時(shí)間：2022-10-03 22:11:39
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇消費(fèi)的調(diào)查報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
目前，消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng)：購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車(chē)消費(fèi)貸款。
當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，曾幾何時(shí)，提前消費(fèi)成了一種時(shí)尚，人們都暢談?dòng)凇⑾順?lè)于花明天的錢(qián)，為今天消費(fèi)!。然而，這種消費(fèi)貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進(jìn)行的，這條件我們也稱(chēng)之為政策。中央銀行有對(duì)各商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營(yíng)業(yè)政策，此次針對(duì)的政策是：消費(fèi)貸款政策。消費(fèi)貸款主要有兩項(xiàng)：購(gòu)房消費(fèi)貸款和購(gòu)車(chē)消費(fèi)貸款。以房子或者車(chē)子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)的提前消費(fèi)行為是最為常典型常見(jiàn)的消費(fèi)貸款。其中，樓房與車(chē)輛又有較大的區(qū)別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡(jiǎn)明的解釋說(shuō)，就好比，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好的情形下，樓宇是隨時(shí)間、隨經(jīng)濟(jì)的向好形式而存在有很大的升值空間。就因?yàn)槿绱耍话闱闆r下，銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)對(duì)于購(gòu)房的消費(fèi)貸款的政策是較為放松的。購(gòu)房是一種消費(fèi)行為，購(gòu)房消費(fèi)貸款是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。而相同的車(chē)輛消費(fèi)貸款，貸款政策是不相同的，有原因在于，一般的消費(fèi)貸款的汽車(chē)都不屬于保值類(lèi)的產(chǎn)品，一臺(tái)新車(chē)從車(chē)輪子著地開(kāi)始，它就意味著貶值的開(kāi)始，所以同樣一汽車(chē)作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保集團(tuán)，但相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是不一樣的，所關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，都是局限于大小的問(wèn)題。
目前，買(mǎi)房可以貸款，買(mǎi)車(chē)可以貸款。其中，汽車(chē)消費(fèi)貸款又是最為典型的貸款類(lèi)型。典型之處表現(xiàn)在：第一，汽車(chē)消費(fèi)貸款不同于購(gòu)房消費(fèi)貸款，購(gòu)房消費(fèi)貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保公司就可以簡(jiǎn)便的完成購(gòu)房消費(fèi)，購(gòu)房貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、快捷中間無(wú)需要金融公司或擔(dān)保集團(tuán)的擔(dān)保，而恰恰相反，購(gòu)車(chē)貸款消費(fèi)手續(xù)復(fù)雜、較為煩瑣;第二，汽車(chē)消費(fèi)作為一種產(chǎn)品消費(fèi)類(lèi)型，汽車(chē)有別于房產(chǎn)，汽車(chē)屬于不保值產(chǎn)品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險(xiǎn)比之房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大。風(fēng)險(xiǎn)大于銀行的贏息空間的時(shí)候，社會(huì)外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保集團(tuán)就有了擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放購(gòu)車(chē)貸款,我方提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù).
一.申請(qǐng)對(duì)象：
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有本市常住戶口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。
二.申請(qǐng)人條件：
3 .能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。
三.貸款金額：
貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)車(chē)身凈價(jià)的 80 %
四.貸款期限：
汽車(chē)消費(fèi)貸款期限一般為 1-3 年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
五.申請(qǐng)人所提供資料：
1 .身份證明 ( 夫妻 ) 身份證、暫住證、戶口本、結(jié)婚證
2 .房產(chǎn)證明
①商品房、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國(guó)土局打單
②按揭房：按揭合同、國(guó)土局打單、完整的供款記錄
③集資房：購(gòu)房合同，付清房款證明或收據(jù)
④自建房：兩證一書(shū)或 ( 《歷史遺留問(wèn)題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證
3 .居住證明 ( 任一，原件 ) ：如水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等
4 .工作收入證明：我公司提供統(tǒng)一格式;存折 ( 流量和沉淀較大 ) 和其它資信證明
5 .一寸彩照一張
6 .若借款人為私營(yíng)企業(yè)主：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對(duì)帳單
7 .如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄 六.貸款利率
(1) 利率：汽車(chē)消費(fèi)貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。
(2) 利率調(diào)整：貸款利率采取一年一定的方式，貸款合同簽定后，每年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日核定一次貸款利率，并按當(dāng)時(shí)銀行公布的利率水平進(jìn)行調(diào)整。 七.貸款流程：
大學(xué)生是當(dāng)代青年中的特殊消費(fèi)群體，有著不同其他社會(huì)消費(fèi)群體的消費(fèi)行為，多數(shù)大學(xué)生是從進(jìn)入大學(xué)開(kāi)始，才有了真正意義上的消費(fèi)自主權(quán)，其消費(fèi)行為對(duì)家庭、學(xué)校、企業(yè)、社會(huì)都有一定的影響。把握大學(xué)生消費(fèi)行為的內(nèi)容、特點(diǎn)，研究其趨勢(shì)，對(duì)指導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行理性消費(fèi)，提高企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的針對(duì)性都有著重要的意義。
一、大學(xué)生消費(fèi)觀現(xiàn)狀
大學(xué)生的消費(fèi)，主要分為基本生活消費(fèi)、學(xué)習(xí)消費(fèi)、休閑及娛樂(lè)消費(fèi)、人際交往消費(fèi)等幾個(gè)方面。
(一)基本生活消費(fèi) 由于學(xué)校所在的各城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，大學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況不一，衣、食、住、行等生活消費(fèi)需要也不一樣，大學(xué)生消費(fèi)在靜態(tài)上可以劃分為高、中、低三個(gè)檔次，而在動(dòng)態(tài)上呈逐年遞增趨勢(shì)。
(二)學(xué)習(xí)消費(fèi) 學(xué)習(xí)消費(fèi)主要包括學(xué)費(fèi)、書(shū)雜費(fèi)、考證消費(fèi)和電腦消費(fèi)等。大學(xué)生學(xué)費(fèi)因?qū)W校所處的地域、類(lèi)別、專(zhuān)業(yè)等的不同也有所區(qū)別。
1、大學(xué)生除了購(gòu)買(mǎi)基本的專(zhuān)業(yè)教材外，其學(xué)習(xí)消費(fèi)主要集中在購(gòu)買(mǎi)教學(xué)參考書(shū)、英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)等級(jí)考試等書(shū)目上。
2、考證消費(fèi)。近年“考證熱”在高校悄然興起，大學(xué)生參加各種英語(yǔ)等級(jí)考試、計(jì)算機(jī)等級(jí)考試、出國(guó)考試和國(guó)家公務(wù)員考試等等，名目繁多，相應(yīng)的報(bào)名費(fèi)、資料費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等自然不菲。不少大學(xué)生甘心對(duì)考證進(jìn)行高額投資，以增加職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的籌碼。
3、電腦消費(fèi)。好多大學(xué)生以宿舍為單位，采取集體所有，分擔(dān)成本的方式購(gòu)買(mǎi)電腦;有些經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕的大學(xué)生自己擁有電腦。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，信息的溝通方式也多了起來(lái)。QQ、MSN、BOLOGE因其互動(dòng)性，成為了當(dāng)代大學(xué)生交流經(jīng)驗(yàn)、增長(zhǎng)知識(shí)的新途徑。同時(shí)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了許多大學(xué)生的宿舍，在宿舍上網(wǎng)業(yè)已成為時(shí)尚，大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也成為日常消費(fèi)開(kāi)支的一部分。
(三)休閑及娛樂(lè)消費(fèi) 1、休閑消費(fèi)。大學(xué)生閑暇生活中，最經(jīng)常做的事情是上網(wǎng)、自習(xí)自修、讀消遣雜志、讀文學(xué)作品、書(shū)法、音樂(lè)、繪畫(huà)等，這些活動(dòng)都具有較強(qiáng)的獨(dú)立性;而諸如參加課題研究，文體活動(dòng)、義務(wù)勞動(dòng)、聽(tīng)名師講座等需要集體參與的交往性活動(dòng)，卻較少參加
2、娛樂(lè)消費(fèi)。大學(xué)生的娛樂(lè)消費(fèi)數(shù)額也相當(dāng)可觀。進(jìn)迪廳，打臺(tái)球，遛旱冰，去練歌房，開(kāi)PARTY等。另外，大學(xué)生不同程度的追星熱潮影響著他們的娛樂(lè)消費(fèi)。
3、時(shí)尚信息消費(fèi)。大學(xué)生中手機(jī)的普及率較高。為了找工作方便和交友，很多大學(xué)生都購(gòu)買(mǎi)了手機(jī)用于與外界聯(lián)系，還有的大學(xué)生用手機(jī)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)，如點(diǎn)歌、照相、彩鈴訂購(gòu)、發(fā)短信等。手機(jī)已經(jīng)成為他們一個(gè)重要的通訊工具，價(jià)廉實(shí)用的手機(jī)是大部分大學(xué)生的首選，但手機(jī)費(fèi)在逐步提高
4、旅游消費(fèi)。隨著家庭生活水平的提高和公共假期的增多，大學(xué)生熱衷于出外旅游者也不在少數(shù)。
(四)人際交往消費(fèi) 1、人情消費(fèi)。同學(xué)過(guò)生日、當(dāng)選大學(xué)生干部、入黨，得獎(jiǎng)學(xué)金、比賽獲獎(jiǎng)等都要請(qǐng)客。否則，便被視為不夠交情，不上路。請(qǐng)客者檔次越高，赴宴者的隨禮也就越高。人情風(fēng)的蔓延，給一些并不富裕的家庭增添了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也給大學(xué)生帶來(lái)了精神壓力。
2、戀愛(ài)消費(fèi)。而戀愛(ài)費(fèi)用的來(lái)源，有的是由家里“特別提供”的;有的是從生活費(fèi)中“摳”出來(lái)的;有的是來(lái)自“勤工儉學(xué)”的;有的是來(lái)自“獎(jiǎng)學(xué)金”的，這與大學(xué)生的社會(huì)角色有關(guān)，更與家庭對(duì)大學(xué)生戀愛(ài)的看法有關(guān)。
二、大學(xué)生的消費(fèi)趨勢(shì) (一)基本生活消費(fèi)向營(yíng)養(yǎng)型、質(zhì)量型發(fā)展
從 90年代開(kāi)始，我國(guó)的消費(fèi)水平逐漸由“生存型”向“享受型”發(fā)展，大學(xué)生也不例外。他們用于滿足基本生存需要的消費(fèi)比重大大降低，而用于改善學(xué)習(xí)條件，滿足精神文化需求的消費(fèi)開(kāi)始上升，而傳統(tǒng)的吃穿住用行等物質(zhì)消費(fèi)或生存型消費(fèi)正逐步向有營(yíng)養(yǎng)講質(zhì)量方面發(fā)展
(二)學(xué)習(xí)消費(fèi)的比值將大幅度上升
知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代帶來(lái)的學(xué)習(xí)觀念的變化，使廣大學(xué)生日益認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)不再是一件階段性的事，而將伴隨人的終身。特別是網(wǎng)絡(luò)教育的開(kāi)展給人們提供了學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，用于繼續(xù)學(xué)習(xí)的費(fèi)用也將日益增大。
(三)健康、健身消費(fèi)增加，休閑及娛樂(lè)消費(fèi)呈現(xiàn)多樣
大學(xué)生日益重視健康消費(fèi)，用于進(jìn)行體育鍛煉和購(gòu)買(mǎi)保健品的支出也在逐步上升，健康消費(fèi)將成為主要的消費(fèi)內(nèi)容;體育健身消費(fèi)在校園中漸成時(shí)尚，“花錢(qián)出汗”不再被視為可笑的事，大學(xué)生對(duì)各種美容與健康產(chǎn)品的需求，已超越基本的預(yù)防疾病的需求，進(jìn)入更高層次。
休閑及娛樂(lè)消費(fèi)方面，大學(xué)生群體有著比其他年齡群體更為旺盛的需求，他們?cè)絹?lái)越不滿足于看電視、進(jìn)影劇院這樣一些靜止的休閑方式，而是追求新穎、出奇、刺激和有品位的活動(dòng)：迪廳、游戲機(jī)，臺(tái)球和保齡球?qū)⒏鼮槠占?蹦極、攀巖、速降、滑翔、漂流、潛水、探險(xiǎn)、探幽這類(lèi)刺激的活動(dòng)，今后會(huì)吸引眾多的青年大學(xué)生。
(四)人際交往消費(fèi)成本昂貴
在校大學(xué)生渴望理解，喜歡交友，用于請(qǐng)客吃飯的費(fèi)用日益增多。特別是在信息發(fā)達(dá)的今天，信息消費(fèi)的最大群體是青年大學(xué)生群體。網(wǎng)民年齡分布的高分值在20歲～30間歲，手機(jī)、電腦等產(chǎn)品由商務(wù)消費(fèi)轉(zhuǎn)向生活消費(fèi)，大學(xué)生上網(wǎng)率的增長(zhǎng)，個(gè)人電腦的暢銷(xiāo)，也使大學(xué)生的消費(fèi)心理由實(shí)用至上轉(zhuǎn)向感受為本。
三、大學(xué)生消費(fèi)觀念存在的問(wèn)題 (一)缺乏消費(fèi)理性，自控能力不強(qiáng) 大學(xué)生沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性差，消費(fèi)沒(méi)有基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)的非獨(dú)立性決定了大學(xué)生自主消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)少，不能理性地對(duì)消費(fèi)價(jià)值與成本進(jìn)行衡量。大學(xué)生沒(méi)有形成完整的，穩(wěn)定的消費(fèi)觀念，自控能力不強(qiáng)，多數(shù)消費(fèi)都是受媒體宣傳誘導(dǎo)或是受身邊同學(xué)影響而產(chǎn)生的隨機(jī)消費(fèi)，沖動(dòng)消費(fèi)。這也正是大學(xué)生消費(fèi)示范效應(yīng)的結(jié)果。拿手機(jī)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，目前，有手機(jī)的大學(xué)生中，一部分有通信的需要，且家庭經(jīng)濟(jì)條件允許;另一部分有通信需要，但是家庭經(jīng)濟(jì)條件負(fù)擔(dān)不起的情況下“趨前”消費(fèi);還有一部分是既無(wú)通信需要又無(wú)家庭經(jīng)濟(jì)條件負(fù)擔(dān)的“奢侈”消費(fèi)，在調(diào)查中我們了解到，一些同學(xué)為了擁有一款手機(jī)或者換上一款最流行的手機(jī)，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，甚至犧牲自己的其他必要開(kāi)支;有些男同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋，有些女同學(xué)為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢(qián)甚至偷錢(qián)以滿足自己的欲望等，都可以反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無(wú)休止的攀比心理。 而“奢侈”消費(fèi)則是由大學(xué)生消費(fèi)的示范效應(yīng)，攀比心理導(dǎo)致的。
(二)大學(xué)生過(guò)分追逐時(shí)尚和名牌，存在攀比心理 大學(xué)生學(xué)生思想活躍，對(duì)新事物有強(qiáng)烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費(fèi)的趨附性強(qiáng)，娛樂(lè)消費(fèi)占全部消費(fèi)額的比重很大。在消費(fèi)問(wèn)題上相信自己的真實(shí)體驗(yàn)，如果使用某種品牌產(chǎn)品產(chǎn)生好的體驗(yàn)，就會(huì)堅(jiān)持使用，從而逐步形成固定偏好，最終形成使用習(xí)慣，保持對(duì)此產(chǎn)品良好的忠誠(chéng)度。比如洗發(fā)水，感性認(rèn)識(shí)上的氣味清香，質(zhì)量好，效果明顯，都會(huì)促使他們繼續(xù)使用下去。因而追逐時(shí)尚，不僅是各種不同類(lèi)型社會(huì)成員的消費(fèi)特征，也同樣符合青少年的心理需求。在調(diào)查中，一些同學(xué)指出，為了擁有一款手機(jī)或者換上一款最流行的手機(jī)，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，甚至犧牲自己的其他必要開(kāi)支;有些男同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋，有些女同學(xué)為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢(qián)甚至偷錢(qián)以滿足自己的欲望等，都可以反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無(wú)休止的攀比心理。
(三)盲目消費(fèi)，過(guò)分展示自我 與成年消費(fèi)者不同，大學(xué)生一般沒(méi)有從眾的心理特征，這一特征與追新求奇、自我表現(xiàn)的心理特征有關(guān)，處于這一年齡段的青年，心智、生理已經(jīng)成熟，心理上要求獨(dú)立，但生活、經(jīng)濟(jì)上卻仍然有很大的依賴性，必須依靠家庭的資助才能良好的生活下去，并能在自由支配金錢(qián)的情況下，隨行所欲地進(jìn)行消費(fèi)，追求、展示自我，如：吃講究情調(diào)，穿追求時(shí)尚和名牌;談戀愛(ài)追求情感，大量進(jìn)行物質(zhì)投入;交朋友不惜重金;網(wǎng)費(fèi)、話費(fèi)節(jié)節(jié)升高，追求“舒適、時(shí)尚、流行”的生活方式。當(dāng)今社會(huì)，隨著人民生活水平日益提高，社會(huì)財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)，大學(xué)生也變得越來(lái)越有錢(qián)，也不斷受到企業(yè)的廣泛重視。
四、引導(dǎo)大學(xué)生正確消費(fèi)心理和行為的建議
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，大學(xué)生消費(fèi)數(shù)額的增加，結(jié)構(gòu)的變化，方式的多樣化也成為發(fā)展的必然趨勢(shì)。大學(xué)生年級(jí)越高，消費(fèi)水平也隨之增長(zhǎng)時(shí)尚化、個(gè)性化，使消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不斷增長(zhǎng)，大學(xué)生個(gè)性化消費(fèi)的增多已成為趨勢(shì)與潮流。從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)的追求。
(一)倡導(dǎo)大學(xué)生節(jié)約意識(shí)
大學(xué)生應(yīng)具備的素質(zhì)包括：對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，具有獨(dú)立的意識(shí)與理智消費(fèi)的觀念。教育學(xué)生要樹(shù)立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識(shí)。引導(dǎo)大學(xué)生在考慮個(gè)人消費(fèi)時(shí)不忘光榮傳統(tǒng)，科學(xué)規(guī)劃安排，是個(gè)人消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與家情相適應(yīng)，引導(dǎo)大學(xué)生形成積極的心態(tài)，作一個(gè)清醒的消費(fèi)者。
(二)樹(shù)立大學(xué)生理財(cái)觀念 所謂財(cái)商，指的是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，即對(duì)錢(qián)財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí)與運(yùn)用。財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)三大不可缺少的素質(zhì)。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：其一，正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力;其二，正確運(yùn)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。增強(qiáng)大學(xué)生獨(dú)立意識(shí)，培養(yǎng)和加強(qiáng)理財(cái)能力是現(xiàn)今的大學(xué)生在激烈競(jìng)爭(zhēng)的社會(huì)中生存的必備因素。理財(cái)不是簡(jiǎn)單的四則運(yùn)算，不是簡(jiǎn)單的收支平衡，它需要長(zhǎng)期的理性基奠。
一、中學(xué)生的零花錢(qián)一般很大程度都是自主開(kāi)銷(xiāo)，尤其能夠體現(xiàn)他們的消費(fèi)意愿和傾向。調(diào)查結(jié)果顯示，他們的零花錢(qián)開(kāi)銷(xiāo)結(jié)構(gòu)有三個(gè)最為顯著的方面∶一是購(gòu)買(mǎi)書(shū)型這是開(kāi)銷(xiāo)最主要的部分(累計(jì)占70.2%，排第一位)其中用于購(gòu)買(mǎi)課外書(shū)報(bào)的支出大于用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)輔助書(shū)籍的支出;二是購(gòu)買(mǎi)體育娛樂(lè)方面高科技產(chǎn)品，如CD音樂(lè)磁帶電腦軟件/電子游戲軟件，手機(jī)，以及VCD/DVD影帶(累計(jì)占52%，排第二位);三是購(gòu)買(mǎi)零食/飲料(累計(jì)占48%，排第三位)。
二、經(jīng)濟(jì)的非獨(dú)立性決定了中學(xué)生自主消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)少，不能理性地對(duì)消費(fèi)價(jià)值與成本進(jìn)行衡量。中學(xué)生沒(méi)有形成完整的，穩(wěn)定的消費(fèi)觀念，自控能力不強(qiáng)，多數(shù)消費(fèi)都是受媒體宣傳誘導(dǎo)或是受身邊同學(xué)影響而產(chǎn)生的隨機(jī)消費(fèi)，沖動(dòng)消費(fèi)。這也正是中學(xué)生消費(fèi)示范效應(yīng)的結(jié)果。拿手機(jī)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，目前，有手機(jī)的中學(xué)生中，一部分有通信的需要，且家庭經(jīng)濟(jì)條件允許;另一部分有通信需要，但是家庭經(jīng)濟(jì)條件負(fù)擔(dān)不起的情況下趨前消費(fèi);還有一部分是既無(wú)通信需要又無(wú)家庭經(jīng)濟(jì)條件負(fù)擔(dān)的奢侈消費(fèi)。而奢侈消費(fèi)則是由大學(xué)生消費(fèi)的示范效應(yīng)，攀比心理導(dǎo)致的。
三、中學(xué)生消費(fèi)在一定程度上相信自己的真實(shí)體驗(yàn)，如果用某種品牌產(chǎn)品產(chǎn)生好的體驗(yàn)，就會(huì)堅(jiān)持使用，從而逐步形成固定偏好，最終形成使用習(xí)慣，比如洗發(fā)水，感性認(rèn)識(shí)上的氣味清香，質(zhì)量好，效果明顯，都會(huì)繼續(xù)使用下去。
四、中學(xué)生更側(cè)重時(shí)尚性消費(fèi)
學(xué)生思想活躍，對(duì)新事物有強(qiáng)烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費(fèi)的趨附性強(qiáng)，娛樂(lè)消費(fèi)占全部消費(fèi)額的比重很大。
2.飲食方面開(kāi)銷(xiāo)大。無(wú)論是否貧困生，飲食開(kāi)支在消費(fèi)總額中占了絕大部分，這是符合健康的消費(fèi)構(gòu)成的。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生中還興起一股外出聚餐和請(qǐng)同學(xué)吃飯的熱潮，這方面的開(kāi)支雖然不算大，但也是造成中學(xué)生消費(fèi)高的一個(gè)原因。
3.通訊網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用過(guò)高。被調(diào)查人群中，對(duì)手機(jī)的擁有率為92%，其中70%的貧困生也擁有手機(jī)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)每月的手機(jī)費(fèi)用集中在50元100元，貧困生的手機(jī)費(fèi)用一般能控制在50元以下。也有14%的同學(xué)每月的手機(jī)費(fèi)用高達(dá)150元以上。
五、提出的有關(guān)建議
(一) 中學(xué)生的消費(fèi)，應(yīng)該相應(yīng)地做出一定的消費(fèi)指導(dǎo)，才能更有助于他們的學(xué)習(xí)和以后的生活。要培養(yǎng)中學(xué)生良好的消費(fèi)習(xí)慣，需要多方面的努力：首先家庭要建立健康的消費(fèi)文化環(huán)境。家長(zhǎng)的消費(fèi)及消費(fèi)觀都能在孩子身上有形或無(wú)形地反映出來(lái)。給予他們一定的消費(fèi)自主的同時(shí)注意家庭教育，對(duì)消費(fèi)要求有意識(shí)地給予區(qū)分，還可以安排一定的家務(wù)勞動(dòng)，加強(qiáng)勞動(dòng)教育，促成勤儉節(jié)約消費(fèi)觀。
(二)給學(xué)校的有關(guān)建議：
(1)加強(qiáng)對(duì)中學(xué)生消費(fèi)心理和行為的調(diào)查研究。在思想理論教學(xué)中，我們應(yīng)該大力提倡調(diào)查研究與理論教學(xué)相結(jié)合的科學(xué)方法，使理論教學(xué)真正擺脫空洞無(wú)物的說(shuō)教。今后我們應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)狀況的關(guān)注，注重在研究他們的消費(fèi)心理與行為中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題。當(dāng)然，調(diào)查研究是一個(gè)艱辛的過(guò)程，但是作為教育工作者應(yīng)該首先培養(yǎng)自己刻苦鉆研的科學(xué)精神、實(shí)事求是的科學(xué)態(tài)度、理論聯(lián)系實(shí)際的科學(xué)思維。
(2)教育學(xué)生要樹(shù)立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識(shí)。引導(dǎo)他們?cè)诳紤]個(gè)人消費(fèi)時(shí)不忘光榮傳統(tǒng)，科學(xué)規(guī)劃安排，是個(gè)人消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與家情相適應(yīng)。當(dāng)然，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，從不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮市場(chǎng)這個(gè)角度看，需要鼓勵(lì)人們積極、合理消費(fèi)。如果不考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和支付能力，盲目追求奢侈的消費(fèi)模式是十分有害的。思政教育工作者要及時(shí)客觀的分析社會(huì)上的消費(fèi)主義現(xiàn)象，引導(dǎo)學(xué)生形成積極的心態(tài)，作一個(gè)清醒的消費(fèi)者。
(3)中學(xué)生健康的消費(fèi)風(fēng)氣應(yīng)成為建設(shè)節(jié)約型校園的一項(xiàng)重要內(nèi)容。學(xué)校校風(fēng)建設(shè)應(yīng)該把握育人第一位的原則，重視中學(xué)生為人處世每個(gè)環(huán)節(jié)的教育，重視培養(yǎng)和塑造大學(xué)生健康的消費(fèi)心理和行為，以促進(jìn)中學(xué)生學(xué)業(yè)的成功追求。建議把中學(xué)生良好消費(fèi)心理和行為的培養(yǎng)作為校園文化建設(shè)的重要組成部分。在校園文化建設(shè)中設(shè)計(jì)有關(guān)大學(xué)生健康消費(fèi)理念的活動(dòng)專(zhuān)題，并且持之以恒。塑造節(jié)約型的校園理念，利用校園環(huán)境影響大學(xué)生理性健康的消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，形成良好的生活作風(fēng)，向社會(huì)輸出具有健康理性消費(fèi)習(xí)慣的社會(huì)人才。
(四)給在校學(xué)生的建議
1.合理規(guī)劃自身消費(fèi)構(gòu)成，增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)。要在社會(huì)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，學(xué)生們對(duì)自身的消費(fèi)現(xiàn)狀需要有更理性的思考，在大學(xué)生活中就要注重養(yǎng)成健康的消費(fèi)心理和良好的消費(fèi)習(xí)慣。要強(qiáng)調(diào)合理和適度消費(fèi)，提倡量入為出有計(jì)劃的消費(fèi)。注意發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，自覺(jué)抵制不良消費(fèi)風(fēng)氣影響。
2.注意克服攀比心理，不要盲目追求高消費(fèi)。大學(xué)生沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以在消費(fèi)的過(guò)程中要做到一切從實(shí)際出發(fā)。要選擇適合大學(xué)生群體的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而不能因?yàn)榕时榷晃蹲非竺坪透邩?biāo)準(zhǔn)、高消費(fèi)。要克服這種心理，大學(xué)生們就應(yīng)樹(shù)立適應(yīng)時(shí)代潮流的、正確的、科學(xué)的價(jià)值觀，逐漸確立正確的人生準(zhǔn)則，給自己理性的定位。
3.貧困生應(yīng)正視自身消費(fèi)現(xiàn)狀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)心態(tài)。貧困生們作為大學(xué)生中一個(gè)特殊的群體，消費(fèi)能力是相對(duì)落后的，但是他們的消費(fèi)欲望并沒(méi)有衰減。所以，貧困生更要注重正視自身的實(shí)際情況。調(diào)查中一位貧困生說(shuō)過(guò)這樣一句話：在清掃校道時(shí)，我會(huì)對(duì)走過(guò)的每個(gè)人微笑，因?yàn)槲抑溃孔约弘p手掙的錢(qián)是最光榮的。這是一種很好的心態(tài)，貧困生應(yīng)積極地面對(duì)自身情況，按切身實(shí)際分配消費(fèi)。
4.注重精神消費(fèi)，養(yǎng)成健康習(xí)慣。對(duì)于尚未有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源的中學(xué)生而言，精神消費(fèi)不但能彌補(bǔ)物質(zhì)生活上的不足，還能讓中學(xué)生有更深的精神內(nèi)涵和更豐富的精神生活。所以，大學(xué)生應(yīng)通過(guò)各種教育和文化活動(dòng)，把娛樂(lè)和知識(shí)攝取結(jié)合進(jìn)行，以陶冶性情，獲取知識(shí)。另外，要注意強(qiáng)調(diào)綠色消費(fèi)，反對(duì)不利于保護(hù)生態(tài)環(huán)境的消費(fèi)行為。
5.加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)意識(shí)，提高健康水平
問(wèn)題總結(jié)：
(一)理性消費(fèi)仍是主流
質(zhì)量、價(jià)格、外觀是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，講求實(shí)際、理性的消費(fèi)仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是商品的質(zhì)量。這是因?yàn)橹袊?guó)的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是父母的資助，自己兼職掙錢(qián)的不多，這使他們每月可支配的錢(qián)是固定的，大約在 600-800 元之間，家境較好的能達(dá)到1000元以上，而這筆錢(qián)主要是用來(lái)支付飲食、日用品及日常社交活動(dòng)開(kāi)銷(xiāo)的。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)诨ㄥX(qián)時(shí)往往十分謹(jǐn)慎，力求“花得值”，追求性價(jià)比高的商品。無(wú)論是在校內(nèi)還是在校外，由于同齡人、城市時(shí)尚氣息以及戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)名牌，但商品的價(jià)格一定得配得上它的質(zhì)量。
(二)消費(fèi)層次一定程度兩極分化
據(jù)調(diào)查，在大學(xué)校園中，月消費(fèi)相對(duì)高的同學(xué)的月消費(fèi)可比月消費(fèi)相對(duì)低的的同學(xué)的月消費(fèi)高出3—5倍，其原因是，家庭收入越高，對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給越多，構(gòu)成大學(xué)生消費(fèi)的一種特殊的奢侈格局，主要表現(xiàn)在旅游、電腦、手機(jī)、社交娛樂(lè)等方面的消費(fèi)上。可見(jiàn)，大學(xué)生的消費(fèi)差距增大，兩極分化也比較分明，這在我國(guó)當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景下有其一定的必然性，我們也應(yīng)該在大學(xué)生的教育中逐步改善這一問(wèn)題。
(三)過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理
在調(diào)查過(guò)程中顯示，一些同學(xué)為了擁有一款最流行的手機(jī)，情愿節(jié)衣縮食，甚至犧牲自己的其他必要開(kāi)支來(lái)滿足這一不切實(shí)際的愿望;有些同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋，為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢(qián)甚至偷錢(qián)以滿足自己的欲望等，都可以反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無(wú)休止的虛榮心，同時(shí)為了所謂的面子，大學(xué)校園里的攀比心理也是異常的嚴(yán)重，別人沒(méi)有的，自己得有;別人有的，自己的得是最好的。
解決辦法：
構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)是我國(guó)xx規(guī)劃的重要任務(wù)之一。構(gòu)建節(jié)約型的消費(fèi)模式是解讀節(jié)約型社會(huì)的一個(gè)重要方面。用節(jié)約型的消費(fèi)理念引導(dǎo)消費(fèi)方式的變革，在全社會(huì)樹(shù)立節(jié)儉、文明、適度、合理的消費(fèi)理念，大力倡導(dǎo)節(jié)約風(fēng)尚。當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)建設(shè)的棟梁，加強(qiáng)大學(xué)生健康的消費(fèi)觀念的培養(yǎng)與塑造，在當(dāng)前構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)的大環(huán)境下具有非常重要的意義。要正確引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成健康消費(fèi)心理和行為，可以從以下幾個(gè)方面著手：
(一)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)心理和行為的調(diào)查研究
在日常的教學(xué)中，我們應(yīng)該大力提倡調(diào)查研究與理論教學(xué)相結(jié)合的科學(xué)方法，重視和加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)狀況的關(guān)注，注重在研究他們的消費(fèi)心理與行為從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題。當(dāng)然，調(diào)查研究是一個(gè)艱辛的過(guò)程，但是作為教育工作者應(yīng)該首先培養(yǎng)自己刻苦鉆研的科學(xué)精神、實(shí)事求是的科學(xué)態(tài)度、理論聯(lián)系實(shí)際的科學(xué)思維。針對(duì)不同問(wèn)題的學(xué)生存在的不同問(wèn)題，給出不同的解決辦法，有針對(duì)性的解決大學(xué)生消費(fèi)觀念存在的偏差問(wèn)題
(二)教育學(xué)生要樹(shù)立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識(shí)
引導(dǎo)大學(xué)生在考慮個(gè)人消費(fèi)時(shí)不忘傳統(tǒng)觀念，科學(xué)規(guī)劃安排，使自己的消費(fèi)水平與家庭的收入水平相適應(yīng)。當(dāng)然，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，從不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮市場(chǎng)這個(gè)角度看，需要鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行積極、合理消費(fèi)。如果不考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和支付能力，盲目追求奢侈的消費(fèi)模式是十分有害的。思政教育工作者要及時(shí)客觀的分析社會(huì)上的消費(fèi)主義現(xiàn)象，引導(dǎo)學(xué)生形成積極的心態(tài)，不依賴父母而進(jìn)行奢侈消費(fèi)而應(yīng)該自強(qiáng)、自立的作一個(gè)清醒的消費(fèi)者。
結(jié)尾：
通過(guò)這次調(diào)查，我們基本掌握了當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)心理趨勢(shì)及現(xiàn)狀。大學(xué)生的基本生活消費(fèi)大體上是現(xiàn)實(shí)的、合理的。但同時(shí)也存在著許多的問(wèn)題，如攀比心理、不合理消費(fèi)、不理性消費(fèi)，這主要是生源來(lái)自全國(guó)各地，由于家庭情況的不同和消費(fèi)習(xí)慣的差異造成的。大學(xué)生中，培養(yǎng)獨(dú)立的理財(cái)能力、科學(xué)的價(jià)值觀應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。我們有理由相信，在社會(huì)各方面的共同努力下，中國(guó)當(dāng)代大學(xué)生一定會(huì)形成一種更合理，更現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)觀。
1.消費(fèi)的理性化需求
享受與潮流已變成吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣，需要調(diào)整以及改善。所以我提出了消費(fèi)的理性化需求。題目雖然說(shuō)起來(lái)很大，但做起來(lái)卻需要我們從細(xì)處著手。比如對(duì)自己每天的消費(fèi)情況進(jìn)行記錄，以方便自己查找超支消費(fèi)的原因。也要同時(shí)做好對(duì)未來(lái)消費(fèi)的計(jì)劃與打算，做到心中有數(shù)，不能由著興趣不加節(jié)制的擴(kuò)大自己的消費(fèi)，從而導(dǎo)致自己的消費(fèi)脫離了自己的生活檔次。這兩點(diǎn)在一定程度上也能保證自己在個(gè)人的生活水平下有個(gè)盡量好的享受水平。
2.拒絕奢侈品的消費(fèi)
目前有的家庭收入很高，對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給也較多，構(gòu)成這部分大學(xué)生消費(fèi)的一種比較奢侈的格局，主要表現(xiàn)在旅游、娛樂(lè)以及電子產(chǎn)品等方面的消費(fèi)上。這點(diǎn)在我們的調(diào)查中也得到了充分的體現(xiàn)。可見(jiàn)，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，當(dāng)然這種情況的發(fā)生也是與我國(guó)當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景的必然性有一定聯(lián)系。作為一個(gè)學(xué)生我們應(yīng)該為自己、為家庭負(fù)責(zé)，減少那些只為虛榮心而存在的不良消費(fèi)。
3.調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)
中國(guó)大學(xué)生的生活消費(fèi)從20世紀(jì)的70年代至經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的前幾年，有一個(gè)方面是一直在傳承的，即大學(xué)生消費(fèi)的主要組成部分以飲食費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料、用品為主體。而在最近幾年消費(fèi)結(jié)構(gòu)的失衡，不僅反映了學(xué)習(xí)風(fēng)氣的惡化，也反映了人心的浮躁與社會(huì)對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)心理的影響。我們必須加以調(diào)整來(lái)使之適應(yīng)我們的消費(fèi)水平。
4.杜絕攀比心理，不過(guò)分追求時(shí)尚
現(xiàn)實(shí)中為了擁有一款手機(jī)或者換上一款最流行的相機(jī)，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，甚至減少自己的其他必要開(kāi)支，又例如有些男同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋，有些女同學(xué)為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢(qián)以滿足自己的欲望，都可以反映出學(xué)生們不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無(wú)休止的攀比心理，從而導(dǎo)致惡性循環(huán)的生成，所以我們必須杜絕自己的攀比心理。而對(duì)于不過(guò)分追求時(shí)尚，我們大學(xué)生本來(lái)就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為主，這些次要的東西本就不應(yīng)該成為每天最讓我們操心的事。而在這方面的改進(jìn)必然有助于大學(xué)生好的消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。
隨著生活水平的改善，手機(jī)的普及率開(kāi)始升高，且使用者范圍也開(kāi)始擴(kuò)張，還記得前幾年，擁有一部屬于自己的手機(jī)，是一件很了不起的事，而且，還是大人們的事而已，大學(xué)生、中學(xué)生......想也別想!但是20世紀(jì)的今天，卻不同了，在學(xué)校里，手機(jī)幾乎是人手一部的通訊工具，接著是中學(xué)生，小學(xué)生，父母為了跟兒女得到第一時(shí)間的聯(lián)絡(luò)，紛紛給兒女們買(mǎi)起手機(jī)來(lái)，有得學(xué)生身上還有兩部手機(jī)呢，那更不用說(shuō)手機(jī)電話卡了。從以前的“水壺”到現(xiàn)在的只有手掌大的手機(jī)，無(wú)論從功能到外表都是一個(gè)大飛躍，但是，價(jià)格卻成反比，這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)買(mǎi)機(jī)好時(shí)期，所以不少學(xué)生趕上了這好時(shí)期，擁有了屬于自己的手機(jī)，而且越來(lái)約年輕化。特別是近兩年，隨著手機(jī)價(jià)格的下降、短信服務(wù)的開(kāi)通和各種手機(jī)sim卡的出現(xiàn)，手機(jī)不再是一種高身份的象征或遙不可及的夢(mèng)想，而是成為一種較為普及的通訊工具。
摘要：
這次調(diào)查主要是有針對(duì)性地就購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的心態(tài)、中學(xué)生擁有手機(jī)的總體利弊以及校園實(shí)現(xiàn)手機(jī)普及這一社會(huì)現(xiàn)象的正常與否和影響中學(xué)生購(gòu)買(mǎi)決策的因素等。調(diào)查采用問(wèn)卷形式，抽樣調(diào)查，共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷100份，成功回收93份。在性別構(gòu)成上基本持平，其中男性占52%，女性所占比例是48%。經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果的統(tǒng)計(jì)，其結(jié)果分析如下。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，80%的同學(xué)已經(jīng)擁有一部屬于自己的手機(jī)，就算暫時(shí)還沒(méi)購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的同學(xué)，其中大部分人認(rèn)為在學(xué)里很有必要有一部手機(jī)。其理由是：首先，便于聯(lián)系，這既包括自己聯(lián)系親人，也包括同學(xué)朋友聯(lián)系自己。
1、手機(jī)的品牌、價(jià)格、檔次及考慮因素
調(diào)查發(fā)現(xiàn)中學(xué)生所購(gòu)買(mǎi)的手機(jī)品牌基本上都是洋品牌，摩托羅拉，索尼愛(ài)立信，諾基亞倍受中學(xué)生青睞，三者共占調(diào)查總數(shù)的55%。而國(guó)產(chǎn)手機(jī)問(wèn)津者很少，如國(guó)產(chǎn)王牌 tcl、波導(dǎo)，所購(gòu)者也不多，兩者共占12%，可見(jiàn)中學(xué)生在手機(jī)品牌上基本傾向于洋品牌。中學(xué)生所購(gòu)手機(jī)價(jià)格基本在XX——3000元之間，約占總數(shù)的76%，高于3000元和低于XX元共占20.30%，1000元以下的低檔手機(jī)則無(wú)人問(wèn)津。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)決定中學(xué)生購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的主要因素是手機(jī)的質(zhì)量，其次是價(jià)格和外觀。
2、資金來(lái)源
主要來(lái)源于父母的約為71.19%，8.26%的中學(xué)生是自己打工掙的錢(qián)，11.23%是勒緊褲腰帶從生活費(fèi)中擠出來(lái)的，9.32%是別人送的，基本上不存在向別人借錢(qián)或銀行貸款購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的現(xiàn)象。
關(guān)鍵詞 大學(xué)生消費(fèi) 校園網(wǎng)貸 網(wǎng)貸平臺(tái) 網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式在不斷更新。大學(xué)生的消費(fèi)理念不再是明天花今天的錢(qián)，而是今天花明天的錢(qián)。但作為一個(gè)無(wú)固定收入的群體，大學(xué)生顯然是沒(méi)有能力去踐行這一消費(fèi)理念的。2009年銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》要求，銀行向已經(jīng)滿18周歲但無(wú)固定工作、無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，必須落實(shí)第二還款來(lái)源，并通過(guò)書(shū)面方式同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任（喬子軒2015）。銀行貸款的高門(mén)檻使大學(xué)生對(duì)信貸望而卻步。一些針對(duì)大學(xué)生群體的校園P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，這些平臺(tái)以“只需身份證和學(xué)生證就可以在幾秒內(nèi)辦理貸款、零首付、零利息”來(lái)吸引大學(xué)生的眼球。雖然這些平臺(tái)申請(qǐng)便利、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速和無(wú)需任何信用擔(dān)保，但借貸利率最高可達(dá)30%多，與高利貸的借款利率不相上下。但由于許多大學(xué)生缺乏必要的金融知識(shí)，在校園P2P網(wǎng)貸所宣稱(chēng)“零首付、零利息、零擔(dān)保”的誘餌吸引下，頻繁向這些平臺(tái)借款進(jìn)行消費(fèi)。
在這種情況下，大學(xué)生過(guò)度超前消費(fèi)、無(wú)力償還的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不僅會(huì)因?yàn)楦哳~的債務(wù)給學(xué)生和家長(zhǎng)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，還會(huì)使部分學(xué)生面臨違約的法律風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，各地先后出現(xiàn)了一些極端案例，如2016年3月上旬發(fā)生在河南的大學(xué)生拖欠網(wǎng)貸巨債跳樓事件統(tǒng)計(jì)顯示，全國(guó)類(lèi)似的大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)已達(dá)數(shù)百家；有三分之一的大學(xué)生使用過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款――數(shù)量如此之多、覆蓋范圍如此之廣，再加之其存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，讓人們不得不重視校園P2P網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。基于此，我們本著實(shí)事求是的原則，對(duì)大學(xué)生群體進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。
1研究方法
1.1調(diào)查對(duì)象
中國(guó)計(jì)量大學(xué)是一所綜合性大學(xué)，擁有工學(xué)、理學(xué)、文學(xué)等多種學(xué)科，52個(gè)本科專(zhuān)業(yè)，全日制在校學(xué)生16000余人。中國(guó)計(jì)量大學(xué)的綜合性和典型性，使得我們的調(diào)查數(shù)據(jù)具有代表性，能夠反映其他高校的情況。
1.2調(diào)查方法
本調(diào)查采取問(wèn)卷和訪談兩種方法。我們根據(jù)大學(xué)生的消費(fèi)情況和大學(xué)生使用校園P2P網(wǎng)貸的情況，結(jié)合文獻(xiàn)資料分析，設(shè)計(jì)出問(wèn)卷題目，包括每月的生活費(fèi)用是否按計(jì)劃、選擇網(wǎng)貸的原因等20個(gè)題目。問(wèn)卷采用分層隨機(jī)抽樣，在全校范圍內(nèi)按學(xué)院、年級(jí)學(xué)生的比例進(jìn)行。達(dá)到每個(gè)學(xué)院20份的問(wèn)卷發(fā)放，男女生比例基本達(dá)到1：1，并隨機(jī)抽取學(xué)生。我們采取隨機(jī)訪談的形式，對(duì)在教室中學(xué)習(xí)的同學(xué)進(jìn)行訪問(wèn)。
1.3數(shù)據(jù)收集
調(diào)查問(wèn)卷共發(fā)放360份，收回有效問(wèn)卷300份，有效率達(dá)83.3%。我們還在教室與學(xué)生進(jìn)行訪談，即時(shí)記錄訪內(nèi)容，調(diào)查結(jié)果通過(guò)EXCEL進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。
2調(diào)查結(jié)果與討論
（1）大學(xué)生每月生活費(fèi)的主要來(lái)源。調(diào)查顯示，78%的同學(xué)的生活費(fèi)主要來(lái)源于父母，12 %的同學(xué)的生活費(fèi)主要來(lái)源于打工，其余的同學(xué)的生活費(fèi)主要來(lái)源于其他，這說(shuō)明絕大部分大學(xué)生的生活費(fèi)用都來(lái)源于父母。
（2）大學(xué)生的主要消費(fèi)支出。調(diào)查表明，伙食費(fèi)仍然占據(jù)主要地位，但是旅游、娛樂(lè)、人際交往和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物也占據(jù)很大比重，相比之下學(xué)習(xí)、文化用品支出所占比重很小。當(dāng)代大學(xué)生的生活費(fèi)用越來(lái)越多，而學(xué)生并沒(méi)有把錢(qián)用到學(xué)習(xí)、文化用品上，而是更愿意花到旅游、網(wǎng)購(gòu)等項(xiàng)目支出上。
（3）大學(xué)生存在攀比消費(fèi)和超前消費(fèi)。調(diào)查表明：27%的同學(xué)表示非常認(rèn)同，55%的同學(xué)表示認(rèn)同，還有16%的同學(xué)表示不認(rèn)同，極少數(shù)同學(xué)表示很不認(rèn)同。從數(shù)據(jù)中可以看出，攀比消費(fèi)和超前消費(fèi)在大學(xué)生中還是比較普遍的。超前消費(fèi)和攀比消費(fèi)不僅會(huì)使大學(xué)生入不敷出給學(xué)生帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力，而且也會(huì)給學(xué)生的父母帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力。同時(shí)超前消費(fèi)和攀比消費(fèi)會(huì)敗壞學(xué)校的學(xué)習(xí)風(fēng)氣，影響學(xué)生的學(xué)業(yè)。這表明大學(xué)生要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，踐行選擇合理的消費(fèi)方式。學(xué)校和家長(zhǎng)要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的引導(dǎo)，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。
（4）大學(xué)生是否使用校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。有46%的同學(xué)表示使用過(guò)，這說(shuō)明校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的使用在大學(xué)生中還是比較普遍的。
（5）校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。通過(guò)對(duì)校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的調(diào)查，并結(jié)合對(duì)已有文獻(xiàn)的研究分析，可以得出校園P2P網(wǎng)貸所存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題：
①校園P2P網(wǎng)貸打著低利率的旗號(hào)，但是校園P2P網(wǎng)貸還有服務(wù)費(fèi)等額外費(fèi)用需要大學(xué)生支付，將這些費(fèi)用累加起來(lái)，校園P2P網(wǎng)貸的利率就會(huì)高達(dá)30%多，而不知情的大學(xué)生就會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。以學(xué)信貸為例，該平臺(tái)月利息是1.75%（相當(dāng)于年利息的21%），除了利息外，還要收取本金4%的服務(wù)費(fèi)，以及每個(gè)月收取0.5%的借款管理費(fèi)，例如借1000元，每個(gè)月收取1000元的0.5%，選擇1年還完，就是6%。此外還要收取本金的3%作為風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)。
②學(xué)生不能及時(shí)還款，將會(huì)面臨違約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這主要體現(xiàn)在一些網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)采取征收高額違約金使大學(xué)生還款，逾期還款帶來(lái)的巨額違約金同時(shí)給學(xué)生家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。還有一些網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)通過(guò)法律途徑解決糾紛，這會(huì)影響到個(gè)人的信用，帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。更有平臺(tái)會(huì)采取的催款方式往往是各種騷擾、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁甚至包括更加極端的手段，從而極大地威脅借款者的人身自由和安全（李剛，黎俊宏2016）。
③有92%的受訪者對(duì)于網(wǎng)貸市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，要加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的管理表示非常認(rèn)同或認(rèn)同。這表明校園P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)確實(shí)存在魚(yú)龍混雜、缺乏管理和法律約束的情況。這主要體現(xiàn)在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)基本上處于是“三無(wú)狀態(tài)”，沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)、沒(méi)有門(mén)檻，監(jiān)管上處于真空狀態(tài)（謝留枝，2016）。校園網(wǎng)貸平臺(tái)收取的服務(wù)費(fèi)和違約金沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，都是由網(wǎng)貸平臺(tái)自行收取。網(wǎng)貸信用體系不完善，會(huì)導(dǎo)致一些學(xué)生重復(fù)借款，超出其償還能力。
④大學(xué)生在使用校園網(wǎng)貸時(shí)會(huì)面臨個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信息經(jīng)手的人太多容易導(dǎo)致泄露。當(dāng)前，許多平臺(tái)采取線下審核、線下面簽等線下確認(rèn)方式，大學(xué)生的個(gè)人信息安全不能得到有效保證（候賽，天涯2016）。
（6）大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的了解程度。在被問(wèn)及對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)是否了解時(shí)，41%的被調(diào)查者對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)表示不了解，42%的被調(diào)查者對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)表示了解，15%的被調(diào)查者表示有所了解，只有2%的被調(diào)查者表示非常了解。這充分說(shuō)明，雖然校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)，但是大學(xué)生對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)卻很淡薄。大學(xué)生應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)學(xué)校和家長(zhǎng)也要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的教育，增強(qiáng)大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
（7）父母對(duì)大學(xué)生使用網(wǎng)貸平臺(tái)是否知情。數(shù)據(jù)顯示，76%的父母對(duì)孩子使用網(wǎng)貸平臺(tái)并不了解，只有24%的父母對(duì)孩子使用W貸平臺(tái)表示了解。這表明一方面孩子對(duì)父母有所隱瞞；另一方面父母對(duì)自己的孩子在大學(xué)的生活情況并不十分了解。大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面存在欠缺，家長(zhǎng)依然需要及時(shí)了解孩子在大學(xué)的生活情況，同時(shí)學(xué)生也要及時(shí)與家長(zhǎng)溝通。這樣可以有效地避免網(wǎng)貸平臺(tái)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
（8）大學(xué)生選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的原因。大學(xué)生選擇網(wǎng)貸受多重因素的影響，有28%的同學(xué)是出于生活費(fèi)所迫，15%的同學(xué)出于資金周轉(zhuǎn)不靈但又不想麻煩父母，48%的同學(xué)出于超前消費(fèi)所需，余下的9%同學(xué)是出于其他原因（如創(chuàng)業(yè)所需，緩解困難大學(xué)生完成學(xué)業(yè)）。因此，校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在緩解大學(xué)生生活費(fèi)、促進(jìn)大學(xué)生資金周轉(zhuǎn)、幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等方面確實(shí)起到積極作用，但是校園P2P網(wǎng)貸激起大學(xué)生的消費(fèi)需求，甚至導(dǎo)致了大學(xué)生的非理性消費(fèi)行為（包艷龍2016）。
針對(duì)當(dāng)前校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生應(yīng)盡量選擇助學(xué)貸款或者勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金等政府或校園提供的幫助。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在保證學(xué)生和自身合法權(quán)益的前提下，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了資金支持。不得不通過(guò)校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借款的學(xué)生，也一定要擦亮眼睛，詳細(xì)了解利率、逾期后果等信息，制定合理的還款計(jì)劃，維護(hù)自己的合法權(quán)益（丁雅誦2016）。
（9）校園P2P網(wǎng)貸的優(yōu)勢(shì)。有70%的同學(xué)認(rèn)為校園P2P網(wǎng)貸的優(yōu)勢(shì)在于申請(qǐng)方便、出款速度快，有12%的同學(xué)認(rèn)為其優(yōu)勢(shì)在于可以減輕經(jīng)濟(jì)壓力，10%的同學(xué)認(rèn)為校園P2P網(wǎng)貸貸款額度大。這表明，申請(qǐng)方便是校園P2P網(wǎng)貸最大的優(yōu)勢(shì)，此外，還有可以減輕大學(xué)生經(jīng)濟(jì)壓力等諸多優(yōu)勢(shì)。校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該通過(guò)克服自身弱勢(shì)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)于大學(xué)生。
（10）大學(xué)生償還校園P2P網(wǎng)貸的資金來(lái)源。有45%的同學(xué)償還資金主要來(lái)源于父母，36%的同學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)向其他網(wǎng)貸平臺(tái)借貸償還，9%的同學(xué)來(lái)源于自己賺取，剩余的選擇其他方式。這表明大學(xué)生自身的償還能力較弱，還不具備使用網(wǎng)貸的條件。同時(shí)表明，很多學(xué)生會(huì)采取拆東墻補(bǔ)西墻的方式來(lái)償還貸款資金，這樣會(huì)形成惡性循環(huán)，給學(xué)生帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。
除問(wèn)卷調(diào)查外，我們還采取訪談的方式來(lái)收集數(shù)據(jù)。通過(guò)隨機(jī)采訪，我們得到了部分大學(xué)生對(duì)大學(xué)生消費(fèi)和校園P2P網(wǎng)貸的看法。在問(wèn)及對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的看法時(shí)：他們認(rèn)為當(dāng)今追求實(shí)用、理性消費(fèi)是大學(xué)生消費(fèi)的主流，但其中也不乏有非理性消費(fèi)的存在，如超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)。一些曾經(jīng)使用過(guò)校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的同學(xué)在被問(wèn)及對(duì)于校園P2P網(wǎng)貸的看法時(shí)表示：攀比消費(fèi)、超前消費(fèi)是誘使他們使用校園P2P網(wǎng)貸的主要原因。他們申請(qǐng)貸款時(shí)只被校園P2P網(wǎng)貸所宣稱(chēng)的低息、申請(qǐng)方便、極速出款所吸引，并不了解校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的利率、逾期后果等信息。當(dāng)他們的貸款到期時(shí)，他們才發(fā)現(xiàn)自己無(wú)力償還。他們中有的人與老師和家長(zhǎng)及時(shí)溝通并在其幫助下及時(shí)還款；而有的人則轉(zhuǎn)向其它網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款來(lái)還款，更有人會(huì)采取逃避的方式，這樣一來(lái)，他們就會(huì)陷入惡性循環(huán)，將會(huì)給他們帶來(lái)不良信用記錄和法律風(fēng)險(xiǎn)。
3結(jié)語(yǔ)
本次調(diào)查顯示，大學(xué)生的消費(fèi)確實(shí)存在問(wèn)題和誤區(qū)。超前消費(fèi)和攀比消費(fèi)在大學(xué)生群體中較為普遍。同時(shí)，超前消費(fèi)和攀比消費(fèi)是導(dǎo)致大學(xué)生使用校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要原因。
校園P2P網(wǎng)貸因缺乏有效管理給大學(xué)生帶來(lái)了巨大風(fēng)險(xiǎn)，因此，大學(xué)生自身要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，學(xué)習(xí)必要的金融知識(shí)，增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，在使用網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)（下轉(zhuǎn)第22頁(yè)）（上接第9頁(yè)）要充分了解網(wǎng)貸的利率等必要信息，多與家長(zhǎng)和老師進(jìn)行溝通。
有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)立法，嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制規(guī)范校園P2P網(wǎng)貸，對(duì)校園P2P網(wǎng)貸日常經(jīng)營(yíng)要加強(qiáng)監(jiān)督管理。將網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)，打破各平臺(tái)之間信息封鎖的現(xiàn)狀，提高行業(yè)風(fēng)控水平（黃志敏，熊緯輝2016）。同時(shí)，要擴(kuò)寬大學(xué)生貸款的合法渠道，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和學(xué)習(xí)提供資金。
校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自身要遵守相應(yīng)的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則，利用大數(shù)據(jù)等手段對(duì)借款人的信息和借款動(dòng)機(jī)等進(jìn)行嚴(yán)格的審查，保證借款人有能力償還，提高自身風(fēng)控能力。要主動(dòng)告知借款人各種附加費(fèi)用、利率和逾期的后果等借貸信息。同時(shí)要加快轉(zhuǎn)型，使平臺(tái)更好地服務(wù)于大學(xué)生。
家長(zhǎng)和學(xué)校要加強(qiáng)引導(dǎo)，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生金融知識(shí)的教育和普及，及時(shí)了解大學(xué)生在校的經(jīng)濟(jì)情況，從而有效防范校園P2P網(wǎng)貸給大學(xué)生帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
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摘要：在職碩士研究生創(chuàng)新能力培養(yǎng)模式中科研能力的培養(yǎng)必不可少，因在職教育有其特殊性，針對(duì)授課過(guò)程中有計(jì)劃地開(kāi)設(shè)科研課題
>> 當(dāng)代工科研究生誠(chéng)信意識(shí)及行為現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 山東省高校歷史專(zhuān)業(yè)研究生創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告 蘭州高校研究生博客使用情況調(diào)查報(bào)告 財(cái)經(jīng)類(lèi)碩士研究生職業(yè)需求特點(diǎn)調(diào)查報(bào)告 研究生幸福感及其影響因素調(diào)查報(bào)告 醫(yī)學(xué)研究生服務(wù)縣級(jí)醫(yī)院意向調(diào)查報(bào)告 研究生就業(yè)追蹤調(diào)查報(bào)告 基于酒店員工職業(yè)能力提升的培訓(xùn)效果研究調(diào)查報(bào)告 中職生消費(fèi)及理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告 關(guān)于近五年研究生學(xué)位論文選題所存在的問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告 自費(fèi)讀研政策后攻讀碩士研究生的成本收益分析調(diào)查報(bào)告 《研究后進(jìn)生的成因及心理分析》調(diào)查報(bào)告 關(guān)于免費(fèi)師范生科研態(tài)度的調(diào)查報(bào)告 中高專(zhuān)銜接期教師科研能力調(diào)查報(bào)告 調(diào)查報(bào)告 金融危機(jī)下IT類(lèi)研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 IT類(lèi)研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 教育科研管理現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 城市初中托管生現(xiàn)狀調(diào)查與管理對(duì)策研究》課題調(diào)查報(bào)告 關(guān)于中職生社會(huì)實(shí)踐期間抗挫折能力的調(diào)查報(bào)告 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：
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基金項(xiàng)目：河北聯(lián)合大學(xué)研究生教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目
《*房地產(chǎn)藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)展報(bào)告NO．2》對(duì)今年中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)做出預(yù)計(jì)：*年房地產(chǎn)信貸增速將進(jìn)一步放緩，并有可能再次加息，房地產(chǎn)市場(chǎng)供求偏緊局面很難改變，但房?jī)r(jià)增幅將趨緩。這份報(bào)告由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院城市發(fā)展與環(huán)境研究中心主任牛鳳瑞主持編寫(xiě)，由社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社正式出版。本年度報(bào)告對(duì)*年中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，并分別對(duì)北京、上海、天津、廣州等中心城市的房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了分析和展望。
對(duì)于*年中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)展趨勢(shì)，報(bào)告從四方面進(jìn)行了分析預(yù)測(cè)：投資繼續(xù)得到控制，融資渠道醞釀變局。盡管實(shí)施了以抑制投資增長(zhǎng)為主要目的的宏觀調(diào)控，但*年的投資率仍然達(dá)到了51．33％，超過(guò)*年創(chuàng)出新高，抑制投資過(guò)快增長(zhǎng)的任務(wù)依然艱巨。*年，中國(guó)房地產(chǎn)投資占到固定資產(chǎn)投資的近1／5，并且對(duì)上游產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)作用增強(qiáng)，壓縮房地產(chǎn)投資應(yīng)在情理之中。專(zhuān)家預(yù)計(jì)，今年房地產(chǎn)投資增速將有所放緩，但不會(huì)低于20％。
土地市場(chǎng)走向規(guī)范，土地增量供應(yīng)控制更嚴(yán)。報(bào)告預(yù)測(cè)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)性土地使用權(quán)全部以招標(biāo)拍賣(mài)掛牌出讓?zhuān)?guó)家土地督察制度，土地市場(chǎng)將會(huì)更加公開(kāi)透明；建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審將更為加強(qiáng)，第三輪土地利用總體規(guī)劃將逐步展開(kāi)，土地利用總體規(guī)劃的調(diào)整審批權(quán)限將上收。被動(dòng)需求有望下降，二手房市場(chǎng)將持續(xù)升溫。在去年停止拆遷、集中解決拆遷遺留問(wèn)題的基礎(chǔ)上，報(bào)告預(yù)計(jì)今年的拆遷工作將慎重進(jìn)行，拆遷導(dǎo)致的被動(dòng)需求將有較大幅度下降。此外，隨著二手房交易管理政策的完善和實(shí)施，已購(gòu)公房的大量上市，房源將繼續(xù)放量，梯度消費(fèi)格局逐步形成。
供應(yīng)關(guān)系偏緊，房?jī)r(jià)增幅趨緩。報(bào)告預(yù)測(cè)，在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)以首次購(gòu)房需求和改善型需求為主的背景下，住房需求呈現(xiàn)很強(qiáng)剛性，一般性上調(diào)利率措施對(duì)需求量影響不大，今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求將持續(xù)旺盛。在國(guó)家宏觀調(diào)控背景下，房地產(chǎn)市場(chǎng)供給增幅仍將呈下降趨勢(shì)，因此供求偏緊局面很難改變。
·如何寫(xiě)調(diào)查報(bào)告·市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的格式·農(nóng)村調(diào)查報(bào)告·中學(xué)生手機(jī)消費(fèi)調(diào)查報(bào)告
·高中生調(diào)查報(bào)告·暑假調(diào)查報(bào)告·新農(nóng)村建設(shè)調(diào)查報(bào)告·大學(xué)生調(diào)查報(bào)告參考題目
此外，由于政策變動(dòng)對(duì)市場(chǎng)預(yù)期（供給減少）的影響有關(guān)時(shí)間減弱、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自身的價(jià)格調(diào)整、特別是政府將采取措施抑制房?jī)r(jià)過(guò)快增長(zhǎng)等因素，報(bào)告預(yù)期今年房?jī)r(jià)增幅將趨緩。
有一種觀念在美國(guó)廣為流傳，而且已經(jīng)成為一種文化傳統(tǒng)，即消費(fèi)者使用貸款是好的，但是過(guò)多的家庭債務(wù)卻不好。在過(guò)去的60年中，美國(guó)國(guó)內(nèi)大部分的成年人已經(jīng)證明了他們的信用資格，而這些人中的大部分會(huì)時(shí)不時(shí)地利用貸款。這里所說(shuō)的貸款我們稱(chēng)之為家庭信貸，既包括需要財(cái)產(chǎn)、特別是家庭財(cái)產(chǎn)擔(dān)保或者抵押的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，或稱(chēng)房屋抵押貸款，也包括那些既不需要不動(dòng)產(chǎn)、也不需要有價(jià)證券作為抵押的貸款，通常簡(jiǎn)稱(chēng)為消費(fèi)信貸。
家庭信貸的廣泛利用既是這個(gè)時(shí)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的誘因，也是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的結(jié)果，但是在某種程度上也會(huì)讓人產(chǎn)生擔(dān)憂，即，有太多的人使用了貸款，或者說(shuō)人們貸的太多。這意味著如果我們想在美國(guó)經(jīng)濟(jì)文化背景下真正地理解這些貸款的話，首先必須要知道從哪里開(kāi)始。這兩類(lèi)貸款的增長(zhǎng)是不是太快了以至于余額太大了?或者正相反，情況還不錯(cuò)?我們首要的任務(wù)，是要通過(guò)對(duì)比過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)以及與其他經(jīng)濟(jì)變量的關(guān)系來(lái)考察信貸的增長(zhǎng)。
信貸資金的增長(zhǎng)趨勢(shì)
圖1顯示，最近幾十年，美國(guó)家庭房屋抵押貸款和普通的消費(fèi)信貸都在增長(zhǎng)。該圖也描繪了自1951年以來(lái)兩種貸款的周期變化。從長(zhǎng)期來(lái)看，以百分比顯示的近年的貸款增長(zhǎng)周期，比起以前來(lái)并沒(méi)有顯著的不同。在大部分的周期里，兩種貸款有相同的變化模式。吸引了人們很多眼球的消費(fèi)信貸，在最近的一個(gè)周期內(nèi)增長(zhǎng)率最高曾達(dá)到15％，和之前的大部分周期內(nèi)的最高值大概相同。有時(shí)我們可能會(huì)想，增長(zhǎng)最快的年份或許不在最近，但也絕不會(huì)想到會(huì)是在50多年前，也就是1952年，增長(zhǎng)率達(dá)到了20％。所以說(shuō)消費(fèi)信貸雖然在近年增長(zhǎng)很快，但是它以前也一直是增長(zhǎng)很快的。當(dāng)然，這并不能預(yù)測(cè)未來(lái)會(huì)怎樣，但是表明，近年的趨勢(shì)跟以前很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的趨勢(shì)是一致的。
用另外一些方式來(lái)觀察信貸增長(zhǎng)也非常有用。尤其是與其他經(jīng)濟(jì)變量相比較。圖2列出了房屋抵押貸款和消費(fèi)信貸占家庭收入的比率的增長(zhǎng)情況，通常該指標(biāo)用來(lái)衡量債務(wù)負(fù)擔(dān)的大小。從圖上我們可以看出，消費(fèi)信貸占收入的比率近年創(chuàng)下歷史新高，但是它只是比以前高出一點(diǎn)點(diǎn)，并且浮動(dòng)范圍與過(guò)去幾十年較好年份里的相似。房屋抵押貸款占收入的比重增長(zhǎng)更多一些，但是這里有另外的故事。在同一時(shí)期，房屋所有權(quán)有顯著的增長(zhǎng)，貸款月供代替了租金，而租金是消費(fèi)開(kāi)支的一個(gè)部分。
家庭信貸與家庭資產(chǎn)凈值(資產(chǎn)減去負(fù)債)的比率，描繪了另一個(gè)有趣的現(xiàn)象。圖3顯示，自1963年以來(lái)，美國(guó)消費(fèi)信貸占家庭資產(chǎn)凈值的比重每年都在4％左右徘徊，讓人感覺(jué)這一比率是一個(gè)恒定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，應(yīng)當(dāng)不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。除了這個(gè)比率所顯示的有趣的統(tǒng)計(jì)關(guān)系以外，似乎也反映出消費(fèi)者有意將信貸額保持在其凈資產(chǎn)的一定比率之內(nèi)。同期，房屋抵押貸款占家庭資產(chǎn)凈值的比重看起來(lái)有較大的增長(zhǎng)，特別是最近幾年，當(dāng)這種貸款的利率變得很低的時(shí)候。圖上年份單位跨度比較大，從而夸大了這段時(shí)間的變化。實(shí)際上，自從60年代中期以來(lái)，這種變化是漸進(jìn)的，這一比率一直是在9％到16％的一個(gè)相當(dāng)窄的范圍內(nèi)波動(dòng)。
圖4表明，總的來(lái)說(shuō)，美國(guó)家庭的資產(chǎn)凈值在其總資產(chǎn)中的比重多年里保持了很高的水平――80％以上，而且非常的穩(wěn)定。單看房屋資產(chǎn)中美國(guó)家庭所擁有的權(quán)益，有一些下降的趨勢(shì)。對(duì)于這種變化可能有很多的解釋?zhuān)渲杏邢嚓P(guān)稅收優(yōu)惠的原因，但是總體來(lái)說(shuō)消費(fèi)者權(quán)益占房屋資產(chǎn)的比率保持了60％的水平。
信貸資金的分布
關(guān)于家庭信貸的分布情況，自1946年以來(lái)，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)了一系列的調(diào)查報(bào)告――消費(fèi)者融資調(diào)查報(bào)告(the Survey of Consumer Finances)。這些報(bào)告不是跟蹤同一類(lèi)消費(fèi)者隨年齡增長(zhǎng)的財(cái)富變化情況，而是選取那些成功的典型人士為樣本，觀察他們的理財(cái)經(jīng)歷。每份調(diào)查都經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)，以便所選取的樣本能夠代表整個(gè)群體的情況。
幸運(yùn)的是，每份調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)都非常相似，使我們便于比較。幾十年來(lái)，這些調(diào)查報(bào)告的著重點(diǎn)隨著美國(guó)以消費(fèi)者導(dǎo)向的金融市場(chǎng)的變遷而不斷變化。例如，在二戰(zhàn)結(jié)束之后的短暫時(shí)間里，調(diào)查主要集中在聯(lián)邦儲(chǔ)蓄債券和其他與戰(zhàn)爭(zhēng)相關(guān)的聯(lián)邦債券在消費(fèi)者中的分配與持有情況，20世紀(jì)50年代到60年代，這些調(diào)查則主要關(guān)注消費(fèi)信貸的持有和使用情況。信用卡首度出現(xiàn)在1970年的報(bào)告中，1977年的報(bào)告特別關(guān)注當(dāng)時(shí)新的聯(lián)邦消費(fèi)者保護(hù)法――真實(shí)借貸法(the Truth in LendingAct)和信貸機(jī)會(huì)平等法(the Equal CreditOpportunity)。1983年，調(diào)查報(bào)告重新關(guān)注美國(guó)家庭資產(chǎn)的持有情況。90年代以來(lái)，對(duì)美國(guó)家庭資產(chǎn)平衡表方面的詮釋占據(jù)了主導(dǎo)位置。雖然這些報(bào)告調(diào)查的目的有很大的差異，但仍具有非常強(qiáng)的可比性。
總的來(lái)看，過(guò)去50多年的調(diào)查報(bào)告揭示了同期美國(guó)家庭負(fù)債在收入的比重是如何緩慢地增長(zhǎng)的，這中間既有債務(wù)廣度的原因，即負(fù)債的人數(shù)眾多，也有債務(wù)深度的原因，即已負(fù)債者債務(wù)繼續(xù)增加。將所有常用的貸款類(lèi)型加在一起，至少使用一種貸款(或者是包括信用卡在內(nèi)的消費(fèi)信貸，或者是房屋抵押貸款)的美國(guó)家庭占到了75％。具體來(lái)說(shuō)：
(1)大多數(shù)美國(guó)家庭都使用消費(fèi)信貸。1951年，有約46％是的家庭使用消費(fèi)信貸，1963年，這一比率上升到了60％。自此以后的年份里，基本上是在這個(gè)水平上下浮動(dòng)。消費(fèi)信貸對(duì)家庭支出非常重要。在美國(guó)家庭進(jìn)行以獲取回報(bào)為目的的投資支出以外，各類(lèi)消費(fèi)信貸支出，包括機(jī)動(dòng)車(chē)購(gòu)置，教育和移動(dòng)房屋住宅購(gòu)置等，都在大幅增長(zhǎng)。
(2) 信用卡支付成為消費(fèi)信貸的主要方式。前面已經(jīng)提到，1970年起，調(diào)查報(bào)告開(kāi)始涉及信用卡持有者消費(fèi)行為的內(nèi)容。當(dāng)時(shí)，大多數(shù)的美國(guó)信用卡消費(fèi)都發(fā)生在零售商店和汽油公司里，而且信用卡只能在這些發(fā)行商的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)內(nèi)使用。60年代末以Master卡和Visa卡為代表的第三方卡的發(fā)行與廣泛使用，對(duì)美國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)至關(guān)重要。1970年，有16％的美國(guó)家庭擁有一張或者多張信用卡，近年這個(gè)比率上升到73％。信用卡發(fā)行商也由商業(yè)銀行擴(kuò)大到了其他的金融機(jī)構(gòu)，如儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信貸協(xié)會(huì)等等。幾十年來(lái)，信用卡成為美國(guó)家庭消費(fèi)信貸不可缺少的組成部分。消費(fèi)信貸類(lèi)型中增長(zhǎng)最快的就是信用卡消費(fèi)，而不是那些傳統(tǒng)的類(lèi)型。
(3) 房屋抵押貸款的使用者也在增加。調(diào)查報(bào)告顯示，1951年只有大概20％的美國(guó)家庭有房屋抵押貸款，這個(gè)比率在1951年到1963年之間迅速增長(zhǎng)。接下來(lái)的十年，增長(zhǎng)有所放緩：目前，該比率基本上是在40％左右。
【關(guān)鍵詞】調(diào)查報(bào)告 寫(xiě)作教學(xué) 目標(biāo)體系
調(diào)查報(bào)告是對(duì)某一事物或某一問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查研究后，將調(diào)查所得到的材料和結(jié)果，以書(shū)面形式表達(dá)出來(lái)的報(bào)告。[1]目前，對(duì)于調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)的研究較少，需要通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒和實(shí)踐研究予以明確。
一、現(xiàn)狀：教學(xué)實(shí)際與課程標(biāo)準(zhǔn)脫節(jié)
調(diào)查報(bào)告屬應(yīng)用類(lèi)文本，在語(yǔ)文教學(xué)歷史上有著比較高的關(guān)注度。夏丏尊、葉圣陶合著的語(yǔ)文學(xué)習(xí)經(jīng)典之作《國(guó)文百八課》中，將報(bào)告書(shū)作為重要內(nèi)容專(zhuān)門(mén)編寫(xiě)了一課，選兩篇調(diào)查報(bào)告作為例文，還指出：“報(bào)告書(shū)的閱讀和寫(xiě)作已和現(xiàn)代生活分離不開(kāi)，所以應(yīng)當(dāng)加以詳切的注意。”[2]在不同年代、不同版本的語(yǔ)文課程標(biāo)準(zhǔn)（或大綱）中也能發(fā)現(xiàn)它的蹤跡。1941年的《小學(xué)國(guó)語(yǔ)科課程標(biāo)準(zhǔn)》“第五學(xué)年”有“書(shū)信、報(bào)告等實(shí)用文的分析寫(xiě)作”[3]這一要求；1963年、1988年及以后的教學(xué)大綱中有“小學(xué)五年級(jí)：寫(xiě)簡(jiǎn)單的計(jì)劃、報(bào)告等應(yīng)用文”的要求。由此可見(jiàn)，小學(xué)生能寫(xiě)報(bào)告是語(yǔ)文課程設(shè)計(jì)者的共識(shí)。
但調(diào)查報(bào)告在現(xiàn)實(shí)教學(xué)中的處境卻是尷尬的。筆者在日常調(diào)研中，對(duì)區(qū)域內(nèi)的部分教師進(jìn)行了訪問(wèn)，語(yǔ)文課中進(jìn)行調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)的幾乎為“0”，對(duì)130名左右的小學(xué)高年級(jí)學(xué)生進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，結(jié)果是：調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作是“寫(xiě)得最少”和“最怕寫(xiě)的”。調(diào)查報(bào)告在實(shí)際教學(xué)中形同虛設(shè)。
二、追因：寫(xiě)作教學(xué)目標(biāo)的缺失
調(diào)查報(bào)告為何在實(shí)際寫(xiě)作教學(xué)中被擱置、被放逐？為何普遍達(dá)不到課程標(biāo)準(zhǔn)的“合格線”？這無(wú)外乎外部和內(nèi)部?jī)蓚€(gè)方面的原因。外部原因如寫(xiě)作測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)“文學(xué)化”的導(dǎo)向，“應(yīng)用文只是個(gè)格式問(wèn)題，沒(méi)啥可教的”的觀念影響。內(nèi)部的原因更為關(guān)鍵，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是分類(lèi)不清。教師對(duì)文體本身感到陌生，不清楚調(diào)查報(bào)告究竟有哪些樣式，該如何分類(lèi)；二是指向不明。教師對(duì)調(diào)查報(bào)告這個(gè)寫(xiě)作樣式歸屬的教學(xué)板塊感到疑惑，教材中它出現(xiàn)在“口語(yǔ)交際”“習(xí)作”“綜合性學(xué)習(xí)”三個(gè)部分，那寫(xiě)作教學(xué)究竟要教什么？寫(xiě)作之前的調(diào)查活動(dòng)要不要納入教學(xué)范疇？
這些問(wèn)題的解決，必須以調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)目標(biāo)的建構(gòu)作為基礎(chǔ)。
三、借鑒：國(guó)外小學(xué)調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)參考
日本、美國(guó)、前蘇聯(lián)、德國(guó)、印度等國(guó)在語(yǔ)文教材中都編排了調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作內(nèi)容，其編排的形式和呈現(xiàn)的內(nèi)容各具特色，日本和美國(guó)教材尤其突出。
1.日本：目標(biāo)清晰、策略具體。
日本課程中，與“調(diào)查報(bào)告”高度相關(guān)的研究是以教育學(xué)者和實(shí)踐者野村芳兵衛(wèi)為代表的“生活調(diào)查作文”。這項(xiàng)歷時(shí)八十年的研究，有“定位準(zhǔn)、分類(lèi)清”和“方法和程序明確”兩大特色（見(jiàn)表1）。其中，社會(huì)調(diào)查部分還緊扣語(yǔ)文的學(xué)科特點(diǎn)，把“語(yǔ)言課題”作為必選內(nèi)容。[4]
表1：日本小學(xué)生活調(diào)查作文教材內(nèi)容分類(lèi)及舉例
我國(guó)小學(xué)語(yǔ)文教材中有關(guān)“調(diào)查報(bào)告”的內(nèi)容也覆蓋了自然與社會(huì)兩大領(lǐng)域，但是內(nèi)容的序列性不強(qiáng)，對(duì)難度的把握不準(zhǔn)，如在人教版小學(xué)語(yǔ)文五年級(jí)下冊(cè)教材中出現(xiàn)的調(diào)查報(bào)告例文《關(guān)于李姓的歷史和現(xiàn)狀的研究報(bào)告》，難度過(guò)高，不好操作。蘇教版小學(xué)語(yǔ)文教材中，三年級(jí)下冊(cè)有調(diào)查學(xué)校綠化情況，六年級(jí)上冊(cè)有訪問(wèn)家鄉(xiāng)名人這些內(nèi)容，但在實(shí)際教學(xué)中，大多被當(dāng)成狀物文或?qū)懭宋牡膶?xiě)作內(nèi)容了。
2.美國(guó)：學(xué)生主體、綜合開(kāi)放。
美國(guó)小學(xué)語(yǔ)文教材中的調(diào)查內(nèi)容充滿趣味，他們強(qiáng)調(diào)將學(xué)生置于生活大背景中，啟發(fā)多元化思維，增強(qiáng)學(xué)生解決社會(huì)生活問(wèn)題的實(shí)踐能力。
美國(guó)亞利桑那州小學(xué)語(yǔ)文六年級(jí)教材“調(diào)查”專(zhuān)題[5]
認(rèn)知測(cè)試 通常一個(gè)月你收到或掙多少錢(qián)？你是怎樣花的？制作一個(gè)如下圖所示的餅圖。
知識(shí)拓展 （略。主要講許多郵購(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品作了虛假?gòu)V告。）
深層閱讀 讀《花和雀斑膏》（小說(shuō)），把作者的經(jīng)歷和感受與你自己的體會(huì)進(jìn)行聯(lián)想。
閱讀反饋 （略。要求學(xué)生回答從概括內(nèi)容、推想觀點(diǎn)與評(píng)價(jià)文本三個(gè)維度提出的問(wèn)題）
選擇練筆 為雜志寫(xiě)一則郵購(gòu)雀斑膏的廣告；看自己制作的消費(fèi)餅圖，寫(xiě)下自己新預(yù)算的概要。
日本和美國(guó)“調(diào)查報(bào)告”教材的呈現(xiàn)方式，都力求用案例作為調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容目標(biāo)；用身邊事反映社會(huì)現(xiàn)象的方式設(shè)計(jì)思維發(fā)展目標(biāo)；用結(jié)構(gòu)化的問(wèn)題明示寫(xiě)作的過(guò)程目標(biāo)。這些均為我們的研究提供了經(jīng)驗(yàn)。
四、建構(gòu)：小學(xué)調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作目標(biāo)體系設(shè)計(jì)
建構(gòu)小學(xué)調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)目標(biāo)，緣于一線教學(xué)的需求。以下是我們通過(guò)學(xué)習(xí)課程標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)文獻(xiàn)，結(jié)合課堂教學(xué)實(shí)踐，整理出的各學(xué)段調(diào)查報(bào)告類(lèi)型、部分寫(xiě)作內(nèi)容和寫(xiě)作教學(xué)總目標(biāo)，以期為教師教學(xué)提供參考（見(jiàn)表2）。
表2：小學(xué)調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)參考標(biāo)準(zhǔn)·總目標(biāo)
上表是教師在教學(xué)調(diào)查報(bào)告之前，選擇“教什么內(nèi)容”、“教到什么程度”的一種參照，至于“怎么教”的實(shí)踐問(wèn)題，我們還進(jìn)行了操作化的建構(gòu)，即借鑒SOLO分類(lèi)理論①，開(kāi)發(fā)寫(xiě)作層級(jí)表體系（包括相關(guān)的寫(xiě)作知識(shí)、層級(jí)表、案例和學(xué)生寫(xiě)作升級(jí)策略）。課前，教師基于學(xué)情，預(yù)先制定A、B、C三個(gè)層級(jí)的評(píng)價(jià)表，選取與之相對(duì)應(yīng)的多個(gè)案例。課上，教師先組織學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)；再學(xué)習(xí)案例，通過(guò)比較和綜合，共同討論確定A、B、C層級(jí)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，給案例定級(jí)；而后模仿、內(nèi)化，練寫(xiě)片段。下一節(jié)課依據(jù)升級(jí)策略進(jìn)行修改升級(jí)。教學(xué)中，我們不求“面面俱到”，堅(jiān)持“一課一得”，下面以小學(xué)五年級(jí)的社會(huì)調(diào)查類(lèi)型的報(bào)告寫(xiě)作為例，介紹其總目標(biāo)下“格式與規(guī)范”專(zhuān)項(xiàng)的層級(jí)表（見(jiàn)表3）和配套的案例。
表3：小學(xué)生調(diào)查報(bào)告“格式與規(guī)范”專(zhuān)項(xiàng)目標(biāo)層級(jí)表
小學(xué)生語(yǔ)言調(diào)查報(bào)告（等級(jí)案例）
為了解小學(xué)生的寫(xiě)作情況，我于2013年4月8日采用了網(wǎng)上問(wèn)卷的形式，對(duì)常州市虹景小學(xué)五年級(jí)某班48名學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查。
1.20.9%的同學(xué)非常喜歡寫(xiě)作文，60.5%的同學(xué)比較喜歡，16.3%的同學(xué)不太喜歡，2.3%的同學(xué)不喜歡。
2.有51.2%的同學(xué)能及時(shí)記錄下生活中的見(jiàn)聞與感想，58.1%的同學(xué)能經(jīng)常積累好詞好句，65.1%的同學(xué)寫(xiě)作前會(huì)先構(gòu)思、列提綱，55.8%的同學(xué)寫(xiě)作后會(huì)主動(dòng)修改。
3.小學(xué)常用文體中同學(xué)寫(xiě)得最多的：新聞稿占1.6%，倡議書(shū)占1.6%，看圖寫(xiě)話占3.1%，書(shū)信占3.1%，寫(xiě)人記事文占27.1%，兒童詩(shī)占0.8%，童話占2.3%，劇本占3.9%，解說(shuō)詞占3.1%，寫(xiě)景狀物文占16.2%，演講稿是0，日記占29.5%，讀（觀）后感占7.8%，調(diào)查報(bào)告是0。
4.同學(xué)認(rèn)為寫(xiě)得最少，甚至沒(méi)有寫(xiě)過(guò)的：新聞稿占21.7%，倡議書(shū)占8.5%，看圖寫(xiě)話占4.7%，書(shū)信占4.7%，寫(xiě)人記事文是0，兒童詩(shī)占12.4%，童話占7.0%，劇本占14.0%，解說(shuō)詞占3.1%，寫(xiě)景狀物文占0.8%，演講稿占7.0%，日記是0，讀（觀）后感占0.8%，調(diào)查報(bào)告占15.5%。
分析及升級(jí)策略：這篇報(bào)告按照調(diào)查問(wèn)卷的先后順序羅列了所有的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，但缺少結(jié)論，對(duì)照層級(jí)表，此案例為C級(jí)。可以通過(guò)兩條策略進(jìn)行升級(jí)：對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和合并，對(duì)數(shù)據(jù)集中反映的情況進(jìn)行分析并形成結(jié)論。
（調(diào)查概述略）
1.喜歡寫(xiě)作文的同學(xué)人數(shù)達(dá)到了調(diào)查總?cè)藬?shù)的81.4%。
2.通過(guò)問(wèn)卷，可以知道有一半以上同學(xué)的良好習(xí)作習(xí)慣正在養(yǎng)成。其中，養(yǎng)成“寫(xiě)作前先構(gòu)思、列提綱”和“能經(jīng)常積累好詞好句”這兩項(xiàng)習(xí)慣的人數(shù)最多。
3.日記是同學(xué)們寫(xiě)得最多的一種文體，占29.5%；其次是寫(xiě)人記事文，占27.1%；寫(xiě)景狀物文寫(xiě)得也比較多，占16.2%。這三種文體老師經(jīng)常布置，所以寫(xiě)得比較多。
4.同學(xué)們寫(xiě)得比較少的文體依次是：新聞稿、調(diào)查報(bào)告和劇本，分別占21.7%、15.5%、14.0%。
通過(guò)調(diào)查，我知道因?yàn)槔蠋熃?jīng)常布置寫(xiě)日記、寫(xiě)人記事文和寫(xiě)景狀物文，所以這三種文體同學(xué)寫(xiě)得比較多。
再分析：經(jīng)過(guò)修改，這篇報(bào)告在運(yùn)用數(shù)據(jù)時(shí)有了“加工”的意識(shí)，突顯了調(diào)查反映的問(wèn)題，但結(jié)論部分過(guò)于草率，此案例為B級(jí)。
（調(diào)查概述略）
1.同學(xué)的寫(xiě)作興趣較濃。調(diào)查中，81.4%的同學(xué)表示喜歡寫(xiě)作，可見(jiàn)，大部分同學(xué)還是愿意寫(xiě)作的。
2.能形成部分寫(xiě)作習(xí)慣。通過(guò)分析調(diào)查數(shù)據(jù)，我發(fā)現(xiàn)所列四項(xiàng)寫(xiě)作習(xí)慣，每一項(xiàng)都有過(guò)半的同學(xué)養(yǎng)成。其中，“寫(xiě)作前先構(gòu)思、列提綱”的習(xí)慣養(yǎng)成人數(shù)最多，因?yàn)槠綍r(shí)訓(xùn)練得比較多。
3.記敘類(lèi)文章寫(xiě)得多，而議論、應(yīng)用類(lèi)文章寫(xiě)得比較少。通過(guò)調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)近三成的同學(xué)認(rèn)為日記、寫(xiě)人記事類(lèi)文章是寫(xiě)得比較多的。而寫(xiě)得最少的文體調(diào)查中，選擇新聞稿的最多，占21.7%。
基于以上調(diào)查，我認(rèn)為我們平時(shí)的寫(xiě)作，有些“偏食”了，偏向于寫(xiě)人記事類(lèi)，可能因?yàn)榭荚嚈z測(cè)中，這類(lèi)文體比較多，所以老師反復(fù)訓(xùn)練、教學(xué)。而對(duì)于議論類(lèi)、應(yīng)用類(lèi)的文體我們寫(xiě)得太少，甚至還沒(méi)有。我建議老師讓我們寫(xiě)一些議論類(lèi)和應(yīng)用類(lèi)的文章，讓我們多接觸一些不一樣的文體，鍛煉不同的寫(xiě)作能力。
再分析：這篇報(bào)告在分析問(wèn)題時(shí)采用了總起的結(jié)構(gòu)，使數(shù)據(jù)反映的情況更為清晰。結(jié)論部分有原因分析和建議，邏輯嚴(yán)密，為A級(jí)案例。
調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作教學(xué)目標(biāo)的建構(gòu)，始終追求三性：①序列性：即總目標(biāo)與專(zhuān)項(xiàng)目標(biāo)之間，不同的專(zhuān)項(xiàng)目標(biāo)之間，體現(xiàn)相互照應(yīng)式的序列。②生活性：即內(nèi)容設(shè)計(jì)體現(xiàn)學(xué)生的年齡特點(diǎn)、學(xué)科綜合和社會(huì)發(fā)展需求。③指導(dǎo)性：即知識(shí)、層級(jí)表、案例與策略四者與學(xué)生的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)，每個(gè)材料可以讓學(xué)生多次學(xué)習(xí)和對(duì)照，實(shí)現(xiàn)自主發(fā)展。
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2． 課題組成員：04信息傳播與策劃2班。
3． 簡(jiǎn)要背景說(shuō)明：南寧東南亞國(guó)際旅游美食節(jié)已經(jīng)舉辦了7屆，在很大程度刺激了消費(fèi)，為“食、住、行、游、購(gòu)、娛”等相關(guān)行業(yè)創(chuàng)造了不少寶貴商機(jī)，旅游美食節(jié)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)聚集效應(yīng)和帶動(dòng)作用如何？為此，我們進(jìn)行了本次針對(duì)性的調(diào)查。
4． 課題的目的和意義：中國(guó)-東盟博覽會(huì)永久落戶南寧，廣西也一躍成為中國(guó)與東盟旅游合作的橋頭堡，給廣西帶來(lái)了巨大的商機(jī)，通過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)更大的潛在的商機(jī)、找出南寧·東南亞國(guó)際旅游美食節(jié)的優(yōu)勢(shì)和不足，做大做強(qiáng)南寧·東南亞國(guó)際旅游美食節(jié)，使成為旅游美食節(jié)的名牌子，使美食、文化、經(jīng)濟(jì)三點(diǎn)更好的結(jié)合發(fā)展。
5． 活動(dòng)計(jì)劃：
1）任務(wù)分工：
實(shí)施調(diào)查：全體成員 記錄：黃寧
2）活動(dòng)步驟（分六個(gè)階段完成）
階段一（一周）：前期準(zhǔn)備
階段二（三天）：調(diào)查報(bào)告計(jì)劃書(shū)、調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)
階段三（三天）：實(shí)施調(diào)查
階段四（三天）：資料收集
階段五（一周）：成果匯總
階段六（一周）：攥寫(xiě)調(diào)查報(bào)告
3）活動(dòng)所需條件：
調(diào)查者與被調(diào)查者的配合
資料：上網(wǎng)查找等
預(yù)期的成果：調(diào)查報(bào)告
報(bào)告的發(fā)現(xiàn)包括，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%。中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因是儲(chǔ)蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。
在住房資產(chǎn)方面，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價(jià)與成本之比為4.4，城市住房收益可觀。
該報(bào)告歷時(shí)三年，對(duì)全國(guó)25個(gè)省份、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村)進(jìn)行了入戶調(diào)查，獲得有效問(wèn)卷8438份，調(diào)查成果將建成中國(guó)家庭金融微觀領(lǐng)域的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)庫(kù)，與社會(huì)共享。
家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直接反映了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策，對(duì)于央行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。在美國(guó)，消費(fèi)者金融調(diào)查(SCF)是美聯(lián)儲(chǔ)投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項(xiàng)長(zhǎng)期性調(diào)查。金融危機(jī)之后，美聯(lián)儲(chǔ)為直觀了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響狀況，甚至將本因2019年進(jìn)行的調(diào)查提前到了2019年。而我國(guó)，之前在此領(lǐng)域仍是空白。
收入前10%家庭儲(chǔ)蓄占比74.9%
中國(guó)家庭金融調(diào)查在全國(guó)范圍收集并統(tǒng)計(jì)家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財(cái)富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。
報(bào)告顯示，中國(guó)的高儲(chǔ)蓄的根本原因不是沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。 目前，中國(guó)家庭的高儲(chǔ)蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求，但效果甚微。
截至2019年8月，中國(guó)家庭總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲(chǔ)蓄的分布來(lái)看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)60.6%，儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說(shuō)，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄都主要集中在高收入家庭。
“增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是減少收入不均。高儲(chǔ)蓄的根本原因不是廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是廣大民眾沒(méi)有足夠的收入去消費(fèi)。”中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財(cái)大經(jīng)管學(xué)院院長(zhǎng)甘犁教授認(rèn)為，可以通過(guò)各地提高最低工資標(biāo)準(zhǔn)來(lái)改變收入不均的現(xiàn)象，從而實(shí)現(xiàn)中國(guó)政府《xx發(fā)展規(guī)劃綱要》中
提出的“工資增長(zhǎng)和GDP增長(zhǎng)速度要求同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為，增加消費(fèi)可以通過(guò)增加低收入家庭的消費(fèi)能力和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)完成。
事實(shí)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著消費(fèi)力的提高。“消費(fèi)力從20xx年開(kāi)始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開(kāi)始小于需求，可支配收入在提高。”清華大學(xué)教授李稻葵(微博)補(bǔ)充道。
自有住房擁有率近90%
報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。2019年，中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過(guò)1套，平均為1.22套，農(nóng)村為1.15套。我國(guó)的自有住房擁有率，農(nóng)村高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。但這并不與市場(chǎng)上旺盛的剛性需求存在矛盾。
“一方面，中國(guó)有相當(dāng)一部分人群離開(kāi)已有房產(chǎn)的家鄉(xiāng)，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現(xiàn)。”李稻葵解釋。
另一方面，房產(chǎn)已成為中國(guó)家庭資產(chǎn)增值最快的財(cái)產(chǎn)。“擁有房產(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買(mǎi)兩三套。”甘犁補(bǔ)充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。
甘犁教授認(rèn)為，此份報(bào)告提供了詳盡的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，人口結(jié)構(gòu)、家庭信息、教育需求、儲(chǔ)蓄狀況等。希望社會(huì)各界能充分利用這些數(shù)據(jù)資源，從不同角度和視野來(lái)分析包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。
中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告(二)
前日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街正式全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告是西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)手基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。
此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問(wèn)世，共歷時(shí)三年，其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考。”
城市家庭平均資產(chǎn)247.60萬(wàn)元
高收入家庭儲(chǔ)蓄占總額74.9% 77%的炒股家庭沒(méi)從股市賺錢(qián)
80后大學(xué)畢業(yè)比例19%碩士最賺錢(qián)
投資興業(yè)家庭比例是美國(guó)1倍
城市家庭年進(jìn)賬70876元
人情支出遠(yuǎn)大于人情收入
報(bào)告顯示，中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國(guó)家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，有150萬(wàn)中國(guó)家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，10%的收入最高的家庭收入占整個(gè)社會(huì)總收入的57%，說(shuō)明中國(guó)家庭收入不均等的現(xiàn)象已經(jīng)較為嚴(yán)重。
報(bào)告還顯示了中國(guó)家庭人情往來(lái)的收支情況。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)家庭人情支出方面，全國(guó)平均水平為6051元，占總收入比的22.1%。城市平均為7837元，占總收入比的25.5%。中國(guó)家庭人情收入方面，全國(guó)平均水平為1944元，占總收入比的7.1%。城市平均為2305元，占總收入比的7.5%。 城市家庭資產(chǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村 10%家庭儲(chǔ)蓄占總額74.9%
報(bào)告顯示，截至2019年8月，中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元，城市家庭平均為247.60萬(wàn)元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬(wàn)元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬(wàn)元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬(wàn)元、住房資產(chǎn)93萬(wàn)元，負(fù)債10.1萬(wàn)元、凈資產(chǎn)237.5萬(wàn)元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬(wàn)元、12.3萬(wàn)元、22.3萬(wàn)元、3.7萬(wàn)元、34萬(wàn)元。
報(bào)告顯示，中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬(wàn)元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。
從全國(guó)平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元，占91.24%。
