時(shí)間：2023-08-03 17:29:15
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，雙語教學(xué)
一、個(gè)人理財(cái)課程背景介紹
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)滿足的過程。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)整合的規(guī)劃過程，包括投資規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，福利退休規(guī)劃，稅務(wù)遺產(chǎn)幾大模塊。該課程是基于商科等基礎(chǔ)課程之上的理論應(yīng)用型課程。掌握這門課程對(duì)于學(xué)生了解各種理財(cái)工具的理論內(nèi)容與基本知識(shí)，具備投資各種理財(cái)工具的實(shí)務(wù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論對(duì)現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)應(yīng)用能力來說非常重要。
而在實(shí)際就業(yè)中，這門課程亦是是CFP（國際理財(cái)規(guī)劃師），PFP（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師）等國際認(rèn)證的理財(cái)類證書的基礎(chǔ)課程。目前在國內(nèi)很多銀行，這些證書都已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)經(jīng)理的必要門檻。因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語課程對(duì)學(xué)生的教學(xué)，無論是在在校還是在就業(yè)過程中都有至關(guān)重要的作用。
二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的現(xiàn)狀
1.教學(xué)起步晚，體系薄弱。個(gè)人理財(cái)知識(shí)的普及在高校當(dāng)中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經(jīng)把個(gè)人理財(cái)課作為一門通識(shí)性的課程在小學(xué)，初中，高中，大學(xué)等各個(gè)階段給予學(xué)生普及。國外的學(xué)者如Phillips教授在就開設(shè)相關(guān)課程的教學(xué)研究形成了一整套的體系。而目前我們國內(nèi)的高校，仍偏重于專業(yè)理論知識(shí)的傳授，弱化很多常識(shí)性，應(yīng)用性課程的普及。很多高校并未將個(gè)人理財(cái)知識(shí)按門類細(xì)化編寫成不同的教材、教學(xué)計(jì)劃、形成理論實(shí)踐并存的體系在課堂教學(xué)中系統(tǒng)教學(xué)。
2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關(guān)教材只基于國內(nèi)的背景，部分知識(shí)老舊，并且缺乏和國際的接軌。對(duì)于現(xiàn)在教學(xué)雙語化，國際化，學(xué)生出國留學(xué)很高的趨勢(shì)已經(jīng)不再適用。將國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃知識(shí)相結(jié)合，形成統(tǒng)一完整的教學(xué)體系，對(duì)輸出國際型，應(yīng)用型的學(xué)生來說至關(guān)重要。
3.雙語教學(xué)起步晚，中外結(jié)合能力薄弱。與基礎(chǔ)類課程雙語教學(xué)推廣的普及相比，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語教學(xué)起步晚，原因之一是中西方的理財(cái)知識(shí)背景差異使得雙語教學(xué)的推廣有一定的難度。因?yàn)楹芏嗬蠋熞驗(yàn)闆]有海外留學(xué)及生活的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)一些具體的理財(cái)背景及概念介紹起來比較困難。同時(shí)，該課程雙語教學(xué)要求老師既有較強(qiáng)的口語能力，又能理解西方理財(cái)?shù)谋尘芭c中國的差異，才能對(duì)相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)講解得道。
4.缺乏實(shí)踐基地和橫向合作單位。個(gè)人理財(cái)課程本身的特色決定了其必須和實(shí)踐相結(jié)合。而許多個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)缺乏相應(yīng)的實(shí)踐基地，學(xué)生只有單純理論的學(xué)習(xí)，但沒有將理論用到實(shí)處的機(jī)會(huì)。造成專業(yè)知識(shí)在轉(zhuǎn)化為實(shí)際生活的理財(cái)概念，稅法的運(yùn)用，個(gè)人貸款的管理等實(shí)踐性比較強(qiáng)的活動(dòng)時(shí)，有所脫節(jié)。
三、如何提高個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的有效性
首先，引入國外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主，改革的特色主要體現(xiàn)在力求將國外先進(jìn)個(gè)人理財(cái)知識(shí)與國內(nèi)特色相結(jié)合，力求使學(xué)生接受全面化，國際化，同時(shí)保有地方特色的個(gè)人理財(cái)教育。將國際理財(cái)知識(shí)和中國理財(cái)知識(shí)進(jìn)行對(duì)比研究，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比，一方面了解到世界規(guī)范，一方面以此為切入點(diǎn)，教授中國本土的實(shí)際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識(shí)脫軌。
教學(xué)的實(shí)施可以與校外的一些金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，聘請(qǐng)銀行，證券公司，以及外資的金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎(chǔ)。建立與校外金融機(jī)構(gòu)，如銀行，證券公司的友好關(guān)系，聯(lián)系中國建設(shè)銀行省分行，上海浦東發(fā)展銀行求是支行的相關(guān)理財(cái)經(jīng)理到課堂進(jìn)行實(shí)講并進(jìn)一步建立實(shí)習(xí)基地，推薦有興趣的學(xué)生實(shí)際的體驗(yàn)理財(cái)管理過程。增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際生活能力，引導(dǎo)他們的就業(yè)方向。
教學(xué)主要以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語課程的教學(xué)為主，以在商學(xué)院全體學(xué)生中推廣雙語課程教學(xué)，引入國外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主；理論與實(shí)踐相結(jié)合的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)，通過課堂授課、個(gè)人理財(cái)報(bào)告撰寫、案例分析、金融機(jī)構(gòu)專員實(shí)講，教師科研，五個(gè)緊密相結(jié)合的環(huán)節(jié)，通過學(xué)院普及教學(xué)的有效傳播方式，讓個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程成為商學(xué)院學(xué)生的普修課，雙語示范課程，擴(kuò)大商學(xué)院學(xué)生的知識(shí)層面，實(shí)用性知識(shí)的豐富度，以及為國際化，學(xué)生出國深造打下堅(jiān)實(shí)的理論接軌的基礎(chǔ)。
一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題制約了銀行業(yè)的整體發(fā)展水平
1.個(gè)人理財(cái)品種不豐富。理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)最為不同的就是其“個(gè)性突出”，不同理財(cái)機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的客戶群，利用自己在某一投資領(lǐng)域的比較優(yōu)勢(shì)，安排最適宜的投資期限，才能最大限度地滿足消費(fèi)者的差異化需要。雖然目前我國商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品名目眾多，但各家銀行推出產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低，營銷的目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶也基本一致，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。
2.缺乏有效的溝通交流。首先，很多銀行理財(cái)人士沒有擺正自己的位置，當(dāng)自己為金融家，高高在上。其次，沒有端正自己的態(tài)度，沒有足夠的耐心聽完咨詢者的敘述便打斷對(duì)方，自己一旦開口就口若懸河，也不觀察一下對(duì)方的反應(yīng)和神色變化，不用通俗易懂的語言來向客戶描繪理財(cái)產(chǎn)品的屬性和風(fēng)險(xiǎn)收益情況，偏偏最愛用晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語來向咨詢者介紹，不喜歡復(fù)述，更不喜歡做進(jìn)一步的解釋說明。另外，就是缺乏責(zé)任感。理財(cái)人員同客戶的溝通不同于一般銀行業(yè)務(wù)的咨詢，當(dāng)客戶有意要求了解或購買有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)人員有義務(wù)向客戶當(dāng)面說明該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，如果客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)一無所知，理財(cái)人員還應(yīng)向?qū)Ψ絺魇诒匾娘L(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。
3.個(gè)人理財(cái)法制環(huán)境不完善。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，我國出現(xiàn)了大量關(guān)于金融、銀行、保險(xiǎn)、證券的相關(guān)法律法規(guī)，但涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律卻至今才列上記事日程。當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)所出臺(tái)的三部規(guī)章，即《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其只是行政規(guī)章，也叫部門規(guī)章，是行政主管部門出臺(tái)的用以約束規(guī)范所屬單位開展具體業(yè)務(wù)時(shí)一種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，它不可以用來調(diào)整兩個(gè)平等的民事法律主體之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金管理不規(guī)范。部分商業(yè)銀行的理財(cái)資金管理不規(guī)范，沒有按理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議使用資金，發(fā)生理財(cái)資金挪用的現(xiàn)象。而且，商業(yè)銀行通常對(duì)出售理財(cái)產(chǎn)品獲得的資金沒有設(shè)置專門科目進(jìn)行管理，只是在儲(chǔ)蓄存款科目反映，僅是作了凍結(jié)而已，資金實(shí)際用途難以監(jiān)控，增加了監(jiān)管的難度。
二、扎實(shí)推進(jìn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新途徑
1.商業(yè)銀行要規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)。首先，要組織員工加強(qiáng)對(duì)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，加快理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；其次，要規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)程序，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在開發(fā)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，應(yīng)制定新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)管理規(guī)定，事前評(píng)估和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)資源、專業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求；在投資顧問環(huán)節(jié)，客觀評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力、投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務(wù)，并充分揭示風(fēng)險(xiǎn)；在營銷環(huán)節(jié)，要切實(shí)注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防止錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，按照客戶的指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動(dòng)；在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關(guān)信息；在風(fēng)險(xiǎn)控制上，要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。
2.進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)。當(dāng)前沒有為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)單獨(dú)立法也將為法院日后處理銀行與客戶因理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的民事糾紛案件埋下隱患，因?yàn)闊o法可依。最高人民法院迄今為止也沒有過在處理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛適用法律的司法解釋，所以當(dāng)務(wù)之急我們要未雨綢繆、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同時(shí)為了適應(yīng)當(dāng)前金融改革的形勢(shì)，我們一定要加大制度建設(shè)的力度，早日完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，使得銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)、客戶在接受服務(wù)時(shí)有章可循，執(zhí)法部門在處理案件糾紛時(shí)也有法可依。
3.實(shí)現(xiàn)有效的溝通交流。第一，態(tài)度恰到好處。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的金融服務(wù)，它雖然也涉及產(chǎn)品的銷售，但我們不可以用一般的產(chǎn)品推銷手段來促使客戶成交，過于熱情會(huì)讓客戶覺得反感而被嚇跑。如果當(dāng)一個(gè)客戶想了解一下關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)而沒人搭理時(shí)，客戶也會(huì)因受到冷落心生離開之意，兩種態(tài)度皆不可取。我們?cè)诮哟蛻魰r(shí)既不能過于熱情也不能冷落客戶，而應(yīng)恰到好處、不卑不亢。第二，準(zhǔn)備恰如其分。這是專指首次上門與客戶洽談的情況。如果準(zhǔn)備過于充分，會(huì)讓客戶覺得對(duì)方是有備而來，有所企圖；而如果沒有什么準(zhǔn)備，又會(huì)讓客戶覺得對(duì)方缺乏敬業(yè)精神，并對(duì)銀行的水準(zhǔn)缺乏信心。我們應(yīng)該做好充分的準(zhǔn)備，但在與客戶的首次見面時(shí)我們不必完全一下子表現(xiàn)出來。
4.完善理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。一是進(jìn)一步完善利率、匯率形成機(jī)制。目前，我國人民幣理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)有了一定的發(fā)展，但進(jìn)一步發(fā)展尚需要利率和匯率機(jī)制上的進(jìn)一步完善。二是繼續(xù)推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展。目前國內(nèi)的商業(yè)銀行普遍都面臨流動(dòng)性困境問題，要解決流動(dòng)性過剩的問題，唯一的出路就是從金融創(chuàng)新入手，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。因此，必須創(chuàng)新人民幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品和工具，完善金融市場(chǎng)體系，大力發(fā)展國債市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)。三是拓寬商業(yè)銀行投資渠道。目前商業(yè)銀行的存貸差巨大，如果不能充分有效解決資金出口的問題，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將受到較大影響，建議合理有序地拓寬商業(yè)銀行投資渠道。
河北金融學(xué)院教學(xué)改革項(xiàng)目：投資理財(cái)課程體系及內(nèi)容改革。
【摘要】
本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀指出高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議：對(duì)于財(cái)經(jīng)類專業(yè)和非財(cái)經(jīng)類專業(yè)差異化的理財(cái)教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財(cái)理念教育的通識(shí)課程；開展投資者教育講座等方式。
【關(guān)鍵詞】
投資者教育；理財(cái)理念；財(cái)富管理
隨著我國金融市場(chǎng)的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實(shí)的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴(yán)重影響了我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，更是給金融市場(chǎng)管理帶來了諸多問題。因此，筆者認(rèn)為在高等教育中普及理財(cái)理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現(xiàn)代財(cái)富管理中強(qiáng)調(diào)投資者教育，財(cái)富管理者對(duì)投資者的教育往往時(shí)間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險(xiǎn)的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問題中反復(fù)，無法認(rèn)清現(xiàn)狀和目標(biāo)。這是因?yàn)橐呀?jīng)形成的觀念和定勢(shì)的存在，使財(cái)富管理者也陷入了反復(fù)進(jìn)行投資者教育的困境中，使財(cái)富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財(cái)富管理階段開始還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。許多投資者在接受了財(cái)富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認(rèn)識(shí)到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會(huì)，很多高等學(xué)校的學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注度日益提高，但實(shí)際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財(cái)方面的論文可以看到，學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認(rèn)為理財(cái)就是理財(cái)產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個(gè)人理財(cái)選修課程報(bào)滿的情況就反映出學(xué)生對(duì)理財(cái)方面卻存在強(qiáng)烈的求知欲望。華僑大學(xué)對(duì)福建省幾所重點(diǎn)高校的在校大學(xué)生信用卡消費(fèi)情況及理財(cái)觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財(cái)培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財(cái)富，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，有75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育，對(duì)學(xué)校理財(cái)教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財(cái)，足不出戶就可以享受理財(cái)服務(wù)，選擇理財(cái)產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個(gè)人都懂得如何選擇理財(cái)服務(wù)，如何選購理財(cái)產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴(kuò)散和放大，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重后果，也會(huì)讓更多人喪失對(duì)投資和理財(cái)?shù)男判模焕诶碡?cái)行業(yè)的發(fā)展，更不利于全社會(huì)的理性投資。
二、從國外理財(cái)教育的發(fā)展看我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀
（一）國外理財(cái)教育的現(xiàn)狀和發(fā)展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽。2005年英國政府發(fā)起一項(xiàng)中學(xué)學(xué)生做生意的計(jì)劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲(chǔ)與財(cái)政部、證券交易委員會(huì)、美國銀行家協(xié)會(huì)等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個(gè)人理財(cái)入門知識(shí)聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個(gè)人理財(cái)能力。該組織還給那些為提高年輕人個(gè)人理財(cái)素養(yǎng)做出杰出貢獻(xiàn)的社團(tuán)組織頒獎(jiǎng)[2]。可以看到在國外發(fā)達(dá)國家，理財(cái)教育不僅僅是貫穿一個(gè)人成長的全過程，而且也受到了政府和整個(gè)社會(huì)的高度關(guān)注。
（二）國內(nèi)理財(cái)教育的現(xiàn)狀
在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財(cái)”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對(duì)于在高校中開展理財(cái)教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財(cái)課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財(cái)經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對(duì)于理財(cái)理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財(cái)方面的幫助，他們不具備基本理財(cái)理念，對(duì)獲取理財(cái)幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對(duì)于財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實(shí)際上在未來并不是所有的學(xué)生都會(huì)從事理財(cái)相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財(cái)富管理行業(yè)，作為財(cái)富管理者也并不需要樣樣皆通，財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實(shí)現(xiàn)全方位的財(cái)富管理。因此即使是財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財(cái)富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性
理財(cái)理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財(cái)。但是這種理財(cái)教育應(yīng)該說只是基本的財(cái)務(wù)或儲(chǔ)蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識(shí)之前，理財(cái)教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對(duì)于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因?yàn)椴浑y發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、甚至期貨市場(chǎng)上小試身手，他們對(duì)于資本市場(chǎng)的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實(shí)際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險(xiǎn)精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場(chǎng)中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場(chǎng)的穩(wěn)定角度而言都是負(fù)面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財(cái)方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強(qiáng)。孫凌霞，馬國振等在《對(duì)我國高校理財(cái)教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財(cái)教育對(duì)其投資觀念有正面的影響,對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育對(duì)于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時(shí)良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財(cái)理念，在今后的生活和工作中面對(duì)投資機(jī)會(huì)時(shí)可以更好把握，面對(duì)誘惑時(shí)可以有效抵制，面對(duì)投資問題時(shí)可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對(duì)其家庭和社會(huì)的影響都是巨大的。對(duì)一個(gè)學(xué)生的理財(cái)理念教育往往可以帶來整個(gè)家庭理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，這對(duì)于整個(gè)社會(huì)形成正確的投資理念和正確的理財(cái)方式起到不可估量的作用。因此作為為社會(huì)輸出高級(jí)人才的高等院校有責(zé)任對(duì)學(xué)生或者說是未來的投資者進(jìn)行基本的理財(cái)理念的教育和培養(yǎng)，對(duì)其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議
（一）建議對(duì)非財(cái)經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財(cái)理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財(cái)經(jīng)專業(yè)理財(cái)課程相區(qū)別。比如僅就理財(cái)基本概念，基本理論和基本家庭財(cái)務(wù)報(bào)表等內(nèi)容做講解，也可以適當(dāng)綜合財(cái)務(wù)分析，消費(fèi)心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識(shí)。在教材選用方面，可采用可讀性強(qiáng)趣味性強(qiáng)的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。
（二）理財(cái)課程本身屬于實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，對(duì)于有財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點(diǎn)提示案例背后隱含的理財(cái)理念和方法。綜合財(cái)經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，又可以達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的。
（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財(cái)理念通識(shí)課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進(jìn)行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。
（四）在發(fā)生投資相關(guān)時(shí)事時(shí)，可臨時(shí)增設(shè)投資者教育講座，從時(shí)事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點(diǎn)和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對(duì)于財(cái)經(jīng)專業(yè)或非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時(shí)期是獲得人生第一筆收入的最后準(zhǔn)備階段，是創(chuàng)造財(cái)富的出發(fā)點(diǎn)，也是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當(dāng)著使每一個(gè)學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢(shì)在必行的，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)理念教育對(duì)于學(xué)生個(gè)人能力的發(fā)展和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞:理財(cái)專業(yè)人員;三層雙軌制;證券投資;綜合素質(zhì)
前言
中國改革開放30年的光輝路程,既有風(fēng)雨也有成果,最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經(jīng)濟(jì)成功。在這30年中,中國GDP年均增長達(dá)到9.5%,成為GDP增幅的世界第一,這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層在中國迅速形成,并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,中國已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。各種理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)服務(wù)層出不窮,人們的理財(cái)觀念有所轉(zhuǎn)變,理財(cái)需求日益旺盛,理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)開始發(fā)展起來[1]。然而與全民理財(cái)大趨勢(shì)所不協(xié)調(diào)的是,我國專業(yè)理財(cái)人員的大量缺失和專業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士,理財(cái)人員應(yīng)該是一位知識(shí)豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設(shè)性意見的咨詢專家。從這一角度而言,高職院校培養(yǎng)的理財(cái)專業(yè)人員,應(yīng)該是順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),了解中國國情與中國金融市場(chǎng)特點(diǎn),具備實(shí)踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。
這里所說的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點(diǎn)要求:一是道德素質(zhì),包括對(duì)理財(cái)事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團(tuán)結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神;二是身心素質(zhì),包括健康的體魄、較強(qiáng)的心理承受力、成功的信心、良好的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)與應(yīng)變能力等;三是業(yè)務(wù)素質(zhì),包括廣博的知識(shí)面、較強(qiáng)的溝通能力和客戶服務(wù)能力等;四是技能素質(zhì),包括資金管理技能、財(cái)務(wù)分析技能、風(fēng)險(xiǎn)防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財(cái)建議與規(guī)劃技能等[2]。
從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā),高職理財(cái)專業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個(gè)全面立體的教學(xué)過程。
一、課程體系重在突出四大職業(yè)模塊。
首先,高職院校的理財(cái)專業(yè)學(xué)生的主要學(xué)習(xí)地點(diǎn)仍然是校園,主要學(xué)習(xí)技能的手段也是課堂教學(xué)。因此,理論教學(xué)要符合綜合素質(zhì)型人才培養(yǎng)模式的要求,就必須設(shè)計(jì)合理、計(jì)劃全面、有的放矢。
所以,培養(yǎng)綜合素質(zhì)型人才的目標(biāo)出發(fā),必須構(gòu)建新的理論課程體系。根據(jù)職業(yè)崗位能力的分析,要突出以人為本,德育為先,把立德樹人作為根本任務(wù)來抓;強(qiáng)化基本知識(shí)、基本方法、基本技能教育;突出專業(yè)認(rèn)知能力、思考能力、職業(yè)判斷能力、決策能力、創(chuàng)新能力的培養(yǎng);明確綜合職業(yè)能力、專業(yè)拓展能力、社會(huì)適應(yīng)能力,以及由情感、態(tài)度和價(jià)值觀等多種素質(zhì)相融合的可持續(xù)發(fā)展能力的創(chuàng)新培養(yǎng)思路;將就業(yè)教育貫穿于整個(gè)專業(yè)教育的全過程,特別體現(xiàn)職業(yè)認(rèn)知、職業(yè)準(zhǔn)備、就業(yè)和創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)的新理念。
據(jù)此理念,新構(gòu)建的理論課程體系,由四大職業(yè)模塊所構(gòu)成:職業(yè)素質(zhì)能力模塊(即職業(yè)思想道德)、職業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)與能力模塊、職業(yè)知識(shí)與能力模塊、職業(yè)拓展知識(shí)與能力模塊。
(一)職業(yè)思想道德模塊。
主要是加強(qiáng)學(xué)生的思想政治理論教育、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論教育、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)道德教育、社會(huì)實(shí)踐教育、就業(yè)擇業(yè)創(chuàng)業(yè)教育、可持續(xù)發(fā)展教育、創(chuàng)新教育,以及世界觀、人生觀和價(jià)值觀教育等。
(二)職業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)與能力模塊。
主要是學(xué)習(xí)與本專業(yè)密切相關(guān)的、使在校學(xué)生獲得在投資
理財(cái)領(lǐng)域內(nèi)從事第一個(gè)工作、從事幾種工作所需要的必要知識(shí)、必要技能,為在校學(xué)生今后工作提供充分專業(yè)準(zhǔn)備的、形成現(xiàn)實(shí)動(dòng)手能力的知識(shí)和技能,如基礎(chǔ)會(huì)計(jì)知識(shí)和技能、經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和技能、運(yùn)籌學(xué)知識(shí)和技能、財(cái)政學(xué)知識(shí)和技能、經(jīng)濟(jì)法知識(shí)和技能、商務(wù)談判知識(shí)和技能、現(xiàn)代金融學(xué)知識(shí)和技能、國際金融知識(shí)和技能、公共關(guān)系學(xué)知識(shí)和技能,以及為本專業(yè)提供基本支撐的大學(xué)英語、專業(yè)英語、高等數(shù)學(xué)、財(cái)經(jīng)應(yīng)用文、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)庫、計(jì)算機(jī)安裝維護(hù)等應(yīng)用性知識(shí)和技能。
(三)職業(yè)知識(shí)與能力模塊。
主要學(xué)習(xí)本專業(yè)的職業(yè)知識(shí)和技能,如公司理財(cái)知識(shí)和技能、個(gè)人理財(cái)知識(shí)和技能、投資學(xué)知識(shí)和技能、證券投資知識(shí)和技能、期貨投資知識(shí)和技能、理財(cái)實(shí)務(wù)知識(shí)和技能、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)和技能、以及統(tǒng)計(jì)與調(diào)查預(yù)測(cè)等應(yīng)用性知識(shí)和技能。
(四)職業(yè)拓展知識(shí)與能力模塊。
主要學(xué)習(xí)能使在校學(xué)生具備在其未來職業(yè)生涯各階段都可以繼續(xù)學(xué)習(xí)所需要的能力、知識(shí)和態(tài)度等方面的知識(shí)和技能,如理財(cái)咨詢實(shí)務(wù)、實(shí)用合同范例、市場(chǎng)營銷實(shí)務(wù)、公共關(guān)系實(shí)務(wù)、管理心理學(xué)、普通話、口語藝術(shù)、社交禮儀等[2]。公務(wù)員之家
通過理論課程的四大模塊設(shè)計(jì)、可以使學(xué)生的綜合素質(zhì)培養(yǎng)以理論教學(xué)為中心,建立起一個(gè)合理完善的人才培養(yǎng)構(gòu)架。這就如同建造房屋時(shí),要先搭好腳手架才能平地起高樓,此處的模塊理論課程設(shè)計(jì)就如同腳手架,理財(cái)專業(yè)學(xué)生由此接受培養(yǎng),猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養(yǎng)。
二、技能訓(xùn)練重在構(gòu)建“三層雙軌制”專業(yè)技能培養(yǎng)模式
高職院校最大的特點(diǎn)是動(dòng)手能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)多,為了使學(xué)生在求學(xué)期間盡可能與社會(huì)同步、與專業(yè)掛鉤,校內(nèi)的技能訓(xùn)練可以采取“三層雙軌制”專業(yè)技能培養(yǎng)模式。
“三層雙軌制”,是一種貫穿人才培養(yǎng)全過程的、以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)、突出職業(yè)能力培養(yǎng)的專業(yè)技能培養(yǎng)新模式。“三層”是指按課程間內(nèi)容的依存關(guān)系分為專業(yè)基礎(chǔ)技能、專業(yè)技能、職業(yè)綜合技能三個(gè)階段;“雙軌”是指理財(cái)能力訓(xùn)練和投資能力訓(xùn)練同步進(jìn)行。
第一層:專業(yè)基礎(chǔ)技能培養(yǎng)。
理財(cái)能力訓(xùn)練:基于《理財(cái)學(xué)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容主要是理財(cái)?shù)幕驹怼⒐纠碡?cái)和個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。
投資能力訓(xùn)練:基于《投資學(xué)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容:投資學(xué)概述。
第二層:專業(yè)技能培養(yǎng)。
理財(cái)能力訓(xùn)練:基于《理財(cái)實(shí)務(wù)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容為課程單元訓(xùn)練等。
投資能力訓(xùn)練:基于《證券投資》、《期貨投資》等課程;訓(xùn)練內(nèi)容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀,期貨交易的基本知識(shí)、基本原理等。
第三層:職業(yè)綜合技能培養(yǎng)。
理財(cái)能力訓(xùn)練:基于“理財(cái)規(guī)劃師資格證書”的培訓(xùn)課;訓(xùn)練內(nèi)容主要是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量判斷風(fēng)險(xiǎn)大小、掌握個(gè)人所得稅的計(jì)算方法和個(gè)人所得稅籌劃策略、個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)分配與傳承、財(cái)務(wù)計(jì)算器的應(yīng)用等。
投資能力訓(xùn)練訓(xùn)練:基于校內(nèi)《投資理財(cái)綜合模擬實(shí)訓(xùn)》和校外生產(chǎn)實(shí)習(xí);實(shí)訓(xùn)內(nèi)容為中國宏觀經(jīng)濟(jì)分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場(chǎng)運(yùn)行、期貨交易的操作程序及各種管理?xiàng)l例等。
通過三層雙軌制的教學(xué),使學(xué)生的專業(yè)知識(shí)、動(dòng)手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統(tǒng)地提高。
三、教學(xué)方法創(chuàng)新,將課堂教學(xué)變?yōu)閳?chǎng)地教學(xué)。
課堂教學(xué)是最為傳統(tǒng)的教育模式,最大的優(yōu)勢(shì)就是老師和學(xué)生可以面對(duì)面,學(xué)生不僅能夠聽到老師在講什么,還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息,而且有了問題可以當(dāng)場(chǎng)提出得到即時(shí)的回答,做到了零距離的溝通。然而課堂教學(xué)也有它不容忽視的弱點(diǎn):首先,也是最大的弱點(diǎn)就是不能因人施教,要老師根據(jù)每個(gè)學(xué)生的特點(diǎn)有針對(duì)性的教學(xué)既是不可能的,也是不經(jīng)濟(jì)的。其次,學(xué)習(xí)內(nèi)容收到了限制。一些訓(xùn)練特點(diǎn)非常強(qiáng)的課程受到的限制尤其大。公務(wù)員之家
作為實(shí)踐操作性極強(qiáng)的投資理財(cái)學(xué)課程,如果一味地在課程教學(xué)上下功夫,一來限制了學(xué)生的學(xué)習(xí)環(huán)境,二來影響了教學(xué)效果。所以,根據(jù)教學(xué)課程的要求,有些科目可以采取場(chǎng)地教學(xué)的方式,比如設(shè)置證券大廳,定制電子顯示屏,將股票市場(chǎng)的大盤波動(dòng)即時(shí)顯示出來,讓學(xué)生身臨其境地去感受理財(cái)工具的變化和魅力,更有助于引起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)熱情。場(chǎng)地教學(xué)既克服了課堂教學(xué)的缺點(diǎn),又增強(qiáng)了課堂教學(xué)的優(yōu)點(diǎn)。也對(duì)學(xué)生在就業(yè)過程中的角色進(jìn)入,起到了很好的作用。
四、畢業(yè)論文強(qiáng)調(diào)專業(yè)論文學(xué)分制。
作為具備專業(yè)技能素質(zhì)的理財(cái)人員,對(duì)于專業(yè)的財(cái)經(jīng)用語表述應(yīng)該是相當(dāng)熟練的。然而兩年專業(yè)課程的學(xué)習(xí),對(duì)于大多數(shù)學(xué)生來說,要全面了解和掌握理財(cái)訊息和理財(cái)用語還是有些難度的。為了盡快讓學(xué)生掌握這項(xiàng)技能,以及增強(qiáng)理財(cái)專業(yè)觀念。鼓勵(lì)學(xué)生撰寫各類財(cái)經(jīng)論文,通過論文的撰寫,一是增強(qiáng)
了學(xué)生關(guān)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)注度,二是加強(qiáng)了學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)能力,三是為學(xué)生的就業(yè)申請(qǐng)?jiān)鎏砘I碼。對(duì)于在公開刊物上發(fā)表的論文,學(xué)校予以承認(rèn)相應(yīng)學(xué)分,并作為理財(cái)專業(yè)的重要教學(xué)成果。
投資與理財(cái)專業(yè)面向的就業(yè)崗位主要是證券行業(yè)的投資顧問或者客戶經(jīng)理和銀行業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師這些金融業(yè)崗位。由于中小板的上市、國內(nèi)居民個(gè)人可支配收入的增長及投資需求的上升等諸多因素的影響，金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，有力地帶動(dòng)了業(yè)內(nèi)人才需求的增長。來自金融英才網(wǎng)的最新數(shù)據(jù)顯示，上半年全國金融行業(yè)人才需求同比增長55.3%，其中北京、上海、廣州、深圳四大城市占人才需求總量的9成以上，上海地區(qū)同比增長達(dá)到了78.5%。來自另一權(quán)威網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示了同樣的上升趨勢(shì)。今年1月起金融業(yè)網(wǎng)上職位開始放量，5月份的職位數(shù)為70031個(gè)，比去年同期增長43.8%。雖然崗位數(shù)仍未達(dá)到2008年5月危機(jī)前的77031個(gè)，但差距正在逐月縮小。這一趨勢(shì)也印證了此前國際人力資源機(jī)構(gòu)翰德的第二季度市場(chǎng)預(yù)測(cè)。該預(yù)測(cè)認(rèn)為，銀行及金融服務(wù)業(yè)的招聘意向同比增長很顯著，預(yù)計(jì)增加招聘的受訪者比例有去年的27%上升至69%。以上數(shù)據(jù)對(duì)以就業(yè)為導(dǎo)向的高職院校專業(yè)設(shè)置提供了有力支撐。可以大膽預(yù)測(cè)，受老齡化社會(huì)的到來產(chǎn)生的養(yǎng)老需求，抵抗通貨膨脹、使資產(chǎn)保值增值的投資需求等因素影響，投資與理財(cái)專業(yè)人才需求應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步提高。
2存在的問題
2.1課程設(shè)置未能突出重點(diǎn)。
投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)知識(shí)的要求非常全面，往往要求學(xué)生具有熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、基金、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力，熟練運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、銀行的各類理財(cái)產(chǎn)品。這么多的學(xué)科，安排在短短三年的學(xué)習(xí)中（包括半年的頂崗實(shí)習(xí)）難度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重點(diǎn)的問題，給學(xué)生的感覺就是什么都學(xué)了，又什么都沒學(xué)。
2.2師資緊缺，專業(yè)水平亟待提高。
投資與理財(cái)相對(duì)會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)老牌專業(yè)來講，應(yīng)該是一門新興專業(yè)，過去很少培養(yǎng)這方面的專門人才，任教教師大多是從經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)、管理學(xué)等轉(zhuǎn)行過來的，雖然專業(yè)方面都沾些邊但都不能算是對(duì)口。所以專業(yè)水平、教學(xué)質(zhì)量難以保證。
2.3培養(yǎng)目標(biāo)不明確，專業(yè)方向模糊，定位不清楚。
投資與理財(cái)是一個(gè)獨(dú)立的專業(yè)，如果培養(yǎng)出來的學(xué)生都從事了會(huì)計(jì)、營銷崗位那么就說明很有可能培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)方向、定位出了問題。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)掌握投資理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定理財(cái)分析技能，能從事企事業(yè)單位理財(cái)和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才。從這個(gè)培養(yǎng)目標(biāo)來看，其與會(huì)計(jì)、管理等專業(yè)是有本質(zhì)區(qū)別的。
2.4缺乏實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室條件。
較強(qiáng)的實(shí)踐能力是高職培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)理工專業(yè)比較匱乏，但是投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的動(dòng)手能力有一定要求，例如股票交易中的下單、成交、核對(duì)資金的操作。但大多院校實(shí)訓(xùn)條件大都是一些電腦機(jī)房和一套股票模擬軟件，這與培養(yǎng)理財(cái)專業(yè)動(dòng)手能力的要求還相去甚遠(yuǎn)。
2.5教學(xué)手段、方法不適應(yīng)行業(yè)實(shí)際要求。
上文說過，投資與理財(cái)是新興專業(yè)，高職教育也是新的人才培養(yǎng)模式，那么兩者結(jié)合就需要新的教學(xué)手段和方法。傳統(tǒng)的課堂理論教學(xué)很難引起學(xué)生的興趣，學(xué)生進(jìn)入不了狀態(tài)，教學(xué)效果就難以保證，許多考試得了高分的學(xué)生，在實(shí)際操作中的表現(xiàn)未必很理想。學(xué)校教的東西需要到企業(yè)重新學(xué)，這樣造成時(shí)間和財(cái)力的浪費(fèi)，這也就是企業(yè)為什么不愿意雇傭沒有經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)屆畢業(yè)生的原。采用的教材要么內(nèi)容太難、脫離實(shí)際，要么就內(nèi)容太籠統(tǒng)，面面俱到，該深入的知識(shí)沒有深入。
3改進(jìn)方法
3.1課程設(shè)置要有核心課程之一主線，其他課程圍繞這一主線。
在投資與理財(cái)專業(yè)眾多課程里面，本人認(rèn)為證券投資分析、壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)和個(gè)人理財(cái)這三門課程應(yīng)該處于核心地位，其他課程都是圍繞這一條主線，或者為其做知識(shí)方面的鋪墊，或是對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)充。而像一些課程例如：國際金融、客戶服務(wù)、市場(chǎng)營銷完全可以作為選修課供學(xué)生在學(xué)期初自由報(bào)名。當(dāng)然這三門開設(shè)的時(shí)候是有時(shí)間上的先后順序的，壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)和證券投資分析在前，個(gè)人理財(cái)在后。因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)一般包含：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、住房規(guī)劃等。壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)和證券投資分析其實(shí)是個(gè)人理財(cái)里面非常重要的兩章。
3.2充分利用企業(yè)兼職教師，鼓勵(lì)專業(yè)老師下企業(yè)鍛煉。
可以外聘企業(yè)有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的員工作為兼職教師，他們具有大量的實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)又在理論知識(shí)方面存在欠缺，正好可以與專職教師互補(bǔ)，對(duì)于一些理論性強(qiáng)的課程由學(xué)院專職教師來講效果更好，例如經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，一些實(shí)踐性較強(qiáng)的課程如保險(xiǎn)營銷由企業(yè)兼職教師來講效果將更好。鼓勵(lì)專職教師前往企業(yè)工作半年以上的時(shí)間，獲取一線工作經(jīng)驗(yàn)。提供專任教師在職培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，例如指派教師參加證券公司、保險(xiǎn)公司的崗前培訓(xùn)。
3.3強(qiáng)調(diào)考取資格證書的重要性。
投資與理財(cái)專業(yè)主要是針對(duì)理財(cái)規(guī)劃師、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格證書。將來學(xué)生從事相關(guān)行業(yè)必須要有這些證書，沒有這些證書面試的機(jī)會(huì)都沒有，這些證書也是將來順利就業(yè)的前提條件。另外能否通過考試也能考察學(xué)生基礎(chǔ)知識(shí)是否扎實(shí)。當(dāng)然由于這幾門考試涉及的考試教材比較多，沒有時(shí)間一一講解，可以抽取重要的幾門課堂講解，其他留給學(xué)生下去自學(xué)。從業(yè)專業(yè)課的教師也需要盡快努力完成“雙師”資格的認(rèn)定工作，優(yōu)秀“雙師”教師的缺乏也是目前高職面臨的一個(gè)難題。
3.4建立學(xué)生理財(cái)規(guī)劃工作室。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)院提供場(chǎng)地，建立非盈利性質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)。建立學(xué)生理財(cái)規(guī)劃工作室的優(yōu)勢(shì)在于硬件要求低，而且為學(xué)生提供了一個(gè)綜合運(yùn)用所學(xué)的平臺(tái)。除此之外，還可以每學(xué)期抽出一定課時(shí)，讓學(xué)生前往證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)，使學(xué)生在校期間就熟悉企業(yè)環(huán)境，拉近企業(yè)與學(xué)校的距離。
3.5自主編寫教材、制作PPT和考試題庫。
因?yàn)楦鱾€(gè)學(xué)校所處地域不同，生源不同，所以結(jié)合學(xué)院教師和學(xué)生的特點(diǎn)，編寫制作特色教材和PPT等教學(xué)資源是十分必要的，教材是教學(xué)的重要工具，也是傳播知識(shí)的重要媒體。高職教材理論知識(shí)部分不宜過多，主要突出案例和課后訓(xùn)練，將理論知識(shí)盡可能融入到案例和課后訓(xùn)練中。課堂應(yīng)留至少15分鐘的時(shí)間用于提問，讓學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)能力。
3.6注重學(xué)生從業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。
由于金融行業(yè)的特殊性，要求學(xué)生具有良好的職業(yè)道德，較強(qiáng)的與人溝通交流的能力。學(xué)生畢業(yè)時(shí)是否具有必備的素養(yǎng)關(guān)系到人才培養(yǎng)的成敗。根據(jù)以往例子，個(gè)人素質(zhì)是應(yīng)聘時(shí)考察的重要環(huán)節(jié)，但是單單為培養(yǎng)學(xué)生素質(zhì)開設(shè)一些課程或?qū)嵙?xí)本人認(rèn)為未必有這個(gè)必要，因?yàn)樵噲D通過幾十節(jié)課改變一個(gè)人的素質(zhì)是不現(xiàn)實(shí)的，對(duì)學(xué)生素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)該在平時(shí)每一節(jié)課、每一個(gè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)。
大學(xué)生離開父母,走進(jìn)高校,開始了獨(dú)立生活,也開始正式管理自己的財(cái)務(wù)。然而大多數(shù)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)不知如何應(yīng)對(duì)。一方面我國沒有對(duì)孩子從小進(jìn)行理財(cái)教育的良好習(xí)慣;另一方面近入大學(xué)后,從父母的嚴(yán)加管教到脫離了父母的監(jiān)管,很多大學(xué)生不留神就成了“月光族”,有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學(xué)生天天過著前半月豐衣足食,后半個(gè)月方便面、饅頭的日子。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),中國2013年畢業(yè)的大學(xué)生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢,有40%的被調(diào)查者表示他們是月光族。因此對(duì)于在校大學(xué)生學(xué)習(xí)好理財(cái)與投資知識(shí),為畢業(yè)后個(gè)人理財(cái)規(guī)劃做好準(zhǔn)備也是非常重要的。
1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)
第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí),花錢大手大腳,不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開始節(jié)約,開始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。
投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長期進(jìn)行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。
2大學(xué)生投資技巧
第一,貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后,貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧,這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查,凡是有過淘寶購物的學(xué)生,有一部分是把不用的資金放在余額寶中,可以獲得收益,而大部分學(xué)生由于沒有網(wǎng)上購物習(xí)慣,或者認(rèn)為錢少,沒有必要理財(cái),或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識(shí),根本沒有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中,會(huì)利用業(yè)余時(shí)間與學(xué)生交流,或者在課堂上財(cái)務(wù)知識(shí)講解過程中,給同學(xué)以建議和提示,收到較好的效果,有很多同學(xué)在老師建議后,都開始實(shí)施存錢計(jì)劃。當(dāng)然,除了余額寶,還
有微信錢包、最新的微眾銀行等,也有貨幣基金的活期存款理財(cái),很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小,風(fēng)險(xiǎn)小。第二,基金定投。在今年上半年,股市火熱的時(shí)候,許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資,而且下半年股市風(fēng)云突變,快速下跌中,很多大學(xué)生也都虧本退出,或者無奈轉(zhuǎn)為長期投資,實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生,尤其是資金量很小,如何反復(fù)交易,基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了,當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生,可以進(jìn)行嘗試,因?yàn)檫@是等于專業(yè)實(shí)踐,而對(duì)于其他大學(xué)生,在沒有進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下,應(yīng)該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅(jiān)持能夠帶來較好收益的理財(cái)方式,因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,尤其是在目前熊市的情況下,應(yīng)該是比較好的時(shí)機(jī),而不是股市火熱的時(shí)候。而且起點(diǎn)很低,基金定投一般100元起投,但是一些基金公司淘寶店,1元就可以投資,非常方便。可以隨時(shí)投,也可以隨時(shí)停止。第三,P2P投資。近幾年,P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來,雖然風(fēng)險(xiǎn)很高,但是如果能夠分散投資,借助一些基本知識(shí)以及第三方平臺(tái)如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選,選擇出一些比較安全的平臺(tái)進(jìn)行投資,還是一種比較好的理財(cái)方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn),比如最好選擇風(fēng)投系、國資系或者上市系等,有一定保障的平臺(tái)進(jìn)行投資。P2P風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高,但是收益也比較高,比較穩(wěn)定,比較方便投資,不像股市,沒有專業(yè)知識(shí),很容易成為韭菜被割。 總之,大學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時(shí),也要學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)投資理財(cái)觀念,進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。大學(xué)生投資理財(cái),應(yīng)該從小風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品開始,切忌購買的第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是股票。同時(shí)大學(xué)生應(yīng)該牢記,時(shí)間和復(fù)利是投資最好的朋友,警惕短期暴利,追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。
那么什么是財(cái)商呢？
財(cái)商可以理解為在經(jīng)濟(jì)層面上人的生存能力的強(qiáng)弱，即經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存本領(lǐng)。財(cái)商應(yīng)是一個(gè)人的金錢觀、賺錢、管錢以及花錢能力的集合。因此，只將財(cái)商理解為賺錢能力是十分片面的，他還包括更重要的內(nèi)容，如金錢觀等。財(cái)商教育就是引導(dǎo)人們樹立正確的金錢觀，培養(yǎng)人們?cè)谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的生存能力。
一、在大學(xué)中進(jìn)行財(cái)商教育的原因
1．大學(xué)存在消費(fèi)誤區(qū)，學(xué)生缺乏財(cái)務(wù)引導(dǎo)。
只需稍加留心，觀察一下身邊的大學(xué)生，就不難發(fā)現(xiàn)大部分人存在不同程度的財(cái)務(wù)問題。如沒有消費(fèi)計(jì)劃，月初“富翁”月末“負(fù)翁”；追求名牌，盲目攀比；有錢去高檔餐廳和網(wǎng)吧，卻沒錢買書；拜金主義，一切向“錢”看等。這些現(xiàn)象的普遍性反應(yīng)了一個(gè)重要事實(shí)：他們沒有正確的金錢觀，缺乏財(cái)務(wù)引導(dǎo)。
2．財(cái)商教育是大學(xué)素質(zhì)教育的需要
素質(zhì)教育是以全面提升個(gè)人素質(zhì)為目標(biāo)，促進(jìn)人各方面才能、特長、興趣等和諧健康發(fā)展。經(jīng)濟(jì)生活是其他一切社會(huì)活動(dòng)的基礎(chǔ)。因此，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育，增加其理財(cái)智慧，打造堅(jiān)實(shí)的財(cái)商基礎(chǔ)，能夠?yàn)槠湟院蟮纳詈褪聵I(yè)發(fā)展提供有力的支持。同時(shí)，財(cái)商教育本身也應(yīng)當(dāng)是素質(zhì)教育的重要組成部分。
3．財(cái)商教育在大學(xué)中進(jìn)行更加必要也更易推行
大學(xué)階段是個(gè)人從依賴父母到步入社會(huì)獨(dú)立自主的過渡階段，正是人一生中各種思想和觀念的形成時(shí)期，是確定人生觀、世界觀和價(jià)值觀的關(guān)鍵時(shí)期。因此，在此期間，對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)務(wù)引導(dǎo)，進(jìn)行必要的財(cái)商教育，幫助其樹立正確的金錢觀，是十分必要的，具有重大意義。同時(shí)，大學(xué)生思想開放，樂于學(xué)習(xí)，生活態(tài)度更加積極進(jìn)取，這些特點(diǎn)決定了在大學(xué)中更易推行財(cái)商教育，也決定了大學(xué)期間是進(jìn)行財(cái)商教育的最好階段。
二、財(cái)商教育的內(nèi)容
正確的理解財(cái)商后，財(cái)商教育的內(nèi)容也就自然顯露出來了。個(gè)人認(rèn)為，在目前我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，財(cái)商教育應(yīng)著重培養(yǎng)人們的金錢觀以及經(jīng)濟(jì)生存和發(fā)展能力，具體應(yīng)包括以下三個(gè)方面：
1．財(cái)務(wù)觀念，即樹立正確的金錢觀。
財(cái)商教育不應(yīng)是局限于教給人們?nèi)绾巫非蠼疱X，而是引導(dǎo)人們做出長遠(yuǎn)打算、未雨綢繆，避免因追求眼前的享受而墜入未來的陷阱。
在日常生活中，我們不難發(fā)現(xiàn)，有很多人屬于“逍遙派”、“樂活派”，從生活態(tài)度來看，他們與美國六七十年代那些長發(fā)披肩的嬉皮士階層存在某種程度上的相似，那就是只追求眼前享受。相反，也會(huì)有另一些人處于“樂活派”的完全對(duì)立面，他們極其“節(jié)儉”，錙銖必較，其思想完全為金錢所捆綁，成了金錢的奴隸。有的人為拜金主義所俘獲，甚至將金錢和享受作為其追求的唯一目標(biāo)，以至于失去了生活中其他更加可貴的東西，不能不說這是生命的一種悲劇。通過開展財(cái)商教育，幫助學(xué)生樹立正確的金錢觀，這是貫徹落實(shí)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的重要舉措之一。
2．財(cái)務(wù)知識(shí)以及理財(cái)智慧
在所有的創(chuàng)業(yè)者和投資人中，一開始他們都信心十足，但大部分人卻缺乏基本的財(cái)務(wù)知識(shí)，以至于10家新成立的企業(yè)中有6家會(huì)在前三年失敗，剩下的4家在下一個(gè)三年內(nèi)又會(huì)有3家倒下。他們不缺乏新奇的創(chuàng)意和吃苦的精神，多半是由于因缺少財(cái)商教育而致使財(cái)務(wù)知識(shí)貧乏，最終導(dǎo)致資金運(yùn)轉(zhuǎn)不暢，從而企業(yè)倒閉或投資失敗。在生活中，每個(gè)人都會(huì)與金錢打交道，為此每個(gè)人都離不開基本的財(cái)務(wù)知識(shí)。
因此，在大學(xué)期間向?qū)W生傳輸一些基本的財(cái)務(wù)知識(shí)和理財(cái)智慧，對(duì)于他們提升自信心以及以后的事業(yè)發(fā)展具有積極意義。這應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本原理、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、投資的基本知識(shí)、稅收、相關(guān)法律政策等，使學(xué)生弄清楚諸如資產(chǎn)、負(fù)債、通貨膨脹、債券、基金等詞匯的含義。同時(shí)，通過一些方法引導(dǎo)或者實(shí)例，增強(qiáng)學(xué)生解決日常財(cái)務(wù)問題的智慧。特別指出，理財(cái)智慧也應(yīng)當(dāng)是整體智慧的一部分。
3．財(cái)務(wù)責(zé)任以及財(cái)務(wù)原則
金錢固然重要，但它不是財(cái)商教育的主要?jiǎng)訖C(jī)。如果用另一種方式問同樣的問題，就很容易理解這個(gè)答案。比如說你可以問劉翔：“你為什么要堅(jiān)持參與百米跨欄運(yùn)動(dòng)？”答案很顯然存在于這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)的精神當(dāng)中。個(gè)人理財(cái)不僅僅是改善個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)也是一種社會(huì)責(zé)任。因?yàn)槟愕呢?cái)務(wù)狀況不僅僅與個(gè)人息息相關(guān)，同時(shí)也會(huì)直接或間接影響到別人，再者，整個(gè)社會(huì)也是由千千萬萬個(gè)你組成的。此外，個(gè)人理財(cái)不應(yīng)建立在損害他人利益之上，這是根本原則之一。
在此意義上，財(cái)商教育與其說是一個(gè)物理過程，不如說是一個(gè)心理過程，是一個(gè)在人們心理上建立責(zé)任感和構(gòu)建原則性的過程。
三、在大學(xué)中推行財(cái)商教育的積極意義
1．改善個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，避免陷入財(cái)務(wù)陷阱。
毫無疑問，對(duì)學(xué)生進(jìn)行正確的財(cái)務(wù)引導(dǎo)，不但可以幫助其解決眼下遇到的財(cái)務(wù)問題，對(duì)于其未來的財(cái)務(wù)生活也必將具有積極意義。打牢扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，樹立正確的理財(cái)觀念，在處理財(cái)務(wù)問題的過程中不斷增長理財(cái)智慧，必然會(huì)讓一個(gè)人的發(fā)展之路越走越寬。反之，則會(huì)在財(cái)務(wù)的泥潭中越陷越深，無法自拔。
2．增強(qiáng)自信與活力，全面提升個(gè)人素質(zhì)。
糟糕的經(jīng)濟(jì)困境使人焦慮緊張，而良好的財(cái)務(wù)平衡則會(huì)使人心情愉悅，進(jìn)而增強(qiáng)自信，煥發(fā)活力，為個(gè)人事業(yè)的成功，提供支撐和保障。現(xiàn)代教育應(yīng)包含四個(gè)方面：基礎(chǔ)教育，培養(yǎng)智商；德育教育，培養(yǎng)品德；專業(yè)教育，培養(yǎng)職業(yè)技能；財(cái)商教育，培養(yǎng)正確的金錢觀。在財(cái)商教育中，基本的計(jì)算和選擇體現(xiàn)了一個(gè)人的智商，良好的溝通與協(xié)調(diào)則印證了一個(gè)人的情商。因此可以說，財(cái)商是智商和情商的綜合體現(xiàn)，財(cái)商教育亦是智商與情商的綜合教育。正如亨利•泰勒在他的《生活備忘錄》一書中所指出的：“在賺錢、儲(chǔ)蓄、花銷、送禮、收禮、借進(jìn)、借出和饋贈(zèng)等方面，正確的行為原則和方法幾乎為一個(gè)人的完美無缺做出了論證。”
【關(guān)鍵詞】證券投資；課程；教學(xué)內(nèi)容；實(shí)踐教學(xué)；教學(xué)效果
證券投資課程作為投資學(xué)科的發(fā)展已經(jīng)有百年歷史，它是伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，金融市場(chǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新及現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展而成長起來的。
我國證券投資課程的開始，是在1990年我國證券市場(chǎng)建立開始的。全國高校紛紛設(shè)立證券投資課程。證券投資是金融專業(yè)的核心課程，在很多高校也作為選修課程，用來拓寬學(xué)生的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)面，提高大學(xué)生的理財(cái)能力。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)投資理財(cái)觀發(fā)生了重大變化，學(xué)生對(duì)這們課程的期望值也在逐步提高。因此，如何提升證券投資課程的教學(xué)質(zhì)量，就不僅僅是一個(gè)教學(xué)問題了，同時(shí)也是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀的重要環(huán)節(jié)。
一、學(xué)習(xí)證券投資課程的意義
1.全面認(rèn)識(shí)認(rèn)識(shí)證券市場(chǎng)與證券的基本知識(shí)和發(fā)展歷史
證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以或取紅利、利息及資本利得的投資行為，是直接投資的重要形式。進(jìn)行證券投資首選要證券人士證券市場(chǎng)的基本知識(shí)，比如，什么是顧盼盼？什么是債券？股東有哪些權(quán)利？為什么要進(jìn)行證券投資？還有《公司法》、《證券法》的主要規(guī)定，證券交易的規(guī)則等等，世界證券市場(chǎng)的歷史與發(fā)展過程，我國證券市場(chǎng)的發(fā)展過程，證券投資者投資是效果如何？哪些人成功了？他們的投資經(jīng)驗(yàn)是什么？有哪些經(jīng)典案例？哪些人失敗了？他們?yōu)楹问。勘憩F(xiàn)在哪些方面？等基礎(chǔ)性問題。
2.學(xué)會(huì)正確的評(píng)估證券的投資價(jià)值，進(jìn)行科學(xué)的投資決策
投資者之所以對(duì)證券進(jìn)行投資，是因?yàn)樽C券具有一定的投資價(jià)值。證券的投資價(jià)值受多方面因素的影響，并隨著這些因素的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化。例如，債券的投資價(jià)值受市場(chǎng)利率水平的影響，并隨著市場(chǎng)利率的變化而變化；影響股票投資價(jià)值的因素更為復(fù)雜，受宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)形勢(shì)和公司經(jīng)營管理等多方面因素的影響。所以，投資者在決定投資某種證券前，首先應(yīng)該認(rèn)真評(píng)估該證券的投資價(jià)值。只有當(dāng)證券處于投資價(jià)值區(qū)域時(shí)，投資該證券才有的放矢，否則可能會(huì)導(dǎo)致投資失敗。證券投資分析正是對(duì)可能影響證券投資價(jià)值的各種因素進(jìn)行綜合分析，來判斷這些因素及其變化可能會(huì)對(duì)證券投資價(jià)值帶來的影響，因此它有利于投資者正確評(píng)估證券的投資價(jià)值。
3.學(xué)會(huì)降低投資風(fēng)險(xiǎn)
投資者從事證券投資是為了獲得投資回報(bào)（預(yù)期收益），但這種回報(bào)是以承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的。從總體來說，預(yù)期收益水平和風(fēng)險(xiǎn)之間存在一種正相關(guān)關(guān)系。預(yù)期收益水平越高，投資者所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大；預(yù)期收益水平越低，投資者所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。然而，每一證券都有自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益特性，而這種特性又會(huì)隨著各相關(guān)因素的變化而變化。因此，對(duì)于某些具體的證券而言，由于判斷失誤，投資者在承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，卻未必能獲得較高收益。理性投資者通過證券投資分析來考察每一種證券的風(fēng)險(xiǎn)——收益特生及其變化，可以較為準(zhǔn)確地確定哪些證券是風(fēng)險(xiǎn)較大的證券，哪些證券是風(fēng)險(xiǎn)較小的證券，從而避免承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
4.為進(jìn)行成功的證券投資打下基礎(chǔ)
證券投資的目的是證券投資凈效用（即收益帶來的正效用減去風(fēng)險(xiǎn)帶來的負(fù)效用）的最大化。因此，在風(fēng)險(xiǎn)既定的條件下投資收益率最大化和在收益率既定的條件下，風(fēng)險(xiǎn)最小化是證券投資的兩大具體目標(biāo)。證券投資的成功與否，往往是看這兩個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度。但是，影響證券投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的因素很多，其作用機(jī)制也十分復(fù)雜。只有通過全面、系統(tǒng)和科學(xué)的專業(yè)分析，才能客觀地把握住這些因素及其作用機(jī)制，并做出比較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。證券投資分析正是采用專業(yè)分析方法和分析手段對(duì)影響證券回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)的諸因素進(jìn)行客觀、全面和系統(tǒng)的分析，揭示這些因素影響的作用機(jī)制以及某些規(guī)律，用于指導(dǎo)投資決策，保證在降低投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取較高的投資收益。
二、證券投資課程的主要教學(xué)內(nèi)容
證券投資作為現(xiàn)代公民投資理財(cái)主要渠道，掌握證券投資的基本知識(shí)、投資理念和投資方法是進(jìn)行證券投資的前提。而我國目前個(gè)人投資者的現(xiàn)狀是大部分投資缺少必要的證券投資基本知識(shí)、沒有證券的投資觀念、投機(jī)心理很強(qiáng)、短線操作。比如有的投資者不認(rèn)真研讀招股說明書、公司基本面等信息，盲目熱衷于“打新”“炒新”，結(jié)果遭受很大損失。據(jù)上交所2010年以來的統(tǒng)計(jì)顯示，滬市新股上市首日漲幅逐年減小，新股上市后短期內(nèi)股價(jià)跌幅超過大盤。新股上市后30個(gè)交易日至70個(gè)交易日期間，剔除上證綜指漲跌幅影響，股價(jià)較首日收盤價(jià)的跌幅從6.51%擴(kuò)大至10.65%。在參與買入的賬戶中，99.7%是個(gè)人賬戶，且首日買入者多為博取短期收益，這種“追漲”行為加劇了新股炒作，尤其在個(gè)股大幅上漲后，追高買入的賬戶中高達(dá)94.7%的虧損。
經(jīng)過20多年的教學(xué)實(shí)踐，我們認(rèn)為證券投資課程的教學(xué)內(nèi)容主要包括：1.證券市場(chǎng)的基本知識(shí)。2.證券投資基本分析。3.證券投資技術(shù)分析。4.證券投資大師投資思想與經(jīng)典案例。5.證券投資觀念與策略。6.證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制。
證券市場(chǎng)基本知識(shí)主要包括：世界證券市場(chǎng)的產(chǎn)生于發(fā)展、股票、債券的基本概念、產(chǎn)生的歷史，證券市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，股東的權(quán)利，證券市場(chǎng)參與者，股票價(jià)格指數(shù)，證券交易的程序，證券市場(chǎng)監(jiān)管等。證券基本分析基本面是指對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和公司基本情況的分析，包括公司經(jīng)營理念策略、公司報(bào)表等的分析。它包括宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)和上市公司基本情況。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)反映出上市公司整體經(jīng)營業(yè)績，也為上市公司進(jìn)一步的發(fā)展確定了背景，因此宏觀經(jīng)濟(jì)與上市公司及相應(yīng)的股票價(jià)格有密切的關(guān)系。上市公司的基本面包括財(cái)務(wù)狀況、盈利狀況、市場(chǎng)占有率、經(jīng)營管理體制、人才構(gòu)成等各個(gè)方面。證券投資技術(shù)分析主要包括道氏理論、形態(tài)分析、成交量分析等。證券投資觀念與策略主要介紹正確的投資觀念，如長期投資的觀念、價(jià)值投資的觀念、自由資金投資的觀念、組合投資的觀念等。在講授證券投資觀念與策略時(shí)，著重強(qiáng)調(diào)證券投資與投機(jī)的本質(zhì)區(qū)別，要從根本上防止學(xué)生在學(xué)習(xí)證券投資過程中，存在的盲目投機(jī)傾向，立足價(jià)值投資，對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)，對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)控制部分主要介紹風(fēng)險(xiǎn)的概念、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類型、識(shí)別與控制等。最好部分證券投資大師投資思想與經(jīng)典案例，全面分析世界投資大師巴菲特的成長經(jīng)歷、投資思想的形成和經(jīng)典案例。分析我國主要證券投資成功者的成功過程和心路歷程。并分析成功者與失敗者的主要不同點(diǎn)，為學(xué)生將來進(jìn)行成功投資打下基礎(chǔ)。
三、提高證券投資課程教學(xué)效果的對(duì)策
1.精心組織實(shí)施理論教學(xué)
在理論教學(xué)的內(nèi)容上，開頭部分介紹，中外證券投資成功者經(jīng)典案例，以提高學(xué)生對(duì)證券投資課程的興趣。
證券投資基本分析部分，對(duì)上市公司的財(cái)務(wù)分析，除了理論講授外，要進(jìn)行實(shí)例分析。首先，對(duì)不同類型的上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行指標(biāo)計(jì)算，分析判斷。打好扎實(shí)的基本功。安排同學(xué)對(duì)同行業(yè)的上市公司進(jìn)行分析比較，從而尋找最具競(jìng)爭(zhēng)力，最有投資價(jià)值的上市公司。其次，幾家典型的上市公司的投資分析案例，從這家公司的成立開始，分析各年度的經(jīng)營情況，尤其從上市年份開始，歷年經(jīng)管業(yè)績變化，和股價(jià)和總市值的變化，從而上學(xué)生認(rèn)識(shí)一家公司經(jīng)營業(yè)績和短期的股價(jià)與市值變化的關(guān)系，經(jīng)營業(yè)績變化和長期的股價(jià)與市值變化的關(guān)系。
在理論性教學(xué)方法上，應(yīng)多采用教師講授結(jié)合多媒體、課件演示方式，以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)基本概念、基本理論的理解，在此基礎(chǔ)上牢固掌握本學(xué)科的基本理論和基本知識(shí)，同時(shí)也節(jié)約了課堂上板書的時(shí)間。采用多媒體教學(xué)與證券交易軟件演示想結(jié)合可克服傳統(tǒng)“填鴨式”教學(xué)方法，把難于在黑板上演示的典型的案例、復(fù)雜的圖形及比較抽象的專業(yè)術(shù)語通過電腦畫面表述清楚。
2.安排多種形式的實(shí)踐教學(xué)
在實(shí)踐性教學(xué)方法上，采用模擬投資的方式進(jìn)行，模擬投資分幾種形式。第一種形式是課堂模擬投資，由教師選擇一家消費(fèi)壟斷型上市公司瀘州老窖。規(guī)定的投資方式為，首先投資一定數(shù)量的資金，然后，每年年末投入定量的資金，這樣的投資方式是未來模擬生活，現(xiàn)實(shí)生活中普通的投資者，開始投資一定量的資金，以后因?yàn)橛泄べY收入，可以把生活結(jié)余的資金用于投資，要求同學(xué)資金建立兩個(gè)賬戶，即股票賬戶和資金賬戶，分別記錄股票數(shù)量的變化和資金數(shù)量的變化。我們選擇一家所謂的消費(fèi)壟斷企業(yè)，從上市開始股價(jià)開始變化，當(dāng)然，股票的價(jià)格是每一個(gè)月變化一次，選擇月末的收盤價(jià)，這樣有利于學(xué)生進(jìn)行長期投資的思維。瀘州老窖從1996年上市，到現(xiàn)在利潤有幾十倍的上升。股價(jià)整體上市也很大。同學(xué)們經(jīng)過兩節(jié)課的模擬實(shí)習(xí)，沒有一人是虧損的，許多同學(xué)賬面資產(chǎn)有100多萬，甚至及百萬。這是教師開始進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。從投資者入市時(shí)的市盈率，到瀘州老窖上市以來利潤的增長。從短線交易的獲利與虧損到長線投資的獲利與虧損。從現(xiàn)實(shí)投資者多數(shù)人虧損到模擬投資者人人贏利。從優(yōu)秀投資者的思想到普通投資者的行為。全面透視和分析證券市場(chǎng)長期變化規(guī)律。真真讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到什么是正確的投資觀念和行為，什么是錯(cuò)誤的投資觀念和行為。第二種形式是通過國泰證券公司的扣富網(wǎng)，建立上海海洋大學(xué)證券投資課程實(shí)習(xí)平臺(tái)，要求每位學(xué)生進(jìn)行注冊(cè)，給每個(gè)學(xué)生提供相應(yīng)的賬號(hào)，并比較其投資的績效，其目的是增加學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)的感性認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和知識(shí)技能的應(yīng)用能力。當(dāng)然，這種實(shí)習(xí)，投資的效果有很大的偶然性，因?yàn)椋虝r(shí)內(nèi)股價(jià)的變化，和企業(yè)業(yè)績的變換幾乎沒有關(guān)系，所以，這種投資網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)進(jìn)行的模擬投資，主要是讓學(xué)生增加興趣，提高感性認(rèn)識(shí)。對(duì)其短時(shí)的投資成績不能看的太重。
通過這樣的學(xué)生角色的轉(zhuǎn)換，使學(xué)生從客體轉(zhuǎn)換為主體，不再是被動(dòng)的聽、機(jī)械式地記，而是參與其中，用自己的大腦去思考問題，分析問題。較大地提高了課堂教學(xué)效果。
3.撰寫投資分析報(bào)告
在理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)的基礎(chǔ)上，要求學(xué)生學(xué)會(huì)撰寫小型投資分析報(bào)告。投資一家企業(yè)，從企業(yè)的基本面到技術(shù)面，全面分析一家企業(yè)的投資價(jià)值和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥顿Y決策是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一項(xiàng)重要事情，只有研究清楚了，才能提高投資的效果。對(duì)于優(yōu)秀的論文，組織在課堂上進(jìn)行交流發(fā)言，由老師進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，并鼓勵(lì)學(xué)生提問，開展課堂交流。
四、結(jié)論
通過20多年的教育實(shí)踐和對(duì)證券市場(chǎng)規(guī)律的學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)，我們探索了一套較為完善的證券投資教育的模式，就是以提高學(xué)生興趣為立足點(diǎn)、以扎實(shí)的理論基礎(chǔ)為根本、以成功投資者的投資理念為指引、以多種形式的實(shí)踐教育抓手，全面提高證券投資課程的教學(xué)質(zhì)量。20多年以來上海海洋大學(xué)已經(jīng)培養(yǎng)出了一大批優(yōu)秀的證券從業(yè)人員、許多學(xué)生在個(gè)人理財(cái)方面成績突出。
參考文獻(xiàn)
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一、財(cái)務(wù)管理專業(yè)介紹
財(cái)務(wù)管理專業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要，培養(yǎng)“懂技術(shù)、通經(jīng)管、會(huì)外語”的經(jīng)管類應(yīng)用型專業(yè)人才，即培養(yǎng)在德、智、體、美等領(lǐng)域全方位發(fā)展的，并且能夠熟練掌握管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律以及金融理財(cái)?shù)然炯寄芎突A(chǔ)理論的專業(yè)型人才，與此同時(shí)，這類人才還應(yīng)該具有比較好的會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)管理能力、投融資管理能力、公司和個(gè)人理財(cái)能力以及資本運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。此類人才在畢業(yè)之后，能夠在制造業(yè)企業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、銀行和證券公司、政府以及事業(yè)單位從事與財(cái)務(wù)管理相關(guān)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、審計(jì)業(yè)務(wù)甚至是資產(chǎn)管理和規(guī)劃業(yè)務(wù)，是適應(yīng)當(dāng)前我國全面深化改革與社會(huì)主義建設(shè)的復(fù)合型、應(yīng)用型和創(chuàng)新型人才。
財(cái)務(wù)管理專業(yè)需要學(xué)生們能夠有效的、系統(tǒng)的掌握經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域、財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域以及金融學(xué)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)、基礎(chǔ)理論，并在此基礎(chǔ)上熟悉關(guān)于財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)工作的相關(guān)法律法規(guī)，在知識(shí)的廣度上來說，還要熟悉和了解國內(nèi)外本專業(yè)的最新成果以及發(fā)展趨勢(shì)，有基本的能力去分析和解決財(cái)務(wù)和金融方面的問題和困難。同時(shí)，本專業(yè)還要求學(xué)生能夠全面培養(yǎng)創(chuàng)造能力、操作實(shí)踐能力、發(fā)揮個(gè)性的能力以及管理能力，爭(zhēng)取將學(xué)生培養(yǎng)成為“管理方面的財(cái)務(wù)專才，財(cái)務(wù)方面的管理通才”。
從本專業(yè)的建設(shè)和培養(yǎng)人才的角度來說，畢業(yè)生應(yīng)該具有下列所述兩個(gè)方面的素質(zhì)、能力和知識(shí)結(jié)構(gòu)：
第一，是對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的要求。本專業(yè)的畢業(yè)生，應(yīng)該具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)以及公司金融和財(cái)務(wù)管理等學(xué)科的基本知識(shí)結(jié)構(gòu)；并熟練掌握運(yùn)用計(jì)算機(jī)以及人工解決和處理各種企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算以及財(cái)務(wù)管理的方法，比如熟悉和懂得計(jì)算機(jī)運(yùn)作的基本原理和一般的操作知識(shí)，掌握統(tǒng)計(jì)和會(huì)計(jì)電算化等專業(yè)軟件的操作和使用。與此同時(shí)，還應(yīng)該了解和熟悉與會(huì)計(jì)和金融業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。
第二，是基本能力的要求。畢業(yè)生應(yīng)該要同時(shí)具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、公司金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等學(xué)科的基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能。當(dāng)然，還要具有比較好的語言文字表達(dá)能力、人際溝通能力、以及解決實(shí)際財(cái)務(wù)、金融管理問題的能力。進(jìn)一步的，需要熟練運(yùn)用和掌握一門外語，能高效深入的閱讀和理解國際上關(guān)于本專業(yè)的外文文獻(xiàn)和報(bào)告。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)該能夠掌握計(jì)算機(jī)應(yīng)用知識(shí)，可以有效運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)獲取和處理經(jīng)濟(jì)金融信息，并運(yùn)用相關(guān)定性、定量分析方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究。
二、財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程體系建設(shè)的現(xiàn)狀
（一）財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)課程體系區(qū)別不大
目前，很多新辦的應(yīng)用型本科院校，由于會(huì)計(jì)課程體系比較完善，財(cái)務(wù)管理屬于新興專業(yè)。所以財(cái)務(wù)管理課程體系的設(shè)置往往在會(huì)計(jì)課程體系的基礎(chǔ)上做了微調(diào)，開設(shè)課程幾乎一樣，感覺上財(cái)務(wù)管理專業(yè)建設(shè)與會(huì)計(jì)專業(yè)的建設(shè)相差無幾。這也造成了很多財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生一直認(rèn)為學(xué)院在把自己培養(yǎng)成會(huì)計(jì)，不知道自己跟會(huì)計(jì)專業(yè)的同學(xué)有什么區(qū)別，也不知道財(cái)務(wù)管理專業(yè)出來的學(xué)生應(yīng)該是干什么的。對(duì)財(cái)務(wù)管理專業(yè)的認(rèn)知存在著很大的問題。學(xué)生認(rèn)為自己是學(xué)財(cái)務(wù)管理的，為什么要學(xué)這么多跟財(cái)務(wù)無關(guān)的課程呢，甚至覺得有些課程沒有意義，造成學(xué)生對(duì)這些課程的態(tài)度很冷淡，學(xué)習(xí)熱情不高，最后造成論管理沒管理的意識(shí)，論會(huì)計(jì)比不上會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生，競(jìng)爭(zhēng)力非常低，最后社會(huì)評(píng)價(jià)該專業(yè)的學(xué)生定位非常不明晰，就業(yè)不理想。
（二）課程體系建設(shè)多以考證為導(dǎo)向
財(cái)務(wù)管理專業(yè)還是效仿以往會(huì)計(jì)專業(yè)的人才培養(yǎng)導(dǎo)向模式，是以考證為主，課程設(shè)置及教材選用均與考證掛鉤，尤其是新辦的獨(dú)立學(xué)院更為突出。這種模式有利也有弊。有利的一面在于，采用考證導(dǎo)向考核學(xué)生的學(xué)業(yè)成績從一定程度上迫使學(xué)生加強(qiáng)專業(yè)課程學(xué)習(xí)的自覺性，最終通過考證考試也能加強(qiáng)學(xué)生對(duì)學(xué)業(yè)學(xué)習(xí)的成就感和滿足感，更進(jìn)一步的提升學(xué)習(xí)高層次專業(yè)課程的興趣和動(dòng)力，這種方式在獨(dú)立院校可能會(huì)更為有效的提升教學(xué)效果；而不利的地方在于，大學(xué)是一個(gè)提倡多元化教育的地方，在專業(yè)學(xué)習(xí)的同時(shí)應(yīng)該充分利用大學(xué)的各項(xiàng)教學(xué)資源提升學(xué)生的個(gè)人綜合素質(zhì)，尤其是實(shí)踐的操作能力。但以考證為主導(dǎo)的教學(xué)模式使得學(xué)生需要花費(fèi)大量時(shí)間和精力去考證，從而必然減少在其他非專業(yè)主干課程上的學(xué)習(xí)時(shí)間和興趣愛好素質(zhì)能力拓展時(shí)間。學(xué)生只對(duì)英語考證、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等相關(guān)的課程感興趣，而對(duì)于其他的課程態(tài)度就很散漫，并且學(xué)生對(duì)待學(xué)習(xí)的態(tài)度也多以應(yīng)試為目的，只在考試當(dāng)時(shí)記得相應(yīng)的理論知識(shí)，考試通過之后即忘，后續(xù)專業(yè)課程中需要用到專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)時(shí)又一臉茫然，實(shí)操動(dòng)手能力非常差。所以在制定專業(yè)教學(xué)計(jì)劃之前首先得明確我們的專業(yè)人才培養(yǎng)導(dǎo)向是什么，是否真的應(yīng)該以考證為唯一或是為主來進(jìn)行人才培養(yǎng)，還是應(yīng)該要考慮培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐理論相結(jié)合的專業(yè)綜合素養(yǎng)。
（三）實(shí)踐教學(xué)體系不完善，實(shí)踐環(huán)節(jié)薄弱
應(yīng)用型本科院校財(cái)務(wù)管理專業(yè)立足的不是培養(yǎng)從事科研和教學(xué)工作的專門人才，而是能為公司和個(gè)人財(cái)務(wù)決策提供方向性指導(dǎo)及具體方法，能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財(cái)務(wù)、理財(cái)管理的實(shí)用性人才。因此財(cái)務(wù)管理實(shí)教教學(xué)是非常重要的。而目前的狀況是由于財(cái)務(wù)管理專業(yè)建設(shè)時(shí)間短，很多應(yīng)用型本科院校并沒有財(cái)務(wù)管理專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系，沒有專門的財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室等，學(xué)生的財(cái)務(wù)管理學(xué)習(xí)主要是理論知識(shí)，實(shí)操和動(dòng)手能力較差，不利于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。
三、完善財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程體系建設(shè)的思路
（一）財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程體系構(gòu)建的前提
1. 明確財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)的區(qū)別
首先，從會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理的學(xué)科歸屬來分析，會(huì)計(jì)專業(yè)是屬于工商管理（一級(jí)學(xué)科）下的二級(jí)學(xué)科，而財(cái)務(wù)管理是屬于工商管理（一級(jí)學(xué)科）下的企業(yè)管理（二級(jí)學(xué)科）下的三級(jí)學(xué)科。所以會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理有本質(zhì)區(qū)別，首先在學(xué)科劃分上的等級(jí)不一樣，其次學(xué)科研究的邏輯也不一樣，會(huì)計(jì)更注重合規(guī)性研究，側(cè)重賬務(wù)處理而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理下的學(xué)科，一定是偏管理，財(cái)務(wù)管理則側(cè)重成本、資金等方面的管理，包括財(cái)務(wù)分析等工作。那么這就使得學(xué)生應(yīng)該具備的素質(zhì)有所差別，財(cái)務(wù)管理學(xué)生在熟悉會(huì)計(jì)記賬的同時(shí)還要具備財(cái)務(wù)管理等綜合能力。
財(cái)務(wù)管理的課程設(shè)置要與會(huì)計(jì)區(qū)別開來，主要是從課程上納入更多的管理類課程，且思維方式要更靈活一些，綜合素質(zhì)強(qiáng)一些。雖然說讓財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生學(xué)好會(huì)計(jì)是有必要的，但是如何能夠讓他們?cè)趯W(xué)好會(huì)計(jì)的同時(shí)不要形成會(huì)計(jì)的那一套思維方式，因?yàn)楣芾硎亲鰶Q策，做決策需要思考，而做好會(huì)計(jì)只需要能夠懂得掌握會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，兩者對(duì)人的要求是不一樣的。管理類的課程覆蓋面廣，比如市場(chǎng)營銷、戰(zhàn)略管理、人力資源等等課程，這些課程對(duì)做決策有幫助，其實(shí)學(xué)這些課程的本身就會(huì)開拓學(xué)生的視野，培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，使得他們對(duì)自己的發(fā)展方向有更明確的目標(biāo)，管理本來是很實(shí)用的課程，它的出現(xiàn)本來就是為了解決實(shí)際問題的，所以，如果能將課程讓學(xué)生體會(huì)到實(shí)用性的話，學(xué)生會(huì)漸漸對(duì)這些課程感興趣，從而更好的培養(yǎng)出該專業(yè)的優(yōu)秀學(xué)生。
2. 課程體系的設(shè)置以就業(yè)為導(dǎo)向
財(cái)務(wù)管理專業(yè)的就業(yè)去向大致分成以下三種情況：
第一種，是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗位群以及財(cái)務(wù)管理崗位群，而這也是本專業(yè)主要的就業(yè)崗位群。其中的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗位群，一般是包括了會(huì)計(jì)核算崗位、出納崗位、主管會(huì)計(jì)崗位、總賬會(huì)計(jì)崗位等；而在財(cái)務(wù)管理崗位群，則是包括了成本管理崗位、資金管理崗位、資產(chǎn)管理崗位、投資管理崗位、理財(cái)規(guī)劃崗位、財(cái)務(wù)分析崗位、財(cái)務(wù)咨詢、稅務(wù)與籌劃崗位等；
第二種，是各企事業(yè)單位內(nèi)部的審計(jì)崗位，以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)咨詢服務(wù)公司等中介機(jī)構(gòu)的審計(jì)助理員崗位，這是本專業(yè)的次重要的就業(yè)崗位群；
第三種，則是其他就業(yè)崗位群。比如企業(yè)經(jīng)營管理崗位、企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)信息分析員、統(tǒng)計(jì)員以及公司財(cái)經(jīng)文秘崗位等。
3. 課程體系的設(shè)置要突出財(cái)務(wù)管理專業(yè)的特色
首先，財(cái)務(wù)管理專業(yè)應(yīng)該來源于會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)而更應(yīng)該高于會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)。財(cái)務(wù)管理這個(gè)專業(yè)的實(shí)務(wù)應(yīng)該是隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及國家法律法規(guī)建設(shè)的完善特別是企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的修訂而日益豐富的，財(cái)務(wù)管理的理論也要隨著財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)的發(fā)展而日臻完善。因此，財(cái)務(wù)管理在課程設(shè)置時(shí)可以緊密結(jié)合資本市場(chǎng)的發(fā)展變化，在專業(yè)基礎(chǔ)課程后適當(dāng)增加金融學(xué)類的課程，其次可以開設(shè)一些多方向性的專業(yè)領(lǐng)域課和管理類的課程。
其次，本專業(yè)的課程體系以學(xué)生知識(shí)體系的完整性和系統(tǒng)化為基本出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)學(xué)生的多元化發(fā)展，并開設(shè)了專業(yè)英語的課程，本課程以培養(yǎng)創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力為目標(biāo)，注重突出實(shí)際操作能力，同時(shí)強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)，并期望能實(shí)現(xiàn)英語學(xué)科和財(cái)務(wù)管理專業(yè)彼此之間的融合發(fā)展。另外，我們也希望能夠通過這一課程的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，學(xué)生可以掌握下列技能：管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理與金融學(xué)的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)；財(cái)務(wù)、金融管理的定性和定量分析方法；良好的語言文字表達(dá)能力、人際溝通能力、信息獲取以及分析能力和解決財(cái)務(wù)、金融管理實(shí)際問題的基本能力；了解掌握我國關(guān)于財(cái)務(wù)、金融管理的方針政策和法律法規(guī)；掌握本專業(yè)的前沿理論和發(fā)展方向；具備文獻(xiàn)檢索、資料查詢的能力和水平，從而可以進(jìn)行初步的科學(xué)研究能力。
（二）財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程的體系的構(gòu)建
1. 學(xué)科基礎(chǔ)課的開設(shè)：
必修課：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等；
選修課：人力資源管理、薪酬管理、市場(chǎng)法、合同法等。
2. 以專業(yè)課程的體系的構(gòu)建以就業(yè)為導(dǎo)向，開設(shè)以下三個(gè)方向：
方向1：投資理財(cái)
必修課：基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融學(xué)、國際金融學(xué)、投資學(xué)、個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>
選修課：風(fēng)險(xiǎn)管理、稅法與稅務(wù)籌劃、行為決策、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等
方向2：財(cái)稅管理
必修課：基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融學(xué)、稅務(wù)會(huì)計(jì)與稅收籌劃、財(cái)政學(xué)等
選修課：風(fēng)險(xiǎn)管理、稅法、行為決策、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、國際稅收、稅務(wù)實(shí)務(wù)、企業(yè)納稅風(fēng)險(xiǎn)管理等
方向3：資產(chǎn)評(píng)估
必修課：基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融學(xué)、投資學(xué)、資產(chǎn)評(píng)估、項(xiàng)目管理等
選修課：風(fēng)險(xiǎn)管理、稅法、行為決策、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)政學(xué)等
3. 突出專業(yè)特色，增加實(shí)訓(xùn)教學(xué)
目前對(duì)本科人才培養(yǎng)的定位是應(yīng)用型本科人才，它不同于學(xué)術(shù)型人才，與其相比，他們具有更強(qiáng)的實(shí)踐技能和動(dòng)手能力，能較快的適應(yīng)崗位的需求，解決工作中的實(shí)際問題。這就需要培養(yǎng)“兩條腿”走路的人才，即理論跟技能一起走，才能走的更遠(yuǎn)。所以在財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程建設(shè)體系建設(shè)中建議：首先開設(shè)一系列的個(gè)人拓展課程，比如：會(huì)計(jì)電算化、證券交易、工業(yè)沙盤、商業(yè)沙盤、經(jīng)營之道電子沙盤等。其次建議籌建專門的財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室，為學(xué)生提供一個(gè)模擬企業(yè)財(cái)務(wù)環(huán)境和財(cái)務(wù)管理流程，針對(duì)財(cái)務(wù)管理電算化軟件的各種財(cái)務(wù)各種功能及基本操作，培養(yǎng)學(xué)生計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)管理應(yīng)用的基本技能，也可以通過案例，分別承擔(dān)企業(yè)運(yùn)行中的不同角色，進(jìn)行角色扮演，使學(xué)生更快的熟悉企業(yè)財(cái)務(wù)管理的各個(gè)流程，了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理的實(shí)際運(yùn)作情況，最終提高學(xué)生的動(dòng)手及實(shí)踐應(yīng)用能力。
4. 適應(yīng)國際化需要，開設(shè)專業(yè)英語課程
財(cái)務(wù)管理專業(yè)設(shè)置專業(yè)英語課程，使學(xué)生在學(xué)會(huì)理論的基礎(chǔ)上能夠講一口流利的外語，又能夠閱讀瀏覽英文文章，使其真正達(dá)到培養(yǎng)目標(biāo)，“懂技術(shù)、通經(jīng)管、會(huì)外語”的經(jīng)管類應(yīng)用型專業(yè)人才。
總之，應(yīng)用型大學(xué)是財(cái)務(wù)管理人才培養(yǎng)的主力軍，結(jié)合市場(chǎng)需求，解決現(xiàn)實(shí)問題，培養(yǎng)出適應(yīng)社會(huì)需要的高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理專業(yè)應(yīng)用型人才。
參考文獻(xiàn)：
[1]黃平.特色財(cái)務(wù)管理專業(yè)建設(shè)研究[J].銅陵學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（02）.
通過東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查，分析得出:東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展、金融行業(yè)崗位需求、金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)要求等情況;東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀。獲得啟示:金融專業(yè)課程如何開設(shè)和完善;落實(shí)和加強(qiáng)校企合作，制訂和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案;加大銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)等實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)力度，提高學(xué)生的業(yè)務(wù)處理能力;提高金融專業(yè)教師的教學(xué)質(zhì)量;理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系。
［關(guān)鍵詞］
東莞地區(qū);金融專業(yè);需求;分析
1概述
1.1東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查背景近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在東莞市政府政策扶持和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的積極推動(dòng)下呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)。2014年東莞金融行業(yè)綜合實(shí)力持續(xù)上升，銀行市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)都快速發(fā)展，東莞還出臺(tái)專門措施支持小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等類金融機(jī)構(gòu)集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤達(dá)80.48億元;保險(xiǎn)業(yè)一共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入92.64億元，同比增長32.92%，總保費(fèi)規(guī)模占全省的14.91%，繼續(xù)領(lǐng)跑全省地級(jí)市。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時(shí)也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機(jī)會(huì)。
1.2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查目的調(diào)查目的基于以下兩點(diǎn)。一是通過金融專業(yè)人才需求調(diào)查可以統(tǒng)計(jì)分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數(shù)據(jù);二是根據(jù)調(diào)查分析得出的金融企業(yè)相關(guān)工作崗位和金融人才需求量的基本數(shù)據(jù)和相關(guān)情況，利用工學(xué)結(jié)合理念開發(fā)設(shè)計(jì)出更符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行、證券、保險(xiǎn)等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)課程的安排更加科學(xué)、合理。
1.3東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查的具體內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容包括:一是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì);二是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結(jié)構(gòu)、金融行業(yè)在線職位和學(xué)歷要求;三是深入調(diào)查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質(zhì)和技能;四是了解我國高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點(diǎn)調(diào)查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。
1.4東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查方法第一，通過查閱文獻(xiàn)、訪談、實(shí)地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史;特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵(lì)，以及金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。重點(diǎn)調(diào)查銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關(guān)代表企業(yè)的發(fā)展和建設(shè)。第二，通過查閱文獻(xiàn)、問卷調(diào)查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結(jié)構(gòu)、各結(jié)構(gòu)金融業(yè)人才應(yīng)具備的綜合素質(zhì)和技能;調(diào)查分析金融行業(yè)對(duì)不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點(diǎn)調(diào)查大專學(xué)歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。第三，立足于東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)的建設(shè)、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實(shí)證研究，主要采用實(shí)地調(diào)查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結(jié)合會(huì)計(jì)專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實(shí)習(xí)、見習(xí)中取得的第一手資料。
2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查分析
2.1東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調(diào)查分析2003—2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關(guān)鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場(chǎng)，打造東莞上市板塊，同時(shí)全力支持民間金融發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強(qiáng)金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設(shè)成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的示范區(qū)，打造金融強(qiáng)市品牌。2014年1月，東莞市委十三屆三次全會(huì)提出，要大力發(fā)展風(fēng)投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進(jìn)科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)。東莞市委副書記、市長袁寶成在對(duì)金融體系建設(shè)調(diào)研時(shí)表示，金融業(yè)要進(jìn)一步做好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、為鎮(zhèn)村集體經(jīng)濟(jì)、為科技服務(wù)工作，力保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務(wù)會(huì)議審議通過的《東莞市鼓勵(lì)企業(yè)掛牌全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵(lì)企業(yè)掛牌全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)(以下簡稱“新三板”)。接著，東莞市金融工作局公布了關(guān)于印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進(jìn)駐東莞民間金融街的對(duì)象、新設(shè)、增資、進(jìn)駐獎(jiǎng)勵(lì)和租金補(bǔ)貼，支持各類機(jī)構(gòu)進(jìn)駐民間金融街開展小微企業(yè)和民間金融服務(wù)。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴(kuò)大了金融業(yè)人才的需求量，同時(shí)也突現(xiàn)了金融業(yè)人才總量不足，呈現(xiàn)短缺的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以及人才結(jié)構(gòu)存在不合理的地方。《東莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當(dāng)前金融業(yè)面臨的主要問題之一:需要建設(shè)適應(yīng)東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設(shè)成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的示范區(qū)，并打造金融強(qiáng)市品牌，人才的配備是不可疏忽的。總體來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業(yè)人員數(shù)量、專業(yè)技能素質(zhì)和學(xué)歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，要推動(dòng)?xùn)|莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)人才體系建設(shè)，吸引更多的金融人才來莞工作。因此，在上述背景下，對(duì)東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查和分析，對(duì)東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)的建設(shè)發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。
2.2東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求對(duì)東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查中，主要采用實(shí)地調(diào)查、問卷調(diào)查、電話訪談?wù){(diào)查等方法，以及結(jié)合會(huì)計(jì)專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等金融企業(yè)實(shí)習(xí)或工作的畢業(yè)生取得的相關(guān)資料(東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)于2015年7月仍沒有畢業(yè)生，只有2013級(jí)和2014級(jí)在校學(xué)生，而同為財(cái)經(jīng)系的會(huì)計(jì)專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學(xué)生在銀行、證券和保險(xiǎn)等企業(yè)就任或?qū)嵙?xí)，通過針對(duì)性的調(diào)查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息)。金融企業(yè)崗位群的分析:針對(duì)東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調(diào)查分析統(tǒng)計(jì)得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下:銀行業(yè)有以下主要八種崗位:一是私人客戶業(yè)務(wù)崗;二是公司客戶業(yè)務(wù)崗;三是資金交易崗;四是風(fēng)險(xiǎn)管理崗;五是會(huì)計(jì)核算崗;六是信息技術(shù)崗;七是新業(yè)務(wù)(產(chǎn)品)研發(fā)崗;八是稽核監(jiān)督崗。證券業(yè)主要有以下六種崗位:一是市場(chǎng)推廣崗;二是客戶服務(wù)崗;三是市場(chǎng)研究崗;四是金融工具崗;五是風(fēng)險(xiǎn)管理崗;六是資金財(cái)務(wù)崗管理研發(fā)類。保險(xiǎn)業(yè)主要有以下五種崗位:一是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì);二是保險(xiǎn);三是保險(xiǎn)核保崗客戶服務(wù);四是保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)崗;五是壽險(xiǎn)精算崗。各金融行業(yè)工作崗位相對(duì)比中，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險(xiǎn)精算行業(yè)對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標(biāo)準(zhǔn)也較一般行業(yè)高。具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、高學(xué)歷和多種崗位經(jīng)歷的人才將成為流動(dòng)的主流，成為各機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取的主要對(duì)象。同時(shí)，整體金融企業(yè)崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾比較突出，“客戶服務(wù)型”、“業(yè)務(wù)操作型”崗位員工(如銀行個(gè)人理財(cái)、證券交易和保險(xiǎn)推銷員)供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的“人才高消費(fèi)”現(xiàn)象導(dǎo)致金融企業(yè)出現(xiàn)崗位要求與員工素質(zhì)錯(cuò)位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識(shí)到員工隊(duì)伍的崗位層次特點(diǎn)，在招收一線員工時(shí)已開始將重心調(diào)整到動(dòng)手能力強(qiáng)、掌握業(yè)務(wù)基本技能的應(yīng)聘者身上，招收高職院校或大專院校的學(xué)生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據(jù)“智聯(lián)招聘網(wǎng)”不完全統(tǒng)計(jì)，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達(dá)8萬人，并預(yù)測(cè)隨著金融業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)類型的不斷增加，基層員工缺口將會(huì)不斷擴(kuò)大。東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調(diào)研過程中，著重調(diào)查統(tǒng)計(jì)相對(duì)應(yīng)崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結(jié)論。銀行業(yè)的需求崗位主要有:銀行大堂經(jīng)理，綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)員、銀行會(huì)計(jì)、理財(cái)顧問、會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)主管。證券業(yè)的需求崗位主要有:產(chǎn)品銷售經(jīng)理，機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理(理財(cái)顧問)，操盤手，市場(chǎng)規(guī)劃員，投資經(jīng)紀(jì)人，會(huì)計(jì)員。保險(xiǎn)業(yè)的需求崗位主要有:客服，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)核保崗客戶服務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)崗，壽險(xiǎn)精算崗，會(huì)計(jì)員。其他金融行業(yè)(如基金公司投資公司、融資公司等)的需求崗位有:基金交易崗，風(fēng)險(xiǎn)管理，客戶服務(wù)專員崗，資信評(píng)估，信貸管理。綜上內(nèi)容:客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問、保險(xiǎn)人的需求量最大。
2.3東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查分析根據(jù)調(diào)查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)要求主要包括:一是必備能力:發(fā)展(學(xué)習(xí)與適應(yīng))能力，業(yè)務(wù)實(shí)施能力，語言表達(dá)能力，理解判斷能力，組織協(xié)調(diào)能力，人際關(guān)系能力。二是應(yīng)備能力:英語水平，領(lǐng)導(dǎo)能力，粵語能力，決策能力，動(dòng)手能力。三是從業(yè)資格證書考取:銀行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險(xiǎn)人資格證書，“助理理財(cái)規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書。四是學(xué)業(yè)文憑要求:博士、研究生、本科、專科。針對(duì)東莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查分析統(tǒng)計(jì)得出，在金融行業(yè)從事一些有關(guān)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關(guān)從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展(學(xué)習(xí)與適應(yīng))能力，學(xué)習(xí)與適應(yīng)能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應(yīng)備能力中，統(tǒng)計(jì)包括粵語能力，突出了地方語言特色(東莞的地方方言為粵語)，一定比例的東莞居民對(duì)粵語外的語言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學(xué)歷層次和較高的個(gè)人素質(zhì)，一般要求本科生或碩士、博士學(xué)位人才，或具有在相關(guān)行業(yè)或崗位較長時(shí)間的從業(yè)經(jīng)歷;而客戶服務(wù)類以及業(yè)務(wù)操作類崗位的學(xué)歷層次以及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求相對(duì)較低，一般招聘對(duì)象為大專學(xué)歷的應(yīng)屆畢業(yè)生。
2.4全國高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調(diào)查分析在我國金融行業(yè)迅速發(fā)展過程中，一些全國高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、人才培養(yǎng)模式有不同的側(cè)重點(diǎn)，具體可總結(jié)為以下兩個(gè)方面。第一，高等職業(yè)技術(shù)院校開設(shè)的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)專科層次金融人才的培養(yǎng)，課程開設(shè)、教學(xué)模式、教學(xué)方法等方面，著重于業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。第二，綜合性大學(xué)開設(shè)的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎(chǔ)，包括基本知識(shí)、基本原理、基本技能的培養(yǎng);二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個(gè)層次。主要是立足于研究型、復(fù)合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時(shí)還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級(jí)人才的培養(yǎng)。隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設(shè)和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。第一，東莞理工學(xué)院城市學(xué)院。金融專業(yè)名稱:國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、保險(xiǎn)、金融、金融學(xué)(投資理財(cái)方向)、金融學(xué)(國際金融方向)。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論基礎(chǔ)和從事具體工作的能力，熟悉經(jīng)濟(jì)與金融相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)性知識(shí)，具有較高的外語和計(jì)算機(jī)運(yùn)用水平，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)和社會(huì)適應(yīng)能力，能夠適應(yīng)東莞及珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展需求，能在金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經(jīng)濟(jì)管理工作的應(yīng)用型復(fù)合人才。學(xué)歷等次:本科。第二，廣東科技學(xué)院。金融專業(yè)名稱:金融工程。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有良好的政治素質(zhì)、合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)掌握金融學(xué)和金融工程學(xué)基本理論、金融工程的基本原理與技術(shù)、證券分析技術(shù)與融資操作技能，具備經(jīng)濟(jì)、管理、法律、金融財(cái)務(wù)方面的知識(shí)和金融工程方面的素質(zhì)，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型金融工程技術(shù)人才。學(xué)歷等次:本科。第三，東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院。金融專業(yè)名稱:金融實(shí)務(wù)與管理。人才培養(yǎng)目標(biāo):培養(yǎng)具有誠信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，掌握金融專業(yè)基本知識(shí)及相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理理論知識(shí)，具備適應(yīng)崗位工作的基本操作技能和營銷服務(wù)技能，能夠較好地與客戶溝通并結(jié)合實(shí)際進(jìn)行創(chuàng)新，具備“一技之長+綜合素質(zhì)”，符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展型、復(fù)合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學(xué)歷等次:專科。
3關(guān)于東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)建設(shè)和金融人才培養(yǎng)的一些思考
通過調(diào)研分析可以了解到:東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴(kuò)大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進(jìn)了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設(shè)發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院屬于專科技術(shù)學(xué)院，培養(yǎng)出來的人才為大專學(xué)歷，學(xué)歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學(xué)歷要低。而一些大型或經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時(shí)，往往以學(xué)歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢(shì)下，根據(jù)市場(chǎng)的需求培養(yǎng)出就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、工作能力強(qiáng)的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)教學(xué)金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點(diǎn)和核心。
3.1金融專業(yè)課程如何開設(shè)和完善為了使金融專業(yè)開設(shè)的課程知識(shí)與實(shí)踐崗位工作內(nèi)容接軌，在開設(shè)和完善方面可以采用“工學(xué)結(jié)合”的方法。基于工學(xué)結(jié)合進(jìn)行課程開發(fā)是有科學(xué)性和實(shí)踐性的。過程實(shí)施如下:在開設(shè)和完善金融專業(yè)的課程體系時(shí)，先對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據(jù)崗位群的具體任務(wù)完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的典型崗位任務(wù)進(jìn)行分析和描述，歸納出行動(dòng)領(lǐng)域并轉(zhuǎn)換為學(xué)習(xí)領(lǐng)域，制訂出學(xué)習(xí)領(lǐng)域框架計(jì)劃，制訂出具體的課程體系。
3.2落實(shí)和加強(qiáng)校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案聯(lián)系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據(jù)金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案;利用校企合作機(jī)會(huì)，組織學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)觀摩崗位工作過程，加強(qiáng)就業(yè)意識(shí)和工作感受;聘請(qǐng)校企合作中企業(yè)方富有經(jīng)驗(yàn)的工作人員擔(dān)任兼職教師，重點(diǎn)培訓(xùn)金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平;落實(shí)和加強(qiáng)校企合作，可以為學(xué)生就業(yè)打開路子。
3.3加大銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)等實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)力度，提高學(xué)生的業(yè)務(wù)處理能力根據(jù)金融行業(yè)工作崗位的課程內(nèi)容與技能實(shí)訓(xùn)要求，加快銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)，并完善其他相關(guān)實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)，為學(xué)生提供技能實(shí)訓(xùn)的場(chǎng)所，提高學(xué)生銀行會(huì)計(jì)、理財(cái)?shù)葘I(yè)業(yè)務(wù)處理的能力，增強(qiáng)學(xué)生的業(yè)務(wù)技能競(jìng)爭(zhēng)力。
3.4提高金融專業(yè)教師的教學(xué)質(zhì)量東莞職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學(xué)能力，能游刃有余地把專業(yè)知識(shí)傳授給學(xué)生。但社會(huì)經(jīng)濟(jì)處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學(xué)校教師在校講授專業(yè)知識(shí)時(shí)必須密切關(guān)注專業(yè)知識(shí)的更新，提高自身知識(shí)水平和教學(xué)能力，從而提高教學(xué)質(zhì)量，使學(xué)生學(xué)到更實(shí)用更豐富的專業(yè)知識(shí)。教研室應(yīng)積極與學(xué)院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯(lián)系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實(shí)踐鍛煉機(jī)會(huì)。同時(shí)，積極聘請(qǐng)金融企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)豐富的管理者或技術(shù)工作人員到學(xué)校授課，提高學(xué)生專業(yè)視野和實(shí)踐能力。
3.5理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系第一，幫助學(xué)生明確專業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)。包括帶領(lǐng)學(xué)生深入了解金融行業(yè)的特點(diǎn)和工作崗位，制訂專業(yè)學(xué)習(xí)計(jì)劃，明確專業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，建立可行的學(xué)習(xí)成效檢查和評(píng)價(jià)機(jī)制。第二，加強(qiáng)學(xué)生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時(shí)應(yīng)強(qiáng)調(diào)相關(guān)具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個(gè)教學(xué)體系中。第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓(xùn)，提高專業(yè)核心能力。鞏固學(xué)生基本能力培訓(xùn)，使學(xué)生:能準(zhǔn)確快速進(jìn)行手工點(diǎn)鈔，能準(zhǔn)確鑒別假幣及現(xiàn)金挑殘;能熟練使用防偽點(diǎn)鈔設(shè)備、自動(dòng)存取款設(shè)備和工作現(xiàn)場(chǎng)的辦公設(shè)備;熟悉金融專業(yè)英語基本詞匯，能熟練運(yùn)用基本金融服務(wù)英語口語。提高學(xué)生專業(yè)核心能力，要求學(xué)生掌握:會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)、業(yè)務(wù)要求和操作流程，金融服務(wù)營銷的基本知識(shí)和操作流程，能快速識(shí)別客戶，有效地與客戶溝通，獨(dú)立開拓和維護(hù)客戶。第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調(diào)溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。第五，幫助學(xué)生加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)就業(yè)形勢(shì)的了解，做好就業(yè)準(zhǔn)備分析，考取相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格證書。
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Abstract： University students as a special group, their scientific consumption view and behaviors are not only related to their individual development and future life, but also have certain effect on all aspects of society. The main problems of university students at present are analyzed from consumer consciousness, consumptive level, consumer behaviors and consumer mindset, and the reasonable and scientific countermeasures are put forward so as to play a certain role for university students in the educational process of scientific and reasonable consumption view.
關(guān)鍵詞： 大學(xué)生；科學(xué)消費(fèi)觀；消費(fèi)行為
Key words： university students; scientific consumption view; consumer behavior
中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2011）05-0244-02
0引言
兩千多年前孔子曾述道：“奢而不孫，寧儉；與其不孫也，寧固”（《論語?述而》）。即是說,在“奢侈”與“節(jié)儉”兩者的抉擇中，孔子傾向于“節(jié)儉”，或者說反對(duì)奢侈浮華的生活方式，主張節(jié)儉樸素的生活方式，但又不贊成過于節(jié)儉[1]。當(dāng)代大學(xué)生是將來具有較高且穩(wěn)定收入者，是將來文化水平較高而事業(yè)有成的消費(fèi)者；大學(xué)時(shí)代也是形成正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀的最佳時(shí)期，消費(fèi)觀不僅是價(jià)值觀的一部分，而且對(duì)個(gè)人的價(jià)值觀有著不可估量的影響。所以正確引導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)行為，幫助大學(xué)生樹立起科學(xué)和合理的消費(fèi)觀念，既為其合理規(guī)劃自己的生活提供觀念支持，也能夠促進(jìn)其與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，更好的適應(yīng)社會(huì)打好基礎(chǔ)。
1當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)觀念存在的問題
通過對(duì)西安市的幾所高校的學(xué)生進(jìn)行調(diào)查顯示：絕大多數(shù)學(xué)生在大多數(shù)時(shí)間里的消費(fèi)是合理和科學(xué)的，他們有強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任和家庭責(zé)任感，能夠堅(jiān)持艱苦樸素傳統(tǒng)、養(yǎng)成勤儉節(jié)約習(xí)慣，合理的消費(fèi)觀念。但也發(fā)現(xiàn)有為數(shù)不少的學(xué)生還存在一些不合理和不科學(xué)消費(fèi)的現(xiàn)象，很多學(xué)生都偶爾有過不良消費(fèi)的行為。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1.1 消費(fèi)行為上：消費(fèi)行為的沖動(dòng)性、盲目性和無計(jì)劃性大學(xué)生正值青春年少，具有很強(qiáng)的好奇心、接受能力；情感豐富；自控能力差以及容易沖動(dòng)等特點(diǎn)。這樣的特點(diǎn)不僅表現(xiàn)在他們對(duì)美好事物的向往上，也表現(xiàn)在他們對(duì)消費(fèi)的追求上。很多時(shí)候大學(xué)生并不是因?yàn)樾枰臣锲凡刨徺I，而僅僅是因?yàn)橄矚g，廣告宣傳和他人的說辭等等外在環(huán)境的影響而盲目的購買，買回去后卻常常發(fā)現(xiàn)這件物品并沒有發(fā)揮自己預(yù)期的作用或者并不是自己現(xiàn)在所需要的，這就是學(xué)生典型的盲目和沖動(dòng)性的消費(fèi)。
隨著網(wǎng)上、電視購物各類銀行信用卡、消費(fèi)卡等時(shí)尚消費(fèi)模式的普及，越來越多的大學(xué)生逐漸成為“網(wǎng)購族”、“卡卡族”，有的同學(xué)不僅是“月光族”，甚至存在“超前消費(fèi)”的現(xiàn)象。由于無消費(fèi)計(jì)劃性導(dǎo)致有的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)上處在緊張狀態(tài)，月月處于“月初吃大餐，月底啃饅頭”的財(cái)務(wù)狀態(tài)。
1.2 消費(fèi)心理上：重享受和攀比，輕實(shí)用和適用性大學(xué)時(shí)期的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)和獲得知識(shí)和各種能力，大學(xué)生是沒有生產(chǎn)能力的完全消費(fèi)者，沒有形成自己的支付能力。他們的消費(fèi)應(yīng)是滿足基本的需求和提高自身知識(shí)和能力上，但是有的大學(xué)生卻把自身的消費(fèi)用于吃、穿、喝、玩、樂上，日常生活消費(fèi)講求高檔、時(shí)尚、擺闊和講面子等成為他們物質(zhì)消費(fèi)追求的“消費(fèi)價(jià)值觀”，有的同學(xué)甚至不顧家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力，以“學(xué)習(xí)”和“社交”的名義，向家庭要錢買MP3、手機(jī)和電腦，實(shí)際上是為了聊天，談戀愛、看網(wǎng)絡(luò)小說等，而在購買書籍、學(xué)習(xí)資料等發(fā)展科學(xué)文化知識(shí)等方面的消費(fèi)少之又少，導(dǎo)致物質(zhì)享受消費(fèi)的超前性和精神文化消費(fèi)的滯后性。
1.3 消費(fèi)水平上：群體內(nèi)部的消費(fèi)水平的差異性較大現(xiàn)在的大學(xué)生多是獨(dú)生子女，家里的小太陽；學(xué)生受父母對(duì)子女“孩子消費(fèi)大手大腳，自己節(jié)衣縮食”的錯(cuò)誤觀念的影響，給有些學(xué)生倡導(dǎo)高消費(fèi)和超前消費(fèi)造成了一種示范效應(yīng)。大學(xué)生對(duì)手機(jī)、電腦、MP3等新型的享受型消費(fèi)資料的擁有和普及率上，調(diào)查顯示：超過80%的學(xué)生已有手機(jī)，接近一半的學(xué)生擁有自己的電腦，45.5%的學(xué)生有MP3。[2]
由于社會(huì)收入差距的拉大，貧困家庭子女考入大學(xué)，帶來的校園貧困問題備受關(guān)注。2007年華東政法學(xué)院的一項(xiàng)調(diào)查顯示，家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好的學(xué)生與家庭狀況困難的學(xué)生，其消費(fèi)差異可通過三組數(shù)字進(jìn)行比較：一日三餐在校外吃的學(xué)生中，前者占86.8%，后者僅占13.2%；平時(shí)外出以打車為主的學(xué)生中，前者占89.1%，后者占11%。業(yè)余時(shí)間主要休閑方式為上網(wǎng)的學(xué)生中，前者占92%，后者占7.9%。據(jù)有關(guān)資料顯示，大學(xué)生年消費(fèi)最高的達(dá)到2萬元，而年消費(fèi)最低的只有2千元。
1.4 消費(fèi)意識(shí)上：消費(fèi)主體意識(shí)增強(qiáng)，但缺乏發(fā)展性和長期性
消費(fèi)的多元化，使大學(xué)生的消費(fèi)主體意識(shí)得到很大的增強(qiáng)。大學(xué)生處在改革開放帶來的物質(zhì)精神豐富的特殊歷史時(shí)期，加之父母對(duì)子女“再苦不能苦孩子”的錯(cuò)誤觀念的影響和學(xué)校德育部門管理的不到位，不少大學(xué)生片面地認(rèn)為“勤儉節(jié)約”已經(jīng)過時(shí)，甚至高唱“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日憂”。只注重眼前的快樂享受，不注意長期打算。他們不是把時(shí)間、金錢和精力用于提高自身的智力和科學(xué)文化素質(zhì)上，而是放在娛樂的感官享受上，他們上網(wǎng)、聊天、聽低俗的流行歌曲、看武打、言情小說來打發(fā)時(shí)間，追求一時(shí)的感官享受，最終造成精神價(jià)值的缺損。這與我國提倡的可持續(xù)消費(fèi)中提高精神消費(fèi)的含量和比重相違背，不利于個(gè)人和社會(huì)的長久發(fā)展。
2大學(xué)生科學(xué)和合理消費(fèi)觀培養(yǎng)機(jī)制
2.1 掌握消費(fèi)知識(shí)，樹立科學(xué)消費(fèi)觀念
2.1.1 加強(qiáng)消費(fèi)知識(shí)的掌握高校應(yīng)開設(shè)《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《個(gè)人理財(cái)》等消費(fèi)理財(cái)教育的課程或講座,使學(xué)生了解消費(fèi)與理財(cái)?shù)幕局R(shí),學(xué)會(huì)如何科學(xué)消費(fèi),合理消費(fèi)。同時(shí)要讓大學(xué)生明白消費(fèi)也是一門學(xué)問，它涉及的內(nèi)容很廣，諸如經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、美學(xué)等。大學(xué)生不僅要掌握一般的消費(fèi)常識(shí)，而且還要提高識(shí)別力、評(píng)價(jià)力、挑選力。樹立合理的消費(fèi)理念、熟悉消費(fèi)方式、掌握消費(fèi)心理等相關(guān)知識(shí)，從而建立科學(xué)、合理的消費(fèi)道德和意識(shí)。
2.1.2 樹立科學(xué)的消費(fèi)觀念科學(xué)的消費(fèi)觀是指人們?cè)谡_的人生觀指導(dǎo)下，以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者身心健康和全面發(fā)展的一種消費(fèi)態(tài)度和消費(fèi)理念。科學(xué)的消費(fèi)觀包含三個(gè)方面的內(nèi)涵：一是理性，表現(xiàn)為會(huì)花錢；二是能夠針對(duì)個(gè)人的實(shí)際情況，合理地消費(fèi)；三是根據(jù)收入來源，量入為出。大學(xué)生要樹立科學(xué)的、合理的消費(fèi)觀念，確立正確科學(xué)的消費(fèi)觀念，明確消費(fèi)的目的，做到一切從自己的家庭環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況出發(fā)，用科學(xué)的消費(fèi)觀念指導(dǎo)自身的日常消費(fèi)活動(dòng)。
2.2 培養(yǎng)中國傳統(tǒng)美德，有計(jì)劃地生活
2.2.1 大學(xué)生需要加強(qiáng)中國傳統(tǒng)文化的教育“一粥一飯當(dāng)思來之不易,半絲半縷恒念物力維艱”。這句古語道出了中華民族艱苦樸素、勤儉節(jié)約、自強(qiáng)不息的優(yōu)良傳統(tǒng)。大學(xué)生是未來的消費(fèi)主力軍，關(guān)系到他們自己和一個(gè)國家的未來發(fā)展，也關(guān)系到我國傳統(tǒng)美德的繼承與發(fā)揚(yáng)。[3]大學(xué)生作為國家的棟梁之才,需要不斷創(chuàng)造財(cái)富,培養(yǎng)科學(xué)、合理的消費(fèi)觀念，繼承和發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的優(yōu)良民族文化傳統(tǒng)，為我國社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2.2.2 盡早確立人生目標(biāo)，有目的地生活很多學(xué)生對(duì)大學(xué)生活感覺迷茫，主要的原因是沒有明確的目標(biāo)，所以及早確立了自己的人生目標(biāo)，這樣每一天才能是充實(shí)的，每一分才會(huì)是忙碌的，也就不會(huì)有那么多時(shí)間浪費(fèi)在無謂的消費(fèi)上。同時(shí)我們把人生目標(biāo)具體化，將大目標(biāo)分解成中、短期目標(biāo)，分階段逐步實(shí)現(xiàn)，并且督促和檢查自己的行動(dòng)與目標(biāo)是否一致。
2.3 形成合理的消費(fèi)意識(shí)，培養(yǎng)健康的消費(fèi)方式大學(xué)生在消費(fèi)行為中不僅要增強(qiáng)自我意識(shí)，而且還要有結(jié)合實(shí)際的消費(fèi)需求和消費(fèi)目的，從實(shí)際出發(fā)進(jìn)行合理消費(fèi)，豐富自己的消費(fèi)理財(cái)知識(shí)并提高其實(shí)踐能力，增強(qiáng)自我科學(xué)的消費(fèi)意識(shí)。同時(shí)，大學(xué)生要根據(jù)自身的特點(diǎn)，建立一套適應(yīng)現(xiàn)代化生活節(jié)奏、符合消費(fèi)活動(dòng)規(guī)律、有益于身心健康、體現(xiàn)文明生活方式的消費(fèi)行為規(guī)范，逐步形成文明、科學(xué)、健康、合理的消費(fèi)行為的模式。
馬克思曾經(jīng)說過：“人從出現(xiàn)在地球舞臺(tái)上的第一天起，每天都要消費(fèi)，不管在他開始生產(chǎn)以前和在生產(chǎn)期間都是一樣的。”[4]大學(xué)生不良消費(fèi)行為的形成，是由各種原因造成的，有經(jīng)濟(jì)因素、環(huán)境因素、個(gè)性人格因素和教育因素等。社會(huì)、學(xué)校和家庭應(yīng)建立起立體教育網(wǎng)，遵循大學(xué)生的身心發(fā)展規(guī)律，發(fā)揮大學(xué)生的主體性，增強(qiáng)他們對(duì)不健康消費(fèi)心理和行為的防御能力，提高他們的自尊水平，幫助他們建立科學(xué)和合理的消費(fèi)觀念。
參考文獻(xiàn)：
[1]孔大強(qiáng).試論孔子消費(fèi)觀[J].許昌學(xué)院學(xué)報(bào)，2009，28（1）.
[2]張紅燁，陸寧.京津冀地區(qū)大學(xué)生消費(fèi)情況調(diào)查研究.中國青年報(bào)， 2005，12（20）.
關(guān)鍵詞：新形勢(shì) 保險(xiǎn)教學(xué) 創(chuàng)新模式 實(shí)踐
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)的日趨發(fā)展與進(jìn)步，我國的保險(xiǎn)業(yè)也得到了迅猛發(fā)展，而保險(xiǎn)業(yè)不僅在金融行業(yè)中占據(jù)著越來越高的地位，還在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中占據(jù)著越來越大的作用。在對(duì)其進(jìn)行教學(xué)的過程中，一直力求滿足保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和保險(xiǎn)理論、保險(xiǎn)創(chuàng)新和保險(xiǎn)基本知識(shí)、基本理論、基本技能之間的有機(jī)結(jié)合。所以，基于此背景，我們應(yīng)該積極的對(duì)創(chuàng)新教學(xué)模式進(jìn)行思考，從而有效的對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力進(jìn)行培養(yǎng)。[1]
一、創(chuàng)新保險(xiǎn)教學(xué)模式的意義
現(xiàn)階段，我國相關(guān)高校的保險(xiǎn)教學(xué)方式與教學(xué)模式都比較單一。教師在進(jìn)行教學(xué)時(shí)以講授知識(shí)為主，而教學(xué)內(nèi)容則以保險(xiǎn)學(xué)原理為主，而缺少實(shí)踐教學(xué)與互動(dòng)教學(xué)的應(yīng)用。除此之外，保險(xiǎn)教學(xué)并沒有有機(jī)的與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)進(jìn)行聯(lián)系，以此很難有效的對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣以及學(xué)習(xí)積極性進(jìn)行培養(yǎng)，所以導(dǎo)致我國保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)重的缺失具備高素質(zhì)與高技能專業(yè)人才。所以，基于此背景，相關(guān)部門應(yīng)該積極的對(duì)保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)模式的創(chuàng)新與改革進(jìn)行探索，并不斷的采取有效措施培養(yǎng)出更多具備高素質(zhì)與高技能的專業(yè)人才。同時(shí)，還應(yīng)該通過對(duì)保險(xiǎn)教學(xué)模式進(jìn)行改革，來使學(xué)生更加熟練的對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)理論進(jìn)行掌握，并且確保學(xué)生具備良好的對(duì)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行運(yùn)用的能力。[2]
二、創(chuàng)新保險(xiǎn)教學(xué)模式的實(shí)踐
1.關(guān)注保險(xiǎn)新聞動(dòng)態(tài)
在對(duì)保險(xiǎn)學(xué)課程進(jìn)行教學(xué)的過程中，既具備著較強(qiáng)的理論性，還具備著較強(qiáng)的實(shí)踐性與實(shí)用性。換言之，在對(duì)其進(jìn)行教學(xué)的過程中，不應(yīng)該單一的對(duì)基本理論學(xué)習(xí)進(jìn)行重視，而忽略了對(duì)保險(xiǎn)時(shí)事以及行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)的重視。合理有效的對(duì)保險(xiǎn)新聞動(dòng)態(tài)與保險(xiǎn)時(shí)事進(jìn)行跟蹤，有利于把實(shí)際情況與基本理論有機(jī)的結(jié)合在一起，從而實(shí)現(xiàn)理論聯(lián)系實(shí)際。
例如，深入的對(duì)“911恐怖襲擊”以及“512汶川地震”等事件進(jìn)行剖析與討論，則有利于學(xué)生深刻的對(duì)保險(xiǎn)理論知識(shí)進(jìn)行理解與掌握。比如，針對(duì)512汶川地震，教師則可以設(shè)計(jì)出下面的問題：“一般而言，地震是否為可保責(zé)任？在我國是否存在地震險(xiǎn)？”這樣教師則可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)新聞動(dòng)態(tài)與保險(xiǎn)時(shí)事進(jìn)行跟蹤與討論的過程中，學(xué)生們具有著非常積極的學(xué)習(xí)熱情，而學(xué)生還可以在真實(shí)的事件中來深刻的對(duì)保險(xiǎn)原理知識(shí)進(jìn)行理解與掌握。同時(shí)，學(xué)生還可以通過對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行查找來對(duì)實(shí)際問題的來龍去脈與前因后果進(jìn)行了解與掌握，并應(yīng)用已學(xué)的理論知識(shí)對(duì)實(shí)際問題進(jìn)行仔細(xì)的探究與分析，以此有效的培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用已學(xué)理論對(duì)實(shí)際問題進(jìn)行解決能力。
2.整合教學(xué)內(nèi)容
在對(duì)課程內(nèi)容進(jìn)行選取的過程中，主要把典型工作任務(wù)當(dāng)作依據(jù)，把職業(yè)能力與職業(yè)素質(zhì)當(dāng)作標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)課程內(nèi)容與課程結(jié)構(gòu)進(jìn)行整合與再造。為了更好的對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)變化進(jìn)行適應(yīng)，并形成再保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)知識(shí)準(zhǔn)備、人身保險(xiǎn)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程等學(xué)習(xí)單元以及學(xué)習(xí)情境實(shí)施教學(xué)設(shè)計(jì)。同時(shí)，每個(gè)學(xué)習(xí)單元依照評(píng)價(jià)建議、學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)標(biāo)準(zhǔn)等，對(duì)單元課程以及整體課程進(jìn)行設(shè)計(jì)，從而充分的使學(xué)生的主體性得到發(fā)揮，并有效的對(duì)學(xué)生社會(huì)能力、專業(yè)能力與方法能力等進(jìn)行培養(yǎng)。
3.開展保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)專題
保險(xiǎn)學(xué)課程具備著知識(shí)點(diǎn)繁雜、難度大、理論體系深以及牽涉范圍廣等弊端，促使學(xué)生在對(duì)其進(jìn)行學(xué)習(xí)的過程中常常會(huì)因?yàn)槿笔W(xué)習(xí)興趣而出現(xiàn)厭煩的心理，而為了有效的對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性以及學(xué)習(xí)興趣進(jìn)行調(diào)動(dòng)與培養(yǎng)，則可以開展關(guān)于保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的專題。
例如：《購買保險(xiǎn)需注意的問題》、《個(gè)人理財(cái)和保險(xiǎn)》《怎樣購買保險(xiǎn)更加劃算》、《保險(xiǎn)的相關(guān)價(jià)值》等。在對(duì)這些專題進(jìn)行設(shè)計(jì)的過程中，應(yīng)該充分的對(duì)專題實(shí)際性進(jìn)行考慮，確保所設(shè)計(jì)的專題可以和學(xué)生日常生活密切相關(guān)，并且是學(xué)生們比較關(guān)注與關(guān)心的問題。凝練與加工學(xué)生們感興趣的問題，并且把不同章節(jié)中的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)有機(jī)的融入至同一專題中，這樣的話不僅可以有效的對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣進(jìn)行激發(fā)，還可以使學(xué)生更加充分的對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行理解與掌握。[3]
4.引進(jìn)勵(lì)志教學(xué)法
最近幾年，雖然我國的保險(xiǎn)行業(yè)得到了迅猛發(fā)展，但是在發(fā)展的過程中依舊存在著諸多問題，例如：缺失誠信、人整體素質(zhì)偏低以及發(fā)展歷程較為短暫等，以上這些問題的存在則導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)難以在大眾的心中樹立良好形象，甚至導(dǎo)致很多人對(duì)保險(xiǎn)有著很大的偏見。所以，大量金融專業(yè)的學(xué)生在進(jìn)行擇業(yè)時(shí)往往選擇銀行與證券公司，很少有學(xué)生愿意選擇進(jìn)入保險(xiǎn)公司工作。同時(shí)，工作氛圍中比較重視業(yè)績，且工資制度為沒有底薪，促使很多大學(xué)生都產(chǎn)生了巨大的壓力。所以，在進(jìn)行保險(xiǎn)教學(xué)的過程中，有機(jī)引進(jìn)勵(lì)志教育則具備著至關(guān)重要的意義。其既有助于學(xué)生徹底的對(duì)傳統(tǒng)觀念束縛進(jìn)行擺脫，樹立正確的保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，還可以使學(xué)生的內(nèi)心更加的強(qiáng)大。教師在進(jìn)行教學(xué)的過程中，可以通過勵(lì)志人物的事跡，設(shè)計(jì)出相關(guān)的專題報(bào)告，并詳細(xì)的把勵(lì)志人物的相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷向?qū)W生介紹。例如：亞洲首富李嘉誠、保險(xiǎn)達(dá)人陳明利以及銷售達(dá)人陳安之等。這樣的話，則可以有效的對(duì)學(xué)生吃苦耐勞的精神進(jìn)行培養(yǎng)，并有效的對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)的斗志與熱情進(jìn)行激發(fā)。
結(jié)語：
總而言之，通過不斷的對(duì)教學(xué)創(chuàng)新模式進(jìn)行實(shí)踐和改革，可以得出以教師為主導(dǎo)，且以學(xué)生為主體教學(xué)方式具備著非常顯著的效果，可以有效的對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)能力進(jìn)行培養(yǎng)，并培養(yǎng)出更多具備高層次與高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才。
參考文獻(xiàn)：
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