時間：2022-11-24 04:19:41
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行任職報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
第一條 為加強對征信機構的監督管理，促進征信業健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業管理條例》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱征信機構，是指依法設立、主要經營征信業務的機構。
第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構的監督管理職責。中國人民銀行分支機構在總行的授權范圍內，履行對轄區內征信機構的監督管理職責。
第四條 征信機構應當遵守法律、行政法規和中國人民銀行的規定，誠信經營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權益。
第二章 機構的設立、變更與終止
第五條 設立個人征信機構應當經中國人民銀行批準。
第六條 設立個人征信機構，除應當符合《征信業管理條例》第六條規定外，還應當具備以下條件：
(一)有健全的組織機構;
(二)有完善的業務操作、信息安全管理、合規性管理等內控制度;
(三)個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。
《征信業管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
第七條 申請設立個人征信機構，應當向中國人民銀行提交下列材料：
(一)個人征信機構設立申請表;
(二)征信業務可行性研究報告，包括發展規劃、經營策略等;
(三)公司章程;
(四)股東關聯關系和實際控制人說明;
(五)主要股東最近3年無重大違法違規行為的聲明以及主要股東的信用報告;
(六)擬任董事、監事和高級管理人員任職資格證明;
(七)組織機構設置以及人員基本構成說明;
(八)已經建立的內控制度，包括業務操作、安全管理、合規性管理等;
(九)具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的個人信用信息系統安全測評報告，關于信息安全保障措施的說明和相關安全保障制度;
(十)營業場所所有權或者使用權證明文件;
(十一)工商行政管理部門出具的企業名稱預先核準通知書復印件。
中國人民銀行可以通過實地調查、面談等方式對申請材料進行核實。
第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構設立申請后公示申請人的下列事項：
(一)擬設立征信機構的名稱、營業場所、業務范圍;
(二)擬設立征信機構的資本;
(三)擬設立征信機構的主要股東名單及其出資額或者所持股份;
(四)擬任征信機構的董事、監事和高級管理人員名單。
第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查，并根據有利于征信業公平競爭和健康發展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發個人征信業務經營許可證;決定不予批準的，應當作出書面決定。
第十條 經批準設立的個人征信機構，憑個人征信業務經營許可證向公司登記機關辦理登記，領取營業執照;個人征信機構應當自公司登記機關準予登記之日起20日內，向中國人民銀行提交營業執照復印件。
第十一條 個人征信機構擬合并或者分立的，應當向中國人民銀行提出申請，說明申請和理由，并提交相關證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十二條 個人征信機構擬變更資本、主要股東的，應當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十三條 個人征信機構擬設立分支機構的，應當符合以下條件：
(一)對擬設立分支機構的可行性已經進行充分論證;
(二)最近3年無受到重大行政處罰的記錄。
第十四條 個人征信機構申請設立分支機構，應當向中國人民銀行提交下列材料：
(一)個人征信機構分支機構設立申請表;
(二)個人征信機構上一年度經審計的財務會計報告;
(三)設立分支機構的可行性論證報告，包括擬設立分支機構的3年業務發展規劃、市場分析和經營方針等;
(四)針對設立分支機構所作出的內控制度安排和風險防范措施;
(五)個人征信機構最近3年未受重大行政處罰的聲明;
(六)擬任職的分支機構高級管理人員履歷材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十五條 個人征信機構變更機構名稱、營業場所、法定代表人的，應當向中國人民銀行申請變更個人征信業務經營許可證記載事項。
個人征信機構應當在個人征信業務經營許可證記載事項變更后，向公司登記機關申辦變更登記，并自公司登記機關準予變更之日起20日內，向中國人民銀行備案。
第十六條 個人征信業務經營許可證應當在個人征信機構營業場所的顯著位置公示。
第十七條 個人征信機構應當妥善保管個人征信業務經營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉讓。
第十八條 個人征信業務經營許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續展的，應當在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發個人征信業務經營許可證。
有效期屆滿不再續展的，個人征信機構應當在個人征信業務經營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規定，妥善處理信息數據庫，辦理個人征信業務經營許可證注銷手續;個人征信機構在個人征信業務經營許可證有效期屆滿60日前未提出續展申請的，中國人民銀行可以在個人征信業務經營許可證有效期屆滿之日注銷其個人征信業務經營許可證，并依照《征信業管理條例》第十二條的規定處理信息數據庫。
第十九條 設立企業征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件，自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構辦理備案，并提交下列材料：
(一)企業征信機構備案表;
(二)營業執照復印件;
(三)股權結構說明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份;
(四)組織機構設置以及人員基本構成說明;
(五)業務范圍和業務規則基本情況報告;
(六)業務系統的基本情況，包括企業信用信息系統建設情況報告和具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的企業信用信息系統安全測評報告;
(七)信息安全和風險防范措施，包括已經建立的內控制度和安全管理制度。
企業征信機構備案事項發生變更的，應當自變更之日起30日內向備案機構辦理變更備案。
第二十條 個人征信機構因解散或者被依法宣告破產等原因擬終止征信業務的，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業管理條例》第十二條第一款規定處理信息數據庫。
個人征信機構終止征信業務的，應當自終止之日起20日內，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個人征信業務經營許可證注銷手續，將許可證繳回中國人民銀行;逾期不繳回的，中國人民銀行應當依法收繳。
第二十一條 企業征信機構因解散或者被依法宣告破產等原因擬終止征信業務的，應當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業管理條例》第十二條第一款規定處理信息數據庫。
第三章 高級任職人員管理
第二十二條 個人征信機構的董事、監事、高級管理人員，應當在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格。
第二十三條 取得個人征信機構董事、監事和高級管理人員任職資格，應當具備以下條件：
(一)正直誠實，品行良好;
(二)具有大專以上學歷;
(三)從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經濟工作5年以上;
(四)具有履行職責所需的管理能力;
(五)熟悉與征信業務相關的法律法規和專業知識。
第二十四條 有下列情形之一的，不得擔任個人征信機構董事、監事和高級管理人員：
(一)因貪x、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝x政治權利，執行期滿未逾5年的;
(二)最近3年有重大違法違規記錄的。
本辦法所稱重大違法違規記錄，是指除前款第一項所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄。
第二十五條 個人征信機構向中國人民銀行申請核準董事、監事和高級管理人員的任職資格，應當提交下列材料：
(一)董事、監事和高級管理人員任職資格申請表;
(二)擬任職的董事、監事和高級管理人員的個人履歷材料;
(三)擬任職的董事、監事和高級管理人員的學歷證書復印件;
(四)擬任職的董事、監事和高級管理人員最近3年無重大違法違規記錄的聲明;
(五)擬任職的董事、監事和高級管理人員的個人信用報告。
個人征信機構應當如實提交前款規定的材料，個人征信機構以及擬任職的董事、監事和高級管理人員應當對材料的真實性、完整性負責。中國人民銀行根據需要對材料的真實性進行核實，并對申請任職資格的董事、監事和高級管理人員進行考察或者談話。
第二十六條 中國人民銀行依法對個人征信機構董事、監事和高級管理人員的任職資格進行審查，作出核準或者不予核準的書面決定。
第二十七條 企業征信機構的董事、監事、高級管理人員，應當由任職的征信機構自任命之日起20日內向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構備案，并提交下列材料：
(一)董事、監事、高級管理人員備案表;
(二)董事、監事、高級管理人員的個人履歷材料;
(三)董事、監事、高級管理人員的學歷證書復印件;
(四)董事、監事、高級管理人員的備案材料真實性聲明。
企業征信機構的董事、監事、高級管理人員發生變更的，應當自變更之日起20日內向備案機構辦理變更備案。
第四章 監督管理
第二十八條 個人征信機構應當在每年第一季度末，向中國人民銀行報告上一年度征信業務開展情況。
企業征信機構應當在每年第一季度末，向備案機構報告上一年度征信業務開展情況。
報告內容應當包括信用信息采集、征信產品開發、信用信息服務、異議處理以及信用信息系統建設情況，信息安全保障情況等。
第二十九條 個人征信機構應當按規定向中國人民銀行報送征信業務統計報表、財務會計報告、審計報告等資料。
企業征信機構應當按規定向備案機構報送征信業務統計報表、財務會計報告、審計報告等資料。
征信機構應當對報送的報表和資料的真實性、準確性、完整性負責。
第三十條 征信機構應當按照國家信息安全保護等級測評標準，對信用信息系統的安全情況進行測評。
征信機構信用信息系統安全保護等級為二級的，應當每兩年進行測評;信用信息系統安全保護等級為三級以及以上的，應當每年進行測評。
個人征信機構應當自具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具測評報告之日起20日內，將測評報告報送中國人民銀行，企業征信機構應當將測評報告報送備案機構。
第三十一條 征信機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構可以將其列為重點監管對象：
(一)上一年度發生嚴重違法違規行為的;
(二)出現可能發生信息泄露征兆的;
(三)出現財務狀況異常或者嚴重虧損的;
(四)被大量投訴的;
(五)未按本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規定報送相關材料的;
(六)中國人民銀行認為需要重點監管的其他情形。
征信機構被列為重點監管對象的，中國人民銀行及其分支機構可以酌情縮短征信機構報告征信業務開展情況、進行信用信息系統安全情況測評的周期，并采取相應的監管措施，督促征信機構整改。
整改后第一款中所列情形消除的，中國人民銀行及其分支機構可不再將其列為重點監管對象。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機構可以根據監管需要，約談征信機構董事、監事和高級管理人員，要求其就征信業務經營、風險控制、內部管理等有關重大事項作出說明。
第五章 罰 則
第三十三條 申請設立個人征信機構的申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行依照《中華人民共和國行政許可法》的相關規定進行處罰。
第三十四條 個人征信機構的個人信用信息系統未達到國家信息安全保護等級二級或者二級以上要求的，中國人民銀行可以責令整頓;情節嚴重或者拒不整頓的，中國人民銀行依照《征信業管理條例》第三十八條的規定，吊銷其個人征信業務經營許可證。
第三十五條 申請個人征信機構的董事、監事、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或者不予核準其任職資格，并給予警告;已經核準的，取消其任職資格。
禁止上述申請人3年內再次申請任職資格。
第三十六條 個人征信機構任命未取得任職資格董事、監事、高級管理人員的，由中國人民銀行責令改正并給予警告;情節嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
企業征信機構任命董事、監事、高級管理人員未及時備案或者變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機構責令改正并給予警告;情節嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
第三十七條 征信機構違反本辦法第二十九條、第三十條規定的，由中國人民銀行及其分支機構責令改正;情節嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。
第六章 附 則
年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性，實行規范化管理，，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合，做到崗位到人，責任分工明確的工作管理體系，經常參加綜合監管每周定期召開科務會，安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措，年綜合金融監管工作又有新起色，內控管理機制進一步完善，較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。
一、銀行監管與合作監管
1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質
今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操文章轉作的要點融入在具體的工作中，從年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。
2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐
按照年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。
3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性
(1)、年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤并規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果于年2月20日前上報到銀行科。
我于xx年02月份任職于xx公司，在任職期間，我非常感謝公司領導及各位同事的支持與幫助。在公司領導和各位同事的支持與幫助下，我很快融入了我們這個集體當中，成為這大家庭的一員，在工作模式和工作方式上有了重大的突破和改變在任職期間，我嚴格要求自己，做好自己的本職工作。現報告上半年的工作總結與下半年工作計劃：
一、銷售部辦公室的日常工作
作為xx公司的銷售內勤，我深知崗位的重工性，也能增強我個人的交際能力。銷售部內勤是一個承上啟下、溝通內外、協調左右、聯系八方的重要樞紐，把握市場最新購機用戶資料的收集，為銷售部業務人員做好保障。在一些文件的整理、分期買賣合同的簽署、銀行按揭合同的簽署及所需的資料(剛剛開通)、用戶的回款進度、用戶逾期欠款額、售車數量等等都是一些有益的決策文件，面對這些繁瑣的日常事務，要有頭有尾，自我增強協調工作意識，這半年來基本上做到了事事有著落。
二、分期買賣合同、銀行按揭合同的簽署情況
在簽署分期分期買賣合同時，對于我來說可以說是游刃有余。但是在填寫的數據和內容同時，要慎之又慎，我們都知道合同具有法律效力，一旦數據和內容出現錯誤，將會給公司帶來巨大的損失，在搜集用戶資料時也比較簡單(包括：戶口本、結婚證、身份證等證件)。?在簽署銀行按揭合同時，現在還比較生疏，因為銀行按揭剛剛開通，銀行按揭和分期買賣合同同樣，在填寫的數據和內容同時，要慎之又慎，按揭合同更具有法律效力。但在辦理銀行按揭的過程當中，購機用戶的按揭貸款資料是一個重工的組成部分，公證處公證、銀行貸款資料、福田公司存檔、我公司存檔資料。這些程序是很重要的，如果不公證?銀行不給貸款。這些環節是緊緊相扣的，是必不可少的一部分。我公司在存留有戶檔案時，我們取公證處、銀行、福田三方的精華，我們在辦理銀行按揭貸款方面還存在一定的漏洞，我相信隨著銀行按揭貸款的逐步深入，我將做得更好、更完善!(我建議組織一次關于銀行按揭貸款的培訓，這是我個人的想法。)
三、及時了解用戶回款額和逾期欠款額的情況
作為xx*公司的銷售內勤，我負責用戶的回款額及逾期欠款額的工作，主要內容是針對逾期欠款用戶，用戶的還款進度是否及時，關系到公司的資金周轉以及公司的經濟效益，我們要及時了解購機用戶的工程進度，從而加大催款力度，以免給公司造成不必要的損失，在提報《客戶到期應收賬款明細表》是，要做到及時、準確，讓公司領導根據此表針對不同的客戶做出相應的對策，這樣才能控制風險。
四、今后努力的方向
半年來，本人愛崗敬業、創造性地開展工作，雖然取得了成績，但也存在一些問題和不足。主要是表現在：第一，銀行按揭貸款這方面有些不協調，也許是剛剛接觸這方面的業務;第二，加強自身的學習，拓展知識面，努力學習工程機械專業知識，對于同行業的發展以及統籌規劃做到心中有數;第三，要做到實事求是，上情下達、下情上達，做好領導的好助手!
在以后的工作當中，我會揚長避短，做一名稱職的銷售內勤，與企業共成長。
第一條為加強對信托公司的監督管理，規范信托公司的經營行為，促進信托業的健康發展，根據《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規，制定本辦法。
第二條本辦法所稱信托公司，是指依照《中華人民共和國公司法》和本辦法設立的主要經營信托業務的金融機構。
本辦法所稱信托業務，是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。
第三條信托財產不屬于信托公司的固有財產，也不屬于信托公司對受益人的負債。信托公司終止時，信托財產不屬于其清算財產。
第四條信托公司從事信托活動，應當遵守法律法規的規定和信托文件的約定，不得損害國家利益、社會公共利益和受益人的合法權益。
第五條中國銀行業監督管理委員會對信托公司及其業務活動實施監督管理。
第二章機構的設立、變更與終止
第六條設立信托公司，應當采取有限責任公司或者股份有限公司的形式。
第七條設立信托公司，應當經中國銀行業監督管理委員會批準，并領取金融許可證。
未經中國銀行業監督管理委員會批準，任何單位和個人不得經營信托業務，任何經營單位不得在其名稱中使用“信托公司”字樣。法律法規另有規定的除外。
第八條設立信托公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業監督管理委員會規定的公司章程；
（二）有具備中國銀行業監督管理委員會規定的入股資格的股東；
（三）具有本辦法規定的最低限額的注冊資本；
（四）有具備中國銀行業監督管理委員會規定任職資格的董事、高級管理人員和與其業務相適應的信托從業人員；
（五）具有健全的組織機構、信托業務操作規程和風險控制制度；
（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；
（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
第九條中國銀行業監督管理委員會依照法律法規和審慎監管原則對信托公司的設立申請進行審查，作出批準或者不予批準的決定；不予批準的，應說明理由。
第十條信托公司注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。
申請經營企業年金基金、證券承銷、資產證券化等業務，應當符合相關法律法規規定的最低注冊資本要求。
中國銀行業監督管理委員會根據信托公司行業發展的需要，可以調整信托公司注冊資本最低限額。
第十一條未經中國銀行業監督管理委員會批準，信托公司不得設立或變相設立分支機構。
第十二條信托公司有下列情形之一的，應當經中國銀行業監督管理委員會批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更公司住所；
（四）改變組織形式；
（五）調整業務范圍；
（六）更換董事或高級管理人員；
（七）變更股東或者調整股權結構，但持有上市公司流通股份未達到公司總股份5%的除外；
（八）修改公司章程；
（九）合并或者分立；
（十）中國銀行業監督管理委員會規定的其他情形。
第十三條信托公司出現分立、合并或者公司章程規定的解散事由，申請解散的，經中國銀行業監督管理委員會批準后解散，并依法組織清算組進行清算。
第十四條信托公司不能清償到期債務，且資產不足以清償債務或明顯缺乏清償能力的，經中國銀行業監督管理委員會同意，可向人民法院提出破產申請。
中國銀行業監督管理委員會可以向人民法院直接提出對該信托公司進行重整或破產清算的申請。
第十五條信托公司終止時，其管理信托事務的職責同時終止。清算組應當妥善保管信托財產，作出處理信托事務的報告并向新受托人辦理信托財產的移交。信托文件另有約定的，從其約定。
第三章經營范圍
第十六條信托公司可以申請經營下列部分或者全部本外幣業務：
（一）資金信托；
（二）動產信托；
（三）不動產信托；
（四）有價證券信托；
（五）其他財產或財產權信托；
（六）作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；
（七）經營企業資產的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；
（八）受托經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；
（九）辦理居間、咨詢、資信調查等業務；
（十）代保管及保管箱業務；
（十一）法律法規規定或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。
第十七條信托公司可以根據《中華人民共和國信托法》等法律法規的有關規定開展公益信托活動。
第十八條信托公司可以根據市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對信托財產管理方式的不同設置信托業務品種。
第十九條信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行。中國銀行業監督管理委員會另有規定的，從其規定。
信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。
第二十條信托公司固有業務項下可以開展存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務限定為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。
信托公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。
第二十一條信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%。中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。
第二十二條信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。
第二十三條信托公司經營外匯信托業務，應當遵守國家外匯管理的有關規定，并接受外匯主管部門的檢查、監督。
第四章經營規則
第二十四條信托公司管理運用或者處分信托財產，必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務，維護受益人的最大利益。
第二十五條信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突，在無法避免時，應向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。
第二十六條信托公司應當親自處理信托事務。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應盡足夠的監督義務，并對他人處理信托事務的行為承擔責任。
第二十七條信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密的義務，但法律法規另有規定或者信托文件另有約定的除外。
第二十八條信托公司應當妥善保存處理信托事務的完整記錄，定期向委托人、受益人報告信托財產及其管理運用、處分及收支的情況。
委托人、受益人有權向信托公司了解對其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并要求信托公司作出說明。
第二十九條信托公司應當將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬。
第三十條信托公司應當依法建賬，對信托業務與非信托業務分別核算，并對每項信托業務單獨核算。
第三十一條信托公司的信托業務部門應當獨立于公司的其他部門，其人員不得與公司其他部門的人員相互兼職，業務信息不得與公司的其他部門共享。
第三十二條以信托合同形式設立信托時，信托合同應當載明以下事項：
（一）信托目的；
（二）委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；
（三）受益人或者受益人范圍；
（四）信托財產的范圍、種類及狀況；
（五）信托當事人的權利義務；
（六）信托財產管理中風險的揭示和承擔；
（七）信托財產的管理方式和受托人的經營權限；
（八）信托利益的計算，向受益人交付信托利益的形式、方法；
（九）信托公司報酬的計算及支付；
（十）信托財產稅費的承擔和其他費用的核算；
（十一）信托期限和信托的終止；
（十二）信托終止時信托財產的歸屬；
（十三）信托事務的報告；
（十四）信托當事人的違約責任及糾紛解決方式；
（十五）新受托人的選任方式；
（十六）信托當事人認為需要載明的其他事項。
以信托合同以外的其他書面文件設立信托時，書面文件的載明事項按照有關法律法規規定執行。
第三十三條信托公司開展固有業務，不得有下列行為：
（一）向關聯方融出資金或轉移財產；
（二）為關聯方提供擔保；
（三）以股東持有的本公司股權作為質押進行融資。
信托公司的關聯方按照《中華人民共和國公司法》和企業會計準則的有關標準界定。
第三十四條信托公司開展信托業務，不得有下列行為：
（一）利用受托人地位謀取不當利益；
（二）將信托財產挪用于非信托目的的用途；
（三）承諾信托財產不受損失或者保證最低收益；
（四）以信托財產提供擔保；
（五）法律法規和中國銀行業監督管理委員會禁止的其他行為。
第三十五條信托公司開展關聯交易，應以公平的市場價格進行，逐筆向中國銀行業監督管理委員會事前報告，并按照有關規定進行信息披露。
第三十六條信托公司經營信托業務，應依照信托文件約定以手續費或者傭金的方式收取報酬，中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。
信托公司收取報酬，應當向受益人公開，并向受益人說明收費的具體標準。
第三十七條信托公司違反信托目的處分信托財產，或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，在恢復信托財產的原狀或者予以賠償前，信托公司不得請求給付報酬。
第三十八條信托公司因處理信托事務而支出的費用、負擔的債務，以信托財產承擔，但應在信托合同中列明或明確告知受益人。信托公司以其固有財產先行支付的，對信托財產享有優先受償的權利。因信托公司違背管理職責或者管理信托事務不當所負債務及所受到的損害，以其固有財產承擔。
第三十九條信托公司違反信托目的處分信托財產，或者管理運用、處分信托財產有重大過失的，委托人或受益人有權依照信托文件的約定解任該信托公司，或者申請人民法院解任該信托公司。
第四十條受托人職責依法終止的，新受托人依照信托文件的約定選任；信托文件未規定的，由委托人選任；委托人不能選任的，由受益人選任；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監護人代行選任。新受托人未產生前，中國銀行業監督管理委員會可以指定臨時受托人。
第四十一條信托公司經營信托業務，有下列情形之一的，信托終止：
（一）信托文件約定的終止事由發生；
（二）信托的存續違反信托目的；
（三）信托目的已經實現或者不能實現；
（四）信托當事人協商同意；
（五）信托期限屆滿；
（六）信托被解除；
（七）信托被撤銷；
（八）全體受益人放棄信托受益權。
第四十二條信托終止的，信托公司應當依照信托文件的約定作出處理信托事務的清算報告。受益人或者信托財產的權利歸屬人對清算報告無異議的，信托公司就清算報告所列事項解除責任，但信托公司有不當行為的除外。
第五章監督管理
第四十三條信托公司應當建立以股東（大）會、董事會、監事會、高級管理層等為主體的組織架構，明確各自的職責劃分，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵與約束機制。
第四十四條信托公司應當按照職責分離的原則設立相應的工作崗位，保證公司對風險能夠進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正，形成健全的內部約束機制和監督機制。
第四十五條信托公司應當按規定制訂本公司的信托業務及其他業務規則，建立、健全本公司的各項業務管理制度和內部控制制度，并報中國銀行業監督管理委員會備案。
第四十六條信托公司應當按照國家有關規定建立、健全本公司的財務會計制度，真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況。公司年度財務會計報表應當經具有良好資質的中介機構審計。
第四十七條中國銀行業監督管理委員會可以定期或者不定期對信托公司的經營活動進行檢查；必要時，可以要求信托公司提供由具有良好資質的中介機構出具的相關審計報告。
信托公司應當按照中國銀行業監督管理委員會的要求提供有關業務、財務等報表和資料，并如實介紹有關業務情況。
第四十八條中國銀行業監督管理委員會對信托公司實行凈資本管理。具體辦法由中國銀行業監督管理委員會另行制定。
第四十九條信托公司每年應當從稅后利潤中提取5%作為信托賠償準備金，但該賠償準備金累計總額達到公司注冊資本的20%時，可不再提取。
信托公司的賠償準備金應存放于經營穩健、具有一定實力的境內商業銀行，或者用于購買國債等低風險高流動性證券品種。
第五十條中國銀行業監督管理委員會對信托公司的董事、高級管理人員實行任職資格審查制度。未經中國銀行業監督管理委員會任職資格審查或者審查不合格的，不得任職。
信托公司對擬離任的董事、高級管理人員，應當進行離任審計，并將審計結果報中國銀行業監督管理委員會備案。信托公司的法定代表人變更時，在新的法定代表人經中國銀行業監督管理委員會核準任職資格前，原法定代表人不得離任。
第五十一條中國銀行業監督管理委員會對信托公司的信托從業人員實行信托業務資格管理制度。符合條件的，頒發信托從業人員資格證書；未取得信托從業人員資格證書的，不得經辦信托業務。
第五十二條信托公司的董事、高級管理人員和信托從業人員違反法律、行政法規或中國銀行業監督管理委員會有關規定的，中國銀行業監督管理委員會有權取消其任職資格或者從業資格。
第五十三條中國銀行業監督管理委員會根據履行職責的需要，可以與信托公司董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求信托公司董事、高級管理人員就信托公司的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
第五十四條信托公司違反審慎經營規則的，中國銀行業監督管理委員會責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及信托公司的穩健運行、損害受益人合法權益的，中國銀行業監督管理委員會可以區別情形，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規的規定，采取暫停業務、限制股東權利等監管措施。
第五十五條信托公司已經或者可能發生信用危機，嚴重影響受益人合法權益的，中國銀行業監督管理委員會可以依法對該信托公司實行接管或者督促機構重組。
第五十六條中國銀行業監督管理委員會在批準信托公司設立、變更、終止后，發現原申請材料有隱瞞、虛假的情形，可以責令補正或者撤銷批準。
第五十七條信托公司可以加入中國信托業協會，實行行業自律。
中國信托業協會開展活動，應當接受中國銀行業監督管理委員會的指導和監督。
第六章罰則
第五十八條未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立信托公司的，由中國銀行業監督管理委員會依法予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
第五十九條未經中國銀行業監督管理委員會批準，信托公司擅自設立分支機構或開展本辦法第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條、第三十三條和第三十四條禁止的業務的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，責令停業整頓或者吊銷其金融許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十條信托公司違反本辦法其他規定的，中國銀行業監督管理委員會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規的規定，采取相應的處罰措施。
第六十一條信托公司有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，由中國銀行業監督管理委員會依法予以撤銷。
因業務發展需要，現蘇州銀行金融市場總部面向社會公開招聘，真誠邀請敢于接受挑戰、德才兼備者加盟，攜手共創美好未來!
一、招聘崗位及任職條件
數據分析崗1名
崗位職責：
1.根據銀監會要求，對理財業務相關信息進行匯總、報送，并保障數據的各類邏輯校驗關系正確;
2.根據監管機構或相關部門要求，進行數據報表填制和調研報告撰寫;
3.對日常業務數據進行匯總統計，并監督業務開展的合理性。
應聘條件：
1.碩士研究生及以上學歷，年齡35周歲以下，有銀行數據處理相關工作經驗者優先;
2.熟悉WORD、EXCEL等辦公軟件，文字功底較強，有VBA、MATLAB等編程能力者優先;
3.富有團隊精神，溝通能力強;
4.工作積極主動、細致耐心。
二、招聘流程
報名及資格審查、筆試、面試、背景調查、體檢、錄用
三、注意事項
1.應聘者個人信息僅用于此次招聘，蘇州銀行對未被錄用人員的材料將代為保密，恕不退還;
2.應聘者對個人填報信息的真實性負責，如與事實不符，蘇州銀行有權取消其錄取資格。
四、報名方式及相關說明
1.報名時間：即日起至2018年3月13日;
2.報名方式：登陸蘇州銀行網站人才招聘頁面(hr.suzhoubank.com/zpWeb)進行網上申請。網上報名為唯一報名方式，請勿投送紙質簡歷;
XX年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,XX年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。
一、銀行監管與合作監管
1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質
今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從XX年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。
2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐
按照XX年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從XX年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。
3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性
（1）、XX年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在XX年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。
（2）加強對機構準入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤并規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對XX年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果于XX年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在XX年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任制得到有效的貫徹和落實。
5、采取簽定監管責任狀和按月對新增貸款合規性進檢查等措施，督促轄內農村信用社進一步端正服務方向，加大支農力度，全面推動農戶小額聯保貸款和農戶小額信用貸款，進一步控制和壓縮大額貸款的發放。全年我支行克服了全國普遍流行的“非典型性肺炎”疫情帶來的影響，利用現場和非現場檢查等手段對轄內4家農村信用社當年新增貸款的合規性進行按月檢查，檢查中發現的問題及處理意見及時反饋給聯社和各社，并督促其及時改正。通過檢查，轄內4家農村信用社當年新增貸款的50%以上投放于農牧業，投向總體上達到合規，但部分農村信用社存在當年新增貸款的大部分發放給國有企事業單位、發放壘大戶大額單戶貸款和貸款抵押擔保手續不合規等情況。
6、高度重視清收不良貸款工作，進一步化解農村信用社貸款風險。今伊始，我支行把督促轄內農村信用社加強對沉欠貸款的清收力度，特別是要加大對風險貸款和呆滯、呆帳貸款的清收力度，進一步落實去年年底支行監管部門和聯社共同制定的責任清收和崗位清收不良貸款工作當做首要工作來抓，截止11月末，我支行轄內4家農村信用社共收回風險貸款1,472萬元，占全部風險貸款66.4%，取得較好的成效。
三、貨幣信貸與統計
一年來,我組織帶領綜合監管全體職工，對轄區國有商業銀行和信用社貨幣政策執行情況實行嚴格的監管,按月對信貸資產質量、繳存準備金進行監控,為及時掌握轄內金融機構貸款投向,為貨幣監管提供依據,我們按月對商業銀行和城鄉信用社資金狀況進行簡析,按季進行綜合分析。全年共上報經濟金融形勢分析12份,信貸資產質量分析三期；動態反應12期，調查報告12期，，按月及時上報工業企業景氣調查報告及表12期。全年按時完成了利率管理現場檢查、金融統計執法檢查和信貸咨詢系統登錄情況檢查工作,使我轄區違規問題明顯減少。為支持信用社和地方經濟，共為信用社申請再貸款2800萬元（50為頭寸貸款），至12月15日已收回1860萬。此外，我還積極組織調查研究和信息調研工作，一年來由我審稿把關共向上級行上報“地區金融發展狀況調查、下崗職工再就業貸款情況調查、地區助學貸款情況調查、生態環境趨勢調查、商業銀行不良資產損失率情況調查、中間業務調查、房地產業務發展情況調查金融支持地方經濟情況調查、中小企業融資情況調查等12項指令性調查任務。
三、取得的成績及收獲
“永興奇駿五道翹楚羽扇綸巾率非銀 風險掌控服務提升鞠躬盡瘁推轉型”，這幅挽聯正是李建華勤勉盡責、為民務實的寫照。
勇于擔當，盡全力挑起監管革新的重任
說起李建華，同事們都認為他思路靈活、敢打硬仗、勇于創新。他對上級常說的是：把困難的事情交給我。對部屬常講的是：你們大膽創新，出了問題我負責。
他擔任銀監會非銀部副主任時，推動修訂了《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等政策規章，剝離實業、限制關聯交易、將投資者的門檻由5萬提高到100萬。這些現在看起來很平常，但在當時遭到業界內外很大的阻力。但他頂住了壓力，解決了長期困擾信托公司行業發展的根本問題。
他擔任陜西銀監局局長期間，通過大量走訪調研、試點探索、評估完善，提出了“一體兩翼，全面推進”的思路和措施，全省涉農貸款和小額信用貸款得到快速發展，省內1581個鄉實現了金融服務全覆蓋。在全國率先與省相關部門聯合印發了《陜西省知識產權質押貸款管理辦法》，設立了西北第一家主要從事科技型中小微企業金融服務的科技支行。陜西銀監局連續3年被陜西省政府評為“支持地方經濟建設先進單位”，被銀監會黨委授予全系統惟一省銀監局機關“文明單位”。汶川地震災后重建時，他協調指導長安信托公司設立了中國第一款公益信托項目，用于5所中小學建設，是中國公益信托制度的一大突破，使眾多災區學生重返校園。
2012年9月，李建華接任非銀部主任。當時，信托行業在經歷快速發展后逐步進入轉型調整期，一些風險開始暴露；消費金融公司和銀行設立金融租賃公司試點運行一段時間后，亟待明確下一步發展方向和監管政策；還有中國影子銀行監管研究等諸多重要問題。面對壓力和困難，他激勵大家說：別覺得我們的工作普通，我們做的可是全國非銀行金融機構的頂層設計！根據中央新的政策要求和非銀行金融機構發展趨勢，他帶領大家積極推動修訂并出臺了多項對行業發展有重要指導意義的制度辦法，合作出版了國內首部關于影子銀行研究的著作《中國影子銀行監管研究》，打開了非銀行金融機構監管工作的新局面。到2013年底，6類非銀機構資產總額16.8萬億元，同比增長38%；凈資產7700億元，同比增長29%。
永葆本色，用生命兌現了竭誠為民的承諾
在李建華的心里，關系群眾利益的問題總是第一位的，大家的事都是重要的，而他對自己對“小家庭”卻考慮得很少。
從北京到深圳到陜西再回北京，每次工作變動，他都不計較得失。2008年，赴陜西銀監局任職伊始，他動員妻子辭去北京的工作，帶著4歲兒子一同到陜工作生活。在到達西安的第二天，發生了 “5.12” 汶川特大地震。陜西震感強烈，李建華組織同志們撤離，自己堅守工作崗位，聯系地方政府、地市分局和銀行機構詢問災情，并及時向銀監會報告。隨之，他又趕赴受災嚴重的漢中、寶雞等地，實地查看受災情況，組織恢復銀行服務。而對剛到西安、環境陌生、驚魂未定的妻子和兒子，他卻無暇顧及。
他經常利用參加會議和日常工作間隙對監管機構和基層監管單位進行實地調研。在陜西工作期間，他的足跡遍布三秦大地的每一個縣、數百個村，他撰寫了《破解農村金融難題的思考與實踐》一書，對農村金融問題進行了深入思考與探索。回到非銀部任職后，他做的第一件事就是列了一個調研名單，從非銀部直管機構、北京地區重要機構到外省有代表性的機構都在其上。僅2013年下半年，他就實地調研了非銀機構較為集中的10個省市的25家機構，對超過半數的在京直管機構進行了實地走訪，分3期與全部68家信托公司進行了座談。
一、農村商業銀行基本現狀分析
農村商業銀行經濟資本配置首先需要思考的問題是第三方支付平臺，第三方支付平臺最早源于20世紀90年代末，在我國的歷史發展中已經有十幾年，如出現的支付寶第三方支付企業，中央銀行從2010年起也逐漸認可了第三方支付平臺的地位，為其頒發了牌照[2]。基于此，第三方支付平臺已經獲得了合理的地位。事實上，支付寶實施網上付款或者使用微信紅包來支付日常購物等已經成為未來發展的趨勢，年輕的人群已經習慣在網上購物，此種消費方式也越來越得到人們的青睞和認可，在市場上占有絕對的優勢和地位。上述行為的出現勢必會對傳統銀行資本配置造成巨大的沖擊，人們已經不太想要去銀行進行存錢和取錢。
二、農村商業銀行資本配置意義與作用研究
銀行服務的關鍵在于能夠對海量數據進行處理，互聯網能夠將銀行發展和數據處理有效結合。近年來，互聯網企業的業務逐漸挖掘出數據信息，尤其是銀行方面的相關數據，構建出農村商業銀行發展模式 ，使得我國的銀行行業能夠得到有效的發展。農村商業銀行服務模式相比起傳統的銀行服務模式而言，具有以下幾個方面的基本特征：
（一）信息更加透明
傳統銀行服務模式下銀行機構獲得信息的成本比較高，收益明顯跟不上。而農村商業銀行服務模式下信息的獲取非常廣泛，如通過網絡傳播等 ，可以讓企業信息和個人信息均與銀行服務主體發生相關聯系。因此，銀行服務平臺逐漸變成了眾享平臺，在數據查詢和數據搜索方面更為開放，數據與數據之間的溝通也更加充分。交易雙方能夠通過互聯網的了解而對對方的經濟狀況和信用狀況更為熟知，繼而在很大程度上提高平臺的信息透明度。
（二）用戶交易更為便捷
相比起傳統銀行服務模式而言，農村商業銀行模式可以提供更多的平臺滿足用戶的相關需求，讓用戶自己能夠對信息進行甄選和交易，從而大大提高支付效率。除此之外，農村商業銀行平臺的集成功能可以在一定程度上簡化用戶的支付界面，實現多方交易，從而減少支付的總成本；
（三）資源配置的效率更高
互聯網本身所具有的云計算技術使得銀行企業能夠具有獨特的優勢，在審核信貸過程中，農村商業銀行企業可以將信息交易記錄和網絡交易記錄作為投資者來參與到指標審核中。倘若貸款對象違約了，農村商業銀行企業可以充分利用好網絡信息平臺來搜集和相關信息，與此同時降低違約成本以及投資風險，在個人信貸方面和中小銀行企業融資方面均能夠具有更為獨特的優勢。
三、農村商業銀行資本配置與管理
（一）銀行資本配置創新
首先，需要農村商業銀行資本配置在觀念方面進行創新。只有銀行資本配置本身意識到了創新的重要性才能夠使得其戰略發生相應變化，在經營過程中或者管理過程中均能夠得到有效改善。觀念的轉變首先需要梳理起“以客戶為中心主導”的理念，我國銀行資本配置普遍均得到國家政策的相關支持，長此以往銀行管理在經營過程中逐漸失去有換意識和競爭意識，人們對于銀行資本配置的生存和發展均存在部分疑問。其次， 在技術方面進行創新。技術創新能夠在一定程度上保證銀行資本配置能夠和農村商業銀行進行更為強有力的競爭，銀行資本配置應該充分利用好云計算技術和搜索引擎技術，建立起自己的商業平臺，利用開放經濟模式來吸引客戶。最后，在業務方面進行創新。銀行資本配置需要對資產結構進行相應調整，讓自身的資產結構能夠更加適應市場的發展，符合提高資產流動性的相關需求。 銀行資本配置可以在商業店鋪的往來中增加銀行網點，如設置POS機，增加POS及的各項業務功能等。
（二）以客戶為中心，提高經濟資本配置管理效率
由于農村商業銀行的發展，銀行消?M者對傳統銀行機構的要求比較高，所以允許犯錯的概率也相應降低。基于此，銀行資本配置需要堅持以客戶為中心，保留老客戶，挖掘新客戶。再次過程中，需要做好以下幾個方面：首先，推進和戰略伙伴之間的深度合作，整合各個方面的信息資源，為客戶提供全方位和一體化的服務計劃，充分滿足用戶的需求；其次，清楚劃分客戶的類型，根據客戶的消費觀念和業務結構特點等，提高資源配置效率，充分滿足客戶的個性化需求；另外，在資本配置的幫助下以及以市場為主要依托，廣泛加強客戶的參與度和體驗，讓客戶能夠更加滿意工作人員的服務。
（三）健全農村商業銀行資本配置風險防控機制
首先，董事會與高級管理層在真正意義上明確其在法律風險防控體系中存在的作用與地位，制定行之有效的法律風險防控機制，對經營管理中存在的實際法律風險防控工作實施部署與檢查。要明確法律事務部門在法律風險防控機制中的職責，可以制定具體的法律風險防控制度與程序，分析探討協調與解決經營中的法律隱患與法律問題，做到規范化操作與經營管理。要不斷建立健全法律風險防控相關職能部門的監督與管理機制，增強其客觀獨立性。客觀上，科學有效地識別、化解以及防范法律風險是其避免風險的條件，能夠有效保障法律風險防控職能部門自身的客觀獨立。所以，一定要健全對于法律工作報告、責任人任職資格的審查等相關體系。對于銀行資本配置而言，總行法律事務部門往往享有較為獨立的直接向管理人員報告的路徑，如果是在條件允許的情況下，可以直接向董事會或者下設委員會報告，而各個分級的法律事務部門則有權直接向有關上級部門匯報工作。建立健全銀行資本配置的法律事務垂直與管理機制，不斷健全法律事務工作人員任職資格的審查制度，下級的法律工作人員任職必須要經過上級的審查與任命，同時不能干預或者影響法律事務部門客觀地獨立發表法律意見等。
如何能制作出一份成功的簡歷，以增加在簡歷篩選中的勝算?如何能在不降低成功率的前提下提高簡歷篩選的效率?以下是小編整理的會計學本科畢業生求職簡歷表格，以供大家參考。
會計學本科畢業生求職簡歷表格一：姓
名：吳小姐國籍：中國照片目前所在地：廣州民族：漢族戶口所在地：北京身材：160 cm?47 kg婚姻狀況：未婚年齡：29 歲 求職意向及工作經歷人才類型：普通求職?應聘職位：會計/會計師：會計、財務類、工作年限：3職稱：初級求職類型：全職可到職日期：隨時月薪要求：2000--3500希望工作地區：廣州個人工作經歷：公司名稱：廣州市秀麗汽車裝飾廠起止年月：2008-06 ～ 2009-10公司性質：民營企業所屬行業：交通運輸擔任職務：會計工作描述：處理全盤賬務。1、填制各種憑證之會計科目歸類及所附帶單據的完整和合法性。2、編制月度報表、資產負債明細表、損益表等。3、月末檢查會計期間所發生費用是否全部入賬，是否按權責發生制進行入賬，正確合理分配有關費用。4、負責賬冊、報表、傳票的裝訂、保管。會計檔案的管理工作。5、不定期抽查總出納備用金及其它備用金，做到賬實相符。6、負責對外報稅，掌握當地財經政策、稅務政策，了解各種稅務申報上之規定，并按時繳納各種稅款。離職原因：公司名稱：廣州市萬科物業服務有限公司起止年月：2007-01 ～ 2008-05公司性質：股份制企業所屬行業：房地產，建筑，安裝，裝潢擔任職務：會計工作描述：往來賬核算1、根據已審核好的原始單據登記好付款業務.2、根據成本控制部提供的每月供應商的統計匯總表與供應商做好對賬工作，并填寫付款申請。3、跟催所有借支的沖賬進度，督促借支人員在規定時間內核銷。4、每月及時核對相關單位款項的核銷。5、保管相關的付款原始憑證，并做好整理工作。6、與總出納一起盤點營業收入，做好簽字確認工作。7、每日核對日審編制的應收信用卡賬單，根據銀行回款單及時了解信用卡的到賬情況，做好手續費的核算并登記入賬。8、保管各部門、各班次的營業報告及其附件、原始單據，按審核后的應收賬明細表制成憑證。9、登記收入明細賬及簽單賬，登記好每一筆營業收入，并與月底做好對賬工作。10、負責每一筆掛賬款的對賬與回收工作。每一筆消費押金的記錄，并跟進押金的消費。12、負責與各代銷單位核對的代銷賬目，并填寫付款申請。13、負責公司在外資金的回收工作，減少資金在外停留的時間。離職原因：公司名稱：廣州明愛醫院起止年月：2002-01 ～ 2005-02公司性質：民營企業所屬行業：醫療，衛生事業擔任職務：出納工作描述：負責醫院日常收支、現金管理、現金銀行日記賬的登記，銀行相關業務的辦理、工資發放、費用核算等工作離職原因： 教育背景畢業院校：中山大學最高學歷：大專畢業日期：2007-01-01所學專業一：會計學所學專業二：護理學受教育培訓經歷：起始年月終止年月學校（機構）專 業獲得證書證書編號1995-091998-07永州零陵衛校護理學畢業證982252222005-022007-01中山大學會計學畢業證105585200706010135 語言能力外語：英語 一般國語水平：良好粵語水平：一般 工作能力及其他專長畢業中山大學全日制成人教育會計學專業，有會計從業資格證。在事業單位、萬科企業股份有限公司廣州公司從事財務及相關工作8年。熟練金蝶、用友等財務軟件，能熟練操作思源、和暉管理軟件。能處理小規模納稅人、一般納稅人全盤賬務。 詳細個人自傳 個人聯系方式通訊地址：聯系電話：13788888888家庭電話：手
機：QQ號碼：電子郵件：個人主頁： 會計學本科畢業生求職簡歷表格二：姓
名：卓小姐國籍：中國目前所在地：廣州民族：漢族戶口所在地：廣州身材：160 cm?48 kg婚姻狀況：年齡：28培訓認證：誠信徽章： 求職意向及工作經歷人才類型：普通求職?應聘職位：財務/審計/稅務：會計/出納、行政/后勤：行政人員、工作年限：10職稱：無職稱求職類型：全職可到職日期：隨時月薪要求：2000--3500希望工作地區：廣州 廣州個人工作經歷：公司名稱：起止年月：2005-07 ～ 2011-05廣州力臻展覽設計制作有限公司公司性質：私營企業所屬行業：服務業擔任職務：會計工作描述：熟悉一般納稅人的各項報稅，制作月度財務報表、辦理銀行工商營執年審有關事宜。離職原因：公司名稱：起止年月：2004-04 ～ 2005-06廣州粵健生物科技有限公司公司性質：私營企業所屬行業：服務業擔任職務：出納工作描述：負責現金、銀行的收付轉有關帳務處理。離職原因：尋求更好的發展機會公司名稱：起止年月：2003-01 ～ 2004-03廣州天鵬策劃顧問有限公司公司性質：私營企業所屬行業：服務業擔任職務：擔任按揭部簽約文員工作描述：熟悉物業評估、房管局房屋查冊、抵押、交易過戶及銀行按揭貸款有關業務流程。離職原因：合同期滿公司名稱：起止年月：2001-09 ～ 2002-12家庭醫生雜志社公司性質：所屬行業：擔任職務：客服人員工作描述：接聽客戶的投訴與反饋意見，解答客戶的各種問題。離職原因：公司名稱：起止年月：2001-04 ～ 2001-08中國工商銀行公司性質：所屬行業：擔任職務：實習工作描述：掌握分辨真偽鈔票，辦理現金，銀行記帳的一般業務。離職原因：志愿者經歷： 教育背景畢業院校：廣州廣播電視大學最高學歷：大專畢業日期：2007-07-01所學專業一：會計學所學專業二：國際金融與貿易受教育培訓經歷：起始年月終止年月學校（機構）專 業獲得證書證書編號2004-092007-09廣州廣播電視大學會計學大專畢業證 語言能力外語：英語 良好國語水平：精通粵語水平：精通 工作能力及其他專長熟練掌握計算機基礎知識，并具有較好的計算機網絡知識與技能；
掌握金蝶2000、用友財務軟件、珠算等相關的專業知識；
熟悉Word//Excel/PowerPoint等辦公軟件及Adobe Photoshop制圖； 詳細個人自傳本人相信貴司擁有雄厚實力及良好的發展空間，若貴司能賜予面試機會，我將把握這個珍貴機會，努力脫穎而出成為貴司一員，竭盡所能為公司效力。 個人聯系方式通訊地址：聯系電話：家庭電話：手
機：QQ號碼：電子郵件：個人主頁： 會計學本科畢業生求職簡歷表格三：姓
名：國籍：中國目前所在地：廣州民族：漢族戶口所在地：廣州身材：156 cm kg婚姻狀況：未婚年齡：21誠信徽章：人才測評： 個人聯系方式通訊地址：廣州市荔灣區聯系電話：家庭電話：手
機：QQ號碼：電子郵件：個人主頁： 求職意向及工作經歷人才類型：普通求職 應聘職位：財務/審計/稅務、財務/審計/稅務、工作年限：1職稱：初級求職類型：全職可到職日期：隨時月薪要求：2021--3500希望工作地區：廣州個人工作經歷：公司名稱：起止年月：2021-06 ～ 2021-10廣州海迪士貿易有限公司公司性質：外商獨資所屬行業：貿易/進出口擔任職務：會計工作描述：離職原因：公司名稱：起止年月：2021-02 ～ 2021-02廣州大潤咨詢公司公司性質：所屬行業：擔任職務：兼職訪問員工作描述：離職原因：公司名稱：起止年月：2021-10 ～ 2021-11第106屆中國進出口商品交易會公司性質：所屬行業：擔任職務：參展商收銀員工作描述：離職原因：公司名稱：起止年月：2021-04 ～ 2021-05第105屆中國進出口商品交易會公司性質：所屬行業：擔任職務：發票管理員工作描述：離職原因：公司名稱：起止年月：2021-10 ～ 2021-11第104屆中國進出口商品交易會公司性質：所屬行業：擔任職務：采購商收銀員工作描述：離職原因：公司名稱：起止年月：2021-07 ～ 2021-12廣州市尼爾森市場研究公司公司性質：所屬行業：擔任職務：兼職訪問員工作描述：離職原因：志愿者經歷：公司名稱：起止年月：2021-09 ～ 2021-10廣州志愿者協會擔任職務：創文志愿者工作描述： 教育背景畢業院校：廣州城市職業學院最高學歷：大專獲得學位: 大專學位畢業日期：2021-07-01所學專業一：會計所學專業二：受教育培訓經歷： 語言能力外語：英語 良好其它外語能力：全國公共英語二級國語水平：優秀粵語水平：精通 工作能力及其他專長1、會計從業資格證書
2、會計電算化證
3、珠算5級證
4、計算機應用一級證
5、大學英語A級
能熟練運用:EXCEL，WORD，POWERPOINT等辦公軟件，還具有英語一定的聽，說，讀，寫的能力。還掌握了點鈔、臺式計算機等技能。 詳細個人自傳 本人個性開朗，在大學期間擔任團支書和社團里面羽毛球部的部長，鍛煉出良好的組織能力。本人還有多年兼職的工作經驗，擁有豐富的人際交往技巧，具有很強的責任感，能很好地獨立開展工作，或者與同事高效地合作。在社團活動和兼職忠中，本人還培養了吃苦耐勞的精神及做事認真，謹慎的態度。
本人熟悉辦公室日常運作管理，工作時語言表達精練，能和同事及客戶發展良好的人際關系，還有良好的保密意識及職業素養。
本人在校獲獎情況：
體育：
2021年第五屆校運會羽毛球賽女單第一名
2021年學校院際賽團體第一名
2021年校際“專業對抗賽”羽毛球團體第一名
2021年代表學校參加廣州市羽毛球市長杯比賽和培正杯比賽
2021年學校系際羽毛球賽第一名
2021年校際“專業對抗賽”羽毛球團體第一名
2021年代表學校參加廣州市羽毛球市長杯比賽
文藝：
2021年創文“志愿服務先進個人”
2021年廣東省歌頌黨建大合唱大學生組優秀獎
2021年畢業晚會《我與羊城同輝煌》校歌演出
2021年優秀社團干部
原文作者：佚名
中國銀監會10月9日在中國政府法制信息網上公布了《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2013年11月9日。
征求意見稿旨在規范中國銀行業監督管理委員會及其派出機構實施農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院有關決定制定。
征求意見稿對農村金融機構的設立條件做出了規定。其中，單個自然人股東及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的2%；職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20%；單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%，并購重組高風險農村信用社除外。
境外銀行機構作為發起人或戰略投資者入股農村商業銀行需事前報銀監會審批，銀監會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整境外銀行機構作為發起人的條件。
股權變更方面，征求意見稿指出，農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機構事前報告銀監分局或所在城市銀監局；變更持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理并初步審查，銀監局審查并決定。涉及境外銀行機構投資入股的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定；投資入股后境外銀行機構持股比例不變的，由銀監局受理、審查并決定。
此外，征求意見稿還對農村金融機構高級管理人員的任職資格和調整業務范圍的條件提出了具體要求。
為推動我國銀行業的改革和發展，適應加入WT0新形勢的要求，進一步加強和改進中央銀行的監管工作，提高監管水平和效率，2001年7月和2002年7月，中國人民銀行按照“堅持改革、合理分工、管監分離、集中監管”的原則，先后兩次對人民銀行內部監管機構設置和職責分工進行了調整。這是人民銀行實行新的管理體制以來的一次重大改革，形成了“管監分離、集中監管”的新的監管體制模式，這種模式，對進一步提高人民銀行監管的有效性和權威性具有重要意義，但對中心支行、縣支行的金融監管工作提出了嚴峻挑戰，必須盡快轉變監管理念。
一、轉變監管理念，理清監管思路，明確監管重點，積極適應新形勢對防范化解金融風險的要求
針對“管監分離、集中監管”體制給基層人民銀行金融監管工作帶來的挑戰和壓力，基層人民銀行應盡快轉變監管理念，確立全新的監管思路和重點：即以創建金融安全區，全面提升社會信用度為中心，突出抓好地方性中小金融機構金融風險的防范與化解，通過強化監管和扶持措施，督促城市商業銀行和農村信用社加快改革和發展的步伐，全面完成上級行下達的不良貸款下降、增加盈利或扭虧增盈目標；創新對國有獨資商業銀行的金融行政性管理措施，進一步加強對其經營管理情況的調研力度，促進國有獨資商業銀行依法合規經營；繼續加大金融對地方經濟發展的支持力度，在經濟發展中防范化解金融風險，保持金融穩定。從這兩次監管機構設置和職責分工的調整可以看出，分行、金融監管辦事處監管職責更加明確，而且要大量充實監管力量，這就預示著下一步基層央行面臨的監管任務會更加艱巨，對監管工作的質量要求會更高。因此，基層人民銀行要進一步加強對新監管體制下強化監管工作重要性的認識，堅決摒棄無事可做、無所作為的消極思想觀念，教育廣大干部職工把思想認識統一到總行黨委的決策上來，圍繞上述監管思路和重點，搞好工作銜接，理順工作關系，保證新監管體制的順利運行和優勢的發揮。
二、完善對國有獨資商業銀行行政管理的操作程序和管理責任制，創新行政管理手段和措施
一是上級行應盡快制訂下發新監管體制下基層人民銀行加強對國有獨資商業銀行行政管理的實施方案。原監管體制下對國有獨資商業銀行機構年檢、高級管理人員考核內容，已難以適應新形勢下加強對國有獨資商業銀行管理的需要，操作難度較大。應將有賴于非現場監管和現場檢查獲取考核依據的內容進行調整，如經營合規性調整為機構、高級管理人員的合規性，使調整后的內容，既符合銀行管理工作的特點，又便于基層人民銀行的實施操作。在此基礎上，基層央行修訂完善對國有獨資商業銀行分支機構行政管理責任制，明確銀行管理部門監管人員的管理職責及獎懲辦法，層層簽訂責任書，獎罰兌現，督促監管人員認真履行銀行管理職責。同時根據監管機構、監管職責調整后的實際，及時對年度責任目標績效考核辦法的有關內容進行修訂、補充，保證對機關監管科室和縣(市)支行年終考核工作的順利實施。二是疏通基層國有商業銀行機構、高級管理人員信息傳輸渠道。在新的行政管理操作考核辦法未出臺之前，基層人民銀行應按照《金融機構管理規定》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和機構年檢、高級管理人員的考核指標規定，要求轄區國有獨資商業銀行分支機構定期向當地人民銀行報送有關資料，同時采取與國有獨資商業銀行高級管理人員座談、高級管理人員定期匯報等措施，采集有關國有商業銀行機構、高級管理人員考核的信息，為科學、持續進行國有獨資商業銀行管理提供第一手資料。在此基礎上，基層人民銀行要定期對采集的信息資料進行分析、評價和咨詢，分析研究機構、高級管理人員管理中存在的問題和解決辦法，通過召開國有獨資商業銀行管理例會、下達通報或整改通知書等方式，對有問題的機構督促其整改。
三、建立管監分離、集中監管協調聯動機制
由于新監管體制下基層人民銀行仍負有向分行或金融監管辦事處監管部門及時反映發現的轄區國有獨資商業銀行分支機構違規問題的職責，因此要注重分行銀行管理處與分行、金融監管辦事處國有獨資商業銀行監管部門，分行、金融監管辦事處國有獨資商業銀行監管部門與中心支行銀行管理部門之間監管信息的協調溝通，避免“管”、“監”脫節現象的發生。一方面，基層人民銀行要加強轄區國有獨資商業銀行分支機構經營風險的調研活動。對轄區國有獨資商業銀行分支機構貫徹國家金融法律法規情況和影響金融發展的不安定因素進行及時調查研究，全面掌握經營風險發生的原因和負面效應。同時認真落實高級管理人員任職期間重大事項、違規違法事件及處理情況的監測報告制度，把及時向當地人民銀行報告重大事項作為對國有獨資商業銀行分支機構進行行政管理的重要內容，進一步明確各級監管人員的責任，落實好監管聯席會議制度，對重大事項遲報、誤報、漏報、瞞報等現象，對其有關主要負責人進行嚴肅查處，并準確及時向分行或金融監管辦事處監管部門做好情況反映，便于分行或金融監管辦事處及時運用現場檢查手段，采取得力措施化解風險隱患。另一方面，分行或金融監管辦事處國有獨資商業銀行監管部門定期對有關轄區現場檢查和非現場監管中發現的違規行為，也要及時向分行銀行管理部門和有關基層人民銀行進行通報，便于基層人民銀行更有效地對轄區國有獨資商業銀行機構、高級管理人員進行管理，縮短行政管理的時滯性。
四、以降低不良貸款、扭虧增盈和提高資本充足率為重點，繼續加大對中小金融機構的監管力度，增強經營實力和抗御風險能力
一是全力推進城市商業銀行經營機制改革。指導城市商業銀行以支行改建為突破口，借鑒外地城市商業銀行經驗管理的先進經驗，爭取政府有效支持，推動城市商業銀行經營機制的全面改革，完善法人治理結構，大力推行主要負責人公開競聘選拔，嚴把高級管理人員任職資格考試關和審查關，全面落實工效掛鉤，形成高效的人事、分配機制和業務創新機制，促進城市商業銀行穩健規范運作。督促城市商業銀行繼續降低不良貸款，開展增資擴股，提高資本充足率，擴大中間業務，努力增加收入和盈利。二是扎實推進農村信用社的改革發展。緊緊抓住分行開展縣級農村信用社一級法人改革試點的有利時機，以扎實的工作態度，通過強化監管，規范各項業務操作，加大電子化建設步伐，完善收入分配制度，保持好農信社的良好發展勢頭。繼續督促農村信用社以清收盤活不良貸款為重點，加大收貸收息力度，切實運用好人民銀行支農再貸款，努力增加利息收入，實現扭虧增盈。通過采取一社一策，清收盤活、增收節支、壓縮非生息資產、拓展中間業務等方式，切實做好高風險社的轉化工作。三是以規范管理、穩健經營為目標，重點監管股份制商業銀行經營的合規性，嚴肅查處存款業務中的不正當競爭行為。
一、建立我國現代金融監管體系的框架分析
(一)我國現有金融監管體系存在的制度缺陷
1．有效銀行監管的基礎沒有建立起來，缺乏社會聯合防范機制。金融機構上級行對下級行缺乏科學有效的激勵和約束機制，導致下級行經營者強化內部控制的激勵不足。同時，作為商業銀行內部控制重要內容的稽核監督體系隸屬于各級行經營者，沒有有效獨立出來，其監督職能也容易流于形式。由于法人治理結構和內部控制制度不健全，導致有效銀行監管的基礎薄弱，中央銀行忙于外部監管，其結果，往往是投入了很多人力和精力，但監管效果不明顯。此外，社會信用秩序不健全，地方政府行政干預金融運行的問題仍然存在，金融機構惡性競爭多，規范化的金融互律機制不健全，一個地方政府關心和支持、強化行業自律和社會力量參與監管的機制還沒有建立起來。
2．缺乏一整套系統性的風險預警、處置、緩沖、補救機制。金融監管沒有形成有效的金融風險監測、評價、預警和防范體系，缺乏早期預警和早期控制，監管信息沒有有效利用，風險防范工作忙于事后“救火”；在當前機構市場退出主要采取撤銷(關閉)和破產等方式的情況下，穩定的市場退出和保障機制(包括存款保險制度和完善的破產關閉程序等)沒有建立起來，導致金融機構市場退出不得不由政府和中央銀行采取行政性的手段加以解決，國家財政和中央銀行為此投入了大量資金，同時，也帶來了一些不穩定的因素。總體而言，系統化的事前預警、事中靈敏處置和緩沖化解、事后及時補救的風險防范和控制機制沒有建立起來，不利于有效防范化解金融風險。
3．基層中央銀行尚缺乏一套科學嚴密的監管制度和監管方法，監管工作具有被動性，監管權威有待于進一步加強。由于商業銀行報送數據可用性較差，中央銀行非現場監管體系不能發揮應有的作用，非現場監管和現場監管相結合的現代監管方法體系沒有建立起來。從現場監管情況看，檢查走過場、應付上級行任務、工作主動性差等現象仍然存在。同時，對監管工作中發現的未達到監管標準和違規違章的機構和人員，有的沒有依法嚴肅處理，監管工作中有法不依、執法不嚴、違法不究的現象時有發生，降低了金融監管的嚴肅性和中央銀行的監管權威。
4．金融監管存在分散性或孤立性問題，系統性和持續性監管不到位。人民銀行金融監管仍然是分層監管，沒有實現按法人的集中監管，無法全面系統掌握金融機構經營的整體情況；人民銀行內部監管職能分散，監管工作孤立，各部門協調配合的合力監管工作機制沒有建立起來。同時，監管內容不全面，監管手段在許多方面仍然停留于手工操作，監管標準隨意，監管操作規范化、法制化程度不夠，社會中介機構參與監管、并表監管等持續性監管手段沒有建立起來，缺乏靈敏、準確、高效的監管信息系統，無法實現對金融機構的全過程系統監管。另外，分業監管使各監管機構自成系統，缺乏配合，存在監管工作漏洞，出現分業監管與跨業違規經營的矛盾。
5．金融監管的核心仍然停留在合規性監管。我國金融監管仍然把重點放在機構的審批和經營的合規上，對金融機構日常經營的風險性監管尚未全面展開，對市場退出前的監管基本空白。在現行監管中存在著重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機構，重傳統的存貸款業務、輕表外業務及其他創新業務等問題。
(二)建立我國現代金融監管體系的基本框架
建立我國現代金融監管體系的基本框架包括人民銀行金融監管體系、金融機構內部治理體系、金融業行業自律體系、社會聯合監管防范體系四個層次。
1．人民銀行監管體系是我國現代金融監管體系的核心。金融監管職能是一種政府行為。《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規定，中國人民銀行是我國金融業行政主管機關。因此，人民銀行金融監管體系理當成為現代金融監管體系的核心，其內容包括：(1)人民銀行內部各層次、各部門之間的職責明確、縱橫結合的合力監管組織體系；(2)過程連續、銜接有序、運作規范、方法科學的現代化金融監管操作體系；(3)內容可靠、傳遞及時、部門共享、目標明確的金融監管信息體系；(4)預警超前、處置快捷、靈敏有效的系統化風險防范控制體系；(5)以風險防范為核心的金融監管指標體系，等等。
2．金融機構內部治理體系是我國現代金融監管體系的基礎。如前所述，現代金融監管體系重視發揮市場約束的作用，而市場約束依賴于充分的信息披露制度和科學的法人治理結構。其中，科學的法人治理結構包括股東或者所有者對銀行的監督約束體系以及由此形成的有效的內部控制體系，稱之為金融機構內部治理體系，是在信息充分披露的情況下金融機構實現自我約束的保證，因而是市場約束的實質。因此，金融機構內部治理體系是現代金融監管體系的重要內容之一。
建立金融機構內部治理體系要求加強所有者或上級行對金融機構的內部監管職能。因為，所有者或上級行對金融機構負有監管責任。總分銀行體制下，分支行是總行或上級行的派出機構，在總行或上級行的授權范圍內開展經營活動，并不是獨立的責任和風險承擔主體。總行或上級行作為分支行的所有者，必然負有監管責任。
3．金融業行業自律體系是我國現代金融監管體系的補充。行業自律是指各類金融機構通過行業協會或同業公會等自律性組織進行的自我監督、自我約束和自我保護。金融同業協會在維護金融秩序方面具有不可替代的優勢，是我國現代金融監管體系的重要補充。x=B.TJ!N+~z{t[+ef8elG,;=7旅游管理論文EC?2sy(,fe_ei29=sH
4．社會聯合監管防范體系是我國現代金融監管體系的環境保障。金融活動涉及社會經濟生活的各個方面，因此，誘發金融風險的因素是多方面的、復雜的。加強金融監管，防范金融風險，沒有全社會各個方面的參與是不可能的。以各級地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財政部門、新聞宣傳部門、會計或審計師事務所等社會中介機構以及廣大社會公眾等在內的社會聯合監管防范體系，構成有效銀行監管的外部環境。全社會廣泛參與的聯合監管防范體系是建立現代金融監管體系的環境保障。
論文建立我國現代金融監管體系問題研究來自免費
二、建立我國現代金融監管體系對策研究
(一)建立中央銀行有效金融監管體系，充分發揮其監管的核心作用
1．合理劃分職責，強化合力監管，努力構建監管與再監管相結合的金融監管組織體系。一是建立職責明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機構要根據本轄區情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級監管體系，實行“統一領導、分級監管、部門落實、責任到人”的工作制度，合理劃分各級行的監管職責，使其各司其職，各負其責。在縱向監管組織體系中，要逐步實現監管操作與監管政策制定的分離，合理進行監管分工，提高金融監管效率。二是建立合力監管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監管組織體系的核心是建立以金融監管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責明確、部門聯動的合力監管工作體系，達到金融監管的及時性、全面性和有效性。要探索建立金融監管領導協調小組和工作協調會議制度，促進部門間的協調，使之形成監管合力。金融監管領導協調小組是各級行金融監管核心和責任主體，主要職責是協調各監管部門的業務，就共同的監管事項制定統一規劃；根據轄區風險情況和監管實際，制定監管政策；負責創建金融安全區；與政府及其各部門、保監會、證監會聯系溝通信息。成員由行長、分管副行長以及金融監管職能部門負責人組成。在領導協調小組下，由分管行長協調監督各相關處(科)室，形成從金融監管領導協調小組、分管行長、部門負責人至具體責任人的四級組織體系。工作會議制度采取定期會議制度和重大事項通報制度兩種形式。金融監管領導協調小組要通過協調會議，建立起人民銀行內部各部門在監管操作和監管政策兩個層次上的協調機制。同時，要結合完善金融監管信息系統，實施信息共享制度，建立監管工作流程等，進一步探索建立人民銀行內部各部門、各崗位的合力監管工作機制。三是積極探索建立對監管部門和人員的再監管機制，切實防范監管工作中的道德風險。要建立監管業績考核制度．結合年度考核、年度評優，加強對監管部門和人員的績效考核。建立金融監管責任追究制度，對因監管失誤或監管不力導致金融風險事件發生的部門和人員進行處罰。進一步健全對監管人員的社會舉報制度，對被舉報部門和人員據有關規定進行處罰。為促進監管部門加強金融監管，提高監管積極性，可以依據金融監管指標體系對人民銀行分支行及其各監管部門進行責任考核。
2．建立和完善系統連續、銜接有序的全過程監管操作流程，實現金融監管的規范化、系統化、電子化。要通過建立全過程的監管操作流程體系，真正使金融監管成為一個由市場準入、日常營運、風險防范與控制、跟蹤監控和市場退出等各要素和環節構成的系統、連續、完整、循環的過程。建立監管操作流程，要在各部門之間以及各部門內部各崗位之間做到工作銜接有序、運作規范、職責分明，使各環節能夠自動配合、自動運行。
在監管操作的各環節上，要注意建立規范化的監管操作文本規范。金融監管文書體系包括：(1)《金融監管操作手冊》。內容包括監管組織體系、監管職責、監管流程、操作方法等。(2)非現場分析報告和現場檢查報告。(3)金融監管報告。同時，適應金融電子化、網絡化發展趨勢的要求，要不斷加強監管操作的計算機軟件開發，逐步實現監管操作的電子化和網絡化，提高金融監管效率。要加強計算機安全管理，為金融監管提供安全的現代化的技術保障。
3．建立科學的風險預警指標體系和金融監管數據庫，充分發揮非現場監管在風險預警中的基礎性作用。一是建立科學的風險預警指標體系。要按照區別對待原則，對不同的監管對象建立不同的預警指標體系。對于政策性銀行，重點監測信貸資產質量；對作為非法人機構的國有獨資商業銀行和其他商業銀行的分支機構，重點監測信貸投向和資產質量、流動性、效益性，不考慮資本充足性指標；對法人機構包括城鄉信用社實行全面監測；對非銀行金融機構重點監測風險性和合規性指標。非現場監管部門要采用一定的分析方法，如水平分析法、歷史分析法、同業分析法等，對上述指標進行單一和組合分析，并根據預警指標在不同的變化區間所預示的風險狀況，對金融機構的風險作出評價，判斷其所面臨的風險狀況。要探索建立金融分析師制度，實現非現場監管分析預警的專業化，為金融監管提供充分的信息支持，提高金融監管效率。二是建立金融監管數據庫。充分發揮非現場監管的作用，必須建立金融監管數據庫。監管數據庫是風險預警、處置、補救等風險防范體系的前提，是現場檢查與非現場監管相結合的基礎。建立科學的金融監管數據庫，必須實現預警指標的數據采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網絡化。金融監管數據庫要在金融統計數據庫的基礎上，按金融監管預警指標體系的內容需要建立，由金融統計部門負責建設。條件成熟后，連通人民銀行監管數據庫與金融機構業務經營數據庫，使人民銀行能夠調閱金融機構主要業務數據，從而可以更加科學準確地分析、評價金融機構經營情況，使風險預警更加客觀。三是建立強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。為確保監管數據真實可靠，要建立金融機構對人民銀行強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。金融機構必須按人民銀行的要求報送有關報表、報告，對人民銀行要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負責人對有關報告、報表以及其他信息的真實性負責，人民銀行發現虛假行為，要追究簽字負責人責任。4．建立非現場監管與現場監管相統一的監管方法體系，實現金融監管的持續性、計劃性、超前性。非現場監管為現場監管提供分層次的早期預警信號，現場監管據以制定檢查計劃，采取層次不同的檢查措施。非現場監管與現場監管相輔相承，互為補充。非現場監管部門根據金融監管預警指標體系和其他信息，從資產安全性、流動性、資本充足性、效益性等，對金融機構風險情況和經營情況進行監測，作出評價，提出預警報告，傳遞給相應的專業監管部門。專業監管部門根據專項檢查方案和非現場監管部門的初步評價和風險信號，通過質詢、談話、現場檢查、聘請社會中介機構審計等手段，對風險進行確認核實。同時，結合對金融機構內部控制、管理水平、市場風險水平等的分析評價，對金融機構進行綜合分析預警，提出整改措施。要強化現場檢查，根據檢查的目的、范圍和重點，對金融機構開展全面檢查或專項檢查、常規檢查或非常規檢查。全面現場檢查要涵蓋被檢查金融機構的各項主要業務和風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷。專項檢查要針對金融機構的一項業務或幾項業務進行重點檢查，具有較強的針對性。對金融機構的常規性全面檢查應定期進行；非常規或專項檢查的頻率視具體情況而定。對關注的高風險或有問題的金融機構，對其現場檢查的頻率應更高。同時，在日常監管工作中，監管人員要注重與金融機構建立經常性的聯系制度，要建立社會中介機構參與監管工作制度，要建立跟蹤監控工作制度，要強化對法人金融機構的并表監管和集中監管，逐步克服當前分層監管工作中因“各管一段”所帶來的監管信息零散或者不綜合的問題。
5．建立靈敏快捷的系統性風險防范控制體系，按分類處置原則，有效防范化解地方中小金融機構金融風險。在建立前面所述的現場檢查與非現場監管相結合的風險預警體系的基礎上，進一步健全信號傳導和風險控制處置體系。監管部門要在風險綜合預警后，及時發出風險警報。對一般問題警報，應采取鞏固性或改善性措施，包括進一步加強和完善某一業務領域的風險控制，糾正違規行為，進一步改善和優化業務結構及資產負債結構，提高資本充足率和流動性比例等，由專業監管部門監督金融機構執行。所采取的監管行動可以是非正式的，包括向金融機構發出信函、備忘錄和協約等，指出問題所在，提出整改措施或要求。如果信函或者備忘錄沒有產生明顯效果，特別是銀行管理層未給予積極配合，人民銀行可以采取正式的監管行動，包括正式簽發停止辦理有關業務的命令，要求其立即增加資本、調整主要負責人等。對重大問題警報，要區別情況，采取以下措施：一是救措施。包括重組，政府出資，動用存款準備金，資金拆借，人民銀行緊急再貸款，人民銀行接管。二是市場退出。包括兼并或收購，行政關閉、破產。
6．建立金融監管信息系統，完善信息共享制度，努力提高金融監管效率。金融監管信息系統是持續性監管的基礎，是提高金融監管效率的重要手段。金融監管信息系統要在完善金融監管數據庫的基礎上建立，內容包括：非現場監管的報表、報告資料；現場檢查報告和處罰記錄；高級管理人員任職檔案，其中包括有關部門的處罰記錄；市場準入和退出的有關資料；金融監管報告。金融監管信息系統的主要功能是：為金融監管提供連續、系統、動態的信息服務；通過信息共享制度，節省各監管部門監管信息的搜集成本，提高監管效率。監管信息系統實行集中管理與分散管理相結合的管理辦法。重要監管信息實行集中管理。監管職能部門和監管員對所轄業務資料進行分散管理。有關信息管理責任人員對金融監管的有關政策規定、領導批示、重要調研報告、有關高級管理人員資格檔案、市場準入監管資料、有關數據，均應科學分類，建檔保存。原件需送出的，應復印保存(規定不易保存的除外)。必須注重監管資料的積累，保持監管資料的歷史連續性。各類信息資料應統一口徑，實行電子化、網絡化管理。實行監管信息共享制度，凡是經過正當途徑、手續齊備的，需要調閱有關監管資料，有關部門要積極配合和協助，以最大限度地提高信息資源的利用效率。
要注重建立各職能部門之間協調通暢的信息傳遞渠道。各監管部門之間要在監管領導小組的組織下就市場準入、日常營運和市場退出監管的情況互通信息，就存在的問題共同研究解決對策，將有關信息傳遞給金融監管信息系統。
7．建立金融監管指標體系，制定年度金融監管規劃，努力提高金融運行質量。金融監管指標應根據轄區金融風險情況，按“立足現狀、區別對待、簡單明確、突出重點、全面實用”的原則設立。監管部門要根據金融監管指標體系，制定年度金融監管規劃。要根據上年度金融監管指標完成情況，確定本年度金融監管指標值，作為本年度金融監管工作目標。監管部門根據監管目標，制定本年度監管措施規劃，根據規劃展開本年度金融監管。
(二)建立以央行監管促進、所有者責任追究為核心的金融機構內部治理監督體系，夯實中央銀行有效金融監管的基礎
如前所述，金融機構法人治理結構和內部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監管工作的有效性。進一步加強金融監管必須強化金融機構的內部治理監督體系建設。要通過建立中央銀行監管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構健全內部治理體系，以中央銀行外部監管，促進金融機構內部監管職能發揮。
1．建立對金融機構內控監測制度和備案制度。細化金融機構內控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內部操作規程科學性、結算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一保”措施、內部審汁稽核制度以及內控組織體系嚴密性等。依據細化指標，對金融機構內控制度進行跟蹤監測，發現問題，督促金融機構采取措施，及時解決。同時，建立金融機構內控制度備案制度，金融機構實施新的內控制度必須事先報人民銀行同意。
2．建立對有內控問題和金融違規問題機構的上級行責任追究制度。要建立對有內控問題和金融違規問題金融機構的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構進行處罰的同時，要對有問題金融機構上級行進行處罰，追究其監督不力的責任，以此增強金融機構上級行對下級行執行人民銀行監管制度的信號傳導，增強對下級行的監督約束力度。
如前所述，金融機構法人治理結構和內部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監管工作的有效性。進一步加強金融監管必須強化金融機構的內部治理監督體系建設。要通過建立中央銀行監管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構健全內部治理體系，以中央銀行外部監管，促進金融機構內部監管職能發揮。
1．建立對金融機構內控監測制度和備案制度。細化金融機構內控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內部操作規程科學性、結算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一保”措施、內部審汁稽核制度以及內控組織體系嚴密性等。依據細化指標，對金融機構內控制度進行跟蹤監測，發現問題，督促金融機構采取措施，及時解決。同時，建立金融機構內控制度備案制度，金融機構實施新的內控制度必須事先報人民銀行同意。
2．建立對有內控問題和金融違規問題機構的上級行責任追究制度。要建立對有內控問題和金融違規問題金融機構的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構進行處罰的同時，要對有問題金融機構上級行進行處罰，追究其監督不力的責任，以此增強金融機構上級行對下級行執行人民銀行監管制度的信號傳導，增強對下級行的監督約束力度。
如前所述，金融機構法人治理結構和內部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監管工作的有效性。進一步加強金融監管必須強化金融機構的內部治理監督體系建設。要通過建立中央銀行監管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構健全內部治理體系，以中央銀行外部監管，促進金融機構內部監管職能發揮。
1．建立對金融機構內控監測制度和備案制度。細化金融機構內控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內部操作規程科學性、結算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一保”措施、內部審汁稽核制度以及內控組織體系嚴密性等。依據細化指標，對金融機構內控制度進行跟蹤監測，發現問題，督促金融機構采取措施，及時解決。同時，建立金融機構內控制度備案制度，金融機構實施新的內控制度必須事先報人民銀行同意。
2．建立對有內控問題和金融違規問題機構的上級行責任追究制度。要建立對有內控問題和金融違規問題金融機構的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構進行處罰的同時，要對有問題金融機構上級行進行處罰，追究其監督不力的責任，以此增強金融機構上級行對下級行執行人民銀行監管制度的信號傳導，增強對下級行的監督約束力度。
3．建立對金融機構高級管理人員任職資格考核通報制度。人民銀行每年要對金融機構高級管理人員的經營業績、遵紀守法、金融違規行為及其處罰、個人處罰記錄、個人素質等進行考核，將考核結果通報金融機構的上級行或其股東、董事會，使金融機構高級管理人員的任職情況能夠被其上級行或所有者所了解，以強化監督約束。
4．建立金融機構違規責任人處分建議制度。對金融機構違規責任人除按有關法律、法規、規章給予處罰外，記入其任職資格檔案。同時，對違規程度較重、尚不足以取消任職資格的高級管理人員，由監管部門起草《金融機構違規責任人處分建議書》，與紀檢監察部門會簽后，經行黨委(組)討論決定，由行長簽發，送有關違規責任人的任用機關。同時，要求任用機關反饋處罰措施。
5．將商業銀行各級行的內部監督體系獨立出來。即在金融機構總行監事會下設審計委員會，將金融機構各級行內部稽核部門分離出來，直接隸屬于該審計委員會。各分支機構的內審或稽核人員由上一級內審或稽核委派，其人事關系不受分支行行長領導，工資待遇由上級行確定。在此基礎上，建立內審或稽核人員的異地交流制度。
6.強化金融機構的市場信息披露，強化對金融機構的市場約束。要創造條件，逐步實行金融機構的市場信息披露制度，提高金融機構經營透明度，從而逐步強化債權人和股東單位對金融機構的市場約束，提高金融機構的自我約束能力。
(三)建立銀行同業自律體系，強化金融機構的相互監督和自我約束機制
要在各省范圍內分別成立銀行同業協會，各地市分別成立，接受省協會指導。銀行協會可以比照中國銀行業協會組織形式建立。建立人民銀行對同業協會指導監督關系。銀行同業協會作為民間團體，按照國家有關法律法規獨立開展業務活動。人民銀行作為金融監管行政機關，對其進行業務監督和指導。同業協會應積極監督、引導各會員單位遵守人民銀行規章制度。人民銀行對有關違規機構的行為及時通報同業協會，要求其監督解決。人民銀行不干預同業協會正常的自律行為，但自律行為明顯違反國家法律或損害其他當事人利益時除外。同業協會的自律公約、規章應征求人民銀行意見，接受人民銀行指導。
