銀行、招商銀行、中信銀行私人銀行等相繼設(shè)立（見表2）。雖然國內(nèi)私人銀行起步較晚，但國內(nèi)私人銀行客戶增長(zhǎng)速度快。截至2010年末，中國工商銀行的私人銀行客戶已超過1.8萬個(gè)，管理的資產(chǎn)超過3543億元人民幣（見圖1），當(dāng)年盈利近壹億元人民幣，位行業(yè)第一[2]。但由于國內(nèi)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制限制商業(yè)銀行直接從事證券、保險(xiǎn)、基金的經(jīng)營活動(dòng)，使國內(nèi)私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新受到限制，再加上人才、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的缺乏，使國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展存在較大的瓶頸，需借鑒國外私人銀行成熟的管理模式和成功的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
二、國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)
私人銀行起源于16世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦，形成于18世紀(jì)工業(yè)革命后的英國，發(fā)展于20世紀(jì)的美國，在國外的發(fā)展已經(jīng)有300多年的歷史。目前，全球私人銀行業(yè)以日內(nèi)瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、新加坡和香港等為中心，已形成歐洲、北美和亞太三大主要區(qū)域市場(chǎng)。據(jù)財(cái)富管理咨詢機(jī)構(gòu)Scorpio Partnership發(fā)表的年度研究報(bào)告稱，2007年全球私人銀行業(yè)共管理著約17.4萬億美元的資產(chǎn)，2008年共管理著14.5萬億美元的資產(chǎn)，其中，瑞銀集團(tuán)（USB）私人銀行財(cái)富管理額自2004年以來一直在1萬億美元以上，名列第一[3]。此外，瑞士信貸、摩根大通私人銀行、花旗集團(tuán)私人銀行、匯豐私人銀行等近年來在全球私人銀行評(píng)選中均名列前茅。國外私人銀行已形成經(jīng)營管理品牌化、服務(wù)方案?jìng)€(gè)性化、業(yè)務(wù)發(fā)展多元化、區(qū)域布局全球化等一整套成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。
（一）瑞銀集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
瑞銀集團(tuán)（UBS）正式成立于1998年6月，由瑞士聯(lián)合銀行和瑞士銀行公司合并成立，兩年之后兼并了美國的證券經(jīng)紀(jì)商普惠，總部設(shè)在蘇黎世，其開展私人銀行業(yè)務(wù)已有140多年的悠久歷史，管理著來自全世界富裕客戶的投資資產(chǎn)超過1萬億美元，是目前世界上最大的私人銀行。2009年的私人銀行業(yè)務(wù)收已超過100億瑞士法郎，達(dá)到108.27億，對(duì)集團(tuán)稅前利潤(rùn)的貢獻(xiàn)超到30%。其業(yè)務(wù)發(fā)展主要有以下措施：
1.重視客戶細(xì)分，提供差別化的產(chǎn)品和服務(wù)。為了最大限度地體現(xiàn)私人銀行的特點(diǎn)，充分滿足客戶需求，在服務(wù)中挖掘客戶為銀行創(chuàng)造價(jià)值的能力，瑞銀集團(tuán)按客戶在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中的資產(chǎn)總值情況把客戶分為關(guān)鍵客戶、高凈值客戶和核心富裕客戶三個(gè)不同層級(jí)。其市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)為：5000萬元瑞士法郎以上稱之為關(guān)鍵客戶（Key Client），200萬到5000萬元瑞士法郎稱之為高凈值客戶（HNW Client），50萬到200萬元瑞士法郎稱之為核心富裕客戶（Core Affluent），并根據(jù)客戶層級(jí)的不同配備不同層級(jí)的客戶經(jīng)理進(jìn)行維護(hù)，每個(gè)客戶經(jīng)理大約維護(hù)50名客戶。由于瑞銀集團(tuán)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)技術(shù)先進(jìn)，細(xì)分客戶科學(xué)合理，使客戶經(jīng)理的服務(wù)更加具有針對(duì)性，充分考慮客戶自身的具體情況，為客戶提供個(gè)性化和差別化服務(wù)，并與客戶之間建立密切的關(guān)系，大大提高了客戶對(duì)銀行的忠誠度和信任度。
2.重視服務(wù)細(xì)節(jié)，為客戶提供人性化的服務(wù)環(huán)境。私人銀行業(yè)務(wù)是一種綜合性的財(cái)富管理活動(dòng)，需要客戶與私人銀行財(cái)富顧問或客戶經(jīng)理進(jìn)行充分的溝通和交流，商榷財(cái)富管理服務(wù)方案，體現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)理念。瑞銀集團(tuán)非常重視服務(wù)細(xì)節(jié)。在瑞士，瑞銀集團(tuán)共有110家財(cái)富管理中心，布局充分考慮了歷史因素和客戶偏好，最大限度地覆蓋私人銀行客戶。另外，瑞銀集團(tuán)在會(huì)談區(qū)域設(shè)計(jì)上根據(jù)不同客戶的偏好設(shè)計(jì)了大小不一的會(huì)談室，并配備可直接錄入投資組合執(zhí)行指令的電腦，方便客戶在溝通過程中即時(shí)做出投資決策，同時(shí)配備了全程錄音電話、互聯(lián)網(wǎng)等方便客戶與財(cái)富顧問之間的溝通，為客戶營造人性化的服務(wù)氛圍。
3.重視團(tuán)隊(duì)合作精神，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。瑞銀集團(tuán)的私人銀行客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)包括客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)以及理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)。在三個(gè)團(tuán)隊(duì)的密切配合和統(tǒng)一的服務(wù)流程控制下，團(tuán)隊(duì)成員為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)、全面的理財(cái)服務(wù)。每個(gè)機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)數(shù)量由私人銀行客戶量的多少來決定，每一客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)由客戶經(jīng)理主管、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理組成。財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)和理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)成員主要分布在私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)部，配合和支持客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)為客戶提供專業(yè)的財(cái)富管理解決方案。此外，為了及時(shí)更新業(yè)務(wù)知識(shí)，瑞銀集團(tuán)每年都會(huì)投入大量資金為客戶經(jīng)理、財(cái)富經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高私人銀行客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)和專業(yè)勝任能力。
4.優(yōu)化服務(wù)流程，重視客戶體驗(yàn)。圍繞為私人銀行客戶提供個(gè)性化服務(wù)的解決方案，瑞銀集團(tuán)優(yōu)化并設(shè)計(jì)了結(jié)構(gòu)清晰的財(cái)富管理咨詢流程，并在全球統(tǒng)一執(zhí)行，讓客戶享受到持續(xù)、一致的服務(wù)體驗(yàn)。其私人銀行客戶服務(wù)流程共四步：第一步是了解客戶基本情況和服務(wù)需求，分析客戶特征；第二步是從最好的、可供選擇的產(chǎn)品和服務(wù)中進(jìn)行甄選，為客戶設(shè)計(jì)出符合其自身特點(diǎn)的理財(cái)方案；第三步是與客戶就實(shí)施建議的內(nèi)容進(jìn)行溝通以達(dá)成共識(shí)，為客戶提供最優(yōu)解決方案和投資策略；第四步是實(shí)施服務(wù)方案，及時(shí)向客戶提供關(guān)于財(cái)富管理既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況，定期回顧方案實(shí)施效果。服務(wù)流程的優(yōu)化，大大提升了客戶體驗(yàn)效果。
5.重視各業(yè)務(wù)條線間的合作，確保整體利益最大化。瑞銀集團(tuán)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是“大私人、小零售”，實(shí)施了“一個(gè)企業(yè)”的戰(zhàn)略，將整個(gè)集團(tuán)整合為私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理三大業(yè)務(wù)條線，并集中統(tǒng)一了中后臺(tái)支持。在客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)問題上，如果涉及在客戶升降級(jí)管理方面和私人銀行部門與其他部門的利益沖突或利益分配問題，各部門均以注重客戶自身感受為前提，制定相應(yīng)的制度作保障，特殊情況下，由高層介入完成客戶升降級(jí)的平滑過渡。集團(tuán)注重的依舊是客戶的利益，同時(shí)對(duì)于客戶而言，升級(jí)意味著可以得到更專業(yè)更個(gè)性化的服務(wù)，降級(jí)意味著從一個(gè)高端客戶群中的低端客戶成為一個(gè)低端客戶群中的高端客戶，受關(guān)注程度會(huì)發(fā)生改變。通過部門間的合作理順了客戶介紹、產(chǎn)品交換、業(yè)務(wù)間的配送服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了跨部門、跨區(qū)域銷售，從而為客戶提供了更豐富、更便捷的服務(wù)，有效地提高了整個(gè)企業(yè)的收入，保證整體利益最大化。
（二）美國花旗集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
花旗銀行前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行。經(jīng)過將近兩百年的發(fā)展，現(xiàn)已成為美國最大的國際性銀行，也是世界上開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)規(guī)模最大的銀行，2001年2月5日，原有的花旗銀行私人銀行宣布正式更名為花旗集團(tuán)私人銀行,它在世界30個(gè)國家的私人銀行客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)，包括資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)分配、投資與借貸服務(wù)、對(duì)沖基金、現(xiàn)金與資產(chǎn)組合管理、退休金規(guī)劃、教育規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等，2010年其私人銀行業(yè)務(wù)凈收入為14.44億美元，資產(chǎn)回報(bào)率超過60%。其業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)主要有以下幾方面：
1.投資產(chǎn)品豐富。花旗集團(tuán)私人銀行為客戶提供的產(chǎn)品主要以集團(tuán)自主研發(fā)的產(chǎn)品為主，另外還有與其它機(jī)構(gòu)合作研發(fā)的替代品、衍生品等，涵蓋消費(fèi)、信貸、投資、保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理等金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成一個(gè)開放的產(chǎn)品體系。針對(duì)客戶的不同需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化的產(chǎn)品組合，強(qiáng)調(diào)投資收益的穩(wěn)定性和持續(xù)性，而不刻意追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)的賣點(diǎn)。
2.私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相分離。花旗集團(tuán)設(shè)立的私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)相分離，并在2004年與美邦全球股票研究部和美邦全球私人客戶集團(tuán)組成花旗銀行全球財(cái)富管理部，與其全球消費(fèi)金融集團(tuán)和公司的投資銀行部構(gòu)成三個(gè)主要部門，憑借三個(gè)部門的規(guī)模、實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，以及全球頂級(jí)的財(cái)富顧問為高端客戶提供集中、高級(jí)、綜合的金融服務(wù)。
3.全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。花旗銀行將自己標(biāo)榜為全球性銀行，在全球100多個(gè)國家和地區(qū)擁有分支機(jī)構(gòu)，其利用自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)為客戶提供全面周到的環(huán)球金融服務(wù)。花旗銀行重視客戶信息的收集和維護(hù)，使用先進(jìn)的客戶信息管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶信息全球共享。在全球花旗銀行的所有網(wǎng)點(diǎn)都能夠及時(shí)掌握所有客戶的最新動(dòng)態(tài)，隨時(shí)可以根據(jù)客戶需求提供對(duì)賬單，并且標(biāo)有顧客姓名及號(hào)碼的花旗銀行卡可以當(dāng)場(chǎng)制作出來，客戶可以隨時(shí)使用網(wǎng)上銀行或電話銀行管理自己的賬戶。另外，花旗集團(tuán)私人銀行還為客戶提供包括預(yù)定酒店和機(jī)票、天氣交通咨詢、醫(yī)療、購物、餐飲、健身等非金融服務(wù)。
4.差別化的服務(wù)手段。為最大限度地滿足客戶的差別化需求，挖掘私人銀行客戶的價(jià)值，花旗銀行在進(jìn)行客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)內(nèi)部授權(quán)，及時(shí)制定適應(yīng)市場(chǎng)變化的理財(cái)產(chǎn)品，其所有的工作都以滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)行客戶細(xì)分、產(chǎn)品細(xì)分、崗位細(xì)分，根據(jù)客戶的年齡、性別、地域、偏好、職業(yè)、受教育程度、收入、資產(chǎn)等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，實(shí)施有效的市場(chǎng)定位，針對(duì)不同層次的客戶提供適合他們需求的差別化產(chǎn)品和服務(wù)。
5.量化考核業(yè)績(jī)。花旗銀行私人銀行對(duì)財(cái)富顧問和客戶經(jīng)理的考核，建立了一套成熟的業(yè)績(jī)考核機(jī)制，質(zhì)、量并重，其不僅重視業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，而且更加關(guān)注質(zhì)的變化。業(yè)務(wù)質(zhì)量考核不僅包括客戶貢獻(xiàn)度因素，而且包含服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶忠誠度等，考慮非常細(xì)致和周到。針對(duì)不同級(jí)別的財(cái)富顧問和客戶經(jīng)理，花旗銀行分別制定各有側(cè)重的考核標(biāo)準(zhǔn)，以定量為主，量化考核，注重銷售業(yè)績(jī)，使考核客觀、公平，促進(jìn)其私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
（三）英國匯豐銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
匯豐銀行（HSBC）正式成立于1991年，總部設(shè)在倫敦，其前身是香港上海匯豐銀行，是世界上最大的銀行和金融服務(wù)組織之一，目前在歐洲、亞太、美洲、中東和非洲的76個(gè)國家和地區(qū)有超過9800家機(jī)構(gòu)，全球雇員28.4萬名，其經(jīng)營理念是“全球服務(wù)，當(dāng)?shù)刂腔邸薄R豐私人銀行曾被《歐洲貨幣》評(píng)選為“環(huán)球資產(chǎn)豐厚客戶之最佳信托服務(wù)供應(yīng)商”和“高資產(chǎn)人士/零售對(duì)沖基金最佳供應(yīng)商”。在中國，匯豐私人銀行目標(biāo)客戶是擁有1000萬美元凈資產(chǎn)，其中可投資資產(chǎn)在300萬美元以上的高凈值客戶，開戶時(shí)最低存款金額為100萬美元。其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)有以下幾點(diǎn)：
1.實(shí)施品牌發(fā)展戰(zhàn)略。匯豐私人銀行從一開始就注重品牌運(yùn)作，創(chuàng)立“運(yùn)籌理財(cái)”和“卓越理財(cái)”兩個(gè)品牌，通過綜合運(yùn)用其離岸業(yè)務(wù)和在岸業(yè)務(wù)，幫助客戶進(jìn)行財(cái)富保值增值、納稅統(tǒng)籌、遺產(chǎn)規(guī)劃、信托理財(cái)?shù)确?wù)，為高端客戶進(jìn)行財(cái)富管理。
2.全面周到的客戶服務(wù)。成為匯豐私人銀行的客戶，可以享受匯豐銀行提供的以下服務(wù)：一是24小時(shí)服務(wù)。客戶無論在世界上的任何地方，只要有需要，總能獲得匯豐銀行為其提供24小時(shí)電話熱線服務(wù)，帶給客戶與眾不同的當(dāng)?shù)刂腔垡约熬o急支援服務(wù)。二是環(huán)球支援。客戶無論出國工作或移居海外，其將會(huì)協(xié)助客戶開立海外賬戶，獲得個(gè)性化的海外信用支持和電子銀行服務(wù)。三是尊貴禮遇。匯豐私人銀行為客戶提供一系列優(yōu)惠的存貸款利率、免費(fèi)服務(wù)和高附加值的非金融服務(wù)，讓客戶獲取與眾不同的尊貴禮遇。
3.專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。匯豐銀行私人銀行擁有處理客戶專業(yè)領(lǐng)域業(yè)務(wù)需求的專家團(tuán)隊(duì)，設(shè)有媒體、造船、鉆石、珠寶等行業(yè)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，其客戶經(jīng)理會(huì)在充分了解客戶需求的基礎(chǔ)上，進(jìn)行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析，根據(jù)客戶需求、目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供的財(cái)富管理方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)。
4.因地制宜的全球化服務(wù)。匯豐銀行的機(jī)構(gòu)遍布全球，其客戶群體的習(xí)俗文化差異很大，但匯豐銀行私人銀行更強(qiáng)調(diào)當(dāng)?shù)靥厣ㄔO(shè)完全符合經(jīng)營所在地的人文習(xí)俗的財(cái)富管理方案。比如，匯豐銀行設(shè)計(jì)對(duì)伊期蘭教徒的服務(wù)方案，在世界各地提供符合伊斯蘭教義的產(chǎn)品和服務(wù)，使離岸金融服務(wù)本土化，實(shí)現(xiàn)“當(dāng)?shù)劂y行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
5.產(chǎn)品豐富多樣。匯豐私人銀行為客戶提供的金融產(chǎn)品豐富多樣，僅就投資理財(cái)產(chǎn)品來說，包括賬戶服務(wù)、銀行卡服務(wù)、貸款服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)和投資服務(wù)五大類，種類繁多，內(nèi)容全面。其中，保險(xiǎn)服務(wù)包括了旅游萬全保、家居萬全保、樂安居供樓保障、辦公室萬全保、意外萬全保、生活萬全保、醫(yī)儲(chǔ)全保、目標(biāo)儲(chǔ)全保、定期人壽等保險(xiǎn)類型；投資服務(wù)包括證券投資服務(wù)、單位信托投資基金服務(wù)、外匯市場(chǎng)投資服務(wù)、股市指數(shù)投資服務(wù)、住宅物業(yè)投資服務(wù)、黃金投資服務(wù)、市場(chǎng)咨詢服務(wù)等，基本涵蓋了債券、基金、股票等資本市場(chǎng)投資，以及房產(chǎn)、物業(yè)等不動(dòng)產(chǎn)投資和收藏品、藝術(shù)品等投資。豐富多樣的產(chǎn)品擴(kuò)大了客戶的選擇空間和投資品種，為服務(wù)方案的設(shè)計(jì)提供更大的發(fā)展空間。
三、國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)啟示
隨著超級(jí)富豪階層的產(chǎn)生和壯大，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)擁有廣闊的發(fā)展空間，也將成為國內(nèi)商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。為了加快業(yè)務(wù)發(fā)展，為客戶提供更好的私人銀行服務(wù)，國內(nèi)商業(yè)銀行需要借鑒國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從私人銀行經(jīng)營管理品牌化、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化、金融服務(wù)個(gè)性化、從業(yè)人員專業(yè)化和客戶服務(wù)全球化五個(gè)方面來發(fā)展完善。
（一）經(jīng)營管理品牌化
國外私人銀行非常重視品牌的發(fā)展，注重品牌效應(yīng)，用心打造私人銀行品牌，不斷增加品牌的價(jià)值和影響力，如花旗銀行的“CitiGold花旗財(cái)富管理”、匯豐銀行的“卓越理財(cái)”、荷蘭銀行的“梵高理財(cái)”、渣打銀行的“優(yōu)先理財(cái)”等著名品牌，為其私人銀行的發(fā)展樹立了很好的品牌效應(yīng)。只要客戶對(duì)品牌有較高的認(rèn)知度和信任度，就會(huì)產(chǎn)生較高的忠誠度和貢獻(xiàn)度。理財(cái)品牌的樹立和發(fā)展，不僅有利于客戶維護(hù)，更有利于客戶拓展。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行需要整合各種資源，創(chuàng)建自己的經(jīng)營管理品牌，實(shí)施品牌發(fā)展戰(zhàn)略。
（二）客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化
目前，國際一流的商業(yè)銀行都使用數(shù)據(jù)庫技術(shù)進(jìn)行客戶關(guān)系管理（CRM），其信息技術(shù)支持和數(shù)據(jù)管理平臺(tái)十分強(qiáng)大，客戶信息化管理程度很高，客戶信息收集非常全面，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化。商業(yè)銀行通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對(duì)客戶群體進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，利用客戶數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行全面管理和深度分析，實(shí)行差別化的私人銀行服務(wù)。對(duì)于已有的存量客戶，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，明確市場(chǎng)定位，以個(gè)人高端客戶為主要目標(biāo)，通過先進(jìn)的財(cái)富管理分析軟件對(duì)客戶進(jìn)行分析，并為其提供個(gè)性化的財(cái)富管理方案。為了更好地進(jìn)行客戶關(guān)系管理，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行需要實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化，完善客戶信息管理，深入挖掘客戶需求，使服務(wù)更加有針對(duì)性，符合甚至超出客戶預(yù)期。
（三）私人銀行服務(wù)個(gè)性化
在國外，大部分金融機(jī)構(gòu)均采取混業(yè)經(jīng)營方式，私人銀行提供的財(cái)富管理包含證券投資、外匯投資、保險(xiǎn)投資、黃金投資等多元化組合，滿足客戶多方面的投資理財(cái)需求。國外私人銀行客戶經(jīng)理或財(cái)富顧問會(huì)根據(jù)每個(gè)客戶的不同特點(diǎn)，為客戶提供現(xiàn)金賬戶、支票支付、匯款、信用卡、個(gè)人貸款、證券咨詢與交易、投資咨詢與管理、不動(dòng)產(chǎn)管理、信托、捐贈(zèng)、個(gè)人稅務(wù)策劃、納稅咨詢、家庭生活、旅游、子女教育基金、退休計(jì)劃等不同組合的個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶的不同需求。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)受分業(yè)經(jīng)營管理體制的制約，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新受到限制，同質(zhì)化嚴(yán)重，多元化、差異性的服務(wù)不顯明，客戶的財(cái)富管理需求很難得到滿足。國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行需要以客戶為中心，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念和方法，加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券、信托等機(jī)構(gòu)的合作，為私人銀行客戶量身打造優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)方案，提供個(gè)性化服務(wù)。
（四）從業(yè)人員專業(yè)化
國外一流商業(yè)銀行特別注重私人銀行員工的綜合素質(zhì)，對(duì)私人銀行的財(cái)富顧問和客戶經(jīng)理設(shè)置了非常高的準(zhǔn)入門檻，實(shí)行嚴(yán)格的資格認(rèn)證準(zhǔn)入制度。例如，美國花旗銀行的財(cái)富顧問要求持有財(cái)務(wù)規(guī)劃師(CFP)、注冊(cè)金融分析師(CFA)證書或工商管理碩士(MBA)學(xué)位證書中的一種或多種，而英國匯豐銀行要求其私人銀行客戶經(jīng)理擁有財(cái)務(wù)規(guī)劃師(CFP)的資格，渣打銀行要求每位理財(cái)經(jīng)理擁有倫敦證券學(xué)院的專業(yè)資格等。另外，國外一流商業(yè)銀行的私人銀行專職員工除了要求具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)、良好的職業(yè)道德規(guī)范和溝通協(xié)調(diào)能力外，在從業(yè)之前還要通過行業(yè)協(xié)會(huì)一系列的考試。只有通過考試，取得認(rèn)證之后，才能加入私人銀行從業(yè)人員隊(duì)伍。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行從業(yè)人員還沒有統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)的考試認(rèn)證有AFP（金融理財(cái)師）、CFP（國際金融理財(cái)師）、RFP（注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師）、CFC（注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師）、CWM（特許財(cái)富管理師）等，其中AFP和CFP認(rèn)證在行業(yè)內(nèi)認(rèn)可度最高。國內(nèi)私人銀行需要規(guī)范從業(yè)人員管理，推行持證上崗制度，使從業(yè)人員專業(yè)化。
（五）客戶服務(wù)全球化
隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展、信息技術(shù)的不斷完善以及世界經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展，個(gè)人高端客戶資產(chǎn)分布全球化的趨勢(shì)越來越明顯，信息傳播的及時(shí)性與信息資源的共享性打破了國內(nèi)傳統(tǒng)金融服務(wù)的牢籠，全球正邁向金融無國界的大道。國外私人銀行服務(wù)已不再局限于一個(gè)國家或一個(gè)地區(qū)，而是將其擴(kuò)展到全球范圍，如花旗銀行、瑞士銀行、匯豐銀行等的個(gè)人理財(cái)服務(wù)遍布全球各地。在國內(nèi)，隨著國際交流和國際合作越來越多，居民出國留學(xué)、出國旅游以及海外移民越來越頻繁，私人銀行客戶對(duì)跨國金融服務(wù)需求越來越普遍，國內(nèi)私人銀行需要與時(shí)俱進(jìn)。一方面，要加強(qiáng)與各國商業(yè)銀行進(jìn)行合作，通過參股控股、并購、設(shè)立等方式提供海外金融服務(wù)。另一方面，要加快電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，通過電子銀行渠道為客戶提供全球化的金融服務(wù)，使國內(nèi)私人銀行服務(wù)全球化。
參考文獻(xiàn)：
[1]曹彤,張秋林.中國私人銀行[M].北京:中信出版社，2011.
