時(shí)間：2023-08-29 16:44:19
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇防范電信詐騙法律法規(guī)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
為扎實(shí)深入開展黨史學(xué)習(xí)教育，走實(shí)做細(xì)“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，用實(shí)際行動(dòng)為黨的百年生日獻(xiàn)禮。3月29日上午，**縣委政法委組織全縣政法系統(tǒng)在水田新區(qū)舉辦“法制宣傳進(jìn)萬家，全民反詐你我同行”為主題的“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，動(dòng)員全縣各行各業(yè)和相關(guān)部門積極加入反電詐宣傳，號召更多社會(huì)力量參與全民反詐行動(dòng)，用實(shí)際行動(dòng)發(fā)動(dòng)全縣廣大人民群眾，向電信詐騙犯罪行為宣戰(zhàn)，營造全民反詐的濃厚氛圍。
此次活動(dòng)以文藝演出、設(shè)置展板、法律咨詢等形式，向當(dāng)?shù)厝罕娝蜕狭艘环莘煞?wù)大餐?，F(xiàn)場向群眾發(fā)放反法律知識(shí)手冊、便民服務(wù)指南等宣傳品，將民法典、未成年人保護(hù)法、反家庭暴力、防詐騙等同生產(chǎn)生活密切相關(guān)的法律知識(shí)資料送到群眾手中。引導(dǎo)他們學(xué)法、懂法、用法、守法，學(xué)會(huì)用法律武器保護(hù)自己，用法律法規(guī)指導(dǎo)言行，提高了群眾的法律意識(shí)和防范意識(shí)，受到廣大群眾的歡迎和好評。
近期，**部分群眾因不懂電信詐騙相關(guān)方面知識(shí)，陸續(xù)有群眾上當(dāng)受騙事件發(fā)生，造成群眾重大財(cái)產(chǎn)損失。為及時(shí)制止更多的群眾上當(dāng)受騙，最大限度減少群眾財(cái)產(chǎn)損失，**縣政法系統(tǒng)結(jié)合黨史學(xué)習(xí)教育開展法制宣傳進(jìn)萬家實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)了人民群眾法治觀念，提高了群眾反電詐相關(guān)知識(shí)的知曉率，提升了知法、懂法、用法及自我保護(hù)的能力，營造了辦事依法、遇事找法、解決問題用法、化解矛盾靠法的濃厚法治氛圍，為有力推動(dòng)法治**建設(shè)，構(gòu)建打造和諧美麗新**鑄就堅(jiān)實(shí)法制保障。
論文摘要：中國社會(huì)信用體系的生成和發(fā)展是市場經(jīng)濟(jì)體制改革的產(chǎn)物。在這一背景下，與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的電信產(chǎn)業(yè)信用體系還沒有完全建立起來。失信懲戒機(jī)制尚未形成，經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)也處于較低的水平，當(dāng)前信用缺失問題已成為妨礙中國電信產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的“瓶頸”，如何順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的步伐，構(gòu)建合理有效的失信懲戒機(jī)制，逐步建立電信業(yè)信用體系對中國電信產(chǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。
一、中國電信產(chǎn)業(yè)的失信問題及原因分析
（一）當(dāng)前中國電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)
1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競爭不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無保障?；ヂ?lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺履約率低。近年來，電信運(yùn)營企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場秩序混亂。
2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。
3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競爭實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場績效并沒有取得基于有效競爭的良性結(jié)果。政府在市場進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競爭、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。
（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因
1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中雖然都有誠實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠守信用的立法明顯滯后[2]。
2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過對失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場行為主體信息不對稱以及由此而形成的不完全契約，是市場經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。
3.市場信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對市場成為自主經(jīng)營主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無須對自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場經(jīng)濟(jì)主體自覺講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場諸多誠信缺失的現(xiàn)象[2]。
二、構(gòu)建中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性
（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長期以來缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場中的虛假信息普遍存在。
（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求
市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場競爭能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序[3]。
三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理
（一）失信懲戒的內(nèi)涵
失信懲戒就是對通過一系列措施、手段和辦法，對失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對全社會(huì)的失信，并對其未來的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。
（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路
失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過生產(chǎn)、銷售、購買和使用信用產(chǎn)品對失信行為進(jìn)行的市場性懲戒，通過法律、法規(guī)對失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過市場、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒洌故耪吒冻龈甙旱慕灰壮杀荆咽判袨槿说膫€(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。
（三）中國電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理
1.通過生產(chǎn)、銷售、購買、使用信用產(chǎn)品形成的市場性懲戒機(jī)制，對信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。
2.通過綜合利用市場性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過信息的廣泛傳播，使對交易對方的失信轉(zhuǎn)化為對全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對失信行為的威懾力量。
3.通過行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。
4.通過行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對政府委托下對失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。
5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。
四、政策建議
（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件
失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場交易者信用狀況和應(yīng)對措施的完善的社會(huì)信用體系。
（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障
失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。
（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件
企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營管理之中。
（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境
行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠信守法、規(guī)范運(yùn)作。
參考文獻(xiàn)：
[1]趙興源，吳燁.信用缺失已成為電信業(yè)做大做強(qiáng)的“瓶頸”[EB/OL]..
關(guān)鍵詞:電話詐騙;監(jiān)管漏洞;實(shí)名制
中圖分類號:D9
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號:1672-3198(2010)19-0286-02
2010年5月20日,廣東佛山警方召開新聞會(huì),通報(bào)了日前破獲的順德“12?28”特大電話詐騙案:當(dāng)事人順德區(qū)陳村鎮(zhèn)居民杜某被騙603萬元,詐騙金額列全國電話詐騙案的第四大數(shù)額。案發(fā)后,引起公安部和省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視,公安部將此案列為督辦案件。
從理性上分析,當(dāng)前我國各地電話詐騙多發(fā)并非偶然現(xiàn)象。從公民個(gè)人方面來看,一些社會(huì)成員沒有正確的價(jià)值觀,一夜暴富、不勞而獲的扭曲心理使他們?yōu)榱隋X財(cái)不惜鋌而走險(xiǎn),走上詐騙的犯罪道路。然而,當(dāng)前我國各項(xiàng)法律法規(guī)還不完善、社會(huì)管理制度不健全,金融、電信和政府部門存在監(jiān)管漏洞,也是促使電話詐騙頻頻發(fā)生的重要原因。
1 電信部門的監(jiān)管漏洞
1.1 電信市場準(zhǔn)入監(jiān)管不到位和“來電任意顯”軟件的濫用
隨著通信網(wǎng)絡(luò)日益開放,互聯(lián)網(wǎng)與通訊網(wǎng)已經(jīng)高度融合,通訊運(yùn)營商的種類和數(shù)量不斷增加,通訊網(wǎng)絡(luò)日益復(fù)雜,但對互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)如何發(fā)送主叫號碼,缺乏嚴(yán)密的技術(shù)規(guī)范和相關(guān)法律規(guī)定。通訊網(wǎng)有許多節(jié)點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)相通,因此通過網(wǎng)絡(luò)電話發(fā)出虛假主叫號碼相當(dāng)容易。虛假主叫號碼可以通過電信、網(wǎng)通、鐵通、某些互聯(lián)網(wǎng)公司,甚至境外,進(jìn)入通訊主網(wǎng),顯示虛假的主叫號碼。并且不能排除個(gè)別不規(guī)范的運(yùn)營商為了招徠生意,為用戶提供自編主叫號碼接入服務(wù),從而被詐騙分子利用。
電話主叫“任意顯號”現(xiàn)象(俗稱“透傳”),是部分運(yùn)營商的中繼計(jì)費(fèi)用戶利用修改顯號功能,使主叫方撥打他人電話時(shí)不再按標(biāo)準(zhǔn)顯號,實(shí)現(xiàn)主叫號碼“任意顯號”。在互聯(lián)網(wǎng)上留下信息的業(yè)務(wù)提供者稱,只需花幾百元的費(fèi)用就可以使用這種“號碼任意顯”的業(yè)務(wù),使用過程中通過簡單操作就可以讓被叫者的電話上顯示任意指定的號碼,輕輕松松享用“靚號”。這種做法作為一種服務(wù)本無可厚非,但是這其中最大的問題,是對業(yè)務(wù)使用者沒有提出任何要求,只是象征性地說明“顯示號碼不可以設(shè)置為119、120等特殊號碼”。這種說明非常模糊,對于重要機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)號碼并沒有限定,同時(shí)業(yè)務(wù)提供者也沒有對使用者進(jìn)行有效的監(jiān)控,不法分子正是利用人們對電信、金融、公安等公共部門的信任,通過修改信息偽造出特殊身份、號碼所在地等虛假信息進(jìn)行詐騙。
1.2 電話手機(jī)號碼未實(shí)行嚴(yán)格的實(shí)名制
目前,我國法律尚未確立電話手機(jī)號碼實(shí)名制。由于受利益驅(qū)動(dòng),各地電信運(yùn)營商對手機(jī)卡、小靈通等通訊工具的實(shí)名登記制一直未能充分落實(shí),一些電信運(yùn)營商將手機(jī)卡批發(fā)給街頭小商小販買賣,手機(jī)卡的銷售、登記根本無從監(jiān)管,為犯罪分子實(shí)施各類犯罪留下巨大隱患。即使是對于需要身份證件才能購買的手機(jī)卡,電信運(yùn)營商或其商審查也并不嚴(yán)格,人們可輕易地使用虛假身份證件或他人身份證件購買。
在電話詐騙中,不法分子所使用的號碼往往屬于不記名的預(yù)付費(fèi)號碼,或者使用虛假身份證件或他人身份證件登記的號碼,這就使執(zhí)法機(jī)關(guān)無法通過號碼確認(rèn)不法分子的身份,給電話詐騙的偵破帶來了極大的困難。一些不法分子之所以肆無忌憚地進(jìn)行電話詐騙活動(dòng),就是認(rèn)為號碼入網(wǎng)時(shí)沒有登記身份或使用了虛假身份登記,執(zhí)法機(jī)關(guān)無法查獲他們。
1.3 對垃圾信息、詐騙電話的監(jiān)控不到位
目前,移動(dòng)、聯(lián)通、網(wǎng)通三大巨頭都在開發(fā)短信、電話業(yè)務(wù),對可能虛假信息的空間進(jìn)行監(jiān)控是技術(shù)防范的最基本手段。但是,所有這些運(yùn)營商在開展業(yè)務(wù)的進(jìn)程中,大都把注意力放在了如何鞏固陣地,搶占更多的市場,而對自身所經(jīng)營的短信和電話業(yè)務(wù)卻失之管理,沒有積極引進(jìn)新的技術(shù)和設(shè)備,不斷完善服務(wù)系統(tǒng)和信令檢測系統(tǒng),沒有采取有效的關(guān)鍵字過濾技術(shù)對“中獎(jiǎng)”“欠費(fèi)”“出口退稅”等關(guān)鍵詞進(jìn)行過濾,沒有從根本上封堵含有這些字眼的有害信息的,導(dǎo)致詐騙短信、電話泛濫。消費(fèi)者叫苦不迭,運(yùn)營商卻無動(dòng)于衷。因?yàn)楝F(xiàn)行法律沒有賦予其對短信、電話業(yè)務(wù)內(nèi)容的監(jiān)管義務(wù),如果其主動(dòng)而為的話,是需要高額成本的。短信、電話的內(nèi)容和頻次的監(jiān)管缺失,為電話詐騙的泛濫提供了便利條件。
2 金融部門的監(jiān)管漏洞
2.1 銀行賬戶未嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制
目前,我國銀行賬戶實(shí)行實(shí)名制,大額現(xiàn)金存取必須持本人身份證進(jìn)行。但是目前假身份證泛濫,銀行柜臺(tái)一線的人員普遍沒有接受過證件真假的鑒定培訓(xùn),對用戶提供的身份證、戶口簿、護(hù)照等各類有效證件,是難以通過肉眼來辨別真?zhèn)蔚?。且大部分銀行在辦理存款賬戶開戶時(shí),不認(rèn)真執(zhí)行實(shí)名制,不注意審核存款人或客戶的身份證件,導(dǎo)致了大量用虛假身份證件開立賬戶或辦理銀行卡現(xiàn)象的發(fā)生。一些不法分子正是利用銀行的疏忽或漏洞,以虛假身份證件大量開立賬戶、存取款“暢行無阻”,銀行方面卻不需要為給持假身份證者提供賬戶、銀行卡等行為承擔(dān)任何責(zé)任。這不僅為詐騙提供了可乘之機(jī),也增加了破獲案件的難度。
2.2 對資金異常流動(dòng)監(jiān)管不到位
當(dāng)前,電話詐騙中資金流動(dòng)多是通過銀行轉(zhuǎn)賬、匯款等方式進(jìn)行,金融渠道是電話詐騙的一個(gè)必要環(huán)節(jié)。目前,銀行等金融機(jī)構(gòu)對大額資金異常流動(dòng)監(jiān)控比較嚴(yán)密,并設(shè)有自動(dòng)報(bào)警功能。但是,對小額度的資金異常流動(dòng)還沒有完整的自動(dòng)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、適時(shí)報(bào)警系統(tǒng)。目前雖然電話詐騙犯罪涉案金額較大,但是單筆資金的金額有大有小,詐騙資金存取也比較分散,而且犯罪分子更多地故意把大額資金采用多次轉(zhuǎn)賬、零散取款、異地取款方式,短時(shí)間內(nèi)完成資金轉(zhuǎn)移,化整為零,規(guī)避銀行監(jiān)管,逃避公安機(jī)關(guān)打擊。
2.3 銀行監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)滯后
目前,許多銀行由于資金問題,不愿意花大量人力、物力和財(cái)力投入監(jiān)控系統(tǒng)的研發(fā)和更新?lián)Q代,而發(fā)生電話詐騙后銀行又沒有明確的法律責(zé)任,致使一些銀行監(jiān)控系統(tǒng)滯后。一些地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控設(shè)備陳舊,圖像分辨率不高,影像模糊,記錄價(jià)值大大縮水;一些銀行監(jiān)控缺乏嚴(yán)格管理,銀行營業(yè)場所、自動(dòng)存取款機(jī)等部位監(jiān)控系統(tǒng)沒有及時(shí)地進(jìn)行換代升級,資金異常流動(dòng)數(shù)據(jù)分析不靈敏,預(yù)警功能尚未充分發(fā)揮;一些銀行機(jī)構(gòu)、自動(dòng)存取款機(jī)等重點(diǎn)場所的監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)置不科學(xué)、不合理,監(jiān)控覆蓋范圍過窄,對犯罪分子的交通工具、同伙成員、來源去向等重要信息未能充分地記錄和反應(yīng),監(jiān)控資源協(xié)助破案的功能作用有待進(jìn)一步發(fā)揮和挖掘。
3 政府部門的管理漏洞
3.1 公安機(jī)關(guān)方面的管理漏洞
(1)客觀原因致使案件頻發(fā)。
毫無疑問,公安機(jī)關(guān)對于電話詐騙案件的泛濫負(fù)有一定責(zé)任。首先,公安機(jī)關(guān)推行新型防偽身份證不力,原有的身份證因?yàn)槿狈τ行У姆纻渭夹g(shù),致使假證極易泛濫。再者,由于犯罪分子跨地作案,遠(yuǎn)程遙控指揮,匿名作案,加之銀行卡、電話卡登記制度落實(shí)不到位,可供案件偵破的證據(jù)和線索較少,此類案件偵破難度非常大。同時(shí),電話詐騙案件偵破的技術(shù)要求較高,由于公安機(jī)關(guān)內(nèi)部刑偵、網(wǎng)監(jiān)等部門各自獨(dú)立辦案,各警種之間協(xié)作配合力度不夠,內(nèi)部信息孤立分散,難以發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)合力。電話詐騙案件數(shù)量多,偵破難度大,公安機(jī)關(guān)受人力和財(cái)力的限制,只能辦理極少數(shù)的案件,對絕大部分案件則無暇顧及,從而形成管理上的漏洞,客觀上使得不法分子心存僥幸,有恃無恐,不斷作案。
(2)主觀上不夠重視。
一些公安機(jī)關(guān)對電話詐騙危害缺乏必要認(rèn)識(shí),重視程度不夠,存在麻痹思想。同時(shí),由于電話詐騙案件偵破難度大、線索少、證據(jù)難收集,少數(shù)民警存在畏難情緒,案件偵破缺乏主動(dòng)性和緊迫感,導(dǎo)致此類案件破案率低,犯罪分子僥幸心理越來越重,犯罪詐騙金額逐步增大,作案越來越猖狂。
3.2 政府其他部門的管理漏洞
政府作為最主要的公共職能部門,面對頻發(fā)的電話詐騙,沒有采取有效措施,發(fā)動(dòng)組織電信、金融等部門,建立一個(gè)聯(lián)合的打擊防范體制,促進(jìn)各部門之間的信息登記共享,共同監(jiān)控可疑電話、賬戶并及時(shí)進(jìn)行打擊。
政府宣傳不到位,致使公民防騙意識(shí)淡薄。群眾對電話詐騙缺乏必要防范意識(shí),自我保護(hù)能力不強(qiáng),特別是一些中老年人生活較為封閉,對銀行交易、銀行卡使用、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)電話等現(xiàn)代社會(huì)的常識(shí)性知識(shí)了解較少,接到詐騙電話后,驚慌失措,不辨真?zhèn)?按照提示操作,一步步落入圈套。一些群眾貪圖“意外之財(cái)”,在所謂的利益面前頭腦發(fā)熱、失去理智,輕易相信所謂“中獎(jiǎng)”信息,極易落入犯罪分子設(shè)置的圈套。政府對安全防范知識(shí)的宣傳力度不夠,對電話詐騙的犯罪預(yù)警信息較少,作用尚未充分發(fā)揮,群眾對短信詐騙知識(shí)了解不多,對詐騙犯罪敏感性不強(qiáng),抵御犯罪的意識(shí)和能力亟待提高。
針對目前電話詐騙犯罪高發(fā)的態(tài)勢,電信、金融和政府相關(guān)部門要善于發(fā)現(xiàn)自身存在的監(jiān)管漏洞,并在此基礎(chǔ)上“對癥下藥”解決問題,同時(shí)力求加強(qiáng)彼此之間的交流與合作,建立起全方位、多角度的預(yù)防和打擊電話詐騙的立體合作平臺(tái),最大限度減少人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失。
首先,電信部門應(yīng)規(guī)范網(wǎng)間互聯(lián)和限制改號軟件的使用,嚴(yán)格實(shí)行電信服務(wù)享有用戶實(shí)名制,努力加強(qiáng)與警方合作推出防電話詐騙提示系統(tǒng),建立健全自身相關(guān)制度規(guī)定,嚴(yán)格自律。其次,金融部門應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡辦理實(shí)名制,提高銀行職員識(shí)別真假身份證的能力,并加強(qiáng)對資金異常流動(dòng)和大額流動(dòng)的監(jiān)控,加快數(shù)據(jù)自動(dòng)監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)的開發(fā),及時(shí)凍結(jié)可疑賬戶,保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全。最后,政府部門應(yīng)當(dāng)建立立體的打擊網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)、跨部門的聯(lián)合防范體制,公安機(jī)關(guān)應(yīng)主動(dòng)牽頭,建立由公安、工商、信產(chǎn)、金融等相關(guān)單位組成的聯(lián)席制度,同時(shí)要加大宣傳,多管齊下,提高群眾防騙意識(shí)。
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（一）學(xué)生信息安全意識(shí)缺乏
高校大學(xué)生是使用網(wǎng)絡(luò)和通訊手段較為頻繁的一個(gè)群體，但對信息安全的界定和措施認(rèn)識(shí)模糊。多數(shù)學(xué)生認(rèn)為信息安全就是網(wǎng)絡(luò)病毒，忽略了對個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信息資料的保護(hù)。大學(xué)生忽略信息安全習(xí)慣的養(yǎng)成，在各類密碼設(shè)置時(shí)用個(gè)人電話或生日設(shè)置，在網(wǎng)上過度公開個(gè)人基本信息，給黑客提供了破解的機(jī)會(huì)。
（二）信息安全管理不夠完善
一方面，從管理制度上缺乏重視，沒有形成健全的信息安全防護(hù)機(jī)制，即使有制度但執(zhí)行不嚴(yán)，造成舊的管理體制和方法難以適應(yīng)日新月異的安全問題。另一方面，從技術(shù)上缺乏支撐，一些管理人員缺乏必要的安全防護(hù)技術(shù)，不能安全地配制和管理網(wǎng)絡(luò)，不重視經(jīng)費(fèi)投入，造成設(shè)備陳舊引發(fā)安全隱患。
（三）信息安全教育缺乏創(chuàng)新
許多高校對學(xué)生的安全教育只停留在口頭宣傳或講座，學(xué)生聽過之后只能引起暫時(shí)的重視，并不能引導(dǎo)形成長期的意識(shí)和習(xí)慣。一些高校嘗試將信息安全教育納入教學(xué)，但課程開設(shè)、教材充實(shí)和教學(xué)效果缺乏研討與完善，造成教學(xué)流于理論灌輸，達(dá)不到啟發(fā)實(shí)踐的目的。
（四）犯罪分子手法不斷翻新
當(dāng)前，我國一些地區(qū)電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)，被騙金額巨大。此類犯罪在原有作案手法的基礎(chǔ)上手段翻新，作案者冒充電信局、公安局等單位工作人員，使用任意顯號軟件、VOIP電話等技術(shù)，對受害人進(jìn)行恫嚇威脅，或以網(wǎng)購、親屬遭綁架等理由騙取受害人錢財(cái)。
二、大學(xué)生信息安全教育的內(nèi)容
（一）信息安全法律教育
加強(qiáng)大學(xué)生對信息安全法律和學(xué)校相關(guān)管理規(guī)定的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解和認(rèn)清信息安全的重要性和相關(guān)犯罪所必須承擔(dān)的責(zé)任，培養(yǎng)他們的法律觀念，從而自覺規(guī)范思想和行為，以免違犯或自身利益受到侵害。
（二）信息安全意識(shí)教育
通過開設(shè)課程和案例教育，使學(xué)生了解信息系統(tǒng)和黑客可能對其進(jìn)行的攻擊與破壞，提高防范意識(shí)，培養(yǎng)良好的日常操作習(xí)慣，在遇到問題時(shí)能夠及時(shí)加以識(shí)別和解決，避免因認(rèn)知匱乏或行為失范造成的損失和傷害。
（三）信息安全技能教育
重視理論與實(shí)踐相結(jié)合地教育方式，使學(xué)生掌握基本的防范技能，如安全工具和軟件的使用等，以及一旦遭受侵害應(yīng)及時(shí)采取的措施，提高學(xué)生自身的應(yīng)對能力，抵御和防范信息安全事故發(fā)生。
三、加強(qiáng)大學(xué)生信息安全教育的措施
（一）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全管理建立和完善
校園網(wǎng)絡(luò)安全管理機(jī)構(gòu)，加大對信息安全工作的重視和投入，選拔和聘用既有技術(shù)又懂管理的網(wǎng)絡(luò)信息安全專職人員，落實(shí)信息安全責(zé)任，明確信息資源安全等級，加強(qiáng)信息安全技術(shù)硬件建設(shè)及日常維護(hù)升級。在學(xué)生中發(fā)展和建立一支專門的信息安全員隊(duì)伍加以監(jiān)控，完善網(wǎng)絡(luò)信息安全應(yīng)急處置預(yù)案，從各方面完善信息安全防范體系，為教育教學(xué)創(chuàng)造安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
（二）加強(qiáng)信息安全的宣傳與培訓(xùn)
通過安全知識(shí)講座、研討會(huì)、安全周活動(dòng)等形式，會(huì)同公安部門向大學(xué)生廣泛普及信息安全知識(shí)，以案例和技能的培訓(xùn)提高大學(xué)生自覺抵制信息詐騙與犯罪的意識(shí)和能力。充分利用校園微博、微信的新媒體作用，加強(qiáng)日常安全提示和安全常識(shí)的宣傳，在新生開學(xué)、畢業(yè)生就業(yè)等重要節(jié)點(diǎn)加大宣傳力度，營造信息安全的良好氛圍。
（三）將信息安全教育納入日常教學(xué)
開設(shè)信息安全教育課程，針對學(xué)校的實(shí)際情況和專業(yè)的實(shí)際特點(diǎn)，融入不同側(cè)重和有針對性的授課內(nèi)容，如單設(shè)課程或?qū)⑵浼{入形勢政策課等。加強(qiáng)信息安全師資隊(duì)伍建設(shè)，建立一支既掌握相關(guān)科學(xué)知識(shí)又了解信息安全法律法規(guī)的高素質(zhì)教師隊(duì)伍，提高課堂授課水平和效果。
（四）加強(qiáng)大學(xué)生信息安全防范實(shí)踐
大家上午好！
詐騙，隨著時(shí)代的發(fā)展，越來越放肆，幾乎無處不在。可以隨著網(wǎng)絡(luò)，隨著聊天工具，隨著電信……
記得有一次，我和媽媽去市場買菜，買了好多好多。我們在路上走著走著，看見了一個(gè)乞丐，那乞丐可憐兮兮地說：“我已經(jīng)五天沒吃飯了，給我一點(diǎn)錢吧！”媽媽看他可憐，就給了他五元。當(dāng)我們會(huì)到家后，很不幸的事發(fā)生了：我們家沒煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發(fā)生了。
我在餐館里看見了，那個(gè)向我和媽媽要錢的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說著令人反感的話：“今天有好幾個(gè)傻瓜，給了我好多錢，以后要是還像今天這樣就好了。”說完還笑的很大聲。當(dāng)我聽見這句話時(shí)，我真想走上前去責(zé)罵他，可以看見那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館、還有一次，我在電腦上看見怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網(wǎng)上購買了蘋果4，商家要她的銀行賬號和密碼，說，還有一千元錢要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號和密碼。商家從銀行上取走了一萬元，就逃之夭夭了。
不過，后面他還是被警察給抓走了、詐騙在世界的各個(gè)角落存在著，所以讓我們學(xué)幾條防止詐騙的方法。
一、在面對任何與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的事時(shí)，要用頭腦想清楚那是不是詐騙。
二、千萬不要給網(wǎng)上的人銀行賬號和密碼，因?yàn)槟前俜职偈羌俚摹?/p>
三、不要貪圖一點(diǎn)錢，因?yàn)榈筋^來，只會(huì)得小失大，是一筆不劃算的選擇、防止詐騙，從我做起，從大家做起。
預(yù)防電信詐騙的演講稿
騙子，社會(huì)的產(chǎn)物。為什么會(huì)有騙子呢，就是因?yàn)槿藗兊呢澞钤斐傻摹Ｋ裕莉_又是一個(gè)關(guān)鍵了。
在我們生活的環(huán)境中，有很多心術(shù)不正的人，總想著怎么欺騙他的，來謀得自己的利益。這種人，大家就要多加防范了。首先，不要輕易的相信別人。那些說什么哥們啊，講義氣啊，都大多數(shù)是騙子。講義氣?到我困難的時(shí)候什么忙都不幫，還講義氣。義氣都見鬼去吧。
還有呢就是在網(wǎng)絡(luò)上，也存在著很多的騙子，這種人就是利用人貪小便宜的心理謀取利潤的。往往這種騙子更加可怕。因?yàn)檫@種人都比較了解你的心理，利用你的心理弱點(diǎn)來欺騙你。比如說一些網(wǎng)上購物的也很多欺騙廣告。最進(jìn)在電視上就說過一段新聞。有人利用騰訊QQ和淘寶網(wǎng)來騙人，騙子利用人的貪小便宜心理，在網(wǎng)站處發(fā)廣告。上面說，你幸運(yùn)的抽中了大獎(jiǎng)，叫你匯款到哪里哪里去。雖然這是種很低級的騙術(shù)，但是還是有不多公民因此而受騙。要知道天里沒有吊下來的餡餅。古人有云：君子愛財(cái)取之有道。所以我們還是應(yīng)該學(xué)習(xí)一下古人的良好美德。
相信現(xiàn)在有不少青年都喜歡玩網(wǎng)絡(luò)游戲吧。這里面也有很多騙術(shù)。最低級的還是發(fā)假廣告，這些稍微有些頭腦的人都知道那是騙人的。防不勝防的也有，試問你的好友像你借錢，你好意思不借嗎?不借他又說你不夠朋友啊，不夠義氣啊。這些人往往借錢都不會(huì)還。人家不還你又怎么樣咯，在網(wǎng)絡(luò)上，你能拿人家怎樣!更有一種更厲害，最近出的騙術(shù)，盜號的人盜了你的號。然后又和你朋友到處借錢，你朋友認(rèn)為你是急要了，就借給你了。沒想到，到你上現(xiàn)的時(shí)候朋友叫你還錢，你什么都不知道。這就叫做被別人賣了都不知道怎么回事。
還有就是在學(xué)校的時(shí)候，這種現(xiàn)實(shí)的人。還好說點(diǎn)，至少還能找得到人。比如說同學(xué)叫你借錢啊，飯卡之類的。你認(rèn)為他肯定會(huì)還的，就借了給他。誰知道他打死也要賴。你能怎樣，那只有告到老師那去了。我以前就有過這種情況。借了飯卡給同學(xué)吃，他不還給我。后來呢，吃白飯咯。這些事情實(shí)在氣憤。所以大家以后借錢時(shí)一定要慎重考慮，認(rèn)為他信得過的在借。
人心都有黑暗的一面，請大家小心。
預(yù)防電信詐騙的演講稿 尊敬的老師們，親愛的同學(xué)們：
大家好！
十二年的寒窗苦讀已然過去，現(xiàn)在在場的各位都是經(jīng)歷了高考的選拔才得已聚在一起的，相信經(jīng)過這幾周的適應(yīng)，你們對未來四年精彩無比的大學(xué)生活也有了相應(yīng)的了解。但是，我今天想和大家分享的是一個(gè)很嚴(yán)肅的話題：謹(jǐn)防詐騙。每年的開學(xué)季，各大高校的校園內(nèi)都會(huì)有許多橫幅，它們的內(nèi)容無外乎兩個(gè)：歡迎新生和謹(jǐn)防詐騙。其實(shí)我知道在場的很多同學(xué)心里都對“詐騙”這個(gè)詞不以為然，因?yàn)榇蠹叶疾挥X得自己會(huì)是被騙得那個(gè)倒霉蛋，更何況自己還是一個(gè)法學(xué)生，但是每年都會(huì)有相當(dāng)多的大學(xué)生被詐騙，而他們中的大部分人也曾盲目自信的認(rèn)為自己不會(huì)經(jīng)歷這種事情。所以，我希望大家能夠?qū)?ldquo;防詐騙”這件事情加以重視，保護(hù)好自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全。
避免一件事情的發(fā)生首先要充分認(rèn)識(shí)這件事情，防詐騙也不例外。對于大學(xué)生來說，被詐騙的方式途徑是十分集中的，一般是冒充親友借錢、開通各種"校園卡”、購買學(xué)習(xí)資料和中獎(jiǎng)等。隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，騙子的手段也隨之更新，花樣百出。許多騙子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞，盜取社交帳號，然后發(fā)送一些借錢的信息，許多同學(xué)因?yàn)榧庇趲椭鷦e人，便容易好心做壞事，遭遇詐騙。還有一些騙子冒充學(xué)長學(xué)姐甚至老師領(lǐng)導(dǎo)，說服同學(xué)們開通各種各樣的卡，或者購買所謂的官方學(xué)習(xí)資料，從而進(jìn)行詐騙。
雖然社會(huì)各界都在很努力的打擊詐騙，但是不法分子和違法行為依然存在。而大學(xué)生這個(gè)群體被詐騙的幾率是十分高的。作為新時(shí)代的大學(xué)生，我們要十分謹(jǐn)慎，提高自己對危險(xiǎn)的辨別能力，保護(hù)好自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全，向其他同學(xué)宣傳防詐騙的重要性。
俗話說：“兵來將擋水來土掩”，騙子有騙子的手段，我們也要有我們的應(yīng)對方式。首先要做的就是提高警惕，能準(zhǔn)確辨別騙子的身份。學(xué)校在我們開學(xué)時(shí)都曾發(fā)學(xué)生手冊，上面有所有學(xué)校具體規(guī)章制度和部分辦公室電話。無論遇到任何問題，都應(yīng)該首先考慮對方的身份和所說的話的'真實(shí)性，而不是因?yàn)橹比ポp易相信一個(gè)陌生人的話。而在網(wǎng)絡(luò)上，面對和金錢有關(guān)的話題，一定要認(rèn)真確認(rèn)對方的身份，可以通過視頻電話等方式。直到確認(rèn)身份后，才可以選擇提供金錢上的幫助，而在這里也提醒大家，即使是認(rèn)識(shí)的人，對待金錢交易也要格外注意，盡量讓對方寫出借錢說明以及還錢時(shí)間，省去了日后可能發(fā)生的許多麻煩。而在保護(hù)好自己的同時(shí)，也應(yīng)該積極幫助其他同學(xué)，讓他們都遠(yuǎn)離詐騙。
或許大家對“防詐騙”一詞早就聽膩了，但是這關(guān)系到我們每個(gè)人的人身和財(cái)產(chǎn)安全，實(shí)在是不能大意，希望我今天的演講能給大家?guī)砘蚨嗷蛏俚囊稽c(diǎn)幫助，也祝大家未來學(xué)xxx步，生活順利！
我的演講結(jié)束，謝謝大家聆聽！
預(yù)防電信詐騙的演講稿 親愛的老師、同學(xué)們：
大家好！
隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，平湖已變得越來越美麗，馬路上車輛川流不息的景象隨處可見。然而由于有些人交通安全意識(shí)的淡薄，在車水馬龍的馬路上演了一幕幕不可挽回的悲劇。當(dāng)你看到一個(gè)個(gè)鮮活的生命消失于車輪之下，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)一陣陣歡聲笑語湮沒在尖銳的汽笛聲中，當(dāng)你面對那些觸目驚心的場景時(shí)，能不感到痛心疾首嗎？道路交通安全事故依然是各種事故領(lǐng)域的“頭號殺手”。而導(dǎo)致悲劇發(fā)生的一個(gè)重要原因，就是我們欠缺安全防衛(wèi)知識(shí)，自我保護(hù)能力差，因此對少年兒童進(jìn)行安全教育的形勢相當(dāng)緊迫。
有專家指出，通過安全教育，提高我們小學(xué)生的自我保護(hù)能力，80%的意外傷害事故是可以避免的。為加強(qiáng)對中小學(xué)生的安全教育，1996年2月，國家教委、公安部等六部委聯(lián)合發(fā)出通知，把每年3月最后一周的星期一定為全國中小學(xué)生安全教育日，建立全國中小學(xué)生安全教育制度，敦促安全教育工作的開展。紅燈短暫而生命長久，為了更好地宣傳交通安全法規(guī)，增強(qiáng)學(xué)生交通安全意識(shí)，教育部將今年3月28日中小學(xué)生安全教育日主題定為“增強(qiáng)交通安全意識(shí)，提高自我保護(hù)能力”。為了更好地宣傳交通安全知識(shí)，更好地珍視我們生命，在此，學(xué)校向全體師生發(fā)出倡議：
1、我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)交通安全的法律法規(guī)，遵守交通規(guī)則，加強(qiáng)安全意識(shí)，樹立交通安全文明公德；
2、當(dāng)我們徒步行走于人來車往的馬路時(shí)，請時(shí)刻保持清醒的頭腦，不在馬路上嬉戲打鬧；
3、當(dāng)我們時(shí)馬路時(shí)，多一份謙讓與耐心，不闖紅燈，走人行橫道，絕不能為貪一時(shí)之快，橫穿馬路；
4、嚴(yán)禁12周歲以下的學(xué)生騎自行車。放學(xué)回家一定要排好路隊(duì)。
記得有一個(gè)故事。幾個(gè)學(xué)者與一個(gè)老者同船共渡。學(xué)者們問老者是否懂得什么是哲學(xué)，老者連連搖頭。學(xué)者們紛紛嘆息：那你已經(jīng)失去了一半的生命。這時(shí)一個(gè)巨浪打來，小船被掀翻了，老者問：“你們會(huì)不會(huì)游泳啊？”學(xué)者們異口同聲地說不會(huì)。老者嘆口氣說：“那你們就失去了全部的生命。”
雖然這只是一個(gè)故事，但其中蘊(yùn)含的哲理卻耐人尋味。災(zāi)難的發(fā)生對每個(gè)人來說，不分貧富貴賤，不論性別年齡。孩子、學(xué)子、工人、知識(shí)分子，人民公仆……無論咿呀學(xué)語，還是學(xué)富五車，無論幼小纖弱，還是身強(qiáng)力壯，如果缺少應(yīng)有的警惕，不懂起碼的安全常識(shí)，那么，危險(xiǎn)一旦降臨，本可能逃離的厄運(yùn)，卻都會(huì)在意料之外、客觀之中發(fā)生了。
近兩年來，市場上金融欺詐行為、案例呈快速擴(kuò)大化趨勢。商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)在反欺詐方面不斷探索，建立了較為完善的反欺詐模型和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，制定了風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)則，基本形成了事前預(yù)防與排查、事中監(jiān)控與阻斷、事后處置與分析的整體反欺詐格局，一定程度上保護(hù)了民眾的財(cái)產(chǎn)安全。
但即便如此，各金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)在反欺詐工作上仍存在認(rèn)知和技術(shù)差異，且缺乏信息共享機(jī)制和相關(guān)配套制度，使得我國的金融反欺詐工作相對于黑、灰產(chǎn)業(yè)的發(fā)展始終滯后，存在諸多亟需突破的壁壘。
治標(biāo)還需治本
經(jīng)過幾年的探索和嘗試，各金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)在反欺詐領(lǐng)域取得一定成果的同時(shí)，問題也在不斷顯現(xiàn)，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。
其一，各機(jī)構(gòu)對金融反欺詐的認(rèn)識(shí)程度和技術(shù)能力不同，機(jī)構(gòu)間反欺詐水平差異較大。
大型銀行和支付機(jī)構(gòu)對反欺詐工作認(rèn)知較早，反欺詐體系構(gòu)建較為超前，且相較于中小銀行和中小支付機(jī)構(gòu)，其自身技術(shù)力量較強(qiáng)、資金雄厚，在模型建O及規(guī)則制定方面具備了天然優(yōu)勢。
例如，工商銀行通過深度挖掘風(fēng)險(xiǎn)特征，構(gòu)建了數(shù)百個(gè)智能模型，可進(jìn)行實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)、批量的反欺詐攔截。截至2016年3月，工商銀行反欺詐體系共攔截電信詐騙7萬余筆，為客戶避免經(jīng)濟(jì)損失近9億元。
但就多數(shù)中小銀行和中小支付機(jī)構(gòu)而言，由于重視程度不夠，加之人力、物力、技術(shù)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)等方面不足，其反欺詐工作尚處于起步摸索階段，反欺詐手段也僅限于一些簡單的觸發(fā)規(guī)則（即對疑似欺詐行為自動(dòng)預(yù)警），尚無法通過大數(shù)據(jù)來分析構(gòu)建復(fù)雜、準(zhǔn)確的交易模型，手段有效性仍有待提高。
如此一來，各機(jī)構(gòu)間反欺詐工作水平的差異，就為犯罪分子有選擇性地攻擊相對薄弱的系統(tǒng)和環(huán)節(jié)，提供了可乘之機(jī)。
其二，當(dāng)前的金融反欺詐工作側(cè)重于預(yù)防，治理“根源”的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
反欺詐是系統(tǒng)性工程，單個(gè)機(jī)構(gòu)各自作戰(zhàn)，只是被動(dòng)“筑墻”防御，難以治本，更難以實(shí)現(xiàn)有效、有針對性的聯(lián)合打擊。
當(dāng)前，反欺詐工作尚缺乏行業(yè)性、跨行業(yè)的聯(lián)防聯(lián)治機(jī)制，也缺乏機(jī)構(gòu)之間和行業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享機(jī)制。并且，各機(jī)構(gòu)多停留在預(yù)防欺詐犯罪的層面，即對犯罪分子“趕走即可”，而非從根本上“消滅其有生力量”。
因此，要正本清源，還需從國家層面和行業(yè)層面進(jìn)行推進(jìn)。
以網(wǎng)絡(luò)域名注冊為例，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)域名注冊為非實(shí)名制，注冊門檻較低，導(dǎo)致大量釣魚網(wǎng)站出現(xiàn)。若從國家層面加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)域名注冊的管理，實(shí)行強(qiáng)實(shí)名注冊，將會(huì)大大減少釣魚網(wǎng)站的數(shù)量，進(jìn)而很大程度上遏制一系列網(wǎng)絡(luò)欺詐的發(fā)生。
再如，商業(yè)銀行盡管能發(fā)現(xiàn)部分可疑的資金交易，但卻無法實(shí)現(xiàn)對資金流的完整追溯，以致于對很多跨行資金的風(fēng)險(xiǎn)無法識(shí)別、分析和判斷，急需通過政府有關(guān)部門來協(xié)調(diào)打通追溯鏈條，保障資金安全。
由此可見，在缺乏政策性和行業(yè)性機(jī)制配套的情況下，單靠各機(jī)構(gòu)自身力量來防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，僅是揚(yáng)湯止沸的權(quán)宜之計(jì)，對欺詐犯罪的“有生力量”難以形成根本性打擊，治標(biāo)不治本。因而，從政策、制度上給予依據(jù)和支撐，才是治理欺詐問題的關(guān)鍵所在。
其三，個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)不完善，反欺詐工作的法制環(huán)境亦有待改善。
可以說，遏制我國個(gè)人信息和數(shù)據(jù)被盜用、泄露、買賣等現(xiàn)象已經(jīng)刻不容緩，而我國的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全，現(xiàn)有的政策文件層級較低，對個(gè)人信息和數(shù)據(jù)起不到真正的保護(hù)作用。
并且，在司法實(shí)踐中，由于針對個(gè)人信息犯罪的執(zhí)法依據(jù)不足、打擊懲罰力度不夠，以致違法成本低、執(zhí)行周期長、執(zhí)行費(fèi)用高、事后處置難等問題出現(xiàn)，導(dǎo)致針對個(gè)人信息被濫用的立案較少，因違法獲取和使用個(gè)人信息被查處的案件更是鳳毛麟角，制度環(huán)境亟待改善。
構(gòu)建立體式聯(lián)防聯(lián)控
對于金融欺詐的直接關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和其他有關(guān)各方眼下可謂重任在肩、任重道遠(yuǎn)，不僅要從技術(shù)層面加以提升，還應(yīng)從跨界合作、法制建設(shè)等方面完善配套，著重采取四方面措施：
一是提高各機(jī)構(gòu)的反欺詐技術(shù)能力，構(gòu)建有效的反欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對反欺詐工作的重視，在監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，按照統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)框架，依托自身優(yōu)勢和技術(shù)特點(diǎn)，不斷加強(qiáng)反欺詐體系建設(shè)，構(gòu)建科學(xué)高效的反欺詐模型，提升反欺詐技術(shù)能力，切實(shí)保障客戶資金安全和個(gè)人信息安全，降低甚至杜絕因技術(shù)安全漏洞給網(wǎng)絡(luò)支付用戶造成的損失，全面提高反欺詐工作水平。
二是加強(qiáng)行業(yè)間協(xié)調(diào)合作，對欺詐犯罪進(jìn)行聯(lián)動(dòng)打擊。
首先，應(yīng)建立跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，促進(jìn)多領(lǐng)域合作，使金融、公檢法、電信運(yùn)營商等多方機(jī)構(gòu)聯(lián)防聯(lián)控。其次，從網(wǎng)絡(luò)電信欺詐的源頭、路徑、懲處等各個(gè)環(huán)節(jié)出發(fā)，構(gòu)成有效反饋的閉環(huán)結(jié)構(gòu)，主動(dòng)打擊電信網(wǎng)絡(luò)欺詐犯罪。再者，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)來構(gòu)建跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的反欺詐模型，對可疑交易進(jìn)行“立體式”監(jiān)控，提高反欺詐工作的科學(xué)化、精細(xì)化、智能化管理水平。
三是完善相關(guān)立法，為反欺詐工作提供良好的外部環(huán)境。
要針對反欺詐工作的實(shí)際需要，加強(qiáng)和完善個(gè)人信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的立法，提高相關(guān)法規(guī)層級，從制度上和執(zhí)法上切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息安全。同時(shí)，在審理、追查欺詐犯罪案件上，提高執(zhí)法效率。
為了你的子女(我們的學(xué)生)健康成長，為了你的家庭幸福，請務(wù)必配合學(xué)校共同做好學(xué)生的教育、管理、保護(hù)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)告知于你：
1、本期放假時(shí)間：元月22日中午學(xué)生離校休假;下期開學(xué)時(shí)間：2月23日(正月十六)報(bào)名，2月24日(正月十七)正式行課。要求同學(xué)不能提前到校，但也不能推后到校。
注：按國家及教育部相關(guān)規(guī)定，學(xué)校執(zhí)行五天工作制，學(xué)生星期五下午3點(diǎn)放假，星期日晚6點(diǎn)之前返校，周六、周日回家休息。學(xué)生周末回家請家長確認(rèn)簽字，學(xué)生未按時(shí)回家請及時(shí)與班主任聯(lián)系。個(gè)別不回家學(xué)生請家長加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)須遵守學(xué)校留守學(xué)生管理制度。學(xué)校臨時(shí)調(diào)整作息時(shí)間不再通知家長。
2、家長(或監(jiān)護(hù)人)要準(zhǔn)確知道班主任的聯(lián)系方式，并準(zhǔn)確的將自己的聯(lián)系方式告知班主任。家長(或監(jiān)護(hù)人)應(yīng)預(yù)測學(xué)生上學(xué)路上、歸家途中所需時(shí)間和各種不安全因素，主動(dòng)接送，學(xué)生出校后學(xué)校不承擔(dān)管理和保護(hù)職責(zé)。家長(或監(jiān)護(hù)人)不能輕信電信詐騙，有事必須與班主任、學(xué)校聯(lián)系確認(rèn)。
3、周末、節(jié)假日、上學(xué)前、放學(xué)后督促學(xué)生徑直回家或到校，不在路上逗留。不進(jìn)網(wǎng)吧等娛樂場所，不下河(塘、堰)洗澡戲水，不做其它違紀(jì)的事情，不參與偷盜、打架、攜帶管制刀具、吸毒等違法亂紀(jì)活動(dòng)，不與社會(huì)閑雜人員來往。提醒學(xué)生注意交通安全，遵守交通法規(guī)，不無證駕駛，不乘坐低速載貨汽車和三輪汽車、拖拉機(jī)、黑摩的等非客運(yùn)車輛，不要乘坐超員車輛，預(yù)防和減少各種安全事故的發(fā)生。注意飲食衛(wèi)生。要求學(xué)生出校要履行請假手續(xù)，不得翻越圍墻、私自出校。
4、做好學(xué)生假期安全教育工作，特別是教育并管理好子女：不沉迷于網(wǎng)絡(luò)，引導(dǎo)子女健康上網(wǎng);不進(jìn)娛樂場所;不參賭聚賭;不接觸、不吸毒等。積極參加力所能及的勞動(dòng)和其他社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。
5、家長(或監(jiān)護(hù)人)要嚴(yán)格要求子女不下河(塘、堰)洗澡、游泳、戲水、滑冰，防范雨雪冰凍霧等極端天氣可能造成的危害。
6、認(rèn)真閱讀《xx職業(yè)中專學(xué)校學(xué)生安全注意事項(xiàng)》，教育子女提高安全意識(shí)。
7、家長要做好特異體質(zhì)學(xué)生的診斷就醫(yī)工作，做好子女的心理健康輔導(dǎo)，確保子女有適合繼續(xù)學(xué)習(xí)的健康體質(zhì)和健康心理。
8、督促學(xué)生安全的完成寒假社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)和假期作業(yè)(見學(xué)生通知書)。寒假期間，要求學(xué)生遵紀(jì)守法，不參與違法亂紀(jì)活動(dòng);不扎堆聚集，防止擁擠踩踏;不輕信謠言，不要誤入傳銷組織;搞好禽流感等傳染病防治;注意消防安全，自覺遵守消防法律法規(guī)，并將學(xué)到的消防知識(shí)向家長和鄰居宣傳，做到不亂接電線，不違章用火用電，不隨處燃放煙花爆竹，不遺留火種，不堵塞消防通道，不在可能出現(xiàn)明火的地方和陽臺(tái)堆放大量易燃雜物，不在家中儲(chǔ)藏易燃易爆物品，不私自存儲(chǔ)汽油柴油，預(yù)防煤氣、天然氣泄漏，消除火災(zāi)隱患，杜絕火災(zāi)事故的發(fā)生。
9、學(xué)生寒假期間外出必須征得家長或監(jiān)護(hù)人的同意，并做好自我保護(hù)，牢記安全常識(shí)。
10、學(xué)校網(wǎng)址：xx，聯(lián)系電話：xx。
xx職業(yè)中專學(xué)校
2016年元月22日
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回 執(zhí)(該回執(zhí)學(xué)生下期返校時(shí)交各班班主任處保管。)
xx職業(yè)中專學(xué)校：
貴校寄發(fā)的《xx職業(yè)中專學(xué)校2015年秋季寒假安全工作告家長書》我已收悉!
_______年級________專業(yè)_________班學(xué)生 家長或監(jiān)護(hù)人_________
“三網(wǎng)融合”,是推進(jìn)電信網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的可靠保障。實(shí)現(xiàn)三網(wǎng)互聯(lián)互通、資源共享以及為用戶提供話音、數(shù)據(jù)和廣播電視等多種服務(wù),對促進(jìn)信息和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提高國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)信息化水平,具有重要意義。目前,我國已基本具備進(jìn)一步開展三網(wǎng)融合的技術(shù)條件、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)和市場空間,但發(fā)展三網(wǎng)融合就必須要關(guān)注網(wǎng)絡(luò)信息安全問題?；ヂ?lián)網(wǎng)、通信技術(shù)的高速發(fā)展,既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。當(dāng)前,加快發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù),信息安全是第一責(zé)任。解決好信息安全問題是推進(jìn)三網(wǎng)融合、構(gòu)建新一代網(wǎng)絡(luò)的首要前提。
20世紀(jì)90年代以來,發(fā)達(dá)國家相繼解除了電信企業(yè)與廣電企業(yè)相互進(jìn)入限制,基本實(shí)現(xiàn)電信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)和廣電網(wǎng)的三網(wǎng)融合。近年來,隨著光接入成本下降帶來的“光進(jìn)銅退”和數(shù)字電視技術(shù)逐步取代模擬技術(shù),三網(wǎng)融合市場再次出現(xiàn)了高速增長的勢頭。除了技術(shù)因素,三網(wǎng)融合的迅速發(fā)展還得益于其監(jiān)管政策。發(fā)達(dá)國家的三網(wǎng)融合在政策法規(guī)上主要體現(xiàn)為融合立法和成立融合監(jiān)管部門:通過融合立法取消原來的政策性產(chǎn)業(yè)壁壘,打破壟斷,引入競爭;在原有監(jiān)管部門的基礎(chǔ)上成立融合監(jiān)管部門,提高監(jiān)管效率;為適應(yīng)新的情況,確定依法監(jiān)管、最低程度干預(yù)和行業(yè)自律為主的監(jiān)管原則,著重保護(hù)未成年人和個(gè)人隱私。
工信部強(qiáng)調(diào)三網(wǎng)融合的推進(jìn),力爭達(dá)到“三性”:技術(shù)的先進(jìn)性、業(yè)務(wù)的多樣性和內(nèi)容的安全性。我國從重視產(chǎn)品與技術(shù)發(fā)展到重視內(nèi)容安全,在互聯(lián)網(wǎng)的管理上也在不斷地深入和細(xì)化。應(yīng)該說,信息安全是一個(gè)長期的問題,總是在矛盾的相互轉(zhuǎn)化過程中發(fā)展,不可能有一勞永逸的解決辦法。三網(wǎng)融合面臨的挑戰(zhàn),實(shí)際上就是新一代的互聯(lián)網(wǎng)到底如何去發(fā)展,如何去管理的問題。從這個(gè)角度來看,原來互聯(lián)網(wǎng)面對的安全問題和挑戰(zhàn)不但依然存在,而且還會(huì)有一些新的問題產(chǎn)生。三網(wǎng)融合以后,信息安全是一個(gè)核心問題。現(xiàn)在三網(wǎng)融合還是在推進(jìn)的過程中,具體管理體制上融合到什么程度,是一步到位還是分步到位,分步實(shí)施會(huì)有一個(gè)怎樣的發(fā)展過程,還存在很多未知因素,一般來講,三網(wǎng)融合后安全風(fēng)險(xiǎn)將來自于網(wǎng)絡(luò)開放性、終端復(fù)雜性、信息可信性等方面。
一是網(wǎng)絡(luò)安全的問題。三網(wǎng)融合之后原先封閉的電信網(wǎng)、廣電網(wǎng)將不斷開放,網(wǎng)絡(luò)開放性使攻擊者有可乘之機(jī)。原先由于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的封閉性,一些安全漏洞被掩蓋起來。而在開放的環(huán)境下,這些缺陷有可能顯現(xiàn)出來。與此同時(shí),在孤立的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下,病毒或黑客攻擊范圍相對有限。而在融合的背景下,黑客、病毒、木馬將使一個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的安全威脅延伸到全部網(wǎng)絡(luò)。另外,三網(wǎng)融合直接帶來的是減少不同網(wǎng)絡(luò)的重復(fù)建設(shè),越來越多的設(shè)備和線路被復(fù)用,進(jìn)而帶動(dòng)三網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)層面上的融合和深化。如此,一旦設(shè)備或鏈路由于人為或自然原因遭到破壞,以往是局部、單一網(wǎng)絡(luò)或業(yè)務(wù)受到影響,現(xiàn)在將會(huì)波及到多個(gè)區(qū)域、多個(gè)網(wǎng)絡(luò)或應(yīng)用,影響的深度和廣度將遠(yuǎn)超以往。從這個(gè)層面講,三網(wǎng)融合后的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備或鏈路的威脅,對于各行業(yè)的影響將是巨大的。
二是終端安全問題。終端設(shè)備接入方式多樣化的趨勢,令終端安全問題不容忽視。三網(wǎng)融合后,網(wǎng)絡(luò)終端將會(huì)由目前電腦的傳統(tǒng)接入,發(fā)展為各種電子信息終端接入模式,尤其將增加大量移動(dòng)終端的網(wǎng)絡(luò)接入,例如網(wǎng)絡(luò)電視、智能手機(jī)、電子書、MP4、GPS等等。近八成的安全隱患今后會(huì)來自于終端,特別是對于移動(dòng)終端來說,其面臨的安全問題將更加復(fù)雜。移動(dòng)終端正逐步成為個(gè)人信息處理中心,受終端自身計(jì)算能力、接入速率等的限制,移動(dòng)終端自身的防御能力相對較弱。而移動(dòng)終端越來越智能化,應(yīng)用更加豐富,聯(lián)網(wǎng)時(shí)間更長,這使得其將面臨更多的攻擊。
三是內(nèi)容安全問題。信息安全不光是技術(shù),更重要的是內(nèi)容安全。廣義的信息安全更多的是內(nèi)容安全,包括輿論、虛假新聞、信息欺詐等內(nèi)容,這些與社會(huì)發(fā)展緊密相關(guān)。三網(wǎng)融合后信息量將急劇增加,內(nèi)容安全面臨巨大的考驗(yàn)。垃圾郵件、商業(yè)詐騙以及危害國家安全的信息將充斥其中,對網(wǎng)絡(luò)的信息安全帶來極大挑戰(zhàn)。而圖像信息實(shí)時(shí)性,讓監(jiān)管難度變得更大。這樣,提高信息的可信度也將成為融合后安全問題的重要組成部分。三網(wǎng)融合后,國有電信企業(yè)將可從事相應(yīng)的廣電業(yè)務(wù),這就使網(wǎng)絡(luò)視頻、視聽等新業(yè)務(wù)獲得更快發(fā)展,但由于圖像信息的實(shí)時(shí)性,將對網(wǎng)絡(luò)的信息安全帶來極大挑戰(zhàn)。
四是安全監(jiān)管和保障模式問題。如何構(gòu)建三網(wǎng)融合后網(wǎng)絡(luò)信息安全監(jiān)管和保障模式,成為三網(wǎng)融合過程中必須面對和解決的問題。以往在管理上,互聯(lián)網(wǎng)、電信、廣電這三個(gè)網(wǎng)絡(luò)是完全分開的,屬于不同的政府主管部門。三網(wǎng)融合后,信息源和信息傳播范圍的擴(kuò)大對監(jiān)管提出了考驗(yàn)。三網(wǎng)融合涉及技術(shù)融合、業(yè)務(wù)融合、行業(yè)融合、終端融合及網(wǎng)絡(luò)融合,其基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)融合,但其核心是管理的融合。只有通過有效的管理模式才能達(dá)到對網(wǎng)絡(luò)信息的有效監(jiān)管和實(shí)時(shí)保障。這樣,管理模式最終的形式還是個(gè)值得思考的問題。
發(fā)達(dá)國家在三網(wǎng)融合采取的國家監(jiān)管模式主要有三種形式:一是三網(wǎng)融合把廣電和電信區(qū)分開來,實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。例如美國,聯(lián)邦通信委員會(huì)就是一個(gè)專門針對美國的通信廣播政策與通信廣播產(chǎn)業(yè)的獨(dú)立的具有綜合監(jiān)管功能的機(jī)構(gòu),這一機(jī)構(gòu)在內(nèi)部分設(shè)不同的部門分別監(jiān)管電信業(yè)和有線電視業(yè)。二是三網(wǎng)融合不區(qū)分廣電和電信,統(tǒng)一監(jiān)管。例如英國,在融合監(jiān)管方面,英國最為徹底。英國將原有的多個(gè)分設(shè)機(jī)構(gòu)融合,成立了統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)—— 通信管理局。三是網(wǎng)絡(luò)與內(nèi)容分設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),依法統(tǒng)籌發(fā)展。例如法國,最高視聽委員會(huì)是一個(gè)獨(dú)立的廣播電視監(jiān)管機(jī)構(gòu),監(jiān)管內(nèi)容,電信監(jiān)管局監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。
三網(wǎng)融合作為國家制定的戰(zhàn)略方向,對促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,加快我國社會(huì)信息化建設(shè),豐富人們的文化生活具有非常重要的意義。如何處理好三網(wǎng)融合下的安全問題,業(yè)已成為我們研究的重點(diǎn)。這不僅需要完善安全法律法規(guī),而且需要加強(qiáng)技術(shù)防范手段,更需要提高機(jī)構(gòu)、企業(yè)及個(gè)人的安全意識(shí)。三網(wǎng)融合只有在全社會(huì)的共同努力下,才能夠防患于未來,朝著安全的方向健康地發(fā)展。
個(gè)人資料成為在網(wǎng)上販賣的“商品”，莫名其妙接到推銷人員的電話……個(gè)人信息頻頻受到侵犯的現(xiàn)象近年來已引起廣大群眾的極大反感，甚至有人因此受到詐騙、敲詐勒索等侵害。但人們對非法獲取和提供自己資料的不法分子卻無可奈何。
2011年深圳警方抓獲了一名販賣嬰兒信息的女子，其販賣的信息當(dāng)中記載了深圳15萬名新生嬰兒的詳細(xì)資料，還搜查出深圳樓盤業(yè)主、車主名單等數(shù)十萬份個(gè)人信息。
2012年3月20日，北京警方宣布成功破獲CSDN網(wǎng)站用戶數(shù)據(jù)泄露案，被公開的疑似泄露數(shù)據(jù)庫26個(gè)，涉及賬號、密碼信息2.78億條，嚴(yán)重威脅互聯(lián)網(wǎng)用戶的合法權(quán)益。在2009年刑法修正案（七）中，雖然確定了“出售、非法提供公民個(gè)人信息罪”、“非法獲取公民個(gè)人信息罪”罪名，首次將公民個(gè)人信息納入刑法保護(hù)范疇，但未明確該罪的具體界定標(biāo)準(zhǔn)，且追究的犯罪主體只是“國家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員”，法律對信息泄露者的懲罰機(jī)制還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心《2011年我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢綜述》顯示，近年來以用戶信息泄露為代表的與網(wǎng)民利益密切相關(guān)的事件頻發(fā)高發(fā)，“輕傷”者被垃圾信息“攻擊”，“重傷”者財(cái)物、名譽(yù)雙雙受損，引起公眾對網(wǎng)絡(luò)安全的廣泛關(guān)注。
“三律”加強(qiáng)個(gè)人信息安全防御
面對垃圾短信和洗錢、詐騙等違法違規(guī)信息推送以及網(wǎng)絡(luò)上辦假身份證騙取銀行信用卡惡意透資、盜取他人賬戶資金等種種亂象，如何全面加以防范和打擊已經(jīng)迫在眉睫。
針對個(gè)人信息泄露的三種主要渠道：一是用戶的電腦或手機(jī)被木馬軟件劫持；二是個(gè)人信息在互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)倪^程中，經(jīng)過一些傳輸路由時(shí)被他人控制；三是網(wǎng)站運(yùn)營或信息管理機(jī)構(gòu)對個(gè)人信息沒有盡到妥善保管的義務(wù)，在使用過程當(dāng)中把個(gè)人信息泄露出去。與技術(shù)因素相比，網(wǎng)站運(yùn)營或信息管理機(jī)構(gòu)泄露用戶信息已經(jīng)成為侵犯個(gè)人信息安全更為重要的原因。必須從源頭加以治理，堅(jiān)持法律、他律與自律三律并施的原則，切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人信息安全防護(hù)。
健全法律。工業(yè)和信息化部副部長楊學(xué)山日前在“2012中國個(gè)人信息保護(hù)大會(huì)”上指出：“個(gè)人信息安全已成為目前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的重要問題，加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)具有重要意義”、“個(gè)人信息安全是重要的問題，與網(wǎng)絡(luò)秩序、社會(huì)的穩(wěn)定與安定均息息相關(guān)，個(gè)人信息在網(wǎng)絡(luò)上的集中度越來越高，法律建設(shè)的相關(guān)環(huán)節(jié)也就更加具有重要的地位”。立法保護(hù)個(gè)人信息，是國際上通常的做法。目前世界上已有50多個(gè)國家和組織制定了個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。而在我國，雖有近40部法律、30余部法規(guī)和近200部規(guī)章涉及個(gè)人信息保護(hù)，2009年《刑法》將泄露個(gè)人信息入罪，《民法通則》中也有關(guān)于個(gè)人隱私的條例，但這些法律法規(guī)條例零散、抽象，在現(xiàn)實(shí)中普遍缺乏可操作性。《個(gè)人信息保護(hù)法》初稿已出臺(tái)6年，但至今未進(jìn)入正式立法程序。加快推動(dòng)個(gè)人信息保護(hù)立法進(jìn)程，成為社會(huì)共識(shí)。
加強(qiáng)他律。掌握公民信息的，往往是具備政府管理職能和提供公共服務(wù)的機(jī)構(gòu)及社會(huì)團(tuán)體組織，他們掌握著80%以上的個(gè)人信息，80%以上的個(gè)人信息往往也經(jīng)由他們泄露出去。因?yàn)閱螒{個(gè)人沒有如此強(qiáng)大的信息收集能力，只有這些單位趁著工作上留存公民信息的需要而使工作人員有違規(guī)操作的可能。因此，各級信息安全工作主管部門必須切實(shí)加強(qiáng)對政府機(jī)關(guān)、公共事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體等組織的信息安全監(jiān)管，督促其在做好信息系統(tǒng)等級保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)評估工作的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對員工的信息安全管理，促其管束好工作人員遵守職業(yè)道德，不趁職務(wù)之便而謀利。
嚴(yán)格自律。網(wǎng)民在利用即時(shí)通訊工具聊天、在電子商城購物或在交友開博過程中，不知不覺中已經(jīng)將個(gè)人信息存儲(chǔ)在網(wǎng)站運(yùn)營商的服務(wù)器中，這些個(gè)人信息不僅涉及個(gè)人姓名、性別、身份證、電話、郵箱等內(nèi)容，甚至包括個(gè)人銀行卡、支付密碼、家庭住址等更為私密的內(nèi)容，而公眾所熟悉的殺毒軟件重點(diǎn)在保護(hù)用戶端的電腦安全，對于存儲(chǔ)在運(yùn)營商服務(wù)器上的數(shù)據(jù)安全鞭長莫及。新近提交審批的《信息安全技術(shù)、公共及商用服務(wù)信息系統(tǒng)個(gè)人信息保護(hù)指南》，提出個(gè)人信息在收集、加工、轉(zhuǎn)移、刪除4個(gè)主要環(huán)節(jié)中所要遵循的基本原則、注意事項(xiàng)，應(yīng)引起個(gè)人信息提供者與使用者的高度重視并嚴(yán)格執(zhí)行。作為個(gè)人，要做到不該上的網(wǎng)站不上、不該提供的信息不提供；作為機(jī)構(gòu)，要做到不該征集的信息不征集、使用后不該存儲(chǔ)的信息不留存。
“三建議”提升個(gè)人信息防護(hù)對策
個(gè)人信息安全防護(hù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，政府部門作為公民個(gè)人信息最大的擁有者，首先應(yīng)高度重視在個(gè)人信息應(yīng)用方面的管理，為公民網(wǎng)上活動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的法律環(huán)境。同時(shí)，相關(guān)企業(yè)要加強(qiáng)技術(shù)管理，條件成熟時(shí)還可設(shè)立企業(yè)首席隱私官,專門負(fù)責(zé)處理與用戶隱私權(quán)相關(guān)事宜。而普通大眾也要提高個(gè)人信息安全保護(hù)的意識(shí)和能力，防范網(wǎng)絡(luò)行為可能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。筆者結(jié)合從事信息化與信息安全工作的實(shí)踐，提出以下建議：
加強(qiáng)學(xué)習(xí)，強(qiáng)化意識(shí)。首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)修訂后的《保守國家秘密法》，深刻領(lǐng)會(huì)并全面掌握結(jié)果論為行為論的核心要義，嚴(yán)守12條禁令，不碰紅線、高壓線；按照“四個(gè)不得危及、三個(gè)不得公開”的原則，處理政務(wù)信息公開工作；其次要做好網(wǎng)絡(luò)技術(shù)防范管理，嚴(yán)格遵照《江蘇省信息化條例》要求，在信息化規(guī)劃與建設(shè)、信息資源共享與開發(fā)利用、信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展與技術(shù)推廣應(yīng)用、信息安全保障及其相關(guān)管理活動(dòng)中，逐一落實(shí)到位。尤其是信息安全保障系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)與信息化工程項(xiàng)目同步規(guī)劃、同步建設(shè)、同步運(yùn)行，使用財(cái)政性資金建設(shè)的信息網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)投入使用前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信息安全登基保護(hù)和信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估。
加強(qiáng)管理，強(qiáng)化責(zé)任。推進(jìn)黨政機(jī)關(guān)和公共服務(wù)系統(tǒng)“網(wǎng)站域名、網(wǎng)絡(luò)接入、網(wǎng)絡(luò)終端、網(wǎng)站運(yùn)維、網(wǎng)絡(luò)安全”規(guī)范化建設(shè)，建章立制、層層落實(shí)、責(zé)任到人，公務(wù)人員個(gè)人工作電腦與IP地址、MAC地址實(shí)施捆綁且規(guī)定只允許處理公務(wù)；規(guī)范個(gè)人桌面終端管理，不得隨意下載與工作無關(guān)的應(yīng)用軟件和文檔資料，密級電腦禁止連接互聯(lián)網(wǎng)，不在連接互聯(lián)網(wǎng)的電腦上起草敏感重要材料；不同密級設(shè)備不混用，同密級移動(dòng)U盤在同密級電腦間使用。
[關(guān)鍵詞]電信行業(yè);用戶欠費(fèi);信用管理
隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長和融入世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán),我國市場上的總體信用交易規(guī)模在不斷擴(kuò)大,市場上信用經(jīng)濟(jì)成分也在不斷擴(kuò)大。自1999年以來,政府開始將社會(huì)信用體系建設(shè)問題提到議事日程上來,并在2003年制定了中國社會(huì)信用體系建設(shè)的總體規(guī)劃。社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)重要任務(wù)就是建立企業(yè)信用管理制度,達(dá)到降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的,最終贏得市場競爭的優(yōu)勢。但是,由于我國長期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制之下,市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育不充分,市場信用交易不發(fā)達(dá),社會(huì)信用意識(shí)依舊十分淡薄,導(dǎo)致我國整個(gè)信用管理體系建設(shè)明顯滯后于我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展?！靶庞梦C(jī)”成為繼“金融危機(jī)”后的常見詞匯。
一、我國電信行業(yè)消費(fèi)者信用管理現(xiàn)狀
改革開放以來,我國電信行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展期,每年以高于GDP增長速度幾倍的速度快速增長。但是隨著電信市場化進(jìn)程步伐的加快,電信企業(yè)對用戶信用管理水平的滯后已成為影響行業(yè)發(fā)展的主要因素并逐漸凸顯出來,這已成為制約電信行業(yè)成長的一大“瓶頸”,并嚴(yán)重制約了企業(yè)的競爭和發(fā)展。
由于我國電信企業(yè)提供的是電話通話等信息類服務(wù),所以大多電信產(chǎn)品采取的是先消費(fèi)后付款的營銷方式,因此,在社會(huì)信用意識(shí)淡薄的大環(huán)境下,在沒有完善的企業(yè)信用管理體系建立的條件下,用戶偽造假身份證辦理入網(wǎng)或非法使用他人身份證復(fù)印件辦理入網(wǎng),以及用戶在住址搬遷后原來的電話號碼不再使用等導(dǎo)致用戶欠費(fèi)的情況越來越嚴(yán)重。中國6家運(yùn)營商目前背負(fù)的用戶欠費(fèi)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2002年統(tǒng)計(jì)的200億元。
二、我國電信行業(yè)消費(fèi)者信用管理水平滯后的原因分析
信用管理屬于建立在制度建設(shè)上的軟科學(xué)范疇,帶有很強(qiáng)的實(shí)踐性。我國電信市場存在大量的消費(fèi)者信用失信問題,導(dǎo)致用戶欠費(fèi)情況嚴(yán)重。在這現(xiàn)象的背后原因比較復(fù)雜,涉及企業(yè)內(nèi)部環(huán)境和社會(huì)外部環(huán)境,有自身信用管理的問題,也有辨別消費(fèi)者信用的問題,是社會(huì)大環(huán)境下信用體系缺失以及企業(yè)內(nèi)部缺乏基本的信用管理制度共同作用的結(jié)果。
(一)社會(huì)普遍缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德規(guī)范
我國信用經(jīng)濟(jì)起步較晚,在社會(huì)上沒有樹立起以講信用為榮、不講信用為恥的信用道德評價(jià)和約束機(jī)制。因此,相當(dāng)多的電信用戶普遍缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德觀念,用各種手段賺取電信企業(yè)管理不善的的漏洞,惡意拖欠通信費(fèi)用。
(二)國家缺乏信用方面的立法機(jī)制
信用匱乏、失信行為之所以產(chǎn)生,關(guān)鍵在于缺乏相關(guān)的法規(guī)和準(zhǔn)則,讓違約者鉆了空子。在立法方面,《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中雖然都有誠實(shí)守信的法律原則,《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定,但這些仍不足以對社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束,針對失信的立法明顯滯后。同時(shí),無法可依和執(zhí)法不嚴(yán)的問題也相當(dāng)嚴(yán)重。因此,在實(shí)踐中失信的成本低,導(dǎo)致了社會(huì)信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重。
(三)電信企業(yè)內(nèi)部尚未建立有效的信用管理機(jī)制
從電信企業(yè)來講,由于受到傳統(tǒng)運(yùn)營模式的影響,認(rèn)為投資是取得市場競爭制勝的法寶,誰的投資快、誰的網(wǎng)絡(luò)容量大、誰的規(guī)模大,誰就能吸引更多的用戶。同時(shí),由于電信企業(yè)當(dāng)前所面臨的壓力越來越大,企業(yè)不得不到處尋找可以挖掘的用戶,以市場中得到每個(gè)可以得到的客戶為市場經(jīng)營目標(biāo),間接地將風(fēng)險(xiǎn)提高到最大。但是信用管理卻是要減少欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)為最終管理目標(biāo),兩者顯然相矛盾。因此電信企業(yè)為謀求更大的用戶規(guī)模,對企業(yè)信用管理不重視,表現(xiàn)在大多電信企業(yè)沒有設(shè)立專門的內(nèi)部信用管理部門、機(jī)構(gòu)或人員,更談不上建立完善的企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制,信用政策單一,根本不能滿足當(dāng)前控制用戶惡意欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的需要。
三、加快我國電信市場消費(fèi)者信用管理制度建設(shè)的對策
電信信用管理體系建設(shè)是社會(huì)企業(yè)管理體系建設(shè)的重要組成部分,也是電信行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障和必要條件,更是實(shí)現(xiàn)“電信強(qiáng)國”目標(biāo)的重要支撐和不竭動(dòng)力。因此,加快健全電信市場,乃至全社會(huì)的信用制度建設(shè)促進(jìn)電信行業(yè)的健康發(fā)展,提升電信企業(yè)的信用管理水平已迫在眉睫。
(一)重視個(gè)人信用道德觀念的培育
對于市場主體來講,信用要成為其進(jìn)入市場的入場券和無形財(cái)富,必須讓失信者不僅要承擔(dān)行政責(zé)任,還要承擔(dān)不講信用的道德責(zé)任。個(gè)人信用是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。因此要大力加強(qiáng)公民信用道德教育,倡導(dǎo)誠實(shí)守信的理念和價(jià)值觀,使人人說老實(shí)話、辦老實(shí)事、做“明禮守信的公民”。要加強(qiáng)信用道德建設(shè),提高公民道德素質(zhì),政府和新聞媒體在這一建設(shè)過程中應(yīng)起到重要作用。一方面,各級政府部門須結(jié)合實(shí)際,選準(zhǔn)載體,組織開展好各具特色的信用道德教育和實(shí)踐活動(dòng)。把誠信教育和道德實(shí)踐結(jié)合起來,突出解決文明意識(shí)差、信用觀念淡薄等問題。另一方面,新聞輿論監(jiān)督是現(xiàn)代文明社會(huì)的標(biāo)志之一,發(fā)揮著日益凸顯的作用,媒體成為新聞輿論監(jiān)督的最有力代表。如今,媒體在信息傳播、渠道溝通方面的能量比以往任何時(shí)候都大。因此媒體要充分發(fā)揮應(yīng)有的傳播作用,從基礎(chǔ)教育、培養(yǎng)公民意識(shí)入手加強(qiáng)宣傳力度,營造信用輿論的氛圍,使消費(fèi)者能自覺注重個(gè)人信用道德的培養(yǎng),建立符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下應(yīng)有的信用意識(shí)和信用道德觀念。
(二)加快信用制度的立法,建立全國統(tǒng)一的信用體系
加快信用制度的建立,已受到全社會(huì)的高度重視,如何建立社會(huì)信用制度和電信市場信用體系,這些都需要有法律的依據(jù)。建立信用立法制度,將使最大程度保障企業(yè)利益不受侵害成為可能,同時(shí)也可協(xié)助企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中,能夠及時(shí)地辨別交易對方的真實(shí)面目,從而保障每次交易都能使交易雙方獲得利益。所以,要通過立法,依靠法律的力量來規(guī)范個(gè)人或企業(yè)的行為。目前,就信用方面的法律制度在一些發(fā)達(dá)國家有著一套成熟的經(jīng)驗(yàn)、做法。因此,我們可以結(jié)合我國的實(shí)際情況,在借鑒其他國家相關(guān)法律的基礎(chǔ)上,與國際的市場游戲規(guī)則接軌,加快信用的立法工作,讓法律法規(guī)對電信企業(yè)的各種失信行為形成強(qiáng)大的規(guī)范和約束。
(三)建立配套的跨行業(yè)信用管理體系
2006年4月,中國人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部已聯(lián)合發(fā)文,就商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問題做出了指導(dǎo)性意見。這已表明手機(jī)和固話的欠費(fèi)信息也將作為個(gè)人征信數(shù)據(jù)的組成部分納入個(gè)人征信體系。這在建立全國的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫的工作進(jìn)程中已率先邁開了一大步。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,為了保證信用法律的施行,應(yīng)綜合運(yùn)用行政的、法律的和商業(yè)化的手段,依靠先進(jìn)的信息技術(shù),逐步收集、處理分散在公安、工商、稅務(wù)、銀行、電信行業(yè)內(nèi)各企業(yè)的相關(guān)信用信息及相關(guān)信用記錄,建立配套的覆蓋全國的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫,通過依法對信用數(shù)據(jù)的采集、匯總、整理、保存、評價(jià)等環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)不同系統(tǒng)之間的資源共享,使分散在各部門的信息源得到歸檔整合,充實(shí)完善企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,可以有效解決市場信息不對稱的問題。
(四)電信企業(yè)內(nèi)部要建立并完善信用管理制度
電信企業(yè)要擺脫傳統(tǒng)思想的束縛,重視企業(yè)內(nèi)部信用管理的建設(shè)。按照信用管理體系一般建設(shè)原則,圍繞事前防范、事中監(jiān)管和事后處理三個(gè)部分,建立和完善用戶信用管理體系的建設(shè)。并應(yīng)由專門設(shè)立的信用管理部門來全面承擔(dān)信用管理工作。
1.在信用管理和市場營銷中找到平衡點(diǎn)
營銷政策與信用風(fēng)險(xiǎn)之間存在著相輔相成的關(guān)系,兩者是矛盾的結(jié)合體。前者是從市場中得到每個(gè)可以得到的客戶,間接地將風(fēng)險(xiǎn)提高到最大;后者是要減少欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn),間接地鼓勵(lì)壓縮收入。因此,必須將兩者有機(jī)結(jié)合起來,制定完整的信用營銷戰(zhàn)略。將被動(dòng)賒銷變?yōu)槠髽I(yè)主動(dòng)的授信過程。電信企業(yè)在制定營銷策略須考慮以下幾方面的內(nèi)容:
第一,企業(yè)采用信用方式的基本目標(biāo)是為了建立與重要客戶長期、穩(wěn)定的關(guān)系。只有那些有價(jià)值、有潛力的客戶,企業(yè)才有必要考慮采取后付費(fèi)方式或給予相對較高的信用額度。對于高風(fēng)險(xiǎn)的用戶,電信企業(yè)可以設(shè)計(jì)出不同的支付手段對他們的支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,如采用預(yù)付費(fèi)的方式,可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到客戶自己身上。
第二,在行業(yè)內(nèi)存在競爭對手的情況下,信用方式應(yīng)是企業(yè)戰(zhàn)勝競爭對手、取得綜合競爭優(yōu)勢的手段之一,而不是唯一手段。因此,企業(yè)在競爭策略上,必須對自身與競爭對手間的比較優(yōu)勢和劣勢做出全面的分析,才能恰當(dāng)?shù)刂贫ㄐ庞谜摺?/p>
第三,企業(yè)選擇信用方式的根本目標(biāo)在于最終利潤的增長。
綜上所述,電信企業(yè)制定營銷政策必須兼顧“促進(jìn)銷售額增長”和“保持應(yīng)收賬款合理比重”這樣兩個(gè)目標(biāo)的均衡和一致。偏重一個(gè)目標(biāo)而忽視另一個(gè)目標(biāo)的做法將導(dǎo)致企業(yè)利益的損失。
2.重視客戶關(guān)系的管理
客戶管理是進(jìn)行企業(yè)信用管理的前提。因?yàn)槊恳还P銷售都可能對企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)必須做到對每一個(gè)客戶心中有數(shù),基于此再做出正確、合理的判斷,這樣才可以保證信用銷售的成功。此外,現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理理論中有一條基本的論斷,即通過對客戶以往表現(xiàn)的總結(jié)和歸納,可以判斷出其今后付款表現(xiàn)的趨向。因此,為達(dá)到信用管理的終極目標(biāo)——降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn),客戶管理的基本內(nèi)容就應(yīng)包括如下幾方面:
(1)客戶檔案的建立
通過用戶有效身份證件的核查、系統(tǒng)判斷證件真假以及客服人員回訪或者實(shí)地調(diào)查,盡可能采集到安全客戶的信息,并按照用戶檔案建立的相關(guān)原則完成對客戶信息的收集和存儲(chǔ)。
(2)客戶的評價(jià)
客戶信用征信的核心任務(wù)就是對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)的評估和預(yù)測。眾所周知,決定或影響客戶信用狀況的因素是多方面的。通常情況下,電信企業(yè)對客戶信用狀況的判斷主要依賴于業(yè)務(wù)人員或管理決策人員的主觀經(jīng)驗(yàn)性評估。這種評估由于主觀因素影響及評估方法不科學(xué),往往會(huì)偏離客戶的實(shí)際情況。因此我們在給用戶進(jìn)行信用評級時(shí),在結(jié)合經(jīng)驗(yàn)、歷史數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,使用一系列科學(xué)的管理方法和技術(shù)手段,對客戶信用程度做出較為客觀的判斷。在此基礎(chǔ)上進(jìn)行用戶的授信工作。
(3)客戶的優(yōu)化
有了對客戶的正確評價(jià),電信企業(yè)就可以對每一筆信用交易中作出正確的選擇。但這并不意味著客戶管理的結(jié)束,從長期的角度來看,如何幫助企業(yè)降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)是客戶管理的重要職能之一?？蛻舻膬?yōu)化就是通過對所有客戶進(jìn)行長期的考查和比較,進(jìn)而找出企業(yè)的優(yōu)良用戶,并以此為標(biāo)準(zhǔn)來指導(dǎo)進(jìn)行用戶的開發(fā)和篩選,從而使企業(yè)有一個(gè)良好的用戶群。
3.建立完善的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度
建立完善的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度是電信企業(yè)有效降低潛在欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的辦法之一。電信企業(yè)應(yīng)圍繞“明確目標(biāo)及時(shí)分析研究數(shù)據(jù)后續(xù)執(zhí)行結(jié)果反饋結(jié)果處理”的數(shù)據(jù)分析的原則,建立相應(yīng)的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度。通過對不同類型用戶數(shù)據(jù)指標(biāo)、零次戶數(shù)據(jù)指標(biāo)、高話務(wù)數(shù)據(jù)分析指標(biāo)等相關(guān)指標(biāo)的分析,盡可能地在支持有價(jià)值、有潛力的客戶的同時(shí),控制和減少高風(fēng)險(xiǎn)客戶,把壞賬損失控制到最小。
4.建立相應(yīng)的用戶預(yù)警機(jī)制
多元化地利用企業(yè)與用戶溝通的平臺(tái),如短信平臺(tái)等,定期向用戶發(fā)送相關(guān)用戶須知信息,其中包括及時(shí)繳費(fèi)信息提醒、繳費(fèi)渠道相關(guān)的介紹、計(jì)費(fèi)賬期說明等。
5.加強(qiáng)催欠工作體系的建設(shè)
逾期賬款的追收是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一道防線,也是體現(xiàn)企業(yè)信用管理效果的關(guān)鍵步驟。從信用管理的角度來看,企業(yè)應(yīng)更為重視逾期應(yīng)收賬款,尤其是在形成的初期。如果重視不夠,逾期欠費(fèi)會(huì)很容易轉(zhuǎn)化為呆賬或壞賬。因此在加強(qiáng)催欠工作體系的建設(shè)過程中應(yīng)注意以下幾方面:
(1)完善企業(yè)內(nèi)部的催欠工作流程
催欠工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程。如果要催收到位,前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作一定不能馬虎。從催欠人員的培訓(xùn)、欠費(fèi)數(shù)據(jù)的分析、全面欠費(fèi)原因的分析、拖欠特征的研究、不同催欠方法的選擇,到信用管理部門內(nèi)部催欠工單的派發(fā)等等,都應(yīng)有制度化的配套工作流程,這樣才能提高催欠的工作效率。
(2)采取催收外包的方式
由于電信行業(yè)的欠費(fèi)具有金額小、欠費(fèi)用戶多、用戶分散等特點(diǎn),因此催欠工作會(huì)相對復(fù)雜。電信企業(yè)可以利用社會(huì)力量,將催收工作進(jìn)行外包,這樣可以解決電信企業(yè)催欠人員少、精力不足的問題,對催收工作可帶來明顯效果。
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關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)營銷；安全隱患；對策；營銷模式
網(wǎng)絡(luò)營銷安全的問題包括病毒攻擊、非法入侵、篡改信息、身份仿冒、商業(yè)機(jī)密泄露、以及竊聽和欺騙等，在生活中這些問題時(shí)時(shí)刻刻威脅著網(wǎng)絡(luò)營銷的健康發(fā)展。因此，我們要從多方面分析網(wǎng)絡(luò)營銷的安全問題，找到解決方法，為以后的網(wǎng)絡(luò)營銷經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
一、網(wǎng)絡(luò)營銷的安全問題
1.技術(shù)方面造成的安全問題。由技術(shù)方面造成的網(wǎng)絡(luò)營銷安全問題主要是指黑客盜取密碼或病毒入侵等造成網(wǎng)絡(luò)營銷無法正常完成。技術(shù)因素造成的安全問題常常表現(xiàn)為以下三個(gè)方面：1.1竊取信息。網(wǎng)絡(luò)黑客直接入侵信息端口或者通過木馬程序，截取企業(yè)所發(fā)出的重要信息或者竊取企業(yè)內(nèi)部信息和客戶資料，并加以利用，對他人或企業(yè)造成不可預(yù)計(jì)的損失。1.2對信息進(jìn)行非法利用和破壞。當(dāng)黑客借助技術(shù)方法入侵到企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)后，往往都會(huì)偷盜企業(yè)的機(jī)要信息，將其轉(zhuǎn)賣以營利，甚至加以破壞，對企業(yè)總成嚴(yán)重的影響。1.3篡改和發(fā)送假冒信息。在黑客掌握了信息的規(guī)律和格式后，他們通過技術(shù)手段，篡改網(wǎng)絡(luò)傳送的信息或者冒充合法用戶發(fā)送假冒信息，以獲取非法的利益。2.人為造成的安全問題。人為造成的安全問題主要包括操作者的誤操作和內(nèi)部人員泄露客戶信息以及網(wǎng)絡(luò)詐騙等方面。首先，操作者不能熟練操作電腦或?qū)W(wǎng)絡(luò)營銷交易流程不熟悉，都會(huì)給網(wǎng)絡(luò)營銷帶來很多的安全隱患。此外，一些內(nèi)部人員為了謀取利益，將客戶資料售與他人，造成客戶信息的泄露。最近愈演愈烈的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)電信展開的詐騙犯罪活動(dòng)，也嚴(yán)重威脅到了網(wǎng)絡(luò)營銷的安全。
二、網(wǎng)絡(luò)營銷安全問題產(chǎn)生的原因
1.網(wǎng)絡(luò)營銷安全意識(shí)淡薄。1.1企業(yè)決策者在建設(shè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)，抱有僥幸心理，盡可能少的投入資金，使得網(wǎng)絡(luò)安全不能滿足設(shè)計(jì)需求。1.2企業(yè)沒有制定保證網(wǎng)絡(luò)安全的相關(guān)規(guī)定，即使有規(guī)定，員工在使用網(wǎng)絡(luò)時(shí)，為圖方便，往往忽視這些規(guī)定，不能嚴(yán)格執(zhí)行，使得規(guī)定成為一紙空文。2.網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施比較薄弱。網(wǎng)絡(luò)營銷是一種依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)產(chǎn)生的營銷模式，網(wǎng)絡(luò)營銷的安全性往往是由網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的性能所決定的。網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)實(shí)施的構(gòu)建需要投入大量的資金，很多中小企業(yè)由于受到資金的限制，在建設(shè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)往往選擇一些價(jià)格低、功能有限的設(shè)備，甚至沒有購買專門的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備，這無疑給網(wǎng)絡(luò)營銷帶來了很大的安全隱患。3.缺乏網(wǎng)絡(luò)安全人才。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展的今天，網(wǎng)絡(luò)營銷日益普及與網(wǎng)絡(luò)安全人才嚴(yán)重匱乏的矛盾越來越突出。網(wǎng)絡(luò)安全人才的匱乏主要是由以下幾點(diǎn)原因造成的：3.1網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)比較復(fù)雜。包括NETWARE、UNIX、LIUNX等各種網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)的使用，交換機(jī)、路由器、防火墻等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配置，各種專用軟件的使用，常用開發(fā)軟件的編譯、調(diào)試等等。3.2培養(yǎng)周期短。一方面，網(wǎng)絡(luò)安全由于內(nèi)容多，需要大量的時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)和實(shí)驗(yàn)，短時(shí)間內(nèi)無法“速成”；另一方面，很多網(wǎng)絡(luò)安全問題的排查和解決往往依靠經(jīng)驗(yàn)，“新手”可能無法勝任。
三、網(wǎng)絡(luò)營銷安全對策
網(wǎng)絡(luò)營銷中出現(xiàn)的諸多安全問題愈發(fā)引起企業(yè)的關(guān)注，因此企業(yè)不僅需要提高網(wǎng)絡(luò)安全的意識(shí)，更需要在實(shí)踐中不斷吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取應(yīng)對的措施，盡可能地降低安全隱患，從而在當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)的激烈競爭中爭取到主動(dòng)地位。1.針對人為問題的策略。網(wǎng)絡(luò)安全問題產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是由于操作者不了解網(wǎng)絡(luò)營銷的模式和特征，不能按照相關(guān)流程操作或誤操作而造成的。因此，相關(guān)企業(yè)應(yīng)該結(jié)合崗位需求，對員工進(jìn)行培訓(xùn)，使他們熟悉網(wǎng)絡(luò)營銷的規(guī)則、流程，掌操操作規(guī)范，避免發(fā)生“低級錯(cuò)誤”。針對企業(yè)內(nèi)部人員泄露用戶信息，有關(guān)企業(yè)應(yīng)制定與完善企業(yè)信息管理制度，培養(yǎng)與樹立工作人員的良好品德，杜絕此類事件的發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)本身的虛幻性，使得網(wǎng)絡(luò)營銷存在先天的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生往往是因?yàn)楸或_者缺乏警惕性，貪圖“小便宜”而造成的。一方面，國家相關(guān)部門需要出臺(tái)、完善符合市場經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的法律法規(guī)；另一方面，廣大民眾也需要提高安全防范意識(shí)，掌握識(shí)別騙術(shù)的方法。2.針對技術(shù)問題的措施。在員工充分認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)營銷安全的重要性，熟悉網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)后，企業(yè)還應(yīng)該針對技術(shù)性安全問題，采取以下措施，加以防范。2.1數(shù)據(jù)加密技術(shù)。數(shù)據(jù)加密技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)中最基本的安全技術(shù)，用很小的代價(jià)就可以起到保護(hù)信息安全的作用。加密是指通過加密設(shè)備（硬件或軟件）和密鑰將原始數(shù)據(jù)（又稱明文）轉(zhuǎn)換成較為復(fù)雜和難以識(shí)別的密文數(shù)據(jù)。加密的反向處理稱為解密，指解密者利用相同類型的加密設(shè)備和密鑰將密文還原為原始明文的過程。使用加密技術(shù)對網(wǎng)絡(luò)中傳輸?shù)男畔⑦M(jìn)行數(shù)據(jù)加密是保證網(wǎng)絡(luò)營銷安全進(jìn)行的一種重要手段。2.2網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議。近年來，針對網(wǎng)絡(luò)營銷安全的需要，金融、IT、通信多方合作，推出了許多行之有效的網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議，如安全電子交易協(xié)議（SET）、安全套接層協(xié)議（SSL）、安全超文本傳輸協(xié)議（S－HTTPl）等。其中，安全電子交易協(xié)議（SET）因妥善解決了信用卡在網(wǎng)絡(luò)營銷中付款的安全保障性問題而廣受各界矚目，有望成為網(wǎng)上交易安全通信協(xié)議的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.3身份認(rèn)證技術(shù)。身份認(rèn)證技術(shù)是交易雙方判斷對方身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)。身份認(rèn)證是指計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)通過審查操作者身份來確定該操作者是否具有對某種資源的訪問和使用權(quán)限，主要包括數(shù)字簽名、身份識(shí)別技術(shù)和CA認(rèn)證。2.4安全軟件。對于企業(yè)來說，安裝安全軟件的意義很大，可以使網(wǎng)絡(luò)營銷的安全工作順利開展。安全軟件是由專業(yè)的軟件公司開發(fā)、研制而成的，可以有效地解決常見的網(wǎng)絡(luò)安全問題。綜上，網(wǎng)絡(luò)營銷在當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)中占有主要地位，對我國企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的經(jīng)營、推廣、銷售活動(dòng)具有重大現(xiàn)實(shí)意義。但是網(wǎng)絡(luò)營銷中的安全問題也不容小覷，只有解決這些安全隱患，才能使網(wǎng)絡(luò)營銷健康快速發(fā)展，更好地為市場經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
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【關(guān)鍵詞】P2P，網(wǎng)絡(luò)借貸， 監(jiān)管
一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下存在的問題
（一）進(jìn)入門檻低，法律性質(zhì)不明確，規(guī)避監(jiān)管。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的進(jìn)入門檻很低，具體而言，由工商部門負(fù)責(zé)平臺(tái)信息審核與登記備案，只要滿足一般企業(yè)法人注冊成立的基本要求（3萬元的注冊資本要求和相應(yīng)的工作場所）即可由工商部門獲得營業(yè)執(zhí)照，通信管理部門根據(jù)申請向平臺(tái)頒發(fā)《電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》（即《ICP許可證》），在取得《ICP許許可證》之后，工商行政部門再根據(jù)其申請?jiān)谄浣?jīng)營范圍內(nèi)增加一項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)”，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓块T登記備案，這樣，平臺(tái)即可成立。由此，我們可以看出在這整個(gè)過程中并沒有金融監(jiān)管部門的介入，P2P這一形式幫助規(guī)避了中國金融業(yè)牌照管制，即在法律監(jiān)管實(shí)務(wù)中，平臺(tái)的準(zhǔn)入不需要辦理金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，在法律層面尚未作為金融法的監(jiān)管對象。
（二）業(yè)務(wù)不規(guī)范，有放高利貸的嫌疑。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。但有關(guān)調(diào)查資料顯示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品由于貸款期限短，看似不高的利率，經(jīng)過折算后，年實(shí)際利率在20%-30%間，甚至更高。因此，其資金的安全存在很大的隱患。
（三）信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)今信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的時(shí)代，信息的價(jià)值變得越來越大，這也催生了很多人甚至不惜犯法去盜取他人信息。由于p2p貸款往往只是信用貸款，不用任何抵押擔(dān)保，因此它更強(qiáng)調(diào)了信息的真實(shí)性和詳細(xì)性，以充分評價(jià)資金融入者的信用水平。資金融入者要成功進(jìn)行融資，進(jìn)行網(wǎng)站注冊、申請貸款時(shí)，就必須提交自己的身份認(rèn)證、固定住址、銀行流水、手機(jī)號碼等一系列個(gè)人信息。這種情況下萬一網(wǎng)站被不法分子惡意破壞，將會(huì)導(dǎo)致大量個(gè)人信息泄露；另外借款者的個(gè)人信息被公開在任何可能的貸款人面前，這也嚴(yán)重影響了借款人的個(gè)人隱私。
（四）洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。洗錢的風(fēng)險(xiǎn)在于：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對資金貸款人的資金來源沒有審查動(dòng)機(jī)，對貸款人的出借數(shù)額沒有上限，行為人有可能利用平臺(tái)提供的資金出借便利將非法所得予以分散和轉(zhuǎn)移；而平臺(tái)從事的中介服務(wù)則為洗錢行為的實(shí)現(xiàn)提供了極大便利。此種便利是指行為人可能通過參與平臺(tái)提供的中介信息服務(wù)，注冊成為平臺(tái)的用戶，通過平臺(tái)將資金進(jìn)行分散貸出，從而順利將其不法財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為對于借款人的合法債權(quán)；在資金回收、債權(quán)實(shí)現(xiàn)后，該部分財(cái)產(chǎn)則成為其通過平臺(tái)借貸產(chǎn)生的合法收益，從而實(shí)現(xiàn)了非法資金的合法化。
（五）對國家宏觀調(diào)控的影響。當(dāng)國家對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行宏觀調(diào)控，緊縮銀根時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致社會(huì)對資金的需求大于資金的供給，而銀行系統(tǒng)由于國家政策的作用會(huì)減小放貸額，于是大部分人就會(huì)通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行資金融通。此外，高利潤的誘惑、信息不對稱以及自發(fā)性等特性，很容易使網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)入國家產(chǎn)業(yè)政策所控制或禁止的行業(yè)。如果民間資金大量通過這種渠道流轉(zhuǎn)，國家卻無從統(tǒng)計(jì)和掌握，則會(huì)導(dǎo)致政策偏離預(yù)定的方向，部分抵消國家宏觀調(diào)控的效果。
二、對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范的一些建議
（一）明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律性質(zhì)和地位。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)所進(jìn)行的業(yè)務(wù)是資金融通，為借貸雙方創(chuàng)造資金融通的一個(gè)渠道，它在該交易中具有中介人和擔(dān)保人的性質(zhì)，所以應(yīng)將其歸類為金融服務(wù)性質(zhì)的企業(yè)，由中國人銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)實(shí)施主要的監(jiān)管職能。
（二）對資金融出方的資金來源進(jìn)行嚴(yán)格的審查。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)本身具有盈利性質(zhì)，平臺(tái)的資金成交量越大，其盈利也就越多，所以它對于資金融出方的資金來源缺乏嚴(yán)格審查的動(dòng)機(jī)。因此我們需要制定相應(yīng)的法規(guī)或規(guī)范強(qiáng)制要求平臺(tái)對融出方的資金來源進(jìn)行審查，為防止該審查流于形式或?qū)彶椴粐?yán)，我們可以對其進(jìn)行相應(yīng)的處罰，比如罰款或者停業(yè)整頓等，以此來保證借貸資金來源的合法性。
（三）建立有效法人治理結(jié)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)按照公司治理的要求.建立健全組織結(jié)構(gòu).要在法律允許的范圍內(nèi)合理布局營銷渠道網(wǎng)絡(luò)，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大服務(wù)范圍，降低人們的參與成本.更新服務(wù)手段，推行個(gè)性化服務(wù)方案.實(shí)現(xiàn)借貸雙方和自身的價(jià)值增值。建立常規(guī)審核、黑名單曝光、協(xié)助受害者進(jìn)行資金追討等機(jī)制，積極引進(jìn)科技手段.最大程度地保證借款人的還款能力。
（四）建立P2P借貸資金第三方存管制度。遵循“P2P管中介，銀行管資金”的原則，參照我國證監(jiān)會(huì)相關(guān)管理辦法，建立P2P借貸資金第三方存管制度，制定《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易資金管理辦法》。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司與注冊客戶的借貸交易結(jié)算資金之間建立隔離墻，規(guī)定P2P網(wǎng)絡(luò)公司必須將借貸雙方客戶交易結(jié)算資金委托給銀監(jiān)會(huì)指定的、具備第三方存管資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管，存管銀行按照相關(guān)法律法規(guī)要求，負(fù)責(zé)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸客戶雙方資金轉(zhuǎn)賬、借貸專戶以及銀行存款賬戶之間的封閉式資金劃轉(zhuǎn)，避免P2P借貸公司挪用借貸客戶資金，從而保護(hù)客戶利益。
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