時(shí)間：2023-09-18 17:34:06
開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇貸款擔(dān)保的條件，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
第一條為解決我縣城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)過(guò)程中小額擔(dān)保貸款問(wèn)題，根據(jù)政發(fā)[]60號(hào)、財(cái)社規(guī)[]19號(hào)文件的規(guī)定，結(jié)合本縣實(shí)際情況，特制訂本辦法。
第二條本辦法所稱小額貸款擔(dān)保，是指由縣下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保服務(wù)中心），根據(jù)合同約定，以保證的方式為城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保，保證貸款銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。
第三條本辦法遵循《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)守信原則，通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，保障合同當(dāng)事人各方的合法權(quán)益。
第二章貸款擔(dān)保資金來(lái)源與規(guī)模
第四條縣城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保基金（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保基金）由縣財(cái)政局籌集和管理，專項(xiàng)用于促進(jìn)縣城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。
第五條擔(dān)保基金的籌集額度按與城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)的實(shí)際需求相適應(yīng)的規(guī)模安排，并按照擔(dān)保基金3-5倍的規(guī)模發(fā)放貸款。
第三章貸款擔(dān)保管理機(jī)構(gòu)
第六條設(shè)立擔(dān)保基金監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管會(huì)）；監(jiān)管會(huì)下設(shè)擔(dān)保服務(wù)中心。
第七條監(jiān)管會(huì)由縣財(cái)政局、人民銀行縣支行、縣人力資源和社會(huì)保障局、縣工商行政管理局、縣婦女聯(lián)合會(huì)、金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和擔(dān)保服務(wù)中心組成，每半年召開(kāi)一次監(jiān)管會(huì)會(huì)議，或經(jīng)監(jiān)管會(huì)成員提議召開(kāi)臨時(shí)監(jiān)管會(huì)會(huì)議。主要職責(zé)為：
（一）審議小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)年度工作計(jì)劃和工作報(bào)告；
（二）審議、批準(zhǔn)彌補(bǔ)代償損失方案；
（三）審議、核銷壞帳；
（四）經(jīng)批準(zhǔn)調(diào)整擔(dān)保基金規(guī)模。
第八條擔(dān)保服務(wù)中心為擔(dān)保基金的日常管理機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)為：
（一）執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管會(huì)審議的年度工作計(jì)劃，組織實(shí)施監(jiān)管會(huì)決議；
（二）對(duì)監(jiān)管會(huì)負(fù)責(zé)，于每年一季度報(bào)告上年度工作情況及本年度工作計(jì)劃；
（三）負(fù)責(zé)擔(dān)保基金日常管理；
（四）向監(jiān)管會(huì)提交核銷壞帳、彌補(bǔ)代償損失的方案；
（五）提交擔(dān)保基金調(diào)整規(guī)模的方案；
（六）監(jiān)管會(huì)交辦的其他工作。
第四章貸款擔(dān)保對(duì)象和條件
第九條擔(dān)保基金具體提供擔(dān)保的對(duì)象和條件為：
（一）具有本縣城鄉(xiāng)居民戶口，男60歲、女55歲以下，身體健康，誠(chéng)實(shí)守信，本地創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)工商管理部門批準(zhǔn)領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者；
（二）符合上述條件的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)創(chuàng)辦的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，其吸納就業(yè)困難人員不得低于企業(yè)人員總數(shù)的30%；
（三）對(duì)符合上述條件，新辦個(gè)體經(jīng)營(yíng)、勞動(dòng)密集小企業(yè)的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款項(xiàng)目，國(guó)家限制行業(yè)除外，現(xiàn)有微利項(xiàng)目，原則上予以優(yōu)先重點(diǎn)扶持；
（四）城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)，必須合法經(jīng)營(yíng)，資信程度良好，有償還能力且必須在貸款發(fā)放銀行開(kāi)立帳戶。
第五章貸款擔(dān)保額度、期限與用途
第十條貸款擔(dān)保額度：
（一）對(duì)單個(gè)自然人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的，貸款金額不超過(guò)10萬(wàn)元。
（二）對(duì)城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)就業(yè)、創(chuàng)辦小企業(yè)的，可按每人不超過(guò)10萬(wàn)元，總額不超過(guò)50萬(wàn)元的額度實(shí)行“捆綁式貸款”。
（三）對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，貸款額度不超過(guò)200萬(wàn)元。
第十一條貸款擔(dān)保期限一般為一年，最長(zhǎng)不超過(guò)二年。借款人提出展期的，在確定借款人展期期限內(nèi)能夠及時(shí)履行債務(wù)的前提下，擔(dān)保服務(wù)中心同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)展期一次，展期期限不得超過(guò)一年。
第十二條還款方式按金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十三條借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)的流動(dòng)資金。
第六章貸款擔(dān)保程序
第十四條需要提供小額貸款擔(dān)保的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者，按照自愿申請(qǐng)、社區(qū)受理評(píng)審后擇優(yōu)推薦、經(jīng)勞動(dòng)就業(yè)管理局審核、擔(dān)保服務(wù)中心復(fù)核并出具承諾擔(dān)保書、金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。上述部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成各自辦事程序。
（一）自愿申請(qǐng)
1、城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，需向本人經(jīng)營(yíng)所在地社區(qū)提交下列文件，并保證其真實(shí)性：
（1）小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)書（婦女創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)推薦表）；
（2）申請(qǐng)人身份證及復(fù)印件；
（3）《就業(yè)失業(yè)登記證》及復(fù)印件；
（4）個(gè)體經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件；
（5）申請(qǐng)人創(chuàng)業(yè)（貸款）項(xiàng)目可行性報(bào)告；
（6）未經(jīng)社區(qū)推薦的需提供其他有效擔(dān)保措施；
（7）需要提供的其他資料。
2、城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)需向注冊(cè)登記地社區(qū)提交下列文件，并保證其真實(shí)性：
（1）小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)書；
（2）合伙人或股東的《就業(yè)失業(yè)登記證》及復(fù)印件；
（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；
（4）企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；
（5）注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告及復(fù)印件；
（6）加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；
（7）稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）副本復(fù)印件；
（8）法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證及復(fù)印件；
（9）企業(yè)決定申請(qǐng)融資擔(dān)保的股東會(huì)議決議或合伙人會(huì)議決議；
（10）企業(yè)吸納就業(yè)困難人員不低于就業(yè)人員總數(shù)30%的相關(guān)證明文件；
（11）當(dāng)年（或近二年季、月）財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
（12）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；
（13）擬提供的其他有效擔(dān)保措施；
（14）需要的其他資料。
（二）受理推薦
申請(qǐng)人須在上述資料齊備后向經(jīng)營(yíng)所在地社區(qū)提出申請(qǐng)，社區(qū)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審查，確認(rèn)其真實(shí)有效，項(xiàng)目可行，具備自有資金、還款來(lái)源和符合其他借款條件后及時(shí)推薦。
（三）條件審核
縣勞動(dòng)就業(yè)局審核申請(qǐng)人填報(bào)的《縣城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)表），并將資料報(bào)擔(dān)保服務(wù)中心。對(duì)不符合借款擔(dān)保條件的，在回復(fù)申請(qǐng)人時(shí)應(yīng)說(shuō)明理由。上述工作應(yīng)于受理后7個(gè)工作日內(nèi)完成。
（四）擔(dān)保審核
擔(dān)保服務(wù)中心核對(duì)《申請(qǐng)表》及報(bào)審資料，審核確認(rèn)借款擔(dān)保額度、期限和其他擔(dān)保措施等是否符合規(guī)定、合法可行。對(duì)審核通過(guò)的項(xiàng)目，及時(shí)向金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具《同意擔(dān)保通知書》。對(duì)未通過(guò)審核的，回復(fù)申請(qǐng)人和勞動(dòng)就業(yè)管理局，說(shuō)明理由并提出改進(jìn)建議。
（五）貸款審查
申請(qǐng)人持報(bào)審資料和《同意擔(dān)保通知書》，向指定的金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核對(duì)《申請(qǐng)表》、《審批表》、《同意擔(dān)保通知書》及報(bào)審資料，審核確認(rèn)貸款額度、期限、用途、還款能力等是否符合規(guī)定、合法可行。對(duì)通過(guò)貸款審查的，要盡快辦理貸款手續(xù)。對(duì)未通過(guò)貸款審查的，應(yīng)向申請(qǐng)人說(shuō)明提出改進(jìn)建議。
（六）發(fā)放貸款
金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)通過(guò)貸款審查的貸款在3個(gè)工作日內(nèi)保證貸款資金發(fā)放到位。
第七章貸款利率和貼息
第十五條小額擔(dān)保貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)利用小額擔(dān)保貸款從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)就業(yè)的（國(guó)家限制行業(yè)除外），按政發(fā)[]60號(hào)文件據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。勞動(dòng)密集型小企業(yè)按50%貼息。
第八章貸款項(xiàng)目的監(jiān)督和管理
第十六條借款人（被保證人）應(yīng)嚴(yán)格按照《借款合同》的約定履行義務(wù)，要按規(guī)定用途使用貸款。借款人（被保證人）情況發(fā)生變化（如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人變更等，自然人戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財(cái)務(wù)狀況變化等）時(shí)，應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知社區(qū)、擔(dān)保服務(wù)中心和金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并主動(dòng)配合有關(guān)單位及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)。
第十七條擔(dān)保服務(wù)中心應(yīng)制定規(guī)范、有效的擔(dān)保評(píng)審和貸款監(jiān)控管理措施及辦法，應(yīng)有專人專項(xiàng)負(fù)責(zé)小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，履行擔(dān)保管理責(zé)任。及時(shí)掌握貸款擔(dān)保整體狀況，如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)加大，應(yīng)及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，并通報(bào)縣金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及社區(qū)，共同控制風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化手續(xù)，為借款人提供開(kāi)戶和結(jié)算便利，加強(qiáng)借款人在本機(jī)構(gòu)結(jié)算帳戶的管理，對(duì)有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，應(yīng)停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時(shí)通知社區(qū)、勞動(dòng)就業(yè)管理局、擔(dān)保服務(wù)中心，最大限度使貸款免受或減少損失。
第十九條社區(qū)選用專門人員負(fù)責(zé)為自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，積極協(xié)助擔(dān)保服務(wù)中心和金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。要協(xié)助金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（被保證人）進(jìn)行監(jiān)督管理，及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通知擔(dān)保服務(wù)中心、金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，督促借款人（被保證人）按約履行義務(wù)。
第二十條擔(dān)保服務(wù)中心、勞動(dòng)就業(yè)管理局、金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和社區(qū)要切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，做好服務(wù)工作。
第九章代償與追償
第二十一條金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)已到還款期限未及時(shí)歸還的，或經(jīng)宣布貸款提前到期的貸款項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，并告知擔(dān)保服務(wù)中心，履行追索責(zé)任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起三個(gè)月止。
第二十二條追索期結(jié)束后，經(jīng)追索借款人仍未償付貸款本息的，金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依照《保證合同》規(guī)定出具《代償通知書》并提供相關(guān)證明文件，要求先行代為清償債務(wù)。
第二十三條擔(dān)保服務(wù)中心收到金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)《代償通知書》后，根據(jù)本辦法規(guī)定對(duì)貸款發(fā)放、監(jiān)督管理和債務(wù)追索等程序進(jìn)行合規(guī)認(rèn)定。對(duì)符合先行代償債務(wù)的項(xiàng)目，由擔(dān)保服務(wù)中心在10個(gè)工作日內(nèi)向金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具《同意代償通知書》，辦理代償資金撥付手續(xù)。
第二十四條擔(dān)保代償資金從擔(dān)保基金本金中墊支，代償范圍限于尚未清償?shù)馁J款本金。發(fā)生下列情況，擔(dān)保服務(wù)中心有權(quán)拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：
（一）金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)未及時(shí)向借款人送達(dá)逾期貸款本息催收通知書，并向擔(dān)保服務(wù)中心提交《代償通知書》；
（二）金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定履行追索義務(wù)；
（三）金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人已發(fā)生危及貸款安全的重大事項(xiàng)未及時(shí)采取措施并告知社區(qū)和擔(dān)保服務(wù)中心，造成貸款損失；
（四）金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定程序發(fā)放、收回貸款，造成貸款損失。
第二十五條擔(dān)保服務(wù)中心對(duì)貸款項(xiàng)目代償后，應(yīng)會(huì)同社區(qū)和勞動(dòng)就業(yè)管理局采取有力措施，積極開(kāi)展債務(wù)追償工作，金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)給予積極協(xié)助。對(duì)借款人惡意逃避擔(dān)保債務(wù)的，擔(dān)保服務(wù)中心可向人民法院提訟。追償收回的資金支付應(yīng)繳貸款利息后，屬于沖減擔(dān)保基金部分的調(diào)增擔(dān)保基金本金;屬于財(cái)政補(bǔ)償資金部分的,作為以后年度縣財(cái)政局補(bǔ)償擔(dān)保代償損失的資金來(lái)源,單獨(dú)記賬管理。
第十章?lián)；鸬墓芾?/p>
第二十六條擔(dān)保基金專戶儲(chǔ)存于財(cái)政局指定的金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，單獨(dú)核算，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保。存款利息經(jīng)縣財(cái)政局批準(zhǔn)，可用于擔(dān)保服務(wù)中心開(kāi)展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)支出，利息余額轉(zhuǎn)入本金。
第二十七條擔(dān)保服務(wù)中心在監(jiān)管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)擔(dān)保基金的日常管理和小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。應(yīng)建立規(guī)范、高效的擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審體系，科學(xué)、合理的指標(biāo)考核評(píng)價(jià)體系和快捷、便利的擔(dān)保運(yùn)行體系。建立嚴(yán)格、有效的監(jiān)督管理機(jī)制和個(gè)人信用檔案管理制度，完善對(duì)被保證人的事前審核、事中監(jiān)控、事后追償與處置機(jī)制。
第二十八條建立小額擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的1%給予獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助，中央和省級(jí)財(cái)政各承擔(dān)0.5%，所需資金全部從貼息資金中安排，用于小額擔(dān)保貸款工作突出的金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用社區(qū)等單位的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。
第二十九條擔(dān)保服務(wù)中心要認(rèn)真做好擔(dān)保信息的收集、整理與分析工作，并定期向有關(guān)部門通報(bào)情況。年度終了，擔(dān)保服務(wù)中心向監(jiān)管會(huì)報(bào)告擔(dān)保基金財(cái)務(wù)情況，并提出代償損失處置方案，由監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)執(zhí)行。
第三十條監(jiān)管會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定和貸款擔(dān)保情況，確定當(dāng)年擔(dān)保基金年度代償率最高限額。對(duì)限額以內(nèi)的擔(dān)保代償損失，由擔(dān)保服務(wù)中心在年度終了后4個(gè)月內(nèi)向財(cái)政局提出補(bǔ)償擔(dān)保損失申請(qǐng)，同時(shí)提供以下資料：
（一）證明擔(dān)保代償損失的有關(guān)法律文件，包括：代償通知書，代償資金憑據(jù)、追償債權(quán)資金情況等；
（二）監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)的代償損失方案及上半年工作報(bào)告等有關(guān)文件。
縣財(cái)政對(duì)上述資料進(jìn)行審查核實(shí)，確定應(yīng)補(bǔ)償?shù)膿?dān)保代償損失后，辦理資金撥付手續(xù)。
第三十一條下列情況不屬于財(cái)政補(bǔ)償擔(dān)保損失范圍：
（一）金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及擔(dān)保服務(wù)中心違反本辦法規(guī)定范圍、程序等越權(quán)審批發(fā)放小額擔(dān)保貸款或提供擔(dān)保造成的擔(dān)保代償損失；
（二）擔(dān)保服務(wù)中心未采取相應(yīng)擔(dān)保有效措施造成的擔(dān)保代償損失；
（三）金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及擔(dān)保服務(wù)中心未采取債務(wù)追償措施造成債權(quán)無(wú)法收回的擔(dān)保代償損失。
第三十二條金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到15%時(shí)，擔(dān)保服務(wù)中心應(yīng)向其提出了預(yù)警通知并采取防范風(fēng)險(xiǎn)措施；不良率達(dá)到20%時(shí)，金融經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，擔(dān)保服務(wù)中心不再辦理新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保服務(wù)中心與相關(guān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)采取進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)后，方可恢復(fù)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第三十三條代償項(xiàng)目具有下列情形之一的，由擔(dān)保服務(wù)中心提出確認(rèn)壞賬申請(qǐng)，報(bào)監(jiān)管會(huì)審核同意后核銷：
（一）被保證人破產(chǎn)或死亡，其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)處置收入或遺產(chǎn)處置收入清償后仍無(wú)法收回；
（二）經(jīng)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行法律程序后仍無(wú)法收回；
（三）因被保證人逾期未履行償債義務(wù)超過(guò)三年仍不能收回。
從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或合伙經(jīng)營(yíng)的市下崗再就業(yè)人員、未就業(yè)的大中專院校畢業(yè)生、退伍軍人、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、籍返鄉(xiāng)農(nóng)民工（以下簡(jiǎn)稱各類人員）有創(chuàng)業(yè)愿望、守業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目在自主守業(yè)期間，小額擔(dān)保貸款在全市范圍內(nèi)開(kāi)展。對(duì)符合小額擔(dān)保貸款條件、本市轄區(qū)內(nèi)已解除勞動(dòng)關(guān)系。因自籌資金缺乏，均可向市小額擔(dān)保中心申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。
二、小額擔(dān)保貸款扶持的條件
（一）具有完全民事行為能力、年齡在60歲以內(nèi)。
（二）老實(shí)守信。
（三）興辦企業(yè)的必需取得獨(dú)立法人資格；
（四）符合平安、環(huán)保、消防等要求的前提下。
（五）除國(guó)家法律、法規(guī)明令禁止和限制的行業(yè)或項(xiàng)目外。均屬于小額擔(dān)保貸款扶持項(xiàng)目；特色農(nóng)業(yè)、激進(jìn)手工藝品制作、編織業(yè)專業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的必需形成一定規(guī)模（規(guī)模的界定由市小額貸款擔(dān)保中心、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、財(cái)政局共同商定）并經(jīng)工商管理部門注冊(cè)登記。
三、貸款額度、期限、利率和還款方式
（一）貸款額度
最高不超過(guò)5萬(wàn)元。1有項(xiàng)目、有一定比例的自有資金自主守業(yè)的人員。貸款額度可根據(jù)守業(yè)項(xiàng)目、個(gè)人信用等級(jí)、還貸能力具體確定。
最高不超過(guò)30萬(wàn)元。2合伙經(jīng)營(yíng)組織起來(lái)守業(yè)并經(jīng)工商管理部門注冊(cè)登記的各類守業(yè)人員。可根據(jù)合伙人數(shù)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、還款能力和信用狀況確定。
（二）貸款期限
以貸款上帳日開(kāi)始計(jì)算，小額擔(dān)保貸款期限一般不超過(guò)2年。原則上不得展期。期確需延長(zhǎng)的可向擔(dān)保中心和經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可展期1年，展期不貼息。
（三）貸款利率
如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，小額擔(dān)保貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同檔次基準(zhǔn)利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)。均按貸款合同簽訂時(shí)約定的利率執(zhí)行。
（四）還本付息方式
期一次性還本的還款方式。小額擔(dān)保貸款實(shí)行按季結(jié)算。
四、擔(dān)保基金的繳存和貸款總額控制
財(cái)政部門根據(jù)擬放貸額度測(cè)算擔(dān)保基金，勞動(dòng)就業(yè)部門根據(jù)工作需要向市財(cái)政部門申請(qǐng)擔(dān)保基金。撥付到貸款承辦行金融機(jī)構(gòu)，用于小額貸款擔(dān)保，擔(dān)保基金總量以后可根據(jù)放貸額度進(jìn)行調(diào)整。貸款的總額由承辦金融機(jī)構(gòu)與勞動(dòng)就業(yè)部門掌握，貸款總額最高控制在擔(dān)保基金的5倍以內(nèi)。
五、辦貸程序
（一）下崗失業(yè)人員持《再就業(yè)優(yōu)惠證》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照；未就業(yè)大中專院校畢業(yè)生持畢業(yè)證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照；退伍軍人執(zhí)退伍證、自謀職業(yè)證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照；其他失業(yè)人員持《失業(yè)證》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照；返鄉(xiāng)農(nóng)民工守業(yè)人員。向項(xiàng)目所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)事務(wù)保證所提出申請(qǐng)，填寫《小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》后，由本人到市小額貸款擔(dān)保中心料理放貸手續(xù)。
（二）擔(dān)保中心接到推薦后。
1符合以下條件之一的由市小額貸款擔(dān)保中心提供擔(dān)保。
1列入財(cái)政預(yù)算的職在崗干部、公職人員、教師員工、醫(yī)務(wù)人員或電信、電力、金融等有穩(wěn)定收入的企業(yè)正式員工提供反擔(dān)保。
2遵紀(jì)守法、老實(shí)守信、有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的3戶以上農(nóng)戶。
3提供與下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款相同的反擔(dān)保措施。
2以其他方式提供擔(dān)保的由市小額貸款擔(dān)保中心向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)推薦。
1法律法規(guī)允許的房屋產(chǎn)權(quán)、果園、土地承包權(quán)。
2加入農(nóng)民專業(yè)合作社。
3對(duì)從事種養(yǎng)業(yè)的各類人員。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)自主發(fā)放。
（三）市小額貸款擔(dān)保中心向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)推薦的返鄉(xiāng)農(nóng)民工自主守業(yè)貸款。
四）貸款發(fā)放后。作為市小額貸款擔(dān)保中心提供貸款貼息憑證。
六、財(cái)政貼息
（一）有項(xiàng)目、有一定比例的自有資金自主守業(yè)的人員。最高不超過(guò)5萬(wàn)元，貸款期限內(nèi)，按貸款金額享受中央財(cái)政全額貼息。
（二）合伙經(jīng)營(yíng)組織起來(lái)守業(yè)并經(jīng)工商管理部門注冊(cè)登記的各類守業(yè)人員。可根據(jù)合伙人數(shù)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、還款能力和信用狀況確定。按貸款金額享受中央財(cái)政全額貼息。
（三）各類守業(yè)人員興辦企業(yè)。
七、有關(guān)要求
1貸款發(fā)放后。及時(shí)掌握信貸合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)狀況，確保貸款按期回收。
完整江西省住房公積金貸款擔(dān)保保證金管理辦法第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)住房公積金貸款保證金管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)住房公積金繳存人和保證人合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。
第二條 本辦法適用于我省各地住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)開(kāi)展公積金個(gè)人住房委托貸款業(yè)務(wù)收取擔(dān)保保證金(以下簡(jiǎn)稱保證金)的管理。
第三條 本辦法所指保證金是指管理中心為保證發(fā)放貸款安全，在購(gòu)房借款人到委托銀行辦理住房公積金貸款時(shí)，向提供貸款擔(dān)保的單位收取的保證金。擔(dān)保單位的保證金包括由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位按住房公積金貸款金額一定比例所繳納的階段性保證金和住房貸款擔(dān)保公司繳納的全程保證金兩部分。
第四條 保證金實(shí)行專戶存儲(chǔ)，按照專項(xiàng)資金管理辦法進(jìn)行管理，不得截留、挪用。
第二章 繳存保證金
第五條 各地管理中心按規(guī)定報(bào)同級(jí)財(cái)政部門批準(zhǔn)，在商業(yè)銀行設(shè)立擔(dān)保保證金專戶，專門辦理保證金的收繳、清算、支付等相關(guān)業(yè)務(wù)。
第六條 管理中心辦理公積金貸款，應(yīng)與委托貸款銀行、擔(dān)保單位簽訂《公積金委托貸款合作協(xié)議書》(以下簡(jiǎn)稱協(xié)議)。協(xié)議中應(yīng)對(duì)保證金的設(shè)立原則、繳交方式、擔(dān)保責(zé)任等作出明確規(guī)定。
第七條 擔(dān)保單位應(yīng)根據(jù)協(xié)議向管理中心繳交保證金。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位依據(jù)協(xié)議，在收到委托貸款銀行發(fā)放的住房貸款資金時(shí)，將所需要繳交的保證金繳入專戶;或由管理中心劃撥委托貸款資金時(shí)按協(xié)議規(guī)定直接扣減。
住房貸款擔(dān)保公司依據(jù)協(xié)議，在辦理住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)前，將所需要繳交的保證金繳入專戶。
第三章 擔(dān)保責(zé)任
第八條 擔(dān)保單位在擔(dān)保期間承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位為購(gòu)房借款人提供擔(dān)保的期限為貸款發(fā)放時(shí)起至該筆貸款落實(shí)抵押責(zé)任或全部結(jié)清時(shí)止。
住房貸款擔(dān)保公司為購(gòu)房借款人提供擔(dān)保的期限為貸款發(fā)放時(shí)起至該筆貸款全部結(jié)清時(shí)止。
第九條 擔(dān)保單位沒(méi)有按協(xié)議要求足額、及時(shí)繳納保證金的，管理中心可以停止發(fā)放該協(xié)議項(xiàng)目的委托貸款。
第十條 購(gòu)房借款人沒(méi)有按借款同要求履行償還貸款時(shí)，管理中心可以依據(jù)協(xié)議規(guī)定，從擔(dān)保單位繳存的保證金中予以劃轉(zhuǎn)。擔(dān)保單位應(yīng)依據(jù)協(xié)議要求及時(shí)補(bǔ)足相應(yīng)金額的保證金。
第四章 解付保證金
第十一條 擔(dān)保單位為購(gòu)房借款人的擔(dān)保責(zé)任解除后，可以向管理中心申請(qǐng)解除擔(dān)保責(zé)任，退還保證金。
第十二條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位符合以下條件可申請(qǐng)解付保證金：
(一)在貸款擔(dān)保期間購(gòu)房借款人貸款全部還清;
(二)已辦理個(gè)人貸款抵押登記手續(xù)。
第十三條 管理中心在受理解付保證金時(shí)，對(duì)符合條件的，應(yīng)在七個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)審批、退款手續(xù)。
第五章 財(cái)務(wù)核算
第十四條 管理中心對(duì)擔(dān)保單位繳交的保證金，按銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息。
第十五條 管理中心辦理保證金業(yè)務(wù)所取得的利差收入、罰息收入，納入公積金業(yè)務(wù)收入的利息收入，進(jìn)行統(tǒng)一核算，由此形成的收益，按公積金增值收益處理。
第十六條 管理中心應(yīng)當(dāng)定期與擔(dān)保單位核對(duì)賬目，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)查找、及時(shí)糾正。
第六章 監(jiān)督管理
第十七條 管理中心要建立健全保證金內(nèi)部監(jiān)督檢查制度、審核審批制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度，確保保證金的安全運(yùn)行;管理中心未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意開(kāi)設(shè)賬戶;不得擅自動(dòng)用和處置擔(dān)保保證金;不得用保證金為單位或個(gè)人提供任何形式的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、抵押或者清償債務(wù)。
第十八條 保證金應(yīng)當(dāng)接受主管部門、財(cái)政、審計(jì)、人民銀行的監(jiān)督、檢查。
第十九條 各級(jí)財(cái)政部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保保證金銀行賬戶的管理;對(duì)保證金繳存、解付實(shí)行全過(guò)程監(jiān)督，注意防范和化解可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn);要建立保證金監(jiān)管制度，將保證金納入公積金年度預(yù)、決算審查，必要時(shí)也可委托會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行檢查。
第二十條 擔(dān)保單位可以查詢本單位擔(dān)保保證金的繳納、解付情況，管理中心不得拒絕;對(duì)保證金賬戶內(nèi)的存款余額有異議的，可以向管理中心申請(qǐng)復(fù)核;管理中心應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)予以書面答復(fù);房屋建設(shè)單位和擔(dān)保公司有權(quán)揭發(fā)、檢舉、控告挪用擔(dān)保保證金的行為;房屋建設(shè)單位和擔(dān)保公司出具虛假材料，解付本單位或其他單位擔(dān)保保證金的，由管理中心追回所解付金額，并按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
第二十一條 管理中心工作人員不得在保證金業(yè)務(wù)活動(dòng)中侵犯當(dāng)事人合法權(quán)益;有玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予行政處分;觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第七章 附 則
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；擔(dān)保；財(cái)政支持
據(jù)相關(guān)資料顯示，我國(guó)50%以上的GDP、60%以上的工業(yè)總產(chǎn)值、76.6%的工業(yè)新增產(chǎn)值、57%的銷售收入、60%的出口額、40%以上的稅收以及75%以上的就業(yè)崗位均來(lái)自中小企業(yè)。現(xiàn)在，中小企業(yè)已然在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，不僅如此，他們的成長(zhǎng)又與地方經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)休戚相關(guān)。然而，由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)不清晰、資信評(píng)級(jí)差、財(cái)務(wù)制度不健全等因素的制約與影響，融資難問(wèn)題使其如籠中困獸，無(wú)法開(kāi)闊發(fā)展。
一、財(cái)政推動(dòng)中小企業(yè)擔(dān)保貸款的作用與現(xiàn)狀
財(cái)政通過(guò)中投保公司，對(duì)融資難的中小企業(yè)提供擔(dān)保，間接扶持中小企業(yè)貸款，緩解中小企業(yè)融資瓶頸。根據(jù)中小企業(yè)貸款擔(dān)保需求動(dòng)因的不同，大致可將其分為兩種：一是臨時(shí)性業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、流動(dòng)資金短缺，二是企業(yè)發(fā)展資金無(wú)法與生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大相匹配。財(cái)政對(duì)不同需求動(dòng)因的企業(yè)的貸款擔(dān)保發(fā)揮不同作用，前者猶如雪中送炭，后者好似如虎添翼。
在中小企業(yè)融資工作中，財(cái)政既是先驅(qū)——從政策層面首先推動(dòng)市場(chǎng)各主體配合中小企業(yè)融資，又是最后的保障——借助“小企業(yè)擔(dān)保代償金”為融資授信作保底；既是參與者——承擔(dān)擔(dān)保貸款的一定百分比、年審年檢走訪評(píng)估，又是領(lǐng)導(dǎo)者——領(lǐng)導(dǎo)評(píng)估中介、中投保、貸款行等多方多環(huán)節(jié)共同為小企業(yè)融資創(chuàng)建平臺(tái)。整個(gè)擔(dān)保工作就如一個(gè)星狀體，而財(cái)政就是整個(gè)星狀體的核心并牽動(dòng)著各個(gè)環(huán)節(jié)。現(xiàn)在全國(guó)各地財(cái)政擔(dān)保工作還處于起步階段，尚未成熟，許多環(huán)節(jié)存在盲點(diǎn)和困難，需要進(jìn)一步克服和完善。
二、財(cái)政擔(dān)保工作中的問(wèn)題與難點(diǎn)
1、擔(dān)保工作粗放型。從企業(yè)的貸款擔(dān)保需求看，不同經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)不同動(dòng)因的貸款需求，從而呈現(xiàn)出不同的借款變化情況。以上海市某區(qū)為例，通過(guò)對(duì)財(cái)政資料的整理，2005年至2007年小企業(yè)貸款擔(dān)保變化情況如下圖：
（在大約128家中小企業(yè)中：擔(dān)保額250萬(wàn)元以內(nèi)，過(guò)去3年每次擔(dān)保額無(wú)變動(dòng)的小企業(yè)43家，占33.6%；擔(dān)保額呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的小企業(yè)18家，占14.0%；小幅下降13家，占10.2%；其他(包括: 上下波動(dòng)無(wú)明顯規(guī)律/降幅巨大/金額在250至500萬(wàn)元且每次等額/新增)54家，占42.2%。）
可以看到，雖然中小企業(yè)貸款歷來(lái)有“急、頻、少”的特點(diǎn)，但大部分企業(yè)無(wú)論是貸款需求時(shí)點(diǎn)還是貸款需求量都比較穩(wěn)，同時(shí)伴隨的擔(dān)保時(shí)點(diǎn)和擔(dān)保額也呈現(xiàn)一定規(guī)律性。而財(cái)政小企業(yè)貸款擔(dān)保工作卻呈現(xiàn)粗放型的特征，從調(diào)研的該區(qū)看到，負(fù)責(zé)貸款擔(dān)保工作的專管員采取了“兵來(lái)將擋、水來(lái)土掩”的操作模式，即只要有擔(dān)保需求的、符合條件的中小企業(yè)，就為他擔(dān)保，來(lái)一個(gè)辦一個(gè)，來(lái)十個(gè)辦十個(gè)，沒(méi)有工作安排和業(yè)務(wù)規(guī)劃，十分被動(dòng)，因此專管員經(jīng)常忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。這樣導(dǎo)致兩個(gè)問(wèn)題：一方面，難以保證擔(dān)保工作質(zhì)量，容易引起業(yè)務(wù)辦理“亂、急、糙”；另一方面，無(wú)法快速及時(shí)地辦理貸款擔(dān)保，滯后中小企業(yè)貸款需求，降低工作效率。
2、擔(dān)保手續(xù)“頻、繁、雜”。現(xiàn)行財(cái)政實(shí)行的是“貸款行+中投保+政府”三結(jié)合模式。于財(cái)政，給予中小企業(yè)擔(dān)保需要嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，為此，實(shí)行“年審、年核、年辦”即每年對(duì)擔(dān)保企業(yè)審查財(cái)務(wù)狀況、每年內(nèi)部稽核，并實(shí)行貸款擔(dān)保一年一辦理。雖然風(fēng)控做得到位，但筆者走訪許多企業(yè)，特別是貸款擔(dān)保資金量大又定期定額的企業(yè)，普遍為“一年一辦理” 繁多的擔(dān)保手續(xù)頭痛不已。財(cái)政工作“便民與風(fēng)控”相沖突!
3、擔(dān)保壞賬難以追討。擔(dān)保貸款壞賬發(fā)生，財(cái)政多采用的是專管員逐個(gè)追討的傳統(tǒng)模式，由于中小企業(yè)、特別是發(fā)生壞賬的被擔(dān)保企業(yè)通常信用意識(shí)淡薄、授信差，因此傳統(tǒng)的討賬方法難以起效，導(dǎo)致千萬(wàn)元的壞賬擔(dān)保留滯財(cái)政、擔(dān)保行和中投保的賬面，不良資產(chǎn)歷史重演，結(jié)果是政府通過(guò)“小企業(yè)擔(dān)保代償金”為壞賬企業(yè)買單。這樣的做法不符合政府工作的效益原則，且消極被動(dòng)。
另外，財(cái)政擔(dān)保工作還存在專管員業(yè)務(wù)能力單一、專業(yè)知識(shí)欠缺，中小企業(yè)與財(cái)政等各方信息不對(duì)稱、交流不順暢等問(wèn)題。
世界發(fā)達(dá)國(guó)家政府對(duì)于建設(shè)科技創(chuàng)新協(xié)同綜合體非常重視，并視為國(guó)家創(chuàng)新戰(zhàn)略的重要組成部分，從政府服務(wù)體系、政策法規(guī)、人力資源、科研經(jīng)費(fèi)投入、官產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合等方面的管理給予全方位的扶持。因此，我們應(yīng)當(dāng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，探索出適合我國(guó)國(guó)情的科技創(chuàng)新 道路。
一、國(guó)外建設(shè)科技創(chuàng)新協(xié)同綜合體的主要措施
(一）政府對(duì)科技創(chuàng)新的規(guī)劃引導(dǎo)與大力支持。
1.完善的法律法規(guī)。以色列經(jīng)驗(yàn)：1984年，以色列頒布的法律不僅鼓勵(lì)工業(yè)研究和發(fā)展，而且還為技術(shù)人才的就業(yè)問(wèn)題提供了幫助，該法律由工業(yè)與貿(mào)易部首席科學(xué)家辦公室負(fù)責(zé)實(shí)施。以色列政府通過(guò)完善的法律法規(guī)以及政府的大力支持為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件設(shè)施。
曰本經(jīng)驗(yàn)：自從1995年日本政府頒布了《科學(xué)技術(shù)基本法》，曰本就逐步走向了“科技創(chuàng)新”的時(shí)代，為國(guó)家科技創(chuàng)新的發(fā)展提供了宏觀指導(dǎo)，為增加科學(xué)預(yù)算提供了法律依據(jù)。到目前為止，以5年為一個(gè)周期，三期《國(guó)家科學(xué)技術(shù)基本計(jì)劃》的實(shí)施，形成了比較完善的法律政策體系，提供了良好的外部法律環(huán)境對(duì)技術(shù)創(chuàng)新。
2.扶持技術(shù)創(chuàng)新的優(yōu)惠政策。美國(guó)經(jīng)驗(yàn)：減少投資所得稅。為了鼓勵(lì)投資，美國(guó)政府采用減少投資所得稅的辦法，例如1978年通過(guò)的《報(bào)酬法》。1978~1981年，由于減稅政策的實(shí)施，美國(guó)中小企業(yè)自主創(chuàng)新的資本所得稅負(fù)擔(dān)一下減輕了，由原本的49%降到20%,這一稅收政策更好的促進(jìn)了美國(guó)創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展。
英國(guó)經(jīng)驗(yàn)：稅務(wù)信貸政策。2000年起，英國(guó)政府針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)始實(shí)施稅務(wù)信貸政策，以促進(jìn)企業(yè)研究和創(chuàng)新的積極性。2001年，英國(guó)貿(mào)易和工業(yè)部啟動(dòng)了一個(gè)計(jì)劃，即小企業(yè)的研究和科技成果獎(jiǎng)，稱SMART計(jì)劃，該項(xiàng)目的重點(diǎn)是為那些有商業(yè)前景的創(chuàng)新型企業(yè)提供資金幫助，鼓勵(lì)企業(yè)積極開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品工藝。
3.強(qiáng)有力的資金支持措施。以色列經(jīng)驗(yàn)：首席科學(xué)家辦公室（OCS)。早在1996年，OCS的單獨(dú)預(yù)算金額就達(dá)到3.7億美元，超過(guò)1000家的中小企業(yè)從這項(xiàng)法案中得到福利，該實(shí)施法案包括三個(gè)方面的支持：有償支持，無(wú)償支持和間接支持。有償支持就是指，企業(yè)每年要償還一定數(shù)額的錢財(cái)給政府;無(wú)償支持，顧名思義，政府無(wú)條件支持，企業(yè)無(wú)需償還；間接支持則是指不是給予錢財(cái)方面的支持，而是政府予以其他方面的幫助，例如為企業(yè)提供研發(fā)條件等。
4.多元化的擔(dān)保體系。美國(guó)經(jīng)驗(yàn)：對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，美國(guó)政府向他們提供貸款擔(dān)保等方面的金融支持，這些支持包括三個(gè)方面的內(nèi)容：一是“長(zhǎng)期貸款擔(dān)保’、“簡(jiǎn)化手續(xù)貸款擔(dān)保”、“CAPlines貸款擔(dān)保’、“Fastrak貸款擔(dān)保”及“微型貸款擔(dān)保”。其中，“CAPlines貸款擔(dān)保”是為季節(jié)性貸款、合同性貸款等短期流動(dòng)資金提供擔(dān)保，而“Fastrak貸款擔(dān)保”是對(duì)私營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)給小企業(yè)的每筆10萬(wàn)美元以內(nèi)的貸款，提供50%的擔(dān)保。這些擔(dān)保為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資金和經(jīng)營(yíng)資金。二是國(guó)際貿(mào)易、進(jìn)出口方面的擔(dān)保。美國(guó)政府為中小企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易貸款擔(dān)保、出口風(fēng)險(xiǎn)貸款擔(dān)保及向購(gòu)買美國(guó)產(chǎn)品的外國(guó)進(jìn)口商提供多種貸款。三是鼓勵(lì)民間私營(yíng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保。
英國(guó)經(jīng)驗(yàn)：英國(guó)貿(mào)工部出臺(tái)小企業(yè)貸款擔(dān)保計(jì)劃（SFLG),為中小企業(yè)提供政府貸款擔(dān)保，貸款的期限一般為2~10年，貸款額為5000~10萬(wàn)英鎊，業(yè)務(wù)滿2年的企業(yè)貸款數(shù)額可提高至25萬(wàn)英鎊。企業(yè)3/4的貸款都將受到政府的擔(dān)保，企業(yè)償還貸款時(shí)，每一年須付出2%的保險(xiǎn)費(fèi)。有資格享受這一擔(dān)保的企業(yè)，其年收入不超過(guò)300萬(wàn)英鎊，制造業(yè)企業(yè)則不超過(guò)500萬(wàn)英鎊。
(二）官、產(chǎn)、學(xué)、研緊密結(jié)合的創(chuàng)新體系。
德國(guó)經(jīng)驗(yàn)：德國(guó)政府對(duì)高校、企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行宏觀管理，使它們相互協(xié)作，達(dá)到資源共享，使德國(guó)的創(chuàng)新體制更加完善。“戰(zhàn)略基金”則是德國(guó)產(chǎn)學(xué)研合作的一項(xiàng)重要舉措，其旨在加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)界與科研界的合作關(guān)系，保證官、產(chǎn)、學(xué)、研的聯(lián)合運(yùn)作，加快科研成果產(chǎn)業(yè)化；開(kāi)辟“創(chuàng)新市場(chǎng)”則是德國(guó)產(chǎn)學(xué)研合作的又一重要產(chǎn)物，為科研人員提供更加廣闊的平臺(tái)更加優(yōu)越的條件，還能與投資者直接聯(lián)系。與此同時(shí)，德國(guó)政府還會(huì)加大對(duì)科研經(jīng)費(fèi)的投入，保證科研的充足與穩(wěn)定增長(zhǎng)。
法國(guó)經(jīng)驗(yàn)：法國(guó)政府通過(guò)提高企業(yè)的科研經(jīng)費(fèi)或是給予財(cái)稅上的優(yōu)惠來(lái)鼓勵(lì)企業(yè)與科研機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展創(chuàng)新研究活動(dòng)，從而刺激創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)。
韓國(guó)經(jīng)驗(yàn)：韓國(guó)政府通過(guò)制定一系列優(yōu)惠政策及法律，來(lái)推動(dòng)產(chǎn)、學(xué)、研多形式的合作，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。至今，已形成的有效的合作形式，主要有合作研究、技術(shù)指導(dǎo)、技術(shù)培訓(xùn)、科研器材的共同使用、關(guān)鍵技術(shù)信息的服務(wù)、專利使用等。2000年在特定的研究開(kāi)發(fā)計(jì)劃的多個(gè)課題中合作研究的比例占了絕大部分。韓國(guó)官、產(chǎn)、學(xué)、研合作的形式主要包括：(1)建立以大學(xué)為中心的科學(xué)園區(qū)，這是韓國(guó)在產(chǎn)學(xué)研合作中最值得學(xué)習(xí)的。迄今為止，韓國(guó)已建成或在建的大學(xué)科學(xué)園區(qū)已有十幾個(gè)，這些大學(xué)科技園正是政府、企業(yè)、大學(xué)合作的產(chǎn)物。（2)設(shè)立技術(shù)創(chuàng)新中心、工程研究中心以及技術(shù)商業(yè)孵化器。一方面，為科學(xué)研究提供了基礎(chǔ)設(shè)備；另一方面，也為那些具有科研熱情，創(chuàng)新精神和實(shí)力而無(wú)研究條件的人提供了研究場(chǎng)所和設(shè)備，使他們從事技術(shù)研究與開(kāi)發(fā)。
(三）持續(xù)的人才戰(zhàn)略攻勢(shì)。
1.建立規(guī)范人才培訓(xùn)制度。法國(guó)經(jīng)驗(yàn)：首先，政府制定“工業(yè)研究培訓(xùn)協(xié)議”,每年資助企業(yè)課題并招聘年輕大學(xué)生開(kāi)展博士論文研究；另外簽署“高級(jí)技術(shù)員研究培訓(xùn)協(xié)議”的，政府將每年給予企業(yè)一定的資助，該項(xiàng)資助能夠滿足企業(yè)十名高級(jí)技術(shù)人員的培訓(xùn)。其次“合同研究組織”的建立，即在工商部門、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)以及各地銀行的幫助下建立區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)轉(zhuǎn)讓中心，其目的就是為了支持企業(yè)在人員培訓(xùn)，技術(shù)支持，設(shè)備共享的創(chuàng)新活動(dòng)。最后，每雇傭一個(gè)科學(xué)技術(shù)人員政府將給予該企業(yè)15萬(wàn)法郎的補(bǔ)貼。
德國(guó)經(jīng)驗(yàn)：德國(guó)政府非常看重對(duì)職工的技能培訓(xùn)。政府出資設(shè)立職業(yè)技術(shù)教育中心，專門為中小企業(yè)培訓(xùn)學(xué)徒工，也資助中小企業(yè)就近到有條件的大企業(yè)培訓(xùn)職工。德國(guó)政府還規(guī)定企業(yè)將銷售收入中的一部分提取出來(lái)用于技術(shù)職工的培訓(xùn)和后續(xù)教育，員工入職前一定要接受入職培訓(xùn)并取得一定的職業(yè)認(rèn)證資格。2.將吸納和培養(yǎng)創(chuàng)新人才上升為國(guó)家戰(zhàn)略。美國(guó)經(jīng)驗(yàn)：針對(duì)急需的國(guó)外人才頒發(fā)H-1B(非移民短期工作簽證）,持有此簽證的人才目前已超過(guò)150萬(wàn)人，主要在計(jì)算機(jī)及相關(guān)行業(yè)供職。此外，美國(guó)培育了大批國(guó)際型科技創(chuàng)新人才，這些人才在美國(guó)與其他國(guó)家的科技合作中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，為美國(guó)攻破重重難關(guān)。為科研人才配備先進(jìn)的實(shí)驗(yàn)設(shè)備，為科學(xué)研究提供良好的條件，提供充足資金和后勤支持，使其擔(dān)心程度降到最低，專心研究科研技術(shù)創(chuàng)新。
二、借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)我國(guó)構(gòu)建科技創(chuàng)新協(xié)同綜合體的對(duì)策建議
(一）政府層面：積極搭建協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)，制定實(shí)施多方面扶持政策。
1.要大力集聚創(chuàng)新人才。優(yōu)化“軟環(huán)境”，努力營(yíng)造創(chuàng)新人才成才的良好環(huán)境，建立合理的激勵(lì)政策，吸引更多的創(chuàng)新型人才；完善人才培養(yǎng)模式，大力建設(shè)人才集聚平臺(tái)，將人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略視為創(chuàng)新之本。
2.要大力給予政策支持。（1)政策性貸款。支持企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)。（2)稅收政策。政府對(duì)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)給予減稅、免稅等稅收優(yōu)惠。(3)信貸政策。對(duì)于長(zhǎng)期投資，降低貸款利率；對(duì)于新產(chǎn)品和新服務(wù)的開(kāi)發(fā)，政府采取優(yōu)惠信貸政策予以扶持和鼓勵(lì)。（4)優(yōu)先采購(gòu)政策。政府采購(gòu)時(shí)對(duì)新產(chǎn)品、新服務(wù)等給予優(yōu)先采購(gòu)權(quán)，鼓勵(lì)各行各業(yè)不斷研發(fā)創(chuàng)新。（5)吸引風(fēng)險(xiǎn)基金。如建立“二板”市場(chǎng)，讓創(chuàng)新型企業(yè)優(yōu)先上市。（6)合作協(xié)調(diào)策略。政府出面開(kāi)展企業(yè)、大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)相互合作，共同盈利的平臺(tái)。
(7)提供基礎(chǔ)設(shè)施。政府創(chuàng)建具有公共性質(zhì)的創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施，為企業(yè)的創(chuàng)新提供服務(wù)。
(8)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。（9)國(guó)際合作政策。以上所述政策應(yīng)當(dāng)構(gòu)建成為一個(gè)有效且協(xié)調(diào)的體系框架。
(二）企業(yè)層面：積極構(gòu)建協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，大幅提升技術(shù)創(chuàng)新能力。
1.加強(qiáng)技術(shù)源建設(shè)，整合技術(shù)資源，提高企業(yè)創(chuàng)新能力。企業(yè)想擁有先進(jìn)的技術(shù)，必須從源頭抓起，這樣才能不斷為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供先進(jìn)的科研成果，這些科研成果往往來(lái)自大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)。因此，我們應(yīng)當(dāng)建立以企業(yè)為主，大學(xué)與科研院所共同參與的科研模式，不斷促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，加強(qiáng)企業(yè)、大學(xué)、科研院所之間的合作形式，有效整合和利用資源，吸引更多的科技型人才，提高企業(yè)自身技術(shù)創(chuàng)新能力創(chuàng)新水平。
2.構(gòu)建以重點(diǎn)院校和科研院所為基礎(chǔ)的企業(yè)研發(fā)模式。構(gòu)建以重點(diǎn)院校和科研院所為基礎(chǔ)，以企業(yè)為主的三位一體的緊密型產(chǎn)學(xué)研結(jié)合模式。這種模式的特點(diǎn)是：企業(yè)以其獨(dú)特的資金優(yōu)勢(shì)，以研發(fā)實(shí)力雄厚的高校與科研院所為技術(shù)依托，能夠更好地完成新產(chǎn)品或新服務(wù)的研發(fā)，該形式是為我國(guó)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的提供了一條有效路徑。
(三）科研層面：科技成果要更深入地對(duì)接和服務(wù)企業(yè)。
1.大力提高科技與經(jīng)濟(jì)的結(jié)合度。提高科技成果的轉(zhuǎn)化率，高校要促進(jìn)教育、科技與經(jīng)濟(jì)的結(jié)合，走出校園、實(shí)驗(yàn)室。據(jù)有關(guān)資料表明，目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素中，科技進(jìn)步的貢獻(xiàn)率只占1/3左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家已達(dá)到4/5左右。因此，為了實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速高效地增長(zhǎng)，必須強(qiáng)調(diào)高科技的發(fā)展，大力提高科技與經(jīng)濟(jì)的結(jié)合度。要推廣高校的科研成果，必須加強(qiáng)政產(chǎn)學(xué)研合作。通過(guò)政(政府）、產(chǎn)（企業(yè)）、學(xué)（高校）、研（科研機(jī)構(gòu)）的合作可以有效地整合資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),促進(jìn)各方面共同進(jìn)步，最終達(dá)到雙贏為目的的科技創(chuàng)新機(jī)制。這主要目的是通過(guò)資源的合理配置與應(yīng)用促進(jìn)政產(chǎn)學(xué)研各方面的合理應(yīng)用，有效的提高技術(shù)創(chuàng)新所需要的各類生產(chǎn)的要素。
2.創(chuàng)新科技成果轉(zhuǎn)化的管理模式。科研人員在進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)前，要先對(duì)市場(chǎng)科研成果進(jìn)行調(diào)查，有目的的進(jìn)行研究開(kāi)發(fā),使創(chuàng)新資源能夠得到充分的應(yīng)用。一方面，要建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的科技成果繢效評(píng)價(jià)體系。同時(shí)，建立和完善科技成果轉(zhuǎn)化的激勵(lì)機(jī)制，以創(chuàng)造效益為優(yōu)先考慮條件，鼓勵(lì)成果轉(zhuǎn)化，但也要注意為后續(xù)研究提供保障。另一方面，現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速，我們要充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建立科研成果轉(zhuǎn)化。以專家為中心建立科技成果平臺(tái)，以學(xué)校的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)，加強(qiáng)科研信息的建設(shè)化，及時(shí)提供最新信息和相關(guān)資訊,更好地提高高校的科技成果的轉(zhuǎn)化。同時(shí)，也為高校科研成果帶來(lái)潛在的資金鏈。
(四）金融層面：積極推進(jìn)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)模式創(chuàng)新。
1.擴(kuò)大支持創(chuàng)新的資金來(lái)源。一方面，在法定范圍內(nèi)，我國(guó)應(yīng)當(dāng)降低民間設(shè)立中心金融機(jī)構(gòu)的門檻，大力將國(guó)外優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)吸引到我國(guó)來(lái)發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大支持創(chuàng)新戰(zhàn)略的資金來(lái)源；另一方面，擴(kuò)大信貸支持，落實(shí)國(guó)家金融支持企業(yè)創(chuàng)新的信貸政策，鼓勵(lì)銀行設(shè)立科技支行、科技貼息貸款擔(dān)保公司、科技保險(xiǎn)公司，為企業(yè)創(chuàng)新提供支撐。
2.完善和創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式。加快小型貸款公司科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，為具有高增長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)提供專業(yè)的服務(wù)，持續(xù)改進(jìn)，不斷完善銀行和金融服務(wù)的創(chuàng)新體系，創(chuàng)造新興金融產(chǎn)品從而滿足科技創(chuàng)新融資需求，提高商業(yè)銀行的效率。
(五）中介層面：積極搭建為企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的技術(shù)平臺(tái)和信息平臺(tái)。
1.加強(qiáng)技術(shù)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)信息資源庫(kù)建設(shè)，提高公共信息資源的利用率。在網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)飛速發(fā)展的今天，要為企業(yè)搭建創(chuàng)新服務(wù)的技術(shù)平臺(tái)與信息平臺(tái)，就必須加強(qiáng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)資源庫(kù)建設(shè)。中介服務(wù)機(jī)構(gòu)要時(shí)刻牢記將信息網(wǎng)絡(luò)資源庫(kù)建設(shè)擺在首要位置，充分發(fā)揮中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在社會(huì)公共服務(wù)事業(yè)中的能力，盡可能為更多的用戶提供既優(yōu)惠又高質(zhì)量網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)，在擴(kuò)大服務(wù)的過(guò)程中提高中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)價(jià)值。
第一章 貸款擔(dān)保
第二條 申請(qǐng)使用我行出口賣方信貸，除符合信用貸款條件的項(xiàng)目外，借款人必須提供貸款擔(dān)保，我行信貸業(yè)務(wù)部門必須對(duì)保證人的償還能力，抵押物的權(quán)屬和價(jià)值、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性以及質(zhì)押權(quán)利憑證的有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查。
第三條 我行的貸款擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押。借款人提供擔(dān)保時(shí)，可使用一種擔(dān)保方式，也可以同時(shí)使用不同的擔(dān)保方式。
第四條 在保證擔(dān)保方式中，保證人應(yīng)具備下列條件：
1.獨(dú)立的、具有代為清償能力的法人；
2.財(cái)務(wù)狀況良好；
3.有足夠的資產(chǎn)作后盾，所保證的債權(quán)原則上應(yīng)不高于上年末凈資產(chǎn)的價(jià)值。
第五條 在母公司與子公司均具有法人資格并均具有擔(dān)保能力的情況下，母公司可以為子公司提供擔(dān)保，子公司也可以為母公司提供擔(dān)保。
第六條 一筆貸款有兩個(gè)或兩個(gè)以上保證人時(shí)，應(yīng)在保證合同中約定各自的保證金額，每個(gè)保證人承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任和連帶責(zé)任。
第七條 在抵押擔(dān)保方式中，可作抵押物的財(cái)產(chǎn)按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。以土地使用權(quán)和房地產(chǎn)作抵押的，抵押率不超過(guò)70%；以機(jī)器設(shè)備作抵押的，抵押率不超過(guò)50%.抵押物是使用多年的價(jià)值不高的舊設(shè)備，抵押率應(yīng)更低一些。
第八條 抵押物應(yīng)投保相關(guān)的保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，或以我行為第一受益人。
第九條 辦理抵押擔(dān)保時(shí)，抵押人應(yīng)提供抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書（正本），并提交抵押財(cái)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。對(duì)抵押物的評(píng)估結(jié)論和評(píng)估人的資格有疑問(wèn)的，須要求抵押人在我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行評(píng)估。
第十條 進(jìn)行抵押物登記后，抵押物所有權(quán)或使用權(quán)的證書應(yīng)由我行或我行委托的行監(jiān)管。
第十一條 辦理抵押過(guò)程中所發(fā)生的評(píng)估和登記等費(fèi)用，由抵押人承擔(dān)。
第十二條 在質(zhì)押擔(dān)保中，我行當(dāng)前可接收的權(quán)利憑證包括銀行本票、國(guó)外銀行信用證、保函、銀行承兌匯票、債券及存單。
第十三條 票據(jù)質(zhì)押貸款按《中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣方信貸項(xiàng)下票據(jù)質(zhì)押貸款試行管理辦法》辦理。
第二章 出口信用保險(xiǎn)
第十四條 在我行申請(qǐng)出口賣方信貸，下列項(xiàng)目一般需投保出口信用險(xiǎn)：
1.向高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）出口的貸款項(xiàng)目；
2.以D/P、D/A、OA、CAD等方式收匯的貸款項(xiàng)目。
第十五條 凡按上列規(guī)定應(yīng)投保出口信用險(xiǎn)，但根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況可不要求投保的；或不屬于上列情況，但實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)高需要投保的，由有關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)或評(píng)審小組或評(píng)審委員會(huì)根據(jù)審批權(quán)限酌情決定。
第十六條 借款人需投保出口信用險(xiǎn)的，應(yīng)在申請(qǐng)出口賣方信貸同時(shí)辦理有關(guān)投保出口信用險(xiǎn)的手續(xù)，出口信貸項(xiàng)目的正式受理以保險(xiǎn)人出具的保險(xiǎn)意向書為前提，并在保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行的手續(xù)辦妥后放款。
第十七條 中短期額度貸款不需投保出口信用險(xiǎn)。
第十八條 借款人由于投保出口信用險(xiǎn)而發(fā)生的全部費(fèi)用及保費(fèi)，均由投保人承擔(dān)。
第三章 附則
一、地方政府應(yīng)加強(qiáng)下崗人員的管理
按規(guī)定的條件和程序發(fā)放“下崗證”和“再就業(yè)優(yōu)惠證”，建立政府有關(guān)部門之間的有效管理機(jī)制和信息網(wǎng)，為下崗失業(yè)人員提供及時(shí)、快捷的再就業(yè)信息服務(wù)。同時(shí)要組織勞動(dòng)保障、財(cái)政、銀行、工商稅務(wù)等部門定期對(duì)再就業(yè)扶持政策的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，使再就業(yè)政策真正落實(shí)到下崗失業(yè)人員身上。另外，要做好有關(guān)政策的宣傳動(dòng)員工作，利用電視、廣播、報(bào)紙等新聞媒體，對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象、貸款利率、貸款程序、貸款額度、貸款期限及展期等優(yōu)惠政策進(jìn)行廣泛宣傳，做到家喻戶曉。
二、政府牽頭，充實(shí)穩(wěn)定擔(dān)保基金
政府要抓緊籌集小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金，做到及時(shí)到位，把擔(dān)保基金的設(shè)立納入目標(biāo)考核范疇，在有條件時(shí)可將擔(dān)保基金列入年度財(cái)政預(yù)算。如果財(cái)力緊張，也可擴(kuò)大擔(dān)保基金來(lái)源，變擔(dān)保基金由政府全額出資為政府與社會(huì)多方籌資的形式，擴(kuò)大擔(dān)保基金基數(shù)，促進(jìn)貸款規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。
財(cái)政部門要合理安排預(yù)算資金，支付給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立起下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金，存入經(jīng)辦銀行，為下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。
三、加強(qiáng)協(xié)作，提高工作效率
政府有關(guān)部門要增強(qiáng)大局意識(shí)，發(fā)揚(yáng)協(xié)作精神，建立一套有效的工作磋商和協(xié)作機(jī)制，社區(qū)、勞動(dòng)保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦商業(yè)銀行要按照貸款的審批程序各司其職，相互協(xié)作，提高對(duì)小額貸款的審批效率，縮短審批周期，有條件的地方可推行“一站式服務(wù)”。
四、人民銀行要積極引導(dǎo)
對(duì)貸款的操作規(guī)程規(guī)范化管理，要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，依據(jù)下崗失業(yè)人員管理辦法，制定出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的優(yōu)惠政策。要把發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)作為信貸投放和貸款營(yíng)銷的一個(gè)重要渠道，克服惜貸、懼貸和怕麻煩心理，積極關(guān)心支持下崗失業(yè)人員再就業(yè)，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的再就業(yè)項(xiàng)目，要給予優(yōu)惠和支持，確保黨和國(guó)家對(duì)下崗失業(yè)人員再就業(yè)的扶持政策落到實(shí)處，保證貨幣信貸政策的貫徹落實(shí)。
五、加大社會(huì)信用建設(shè)力度
積極組織開(kāi)發(fā)個(gè)人資信征詢系統(tǒng)，努力改善信用環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照辦法的有關(guān)優(yōu)惠政策的規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)簡(jiǎn)化手續(xù)，積極發(fā)放貸款并加強(qiáng)管理，保證信貸資金不受損失。
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款檔案是創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心和客戶間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證，記載了創(chuàng)業(yè)貸款從申請(qǐng)到考核然后到發(fā)放直至還款的各個(gè)環(huán)節(jié)，是責(zé)任劃分和認(rèn)定的依據(jù)，也是保全創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心的重要法律依據(jù)。創(chuàng)業(yè)貸款檔案管理是指對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款工作相關(guān)的檔案收集、整理、歸檔、裝訂，繼而進(jìn)行移交、保管、統(tǒng)計(jì)、利用和銷毀等一系列工作的過(guò)程。做好創(chuàng)業(yè)貸款檔案管理是創(chuàng)業(yè)貸款工作的基礎(chǔ)和前提，是創(chuàng)業(yè)貸款工作規(guī)范化的必然要求，也是規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)的有力保障。
1.創(chuàng)業(yè)貸款檔案分類
按照其性質(zhì)，創(chuàng)業(yè)貸款檔案可以分為：文書檔案和業(yè)務(wù)檔案兩部分。創(chuàng)業(yè)貸款中的文書檔案是指國(guó)家、省、市出臺(tái)的關(guān)于創(chuàng)業(yè)貸款的政策、文件等以及工作過(guò)程中形成的申請(qǐng)、答復(fù)文件等，包括創(chuàng)業(yè)貸款的實(shí)施辦法、貼息的管理辦法、擔(dān)保基金管理辦法等等，這些檔案構(gòu)成了創(chuàng)業(yè)貸款工作的基本依據(jù)。業(yè)務(wù)檔案是指在具體工作業(yè)務(wù)發(fā)生過(guò)程中形成的檔案，包括申請(qǐng)資料、考察表、回訪記錄、貼息資料、材料交接單和審批表以及各種報(bào)表等。申請(qǐng)資料又包含申請(qǐng)人的申請(qǐng)表、證件復(fù)印件、身份證明材料以及擔(dān)保人的證件復(fù)印件等。
按照流程分，創(chuàng)業(yè)貸款可以分為貸款前檔案、考察審批檔案、貸后管理檔案、貼息檔案等。貸款前檔案主要包括申請(qǐng)資料、資格審查資料、征信查詢結(jié)果等。考察審批檔案主要包括考察表、考察照片、貸款借據(jù)、貸款合同、擔(dān)保合同等。貸后管理檔案主要包括：貸后檢查表、催收記錄等。貼息檔案主要包括銀行出具的結(jié)清證明、利息清單、銀行卡復(fù)印件和貼息申請(qǐng)登記表等。
按照業(yè)務(wù)類別分，創(chuàng)業(yè)貸款可以分為個(gè)人貸款檔案、企業(yè)貸款檔案、合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)貸款檔案。
從檔案的載體上劃分，創(chuàng)業(yè)貸款可以分為紙質(zhì)檔案、電子檔案和影像檔案。在具體工作實(shí)務(wù)中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款檔案往往采取三種檔案形式并存，或者以其中一種或兩種形態(tài)存在。其中，紙質(zhì)的檔案是基礎(chǔ)。因?yàn)榧堎|(zhì)檔案具有原始性，最具法律效力，所以分類、整理和保存紙質(zhì)的檔案是創(chuàng)業(yè)貸款檔案管理的重點(diǎn)。
2.創(chuàng)業(yè)貸款檔案的管理
創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程各個(gè)崗位均會(huì)形成個(gè)人貸款檔案資料，由于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)量大，因此其檔案整理、歸檔工作量很大。做好個(gè)貸檔案工作，需要做好以下幾點(diǎn)：
2.1規(guī)范貸款材料
所有紙質(zhì)材料要求統(tǒng)一紙張、格式和擺放順序。所有紙質(zhì)檔案都需要用A4紙，填表必須用黑色鋼筆或者中性筆填寫。比如，在實(shí)際工作中，比較合理的申請(qǐng)檔案的排列順序依次是：申請(qǐng)表、反擔(dān)保人承諾書、反擔(dān)保人工資收入證明、反擔(dān)保人結(jié)婚證復(fù)印件、反擔(dān)保人夫妻雙方身份證復(fù)印件、反擔(dān)保人戶口簿復(fù)印件、申請(qǐng)人身份證明材料、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、申請(qǐng)人結(jié)婚證復(fù)印件、申請(qǐng)人夫妻雙方身份證復(fù)印件、申請(qǐng)人雙方戶口簿復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同或者自有房產(chǎn)證明。
2.2規(guī)范歸檔程序
要想做好貸款檔案管理，就必須嚴(yán)格按照整理檔案的順序和規(guī)范進(jìn)行整理。按照貸款流程，每個(gè)流程產(chǎn)生的檔案及時(shí)歸檔。這樣才能達(dá)到事半功倍的效果。創(chuàng)業(yè)貸款的業(yè)務(wù)流程是：貸款受理―貸前調(diào)查―貸款審批―貸款發(fā)放―貸后管理―貸款貼息。
申請(qǐng)受理時(shí)產(chǎn)生的檔案就是申請(qǐng)檔案，申請(qǐng)檔案按照一定的順序排放整理后，以后各流程中產(chǎn)生的檔案都要以此為基礎(chǔ)。貸前調(diào)查時(shí)產(chǎn)生的檔案，主要就是貸款調(diào)查表和調(diào)查照片，?包括資格審查的結(jié)果、征信查詢結(jié)果等。貸款調(diào)查通過(guò)之后，就到了審批環(huán)節(jié)，審批是根據(jù)所提交的材料、調(diào)查情況和征信情況對(duì)該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)判斷，從而給出通過(guò)或不通過(guò)的審批意見(jiàn)。形成的檔案主要是審批表。審批通過(guò)的貸款，需要和申請(qǐng)人簽訂貸款合同以及擔(dān)保合同等。貸后管理檔案主要是貸后檢查的過(guò)程中形成的。貼息檔案是在申請(qǐng)人貸款結(jié)清之后，貸款貼息申請(qǐng)時(shí)產(chǎn)生的。由于每一筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到貼息這樣的一個(gè)完整的周期會(huì)超過(guò)一年，所以在實(shí)際業(yè)務(wù)工作中會(huì)以年度為單位，將每年度中產(chǎn)生的申請(qǐng)檔案和審批檔案一起整理，貸后管理檔案和貼息檔案單獨(dú)歸檔。
2.3完善信息系統(tǒng)，進(jìn)行數(shù)字化管理
現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)大部分實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)管理，從受理到考察、審批、貸款發(fā)放、還款和貼息都從系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行操作。系統(tǒng)操作的優(yōu)點(diǎn)就是貸款流程中的大部分信息都可以體現(xiàn)，解決了紙質(zhì)檔案管理中標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不結(jié)束所有流程無(wú)法歸檔的問(wèn)題，而且查閱方便快捷，提高了檔案管理的效率。在信息系統(tǒng)中管理檔案需要注意以下幾個(gè)問(wèn)題。一是輸入檔案信息要準(zhǔn)確、規(guī)范。由于創(chuàng)業(yè)貸款的受理一般在鎮(zhèn)、街道的人社所，基層的業(yè)務(wù)受理人員多且不固定，標(biāo)準(zhǔn)不一致就會(huì)導(dǎo)致檔案信息的準(zhǔn)確性有偏差，所以要制定統(tǒng)一規(guī)范的錄入標(biāo)準(zhǔn)。二是輸入檔案信息要及時(shí)。每一筆業(yè)務(wù)發(fā)生的每一個(gè)進(jìn)展都要在系統(tǒng)內(nèi)體現(xiàn)出來(lái)，如果輸入不及時(shí)，不僅會(huì)導(dǎo)致下一個(gè)流程無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行，而且會(huì)導(dǎo)致檔案的缺失。三是輸入的檔案信息要全面。盡可能地把檔案信息通過(guò)文件掃描、數(shù)碼成像等形式把紙質(zhì)檔案進(jìn)行數(shù)字化錄入存儲(chǔ)，同時(shí)把照片及視頻等考察影像一并納入數(shù)字化管理范圍，建立規(guī)范、完整的檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。
2.4創(chuàng)業(yè)貸款檔案的移交
創(chuàng)業(yè)貸款的業(yè)務(wù)檔案長(zhǎng)期存放在業(yè)務(wù)部門弊端很多，一是業(yè)務(wù)部門人員不熟悉檔案管理政策和規(guī)章制度，業(yè)務(wù)檔案管理不規(guī)范；二是保管不集中，庫(kù)房安全存在隱患。因此創(chuàng)業(yè)貸款的業(yè)務(wù)檔案應(yīng)該定期向單位負(fù)責(zé)檔案管理的科室進(jìn)行檔案移交。
2.5創(chuàng)業(yè)貸款檔案的保密和查閱
貸款業(yè)務(wù)檔案記錄著重要申請(qǐng)人及擔(dān)保人的個(gè)人信息和商業(yè)機(jī)密。業(yè)務(wù)檔案中包含個(gè)人的身份證號(hào)碼、家庭住址、資產(chǎn)情況、家庭成員等信息。對(duì)于企業(yè)客戶而言，業(yè)務(wù)檔案包括了公司的資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營(yíng)、上下游客戶等重要商業(yè)機(jī)密。所以創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心檔案資料的查閱、借用必須按照程序辦理，并詳細(xì)記錄，相關(guān)人員必須簽字確認(rèn)。檔案借閱人為創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心從業(yè)人員的，需貸款擔(dān)保中心負(fù)責(zé)人審批并報(bào)分管負(fù)責(zé)人簽批；檔案的借閱人為創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心以外的人員，需要持相關(guān)證明文件，經(jīng)擔(dān)保中心審批并報(bào)負(fù)責(zé)人簽批后，由相關(guān)工作人員陪同借閱。檔案借閱人員應(yīng)嚴(yán)格保守個(gè)人信用檔案所涉及的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。不得隨意添加、涂改、勾畫，也不得折疊、污損、撕毀、裁剪、拆散、更換檔案里的材料。如檔案內(nèi)容有遺失，借閱人應(yīng)寫出書面報(bào)告，并負(fù)相關(guān)法律責(zé)任，擔(dān)保中心必須采取補(bǔ)救措施。
2.6創(chuàng)業(yè)貸款檔案的保管期限
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的檔案保管期限沒(méi)有明確的文件規(guī)定。只能參照《機(jī)關(guān)文件材料歸檔范圍和文書保管期限規(guī)定》將檔案保管期限定為永久和定期兩種，定期又分為10年、30年。因此，在實(shí)際業(yè)務(wù)工作中，將創(chuàng)業(yè)貸款檔案中的文書檔案部分，保管期限定?欏?30年”或者“永久”。由于業(yè)務(wù)檔案的主要作用一是上級(jí)或者審計(jì)部門檢查時(shí)用，二是發(fā)生糾紛、訴訟時(shí)的依據(jù)，并不經(jīng)常使用。所以一般來(lái)說(shuō)業(yè)務(wù)檔案的保管期限為10年。當(dāng)業(yè)務(wù)檔案已超過(guò)規(guī)定保管年限，可以由檔案管理人員填寫檔案銷毀清單，擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由檔案管理部門監(jiān)銷，貸款檔案未經(jīng)批準(zhǔn)不得銷毀。
3.完善創(chuàng)業(yè)貸款管理的合理化建議
3.1健全制度，規(guī)范程序，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)檔案管理標(biāo)準(zhǔn)化
可以根據(jù)《檔案法》《保密法》等法規(guī)政策，健全創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)檔案的制度，在實(shí)際工作中，根據(jù)工作經(jīng)驗(yàn)，制定可行的工作標(biāo)準(zhǔn)和檔案的分類大綱、保存期限，做到有據(jù)可依、有章可循。
3.2加強(qiáng)貸款檔案的設(shè)施建設(shè)
在條件允許的情況下，專門配備檔案室、檔案柜、滅火器、溫濕度計(jì)等設(shè)備。由于在辦理過(guò)程中出現(xiàn)大量的紙質(zhì)證明材料和證件的復(fù)印件，需要存檔備查的資料，受環(huán)境限制，保存不當(dāng)就會(huì)流失。采用圖像掃描的方式，將紙質(zhì)檔案轉(zhuǎn)變成數(shù)字檔案，存入系統(tǒng)或者制作電子檢索目錄，用光盤備份數(shù)據(jù)，形成電子檔案。如果條件不允許，要及時(shí)將創(chuàng)業(yè)貸款的檔案移交到有資質(zhì)的檔案管理部門，以確保檔案的安全。
3.3加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)檔案管理人員的培訓(xùn)
由于工作人員數(shù)量有限，創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心不可能配備專職的檔案管理員，單位專職的檔案管理人員又不熟悉業(yè)務(wù)檔案，所以創(chuàng)業(yè)貸款中心就要分工明確，負(fù)責(zé)檔案管理的人員必須掌握一定的檔案管理知識(shí)，具備檔案管理的能力。同時(shí)，要積極與當(dāng)?shù)氐臋n案行政管理部門聯(lián)系，參加檔案管理的培訓(xùn)，使創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心檔案管理人員能熟練掌握業(yè)務(wù)檔案管理的辦法，及時(shí)學(xué)習(xí)新的檔案管理技術(shù)。
就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款(以下簡(jiǎn)稱小額擔(dān)保貸款)是指經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，由專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)ｍ?xiàng)擔(dān)保基金提供擔(dān)保，用于支持下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)其它登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人及符合條件的高校畢業(yè)生等就業(yè)再就業(yè)的貸款，以及經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)新增就業(yè)崗位吸納上述就業(yè)再就業(yè)人員達(dá)到一定比例的勞動(dòng)密集性小企業(yè)發(fā)放的貸款。小額擔(dān)保貸款是國(guó)家對(duì)創(chuàng)業(yè)者缺乏資金給予的最直接、最有效的扶持，是實(shí)施創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的重要舉措。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》(國(guó)發(fā)〔〕5號(hào))和《湖北省就業(yè)再就業(yè)小額貸款實(shí)施辦法》(政辦發(fā)〔〕98號(hào))文件精神，現(xiàn)就推動(dòng)我縣小額擔(dān)保貸款，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)工作，提出以下實(shí)施意見(jiàn)。
一、貸款適用范圍。凡本縣持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人員，城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，持有《失業(yè)證》的高校畢業(yè)生，城鎮(zhèn)各類登記失業(yè)人員以及失地農(nóng)民和在本縣創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)者，都納入小額擔(dān)保貸款范圍。
二、貸款額度。個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度不超過(guò)5萬(wàn)元。勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款根據(jù)其實(shí)際招用符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員數(shù)量，合理確定貸款額度，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。
三、貸款期限。小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。利用小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)，信用良好，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目效益明顯的，貸款到期后經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，可辦理展期手續(xù)，展期時(shí)間不得超過(guò)1年。個(gè)人首次利用小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)，且按期還款的，可再申請(qǐng)貸款一次，貸款期限不超過(guò)2年。
四、貼息范圍。對(duì)持有《優(yōu)惠證》人員和復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款并從事微利項(xiàng)目的，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期及再次貸款不貼息。其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和符合條件的高校畢業(yè)生，以及符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款并從事微利項(xiàng)目的，由財(cái)政貼息50%(中央和本縣財(cái)政各承擔(dān)25%)，展期及再次貸款不貼息。微利項(xiàng)目貼息標(biāo)準(zhǔn)按武銀〔〕23號(hào)文件執(zhí)行。
五、反擔(dān)保范圍。縣內(nèi)財(cái)政供養(yǎng)人員，經(jīng)濟(jì)效益好的電力、電信等企業(yè)正式職工，醫(yī)生、律師以及垂直管理單位職工等有穩(wěn)定收入群體納入個(gè)人信用擔(dān)保范圍。個(gè)人銀行定期存款單、企業(yè)法人以及固定資產(chǎn)經(jīng)評(píng)估符合反擔(dān)保要求的，可提供反擔(dān)保。
六、建立協(xié)調(diào)和承辦工作機(jī)制。加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和督辦落實(shí)，成立縣政府分管勞動(dòng)和社會(huì)保障工作領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，縣政府辦、勞動(dòng)和社會(huì)保障局、財(cái)政局、人行主要負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)解決有關(guān)問(wèn)題。建立由縣勞動(dòng)保障部門牽頭，財(cái)政、人行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)等單位專人組成的聯(lián)合會(huì)審組，聯(lián)合會(huì)審組受理借款人申請(qǐng)。
七、明確部門職責(zé)。縣勞動(dòng)保障部門協(xié)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)制定小額擔(dān)保貸款審批程序，推動(dòng)工作開(kāi)展，成立“鄖西縣創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心”，具體承擔(dān)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款對(duì)象的身份審核，參與經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人的項(xiàng)目審查，以及小額擔(dān)保貸款有關(guān)事項(xiàng)的協(xié)調(diào)溝通等工作。財(cái)政部門負(fù)責(zé)管理小額貸款擔(dān)保基金，制定小額擔(dān)保貸款資金管理辦法，按照規(guī)定范圍和比例核實(shí)小額擔(dān)保貸款貼息資金，擔(dān)保基金保持在100萬(wàn)元以上。人行負(fù)責(zé)督促和引導(dǎo)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)小額擔(dān)保貸款的各項(xiàng)政策，密切關(guān)注小額擔(dān)保貸款的實(shí)施動(dòng)態(tài)，定期通報(bào)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)展情況。承辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家和省、市小額擔(dān)保貸款的有關(guān)規(guī)定，制定貸款規(guī)程，按照擔(dān)保基金3—5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款。不得擅自增加貸款審批條件，要從有利于借款人出發(fā)，在有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡(jiǎn)化程序，提高效率。
八、規(guī)范貸款辦理程序。借款人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，持相關(guān)手續(xù)向本人所在的社區(qū)居委會(huì)或村民委員會(huì)提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人所在社區(qū)或村委會(huì)對(duì)借款人的情況進(jìn)行調(diào)查，簽署意見(jiàn)后，于每月15日前將初審合格的借款人申請(qǐng)表報(bào)送勞動(dòng)就業(yè)部門。勞動(dòng)就業(yè)部門于每月20日(節(jié)假日順延)，會(huì)同財(cái)政部門、小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員對(duì)借款人申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行審查，簽署聯(lián)合會(huì)審意見(jiàn)。凡聯(lián)合會(huì)審?fù)ㄟ^(guò)的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)出具擔(dān)保函。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)自收到貸款擔(dān)保函之日起，于7個(gè)工作日辦理貸款。引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。由縣人行牽頭，會(huì)同財(cái)政、勞動(dòng)部門通過(guò)招標(biāo)或協(xié)商指定的形式，確定2家以上經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)同時(shí)開(kāi)辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，借款人可自行選擇經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。
九、加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心要向社會(huì)廣泛征集適合本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，及時(shí)組織專家進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審，定期向社會(huì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。要充分發(fā)揮專家的作用，對(duì)創(chuàng)業(yè)人員在準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)和開(kāi)展創(chuàng)業(yè)期間，提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、培訓(xùn)、咨詢服務(wù)；在創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，組織專家開(kāi)展跟蹤服務(wù)，幫助創(chuàng)業(yè)人員規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理。各社區(qū)及村委會(huì)要積極創(chuàng)造條件，建立小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)、信用村，協(xié)助經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)狀況開(kāi)展跟蹤，督促借款人按期還款。
十、搞好創(chuàng)業(yè)政策宣傳。樹(shù)立創(chuàng)業(yè)典型，展現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者風(fēng)采，形成全社會(huì)支持創(chuàng)業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)光榮的良好氛圍，引導(dǎo)更多勞動(dòng)者成為創(chuàng)業(yè)者。
個(gè)人汽車貸款擔(dān)保合同范本
甲 方：
身份證號(hào)：
乙 方：
地 址：
丙 方：
地 址：
鑒于：
1、甲方向__________銀行（請(qǐng)將具體銀行名稱寫清楚）（以下簡(jiǎn)稱貸款銀行）申請(qǐng)購(gòu)車貸款購(gòu)買貨車從事經(jīng)營(yíng)，并委托乙方為其汽車貸款提供保證擔(dān)保，乙方同意為甲方汽車貸款提供保證擔(dān)保服務(wù)。
2、甲方以其購(gòu)買的該車輛為乙方提供質(zhì)押反擔(dān)保。
3、甲方購(gòu)車后將車掛靠于丙方經(jīng)營(yíng)（即甲方為實(shí)際車主，丙方為機(jī)動(dòng)車行駛證登記的名義車主）
現(xiàn)三方就乙方向甲方提供保證擔(dān)保及相關(guān)事宜，在遵循平等、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)充分協(xié)商，訂立如下條款：
第一條 甲方于 年 月 日在 處購(gòu)買 汽車一輛。
車輛型號(hào)： 車 牌 號(hào)：
發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：
甲方向貸款銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，請(qǐng)求乙方為其提供保證擔(dān)保，該車系由甲方家庭財(cái)產(chǎn)購(gòu)買并掛靠于丙方且抵押給貸款銀行。
第二條 乙方依據(jù)甲方的申請(qǐng)為甲方與貸款銀行簽訂的《個(gè)人購(gòu)車借款合同》提供保證擔(dān)保。
第三條 經(jīng)雙方協(xié)商，甲方應(yīng)當(dāng)于 之日起 日內(nèi)向乙方一次性支付貸款擔(dān)保金額的10%作為擔(dān)保服務(wù)費(fèi)；甲方不得以提前歸還貸款本息及其他任何理由要求乙方退還擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。
第四條 甲方的權(quán)利和義務(wù)
一、甲方的權(quán)利
1、甲方提供真實(shí)資料及資信情況，經(jīng)乙方調(diào)查核實(shí)并確認(rèn)真實(shí)有效后，甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)本合同的約定為其按揭購(gòu)車向貸款銀行提供保證擔(dān)保。
2、甲方提前還清銀行借款本息時(shí)，有權(quán)要求乙方積極配合協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。
3、甲方應(yīng)當(dāng)于該車在公安局辦理登記后在貸款銀行順位后為乙方辦理抵押擔(dān)保登記，于此情形丙方承擔(dān)協(xié)助義務(wù)。
二、甲方的義務(wù)
1、甲方必須向乙方提供真實(shí)合法的資信資料。
2、甲方應(yīng)按照與貸款銀行簽訂的《個(gè)人購(gòu)車借款合同》中約定條款，全面按期履行其還本付息等義務(wù)；如未按期還款付息，乙方有權(quán)要求甲方和丙方將車輛交付乙方由其處置，甲方和丙方應(yīng)交出車輛，并且由甲方向乙方承擔(dān)違約責(zé)任。
4、在乙方提供擔(dān)保期間，如乙方調(diào)查核實(shí)發(fā)現(xiàn)甲方有提供虛假資料騙取銀行貸款和乙方擔(dān)保的，乙方有權(quán)要求甲方和丙方將車輛交付乙方由其處置。并放棄抗辯權(quán)，并由甲方向乙方承擔(dān)違約責(zé)任。
5、甲方在貸款擔(dān)保期間內(nèi)，應(yīng)善意使用車輛并盡到善良管理人義務(wù)，否則乙方有權(quán)要求甲方和丙方將車輛交付乙方由其處置。
6、甲方在貸款擔(dān)保期間內(nèi)，應(yīng)委托乙方在乙方指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如甲方未按本條規(guī)定履行，則視為甲方放棄繼續(xù)履行與銀行簽訂的貸款合同，甲方向乙方承擔(dān)違約責(zé)任。凡因機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)索賠事項(xiàng)，甲方均應(yīng)委托乙方辦理索賠。
7、車輛在還款期內(nèi)使用時(shí)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題和產(chǎn)品存在缺陷時(shí)，應(yīng)由甲方向汽車經(jīng)銷商及生產(chǎn)廠商進(jìn)行索賠及處理，甲方不得以此作為拖欠銀行按揭月供款的理由。
8、甲方在分期付款期內(nèi)，應(yīng)嚴(yán)格遵守車輛使用性質(zhì)和維修保養(yǎng)的規(guī)定，未經(jīng)乙方同意，不得自行拆卸、更改車輛結(jié)構(gòu)、車身顏色等。否則，其后果均由甲方自己承擔(dān)，并由甲方向乙方承擔(dān)違約責(zé)任。
9、因該車被損毀、滅失或者征用的，甲方應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)的賠償金或者補(bǔ)償金用于提前償還銀行貸款或者將其提存。
10、甲方應(yīng)對(duì)其汽車貸款負(fù)有完全的償還義務(wù)，此義務(wù)不因抵押物的滅失而消失；如抵押物滅失，甲方應(yīng)以本人及其家庭共有財(cái)產(chǎn)全額償還汽車貸款。
第五條 乙方的權(quán)利和義務(wù)
一、乙方的權(quán)利
1、乙方擁有對(duì)甲方提供的相關(guān)資信證明、相關(guān)個(gè)人資料和資信情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，或委托專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)、律師進(jìn)行資信調(diào)查的權(quán)利。
2、在資信調(diào)查結(jié)束后，乙方根據(jù)甲方的具體資信情況，有權(quán)選擇擔(dān)保或不予擔(dān)保。
3、在有效擔(dān)保期限內(nèi)，乙方對(duì)甲方的資信情況有知情權(quán)，如乙方發(fā)現(xiàn)甲方提供虛假資料，騙取乙方擔(dān)保，乙方有權(quán)終止擔(dān)保合同，無(wú)條件追回甲方所購(gòu)車輛，并進(jìn)行處置后歸還銀行貸款余額，不足部分繼續(xù)向甲方追索，并追究甲方違約責(zé)任。
4、甲方未按與銀行簽訂的《個(gè)人購(gòu)車借款合同》的約定歸還月供款的，甲方承諾無(wú)條件將車輛交由乙方處置并放棄抗辯權(quán)。乙方有權(quán)依據(jù)銀行的授權(quán)，代為行使抵押權(quán)人的權(quán)利，對(duì)車輛進(jìn)行處置，并要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。
5、甲方在貸款期間，應(yīng)在乙方指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛續(xù)期保險(xiǎn)，并由乙方為甲方辦理保險(xiǎn)索賠的相關(guān)事項(xiàng)。
6、因甲方違反與銀行簽訂的《個(gè)人購(gòu)車借款合同》導(dǎo)致或者可能導(dǎo)致乙方向銀行承擔(dān)保證但保責(zé)任的，乙方有權(quán)在向銀行承擔(dān)責(zé)任前或者后向甲方追償；此時(shí)，甲方應(yīng)當(dāng)以本人及其家庭共有財(cái)產(chǎn)全額償還。
二、乙方的義務(wù)
1、乙方在甲方的申請(qǐng)下，根據(jù)甲方的資信情況為甲方提供擔(dān)保。
2、乙方在資信調(diào)查過(guò)程中，依法對(duì)甲方相關(guān)個(gè)人情況負(fù)有保密的義務(wù)。
第六條 丙方作為汽車掛靠第三方，對(duì)乙方作出如下承諾：
1、丙方應(yīng)做好該車輛的管理工作，做好GPS監(jiān)控工作。
2、當(dāng)乙方要求處置車輛時(shí)，丙方應(yīng)交出該車，并應(yīng)積極配合乙方處置該車。
第七條 違約責(zé)任
一、甲、乙、丙三方均應(yīng)全面遵守和履行本合同之全部條款，一方違反本合同條款應(yīng)承擔(dān)違
約責(zé)任，并向相應(yīng)守約方支付違約金：按乙方向銀行提供擔(dān)保總額的10%計(jì)算。違約金不足以彌補(bǔ)實(shí)際損失的，按實(shí)際損失支付。
二、守約方除違約金外，還有權(quán)要求違約方承擔(dān)因其違約所產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)以及為實(shí)現(xiàn)權(quán)利而產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
三、甲方違約，造成乙方需變賣或拍賣其車輛，車輛的變賣、拍賣款應(yīng)首先支付銀行貸款本息以及催收費(fèi)、訴訟費(fèi)（或仲裁費(fèi)）抵押物處置費(fèi)、過(guò)戶費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他費(fèi)用，對(duì)不足部分，甲方仍應(yīng)承擔(dān)清償責(zé)任，乙方對(duì)甲方具有追索權(quán)。
第八條 因雙方爭(zhēng)議而發(fā)生的訴訟，由彭州市人民法院管轄。
第九條 本合同一式三份，甲、乙、丙各執(zhí)一份，三方簽字蓋章后后生效。
甲方（簽字按手模）
甲方配偶（簽字按手模）
身份證號(hào)：
乙方：
丙方：
憑《暫住證》也能貸款
進(jìn)入城市自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)者,符合《吉林省小額擔(dān)保貸款管理辦法》,從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)人員的貸款條件并確有償還能力的,憑《暫住證》,就能申請(qǐng)。貸款額度最高不超過(guò)5萬(wàn)元。對(duì)從事微利項(xiàng)目的,各級(jí)財(cái)政可視財(cái)力狀況,給予適當(dāng)貼息。
為幫助城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭成員盡快就業(yè),對(duì)自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè),符合小額貸款擔(dān)保條件的,將重點(diǎn)給予貸款支持。
溫馨提示:反擔(dān)保人須是黨政機(jī)關(guān)、財(cái)政全額撥款事業(yè)單位工作人員。
《再就業(yè)優(yōu)惠證》全省都好用
只要持有我省發(fā)放的《再就業(yè)優(yōu)惠證》,不管在省內(nèi)任何地方自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè),都可在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)小額擔(dān)保貸款,過(guò)去這是行不通的。現(xiàn)在如果您是在長(zhǎng)春領(lǐng)取的《再就業(yè)優(yōu)惠證》,打算去通化創(chuàng)業(yè),就可到通化就業(yè)部門申領(lǐng)。
按期還款 可再貸10萬(wàn)
對(duì)地級(jí)以上城市(含延吉市)已經(jīng)享受小額擔(dān)保貸款政策扶持,且按期還款的人員,再次申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的,貸款額度最高可達(dá)10萬(wàn)元。
項(xiàng)目貸款放寬1年
由于小額擔(dān)保貸款中,項(xiàng)目貸款回款慢,新規(guī)定更人性,規(guī)定對(duì)符合貸款條件的流動(dòng)資金貸款,貸款期限一般不超過(guò)2年,對(duì)項(xiàng)目貸款,貸款期限從過(guò)去最長(zhǎng)2年,放寬到3年。涉及到展期的,仍按原規(guī)定辦理。
回收貸款越多 獎(jiǎng)勵(lì)越多
汝城縣位于湘粵贛三省交界處，全縣總面積2401平方公里，轄23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，336個(gè)村（居）委會(huì)，四個(gè)社區(qū)，是新一輪國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣。總?cè)丝?6.23萬(wàn)人，其中，城鎮(zhèn)人口4.3萬(wàn)，有下崗失業(yè)人員7329人，符合發(fā)證條件并已核發(fā)《再就業(yè)優(yōu)惠證》的有4426人，持證“4050”人員1489人。近幾年來(lái)，我們把幫助困難群體再就業(yè)工作擺在突出位置，認(rèn)真貫徹落實(shí)再就業(yè)各項(xiàng)扶持政策，積極開(kāi)展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作，取得了良好成效。截至2005年6月底，共受理小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)351起。兩年來(lái)共落實(shí)小額貸款擔(dān)保資金210戶，發(fā)放小額貸款金額420萬(wàn)元。今年完成110戶，發(fā)放貸款金額220完萬(wàn)元，在全市率先完成任務(wù)，占下達(dá)任務(wù)的183%。扶持了210個(gè)小型微利項(xiàng)目順利上馬，共創(chuàng)造661個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)，幫助292名下崗失業(yè)人員順利實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。
一、暢通“三條渠道”，調(diào)查摸底清清楚楚，把小額擔(dān)保貸款工作做為“民心工程”來(lái)抓
把開(kāi)展小額擔(dān)保工作做為黨和政府密切聯(lián)系群眾的“民心工程”來(lái)抓，在全縣深入開(kāi)展了“進(jìn)百家門，知百家事”調(diào)查活動(dòng)。一是社區(qū)專干走下去。縣勞動(dòng)社會(huì)保障局聯(lián)合城關(guān)鎮(zhèn)、四個(gè)社區(qū)居委會(huì)開(kāi)展專項(xiàng)調(diào)查，由局領(lǐng)導(dǎo)帶頭主抓，社區(qū)專干分片包干，逐戶逐戶摸清下崗失業(yè)人員的基本情況。二是問(wèn)卷調(diào)查報(bào)上來(lái)。科學(xué)設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地段、重點(diǎn)人員發(fā)放問(wèn)卷，抽樣調(diào)查，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性。三是張榜公布核出來(lái)。對(duì)符合條件的下崗失業(yè)人員張榜公布其出生、就業(yè)狀況、家庭收入等，接受群眾監(jiān)督，對(duì)群眾舉報(bào)。經(jīng)核實(shí)不符合條件的及時(shí)予以糾正。提高調(diào)查的透明度。通過(guò)三管齊下，做到了家庭情況清、就業(yè)狀況清、社會(huì)關(guān)系清“三清”。調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，在7329名下崗失業(yè)人員中，有6078人實(shí)現(xiàn)就業(yè)，其中有1336人從事靈活就業(yè)，1420人在企事業(yè)單位就業(yè)，2445人在外打工，877人在家歇業(yè)。在這些下崗失業(yè)人員中，有892人有一技之長(zhǎng)，有創(chuàng)業(yè)欲望，但缺少啟動(dòng)資金。這些調(diào)查材料，為科學(xué)決策提供了第一手資料。
二、激活“三個(gè)機(jī)制”，社會(huì)參與群策群力，把開(kāi)展小額擔(dān)保貸款工作作為“德政工程”來(lái)抓
建立“政府引導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)、社會(huì)參與”的幫扶機(jī)制，營(yíng)造了人人關(guān)心、支持、參與扶持下崗失業(yè)人員的濃厚氛圍。一是政府推動(dòng)。召開(kāi)了縣長(zhǎng)辦公會(huì)議，專題聽(tīng)取情況匯報(bào)。成立了常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，勞動(dòng)、財(cái)政、銀信部門負(fù)責(zé)人為成員的小額擔(dān)保貸款資格審查領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有力。縣財(cái)政在十分困難的情況下，注入擔(dān)保資金210萬(wàn)元，解決根本問(wèn)題，推動(dòng)工作順利開(kāi)展。二是部門聯(lián)動(dòng)。形成了“勞動(dòng)部門主動(dòng)牽頭，財(cái)政、工商、銀信部門主動(dòng)配合”的高效運(yùn)作格局。財(cái)政部門保證了擔(dān)保基金的按時(shí)足額到位，從而實(shí)現(xiàn)了在全市率先啟動(dòng)。工商、稅務(wù)部門大力推行便民服務(wù)，保證辦證辦照快捷準(zhǔn)確。農(nóng)業(yè)銀行、信用聯(lián)社簡(jiǎn)化程序，熱心服務(wù)，積極發(fā)放貸款。同時(shí)，組建了創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心，對(duì)貸款的再創(chuàng)業(yè)人員實(shí)行跟蹤管理，形成創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、再創(chuàng)業(yè)的良性循環(huán)。三是干部主動(dòng)。單位干部職工積極為自己的下崗失業(yè)人員親友開(kāi)展政策咨詢，代辦各種手續(xù)，踴躍為親友承擔(dān)工資擔(dān)保。
三、把住“三個(gè)環(huán)節(jié)”，具體運(yùn)作明明白白，把開(kāi)展小額擔(dān)保貸款工作做為“陽(yáng)光工程”來(lái)抓
堅(jiān)持“既辦成好事，又規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的原則，突出兩性（可操作性、嚴(yán)密性）一化（規(guī)范化）。一是嚴(yán)密操作。我縣根據(jù)上級(jí)文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定了《汝城縣再就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則》、《汝城縣再就業(yè)小額擔(dān)保貸款發(fā)放工作流程》、《汝城縣小額擔(dān)保貸款資格審查領(lǐng)導(dǎo)小組工作細(xì)則》、《汝城縣下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心工作細(xì)則》等一系列操作性強(qiáng)的政策措施，為我縣順利開(kāi)展小額擔(dān)保貸款工作，規(guī)范放貸行為營(yíng)造了一個(gè)良好的制度環(huán)境。二是嚴(yán)格程序。嚴(yán)格按照“個(gè)人申請(qǐng)、社區(qū)推薦、資格審查、中心擔(dān)保、銀行核貸”的工作程序，成立了具有企業(yè)法人資格的下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保中心。為維護(hù)廣大下崗職工的利益，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，除嚴(yán)格按規(guī)定組織小額貸款項(xiàng)目評(píng)審?fù)猓€特別規(guī)定小額擔(dān)保貸款的申請(qǐng)人必須有國(guó)家公職人員（工資由縣財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心發(fā)放）提供的反擔(dān)保，作為擔(dān)保中心審批的先決條件。從而有效地防止了不良分子套取貸款，確保了資金安全，維護(hù)了廣大下崗失業(yè)人員的根本利益。三是嚴(yán)肅紀(jì)律。對(duì)下崗失業(yè)人員弄虛作假騙貸的，進(jìn)行公開(kāi)嚗光，三年內(nèi)不允許享受小額貸款政策，對(duì)國(guó)家公職人員違規(guī)提供反擔(dān)保的，由所在單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行“警示談話”，從而確保落實(shí)政策的嚴(yán)肅性。
四、力求“三個(gè)效果”，享受政策實(shí)實(shí)在在，把開(kāi)展小額擔(dān)保貸款工作做為“富民工程”來(lái)抓
通過(guò)發(fā)放小額貸款幫助下崗失業(yè)人員再就業(yè)，力求實(shí)現(xiàn)政策效應(yīng)、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、社會(huì)效應(yīng)的最大化。具體來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)一”。一是提供了一項(xiàng)創(chuàng)業(yè)資本。把工作重點(diǎn)放在向具有創(chuàng)業(yè)能力但缺乏啟動(dòng)資金的下崗失業(yè)人員上，幫助他們解決創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金問(wèn)題，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)的造血功能。供銷系統(tǒng)下崗職工李娜，三口之家，還要贍養(yǎng)兩個(gè)老人，家中唯一的收入只有丈夫的一點(diǎn)微薄工資，生活相當(dāng)艱苦。經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)查，李娜想開(kāi)個(gè)手機(jī)美容店，又苦于沒(méi)有啟動(dòng)資金。正當(dāng)她一籌莫展之際，我們向她伸出了援助之手，幫助她成為了第一批小額貸款戶，拿到了急需的2萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)近一年的艱苦打拼，小店的生意蒸蒸日上，一家人也過(guò)上了舒坦日子。二是扶持了一批創(chuàng)業(yè)典型。一批小額貸款戶，經(jīng)過(guò)資金扶持，滾動(dòng)發(fā)展，成為私企公司，得到持續(xù)發(fā)展。何福堂是第一批小額貸款的受益者，由一家小日雜店起家，而后搞起了小型超市，如今已是金鑫有限責(zé)任公司的老板，金鑫公司現(xiàn)已成為縣里的下崗職工再就業(yè)基地，員工近60人，其中吸納下崗職工20多人，人均工資達(dá)到600元以上。三是創(chuàng)造了一次就業(yè)機(jī)會(huì)。在貸款戶中有95%的人從事的是第三產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)。210個(gè)貸款戶在實(shí)現(xiàn)自主就業(yè)的同時(shí)還吸納了近300名下崗職工就業(yè)。隨著這些經(jīng)營(yíng)實(shí)體的不斷發(fā)展，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，將創(chuàng)造越來(lái)越多的就業(yè)崗位，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。版權(quán)所有
扶持下崗職工自主創(chuàng)業(yè)與再就業(yè)是我們的一項(xiàng)全新的工作，我們將在現(xiàn)有成績(jī)的基礎(chǔ)上探索新方法，總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)，不斷擴(kuò)大信貸資金來(lái)源，增加擔(dān)保資金規(guī)模，完善擔(dān)保中心功能，利用勞動(dòng)保障部門的優(yōu)勢(shì)向下崗職工提供全方位服務(wù)，使更多的下崗職工得到貸款支持，讓更多的下崗職工走上自主就業(yè)之路。
