時間：2023-07-05 16:58:20
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇小微企業市場營銷策略研究，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、引言
進入二十一世紀以后，隨著我國市場經濟體制的不斷發展完善，企業在發展當中所面臨的市場壓力不斷的提升，這就使得其在促進社會經濟發展當中所發揮的作用很難得到有效的發揮。特別是在我國目前小微企業的市場營銷管理方面，由于受到諸多因素的影響，小微企業的發展面臨著諸多的困難，不僅很難獲得經濟效益方面的提升，對其長遠健康發展也產生了不利的影響。特別是在一些企業當中，對于銷售的重視程度較高，而在營銷方面的工作存在很大的不足，這就使得其營銷管理存在很大的不足，對企業的發展產生了不利的影響。所以說，必須要強化對于小微企業市場營銷管理工作的研究，針對其中存在的問題與不足，采取相應的解決措施，更好的促進小微企業的發展，充分的發揮出其在活躍市場經濟方面的作用。
二、小微企業市場營銷管理現狀
(一)管理理念不足
在我國目前市場下的小微企業而言，大多為家族式的企業管理模式，這就使得其在進行管理的過程中，對于科學管理方式的選擇存在一定的誤差，管理理念存在很大的不足，特別是在市場營銷管理理念當中，存在著嚴重的缺陷，這就使得其市場營銷水平十分有限。在一些小微企業當中，企業的管理者認為市場營銷的作用主要體現在產品的銷售方面，對于市場營銷的內在價值與真正的理念并沒有一個深刻的認識，這就使得其很難根據自身的發展情況，制定出合理的市場營銷策略，對企業的發展產生了不利的影響。而在一些企業當中，盡管其在一定程度上提升了對于市場營銷管理的重視程度，但是由于管理理念的缺乏，許多市場營銷規章制定不符合自身的發展要求，很難有效的發揮出市場營銷管理的作用，對小微企業的發展產生了十分不利的影響。
(二)管理目標過于單一
在一些小微企業的發展當中，隨著管理者意識的不斷提升，其對于市場營銷管理的重視程度也不斷的提升，但是由于受到諸多因素的制約，其在進行管理目標的制定方面存在一定的不足，管理目標過于單一，在缺乏多樣化的管理目標下，對企業的發展產生了不利的影響。特別是在一些小微企業當中，自身在管理水平方面存在一定的缺陷，在進行管理目標確定的過程中，大多放在產品的銷售方面，其所采取的營銷策略多為價格戰。在這種單一化的管理目標下，企業對于營銷管理當中的潛在客戶重視程度不夠，這就使得其很難獲得長遠的發展，對企業的健康持續增長產生了十分不利的影響。
三、強化小微企業市場營銷管理措施
(一)改善管理理念
為了更好的提升小微企業的市場營銷管理水平，首先應該做的就是改善管理理念，企業的領導者應該充分的采用先進的管理理念，更好的發揮出市場營銷管理在提升企業市場競爭力方面的作用。因此在進行市場營銷管理策略制定的過程中，管理者應該改進自身的管理理念與方式，對自身的營銷組織機構進行不斷的完善，從而在一個科學的決策機構下，更好的發揮出其在促進企業發展方面的作用。特別是在這種創新的管理理念當中，應該改變以往那種單一的以銷售為目的的營銷方式，將市場發展、產品動態、營銷文化以及營銷目標充分的結合起來，從而形成一個多層次立體化的營銷體系，更好的發揮出其在促進小微企業發展方面的作用。
(二)樹立科學的管理目標
在目前小微企業的市場營銷管理水平提升方面，管理目標的問題已經成為了制約其發展的重要因素。特別是在現代市場經濟條件下，企業想要獲得更好的發展，必須要改變以往單一的管理目標方式，不再以產品的銷售作為企業市場營銷的主要工作重點，將工作的出發點放在培養客戶方面，更好的發揮出其潛在的客戶價值。在進行科學管理目標的確認方面，小微企業應該與自身的實際情況相結合，從而在適應市場發展的基礎上，制定出科學的市場營銷管理目標，最大程度上的促進自身市場競爭力的提升，從而保證自身獲得健康穩定的發展。只有在樹立了科學的管理目標以后，才能對自身的市場營銷活動進行正確的指導，進而保證各項工作的科學性與合理性，最大程度上的提升工作效率，為企業的發展做出更大的貢獻。
(三)完善營銷管理體系
在制定明確科學的營銷管理目標以后，這一目標的實現需要依賴于完善的營銷管理體系，因此必須要強化營銷管理體系的建立工作，更好的發揮出其在保證企業營銷目標實現方面的作用。這就要求小微企業改變以往的營銷管理理念，通過形成有效科學的營銷管理體系，更好的進行相應的目標管理機制建設，從而在彎身的目標管理機制當中，對市場營銷工作的開展進行有效的考核。除此之外，為了更好的激勵營銷人員，提升其工作熱情，應該將個人職業的發展與工資、福利等相結合，從而最大程度上的提升其營銷工作的積極性，更好的發揮出每一位營銷人員的潛能，為企業的發展做出更大的貢獻。
四、結語
在目前的小微企業的發展當中，市場營銷管理在其經營管理當中發揮著十分重要的作用。但是由于受到諸多因素的影響，我國目前小微企業的市場營銷管理當中依舊存在著很多的問題，對于企業的發展產生了十分不利的影響。特別是在一些企業當中，對于銷售的重視程度較高，而在營銷方面的工作存在很大的不足，這就使得其營銷管理存在很大的不足，對企業的發展產生了不利的影響。所以說，必須要強化對于小微企業市場營銷管理工作的研究，針對其中存在的問題與不足，采取相應的解決措施，更好的促進小微企業的發展，充分的發揮出其在活躍市場經濟方面的作用。
作者:王曉鳴 單位:普洱市職業教育中心
參考文獻:
關鍵詞：民營銀行；小微企業；營銷策略
1.相關概念
1.1民營銀行的概念
民營銀行是由民營資本所控制經營的金融服務企業，對于利潤的追求較為強烈。民營企業創辦的民營銀行最核心的動機，是為自身的發展融資，提供融資的方便。
1.2 小微企業的概念
小微企業是小型企業和微型企業的總稱。具體分為小型企業、微型企業、家族式作坊企業、個體業主，共同的特點是管理權和所有權統一、產品服務結構簡單、企業規模和產值小、組織員工人數少。
2.小微企業融資需求情況
2.1信貸業務市場潛力大，融資問題突出
隨著經濟的發展，小微企業在信貸業務上的需求強烈。因其規模和資產有限， 不能通過傳統銀行的資格審查，融資難度大。據查，小微企業貸款需求在8000億元左右，而經合法正規渠道獲得的不到1000億元人民幣 。
2.2貸款需求具有期短、額小特征
我國小微企業多以勞動密集型為主，貸款多使用在期短額小的項目。通過對3231家小微企業調查，64%的企業資金缺口在10萬元人民幣左右，不超過50萬元的企業占90% 。
2.3國家高度重視小微企業融資問題
2012年，國務院頒發了《進一步支持小型微型企業健康發展的意見》將支持小微企業發展上升到戰略層次。2014年國家又《小型微利企業所得稅優惠政策的有關問題的通知》。
3.民營銀行小微企業客戶SWOT分析
3.1 民營銀行服務小微企業客戶的優勢（Strengths）
3.1.1產品具有針對性。民營銀行來自民間，相對于傳統銀行更加熟悉小微企業的特點和資金使用規律，也更加貼近民眾，金融產品主要針對小微企業的融資需求。
3.1.2融資門檻低。傳統銀行審批嚴格、程序煩瑣、對信用抵押要求高。民營銀行則不一樣，對小微企業的融資要求較低，更愿意推進業務創新。
3.1.3融資效率高。傳統銀行辦理信用貸款需要嚴格審批，還要看分行的具體情況，放款時間較長。而民營銀行辦理貸款業務，如果客戶資料齊全，甚至可當天完成放款，融資速度快。
3.2 民營銀行服務小微企業的劣勢（Weaknesses）
3.2.1小微企業良莠不齊。我國大部分小微企業都存在技術不高、夭折率過高等問題。在信貸融資業務方面，還有資信能力差、貸款數額小利潤量少、資金風險大壞賬率高的情況。
3.2.2民營銀行規模較小。民營銀行自身建設規模小，營業網點數量少范圍小，市場份額少，品牌知名度低。在營銷手段和渠道建設上能力較弱，客戶關系管理和客戶服務未完全有效普及。
3.3民營銀行服務小微企業的機遇（Opportunities）
3.3.1民營銀行發展受到政府重視。近年我國重視鼓勵和引導民間資本進入銀行業。出臺了《關于促進民營銀行發展的指導意見》，為促進民營銀行的發展營造了良好的制度環境。
3.3.2外資準入帶來的機遇。引入外資不僅能在短時間內提高銀行的競爭力、擴大資本規模，同時還可引入先進的管理經驗和模式。我國民營銀行仍處于發展初期，經營規模相對有限，更容易做出改革和調整。
3.4民營銀行服務小微企業的威脅（Threats）
3.4.1民營銀行受互聯網金融沖擊影響。互聯網的普及和發展，使得用戶對金融產品的便利性要求提高。相較于互聯網金融產品，民營銀行在對客戶的關注、研究、細分、服務方面較為落后，風險管理面臨挑戰。
3.4.2銀行同業競爭激烈。目前傳統國有銀行不斷改革和進步，完成了部分的上市，與民營銀行形成了極大的競爭。另外，各行的金融產品和服務都在不斷豐富，大中型客戶市場越來越飽和，各行都在爭奪小微企業市場。
4.民營銀行小微企業客戶營銷策略建議
4.1產品策略（product）
4.1.1民營銀行的分類產品營銷。銀行針對小微企業各自的特色，在銀行的結算、授信上，為不同客戶提供不同信貸產品。如金城銀行，針對企業參與政府采購時會面臨的資金難題，推出了“政采貸”產品；針對出口企業推出“退稅貸”產品。
4.1.2民營銀行小微企業服務營銷策略。民營銀行可按照小微企業客戶的需要、特點、要求等，建立客戶聯盟、俱樂部等營銷策劃，及時提出服務性強、有針對性的服務。另外，民營銀行可為客戶開展具體的家庭理財項目。
4.1.3民營銀行品牌營銷策略。品牌是企業、產品、服務的重要標識，是一種反映企業綜合實力和經營水平的無形資產。對于一個民營銀行而言，只要能用好品牌，拓展市場將會事半功倍。
4.2 定價策略 （price）
為應對風險管理，民營銀行在進行利率定價時，需要做到擇優錄用、以效益為主的標準。按照小微企業存貸款數量、再次貸款的信用程度，可將客戶分為積極信貸類、適度信貸類、高信用和低信用等四類客戶，并制定出不同的價格。
4.3渠道策略（place）
在互聯網和移動終端迅速普及的今天，民營銀行應建立線上和線下相結合的渠道策略。線下建設圍繞營業網點建設為主，以增強業務服務能力為核心，建設新型的營業網點 ；線上建設營業網點圍繞小微企業網銀建設為主，利用互聯網快捷高效特點積極拓展潛在市場，增加業務量。
4.4促銷策略（promotion）
4.4.1提升廣告宣傳強度。充分結合傳統媒體、新興網絡和微博等新媒體、移動終端等多種渠道，致力于打造自主特色的品牌價值，力求將良好的服務與產品推廣到小微企業客戶手中。
4.4.2加強員工營銷技能的學習。通過員工專業素養的提升和專業營銷技能的學習，有助于促成交易，在柜面工作人員和客戶經理的銷售過程中，有利于開發新顧客、維系老顧客。
4.4.3建立小微企業團體促銷方案。依靠小微企業對于某一行業發展趨勢預判分析的專業特點，對于行業內小微企業的幫助、組織和學習的功能，大力拓展同一行業內的小微企業客戶群體的業務。
參考文獻：
[1]曉敏.中國小微企業發展現狀[J].北京：學習啦創業準備，2017.
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關鍵詞：商業銀行 市場營銷策略 組織體系
隨著我國社會主義市場經濟的快速發展，銀行間的競爭日益激烈，誰能夠提供優質的服務，誰就能在競爭中獲得更多的市場份額。和西方發達國家相比，我國商業銀行的市場營銷策略還不夠成熟，所從事的市場營銷活動也處于初級階段，在金融產品創新方面更新的速度較慢，同時也缺乏技術主創產品，從促銷方式上來就基本上還以廣告轟炸和提升服務質量為主，分銷渠道發展很快，但效益不是很高。怎樣才能提高我國商業銀行的市場營銷策略呢？筆者將以下幾個方面進行論述。
一、我國商業銀行實行市場營銷策略的重要性
1.實施市場營銷策略是我國商業銀行面對日益激烈的競爭環境所做出的必然選擇，有利于準確把握市場機遇，提高我國商業銀行的核心競爭力。自從我國加入WTO組織以后，外資銀行開始登陸我國的金融市場，在相似的業務領域中的競爭，已經進入了白熱化的狀態。面對這樣一個環境，我國商業銀行要根據市場的變化而及時的調整營銷策略，做市場的快速反應者，要通過市場定位與市場分析，準確的把握住每一個機會。目前，市場營銷已經成為商業謀求生存發展，創造輝煌業績的重要手段。
2.實施市場營銷策略可以提高我國商業銀行的服務質量，塑造良好的形象，使綜合實力提高。我國的銀行業從最初的貨幣兌換行業發展成為現階段的多元化的金融機構，它的管理理念、組織機構、產品服務都在發生著根本性的變化。面對目前這個競爭日趨激烈的市場環境，我國的商業銀行有必要實行科學化、系統化的市場營銷策略，以加快內部組織機構、產品、服務、技術等方面的創新，整合所有的積極因素，提升我國商業銀行的良好形象，提高綜合實力，這樣才能夠經得起相對比較成熟的國外銀行的沖擊。由于我國經濟體制的因素，在相當長的一段時間內我國銀行的地位很高，習慣了客戶自己找上門來，慢慢滋生了、辦公效率也極低。隨著改革開放以來，經濟體制發生了巨大的變化，市場也由賣方轉變為買方，商業銀行也必然轉變舊有的觀念，通過各種營銷策略，比如優質的服務、品牌宣傳、促銷活動來贏得公眾的好感，進而贏得信任感。信任感是客戶選擇銀行的第一反應，從某種角度來說，贏得了信任感就贏得了客戶。
3.實施市場營銷策略能夠有效滿足客戶的需求，客戶的滿意程度，是銀行贏利的重要保證。滿足客戶的需求，讓客戶滿意，是商業銀行得以生存的根本條件。隨著社會經濟的快速發展和全球化趨勢的加強，客戶的需求也越來越多樣化。因為每家銀行所提品和服務大同小異，客戶對銀行選擇的自由度很高，這就要求商業銀行的營銷工作一定要高度重視客戶滿意程度的調查，對細分市場進行明確定位，在原有客戶的基礎上，不斷豐富新的客戶群體。通過業務的創新，產品的創新，滿足客戶的多元化需求，提高商業銀行的經濟效益。
二、我國商業銀行在市場營銷方面所存在的問題
1.市場營銷觀念落后
我國商業銀行之間的競爭，從某個角度來說并不是產品之間的競爭，而是營銷觀念之間的競爭。營銷觀念由始至終都貫穿于銀行業的管理活動之中，它必須堅持以市場為導向、以經濟效益為目標、以客戶需求為中心的理念，要把這一理念落到實處，而不只是說說而已。當前我國的商業銀行在從事營銷活動的過程中還存在著一些比較陳舊的觀念，比如將營銷和推銷相等同，不去尋找客戶，而是等著客戶找自己，或者是誤解了營銷理念，認為營銷就是打廣告，就是請客吃飯拉關系。舊的營銷理念，以生產、推銷為中心，而不是以客戶的需求為中心，不善于發現市場，不善于激發客戶的需求，也不能加強銀行與客戶之間的關聯度。
2. 商業銀行內部營銷組織體系不夠完善
組織機構作為銀行市場營銷活動一個重要載體,是企業市場營銷策略得以有效發揮的重要前提條件。外國相對比較成熟的銀行大都會按照不同的顧客群體設置相關的部門, 來負責銀行的營銷。在銀行產品開發環節上, 同樣是根據市場需求和客戶信息來設計產品, 通過成本預期提供報價方案并通過客戶經理推銷給客戶。客戶經理和產品經理的職能相互依存、相互制約, 構成了市場營銷組織的兩條主線。而我國商業銀行還停留在縱向直線管理的方式, 管理和監督講求上下對口,在對外提供服務時, 多個部門對外, 缺乏系統一致的服務標準, 服務效率低, 服務能力不能滿足客戶的需求, 制約了市場營銷作用的發揮。除此之外, 在分銷渠道方面, 現階段我國商業銀行還是依靠著網點來提供柜面服務, 但由于受到環境較差、功能不完善、宣傳推廣不到位等因素的限制, 其實際應用效果并不好。
3.市場調研不夠深入，市場細分不夠細化，對客戶的真實需求不夠了解
我國的商業銀行通常把市場當作一個整體進行研究，采用的是無差異營銷策略，如果將所有市場都看作目標市場的話，是達不到最好的營銷效果的。商業銀行在制定營銷策略時，首先要對目標市場進行調研，要按照地域特色、人口狀況、顧客的心理和行為等方面的差異，然后將市場進行細分，分成不同的消費群體，最后選擇一個適合自己的群體作為目標市場，如果銀行的市場調研不夠充分，那對群體的需求信息就掌握的不明確；如果沒有對市場進行細分，銀行的市場定位就非常模糊，銀行很容易迷失方向，產品不能很好的打入市場。銀行必須要從客戶的角度出發，為客戶“量身制定”符合他們需求的產品。
三、我國商業銀行市場營銷所采取的策略
1.以客戶為中心，以滿足客戶需求為目標
受我國經濟體制的影響，我國的商業銀行多數是由國有專業銀行過渡而來的，原有的經營理念不容易被消除。隨著市場經濟的發展，舊有的經營理念嚴重影響了我國商業銀行的發展，必須進行轉變，要樹立“以客戶為中心，以市場為導向”的市場營銷意識。商業銀行所提供的產品與服務必須要符合客戶的實際需求，以滿足客戶的個性化需要。比如通過市場細分，銀行對普通客戶提供大眾化服務標準的同時，也要為重點、高端的客戶提供個性化的金融產品。所以說銀行市場營銷所提供的產品與服務一定要以客戶的實際需求為依據，將注意力轉移到市場與客戶上去，研究、探索、分析客戶的實際需要，挖掘出顧客的潛在需要，開發出能夠滿足客戶需求的產品。
2.明確職能，完善營銷組織
我國的商業銀行，要依據自身的特點，要以顧客為中心，進行組織機構和運作模式的調整，按細分市場設置相關的部門，要加強客戶需求方面的分析，競爭對手發展狀況的分析，以及競爭對手在產品研發和營銷管理方式的優勢，并且積極借鑒矩陣式的組織模式，當對一個具體項目進行營銷策劃時，組成項目小組，負責這個項目的開發和市場推廣，明確責任，提高效率。在這一方面，我國的國有商業銀行于小型股份制的商業銀行相比，可借鑒的方面很多，改革投入也比較大。
3.全面推行客戶經理制，實現個性化服務
客戶經理制是指經過銀行的內部培訓，培養出一批具有專業素質的營銷人員，負責全面推廣金融產品和服務，從而在銀行和客戶間架起一座橋梁。這種體制能夠讓商業銀行的體制更適合市場經濟發展的需求，現階段已進一步發展為以客戶為中心，以市場為導向，對內以客戶經理為服務中心和客戶前臺, 建立以“一線為客戶服務,二線為一線服務”的、全行聯動的市場競爭的機制。
客戶經理制是個性化服務的典型模式，也是現代商業銀行通常采取的一種營銷方式。通過這種“點對點”式的服務，來提高服務效果，建立穩固的市場關系，最大限度的挖掘客戶的市場潛力，真正實現以顧客為中心的市場營銷模式。
4、創新客戶經理考核機制
商業銀行實行客戶經理制以后，要制定符合營銷人員特點的管理和激勵考核體系，以鼓勵客戶經理去開拓市場。考核激勵機制是客戶經理業務拓展的風向標。在傳統銀行業務發展過程中，客戶經理是“坐商”，而且在傳統以“規模考核”為主的考核激勵機制下，客戶經理肯定是要用相同的時間追逐大企業，而不重視細分的中小和小微市場。而現在要客戶經理樂于做“行商”，就必須配備有效的考核辦法進行激勵。因此，商業銀行可逐漸將對客戶經理的考核由“以規模考核為中心”向“以創利考核為中心”轉變，注重資本約束條件下的經濟資本優化，提高資產收益率水平。創利考核的精髓可用以下公式簡單表示：每一筆銀行業務創利=業務規模*（單筆利率-基準利率）*轉移定價-風險資產耗用；客戶經理的收入=創利*X%-五險一金-個稅。推行切實可行的多勞多得且防范風險的考核激勵政策，激發客戶經理營銷激情
總結
綜上所述，我國商業銀行的市場營銷策略，正在隨著市場經濟的發展而發展，它是與時俱進的。我國商業銀行如果想要在當前如此激烈的市場競爭環境之中立于不敗之地，必須把握住市場經濟與金融產業的行業本質，持續改進，發揮出市場營銷的重要作用。
參考文獻：
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關鍵詞：現代；商業銀行；開放；營銷活動
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-0357-02
一、國內商業銀行營銷活動中的現狀
1.缺乏市場營銷理念的認識
在現代市場營銷理論中，其核心本質就是市場營銷活動應該體現出以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目的的經營理念。針對面前我國大部分商業銀行的經營狀況分析，這種理念的實施與執行并沒有得到足夠的重視，商業銀行更多的是考慮自身的盈利性、流動性和安全性這三性原則上來，這樣的出發點如果不能和市場營銷理念進行有機的結合，終將導致忽略市場的變化，忽視客戶的真正的需求，陷入一味追求盈利為目標，最終制定出錯誤的營銷策略。對銀行的貸款業務進行分析可以發現，企業經營良好時更加容易貸到款，經營困難時就難以貸到款，所以銀行給客戶往往留下了嫌貧濟富這一印象，而這與市場營銷理念是相違背的。我國商業銀行在對目標市場、目標客戶的研究過程中，經常只重視大客戶和國有大中型企業，而忽視了對新市場，小微企業的調研、開發與培養，這種短視逐利的思維，將無益于做大做強。
2.缺乏明確的市場定位，自主創新意識
市場經濟的條件下，面對激烈的市場競爭，商業銀行為了獲得一定的市場地位，在前期的開發階段，如果缺乏對市場及客戶的深入分析與定位，在盲目自大攀比的思想支配下，往往跟風投入巨量資金于市場中的方方面面，最終導致投入產出比嚴重失調，浪費大量的財力、物力和人力，卻收效甚微。根據領先定律理論，即成為第一勝過做得更好。在潛在目標客戶的心目中，先入為主的優勢是非常強大的，這要比讓客戶相信你的產品優于該行業內的首創品牌容易得多。對銀行業來說，客戶選擇銀行的金融產品和服務，更多強調的是差異化、個性化，目前我國商業銀行對營銷策略進行了一定創新，推出了不少新的金融產品和服務，但其業務內容、客戶定位甚至競爭手段上，銀行和銀行之間大同小異，缺乏特色和新意，沒有銀行自己的獨特品牌和形象，客戶心中產生了哪家銀行都一樣，所以創造第一，在客戶心智中留下唯一的印象，就是差異化競爭的核心。
3.缺乏對目標客戶需求的研究
最近幾年，隨著我國網絡通性技術的快速發展，互聯網用戶數量的急劇增長，商業銀行面對市場的變化，為節約業務拓展費用，壓縮營業網點的營運成本，提高客戶業務辦理的便捷性以及滿意度，開展了網絡銀行、手機銀行、各種銀行卡、信用卡的網絡支付業務等等。但是必須承認，由于網絡安全缺乏保障，發生風險時銀行總是進行推諉，以及銀行大數據分析系統的不完善，不能有效達到擷取、管理、處理、并整理成為幫助銀行經營決策，所以其實際應用效果沒有達到事先預期效果。分析原因是銀行沒有重視對目標客戶需求的深層次研究，缺乏對客戶文化層次，受教育程度以及與消費水平的研究，這就造成對市場細分的層次不明，導致網絡提供的產品不能有效滿足客戶需求，更嚴重的是商業銀行的服務范圍只注重業務廣度的拓展，卻忽視了深度的挖掘，最終導致服務質量的下滑，客戶忠誠度減低，客戶面臨流失風險。在國內很多商業銀行的營業大廳，經常可以看到大量的顧客在排隊辦理業務，窗口數量遠遠不能滿足辦理業務的需要，大量的顧客只能花費大量的時間精力苦苦等待其實只需幾分鐘就能辦理好的業務，隨著外資銀行進入國內市場，其高質量的服務將對客戶具有有很強的吸引力，尤其是對高端客戶領域，外資銀行相對我國商業銀行將更具有競爭力。
4.缺乏內部整合市場營銷合力
目前商業銀行的組織結構中，設立了專門的市場營銷部門，如市場發展部、產品研發部、產品推廣部等，但由于內部缺乏有效的資源整合，在進行全行的統一部署與安排，溝通與協調，信息的傳遞上將使得這些部門與其他部門如結算部、信貸部、稽查部等部門之間缺乏營銷配合，沒有形成整合力量，銀行的前臺、、后臺沒有進行有機結合，這必然會破壞銀行營銷活動的統一性和連貫性，從而影響營銷效率的全面提高。
二、對商業銀行營銷活動存在問題的建議
1.重塑正確的營銷觀念，培養客戶忠誠度
我國商業銀行應該重塑正確的營銷觀念，應該以客戶為中心，以市場為導向，提供滿足客戶需求的優良產品與服務。常見于報端的客戶與銀行金融糾紛，可以看出當前顧客對商業銀行服務水平的滿意度并不是很高，顧客為了當前的微小收益，隨時可以做出銷戶，來轉換到其它家銀行，即便付出更高的收費或承受當前該家銀行的利息損失或者適應新銀行的操作陌生程度。可以這樣說，國內的商業銀行在客戶忠誠度方面相對于外資銀行來說，并不具備任何顯著競爭優勢。通過營銷手段，發掘出潛在的客戶，把他們最終轉化為有效客戶，為銀行貢獻利潤的同時，關鍵還要培養客戶忠誠度，否則這只是無謂浪費巨大的營銷費用，提高銀行的運營成本罷了。所以我國商業銀行必須對營銷觀念進行整合，建立良好的銀行品牌形象。營銷觀念的整合一不僅要求商業銀行要通過促銷手段，來宣傳產品以及銀行的公司形象，更應由客戶之間的口碑傳播來表達良好的品牌形象，通過客戶的乘數效應來吸引更多的客戶，我國商業銀行就應該加強服務意識、加強媒體宣傳，穩固在客戶心中的良好形象，甚至成為某個產品或者服務的代名詞；二要制定強大的營銷策略，強化公關效用，培養客戶的忠誠度，維持重點客戶的市場重心，防止客戶大量流失。這樣就構建出一個開發新客戶、留住老客戶、吸引新客戶的良性循環系統，這對維護和提高市場占有率顯得尤為重要。
2.強調以客戶需求為中心，注重服務質量
客戶關系維護是商業銀行“以客戶為中心”的經營理念要求的需要。現在的市場競爭，已經從最初的產品競爭及價格競爭逐步向服務競爭轉變，服務優劣對營銷活動的成敗起著重要的作用。以客戶需求為中心不只是一句口號，商業銀行必須真正把經營管理的重心放在客戶身上，站在客戶的角度審視商業銀行產品與服務的優劣，以一流的服務，建立忠誠的客戶群。客戶滿意才能與商業銀行繼續保持合作，商業銀行才能發展下去。針對客戶需求的多樣化，以及需求隨市場變化而不斷演變的今天，銀行還應強化市場細分原則，實行針對。根據“二八”定律，商業銀行80%利潤來自于20%的客戶，這20%的客戶就是所謂的高端客戶，他們對銀行的利潤貢獻率最為關鍵，對這些客戶的營銷可以借鑒外資商業銀行的“客戶經理制”，實行一對一的上門服務，客戶經理專門負責與這些客戶進行聯絡與溝通，及時了解其需求以及需求變化，為客戶提供全方位、多渠道、個性化、方便快捷的金融服務整體解決方案，從而培育一批忠實顧客群，進而形成營銷中的擴散效應。我國商業銀行從傳統意義上把客戶分為對公和對私兩大類。通過市場細分原則，對公服務可分為大型企業、跨國公司、中小工商企業、小微企業以及政府事業單位等，為他們提供特定的服務項目。對私服務方面，向大眾市場提供有特色的服務。例如，對文化層次，受教育程度高，樂意接受新鮮事物的客戶，鼓勵其使用網絡銀行或手機銀行業務，減少其到銀行排隊耗時現象，提高銀行營業大廳服務效率；對高收入階層，提供私人定制業務；為中產階層提供個人化的服務等。
3.整合內部資源，形成合力
商業銀行內部應建立真正意義上的營銷部門，形成高度獨立和專人負責制，配備專業人才，實行統一營銷管理。其他部門應該圍繞銀行的營銷活動積極配合，同時鼓勵各部門員工的營銷積極性，共同以顧客滿意為營業宗旨，進行內部業務流程再造，盡力縮短業務在相關各部門辦理過程中的滯留時間，提高辦事效率，為客戶提供方便快捷的服務。
4.強調以人為本的人本思想
外資銀行進入中國后，在豐厚的薪水、寬松的辦公環境、人文關懷、自我價值的實現等等條件的誘惑下，造成了我國商業銀行高端人才的大量流失，尤其是手里有大量優質客戶的營銷人才，這就要求我國的商業銀行應該改善工作環境，強化人本管理，建立有效的用人機制，留住人才。同時，內部應加強培養滿足國際市場需要，精通國際金融、國際談判和法規的高級管理人才，在個人目標和企業目標有機的融合下，為銀行能夠走出去打下堅實基礎。
關鍵詞 公司業務 存款 營銷 城市商業銀行
近年來，城市商業銀行在逐步完善法人治理結構的基礎上，不斷加快經營轉型，深化改革創新，實現了各項業務的快速發展。但隨著宏觀經濟形勢下行壓力的增大，金融市場改革的深入，利率市場化的加大以及資本監管約束的增強，城商行傳統公司業務的盈利模式、客戶結構、利率水平已不能適應當前發展的需求。這就要求城商行必須進一步轉變經營思路與理念，加大改革力度，加快業務創新能力，從而實現公司業務的可持續發展。
一、城商行公司存款業務發展現狀
從表1數據可以看出，公司存款總額逐年增長，保持了較快的增長率，在全行存款中所占比例較高，公司業務仍是城商行的重要支柱業務。但同時可以看出，公司存款占比正在呈現逐年下降的趨勢。與國有銀行和大型股份制銀行相比，城商行公司客戶基礎相對薄弱，雖然公司客戶數量較多，但客戶結構有待優化。公司大客戶數量小，但存款占比大，存款的波動性較強；小企業客戶數量多，但存款占比小，對公司存款的支撐不足。
二、城商行公司存款業務面臨的挑戰
（一）國有大型商業銀行已經形成了各自的服務特色和品牌，具有廣泛且穩定的客戶基礎，網絡機構發達，競爭優勢明顯。其他股份制銀行雖然在規模、資金實力等方面略有遜色，但與城商行相比，具有經營機制靈活、科技水平領先、金融產品豐富的特點，因此也吸引了眾多優質客戶。隨著銀行競爭日益加劇，城商行由于受到機構設立、產品定價、金融創新、品牌影響力等因素的限制，吸收存款的難度進一步加大。
（二）金融脫媒與利率市場化形成疊加效應，直接沖擊公司存款業務的發展。隨著金融脫媒趨勢的發展和利率市場化的推進，大中型企業融資渠道不再單一，可以通過發行信托、企業債券、非債務融資工具等方式募集資金，這直接影響了城商行公司傳統信貸業務的發展。同時，小微企業也開始在網絡金融平臺上融資，這在一定程度上都分流了銀行部分存款，影響了公司存款業務的增長。
（三）公司客戶對金融業務的需求更為專業化、綜合化，這對城商行提供服務的能力、質量和效率都提出了更高的要求。如果城商行在服務質量、服務機制、服務方式上不進行有針對性的改進，將不能適應客戶的需求變化，面臨在競爭中被淘汰的局面。
三、城商行公司存款業務營銷與拓展研究
作為中小銀行主體的城商行，在嚴峻的競爭形勢下，也有自己獨特的優勢，如決策效率高，機制靈活，所在區域具有較為明顯的機構和地緣人脈優勢。因此，穩定和拓展城商行公司存款業務，應當堅持“以市場為導向，以客戶為中心”的營銷理念，結合自身特色，從以下幾個方面著手實施營銷策略的轉變。
（一）進一步明確市場定位，加快公司業務的經營轉型。在業務發展上，以優化客戶結構為重點，細化“重點行業、重點地區、重點企業、重點產品”的策略，變粗放型的規模增長向集約化的發展方式轉變。一是鞏固和發展地方優勢產業，保持政務類、系統大客戶穩定的同時，加大對中小企業客戶的營銷與拓展，實現大中小客戶協同發展的態勢；二是積極拓展戰略新興產業，大力支持節能環保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料等產業，積極介入具有較高技術含量和經濟附加值的優質客戶存貸款市場；三是積極拓展大客戶、大項目的上下游產業鏈客戶群，行業集群、市場集群、園區集群中的小微企業客戶，加快發展小微企業信貸業務，構建城商行優勢行業客戶基礎不斷壯大、小微企業特色突出、大中小企業均衡發展的格局。
（二）培育公司業務新的增長點，建立為客戶提供一體化的綜合金融服務模式。城商行應跟蹤市場變化，關注同業動向，加快金融產品創新，建立商投聯動、公私聯動、人民幣業務與外幣業務聯動的綜合化的金融服務營銷體系，提升對高端公司客戶服務的能力。城商行可通過自身擁有的業務資質或是采取與銀行同業、券商、信托等合作方式，加快對資產證券化、公司理財、信托貸款、非債務融資工具等業務的創新，通過開立資金監管賬戶、資金托管賬戶等方式，實現公司存款在城商行的歸集和行內流轉。
（三）不斷完善以客戶為基礎的信息系統，加快網絡金融模式的建立。加快科技創新能力，不斷優化調整科技信息系統，通過對企業客戶數據的收集、處理和支持，從而獲得企業所在行業的經驗和專長，進一步了解客戶潛在的金融服務需求，使銀行為客戶提供更有針對性、更專業的金融支持，增加客戶的依存度，提升客戶的價值貢獻。
（四）加強公司客戶經理隊伍建設，提升公司業務的專業化水平。一是強化公司客戶經理隊伍的建設，要培養一批綜合素質高、業務能力較強，有市場營銷經驗的客戶經理；二是優化公司業務流程，提高風險控制能力，建設積極進取的營銷文化，全面提升公司業務市場競爭能力；三是完善公司客戶經理考核機制，加大激勵，細化考核，充分調動公司客戶經理營銷積極性，實現公司存款業務的快速發展。
參考文獻：
江西省城市金融學會課題組.商業銀行業務經營轉型的原則與策略.金融論壇.2010（6）.
【關鍵詞】中國農業銀行 貸款 營銷 策略
中國農業銀行于1951年成立，是中國主要的綜合性金融服務提供商之一，致力于建設多功能協同的現代金融服務集團。近幾年，憑借全面的業務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平臺，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。
一、中國農業銀行貸款業務SWOT分析
（一）優勢分析
首先，中國農業銀行的貸款業務有國家信譽作為支撐，相比于其他非國有銀行來說，中國農業銀行擁有長期資金，其資金成本較低。同時國有銀行屬性也可以獲得廣大民眾的信任，進而具備信用資源。其次，中國農業銀行的市場地位相對較高，具有悠久的發展史。相比于外資銀行的，中國農業銀行具有獨立的本幣清算系統以及配套服務，了解金融監管條例與相關規定，同時對國家宏觀經濟、民族文化以及當地民俗具有深刻認識，這些在長時間的經營發展中逐漸匯集成中國農業銀行的核心爭力，為中國農業銀行的市場地位打下堅實的基礎。由于發展實際較長，中國農業銀行已經擁有固定的客戶群體，并于很多大型企業建立合作關系。最后，中國銀行資本規模大，其服務網點以達到2.35萬，實力雄厚，具備龐大的服務網絡和穩固的基礎環境，有效幫助中國農業銀行在激烈的貸款市場處于有利位置，促進中國農業銀行貸款業務的發展。另外，中國農業銀行在實際經營中，主要選擇自主開發路線，在信息化時代中，迅速組建高素質的IT研發隊伍，實行自主研發策略，具有一定的開發能力[1]。
（二）劣勢分析
中國農業銀行在實際發展中具有較強的文化優勢、市場優勢、政治優勢以及研發優勢等，但在此過程還存在一些不足之處，表現最為明顯的就是資產不良消化問題。中國農業銀行的資產消化問題主要是貸款管理方面的不完善，重貸輕管、重放輕收，給中國農業銀行的資產質量造成一定的危害，給中國農業銀行的經濟效益帶來一定的損失。
（三）機會分析
在宏觀經濟環境下，加入WTO之后，我國經濟投資環境得到了一定的改善與優化，外企投資不斷增加，有效提高了國內金融需求，為中國農業銀行的發展創造了有利條件，在客戶選擇和客戶群體建立方面拓寬了較大的空間，提高中國農業銀行的市場地位和市場需求程度，促進中國農業銀行貸款業務的發展。同時，為了促進國有銀行的快速發展，中國農業銀行可以借鑒國外成功經驗，在貸款管理模式和管理內容方面進行創新與改革，提高技術水平，降低經營風險，促進中國農業銀行市場化[2]。
（四）威脅分析
WTO為中國農業銀行帶來機會的同時，也帶來了較大的是市場競爭壓力，隨著國家經濟政策的放寬，逐漸打破了中國金融領域原有的市場比例，一些非國有銀行涌進金融市場中，并搶占了一定的金融市場份額，給中國農業銀行的市場地位帶來一定的威脅。另外，相比于國外的金融制度來說，我國的金融立法還在進一步發展中，金融法制建設較為緩慢，長時間發展中，金融立法過程已經跟不上金融市場的創新與改變，進而在一定程度上影響了中國農業銀行的進一步發展與完善。
二、中國農業銀行貸款營銷策略
（一）實行差異化營銷，促進貸款業務發展。
差異化營銷作為一種有效營銷形式，以產品主導為核心，將產品形象、技術特點、客戶服務及營銷網絡等方面的差異性轉化為中國農業銀行貸款業務的競爭優勢，提高貸款業務量，促進中國銀行的健康發展。要對客戶價值進行分析，掌握客戶價值鏈，對貸款市場進行細分與整合，明確市場需求，并以此為依據，制定中國農業銀行貸款差異化戰略。同時要嚴格控制差異化成本，若買賣價值大于成本，則不能實現收益，差異化戰略失去意義。另外，為了保證差異化營銷效果，要不斷提高客戶經理的積極性，建立貸款“龍虎榜”，強化客戶經理的業務水平，促進貸款投放，加強客戶經理的個人配置，滿足其業務需求，促進中國農業銀行貸款業務的發展[3]。
（二）樹立營銷理念，加強貸款管理
中國農業銀行要堅持營銷地位，將現有金融資源和優勢進行整合，建立一套完善的貸款營銷體系，加大對市場信息的收集與整理，實時監控金融市場的變化，提高貸款營銷系統的靈活性和高效性，并依托于市場信息，對市場的未來需求做出較為準確的判斷。同時，中國農業銀行可以定期推出金融“套餐”，為客戶提供高質量的金融服務。強化小微企業貸款業務，滿足個體工商戶、種養殖加工銷售大戶、優秀民營企業的資金需求，加大貸款貸款宣傳力度，定期組織貸款營銷活動，提高目標客戶群體的參與興趣[4]。
（三）鎖定客戶群體，強化市場份額
中國農業銀行的貸款營銷在實際發展中，要樹立明確的市場定位，對三農市場定位進行進一步細分，規劃與鎖定客戶群體，進而奠定中國農業銀行貸款營銷的基礎。同時，中國農業銀行要緊跟社會發展的主流形勢，將實務工作與政務工作有效的結合在一起，促進農戶貸款服務水平的提升，充分掌握目標客戶的實際家庭狀況、個人品質、年度收支、還款來源以及信用狀況，并構建客戶信息檔案，保證中國農業銀行的經濟效益[5]。
（四）采用“黃金客戶”戰略，提高貸款服務水平
“黃金客戶”主要是經營收入穩定、信用水平高、款安全系數高、利息收入大的客戶，中國農業銀行要為黃金客戶構建獨立的貸款檔案，并加強與黃金客戶的聯系性，并適當通過傾斜政策穩定黃金客戶，優先安排信貸計劃，實施結構化的優惠利率定價機制，降低中小企業經營成本，提升黃金客戶忠誠度，促進政銀企合作共贏，進而擴大中國農業銀行的市場份額。
三、結束語
本文通過對中國農業銀行貸款營銷策略的分析，讓我們知道了在宏觀金融環境背景下，要對中國農業銀行現有貸款營銷方式進行改革與創新，幫助中國農業銀行在激烈的貸款市場處于有利位置。本文主要在分析中國農業銀行貸款業務優勢、劣勢、機會、威脅的基礎上，提出實行差異化營銷，促進貸款業務發展、樹立營銷理念，加強貸款管理、鎖定客戶群體，強化市場份額、采用“黃金客戶”戰略，提高貸款服務水平等有效措施，提高中國農業銀行貸款服務水平，進而保證中國農業銀行的經濟效益。
參考文獻
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關鍵詞：微博營銷；優勢；策略
中圖分類號：F713.5 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-0000-01
互聯網技術給企業帶來了無限商機，互聯網的創新，為企業的商業模式創新帶來了無限可能，在信息爆炸的時代，微博借助其傳播速度快、傳播范圍廣等特點不斷改變著人們的生活方式、交流習慣和企業的營銷模式，企業將目光投向微博，希望能借助這一媒介推廣產品，創造良好的口碑，本文就企業市場營銷中w微博的應用優勢與策略展開分析。
一、微博營銷概況
微博是基于用戶關系的信息分享、傳播、獲取的平臺，為用戶提供海量信息，也為用戶分享信息提供便利，據新浪微博2016年第一季度財務報表透露，截至第一季度季末，其微博月活躍用戶達2.61億，日活躍用戶達1.2億。而微博營銷將微博作為營銷平臺，通過用戶對微博內容的點擊、關注等，傳遞產品信息，吸引用戶，[1]據統計，截至2013年，在新浪開設微博的企業達332410家之多，企業通過微博獲得了知名度，實現了營銷，但是，值得注意的是，不少企業在利用微博進行商業營銷時，還存在一定的缺陷，具體表現在以下幾點，第一，企業微博更多的是企業的產品信息，缺少與粉絲交流互動的板塊，當前，大多數企業都有自己的企業微博，然而遺憾的是，這些企業微博僅僅是企業的產品和服務信息，沒有將微博的作用真正發揮出來。第二，信息缺乏創意，信息是一件極其容易的事，而一條有創意的、給粉絲留下深刻印象的信息卻不容易，有創意的信息才能促使粉絲轉載，達到信息傳遞的效果。第三，企業微博更新慢，大多數企業只是為了趕時髦才注冊了微博，然而沒有專人管理，導致企業微博名存實亡。微博營銷是一把雙刃劍，用好微博營銷，會給企業帶來巨大的經濟效益，用不好，甚至可能葬送企業。
二、企業微博營銷的應用優勢
1.成本低、易操作
微博營銷在人力和物力方面消耗較小，而在效益上較高，在成本低、易操作的前提下，還能及時獲得用戶反饋的信息，能對產品的宣傳和推廣起到良好的作用，當前國家鼓勵大眾創業、萬眾創新，對于剛起步的小微企業而言，這種低成本、易操作的營銷模式成為他們青睞的營銷手段。
2.形式新、易接受
微博營銷不同于以往的營銷形式，企業可以通過文字編輯、圖片處理、視頻剪輯、微電影等多種新式全方位展示產品、描述產品，這種形式的營銷更易于用戶接受，并能有效挖掘潛在用戶。
3.傳播快、范圍廣
在“快餐式”生活方式背景下，微博營銷迎合時代特點應運而生，用戶之間的相互轉發[2]，可以在短時間內達到快速傳播的效果，企業通過微博將自己的產品即使推向市場，搶占先機，實時更新產品動態等，而消費者可以通過手機、電腦等客戶端即使了解產品信息，可以隨時隨地購買到自己心儀的產品，并可以通過消費者達到二次宣傳的效果。
4.與用戶互動、拉近距離
微博具有開放性和社交性，用戶可以關注其感興趣的任何一個用戶，通過點贊、評論、轉發等進行互動，消費者有廣闊的發言空間，企業可以通過消費者的評論來捕捉商機。
三、企業微博營銷的策略分析
1.代言人營銷
代言人營銷主要是指明星代言，明星粉絲數量龐大，其宣傳效果顯而易見，代言人營銷也可以是網紅代言。當前，網紅經濟發展迅速，效果顯著，這主要得益于網紅基本都是時尚達人，其眼光和品味受大眾追求，網紅也吸納了大量粉絲，可以通過微博將粉絲轉化為購買力。另外，當前有很多企業老板或企業重要帶頭人作為企業自己的代言人，如聚美優品的陳歐，提起陳歐，大家總能想起那句爛熟于耳的廣告詞――“我是陳歐，我為自己代言”，聚美優品有自己的官方微博，權威的、正式的官方消息，而“聚美陳歐”則是陳歐的微博，陳歐通過個人微博直接與粉絲互動，不僅增加了粉絲的粘性，增加了自己的知名度，也為聚美的品牌打造了堅實的外殼，為其商城的產品銷售鋪好了道路。
2.個性化營銷
在互聯網普及的時代背景下，當前絕大多數企業都采取微博營銷的方式來推銷產品，在這種情況下，只有做出創意，做出個性，才能在鋪天蓋地的信息中脫穎而出，例如唯品會――“一家專門做特賣的網站”，唯品會立足于做品牌特賣，這一定位將其從眾多的網商平臺中獨立出來，并獲得許多消費者青睞，另外，唯品會域名“”中的“vip”意即“貴賓”，與唯品會做品牌特賣的氣質相符，其頗具創意與個性的營銷獲得了成功。
3.互郵接銷
微博營銷既不是企業單方面的宣傳，也不是消費者單方面的接受，而需要雙方進行良性的互動，才能讓消費者擁有良好的購物體驗和有保障的售后服務等，才能讓企業抓牢已有粉絲，開發潛在消費者，因此，企業與消費者之間的互動應該貫穿于營銷活動的整個過程中，通過用戶分享使用企業產品后的感受來為潛在消費者提供購買意見，這種形式類似于淘寶，淘寶通過買家對賣家產品質量的評價，對賣家的服務評價等為其他消費者提供參考，相比較企業而言，可信度更高。
4.粉絲管理
粉絲管理主要是要抓住粉絲的心，聚焦鐵桿粉絲，一般情況下，企業的目標受眾會主動關注自己感興趣的板塊，并轉發、評論、推薦給好友等，對鐵桿粉絲進行有效管理，可以達到一傳十、十傳百的效果。[3]另外，企業要多關注相同行業的信息，通過關注競爭對手的微博等形式來了解競爭對手的發展狀況，并盡可能挖掘潛在購買力。
四、結語
微博營銷的低成本、易操作、傳播快、互動性強等特點，使得我國大多數企業都采取這種新型的營銷手段，當前，將微博營銷與傳統的營銷方式結合起來，培養專業的微博營銷人才，不斷創新微博營銷模式，是企業在新時期求取新發展的重要舉措。
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[關鍵詞] 微型企業； 機遇； 優勢； 發展
[中圖分類號]F27 [文獻標識碼]A
2011年6月18日，工業和信息化部、國家統計局、國家發展改革委員會、財政部研究制定的《中小企業劃型標準規定》出臺。新標準將中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，并根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定了各型的具體標準。這是我國首次把微型企業從小型企業中劃分出來，反映了微型企業在國家政治經濟生活中的重要性，也彰顯出國家對微型企業的重視。
一、微型企業的新機遇
微型企業是中小企業劃分新標準的亮點和突破，充分體現了政府的支持導向。本次劃分不僅使中小企業的類別更加清晰，更為重要的是國家后續的相關政策扶持，也必將進一步以新的中小型企業劃分標準為依據，實施具有針對性、更為細化和差異化的扶持舉措。2011年10月12日，國務院總理主持召開國務院常務會議，出臺了支持小型和微型企業發展的相關政策措施。2011年11月，國家財政部與發展改革委員會發出通知，決定在未來三年內免征小微企業22項行政事業收費，以減輕小微企業負擔。這些都為微型企業營造了更加寬松的外部環境。
二、微型企業的挑戰
微型企業的規模小，資金少，融資難。大部分微型企業只是一個公司外殼，沒有任何有形資產，業務往來時，難以在顧客心目中形成有實力的形象，在較大的項目中無法與大公司競爭，使得微型企業的發展機會減少。微型企業的穩定性差，成活率低。調查表明，大約有一半左右的微型企業在不到三年的時間里退出了市場，生存是大多數微型企業首先要面臨的問題。另外，微型企業吸引人才的能力差，許多企業內的老板、銷售員、維修工、送貨員常由同一人擔當，且員工往往都是老板的親朋好友，人才匱乏使得微型企業的創新能力難以提高，從而制約其發展。
三、微型企業的優勢
1.能及時準確地了解顧客的需求。大公司做決策的管理者往往通過下屬了解顧客，領導和下屬之間的溝通會受時間、環境、下屬表達能力以及領導接受能力等因素的影響，對顧客難以做到全面的認知。而微型企業決策者貼近市場，容易全面、準確地了解到顧客對產品和服務提出的需求，并及時予以滿足，有時這種需求還可以轉化為公司新的發展機會。
2.經營決策快。大企業一般有嚴格的審批制度，往往做一個決定需要很多人簽字，等到領導層同意時，機會已經失去或者機會雖未完全喪失但顧客已產生強烈不滿。而微型企業則不同，決策者可以快速做出決定，所以在滿足顧客需求的時效性方面往往優于大公司。
3.易于與顧客建立密切的關系。營銷學上有個概念叫做關系營銷，就是與關鍵成員（顧客、分銷商、供應商）建立長期滿意關系，目的是保持長期的業績和業務。據筆者了解，市場上許多微型企業都是靠關系開展業務的，即使只有一個客戶，也能賺個盆滿缽溢。
四、微型企業的發展策略分析
1.明確目標客戶
微型企業要了解自身的優劣勢，最重要的是選擇并了解自己的顧客是誰，顧客的需求是什么，自身條件能否滿足以及如何滿足。
2.牢固樹立顧客滿意的經營思想
營銷大師菲利普·科特勒指出“僅僅滿足顧客是不夠的，你還必須取悅他們”。施樂公司的高層管理者發現在過去的18個月中“完全滿意”的顧客重復購買施樂產品的次數比“非常滿意”的顧客多出6倍。一般來說，滿意是指一個人通過一個產品的可感知的效果（或結果）與他的或她的期望值相比較后，所形成的愉悅或失望的感覺狀態。如果效果低于期望，顧客就不滿意。如果可感知效果與期望相匹配，顧客就滿意。如果感知效果超過期望，顧客就會高度滿意或欣喜。顧客是價值最大化追求者，將從他們所認知的能夠提供最高顧客讓渡價值的公司購買產品。顧客讓渡價值是總顧客價值與總顧客成本之差。我們相信，顧客能夠判斷出哪些供應品將提供最高價值。在一定的搜尋成本和有限的知識、靈活性及收入等因素的限定下，他們形成一種價值期望，并根據它而行動。
3.有針對性地篩選顧客
因為行業與行業、企業與企業的利潤率不同，所以有目的性地篩選顧客至關重要。它關系到顧客的討價還價能力，以及貨款能否及時回籠。微型企業的規模小，抵御資金風險能力差，所以有選擇性地尋找顧客是微型企業健康發展的保證。一般來說，經濟效益好的行業和企業，回款時間短，對價格的敏感度低。有錢人的錢更好賺，這也是猶太人做生意的一個技巧。當然，每個行業和企業的效益都會有波動，管理者要做到隨時觀察，及時調整。
4.自主靈活地選擇供應商
有的微型企業自己不生產產品，只提供銷售。這樣尋找適合自己的供應商就顯得尤為重要了。供應商的產品質量高、服務好，就會提升顧客對企業的滿意度，增加顧客重復購買次數。同時，也會降低維系老顧客的成本。相反，供應商的產品質量差、服務不及時，則會嚴重影響企業和顧客的合作關系。
微型企業可以與供應商及銷售渠道建立起密切的價值鏈關系，提高顧客的整體價值，降低顧客購買成本，實現顧客讓渡價值最大化，從而提升自身競爭優勢。
5.主動搜尋市場機會
做現有的業務時，搜尋更多與現有產品相關或不相關的發展機會。微型企業一般資金少，難以形成規模優勢，對一些產生規模后成本會大幅降低的產品，微型企業經營不占優勢。所以尋找一些競爭激烈程度小的產品來經營，成功的可能性就較大，并且這類產品的顧客搜尋成本和開發成本也較低，微型企業應關注此類產品。只要用心觀察，仔細挖掘，就會發現客戶的許多需求并未得到滿足。顧客也在搜尋合適的產品。如果找到這種機會，有時拜訪一次，顧客就會產生很大興趣。一旦找到這種機會，往往在其他客戶那里也可以復制。
6. 提供差異化的產品和服務
差異化的產品和服務對于微型企業的生存和發展非常有利，有時甚至可作為主要競爭手段。微型企業由于實力與規模的限制，很難在大眾消費市場與大中型企業競爭。微型企業比較適合于扮演市場補缺者和專業化服務者的角色，可以通過市場細分和個性化服務來獲得差異化的競爭優勢。消費者的需求是多方面的，微型企業可以分析研究消費者的各種具體需求，準確地把握不同顧客的需求差異。消費者往往通過知覺質量感知產品的價值，而不是通過專業的指標評價。由于消費者不是產品專家，只能依據與產品質量有關的一系列信息，如產品功能、式樣、售后服務、保修期、銷售產品的商店形象、價格等來判斷產品質量。所以，微型企業可以從消費者的角度進行知覺質量預判，明確差異化的重點是什么，進而針對具體的消費對象發揮自身優勢，開展企業產品和服務的差異化。
綜上所述，隨著國家相關政策的出臺和社會主義市場經濟體制的進一步完善，微型企業面臨著重大的歷史機遇。想要在市場上占有一席之地，實現生存和發展，微型企業必須打破思維定勢，通過充分的市場調查，立足自身優勢，拓寬發展思路，主動適應市場。
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關鍵詞：基層網點；金融服務；網點轉型
當前“互聯網+金融”、利率市場化、金融脫媒和存款投資化等，都大大的改變了銀行業特別是基層網點的生存狀況。從長遠來看，在互聯網時代下傳統網點的運營的成本依舊，但柜臺式營銷必定會日趨減少，銀行業傳統物理網點經濟效益減少成為事實。
一、零售業務的基本現狀
“零售銀行業務”起源于商業領域，由營銷學大師菲利普?科特勒教授定義為：“零售包括將商品和服務直接銷售給最終消費者供其個人非商業性使用的過程中所涉及的一切活動”。銀行零售業務是市場營銷學方向的一個概念，是根據服務對象、交易規模以及市場差異對市場交易的區分，有廣義和狹義之分。廣義的銀行零售業務是指銀行對個人或家庭、個人生產經營、小微企業提供的小額金融服務。狹義的銀行零售業務則指的是商業銀行對居民個人和家庭、個人生產者提供的金融服務。
西方發達國家的零售業務是在世紀80年代逐漸興起的。而我國零售業務的興起則只有十多年。從我國銀行業目前基本的發展情況看來，銀行網點的質量和數量仍然體現一家銀行的競爭力，基層網點的競爭力則是銀行綜合實力的重要標志，分行各方面的零售業務營銷指標大多都需要通過基層網點來完成任務，基層網點是需要直接面對客戶的窗口，銀行的整體形象都需要通過基層網點的服務來體現，面臨著巨大的業務壓力。
二、地方性商業銀行基層網點營銷面臨的主要問題
地方性商業銀行主要是指某一區域的銀行類金融機構，其主營業務受到地域范圍的限制等影響。雖然近年來由于金融市場的活躍，我國地方商業銀行得到了迅速的發展，但地方性商業銀行在資產總規模、機構總數量和人員總數量等方面遠不能與國有商業銀行相比。
地方性商業銀行零售業務對象是以當地中小客戶為主，營銷主要是從市場需求出發，滿足不同客戶的需求，為客戶取得收益以及防范風險、提高銀行自身效益、合理安排客戶的個人財務為目的。目前一般開設信用卡、私人銀行、個人理財、消費信貸和傳統意義上的其他銀行業務，主要有三個特點，一是客戶對象是個人，二是交易項目多且非常零星分散，三是交易金額一般較小。當前，地方性商業銀行零售業務的營銷主要面臨了以下幾個問題。
1.整體營銷力能力不強
當前地方性商業銀行零售業務營銷方面的主要問題是，現有的基層網點過去大多是儲蓄所，通過轉為分理處升格為二級支行。雖然成為了支行，但其人員結構、業務功能、經營規模并沒有實質性的提高，加上經營規模偏小，且未實現真正意義上的綜合經營，直接影響網點的市場競爭力。
2.網點管理層經驗不足
由于現有網點實行的是部門營銷負責制，條線分明，貸款業務的只負責放貸款，負責存款的只管攬儲，綜合營銷協調能力不足，不能全方位多層次滿足客戶的需求，造成部分客戶分流，特別是一些單一網點，原本客戶就不多，加之金融同業之間挖轉和互聯網金融的沖擊，基層網點的客戶基礎就更加顯的薄弱。
3.經營網點較少且業務單一
相比于其他大型的國有銀行，地方性商業銀行的起步時間晚，面對競爭對手雄厚的經濟基礎稍顯弱勢，整體的鋪陳規劃還有待提升，基層網點少則輻射面積小，營銷自然難以有突破，加上基層網點面對著當前重要的轉型時期，傳統的營銷策略已經完全落伍，單一的營銷產品和“坐地等客來”的思想早已跟不上零售業務發展的潮流。
三、促進地方性商業銀行基層網點營銷創新的對策
1.以綜合營銷為主線，推動儲蓄增長
第一，產品整合，交叉營銷。將儲蓄存款與零售產品進行深度整合，針對客戶需求，實現產品交叉銷售。第二，渠道整合，將產品全線營銷。以地方商業銀行的各分行營業部、縣域支行為主導，社區銀行為輔助，將儲蓄存款與金融產品進行深度整合，針對客戶需求，實現產品交叉銷售，提升客戶體驗，線上線下全線營銷。第三，資源整合，聯動營銷。整合地方的客戶資源、信貸資源、政務資源、網點資源和社區資源，實現公私客戶聯動營銷、網點與社區聯動營銷。第四，精細管理，深度營銷。首先，對客戶進行分層管理；其次，挖掘高凈值客戶資源；再次，利用產品積分等營銷系統，有效增加客戶粘度；最后，創新產品和流程，豐富增值服務，有針對性的服務客戶。第五，產品類別側重轉移，發展新型客戶群體。面對經濟形式下滑、互聯網金融、銀行同業發展的各種沖擊，將個人經營貸款逐漸轉向個人消費類貸款，通過個人消費類信貸業務，結合各項產品深度營銷，大力發展基礎客群。
2.以網點轉型為契機，提高網點經營管理
第一，引導柜面業務分流，促進產品銷售。各基層網點通過引導客戶來做好柜面業務分流工作，同時做好網銀和移動終端的營銷工作，讓移動終端能夠快速融入到銀行客戶的生活中，利用移動終端產品的特性牢牢的穩住客群。第二，優化網點機制建設，實現流程管理。網點人員需要合理安排，做到崗位分工明確、業務流程簡化，實行首問責任制，構建大堂引導、綜合柜員、理財銷售、個人信貸、財富顧問的營銷梯隊，強化網點營銷能力，實現流程管理。第三，提高網點優質服務，提升客戶體驗。各基層網點從業務人員通過提高綜合技能、注重儀容儀表、注意行容行貌、維護設施配備和加強產品宣傳等多維度的優質服務水平，提升客戶綜合體驗。第四，細化業績指標考核，實現目標管理。通過加強各基層網點考核，細化指標進行落實，分別從產品維度、客戶維度和管理維度進行指標細化，定期考核，實現目標管理。
3.以社區銀行營銷為突破，延伸客戶服務
第一，加快社區網點的鋪陳建設。有人的地方就有經營，加快地方性商業銀行進入社區，有利于提升銀行自身形象，吸收更多的銀行客戶。第二，加強社區合作，扎牢營銷根基。加強與基層網點周邊的行政社區合作，與社區建立良好的業務往來，深化社區金融服務，提供上門預約服務。第三，提高社區營銷頻率，提升營銷業績。加強社區與網點間的聯系，提高社區營銷次數和頻率，促進金融產品銷售，提升營銷業績。第四，整合社區基礎業務，便捷客戶需求。將傳統基礎業務進行整合，推出適合不同社區需求的產品包，加強自助設備的運行維護，為社區客戶提供方便快捷的基礎業務服務。第五，按照客戶偏好，滿足不同需求。針對現代人熱衷網購的特點，提供快遞取件服務，并以此收集客戶信息數據，對客戶群體的特點和偏好進行分析，建立客戶檔案，開展有針對性的產品營銷。第六，增強體驗式營銷。“最后一公里”既是銀行也是零售商搭建O2O的重要環節，各大集團對O2O密謀已久，逐步推出社區配送服務，簽訂全面合作協議，我行可利用社區銀行和各大型集團的門店，開拓新的服務渠道提升客戶體驗，增強獲客能力，實現雙贏。
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摘要：溫州電子商務的發展勢頭帶動了當地傳統企業產業鏈各個環節的電子商務應用，為溫州“電商換市”，促進傳統產業轉型升級提供了良好基礎。但傳統企業主、經營管理者、職業經理人、電子商務從業者等電子商務知識和技能掌握水平參差不齊、普遍薄弱，政府應采取開展社區范圍內的電子商務知識普及教育，對高校進行電子商務知識普及和應用實戰訓練，在企業電子商務專業應用人才中開展技能提升普及，提高溫州當地電子商務具體應用和課程研發水平等措施，加強電子商務知識普及教育，使溫州電子商務從業人員和潛在從業人員得到系統、專業的培訓、教育，促進溫州電子商務快速發展，為溫州傳統企業轉型升級積聚強大的電子商務人才。
關鍵詞 ：轉型升級；電子商務；普及教育
溫州是我國民營企業發達、輕工產業富集、以小商品打天下聞名世界的地方城市。溫州模式作為中國特色政治和特色經濟的一種形態，一直引領和影響著我國民營經濟的發展。但隨著科學發展觀的深入人心，低碳、生態、節能減排、新能源開發等新理念、新要求的普及，溫州民營企業也面臨著體制形態、生產經營方式、產業換代升級等諸多難題。精明的溫州民營企業經營者知道轉型升級的兩面性，即轉型升級帶來的時代新機遇和空前的大壓力。
2013年，溫州成為海西區核心城市、長三角重要城市、第二批國家電子商務示范創建城市，以及區域經濟總量與網商發展指數百強城市。溫州市委、市政府高度重視電子商務工作，明確提出把電子商務作為“一號新產業”來抓，通過全面推進“電商換市”，促進傳統產業轉型升級。
但是，當前的溫州傳統企業經營者的觀念陳舊、電商普及率不高，企業開展電子商務主要處于信息和產品供銷階段，在供應鏈協同、產業研發設計、品牌價值挖掘、商業模式創新和企業管理優化等方面的電子商務應用不夠深入、水平不高。如何清楚地認識到電子商務對傳統企業轉型升級的重要性，幫助企業從“被”轉型升級的困境中走出來，在全市開展電子商務知識普及教育成為全面推進溫州“電商換市”，促進傳統產業轉型升級的重要環節。
一、溫州電子商務知識普及教育的必要性
溫州作為第二批國家電子商務示范創建城市，電子商務的發展勢頭帶動著溫州傳統企業產業鏈上各個環節的電子商務應用。但不管是企業主，還是職業經理人或是電子商務從業者，其電子商務應用意識和知識水平卻相對薄弱，極大地影響了溫州電子商務應用的整體發展。
1.轉型中的傳統企業電子商務應用不斷深入
在溫州，依托輕工產業優勢，傳統企業開展電子商務的意識逐漸增強，目前約有40%的企業開始應用電子商務，應用普及度不斷提高。截至2013年6月，全市涉及互聯網業務的市場主體達4.5萬余家，其中開展電子商務交易業務的企業有28581家；企業網站數量達26452個，其中網絡交易平臺類網站18家，行業網站42個。低壓電器、鞋服、泵閥、汽摩配、眼鏡、禮品等傳統產業已率先開展電子商務。在B2B領域中國開關網、中國泵閥網、中國禮品城網、百方網等先后入選了“中國行業電子商務網站百強”。在網絡零售領域，一些傳統品牌企業紛紛“觸網”且發展迅速；依托溫州市傳統輕工產業優勢，一批網絡品牌快速成長。兩家企業入選商務部電子商務示范企業，一家入選省電子商務服務示范企業。電子商務新型商業業態與交易模式正不斷涌現。
但是，大部分傳統企業在尚未有效構建與電子商務配套的內部管理體制及外部信用情況下，還只能把競爭焦點定位于傳統市場，沒有能力充分把握電子商務帶來的巨大潛力。再加上部分傳統企業經營管理者電子商務應用意識淡薄，應用知識水平低，阻礙其通過電子商務實現成功轉型：首先，企業管理者對電子商務知之甚少，對電子商務持懷疑態度，認為電子商務通過網絡購銷不安全，在電子商務應用面前止步觀望。其次是企業管理者對電子商務沒有一個清晰全面的概念，認為建立一個企業網站或進行網絡推廣就是電子商務，對電子商務的重要性、應用范圍和實施方式都沒有深入的了解，當然也就沒有認識到電子商務給企業帶來的巨大優勢。另外，大部分企業缺少網絡營銷、網絡推廣和網絡運營人才，還有很多企業經營管理者和電子商務專門從業人員缺少對電子商務知識的有效學習渠道。
2.快速發展的電子商務產業集群
圍繞打造電子商務產業集聚發展模式，通過城市有機更新、“退二進三”、“騰籠換鳥”，溫州采取降低入駐門檻、實行循環淘汰等方式，推進高新區、中國鞋都等電子商務集聚區規劃建設，加快了溫州國智電商園、金州電商園、藍江軟件園等電商園區建設，大力發展多業態一體化產業集聚區（產業園）。目前，溫州高新區電子商務集聚區已初具規模，中國鞋都電子商務集聚區已完成總體規劃論證，溫州國智電商園、金州電商園入駐電子商務企業均已超50家，建成較早的藍江軟件園2013年度網絡零銷額達8億元。各縣（市）結合區域產業布局，均已謀劃啟動1至2個電子商務集聚區（電商園區）的規劃建設。此外，結合農村流通網絡建設，推進農村、農業電商化，涌現出瑞安市馬嶼鎮農產品電子商務孵化基地、永嘉縣橋下鎮西岙淘寶村等一批特色農業電商集聚區。
3.電子商務知識亟待普及推廣
剛形成的電子商務產業集群或是新加入的電子商務創業大軍，集群創業者對電子商務的知識水平和應用能力顯得參差不齊。有的創業者通過多年的網絡經營積累了較多的經驗和知識，但有很大部分則剛創業不久，甚至才“從零開始”。溫州大部分電子商務創業者最初以從事簡單的淘寶網店為主，缺乏電子商務整體經營的手段和能力，普遍經營規模偏小，且存在散亂現象，相互之間還存在較為嚴重的無序的網絡低價競爭，這在一定程度上影響了溫州電子商務發展的效率。還有農產品電子商務普遍還只是停留在網上展示、網上銷售、網上廣告等層面，缺乏全面發展的電子商務綜合應用能力。
二、溫州開展電子商務知識普及教育的對策和措施
1.溫州電子商務知識普及現狀
(1)社會群體對電子商務知識普及度低。電子商務在溫州市工業、農業、商貿流通、交通運輸、金融、旅游和城鄉消費等各個領域的應用不斷得到拓展，應用水平不斷提高，正在形成與實體經濟深入融合的發展態勢。但總體來看，相比先進地區，溫州電子商務發展起步較晚，盡管溫州眼鏡網、中國開關網、中國泵閥網、百方網、中國禮品城網等先后入選中國行業電子商務網站百強，有通過個人網店、微博、微信朋友圈、微信公共賬號等進行營銷的商務活動，但仍處于數量少、規模小、認知度低、影響力小的狀態，認識觀念亟待提高。特別是不少民眾對網上支付、送貨上門的消費習慣仍不適應；很多企業甚至是大企業仍采用傳統實體市場營銷策略，難以發揮現代管理技術的優勢，對新的營銷策略和經營理念不適應，還有信任度疑慮；社會信用體系的不健全，影響了人們對電子商務的信任感，也影響了社會群體的電子商務知識普及度的提高。
（2）電子商務專業群體知識水平參差不齊。目前溫州有自建網絡交易平臺20家，在天貓網店（B2C）開設總店鋪2636家，在淘寶（C2C）開設網店5萬多個，約有12萬人從事電子商務，已形成龐大的產業群體。該群體被溫州電子商務巨大的發展潛力所吸引，其學習意愿和能力相對較強，部分人群的電子商務專業知識也較為豐富扎實。但該群體的電子商務知識水平參差不齊，雖然有部分人員在信息技術應用方面是高手，也有很多是剛畢業的電子商務相關專業的大學生，其知識整體結構與溫州當地電子商務實際應用之間存在偏差。
（3）電子商務行業管理者知識專業性弱。目前參與電子商務行業管理的部門主要是市級的商務局（網絡經濟局）和縣級的經濟與信息化局，以及電子商務行業協會、網絡經濟聯合會等社會組織。這些部門和組織的工作人員有一部分一直從事傳統內貿、外貿、市場管理等商務經濟活動和信息化管理等相關的工作，也有很大一部分是從企業或是其他傳統部門轉調過來的。大部分人員都不是電子商務專業人員，對電子商務的應用模式和發展趨勢都沒有系統的認識，很多人的管理理念與電子商務的要求不相適應，也難以勝任電子商務管理工作。
（4）潛在從業人員實戰能力欠缺。大量電子商務潛在從業人員，主要包括在校學生、社會人員及電子商務創業者等。電子商務的集聚發展使得溫州每年有大量新進入的電子商務從業者，這些新加入者的電子商務應用水平決定了大量電子商務小微企業的成長及整個溫州電子商務行業的發展。
2.開展電子商務知識普及教育的對策和措施
（1）提高政府對電子商務知識普及教育重視程度。隨著社會信息化的進一步深入，電子商務已成為21世紀經濟發展的制高點。溫州從申報第二批國家電子商務示范創建城市開始到現在，市政府十分非常重視電子商務的發展，并相應出臺了一系列促進電子商務發展的政策文件。但普及電子商務知識和技能，培養電子商務專門人才，提高傳統企業的網絡營銷意識和電子商務應用水平，不但是當前溫州電子商務進一步集聚發展壯大、打造“電子商務示范城市”的重要環節，也是溫州傳統產業、企業實現轉型升級的重要內容。因此，溫州社會各界尤其是溫州當地政府要對電子商務的知識普及教育工作給予充分的關注。電子商務的知識普及教育是一項系統工程，必須依靠一個政府層面社會化的制度來保證其持續有效地進行。因此，建議溫州市政府及有關部門盡快出臺相關制度政策，制定一個系統性的方案和實施細則，并每年安排和落實一定額度的財政預算經費，用于電子商務知識媒體傳播、培訓平臺搭建、推廣及研發教育等方面。當地媒體、高校、職業學校、市場、行業協會、培訓機構及社區等分工合作、各司其責以共同促進溫州電子商務知識的普及教育工作。
（2）電子商務基礎知識和應用技能的社區普及。溫州傳統企業以量大面廣的中小企業為主，這些中小企業以典型的社區形式分布。在一些社區，往往有完善的商務及生活配套設施，企業的商務辦公場所多數設在這里。辦公場所里的員工素質相對較高，學習意愿和能力也相對較強。但由于這些員工主要從事的是傳統企業的日常管理相關工作，對電子商務知識普遍比較欠缺。即使有部分傳統企業已經逐步借助電子商務轉型升級，但對電子商務的運用水平參差不齊，企業管理層有一批是憑借原有的計算機知識基礎，通過自主學習摸索的實踐者，有一批是剛走出校園的學生，有的具備一定的電子商務基礎，有的對電子商務領域是一面空白。針對溫州傳統中小企業的從業人員的特點，可加大在傳統中小企業商務辦公社區的宣傳力度，建議由電子商務園區、電子商務概念企業或是成功網商組成的電子商務經驗推廣團隊，定期到這些社區開展電子商務應用知識的普及、宣講及推廣等活動。
（3）高校內部開展電子商務知識普及和應用實戰訓練。各類高校及職業學校的畢業生是電子商務從業者最強大的新生力量。目前國內高校電子商務的教育與現實社會的實際電子商務有很大的脫節。培訓機構的電子商務教學體系也沒能切實從實用的角度出發，多半是為了獲取證書為目的。就溫州而言，當地高校和職業學校都應該參與到溫州電子商務人才培養中來。首先，應該從電子商務專業課程大綱做起，重要的是要具有前瞻性和實用性。專業教育不能面面俱到，尤其是專科電子商務，要以技能教育為主。在教學上采取以實際應用和操作為導向，使學生重點掌握阿里巴巴、淘寶、易趣等成熟電子商務平臺操作的使用。要時刻引導學生精通電子商務一兩項技能，先能在電子商務領域立足，同時還要培養學生的創新精神和濃厚的鉆研精神，必要時學校可以跟電子商務企業聯合建立電子商務人才孵化中心。特別是職業院校應當打破原有專業限制，給各類專業學生開設電子商務基礎選修課，在教學上仍舊采取以實際應用和操作為導向，教學開展過程中積極鼓勵在校學生參與網上購物、網上開店、網絡營銷及電子商務技能比賽等形式多樣的教學實踐和體驗，使學生在“教、學、做”中不斷成長。
（4）企業電子商務專業應用人才的技能提升普及。據有關專家預計，未來10年，我國電子商務人才缺口會達到200多萬人，而實際上遠不止于此。企業緊缺的是那些能夠將現代信息技術融入到商務管理，又具有實際操作能力的復合型應用人才。要在相對短期內培養一批如此龐大的適應電子商務發展需要的各類專業技術人才和復合型人才，多渠道強化電子商務繼續教育和在職培訓，提高各個行業不同層次電子商務專業人員的應用能力是唯一途徑。為有效提升傳統中小企業應用電子商務進行科技創新與業務拓展的能力，由政府部門牽頭組織電子商務行業協會等專業機構為廣大中小企業的電子商務應用進行全方位全程化的咨詢、指導和服務，著重加強對網貨攝影、網絡分銷、培訓推廣、創意設計等第三方電商專業服務人才的培養，創新多種方式推進專業人才培訓工作。例如，建設電子商務青年創業培訓基地，在各電子商務產業園常設電子商務培訓講堂，與各大高校合作開展電子商務技能知識培訓，邀請國內外知名專家為企業開展電子商務應用、商業革新等專題講座，有效推進企業電子商務專業應用人才的技能提升普及。培訓機構也應該調整思路，了解企業真正需求什么樣的電子商務人才，有針對性的進行技能培訓。可以多與現實中的互聯網企業接觸，開展電子商務的實操培訓并建立實訓基地，培養一批專業的有實操能力的電子商務人才，解決廣大中小企電子商務應用人才缺乏的問題。而企業的電子商務教育工作主要體現在企業的網絡營銷培訓上，多以實戰為主，應具有培訓時間短、實效性強等特點。
（5）提高溫州當地電子商務具體應用和課程研發水平。足夠的理論創新和應用研究水平,是穩步開展電子商務知識普及教育的重要條件之一。溫州應當大力推進電子商務人才培養工程，加大對電子商務高級專業應用和研究人才引進的力度,以充實當地電子商務學術及科研機構的力量, 并和國內電子商務研究機構及平臺企業開展合作, 開展電子商務教育培訓課題研究、電子商務人才教育在線平臺開發、電子商務培訓資源建設、電子商務精品課程開發，探索獨具溫州特色的最佳電子商務技術平臺及業務模式等。建立電子商務各類高端人才、專業人才、應用普及人才庫，加大對當地高校電子商務等專業的建設力度，培養一大批理論知識和應用技能兼備的電子商務、市場貿易及物流運作等領域的復合型人才。在此基礎上,推動當地電子商務學術和科研機構的“產、學、研”,使其積極投身電子商務知識普及教育工作。
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