開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇經(jīng)營(yíng)論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

關(guān)鍵詞：金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融制度上市制度金融監(jiān)管

當(dāng)今世界，全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化程度進(jìn)一步加深，企業(yè)兼并、重組風(fēng)起云涌，金融創(chuàng)新層出不窮，金融品種不斷交叉，金融各業(yè)之間的邊界日益模糊，客觀上，國(guó)際金融業(yè)已經(jīng)走上了交叉發(fā)展的道路。20世紀(jì)70年代以來，英國(guó)、日本、美國(guó)等實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的國(guó)家紛紛走上混業(yè)道路，混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制逐步成為了國(guó)際金融業(yè)的主流。

金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，是指銀行不僅可以經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，還可以經(jīng)營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù)，包括證券承銷交易、兼并與收購、保險(xiǎn)等，也就是集銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、租賃等全方位金融業(yè)務(wù)于一身。混業(yè)經(jīng)營(yíng)有兩種模式：一是以德國(guó)為代表的全能銀行制，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)可同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)，混業(yè)程度最為徹底；二是以美國(guó)為代表的金融控股公司模式，控股公司內(nèi)部成立各子公司，分別獨(dú)立經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等不同業(yè)務(wù)。各子公司間設(shè)立“防火墻”，嚴(yán)防各業(yè)務(wù)間的“利益沖突”和“風(fēng)險(xiǎn)感染”，從而達(dá)到效率和風(fēng)險(xiǎn)的平衡統(tǒng)一。分業(yè)經(jīng)營(yíng)則是指銀行、證券、保險(xiǎn)等金融行業(yè)內(nèi)以及金融業(yè)與非金融業(yè)實(shí)行相互分離的經(jīng)營(yíng)體制。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度和混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度各有利弊，其實(shí)行的績(jī)效與一國(guó)特定的歷史、經(jīng)濟(jì)階段密切相關(guān)。

長(zhǎng)期以來，我國(guó)金融業(yè)一直堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。1993年中央政府在對(duì)1992年以來的銀證經(jīng)營(yíng)混亂、亂拆借、大量違規(guī)資金進(jìn)入股市等狀況進(jìn)行治理整頓的過程中，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)金融監(jiān)管，明確了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的思想，隨后頒布了《商業(yè)銀行法》，禁止非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，人為割斷了貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)之間的資金聯(lián)系。隨后幾年，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了重大變化，在國(guó)內(nèi)，金融、證券改革不斷深化，制度有所完善；1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，中國(guó)開始出現(xiàn)通貨緊縮跡象；在國(guó)際，經(jīng)濟(jì)金融全球化和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)明朗并加強(qiáng)。相應(yīng)地，國(guó)內(nèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策出現(xiàn)適度調(diào)整和放松。1999年下半年，被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的券商融資問題逐步得到解決。自6月16日《人民日?qǐng)?bào)》特約評(píng)論員文章提出“有關(guān)部門要密切配合，抓緊實(shí)施有關(guān)券商融資的各項(xiàng)政策……”之后，8月下旬，中國(guó)人民銀行及中國(guó)證監(jiān)會(huì)先后下發(fā)或轉(zhuǎn)發(fā)了《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)規(guī)定》和《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)規(guī)定》，允許符合條件的證券公司及基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和國(guó)債回購市場(chǎng)；時(shí)至11月下旬，有關(guān)證券公司向商業(yè)銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款以及直接發(fā)行債券融資的意見草案正在進(jìn)一步討論中，有望近期出臺(tái)。這些融資方面的措施表明，曾被管理層嚴(yán)令禁止的銀證分立的“隔火墻”已不再緊密，出現(xiàn)縫隙，我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨向。實(shí)際上這一趨向不僅表現(xiàn)在券商融資方面，據(jù)《證券時(shí)報(bào)》11月9日3版報(bào)道，工商銀行廣州分行與廣州證券正式簽署了一項(xiàng)銀行合作協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，投資者無需將資金從儲(chǔ)蓄帳戶提出轉(zhuǎn)入保證金帳戶即可從事股票交易，從而實(shí)現(xiàn)了所謂的“存折炒股”；自1998年以來，四大商業(yè)銀行為實(shí)施債轉(zhuǎn)股、處置不良資產(chǎn)、有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，先后成立信達(dá)、華融、長(zhǎng)城及東方四家資產(chǎn)管理公司，盡管是一變通做法，實(shí)際也已橫跨了銀行與證券兩個(gè)領(lǐng)域，無疑為銀證加快混業(yè)經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)備了條件。

然而，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨許多障礙，混業(yè)經(jīng)營(yíng)可能引致最大的風(fēng)險(xiǎn)是銀行資金大量流入股市，導(dǎo)致工業(yè)企業(yè)所需資金不足、股市泡沫嚴(yán)重，最終泡沫破裂，銀行虧損嚴(yán)重，擠兌破產(chǎn)。西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)歷經(jīng)數(shù)百年的發(fā)展，制度較為完善，尤其是證券市場(chǎng)包括上市公司良性運(yùn)行，在有力的政府監(jiān)管下，相應(yīng)減少了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，顯示出混業(yè)經(jīng)營(yíng)的最大優(yōu)勢(shì)。相比之下，目前我國(guó)金融業(yè)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的差別不僅體現(xiàn)在監(jiān)管方面，主要是銀行和證券市場(chǎng)制度不完善，以及上市公司的“國(guó)有企業(yè)病”。這樣，就使我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，也決定了改革必須有序推進(jìn)，政策配套。概而言之，實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的障礙主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

首先，國(guó)有金融制度不完善，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)可能引發(fā)較大風(fēng)險(xiǎn)。（1）從銀行來看，雖然“將專業(yè)銀行變成真正的商業(yè)銀行”的說法已提了多年，但是并未取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，離真正意義上的商業(yè)銀行還存在不小的差距。目前我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平較為落后，尚未建立起完善的內(nèi)部控制制度；分支機(jī)構(gòu)自成體系，政出多門的現(xiàn)象禁而不止；沒有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，不能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)控。更重要的是商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全，委托——機(jī)制形同虛設(shè)，在資金運(yùn)用上存在風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱，沒有也不可能走出“一放即亂，一收即死”的怪圈。這種情況下，如果允許銀行將居民儲(chǔ)蓄存款投入證券市場(chǎng)中就會(huì)很容易引起“道德風(fēng)險(xiǎn)”，也就是說銀行通過這種地位可以只負(fù)盈不負(fù)虧，因?yàn)槲覈?guó)的銀行是屬于國(guó)家的，以國(guó)家信用為存在的基礎(chǔ)，但國(guó)家對(duì)銀行卻無法完全監(jiān)控起來，所以信貸資金在股票市場(chǎng)上盈利時(shí)還好說，如果虧損時(shí)最終仍由國(guó)家承擔(dān)起大部分的損失。這樣，銀行只追求盈利最大化而忽視證券市場(chǎng)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)加大股市泡沫和信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）從證券公司來看，與銀行一樣，證券公司也存在經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全問題，內(nèi)部人控制現(xiàn)象極為普遍（由其國(guó)有性所決定，外部監(jiān)管成本很高且效力有限），存在著追求自身利益尤其是管理層利益最大化的傾向，所以證券公司常常利用自己擁有的巨大資金實(shí)力在證券市場(chǎng)上“坐莊”，操縱股價(jià)，期望獲得最大收益，由股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所決定這樣做也隱含著巨大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣善眱r(jià)格盡管取決于投資者的預(yù)期，但是不可能脫離其實(shí)物基礎(chǔ)，一旦過度背離，或者相關(guān)因素變化，股票價(jià)格的波動(dòng)就往往難以預(yù)測(cè)，“坐莊”的機(jī)構(gòu)也難以幸免于難，也就是“莊家套牢”，而經(jīng)營(yíng)者由于掌握著內(nèi)部控制權(quán)而并不承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這樣，即便允許證券公司從銀行有限制的貸款，一旦證券公司將資金投入股票交易市場(chǎng)中，也肯定會(huì)加大信貸資金風(fēng)險(xiǎn)并加大股票市場(chǎng)的動(dòng)蕩。

其次，上市公司上市不轉(zhuǎn)制，制度不完善，使證券市場(chǎng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)內(nèi)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有企業(yè)制度是病源，上市公司從改制到包裝上市一直未有也不可能離開病毒母體，換言之，這個(gè)所謂的“新生兒手術(shù)”不干凈，以后的發(fā)作便具有必然性。有人說，已經(jīng)改制的上市公司，不僅沒有改造國(guó)有企業(yè)，反而被國(guó)有企業(yè)改造了。實(shí)際上是一種認(rèn)識(shí)顛倒，沒有搞清因果關(guān)系。股權(quán)結(jié)構(gòu)過于集中，上市公司就不可能擺脫“國(guó)有企業(yè)病”，建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)，因?yàn)閲?guó)有股東本身產(chǎn)權(quán)主體不清，沒有解決委托問題，國(guó)有股東的大量控股延伸出去必然是國(guó)家對(duì)上市公司經(jīng)營(yíng)者監(jiān)督約束機(jī)制的進(jìn)一步虛置，股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)權(quán)責(zé)形式化，出現(xiàn)內(nèi)部人控制和大股東領(lǐng)導(dǎo)合謀現(xiàn)象，分散的大眾股東及其資源被少數(shù)人控制并濫用，用手投票機(jī)制不能發(fā)揮作用，同時(shí)流通股比例較小，大量法人股、國(guó)家股未能上市流通，通過證券市場(chǎng)兼并收購上市公司的用腳投票機(jī)制也有限，不能形成對(duì)經(jīng)營(yíng)者的改進(jìn)壓力。加之股票發(fā)行實(shí)行計(jì)劃審批，殼資源稀缺，保殼、爭(zhēng)殼是一種常見現(xiàn)象，上市公司不能優(yōu)勝劣汰，經(jīng)營(yíng)者“敗德”，企業(yè)效率低下成為必然。多數(shù)情況下，經(jīng)營(yíng)者會(huì)理性地選擇隨意侵吞國(guó)有資產(chǎn)，同時(shí)對(duì)外虛盈實(shí)虧信息，與證券公司合謀操縱股價(jià)，直至企業(yè)不能維持。審計(jì)等中介機(jī)構(gòu)對(duì)此無能為力。黨的十五屆四中全會(huì)做出國(guó)有股逐步推出競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)控股地位等決定，為解決上市公司制度問題，實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了條件。

其三，金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管水平有待提高。由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)均為國(guó)有，長(zhǎng)期以來對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作一直不太重視，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”的問題一直存在。1990年以后，金融監(jiān)管問題開始引起重視，監(jiān)管工作有所加強(qiáng)，但多數(shù)仍然是合規(guī)性監(jiān)管稽核，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)控不足，1992年以后的金融混亂成為必然。隨頓，實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)了金融監(jiān)管，維護(hù)了金融業(yè)的穩(wěn)定。但是我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平較低，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間不能互相配合等上述問題并沒有根本解決，銀行和證券市場(chǎng)制度不完善，外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)的挑戰(zhàn)和趨勢(shì)都使金融監(jiān)管難度進(jìn)一步加大，提出更高的要求。而這當(dāng)然需要一個(gè)不斷探索和實(shí)踐的過程，因而，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)也必然是一個(gè)漸進(jìn)的過程。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳欣燁《金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)分析》，北方經(jīng)濟(jì)2006年2期

[2]劉霖葉《我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束條件分析》，特區(qū)經(jīng)濟(jì)2005年11期

[3]周斌《混業(yè)經(jīng)營(yíng)中國(guó)金融業(yè)的必然選擇》，當(dāng)代金融家

第2篇

關(guān)鍵詞:旅游體驗(yàn)分散經(jīng)營(yíng)體驗(yàn)營(yíng)銷矛盾鳳凰

自1997年湖南省分別以委托經(jīng)營(yíng)和租賃經(jīng)營(yíng)的方式轉(zhuǎn)讓張家界黃龍洞和寶峰湖景區(qū)以來,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2004年底,全國(guó)已有超過300個(gè)景區(qū)(點(diǎn))以不同的方式轉(zhuǎn)讓了經(jīng)營(yíng)權(quán)。經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓后的經(jīng)營(yíng)管理效果好壞參半,隨著時(shí)間的推移,各種矛盾與問題逐漸顯現(xiàn)出來,本文就旅游景區(qū)的分散經(jīng)營(yíng)與旅游體驗(yàn)之間的矛盾加以探討。

旅游體驗(yàn)的內(nèi)涵

旅游者開始旅游時(shí),便開始了一段體驗(yàn)過程。在這個(gè)過程中,旅游者通過不斷與外界發(fā)生各種聯(lián)系,不斷從外界獲得各種知識(shí),并因獲得愉悅而滿足其旅游需要。旅游從本質(zhì)上來說是一種體驗(yàn),謝彥君教授明確提出過“旅游現(xiàn)象的硬核是旅游體驗(yàn)”。因此,旅游體驗(yàn)過程是旅游個(gè)體通過與外部世界取得暫時(shí)性的聯(lián)系從而改變其心理水平并調(diào)整其心理結(jié)構(gòu)的過程,是旅游者的內(nèi)在心理活動(dòng)與旅游客體所呈現(xiàn)的表面形態(tài)和深刻含義之間相互交流或相互作用的結(jié)果。對(duì)旅游體驗(yàn)的衡量直接涉及到旅游者的主觀判斷、旅游者主觀價(jià)值認(rèn)識(shí)等心理學(xué)范疇問題,一般采用主觀變量予以測(cè)量,在最概括的層次上,本文可以用幾個(gè)主觀指標(biāo)來衡量旅游者旅游體驗(yàn)的質(zhì)量,即滿足感、淡漠感和失望感。

旅游景區(qū)分散經(jīng)營(yíng)與旅游體驗(yàn)的矛盾及產(chǎn)生原因

矛盾表現(xiàn)

在市場(chǎng)經(jīng)條件下,全國(guó)各地一些著名景區(qū)出讓經(jīng)營(yíng)權(quán)的行動(dòng)表明市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的資本規(guī)律正在發(fā)揮作用,景區(qū)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離是對(duì)傳統(tǒng)管理和運(yùn)行機(jī)制的創(chuàng)新,越來越受到投資商的垂愛。自主經(jīng)營(yíng)一方面為景區(qū)帶來了生機(jī)和活力,另一方面一些經(jīng)營(yíng)方法大大降低了旅游者的旅游體驗(yàn),二者之間的矛盾也隨之產(chǎn)生。

以湘西鳳凰景區(qū)為例,鳳凰是全國(guó)歷史文化名城,小小城鎮(zhèn)卻擁有眾多的文物古跡、風(fēng)景名勝。例如,沈從文故居、熊希齡故居、虹橋、吊腳樓、楊家祠堂等,處處彌漫著古香古色的氣息。然而在經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓前其經(jīng)營(yíng)狀況卻不盡人意,自從經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓后,經(jīng)營(yíng)者實(shí)施了一系列的改革措施,經(jīng)濟(jì)效益日益明顯,不但增加了當(dāng)?shù)鼐用竦木蜆I(yè),而且也帶動(dòng)了鳳凰一帶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是從旅游者的角度出發(fā),考察其旅游體驗(yàn),卻并不盡如人意。舉例來說,該地在經(jīng)營(yíng)策略上進(jìn)行了一系列改革,鳳凰的經(jīng)營(yíng)者2005年夏秋季實(shí)施通票制,也就是說,游城內(nèi)六個(gè)主要景點(diǎn)門票價(jià)為80元,各個(gè)景點(diǎn)不再單獨(dú)賣票,為了測(cè)評(píng)旅游者對(duì)鳳凰經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓后夏季實(shí)施通票制的經(jīng)營(yíng)策略的旅游體驗(yàn),筆者于2005年8月20日專門作了一次抽樣調(diào)查,簡(jiǎn)單設(shè)計(jì)了一份問卷,繼而對(duì)旅游者的體驗(yàn)程度進(jìn)行了調(diào)查,然后對(duì)所獲得的數(shù)據(jù)運(yùn)用社會(huì)學(xué)統(tǒng)計(jì)方法進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。本次調(diào)查共發(fā)放問卷200份,回收183份,回收率為91.5%。經(jīng)分析得出:98.5%的散客對(duì)通票制不滿意,甚至很失望,他們大多認(rèn)為因?yàn)闀r(shí)間或金錢關(guān)系來這里只想看看最具有代表性的景觀,例如一代文豪沈從文故居、泛舟沱江欣賞古香古色吊腳樓等,而不必買全票;36.4%的隨團(tuán)游客表示滿意,25%的隨團(tuán)游客表示無所謂,38.6%的隨團(tuán)游客表示不滿意,主要原因是時(shí)間關(guān)系,往往規(guī)定的景點(diǎn)游不完?？梢钥闯?旅游者對(duì)該地實(shí)施通票制的旅游體驗(yàn)的淡漠感和失望感占據(jù)主流地位,旅游景區(qū)個(gè)體經(jīng)營(yíng)與旅游體驗(yàn)之間的矛盾也隨之產(chǎn)生。

原因分析

景區(qū)分散經(jīng)營(yíng)者與旅游體驗(yàn)之間的矛盾主要是由于這些地區(qū)轉(zhuǎn)讓景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)后各自的利益要求不同決定的,具體表現(xiàn)為:

旅游資源本身的原因旅游資源是自然、歷史、社會(huì)等因素共同作用而形成的,是一種極為特殊的資源。它具有其他各種資源的一些共性,更具有它自己的特性。作為地理環(huán)境的一部分,它具有地理環(huán)境要素所具有的時(shí)空分布特征和動(dòng)態(tài)分布特征,社會(huì)和文化因素又是這類資源的重要組成部分,同時(shí)賦予了其特有的經(jīng)濟(jì)特征。正是這些因素的共同作用,才使旅游資源具有許多自己獨(dú)有的特征。例如,旅游資源具有不可轉(zhuǎn)移性特征,其形態(tài)特征、生態(tài)環(huán)境和旅游功能都是獨(dú)有的,不可復(fù)制,也不能移動(dòng),如雄偉壯麗的長(zhǎng)江三峽是不能仿造的;沈從文故居與熊希齡故居不可轉(zhuǎn)移;沱江與吊腳樓組成的意境不可轉(zhuǎn)移;幽深碧藍(lán)的天山天池,同其周圍的雪山、綠樹的組合,更使其具有不可移動(dòng)性。當(dāng)旅游資源被開發(fā)成旅游產(chǎn)品并被出售時(shí),同樣具有不可轉(zhuǎn)移性,在異地創(chuàng)制或生產(chǎn)的旅游產(chǎn)品與旅游資源本體相比在價(jià)值上一般都要大打折扣,這是由模仿的性質(zhì)和能力決定的。正是由于旅游產(chǎn)品的不可轉(zhuǎn)移性特征往往造成旅游資源的稀缺性,為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行壟斷經(jīng)營(yíng)提供了前提。

景區(qū)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的原因分散經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行承包經(jīng)營(yíng)或租賃經(jīng)營(yíng)的最終目的是最大限度的獲取經(jīng)濟(jì)利益,因此他們會(huì)想方設(shè)法在自己的承包或租賃期內(nèi)獲取最大利潤(rùn)。許多個(gè)體經(jīng)營(yíng)者制定的相關(guān)措施缺乏長(zhǎng)期戰(zhàn)略眼光,更多地只是追求短期效益,利用資源的稀缺性和不可轉(zhuǎn)移性特征進(jìn)行壟斷經(jīng)營(yíng),最大限度的獲取經(jīng)濟(jì)利益,而忽視了旅游者的旅游體驗(yàn)。夏秋季對(duì)鳳凰而言正是旅游旺季,實(shí)施通票制對(duì)于那些向往鳳凰而來旅游的游客,縱然許多游客(尤其是散客)對(duì)通票制不滿意,但既然遠(yuǎn)道而來肯定要觀賞幾處較為典型的景點(diǎn),這樣一來經(jīng)營(yíng)者無形之中增加了經(jīng)濟(jì)收入,符合經(jīng)營(yíng)目的。

旅游者個(gè)體的原因中國(guó)有句俗話“在家千日好,出門一時(shí)難?！钡窃诋?dāng)今世界,每年都有數(shù)以億計(jì)的人在各地旅行、游覽,也就是說,這些人都在進(jìn)行著某種旅游體驗(yàn),那么是什么原因讓眾多的人四處奔波,千里跋涉,外出旅游呢?許多心理學(xué)家都進(jìn)行了研究和探討,主要從種類繁多的旅游動(dòng)機(jī)來解釋。如美國(guó)心理學(xué)家羅泊特•麥金托什和沙肯特•格普特提出旅游的4類動(dòng)機(jī),即身體健康的動(dòng)機(jī)、文化的動(dòng)機(jī)、交際的動(dòng)機(jī)、地位與聲望的動(dòng)機(jī)等,心理學(xué)家利奧得也列舉了好奇心、運(yùn)動(dòng)、娛樂、宗教、宗教、公(商)務(wù)、探親訪友及尋根、自我炫耀等八種旅游動(dòng)機(jī),等等。旅游者進(jìn)行旅游體驗(yàn)就是要在有限的時(shí)間內(nèi)滿足各種旅游動(dòng)機(jī),旅游體驗(yàn)的滿足與否是決定一個(gè)旅游者是不是滿懷愉悅回到家中的決定性因素,而時(shí)間和金錢是制約當(dāng)代旅游者進(jìn)行旅游體驗(yàn)的兩個(gè)重要因素(對(duì)于散客而言更是如此),旅游者的時(shí)間和金錢只有真正得到旅游經(jīng)營(yíng)者的尊重,令旅游者感到滿足的旅游體驗(yàn)才能實(shí)現(xiàn)。

解決景區(qū)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者與旅游體驗(yàn)之間矛盾的措施

解決二者之間的矛盾主要可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行:

景區(qū)經(jīng)營(yíng)者轉(zhuǎn)變營(yíng)銷觀念

作為景區(qū)的經(jīng)營(yíng)者或管理者應(yīng)樹立“旅游者是上帝,是衣食父母”的觀念,把旅游者的滿意與否作為衡量自己工作成敗的主要尺度?，F(xiàn)如今,人類已進(jìn)入體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。體驗(yàn)營(yíng)銷是指從生活和情境出發(fā),塑造感官,感情體驗(yàn)與思維認(rèn)同,以此抓住消費(fèi)者的注意力或培養(yǎng)顧客忠誠(chéng)度的一系列營(yíng)銷活動(dòng)。例如白沙集團(tuán)的“鶴舞白沙,我心飛翔”;萬寶路的萬寶路精神等無不設(shè)身處地的站在消費(fèi)者的角度,以“體驗(yàn)”的方式打動(dòng)消費(fèi)者。體驗(yàn)營(yíng)銷吸收了感情營(yíng)銷、文化營(yíng)銷的成份,同時(shí)又是結(jié)合體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代新的消費(fèi)文化的創(chuàng)新,豐富了體驗(yàn)的內(nèi)涵。把顧客體驗(yàn)分為感官體驗(yàn)、情感體驗(yàn)(包括情緒體驗(yàn)、感情體驗(yàn)、娛樂體驗(yàn))、教育體驗(yàn)、成就體驗(yàn)(生活方式體驗(yàn))、遁世體驗(yàn)、氛圍體驗(yàn)等。體驗(yàn)營(yíng)銷對(duì)景區(qū)經(jīng)營(yíng)者具有很好的借鑒意義,在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上制定體驗(yàn)營(yíng)銷戰(zhàn)略、不斷進(jìn)行體驗(yàn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,充分利用旅游者的感官體驗(yàn)、情緒體驗(yàn)等來打動(dòng)旅游者,例如在門票購買上,不管是旺季還是淡季,完全可以靈活的制定,不管是針對(duì)隨團(tuán)游客還是散客,由游客根據(jù)自己的時(shí)間、金錢來定,禁止強(qiáng)買強(qiáng)賣的行為,盡力讓旅游者高興而來滿意而歸,使其旅游體驗(yàn)獲取最大的滿足。

加強(qiáng)監(jiān)督與管理

為了保證景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓后能健康發(fā)展,必須建立適合我國(guó)國(guó)情的“產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確、相互制約、共同發(fā)展”的具有中國(guó)特色的管理體制和管理模式。科學(xué)合理的制度安排可以使景區(qū)(點(diǎn))經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓后實(shí)現(xiàn)政府、獲得經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)、景區(qū)(點(diǎn))所在的社區(qū)及其他相關(guān)利益實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu),使作為自主經(jīng)營(yíng)的企業(yè)在相關(guān)法律法規(guī)的框架下進(jìn)行合法經(jīng)營(yíng),使具有監(jiān)督管理權(quán)利和義務(wù)的地方政府、社區(qū)居民以及相關(guān)部門實(shí)現(xiàn)在保護(hù)景區(qū)(點(diǎn))資源的前提下,充分發(fā)揮正式與非正式監(jiān)督力量和監(jiān)督管理職能,保證旅游景區(qū)(點(diǎn))的經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的成效,最大限度滿足游客的需要,從而實(shí)現(xiàn)旅游資源的可持續(xù)利用和景區(qū)(點(diǎn))的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

1.謝彥君.基礎(chǔ)旅游學(xué)[M].中國(guó)旅游出版社,2004

第3篇

對(duì)于產(chǎn)品，人們己知之較多；對(duì)于品牌，可能就一知半解；而對(duì)于名牌，人們己漸熟悉但卻知之甚少。

斯蒂芬o金說："產(chǎn)品是工廠所生產(chǎn)的東西，品牌是消費(fèi)者所購買的東西。"蘭德公司的創(chuàng)始人華特o蘭德先生說："工廠制造產(chǎn)品，心靈創(chuàng)造品牌。"產(chǎn)品更多是物理性的，而品牌則更多是心理性的。

一、企業(yè)品牌與品牌戰(zhàn)略

1、品牌的含義及作用

品牌是生產(chǎn)者，經(jīng)營(yíng)者為了標(biāo)識(shí)其產(chǎn)品，以區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，辨認(rèn)消費(fèi)者認(rèn)識(shí)而采用的顯著的標(biāo)記。品牌可以是一個(gè)名稱，一個(gè)術(shù)語，一種記號(hào)，一種象征或設(shè)計(jì)，也可以是上述若干因素的組合。換言之品牌是用以辨別不同企業(yè)，不同產(chǎn)品的文字，圖形或文字，圖形的有機(jī)組合等。

現(xiàn)在，品牌已不再僅僅是一個(gè)標(biāo)記了。按照營(yíng)銷學(xué)權(quán)威P·道爾的說法，品牌是"一個(gè)名稱、標(biāo)志、圖形或它們的組合，用以區(qū)分不同企業(yè)的產(chǎn)品。"P·費(fèi)爾德維克關(guān)于品牌的解釋是："品牌是由一種保證性徽章創(chuàng)造的無形資產(chǎn)。"費(fèi)爾德維克是著名的廣告商BMP公司的執(zhí)行董事。在過去的大約20年里，該公司開創(chuàng)性地使用較完善的研究技術(shù)來了解消費(fèi)者與品牌之間的關(guān)系。

應(yīng)注意的是，費(fèi)爾德維克所說的"品牌"已不再等同于"標(biāo)記"，而是成為一個(gè)含義更廣、更抽象的概念。它是由一?quot;徽章"或標(biāo)記創(chuàng)造的"無形資產(chǎn)"

換句話說，商標(biāo)不是品牌的全部，而僅僅是品牌的一種標(biāo)志或記號(hào)。

這一區(qū)分很重要，把品牌不再作為一個(gè)名稱、標(biāo)識(shí)或圖形來考慮，而是作為一組"無形資產(chǎn)"來考慮，是一種更完善更有力度的思維方式。

從這個(gè)角度來理解品牌，是20世紀(jì)90年代營(yíng)銷發(fā)展史上所取得的最重要的進(jìn)步之一。它是用來解釋成功品牌與不成功品牌之間區(qū)別的一把鑰匙。

企業(yè)品牌的作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

有利于產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

首先是品牌具有識(shí)別商品的功能，為廣告宣傳等促銷活動(dòng)提供了基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者購買商品起著導(dǎo)向作用。其次，有法律保護(hù)的商標(biāo)專用權(quán)，將有力遏制不法競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)本企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)的侵蝕。第三，商譽(yù)好的商標(biāo)，有利于新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)。第四，名牌商品對(duì)顧客具有更強(qiáng)的吸引力，有利于提高市場(chǎng)占有率。

有利于提高產(chǎn)品質(zhì)量和企業(yè)形象

品牌是商品質(zhì)量?jī)?nèi)涵和市場(chǎng)價(jià)值的評(píng)估系數(shù)和識(shí)別徽記，是企業(yè)參與競(jìng)爭(zhēng)的無形資本。企業(yè)為了在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必然要精心維護(hù)品牌的商譽(yù)。對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量不敢掉以輕心，害怕砸自己的牌子。創(chuàng)名牌的過程必然是產(chǎn)品質(zhì)量不斷提高和樹立良好企業(yè)形象的過程。

有利于保護(hù)消費(fèi)者利益

品牌是銷售過程中，產(chǎn)品品質(zhì)和來源的保證，有助于消費(fèi)者購買自己偏好的品牌，以得到最大的滿足。當(dāng)產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問題時(shí)，有助于消費(fèi)者的損失得到補(bǔ)償。

事實(shí)證明，一個(gè)享有盛譽(yù)的品牌，將是企業(yè)一筆巨大的財(cái)富。在世界上，品牌價(jià)值雄踞榜首的Marllboro，其市場(chǎng)價(jià)值高達(dá)210億美元，第二位的CocaCola為240億美元。我國(guó)著名品牌"紅塔山"以100億元人民幣奪冠。這固然是企業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的成果，更是由于產(chǎn)品質(zhì)地優(yōu)異和市場(chǎng)營(yíng)銷組合的得當(dāng)。經(jīng)驗(yàn)表明，品牌決策的正確、品牌設(shè)計(jì)的科學(xué)、品牌保護(hù)的得力對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成功有十分積極的作用。

2、企業(yè)品牌戰(zhàn)略及意義

品牌戰(zhàn)略，顧名思義，是企業(yè)以品牌的營(yíng)造、使用和維護(hù)為核心，在分析研究自身?xiàng)l件和外部環(huán)境的基礎(chǔ)上所制定的企業(yè)總體行動(dòng)計(jì)劃。品牌作為一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)要受制于一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。因此，品牌戰(zhàn)略在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的地位的迅速上升有其深刻的社會(huì)和經(jīng)營(yíng)背景，品牌戰(zhàn)略的發(fā)展歷程也反映了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的演變歷程。商品經(jīng)濟(jì)初期，生產(chǎn)力水平較低，賣方市場(chǎng)特征突出，消費(fèi)者的消費(fèi)行為簡(jiǎn)單，沒有必要強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品與服務(wù)的外在特征，因而，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主導(dǎo)著企業(yè)管理，產(chǎn)品的品牌化程度較低。買方市場(chǎng)的發(fā)展引發(fā)了消費(fèi)革命，企業(yè)和產(chǎn)品的趨同要求開發(fā)產(chǎn)品功能之外的能使消費(fèi)者動(dòng)心的異質(zhì)特色，品牌的文化標(biāo)識(shí)功能得以彰顯，品牌戰(zhàn)略初露崢嶸。由于市場(chǎng)發(fā)展的反復(fù)和不平衡性，早期的品牌僅僅是市場(chǎng)營(yíng)銷的基本工具，甚至僅僅處于營(yíng)銷策略層次。即使企業(yè)進(jìn)入戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)后，企業(yè)管理仍緊緊圍繞營(yíng)銷的四大要素--產(chǎn)品、價(jià)格、地點(diǎn)、促銷，品牌戰(zhàn)略與企業(yè)組織戰(zhàn)略、人才戰(zhàn)略、投資戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略、技術(shù)戰(zhàn)略、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等并列齊觀，成為企業(yè)諸多戰(zhàn)略選擇的一種?，F(xiàn)代生產(chǎn)力的發(fā)展推動(dòng)了市場(chǎng)的信息化進(jìn)程，市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)從企業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者手中，企業(yè)淪為市場(chǎng)第二主體，市場(chǎng)配置資源的效率逾加依賴和取決于自身信息化程度高低，企業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理方式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

品牌絕不是一個(gè)單獨(dú)存在于市場(chǎng)之中的東西，它是在許多市場(chǎng)之外的東西的基礎(chǔ)上建立起來的一種信念，這種信念一旦形成，最終會(huì)在潛在消費(fèi)群體中產(chǎn)生類似迷信的概念。

品牌──我們所指的品牌是真正的品牌，哪些所謂的"不好的品牌"其實(shí)不能稱之為品牌──的內(nèi)涵體現(xiàn)在兩個(gè)最主要的方面的結(jié)合：

知名度＋美譽(yù)度

任何產(chǎn)品或服務(wù)，如果只有知名度而缺乏美譽(yù)度的話，注定要在短時(shí)間后喪失生存的能力。遺憾的是，我們的企業(yè)為了短期發(fā)展的利益，追求迅速膨脹的效果，往往專注于用巨額廣告打知名度，而不愿花費(fèi)金錢與精力培養(yǎng)美譽(yù)度。這樣做的后果是很危險(xiǎn)的，一旦有成熟的企業(yè)及品牌加入到市場(chǎng)中來，僅有知名度的企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力是不堪一擊的。

3、企業(yè)品牌戰(zhàn)略與企業(yè)運(yùn)作

我國(guó)大城市消費(fèi)者已有很強(qiáng)的品牌消費(fèi)意識(shí)，中小城市及農(nóng)村市場(chǎng)品牌意識(shí)也漸漸增強(qiáng)。年輕人以追求知名品牌的消費(fèi)來實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，已成為一種時(shí)尚，但他們從小在消費(fèi)外國(guó)品牌如雀巢、麥當(dāng)勞中長(zhǎng)大以至于發(fā)展成以追求外國(guó)品牌為時(shí)髦，這不能不讓有識(shí)之士為國(guó)內(nèi)民族品牌擔(dān)憂。

在中國(guó)市場(chǎng)，外資品牌通過合資、獨(dú)資或兼并收購等多種方式，創(chuàng)造了一個(gè)個(gè)成功的本土化品牌。相比之下，我國(guó)除了開放較早、競(jìng)爭(zhēng)比較完全的行業(yè)如家電、化妝品、食品飲料等行業(yè)品牌發(fā)展較好以外，受國(guó)家政策保護(hù)及限制的行業(yè)，品牌營(yíng)銷仍是一片空白，真正的強(qiáng)勢(shì)品牌幾乎沒有。曾經(jīng)牛氣沖天的秦池、愛多、巨人等國(guó)內(nèi)民族品牌，也都是曇花一現(xiàn)。

隨著中國(guó)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，細(xì)分化市場(chǎng)形成，針對(duì)不同消費(fèi)顧客群，進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)營(yíng)銷，以及品牌營(yíng)銷是企業(yè)營(yíng)銷的必然選擇。企業(yè)能否開展好品牌營(yíng)銷，建立自己的強(qiáng)勢(shì)品牌，與企業(yè)的業(yè)務(wù)長(zhǎng)期戰(zhàn)略密切相關(guān)，因?yàn)椋放茟?zhàn)略取決于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。國(guó)內(nèi)品牌大多不長(zhǎng)久，與國(guó)內(nèi)企業(yè)缺乏長(zhǎng)期業(yè)務(wù)戰(zhàn)略有密切關(guān)系。

二、企業(yè)品牌戰(zhàn)略在我國(guó)企業(yè)運(yùn)作中的現(xiàn)狀目前，商業(yè)企業(yè)在實(shí)施品牌戰(zhàn)略上的情況是怎樣的呢？從總體來說，對(duì)實(shí)施品牌戰(zhàn)略、發(fā)展自己的品牌商品還是剛剛意識(shí)到。這種意識(shí)一是來源于政府的引導(dǎo)，二是來源于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)踐。特別是市場(chǎng)的實(shí)踐，使許多商業(yè)企業(yè)在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，使盡各種競(jìng)爭(zhēng)招數(shù)左沖右突而難以奏效，而看到一些同行另辟蹊徑，發(fā)展自己的品牌商品卻連連獲勝。在上海，就有三槍牌內(nèi)衣，開開牌服飾，古今牌胸罩，真絲大王，愛建衣料，等等，這些商業(yè)同行，由于發(fā)展了自己的品牌商品，而使企業(yè)在同樣激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，殺出重圍，轉(zhuǎn)眼之間，發(fā)展成為令人驚羨的大企業(yè)。更有鄰近的春蘭牌空調(diào)，已經(jīng)踏上了世界的征程(春蘭品牌雖是生產(chǎn)商發(fā)展的，但令商業(yè)觸類旁通)。于是許多商業(yè)企業(yè)覺悟到，商業(yè)發(fā)展到今天，再走傳統(tǒng)的道路不行了，應(yīng)走現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)之路，去實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略，發(fā)展自己的品牌商品

但是，許多商業(yè)企業(yè)意識(shí)到品牌戰(zhàn)略是一回事，在付諸實(shí)踐時(shí)又是一回事。當(dāng)前，商業(yè)企業(yè)在實(shí)踐品牌戰(zhàn)略上存在著不容忽視的一些問題。主要是：

其一，對(duì)實(shí)施品牌戰(zhàn)略有模糊概念。不少商業(yè)企業(yè)一聽說應(yīng)實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略，立即把目光投向生產(chǎn)商發(fā)展的名牌商品。以為只要與這些生產(chǎn)商多取得聯(lián)系，多經(jīng)營(yíng)名牌商品，搞一些專賣、特約經(jīng)銷之類，就是實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略。其實(shí)，這是一個(gè)很大的誤解。我們不排除通過工商聯(lián)手來實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略，但商業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的直接含義是商業(yè)自己發(fā)展品牌商品，是利用商業(yè)自身貼近市場(chǎng)、主導(dǎo)市場(chǎng)的得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)發(fā)展品牌商品。這是一個(gè)龐大而繁重的系統(tǒng)工程，是要狠下功夫的，不是簡(jiǎn)單的搞拿來主義就能成功的。其二，缺乏實(shí)施品牌戰(zhàn)略的緊迫感。認(rèn)為商業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略是重要的，但現(xiàn)在企業(yè)里要做的事情很多。再說，實(shí)施品牌戰(zhàn)略既然是一個(gè)系統(tǒng)工程，不是一蹴而就的，這件事要慢慢來。當(dāng)前最要緊的是把銷售抓上去，其它的事都要放一放。其實(shí)，把銷售抓上去誠(chéng)然重要，但怎樣抓上去呢牽不是已采取了各種擴(kuò)銷、促銷措施都收效不大嗎。與其屢戰(zhàn)屢敗，倒不如狠下心來研究品牌戰(zhàn)略，從這里找尋突破口，從而找準(zhǔn)方向。商業(yè)企業(yè)應(yīng)有實(shí)施品牌戰(zhàn)略的緊迫感。其三，不知從何著手?；蜞笥趯?shí)施品牌戰(zhàn)略的理論缺乏，或囿于企業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略、發(fā)展自己的品牌商品的物質(zhì)條件不充裕，一些商業(yè)企業(yè)在當(dāng)前實(shí)施品牌戰(zhàn)略時(shí)茫然無措。其中一個(gè)迷茫的舉動(dòng)是想看別人怎么做，特別是自己的同行搞什么品牌，然后去跟著學(xué)樣。其實(shí)，這是最要不得的。因?yàn)閷?shí)施品牌戰(zhàn)略，是一個(gè)嶄新的知識(shí)，所謂是知識(shí)經(jīng)濟(jì)，并沒有太多現(xiàn)成的東西可以照搬。再說，創(chuàng)新本身就是追求一個(gè)新字，要各顯神通才是，怎好跟在別人后面學(xué)樣。萬事要抱定的一個(gè)宗旨，倒是要從自己的實(shí)際出發(fā)。唯有從實(shí)際出發(fā)，才能開發(fā)出自己的具有個(gè)性的品牌商品來，那才是有生命力的。其四，缺乏相應(yīng)的機(jī)制。目前，許多商業(yè)企業(yè)正在建立現(xiàn)代企業(yè)制度。其中一個(gè)關(guān)鍵的問題是實(shí)行資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離。唯有實(shí)行了這種分離，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者才有獨(dú)立的人格。這對(duì)實(shí)施品牌戰(zhàn)略是必須的。但現(xiàn)在不少商業(yè)企業(yè)還沒有實(shí)行資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離，或雖實(shí)行了分離，但界定不嚴(yán)格，不清晰，仍然使經(jīng)營(yíng)者缺乏完整的獨(dú)立人格。這在實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略時(shí)，難免產(chǎn)生短期行為。而品牌戰(zhàn)略是很忌諱短期行為的。因?yàn)槠放茟?zhàn)略是一個(gè)過程。這個(gè)過程要有連續(xù)性，短期行為，是搞不好品牌戰(zhàn)略的。所以，商業(yè)企業(yè)實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略一定要解決好企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制問題。三、企業(yè)運(yùn)作中品牌戰(zhàn)略對(duì)策的靈活運(yùn)用

那么，當(dāng)前商業(yè)企業(yè)應(yīng)該怎樣實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略呢牽我以為，最主要的要做好以下幾個(gè)方面的工作：

1、要樹立強(qiáng)烈的品牌戰(zhàn)略意識(shí)

商業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，首先是大型商業(yè)企業(yè)(集團(tuán))的經(jīng)營(yíng)者，要通過學(xué)習(xí)現(xiàn)代商業(yè)知識(shí)，和了解國(guó)內(nèi)與國(guó)際商業(yè)發(fā)展的形勢(shì)，審時(shí)度勢(shì)，及時(shí)抓住機(jī)遇，實(shí)施和推進(jìn)本企業(yè)的品牌戰(zhàn)略。深刻認(rèn)識(shí)，實(shí)施品牌戰(zhàn)略，是現(xiàn)階段，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，求得企業(yè)生存與發(fā)展的根本手段之一。更是商業(yè)為國(guó)家、為民族做出應(yīng)有貢獻(xiàn)的一個(gè)大途徑。有志于商業(yè)的經(jīng)營(yíng)者、企業(yè)家，應(yīng)從這樣的高度和理念，樹立起強(qiáng)烈的品牌開發(fā)戰(zhàn)略意識(shí)，以高度的政治責(zé)任心和緊迫感實(shí)施和推進(jìn)本企業(yè)的品牌戰(zhàn)略。2、選準(zhǔn)市場(chǎng)定位，確定戰(zhàn)略品牌

商業(yè)企業(yè)通常經(jīng)營(yíng)的商品種類，少則成百上千，多則成千上萬。實(shí)施品牌戰(zhàn)略沒有必要、也不可能去發(fā)展這么多的品牌商品。而是經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)查，從本企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，開發(fā)一、二個(gè)品牌(通常一個(gè)品牌也就足了)。目前，全世界的大品牌也不過五百強(qiáng)，大企業(yè)集團(tuán)也不過五百強(qiáng)。關(guān)鍵是在現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和社會(huì)化大生產(chǎn)，使消費(fèi)品越來越趨于同質(zhì)化的情況下，開發(fā)的同質(zhì)化商品，要體現(xiàn)出異質(zhì)性。唯其這異質(zhì)性才是品牌開發(fā)的成功之處，關(guān)鍵所在。這一異質(zhì)性是要根據(jù)市場(chǎng)的消費(fèi)需求來開發(fā)的。所有著名品牌正是開發(fā)到了這一在同類別產(chǎn)品中的異質(zhì)性才獲得成功的。這一異質(zhì)性就是跟著市場(chǎng)走。

3、運(yùn)用資本經(jīng)營(yíng)，加快開發(fā)速度

開發(fā)資金不足，可能是當(dāng)前商業(yè)企業(yè)在實(shí)施和推進(jìn)品牌戰(zhàn)略中普遍遇到的問題。但不能以此為理由等待，更不能因此而放棄開發(fā)。一個(gè)發(fā)展現(xiàn)代商業(yè)國(guó)際通行的做法是運(yùn)作資本經(jīng)營(yíng)，以加快品牌開發(fā)的步伐。資本運(yùn)作的形式是通過兼并、收購、轉(zhuǎn)讓、特許經(jīng)營(yíng)、有償使用等方式，嫁接和引進(jìn)國(guó)際國(guó)內(nèi)現(xiàn)成的品牌。創(chuàng)立品牌是品牌發(fā)展的初級(jí)階段，經(jīng)營(yíng)品牌則是品牌發(fā)展的高級(jí)階段。從美國(guó)商品品牌的發(fā)展過程來看，已經(jīng)歷經(jīng)了創(chuàng)立品牌---經(jīng)營(yíng)品牌---買賣品牌的三步曲。我們不妨借鑒這個(gè)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行品牌的資本經(jīng)營(yíng)。到底是運(yùn)用資本經(jīng)營(yíng)去收購、兼并別人的品牌，還是將自己的品牌運(yùn)用資本經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)讓、有償使用、特許經(jīng)營(yíng)出去，這要從企業(yè)的具體情況來確定。這里要強(qiáng)調(diào)的是，要有資本經(jīng)營(yíng)的理念，懂得買一個(gè)好的有市場(chǎng)的商品品牌，就等于買到了一個(gè)好的市場(chǎng)。時(shí)下，這種品牌資本運(yùn)作經(jīng)營(yíng)，在國(guó)際上已司空見慣，在國(guó)內(nèi)也已屢見不鮮。4、利用信息網(wǎng)，實(shí)施組合經(jīng)營(yíng)

品牌一經(jīng)開發(fā)，就要以最快的速度上網(wǎng)。因?yàn)楝F(xiàn)在是信息時(shí)代，通過高速信息公路，可以實(shí)現(xiàn)最快的組合經(jīng)營(yíng)。其一，新開發(fā)的品牌迅速上網(wǎng)，不僅可以迅速進(jìn)入新品推進(jìn)的導(dǎo)入期，推廣營(yíng)銷、拓展市場(chǎng)，還可大量節(jié)約必要的廣告宣傳投入，這種投入是開發(fā)任何一個(gè)新品所必需的，而且是巨大的。因?yàn)樯狭司W(wǎng)，這一投入節(jié)約了，而市場(chǎng)卻開發(fā)出來了。而且是以最快的速度開發(fā)的。其二，新品信息上網(wǎng)，能以最廣闊的視野尋求到貿(mào)易伙伴。如果上了全球信息網(wǎng)絡(luò)，那這個(gè)視野就是全球性的。尋求到的貿(mào)易伙伴越多，那么，組合營(yíng)銷的程度就越深，收效當(dāng)然也就越大。其三，隨著信息網(wǎng)的普及，網(wǎng)上購物將成為銷售的最佳渠道，而這又成為組合營(yíng)銷最直接的組成部分。所以，實(shí)施品牌戰(zhàn)略，不可不運(yùn)用信息網(wǎng)。

5、實(shí)施規(guī)?；?、集約化經(jīng)營(yíng)

品牌戰(zhàn)略的本身就是一種規(guī)?；?、集約化經(jīng)營(yíng)。首先要使開發(fā)的品牌進(jìn)一步延伸和擴(kuò)大，在實(shí)施品牌戰(zhàn)略中要實(shí)施規(guī)?；⒓s化經(jīng)營(yíng)。事實(shí)上，當(dāng)新開發(fā)的品牌進(jìn)入導(dǎo)入期的時(shí)候，即可推進(jìn)到連鎖經(jīng)營(yíng)，而不管這種連鎖是企業(yè)自身的連鎖，還是加盟的連鎖，都可以推進(jìn)。二是依靠大集團(tuán)推進(jìn)新開發(fā)的品牌。這是指，如果企業(yè)自身是單體企業(yè)，那么新品一開發(fā)出來，在得到市場(chǎng)認(rèn)同的情況下，立即去投靠大型商業(yè)企業(yè)集團(tuán)，利用其資本雄厚、市場(chǎng)占有份額大，管理和營(yíng)銷方面人才濟(jì)濟(jì)，把新開發(fā)的品牌在更廣闊的市場(chǎng)上，在消費(fèi)的多層面上推出去。三?quot;踢烏龍球"，把開發(fā)的新品，踢進(jìn)制造商門里去。因?yàn)橹圃焐坍吘故菍I(yè)從事新品制造、生產(chǎn)的，有其制造生產(chǎn)的特定優(yōu)勢(shì)。商業(yè)企業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略，可以通過定牌生產(chǎn)、監(jiān)制生產(chǎn)等形式在新品牌的生產(chǎn)制造上形成規(guī)模化、集約化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。這就是通常所說?quot;借雞下蛋"、"借船出海"。

第4篇

論文摘要：土地利益分配是在國(guó)內(nèi)城市經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中廣受爭(zhēng)議的問題。文章首先討論了馬克思地租理論對(duì)城市土地利益分配活動(dòng)的適用性，并運(yùn)用該理論，探討了一種新的城市土地利益分配機(jī)制，即國(guó)家憑土地所有權(quán)獲取絕對(duì)地租，城市政府經(jīng)營(yíng)土地獲取級(jí)差地租，土地使用者開發(fā)土地獲取平均利潤(rùn)。

土地資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)現(xiàn)階段城市經(jīng)營(yíng)中的主要內(nèi)容。近幾年，我國(guó)城市土地經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅猛。從1980年深圳市率先試點(diǎn)收取土地出讓金開始，到2005年，全國(guó)土地出讓金收入已達(dá)5500億元。據(jù)國(guó)務(wù)院研究中心的調(diào)查顯示，在不少地方，土地出讓金收入已占到地方預(yù)算外收入的60%以上。由于城市土地使用權(quán)價(jià)值特別高，又涉及國(guó)家、城市政府、供地企業(yè)、土地使用者、居民等多方的利益，是一個(gè)矛盾集中的利益交匯點(diǎn)，使土地成為城市經(jīng)營(yíng)中一個(gè)極為不易處理的問題。在城市經(jīng)營(yíng)實(shí)踐當(dāng)中，因土地問題引發(fā)的矛盾糾紛甚至連連不斷。因?yàn)橥恋貑栴}涉及多方利益，所以利益分配成為土地問題的核心。利益分配恰當(dāng)與否，直接決定著土地問題解決的順利與否。因此，城市土地經(jīng)營(yíng)中的利益分配成為具有相當(dāng)實(shí)踐價(jià)值的一項(xiàng)課題。針對(duì)國(guó)內(nèi)城市土地經(jīng)營(yíng)利益分配中存在的問題，本文擬從馬克思地租理論出發(fā)，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)行土地所有權(quán)制度，嘗試探討一種新的城市土地利益分配機(jī)制，以期在土地所有者、經(jīng)營(yíng)者和使用者之間找到一個(gè)利益平衡點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)城市土地利益的恰當(dāng)分配，供國(guó)內(nèi)城市土地經(jīng)營(yíng)實(shí)踐借鑒。

一、馬克思地租理論對(duì)城市土地經(jīng)營(yíng)的適用性

馬克思地租理論原本考察的是農(nóng)業(yè)這個(gè)特定領(lǐng)域的資本收益分配問題，要將其應(yīng)用于我國(guó)當(dāng)前進(jìn)行的城市土地經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，需要滿足以下幾個(gè)基本的條件。

（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

我國(guó)已經(jīng)初步建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。進(jìn)行城市土地經(jīng)營(yíng)，正是要在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)行城市土地的配置。所以，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)用馬克思地租理論的前提條件在我國(guó)城市土地經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域是滿足的。

（二）明確的土地所有權(quán)

在馬克思地租理論中，土地所有權(quán)是絕對(duì)地租產(chǎn)生的原因及受益對(duì)象。如果所有權(quán)不明確，則其它行業(yè)資本可自由進(jìn)入，農(nóng)業(yè)參與全社會(huì)的利潤(rùn)平均化，使形成絕對(duì)地租的超額利潤(rùn)流出農(nóng)業(yè)部門。而在我國(guó)，城市土地是國(guó)家所有的，《中華人民共和國(guó)土地管理法》明文規(guī)定：“城市市區(qū)土地屬于國(guó)家所有”，“國(guó)家所有土地的所有權(quán)由國(guó)務(wù)院代表國(guó)家行使”。也就是說，我國(guó)進(jìn)行城市土地經(jīng)營(yíng)，有明確的土地所有權(quán)，有具體的絕對(duì)地租受益對(duì)象。

（三）明確的土地使用權(quán)

在我國(guó)，城市土地實(shí)行使用權(quán)登記發(fā)證制度，“依法登記的土地所有權(quán)和使用權(quán)受法律保護(hù)”，而且無論是劃撥土地還是有償轉(zhuǎn)讓土地，國(guó)有土地使用證上都載明了使用期限，土地使用權(quán)是明確而穩(wěn)定的。

（四）所有權(quán)和使用權(quán)相分離

我國(guó)的城市土地，其所有權(quán)和使用權(quán)是明確分離的，如前文所述，所有權(quán)歸國(guó)家，使用權(quán)歸單位或個(gè)人。這種“兩權(quán)”分立的城市土地制度，使馬克思地租理論的應(yīng)用變得必要。

（五）土地等級(jí)差別

在城市土地中，“等級(jí)差別”更加明顯，表現(xiàn)為區(qū)位、基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境狀況等方面的差別。這些方面的差別使得城市土地產(chǎn)生了不同的使用效果，區(qū)位差別導(dǎo)致了運(yùn)輸成本、信息成本和市場(chǎng)影響面等方面的差別，基礎(chǔ)設(shè)施差別導(dǎo)致了生活便利度和舒適度等方面的差別，環(huán)境狀況的差別導(dǎo)致了健康狀況和主觀心理滿足程度等的差別。所有這些差別，共同支撐著城市土地級(jí)差地租的產(chǎn)生和存續(xù)。

因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中國(guó)，馬克思地租理論可以適用于城市土地經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，解決城市土地經(jīng)營(yíng)中的利益分配問題，可以應(yīng)用馬克思總結(jié)的地租理論。

二、馬克思地租理論在城市經(jīng)營(yíng)中的土地利益分配的應(yīng)用

馬克思地租理論考察的是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)用地收益的分配規(guī)律。馬克思認(rèn)為，地租是土地所有者憑借土地所有權(quán)而獲得的收入，地租的本質(zhì)是超額利潤(rùn)。在農(nóng)業(yè)中，平均利潤(rùn)歸租地農(nóng)場(chǎng)主，超額利潤(rùn)歸土地所有者。下面將馬克思地租理論具體應(yīng)用于城市土地經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提出一種城市土地分配機(jī)制。

（一）國(guó)家憑土地所有權(quán)收取絕對(duì)地租

在馬克思地租理論中，與土地等級(jí)沒有聯(lián)系的地租是絕對(duì)地租。絕對(duì)地租形成的條件是農(nóng)業(yè)資本有機(jī)構(gòu)成低于社會(huì)平均資本有機(jī)構(gòu)成。形成的原因是對(duì)土地所有權(quán)的壟斷。土地所有者憑借對(duì)土地的所有權(quán)獲取絕對(duì)地租。我國(guó)是社會(huì)主義國(guó)家，建國(guó)以后，黨和國(guó)家著力推行土地公有制，其中對(duì)城市土地實(shí)行的是國(guó)有制，國(guó)家是城市土地的所有者，那么國(guó)家憑借對(duì)城市土地的所有權(quán)，可以無條件地對(duì)使用者收取絕對(duì)地租。而且，絕對(duì)地租與土地區(qū)位、基礎(chǔ)設(shè)施狀況和環(huán)境狀況沒有聯(lián)系，無論開發(fā)什么樣的土地，都要向國(guó)家交納絕對(duì)地租。

在馬克思地租理論中，絕對(duì)地租的標(biāo)準(zhǔn)是一致的，無論租種什么等級(jí)的土地，向土地所有者交納的單位絕對(duì)地租都是相等的。所以，國(guó)家憑借土地所有權(quán)取得絕對(duì)地租，其收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該具有一致性。使用者都按相同標(biāo)準(zhǔn)交納絕對(duì)地租，與使用者的身份無關(guān)。只有當(dāng)土地所有者——國(guó)家直接使用土地（如軍事用地）時(shí)，絕對(duì)地租才不會(huì)以獨(dú)立的形式存在。絕對(duì)地租標(biāo)準(zhǔn)還應(yīng)該是確定的，這一點(diǎn)毫無異議。絕對(duì)地租與級(jí)差地租之間沒有互動(dòng)機(jī)制，絕對(duì)地租不會(huì)因?yàn)榧?jí)差地租的增加而增加。但是，絕對(duì)地租應(yīng)該體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的變化，應(yīng)該隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步增加。

對(duì)應(yīng)于絕對(duì)地租的收取，國(guó)家也有應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)。首先，作為土地所有者，國(guó)家應(yīng)該采取各種必要措施，確保自身土地所有權(quán)的穩(wěn)固性；其次，國(guó)家還應(yīng)該監(jiān)督城市政府對(duì)土地的經(jīng)營(yíng)，使它的具體經(jīng)營(yíng)行為合乎規(guī)范，對(duì)土地收益資金的使用方向合乎規(guī)范等。

（二）城市政府經(jīng)營(yíng)土地收取級(jí)差地租

我國(guó)城市土地經(jīng)營(yíng)的主體是城市政府。無論是土地所有者國(guó)家還是省級(jí)政府（直轄市除外）都不可能直接經(jīng)營(yíng)城市土地，因?yàn)槌鞘型恋亟?jīng)營(yíng)與城市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、與城市規(guī)劃息息相關(guān)，只能由城市政府來進(jìn)行。這意味著，城市政府的積極性直接決定著城市土地經(jīng)營(yíng)的成效。所以，要充分調(diào)動(dòng)城市政府的積極性，并合理分配利益給城市政府。城市經(jīng)營(yíng)的具體方式，是先根據(jù)城市發(fā)展需要、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要等，將土地規(guī)劃成某種特定的用途；再進(jìn)行拆遷，三通一平（通水通電通路，土地平整），將“生地”變?yōu)椤笆斓亍?；最后進(jìn)行市場(chǎng)招標(biāo)和拍賣，將土地使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓給具體的使用者。在馬克思地租理論中，與土地等級(jí)相聯(lián)系而發(fā)生的地租是級(jí)差地租。級(jí)差地租形成的條件是土地等級(jí)的差別，形成的原因是對(duì)明確的土地使用權(quán)。級(jí)差地租分為兩種形態(tài)。級(jí)差地租Ⅰ是指等量資本投在面積相等但肥沃程度不同、地理位置不同的各級(jí)土地上所產(chǎn)生的地租。級(jí)差土地租Ⅱ是指在同一塊土地上連續(xù)投入等量的資本而有不同的生產(chǎn)率，由此產(chǎn)生的級(jí)差地租。這些投資，無論是連續(xù)追加到哪一級(jí)土地上，一般都會(huì)提供出不同的生產(chǎn)率。這些追加投資提供的生產(chǎn)率，只要高于劣等地原來的生產(chǎn)率，就會(huì)產(chǎn)生超額利潤(rùn)，并形成級(jí)差地租Ⅱ。

城市政府具體負(fù)責(zé)城市土地的利用規(guī)劃、土地的整治、基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，這些是對(duì)土地資源進(jìn)行市場(chǎng)配置前的增值環(huán)節(jié)，也是城市土地級(jí)差地租形成的主要環(huán)節(jié)。級(jí)差地租Ⅰ是土地因肥沃程度或地理位置較優(yōu)而產(chǎn)生的，級(jí)差地租Ⅱ是因?yàn)樵谕坏貕K上連續(xù)追回投資產(chǎn)生的。對(duì)城市土地而言，肥沃程度無關(guān)緊要，而地理位置受城市規(guī)劃影響巨大，城市規(guī)劃改變了特定地塊在整個(gè)城市當(dāng)中的相對(duì)位置，可以創(chuàng)造級(jí)差地租Ⅰ。而城市政府在特定地塊上進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施投資，既是在改變地塊的相對(duì)位置，也是在對(duì)地塊的生產(chǎn)力連續(xù)追加投資，也就是既可以創(chuàng)造級(jí)差地租Ⅰ，也可以創(chuàng)造級(jí)差地租Ⅱ。例如，一塊被征用的農(nóng)用地，原本位置偏避，交通不便，水電不通，遠(yuǎn)離學(xué)校、醫(yī)院、市場(chǎng)等公共服務(wù)場(chǎng)所，那么它的出讓金會(huì)很低，可收取的地租很少，但是城市政府將其規(guī)劃為建設(shè)用地，使其位置由郊區(qū)變?yōu)槭袇^(qū)，然后再投資將土地平整好，將道路鋪通，將水電接通，將其它服務(wù)設(shè)施修建齊全，那么該地塊的出讓金會(huì)大幅增加。因此，級(jí)差地租主要是由經(jīng)營(yíng)土地的城市政府所創(chuàng)造。

值得一提的是，這里的級(jí)差地租與馬克思地租理論中的級(jí)差地租在性質(zhì)上是存在區(qū)別的。地租理論中的級(jí)差地租，都是本身附著在土地上的等級(jí)差別引起的，從土地所有者向使用者出租使用權(quán)這點(diǎn)上看，是土地本身所固有的等級(jí)差別。而上述城市土地的級(jí)差地租，無論是第一形態(tài)還是第二形態(tài)，都并非國(guó)家提供的土地本來就能帶來的，而是城市政府的投資經(jīng)營(yíng)帶來的，其實(shí)質(zhì)并非真正的“地租”，而是城市政府投資的“租金”。城市政府的投資被附在了城市土地上，隨同土地本身一起被租用，一起產(chǎn)生收益。按照誰投資、誰收益的原則，這種級(jí)差地租理應(yīng)由城市政府獲取。

為了提高城市土地的生產(chǎn)力，產(chǎn)生級(jí)差地租，城市政府必須進(jìn)行先期投資。這種投資的資金需求是巨大的，僅靠稅收無法滿足，必須從生產(chǎn)力得以提高從而產(chǎn)生級(jí)差地租的土地本身得到補(bǔ)償。從城市經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐來看，各城市基礎(chǔ)設(shè)施投資的資金缺口都比較大，全國(guó)城市每年基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金總?cè)笨谶_(dá)4000億元左右。在進(jìn)行土地經(jīng)營(yíng)后，它們都是依靠土地出讓金收入進(jìn)行滾動(dòng)投資，以滿足先期投資的資金需求的。因此，城市政府也需要獲取城市土地的級(jí)差地租。獲取的方式是向土地使用者收取土地出讓金。與級(jí)差地租相對(duì)應(yīng)，城市政府也有相應(yīng)的義務(wù)。除了前文所述的土地利用規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施投資外，還應(yīng)當(dāng)采取以下措施：（1）執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，控制土地供應(yīng)總量，調(diào)整土地供給結(jié)構(gòu)，配合國(guó)家掌握好土地供應(yīng)這道經(jīng)濟(jì)“閘門”；（2）切實(shí)履行用地協(xié)議，不隨意中止使用期限，保障土地使用者的合法權(quán)益；（3）對(duì)土地市場(chǎng)進(jìn)行充分的市場(chǎng)運(yùn)作，公開操作程序，避免權(quán)力尋租，最大程度實(shí)現(xiàn)級(jí)差地租；（4）規(guī)范土地使用用費(fèi)收入的使用途徑，將級(jí)差地租收入主要用于城市土地經(jīng)營(yíng)，以及用于彌補(bǔ)因土地經(jīng)營(yíng)而給居民造成的直接的或潛在的損失。

（三）土地使用者開發(fā)土地獲取平均利潤(rùn)

馬克思地租理論中的農(nóng)業(yè)資本家沒有土地所有權(quán)，只是租種土地所有者的土地。他們像工商業(yè)資本家一樣，按投資額獲取平均利潤(rùn)。在我國(guó)城市的土地經(jīng)營(yíng)中，土地使用者也不擁有土地所有權(quán)，只是從國(guó)家手中購買土地使用權(quán)，即租用土地。所以，土地使用者是不能參與超額利潤(rùn)的分配的，只能按投資額獲取平均利潤(rùn)。當(dāng)然，利潤(rùn)的平均化不是在土地市場(chǎng)范圍內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)的，這有賴于整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善。

第5篇

實(shí)現(xiàn)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展與林業(yè)分類經(jīng)營(yíng)有密切的聯(lián)系。林地資源的稀缺性，決定了林業(yè)可持續(xù)發(fā)展不可能通過無限制擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍來實(shí)現(xiàn)，只有通過對(duì)林地資源充分有效的利用，提高林地生產(chǎn)力水平才是林業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根本方向。這對(duì)林場(chǎng)尤為重要?，F(xiàn)在我國(guó)林場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模已基本確定，林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)面積只有縮小而不可能擴(kuò)大。因此，林場(chǎng)走外延發(fā)展來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展不現(xiàn)實(shí)的。

實(shí)現(xiàn)林業(yè)分類經(jīng)營(yíng)，基本指導(dǎo)思想是根據(jù)森林主體功能的發(fā)揮來經(jīng)營(yíng)森林。商品林追求的是投資的經(jīng)濟(jì)效果，其經(jīng)營(yíng)行為完全是一種商品生產(chǎn)行為。商品生產(chǎn)行為主要受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律約束。因此，對(duì)于商品林經(jīng)營(yíng)不宜采取太多行政手段去管理，也不宜采用嚴(yán)格的計(jì)劃去控制，而應(yīng)由企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)作出選擇。生態(tài)公益林則以森林生態(tài)公益功能的發(fā)揮為主要經(jīng)營(yíng)目的，而生態(tài)公益功能則不可能直接體現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)濟(jì)效益。因此，必須通過宏觀調(diào)控，以總體功能最佳為指導(dǎo)，協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)行為，理順經(jīng)營(yíng)與受益、投入與產(chǎn)出的關(guān)系，才能保證其經(jīng)營(yíng)走上良性發(fā)展道路。

2林場(chǎng)實(shí)行森林分類經(jīng)營(yíng)的必要性

2.1實(shí)行分類經(jīng)營(yíng)可使商品林真正走向市場(chǎng)

長(zhǎng)期以來，林業(yè)受生產(chǎn)周期長(zhǎng)，見效慢，產(chǎn)出投入比低，不能實(shí)現(xiàn)正常的投資回報(bào)等因素影響，很難吸引到足夠的投資而成為粗放經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的典型代表。尤其是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部門經(jīng)營(yíng)自有限，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)往往是服從計(jì)劃而不是根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律實(shí)施經(jīng)營(yíng)，林業(yè)不能徹底走向市場(chǎng)。

實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)，可用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律指導(dǎo)商品林的經(jīng)營(yíng)，使林業(yè)部門能夠選擇經(jīng)濟(jì)效益好的經(jīng)營(yíng)對(duì)象來經(jīng)營(yíng)，從而使商品林經(jīng)營(yíng)者的利益得到保證。同時(shí)，在有較高投資回報(bào)后，亦可吸引社會(huì)生產(chǎn)資源流向林業(yè)部門，部分解決林業(yè)生產(chǎn)投入不足的問題。

林場(chǎng)實(shí)現(xiàn)森林分類經(jīng)營(yíng)后，其商品林經(jīng)營(yíng)完全屬企業(yè)生產(chǎn)行為，一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都以經(jīng)濟(jì)效益為中心，有利提高林場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)積極性，亦可避免林場(chǎng)在自己不熟悉的領(lǐng)域盲目投資造成不必要的損失。

2.2實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)可使生態(tài)公益林得到有效的經(jīng)營(yíng)和保護(hù)

生態(tài)公益林的主體功能是森林的生態(tài)防護(hù)效益，這種效益的受益主體往往不是森林經(jīng)營(yíng)者，這就形成了受益者不經(jīng)營(yíng)不投入，而經(jīng)營(yíng)者主體投入不受益的矛盾。在分類經(jīng)營(yíng)不能有效實(shí)施的情況下，林場(chǎng)的防護(hù)林等生態(tài)公益林成為林場(chǎng)只有投入沒有產(chǎn)出的經(jīng)營(yíng)對(duì)象。由于沒有產(chǎn)出，林場(chǎng)不愿投入大量人力物力實(shí)施有效經(jīng)營(yíng)。因此，在未實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)的情況下，由于不能理順投入產(chǎn)出關(guān)系，權(quán)益與責(zé)任關(guān)系，防護(hù)林等生態(tài)公益林不可能實(shí)施有效的經(jīng)營(yíng)，大大降低了防護(hù)效益。

實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)后，通過理順投入產(chǎn)出關(guān)系，明確責(zé)權(quán)關(guān)系，利用政府的宏觀調(diào)控能力，有效解決生態(tài)公益投入，可使其不再成為經(jīng)營(yíng)單位的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，有利加強(qiáng)對(duì)生態(tài)公益林的經(jīng)營(yíng)管護(hù)，使其生態(tài)防護(hù)效益得到時(shí)最大限度發(fā)揮。

2.3森林分類經(jīng)營(yíng)是林場(chǎng)林地資源有效利用的保證

林地是林場(chǎng)最重要的生產(chǎn)資源，由于受經(jīng)營(yíng)管理水平限制，一方面是林場(chǎng)為了維護(hù)林地所有權(quán)不得不花大量精力，另一方面，林場(chǎng)對(duì)有限的林地資源利用效力低。實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)后，通過對(duì)現(xiàn)有林地科學(xué)規(guī)劃，按森林主體功能劃分經(jīng)營(yíng)類型，同時(shí)在商品林經(jīng)營(yíng)中大力發(fā)展高效林業(yè)，可以有效解決林場(chǎng)林地利用效力低下問題。

3現(xiàn)行經(jīng)營(yíng)管理體制與林業(yè)分類經(jīng)營(yíng)

我國(guó)林場(chǎng)現(xiàn)行管理體制已沿用多年。其基本特點(diǎn)是把林場(chǎng)作為企事業(yè)單位管理，在商品生產(chǎn)中，林場(chǎng)向國(guó)家納稅體現(xiàn)與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，向主管部門繳納各種專項(xiàng)費(fèi)用體現(xiàn)隸屬管理關(guān)系；對(duì)木材實(shí)行限額采伐。這種管理體制有其合理性，在林場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自知能力有限的情況下，通過國(guó)家事業(yè)費(fèi)投入，解決了林場(chǎng)建設(shè)初期的造林投入。同時(shí)，通過集中專項(xiàng)費(fèi)用籌集了大量林業(yè)基本建設(shè)資金，為大規(guī)模綠化造林提供了投入保證。在我國(guó)林木資源較少的情況下，實(shí)行限額采伐也是保護(hù)有限林木資源的最有效手段。

但是，也應(yīng)看到，要實(shí)現(xiàn)分類經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)行管理體制也存在很大局限性。首先，從責(zé)、權(quán)、利關(guān)系看，實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)后，商品林的經(jīng)營(yíng)完全是商品生產(chǎn)行為，林場(chǎng)的商品林經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)等同于企業(yè)的商品生產(chǎn)活動(dòng)。林場(chǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)計(jì)算投入產(chǎn)出，占用生產(chǎn)資源應(yīng)支付一定的代價(jià)。林場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)成果主要通過所有權(quán)分配，而現(xiàn)行管理體制不能根本解決這些問題。

其次，從投入關(guān)系分析，林場(chǎng)投入的兩個(gè)問題未能很好解決，第一，林場(chǎng)現(xiàn)有商品林大部分是國(guó)家投入形成的，由于林場(chǎng)實(shí)行事業(yè)化管理，這部分商品林林場(chǎng)在生產(chǎn)受益中，未能把國(guó)家投入的利益體現(xiàn)出來。第二，林場(chǎng)的生態(tài)公益林是林場(chǎng)的非商品生產(chǎn)對(duì)象，但林場(chǎng)必須投放生產(chǎn)資源經(jīng)營(yíng)管理，這對(duì)林場(chǎng)又是不合理的。

4林場(chǎng)分類經(jīng)營(yíng)措施探討

4.1林場(chǎng)劃類經(jīng)營(yíng)

林場(chǎng)實(shí)施分類經(jīng)營(yíng)首先應(yīng)解決林場(chǎng)的劃類經(jīng)營(yíng)問題。措施上可根據(jù)林場(chǎng)資源構(gòu)成情況把林場(chǎng)劃為兩大類型，即經(jīng)營(yíng)商品林為主的林場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)生態(tài)公益林為主的林場(chǎng)。對(duì)于商品生產(chǎn)型林場(chǎng)按規(guī)范的管理方式管理，占用林地資源應(yīng)繳納林地占用費(fèi)，國(guó)家投資形成的資產(chǎn)應(yīng)折成股份，在林場(chǎng)分配過程中，國(guó)家股份所得應(yīng)上繳代表國(guó)家行使資產(chǎn)管理職能的管理部門，林場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)照章納稅，林場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)投入應(yīng)通過國(guó)家計(jì)劃解決，這部分資金又可通過向受益部門收取森林效益補(bǔ)償費(fèi)解決。在不影響森林生態(tài)防護(hù)效益的條件下，允許林場(chǎng)積極從事商品生產(chǎn)，增強(qiáng)林場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)活力。我區(qū)的大部分水源林保護(hù)區(qū)及自然保護(hù)區(qū)可按生態(tài)公益型林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，防護(hù)林占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的林場(chǎng)也應(yīng)作為生態(tài)公益型林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理。

4.2林場(chǎng)森林資源劃類經(jīng)營(yíng)

對(duì)林場(chǎng)劃類經(jīng)營(yíng)后，還應(yīng)對(duì)林場(chǎng)的資源劃類經(jīng)營(yíng)。生態(tài)公益型林場(chǎng)其經(jīng)營(yíng)投入主要通過經(jīng)營(yíng)管理投入預(yù)算由國(guó)家投資解決。商品經(jīng)營(yíng)型林場(chǎng)由于存在兩類資源，還必須對(duì)森林資源劃類經(jīng)營(yíng)。對(duì)于商品林完全由林場(chǎng)自主經(jīng)營(yíng)，國(guó)家或主管部門少干預(yù)；對(duì)于生態(tài)公益林應(yīng)實(shí)行森林效益補(bǔ)償制，解決其經(jīng)營(yíng)投入。實(shí)施時(shí)，可由主管部門向受益部門征收，林場(chǎng)則通過稅費(fèi)減免或先征后返方式按其擁有生態(tài)公益林?jǐn)?shù)量多少，根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理投入大小確定林場(chǎng)應(yīng)是補(bǔ)償額。

嚴(yán)格來說，任何森林資源都具有一定的生態(tài)公益功能，因此，所謂兼用型森林資源不應(yīng)再補(bǔ)償其生態(tài)公益功能，理由是該類森林是有產(chǎn)出的，其經(jīng)營(yíng)投入小于產(chǎn)業(yè)，通過森林生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)完全可解決投入來源。

綜上所述，在林區(qū)以林場(chǎng)為單位進(jìn)行分類經(jīng)營(yíng)是十分必要的，也是勢(shì)在必行的。我們要保護(hù)好森林，使林區(qū)能真正的做到青山長(zhǎng)在，永續(xù)利用。

第6篇

論文關(guān)鍵詞：特許經(jīng)營(yíng)限制競(jìng)爭(zhēng)法律規(guī)制適用除外

論文摘要：特許經(jīng)營(yíng)作為一種新型的、特殊的營(yíng)銷方式，其核心問題就是對(duì)無形財(cái)產(chǎn)的特許推廣。因受許人的受許業(yè)務(wù)受特許人的支配和控制，極易引發(fā)指定購買、搭售、聯(lián)合定價(jià)、獨(dú)占經(jīng)營(yíng)、限制轉(zhuǎn)售價(jià)格等一些限制競(jìng)爭(zhēng)行為。為規(guī)制這些限制競(jìng)爭(zhēng)行為，我國(guó)應(yīng)借鑒歐盟立法模式，在反壟斷法中規(guī)定規(guī)制的重點(diǎn)，嚴(yán)格規(guī)定其“適用除外”的條件。

特許經(jīng)營(yíng)企業(yè)在其運(yùn)作過程中，必然會(huì)產(chǎn)生諸種法律關(guān)系，導(dǎo)致多重法律后果，其中私法領(lǐng)域的問題，如主體之間的合同糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛等，可在現(xiàn)有法律框架內(nèi)得到解決；但從經(jīng)濟(jì)法的角度考察，特許經(jīng)營(yíng)還關(guān)乎整個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序與競(jìng)爭(zhēng)自由，與前者相比，這些競(jìng)爭(zhēng)法方面的問題更具有全面性與基礎(chǔ)性，然而，遺憾的是這一問題并未引起立法與司法的高度重視，其某些限制競(jìng)爭(zhēng)的行為得不到有效規(guī)制。

一、特許經(jīng)營(yíng)的概念及其含義

對(duì)特許經(jīng)營(yíng)概念的表述盡管各國(guó)存有差異，但其主旨基本相同，如：在美國(guó)，最早的特許經(jīng)營(yíng)法——美國(guó)加利福尼亞州1970年《特許權(quán)投資法》表述為：“特許經(jīng)營(yíng)是兩個(gè)主體之間默示或明示的、口頭或書面的合同或協(xié)議，根據(jù)這一合同或協(xié)議，被授權(quán)人的經(jīng)營(yíng)按照與授權(quán)人的商標(biāo)、服務(wù)標(biāo)記、商號(hào)、店牌字型、廣告或表明授權(quán)人或其分支機(jī)構(gòu)的其他商業(yè)符號(hào)的實(shí)質(zhì)性聯(lián)系的計(jì)劃或機(jī)制從事經(jīng)營(yíng)。被授權(quán)人須直接或間接地向授權(quán)人交付特許權(quán)使用費(fèi)?！彼鼜?qiáng)調(diào)特許經(jīng)營(yíng)是以特許權(quán)的授予為基礎(chǔ)的合同關(guān)系。在日本，社團(tuán)法人特許連鎖協(xié)會(huì)將特許經(jīng)營(yíng)表述為“企業(yè)(特許人)與其他企業(yè)(受許人)之間締結(jié)合同，使用自己的商標(biāo)、服務(wù)標(biāo)記、商號(hào)及其它成為營(yíng)業(yè)象征的標(biāo)識(shí)，將在統(tǒng)一品牌下進(jìn)行商品銷售或其它經(jīng)營(yíng)的權(quán)利給予對(duì)方；另一方面，作為報(bào)償，被特許人支付一定的報(bào)酬并投入必要的資金，在特許人的指導(dǎo)及援助下進(jìn)行營(yíng)業(yè)”，強(qiáng)調(diào)受許人取得特許權(quán)須向特許人支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)，且其經(jīng)營(yíng)要受特許人業(yè)務(wù)上的支配和控制，兩者之間形成持續(xù)關(guān)系?！蛾P(guān)于EC羅馬條約總括適用除外規(guī)則》(CommissionRegulation4087／88)稱“所謂特許經(jīng)營(yíng)，是商標(biāo)、商號(hào)、店名、有益的商業(yè)模式、設(shè)計(jì)、著作權(quán)、經(jīng)營(yíng)訣竅或者有關(guān)專利的工業(yè)所有權(quán)或者是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的組合，它意味著向最終消費(fèi)者銷售商品或?yàn)榱颂峁┓?wù)而進(jìn)行開發(fā)。”這一表述著重強(qiáng)調(diào)了特許經(jīng)營(yíng)的核心是特許人對(duì)其知識(shí)產(chǎn)權(quán)組合的應(yīng)用推廣。在我國(guó)，485號(hào)國(guó)務(wù)院令公布的《商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，“商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)是指擁有注冊(cè)商標(biāo)、企業(yè)標(biāo)志、專利、專有技術(shù)等經(jīng)營(yíng)資源的企業(yè)，以合同形式將其擁有的經(jīng)營(yíng)資源許可其他經(jīng)營(yíng)者使用。被特許人按照合同約定在統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)模式下開展經(jīng)營(yíng)，并向特許人支付特許經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?！蓖怀隽颂卦S經(jīng)營(yíng)雙方的權(quán)利和義務(wù)。

特許經(jīng)營(yíng)是指特許人將其擁有許可權(quán)的商標(biāo)、商號(hào)、專利和專有技術(shù)、經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)模式等，通過合同形式授予受許人使用，受許人按照特許人維護(hù)網(wǎng)絡(luò)同一性的要求使用相關(guān)的無形財(cái)產(chǎn)、繳納一定的費(fèi)用，并獨(dú)立承擔(dān)法律義務(wù)和責(zé)任的經(jīng)營(yíng)模式。這一定義既表明了特許人基于特許經(jīng)營(yíng)合同而對(duì)受許人享有的管理控制權(quán)，又體現(xiàn)了受許人對(duì)其特許人的無形財(cái)產(chǎn)擁有合理的使用權(quán)，并具有如下含義：

(一)特許經(jīng)營(yíng)的核心是對(duì)特許人無形財(cái)產(chǎn)的特許推廣。特許權(quán)從本質(zhì)上說是一種使用許可權(quán)，但就特許經(jīng)營(yíng)而言，它只能是特許人保留無形財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的非獨(dú)占許可，第三人能否再被特許需由特許人與受許人商定。一般而言，由于特許人授予受許人在一定時(shí)期一定區(qū)域內(nèi)使用其有權(quán)特許的無形財(cái)產(chǎn)，且要求受許人的業(yè)務(wù)要受特許人支配和控制，因此，受許人往往在特定時(shí)期特定區(qū)域享有獨(dú)占的特許權(quán)，并排除特許人的自己使用。其次，特許經(jīng)營(yíng)所特許的權(quán)利是一種組合式的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。盡管這些權(quán)利主要由商標(biāo)、商號(hào)、商業(yè)秘密、專利權(quán)、專有權(quán)等組成，但也包括特定產(chǎn)品來源、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)風(fēng)格、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等獨(dú)特資源，且又不是它們的簡(jiǎn)單相加，而是各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有機(jī)結(jié)合。由于這種權(quán)利已超出法律上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的概念，且又無法被學(xué)理上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)概念所包含，已構(gòu)成一種嶄新的權(quán)利，故此，筆者稱之為無形財(cái)產(chǎn)。

(二)特許經(jīng)營(yíng)雙方當(dāng)事人是獨(dú)立的法律主體。特許人與受許人是具有獨(dú)立法律地位的不同經(jīng)營(yíng)者，它們之間既無參股、控股關(guān)系，又無母子、分支經(jīng)營(yíng)的隸屬關(guān)系。盡管受許人的業(yè)務(wù)要受特許人的支配和制約，但受許人必須用其自有資金對(duì)其經(jīng)營(yíng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性開發(fā)和維護(hù)，并獨(dú)立擁有其業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)成果，尤其是在財(cái)產(chǎn)上作為獨(dú)立的資產(chǎn)所有人，保持人格的獨(dú)立，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。特許人既不享有受許人資產(chǎn)上的所有權(quán)、也不享有其具體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的決策權(quán)及其經(jīng)營(yíng)成果的控制權(quán)，在法律上分屬兩個(gè)獨(dú)立的法律人格，是相互獨(dú)立的法律主體。

(三)特許經(jīng)營(yíng)是一種以特許權(quán)的授予為基礎(chǔ)的合同關(guān)系。特許人與受許人以特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議為紐帶，并以此維系雙方的加盟關(guān)系，加盟合作雙方的權(quán)利、義務(wù)完全由特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議約定。按照特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議，受許人只有在取得特許人特別授權(quán)的情況下，才具有特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的資格，特許人需授予受許人在一定期間、一定區(qū)域內(nèi)獨(dú)家使用其商號(hào)、商標(biāo)或服務(wù)項(xiàng)目等權(quán)利，并提供開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的必要信息、技術(shù)知識(shí)和訓(xùn)練。

(四)受許人的特許業(yè)務(wù)受特許人的支配和控制。在特許經(jīng)營(yíng)中，受許人雖是獨(dú)立的法律主體，但由于連鎖經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)只享有相對(duì)獨(dú)立性，受許人須根據(jù)特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議的約定，按照特許人規(guī)定的條件、經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展經(jīng)營(yíng)，尤其在市場(chǎng)計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)范圍、折扣方案等方面，要受到特許人的直接支配和控制，特許人有權(quán)對(duì)受許人的特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)。

二、特許經(jīng)營(yíng)中的主要限制競(jìng)爭(zhēng)行為

由于特許經(jīng)營(yíng)是特許人向受許人提供一套與該產(chǎn)品或者服務(wù)有關(guān)的、特殊的無形資產(chǎn)并予推廣，因此，就特許人而言，特許經(jīng)營(yíng)對(duì)其更具有市場(chǎng)獨(dú)占性。一方面，這種獨(dú)占性是為了維護(hù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的同一性和特許人的聲譽(yù)，是合法的，無需進(jìn)行規(guī)制；但另一方面，如果特許人濫用壟斷地位實(shí)施限制貿(mào)易或者限制競(jìng)爭(zhēng)行為，就進(jìn)入了反壟斷法的規(guī)制范疇。

(一)指定購買與搭售。在特許經(jīng)營(yíng)中，特許人為維持其統(tǒng)一品牌形象或保持其產(chǎn)品質(zhì)量，往往對(duì)加盟店裝飾設(shè)計(jì)、裝飾所用材料、商品陳列設(shè)計(jì)和生產(chǎn)過程中所用原料等有嚴(yán)格規(guī)定，受許人沒有選擇余地只能接受，這就為特許人指定購買或搭售商品提供了機(jī)會(huì)。這種搭售或指定購買如果是為了保證產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量和穩(wěn)定性，節(jié)約成本和開支，確保消費(fèi)安全，且屬一定配套產(chǎn)品或服務(wù)，則不應(yīng)列入禁止之列。但是，如果特許人利用特許權(quán)的授予與否，強(qiáng)制受許人在獲得特許權(quán)之后接受其所采購的或指定的貨物，或者通過搭售加強(qiáng)特許人在市場(chǎng)上的支配地位，則構(gòu)成了指定購買與搭售的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

(二)聯(lián)合定價(jià)。聯(lián)合定價(jià)通常表現(xiàn)為幾個(gè)同類產(chǎn)品的廠商以協(xié)議、安排通謀或協(xié)同行動(dòng)方式來共同固定或提高其產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格水平。根據(jù)美國(guó)法律，如果特許人向受許人建議某種商品的價(jià)格為5美元，隨后幾個(gè)受許人商定價(jià)格為5．98美元，并促使特許人同意以此價(jià)格作為其建議價(jià)，則受許人間的行為即構(gòu)成“橫向聯(lián)合定價(jià)”，特許人與受許人間則構(gòu)成“縱向聯(lián)合定價(jià)”。如果這種聯(lián)合定價(jià)行為是基于相互間的價(jià)格協(xié)議，則構(gòu)成了價(jià)格壟斷，構(gòu)成了非法的限制競(jìng)爭(zhēng)行為。

(三)獨(dú)占經(jīng)營(yíng)。在特許經(jīng)營(yíng)中，受許人享有在一定時(shí)期一定地域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的權(quán)利，這種權(quán)利往往不被賦予其他廠商，因而稱之為獨(dú)占經(jīng)營(yíng)或排他性經(jīng)營(yíng)。獨(dú)占經(jīng)營(yíng)本身屬廠商的一種經(jīng)營(yíng)策略，不應(yīng)受法律規(guī)制，但在特許經(jīng)營(yíng)中，由于特許人與受許人雙方力量失衡往往會(huì)產(chǎn)生阻礙競(jìng)爭(zhēng)的“獨(dú)占經(jīng)營(yíng)”——壟斷，即：受許人占有某種絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，在足以容納若干受許人的地域內(nèi)要求特許人授予其“獨(dú)占經(jīng)營(yíng)”，以排斥其他人的申請(qǐng)，獲取高額壟斷利潤(rùn)，亦或由于特許人與受許人間的特殊關(guān)系(如受許人許以較高特許費(fèi))，當(dāng)其他符合條件的第三人申請(qǐng)?zhí)卦S經(jīng)營(yíng)時(shí)，特許人不授予其特許權(quán)，即構(gòu)成了限制競(jìng)爭(zhēng)的“獨(dú)占經(jīng)營(yíng)”。

(四)限制轉(zhuǎn)售價(jià)格。限制轉(zhuǎn)售價(jià)格是指一方當(dāng)事人責(zé)成另一方當(dāng)事人只能以固定的價(jià)格出售有關(guān)商品的協(xié)議及其相應(yīng)行為。包括：(1)出賣之一方(主要系生產(chǎn)者，但也可能為銷售者)對(duì)交易相對(duì)人向第三人銷售之價(jià)格(即轉(zhuǎn)售價(jià)格)以各種方式加以限制或約定之行為。(2)出賣之一方非僅對(duì)于交易相對(duì)人限制或約定轉(zhuǎn)售價(jià)格，更要求其對(duì)于向其購買者再為出售時(shí)之銷售價(jià)格(即再轉(zhuǎn)售價(jià)格)亦予以約束或限制之行為。限制轉(zhuǎn)售價(jià)格從本質(zhì)上是一種間接聯(lián)合定價(jià)，在性質(zhì)上應(yīng)視為垂直聯(lián)合行為。這種行為不僅因阻礙了零售機(jī)構(gòu)間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，從而不利于整個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，而且也因經(jīng)營(yíng)更為有效的零售商不能將其高效率帶來的好處擴(kuò)展至消費(fèi)者，使其忍受固定的較高價(jià)格，而為各國(guó)立法所禁止。

(五)回授?；厥谑侵冈谥R(shí)產(chǎn)權(quán)許可協(xié)議中，被許可人同意將其對(duì)許可人技術(shù)所作的改進(jìn)再許可給許可人使用?；厥趨f(xié)議在某些情況下具有積極意義，特別是非獨(dú)占性回授。特許經(jīng)營(yíng)合同中常常包含此類條款?；厥跅l款在一定程度上具有促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的積極因素，但當(dāng)回授條款實(shí)質(zhì)上影響了受許人從事研究開發(fā)工作的積極性，從而削弱創(chuàng)新市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生負(fù)面效果時(shí)，則構(gòu)成了限制競(jìng)爭(zhēng)行為。由于受許人是在特許使用專利技術(shù)的基礎(chǔ)上發(fā)展出新的技術(shù)，該技術(shù)凝結(jié)了受許人的智慧，但該新技術(shù)價(jià)值的體現(xiàn)又與原專利技術(shù)無法分開，因此，為保護(hù)特許人利益，受許人只能在一定范圍內(nèi)實(shí)施該技術(shù)并給特許人以一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，或?qū)⒃摷夹g(shù)以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給特許人，但均需雙方在平等基礎(chǔ)上協(xié)商一致。若在特許經(jīng)營(yíng)合同中強(qiáng)制性地規(guī)定受許人將新技術(shù)回授給特許人或其指定的企業(yè)，勢(shì)必會(huì)造成特許人的技術(shù)壟斷，進(jìn)而造成行業(yè)壟斷，則為非法限制競(jìng)爭(zhēng)行為。

(六)特許經(jīng)營(yíng)合同終結(jié)后已公開商業(yè)秘密的使用。在特許經(jīng)營(yíng)合同期限內(nèi)，特許人為維護(hù)其利益，對(duì)受許人設(shè)定使用商業(yè)秘密的限制條件，應(yīng)為法律所允許。但是，在有些情況下，特許人卻往往借口維護(hù)其自身利益，要求受許人在合同期滿后，并在商業(yè)秘密已經(jīng)公開的情況下亦不得使用，則這種限制阻礙了市場(chǎng)主體問的公平競(jìng)爭(zhēng)，構(gòu)成了非法限制競(jìng)爭(zhēng)行為，不應(yīng)為法律所允許，但未公開的商業(yè)秘密不再此限，因?yàn)椋撋虡I(yè)秘密要受《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的保護(hù)。

三、對(duì)特許經(jīng)營(yíng)中限制競(jìng)爭(zhēng)行為的法律規(guī)制的立法建議

迄今為止，我國(guó)還沒有一部調(diào)整特許經(jīng)營(yíng)法律關(guān)系的專門性法規(guī)，盡管特許人與受許人間的糾紛可以參照國(guó)務(wù)院公布的《商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》或適用或類推適用《民法通則》、《合同法》、《商標(biāo)法》、《專利法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律中有關(guān)保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法條作出裁判，但就特許經(jīng)營(yíng)中的諸多反壟斷問題，上述法律卻不能予以有效調(diào)整。

(一)加強(qiáng)特許經(jīng)營(yíng)立法，做好立法模式選擇。關(guān)于特許經(jīng)營(yíng)的立法模式，主要有美國(guó)的和歐盟兩種。美國(guó)的模式主要是從宏觀上對(duì)特許經(jīng)營(yíng)作原則性規(guī)定，具體的案件認(rèn)定由法官裁量。而歐盟除了在《歐盟條約》對(duì)此給予原則性規(guī)定外，還制訂了專門適用于特許經(jīng)營(yíng)合同的4087／88號(hào)法規(guī)，該法規(guī)對(duì)特許經(jīng)營(yíng)合同中的各種限制競(jìng)爭(zhēng)行為的反壟斷法效力問題作出了具體規(guī)定。比較而言，歐盟的立法模式既有原則性規(guī)定又有適用上的確定性，既增強(qiáng)了法律的可操作性和可執(zhí)行性，又簡(jiǎn)化了執(zhí)法程序，降低了執(zhí)法成本由于我國(guó)現(xiàn)行立法深受歐洲大陸法國(guó)家的影響，就此而言，在特許經(jīng)營(yíng)立法模式選擇上，歐盟模式對(duì)我國(guó)具有更好的借鑒意義。我國(guó)將來有關(guān)特許經(jīng)營(yíng)的立法，可以考慮建立以《民法典》為基本法、《反壟斷法》為特別法，并制定有關(guān)特許經(jīng)營(yíng)的專門性單行條例這樣一種多層次、立體式的網(wǎng)絡(luò)狀法律保護(hù)體系，對(duì)特許經(jīng)營(yíng)加以更好的調(diào)整。

在未制定專門的特許經(jīng)營(yíng)法之前，也可以借鑒歐盟的做法，可以將特許經(jīng)營(yíng)合同規(guī)定在正在起草的民法典中，具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括一般規(guī)定、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)、合同無效情形等方面內(nèi)容，同時(shí)，對(duì)特許經(jīng)營(yíng)中的各種限制競(jìng)爭(zhēng)行為的反壟斷法效力作出具體的規(guī)定。

第7篇

關(guān)鍵詞：WTO分業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)《商業(yè)銀行法》

中國(guó)于2001年11月13日加入世界貿(mào)易組織（WorldTrageOrganization,以下簡(jiǎn)稱“WTO”），WTO的統(tǒng)一規(guī)制本身就是不同法域下的法律理念、價(jià)值、規(guī)則的融合，從這一意義上說，金融“入世”，就是金融法律的“入世”。WTO下的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》對(duì)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)開放及其立法提出了新的法律性要求，加入WTO后，我國(guó)的銀行市場(chǎng)開放將是全方位的。在外貿(mào)業(yè)務(wù)方面，加入WTO時(shí)就允許外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的任何地方向任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供外匯服務(wù)；在人民幣業(yè)務(wù)方面，加入WTO后，外資銀行可以在上海、深圳、天津和大連開展人民幣業(yè)務(wù)，到2005年1月1日，取消所有地域限制；從2002年1月1日，允許外資金融機(jī)構(gòu)向所有中國(guó)客戶提供服務(wù)。一句話，從2005年1月1日之后，根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》國(guó)民待遇原則，外資金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)地域和服務(wù)對(duì)象上已與中資金融機(jī)構(gòu)沒有什么兩樣。[1]中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行將面臨著越來越多的挑戰(zhàn)與競(jìng)爭(zhēng)。然而，我國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)卻賦予外資金融機(jī)構(gòu)“超國(guó)民待遇”，《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第17條（四）項(xiàng)，允許外資銀行從事外匯投資業(yè)務(wù)，而我國(guó)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）卻明確禁止我國(guó)商業(yè)銀行的投資行為。從我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定可以看出，我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)銀行業(yè)實(shí)行的是較為嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”制度（即銀行不得投資于證券、信托、保險(xiǎn)這三項(xiàng)業(yè)務(wù)）。[2]本文擬對(duì)《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的這一制度，從“兩個(gè)前提性思考”、“一個(gè)折中方針”、“具體制度構(gòu)思”這幾方面展開論證“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”作為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，并在此基礎(chǔ)上提出一些完善我國(guó)《商業(yè)銀行法》的意見。

一、兩個(gè)前提性思考

最近一段時(shí)間，對(duì)于我國(guó)金融業(yè)是實(shí)現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)還是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，人們的爭(zhēng)論很激烈。有人主張商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，認(rèn)為這樣才能提高銀行實(shí)力有利于銀行業(yè)的發(fā)展；有人則反對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，認(rèn)為商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)將給國(guó)家金融體系帶來巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于國(guó)家、社會(huì)的安定。[3]我認(rèn)為，在權(quán)衡分業(yè)與混業(yè)孰是孰非時(shí)，首先必須提及的是兩個(gè)前提性思考。

（一）隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷發(fā)展和中國(guó)加入WTO，逐步與國(guó)際接軌，我們有必要去關(guān)注一下西方國(guó)家金融經(jīng)營(yíng)體制演進(jìn)的歷史及當(dāng)今各國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)。最典型且對(duì)中國(guó)最具參考價(jià)值的應(yīng)屬美國(guó)。[4]美國(guó)在1933年以前實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，尤其是20世紀(jì)以后，隨著諸多大型工業(yè)的興起和繁榮及銀行業(yè)自身規(guī)模的迅速擴(kuò)大，不少商業(yè)銀行為了分享巨額利潤(rùn)，開始利用其雄厚的資金實(shí)力躋身證券市場(chǎng)，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)；另一方面，投資銀行不但通過證券業(yè)務(wù)大發(fā)其財(cái)，同時(shí)也向商業(yè)銀行滲透，通融短期資金以擴(kuò)大資金來源。結(jié)果，商業(yè)銀行和投資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面的限制被徹底打破，兩者最終緊密地相互融合。1929年至1933年爆發(fā)的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)給美國(guó)的經(jīng)濟(jì)帶來了極大的沖擊，無論是政府部門、經(jīng)濟(jì)學(xué)界還是工商人士都普遍認(rèn)為，商業(yè)銀行從事證券業(yè)務(wù)是導(dǎo)致證券市場(chǎng)崩潰，并進(jìn)而引發(fā)經(jīng)濟(jì)“大蕭條”的主要原因，致使美國(guó)與1933年頒布了《格拉斯—斯蒂格爾法》，將證券業(yè)和商業(yè)銀行嚴(yán)格分離，并建立起存款保險(xiǎn)制度，使美國(guó)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”制度持續(xù)了半個(gè)多世紀(jì)。20世紀(jì)80年代后，為了提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力和促進(jìn)資金的自由流動(dòng)及有效配置，美國(guó)出臺(tái)了一系列放松管制的規(guī)定，并于1999年11月4日通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》?嬌隙艘幸檔幕煲稻J健V劣諂淥幸到戲⒋锏墓遙鹿恢幣云洹叭芤小?nbsp;著稱，瑞士亦是一直實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。以前一些實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家如英國(guó)、日本，兩者也分別于1996年和1998年通過立法明確改革為“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的模式。[5]混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是世界銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)加入WTO后，要有力提高本國(guó)銀行的生存與創(chuàng)新能力，充分促進(jìn)資金的自由流動(dòng)和有效配置，不得不關(guān)注這一發(fā)展趨勢(shì)。

（二）實(shí)行分業(yè)還是混業(yè)，或采取什么樣的過渡措施，還要考慮到的一個(gè)重要因素，那就是中國(guó)的國(guó)情。加入WTO后，首先必須明確一點(diǎn)，即中國(guó)是公認(rèn)的發(fā)展中國(guó)家，必須以發(fā)展中國(guó)家享受權(quán)利，同時(shí)不能承擔(dān)超過我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融承受能力的金融義務(wù)。我國(guó)是一個(gè)生產(chǎn)力發(fā)展嚴(yán)重區(qū)域性失衡的國(guó)家，東部、中部、西部三大地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，即使在同一東部地區(qū)，不同省市、不同區(qū)縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融創(chuàng)新與吸收能力亦差異很大。所以在承認(rèn)“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”是必經(jīng)之路的同時(shí)，于實(shí)行具體方針政策時(shí)，不能搞一刀切，而必須采取試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)、逐步推廣、以點(diǎn)帶面、逐步發(fā)展的方法，具體措施留待下文。

二、一個(gè)折中的方針

就我國(guó)目前的具體情況，由于特殊的歷史原因，在銀行、證券、信托、保險(xiǎn)四個(gè)行業(yè)中，證券業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)最大（如上市公司的“國(guó)有企業(yè)病”，限于篇幅，本文不論及）。[6]在選擇銀行投資方向的時(shí)候，2005年之前，可以制定一些行政法規(guī)，讓銀行涉足信托及保險(xiǎn)行業(yè)，而控制其涉足公司（企業(yè)）債券的經(jīng)營(yíng)，股票的發(fā)行、及買賣等證券業(yè)務(wù)。等到2005年以后，隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的不斷完善和金融業(yè)的全面對(duì)外開放，再讓銀行去從事證券業(yè)務(wù)。這樣，既給銀行一個(gè)投資準(zhǔn)備的時(shí)間，又能保證金融市場(chǎng)的平穩(wěn)過渡，并達(dá)到WTO所提出的要求。

三、具體的制度構(gòu)思

反觀當(dāng)今世界銀行投資制度改革熱潮，歸納起來，現(xiàn)各國(guó)銀行的投資模式主要有三種：（1）全能銀行模式（UniversalBankingModel）,如德國(guó)的銀行全能制；（2）母銀行模式(BankParentModel),商業(yè)銀行直接投資控股證券公司、保險(xiǎn)公司等，這時(shí)商業(yè)銀行已經(jīng)異化；（3）金融控股公司模式（HoldingCompanyModel）,將商業(yè)銀行、證券公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)共同置于金融控股公司名下，各金融機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的高級(jí)模式。[7]如美國(guó)的銀行持股公司，銀行通過設(shè)立銀行持股公司，并由持股公司下設(shè)與銀行并列的證券公司、保險(xiǎn)公司等來進(jìn)行投資。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定是對(duì)銀行投資的限制，而上述三種模式是在銀行投資基本無限制的基礎(chǔ)上進(jìn)行的比較。從發(fā)展趨勢(shì)看，銀行投資的三種模式的區(qū)別正逐漸消失，其基本特點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)的多樣化和投資的無限制。如果我國(guó)固守銀行投資限制制度，將不利于我國(guó)商業(yè)銀行提高效益和實(shí)力，也不利于其參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。所以，順應(yīng)銀行投資趨勢(shì)是我們必然的制度選擇。

當(dāng)然，上述措施不可能一蹴而就，需要一個(gè)較長(zhǎng)的過渡時(shí)期。至于具體的制度構(gòu)思，可考慮以下幾方面：

第一，充分利用現(xiàn)有的法律空間。我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)銀行投資的限制僅是一種相對(duì)限制，而非絕對(duì)限制。從《商業(yè)銀行法》第3條所規(guī)定的銀行業(yè)務(wù)范圍可見，商業(yè)銀行可投資于政府債券、政策性金融債等部分證券業(yè)務(wù)，可經(jīng)營(yíng)部分信托業(yè)務(wù)（主要是一些業(yè)務(wù)）和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。且法律并不禁止商業(yè)銀行在我國(guó)境外從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，對(duì)銀行之間的投資也未加限制。[8]在法律明確放開投資限制之前，商業(yè)銀行一定要積極在上述幾方面中拓展業(yè)務(wù)并設(shè)置相應(yīng)的機(jī)構(gòu)及配套體系，以積累更多的投資經(jīng)驗(yàn)和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

第二，到2005年放開對(duì)外資銀行入境的相關(guān)限制后，可以著手在一些比較發(fā)達(dá)的城市（如上海），逐步放開對(duì)銀行業(yè)的投資限制。一方面，要以一些發(fā)展勢(shì)頭較強(qiáng)的商業(yè)銀行為試點(diǎn)（如成立于1983年的光大集團(tuán)，已經(jīng)成為典型的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司集團(tuán)）；另一方面，要嚴(yán)格加強(qiáng)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)的監(jiān)管及專業(yè)人才的輸送，等時(shí)機(jī)成熟，再將取消限制的政策逐步推廣。

第三，至于具體的形式，可以采取銀行控股公司模式（類似于金融控股公司模式）。這種模式具有如下特點(diǎn)：其一，由銀行成立銀行持股公司，銀行將繼續(xù)從事傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，其他風(fēng)險(xiǎn)性金融業(yè)務(wù)由持股公司本身或下設(shè)的非銀行子公司而不是銀行去直接從事。其二，依法設(shè)立“防火墻”，防止持股公司的非銀行附屬機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)侵襲銀行。其三，持股公司的附屬證券機(jī)構(gòu)不歸銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管，因?yàn)椤胺阑饓Α钡拇嬖谀軌蛴行ё柚钩止晒窘鹑诶щy對(duì)銀行的波及，并且其附屬證券公司的業(yè)務(wù)應(yīng)由證券管理委員會(huì)監(jiān)管。[9]正是鑒于其這幾方面的特征及其所具有的效益提高和風(fēng)險(xiǎn)防范并重的優(yōu)點(diǎn)，所以，建議在逐步取消對(duì)銀行的投資限制時(shí)，可以采取此種形式。

四、結(jié)語

綜合以上論述，我認(rèn)為，隨著中國(guó)加入WTO后，有必要考慮對(duì)《商業(yè)銀行法》第43條的修改，即應(yīng)逐步取消對(duì)商業(yè)的投資限制。在未來的3到8年內(nèi)，前3年應(yīng)是分業(yè)向混業(yè)的轉(zhuǎn)變與磨合，也是中國(guó)銀行業(yè)混業(yè)體制的立法準(zhǔn)備時(shí)間；后5年，隨著我國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)的全面開發(fā)，應(yīng)完成從銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等平行法的修改到混業(yè)模式的最終確立，而且這種模式應(yīng)是金融控股公司的模式，而非別的模式。

至于《商業(yè)銀行法》中的其他問題，限于篇幅，本文簡(jiǎn)要提及以下幾點(diǎn)：第一，該法中中國(guó)人民銀行的權(quán)限太大。從第3條、第11條、第13條、第18條、第19條、第24條、第62條等諸多條文中可見一斑。[10]]建議法律明確規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的具體審查事項(xiàng)及明確、具體的審查程序，以賦予商業(yè)銀行更多的經(jīng)營(yíng)自。第二，建議增加對(duì)治理結(jié)構(gòu)方面的更明確的規(guī)定。銀行業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)問題在我國(guó)比較突出，銀行產(chǎn)權(quán)仍不夠明晰，希望立法者對(duì)此有所考慮。第三，由于科技的迅猛發(fā)展，建議增加“銀行業(yè)務(wù)電子化”方面的有關(guān)規(guī)定，以解決實(shí)踐中出現(xiàn)的新問題。第四，隨著中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外的逐步開發(fā)，在修改《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的同時(shí)，可以考慮在《商業(yè)銀行法》中增設(shè)“外資銀行”章節(jié)，對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍及監(jiān)管等問題作專門規(guī)定。

“山雨欲來風(fēng)滿樓”，我國(guó)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的腳步。為了促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展與完善，使我國(guó)不斷融入世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，我想反思的時(shí)刻已迫在眉睫了。

MixedManagingModeandtheDevelopmentoftheBankingSectorinChina

LawSchoolofChinaUniversityPoliticalScienceandLawZhengKunshan

Abstracts:AfterChina''''accessiontotheWTO,thecivilbankwillbefacedwithmoreandmorechallengesandcompetitions.Begorefiguringoutthemanagingmodelofbankingsector,weneedtopayattetiontothefinancialmanagingsystem''''sdevelopinghistoryofwesterncountry,besides,wehavetotakethespecialityofChinaintoconsideration.Whendealingwiththeconcretemeasure,wecantakeacompromise,letingthebankgetasmoothtransition.Aswegraduallydiscardtheconfinationonthebankinginvestment,weshouldchangetowardtheHoldingCompanyModel.Atlast,therewillbesomesuggestionsontherecitionsofCommercialBankLaw.

主要參考書目：

《銀行法律論叢》，中國(guó)銀行法律事務(wù)部編，中國(guó)法制出版社，2002年1月第1版；

《商法研究》（第三輯），徐學(xué)鹿主編，人民法院出版社，2001年1月版；

《金融創(chuàng)新與法律變革》，陸澤峰著，法律出版社，2000年1月第1版；

《銀行法前沿問題案例研究》，韓良主編，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2001年8月第1版。

[1]《加入WTO：中國(guó)金融法律的反思與變革》，《銀行法律論叢》，中國(guó)銀行法律事務(wù)部編，中國(guó)法制出版社，2002年1月第1版，第31頁。

[2]《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。本法實(shí)行前，商業(yè)銀行已向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的，由國(guó)務(wù)院另行規(guī)定實(shí)施辦法?！?/p>

[3]《混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)》，楊玉熹，《銀行法律論叢》，中國(guó)銀行法律事務(wù)部編，中國(guó)法制出版社，2002年1月第1版，第13頁。

[4]以下有關(guān)分業(yè)經(jīng)營(yíng)在美國(guó)演進(jìn)的歷史，本文主要參考了《美國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭茔y行”的過程》、《美國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)分合簡(jiǎn)史》、《美國(guó)金融業(yè)的分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)》等文章，論文來源于中宏網(wǎng)資料（網(wǎng)址：）,該網(wǎng)站未能提供詳細(xì)的文章出處。

[5]關(guān)于有關(guān)國(guó)家變革的具體時(shí)間，筆者是從魏敬淼老師（中國(guó)政法大學(xué)教授）的課堂講義中獲知的，魏老師沒有為我們提供具體的出處。

[6]詳細(xì)的介紹可參閱《混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)》，楊玉熹，《銀行法律論叢》，中國(guó)銀行法律事務(wù)部編，中國(guó)法制出版社，2002年1月第1版，第23頁。

[7]《從美國(guó)〈金融服務(wù)現(xiàn)代化法案〉析中國(guó)銀行業(yè)從分業(yè)走向混業(yè)的法律演繹》，吳敏，《銀行法律論叢》，中國(guó)銀行法律事務(wù)部編，中國(guó)法制出版社，2002年1月第1版，第10頁。

第8篇

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)的范疇，同時(shí)，又是土地的他項(xiàng)權(quán)利的一種，是設(shè)立于土地的使用權(quán)之上的權(quán)利負(fù)擔(dān)，其具有擔(dān)保物權(quán)和土地的他項(xiàng)權(quán)利的雙重性質(zhì)，故農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押關(guān)系不僅要適用擔(dān)保法的調(diào)整，還要適用《土地管理法》、《森林法》、《草原法》、《農(nóng)村土地承包法》等有關(guān)土地資源法律的調(diào)整。然而，現(xiàn)行的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度仍處于雛形發(fā)展階段，許多的規(guī)定散見于上述法律之中，存在許多不科學(xué)、不完善、矛盾之處，且可操作性差，影響了其功效的發(fā)揮。本論文試就土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)擔(dān)保中的若干問題進(jìn)行探討，以期對(duì)將來完善農(nóng)村土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押立法及實(shí)踐操作有所禆益。

二、家庭承包取得的的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可抵押性

中國(guó)對(duì)集體土地使用權(quán)抵押采取嚴(yán)格限制的態(tài)度，根據(jù)《擔(dān)保法》，僅允許“四荒”土地使用權(quán)可以抵押，對(duì)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地使用權(quán)則不允許抵押[②]，同時(shí)中國(guó)實(shí)行的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)制度，并采取家庭承包的方式[③]，這樣就把家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)排除在可抵押的財(cái)產(chǎn)范圍之外。筆者認(rèn)為，應(yīng)允許家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，而不應(yīng)禁止。

1、家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)允許抵押的理論基礎(chǔ)

反對(duì)家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的主要理由就是中國(guó)目前尚未建立農(nóng)民的社會(huì)保障體系，而土地實(shí)際上給農(nóng)民提供了一種特殊的社會(huì)保障，如果允許農(nóng)民用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押，則有債權(quán)到期后，抵押人無力履行債務(wù)，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，而有使農(nóng)民“失去”土地之虞，亦即使農(nóng)民失去基本的生存條件。其實(shí)，允許農(nóng)民將家庭承包的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，這與保護(hù)耕地、保障農(nóng)民的基本生存條件并不矛盾，在實(shí)理抵押權(quán)時(shí)，并不必然導(dǎo)致耕地流失和農(nóng)民喪失基本生存條件的結(jié)果。因?yàn)橹袊?guó)對(duì)土地實(shí)行用途管制制度[④]，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的受讓人不得改變土地的用途和屬性。同時(shí)也可以對(duì)抵押人及其所在集體農(nóng)民的利益予以適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)，如立法時(shí)可以規(guī)定在抵押人喪失土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)后，享有耕地的優(yōu)先承租權(quán)[⑤]，并對(duì)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)受讓人的主體資格進(jìn)行必要的限制，防止無能力及無心從事農(nóng)地經(jīng)營(yíng)的人浪費(fèi)土地資源和利用炒賣手段漁利，這樣可以達(dá)到保護(hù)耕地和保障農(nóng)民基本生存條件的目的。

同時(shí)我們應(yīng)該看到，中國(guó)加入WTO后，正在快速地向真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過渡，加速了與世界普遍的經(jīng)濟(jì)規(guī)則接軌，而目前實(shí)行的家庭承包制度，將土地按人口均分，好壞遠(yuǎn)近搭配，造成承包經(jīng)營(yíng)的土地過于零散，阻礙了土地利用效率的提高，易造成土地資源的浪費(fèi)，難以形成規(guī)模進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，農(nóng)產(chǎn)品成本居高不下，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。另一方面，《土地承包法》的頒布后，穩(wěn)定了土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系，刺激了農(nóng)民對(duì)土地投資的熱情，但在農(nóng)村，承包經(jīng)營(yíng)的土地在農(nóng)民所擁有的財(cái)產(chǎn)里，占有相當(dāng)大的比例，如果不允許其抵押，其財(cái)產(chǎn)的價(jià)值得不到充分的發(fā)揮，又無法找到其他合適的財(cái)產(chǎn)向金融機(jī)構(gòu)抵押獲得融資，難以籌措足夠的資金投入承包經(jīng)營(yíng)的土地用于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長(zhǎng)期在低水平和簡(jiǎn)單的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)中徘徊，資源沒能得到很好的利用。如果允許農(nóng)民家庭承包的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押融資，則使農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)加速，有助于土地向種田能手集中，促進(jìn)農(nóng)村土地和勞動(dòng)力兩大生產(chǎn)要素得到更為合理的配置，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)力水平，也有利于農(nóng)業(yè)在世界的農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)上發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)。

另外，隨著中國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程的加速，在今后的幾十年時(shí)間里，農(nóng)村人口將因此離開土地、離開農(nóng)村。在沿海商業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)民另有謀生的途徑的，往往沒有足夠的精力從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但還要承擔(dān)土地的稅費(fèi)，并要保證土地不能荒廢，雇請(qǐng)他人維持土地的生產(chǎn)能力，實(shí)際上土地已成為一種負(fù)擔(dān)，如果允許家庭承包的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，可以促使部分農(nóng)民擺脫土地的束縛，增加了轉(zhuǎn)營(yíng)其他行業(yè)的機(jī)會(huì)，使這部分人口徹底的離鄉(xiāng)棄土，間接上也使農(nóng)民的土地保障轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的保障。

可見允許家庭承包的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，這是中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程現(xiàn)實(shí)的需要。

2、家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)允許抵押的法律依據(jù)

依《土地管理法》第2條3款規(guī)定：“土地使用權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓”。這就在法律上確認(rèn)了含集體土地使用權(quán)在內(nèi)的土地使用權(quán)可以依法流通轉(zhuǎn)讓。這里所指的集體土地使用權(quán)，同時(shí)也自然包含通過家庭承包經(jīng)營(yíng)而取得的土地使用權(quán)[⑥]，該法雖沒有明確家庭承包經(jīng)營(yíng)的土地使用權(quán)可以抵押，但“可以依法轉(zhuǎn)讓”則蘊(yùn)含有對(duì)承包經(jīng)營(yíng)土地的處分權(quán)，而抵押同轉(zhuǎn)讓、出租一樣均屬于處分的范疇。賦予農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)者對(duì)土地的處分權(quán)，則是承包經(jīng)營(yíng)權(quán)物權(quán)化的必然結(jié)果[⑦].

首部規(guī)定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的是《農(nóng)村土地承包法》。但該法明確規(guī)定可以抵押的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的[⑧]，至于通過家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，該法第32條規(guī)定：“可以依法采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他方式流轉(zhuǎn)”。流轉(zhuǎn)方式里并沒有明確規(guī)定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押，那么是否意味著禁止家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押呢？其實(shí)不然。首先從民法理論層面考慮，既然法律沒有禁止，只要不違反公序良俗、損害公共利益，應(yīng)是允許的；其次從實(shí)踐操作上看，法律既然允許通過家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，而實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方式也就是通過拍賣、變賣等方式，將土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓，并就處分的價(jià)款優(yōu)先受償，因此，允許家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，并不違背立法的本意，也沒有超過法律規(guī)定的允許流轉(zhuǎn)方式的范圍。當(dāng)然，因轉(zhuǎn)讓承包經(jīng)營(yíng)權(quán)要經(jīng)發(fā)包方同意，而抵押則蘊(yùn)含轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)經(jīng)發(fā)包方同意方可進(jìn)行。

如前所述，家庭承包經(jīng)營(yíng)的土地零散，銀行允許這部分土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押，勢(shì)必造成農(nóng)民承擔(dān)的抵押成本的提高及銀行本身金融風(fēng)險(xiǎn)的增大，而且通過家庭承包經(jīng)營(yíng)的土地多為耕地，其種植的作物，都有一定的周期性，而抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)往往耗時(shí)過長(zhǎng)，這樣容易造成耕地拋荒的后果，立法時(shí)應(yīng)對(duì)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)耗時(shí)的技術(shù)問題做出規(guī)定。同時(shí)，銀行可以通過建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)允許抵押的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)實(shí)行一定的限制，如規(guī)定接受抵押的連片土地的最小面積，最低剩余年限等措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)在立法上予以禁止。

三、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的消滅與抵押的沖突

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的消滅，是指出現(xiàn)某種法律事實(shí)時(shí)，土地的承包經(jīng)營(yíng)者失去對(duì)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)，在此情形下，若土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)已設(shè)定抵押，就會(huì)產(chǎn)生承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的消滅與土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的沖突。因土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)消滅的原因各異，其對(duì)抵押權(quán)的影響亦有所不同。

1、國(guó)家因公益目的征收承包經(jīng)營(yíng)的土地

在因公共利益的目的，建設(shè)需要占用農(nóng)地的，經(jīng)國(guó)家土地行政管理部門批準(zhǔn)，將農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地的情況下，原集體土地使用權(quán)歸于消滅，因此，設(shè)定于該權(quán)利之上的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押權(quán)亦隨之消滅。抵押權(quán)作為物權(quán)的追及力在此不能發(fā)揮效力，因國(guó)家不能成為抵押人，這與一般抵押中抵押物轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押權(quán)的物上追及力是不同的。同時(shí)，這種情況下，抵押人并無過錯(cuò)，故作為抵押人的土地承包人不承擔(dān)賠償責(zé)任。顯然，這對(duì)抵押權(quán)人而言是顯失公平的?！稉?dān)保法》并沒有規(guī)定這種情況下抵押權(quán)人權(quán)利救濟(jì)的方式，僅最高人民法院的司法解釋對(duì)此作出了規(guī)定，在抵押物滅失、毀損或被征用的情況下，抵押權(quán)人可就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金優(yōu)先受償[⑨].此即為抵押權(quán)的物上代位性。法律構(gòu)成上，抵押權(quán)的物上代位性并非直接存在于金錢等賠償物上，而是存于抵押人所具有的請(qǐng)求權(quán)上[⑩].故抵押權(quán)人有權(quán)在擔(dān)保債權(quán)的范圍內(nèi)，就土地征收的補(bǔ)償金優(yōu)先受償，這種物上代位具有法定債權(quán)的性質(zhì)，因抵押權(quán)之登記而具有公信力，征地機(jī)關(guān)非經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得將屬于抵押人所有的補(bǔ)償金交付與抵押人，或應(yīng)為抵押人提存，并通知抵押權(quán)人。如果被擔(dān)保的債權(quán)已屆清償期，抵押權(quán)人可以直接向征地機(jī)關(guān)請(qǐng)求給付，未屆清償期，可以向法院請(qǐng)求將補(bǔ)償金予以保全。

根據(jù)《土地管理法》規(guī)定，國(guó)家因建設(shè)需要征收農(nóng)地的情形下，按土地的原用途給予補(bǔ)償，其補(bǔ)償費(fèi)含土地補(bǔ)償費(fèi)、安置補(bǔ)助費(fèi)及地上附著物、青苗補(bǔ)償費(fèi)。由于土地補(bǔ)償費(fèi)歸農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織所有，而安置補(bǔ)助費(fèi)作為安置人員的專項(xiàng)費(fèi)用支出[11]，是提供給失地之后農(nóng)民的生活保障，對(duì)這兩部分補(bǔ)償金，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。只有地上附著物及青苗補(bǔ)助費(fèi)歸土地的原承包經(jīng)營(yíng)者所有，也就是說抵押權(quán)人僅能就歸抵押人所有的青苗、地上附著物的補(bǔ)償費(fèi)優(yōu)先受償，行使物上代位權(quán)。在國(guó)家提高征收土地的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)情況下，歸屬于土地承包經(jīng)營(yíng)者所有的補(bǔ)償金，抵押權(quán)人亦有權(quán)在擔(dān)保債權(quán)的范圍內(nèi)，獲得優(yōu)先受償。

2、發(fā)包方收回承包經(jīng)營(yíng)的土地

依中國(guó)現(xiàn)行的法律，發(fā)包方有權(quán)在下列兩種情況下依法收回承包經(jīng)營(yíng)的土地：承包經(jīng)營(yíng)耕地的單位或個(gè)人連續(xù)2年棄耕拋荒[12]和承包期內(nèi)，承包方全家遷入設(shè)區(qū)的市，轉(zhuǎn)為非農(nóng)業(yè)戶口的[13].此時(shí)，若承包經(jīng)營(yíng)的土地上已設(shè)定了抵押權(quán)，因抵押權(quán)依附于承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，作為利的權(quán)利消滅時(shí)，設(shè)置于其上的抵押權(quán)是否隨之消滅？土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押權(quán)登記效力能否對(duì)抗承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的收回？筆者認(rèn)為，現(xiàn)行的法律規(guī)定，限制了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的獨(dú)立性，使抵押擔(dān)保的功能降低，交易安全難以保障。若土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)被收回而導(dǎo)致抵押權(quán)的消滅，抵押權(quán)人得不到任何的救濟(jì)，明顯有違誠(chéng)信之原則，不利于抵押權(quán)的保護(hù)，故不應(yīng)認(rèn)為抵押權(quán)消滅。首先在土地的承包經(jīng)營(yíng)期內(nèi)收回承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是一種民事行為，是土地的所有人或法定的使用權(quán)人解除承包合同的合同行為，而抵押權(quán)是物權(quán)行為，根據(jù)物權(quán)優(yōu)于債權(quán)的原理，抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先受償，故其收回行為不能對(duì)抗抵押權(quán)人。其次，土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押并登記后，該抵押即具有公信力，其公信力旨在維護(hù)商業(yè)信譽(yù)及維護(hù)抵押權(quán)人的交易安全，可對(duì)抗任何的第三人，一旦發(fā)生違反公信力的行為時(shí)，該行為的效力不能對(duì)抗具有公信力的抵押行為的效力?；谏鲜龅男Я?，發(fā)生土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)收回的情形時(shí)，抵押權(quán)人可以主張經(jīng)登記的效力，排斥未登記權(quán)利的主張和其他債權(quán)，并優(yōu)于其他的權(quán)利受償。

在出現(xiàn)上述土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)因懲罰性收回或者承包方因身份的轉(zhuǎn)變，不再具備承包資格而收回的情形下，此時(shí)土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)已被收回，而附于其上的抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)呢？筆者認(rèn)為，有以下途徑可供選擇：一是土地所有權(quán)人或者法定的使用權(quán)人（即原發(fā)包方）可對(duì)該土地再次進(jìn)行發(fā)包，其所得的承包費(fèi)應(yīng)優(yōu)先償還抵押權(quán)人的債權(quán)，如果發(fā)包的年限長(zhǎng)于原剩余的年限，抵押權(quán)人可按剩余年限的比例受償。這樣處理并不損害發(fā)包方的利益，因其已從前一次的發(fā)包中獲得相應(yīng)的承包費(fèi)；二是抵押權(quán)人可以請(qǐng)求法院對(duì)土地剩余年限內(nèi)的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行拍賣或變賣，從拍賣或變賣所得的價(jià)金中優(yōu)先受償；三是抵押權(quán)人可以放棄行使抵押權(quán)而直接要求原抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押與其附著物抵押關(guān)系

由于中國(guó)未建立地上權(quán)制度，土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)押與地上附著物抵押關(guān)系只能借鑒參考房地產(chǎn)抵押制度?！稉?dān)保法》第36條規(guī)定：“以依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押，經(jīng)出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押?！蹦敲匆猿邪?jīng)營(yíng)取得的土地使用權(quán)抵押時(shí)，是否意味著應(yīng)當(dāng)將地上附著物（如林木）同時(shí)抵押？另地上附著物抵押時(shí)，其土地的使用權(quán)是否必須同時(shí)抵押[14]？地上附著物的所有權(quán)人和土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人為充分發(fā)揮其不動(dòng)產(chǎn)抵押的擔(dān)保效益和融資功能，在與抵押權(quán)人協(xié)商合意將附著物所有權(quán)、土地的使用權(quán)分別設(shè)立抵押，對(duì)此情形，法律上是否有不可逾越的障礙？

筆者認(rèn)為，只要符合法律規(guī)定抵押的形式要件，以承包經(jīng)營(yíng)獲得的土地使用權(quán)與地上附著物所有權(quán)分別抵押，為當(dāng)事人真實(shí)意思表示的，均應(yīng)為有效。理由如下：

首先，在房地產(chǎn)法律關(guān)系中，為了維持既存的房屋價(jià)值的完整與經(jīng)濟(jì)價(jià)值，房屋與其所占用的土地在物理上不能分離，但在土地的承包經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合，附著物并非一定要依附于土地才具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，承包經(jīng)營(yíng)土地的目的是為了在土地上添置林木等附著物，而獲得這些林木等附著物的所有權(quán)，而林木等附著物的價(jià)值恰恰在于其脫離土地之后成為商品之后才具有的。退而言之，即使土地的使用權(quán)與未脫離土地的附著物的所有權(quán)的歸屬主體應(yīng)保持一致，只是意味著土地的使用權(quán)與地上附著物的所有權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，在邏輯上并不能說明土地的使用權(quán)抵押或附著物的所有權(quán)抵押時(shí)，也要適用同樣的原則，只是在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，為了更好的發(fā)揮總體之價(jià)值，將土地的使用權(quán)與附著物的所有權(quán)一并向同一主體轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)人無權(quán)就另一部分抵押變現(xiàn)的價(jià)值優(yōu)先受償。

其次，中國(guó)現(xiàn)行法律并林木等附著物視為土地的附合物或從物，視為土地使用權(quán)的一部分（如《森林法》及《森林法實(shí)施條例》就將林地使用權(quán)與林木的所有權(quán)規(guī)定為兩種獨(dú)立的林權(quán)），而是將兩者作為獨(dú)立的不動(dòng)產(chǎn)，他們構(gòu)成相互獨(dú)立的物權(quán)客體。所以用土地的使用權(quán)抵押時(shí)并不必然導(dǎo)致林木等附著物同時(shí)抵押，反之亦然。

再次，承包經(jīng)營(yíng)所獲得的土地使用權(quán)，含有對(duì)土地的開發(fā)利用的權(quán)利，具有資源使用權(quán)的特征，承包經(jīng)營(yíng)的目的，并不完全是通過在土地上種植林木而獲得林木的所有權(quán)，有時(shí)是通過對(duì)土地的資源開發(fā)利用而收益，這種情況下，土地的使用權(quán)通常并不含有其上已附著的林木等附著物的所有權(quán)。另外，土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人并不當(dāng)然取得經(jīng)營(yíng)的土地的附著物的所有權(quán)，土地的承包經(jīng)營(yíng)者的權(quán)利義務(wù)是按承包合同設(shè)立的，如果合同對(duì)承包經(jīng)營(yíng)土地上生長(zhǎng)的附著物歸屬作出特別約定的情況下，附著物的所有權(quán)的歸屬應(yīng)從合同的約定?？梢娫诖藘煞N情形下，土地的使用權(quán)與附著物的所有權(quán)均歸屬于不同的主體。

第四，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的年限一般長(zhǎng)于附著林木的生長(zhǎng)年限，在承包經(jīng)營(yíng)期內(nèi)，一般能輪作二至三次，附著的林木砍伐后，其土地的使用權(quán)仍存在，仍可進(jìn)行下一輪的種植，可見土地的使用權(quán)的存在年限與附著物所有權(quán)在土地上的存在年限并不一致。

綜上所述，中國(guó)現(xiàn)行的法律實(shí)行土地的所有權(quán)與其上所種植的林木附著物所有權(quán)相分離、土地所有權(quán)與土地使用權(quán)分離，一定條件下，土地的使用權(quán)與其上附著物所有權(quán)也可分離的制度，這與房地產(chǎn)法律規(guī)定土地使用權(quán)與房屋所有權(quán)一體化原則是有區(qū)別的。法律應(yīng)允許承包經(jīng)營(yíng)的土地使用權(quán)與其上附著物所有權(quán)分別設(shè)抵，由此土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押后，亦允許地上新增附著物進(jìn)行抵押。

由于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的主要價(jià)值就是于承包經(jīng)營(yíng)土地上耕作或種植的收益，若在已設(shè)抵押承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的土地上新增林木等附著物設(shè)定抵押的情況下，可能會(huì)降低了承包經(jīng)營(yíng)土地的價(jià)值，則會(huì)給土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押權(quán)人的利益造成損害。在此情形下，為避免給抵押權(quán)人的利益造成損失，在能證明原抵押的土地因新增附著物抵押而使土地的價(jià)值降低的情況下，原抵押權(quán)的效力可及于新增附著物變價(jià)的一部分，其與降低額相等。

五、設(shè)立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押期限制度

中國(guó)的《擔(dān)保法》多次提到抵押期間，但并未對(duì)“抵押期間”作出規(guī)定，這并非是立法的疏漏，而是有意為之的，該法第52條規(guī)定“抵押權(quán)與債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅”，可見，中國(guó)的物權(quán)擔(dān)保是無抵押期限的。

筆者認(rèn)為，應(yīng)允許土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押合同的當(dāng)事人約定抵押期限。首先，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的價(jià)值在于在承包的土地上耕作、種植并獲得收益，隨著承包經(jīng)營(yíng)剩余年限的減少，其財(cái)產(chǎn)的價(jià)值可能亦會(huì)隨之減少，另一方面，土地作為一種資源，其上林木、青苗都具有一定的生長(zhǎng)期或收益期，如果抵押權(quán)人不及時(shí)行使抵押權(quán)，使抵押物長(zhǎng)期處于不穩(wěn)定的狀態(tài)，無法對(duì)林木或青苗進(jìn)行及時(shí)的更新，則會(huì)對(duì)抵押人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益造成損害。其次，《擔(dān)保法》雖沒有明確規(guī)定抵押期限，但也沒有明文禁止當(dāng)事人約定抵押期限，同時(shí)該法第39條規(guī)定，抵押合同允許當(dāng)事人約定“當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)”，這種表述實(shí)際上是允許當(dāng)事人自由設(shè)定抵押期限的，根據(jù)合同意思自治原則，只要當(dāng)事人認(rèn)為這種約定符合其利益，那么只要沒有損害社會(huì)、他人的權(quán)益，應(yīng)予認(rèn)可。再次，土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為一種用益物權(quán)，其本身就有期限性，其權(quán)利僅能在一定的期限內(nèi)存續(xù)，而抵押權(quán)作為設(shè)立于其上的擔(dān)保物權(quán)，同樣具有一定的期限性，當(dāng)事人自行約定抵押期限，只是對(duì)抵押期限作出限制，這種約定，符合抵押權(quán)的本質(zhì)屬性。第四，設(shè)立抵押權(quán)的期限制度，抵押人可以很清楚地預(yù)見到自己承包經(jīng)營(yíng)的土地上抵押權(quán)的存續(xù)期限，使抵押人可以有預(yù)期地對(duì)抵押的土地合理地安排使用，同時(shí)也可以促使抵押權(quán)人及進(jìn)行使抵押權(quán)，迅速了結(jié)債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，有利于抵押的土地的效能的發(fā)揮。

由于現(xiàn)行法律并沒有建立抵押權(quán)的除斥期間制度，抵押期限屆滿，抵押權(quán)人怠于行使權(quán)利的，其性質(zhì)該如何認(rèn)定？根據(jù)合同的意思自治原則，債權(quán)人有設(shè)定抵押權(quán)的自由，亦有拋棄的自由，設(shè)定抵押期限，完全可視為一種附期限拋棄抵押權(quán)的行為，期限屆滿，抵押權(quán)人怠于行使抵押權(quán)，將產(chǎn)生抵押權(quán)消滅的法律后果。但是法律應(yīng)規(guī)定當(dāng)事人約定抵押期限的最短期限和最長(zhǎng)期限，即不得短于債務(wù)的清償期，亦不得超過承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的最長(zhǎng)年限，否則約定無效，應(yīng)按法律規(guī)定的最長(zhǎng)期限計(jì)算。

筆者認(rèn)為，當(dāng)事人設(shè)定抵押期限除應(yīng)在合同中予以約定外，還應(yīng)明確記載于抵押權(quán)的登記文件上。抵押期限的約定必須經(jīng)過登記對(duì)外公示，才能對(duì)外產(chǎn)生效力，如果沒有登記，則不能對(duì)第三人產(chǎn)生法律效力，僅在當(dāng)事人之間發(fā)生效力。因?yàn)榈盅簷?quán)的期限限制與設(shè)立抵押權(quán)本身一樣，都屬物權(quán)變動(dòng)的范疇，應(yīng)以法定的方式對(duì)外公示才能產(chǎn)生對(duì)抗第三人的法律效力[15].

六、結(jié)論

中國(guó)的《農(nóng)村土地承包法》賦予了土地的承包經(jīng)營(yíng)者對(duì)土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)享有流轉(zhuǎn)的權(quán)利，而抵押則是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的主要方式之一。在現(xiàn)階段，承包經(jīng)營(yíng)的土地在農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)里，占有相當(dāng)大的比重，應(yīng)允許家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押，以充分發(fā)揮土地的效能，調(diào)整農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，但應(yīng)對(duì)土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押設(shè)置必要的限制。

土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)在國(guó)家征收和發(fā)包方依法收的情形下導(dǎo)致消滅。土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押時(shí)，前者的抵押權(quán)隨之消滅，根據(jù)抵押權(quán)之物上代位性，其效力將及于國(guó)家征收的補(bǔ)償金上，但并非直接存在于金錢上，而是存于抵押人所具有的請(qǐng)求權(quán)上，當(dāng)然非專屬于抵押人所有的補(bǔ)償金，抵押權(quán)人無權(quán)受償；發(fā)生后者情形下，根據(jù)物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的原理，抵押權(quán)慶當(dāng)優(yōu)先受償，收回行為不能對(duì)抗抵押權(quán)人。

土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是一種特殊的物權(quán)，在一定條件下，其與地上附著物的所有權(quán)是可相分離的，兩者為獨(dú)立不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)，分別設(shè)立的抵押均應(yīng)為有效，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，為發(fā)揮總體之價(jià)值，可將兩權(quán)向同一主體轉(zhuǎn)讓。

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為附期限的物權(quán)，其設(shè)立的抵押權(quán)同樣具有存在的期限。由于法律未建立抵押期限制度，如果抵押權(quán)人怠于行使抵押權(quán)，則使土地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)長(zhǎng)期處于不穩(wěn)定的狀態(tài)，造成資源的浪費(fèi)，應(yīng)允許當(dāng)事人自由設(shè)定抵押期限，抵押期限屆滿，將視為抵押權(quán)人放棄抵押權(quán)，產(chǎn)生抵押權(quán)消滅的法律后果。

總之，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度的不完善，已影響了農(nóng)村土地總體效能的發(fā)揮，亟待日后的立法對(duì)上述問題作出明確的規(guī)定，以利于實(shí)踐操作。

參考文獻(xiàn)

[①]見2003年8月29日頒布的《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》第2條、第16條

[②]見1995年6月30日頒布的《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第34條第5項(xiàng)、37條第2項(xiàng)

[③]見2003年8月29日頒布的《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》第3條

[④]見2004年8月28日頒布的《中華人民共和國(guó)土地管理法》第4條

[⑤]劉凱湘、張勁松：《抵押擔(dān)保若干問題研究》，載《中國(guó)民商法律網(wǎng)》，2004年8月27日瀏覽

[⑥]見2003年8月29日頒布的《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》第1條，該條明確賦予承包經(jīng)營(yíng)土地農(nóng)民的土地使用權(quán)

[⑦]劉凱湘、張勁松：《抵押擔(dān)保若干問題研究》，載《中國(guó)民商法律網(wǎng)》，2004年8月27日瀏覽

[⑧]見2003年8月29日頒布的《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》第49條

[⑨]見最高人民法院2000年12月8日頒布的《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問題的解釋》第80條

[⑩]劉得寬：《民法諸問題與新展望》，中國(guó)政法大學(xué)出版社，2002年版，P404

[11]見1998年12月27日頒布的《中華人民共和國(guó)土地管理法實(shí)施條例》第26條

[12]見2004年8月28日頒布的《中華人民共和國(guó)土地管理法》第37條

[13]見2003年8月29日頒布的《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》第26條第4款

第9篇

為了對(duì)客戶、員工、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等直接利害關(guān)系者進(jìn)行密切、有機(jī)的營(yíng)銷傳播活動(dòng)，我們首先要掌握現(xiàn)有證券經(jīng)紀(jì)營(yíng)銷現(xiàn)狀，包括現(xiàn)有客戶分析、現(xiàn)有營(yíng)銷渠道分析和推廣效果檢測(cè)。

豪馬賀卡公司將品牌經(jīng)營(yíng)歸納出五個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：信實(shí)、體驗(yàn)、精力、價(jià)格和產(chǎn)品，并用一個(gè)價(jià)值星的五個(gè)角來表達(dá)；其中價(jià)格和產(chǎn)品我們都能理解，信實(shí)就是要讓客戶信任；體驗(yàn)就是要客戶舒服；精力就是讓客戶方便。豪馬賀卡公司有一個(gè)專門的忠誠(chéng)營(yíng)銷小組，是公司成長(zhǎng)最快的經(jīng)營(yíng)單位之一，幫助全公司在其商業(yè)關(guān)系中加上情感價(jià)值。

我們可以把證券經(jīng)紀(jì)品牌經(jīng)營(yíng)的方案實(shí)施分三個(gè)階段：第一階段為前期調(diào)查和品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略制定，任務(wù)是了解現(xiàn)有營(yíng)銷情況，確定品牌定位、目標(biāo)市場(chǎng)和營(yíng)銷戰(zhàn)略；我們可以通過現(xiàn)有客戶調(diào)研和網(wǎng)上調(diào)研活動(dòng)來配合。第二階段為擴(kuò)大影響階段，我們可以通過一系列主題活動(dòng)來達(dá)到目標(biāo)。第三階段為經(jīng)紀(jì)人銷售管理，任務(wù)是增加開戶客戶并由經(jīng)紀(jì)人對(duì)開戶客戶進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤服務(wù)。

1、營(yíng)銷現(xiàn)狀調(diào)研和分析主要包括：現(xiàn)有營(yíng)業(yè)部布局、客戶調(diào)研、網(wǎng)站現(xiàn)狀調(diào)研、現(xiàn)有品牌推廣效果分析及其與傳統(tǒng)媒體關(guān)系調(diào)研、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析、最后還要進(jìn)行本公司或本營(yíng)業(yè)部在全國(guó)及本地區(qū)股民中的影響度調(diào)研，以爭(zhēng)取未來新客戶。

2、關(guān)于品牌發(fā)展戰(zhàn)略。我們可以將客戶依次分為：大額投資者和專業(yè)投資者一塊；中高收入者一塊；較低收入的平民一塊。按美國(guó)現(xiàn)今的3大模式，可以歸納出美林模式、嘉信模式和E*Trade模式。美林模式是一種貴族模式。美林收取的傭金很高，在100-400美元。它能為客戶提供生涯資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)計(jì)劃、稅務(wù)咨詢和資產(chǎn)投資組合建議，美林主打業(yè)務(wù)是面對(duì)面服務(wù)和全方位服務(wù)。嘉信主要通過電話、傳真、電腦等通訊工具而不是營(yíng)業(yè)部，為客戶提供廉價(jià)的交易服務(wù)。嘉信有針對(duì)性的提供咨詢服務(wù)，因?yàn)樗鼪]有像美林那樣強(qiáng)大的咨詢研發(fā)部門，所以它的客戶基本上鎖定在需要一定服務(wù)但付不起高額費(fèi)用的中產(chǎn)階級(jí)。因此嘉信的收費(fèi)并不是最低廉的，平均每筆交易收取29.5美元。E*Trade模式的特點(diǎn)，是與多家信息服務(wù)公司合作提供各種咨詢服務(wù)和資產(chǎn)管理工具，客戶按所提供的信息自行交易。這種模式的收費(fèi)最低廉，一般約10美元?？蛻舳ㄎ辉谏厦嫣峒暗牡谌龎K。有預(yù)測(cè)說未來的證券市場(chǎng)將走向互動(dòng)局面，整個(gè)結(jié)構(gòu)可能是網(wǎng)絡(luò)占1/3-1/2，電話、手機(jī)短訊、PDA占1/3，營(yíng)業(yè)部占1/3。技術(shù)上的變革要影響到我們的品牌戰(zhàn)略。

3、技術(shù)創(chuàng)新帶動(dòng)制度創(chuàng)新：我們認(rèn)為在目前競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，可以通過技術(shù)手段達(dá)到提高服務(wù)水平的目的。先進(jìn)的電子商務(wù)平臺(tái)可以將投資者所需信息主動(dòng)“推送”(push)給投資者。這樣一來，服務(wù)模式由“客戶圍著券商轉(zhuǎn)”變?yōu)椤叭虈蛻艮D(zhuǎn)”。借助數(shù)據(jù)倉庫和智能信息檢索技術(shù)，自動(dòng)向投資者提供符合其投資風(fēng)格和投資需求的信息，比如自動(dòng)搜索投資者“持倉股或自選股”的全部相關(guān)資訊。技術(shù)手段還包括：呼叫中心能夠提供人工的、交互式信息服務(wù)；提供多種交易手段，向投資者同時(shí)提供柜臺(tái)交易、電話委托、自助交易和網(wǎng)上交易等多種選擇；專家在線可以讓專家給客戶及時(shí)幫助。

二、證券經(jīng)紀(jì)品牌經(jīng)營(yíng)的必要性

談到證券經(jīng)紀(jì)的品牌經(jīng)營(yíng)，我的第一個(gè)聯(lián)想是美國(guó)的豪馬賀卡公司，網(wǎng)站域名為；她是一家銷售賀卡的公司，但每年的銷售量卻達(dá)到10億美金。

如果我們把商品分為有形商品和無形商品兩種，賀卡這種商品幾乎等于無形；豪馬公司所以能把賀卡每年賣到10億美金以上，那一定是品牌的力量。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)市場(chǎng)化程度越來越高，游戲規(guī)則越來越清楚，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也越來越表現(xiàn)為一種品牌競(jìng)爭(zhēng)。由于證券經(jīng)紀(jì)提供的主要是一種服務(wù)，是一種無形商品，品牌在證券公司中的競(jìng)爭(zhēng)一定越來越激烈。

我認(rèn)為，通過運(yùn)用現(xiàn)代整合營(yíng)銷理論和網(wǎng)上證券交易、客戶關(guān)系管理等技術(shù)手段，可以幫助證券公司完成由以營(yíng)業(yè)部為基礎(chǔ)的通道型管理體制向以客戶關(guān)系管理為基礎(chǔ)的經(jīng)紀(jì)人型管理體制的轉(zhuǎn)變，是證券公司盡快建立品牌的有效途徑。

如果我們把證券公司的營(yíng)業(yè)部看作是一種交易通道，那么我們可以說經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)交易通道層面的競(jìng)爭(zhēng)已走到盡頭。這是因?yàn)椋?/p>

1、國(guó)內(nèi)3.5‰的手續(xù)費(fèi)偏高，傭金下調(diào)和傭金自由化是大勢(shì)所趨。傭金一旦放開，目前營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)成本也就高了。

2、“入世”以后，管理層明顯傾向于增大競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，這主要表現(xiàn)在證券公司數(shù)量的增加、營(yíng)業(yè)部數(shù)量的增加和證券營(yíng)業(yè)部首度獲準(zhǔn)設(shè)立證券服務(wù)部等。

3、隨著我國(guó)資本市場(chǎng)體系的完善、證券投資品種的不斷推出、證券數(shù)量的迅速增加，投資咨詢和信息服務(wù)已經(jīng)日益成為廣大投資者的強(qiáng)烈需求。

4、目前，證券營(yíng)業(yè)部都擁有與證券交易所聯(lián)網(wǎng)的電子交易平臺(tái)，進(jìn)一步改進(jìn)的空間十分有限；對(duì)于券商而言，通道層面的優(yōu)勢(shì)極易模仿，難以成為其核心競(jìng)爭(zhēng)力。

所以我們說，證券公司要完成由以營(yíng)業(yè)部為基礎(chǔ)的通道型管理體制向以客戶關(guān)系管理為基礎(chǔ)的經(jīng)紀(jì)人型管理體制的轉(zhuǎn)變。

三、經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)是品牌經(jīng)營(yíng)的核心豪馬賀卡公司認(rèn)為：沒有忠誠(chéng)的雇員，就不可能維持一個(gè)顧客忠誠(chéng)的基礎(chǔ)。經(jīng)紀(jì)人是公司和客戶每次交往背后的面孔和聲音，他們是處在商務(wù)關(guān)系前面的人。所以我們說經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)是證券經(jīng)紀(jì)品牌建設(shè)的核心。公司營(yíng)銷除了外部營(yíng)銷之外還有一個(gè)內(nèi)部營(yíng)銷的問題，內(nèi)部營(yíng)銷的關(guān)鍵是不僅要使經(jīng)紀(jì)人能熟練運(yùn)用公司的硬件服務(wù)設(shè)備，還要使經(jīng)紀(jì)人理解公司的品牌經(jīng)營(yíng)理念。

在美國(guó)，一名經(jīng)紀(jì)人通常擁有二三十名到二三百名客戶，其日常工作包括解答客戶疑問、提供投資建議、接受委托下單(美國(guó)為全權(quán)委托制)乃至與客戶聯(lián)絡(luò)感情等。

第10篇

作者：馬國(guó)強(qiáng) 孫華香 單位：丹陽市種子管理站

種子市場(chǎng)存在的問題

新品種推廣程序不規(guī)范一是未審先推現(xiàn)象普遍。企業(yè)為滿足農(nóng)民的需要，普遍存在新品種推廣程序不規(guī)范的現(xiàn)象，如2011年，南粳5055在審定通告沒有正式頒布前，市場(chǎng)上就在進(jìn)行種子銷售。二是未試就推問題嚴(yán)重。代銷企業(yè)有些品種從未在該市試驗(yàn)、示范，就盲目推廣。不同生態(tài)區(qū)域?qū)ζ贩N熟期、抗性、適應(yīng)性有嚴(yán)格要求，在品種推廣上稍有不慎將影響到整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收，由于代銷企業(yè)不熟悉當(dāng)?shù)鼐唧w情況，不分區(qū)域，不考慮品種的抗性，隨意推廣雖通過審定但不一定適合當(dāng)?shù)胤N植的新品種。如2010年，某代銷企業(yè)在該市推廣鹽粳3號(hào)早熟品種造成66.67余hm2水稻大面積減產(chǎn)，出現(xiàn)問題后，代銷企業(yè)關(guān)門溜之大吉，農(nóng)民直接群訪到市農(nóng)委，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了嚴(yán)重隱患，給農(nóng)民造成了直接損失。品種應(yīng)用問題嚴(yán)重丹陽市大部分農(nóng)民不具備識(shí)別優(yōu)劣種子的能力，對(duì)品種的特性缺乏認(rèn)識(shí)和了解，這就要求種子經(jīng)營(yíng)者具備相應(yīng)的種子專業(yè)技術(shù)知識(shí)，以便引導(dǎo)農(nóng)民選購優(yōu)良種子，但現(xiàn)實(shí)是大部分種子代銷企業(yè)不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)，對(duì)所經(jīng)營(yíng)的品種特性、適宜范圍、栽培技術(shù)一無所知。如2011年7月上旬，某代銷企業(yè)仍銷售早熟晚粳品種，造成13.33余hm2水稻平均每667m2產(chǎn)150kg。因此，目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨品種不對(duì)路、不適宜本地生產(chǎn)用種等安全隱患，因品應(yīng)用不當(dāng)而造成減產(chǎn)甚至絕收的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。存在不穩(wěn)定因素《種子法》規(guī)定，種子使用者因種子質(zhì)量問題遭受的損失，出售種子的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)予以賠償，賠償按“先賠償、后追償”的原則，但對(duì)專門經(jīng)營(yíng)不再分裝的包裝種子或受委托代銷種子的經(jīng)營(yíng)者的賠償能力未作具體要求，一旦銷售的種子因質(zhì)量問題給農(nóng)民造成巨大損失，經(jīng)營(yíng)者又無力賠償，農(nóng)民索賠困難，必將導(dǎo)致糾紛，給農(nóng)業(yè)農(nóng)村和農(nóng)民造成一定的損失，給社會(huì)帶來不穩(wěn)定因素。

管理對(duì)策

在每一年度生產(chǎn)季節(jié)開始前根據(jù)上年度試驗(yàn)、示范結(jié)果向社會(huì)公示適宜本地區(qū)推廣的水稻、小麥、油菜品種名稱，從而徹底解決進(jìn)入新品種中“適應(yīng)性、豐產(chǎn)性和抗逆性”等問題，降低品種推廣的風(fēng)險(xiǎn)性和種植戶購種的盲目性。加大種子監(jiān)管力度種子市場(chǎng)的監(jiān)管，重點(diǎn)在于春秋兩季，在春秋兩季的種子銷售時(shí)期，采取拉網(wǎng)式和突擊式檢查相結(jié)合的方法，對(duì)本轄區(qū)范圍內(nèi)所有種子銷售門市進(jìn)行檢查，加大對(duì)制售假冒偽劣種子不法分子的打擊力度。同時(shí)，要開展種子案件舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的不僅要依據(jù)案情大小給予必要的獎(jiǎng)勵(lì)，還要對(duì)舉報(bào)人進(jìn)行保護(hù)。另外，凡在本轄區(qū)從事種子生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的種子企業(yè)、經(jīng)營(yíng)不再分裝的包裝種子經(jīng)營(yíng)戶、接受委托的代銷戶，都應(yīng)在市種子管理部門備案，并按照統(tǒng)一格式要求建立經(jīng)營(yíng)檔案，以便查找種子來源與去向，保護(hù)種子使用者的合法權(quán)益。加大種業(yè)扶持政策的力度加大政府引導(dǎo)和政策扶持力度，在該市或鎮(zhèn)江市范圍內(nèi)成立1～2個(gè)符合《農(nóng)作物種子生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可管理辦法》各項(xiàng)要求的種業(yè)企業(yè)，引領(lǐng)全市種子生產(chǎn)、加工、銷售企業(yè)向健康發(fā)展，及時(shí)引進(jìn)優(yōu)新品種，確保種子質(zhì)量，穩(wěn)定種子供應(yīng)。同時(shí)，培育統(tǒng)一開放、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系，推廣良種良法，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用種安全。另外，還要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高種子經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，進(jìn)一步促進(jìn)全市種子產(chǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，為保障糧食安全，促進(jìn)農(nóng)民增收再作貢獻(xiàn)。

第11篇

[關(guān)鍵字]:經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)企業(yè)財(cái)務(wù)分層管理管理架構(gòu)

一、中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)學(xué)不能按西方企業(yè)財(cái)務(wù)學(xué)來架構(gòu)

在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)是什么？由誰來管？管什么？怎么管？這是中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)實(shí)踐中的主要議題，并成為財(cái)務(wù)理論的基本新問題。對(duì)此，不少人在和國(guó)際慣例的接軌聲中，大膽借鑒西方財(cái)務(wù)學(xué)的原理和方法。從目前的財(cái)務(wù)工作中和財(cái)務(wù)探究成果中，我們可以清楚的感覺到我國(guó)財(cái)務(wù)體系已被西方財(cái)務(wù)所取代的趨向，我以為這種趨向的出現(xiàn)應(yīng)該引起我們的關(guān)注和思索。無論從概念判定，還是從內(nèi)容分析，我國(guó)的財(cái)務(wù)和西方財(cái)務(wù)不能同日而語。在英語中"財(cái)務(wù)"是用"Finance"表示，"財(cái)務(wù)管理"用"FinancialManagement"表示。而"FinancialManagement"翻譯為中文，其表達(dá)又是多義的，如財(cái)務(wù)管理、金融管理、財(cái)政管理等。但中文里財(cái)務(wù)管理、金融管理、財(cái)政管理在概念上的區(qū)別是清楚的。從內(nèi)容上分析，我們幾乎難以界定西方財(cái)務(wù)學(xué)和西方金融學(xué)的區(qū)別，而且西方財(cái)務(wù)學(xué)主要探索的是以企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值最大化為目標(biāo)，以金融市場(chǎng)為主要環(huán)境，以股票、債券等普通金融工具和衍生金融工具為手段的財(cái)務(wù)運(yùn)作新問題，以此出發(fā)我們可以發(fā)現(xiàn)，西方財(cái)務(wù)學(xué)的特征是摘要：（1）在分析對(duì)象上，西方財(cái)務(wù)所考慮的企業(yè)僅僅是股份有限公司的財(cái)務(wù)，而且還限于上市公司的財(cái)務(wù)，把非上市分司，尤其是占企業(yè)絕大部分比重的有限責(zé)任公司的財(cái)務(wù)新問題排斥在外。（2）在涉及內(nèi)容上，西方財(cái)務(wù)主要探索股份公司在金融市場(chǎng)的財(cái)務(wù)運(yùn)作新問題,而對(duì)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)新問題,諸如公司內(nèi)部財(cái)務(wù)機(jī)制、內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度、集權(quán)和分權(quán)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)布置的協(xié)調(diào),母公司和子公司財(cái)務(wù)關(guān)系的確立等很少涉及。（3）在財(cái)務(wù)管理的層次上，西方財(cái)務(wù)學(xué)首先就宣稱是在公司財(cái)務(wù)經(jīng)理（FinancialManager，VicePresidentofFinance，Treasurer）層次上,探究如何進(jìn)行財(cái)務(wù)管理新問題。正如美國(guó)J·費(fèi)雷德·韋斯頓和托馬·E·科普蘭所著的《管理財(cái)務(wù)學(xué)》中的第一句就是"財(cái)務(wù)學(xué)可用財(cái)務(wù)經(jīng)理的職能和責(zé)任來確定其定義"。（楊君昌等譯，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社1992年版）無疑，這是在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中第二個(gè)層次上討論財(cái)務(wù)管理，在該層次上的財(cái)務(wù)主要是企業(yè)財(cái)務(wù)決策執(zhí)行性財(cái)務(wù)新問題。（4）從西方財(cái)務(wù)學(xué)理論基礎(chǔ)分析，西方財(cái)務(wù)學(xué)和西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展相互依存，水融。一般認(rèn)為西方財(cái)務(wù)的理論基礎(chǔ)或者說財(cái)務(wù)學(xué)的基礎(chǔ)理論部分被稱為財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)（FinancialEconomics），它可以劃分為7個(gè)基本的理論模塊摘要：資產(chǎn)組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)理論、有效性市場(chǎng)假說、理論、MM的資本結(jié)構(gòu)理論、不對(duì)稱信息理論。這些基礎(chǔ)理論構(gòu)成西方財(cái)務(wù)的理論基石，這些模塊的涌現(xiàn)無不以西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展相聯(lián)系，并成為西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中最刺眼的成果之一。然而這些成果的可操作性或?qū)ζ髽I(yè)財(cái)務(wù)實(shí)際的指導(dǎo)意義是不能高估的，這一點(diǎn)連這些理論發(fā)明者都承認(rèn)的。

鑒于西方財(cái)務(wù)的上述特征，按照西方財(cái)務(wù)來架構(gòu)中國(guó)財(cái)務(wù)理論體系和操作體系是不適宜，甚至是有害的。我認(rèn)為，架構(gòu)中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)必須立足于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，按照獨(dú)立法人主體和財(cái)務(wù)主體的理念來分析企業(yè)財(cái)務(wù)管理的特征和要求；必須服務(wù)于各種組織形式的企業(yè)，包括股份有限公司和有限責(zé)任公司；在借鑒西方財(cái)務(wù)有效、適宜內(nèi)容、方法的同時(shí)，必須總結(jié)和弘揚(yáng)我國(guó)財(cái)務(wù)管理包括傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理中的一些合理、行之有效的思想方法和操作原理。建國(guó)以來我國(guó)企業(yè)在財(cái)務(wù)管理上積累了多方面的有益經(jīng)驗(yàn)和做法，不少做法在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下仍然具有適用性，我們的任務(wù)是要科學(xué)地加以概括和總結(jié)。綜合這些考慮，在本文提出經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的觀點(diǎn)，依此出發(fā)提出財(cái)務(wù)管理的分層管理體系。

二、法人財(cái)務(wù)權(quán)的確立和運(yùn)行--財(cái)務(wù)分層管理的客觀基礎(chǔ)

《會(huì)計(jì)探究》1994年第5期發(fā)表了拙文《現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)的產(chǎn)權(quán)思索》，在該文章里我探索性地提出了從現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)分析，除監(jiān)事會(huì)行使財(cái)務(wù)監(jiān)督外，股東大會(huì)、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理三個(gè)瓜分了企業(yè)全部財(cái)權(quán)，形成財(cái)務(wù)管理的不同層次的觀點(diǎn)，這三個(gè)不同層次的財(cái)務(wù)管理通過了《公司法》和各公司章程的規(guī)定，明晰了各自享受的財(cái)權(quán)和有效的約束。這里在此基礎(chǔ)上，就這三個(gè)層次對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)和財(cái)務(wù)經(jīng)理財(cái)務(wù)三個(gè)層次的觀點(diǎn)，其中董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的理財(cái)本文稱為經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)，處于財(cái)務(wù)管理的核心地位，這是由法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的性質(zhì)和地位決定的。

按照目前流行的解釋，所謂法人財(cái)產(chǎn)權(quán)是指企業(yè)依法成立取得法人資格后，對(duì)出資者投資形成的資本金及其增值以及企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中負(fù)債形成的全部財(cái)產(chǎn)，依法享有法人財(cái)產(chǎn)的戰(zhàn)勝、使用、處分和相應(yīng)的收益權(quán)利，并以其全部法人財(cái)產(chǎn)自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，對(duì)出資者承擔(dān)資本保值增值的責(zé)任。出資者只以投入企業(yè)的資本額對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。建立現(xiàn)代企業(yè)制度下，企業(yè)成為獨(dú)立的產(chǎn)權(quán)主體，企業(yè)的法人代表成為法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)營(yíng)者。我認(rèn)為，法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的核心是企業(yè)的財(cái)權(quán)，產(chǎn)權(quán)主體的實(shí)質(zhì)是財(cái)務(wù)主體，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者首先是一個(gè)財(cái)務(wù)管理者。

法人財(cái)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)生的前提是股東和公司董事之間的信托關(guān)系（即以信任為基礎(chǔ)，以委托為方式，由企業(yè)經(jīng)理股東經(jīng)營(yíng)企業(yè)的法人財(cái)產(chǎn)）。但是，從財(cái)務(wù)管理上分析，這種信托責(zé)任或信托關(guān)系具體又包括兩個(gè)層次摘要：一是企業(yè)出資者委托董事或經(jīng)理為其人，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)投資者收益最大化目標(biāo)來管理企業(yè)財(cái)務(wù)；二是企業(yè)內(nèi)部高層經(jīng)營(yíng)者委托中層經(jīng)營(yíng)者（財(cái)務(wù)經(jīng)理）行使企業(yè)中層級(jí)基層財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行管理的權(quán)力。遺憾的是，目前我們討論財(cái)務(wù)管理主要局限于第二個(gè)層次上的財(cái)務(wù)新問題，盡管這是最直接、最明顯的財(cái)務(wù)關(guān)系，但并不是最關(guān)鍵、最主要的財(cái)務(wù)關(guān)系。

法人財(cái)產(chǎn)權(quán)概念的提出，使原有集所有者、經(jīng)營(yíng)者、財(cái)務(wù)經(jīng)理職能于一身為特征的財(cái)務(wù)機(jī)制和層次，發(fā)展成為所有者、經(jīng)營(yíng)者、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)人員分工協(xié)作為特征的財(cái)務(wù)管理機(jī)制。此時(shí)，企業(yè)的整個(gè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)已表現(xiàn)為下表所示的三個(gè)基本決策層次。管理層次管理主體管理內(nèi)容管理特征

所有者所有者①?zèng)Q定經(jīng)營(yíng)方針①長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光

和投資計(jì)劃

財(cái)務(wù)股東（大會(huì)）②選舉董事②主要目標(biāo)

③批準(zhǔn)企業(yè)財(cái)務(wù)③審議重要文件

預(yù)決算

④決議公司清算

分立、合并

經(jīng)營(yíng)者董事長(zhǎng)①具體財(cái)務(wù)戰(zhàn)略①中、長(zhǎng)期眼光

財(cái)務(wù)總經(jīng)理②合理的組織②具體戰(zhàn)略

③有效的控制批③財(cái)務(wù)決策

準(zhǔn)預(yù)算

④動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)

⑤聘任或解聘財(cái)

務(wù)經(jīng)理

財(cái)務(wù)經(jīng)理財(cái)務(wù)經(jīng)理①擬定各種計(jì)劃①短期眼光

財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)人員②具體日常財(cái)務(wù)②執(zhí)行決策和預(yù)算

決策

③決策財(cái)務(wù)分析③財(cái)務(wù)控制

和報(bào)告

④實(shí)施財(cái)務(wù)預(yù)算

在以上三個(gè)層次的財(cái)務(wù)管理中，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)是主要的，理由是摘要：

1．所有者財(cái)務(wù)在企業(yè)以法人形式存在以后主要是一種監(jiān)控機(jī)制，而不是一種決策機(jī)制。在現(xiàn)代企業(yè)制度下，資本出資者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)錯(cuò)位日趨明顯，即所有者并不一定是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，法人概念的提出，使企業(yè)作為財(cái)務(wù)主體，其經(jīng)營(yíng)者具有財(cái)務(wù)自，有權(quán)獨(dú)立進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)，包括資金籌集、投資、使用、分配和償還的自和財(cái)務(wù)猜測(cè)、財(cái)務(wù)決策的自。這些權(quán)利排斥著包括出資者在內(nèi)的任意干擾。況且，作為企業(yè)財(cái)務(wù)探究的重點(diǎn)決不是出資人意圖是什么，而是關(guān)注經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該如何理財(cái)，完成信托責(zé)任的新問題。

這里所說的所有者財(cái)務(wù)主要是一種監(jiān)控機(jī)制，在"經(jīng)理革命"的浪潮中得以進(jìn)一步體現(xiàn)。所謂經(jīng)理革命即領(lǐng)取薪水的經(jīng)理人員在高層管理中逐漸取代傳統(tǒng)的所有者而占支配地位，這里現(xiàn)代工商企業(yè)擴(kuò)張的產(chǎn)物，也是現(xiàn)代企業(yè)制度的特征。這種經(jīng)理式企業(yè)在美國(guó)到本世紀(jì)50年代基本成熟和完善。因?yàn)榻?jīng)理革命的完成，牢固地確立企業(yè)經(jīng)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)決策中的中心地位，原始出資人難以再染指企業(yè)財(cái)務(wù)決策，企業(yè)的法人產(chǎn)權(quán)越來越由經(jīng)理階層全權(quán)支配和處置，法人財(cái)產(chǎn)日漸脫離原始產(chǎn)權(quán)而不斷徹底獨(dú)立化。盡管，這種變化并不意味股東控制本身已經(jīng)不存在，更不能認(rèn)為所有權(quán)已經(jīng)沒有什么意義，只是股東對(duì)企業(yè)經(jīng)理的控制更注重通過股票市場(chǎng)來實(shí)施間接控制。

2．財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)是注重日常財(cái)務(wù)管理，是經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的操作性財(cái)務(wù)。財(cái)務(wù)經(jīng)理的職責(zé)，根據(jù)外國(guó)經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)具體情況財(cái)務(wù)經(jīng)理的職責(zé)可規(guī)定為以下幾項(xiàng)摘要：（1）處理和銀行的關(guān)系；（2）現(xiàn)金管理；（3）籌資；（4）信用管理；（5）負(fù)責(zé)利潤(rùn)的分配；（6）負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)猜測(cè)、財(cái)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)分析工作。

正如詹姆斯·C·范·霍恩所說摘要："本人在同許多公司財(cái)務(wù)主管人的交談中了解到，他們大部分時(shí)間花費(fèi)在管理流動(dòng)資金上，長(zhǎng)期投資和籌資決策等方面占用時(shí)間則較少。"（參見《財(cái)務(wù)管理學(xué)原理》詹姆斯·C·范·霍恩著王文元等譯，遼寧人民出版社1987年版，序言）。財(cái)務(wù)主管人員的職責(zé)的規(guī)定是由他們的地位決定的。所以，假如把財(cái)務(wù)管理的全部?jī)?nèi)容僅僅界定為財(cái)務(wù)經(jīng)理的職責(zé)范圍，其局限性是十分明顯的。

3．經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)才是企業(yè)財(cái)務(wù)的精髓。企業(yè)財(cái)務(wù)的主要著眼點(diǎn)是財(cái)務(wù)決策和財(cái)務(wù)協(xié)調(diào)。從財(cái)務(wù)決策上看，企業(yè)財(cái)務(wù)方面的融資決策、投資決策和股利政策的布置都事關(guān)企業(yè)生存和發(fā)展，這些決策尤其是長(zhǎng)期財(cái)務(wù)決策一般和企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中的最高經(jīng)營(yíng)者緊密相聯(lián)。如固定資產(chǎn)投資決策、設(shè)備更新改造、對(duì)外擴(kuò)張、股票發(fā)行、債券發(fā)行決策、公司改組、融資租賃等對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期盈利能力有戰(zhàn)略影響，因此只能由企業(yè)最高層次來考慮?？梢哉f，財(cái)務(wù)決策是典型地涉及到企業(yè)最高層次的決策或者說企業(yè)所有重要決策都具有重要的財(cái)務(wù)意義。這些新問題是財(cái)務(wù)部門不能所及的，盡管財(cái)務(wù)經(jīng)理可以或應(yīng)該參和猜測(cè)分析和決策以后要組織決策項(xiàng)目實(shí)施。

從財(cái)務(wù)協(xié)調(diào)上分析，把資金運(yùn)動(dòng)、現(xiàn)金流量和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有序協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)、產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、人才管理的統(tǒng)一，僅僅依靠財(cái)務(wù)經(jīng)理的努力而沒有企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的參和是不可想象的。

三、全局性、系統(tǒng)性和戰(zhàn)略性--經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的進(jìn)一步界定

看來，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)命題的提出是對(duì)財(cái)務(wù)經(jīng)理財(cái)務(wù)的發(fā)展和升華，因?yàn)檎?/p>

1．經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的對(duì)象是全部法人財(cái)產(chǎn)，是對(duì)企業(yè)全部財(cái)務(wù)責(zé)任，包括出資人資本保值增值責(zé)任和債務(wù)人債務(wù)還本付息責(zé)任的綜合考察。財(cái)務(wù)經(jīng)理財(cái)務(wù)主要是短期資產(chǎn)的效率和短期債務(wù)的清償。

2．經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的著眼點(diǎn)是決策、組織和協(xié)調(diào)，而且這種決策主要是企業(yè)宏觀方面、戰(zhàn)略方面的。財(cái)務(wù)經(jīng)理財(cái)務(wù)的著眼點(diǎn)主要是營(yíng)運(yùn)新問題。在協(xié)調(diào)上分析，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)要關(guān)注兩個(gè)協(xié)調(diào)摘要：一是外部協(xié)調(diào)，即協(xié)調(diào)企業(yè)和股東、債權(quán)人、政府部門、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)、社會(huì)監(jiān)督部門、中介機(jī)構(gòu)等錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系，目的在于樹立企業(yè)良好的財(cái)務(wù)形象；二是內(nèi)部協(xié)調(diào)，即協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部各單位工作、業(yè)務(wù)上關(guān)系，目的在于減少內(nèi)部磨擦，使各項(xiàng)工作有序和諧、提高運(yùn)行效率。

3．經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的主要手段是摘要：

（1）合理的組織。包括機(jī)構(gòu)設(shè)置、各項(xiàng)制度、規(guī)章和考核獎(jiǎng)懲等。

（2）嚴(yán)格的制度。包括各項(xiàng)規(guī)章、考核和獎(jiǎng)懲辦法。

（3）明確的管理方針、財(cái)務(wù)政策。

（4）動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)和例外管理。即對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行中的新問題，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的隨機(jī)變化和財(cái)務(wù)關(guān)系的不協(xié)調(diào)等隨時(shí)加以修正和解決。

4．經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的約束機(jī)制的企業(yè)約束機(jī)制的關(guān)鍵。

在現(xiàn)代企業(yè)制度下，按照法人治理結(jié)構(gòu)機(jī)理，通過股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理、工會(huì)等組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置和這些組織機(jī)構(gòu)之間范圍的科學(xué)分工，保證了所有者、經(jīng)營(yíng)者、勞動(dòng)者之間的相互制衡，這種制衡約束機(jī)制制約的主要對(duì)象是企業(yè)高層經(jīng)營(yíng)者。尤其在完善的市場(chǎng)體系下，股東通過在股票市場(chǎng)上買賣股票的方式來評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的業(yè)績(jī)，影響公司的經(jīng)營(yíng)決策。如當(dāng)股東對(duì)現(xiàn)任經(jīng)理或公司的經(jīng)營(yíng)狀況不滿足而拋售股票時(shí)（即股東用腳投票），會(huì)引起該公司股票價(jià)格下跌，股價(jià)下跌會(huì)使該公司面臨一系列困難和危機(jī)，以致破產(chǎn)倒閉。假如這樣公司經(jīng)理也將承擔(dān)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四、財(cái)務(wù)分層管理理論是對(duì)中國(guó)財(cái)務(wù)理論的深化和財(cái)務(wù)實(shí)踐的升華

財(cái)務(wù)分層管理理論，尤其是經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)概念的提出，我認(rèn)為在以下幾個(gè)方面繼續(xù)和弘揚(yáng)了我國(guó)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理不少應(yīng)該肯定的東西摘要：

1．在財(cái)務(wù)管理所涉及的企業(yè)范圍上，中國(guó)財(cái)務(wù)探究的是所有企業(yè)的財(cái)務(wù)新問題，既包括公司制的企業(yè)，也包括非公司制的企業(yè)，既包括大中型企業(yè)，也包括小企業(yè)的財(cái)務(wù)新問題。而不象西方財(cái)務(wù)所考慮的企業(yè)僅僅是股份有限公司的財(cái)務(wù)，把非上市公司，如有限責(zé)任公司的財(cái)務(wù)新問題排斥在外。

2．在涉及內(nèi)容上，中國(guó)財(cái)務(wù)考慮的重點(diǎn)是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)新問題，諸如企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)運(yùn)行機(jī)制、內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度、集權(quán)和分權(quán)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)布置的協(xié)調(diào)等。在內(nèi)容上，中國(guó)財(cái)務(wù)管理滲透西方財(cái)務(wù)四個(gè)無法比擬的結(jié)合摘要：財(cái)務(wù)管理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的結(jié)合；內(nèi)部管理制度和外部政策要求的結(jié)合；財(cái)務(wù)的價(jià)值管理和實(shí)物管理的結(jié)合；財(cái)務(wù)的合規(guī)性和合理性的結(jié)合。這幾個(gè)特征既和西方財(cái)務(wù)主要探索股份公司在金融市場(chǎng)的財(cái)務(wù)運(yùn)作新問題相區(qū)別，而且和財(cái)務(wù)的專業(yè)管理相區(qū)別，可以說，要不是經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)，不可能實(shí)現(xiàn)上述結(jié)合。

當(dāng)然，經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)決不是對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的、有益的財(cái)務(wù)管理體系和機(jī)理簡(jiǎn)單的重復(fù)，在弘揚(yáng)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理精髓上，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的觀點(diǎn)又使得中國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)以開放的心態(tài)向更新奇、更深層次的方向發(fā)展摘要：

第一，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)產(chǎn)生的客觀基礎(chǔ)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，投資者和經(jīng)營(yíng)者的信托責(zé)任關(guān)系。

第二，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的內(nèi)容，在關(guān)注內(nèi)部財(cái)務(wù)運(yùn)作的同時(shí)，還要關(guān)注企業(yè)的商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)上的財(cái)務(wù)運(yùn)作新問題。商品經(jīng)營(yíng)、貨幣經(jīng)營(yíng)和資本經(jīng)營(yíng)成為企業(yè)財(cái)務(wù)管理的三大主體。

第三，在制約機(jī)制上，經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的決策最直接受到所有者財(cái)務(wù)意識(shí)、要求的制約，而首先不是政府作為社會(huì)經(jīng)營(yíng)者的政策、計(jì)劃的約束。

第四，在財(cái)務(wù)管理方式上，由以"靜態(tài)"管理為主向以"動(dòng)態(tài)"管理為主。在我國(guó)傳統(tǒng)體制下，企業(yè)資產(chǎn)很少通過市場(chǎng)流通，改變所有者主體，對(duì)資產(chǎn)管理主要側(cè)重企業(yè)內(nèi)部實(shí)務(wù)量的增減，資本的凝固狀態(tài)導(dǎo)致大量資本難以發(fā)揮應(yīng)有效益。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，企業(yè)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值化、商品化、市場(chǎng)化成為必然。

第12篇

2003年7月19日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重組改制，設(shè)立中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱：人保財(cái)險(xiǎn)）。該公司宣布，從8月1日起暫停開辦“車貸險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。人保財(cái)險(xiǎn)是全國(guó)最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，這就意味著全國(guó)的車貸險(xiǎn)大部分業(yè)務(wù)暫時(shí)停辦。

車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)是不是都已敗走“麥城”值得商榷，但它由盛轉(zhuǎn)衰的確是事實(shí)。由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的興衰涉及到社會(huì)方方面面的利益，因此已經(jīng)引起了許多人的關(guān)注。保險(xiǎn)公司作為這項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)單位，面對(duì)如此嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，更應(yīng)該冷靜思考，查找原因，沉著應(yīng)對(duì)。

一、車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的突出問題

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的侵蝕。當(dāng)前我國(guó)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用制度還沒有真正建立起來，對(duì)失信者尚缺乏嚴(yán)厲而有效的制裁措施。在開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的過程中，少數(shù)保戶在自身利益的驅(qū)使下，制假造假者有之，人車逃逸者有之，金融詐騙者有之?？傊?，信用風(fēng)險(xiǎn)，或者說客戶的個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)已成為阻礙這項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的最大障礙。據(jù)調(diào)查，從車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展以來，保戶拖欠銀行貸款（有的是惡意拖欠）情況嚴(yán)重。按照保險(xiǎn)公司與銀行的合作協(xié)議，保戶在3個(gè)月內(nèi)如不按期償還貸款，將由保險(xiǎn)公司以支付賠款的方式代替保戶償還。這樣，保險(xiǎn)公司就成為承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一責(zé)任者，因而直接影響到保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。據(jù)調(diào)查表明，2000～2002年某產(chǎn)險(xiǎn)公司保戶中已拖欠銀行貸款逾期時(shí)間在3個(gè)月以上的貸款金額高達(dá)4629萬元（其中三年期的為3783萬元）。這一貸款數(shù)額是這家保險(xiǎn)公司在同一時(shí)期內(nèi)所收保費(fèi)的數(shù)倍，如果這些逾期貸款都要由保險(xiǎn)公司償還，那么這家公司將面臨嚴(yán)重虧損。

（二）管理疏漏的侵蝕。保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理的疏漏構(gòu)成了管理風(fēng)險(xiǎn)。在開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的過程中，一些公司為了擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，爭(zhēng)取更多的保費(fèi)收入，盲目放松承保條件，業(yè)務(wù)不分良莠，給整個(gè)險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)帶來不可彌補(bǔ)的損失。主要表現(xiàn)在：一是資信調(diào)查不嚴(yán)格，核保手續(xù)不規(guī)范。一些分支機(jī)構(gòu)本來不具備開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的條件，卻盲目上馬；一些公司對(duì)資信調(diào)查不重視、不嚴(yán)格，有些基本流于形式。對(duì)于要求辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的，基本上是來者不拒，給一些信用度很差的客戶以可乘之機(jī)。如某一經(jīng)銷商為了能夠得到較多的銀行貸款，不惜以欺騙手段購買他人的身份證，到銀行為自己辦理車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直到案發(fā)后問題才暴露。二是違規(guī)操作。目前，海南省一些產(chǎn)險(xiǎn)公司在承保的過程中都采取了總頒條款附加業(yè)務(wù)協(xié)議書的方式開展業(yè)務(wù)。為了能夠拉到更多的業(yè)務(wù)，這些公司在合作協(xié)議中都明顯突破或篡改了原條款的規(guī)定。比如有些協(xié)議規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后先由保險(xiǎn)公司賠款，而后由銀行通過權(quán)益轉(zhuǎn)讓將抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，然后保險(xiǎn)公司才能處理抵押物。這些協(xié)議不但和總頒條款的規(guī)定有很大的出入，而且把購車環(huán)節(jié)的所有風(fēng)險(xiǎn)全都攬到保險(xiǎn)公司名下，銀行、經(jīng)銷商幾乎沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。三是承保質(zhì)量低下。從某產(chǎn)險(xiǎn)公司承保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，60％。70％為容易出險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)車，而檔次較高、風(fēng)險(xiǎn)較小的家庭自用車承保數(shù)量較少。

（三）不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的侵蝕。近年來，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。由于保險(xiǎn)主體的增多，而車險(xiǎn)市場(chǎng)相當(dāng)有限，各保險(xiǎn)公司之間及保險(xiǎn)公司內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)之間有的放松承保條件，擴(kuò)大承保責(zé)任，甚至通過高退費(fèi)、高手續(xù)費(fèi)等手段爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，有的公司在承保這項(xiàng)業(yè)務(wù)的過程中，手續(xù)費(fèi)支付比例高達(dá)25％-30％，加大了展業(yè)成本，嚴(yán)重地影響了自身的經(jīng)營(yíng)效益。

二、保險(xiǎn)公司應(yīng)以正確的心態(tài)看待這次車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的暫停，練好內(nèi)功，加強(qiáng)管理，迎接新的挑戰(zhàn)

這次車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的暫時(shí)停辦，并不等于今后不辦。因此認(rèn)為產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)敗走車貸險(xiǎn)市場(chǎng)的說法有失偏頗。一個(gè)新的險(xiǎn)種在開辦的過程中有得有失應(yīng)屬正常。如果能正確認(rèn)識(shí)和及時(shí)糾正工作中存在的缺點(diǎn)和問題，車貸險(xiǎn)的發(fā)展還是大有作為的。

（一）要在認(rèn)真總結(jié)過去車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題和教訓(xùn)的同時(shí)，深入研究在“暫停”之后如何把握市場(chǎng)先機(jī)，把此項(xiàng)業(yè)務(wù)做精做優(yōu)

車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)是伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展而誕生的主導(dǎo)型業(yè)務(wù)。私人購車在全國(guó)各地，始終是拉動(dòng)消費(fèi)的一大熱點(diǎn)，而且其發(fā)展勢(shì)頭仍將異常強(qiáng)勁，市場(chǎng)潛力非常巨大。這對(duì)經(jīng)銷商、銀行和保險(xiǎn)公司來說無疑是一個(gè)充滿誘惑力的“大蛋糕”。據(jù)某產(chǎn)險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)表明，近年來，此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入占該公司的保費(fèi)總收入將超過20％以上，而且其增長(zhǎng)速度還在逐年升高。在車貸險(xiǎn)暫停后，銀行、經(jīng)銷商等行業(yè)在總結(jié)自身工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的同時(shí)，認(rèn)真思索車貸險(xiǎn)暫停后，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的對(duì)策和措施，有不少人把保險(xiǎn)公司的暫退作為自身擴(kuò)張的一次難得機(jī)遇。有人建議，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小的客戶不必再投保車貸險(xiǎn)，而由銀行和經(jīng)銷商聯(lián)手搞直銷；有的建議組建專業(yè)的擔(dān)保公司，從根本上省去客戶到保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)這個(gè)環(huán)節(jié)。此外，據(jù)相關(guān)消息透露：新出臺(tái)的“汽車消費(fèi)貸款管理辦法”將明確，貸款人不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制借款人辦理汽車貸款相關(guān)保險(xiǎn)，“相關(guān)保險(xiǎn)”一般是指由車貸險(xiǎn)而帶動(dòng)的車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。這些業(yè)務(wù)的得與失，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司的影響至關(guān)重要。由此看來，這次車貸險(xiǎn)暫停后將使今后的車貸險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生一次大的變化，市場(chǎng)份額將重新劃分，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司來說將面臨著一次新的、更大的考驗(yàn)和抉擇。誰想要占有更大的市場(chǎng)，就必須盡早研究、分析市場(chǎng)的變化，善于搶占先機(jī)，在即將到來的新的一輪競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)。其實(shí)，目前的車貸險(xiǎn)市場(chǎng)也并非全面危機(jī)，優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)秀經(jīng)銷商和優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)也普遍存在；那些業(yè)務(wù)發(fā)展快、經(jīng)營(yíng)效益好的保險(xiǎn)公司也大量存在，這些公司和業(yè)務(wù)，應(yīng)該讓他們盡快走向市場(chǎng)。

（二）練好內(nèi)功，強(qiáng)化管理，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)做精做優(yōu)

要強(qiáng)化行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)行為。保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的全程監(jiān)控，各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮其行業(yè)自律、行業(yè)協(xié)調(diào)和行業(yè)監(jiān)督的職能，牽頭產(chǎn)險(xiǎn)公司制定車貸險(xiǎn)行業(yè)自律公約，并定期通報(bào)執(zhí)行情況；要對(duì)主要汽車經(jīng)銷商建立能反映其銷售業(yè)績(jī)和信譽(yù)情況的行業(yè)檔案及“黑名單”，為各公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供信息依據(jù)。

堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則。轉(zhuǎn)變過去一哄而上的局面，成立專業(yè)車貸險(xiǎn)公司，統(tǒng)一資信調(diào)查和核保核賠的原則和程序。要始終堅(jiān)持效益為先的原則，避免無序競(jìng)爭(zhēng)和只顧規(guī)模不管效益的經(jīng)營(yíng)行為。

依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格執(zhí)行條款。據(jù)悉，新出臺(tái)的“汽車消費(fèi)貸款管理辦法”將修改有關(guān)條款，以解決汽車信貸鏈上各參與主體風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)利益不均的問題，改變經(jīng)銷商和銀行基本上不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而讓保險(xiǎn)公司獨(dú)攬的狀況。這一重要修改無疑將有利于保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，但問題的關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格執(zhí)行。過去總頒條款對(duì)汽車抵押制度等重要環(huán)節(jié)也作了嚴(yán)格的規(guī)定，但一些公司為了多收保費(fèi)，迎合銀行，在汽車抵押貸款等重要制度上亂開口子，把全部風(fēng)險(xiǎn)都自攬下來，這一教訓(xùn)應(yīng)該認(rèn)真吸取。

嚴(yán)格進(jìn)行資信調(diào)查工作。過去客戶的資信調(diào)查幾乎全部集中在保險(xiǎn)公司一家，新的管理辦法出臺(tái)后，這種狀況可望有大的改變。但是信用調(diào)查這一環(huán)節(jié)保險(xiǎn)公司切不可忽略，必須做到在思想上重視，在措施上到位。在社會(huì)信用體系還不完善的情況下，保險(xiǎn)公司要擴(kuò)大自己的視野，加強(qiáng)與政府、銀行、工商、稅務(wù)、公安、司法等部門的聯(lián)系，建立開放透明的信息平臺(tái)。征詢借款人的歷史信用紀(jì)錄，掌握其資信情況，使車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)在比較良好的環(huán)境中發(fā)展。