時(shí)間：2023-12-31 11:25:04
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇人口老齡化趨勢(shì)分析，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
【關(guān)鍵詞】河南省人口老齡化現(xiàn)狀對(duì)策
一、引言
人口老齡化一般指由于出生率下降，年輕人口數(shù)量減少、老年人口數(shù)量增加而導(dǎo)致社會(huì)中老年人口所占比例較高的人口年齡結(jié)構(gòu)狀況。根據(jù)聯(lián)合國(guó)人口組織的標(biāo)準(zhǔn)，如果一個(gè)國(guó)家或地區(qū)60歲以上人口占總?cè)丝诒戎爻^(guò)10%，或者65歲以上人口占總?cè)丝诒戎爻^(guò)7%，則認(rèn)為該國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)。2010年第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲及以上人口占總?cè)丝诒戎匾堰_(dá)13.26%，較2000年第五次人口普查相比上升了2.93%，其中65歲及以上人口占比為8.87%，與2000年相比增加了1.91%。這表明隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，醫(yī)療水平、人民生活水平的明顯提高，老齡化進(jìn)程在逐漸加快。人口迅速老齡化帶來(lái)的直接后果是增加醫(yī)療、福利、養(yǎng)老金等社會(huì)保障方面的壓力。
河南省作為我國(guó)人口大省，面臨的人口老齡化問(wèn)題也十分嚴(yán)峻。2013年河南省人口發(fā)展報(bào)告顯示：2013年末河南省總?cè)丝跀?shù)為10601萬(wàn)人，與2012年相比僅增加58萬(wàn)人，這表明河南省總?cè)丝诔尸F(xiàn)低速平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，造成這種現(xiàn)象的原因主要是隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)施，人們生育觀念的轉(zhuǎn)變，生育水平較低，2013年河南省人口出生率為12.27‰，僅比2012年上升0.4‰；2013年河南省常住人口為9413萬(wàn)人，比2012年增加7萬(wàn)人，增幅略低。在2013年常住人口中，0―14歲少兒人口為1988萬(wàn)人，占比為21.12%，15―64歲勞動(dòng)適齡人口6572萬(wàn)人，占比為69.82%，65歲及以上老年人口為853萬(wàn)人，占比為9.06%。與2012年比，河南省65歲及以上人口增加了23萬(wàn)人，自2010年來(lái)，河南省老年人口年均增長(zhǎng)0.23%。由此可見(jiàn)，河南省老齡化進(jìn)程正逐步加快。
為了進(jìn)一步了解河南省老齡化的現(xiàn)狀，本文利用1953―2010年人口普查數(shù)據(jù)劃分河南省常住人口年齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。目前，人口的年齡結(jié)構(gòu)類型一般都用年輕型、成年型、老年型來(lái)表示，見(jiàn)表1。
二、河南省人口老齡化現(xiàn)狀
1、1953―2010年間河南省老齡化的變動(dòng)趨勢(shì)分析
自1953年以來(lái)，河南省常住人口總數(shù)逐年增加，2010年常住人口總數(shù)已達(dá)9402.99萬(wàn)，與1953年相比增長(zhǎng)了近5000萬(wàn)，位居全國(guó)第三。雖然，河南省人口數(shù)量在不斷增多，但增長(zhǎng)速度自1990年以來(lái)明顯放緩，1990―2000年增長(zhǎng)率已低于10%，尤其是2010年僅比2000年增長(zhǎng)147萬(wàn)人，增長(zhǎng)率僅為1.58%。
從年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，河南省常住人口具有以下特點(diǎn)：（1）0―14歲少兒人數(shù)在1953―1982年間呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)，自1990年第四次人口普查起，少兒人數(shù)逐漸下降，同時(shí)在常住人口中占比也自1964年的近40%下降至2010年的21%，降幅明顯。（2）1953―2010年間，65歲以上老年人口數(shù)表現(xiàn)出持續(xù)增加態(tài)勢(shì)，特別是進(jìn)入2000年以后，增速不斷加快，從在常住人口中占比來(lái)看，除二普較一普有所下降外其他年份均呈現(xiàn)出上漲態(tài)勢(shì)。（3）1953―1964年間，河南省65歲以上人口在常住人口中占比低于5%，表明此時(shí)河南省人口的年齡結(jié)構(gòu)類型為年輕型；到1982年第三次全國(guó)人口普查，河南省65歲以上人口占比已超過(guò)5%，達(dá)到5.23%，表明河南省人口年齡結(jié)構(gòu)已轉(zhuǎn)為成長(zhǎng)型；2000年老年人口占比達(dá)到7.1%，至此河南省由成年型年齡結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏晷徒Y(jié)構(gòu)。
2、與中部其他地區(qū)的差異分析
從表3可以看出：第一，歷次全國(guó)人口普查中河南省的老年人口占比均高于全國(guó)平均水平。1982年，全國(guó)平均老年人口占比為4.91%，人口年齡結(jié)構(gòu)為年輕型，而河南省老年人口占比已高于5%，人口年齡結(jié)構(gòu)進(jìn)入成年型；2000年，全國(guó)平均老年人口占比為6.96%，人口年齡結(jié)構(gòu)為成年型，此時(shí)，河南省老年人口占比已達(dá)7.0%，轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏晷腿丝诮Y(jié)構(gòu)，這表明河南省老齡化進(jìn)程快于全國(guó)平均水平；第二，與中部地區(qū)其他省份相比，自1982年起，河南省與湖北省人口年齡結(jié)構(gòu)均為成長(zhǎng)型，而湖南省、安徽省、江西省老年人口占比均低于5%，人口年齡結(jié)構(gòu)為年輕型；到2000年，河南省與湖南省、安徽省老年人口占比均高于7%，人口年齡結(jié)構(gòu)步入年老型。
三、河南省應(yīng)對(duì)人口老齡化的政策建議
應(yīng)對(duì)人口老齡化，解決老年人口增多帶來(lái)的一系列問(wèn)題是當(dāng)前河南省在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要解決的重要問(wèn)題。為此，可以采取以下幾種措施。
1、大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，為應(yīng)對(duì)人口老齡化提供物質(zhì)基礎(chǔ)
應(yīng)對(duì)人口老齡化需要經(jīng)濟(jì)發(fā)展做后盾。河南省作為人口大省、農(nóng)業(yè)大省，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在全國(guó)居于中等偏下水平，人均收入水平不高，2014年河南省人均GDP為全國(guó)平均水平的81%，在此背景下人口老齡化在逐步加快，導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與人口老齡化的發(fā)展速度極不協(xié)調(diào)，屬于典型的“未富先老”。因此，為應(yīng)對(duì)人口老齡化，河南省需要調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2、構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)體系
隨著河南省人口老齡化進(jìn)程的加快，社會(huì)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求大大增加，亟需構(gòu)建完善的養(yǎng)老服務(wù)體系。隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)施和人們生育觀念的變化，中國(guó)家庭規(guī)模正逐漸趨于小型化，老年人家庭空巢化和獨(dú)居化現(xiàn)象日益普遍，家庭養(yǎng)老功能也正在弱化。因此，單純依靠家庭養(yǎng)老服務(wù)體系將難以滿足老年人的養(yǎng)老需求，在發(fā)展居家養(yǎng)老服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)鼓勵(lì)社會(huì)力量參與，大力推動(dòng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展。當(dāng)前，河南省社區(qū)養(yǎng)老處于起步階段，難以提供專業(yè)化養(yǎng)老服務(wù)。為了發(fā)揮社區(qū)養(yǎng)老的作用，河南省需要推動(dòng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展，使老年人能夠享有全天候、專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)資源。機(jī)構(gòu)養(yǎng)老作為社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系的支撐，在應(yīng)對(duì)老齡化中發(fā)揮著重要作用。河南省應(yīng)鼓勵(lì)社會(huì)力量興辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，滿足老年人多樣化、多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。2011年河南省各類收養(yǎng)性養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)3605個(gè)，各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)床位數(shù)約為26.2萬(wàn)張，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足全省對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求。所以，今后河南省應(yīng)不斷增加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)規(guī)模。
3、延長(zhǎng)退休年齡
隨著人口老齡化進(jìn)程的不斷加快，老年人口增多對(duì)河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著越來(lái)越重要的影響。一方面，人口老齡化會(huì)加重社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，另一方面，人口老齡化將使得勞動(dòng)人口供給減少、勞動(dòng)力出現(xiàn)短缺。因此，為了減輕社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)、增加勞動(dòng)力供給，延遲退休年齡使老年人可以繼續(xù)工作是非常必要的。目前，我國(guó)男性法定退休年齡為60歲，女性為50歲。而在人口平均預(yù)期壽命方面，據(jù)2010年數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)男性為72.38歲，女性為77.37歲，因此，適當(dāng)延長(zhǎng)退休年齡以應(yīng)對(duì)人口老齡化背景下勞動(dòng)力短缺、社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加重是可以實(shí)行的措施之一。
（注：本文系信陽(yáng)師范學(xué)院華銳學(xué)院院級(jí)科研項(xiàng)目“人口老齡化背景下河南省城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系的構(gòu)建（2014qn21）”階段性研究成果。）
【參考文獻(xiàn)】
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【摘要】 社會(huì)保障適度性成為影響可持續(xù)發(fā)展的重要因素，英國(guó)近年來(lái)針對(duì)社會(huì)保障水平偏高問(wèn)題，進(jìn)行了一系列削減福利水平、以就業(yè)促進(jìn)福利的改革；中國(guó)的社會(huì)保障水平正處于快速發(fā)展完善時(shí)期，堅(jiān)持保障水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)，成為改革完善的主要指導(dǎo)原則。本文通過(guò)對(duì)比分析兩國(guó)老齡化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政資金壓力等重要指標(biāo)及其變化趨勢(shì)，為探討中國(guó)社會(huì)保障的適度性和政策措施的制定提供基本依據(jù)。
【關(guān)鍵詞】 社會(huì)保障 適度性 指標(biāo) 趨勢(shì)分析
社會(huì)保障水映了社會(huì)保障的高低程度與各相關(guān)利益者的承受能力，是社會(huì)保障制度可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，尋求社會(huì)保障適度水平以及各相關(guān)利益與責(zé)任主體的合理分擔(dān)比例，已成為當(dāng)前世界各國(guó)社會(huì)保障制度改革與完善的主要內(nèi)容之一。英國(guó)是老牌的高福利國(guó)家，保障體系非常健全，保障水平較高，而中國(guó)正處于快速發(fā)展階段，英國(guó)的社會(huì)保障適度性對(duì)中國(guó)具有非常重要的借鑒與警示作用。穆懷中根據(jù)社會(huì)保障水平影響因素之間的數(shù)量關(guān)系，利用所建立的社會(huì)保障適度水平評(píng)價(jià)模型，對(duì)世界主要國(guó)家1960年至2000年期間的社會(huì)保障水平、以及中國(guó)1978年至2003年期間的適度性進(jìn)行了分析，認(rèn)為包括英國(guó)在內(nèi)的西方主要國(guó)家的社會(huì)保障均已經(jīng)出現(xiàn)水平過(guò)度問(wèn)題，而中國(guó)主要是總體水平偏低問(wèn)題。近年來(lái)中國(guó)和英國(guó)都針對(duì)適度水平問(wèn)題進(jìn)行了較大的調(diào)整，尋求社會(huì)保障水平的適度性成為影響制度改革完善的重要因素之一。
一、中英兩國(guó)人口老齡化問(wèn)題的變化趨勢(shì)
根據(jù)聯(lián)合國(guó)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個(gè)國(guó)家60歲以上老年人口達(dá)到總?cè)丝跀?shù)的10%或者65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%以上時(shí)，這個(gè)國(guó)家就開(kāi)始進(jìn)入人口老齡化國(guó)家行列。按照65歲以上人口的比例標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)已在2002年進(jìn)入老齡化社會(huì)。而英國(guó)很早就已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，并且65歲以上老年人口的比例已經(jīng)高達(dá)16.59%（如圖1所示），期望壽命超過(guò)80歲。根據(jù)英國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的預(yù)測(cè)，未來(lái)英國(guó)的老齡化將持續(xù)加重，在2012年超過(guò)17%以后，在2023年將突破20%。英國(guó)老齡化問(wèn)題，導(dǎo)致了財(cái)政資金面臨越來(lái)越大的壓力，特別是在金融危機(jī)和歐債危機(jī)的持續(xù)影響之下，英國(guó)卡梅倫政府認(rèn)為未來(lái)人們的壽命的明顯延長(zhǎng)導(dǎo)致養(yǎng)老金體系已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)邊緣，強(qiáng)調(diào)聯(lián)合政府也繼承了完全難以持續(xù)的債務(wù)，對(duì)養(yǎng)老金的預(yù)算赤字比希臘政府面臨更加嚴(yán)峻的情況，這一說(shuō)法被英國(guó)審計(jì)署的審計(jì)報(bào)告加以否認(rèn)了。
但從實(shí)際情況看，在20世紀(jì)70年代，英國(guó)居民的退休年齡是60歲，領(lǐng)取養(yǎng)老金的期望年數(shù)是20年，但現(xiàn)在60歲退休的人領(lǐng)取養(yǎng)老金的年數(shù)已經(jīng)接近30年，這將使領(lǐng)取養(yǎng)老金的額度增加50%，對(duì)于養(yǎng)老金體系形成了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。在2009年，公共部門的養(yǎng)老金為退休人員及其撫贍養(yǎng)人員的總支出為320億英鎊，考慮到通貨膨脹因素在內(nèi)，相比1999年已經(jīng)增長(zhǎng)了三分之一。政府需要對(duì)養(yǎng)老金體系形成新的平衡，也正是從2012年4月開(kāi)始，卡梅倫政府建議增加公共部門的養(yǎng)老金繳費(fèi)水平和延長(zhǎng)退休年齡，以期望獲得更為充分的養(yǎng)老金支付資金，由于在事實(shí)上削減了保障水平進(jìn)而導(dǎo)致了公共部門職員的問(wèn)題。
中國(guó)在2002年進(jìn)入老齡化社會(huì)以后，也同樣面臨眾多的社會(huì)保障問(wèn)題。中國(guó)在未富先“老”的情況下，一是繼續(xù)加大了社會(huì)保障的壓力，老齡人口在醫(yī)療和養(yǎng)老方面的需求持續(xù)增加，而中國(guó)的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)建設(shè)時(shí)間較短，還存在養(yǎng)老金的個(gè)人賬戶“空賬運(yùn)轉(zhuǎn)”和醫(yī)療保險(xiǎn)基金的費(fèi)用支出的控制壓力。在計(jì)劃生育政策下，人口老齡化還加大了代際之間的養(yǎng)老壓力，從社會(huì)保障適度性評(píng)價(jià)模型中的老年人口相關(guān)指標(biāo)上，都會(huì)導(dǎo)致即使在中國(guó)較低的社會(huì)保障水平時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)社會(huì)保障水平過(guò)度的問(wèn)題，這與評(píng)價(jià)模型測(cè)度2003年我國(guó)在社會(huì)保障起步階段就出現(xiàn)適度性問(wèn)題，具有一定的關(guān)聯(lián)度。
二、兩國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)比分析
國(guó)民生產(chǎn)總值是影響社會(huì)保障適度性的重要因素，英國(guó)和中國(guó)分屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和發(fā)展中國(guó)家，盡管中國(guó)的GDP經(jīng)濟(jì)總規(guī)模已經(jīng)趕超英國(guó)，但中國(guó)的人口基數(shù)很大，而且社會(huì)保障是關(guān)系到每一個(gè)社會(huì)成員的保障問(wèn)題，因而在這將中英兩國(guó)的人均GDP進(jìn)行比較（如圖2所示），從圖2中可以看出兩個(gè)基本的規(guī)律，一是中國(guó)的人均GDP明顯低于英國(guó)，在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前，不足英國(guó)人均GDP的十分之一；二是中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)上漲，人均GDP處于較快的上升通道，這為改善中國(guó)的社會(huì)保障提供了重要的經(jīng)濟(jì)支撐。
而英國(guó)在經(jīng)濟(jì)2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，經(jīng)濟(jì)陷入一定的消退，但2010年至2011年兩年的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨勢(shì)明顯，盡管還持續(xù)受到歐債危機(jī)的負(fù)面影響，但英國(guó)沒(méi)有加入歐元區(qū)，使英國(guó)受歐債危機(jī)的影響有限。歐盟的貨幣政策對(duì)英國(guó)的政府赤字和債務(wù)規(guī)模進(jìn)行了限制，使英國(guó)難以通過(guò)更為靈活的貨幣政策調(diào)整社會(huì)保障帶來(lái)的壓力。因而盡管英國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，但社會(huì)保障，尤其是占比重較大的養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障受到的壓力最大，同時(shí)為了激活高福利帶來(lái)的福利病問(wèn)題，英國(guó)的2012年社會(huì)福利改革，也是推動(dòng)以就業(yè)改善福利的基本改革導(dǎo)向。卡梅倫政府同時(shí)將養(yǎng)老退休年齡和繳費(fèi)額度、醫(yī)療服務(wù)體系削減管理成本與提高效率、削減導(dǎo)致道德性失業(yè)三個(gè)問(wèn)題作為改革的核心內(nèi)容，與以上幾個(gè)因素的影響具有非常密切的關(guān)系，但社會(huì)保障能上不能下的怪圈，使得改革的爭(zhēng)議也非常大，誘發(fā)了近年來(lái)最大規(guī)模的公共部門職員的。
相對(duì)于英國(guó)的高福利和經(jīng)濟(jì)發(fā)展波動(dòng)問(wèn)題，中國(guó)的社會(huì)保障水平設(shè)置充分考慮了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和各方面的承受能力，因而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)較快發(fā)展，中國(guó)的社會(huì)保障處于歷史上最快的發(fā)展時(shí)期，在中央財(cái)政的支持下，基本實(shí)現(xiàn)了全民醫(yī)療保險(xiǎn)，居民養(yǎng)老保障也處于試點(diǎn)擴(kuò)面的過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)成為影響社會(huì)保障的重要因素，但從中國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)各地區(qū)社會(huì)保障適度水平的研究看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平并不是絕對(duì)的因素，與人口結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)關(guān)聯(lián)度較大。在社會(huì)保障資金的籌集上，中國(guó)與英國(guó)的國(guó)民保險(xiǎn)費(fèi)用比例非常接近，即在職人員工資的10%左右，尋求成本控制和改進(jìn)保障效率，并在相關(guān)責(zé)任主體之間進(jìn)行適度的成本分擔(dān)，既是中國(guó)社會(huì)保障得到較快發(fā)展的原因，也是英國(guó)新一輪社會(huì)福利改革的重點(diǎn)內(nèi)容之一。
淺談?wù)n堂教學(xué)統(tǒng)計(jì)中的數(shù)據(jù)分
——黃岡名師基層巡回講學(xué)數(shù)學(xué)聽(tīng)課體會(huì)
5月26日有幸聽(tīng)了萬(wàn)貴秋、程來(lái)魁兩位教師關(guān)于復(fù)式折線統(tǒng)計(jì)圖同課異構(gòu)課和吳文濤名師關(guān)于折線統(tǒng)計(jì)圖的展示課，我也曾教過(guò)這一單元，然而我的教學(xué)重統(tǒng)計(jì)圖的繪制輕數(shù)據(jù)分析，三位教師與我截然不同的教學(xué)思路讓我感悟頗深。統(tǒng)計(jì)學(xué)是通過(guò)搜索、整理、分析數(shù)據(jù)等手段，以達(dá)到推斷所測(cè)對(duì)象的本質(zhì)，甚至預(yù)測(cè)對(duì)象未來(lái)的一門綜合性科學(xué)。分析數(shù)據(jù)是統(tǒng)計(jì)的核心，也是本單元的重難點(diǎn)之一。如何在課堂教學(xué)中突破這一重難點(diǎn)我有以下看法：
一、感知數(shù)據(jù)
《新課程標(biāo)準(zhǔn)》指出：在"統(tǒng)計(jì)與概率"中，幫助學(xué)生逐漸建立起數(shù)據(jù)分析的觀念是重要的。數(shù)據(jù)分析包括：了解在現(xiàn)實(shí)生活中有許多問(wèn)題應(yīng)當(dāng)先做調(diào)查研究、收集數(shù)據(jù)，通過(guò)分析作出判斷，體會(huì)數(shù)據(jù)中是蘊(yùn)涵著信息的。數(shù)據(jù)分析的第一步要調(diào)查研究收集數(shù)據(jù)，在這一過(guò)程中感知數(shù)據(jù)不再是簡(jiǎn)單的數(shù)字，它的背后蘊(yùn)藏著數(shù)學(xué)信息。在課堂教學(xué)中采取的是：
（一）選取貼近學(xué)生生活素材，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)數(shù)據(jù)的感知。本次課堂上萬(wàn)貴秋教師調(diào)查學(xué)校趣味數(shù)學(xué)魔方選拔賽郭宇和徐偉的成績(jī)，吳文濤教師調(diào)查學(xué)校足球隊(duì)方瑤投籃的成績(jī)，這兩個(gè)發(fā)生在學(xué)生生活中的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查，既增加了學(xué)生對(duì)收集數(shù)據(jù)的親切感，又激發(fā)了學(xué)生挖掘的數(shù)據(jù)背后隱藏的數(shù)學(xué)信息的欲望。
（二）選取具有統(tǒng)計(jì)意義的真實(shí)的生活素材，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)數(shù)據(jù)的.感知。程來(lái)魁教師選取的是調(diào)查全國(guó)人口老齡化這一具有統(tǒng)計(jì)意義的事情。首先讓學(xué)生了解到抽樣調(diào)查是統(tǒng)計(jì)中常見(jiàn)的調(diào)查方法，調(diào)查全國(guó)人口老齡化，只需抽樣調(diào)查上海老齡化情況。而每年出生人口數(shù)和死亡人口數(shù)是連續(xù)性變量，非常適合用復(fù)式折線統(tǒng)計(jì)圖來(lái)表示其變化。學(xué)生從視頻中看到這一令人震驚的事實(shí)，激發(fā)其探究的欲望，同時(shí)在真實(shí)的死亡人口數(shù)與出生人口數(shù)中，增加學(xué)生對(duì)數(shù)據(jù)的感知，無(wú)形之中會(huì)將兩者進(jìn)行比較。
二、數(shù)據(jù)讀取
學(xué)生會(huì)從收集的數(shù)據(jù)感知一些大略的信息，第二步就要整理數(shù)據(jù)了，整理數(shù)據(jù)的方式一般就是統(tǒng)計(jì)表，統(tǒng)計(jì)圖等。在以往我的教學(xué)中我通常會(huì)教授學(xué)生繪制統(tǒng)計(jì)圖，再讀統(tǒng)計(jì)圖中的數(shù)據(jù)。一節(jié)課大部分時(shí)間用在畫(huà)圖，特別是橫軸和縱軸的填寫(xiě)，而讀圖時(shí)間會(huì)過(guò)少。這樣的教學(xué)往往導(dǎo)致學(xué)生會(huì)成為畫(huà)圖的高手，讀圖的啞巴。此次三位教師都是通過(guò)讀圖來(lái)畫(huà)圖，萬(wàn)貴秋和程來(lái)魁教師都是通過(guò)讀兩個(gè)折現(xiàn)統(tǒng)計(jì)圖來(lái)畫(huà)復(fù)式折現(xiàn)統(tǒng)計(jì)圖，吳文濤教師是通過(guò)讀條形統(tǒng)計(jì)圖來(lái)畫(huà)折現(xiàn)統(tǒng)計(jì)圖，從學(xué)生已有的作圖起點(diǎn)出發(fā)不僅讓學(xué)生自主的探究統(tǒng)計(jì)圖的制法及注意事項(xiàng)也為后面的讀數(shù)，數(shù)據(jù)分析大大節(jié)省了時(shí)間。讀懂統(tǒng)計(jì)表中的數(shù)據(jù)為后面的數(shù)據(jù)分析做鋪墊。
（一）讀顯性數(shù)據(jù)
顯性數(shù)據(jù)就是統(tǒng)計(jì)圖中直觀的信息。讀圖標(biāo)，圖例，橫軸、縱軸、以及點(diǎn)的信息。這部分內(nèi)容很直觀，加之有以前學(xué)習(xí)條形統(tǒng)計(jì)圖的經(jīng)驗(yàn)，學(xué)生較易掌握。
（二）讀隱性數(shù)據(jù)
隱性數(shù)據(jù)即是通過(guò)顯性數(shù)據(jù)得出的統(tǒng)計(jì)量。在運(yùn)用統(tǒng)計(jì)量時(shí)一定要注意其統(tǒng)計(jì)意義。比如平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)。平均數(shù)是一個(gè)虛擬的數(shù)，它能反應(yīng)一組數(shù)據(jù)的總體水平。中位數(shù)是個(gè)半虛擬的數(shù)，它則能反應(yīng)一組數(shù)據(jù)的中等水平。一般而言，平均數(shù)作為數(shù)據(jù)代表相對(duì)可靠和穩(wěn)定，但遇到極端數(shù)據(jù)時(shí)它則不能反應(yīng)這組數(shù)據(jù)的基本情況。在萬(wàn)老師執(zhí)教的這一課里面有同學(xué)提出了用平均數(shù)來(lái)反應(yīng)兩名同學(xué)玩魔方的總體水平，從而決定由誰(shuí)參加決賽，這個(gè)結(jié)果與我們從統(tǒng)計(jì)圖數(shù)據(jù)變化趨勢(shì)分析的結(jié)果大相徑庭。造成兩種不同的結(jié)論的原因在于這個(gè)同學(xué)沒(méi)有看到極端數(shù)據(jù)對(duì)平均數(shù)的影響，一次失誤能拉下一個(gè)學(xué)生比賽的平均分，但是這時(shí)的平均分并不能代表這個(gè)同學(xué)的整體水平了。
三、數(shù)據(jù)比較
讀懂?dāng)?shù)據(jù)，了解數(shù)據(jù)所蘊(yùn)含的信息，我們還要更深層次的挖掘數(shù)據(jù)的隱藏信息。這一部分的數(shù)據(jù)分析是通過(guò)數(shù)據(jù)比較來(lái)完成的。
（一）橫向比較
在折線統(tǒng)計(jì)圖中了解了點(diǎn)所代表的信息，再引導(dǎo)學(xué)生橫向觀察折線統(tǒng)計(jì)圖，相鄰的兩個(gè)點(diǎn)之間的線段的方向代表數(shù)據(jù)的增減；線段的陡平代表數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的快慢，整條折線有代表數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)，由部分到整體挖掘數(shù)據(jù)隱含信息。在吳老師的教學(xué)中這一細(xì)節(jié)做的非常的到位，從點(diǎn)，(fanwen.chazidian.com)線段，折線三個(gè)方面深挖信息，并通過(guò)整條折線的趨勢(shì)做了預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)方瑤的后兩次成績(jī)。萬(wàn)老師執(zhí)教的這一課也從整體折線趨勢(shì)預(yù)測(cè)兩個(gè)同學(xué)的下次成績(jī)，從而得出決策。
（二）縱向比較
數(shù)據(jù)之間縱向比較主要體現(xiàn)在復(fù)式折線統(tǒng)計(jì)圖里，兩個(gè)量之間的差距是同一縱軸上兩點(diǎn)間的距離，也是復(fù)式折現(xiàn)統(tǒng)計(jì)圖中蘊(yùn)含的一個(gè)重要信息。比如萬(wàn)老師的這節(jié)課通過(guò)比較兩個(gè)同學(xué)每次成績(jī)相差多少，判斷兩個(gè)同學(xué)成績(jī)的變化。又比如程老師執(zhí)教的調(diào)查人口老齡化，其中自然增長(zhǎng)數(shù)等于出生人口數(shù)減去死亡人口數(shù)，就是比較兩個(gè)量間的差距變化從而判斷人口是呈正增長(zhǎng)還是負(fù)增長(zhǎng)，以及增長(zhǎng)的幅度來(lái)判斷人口老齡化的情況。
四、預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)
關(guān)鍵詞：人口發(fā)展；預(yù)測(cè)；可持續(xù)發(fā)展；武威市涼州區(qū)
中圖分類號(hào)：F127 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號(hào)：1673-291X（2011）07-0152-03
一、武威市涼州區(qū)人口發(fā)展現(xiàn)狀
1.人口總量大，人口增速趨穩(wěn)
涼州區(qū)現(xiàn)有常住人口102.3萬(wàn)，人口的增長(zhǎng)速度近幾年呈逐漸減緩平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，年增人口不超過(guò)1萬(wàn)，人口增長(zhǎng)率基本保持在5‰。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人口整體文化素質(zhì)的提高，婦女就業(yè)觀念的變化，以及兒童撫養(yǎng)費(fèi)的增加，群眾的生育觀念發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，人口增長(zhǎng)目前基本實(shí)現(xiàn)了低出生，低增長(zhǎng)的生育水平。但由于全區(qū)人口基數(shù)大，是甘肅人口最多的縣區(qū)之一，因此整體來(lái)說(shuō)，農(nóng)村人口所占比重大。
2.人口流動(dòng)數(shù)量大，以臨時(shí)性流動(dòng)為主
從人口流動(dòng)性上看，涼州區(qū)臨時(shí)性流動(dòng)人口數(shù)量大，而長(zhǎng)期流動(dòng)人口數(shù)量并不多。據(jù)2006年統(tǒng)計(jì)，流出人口3.6萬(wàn)，外出人員主要流向外省。流入人口3.6千，是流出人員的1/10。流出人口以勞務(wù)輸出為主，2006年涼州區(qū)農(nóng)村向外輸轉(zhuǎn)勞動(dòng)力21.52萬(wàn)人，創(chuàng)收7.36億元，成了農(nóng)村家庭的一個(gè)重要收入來(lái)源。為了提高流出人員的素質(zhì)，全年培訓(xùn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力45 516人。
3.人口素質(zhì)不斷提高，受教育人口比例不斷上升
涼州區(qū)人口素質(zhì)從1990―2005年有所提高，大專以上文化程度人口占總?cè)丝诘谋戎貜?.03%增長(zhǎng)到7.12%；高中和中專文化程度人口占總?cè)丝诘谋戎貜?.17%增長(zhǎng)到15.71%；初中文化程度人口占總?cè)丝诘谋戎貜?9.58%增長(zhǎng)到38.35%。盡管人口素質(zhì)有所提高，但整體水平較底，影響了農(nóng)村人口的流動(dòng)。
二、涼州區(qū)人均經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
1.涼州區(qū)人均經(jīng)濟(jì)容量變化
從2000―2005年，涼州區(qū)生產(chǎn)總值（當(dāng)年價(jià)）從427 607萬(wàn)元增加到952 000萬(wàn)元，年均增長(zhǎng)率為17.5%，人均生產(chǎn)總值（當(dāng)年價(jià)）從4 310.12元增加到9 629.78元，年增長(zhǎng)率17.6%。
2.涼州區(qū)人均財(cái)政收支
2000―2005年涼州區(qū)財(cái)政收入從2000年的17 236萬(wàn)元增長(zhǎng)到2001年的20 086萬(wàn)元，隨后四年間一直下降，下降到2005年的9 106萬(wàn)元，出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。2000―2005年財(cái)政支出基本穩(wěn)定增長(zhǎng)。人均財(cái)政收入逐漸下降，由173.73元下降到89.80元。人均財(cái)政支出穩(wěn)步上升由295.62元上升到51 1.50元。
3.涼州區(qū)人均固定資產(chǎn)投資
2000―2005年涼州區(qū)社會(huì)固定資產(chǎn)投資從64 619萬(wàn)元增長(zhǎng)到337 218萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率39.86%。人均固定資產(chǎn)投資從651.34元增長(zhǎng)到3 325.62元，年增長(zhǎng)率46.06%。
三、涼州區(qū)2006―2050年人口預(yù)測(cè)及發(fā)展趨勢(shì)
（一）2006―2050年涼州區(qū)人口總量的變化趨勢(shì)分析
根據(jù)涼州區(qū)的人口預(yù)測(cè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，借助CPPS軟件的支持，以總和生育率、預(yù)期壽命、性別比為控制變量，對(duì)涼州區(qū)2001―2050年的人口發(fā)展分別進(jìn)行高、中、低三種方案的預(yù)測(cè)。將三種方案的預(yù)測(cè)結(jié)果與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況進(jìn)行對(duì)比，發(fā)現(xiàn)中方案（TFR＝1.64）最符合涼州區(qū)的實(shí)際情況。在TFR＝1.64的情況下，2001―2006年預(yù)測(cè)人口與實(shí)際人口的相對(duì)誤差分別為0.11%、0.10%、0.05%、0.5%、0.45%、0.34%，預(yù)測(cè)誤差較小。
1.人口自然增長(zhǎng)率
圖1TFR＝1.64總?cè)丝跀?shù)變化趨勢(shì)圖
由上頁(yè)圖1可知，預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)人口自然增長(zhǎng)率的變化趨勢(shì)同人口出生率的變化趨勢(shì)較為一致，總體呈下降趨勢(shì)，但中間有兩次小幅波動(dòng)。第一次小幅上揚(yáng)在2005―2012年，在2012年達(dá)到峰值，此后涼州區(qū)人口自然增長(zhǎng)率的下降趨勢(shì)較為明顯。到2030年左右人口自然增長(zhǎng)率又會(huì)出現(xiàn)第二個(gè)小幅上揚(yáng)，但上揚(yáng)的幅度很小，自然增長(zhǎng)率變化曲線基本為水平狀，并且中間伴有個(gè)別年份的下降，這一趨勢(shì)一直持續(xù)到2038年左右，此后涼州區(qū)的人口自然增長(zhǎng)率開(kāi)始大幅下降。
2.總?cè)丝跀?shù)
由上頁(yè)圖1可知，涼州區(qū)總?cè)丝跀?shù)呈先上升后下降的趨勢(shì)，按照中方案的預(yù)測(cè)（TFR＝1.64），人口將在2022年達(dá)到峰值111.71萬(wàn)，此后一直呈下降趨勢(shì)。2010年人口105.32萬(wàn)；2015年109.28萬(wàn)；2020年人口111.59萬(wàn)。
（二）2006―2050年涼州區(qū)人口的年齡結(jié)構(gòu)
1. 2006―2050年涼州區(qū)0～14歲人口數(shù)及其占總?cè)丝诘谋戎?/p>
圖2TFR＝1.64 0～14歲人口數(shù)量及其占總?cè)丝诘谋戎?/p>
圖2顯示了預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)0～14歲少兒人口數(shù)量和0～14歲人口占總?cè)丝诒戎氐淖兓厔?shì)，可以看出，2006―2050年涼州區(qū)0～14歲少兒人口的數(shù)量及其占總?cè)丝诘谋戎貙⒊尸F(xiàn)出先下降然后小幅回升，然后再下降的波浪形變化趨勢(shì)。0～14歲少兒人口數(shù)量將在2011年達(dá)到一個(gè)低值17.53萬(wàn)，然后回升。在2019年達(dá)到一個(gè)峰值20.03萬(wàn)人后再次回落，到2034年達(dá)到一個(gè)低值11.96萬(wàn)人，然后再次回升。在2045年達(dá)到一個(gè)峰值13.56萬(wàn)人，然后再次呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)。
2. 2006―2050年涼州區(qū)15～64歲人口數(shù)及其占總?cè)丝诘谋戎?/p>
圖3TFR＝1.64 15～64歲人口數(shù)量及其占總?cè)丝诘谋戎?/p>
圖3顯示了預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)15～64歲勞動(dòng)適齡人口和15～64歲人口占總?cè)丝诘谋戎氐淖兓厔?shì)。涼州區(qū)15～64歲勞動(dòng)適齡人口數(shù)量在2006―2012年會(huì)有一個(gè)明顯的上升趨勢(shì)，2012年后一直到2028年除個(gè)別年份小幅下降之外，基本保持不變，2028年之后呈下降趨勢(shì)。15～64歲人口占總?cè)丝诘谋戎氐淖兓厔?shì)同勞動(dòng)適齡人口數(shù)量的變化趨勢(shì)基本一致。預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)勞動(dòng)適齡人口占總?cè)丝诘谋戎囟紩?huì)保持60%以上，這說(shuō)明預(yù)測(cè)期內(nèi)勞動(dòng)力資源的供給是較為豐富的，2028年之前勞動(dòng)適齡人口系數(shù)一直都保持在70%以上，數(shù)量在80萬(wàn)左右。
3. 2006―2050年涼州區(qū)65歲以上人口數(shù)及其占總?cè)丝诘谋戎?/p>
圖4TFR＝1.64 65歲以上老年人口數(shù)量及其占總?cè)丝诘谋戎?/p>
圖4顯示了預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)65歲以上人口數(shù)量和65歲以上人口占總?cè)丝诒戎氐淖兓厔?shì)。預(yù)測(cè)期內(nèi)65歲以上老年人口及其占總?cè)丝诘谋戎鼐尸F(xiàn)出明顯的上升趨勢(shì)。在未來(lái)，涼州區(qū)的老年人口系數(shù)將隨著時(shí)間的推移變得越來(lái)越大，在初期變化速度較為緩慢，2006―2026的年均增長(zhǎng)速度為3.14%；而2027―2039年，人口老齡化系數(shù)則會(huì)以年均5.72%的速度迅速增大；2039年老年人口數(shù)量和老年人口系數(shù)均達(dá)到峰值，分別為26.55萬(wàn)人和24.76%；2040年以后基本穩(wěn)定，2040―2050年的年均增速為0.25%。
（三）2006―2050年內(nèi)涼州區(qū)的人口發(fā)展趨勢(shì)
1.預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)人口結(jié)構(gòu)類型由成年型轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏晷停译S著時(shí)間的推移，人口老齡化程度將不斷加劇
根據(jù)人口老齡化的不同程度，可以將一個(gè)國(guó)家或一個(gè)地區(qū)的人口劃分為年輕型、成年型和老年型三種人口類型。年輕型是指65歲及以上人口在總?cè)丝谥械陀?%的比例，成年型指這一比例在4%～7%之間，老年型指這一比例超過(guò)7%。
按照中方案（TFR＝1.64）預(yù)測(cè)的涼州區(qū)未來(lái)主要年份的人口年齡結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，涼州區(qū)的人口結(jié)構(gòu)在預(yù)測(cè)期內(nèi)將由成年型轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏晷停@一轉(zhuǎn)變過(guò)程將于2010年前實(shí)現(xiàn)，并且伴隨著時(shí)間的推移老齡化的程度將持續(xù)深入。
2.預(yù)測(cè)期內(nèi)19～64歲勞動(dòng)人口和25～44歲青壯年人口變化趨勢(shì)
圖5TFR＝1.6419～64歲和25～44歲勞動(dòng)人口變化趨勢(shì)
圖5顯示了預(yù)測(cè)期內(nèi)涼州區(qū)19～64歲勞動(dòng)人口數(shù)量和25～44歲青壯年人口數(shù)量的變化趨勢(shì)。可以看出預(yù)測(cè)期內(nèi)19～64歲人口數(shù)量呈現(xiàn)出先增長(zhǎng)后保持穩(wěn)定，然后下降的趨勢(shì)。2006―2016年緩慢增加，2016―2026基本保持穩(wěn)定，2026年以后逐年下降。25～44歲青壯年人口，從2006―2026年基本保持穩(wěn)定，2027年以后呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)，到2040年左右，下降到一個(gè)低水平后再次保持穩(wěn)定。
四、涼州區(qū)人口與經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展存在的問(wèn)題與解決思路
（一）存在的問(wèn)題
1.人口文化素質(zhì)偏低，使發(fā)展缺乏后勁
2005年，涼州區(qū)的文盲率為8.68%，將近88 000多人，提高勞動(dòng)人口素質(zhì)，特別是特殊區(qū)域的勞動(dòng)人口素質(zhì)，是人口發(fā)展的難題，也是各個(gè)層次、各種方式教育機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)。與此同時(shí)，出現(xiàn)的教育素質(zhì)逆淘汰現(xiàn)象也不容忽視，即城市家庭的生育率低，而農(nóng)村家庭的生育率高，每年的新增人口80%以上分布在農(nóng)村。由于人口素質(zhì)低造成涼州區(qū)人力資本短缺，社會(huì)不穩(wěn)定性增加，經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)缺乏潛力和后勁。
2.人口流動(dòng)性弱，影響人力資源的優(yōu)化配置
據(jù)2006年統(tǒng)計(jì)，流出人口3.6萬(wàn)，外出人員主要流向外省。流入人口數(shù)量3.6千，是流出人員的1/10。流入人口中從省內(nèi)流入和從省外流入的人口各占一半，說(shuō)明涼州區(qū)人口的流動(dòng)性較弱，吸引外來(lái)人力資本的可能性較小，人力資源很難得到優(yōu)化配置。實(shí)踐證明，越是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)，其流動(dòng)人口，外來(lái)人口所占比重就越高。流動(dòng)人口是活躍市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，流動(dòng)人口不僅能帶來(lái)新技術(shù)、新理念和新機(jī)制，還能有效拉動(dòng)本地區(qū)的消費(fèi)需求。
3.人口老齡化問(wèn)題突出
未來(lái)涼州區(qū)的老年人口系數(shù)將呈現(xiàn)出明顯的上升趨勢(shì)，在2027―2039年老年人口系數(shù)將以年均5.72%的速度迅速提高，到2039年老年人口總數(shù)將達(dá)到26.55萬(wàn)，老年人口系數(shù)將高達(dá)24.76%，總?cè)丝谪?fù)擔(dān)系數(shù)高達(dá)57.1%。如此多的老年人口將為社會(huì)帶來(lái)沉重的扶養(yǎng)負(fù)擔(dān)。
（二）解決的思路
1.加大人才培養(yǎng)力度，以智力開(kāi)發(fā)支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
涼州區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，要根據(jù)實(shí)際，重點(diǎn)培養(yǎng)適合涼州區(qū)的開(kāi)發(fā)型、專業(yè)型、技術(shù)型人才，普遍提高本地人口的科學(xué)文化素質(zhì)，注重少數(shù)民族企業(yè)家的培養(yǎng)和扶持，注意發(fā)掘當(dāng)?shù)卣莆摘?dú)特技術(shù)技能的人才，積極向國(guó)家爭(zhēng)取吸引人才的財(cái)政支持和優(yōu)惠政策，關(guān)懷愛(ài)護(hù)來(lái)本地工作的外地科技人才。
2.完善農(nóng)村社會(huì)保障制度
社會(huì)保障水平的高低直接影響人們的生育意愿和生育行為。由于缺乏行之有效的社會(huì)醫(yī)療保障、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和其他社會(huì)福利救濟(jì)制度，難以消除農(nóng)村人口養(yǎng)老的后顧之憂，使農(nóng)村人口控制工作難度加大。
農(nóng)村人口控制工作的難度不僅僅是因?yàn)槭軅鹘y(tǒng)觀念的深刻影響，更主要的原因是目前農(nóng)村社會(huì)保障水平低，農(nóng)村現(xiàn)有的家庭養(yǎng)老而非社會(huì)養(yǎng)老模式?jīng)Q定了農(nóng)村人口的老有所養(yǎng)、生老病死問(wèn)題主要靠其子女而非社會(huì)來(lái)承擔(dān)。涼州區(qū)家庭養(yǎng)老模式占據(jù)主流，“養(yǎng)兒防老”在農(nóng)村不單單是一種傳統(tǒng)觀念，而是一種現(xiàn)實(shí)需要。任何人都會(huì)考慮失去勞動(dòng)能力后怎樣生存的問(wèn)題，城市居民由于有基本的社會(huì)保障，經(jīng)濟(jì)上基本不成問(wèn)題，而農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題的解決途徑只能是盡量多生孩子，增強(qiáng)未來(lái)生活的保障程度。
3.將人口與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展納入規(guī)范的運(yùn)行軌道
2006―2010年為第一階段。實(shí)現(xiàn)低生育率；實(shí)現(xiàn)計(jì)劃生育工作的規(guī)范化、科學(xué)化和法制化；建立完整的城鄉(xiāng)計(jì)劃生育服務(wù)體系；完善計(jì)劃生育基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)；防止人口出生率的反彈，重點(diǎn)控制流動(dòng)人口的生育秩序；建立人口與經(jīng)濟(jì)等要素的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。
2011―2015年為第二階段。穩(wěn)定生育水平，提高人口質(zhì)量；將人口自然增長(zhǎng)率控制在5‰，并繼續(xù)完善計(jì)劃生育工作程序，使之規(guī)范化、科學(xué)化和法制化的機(jī)制趨于成熟；人口發(fā)展和計(jì)劃生育的新體系基本建成；對(duì)人口和計(jì)劃生育問(wèn)題的研究、規(guī)劃和實(shí)證分析要上水平、上層次，擴(kuò)大在市內(nèi)省內(nèi)國(guó)內(nèi)的影響。
2016―2020年為第三階段。把人口的全面發(fā)展作為人口發(fā)展和計(jì)劃生育工作的主要目標(biāo)，全面提高人口出生、培養(yǎng)、就業(yè)、流動(dòng)的水平。將人口自然增長(zhǎng)率控制在4‰；進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度，農(nóng)村作為重點(diǎn)；延長(zhǎng)人均受教育時(shí)間；人力資源高效利用；人口與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展、人口與資源環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制基本建立起來(lái)；整個(gè)社會(huì)進(jìn)入良性發(fā)展的軌道。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞腫瘤；死亡率；死因順位
隨著人口老齡化社會(huì)的到來(lái)，以惡性腫瘤為主的腫瘤已成為危害人群特別是中老年人群的主要慢性疾病[1]。縱觀上海市五年來(lái)死因構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，腫瘤始終位于男性人口的死因首位，是全人群及女性人口的第二位死因，腫瘤導(dǎo)致的居民死亡人數(shù)僅次于循環(huán)系統(tǒng)疾病，對(duì)居民潛在壽命損失影響最大，以惡性腫瘤為主的腫瘤已經(jīng)成為上海市居民生命健康的最大威脅。本文對(duì)上海市居民死因登記報(bào)告系統(tǒng)腫瘤死亡資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為有關(guān)部門制定相應(yīng)的工作方針提供參考依據(jù)。
1. 材料與方法：
1.1 資料來(lái)源
從上海市全人群死因登記報(bào)告系統(tǒng)收集2007年1月1日至12月31日?qǐng)?bào)告的所有死亡病例個(gè)案資料。研究中使用的2007年平均人口資料，由市公安部門提供。采用國(guó)際疾病分類ICD 10，死因統(tǒng)計(jì)歸類方法按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《衛(wèi)統(tǒng)8表》歸類。
1.2 研究方法
對(duì)2007年上海市全年死亡病例個(gè)案資料，進(jìn)行整理后計(jì)算腫瘤以及主要惡性腫瘤的死亡率、潛在減壽年數(shù)（PYLL）等指標(biāo)，綜合分析腫瘤對(duì)上海市居民生命健康造成的影響，了解影響上海市居民生命健康的惡性腫瘤譜。
2．結(jié)果
2.1 人口基本情況
2007年上海市戶籍人口1372.47萬(wàn)人，其中男性688.26萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?0.15%；女性684.21萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?9.85%；人口性別比為100.59:100。65歲以上老齡人口207.99萬(wàn)人，老齡人口比重為15.16%，老年負(fù)擔(dān)系數(shù)為19.83%，老少比為180.21%。上海市老齡人口比重遠(yuǎn)超過(guò)7%的老齡化標(biāo)準(zhǔn)，屬于典型老年化社會(huì)。
2.2 居民死因分析
2007年上海市居民死亡率為736.17/10萬(wàn)，其中男性774.33/10萬(wàn)，女性697.78/10萬(wàn)。前五位死因分別是循環(huán)系統(tǒng)疾病、腫瘤、呼吸系統(tǒng)疾病、傷害和內(nèi)分泌系統(tǒng)疾病。其中腫瘤死亡率達(dá)到225.91/10萬(wàn)，占2007年上海市總死亡數(shù)的30.69%（見(jiàn)表1）。
表12007年上海市前十位主要死因死亡率和構(gòu)成比
2.3腫瘤死亡分析
腫瘤是全人群和女性的第二位死因，男性的第一位死因。其中惡性腫瘤死亡占所有腫瘤死亡人數(shù)的97.91%，惡性腫瘤是上海市居民生命健康的最大威脅，進(jìn)一步分析不同惡性腫瘤的死因順位，結(jié)果顯示死亡率居前五位的惡性腫瘤依次是：肺癌、胃癌、肝癌、結(jié)/直腸癌和癌、胰腺癌（見(jiàn)表2）。
表22007年上海市前十位主要惡性腫瘤死亡率和構(gòu)成比
選擇目標(biāo)年齡定為70歲，計(jì)算2007年上海市居民疾病別潛在壽命損失年（PYLL），結(jié)果顯示腫瘤是居民減壽順位第一位疾病，PYLL率為12.14人年‰.其中惡性腫瘤死亡造成的潛在壽命損失占所有腫瘤死亡的98.50%，以惡性腫瘤為主的腫瘤是對(duì)人群健康和壽命的最大威脅。在各種惡性腫瘤中，肺癌對(duì)上海市居民潛在壽命損失影響最大，PYLL率達(dá)到了7.67人年‰。潛在減壽前五位的惡性腫瘤依次是肺癌、肝癌、胃癌、結(jié)/直腸癌和癌、宮頸癌（見(jiàn)表3）。
表32007年上海市前十位惡性腫瘤PYLL及PYLL率
3.討論
分析結(jié)果表明，腫瘤是上海市居民死亡率第二位的疾病，是對(duì)上海市居民潛在壽命損失影響最大的疾病，其中惡性腫瘤死亡占所有腫瘤死亡人數(shù)的97.91%，惡性腫瘤導(dǎo)致的潛在壽命損失占腫瘤所致壽命損失的98.50%，惡性腫瘤是嚴(yán)重危害上海市居民生命健康的疾病之一。影響上海市居民的主要惡性腫瘤依次是肺癌、胃癌、肝癌、結(jié)/直腸癌和癌、胰腺癌等，應(yīng)是本市重點(diǎn)防治的疾病。
目前上海惡性腫瘤的死亡仍是以與環(huán)境和空氣污染有關(guān)的呼吸系統(tǒng)腫瘤以及生物性感染有關(guān)的消化系統(tǒng)腫瘤為主。其中，肺癌作為惡性腫瘤死亡的首位病因，在癌癥死亡構(gòu)成中所占比例高出第二、三位的胃癌和肝癌一倍，與文獻(xiàn)報(bào)道基本一致[2-5]，肺癌防治任務(wù)還相當(dāng)嚴(yán)峻。現(xiàn)代科學(xué)證實(shí)，肺癌等惡性腫瘤的發(fā)生與吸煙，空氣污染，職業(yè)暴露等因素有關(guān)；另外，城區(qū)工業(yè)污染、汽車廢氣、生活廢氣排放等對(duì)空氣環(huán)境質(zhì)量的破壞[6]，均是造成癌癥高發(fā)的原因，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化認(rèn)識(shí)，切實(shí)落實(shí)公告場(chǎng)所禁煙等一系列環(huán)境污染治理政策，加強(qiáng)綜合治理措施和環(huán)境污染處罰力度。另外，針對(duì)上海市的典型老齡化人口特征，除進(jìn)一步提高腫瘤診斷技術(shù)以外，在對(duì)老年人腫瘤防治、危險(xiǎn)因素的研究中，應(yīng)結(jié)合老年人各部位腫瘤的發(fā)病特點(diǎn)，確定研究的重點(diǎn)和防治對(duì)策[7]。
參考文獻(xiàn):
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關(guān)鍵詞：乳腺癌；發(fā)病率；死亡率；趨勢(shì) 中圖分類號(hào)：R 181.8 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A
乳腺癌是全世界女性最常見(jiàn)的惡性腫瘤，2009年世界乳腺癌發(fā)病率為42.33/10萬(wàn)。2012年上海市女性乳腺癌標(biāo)化發(fā)病率為36.60/10萬(wàn)，崇明縣作為上海唯一以農(nóng)村人口為主地區(qū)，其特殊的島嶼環(huán)境，惡性腫瘤的相關(guān)危險(xiǎn)因素等相對(duì)上海其他地區(qū)有其特殊性。為了解崇明縣乳腺癌發(fā)病率和死亡率的長(zhǎng)期變化趨勢(shì)，我們對(duì)1998-2013年上海市崇明縣乳腺癌發(fā)病和死亡資料進(jìn)行分析，為崇明地區(qū)乳腺癌防治和政府決策部門提供科學(xué)依據(jù)。
1資料與方法
1.1資料來(lái)源
所有腫瘤病例資料來(lái)源于上海市崇明縣戶籍人口腫瘤登記報(bào)告系統(tǒng)，腫瘤登記均按國(guó)際疾病分類進(jìn)行編碼，其中1998-2001年采用ICD-9分類編碼手工紙面登記，2002年起采用ICD-10分類編碼電子信息系統(tǒng)登記。對(duì)1998年1月1日-2013年12月31日期間登記的新發(fā)乳腺癌和因乳腺癌死亡病例進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。人口資料來(lái)源于崇明縣公安部門提供的人口數(shù)和人口構(gòu)成。
1.2質(zhì)量控制
為保證腫瘤登記資料完整性，定期與全死因登記報(bào)告系統(tǒng)核對(duì)，部分無(wú)報(bào)告卡的腫瘤死亡病例經(jīng)核實(shí)后補(bǔ)充發(fā)病資料。
1.3統(tǒng)計(jì)學(xué)分析
采用Access和Excel進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計(jì)，計(jì)算乳腺癌粗發(fā)病率、粗死亡率、年齡別發(fā)病率和年齡別死亡率等指標(biāo)，采用1966年世界標(biāo)準(zhǔn)人口構(gòu)成計(jì)算標(biāo)化發(fā)病率和標(biāo)化死亡率。年度變化百分率（APC）由率或比的時(shí)間變化趨勢(shì)分析得出，反映相對(duì)變化程度。應(yīng)用Joinpoint Regression Program
3.4.3軟件計(jì)算1998-2013年發(fā)病率、死亡率、年齡別發(fā)病率和年齡別死亡率的APC在長(zhǎng)期趨勢(shì)中判斷變化是否存在顯著性差異，檢驗(yàn)水準(zhǔn)α=0.05。
2結(jié)果
2.1女性乳腺癌發(fā)病和死亡情況
2.1.1發(fā)病情況 1998-2013年共報(bào)告乳腺癌發(fā)病2007例，占所有女性惡性腫瘤發(fā)病的12.31%，位居女性惡性腫瘤發(fā)病首位，年平均粗發(fā)病率為36.11/10萬(wàn)、標(biāo)化發(fā)病率為20.69/10萬(wàn)。其中1998-2001年、2002-2005年、2006-2009年、2010-2013年分別確診乳腺癌316例、458例、560例、673例。4個(gè)時(shí)期的粗發(fā)病率從23.34/10萬(wàn)，上升至48.15/10萬(wàn)，同比上升106.35%，標(biāo)化發(fā)病率從15.46/10萬(wàn)，上升至25.18/10萬(wàn)，同比上升62.88%（表1）。
2.1.2死亡情況 1998-2013年共報(bào)告乳腺癌死亡648例，占所有女性惡性腫瘤死亡的6.14%，年平均粗死亡率為11.66/10萬(wàn)、標(biāo)化死亡率為5.77/10萬(wàn)。4個(gè)時(shí)期因乳腺癌死亡病例依次是108例、169例、197例、174例，粗死亡率從7.98/10萬(wàn)，上升至12.45/10萬(wàn)，同比上升56.10%，標(biāo)化死亡率在中間2個(gè)時(shí)期有過(guò)上升，但之后又降至初期水平。在女性惡性腫瘤死因中乳腺癌在前3個(gè)時(shí)期位居第5位，第4時(shí)期降至第6位。
2.2發(fā)病率和死亡率的長(zhǎng)期趨勢(shì)
2.2.1發(fā)病率趨勢(shì) 1998-2013年崇明縣女性乳腺癌粗發(fā)病率（Z=11.69，P=0.00）和標(biāo)化發(fā)病率（Z=6.02，P=0.00）的上升趨勢(shì)均有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，Joinpoint回歸分析顯示：粗發(fā)病率每年以6.14%的平均速度上升，標(biāo)化發(fā)病率的APC為3.90%，粗發(fā)病率比標(biāo)化發(fā)病率的增幅大，未發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)（圖1，表2）。
2.2.2死亡率趨勢(shì) Joinpoiny回歸分析顯示，1998-2013年崇明縣乳腺癌粗死亡率和標(biāo)化死亡率均在2003年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，1998-2003年粗死亡率以每年16.86%的平均速度上升，上升趨勢(shì)有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P=0.01），2003年之后粗死亡率不再上升。標(biāo)化死亡率在2003年之前APC以14.42%的幅度上升，上升趨勢(shì)有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P=0.04）；2003開(kāi)始標(biāo)化死亡率每年以4.51%的平均速度下降，下降趨勢(shì)有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P=0.04）。見(jiàn)表2、圖2。
2.3發(fā)病和死亡的年齡分布
1998-2013年崇明縣乳腺癌病例中，小于45歲組病例占18.44%，45～54歲病例占31.69%，55歲～組病例占49.88%。因乳腺癌死亡病例中，小于45歲組病例占9.10%，45～54q病例占22.69%，55歲及以上年齡病例占68.21%（表3）。各年齡組女性乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均隨年齡增長(zhǎng)而有增高趨勢(shì)（圖3），25～44歲發(fā)病迅速攀升，45～54歲的增幅略緩，發(fā)病在55～59歲組達(dá)第1個(gè)高峰，65～70歲組出現(xiàn)第2個(gè)高峰，80～84歲組呈現(xiàn)第3個(gè)小高峰；死亡率隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，與發(fā)病率高峰一樣，在55～59歲組開(kāi)始形成一個(gè)小高峰，60～65歲組略有回落，之后加速上升，至85～歲組與該年齡組發(fā)病率形式一個(gè)交叉，達(dá)頂峰。
從16年間標(biāo)化發(fā)病率的變化趨勢(shì)來(lái)看，小于45歲組（年輕組）APC以9.25%的幅度增長(zhǎng)（P=0.01）；45～54歲（圍絕經(jīng)期組）每年以6.62%速度增長(zhǎng)（P=0.01）；而55q～組（絕經(jīng)后）每年以5.81%的速度增長(zhǎng)（P=0.00）。早期（1998-2002年）增幅最大，達(dá)19.70%（P=0.01），2002年之后APC僅為2.80%（P>0.C15），增幅變化無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。從標(biāo)化死亡率的變化趨勢(shì)來(lái)看，年輕組和圍絕經(jīng)期組16年間標(biāo)化死亡率年度變化無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，絕經(jīng)后組每年以5.13%的速度增長(zhǎng)（P=0.04），該組人群早期（1998-2003年）每年以30.41%的速度增長(zhǎng)，增速變化有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，2003年之后死亡率不再上升。
3討論
近年來(lái)，全球女性乳腺癌的發(fā)病率都有不同程度的上升。與2014年全球癌癥報(bào)告一致，乳腺癌位居崇明縣女性惡性腫瘤發(fā)病的首位，發(fā)病率呈明顯上升趨勢(shì)。2010-2013年標(biāo)化發(fā)病率與2002-2006年上海郊區(qū)水平（標(biāo)化發(fā)病率25.41/10萬(wàn)）、2010年全國(guó)其他農(nóng)村地區(qū)水平（標(biāo)化發(fā)病率25.28/10萬(wàn)）相當(dāng)，低于全國(guó)32.43/10萬(wàn)的水平，遠(yuǎn)低于2008年上海楊浦區(qū)（標(biāo)化發(fā)病率44.54/10萬(wàn)）的水平。本研究結(jié)果表明，在過(guò)去的16年中，由于人口老齡化，崇明縣女性乳腺癌粗發(fā)病率上升幅度明顯高于標(biāo)化發(fā)病率。2003年前死亡率明顯上升，但近10年，粗死亡率基本穩(wěn)定，而標(biāo)化死亡率呈明顯下降趨勢(shì)，這與早年崇明縣農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面低、社會(huì)對(duì)乳腺癌的認(rèn)識(shí)不足，致使乳腺癌患者未能得到及時(shí)診治有關(guān)。
[關(guān)鍵詞] 中藥材價(jià)格；上漲因素；移動(dòng)平均法
[中圖分類號(hào)] R197 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B [文章編號(hào)] 2095-0616（2013）22-149-02
The analysis of the current Chinese herbal medicines prices factors
YIN Min
Department of Pharmacy， Longhua Hospital Shanghai University of TCM，Shanghai 200032，China
[Abstract] Objective To use to predict the moving average method， in order to understand the Chinese herbal medicine prices trend， analysis of Chinese herbal medicines prices faced by various factors. Methods Moving average method to forecast the years can reflect the balance of supply and demand in the market， and consumer accumulation relationship of Chinese herbal medicines and proprietary Chinese medicine retail price index uses. Results The Chinese herbal medicines prices trend existed for a long time. Conclusion Chinese herbal medicine prices face Various factors and rising pressure. And through the analysis of these factors， promote the perfection of regulating supervision mechanism of the traditional Chinese medicine production and prices.
[Key words] Chinese herbal medicine prices；Rises；Moving average method
中藥材價(jià)格是一個(gè)關(guān)系廣大人民群眾身體健康，關(guān)系千家萬(wàn)戶生活幸福，關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)和諧的敏感問(wèn)題。其合理波動(dòng)，避免泡沫樣行情，有利于整個(gè)醫(yī)保體制和中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。但這幾年，中藥材價(jià)格卻呈現(xiàn)持續(xù)走高的趨勢(shì)，下面對(duì)2013年的價(jià)格趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。
1 資料與方法
運(yùn)用移動(dòng)平均法，對(duì)這幾年能反映市場(chǎng)供需的平衡、消費(fèi)與積累關(guān)系的中藥材及中成藥零售價(jià)格指數(shù)部分，通過(guò)Excel軟件進(jìn)行計(jì)算預(yù)測(cè)。數(shù)據(jù)來(lái)源中華人民共和國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站，《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》2007～2012年，見(jiàn)表1。
表1 2007～2012年中藥材及中成藥零售價(jià)格指數(shù)（上年=100）
年度 中藥材及中成藥零售價(jià)格指數(shù) 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格總指數(shù)
2007 108.03 107.69
2008 106.89 120.28
2009 102.43 97.49
2010 111.07 102.86
2011 112.11 111.29
2012 101.99 103.15
圖1 中藥材及中成藥零售價(jià)格指數(shù)移動(dòng)平均分析
2 結(jié)果
2013年價(jià)格指數(shù)仍然繼續(xù)增長(zhǎng)，并可能在2006年的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)47.28%，并長(zhǎng)期上漲趨勢(shì)不變，見(jiàn)圖1。
3 討論
在對(duì)中藥材價(jià)格上漲趨勢(shì)分析中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前中藥材價(jià)格面臨各種上漲因素，形勢(shì)嚴(yán)峻。
3.1 自然災(zāi)害和急性傳染病爆發(fā)
現(xiàn)代社會(huì)的大量人口流動(dòng)為急性傳染病爆發(fā)創(chuàng)造了條件。例如，2003年非典在沿海大型城市爆發(fā)流行，用于防治該疾病的相關(guān)藥材需求急劇攀升，價(jià)格暴漲。以安國(guó)藥材市場(chǎng)當(dāng)時(shí)柴胡交易價(jià)格為例，從疾病爆發(fā)前的15～16元/kg漲到31～32元/kg。[1]
全球氣候異常，地質(zhì)病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害時(shí)有發(fā)生，造成藥材種植受影響，2010年西南太旱導(dǎo)致當(dāng)?shù)氐娜叩人幉膬r(jià)格大漲，當(dāng)?shù)爻霎a(chǎn)的半夏的收成也減少70%。而在山東臨沂等槐米產(chǎn)區(qū)也因當(dāng)年槐米坐果時(shí)氣候反常，幾近絕收[2]。
3.2 人口老齡化，壽命延長(zhǎng)，疾病譜改變
隨著社會(huì)發(fā)展，和人口老齡化，生活條件優(yōu)越，平均壽命延長(zhǎng)，疾病譜發(fā)生改變，惡性腫瘤，心臟病，腦血管病等慢性疾病在粗死亡率中占據(jù)前三甲[3]，而中醫(yī)在這些慢性疾病預(yù)防和治療中具有無(wú)法替代的作用。醫(yī)療條件不斷改善，居民保健意識(shí)增強(qiáng)，重新認(rèn)識(shí)中醫(yī)的價(jià)值，選擇中醫(yī)治療的就診人次逐年上升，中藥費(fèi)用快速增長(zhǎng)。有資料顯示，我國(guó)每年要消耗中成藥，保健品、中藥提取物、中藥飲片等藥材70萬(wàn)噸[3]。
3.3 生產(chǎn)成本增加和通貨膨脹
從表1的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格總指數(shù)看，從2007年到2011年間，只有2009年略有下降，其余年份都比上年度有增長(zhǎng)，其中最大增幅出現(xiàn)在2008年，比上年增加20.28%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)指反映一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)，了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中投入物質(zhì)資料價(jià)格的變動(dòng)狀況，能反映生產(chǎn)的實(shí)際成本波動(dòng)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)包含農(nóng)用手工具、飼料、產(chǎn)品畜、半機(jī)械化農(nóng)具、機(jī)械化農(nóng)具、化學(xué)肥料、農(nóng)藥及農(nóng)藥械、農(nóng)用機(jī)油、其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)十個(gè)大類。金賽美[4]通過(guò)Enter回歸方法分析我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)與通貨膨脹率之間的關(guān)系，兩者顯著性水平為0.000（a）。也就是說(shuō)，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)與通貨膨脹率存在顯著的相關(guān)性。事實(shí)就是，近年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格大幅上漲都是由于上游原料價(jià)格的迅猛飚升的直接造成的。
3.4 剩余資本的炒作和生產(chǎn)計(jì)劃的不理智制定
社會(huì)閑散資本看中中藥材生產(chǎn)講究產(chǎn)地，區(qū)域性，屬于非口糧的邊緣農(nóng)副產(chǎn)品，生產(chǎn)方式分散隨意的特點(diǎn)，瞅準(zhǔn)新醫(yī)改形勢(shì)，對(duì)中藥材的需求量長(zhǎng)期穩(wěn)步的增長(zhǎng)，利用價(jià)格杠桿原理和體制上的一些不完善，用逐步買入囤貨，虛假消息等手法，炒作藥材，拉高價(jià)格，令藥農(nóng)跟風(fēng)惜售，助推藥價(jià)不理智上漲。次年，藥農(nóng)逐利盲目跟風(fēng)種植，去年種植效益好，不顧今年市場(chǎng)實(shí)際需求，擴(kuò)大種植，供大于求，價(jià)格下跌，收入減少甚至虧本。
3.5 野生資源過(guò)量開(kāi)采，難以恢復(fù)
我國(guó)野生中藥材資源可持續(xù)利用已面臨很大壓力。國(guó)家頒布《野生藥材資源保護(hù)管理?xiàng)l例》目的是更好的保護(hù)和合理利用野生資源，但近年來(lái)瘋狂追逐豐厚的回報(bào)，對(duì)野生資源竭澤而漁。多年來(lái)，國(guó)家通過(guò)實(shí)施開(kāi)發(fā)代用品、加大繁殖力度或禁止使用等對(duì)策和措施，對(duì)保護(hù)珍稀瀕危動(dòng)物資源雖然起到了一定的作用，但尚不能從根本上扭轉(zhuǎn)珍稀動(dòng)物藥資源的瀕危局面，甚至出現(xiàn)了越名貴越珍稀越瀕危的惡性循環(huán)。動(dòng)物藥資源的合理利用與保護(hù)不僅枚關(guān)中醫(yī)藥事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的大局，而且系關(guān)全球和區(qū)域環(huán)境資源保護(hù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的大計(jì)[5]。
3.6 現(xiàn)代化城市建設(shè)，減少農(nóng)用面積，務(wù)農(nóng)人力的減少
我國(guó)現(xiàn)在正處于城市化進(jìn)程，住房及各種非農(nóng)業(yè)用地需求旺盛，城市規(guī)模不斷擴(kuò)大。農(nóng)業(yè)人口大量涌入城市謀生，轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘腥丝凇？赊r(nóng)耕用地成為制約中藥材種植發(fā)展的重要因素之一。
3.7 環(huán)境污染
目前我國(guó)公共環(huán)境污染大事件時(shí)有發(fā)生。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新問(wèn)題有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)技術(shù)差、設(shè)備簡(jiǎn)陋、環(huán)保意識(shí)缺乏、污染嚴(yán)重，農(nóng)村原本清新的環(huán)境正在遭受破壞，其中土壤污染更為隱蔽，一般具有污染區(qū)域大，污染物種類增加，污染物含量呈增加趨勢(shì)，城市土壤污染嚴(yán)重的特點(diǎn)。如中國(guó)貿(mào)易報(bào)報(bào)道，德國(guó)某醫(yī)院從我國(guó)某中藥集團(tuán)進(jìn)口大批飲片，其中30余種不合格藥材中重金屬含量超標(biāo)的有11種占34%，其中川芎6次檢驗(yàn)均因重金屬超標(biāo)而被德國(guó)藥檢部門銷毀[6]。為恢復(fù)土地的再生產(chǎn)能力的投入，國(guó)家目前還難以承受。政府治理環(huán)境的決心很大，但在全國(guó)各地具體落實(shí)還將有一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程。我國(guó)環(huán)境監(jiān)督工作滯后，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的問(wèn)題普遍存在，致使中藥材種植和GAP基地建設(shè)，要確保質(zhì)量產(chǎn)量難度不斷增加。
3.8 農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼和相關(guān)政策支持少
目前，政府相關(guān)部門的涉農(nóng)資金主要用于公益性的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。政府對(duì)主要糧食作物種植進(jìn)行扶持補(bǔ)貼，很少對(duì)藥材種植進(jìn)行投入，中藥材種植項(xiàng)目具有明顯的盈利性，主要依靠農(nóng)戶等市場(chǎng)主體自主建設(shè)。
4 結(jié)語(yǔ)
中藥材價(jià)格是諸多因素共力的結(jié)果，很少受單一因素的影響，往往穩(wěn)定價(jià)格，需要采取一系列的措施。為了能讓人民群眾用上質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的中藥，為了讓祖國(guó)醫(yī)學(xué)的健康發(fā)展，針對(duì)上述的因素，通過(guò)政府對(duì)生產(chǎn)種植的正確引導(dǎo)，對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，對(duì)流通領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管等，做到保質(zhì)增產(chǎn)，最大程度的滿足人民日益增長(zhǎng)的健康需求，緩解醫(yī)保資金使用不足的壓力。
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潮熱：盡管潮熱癥狀可能讓患者感到無(wú)比難受，但一般來(lái)將對(duì)身體無(wú)害，部分患者可自行緩解，故應(yīng)該學(xué)會(huì)等待和堅(jiān)持，直至潮熱癥狀消失。同時(shí)告知患者無(wú)需緊張，這是藥物去勢(shì)后人體內(nèi)分泌適應(yīng)調(diào)整過(guò)程中的短暫現(xiàn)象。可在潮熱消失后及時(shí)給予擦干汗液、添加衣服，以免受涼。
貧血：國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)均報(bào)道，促紅素用于腫瘤患者可顯著提高其血紅蛋白水平及生活質(zhì)量[5，6]。Strum[7]對(duì)133例患者采用手術(shù)加藥物去勢(shì)治療前列腺癌患者，在治療5.6個(gè)月時(shí)血紅蛋白平均降低25 g/L，此時(shí)皮下使用EPO，成功地糾正了患者的貧血狀態(tài)。Beshara等對(duì)9例去勢(shì)抵抗性前列腺癌貧血患者給予EPO連續(xù)治療12周，基礎(chǔ)血紅蛋白水平70～116g/L，治療后血紅蛋白部分反應(yīng)7例（血紅蛋白平均增加17g/L）。
功能障礙（ED）：功能障礙目前首選PDE5抑制劑（西地那非、伐地那非、他達(dá)拉非），有報(bào)道三者對(duì)ED治療的有效率分別為為79.12%、81.81% 、78.78%[8]。也有回顧性研究表明用PDE-5抑制劑治療功能障礙（ED）7年的男性患者和這些患者年齡及各種風(fēng)險(xiǎn)因素相似的7年內(nèi)部使用PDE-5抑制劑治療ED的男性患者中前列腺癌的發(fā)生率進(jìn)行比較，結(jié)果顯示97名（4.1%）接受國(guó)PDE-5抑制劑治療的ED被診斷出患前列腺癌，在非PDE-5抑制劑治療組中，258名（9.9%）被診斷出患了前列腺癌（P
骨質(zhì)疏松：①地諾單抗是首個(gè)首個(gè)獲批的特異性靶向RANK配體的單克隆抗體。RANK配體是破骨細(xì)胞維持其結(jié)構(gòu)、功能和存活所必需的一種跨膜或可溶性的蛋白。人類RANKL的mRNA主要在骨骼、骨髓以及淋巴組織中，在骨骼中的主要作用為刺激破骨細(xì)胞的分化和活性，抑制破骨細(xì)胞的凋亡。破骨細(xì)胞負(fù)責(zé)骨的再吸收，破骨細(xì)胞前體在分化為成熟破骨細(xì)胞的過(guò)程中必須有低水平巨噬細(xì)胞集落刺激因子和RANKL的存在。本品與RANKL有很高的親和力，阻止RANK配體活化破骨細(xì)胞表面的RANK，抑制破骨細(xì)胞活化和發(fā)展，減少骨吸收，增加皮質(zhì)骨和骨小梁兩者的骨密度和骨強(qiáng)度，促進(jìn)骨重建，降低絕經(jīng)后骨質(zhì)疏松癥婦女椎骨、非椎骨和髖骨骨折的發(fā)生率[10]。②唑來(lái)膦酸：有研究表明[11]靜脈使用唑來(lái)膦酸治療老年骨質(zhì)疏松患者，患者的甲狀旁腺激素B.膠原分解片段有明顯的短期抑制作用。黃志勇等[12]將120例骨質(zhì)疏松患者隨機(jī)分為治療組和對(duì)照組，結(jié)果使用了唑來(lái)膦酸的治療組的骨痛癥狀評(píng)分、骨痛緩解情況明顯好轉(zhuǎn)（P
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[關(guān)鍵詞]智能機(jī)器人；日常生活；智能技術(shù)；應(yīng)用分析
中圖分類號(hào)：TN 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2014）23-0400-01
在科技發(fā)展的推動(dòng)下，機(jī)器人在我們的生活中已經(jīng)不足為奇，在一線城市的部分家庭中已經(jīng)配備了家用智能機(jī)器人，常見(jiàn)的有智能輪椅機(jī)器人、智能清掃機(jī)器人、智能語(yǔ)音聊天機(jī)器人、智能玩具機(jī)器人等等，智能技術(shù)催生了更多的機(jī)器人種類，我國(guó)機(jī)器人研究起步較晚，這就意味著我國(guó)在今后應(yīng)加大對(duì)智能機(jī)器人技術(shù)的研究。
一、智能機(jī)器人的科學(xué)性界定
什么是智能機(jī)器人，所謂的智能機(jī)器人是傳統(tǒng)機(jī)器人技術(shù)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，以知識(shí)為核心基礎(chǔ)，具有較強(qiáng)的思維決策能力，能有效的理解某些問(wèn)題，根據(jù)當(dāng)前的環(huán)境采取合理行動(dòng)的機(jī)器人。在思維方式與行動(dòng)能力上，智能機(jī)器人接近成人，能根據(jù)現(xiàn)有的任務(wù)目的與任務(wù)要求自行思維判斷，做出正確的行為規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)人類既定的需求。智能機(jī)器人在今后的發(fā)展中將更加凸顯智能性與服務(wù)性。
二、智能機(jī)器人技術(shù)在日常生活中的應(yīng)用分析
（一） 通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)獲取重要家庭信息
智能機(jī)器人本身具有強(qiáng)大的語(yǔ)音識(shí)別功能，能夠根據(jù)自身的文字識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)文字的語(yǔ)音報(bào)讀，可以與孤寡老人進(jìn)行復(fù)雜的人機(jī)交流，排遣老人心中的孤寂智能機(jī)器人可以通過(guò)整體聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，識(shí)別家庭中自來(lái)水、天然氣與家庭用電的使用情況，進(jìn)行繳費(fèi)的提醒，為人們的生活增添便利。
（二）智能機(jī)器人具有強(qiáng)大的自由行走能力，進(jìn)行安全巡視
智能機(jī)器人具有自身自動(dòng)行走的功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)家庭每個(gè)角落的安全性巡視，智能機(jī)器人本身配有攝像頭，可以對(duì)家庭中發(fā)生的一切情況進(jìn)行及時(shí)有效的記錄，幫助用戶了解家庭中的最新動(dòng)態(tài)。而智能機(jī)器人具有獨(dú)特的音響設(shè)備，可以有效替換家庭房間中的音響，提高資源的利用率，節(jié)約家庭家居成本花費(fèi)。自由行走的機(jī)器人可以與用戶進(jìn)行交流，即使用戶在外，也可以借助智能機(jī)器人了解加重的動(dòng)態(tài)，與家中老人進(jìn)行互動(dòng)交流。
（三）智能機(jī)器人可以作為玩具，豐富兒童生活
中國(guó)是著名的玩具大國(guó)，玩具出口工業(yè)在外貿(mào)中占據(jù)很大的市場(chǎng)份額，而要想實(shí)現(xiàn)中國(guó)玩具產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)盛不衰，就必須大力發(fā)展智能機(jī)器人，充分發(fā)揮智能機(jī)器人的玩具功能。計(jì)劃生育政策的實(shí)施，更多的家庭中只有一個(gè)孩子，而父母長(zhǎng)期在外工作，就需要用玩具填補(bǔ)孩子的童年，智能機(jī)器人的出現(xiàn)，父母更樂(lè)意為孩子購(gòu)買智能機(jī)器人，一方面與孩子交流，另一方面智能機(jī)器人可以充當(dāng)孩子的玩具。多樣功能的智能機(jī)器人還容易引起孩子的關(guān)注，科技含量更高，功能更強(qiáng)大，智能機(jī)器人很有可能占據(jù)中國(guó)的玩具市場(chǎng)，具有玩具功能的智能機(jī)器人也能填補(bǔ)中國(guó)玩具創(chuàng)新不足的缺憾。
（四）智能機(jī)器人的家庭燈光控制技術(shù)
智能機(jī)器人一定程度上可以實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)住宅燈具的開(kāi)關(guān)操控，即使忘記關(guān)燈智能機(jī)器人幫你關(guān)燈，即使忘記其他房間的等也不需要自己親自跑來(lái)跑去。具有此項(xiàng)功能的智能機(jī)器人可以減少線路的安裝，實(shí)現(xiàn)自身電源的一鍵控制，這主要得益于智能機(jī)器人所具有的智能遙控感光技術(shù)，能夠通過(guò)無(wú)線遙控進(jìn)行房屋燈光的實(shí)施與控制。
（五）智能機(jī)器人的空調(diào)替代功能，實(shí)現(xiàn)溫度的自由調(diào)節(jié)
智能機(jī)器人具有自動(dòng)溫度調(diào)節(jié)系統(tǒng)，可以針對(duì)室內(nèi)與室外的溫度差進(jìn)行室內(nèi)溫度與濕度的自由調(diào)節(jié)，不需要進(jìn)行空調(diào)按鈕的操作，只需要在機(jī)器人的溫度與濕度設(shè)計(jì)上調(diào)整成期望的溫度值就可以保持家中良好的溫度環(huán)境。智能機(jī)器人采用的是無(wú)線紅外伴侶作為主機(jī)控制的實(shí)現(xiàn)方式，可以有效的控制所有的空調(diào)，對(duì)每個(gè)房間的空調(diào)進(jìn)行智能網(wǎng)絡(luò)布網(wǎng)，為人們營(yíng)造一個(gè)溫馨舒適的活動(dòng)與休息空間。
（六）智能機(jī)器人替代家庭影院，增強(qiáng)視覺(jué)效果
現(xiàn)在的智能機(jī)器人都配有家庭影院設(shè)計(jì)，為人們提供多樣的逼真的視覺(jué)效果。即使在家里也能享受到電影院里逼真的畫(huà)面效果與震撼人心的語(yǔ)音效果。智能機(jī)器人充分整合了投影機(jī)功能與幕布升降控制技術(shù)，不需要遙控的單一繁雜操作，一鍵控制，畫(huà)面切換更加便捷。
（七）智能機(jī)器人的自動(dòng)遮陽(yáng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)
智能機(jī)器人為人類營(yíng)造休閑舒適的家庭環(huán)境，充分集成了電動(dòng)窗簾、電動(dòng)遮陽(yáng)傘自動(dòng)控制功能，用戶可以根據(jù)陽(yáng)光照射情況自動(dòng)切換電動(dòng)窗簾，整個(gè)過(guò)程完全采用遠(yuǎn)程控制。當(dāng)室外陽(yáng)光比較充足時(shí)可以通過(guò)觸摸屏幕關(guān)閉窗簾，保證室內(nèi)的清涼；當(dāng)室內(nèi)光線比較暗淡時(shí)，可以通過(guò)智能機(jī)器人的觸摸屏進(jìn)行電動(dòng)窗簾的打開(kāi)操作，陽(yáng)光進(jìn)入室內(nèi)，提高光亮程度。整個(gè)光控調(diào)節(jié)完全由一鍵實(shí)現(xiàn)，減少了手動(dòng)關(guān)閉與開(kāi)啟窗簾的繁雜。
（八）智能機(jī)器人的遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)遙控技術(shù)
智能機(jī)器人內(nèi)部設(shè)立了遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)控制技術(shù)，即使出差在外也可以通過(guò)遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)掌握家中的一舉一動(dòng)。很多人在出門后忘記了某個(gè)房間的燈，通過(guò)智能機(jī)器人的遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)，智能機(jī)器人代你完成。當(dāng)熟悉的好友登門造訪，而你不能馬上趕回去時(shí)，可以通過(guò)智能機(jī)器人的遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)允許客人進(jìn)門在家休息。當(dāng)你參加某項(xiàng)會(huì)議，發(fā)現(xiàn)有個(gè)文件忘在了家里的臺(tái)式電腦上，你只需要通過(guò)智能機(jī)器人的遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)，就可以輕松獲取該文件，不影響正常會(huì)議使用。通過(guò)智能機(jī)器人的遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)，你可以與家人進(jìn)行可視對(duì)話，進(jìn)行交流，增進(jìn)與家人的感情。
三、我國(guó)智能機(jī)器人的發(fā)展趨勢(shì)分析
隨著社會(huì)的發(fā)展，人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，大量的孤寡老人將如何安度晚年就成為人們思考的問(wèn)題，進(jìn)行統(tǒng)一的社會(huì)贍養(yǎng)在當(dāng)前還不具備實(shí)現(xiàn)的可能。老人在獲得子女資金物質(zhì)支持的同時(shí)，更需要與他人的傾心交流，智能機(jī)器人將必然朝著解決老齡化一系列問(wèn)題方向發(fā)展，充分滿足老齡化人口的社會(huì)需要。此外，智能機(jī)器人還將朝著娛樂(lè)性強(qiáng)的方向發(fā)展，在方便人們?nèi)粘Ｉ畹耐瑫r(shí)，給人們帶去更多的生活歡樂(lè)。
結(jié)束語(yǔ)：智能機(jī)器人是一項(xiàng)綜合性的高科技研發(fā)技術(shù)，具有多學(xué)科與寬領(lǐng)域的發(fā)展特點(diǎn)。在今后，我國(guó)要在思想意識(shí)上認(rèn)識(shí)到發(fā)展智能機(jī)器人技術(shù)的重要性，完善智能機(jī)器人的發(fā)展理論，總結(jié)并歸納研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，積極發(fā)現(xiàn)人們的生活需求，結(jié)合社會(huì)發(fā)展的大背景，推動(dòng)我國(guó)智能機(jī)器人技術(shù)的研究與推廣。智能機(jī)器人是利國(guó)利民的大型科技工程項(xiàng)目，今后的發(fā)展將更加光明。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：中國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)；結(jié)構(gòu)分析；特征總結(jié)；趨勢(shì)分析
一、中國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體概況
1 市場(chǎng)及產(chǎn)業(yè)規(guī)模
改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)的發(fā)展令世界矚目。進(jìn)入21世紀(jì)后，產(chǎn)業(yè)整體步入高速增長(zhǎng)階段，2000年至2009年10年間，中國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)整體規(guī)模翻了近6倍，工業(yè)增加值在全國(guó)GDP中所占比重穩(wěn)步上升。
目前中國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)已初步建成了專業(yè)門類齊全、產(chǎn)業(yè)鏈條完善、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚的產(chǎn)業(yè)體系，成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。
根據(jù)《醫(yī)療器械行業(yè)“十五”發(fā)展規(guī)劃》，到2010年我國(guó)醫(yī)療器械總產(chǎn)值計(jì)劃達(dá)到1000億元，在世界醫(yī)療器械市場(chǎng)上的份額將占到5％，屆時(shí)超過(guò)日本，成為繼美國(guó)之后的世界第二大醫(yī)療器械市場(chǎng)。
雖然我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但仍無(wú)法充分滿足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求，大型高端醫(yī)療設(shè)備主要依賴進(jìn)口，與世界醫(yī)療器械工業(yè)強(qiáng)國(guó)仍存在不小差距。
2 在全球的市場(chǎng)份額
據(jù)歐盟醫(yī)療器械委員會(huì)的統(tǒng)計(jì)，全球醫(yī)療器械市場(chǎng)銷售總額已從2001年的1870億美元迅速上升至2009年的3553億美元。全球醫(yī)療器械市場(chǎng)需求增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全球整體GDP增長(zhǎng)速度，醫(yī)療器械市場(chǎng)相對(duì)全球整體經(jīng)濟(jì)而言，發(fā)展迅速。
全球醫(yī)療器械市場(chǎng)中，美國(guó)、西歐、
日本占據(jù)絕對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，其中美國(guó)穩(wěn)居行業(yè)龍頭地位，排名前25位的醫(yī)療器械公司的銷售額合計(jì)占全球醫(yī)療器械總銷售額的60％，2008年全球前20大的醫(yī)療器械企業(yè)中有16家在美國(guó)。美國(guó)醫(yī)療器械行業(yè)整體銷售收入在全球占比高達(dá)40.10％，其次分別是西歐，占比32.80％，日本約占10.90％，中國(guó)約占2.90％，其它國(guó)家和地區(qū)共占13.30％。
據(jù)中國(guó)機(jī)電網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，到2010年，中國(guó)醫(yī)療器械設(shè)備總產(chǎn)值將達(dá)到約1000億元，在世界醫(yī)療器械市場(chǎng)的份額占到4％，而預(yù)計(jì)到2050，這一份額將達(dá)到25％。
3 進(jìn)出口情況
長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)進(jìn)口產(chǎn)品主要是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)的大型精密型醫(yī)療器械，而出口產(chǎn)品主要以醫(yī)用耗材、按摩器具、常規(guī)設(shè)備等中小型產(chǎn)品為主，進(jìn)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的差異導(dǎo)致我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)在醫(yī)療器械進(jìn)出口貿(mào)易中處于逆差地位。
隨著我國(guó)研發(fā)、生產(chǎn)水平的提高，與國(guó)外醫(yī)療器械生產(chǎn)技術(shù)差距漸漸縮小；常規(guī)醫(yī)療器械設(shè)備已基本實(shí)現(xiàn)自主生產(chǎn)，高端醫(yī)療設(shè)備擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品逐步實(shí)現(xiàn)進(jìn)口替代且部分產(chǎn)品批量出口海外市場(chǎng)，由此表現(xiàn)為我國(guó)出口逆差逐步縮小，并于2006年首次實(shí)現(xiàn)順差。
就貿(mào)易結(jié)構(gòu)而言，當(dāng)前進(jìn)口的醫(yī)療器械產(chǎn)品主要是高技術(shù)含量產(chǎn)品，如CT機(jī)、核磁共振成像裝置、心臟起搏器、血管支架等；而出口產(chǎn)品集中于按摩器具、血壓測(cè)量?jī)x等技術(shù)含量較低的產(chǎn)品。可喜的是，近年來(lái)以來(lái)我國(guó)B型超聲波診斷儀、MRI、病員監(jiān)護(hù)儀、彩超、X射線斷層檢查儀等出口穩(wěn)步增加，出口結(jié)構(gòu)升級(jí)換代的特征明顯增強(qiáng)。
二、我國(guó)醫(yī)療器械市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析
1 企業(yè)結(jié)構(gòu)
在國(guó)際上，醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)是一個(gè)高度集中和壟斷的產(chǎn)業(yè)，前40家企業(yè)銷售收入占到全球銷售的80～85％。而我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)的企業(yè)構(gòu)成則是以中小企業(yè)為主體，占總體企業(yè)的88.9％，其總銷產(chǎn)值所占總值近60％，而大型企業(yè)數(shù)量則較少，而且以外資企業(yè)為主導(dǎo)，其銷售產(chǎn)值所占比重不很高，但出貨所占比重最大。
2 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)中產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)多為中、低端產(chǎn)品，高端產(chǎn)品基本為外資企業(yè)生產(chǎn)。國(guó)內(nèi)雖然在市場(chǎng)上高端產(chǎn)品比例不斷提高，但在數(shù)量上卻以中低端產(chǎn)品占主要部分，如醫(yī)療用耗材(如醫(yī)用棉、紗布、繃帶等)、一次性醫(yī)用耗材(一次性注射器等)、按摩器、血壓計(jì)和針、導(dǎo)管、插管等簡(jiǎn)單器械；中端產(chǎn)品主要有病人監(jiān)護(hù)儀、生化分析儀；在高端產(chǎn)品中，國(guó)內(nèi)產(chǎn)品處于中低檔水平，如X射線機(jī)仍然有工頻機(jī)，磁共振多為低場(chǎng)永磁磁共振、CT機(jī)為16層和32層等。
與我國(guó)制藥工業(yè)類似，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)醫(yī)療器械行業(yè)也存在數(shù)量多、規(guī)模小、行業(yè)集中度低、科研投入不足、創(chuàng)新能力弱的問(wèn)題。我國(guó)醫(yī)療器械企業(yè)雖然數(shù)量比較多，但多數(shù)都只能在中低端市場(chǎng)尋求生存，或是為國(guó)外企業(yè)提供零配件，在高端市場(chǎng)的份額不足1／3，產(chǎn)品在使用壽命和產(chǎn)品質(zhì)量上與國(guó)外企業(yè)有一定差距。目前我國(guó)登記在冊(cè)的各類醫(yī)療器械公司達(dá)1.2萬(wàn)多家，銷售額過(guò)億元的屈指可數(shù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)醫(yī)療器械市場(chǎng)中，銷往三甲醫(yī)院的高檔醫(yī)療器械產(chǎn)品占到30％～35％；而低檔產(chǎn)品則占到65％～70％，遠(yuǎn)高于45％的全球平均水平。
盡管國(guó)內(nèi)有著如此眾多的醫(yī)療器械生產(chǎn)廠家，卻還要從國(guó)外進(jìn)口大量的醫(yī)療設(shè)備，我國(guó)每年都要花費(fèi)數(shù)億美元的外匯從國(guó)外進(jìn)口大量醫(yī)療設(shè)備，而國(guó)內(nèi)近70％的醫(yī)療器械市場(chǎng)也已經(jīng)被國(guó)外公司瓜分。目前，我國(guó)企業(yè)除了超聲聚焦等少數(shù)技術(shù)處于國(guó)際領(lǐng)先水平外，在高科技產(chǎn)品方面，中國(guó)醫(yī)療器械的總體水平與國(guó)外先進(jìn)水平的差距約為15年。根據(jù)中國(guó)市場(chǎng)調(diào)查研究中心2007年對(duì)中國(guó)醫(yī)療器械市場(chǎng)的專項(xiàng)調(diào)查，約80％的CT市場(chǎng)、90％的超聲波儀器市場(chǎng)、85％的檢驗(yàn)儀器市場(chǎng)、90％的磁共振設(shè)備、90％的心電圖機(jī)市場(chǎng)、80％的中高檔監(jiān)視儀市場(chǎng)、90％的高檔生理記錄儀市場(chǎng)以及60％的睡眠圖儀市場(chǎng)均被外國(guó)品牌所占據(jù)。
3 產(chǎn)業(yè)地域布局
我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)有較高的自然地域集群的特點(diǎn)，
目前逐漸形成了珠江三角洲、長(zhǎng)江三角洲和環(huán)渤海灣三大產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。三大區(qū)域醫(yī)療器械總產(chǎn)值和銷售額占全國(guó)總量的80％以上。從各地經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的排序來(lái)看，醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)的集中度高的地區(qū)主要分布在北京、上海、浙江、江蘇、廣東等地。其中，珠三角以研發(fā)生產(chǎn)綜合性高科技醫(yī)療器械產(chǎn)品為主；長(zhǎng)三角主要生產(chǎn)開(kāi)發(fā)以出口為導(dǎo)向的中小型醫(yī)療器械；環(huán)渤海灣地區(qū)主要從事高技術(shù)數(shù)字化醫(yī)療器械的研發(fā)生產(chǎn)；此外，成渝地區(qū)是新興的、以生物醫(yī)學(xué)材料和植入器械及組織工程為特色的地區(qū)。
三、我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)特征總結(jié)和缺陷分析
1 行業(yè)特征總結(jié)
當(dāng)前我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)主要呈現(xiàn)以下幾大特征：
第一、產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度快，規(guī)模數(shù)量擴(kuò)張高。第二、區(qū)位優(yōu)勢(shì)形成，產(chǎn)業(yè)地域集中度明顯。長(zhǎng)三角、珠三角和京津環(huán)渤海灣三大醫(yī)械產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)排名前5的省市收入已占到全國(guó)市場(chǎng)的66.7％。第三、國(guó)際地位不斷提高，低成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和本土研發(fā)力量的提高加速醫(yī)療器械制造業(yè)向中國(guó)轉(zhuǎn)移。2009年，我國(guó)醫(yī)療器械出口總額為122億美元，同比增長(zhǎng)10.4％，在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總體下滑13.9％的情況下，醫(yī)療器械進(jìn)出口一枝獨(dú)秀。第四、產(chǎn)業(yè)走向高端，形成技術(shù)與資本
密集、多學(xué)科交叉的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。第五、產(chǎn)業(yè)構(gòu)成中，以中小企業(yè)為主，高收益大規(guī)模企業(yè)少，外資企業(yè)占絕對(duì)主導(dǎo)。第六、產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上外高內(nèi)低，內(nèi)部沒(méi)有形成有效分工。
2 當(dāng)前醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)存在的主要缺陷
醫(yī)療器械制造業(yè)雖在我國(guó)發(fā)展迅猛，但由于過(guò)度注重總量增長(zhǎng)，長(zhǎng)期以來(lái)忽視了結(jié)構(gòu)性的矛盾，市場(chǎng)分散、集中度不高且管理不規(guī)范，使得我國(guó)醫(yī)械制造業(yè)總體水平較低，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力弱。主要問(wèn)題表現(xiàn)為：一、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分散，上規(guī)模企業(yè)少，生產(chǎn)集中度低，沒(méi)有形成高端產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)集群；二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)重復(fù)，大部分企業(yè)市場(chǎng)定位普遍不合理；三、技術(shù)結(jié)構(gòu)落后，產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張快，產(chǎn)品檔次低，技術(shù)水平顯著落后于發(fā)達(dá)國(guó)家；缺少自主創(chuàng)新技術(shù)，高端產(chǎn)品關(guān)鍵核心部件仍以進(jìn)口為主，外資企業(yè)占有絕對(duì)的主導(dǎo)地位。四、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡，市場(chǎng)需求旺盛，但結(jié)構(gòu)尚待調(diào)整，行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營(yíng)及企業(yè)誠(chéng)信等方面還需加強(qiáng)。
四、我國(guó)醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
從中短期看，在新醫(yī)改政策下，國(guó)家將加大對(duì)基層醫(yī)療服務(wù)體系的建設(shè)，“填補(bǔ)缺口”和“更新?lián)Q代”將促進(jìn)中低端醫(yī)療器械市場(chǎng)的迅速增長(zhǎng)。而消費(fèi)升級(jí)、人口老齡化和技術(shù)革命則是推動(dòng)我國(guó)醫(yī)療器械市場(chǎng)長(zhǎng)期快速增長(zhǎng)的內(nèi)生性動(dòng)力。同時(shí)，隨著“人世”后我國(guó)醫(yī)療器械行業(yè)國(guó)際化的深入，勢(shì)必將推進(jìn)我國(guó)醫(yī)療器械企業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)進(jìn)口替代，從中低端市場(chǎng)向高端市場(chǎng)突破。
未來(lái)行業(yè)發(fā)展主要趨勢(shì)性特征包括：
1 醫(yī)療器械市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)開(kāi)始多元化，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整。
我國(guó)的早期診斷產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，家用保健器械市場(chǎng)也得到大幅增長(zhǎng)，家庭醫(yī)療保健器械產(chǎn)品受到市場(chǎng)青，市場(chǎng)上將會(huì)大量出現(xiàn)家用化、便攜式、網(wǎng)絡(luò)化的家用醫(yī)療電子器械產(chǎn)品。
2 跨國(guó)公司進(jìn)軍國(guó)內(nèi)市場(chǎng)步伐加快，國(guó)外資本將進(jìn)一步進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)。
隨著中國(guó)醫(yī)療器械法規(guī)的完善，我國(guó)已經(jīng)成為繼美國(guó)和日本之后的第三大市場(chǎng)。為充分利用我國(guó)的勞動(dòng)力資源優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，跨國(guó)公司紛紛在中國(guó)設(shè)立了生產(chǎn)基地和研發(fā)機(jī)構(gòu)，以期實(shí)現(xiàn)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的本土一體化運(yùn)作，我國(guó)的各類醫(yī)療企業(yè)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
2000年，國(guó)務(wù)院頒布了第42號(hào)文件《關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系的試點(diǎn)方案》，明確規(guī)定：“有條件的企業(yè)可以為職工建立企業(yè)年金，并實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)和管理。企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人繳納，企業(yè)繳費(fèi)在工資總額4％以內(nèi)的部分，可從成本中列支。”該文件是中國(guó)第一次在國(guó)家文件中提出企業(yè)年金的概念和相關(guān)制度與政策安排。這是中國(guó)企業(yè)年金事業(yè)發(fā)展的一個(gè)里程碑，將對(duì)社會(huì)保障制度改革，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
一、企業(yè)年金的性質(zhì)與運(yùn)營(yíng)機(jī)制
1.企業(yè)年金的性質(zhì)：介于國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)是指有國(guó)家組織、為勞動(dòng)者甚至全體老年公民提供退休金或養(yǎng)老金的老年保障制度。這種老年保障制度的資金主要來(lái)源于企業(yè)和雇員的共同供款，有些國(guó)家來(lái)源于一般稅收，列入公共支出預(yù)算。國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有兩種主要類型：一是以德國(guó)為代表的、主要為勞動(dòng)者提供退休金的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，二是以英國(guó)、澳大利亞、日本等國(guó)為全體老年公民提供基本養(yǎng)老金的國(guó)家公共年金制度（有些國(guó)家需要家計(jì)調(diào)查）。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是投保個(gè)人自愿與商業(yè)保險(xiǎn)公司之間簽定的一種老年保障合同。它是投保個(gè)人的一種風(fēng)險(xiǎn)防范行為和商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的一種金融服務(wù)的有機(jī)銜接，也是社會(huì)養(yǎng)老保障體系的有益補(bǔ)充。與國(guó)家養(yǎng)老金制度相比，企業(yè)年金往往不需要國(guó)家出面組織，但由于其擔(dān)負(fù)著一定的社會(huì)功能，一般需要國(guó)家稅收優(yōu)惠等政策的扶持和有關(guān)部門的監(jiān)管。但是，企業(yè)年金的資金籌措和運(yùn)營(yíng)具有自己的特點(diǎn)，一般不采取國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)普遍實(shí)行的“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，而采取基金積累方式，需要進(jìn)行保障投資安全前提下的專業(yè)化的市場(chǎng)化投資。在市場(chǎng)化投資問(wèn)題上，企業(yè)年金與商業(yè)人壽保險(xiǎn)具有很大的一致性。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是按照大數(shù)法則，采用死亡率等指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)精算，以此為基礎(chǔ)收取費(fèi)用和支付待遇，按照完全的商業(yè)方式進(jìn)行運(yùn)作和投資，并獲得經(jīng)營(yíng)收益，不承擔(dān)強(qiáng)制性的社會(huì)義務(wù)。與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不同的是，企業(yè)年金可以享有多方面的稅收優(yōu)惠，對(duì)投資范圍等方面的監(jiān)管約束也更強(qiáng)一些。
2.國(guó)外企業(yè)年金的運(yùn)作機(jī)制
（1）企業(yè)年金一般堅(jiān)持企業(yè)自主建立原則。目前世界上的企業(yè)年金或職業(yè)年金計(jì)劃有強(qiáng)制性、自愿性和集體談判決定三種類型。強(qiáng)制性計(jì)劃是政府通過(guò)立法強(qiáng)制所有企業(yè)建立，職工個(gè)人也不得退出，只在法國(guó)、瑞士、丹麥等少數(shù)國(guó)家實(shí)行。通過(guò)集體談判方式?jīng)Q定是否建立企業(yè)年金制度，只有瑞典等極個(gè)別國(guó)家實(shí)行。絕大多數(shù)B1家的職業(yè)年金計(jì)劃都采用自愿性的制度安排。美國(guó)私人退休金計(jì)劃完全建立在自愿基礎(chǔ)之上，沒(méi)有法律要求雇主必須向其雇員提供任何退休金，這與強(qiáng)迫性的社會(huì)保險(xiǎn)制度形成鮮明對(duì)照。澳大利亞在建立國(guó)家養(yǎng)老金制度之前，一些雇主為了吸引并留住某些嫻熟的工人和重要的職員，或者為了獎(jiǎng)勵(lì)業(yè)績(jī)優(yōu)秀的老雇員，為他們提供了一定程度的自愿職業(yè)養(yǎng)老金。開(kāi)始主要覆蓋全職、白領(lǐng)的男性雇員，并集中在公共部門、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)。1974年，澳大利亞只有32％被納入到這種自愿的職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃中，20世紀(jì)80年代中期覆蓋面也只有40％。為了解決政府養(yǎng)老金保障程度低、財(cái)政壓力增大（主要是人口老齡化的影響）與雇主自愿職業(yè)養(yǎng)老金覆蓋面窄的矛盾，澳大利亞政府于1991年通過(guò)了一個(gè)立法，要求雇主為其雇員向經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的職業(yè)養(yǎng)老金基金繳費(fèi)，開(kāi)始建立職業(yè)養(yǎng)老金保證制度（SG），通過(guò)對(duì)不建立該制度的企業(yè)征稅的方式，或者通過(guò)向建立企業(yè)年金的企業(yè)實(shí)行稅收優(yōu)惠的方式，鼓勵(lì)企業(yè)建立企業(yè)年金制度。這在自愿基礎(chǔ)上有了一定程度的“準(zhǔn)強(qiáng)制性”。企業(yè)年金實(shí)行自主建立原則，一方面可以與強(qiáng)制實(shí)施的公共年金（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）制度相區(qū)分，可以更加符合企業(yè)的實(shí)際情況（不能建立企業(yè)年金的企業(yè)強(qiáng)制也沒(méi)用）；另一方面又可以使國(guó)家不用背上企業(yè)年金基金的管理與財(cái)務(wù)包袱，為其市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)創(chuàng)造條件。
（2）企業(yè)年金的建立與發(fā)展需要以稅收優(yōu)惠為主的政府扶持。企業(yè)年金計(jì)劃作為多支柱的養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，其建立、運(yùn)作和管理離不開(kāi)政府的倡導(dǎo)、支持和監(jiān)督。根據(jù)一般國(guó)家建立企業(yè)年金計(jì)劃的經(jīng)驗(yàn)，政府的作用主要體現(xiàn)在立法、監(jiān)督和稅收政策上。政府的立法主要保障雇員的平等權(quán)利和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的合法性。政府的監(jiān)督主要是保障積累資金的安全性和有關(guān)立法的執(zhí)行情況，比如對(duì)基金投資公司資格的認(rèn)定等。政府對(duì)企業(yè)年金計(jì)劃的扶持引導(dǎo)主要體現(xiàn)在稅收優(yōu)惠政策上，主要有籌資時(shí)對(duì)供款單位與個(gè)人的稅收優(yōu)惠，如企業(yè)所得稅、個(gè)人所得稅：基金運(yùn)營(yíng)和投資時(shí)期積累資金的增值收益稅、利息稅：企業(yè)年金領(lǐng)取階段的個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅等。目前國(guó)外通行的是前兩個(gè)環(huán)節(jié)免稅、后一個(gè)環(huán)節(jié)征稅的EET稅制，即允許顧主和雇員從他們的稅前收入中扣除養(yǎng)老金繳費(fèi)額，減免投資收益所得稅，對(duì)領(lǐng)取養(yǎng)老金征收個(gè)人所得稅。既保證不重復(fù)征稅，又促進(jìn)企業(yè)年金的建立和資金積累，達(dá)到保障老年體面生活的目的。各國(guó)對(duì)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金的稅收優(yōu)惠政策往往取決于它在養(yǎng)老金體系中的地位。一般來(lái)說(shuō)，如果公共年金水平較低、更多地依賴自愿性職業(yè)年金的國(guó)家（如英國(guó)、愛(ài)爾蘭等），對(duì)職業(yè)年金的稅收優(yōu)惠政策比較多。相反，公共年金水平較高的國(guó)家（如比利時(shí)、丹麥等），對(duì)職業(yè)年金的優(yōu)惠待遇就較少。
（3）企業(yè)年金一般實(shí)行基金積累原則。企業(yè)年金作為企業(yè)為雇員自主建立的養(yǎng)老保障計(jì)劃，為了發(fā)揮它在吸引及激勵(lì)單位人才中的作用和基金的投資運(yùn)營(yíng)，一般（目前只有法國(guó)采取現(xiàn)收現(xiàn)付類型）采用基金積累的模式，將補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)資金記入個(gè)人賬戶，其收益取決于繳費(fèi)數(shù)量和積累資金的投資回報(bào)。這種繳費(fèi)確定型的職業(yè)年金計(jì)劃，收益額明確，便于投資運(yùn)營(yíng)和分配。它將根據(jù)歷年繳費(fèi)及資金收益為參保者提供有關(guān)待遇。由于實(shí)行基金積累制，企業(yè)年金計(jì)劃積累了大量的資產(chǎn)。1950年，美國(guó)私人退休金計(jì)劃的資產(chǎn)只占金融資產(chǎn)的3％，1984年增長(zhǎng)為16.7％。1998年，美國(guó)退休金資產(chǎn)總額為8.7197／億美元，其中由私人信托機(jī)構(gòu)管理的私人退休金資產(chǎn)為4.33萬(wàn)億美元，保險(xiǎn)公司退休基金儲(chǔ)蓄為1.47／億美元。1998年整個(gè)退休金資產(chǎn)占到美國(guó)股票市場(chǎng)的27.3％和各種公司債券的11.9％。2000年，美國(guó)參加401（K）計(jì)劃的雇員超過(guò)4200萬(wàn)人，資產(chǎn)規(guī)模為17000億美元。
（4）企業(yè)年金積累資金需要市場(chǎng)化的投資運(yùn)營(yíng)和相對(duì)較嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。作為非強(qiáng)制性的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，其管理方式和運(yùn)行機(jī)制不同于現(xiàn)收現(xiàn)付的公共年金。由于實(shí)行基金積累和大量沉淀資金，職業(yè)年金需要通過(guò)投資運(yùn)營(yíng)獲取收益，以實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。大多數(shù)職業(yè)年金項(xiàng)目的資產(chǎn)委托銀行、保險(xiǎn)公司、基金投資公司或其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，一些大公司往往自己雇傭投資經(jīng)理經(jīng)營(yíng)自己的職業(yè)年金項(xiàng)目，實(shí)行自我管理。總的來(lái)看，法律允許對(duì)企業(yè)年金積累資金進(jìn)行多種形式的投資。比如，美國(guó)參加401（K）計(jì)劃的雇員，往往擁有對(duì)個(gè)人賬戶資產(chǎn)的投資決定權(quán)，他可以選擇本公司的退休金計(jì)劃，也可以選擇銀行、共同基金等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)或改換個(gè)人退休賬戶（IRA）。1999年，401（K）計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例為：股票基金占53％，公司股票占19％，擔(dān)保投資合同（GIC）占10％，平衡基金占7％，債券基金占5％，貨幣市場(chǎng)基金占4％，其他占2％。大多數(shù)雇員將3／4的個(gè)人退休賬戶資產(chǎn)投入股市，2001年以來(lái)，由于安然、安達(dá)信，世通、花旗銀行等公司造假信息的披露，美國(guó)股市動(dòng)蕩下跌，多數(shù)個(gè)人退休賬戶損失慘重。這說(shuō)明美國(guó)企業(yè)年金計(jì)劃與股市的緊密聯(lián)系，尤其是有相當(dāng)比例（20％左右）集中在本公司股票上，有較高的潛在收益，也有較大的風(fēng)險(xiǎn)。為了防范年金市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)，澳大利亞實(shí)行嚴(yán)格資格認(rèn)定的基金經(jīng)理人管理（主要是排他性基金、公司基金、行業(yè)基金、零售基金和公共部門基金五種基金類型）方式，實(shí)行審慎監(jiān)管原則。企業(yè)年金基金的投資經(jīng)理和相關(guān)的受托人進(jìn)行投資決策及投資策略，實(shí)行獨(dú)立的市場(chǎng)化投資，委托人可以選擇不同的投資基金。2000年澳大利亞700萬(wàn)人納入到職業(yè)養(yǎng)老金體系中，平均每個(gè)人擁有3個(gè)職業(yè)養(yǎng)老金賬戶。大多數(shù)基金都持有多樣化的風(fēng)險(xiǎn)投資組合，其中——多半的總資產(chǎn)投資于股權(quán)市場(chǎng)。
二、企業(yè)年金應(yīng)當(dāng)成為中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的第二支柱
1.養(yǎng)老保障從單一支柱走向多支柱勢(shì)在必行
經(jīng)濟(jì)保持較高增長(zhǎng)速度與人口結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定是公共養(yǎng)老金制度健康運(yùn)行的主要前提。20世紀(jì)80年代以來(lái)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)衰退和人口老齡化，使公共養(yǎng)老金制度開(kāi)始陷入越來(lái)越嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。為了支付日益沉重的養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)，企業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)不斷提高，加大了勞動(dòng)力成本，減少了就業(yè)崗位，失業(yè)率長(zhǎng)期居高不下。嚴(yán)重的養(yǎng)老金債務(wù)和資金缺口，引起了各國(guó)政府和專家學(xué)者對(duì)公共養(yǎng)老金制度的反思。面對(duì)老齡危機(jī)，單純依靠公共養(yǎng)老金制度已經(jīng)力不從心，改變公共養(yǎng)老金制度的單一支柱或主體地位，發(fā)展多支柱的養(yǎng)老金體系，不僅可以緩解財(cái)政危機(jī)和企業(yè)負(fù)擔(dān)，而且增強(qiáng)個(gè)人自我保障的動(dòng)力和企業(yè)承擔(dān)保障責(zé)任的適度靈活性，同時(shí)有利于資本市場(chǎng)的發(fā)展，克服消費(fèi)超前、儲(chǔ)蓄和投資不足的狀況，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。企業(yè)年金制度的起源甚至早于公共年金制度。但是20世紀(jì)70年代末以前公共年金的地位更加重要。為了緩解公共年金的過(guò)重負(fù)擔(dān)，許多工業(yè)化國(guó)家通過(guò)大力發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金計(jì)劃。這為企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金計(jì)劃的發(fā)展普及提供了契機(jī)。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們收入的持續(xù)增長(zhǎng)，企業(yè)、個(gè)人也有可能將更多的資金用于發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且比公共養(yǎng)老金計(jì)劃具有更大的靈活性和適應(yīng)性。很多國(guó)家把發(fā)展職業(yè)年金、私人年金作為完善老年保障體系、緩解政府壓力和對(duì)付人口老齡化的重要手段，對(duì)職業(yè)年金采取一定程度的稅收鼓勵(lì)政策，有些國(guó)家（如澳大利亞）甚至把職業(yè)年金計(jì)劃從企業(yè)的自愿行為變?yōu)檎畯?qiáng)制性的政策，促進(jìn)了職業(yè)年金的發(fā)展。德國(guó)1975年通過(guò)了《企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)法》，補(bǔ)充養(yǎng)老金相當(dāng)于在職工資收入的15％，有1／3的企業(yè)參加了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。日本參加了厚生年金（即基礎(chǔ)養(yǎng)老金）的民營(yíng)企業(yè)60％實(shí)行了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。美國(guó)基本養(yǎng)老金提供的養(yǎng)老金相當(dāng)于退休前平均工資的40％，企業(yè)年金約為30％，大約有70％的大中型企業(yè)加入了企業(yè)年金計(jì)劃。美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等國(guó)職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃的普及率已達(dá)到50％，企業(yè)年金計(jì)劃積累的資產(chǎn)在一些國(guó)家已經(jīng)超過(guò)GNP的70％（見(jiàn)表1）。企業(yè)年金已經(jīng)成為工業(yè)化國(guó)家養(yǎng)老金三支柱中的第二支柱，而且是越來(lái)越重要的支柱，其替代率將逐步達(dá)到20％～30％。
同時(shí)，個(gè)人年金（商業(yè)人壽保險(xiǎn)）也得到了迅速發(fā)展。美國(guó)個(gè)人年金保費(fèi)收入1970～1997年間由9.6億美元增長(zhǎng)到901.7億美元，年均遞增20％。英國(guó)參加個(gè)人退休金計(jì)劃的數(shù)量由1988年的792萬(wàn)件增長(zhǎng)到1992年的1792萬(wàn)件，1996年個(gè)人退休金保費(fèi)收入達(dá)到67.6億英鎊。加拿大1970～1989年個(gè)人年金保費(fèi)收入由1.26億加元增長(zhǎng)到61.7億加元，年均遞增144％。
2.企業(yè)年金在中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)中的重要性日益突出
經(jīng)過(guò)20多年的經(jīng)濟(jì)體制改革和對(duì)外開(kāi)放，中國(guó)已經(jīng)初步建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本框架。與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的養(yǎng)老金制度和社會(huì)保障制度改革與發(fā)展，已經(jīng)成為繼續(xù)推進(jìn)改革開(kāi)放和保持社會(huì)公平、社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。由于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌導(dǎo)致巨大的社會(huì)保障負(fù)擔(dān)顯性化，迫使中國(guó)把社會(huì)保障制度改革與建設(shè)的重點(diǎn)，放在建立城鄉(xiāng)最低生活保障制度和面向城鎮(zhèn)職工的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（不完全的公共年金）制度方面。這是迫不得已的選擇，也是符合中國(guó)國(guó)情的。但是，建立城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并不意味著中國(guó)發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃尤其是企業(yè)年金不重要。相反，加快發(fā)展企業(yè)年金不僅十分重要，而且時(shí)機(jī)逐步成熟。
（1）企業(yè)年金計(jì)劃具有巨大的發(fā)展空間。中國(guó)目前城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅覆蓋部分城鎮(zhèn)職工。2002年建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的在職職工數(shù)量11128萬(wàn)人，占城鎮(zhèn)從業(yè)人員的44.9％和全國(guó)從業(yè)人員總量的15.1％。還有相當(dāng)規(guī)模的城鎮(zhèn)從業(yè)人員、非農(nóng)從業(yè)人員沒(méi)有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，但擴(kuò)展速度不會(huì)太快。1989～2002年參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的在職職工由4817萬(wàn)人增長(zhǎng)到11128萬(wàn)人，年均增加450.8萬(wàn)人。鑒于城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員的絕大多數(shù)均已參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，短期內(nèi)繼續(xù)擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋面非常困難。這意味著還有相當(dāng)數(shù)量的從業(yè)人員需要依靠家庭或其他“非基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度”解決老年保障問(wèn)題。這為企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃提供了巨大的發(fā)展空間。
（2）企業(yè)年金將成為保障退休職工體面生活的重要保證。面臨人口老齡化的巨大壓力，中國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的替代率將逐步降低，單純依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)難以提供比較充足、體面的退休保障。由于國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的財(cái)政負(fù)擔(dān)已經(jīng)過(guò)重，指望政府提供全部的較高水平的養(yǎng)老金不現(xiàn)實(shí)，也不符合養(yǎng)老保障體系發(fā)展的國(guó)際潮流。根據(jù)養(yǎng)老制度的改革目標(biāo)，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率將逐步由目前的85％～90％之間下降到60％以下，企業(yè)年金的替代率為20％。從長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)分析，企業(yè)年金的替代率將達(dá)到50％。因此，企業(yè)年金在我國(guó)未來(lái)的社會(huì)養(yǎng)老體系中，將占據(jù)重要的作用。
（3）建立企業(yè)年金是提高企業(yè)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。日益力n快的中國(guó)國(guó)有企業(yè)改革，將使國(guó)有企業(yè)職工的數(shù)量及其占全部城鎮(zhèn)從業(yè)人員的比重大大減少。1996～2001年，中國(guó)城鎮(zhèn)公有制企業(yè)職工數(shù)量減少4600多萬(wàn)人。非公有制企業(yè)成為吸收就業(yè)的主體。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，大中型企業(yè)為了吸引和穩(wěn)定人才隊(duì)伍，將需要建立企業(yè)年金制度作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的必要補(bǔ)充，并具有很大的自和靈活性。相當(dāng)數(shù)量的中小型企業(yè)雇員和非正規(guī)就業(yè)形式，短期內(nèi)難以建立規(guī)范的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度（可能成為中小企業(yè)的巨大負(fù)擔(dān)），發(fā)展具有靈活性的企業(yè)年金也許可以成為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的一種替代物。
（4）中國(guó)發(fā)展企業(yè)年金的條件日益成熟。經(jīng)過(guò)十幾年發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極探索，中國(guó)發(fā)展企業(yè)年金具備了一定的基礎(chǔ)。中國(guó)政府意識(shí)到發(fā)展多支柱養(yǎng)老金體系的重要性，頒布了一些發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金的政策法規(guī)。2000年參加企業(yè)年金的職工占參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度人數(shù)的5.3％，積累了一定的資金和投資經(jīng)驗(yàn)。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，中國(guó)企業(yè)年金基金將獲得更加完善的市場(chǎng)化投資運(yùn)作的外部環(huán)境。同時(shí)，企業(yè)年金具有的“投資規(guī)模大、投資期限長(zhǎng)和十分注重安全性”的特點(diǎn)，將成為推動(dòng)證券市場(chǎng)健康發(fā)展的重要推動(dòng)力量。
（5）發(fā)展企業(yè)年金是完善養(yǎng)老保障體系的重要途徑。建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與發(fā)展企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)并不矛盾。它們作為多支柱養(yǎng)老金體系的組成部分和共同參與者，可以相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)，而不完全是相互替代。因此，發(fā)展基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)可以同時(shí)進(jìn)行，不能因?yàn)槟壳盎攫B(yǎng)老保險(xiǎn)還不完善而忽視補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。因此，發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不能等，可以讓有條件的地區(qū)、企業(yè)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，參照國(guó)際慣例和中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)的方向，不失時(shí)機(jī)地、因地制宜地把補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立起來(lái)，將有助于中國(guó)在經(jīng)濟(jì)起飛時(shí)期和經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中逐步建立起比較完善的養(yǎng)老保障體系。
三、中國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展思路與政策建議
1.中國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展思路
中國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，雖然達(dá)到了一定的規(guī)模，但與發(fā)展的必要性及發(fā)展?jié)摿ο啾龋偟陌l(fā)展步伐比較緩慢，還缺乏與市場(chǎng)化投資相適應(yīng)的、合理的管理體制與管理規(guī)范，缺乏合格的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與專業(yè)管理人員，缺乏發(fā)展企業(yè)年金的清晰思路與法律保護(hù)，企業(yè)年金市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)困難重重，收益率很低。加快發(fā)展企業(yè)年金的當(dāng)務(wù)之急是進(jìn)一步明確基本思路。
（1）按照“三支柱”模式設(shè)計(jì)企業(yè)年金制度。目前世界上越來(lái)越多的國(guó)家已經(jīng)或正在走向“多支柱”的養(yǎng)老保障模式，并且比較成功。中國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要改革目標(biāo)之一是逐步降低基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率，逐步發(fā)展多支柱的養(yǎng)老保障體系。在社會(huì)保障制度改革過(guò)程中，中國(guó)試圖設(shè)計(jì)部分積累制的“多支柱”模式。但是，由于把不同運(yùn)行機(jī)制的養(yǎng)老保險(xiǎn)支柱混雜在一起，沒(méi)有真正建立起各自獨(dú)立的“多支柱”，事實(shí)上變成廠捆綁在——起的“多層次”。這與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下各個(gè)利益主體的獨(dú)立利益需求產(chǎn)生了矛盾，導(dǎo)致基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行困難、企業(yè)年金制度發(fā)展緩慢，難以形成“多支柱”體系。2000年開(kāi)始的遼寧改革試點(diǎn)，在設(shè)計(jì)思路上希望遵循世界銀行贊同的三支柱模式，但它目前的重點(diǎn)是完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，把基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶資金做實(shí)并與社會(huì)統(tǒng)籌賬戶分離。這是一個(gè)很好的起點(diǎn)，到2002年底已做實(shí)個(gè)人賬戶基金47.9億元。對(duì)于企業(yè)年金，也做出了一些符合國(guó)際慣例的規(guī)定，如企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人繳納，國(guó)家對(duì)企業(yè)繳費(fèi)在：工資總額4％以內(nèi)的部分可從成本中列支，實(shí)行市場(chǎng)化管理和運(yùn)營(yíng)等。
（2）加快建立公務(wù)員與國(guó)有事業(yè)單位職工的職業(yè)年金制度。中國(guó)擁有一支龐大的公務(wù)員與國(guó)有單位事業(yè)單位職工隊(duì)伍。2001年全國(guó)公務(wù)員性質(zhì)的國(guó)有單位職工1084萬(wàn)人，事業(yè)單位職工2327萬(wàn)人。這兩種類型的國(guó)有單位職工盡管在財(cái)務(wù)預(yù)算等方面有一定的差異，從最終有財(cái)政負(fù)責(zé)的角度考慮又有很強(qiáng)的一致性，可以統(tǒng)一考慮。總的來(lái)看，國(guó)有單位職工的總體收入水平比較高。2001年，國(guó)有單位職工平均貨幣工資（11178元）高于城鎮(zhèn)職工平均工資（10870元），其中機(jī)關(guān)職工工資（12142元）和事業(yè)單位職工工資（11452～16437元）更高一些。他們都比一般的私營(yíng)企業(yè)更有條件建立一個(gè)與其職業(yè)相聯(lián)系的補(bǔ)充性的養(yǎng)老保險(xiǎn)。與企業(yè)年金相對(duì)應(yīng)，為這些較高收入的職工建立職業(yè)年金，既可以推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，又可以在逐步降低基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的過(guò)程中，為他們提供一個(gè)通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作而不斷增值的補(bǔ)充年金，起到推進(jìn)改革、穩(wěn)定隊(duì)伍，促進(jìn)企業(yè)年金和資本市場(chǎng)發(fā)展的作用。從基金性質(zhì)和運(yùn)作機(jī)制上看，我們主張機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工的職業(yè)年金應(yīng)等同于或近似于企業(yè)年金。如果政策到位，這將成為推動(dòng)我國(guó)私營(yíng)養(yǎng)老金基金迅速發(fā)展的重要力量。問(wèn)題的關(guān)鍵是如何保證節(jié)約財(cái)政的預(yù)算資金，同時(shí)使職業(yè)年金對(duì)所有職工體現(xiàn)公平原則和效率原則的有機(jī)統(tǒng)一。
（3）逐步實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶與企業(yè)年金賬戶的接軌和統(tǒng)一。中國(guó)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中設(shè)立個(gè)人賬戶，其本意是為個(gè)人賬戶建立基金積累制的運(yùn)行機(jī)制，使其通過(guò)市場(chǎng)化的投資，為參保職工提供比較高水平的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。因此必須實(shí)現(xiàn)保值增值。由于多方面原因，目前個(gè)人賬戶的定位和職責(zé)很不明確，開(kāi)展市場(chǎng)化投資的難度很大。有些學(xué)者甚至認(rèn)為中國(guó)養(yǎng)老金的“四賬戶”（社會(huì)統(tǒng)籌賬戶、個(gè)人賬戶、企業(yè)年金賬戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶）很不規(guī)范，存在政府職能、企業(yè)和個(gè)人角色混淆，投資監(jiān)管體制不順等問(wèn)題。從組織性質(zhì)看，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶是強(qiáng)制實(shí)施的，與企業(yè)年金或者職業(yè)年金的自愿實(shí)施有較大程度的差異。但如果將個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌賬戶真正獨(dú)立出來(lái)運(yùn)營(yíng)之后，這塊基金的運(yùn)營(yíng)方式與企業(yè)年金基金的運(yùn)營(yíng)沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。如果從投資監(jiān)管的角度，將同一職工名下的兩者賬戶合并管理，有助于節(jié)約管理成本，提高監(jiān)管效率。我們認(rèn)為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶仍有值得改革的余地，將職工所有的個(gè)人賬戶與企業(yè)年金賬戶逐步接軌甚至統(tǒng)一是有必要的。上述思路能否可行，可以采取試點(diǎn)方式加以驗(yàn)證。
2.發(fā)展企業(yè)年金的政策建議
目前中國(guó)企業(yè)年金制度還存在諸多問(wèn)題和困難。為推進(jìn)這一制度健康發(fā)展，要加快完善有關(guān)的制度和政策。
（1）采取適當(dāng)方式逐步降低基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。中國(guó)確定的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率將逐步降到60％以下，目前總和替代率仍接近80％。這在國(guó)際上是很高的替代率水平（國(guó)外基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平普遍在40％左右）。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)水平過(guò)高，也意味著降低了發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性和彈性空間，不利于發(fā)揮個(gè)人、企業(yè)在養(yǎng)老保障體系中的作用。應(yīng)盡快明確基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)系和發(fā)展定位。要采取積極穩(wěn)妥的辦法，緩解基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金虧空，使現(xiàn)收現(xiàn)付性質(zhì)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)水平逐步降低，賦予企業(yè)年金及商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)以更大的責(zé)任，同時(shí)為他們提供更大的發(fā)展空間。
（2）完善發(fā)展企業(yè)年金的扶持政策。政府的稅收優(yōu)惠政策是激勵(lì)企業(yè)建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要手段。英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞等國(guó)家補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)之所以達(dá)到較高的覆蓋水平，很大程度上得益于稅收優(yōu)惠政策的激勵(lì)。中國(guó)在遼寧試點(diǎn)中對(duì)企業(yè)年金規(guī)定了4％的稅收優(yōu)惠政策，應(yīng)當(dāng)逐步推廣到所有類型的職業(yè)年金制度。同時(shí)考慮在供款、投資和領(lǐng)取三個(gè)環(huán)節(jié)的稅收優(yōu)惠政策，建議采取國(guó)際通用的EET稅收優(yōu)惠模式。
（3）進(jìn)一步完善企業(yè)年金的有關(guān)制度規(guī)定。中國(guó)企業(yè)年金制度的發(fā)展模式是自愿的、繳費(fèi)確定型的基金積累制度。因此，需要對(duì)目前的企業(yè)年金制度進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。第一，關(guān)于舉辦資格。目前勞動(dòng)部門規(guī)定了4個(gè)基本條件，即參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、依法納稅、具有經(jīng)濟(jì)承受能力和民主管理基礎(chǔ)。問(wèn)題的關(guān)鍵在于是否一定參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果一定參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，意味著企業(yè)年金要完全根據(jù)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的規(guī)定來(lái)確定自己的發(fā)展空間、規(guī)模和水平，同時(shí)意味著沒(méi)有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)從業(yè)人員、鄉(xiāng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員沒(méi)有辦法舉辦企業(yè)年金。這個(gè)問(wèn)題值得研究。第二，關(guān)于舉辦主體。目前中國(guó)舉辦企業(yè)年金的主體比較多，有行業(yè)部門，有大型企業(yè)，有工會(huì)組織，還有社會(huì)保險(xiǎn)管理部門。隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)企業(yè)年金的發(fā)展模式，應(yīng)當(dāng)確定企業(yè)為舉辦主體。對(duì)于不同規(guī)模的企業(yè)，可以由企業(yè)決定自主管理還是委托專業(yè)機(jī)構(gòu)管理。工會(huì)組織或政府社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不宜作為經(jīng)辦主體，如果繼續(xù)舉辦企業(yè)年金，應(yīng)當(dāng)逐步按照專業(yè)管理機(jī)構(gòu)的要求，加快現(xiàn)有管理機(jī)構(gòu)的改革或轉(zhuǎn)化。第三，關(guān)于企業(yè)年金參保對(duì)象和權(quán)益保護(hù)。從理論上分析，所有企業(yè)員工都有資格得到企業(yè)年金，但作為企業(yè)自主建立的企業(yè)年金制度，應(yīng)當(dāng)允許企業(yè)在遵守有關(guān)法律法規(guī)的前提下，根據(jù)員工工齡、貢獻(xiàn)等方面的不同有一定的自，使其發(fā)揮吸引人才、穩(wěn)定隊(duì)伍、提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力等方面的作用。同時(shí)，要建立保護(hù)參保人的合法權(quán)益的有關(guān)制度。
（4）加快企業(yè)年金管理體制改革，建立符合市場(chǎng)化投資要求的監(jiān)管體制。企業(yè)年金的管理監(jiān)督體制涉及到經(jīng)辦、投資、運(yùn)營(yíng)和監(jiān)督等諸多方面。應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)年金的性質(zhì)與業(yè)務(wù)流程，對(duì)企業(yè)年金從建立到投資方向、風(fēng)險(xiǎn)控制、收益分配等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的監(jiān)督管理。從政府監(jiān)管體系看，工商行政部門，勞動(dòng)與社會(huì)保險(xiǎn)行政部門、財(cái)政部等部門，可以參與企業(yè)年金資格的認(rèn)定（涉及到稅收優(yōu)惠政策），企業(yè)年金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、專門投資機(jī)構(gòu)、銀行、信托投資公司和保險(xiǎn)公司等，主要負(fù)責(zé)企業(yè)年金基金的管理、投資、運(yùn)營(yíng)：中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等金融業(yè)務(wù)主管部門，應(yīng)對(duì)基金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的投資、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，以保護(hù)參保人的合法權(quán)益，并保持資本市場(chǎng)的健康運(yùn)行。
（5）提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老基金的作用在于它具有更高的投資收益。高收益同樣具有高風(fēng)險(xiǎn)。由于戰(zhàn)爭(zhēng)、經(jīng)濟(jì)崩潰、惡性通貨膨脹、基金管理不當(dāng)或存在欺詐行為，基金積累模式下積累的資產(chǎn)遭受損失的概率更大一些。一般情況下的風(fēng)險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，比如金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)、基金管理混亂、違規(guī)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)、投資決策失誤和管理效率低下等等。基金管理者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須了解這些風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力，防止養(yǎng)老基金遭遇不慎行為的侵害，保護(hù)基金成員和投保者的合法權(quán)益。
（6）加快補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)人才隊(duì)伍培養(yǎng)、專業(yè)投資機(jī)構(gòu)建設(shè)和法制建設(shè)。不論是企業(yè)年金，還是商業(yè)保險(xiǎn)，都十分需要大量的專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才進(jìn)行管理和運(yùn)營(yíng)。中國(guó)在這方面與發(fā)達(dá)國(guó)家有很大的差距。一方面，中國(guó)要力n快補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)人才隊(duì)伍培養(yǎng)和專業(yè)投資機(jī)構(gòu)建設(shè)，另一方面，要根據(jù)加入WTO的新形勢(shì)，加快保險(xiǎn)業(yè)和資本市場(chǎng)的開(kāi)放步伐，大力引進(jìn)外資、人才和國(guó)外專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，加快企業(yè)年金市場(chǎng)和商業(yè)年金保險(xiǎn)的市場(chǎng)化和國(guó)際化。加快制定企業(yè)年金法等有關(guān)的法律法規(guī)，為企業(yè)年金的發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的、公平的外部環(huán)境。主要
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一、如何看待重大疾病
衛(wèi)生部2006年統(tǒng)計(jì)報(bào)告的一個(gè)數(shù)據(jù)，全國(guó)人口死亡總數(shù)前十位死因合計(jì)占死亡總數(shù)的90.4％。他們是（按單項(xiàng)死亡率順序排列）：惡性腫瘤、腦血管病、心臟病、呼吸系病、損傷及中毒、內(nèi)分泌營(yíng)養(yǎng)和代謝疾病、消化系病、泌尿生殖系病、神經(jīng)系病、精神障礙。
至于排在十位以外的其它疾病死亡，以及因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生和社會(huì)安全等突發(fā)事件每年造成的非正常死亡人數(shù)合計(jì)只占9.6％。
這組數(shù)據(jù)說(shuō)明了一個(gè)不容質(zhì)疑的一個(gè)問(wèn)題，每十例死亡中，有九人就是因?yàn)橹卮蠹膊《鴮?dǎo)致的身故。
與此同時(shí)，2007年著名腫瘤學(xué)專家郝希山院士主持的“惡性腫瘤流行趨勢(shì)分析及預(yù)防研究”這項(xiàng)課題得出的結(jié)論是：人口老齡化與惡性腫瘤發(fā)病率變化趨勢(shì)變化一致,是導(dǎo)致惡性腫瘤發(fā)病率上升的決定性因素。從不同年齡人群腫瘤發(fā)病構(gòu)成中,65歲以上的老齡人群，是腫瘤發(fā)病的高峰人群，腫瘤發(fā)病率所占比重最大,約為55.36%。
這個(gè)數(shù)據(jù)表明了一個(gè)什么問(wèn)題？
1、年齡越大，罹患重疾的概率越大，這就意味著我們有九成的人是要倒在醫(yī)院的病床上身故。
2、越晚罹患重疾，治療費(fèi)用和養(yǎng)老金積蓄之間的沖突也就越大。這應(yīng)驗(yàn)了我們常說(shuō)的這樣一句話，人生三大不幸莫過(guò)于以下三種情況：走得太早：將負(fù)擔(dān)留給活著的人；病的太重：無(wú)窮無(wú)盡的醫(yī)療花費(fèi)無(wú)疑是一個(gè)無(wú)底洞；活的太久：有多少積蓄同時(shí)為我們支付養(yǎng)老金和臨終前的疾病開(kāi)銷？
二、如何看待重大疾病保險(xiǎn)
重疾保險(xiǎn)的保障原理簡(jiǎn)單的說(shuō)就是一種約定，客戶和保險(xiǎn)公司就一定數(shù)量的重疾種類簽訂合同，合同期間如果被保險(xiǎn)人發(fā)生約定重疾種類中的一種且符合重疾定義標(biāo)準(zhǔn)的，當(dāng)初投保多少就理賠多少。
需要清楚的是，一個(gè)投保十萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，無(wú)論我們繳費(fèi)了多少，哪怕只繳費(fèi)一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額十萬(wàn)進(jìn)行理賠，而非按照已繳費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行理賠。假如年繳保費(fèi)是3500元，第二年首次罹患重疾，得到10萬(wàn)的理賠，那么這個(gè)9.65萬(wàn)就是所謂保障最數(shù)字化的體現(xiàn)。
然而，投保第二年罹患重疾的人肯定會(huì)有，但并不是所有人，我想我們大多數(shù)人命都不會(huì)這么苦吧。絕大多數(shù)的被保險(xiǎn)人基本上還是按照自然規(guī)律，在高發(fā)年齡段排排坐的來(lái)罹患重大疾病，但此時(shí)基本上已經(jīng)完成了所有的保險(xiǎn)繳費(fèi)。繳費(fèi)期后再罹患重疾，那么投保人所繳納的保費(fèi)是最大化，保險(xiǎn)公司理賠數(shù)額是最小化，重疾保險(xiǎn)是否還有意義呢？
答案是肯定的，因?yàn)榇藭r(shí)的重疾保險(xiǎn)在保障上的體現(xiàn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能了。
如何理解總繳費(fèi)八萬(wàn)，理賠十萬(wàn)的保障？很多人認(rèn)為，如果高齡罹患重疾，所賠保險(xiǎn)金絕大多數(shù)的資金都是自己過(guò)去積累的，感覺(jué)不劃算。
事實(shí)上，保險(xiǎn)保障是一個(gè)過(guò)程，而非一個(gè)片段。
在同一個(gè)條款下人人平等，重疾險(xiǎn)前期的保障功能，使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)，這是不能抹殺的。因?yàn)橹丶诧L(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)知的，誰(shuí)也不能斷言自己何時(shí)會(huì)得病，我們不能等自己第四個(gè)饅頭吃飽后來(lái)埋怨不該吃前三個(gè)饅頭，我們也不可能一上來(lái)就吃第四個(gè)饅頭。
關(guān)鍵問(wèn)題還不在于此，而是保險(xiǎn)另一個(gè)功能――強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
這就是說(shuō)，重要的是我們?cè)诩膊∶媲埃覀兪欠襁€有一筆錢可以專款專用。
如果說(shuō)我們每十個(gè)人當(dāng)中有九個(gè)人是因?yàn)橹丶捕砉剩敲丛诩膊∶媲埃覀兪欠裼幸还P錢可以專款專用，這是一個(gè)需要牢記的問(wèn)題，正是因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題，困繞了無(wú)數(shù)的消費(fèi)者和人。
三、如何理解附加重疾險(xiǎn)和定期重疾主險(xiǎn)
重大疾病保險(xiǎn)不是中國(guó)人發(fā)明的，這毋庸置疑（其實(shí)什么保險(xiǎn)都不是中國(guó)人發(fā)明的）。但在我們的日常生活風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)外高出很多的情況下，我們國(guó)人投保重疾險(xiǎn)的比例卻實(shí)在低的可憐。
絕大多數(shù)人是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在此就不多討論了。也有很多考慮重疾風(fēng)險(xiǎn)的人卻被品種繁多的重疾險(xiǎn)種類所困惑，這也是不爭(zhēng)的事實(shí)。那么重疾險(xiǎn)到底有那些種類，而這些重疾又有那些功能呢？
搞清楚這個(gè)問(wèn)題，首先要搞清楚重疾的另外兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的區(qū)別，一個(gè)是自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率的區(qū)別。
1、主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種形式。所謂主險(xiǎn)是指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，絕大多數(shù)是返還的，所以保費(fèi)較貴。
所謂附加險(xiǎn)是不能單獨(dú)投保，只能附加于主險(xiǎn)投保的險(xiǎn)種。附加險(xiǎn)只有發(fā)生理賠時(shí)才有現(xiàn)金利益，沒(méi)有理賠時(shí)就只能算消費(fèi)掉了，所以附加險(xiǎn)還有一個(gè)名詞就是消費(fèi)型保險(xiǎn)。由于是消費(fèi)險(xiǎn)，所以非常便宜，一個(gè)十萬(wàn)保額附加重疾險(xiǎn)在三十歲大約只需要300元，是典型的以小博大。同樣一個(gè)投保額，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的費(fèi)率在年輕時(shí)相差在十倍左右。
2、自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率的區(qū)別重疾險(xiǎn)分為自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率，所謂費(fèi)率，就是某個(gè)年齡、某個(gè)性別下，投保一定額度的保險(xiǎn)所需要繳納一年的保費(fèi)。
所謂自然費(fèi)率是投保重疾險(xiǎn)后，每年繳納的保費(fèi)根據(jù)年齡遞增而遞增（或者說(shuō)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的遞增而遞增）。年輕和年老時(shí)保費(fèi)差距可以達(dá)到十倍以上。所以很多年輕人在投保附加重疾險(xiǎn)時(shí)，看到自己第一年繳費(fèi)只需要三四百元，就以為以后永遠(yuǎn)就是這個(gè)數(shù)，其實(shí)不然，事實(shí)是他每長(zhǎng)一歲，下一年保費(fèi)就貴一點(diǎn)，一年一個(gè)價(jià)，上年和次年的漲幅在8-10%左右。例如自然費(fèi)率中，如果某人30歲這一年投保十萬(wàn)附加重疾需要繳納277元，那么到他60歲的時(shí)候，這一年則要繳納5800元。
自然費(fèi)率的優(yōu)點(diǎn)就是，年齡越低，風(fēng)險(xiǎn)越小，保費(fèi)越低，不必在年輕時(shí)繳納昂貴保費(fèi)。
所謂均衡費(fèi)率（也叫保證保費(fèi)）就是保險(xiǎn)公司把風(fēng)險(xiǎn)估算后，把各年齡段的保費(fèi)平衡后，每年給出一個(gè)保費(fèi)均值，從一個(gè)年齡開(kāi)始投保后，以后每年的保費(fèi)都是一樣的。
由于各保險(xiǎn)公司在均衡費(fèi)率上都慣有保 障年限，年限不同，均衡費(fèi)率也就不同，不一一舉例，但是原理是一樣的。一個(gè)10斤的包袱不會(huì)因?yàn)槲覀儽е褪?0斤，背著就是8斤，無(wú)論我們的姿勢(shì)怎么不同，但重量都是一樣的，這就是所謂抱著或背著都一樣沉的道理，只是我們感覺(jué)會(huì)不同。如果我們背著真的只有8斤，那么你一定要記住，一定是這個(gè)包袱減少了內(nèi)容。
搞清楚這些基本觀念后，我們?cè)賮?lái)探討各種重疾險(xiǎn)的屬性。
定期重大疾病保險(xiǎn)：
以重疾保障為主險(xiǎn)，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費(fèi)。這類重疾險(xiǎn)最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說(shuō)明的是，這種保險(xiǎn)雖然是主險(xiǎn)，但是也屬于消費(fèi)型的，沒(méi)有理賠則不能返還保費(fèi)。
附加重大疾病保險(xiǎn)：
需要同時(shí)購(gòu)買其它主險(xiǎn)，例如同時(shí)投保終身壽或者養(yǎng)老保險(xiǎn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，自然費(fèi)率設(shè)計(jì)比較多見(jiàn)。也就是三十歲這一年只需要三、四百元，繳費(fèi)至60歲后每年都要超過(guò)幾千，且不發(fā)生理賠時(shí)保費(fèi)不能返還。身故給付現(xiàn)金是按照主險(xiǎn)的保額進(jìn)行理賠的。
附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)：
需要同時(shí)購(gòu)買其它主險(xiǎn)，多數(shù)限定在同時(shí)投保終身壽保險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人活著是拿不到錢的那種保險(xiǎn)就叫終身壽險(xiǎn)），屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險(xiǎn)保額進(jìn)行理賠的。
在這里，凡是看見(jiàn)有“提前給付”字樣的附加重疾，需要了解它有個(gè)極為顯著的特征――附加的重疾一旦發(fā)生理賠，主險(xiǎn)的保額要相應(yīng)減去理賠數(shù)額。例如投保20萬(wàn)終身壽附加提前給付重疾10萬(wàn)，如果發(fā)生重疾理賠得到10萬(wàn)，終身壽則要減去已理賠的10萬(wàn)，由20萬(wàn)變?yōu)?0萬(wàn)。如果終身壽和附加提前給付各投保10萬(wàn)，一旦發(fā)生重疾理賠，主險(xiǎn)減后為零，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。
4、兩全主險(xiǎn)捆綁附加重疾：
多以生死兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，捆綁附加重大疾病險(xiǎn)。所謂兩全險(xiǎn)就是保障期限內(nèi)身故保險(xiǎn)公司要給錢，保障期限后沒(méi)有身故保險(xiǎn)公司也要給錢的那種保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過(guò)去最常見(jiàn)的有病賠病，無(wú)病返錢的那種保險(xiǎn)。在這種保險(xiǎn)中，附加險(xiǎn)是不標(biāo)明費(fèi)率的，已經(jīng)計(jì)入兩全主險(xiǎn)費(fèi)率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費(fèi)率，而且附加的重疾險(xiǎn)保障期等于兩全險(xiǎn)的期限，一般都在八十歲左右。
四、如何投保重大疾病
上述各種重疾險(xiǎn)孰是孰非，需要靠各位的理解。但這正是重疾險(xiǎn)名目繁多，讓消費(fèi)者云里霧里折騰的原因。
既然我們國(guó)人最終身故的人里十個(gè)人中有九個(gè)人必然要死于重疾，重疾險(xiǎn)必然成為投保時(shí)的首要考慮，那么面對(duì)如此繁雜的重疾險(xiǎn)，我們?cè)撊绾瓮侗Ｄ兀?/p>
1、經(jīng)濟(jì)型的考慮：如果我們年輕且沒(méi)有為，我們只有年繳5000元以下的預(yù)算，建議大家投保養(yǎng)老險(xiǎn)+附加重大疾病+意外傷害，這樣萬(wàn)一中的萬(wàn)一發(fā)生了不幸，有各種保障保全我們的經(jīng)濟(jì)，但是尤其要注意的是，一旦我們經(jīng)濟(jì)能力加強(qiáng)后，一定要取消附加重疾，單獨(dú)買一個(gè)兩全險(xiǎn)捆綁重疾。
2、富裕型的考慮：如果我們繳費(fèi)能力每年大于一萬(wàn)元，毫無(wú)疑問(wèn)，至少10萬(wàn)元的兩全險(xiǎn)捆綁重疾保障是首要考慮的，情況允許的話可以投保20萬(wàn)元，剩余的全部投保其它養(yǎng)老險(xiǎn)或者理財(cái)險(xiǎn)。（不要聽(tīng)別人投保五十萬(wàn)的忽悠，那樣很浪費(fèi)）
3 .超富裕型考慮：如果你還有多得用不完的閑置資產(chǎn)，那么你拿出不大于1-2%資產(chǎn)的現(xiàn)金，用來(lái)買保險(xiǎn)，其余的你愛(ài)干嘛去干嘛，找個(gè)涼快的地方把錢燒著取暖也行。
其實(shí)本來(lái)這是十分清晰的一個(gè)思路，為何保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)弄得跟霧里看花一樣朦朧呢？
道理很簡(jiǎn)單，上述各種各樣的保險(xiǎn)，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司只有一種可以銷售，于是人能強(qiáng)調(diào)的，就只有自己公司的那一枝花。
于是，只能銷售“主險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司人，一定會(huì)強(qiáng)調(diào)保障是最重要的；而只能銷售“定期重疾保險(xiǎn)”的人會(huì)強(qiáng)調(diào)保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)性是最重要的，那些只能銷售“兩全險(xiǎn)捆綁附加重疾”的人則會(huì)強(qiáng)調(diào)專款專用是主要的。我除了沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)車險(xiǎn)也可以治病以外，其余的全聽(tīng)到了。
那么到底哪一種投保方式更適合被保險(xiǎn)人？
我們首先需要明白這樣一個(gè)事實(shí)：根據(jù)本文開(kāi)頭官方的統(tǒng)計(jì)和專家的調(diào)研，身故中因重疾的發(fā)生率是90.4%，而且年齡在65歲以后呈現(xiàn)重疾罹患高峰，那么我們需要的遵循一個(gè)原則就是――罹患重疾時(shí)，我們是否有資金可以調(diào)用這樣一個(gè)原則。至于這筆資金來(lái)源何處是次要的。
既然如此，我們不妨設(shè)想一下，當(dāng)我們60歲退休，活到70歲的時(shí)候，我們花費(fèi)自己養(yǎng)老金積蓄已經(jīng)有十年了，那么還有多少錢可以供我們支付重大疾病中需要自費(fèi)的進(jìn)口藥和營(yíng)養(yǎng)藥呢？所以說(shuō)，在一個(gè)人一生當(dāng)中，收入
是有限的，但開(kāi)支確是伴隨一生的，那么我們就可以說(shuō)，活的越久，養(yǎng)老積蓄消耗也就越大，重疾治療的補(bǔ)充來(lái)源也就越薄弱，誰(shuí)說(shuō)這不是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)？
在這種情況下，傻瓜都知道定期重疾保險(xiǎn)肯定是不能滿足這種需要的。因?yàn)槎ㄆ谥丶脖ｋU(xiǎn)的合同期限少的只有10年，比如銀行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司買的定期重疾險(xiǎn)最大只有30年，如果我們?cè)?0歲投保，那么保障期最多只到60歲，可是我們60歲以后怎么辦呢？還別說(shuō)25歲投保。
但這種定期重疾險(xiǎn)有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，四十以上的投保，保費(fèi)絕對(duì)便宜，保障也比較合算。
其次，主險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，三十歲可能只需要三四百元，但是到了60歲以后呢，我們是否還能接受幾千元的消費(fèi)卻不能返還的現(xiàn)實(shí)呢？更何況附加重疾保險(xiǎn)不能保證續(xù)保本身就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。
再次，如果我們以終身壽險(xiǎn)附加提前給付重疾險(xiǎn)方式投保，如果這樣就能保障到80歲或者100歲，但問(wèn)題是，我們能接受活著的時(shí)候沒(méi)有現(xiàn)金利益的現(xiàn)實(shí)嗎？畢竟更多人希望活著的時(shí)候能夠看到錢。同樣，不能保證續(xù)保依然還有一個(gè)投保本身的風(fēng)險(xiǎn)。別到時(shí)候我們只剩下一個(gè)終身壽險(xiǎn)的光桿司令，那也難說(shuō)。
如果附加提前給付重疾有保證續(xù)保政策，那也不失為一個(gè)比較經(jīng)濟(jì)的重疾保險(xiǎn)。
最后，看似兩全險(xiǎn)捆綁附加重疾雖然可以專款專用，對(duì)于收入豐厚的人士沒(méi)有問(wèn)題，但是一年三、四千元的保費(fèi)開(kāi)支也的確難倒了那些經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的投保人，如果我負(fù)擔(dān)不起保費(fèi)怎么辦？
在這里，我依然建議我們首先遵循優(yōu)先考慮重大疾病，其次才考慮養(yǎng)老保障的順序。
五、什么樣的人才考慮投保重疾
有些人會(huì)說(shuō)，我們單位條件好，社保報(bào)銷完了后單位再報(bào)，住院醫(yī)療百分之百報(bào)銷，不用買重疾。果真如此嗎？
這是很多人的誤區(qū)，尤其是國(guó)家公務(wù)員和軍人。
社保或者單位報(bào)銷，是一個(gè)先支出再補(bǔ)償?shù)母拍睿@就意味著你必須先開(kāi)支出去多少，才能在這個(gè)基礎(chǔ)之上報(bào)銷回來(lái)多少。我們報(bào)銷的數(shù)額不會(huì)大于開(kāi)支總額，最多是等于我們的開(kāi)支總額。
問(wèn)題是報(bào)銷真的會(huì)等于開(kāi)支總額嗎？回答是否定的。
因?yàn)椴辉诠M(fèi)醫(yī)療藥品清單目錄上的進(jìn)口藥和營(yíng)養(yǎng)藥是不能報(bào)銷的。除非是國(guó)產(chǎn)藥沒(méi)有選擇，必須要使用進(jìn)口藥，那也要根據(jù)病人的職務(wù)級(jí)別層層上報(bào)得到批準(zhǔn)后才能使用。你的職級(jí)是什么？
那么重大疾病保險(xiǎn)是什么？那是一個(gè)契約，我們同保險(xiǎn)公司就多少種重大疾病簽訂的契約，合約內(nèi)容大約是：如果保障期間我們初次罹患了契約中約定的某一重大疾病，并且符合國(guó)家定義的重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論我是否治療，無(wú)論我繳費(fèi)了多少，保險(xiǎn)公司都要給付我投保是標(biāo)定的保額。
