時間：2023-09-22 17:06:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇醫療保險的調查報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
得益于中國強勁的經濟增長，世界財富版圖在悄然變化之中，中國富裕家庭持續的財富增長在全球表現出眾。這同時也意味著，中國富裕家庭對于家庭財務風險的規避和長期財富管理的需求與日俱增。
那么,高端富裕人群應如何為自身及家庭構筑財富保障體系？
為此，記者走訪了剛剛榮獲《理財周刊》“2010年保險(壽險)行業年度大獎評選”之年度機構類大獎――“高端人群首選壽險服務商”的匯豐人壽保險有限公司，請匯豐人壽的首席執行官老建榮先生談談中國的富裕人群該如何安排自身的保險。
富人關注重疾風險保障
老建榮介紹到，近期，匯豐人壽剛剛了一份《中國富裕人群調查報告》，根據這份調查結果顯示，在應對不期而遇的各類財務風險時，中國富裕人群的最大財務需求是重疾保障(93%)，其次為養老保障(81%)及子女的教育金儲備(78%)。其中，年齡介于51~64歲的富裕人群，還特別關注子女財富的妥善管理(87%)及子女的創業(85%)。
對于因健康威脅引發的保障需求，中國富裕人群最關注的是家庭責任的延續(54%)。在應對重大疾病引發的各種財務風險時，大部分（78%）受訪者表示他們最為關注子女未來的成長教育，接近六成（58%）認為父母的贍養是他們重要考慮的保障需求。反觀受訪者對待投資打理及產業延續的需求，分別為53%及42%，排位稍后。
老建榮表示，中國富裕人士已清晰地意識到醫療保障的重要性，他們特別關注因重疾引發的對未來家庭生活品質、對子女成長教育以及對贍養父母的長期影響。因而，隨著中國富裕人群保險理念的不斷提升，他們對因疾病引發的財務風險有著更深層次的保障需求，他們有意愿也有能力更多地顧及家庭責任的延續。
富人更需高保額多元化服務
老建榮說，這次調查報告還特別對中國富裕人群對醫療保障額度的需求及購買保險方案的預算進行了調查。調查結果顯示，這類人群平均需要的醫療保障額度相當于他們平均家庭年收入的4倍，為此他們愿意支付的保費預算為平均家庭年收入的9%左右。
調查還發現，半數受訪者(50%)認為醫療服務的品質很重要。其中，接近4成(37%)認為安排專家醫生的手術及治療很重要。
對醫療機構的選擇偏好，絕大部分（90%）受訪者表示最希望在國內的知名醫院接受治療服務，并有接近九成(88%)的受訪者表示海外就醫會對重疾治療有所幫助。
此外，調查還顯示中國富裕人群非常關注對疾病的預防。絕大多數認為早期診斷及時治療(98%)、保持良好心態(97%)、控制飲食適度運動(93%)及定期全面的深度體檢(92%)是預防疾病的有效方式。
就醫療保險增值服務方面，調查發現53%的受訪者青睞保險公司可以向醫療機構直接支付醫療費用，并有42%表示專家醫生對于嚴重疾病的二次診斷服務很重要。
老建榮表示，中國富裕人士對保障額度有較高需求，同時對優質的醫療服務亦有高要求。他們非常關注醫療機構的品質及專業醫生的資質，對醫療服務的需求呈現高端化及多樣化的特征，這與他們追求高品質生活及與日俱增的健康意識是不謀而合的。
可選高端醫療保障產品
老建榮認為，高保障額度的重大疾病險是應對不期而遇的健康風險的有效財務工具。在規避風險的同時，為家庭成員提供充裕的財務保障也應該是全面財富管理的重要體現之一。涵蓋重疾保障并且擁有足夠高保障額度的醫療計劃，可滿足富裕人士深度全面的保障需求，保證家庭高品質的生活不受影響。
老建榮介紹說，包括匯豐人壽在內的一些保險公司，已經在國內推出高端的醫療疾病類保障產品，比如匯豐人壽新近推出的“匯豐尊享醫療保險”及“尊享人生醫療保障組合計劃”等，就已經能為富裕人士提供較為周全的服務。
比如，可以安排國內知名醫院專家醫生的對被保險人進行手術和治療，提供國內知名醫院的病房安排，甚至可以提供海外知名醫院入院治療安排，這類高端保障產品，可能會更契合富裕人士的高端醫療的實際保障需求。
此外，這類醫療保障計劃通常還涵蓋了專家醫生的二次診斷服務、健康體檢及保險公司直接向醫療機構支付醫療費用等增值服務，可滿足富裕人士對優質醫療服務多樣化的需求。
老建榮建議說，國內的富裕人群已經完全可以根據自己的實際需求，直接在國內選購相應的保險產品，為自己和家人構筑堅實的保障基礎。
相關鏈接：有關《匯豐人壽中國富裕人群調查報告》的說明
《匯豐人壽中國富裕人群調查報告》是匯豐人壽委托著名市場調研機構艾德惠研在中國進行的面向富裕人群的問卷調查報告。該調查的主要目的是研究富裕人士對待財務風險和家庭責任等方面的態度，及在醫療服務方面的需求。
本次調查于2010年7月至8月進行，涉及受訪者315人（上海105人；北京103人；廣州107人），調查者年齡介于30~64歲。
日前，一項針對我國城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把商業醫療保險作為首選，其比例已經超過了養老保險、人身意外保險和人壽保險。
商業醫療保險在經濟發達國家是最普及的險種之一，主要內容就是個人在健康的時候，用很少的錢來購買保險，當其生病或受傷時，保險公司就會按比例支付其醫療費用，使個人減少高額的醫療費用支出。
據分析，我國正在進行的社會醫療制度改革催發了人們對商業醫療保險的需要。
我國由于開展社會醫療保險時間短，資金積累有限，個人需要支付的費用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫療費用遠遠超過了基本醫療最高支付限額，使個人背上沉重的負擔，而商業醫療保險能承擔個人大部分的醫療費用，如平安保險公司推出的“個人住院安心保險”，10到19歲的個人每年交納保費223元，就可以獲得住院日額保險、癌癥住院日額保險、器官移植保險和手術醫療全部四項保險，最高可獲得20．9萬元的醫療費用補償。
目前，醫療費用的高速增長已經給社會、單位和個人帶來沉重的壓力。統計數據表明，自1982年到1996年的14年間，我國醫療費用支出的年均增長速度超過了24％，1997年，全國職工醫療總費用高達773．7億元，每個家庭的實際平均醫療保健支出718．3元，個人平均支出375．57元，而且還不包括公費醫療和勞保醫療的支出，因此隨著我國醫療體制的改革，廣大居民需要通過商業醫療保險來化解潛在的醫療費用風險。
有關專家分析，對部分經濟收入穩定、享受社會醫療保障的群體來說，社會醫療保障體系僅能提供最“基本”的醫療保障，保障程度有限，不能滿足他們的需求，而商業醫療保險則能適應高層次、特殊的醫療需求。另外，由于我國經濟體制改革的深入和企業用工制度的改革，社會上還存在大量的缺乏醫療保障的人群，像私營企業員工、自由職業者、學生和農民都不在保障范圍內，這些群體尤其渴望購買商業醫療保險。
專家指出，目前我國商業醫療保險蘊涵著巨大的商機，我國保險業如果適時加強醫療保險產品的開發和推廣，將對我國保險業的發展與完善起到推動作用，并最終能夠和個人帳戶、公共基金一起，形成我國新的醫療保障體系。
《中國性科學》雜志在2007年調查，有23.9％的外地農民工坦陳有性壓抑，有了性壓抑后有多達64.71％的人坦承有不良情緒和替代行為。
據衛生部公布的數字，80％的外來農民工處于狀態，部分人因此已經患上性壓抑癥。
據《望東方周刊*調查現實，“一星期過三次以上性生活”的男性農民工只有5％，而女性農民工是0。有19％的男性、18％的女性選擇了“時間長了記不清”。在解決手段上，男性農民工21％選擇“找小姐”、18％選擇“整夜睡不著”，18％選擇“喝酒麻醉自己”、25％選擇“看黃色錄像”或“講黃色笑話”；女性農民工有19％選擇“拼命干活發泄”、5％選擇“強忍著”。
國家統計局最新的《2009年農民工監測調查報告》顯示，2009年外出農民工平均每個月工作26天，每周工作58.4小時。從農民工集中的幾個主要行業看，制造業農民工平均每周工作58.2小時，建筑業為59.4小時，服務業為58.5小時，批發零售業為59.6小時，住宿餐飲業為61.3小時。
據安監總局對9個省的抽樣調查顯示，煤礦，?；?、煙花爆竹、建筑等4個高危行業，農民工占56％。其中，煙花爆竹企業中農民工高達95.9％。全國3000萬建筑施工隊伍中，約80％是農民工。據國家安全監督管理總局的調研，農民工占我國安全生產事故死亡人數的90％，占職業病患者的一半以上。
2007年，全國總工會的《全國職工隊伍狀況調查》數據顯示，全國農民工月平均工資為1210.9元。
2007年9月1日起，廣州市最低工資標準由當時的684元，月，每月增加96元。廣東省政府了關于調整全省企業職工最低工資標準的通知，明確規定一類地區最低工資標準為780元/月。廣州市的最低工資標準僅低于調整為810元，月的深圳市。
據中山大學的《金融危機對珠三角農民工的影響》報告數據，2009年廣東外來工月平均工資為1677.8元。
2008年，廣東省共有600多萬人參保，占全省農民工總數的23％左右；而從2005年到2008年，每年有33％左右的農民工退保。據廣州市社保中心的數據，廣州市農民工參保人數172萬人，2008年12月退保人數10067人，2009年1月退保人數9886人，農民工退保的高峰多集中在每年春節前。
國家統計局《2009年農民工監測調查報告》數據顯示，近六成農民工沒有簽訂勞動合同，參加社會保險的水平總體較低，雇主或單位為農民工繳納養老保險、工傷保險、醫療保險、失業保險和生育保險的比例分別為7.6％、21.8％、12.2％、3.9％和2.3％。
據國家統計局數據，2009年度全國外出農民工1.45億人，月平均工資1417元。
2010年2月2日《南方日報》報道，據統計，我國有1.5億外出農民工。其中“新生代農民工――80后、90后的農民工有近1億人，約占農民工總數60％。在廣東2600萬農民工中，這個比重更高達75％，約有1462萬人。
在11月20日《中國醫院院長》雜志社年會上，170名公立醫院院長向有關部門聯名提交了“醫改建議書”。建議書中最引人注目的就是調整、擴充衛生部現有職能，全面監管健康、醫療、醫藥和醫保，在職能轉型后的大衛生部中增設醫保機構。
有評論認為，姑且不論歸口的實際操作難度(醫保歸人力資源和社會保障部管，藥價歸國家發改委管，醫院歸衛生部管)，只就這種設計本身就頗為可疑。既然是讓醫療的供需兩方(醫保機構和醫院)博弈，那么統統歸于一個婆婆門下怎么會合適?
筆者認為，大部制管理體系的好處不僅在于管理的便利，同時也在于責任的明晰，在管辦分開的前提下，大衛生部除了要監管醫衛領域的行業準入等外，還應該對醫保機構運行、醫保費用管理負有責任，制定醫保政策，管理醫保費用，并與管辦分開后的醫院進行購買醫療服務時的付費協商。但值得注意的是，醫保的設計一直以來是個世界性難題，歐美發達國家也沒有找到完美的解決辦法，對于中國醫療環境而言，大部門體制將是中國政府改革的趨向，人們的健康問題未來勢必由一個綜合部門統一管理。那么，醫療保險歸衛生部門管理應在情理之中。
(特約評論專家 李 玲)
醫保互通堪稱惠民舉措
從12月1日起，滬杭兩地正式實施委托結報對方參保人員醫療費用的做法。這意味著，凡在當地參加醫保的人士，可以持當地的醫保卡在兩地就醫報銷醫療費。
滬杭兩地實施“醫保互通”的消息著實讓人高興。隨著經濟活動交流日益廣泛，人們因各種原因流動越來越頻繁，已經在當地參加了醫保的人士如果在外地臨時患病或到外地就醫，就會因為“醫保不通”而帶來醫療費用無法隨時報銷的麻煩，甚至影響及時就醫。實現了“醫?；ネā?，這個難題就解決了?！搬t保互通”堪稱一項實實在在的惠民舉措，滬杭兩地政府有關部門，在這方面先行了一步，值得稱贊。
筆者認為，盡管各地醫療保險在收費和支付的標準上不盡相同，但都實行實賬結算方式，零星購藥，可隨時隨地刷卡，住院就醫按既定標準即時結算報銷。異地互通，只要網絡互聯，委托承辦即可，與國家商業銀行異地結轉大同小異。在目前現代化水平高度發展的情況下，實現異地聯網已非難事，即便全國聯網也是容易辦到的。關鍵是要投入一部分資金，用于軟硬件配置和網絡工程建設。實現“醫?；ネā笔且豁楋@見的可以收到立竿見影效果的“民生工程”、“民心工程”，同時完全符合當前中央“拉動內需”、“構建和諧”的精神，各地政府為此做些投入值得。
(評論員 石 飛)
基層醫生職稱評定宜與工作掛鉤
基層醫學不同于臨床醫學和公共衛生學，因此應考慮用社區醫學系列評定職稱為好。由于社區醫療條件和設備的制約，他們的工作業績大多需要自行摸索，經過時間的考驗方能肯定。他們的論著也不能強求在“鉛印本”、“省級或國家級刊物”上發表，而應密切結合實際工作或調查報告將其作為主要評審的文字材料。因為這種文字材料與其在社區工作的實際情況密切結合，在評審中可以根據材料的內容進行現場調查，充分反映他們的思路及工作能力。較之過去的“假論文”、“假獎勵”，這要現實得多。
一般來說，醫生填寫調查報告后會獲得5～10歐元。但是醫生如果成功勸說病人用醫藥公司推薦的藥品，醫生另外可獲得數百歐元的報酬。這其實與我國的醫療回扣基本一樣，只不過所用的名目不太一樣。為了遏止這種醫藥腐敗，德國制藥工業制訂了“自愿自我監督準則”，準則規定，制藥廠家不得以療效調查的名義對醫生開方用藥施加影響。但是，行業自律并沒有起到多大的作用。
因此，德國政府為醫療改革開出了以下處方。
一是提高醫療保險費用。取消原來一切都是免費的醫療，改為對于基本醫療收取部分費用。原來的免費就診改為每季度收費10歐元，住院治療時，病人要交納10％的住院費用，但是設定了一個300歐元的限額；成立聯邦藥品質量與經濟性檢驗中心，從療效和價格的角度對藥品進行檢驗，向醫生提供有效藥物清單。也就是醫生在這個建議下開藥。
二是改革醫療體制結構，引入市場競爭機制，增強透明度，提高醫療服務的效率和質量。醫生開藥的透明度就是一個“競爭”的結果，讓市民知道誰是為我服務的。競爭，不是開藥的競爭，而是技術與公平合理的競爭!2010年，德國的私立醫院的數量與公立醫院基本持平。如德國不來梅地區，1999年當地的公立醫院私有化程度是18％，現在私有化的程度是29％。
第一類方法是力圖從兩個角度對醫生開藥進行監督。一是從患者角度，如果自己的住院費要交10％，自然比什么都不用交來得謹慎些。在高度自由的歐洲人來看，如果醫生經常開大處方，也許他們會考慮換一個地方治療。而成立聯邦藥品質量與經濟性檢驗中心來劃定藥品清單，這種方法有別于英國傳統的用“標尺競爭”的方法來進行價格管制。但基本理論差不多。醫生之所以能夠開大處方就在于其具有專業上的信息優勢。上述方法就是用國家的優勢來收集各種信息，讓醫生的信息優勢矮化，開大處方的信心就少一些。
但是，讓病人負擔10％的住院費及每季度10歐元的門診費，同時上有封頂，這種力度在德國人高收入的現狀面前，只會發揮極其微弱的作用。而聯邦提供藥品清單并不能堵住醫生的各種借口，因此也不是上策。反而是美國的方法值得借鑒，就是引入私立保險公司來監督醫生。德國359個法定醫療保險公司大多數也是公共事業，因此，監督力度自然較弱。
第二類方法是引入競爭，改革醫療體制結構，這是德國政府部門的共識。這種改革往往意味著要動許多人的奶酪和位置，因此阻力比較大。值得注意的是，德國近年來醫療改革不斷出現反復，就在于醫生和公立保險公司的活動能力還是比較大。但是，方向上應該由公共財政承擔大部分的醫療支出，而實際運營中讓保險公司、醫生進行充分競爭，這就是創建一種“內部市場”，在不改變公有制的前提下，打破醫療服務提供者等級化官僚體系式的組織模式，引入競爭――這就是西方公共管理學家們提出的“新公共管理運動”。
(摘自《經典閱讀》)
英國吸煙者看病要自費
陳甲妮
英國政府對民眾優厚的免費就醫政策是全世界聞名的，然而，英國醫療系統對“嗜煙者”的免費就醫則是有條件的。如果是因為吸煙產生的疾病，并且吸煙者堅持不改吸煙惡習，就無權享受政府提供的免費治療。這項決定讓英格蘭2500萬吸煙者因為自己的壞習慣，不得不為醫療花費“埋單”。
1、醫療保險基金保值增值措施有待多元化
負債經營一直都是基本醫療保險基金經營的特點之一。隨著我國經濟的迅速發展，醫療保險基金面臨著巨大的經濟壓力。目前，我國一些醫療保險基金管理單位的保值增值意識不強，在執行相關法律法規政策時積極性不高。根據社?；鸸芾淼南嚓P規定：社?；饘嵭惺罩蓷l線管理，其每天收納的保險基金必須全部上繳財政專戶儲存賬戶。然而，在目前的醫療保險基金管理中，專戶儲存賬戶活期資金較多，定期資金較少。我國社?；鹭攧罩贫冗€規定：存儲在財政專戶的社?；鸪祟A留相當于兩個月的周轉金外，應全部購買國家債券和存入定期。在實際執行中，醫療保險基金購買國債的較少，多數轉存為定期，這種單一化的保值增值方式嚴重影響了醫療保險基金的使用效率。此外，政府給與醫療保險基金許多優惠的利率政策，但是這些優惠政策的具體落實情況并不樂觀。
2、醫療保險基金的監管力度有待提高
2014年末，蘇州某公司收購五家醫保定點藥店，通過雇傭群眾演員空刷醫?？ǖ姆绞剑梦鍌€月的時間騙取醫療保險基金近20萬元。這類現象在現實生活中屢見不鮮，也反映出我國在醫療保險基金監管上存在的漏洞。定點醫療單位作為醫療保險的載體，受到利益的驅使，通過各種不正當的手段（如虛假延長住院時間、醫保定點藥店偷賣各種不符合報銷規定的生活用品等）來謀得自身的經濟效益。相關單位在這些問題的處理和監管上缺乏強有力的措施，沒有起到一定的威懾作用。此外，從醫療保險基金內部管理來說，欠缺有效的內部控制體系。一份近期的調查報告顯示，65.7%的基層醫療保險基金管理單位的內部控制流于形式。比如，有些單位存在著一人多崗的現象，有些單位則沒有具體的量化考核措施等。從對醫療保險基金的外部監管來看，目前對于醫療保險基金的監管呈現出“輕外部監督以及社會監督”的現象，醫療保險基金運作的透明度問題正是這一現象的具體體現。
3、醫療保險基金預算管理有待進一步實施
至2010年，我國基本醫療保險制度取得了階段性的成果，基金管理也逐漸向綜合性管理發展，預算管理的重要性也就凸現出來。在整體管理過程中，醫療保險單位的預算管理缺乏明確、詳細的管理細則，使得預算管理的具體工作缺乏方向性。在具體工作中，預算編制往往缺乏一定的政策性和預見性，對于我國公民收入分配等各方面數據的考慮較少，因此呈現出粗放式的編制思路。在執行過程中，隨意性較大。有的單位隨意變更預算科目或者資金用途；有的管理單位違反財會相關規定，延緩收入或支出的確認等。由于不重視醫療保險基金預算管理的考核與激勵機制，其管理效果更是大打折扣。
4、醫療保險基金基礎性管理工作有待完善
醫療保險基金的基礎性管理工作主要從兩個方面來講：一個是內在的員工專業素養的提升，一個是外在的管理制度的完善。醫療保險制度以及基金運作的不斷改革都需要參與基金日常管理的員工能夠及時接受新的思想以及操作知識。但是，由于醫療保險基金管理單位的工作性質較為穩定，一些員工忽視了自身專業素質的提高，一些單位也缺乏對相關方面素質的針對性培養，無法為基金管理提供全面的人才。在日常管理中，一些基層單位缺乏嚴格的管理制度，無法為日?；鸸芾硇畔⒐_、來訪人員咨詢、辦理報銷手續等各項工作提供良好的社會服務，導致一些社會人員對醫療保險基金的管理制度產生誤解，同時也降低了基金管理工作的效率。
二、加強醫療保險基金管理的思考
1、組合醫療保險基金保值增值渠道，充分利用國家優惠政策
醫療保險基金保值增值對于提高基金本身的抗風險能力以及保證醫保體系的正常運作有著重要的作用。醫療保險基金管理單位應當在解讀國家相關政策的基礎上，不斷探索穩妥的保值增值渠道。首先，遵循安全性，進行多元化的投資。根據現資組合的相關理論來看，多元化的投資組合可以達到“既定收益水平下承擔風險最小”的狀態。醫療保險基金的投資要大膽實現低風險低收益（國債、銀行存款等）以及高風險高收益（股票、證券投資基金、企業債、金融債等）的投資方式的組合。同時，不斷拓展基金投資渠道。有的單位提出可將基金投資于地方基礎設施建設或者購買地方政府發行的基建債券等。其次，遵循流動性，合理控制各投資方式之間的比例。以某基層醫療保險基金管理單位為例，該單位以居民消費價格指數增長率、城鎮居民人均可支配收入增長率、國內生產總值增長率等各種數據為基數，通過方差模型等經濟分析方式來計算出各種投資之間的比例。結合單位的具體運轉需求，合理分配投資比例，以獲取股息、利息為收入，而不是以買賣差價為投機收入。最后，要充分利用國家對于醫療保險基金各種投資方式的優惠利率計息政策，在計算收益或者進行投資組合時，不能忽略該因素在其中的影響。
2、從定點醫療單位、單位內部監督及外部監督三個方面加強醫療保險基金的監管
首先，要加強對定點醫療單位的監督。政府應當加大社會保險法律法規的宣傳力度，完善對違規操作行為的處理程序，并加大處罰力度，不能僅僅停留在經濟處罰上。此外，還要加強日常的監督管理。以河南省某縣級市為例，為了治理醫保定點藥店違規刷卡的行為，構建“大眾監督員監督管理體系”，不定期對其工作場所進行突擊檢查，并通過暗訪買藥人員了解藥店是否存在違規刷卡現象。在近一年的檢查過程中，發現11.5%的藥店違規操作，對其進行了嚴厲的處罰。為了調查醫療單位收費情況，組建了“專家審核監督管理體系”，定期審核病人病例以及相應費用，并將結果在醫療單位之間進行公示，起到相互監督的作用。其次，醫療保險基金管理單位要不斷完善基金監管制度，規范醫療保險基金支付以及使用的制度化、規范化。通過嚴格構建支付、使用等程序的內部控制制度（如嚴格行政審批、合理進行崗位安排等）來做好單位內部的基金監管活動，并就可能發生違規現象的工作環節設置風險評估環節，將違規支付、使用或者挪用基金的行為扼殺在行為開始之前。最后，實行醫療保險基金使用情況信息公開制度。歐美一些國家在醫療保險基金使用情況的公開方面做的相當完善，它們有完善的信息化管理系統，也有完善的信息公開平臺。我國可以借鑒這些國家的信息公開體系，從信息系統、公開平臺、舉報反饋等方面構建醫療保險基金信息公開體系，保證社會監督的威懾性。
3、規范化、精細化的開展醫療保險基金預算管理工作
健全的醫療保險基金預算管理可以合理的反映出一定時期基本醫療保險基金計劃的規模，也是控制醫療保險基金收支以及考核基金日常運營業績的具體依據。從規范化的角度來看，醫療保險基金的預算管理涉及的部門較多、程序復雜，管理部門應當將預算管理的具體執行程序進行規范化，通過文件形式來呈現，給員工的具體工作形成指引，避免出現執行過于隨意的現象。從精細化的角度來看，醫療保險基金的預算管理應當涉及到每一個基金管理環節。有的基層單位在具體開展預算管理工作中，按照單位內部各管理部門的工作來劃分，針對每個部門不同的工作來設置預算編制、監督和控制預算執行、制定預算考核與激勵機制，并進行事后的預算差異分析，逐漸自成體系，形成良性循環。值得注意的是，醫療保險基金的預算管理涉及到國民的基本醫療質量，因此精細化工作開展的前提是要有科學、準確的預算數據。單位要充分收集和細化指標數據，進行多角度的數據統計（如可以以不同的分析指標作為角度；也可以從宏觀經濟發展、社會發展、參保結構以及微觀預算編制科目的需求、費用組合等作為統計角度），為預算管理后期精細化工作開展奠定科學的基礎。
4、加強基礎性管理工作，為醫療保險基金管理提供堅實的保障
醫療保險基金管理單位應當重視員工專業素養的提升，為員工知識更新和技術更新提供良好的氛圍，為單位管理提供全面發展的人才。某市為了提高醫療保險基金管理單位的工作效率，全面開展員工培訓工作，使員工對基金籌集、使用、支付等各個流程有一個綜合的把握，并對醫療保險基金的預算管理、投資分析、內部控制制度建設等配套管理制度進行相應的剖析，旨在使得員工打破工作的局限性，對整體工作進行綜合把握，提高管理工作效率。一些基層管理單位則通過與專家、學者進行溝通來解決管理過程中遇到的疑難問題，構建管理人才庫。在單位的日常管理工作中，應當秉著“提供優質”服務的理念進行嚴格管理，對一些常見的咨詢問題或者新的政策法規要及時進行整理和公示，將服務反饋以及投訴工作切實付諸實施，使其真正發揮作用。
三、結論
關鍵詞：商業醫療保險供需行為對策
我國的醫療保障體系由兩部分構成：社會醫療保險和商業醫療保險。目前，我國的社會醫療保險主要是針對城鎮職工開辦的，為職工提供最基本的醫療費用。商業醫療保險是社會醫療保險的重要補充，根據保險責任，其產品可劃分為三大類：重大疾病保險、住院醫療保險、意外傷害醫療費用保險。近幾年，商業醫療保險在我國有了較快的發展，同時也存在著問題，使得商業醫療保險還難以滿足人們日益增長的醫療需求。本文通過對我國商業醫療保險供需行為的分析，為我國商業醫療保險改革與發展提出政策建議。
一、我國商業醫療保險需求行為分析
（一）居民對商業醫療保險的需求
我國的社會醫療保險改革以及國民經濟的迅猛發展，為居民對商業醫療保險的需求提供了現實基礎和經濟基礎。我國城鎮職工基本醫療保險制度改革后，基本醫療保險所提供的諸如服務范圍、服務標準、起付標準、最高支付限額都是有限的，遠遠滿足不了人們多方面的醫療需求；同時，我國經濟的持續發展，人們的收入水平和生活水平穩步提高，為居民購買商業醫療保險奠定了堅實的物質基礎。一項針對我國城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把商業醫療保險作為首選，其比例已超過了養老、人身意外和人壽保險。在保險消費和需求上，醫療保險排在了第一位。麥肯錫公司也預測，中國商業醫療保險市場在2004年至2008年的5年間將快速發展，市場規模有望達到1500億元至3000億元。
（二）居民購買商業醫療保險的行為滯后于觀念行為
雖然我國居民對商業醫療保險有著旺盛的需求，但其購買行為卻滯后于其觀念行為。如我國目前商業醫療保費收入不到人身險保費總收入的1%。同國際水平相比，我國的差距是很大的，即使與國際上以社會醫療保險為主、商業醫療保險為輔的發達國家相比，我國商業醫療保險在保險深度與密度方面差距也是很大的。究其原因還是商業醫療保險的產品和服務水平落后，不能激起居民購買商業醫療保險的熱情，如醫療費包括門診費、住院費和重大疾病治療費?，F有醫療險主要集中在重大疾病上。隨著社會醫療保險制度改革的深化，人們對因住院引起的收入減少及護理費用、遺屬生活費用等各項保險服務要求越來越高，保險公司在這些方面服務覆蓋的不足十分明顯。各公司為了規避風險，采取了保險金額封頂的措施。但隨著醫療技術的不斷進步，醫療費用不斷上漲，保險產品對一些大病、重病卻缺少足夠的保障。種種原因，使得居民認為購買現有的商業醫療保險產品并不能解決自己的實際所需，因此，盡管有如此旺盛的需求，但始終對商業醫療保險持觀望態度。
（三）居民購買商業醫療保險時的逆選擇行為及道德風險
在醫療保險中，由于供需雙方信息是不對稱的。因此，被保險人往往做出不利于保險人的選擇，即逆選擇，主要表現為患病風險大的人選擇參加保險，而患病風險小的人選擇不參加保險或退出保險。同時，由于保險的存在，被保險人有時會做出不利于保險人的敗德行為，在醫療保險中主要表現為隱瞞病情與治療費用的騙保和騙賠，醫患雙方從本身經濟利益出發侵犯保險人利益。
二、我國商業醫療保險供給行為分析
（一）我國商業醫療保險有巨大發展空間
作為社會醫療保險的補充，商業醫療保險的空間在于六個方面：社會醫療保險中規定的個人自付比例部分和醫療費用超封頂線部分，社會醫療保險不保的特殊藥品，社會醫療保險不保的診療項目，社會醫療保險不保的醫療服務設施和非指定醫療機構，收入補貼型和護理津貼型費用，社會醫療保險未覆蓋人群。由此可以看出，我國商業醫療保險有著巨大的發展空間。
（二）現行商業醫療保險產品結構不合理
由于保險公司在設計開發新產品時，對該產品的現實需求或潛在需求研究不足，客戶購買什么和期望得到什么產品以及市場發展趨勢和市場發展潛力等問題都沒有進行良好的分析，因此從供給上仍存在供給不足的問題。如從險種和銷售量上看，主要集中在重大疾病、手術險、住院醫療和癌癥險上。險種的特點是責任范圍確定在某一范圍，如規定的疾病、指定的醫療服務等。而保障更為綜合的險種，如包括手術、住院和治療等內容在內的綜合醫療費用保險則以極其有限的形式存在著，但這幾方面卻存在著旺盛的市場需求。此外，各公司推出的同類保險產品中，保障范圍和限額趨同，可供投保人選擇的余地有限。這在一定程度上忽視了市場對保障更為廣泛或對某一類疾病保障的需求。目前的這種局面不僅限制了投保人的選擇，抑制了旺盛的保險需求，還造成了保險公司同一類險種惡性競爭的局面。
（三）保險公司缺乏專業人才
相比于普通的壽險產品，經營醫療保險相對復雜，要求其從業人員在風險管理、醫療服務管理、條款設計、費率厘定、準備金提取、業務監督管理等方面具有特殊的專業水平，這就要有一批從事風險分析、風險選擇和風險鑒別的專業人員，但目前保險公司在這方面的專業人員仍很缺乏，這無疑成為制約商業醫療保險市場進一步發展的“瓶頸”。
三、解決商業醫療保險供需矛盾的對策
（一）加強宣傳以提高人們的認識
商業保險公司應向公眾全方位、多層面的普及商業醫療保險知識，增加社會各界的保險意識。針對我國現階段的國情，特別要宣傳商業醫療保險在我國社會保障體系中所起到的不可替代的作用，提高人們對商業醫療保險的認知度。例如，保險公司應定期運用典型賠付案例，積極宣傳商業醫療保險在保證社會安定，促進經濟發展等方面的作用。同時，為防止保險欺詐，應向投保人宣傳最大誠信的重要性及違反最大誠信原則的法律后果，盡量杜絕保險欺詐行為的發生。
（二）重視產品開發策略
商業保險公司應根據醫療保險的市場需求制定正確的產品開發策略。使險種結構不斷地進行調整以適應社會發展的需要。應大力開發適銷對路的新險種，諸如長期護理保險、包括門診在內的綜合保險等，都可以最大限度地吸引客戶投保，以此來降低保險公司的經營風險。此外，險種開發要具有更強的針對性，對于不同地區、不同收入階層、不同年齡群體應開發不同的險種，使險種具有差異化、個性化，以滿足日益增長的醫療需求。
2013年9月29日，中國科學技術信息研究所了2013年度中國科技論文統計結果顯示，2012年我國作者為第一作者的論文共16.47萬篇，其中被引用次數高于世界均值的“表現不俗”論文占了近三成。我國每篇國際科技論文平均被引用6.92次，與世界平均10.69的數字雖然還有不小差距，但被引用次數增長速度超過其他國家。同時，在過去的十年間，我國科技人員共發表了國際論文114.3萬篇，排在世界第2位。
【4億】全球極貧人口大幅下降，兒童極貧占比三分之一
2013年10月10日，世界銀行的最新分析報告首次深度剖析了世界最貧困人口的狀況。報告指出，全世界的極貧人口人數在過去30年大幅下降，2010年世界極貧人口（定義為日均生活費低于1.25美元）的人數比1981年減少了7.21億人，但同時也指出2010年約有4億兒童生活在極貧狀況，是全球極貧人口的三分之一，但在貧困線之上的人口中兒童只占五分之一。低收入國家的情況更糟，兒童中有一半生活在極貧狀況。
【40.7%】超四成老人靠家庭供養，自認是家庭負擔
2013年10月13日，中國社會福利協會和中國人民大學中國社會保障研究中心聯合舉辦的首屆老年節研討會上指出，目前我國約有40.7%的老年人仍是靠家庭供養，只有約24%的老人能夠依靠養老金生活，但農村只有4.6%的老人能靠養老金生活，農村很大一部分老人要靠勞動收入養活自己。同時，平均有43.3%的老人認為是家庭的負擔，比2000年下降了13.8個百分點。
【41799元】我國職工工資較大幅度增長，社會保險事業取得了長足的發展
2013年10月10日，由中國人事科學研究院組織編寫、社會科學文獻出版社出版發行的《中國人力資源發展報告（2013）》指出，近年來，我國職工工資隨著經濟發展實現了較大幅度增長，社會保險事業取得了長足的發展。全國城鎮單位就業人員年均工資由2007年的24721元增加到2011年的41799元，增長了69.1%；城鎮職工基本養老保險和城鄉居民社會養老保險參保人數達到7.87億人，基本醫療保險參保人數超過13億人。2012年，企業退休人員平均養老金達到每月1700元，比2011年提高12.5%。
【66%】企業招聘最看重的是什么？66%企業最看重社交能力
2013年10月7日，華中人才今年1至9月份職場企業調查報告，根據對1200家招聘企業調查顯示，現在企業招聘員工時最看重的不再是學歷和畢業院校，而是反應能力和語言、社交能力。其中，66%以上的企業表示，招聘時最看重反應能力和語言、社交能力；50%的企業最看重社會實踐經歷；35%的企業看重專業知識；31%左右企業看重創新能力；有15%的受訪企業表示看重學歷和外貌形象；只有5%的招聘企業表示在意求職者在校成績。
《調查》顯示，企業如今對可持續發展的關注度越來越高，但是關注重點仍舊集中在生態可持續發展領域，如碳排放控制、可再生能源的使用等方面，而對社會可持續性領域諸如工作場所的人機工程學標準、少數民族員工、彈性工作時間以及家庭服務等方面的關注仍然不足。
近九成企業認為可持續發展有正面影響
據《調查》結果顯示，在企業的收入和盈利能力方面，分別有89%和84%的受訪企業認為可持續發展有正面影響，其中81%的企業認為此影響是十分積極的。
會議聯合主辦方科爾尼咨詢公司大中華區總裁班德告訴記者，目前可持續發展問題已經在戰略層面上得到了受訪企業的廣泛關注。所有受訪企業均認同了可持續發展的戰略地位并且制定了中國可持續發展戰略，其中84%的企業已經擁有正式成文的戰略文件。
聯合利華大中國區副總裁曾錫文在接受采訪中表示，可持續發展已經成為公司使命的一部分，也是公司業務長期發展的戰略需求。
他說，聯合利華的可持續發展戰略關注的是全價值鏈，它是我們管理供應商，與客戶合作以及研發新產品的指導思想。我們認為積極執行這一戰略能夠良好地樹立聯合利華的品牌形象，同時提高企業的競爭力。
太陽雨太陽能集團總經理陳榮華認為，企業關注環保，更主要的還是為了自己未來更可持續的成長和發展。如果從這個意義上來說是自身的利益，這種利益是一種更長久的利益，因為不關注，企業未來的生命周期就會很短，不可能成為一個長久發展的企業。
企業可持續發展關注面需擴大
記者在《調查》結果中發現，大部分企業在員工培訓、津貼或免費提供以及績效激勵等方面采取了切實有效的措施，并對這些措施進行了細化和量化；50%以上的企業還對各類法律有明文規定的內容包括醫療保險和養老金、工作場所事故預防、女性員工等方面采取了措施，但在工作場所的人機工程學標準、少數民族員工、彈性工作時間以及家庭服務等特色措施方面還有待給予進一步的重視。
美國近年來實施的奧巴馬醫改始終遵循就醫方便（Accessibility）、費用合理（Affordability）、信任至上（Accountability）的3A原則。急癥治療中心（Urgent Care Centers，下稱“急癥中心”）本著方便、價廉、信任的發展目標，在美國醫療服務市場中脫穎而出。它不僅完善了美國的急診分流體系，而且作為一門新的專業，被眾多國家推崇。
分診弊病
在美國就醫市場中，患者首選是家庭醫生。但是根據2011年7月美國針對醫療人員匱乏情況數據調查（Designated Health Professional Shortage Area Statistics）的數據調查顯示，仍有6600余萬美國人沒有家庭醫生。根據新的醫改政策，到2025年，美國需要增加52000名家庭醫生，才能基本滿足需求。而就目前來講，只有57%的患者可以在當天或者第二天在家庭醫生處就診，20%需等待至少6天，63%在晚上或節假日無法就診。
眾所周知，美國的醫療費用高昂。2013年8月亞太經合組織發表的調查報告顯示，美國人均醫療費用約8500美金，美國醫療支出占GDP近18%。根據美國官方數據，從1999年到2010年的10年間，美國的無保險人數從13.6%增長到16.3%。2012年，美國成人中的5500萬人無醫療保險，私人醫生則有權拒絕為其診療。
美國政府為解決無保險人群的就醫問題，于1986年出臺了《急診治療和分娩權利法案》（EMTALA）。該法案規定，急診科不能拒絕任何患者。患者在急診科就醫時，醫生不允許詢問患者的保險狀況，以確保醫生能夠在不歧視的狀況下為患者提供治療。
然而，美國的急診科也因此嚴重超負荷運轉。2010年，美國4500所急診科接診量近1.3億人次，導致急診科患者等候時間過長，平均達2.5～5個小時。
急癥中心應急
根據2010年美國急診患者分診狀況，前往急診室的患者中的41%屬于非急診患者，這一比例在分診中比例最高。他們所患的疾病通常是一些常見病，如感冒、腹痛、皮膚感染或小型外傷等。這實際上給急診醫生帶來巨大的壓力，使他們無法集中精力照顧危重患者。
因此，美國出現了一個新的醫療市場――急癥中心，主要負責常見病醫療。
美國急癥中心于20世紀80年代成立，開始由于認識不足，一度發展緩慢。而從2008年以來，急癥中心的數量每年增長9%?，F在，全美已有9000所急癥中心，比急診科多一倍。
每個急癥中心每天平均接待51位患者。工作時間為12小時，即早8點到晚8點或早9點到晚9點，每周開診7天。患者不需要提前預約即可前去就診。
相比家庭醫生和急診科，急癥中心工作時間長、等候時間短、收費低廉。根據2012年的官方數據顯示，平均70%的患者可在20分鐘內就診，全部患者不到一個小時就可處理完畢，而急診科無法達到如此高效。
美國急癥中心2010年的就診量達到1.15億人次，與急診科就診量相當，大大地分擔了后者的壓力。而且，與急診科人均消費近1000美元相比，急癥中心的人均消費僅為156美元。
不僅如此，美國急癥中心的地理位置更加便民。其在市區和郊區均有分布，48%在郊區的商業區內，填補了當地診所稀缺的遺憾。且不同于急診科或醫院，急癥中心可開設在醫療機構或商務樓內，占地面積大概在200～500平方米，十分靈活。現有的美國急癥中心資本形式包括集團、醫院、醫生、非醫務人員等，使其設立也相對容易。
基于便民廉價的優勢，急癥中心在美國已日臻成熟，建立了獨立的醫療服務體系，包括醫師協會、資格審定委員會、雜志以及培訓機構。
現在，建立急癥中心要通過美國資格審定委員會評定。每個中心要有一名醫療主任，所有醫生都要經過資歷認證和住院醫師培訓，包括急診、內科、全科。此外，急癥中心資格審定委員會規定，急癥中心必須接受所有年齡段的患者，包括未預約患者，同時配有x線機和心電圖。但美國急癥中心不得接受救護車患者。如果急癥中心承擔的患者需要轉出，任何急診科和醫院均不能拒絕。
急癥中心在美國的迅速發展，使美國就醫途徑從原本的家庭醫生和急診科兩條路徑，增加了第三條途徑。雖然急癥中心服務半徑小，但有費用低廉、等待時間短和可信度高的優點，有效解決了家庭醫生看診的時間空白，緩解了急診壓力，給患者提供高效且價廉的醫療服務。正因如此，急癥中心在很多國家已經擁有了一定的市場。
例如，新西蘭的急癥醫學已經成為一個獨立的專業，并成立了急癥醫師學院（CUCP）。英國國家衛生服務部（NHS）下屬醫院的患者看急診等候時間至少為4～5小時，因此需要額外的私有制醫療機構補充，并特別設置了全國急癥中心信息咨詢電話111，為患者提供附近的急癥中心地址和信息。此外，加拿大、愛爾蘭和以色列等國也建立了急癥中心。
摘自《中國青年報》
《南方都市報》攝影記者孫濤自掏腰包為孩子購置相機，利用業余時間為北京東北五環之外的皮村打工者子弟小學教授攝影課，他并不期望將這些孩子培養成攝影大師，只是希望通過攝影這個方式給他們打開看世界的視野。
摘自《南方都市報》
《讀書好》是一本雜志，還是目前香港唯一一檔電視讀書節目。總編輯鄺穎萱說，閱讀是從小培養的習慣?！蹲x書好》雜志已走進了很多的圖書館以及大中小學校園。雜志中由梁文道主持的“量身閱讀”專欄，多次刊登中學生投稿來的閱讀心得。
摘自“蕭三郎的博客”
甘肅正寧校車事件發生后，人們發現死亡兒童最多的于家咀村，長年在外打工的有720多人，留守兒童270多人，80%的留守兒童由爺爺奶奶撫養。
摘自《南方人物周刊》
2011年12月29日，小雨，12至14℃。溫州市石坦巷小學舉行“迎元旦?綠色安全行”主題活動，二三年級小學生冒雨起舞，為臺上穿著雨衣、有人撐傘的教育局領導表演節目。當事校長已被停職。
摘自《南方都市報》
浙江省疾病預防控制中心在檢測中赫然發現：在20多份母乳樣本中發現個別有農藥殘留?！吨袊顺鞘心溉橹亟饘俸空{查報告》中顯示，廈門和西安地區鉛含量偏高，廣州媽媽的母乳中汞含量偏高，與食用較多的海產品有關。孕婦應少吃含汞量高的深海食肉魚，如金槍魚、馬頭魚、鯖魚、旗魚與鯊魚等。
摘自《海峽都市報》
經濟學家劉紀鵬9歲的兒子在學校組織的遠足中幫兩位不想背包的女生背包賺了10元錢，父親發微博表示不知如何判斷，“幫同學拿個包，居然還要人家錢，這哪像我的兒子？可我又朦朧意識到此事不這么簡單，兒子第一次有了錢的意識并體會到掙錢的艱辛，意義重大。如何回答，真難倒了我這個大學教授。
摘自《成都晚報》
吳菊萍用雙臂抱起了從十樓墜下的小女孩妞妞。她所在的阿里巴巴公司獎了吳菊萍20萬元，吳菊萍說：我父母身體不好，農村里也沒有醫療保險，這些錢，我想用來贍養老人、撫養孩子，如果還有多的，就拿來還房子的貸款。我就是想為家里人提供好一點的生活。對愛的理解，我覺得肯定愛是先給身邊人的。
摘自“網易新聞”
［中圖分類號］ R197.1
［文獻標識碼］ A［文章編號］ 1672-4208(2008)21-0001-03
在全民醫保時代，農村流動人口的醫療保障制度銜接是否順暢、銜接是否緊密關系到城鄉醫保制度的健康運行、關系到“人人享有衛生保健”目標實現。江蘇省是一個農業人口流入地，據權威部門信息，目前在江蘇省就業的外來務工人員總量約900萬人；江蘇省也是一個農業人口流出地，統計數據顯示，農業勞動人口比重已經從1984年的70.83%降到2006年的36.94%。本文以江蘇省為例，研究其在農村流動人口醫療保障制度銜接方面的特點和運行情況，評析其在農村流動人口醫療保障制度銜接方面的缺陷與不足，探究改進農村流動人口醫療保障制度銜接的對策。
1 江蘇省農村流動人口醫療保障制度銜接現狀
1.1 流出地銜接現狀 允許外出務工人員參加新型農村合作醫療（新農合）和事后報銷，但執行上存在障礙。從流出地的角度上講，江蘇各地對務工人員參加新農合是沒有限制的，允許打工者在工作地選擇公立醫療機構就醫治療，事后憑相關材料回原籍的新農合報銷醫藥費用。近年來，隨著補償水平提升，老家的新農合也開始吸引在外打工的流動人口。江蘇省參加新農合率從2005年85.5%到2006年90.5%再到2007年95%，連續三年保持全國各省之首，本省農村流動人口參加老家新農合情況可見一斑。但農村流動人口參加新農合并真正享受新農合待遇存在障礙：一是存在信息障礙，外出人員的新農合信息只能通過親朋好友獲得，信息滯后、不完整在所難免；二是容易錯過籌資期，新農合普遍實行一年一籌的做法，外出流動人口長年不在家，容易錯過繳費期，一般來說，各地是不允許補辦的，主要為了防止生了病以后再參加新農合情況的發生；三是農村流動人口以青壯年居多，健康狀態好，自愿原則難以杜絕逆向選擇；四是事后報銷手續繁瑣，機會成本高，打工者多需要電話告知并在一定時間內返回原籍報銷，否則不予補償，另外，除一般性資料外，還需有外出務工單位證明（有的地方還同時要求村、鎮務工證明）；五是大多數地方僅對打工者急診進行補償，報銷比例低于流出地定點醫療機構，有地方還規定了年度補償限額；六是新農合保障水平低，對流動性較高的農民工缺乏吸引力。
1.2 流入地銜接現狀 有多種醫保制度可選擇，但存在制度設計和執行上的不足。從流入地的角度上看，江蘇農村流動人口目前有四種醫保制度可以參加，第一種是加入城鎮職工基本醫療保險，是江蘇各地普遍的做法；第二種是加入大病或住院醫療保險，以南京市為代表；第三種是加入城鎮居民醫保，如鎮江、淮安等地允許；第四種是加入新農合，允許的地方較多，如鎮江丹徒區、鹽城大豐市等。詳述如下。
1.2.1 農民工加入城鎮職工基本醫療保險 將與用人單位建立穩定勞動關系的農民工納入職工醫保體系進行管理是江蘇各地普遍、一貫的做法。此制度下農民工用人單位按照當地城鎮職工基本醫療保險的辦法參加醫保，同時參加統賬結合的基本醫療保險和大額醫療救助，部分地方如蘇州還需同時加入地方補充醫療保險。在城鎮從事個體經營等靈活就業的農民工也可以按照靈活就業人員的參加醫保的辦法以個人名義繳費參加基本醫療保險，費用全部自己承擔。農民工與城鎮職工同等享受各項醫療保險待遇，滿足男30年、女25年連續繳費等條件者還可享受退休醫保待遇。農民工在終止或解除勞動合同后，根據本人意愿，給予保留醫療保險關系，或者隨同轉移個人賬戶、接續醫療保險關系；對無法轉移、接續醫療保險關系的，可以將個人賬戶余額一次性支付給本人。
1.2.2 農民工加入大病或住院醫療保險 按照“低費率、保當期、保大病、不建個人賬戶”的原則，單獨設立農民工大病醫療保險或允許農民工只參加職工基本醫療保險的大病或住院統籌部分，實施地方不普遍，并且時間較短，如南京、泰州2007年開始，揚州2008年開始。南京的做法是農民工聘用單位按上年度在崗職工平均工資的2%按月繳納大病醫療保險費，同時參加農民工大病醫療互助保險，標準為每人每月4元。自繳費次月起，參保農民工可享受大病醫療保險和大病醫療互助保險待遇。農民工大病醫療保險保障范圍包括門診惡性腫瘤放、化療、重癥尿毒癥的血液透析治療、腎移植手術后抗排斥治療等三種門診大病和住院兩部分。泰州的做法是住院統籌費率為5%，其中農民工個人繳費為1%，大病醫療救助每人每年96元，其中農民工個人繳納36元。
1.2.3 農村流動人口加入城鎮居民醫保制度 部分地區將農村流動人口納入城鎮居民醫保體系進行管理，各地在覆蓋人群和是否給予財政補貼方面做法有所差異。其中鎮江覆蓋人群最廣、優惠最多，該市允許農民工通過企業集體參加醫保，實行個人50元、用人單位250元繳費辦法，允許持有一年以上該市暫住證、未辦理就業登記的非本市戶籍人員，或者從事流動性工作的農民工，自愿參加居民基本醫療保險，享受與該市居民同樣的財政補貼政策?；窗驳鹊卦试S參加城鎮職工基本醫療保險有困難的農民工參加城鎮居民基本醫療保險，財政補貼部分由雇用單位承擔。部分地區學生參保不分戶籍統一納入學生（或居民）醫保管理體系，但在是否享受財政補貼方面做法不一：蘇州等地同等對待；南京等地規定外來務工人員子女參加居民醫保時不享受財政補貼。
1.2.4 農村流動人口納入新型農村合作醫療制度 允許或規定外來務工人員加入新農合的做法最早見于蘇州地區，后漸被其他地區采用，不過這種做法正隨著城鎮職工基本醫療保險制度向不同性質企事業單位推進、新農合向城鄉居民醫保制度轉化而逐漸轉型、萎縮，事實上它在蘇州市區與各轄市、鎮江市區等地已經不存在。目前還有一定量的地區保留著這種做法。各地做法差異主要在于農村流動人口是否享受當地政府財政補貼，其中鎮江丹徒區、揚中市等地外來流動人口同等享受地方政府財政補貼，揚州寶應縣、鹽城大豐等地允許參加，但不享受財政補貼。
1.3 流入地農村流動人口醫保制度安排的缺陷與不足
1.3.1 現有醫保制度沒有覆蓋到全部的農村流動人口 各地農村流動人口醫保制度建設主要集中于有固定勞動關系、工作穩定的農民工，而對工作不穩定、就業方式靈活的農民工以及近年日漸增多的農民工家屬給予關注的城市并不多，加之制度設計缺陷和執行不力，農村流動人口醫保制度覆蓋出現盲區。非官方現場調研顯示，農民工參加醫療保險比例為19.4%[1]。官方數據顯示，截至2007年11月底，江蘇省全省參加醫療保險的農民工人數達到273萬，約占與用人單位建立穩定勞動關系農民工總數的50%。
1.3.2 現有醫保制度設計有適應面窄、公平性差的問題 一方面城鎮職工基本醫保繳費門檻較高，大部分農民工難以承受。如蘇州需繳納11%的基本醫療保險費（9%用人單位交納+2%個人工資代扣，靈活就業者自己交納11%）、1%的地方補充醫療保險費、每月5元的大額醫療費用社會共濟基金；又如鎮江參保的農民工要交納11%的統賬結合基本醫療保險費（9%用人單位交納+2%個人工資代扣，靈活就業者自己交納11%）、0.5%的大病高額醫療費用統籌費；又如南京為11%的基本醫療保險和每月10元的大病醫療救助。捆綁在一起的基本醫療保障、大病醫療統籌以及地方補充醫保費用將大部分農民工擋在基本醫保門外。另外，一些地方如蘇州、南通等地的五險合一更增高了農民工參保的門檻。另一方面，現有醫保制度安排下農民工醫療保障福利有限、且不公正。城鎮職工醫保必須連續繳費，而農民工工作不穩定，容易出現重復參保、重復斷保的惡性循環，反復處于醫保等待期而影響醫保受益；城鎮職工醫保有代際轉移性，符合一定條件可以不繳費享受退休醫保待遇，農民工難以滿足“男30年、女25年”最低繳費年限、難以滿足當地連續繳費年限（如蘇州規定10年）及其他規定，自然難以享受退休醫保待遇，在代際轉移中貢獻多、享受少；農民工收入水平低，相同的起付線、自付比例等控費手段更容易抑制農民工就醫；大?。ㄗ≡海┽t療保險以保障大病為目的，沒有個人賬戶，但農村流動人口多屬健康青壯年，對住院和大病門診需求不高、他們收入水平低，對普通門診醫療保障有需求，該制度不適合農村流動人口；農村流動人口加入流入地城鎮居民醫保和新農合地方不享受財政補貼具有歧視性。
1.3.3 流入地農村流動人口醫保制度存在執行不力的情況 各地普遍強調對有勞動關系農民工的參保管理，故醫保制度執行首先受正式勞動合同簽訂情況影響，900多萬農民工只有400多萬簽訂合同，提示農民工不簽合同現象比較普遍；其次，部分企業法制意識不強，不為農民工辦理社保，農民工維權意識不強或擔心失去工作不敢向用人單位爭取應有權利；再次，部分農民工健康狀況好，對醫療保障重視不夠；最后，上級政府對農村流動人口參加新農合、城鎮居民醫保沒有指標要求，基層政府激勵不足。
1.4 流入地與流出地醫保銜接困難 銜接中重復和遺漏皆有可能，醫保關系轉接困難。在屬地化管理體制下，農民工可以同時參加老家的新農合（包括居民醫保）和流入地為其安排的各種醫保制度，具有重復參保的可能，但由于兩邊均沒有實現百分之百覆蓋，漏保也是很容易發生的。對于“允不允許重復報銷”，鎮江規定“可以”，很多地方沒明確表達，但訪談中更多地方對此說“不”。目前農村流動人口醫保關系轉接僅限于職工醫保對職工醫保，無職工醫保與新農合異地銜接機制，如不具備苛刻的享受退休醫保待遇的條件，最終也只能退出職工醫保。農民工大病醫療保險制度沒有普遍開展且各地做法差異大，異地關系轉接、與城鎮職工醫保轉接、與流出地新農合轉接均難實現。
2 進一步改進農村流動人口醫療保障制度銜接
2.1 充分重視農村流動人口醫保制度的銜接 農村流動人口的醫療保障是醫療保障制度城鄉間、地域間的聯接點。公平地享有醫療保障是農民工和農民工家屬的基本人權，也是憲法賦予他們的基本權益。解決好農村流動人口的基本醫療保障問題，不僅是“民本政府”的重要體現，更是政府“執政為民”的職責所在。解決好農村流動人口醫療保障問題必須解決好農村流動人口醫療保障制度的銜接問題。在全民醫保時代，農村流動人口的醫療保障制度銜接是否順暢、銜接是否緊密，關系到城鄉醫保制度的健康運行，關系到“人人享有衛生保健”目標的實現，關系到農民工的身心健康和家庭幸福，關系到城鄉經濟社會統籌發展，關系到社會公平正義和社會的和諧穩定，因此必須引起高度重視。有必要將農民工醫保制度建設納入地方政府政績考核范疇，強化各級政府責任。
2.2 加強和完善農村流動人口現有醫保制度 短期內農村流動人口在流入地實現應保盡保和全員覆蓋是不現實的，應繼續加強新農合在農村流動人口醫療保障中的兜底作用；完善新農合的籌資機制，允許外出務工人員春節期間繳納參加新農合費；完善新農合的補償機制，簡化、縮短報銷流程，放寬報銷時間期限，打工地醫藥費用報銷比例不降低；提高新農合補償水平，吸引農民工參加；改進宣傳工作。城鎮職工醫保制度對收入高、工作穩定、準備在城市定居的農村流動人口是適合的，符合工業化、城鎮化、市民化發展趨勢，將農民工納入城鎮職工醫保體系的做法值得肯定；各地要增強對農民工用人單位和農民工的宣傳教育力度，督促用人單位及時為農民工參保；將農民工參保納入政績考核范圍，構建促進地方政府重視農民工參保的激勵相容機制；對農民工參保打破“五險合一”限制；完善補償機制，實行與支付能力掛鉤的起付線和自付比例。
2.3 強化流入地農村流動人口醫保制度 工業化、城市化、市民化過程具有長期性，大部分農民工收入水平低、不穩定也具有長期性，建立符合農民工自身特點、可連續轉接的、過渡性的醫保制度是必要的。鑒于單純的大病醫療保險的諸多缺陷，以及江蘇省普遍建立起城鎮居民醫保制度、城鎮居民醫保制度具有大小病均保障特點、各地普遍建立起城鎮居民醫保和城鎮職工醫保間轉接機制的事實，主張逐步放棄農民工大病醫保制度，同時放寬城鎮居民醫保制度戶籍限制，要求參加城鎮職工醫保制度有困難的企事業農民工集體參加城鎮居民醫保，財政補貼部分由用人單位繳納，農民工自己也繳納一部分，允許靈活就業農民工及其家屬參加城鎮居民醫保。允許居住在鄉鎮的農民工及其家屬參加當地的新農合。流入地城鎮居民醫保和新農合在財政補貼上應一視同仁?？煽紤]由省級財政給予適當補貼，優化對地方政府的激勵相容機制。相關部門應強化居（暫）住證管理，為農村流動人口納入流入地包括衛生服務在內的公共服務體系保駕護航。
2.4 促進流入地與流出地醫保制度銜接、整合 設法解決農民工異地就醫事后報銷難和醫保關系轉接難這兩個問題。對于第一個問題，框架內的解決辦法之一是跨區域設立定點醫療機構，如安徽省金寨縣與蘇州吳江市第三人民醫院簽訂合作醫療定點醫療機構協議，河南信陽在北京設立定點醫院長峰醫院，這種方法只能適用于外出務工人員較集中的地區，否則成本太大。同時解決兩個問題的辦法有兩個：一是提高統籌層次，實行省級、乃至全國統籌，二是建立區域間統籌機制，難度均較大。還有一個辦法是避開醫保關系轉接，通過計算機聯網，網上審核，只解決異地就醫難題。不管哪種辦法，都要先解決地區間、城鄉間醫保制度差異過大問題，不斷整合、統一城鄉醫保制度，不斷降低地域間醫保制度差異，是農村流動人口醫保制度銜接、整合的必要前提。據了解，江蘇省目前擬采用全省聯網方式解決城鎮職工醫保制度的異地就醫問題。應加速醫保制度城鄉一體化建設進程，使廣大城鄉居民（包括農村流動人口）均能享受到異地就醫的便捷。
2.5 應允許農村流動人口參加兩種醫保制度 允不允許農民工同時參加兩種醫保制度，學者和實踐者意見不一[2-3]。筆者認為，目前階段新農合、城鎮居民醫保制度水平均不高，城鎮職工醫保制度又有起付線、自付比例等限制，同時參加兩種醫保制度有互補作用，所以應允許同時參加。應由省級政府做出明確規定，統一規定先在流入地按相關醫保規定報銷，再憑相關票據和證明至流出地新農合經辦機構報銷，總補償不能超過100%。新農合保障力度足夠大，或實現了省級統籌、聯網，這一規定再取消。
參 考 文 獻
[1] 鄒農儉.江蘇沿江農民工現狀調查報告[J].南京師大學報:社會科學版,2008,54(3):11-25.
[2] 胡務.農民工大病醫療險與城鎮基本醫療險的銜接[J].經濟管理,2007,29(9):11.
