時間：2023-07-03 17:58:10
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險監(jiān)督管理，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關(guān)鍵詞:監(jiān)督管理制度社會保險政策社會保險事業(yè)
社會保險基金作為參保人的養(yǎng)老金，成為可持續(xù)的社會保障制度的物質(zhì)根基。由于社會保險制度全覆蓋的速度提升，令社會保險基金的風險愈發(fā)提高社會保險基金違紀違法案件的出現(xiàn)，加強社會保險基金的管理和監(jiān)督，保障基金安全與完善特別關(guān)鍵。
一、社會保險基金監(jiān)督管理中的問題
(一)法律法規(guī)滯后，征繳方法欠缺強制性
當前社會保險基金的征收是依照《社會保險費征繳暫行條例》以及《社會保險法》，沒有有利的法律對欠繳乃至拒繳的單位進行制裁，征繳方式備受挑戰(zhàn)，令社保基金欠繳狀況十分嚴重。
(二)企業(yè)經(jīng)濟效益較差，欠費時間過長，欠繳數(shù)額過大
以檢查狀況而言，欠費大戶大多為企業(yè)效益欠佳、停產(chǎn)或半停產(chǎn)等企業(yè)，這些企業(yè)派發(fā)工資十分艱難，無法為職工進行社會保險的繳納。
(三)部門相互間欠缺協(xié)調(diào)，對基金保值增值具有影響
基金結(jié)余金額用在購買國債或存進國有商業(yè)銀行，不可用于其它方式的投資。而銀行利率水平以及國債發(fā)行量、發(fā)行形式等較難符合社會保險基金保值增值所需。依照規(guī)定社會保險基金收入戶、支出戶以及財政專戶活期存款執(zhí)行中國人民銀行制定的優(yōu)惠利率，有些地方財政與社保經(jīng)辦機構(gòu)由于協(xié)調(diào)不足，未依照規(guī)定把財政專戶的基金用在購買國債或盡快轉(zhuǎn)為定期存款，令利息收入降低。有些銀行將未收到中國人民銀行文件為借口，不肯采取優(yōu)惠利率，對基金保值增值造成影響。
(四)基金統(tǒng)籌層次低，互濟功能較難有效發(fā)揮
依照省政府文件制度，企業(yè)養(yǎng)老保險與失業(yè)保險執(zhí)行市級統(tǒng)籌、升級調(diào)劑規(guī)模。可是以當前執(zhí)行狀況而言，較難真正實現(xiàn)預期成效。社保基金統(tǒng)籌層次較低，較難具備共濟能力，統(tǒng)籌調(diào)劑作用較差。以當前各市狀況來看，社會保險基金雖然具備相應的結(jié)余，可是分布并不平均，有些市、縣、區(qū)甚至長期收不付出，構(gòu)成基金缺口，令一些政策無法落實到位，社會保險支撐能力十分薄弱。
二、社會保險基金監(jiān)督管理的解決方法
(一)強化宣傳，加大參保覆蓋率
擴大對社會保險政策的宣傳能力，令民營企業(yè)掌握社會保險政策，且有效意識到參與社會保險的重要性以及價值所在，依照法律參保且及時繳納社會保險費，以此保障職工的有效權(quán)利。充分展現(xiàn)新聞媒體的效果，多層次，全方面進行宣傳。選擇業(yè)務骨干，進入到企業(yè)當中，與職工緊密溝通，解答職工的疑惑，提高職工的參保意識以及參保積極性。總而言之，需將民營企業(yè)、私營企業(yè)乃至股份制企業(yè)歸入?yún)⒈Ｈ后w當中，減少社會壓力，保持社會安定。
(二)強化社會保險基金預決算管理，認真正確編制社會保險基金預算
對于編制社會保險基金預算中，需使用零基預算法把需參與所有社會保險的參保單位、參保人數(shù)、繳費基數(shù)、繳費比率、清欠指標等基本狀況依照穩(wěn)定性、可靠性為原則，編制社會保障基金收入的預算。嚴格依照社會保險基金制度的列支范疇，對支出預算進行編制，不但不會遺漏，還不會超支。年度預算方案只要通過批準，財政部門、稅務機關(guān)乃至勞動及社會保障部門則需依照法律足額征收可收的預算收入，并且也應通過相應的費用進行支出。財政部門、勞動乃至社會保障部門應當加大社會保險基金收支預算的監(jiān)督，定期檢驗稅務征繳機關(guān)以及社會保險經(jīng)辦部門預算執(zhí)行狀況，且須對預算執(zhí)行結(jié)論給予審核，以便加大預算束縛力。并且，還需提高社會保險基金的決算管理。財政部門、勞動乃至社會保險部門均需相互結(jié)合，加大對社會保險基金決算的管理，令財政部門、勞動以及社會保險部門相結(jié)合，令上報社會保險基金決算的工作機制給予完善，以便保障數(shù)據(jù)的完善性。
三、五險合一統(tǒng)一管理
將當前社會保險基金管理情況進行轉(zhuǎn)變，提高整合力度，對當前社會保險經(jīng)辦部門給予調(diào)整，統(tǒng)一經(jīng)辦機構(gòu)，完成五險合一，以此將征繳、支付、稽核進行統(tǒng)一，分賬結(jié)算。并且還需建立統(tǒng)一的計算機管理服務網(wǎng)絡(luò)，將數(shù)據(jù)、信息集合，完成資源共享，且對社會保險基金籌集以及征繳乃至支付情況給予監(jiān)督。
四、創(chuàng)建及完善社會保險基金監(jiān)管制度
建立基金監(jiān)管部門，且執(zhí)行專人負責，在事前、事中、事后進行監(jiān)管。透過行政管理、經(jīng)辦機構(gòu)管理乃至監(jiān)督部門進行審查，對社會保險基金采取市場性監(jiān)督。勞動及社會保險部門、財政部門、社會保障機構(gòu)乃至審計機關(guān)，依照自身職責，共同結(jié)合，一同管理，構(gòu)成行政、社會、專業(yè)乃至內(nèi)部的監(jiān)管，以此執(zhí)行一體化，對基金運轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，以此提升基金管理的透明度，令社會保險基金能夠透明、公開、安全、高效，透過定期對社會頒布基金征收、支付、管理及運轉(zhuǎn)的情況，通過社會進行監(jiān)督。有效發(fā)揮出計算機網(wǎng)絡(luò)的效果，并且，還需通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行管理。透過基金執(zhí)行完善、動態(tài)、實時的監(jiān)管，謹防基金管理風險，以便保障社會保險基金的完善性。
五、結(jié)束語
綜上所述，由于信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的進步，所以應當打造科學遠大的決策制度，為勞動保障部門乃至其他部門的政策決策給予支持。
參考文獻：
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保險人和保險經(jīng)紀人同為保險市場的中介,是聯(lián)結(jié)保險公司與投保人、被保險人或者受益人之間的橋梁和紐帶,作為保險市場的主體之一,與保險公司有密切的業(yè)務往來。保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險公司有關(guān)經(jīng)營活動的監(jiān)督管理同樣適用于保險人和保險經(jīng)紀人。
適用于保險人和保險經(jīng)紀人,具體內(nèi)容是:
1.保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)檢查保險人和保險經(jīng)紀人的業(yè)務狀況,財務狀況及資金運用狀況,有權(quán)要求保險人和保險經(jīng)紀人在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。保險人和保險經(jīng)紀人依法接受監(jiān)督檢查。保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險人和保險經(jīng)紀人在金融機構(gòu)的存款。
2.保險人和保險經(jīng)紀人應當于每一會計年度終了后三個月內(nèi),將上一年度的營業(yè)報告、財務會計報告及有關(guān)報表報送保險監(jiān)督管理機構(gòu),并依法公布。
保險人和保險經(jīng)紀人應當認真履行上述法定義務,自覺接受保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法實施的監(jiān)督管理。
第一條 為了規(guī)范農(nóng)業(yè)保險活動，保護農(nóng)業(yè)保險活動當事人的合法權(quán)益，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風險能力，促進農(nóng)業(yè)保險事業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》等法律，制定本條例。
第二條 本條例所稱農(nóng)業(yè)保險，是指保險機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同,對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。
本條例所稱保險機構(gòu)，是指保險公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織。
第三條 國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。
農(nóng)業(yè)保險實行政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實際的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。
任何單位和個人不得利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他方式強迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織參加農(nóng)業(yè)保險。
第四條 國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務實施監(jiān)督管理。國務院財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、發(fā)展改革、稅務、民政等有關(guān)部門按照各自的職責，負責農(nóng)業(yè)保險推進、管理的相關(guān)工作。
財政、保險監(jiān)督管理、國土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門、機構(gòu)應當建立農(nóng)業(yè)保險相關(guān)信息的共享機制。
第五條 縣級以上地方人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域的農(nóng)業(yè)保險工作，建立健全推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的工作機制。縣級以上地方人民政府有關(guān)部門按照本級人民政府規(guī)定的職責，負責本行政區(qū)域農(nóng)業(yè)保險推進、管理的相關(guān)工作。
第六條 國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和地方各級人民政府及其有關(guān)部門應當采取多種形式，加強對農(nóng)業(yè)保險的宣傳，提高農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的保險意識，組織引導農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織積極參加農(nóng)業(yè)保險。
第七條 農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織投保的農(nóng)業(yè)保險標的屬于財政給予保險費補貼范圍的，由財政部門按照規(guī)定給予保險費補貼，具體辦法由國務院財政部門商國務院農(nóng)業(yè)、林業(yè)主管部門和保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。
國家鼓勵地方人民政府采取由地方財政給予保險費補貼等措施，支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。
第八條 國家建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制，具體辦法由國務院財政部門會同國務院有關(guān)部門制定。
國家鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制。
第九條 保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務依法享受稅收優(yōu)惠。
國家支持保險機構(gòu)建立適應農(nóng)業(yè)保險業(yè)務發(fā)展需要的基層服務體系。
國家鼓勵金融機構(gòu)對投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織加大信貸支持力度。
第二章 農(nóng)業(yè)保險合同
第十條 農(nóng)業(yè)保險可以由農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織自行投保，也可以由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保。
由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險機構(gòu)應當在訂立農(nóng)業(yè)保險合同時，制定投保清單，詳細列明被保險人的投保信息，并由被保險人簽字確認。保險機構(gòu)應當將承保情況予以公示。
第十一條 在農(nóng)業(yè)保險合同有效期內(nèi)，合同當事人不得因保險標的的危險程度發(fā)生變化增加保險費或者解除農(nóng)業(yè)保險合同。
第十二條 保險機構(gòu)接到發(fā)生保險事故的通知后，應當及時進行現(xiàn)場查勘，會同被保險人核定保險標的的受損情況。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險機構(gòu)應當將查勘定損結(jié)果予以公示。
保險機構(gòu)按照農(nóng)業(yè)保險合同約定，可以采取抽樣方式或者其他方式核定保險標的的損失程度。采用抽樣方式核定損失程度的，應當符合有關(guān)部門規(guī)定的抽樣技術(shù)規(guī)范。
第十三條 法律、行政法規(guī)對受損的農(nóng)業(yè)保險標的的處理有規(guī)定的，理賠時應當取得受損保險標的已依法處理的證據(jù)或者證明材料。
保險機構(gòu)不得主張對受損的保險標的殘余價值的權(quán)利，農(nóng)業(yè)保險合同另有約定的除外。
第十四條 保險機構(gòu)應當在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)，將應賠償?shù)谋ｋU金支付給被保險人。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險機構(gòu)應當按照約定履行賠償保險金義務。
第十五條 保險機構(gòu)應當按照農(nóng)業(yè)保險合同約定，根據(jù)核定的保險標的的損失程度足額支付應賠償?shù)谋ｋU金。
任何單位和個人不得非法干預保險機構(gòu)履行賠償保險金的義務，不得限制被保險人取得保險金的權(quán)利。
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，理賠清單應當由被保險人簽字確認，保險機構(gòu)應當將理賠結(jié)果予以公示。
第十六條 本條例對農(nóng)業(yè)保險合同未作規(guī)定的，參照適用《中華人民共和國保險法》中保險合同的有關(guān)規(guī)定。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第十七條 保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，應當符合下列條件，并經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準：
（一）有完善的基層服務網(wǎng)絡(luò)；
（二）有專門的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營部門并配備相應的專業(yè)人員；
（三）有完善的農(nóng)業(yè)保險內(nèi)控制度；
（四）有穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險和大災風險安排以及風險應對預案；
（五）償付能力符合國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定；
（六）國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
未經(jīng)依法批準，任何單位和個人不得經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。
第十八條 保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，實行自主經(jīng)營、自負盈虧。
保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，應當與其他保險業(yè)務分開管理，單獨核算損益。
第十九條 保險機構(gòu)應當公平、合理地擬訂農(nóng)業(yè)保險條款和保險費率。屬于財政給予保險費補貼的險種的保險條款和保險費率，保險機構(gòu)應當在充分聽取省、自治區(qū)、直轄市人民政府財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門和農(nóng)民代表意見的基礎(chǔ)上擬訂。
農(nóng)業(yè)保險條款和保險費率應當依法報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批或者備案。
第二十條 保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的準備金評估和償付能力報告的編制，應當符合國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。
農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的財務管理和會計核算需要采取特殊原則和方法的，由國務院財政部門制定具體辦法。
第二十一條 保險機構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。保險機構(gòu)應當與被委托協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的機構(gòu)簽訂書面合同，明確雙方權(quán)利義務，約定費用支付，并對協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的機構(gòu)進行業(yè)務指導。
第二十二條 保險機構(gòu)應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定妥善保存農(nóng)業(yè)保險查勘定損的原始資料。
禁止任何單位和個人涂改、偽造、隱匿或者違反規(guī)定銷毀查勘定損的原始資料。
第二十三條 保險費補貼的取得和使用，應當遵守依照本條例第七條制定的具體辦法的規(guī)定。
禁止以下列方式或者其他任何方式騙取農(nóng)業(yè)保險的保險費補貼：
（一）虛構(gòu)或者虛增保險標的或者以同一保險標的進行多次投保；
（二）以虛假理賠、虛列費用、虛假退保或者截留、挪用保險金、挪用經(jīng)營費用等方式?jīng)_銷投保人應繳的保險費或者財政給予的保險費補貼。
第二十四條 禁止任何單位和個人挪用、截留、侵占保險機構(gòu)應當賠償被保險人的保險金。
第二十五條 本條例對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營規(guī)則未作規(guī)定的，適用《中華人民共和國保險法》中保險經(jīng)營規(guī)則及監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。
第四章 法律責任
第二十六條 保險機構(gòu)未經(jīng)批準經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足 10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證。
保險機構(gòu)以外的其他組織或者個人非法經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款。
第二十七條 保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者取消經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務資格：
（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；
（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查；
（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的農(nóng)業(yè)保險條款、保險費率。
第二十八條 保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者取消經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務資格：
（一）未按照規(guī)定將農(nóng)業(yè)保險業(yè)務與其他保險業(yè)務分開管理，單獨核算損益；
（二）利用開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；
（三）未按照規(guī)定申請批準農(nóng)業(yè)保險條款、保險費率。
保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，未按照規(guī)定報送農(nóng)業(yè)保險條款、保險費率備案的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。
第二十九條 保險機構(gòu)違反本條例規(guī)定，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本條例的規(guī)定給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，對取得任職資格或者從業(yè)資格的人員撤銷其相應資格。
第三十條 違反本條例第二十三條規(guī)定，騙取保險費補貼的，由財政部門依照《財政違法行為處罰處分條例》的有關(guān)規(guī)定予以處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反本條例第二十四條規(guī)定，挪用、截留、侵占保險金的，由有關(guān)部門依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十一條 保險機構(gòu)違反本條例規(guī)定的法律責任，本條例未作規(guī)定的，適用《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定。
第五章 附 則
第三十二條 保險機構(gòu)經(jīng)營有政策支持的涉農(nóng)保險，參照適用本條例有關(guān)規(guī)定。
涉農(nóng)保險是指農(nóng)業(yè)保險以外、為農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活中提供保險保障的保險，包括農(nóng)房、農(nóng)機具、漁船等財產(chǎn)保險，涉及農(nóng)民的生命和身體等方面的短期意外傷害保險。
1、根據(jù)《中華人民共和國保險法》：第九十五條
2、保險公司的業(yè)務范圍：
3、人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務；
4、財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務；國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務。
5、保險人不得兼營人身保險業(yè)務和財產(chǎn)保險業(yè)務。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。 保險公司應當在國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準的業(yè)務范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動
（來源：文章屋網(wǎng) ）
社保基金是老百姓的“保命錢”，加強對社保基金的監(jiān)督管理，保證基金的安全完整及穩(wěn)定運行對于提高人民生活水平，保證社會安定和經(jīng)濟正常發(fā)展都十分重要。
一、加強社會保障基金監(jiān)督管理的重要意義
建立健全社會保障體系，是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟、保護廣大社會保障對象合法權(quán)益、維護社會穩(wěn)定的需要。加強社保基金監(jiān)督管理，確保基金安全完整，有效地制止和糾正違法、違規(guī)行為，是社保基金體系正常運行的前提條件和重要保證。
目前，由于我國社會保障制度仍在進一步完善之中，現(xiàn)有法律、法規(guī)中關(guān)于社保基金的規(guī)定較為散亂，缺乏完整性。從整體看，對社保基金的監(jiān)督缺乏有效的法律依據(jù)，實踐中有很多問題的處理仍然無法可依，對執(zhí)法的監(jiān)督也缺乏有效的保障，監(jiān)管不嚴，基金被挪用的違法違規(guī)事件時有發(fā)生。據(jù)不完全統(tǒng)計，1998年以來，全國清理回收的擠占挪用基金達160多億元，2001年以來追繳養(yǎng)老保險基金95億元，追回冒領(lǐng)養(yǎng)老金1.6億元。僅2005年，社會保險基金清收資金涉費金額超過5000萬元的就有云南、北京、天津、浙江、湖南、福建等6個省市。
二、社會保險基金監(jiān)督的主要內(nèi)容
（一）基金征繳監(jiān)督。主要是對參保單位、社保機構(gòu)、社會保險費征收機構(gòu)的繳費行為進行監(jiān)督。
1.監(jiān)督各類用工單位是否依法參保，是否全數(shù)辦理參保，是否如實申報工資收入以及是否及時足額進行繳費。
2.監(jiān)督社保機構(gòu)是否及時辦理參保、繳費手續(xù)，是否及時審核參保單位繳費基數(shù)，是否及時匯總當月應收，是否按規(guī)定做好欠費管理工作，是否按實際收到的社會保險費進賬，是否按實際數(shù)進入個人賬戶。
3.監(jiān)督社會保險費征收機構(gòu)是否按實、及時收繳，收入戶資金是否按規(guī)定及時足額轉(zhuǎn)入財政專戶，是否及時、正確地提供當月實收數(shù)以及對欠繳單位是否按規(guī)定收取了滯納金。
（二）基金支出監(jiān)督
1.監(jiān)督參保單位、定點醫(yī)療機構(gòu)和參保人是否有騙取各項社保基金的現(xiàn)象。
2.監(jiān)督社保待遇的審批機構(gòu)是否按規(guī)定審核各項待遇，是否有放寬退休條件和提前退休的情況，各項待遇的計發(fā)標準是否合理合法等情況。
3.對養(yǎng)老金社會化發(fā)放管理機構(gòu)進行監(jiān)督。是否按規(guī)定的項目、范圍和標準支出基金，有無多支、少支或不支的現(xiàn)象，有無挪用支出戶基金，是否及時處理冒領(lǐng)現(xiàn)象，確保各項待遇及時足額發(fā)到參保人手中。
（三）結(jié)余基金監(jiān)督
1.監(jiān)督結(jié)余基金是否按國家規(guī)定進行運營生息，是否按規(guī)定及時、足額地撥入支出戶等。
2.監(jiān)督結(jié)余基金是否及時辦理轉(zhuǎn)存定期存款的有關(guān)手續(xù)，是否合理安排存期以追求收益最大化。
3.監(jiān)督基金運營利息收入是否全部并入基金，各項基金有無挪用或變相動用等情況。
（四）基金管理監(jiān)督
1.監(jiān)督各有關(guān)機構(gòu)在基金收繳、撥付、存儲中是否建立專門的管理制度，基金運行是否按制度有序地進行。
2.監(jiān)督社保基金管理的內(nèi)控制度是否建立和健全。
3.監(jiān)督各項管理制度能否在基金運營中發(fā)揮作用。
三、社會保險基金監(jiān)督的方式和方法
構(gòu)筑基金監(jiān)督體系是一項龐大的系統(tǒng)工程，必須遵循的主要方式和方法如下：
（一）必須是對其資金運行全流程的監(jiān)督。包括從征集、償付、結(jié)余到運營，從繳費單位、參保人員、社保機構(gòu)到開戶銀行，都必須有嚴格精細的監(jiān)督，不能出現(xiàn)任何細節(jié)的遺漏。
（二）必須是全方位的監(jiān)督。整個監(jiān)督必須是內(nèi)外監(jiān)督相結(jié)合，上下監(jiān)督相結(jié)合，監(jiān)督部門和群眾相配合，形成立體、交叉的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。
（三）根據(jù)實際情況劃清不同職能部門、不同責任人的責任與權(quán)限。要堅持互相制衡原則，建立控制與化解風險的有機整體。
（四）堅持事前監(jiān)督、事中監(jiān)督和事后監(jiān)督相結(jié)合。以事前監(jiān)督和事中監(jiān)督為主，及時糾正不科學的運營行為，杜絕違法違規(guī)行為。
（五）做到現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合。以日常性的非現(xiàn)場監(jiān)督為主。
（六）科學地對社保基金進行監(jiān)督。即監(jiān)督理論要科學；監(jiān)督機制要科學；監(jiān)督手段要科學。
四、社保基金運行存在的問題以及相應的基金監(jiān)督對策
（一）社保基金在監(jiān)管和控制方面還存在著不容忽視的問題
1.我國對于拒繳、欠繳社會保險費，擠占、挪用社保基金應承擔何種法律責任及其制裁措施，還缺乏詳細的法律規(guī)定。
2.基金銀行賬戶開設(shè)不夠規(guī)范，增加了基金安全的風險性。
3.部分社保基金管理機構(gòu)對基金財務會計制度執(zhí)行不嚴，內(nèi)部控制制度不健全，甚至存在弄虛作假隱瞞收入、違規(guī)出借基金等現(xiàn)象。
4.個別地區(qū)出現(xiàn)了新的擠占挪用基金的現(xiàn)象，尤其是政府部門行為造成的擠占挪用基金的金額和比例都比較大。
（二）要確保社保基金的安全完整和正常運行，必須采取以下相應的監(jiān)管措施
1.建立和完善社保基金監(jiān)督管理的法律法規(guī)，建立行之有效的監(jiān)督機制。對于危害社保基金安全或造成社保基金流失的部門或個人，實施責任追究制度，違法的不僅要承擔民事責任、行政責任，還應視情節(jié)嚴重情況，承擔刑事責任。
2.相關(guān)部門應規(guī)范社保基金管理的運作行為，嚴格執(zhí)行社保基金管理制度。加大監(jiān)督檢查力度，規(guī)范社保經(jīng)辦機構(gòu)的基金運營全程，從根本上促進我國社會保障事業(yè)健康有序地發(fā)展。
3.嚴格執(zhí)行《社會保險費征繳暫行條例》，加強社會保險費征繳管理，各項社會保險費要按照國家和省規(guī)定的繳費基數(shù)和繳費比例據(jù)實征收。
4.嚴格執(zhí)行《社會保險基金財務制度》，加強會計核算。凡社會保險費必須及時入賬，禁止基金賬外循環(huán)。落實好會計信息披露制度，公開披露信息，以加強對社保基金的管理。
5.運用審計監(jiān)督，確保社保基金專款專用。包括對社保基金預決算的審計監(jiān)督，對社保基金內(nèi)部控制制度的審計監(jiān)督，對參加統(tǒng)籌的用人單位與社會保險有關(guān)事項的審計監(jiān)督，對社會保險經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務收支的一系列內(nèi)容的審計監(jiān)督。
6.各級財政部門和勞動保障部門，要加強財政專戶基金管理和監(jiān)督，嚴防社保基金被擠占或挪作他用。要進一步加強銀行賬戶管理，堅持基金預決算審批制度和銀行開戶認定制度。基本養(yǎng)老保險基金、失業(yè)保險基金、基本醫(yī)療保險基金、工傷保險基金和生育保險基金，必須全部納入財政專戶，實行收支兩條線管理。
7.建立健全社保基金信息披露制度，確保參保人的知情權(quán)。
【關(guān)鍵詞】保險法，保險人，保險經(jīng)紀人，修改意義，修改建議
一、保險人、保險經(jīng)紀人章節(jié)新保險法的修改
2009年的新保險法從以下幾個方面進行了相關(guān)修改：
（一）保險機構(gòu)方面的修改
1、新保險法第一百一十七條相對舊保險法增加了以下規(guī)定：保險機構(gòu)包括專門從事保險業(yè)務的保險專業(yè)機構(gòu)和兼營保險業(yè)務的保險兼業(yè)機構(gòu)。另外，新保險法第一百二十一條規(guī)定：保險專業(yè)機構(gòu)注冊資本或出資額必須為實繳貨幣資本。新保險法將保險機構(gòu)細化出了專業(yè)保險機構(gòu)和兼業(yè)保險機構(gòu)，并設(shè)置了相應的專業(yè)和兼業(yè)機構(gòu)的兩套辦理登記辦法。這樣便有了保險人市場上的專業(yè)分工，有利于對于保險和保險經(jīng)紀市場的監(jiān)督管理。
2、新保險法第一百二十條相比舊保險法增加了如下規(guī)定：以公司形式設(shè)立保險專業(yè)機構(gòu)、保險經(jīng)紀人，其注冊資本最低限額使用《中華人民共和國公司法》規(guī)定。國務院監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險專業(yè)機構(gòu)、保險經(jīng)紀人的業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國公司法》規(guī)定的限額。第一百三十二條又增加了下述條文：保險專業(yè)機構(gòu)、保險經(jīng)紀人分立合并、變更組織形式、設(shè)立分支機構(gòu)或者解散的，應當經(jīng)保險管理機構(gòu)批準。
這些增加的條文新增了對保險機構(gòu)的注冊資本的要求，是以法律形式對保險機構(gòu)的設(shè)立、合并、并更組織形式等進行了規(guī)范，對現(xiàn)在存在的保險機構(gòu)隨意設(shè)立、變更、合并等現(xiàn)象起到了很好的規(guī)制作用，提高了保險保險機構(gòu)的注冊資本最低限額要求，使保險機構(gòu)設(shè)立的資金有了保障。
（二）保險機構(gòu)工作人員要求的修改
新保險法第一百二十一條規(guī)定：保險專業(yè)機構(gòu)、保險經(jīng)紀人的高級管理人員，應當品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)管機構(gòu)批準的任職資格。第一百二十二條規(guī)定：個人保險人、保險機構(gòu)的從業(yè)人員、保險經(jīng)紀人的經(jīng)濟從業(yè)人員，應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的資格證書。新保險法對保險和經(jīng)紀人機構(gòu)的高級管理人員和從業(yè)人員所應該具備的職業(yè)道德素養(yǎng)和任職資格要求進行了具體的規(guī)定。有利于保險人的具體管理，對保險人的負面作用起到了一定的限制作用。
3、保險機構(gòu)經(jīng)紀機構(gòu)保證金和責任保險投保要求。對于保險機構(gòu)和經(jīng)紀人機構(gòu)，新保險法第一百二十四條有如下規(guī)定：保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。未經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀人不得動用保證金。以法律條文的形式，規(guī)定保險機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)必須繳存要求的保證金或者投保職業(yè)責任保險，這就加強了保監(jiān)會對于保險、經(jīng)紀機構(gòu)償付能力的控制。
由此可見，償付能力對于保險行業(yè)公司的重要性，其實早在2008年，中國保險監(jiān)督管理委員會就已經(jīng)出臺了《保險公司償付能力管理規(guī)定》。新保險法以法律條文的形式增加對保險機構(gòu)和經(jīng)紀機構(gòu)的償付能力控制相關(guān)規(guī)定，是十分必要的。
4、保險人業(yè)務禁止的規(guī)定。2009年頒布的新保險法對于保險人和保險經(jīng)紀人及從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動時的違規(guī)行為增加了六至十條，相較2002年的保險法，新保險法經(jīng)過實踐中的總結(jié)，增加列舉了五種常見且影響惡劣的保險業(yè)務中的違規(guī)行為，以法律條文的形式直接規(guī)定，進一步的規(guī)范了保險人、保險經(jīng)紀人在業(yè)務中的行為。保險人和保險經(jīng)紀人的行為受到了法律約束，會更加注重自己行為的合法性，避免為了自身利益而觸犯法律。
二、關(guān)于《保險法》修訂的一些建議
1、保險人監(jiān)管。保險法律關(guān)系是為了克服保險人與被保險人之間的信息不對稱現(xiàn)象而進行的制度和技術(shù)設(shè)置。目前我國的立法似乎更多考慮的是如何能夠最大限度地保護投保人的利益，設(shè)置了大量條款來限制保險人，卻忽視了對保險人的行為進行規(guī)制和監(jiān)管，這是我國《保險法》最明顯的立法理念缺陷。專業(yè)人和兼業(yè)人具有相對完善的監(jiān)管制度，唯有個人人的監(jiān)管和規(guī)制規(guī)范較少，目前仍然適用中國人民銀行1997年頒布的《保險人管理規(guī)定（試行）》，尚沒有專門調(diào)整個人人行為的法律規(guī)范。同時，保險監(jiān)管部門對保險市場管理缺乏科學合理的規(guī)范，對保險人的監(jiān)管只是依靠監(jiān)管部門的零散規(guī)定，行業(yè)自律機制和自我調(diào)整機制缺少獨立發(fā)揮作用的空間。因此，應該出臺適應新情況、新市場的《保險人管理規(guī)定》，并在下一次的保險法修訂中，以條文形式明確其法律地位。
2、保險兼業(yè)機構(gòu)的監(jiān)管。自新保險法區(qū)分保險專業(yè)機構(gòu)和保險兼業(yè)機構(gòu)之后，保險兼業(yè)機構(gòu)的業(yè)務優(yōu)勢逐漸凸顯，對專業(yè)的機構(gòu)的生存發(fā)展空間產(chǎn)生了巨大擠壓。上海保監(jiān)局統(tǒng)計，上海兼業(yè)保險機構(gòu)實現(xiàn)的保費占全市保險中介渠道總保費收入的54%，而保險專業(yè)機構(gòu)保費收入僅占全市保險中介行業(yè)的3.5%。
但是，保險兼業(yè)機構(gòu)的迅速擴張，隨之而來的是保險機構(gòu)的專業(yè)水平的下降，中介業(yè)務中的違規(guī)問題也會相應加重，會影響到保險行業(yè)的行業(yè)形象，對于保險行業(yè)的未來發(fā)展是十分不利的。所以，在保險兼業(yè)中介機構(gòu)已經(jīng)有較大發(fā)展的情況下，適當對保險兼業(yè)中介機構(gòu)提高門檻，可以減少未來可能出現(xiàn)的由于保險機構(gòu)過多而產(chǎn)生的惡性競爭，對保險中介行業(yè)的聲譽提高也是有幫助的。
參考文獻：
[1]王番寧.法律視角下保險人制度新探析[J].商場現(xiàn)代化，2011年1月刊.
第一條為了適應對外開放和經(jīng)濟發(fā)展的需要,加強和完善對外資保險公司的監(jiān)督管理,促進保險業(yè)的健康發(fā)展,制定本條例。
第二條本條例所稱外資保險公司,是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列保險公司:
( 一 ) 外國保險公司同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的保險公司 ( 以下簡稱合資保險公司 ) ;
( 二 ) 外國保險公司在中國境內(nèi)投資經(jīng)營的外國資本保險公司( 以下簡稱獨資保險公司 ) ;
( 三 ) 外國保險公司在中國境內(nèi)的分公司 ( 以下簡稱外國保險公司分公司 ) 。
第三條外資保險公司必須遵守中國法律、法規(guī),不得損害中國的社會公共利益。 外資保險公司的正當業(yè)務活動和合法權(quán)益受中國法律保護。
第四條中國保險監(jiān)督管理委員會 ( 以下簡稱中國保監(jiān)會 ) 負責對外資保險公司實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)根據(jù)中國保監(jiān)會的授權(quán),對本轄區(qū)的外資保險公司進行日常監(jiān)督管理。
第二章設(shè)立與登記
第五條設(shè)立外資保險公司,應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。
設(shè)立外資保險公司的地區(qū),由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定確定。
第六條設(shè)立經(jīng)營人身保險業(yè)務的外資保險公司和經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的外資保險公司,其設(shè)立形式、外資比例由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定確定。
第七條合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為 2 億元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣;其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。外國保險公司的出資,應當為自由兌換貨幣。
外國保險公司分公司應當由其總公司無償撥給不少于 2 億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。
中國保監(jiān)會根據(jù)外資保險公司業(yè)務范圍、經(jīng)營規(guī)模,可以提高前兩款規(guī)定的外資保險公司注冊資本或者營運資金的最低限額。
第八條申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司,應當具備下列條件:
金融學專業(yè)近年來一直是考生報考的熱門專業(yè)，金融學專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高。
從近幾年就業(yè)情況來看，金融學專業(yè)畢業(yè)生通常有這些流向：
1、商業(yè)性質(zhì)的銀行，其中包括中國工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)銀行等四大行和招商等股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機構(gòu)；
2、保險公司、保險經(jīng)紀公司；
3、中央人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會；
4、金融控股集團、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔保公司；
5、證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
關(guān)鍵詞：核電工程；建安承包商；監(jiān)督管理；行為評估
中圖分類號：TM623 文獻標識碼：A 文章編號：
1建安承包商監(jiān)督管理的目的和意義
按照建設(shè)工程施工合同，施工單位（建安承包商）應按照合同期限和規(guī)定的質(zhì)量要求，完成建設(shè)單位（發(fā)包人）交給的建筑安裝工程任務，由于建設(shè)工程項目履約時間長，耗資大，涉及面廣，而且建設(shè)工程施工合同的實施，還包括與此相關(guān)的勘察、設(shè)計、物資供應、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)，發(fā)包人就需要對承包商的合同履約過程進行監(jiān)督管理，監(jiān)督承包商按工程承包合同完成工程產(chǎn)品的建造任務，督促承包商加強管理力量和提高管理的有效性，以使工程能健康、平穩(wěn)、有效地推進，從而達到工程項目建設(shè)目標。特別是對核電項目來說，加強建安承包商監(jiān)督管理，是核電站安全管理的重要內(nèi)容，選擇可靠的承包商并進行有效的管理是核電廠安全運行的保證。
2建安承包商監(jiān)督管理的機構(gòu)及職責
2.1監(jiān)督管理機構(gòu)
目前，總承包商與建安承包商之間的關(guān)系是，建安承包商在項目現(xiàn)場接受總承包商的統(tǒng)一管理，對總承包商承擔分包合同內(nèi)規(guī)定的責任并履行相關(guān)義務，總承包商控制合同管理、建設(shè)資金的支付，控制工程安全質(zhì)量和工程進度等，建安承包商處于被監(jiān)督管理的狀態(tài)。在核電工程中，作為總承包商的工程總承包公司，項目管理的矩陣模式是被廣泛采用的。項目實施中的技術(shù)責任以及其他帶有共性的活動由設(shè)計、采購、建造等技術(shù)職能部門承擔，項目的計劃管理、進度管理、費用管理、安全質(zhì)量和接口控制等則由項目管理部門承擔。在現(xiàn)場項目部設(shè)立施工管理部、設(shè)計管理部、HSE部、QA/QC部、項目控制部、合同部、材料管理部、信息文檔部等相關(guān)部門實施對施工承包商的監(jiān)督管理。同時，這些項目部現(xiàn)場業(yè)務部門也接受公司相關(guān)隸屬職能部門的業(yè)務指導和監(jiān)督。這里以一般核電工程公司的普遍做法，即建安合同處作為公司負責項目建安合同的歸口管理部門，歸口負責各項目部施工承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作，項目合同部作為負責項目建安合同管理的具體實施部門，歸口負責本項目部施工承包商合同執(zhí)行的具體監(jiān)督管理工作。
2.2相關(guān)部門和職責
責任部門：建安合同處，歸口負責各項目部施工承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作，為項目部合同部對承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作提供監(jiān)督、指導和支持，負責定期對各項目部承包商合同執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查和審查評估，負責各項目部承包商合同執(zhí)行重大商務問題的協(xié)調(diào)解決。
項目部：項目部負責施工承包商合同執(zhí)行監(jiān)督管理的具體業(yè)務工作。項目部合同部：歸口負責本項目部施工承包商合同執(zhí)行的監(jiān)督管理工作，負責承包商合同的開工管理、分包管理、日常合同執(zhí)行的監(jiān)督管理、合同業(yè)務管理、農(nóng)民工工資支付專項檢查以及合同結(jié)算、關(guān)閉。項目部其他部門：在各自相應職責范圍內(nèi)對承包商合同的執(zhí)行進行監(jiān)督管理。
3核電工程建安承包商項目定期行為評估
3.1合同開工前監(jiān)督檢查
3.1.1施工前啟動會
在承包商開始工作之前，合同管理人員應組織與承包商之間召開一次施工前的啟動會。會議的長度、參會者、議題、工作的場所、承包商往往根據(jù)工作內(nèi)容而定。施工前的啟動會要在人力動員之前、合同談判結(jié)束且合同授予后進行，啟動會應該在合同簽署后（特殊情況除外）進行。啟動會的首要目的是向參會人員明確現(xiàn)有的信息和條件，便于承包商提交其現(xiàn)有的人力動員計劃。潛在的矛盾問題并不在會議上說明，而應該在啟動會之前的單獨的會議上討論處理，這是因為開工會議的主調(diào)應該是積極主動和專業(yè)的，如會議充滿了分歧和矛盾，舉行開工會的價值將大打折扣。
3.1.2開工所需工作清單和合同開工令
1）合同管理人員應為每個合同提供一個落實內(nèi)容清單，這個清單幫助項目管理人員收集跟蹤承包商在合同授予后直到合同關(guān)閉時應提交的工作清單。合同管理人員可以從合同的范本里優(yōu)化形成自身需要的個性化清單，一旦個性化清單生成，針對于各個合同可作適應性修改。該清單為合同開工流程的一部分，適用于項目執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的各種情況，應由合同經(jīng)理準備。合同開工令由項目現(xiàn)場總經(jīng)理簽發(fā)給承包商（詳見表1-1）。
表1 -1承包商合同開工令
(根據(jù)需求可用額外表格)
每份合同必須要求有1-7項。其他項根據(jù)項目機構(gòu)決定選用，8-16項是樣例，可以添加其他項。
承包商憑此文件開始在現(xiàn)場施工
合同經(jīng)理___________________日期_____________
合同管理工程師___________ 日期_________
2）此表的目的是提醒承包商在現(xiàn)場開始實際工作之前應該完成落實的項目和活動。詳細的清單內(nèi)容根據(jù)不同的合同會做適當?shù)膭h減優(yōu)化，一些諸如保險證明，安全計劃，QA/QC程序和計劃需要得到相應批準。在所有事項得以批準且文件收集完整后，由項目部合同經(jīng)理進行審核，項目部現(xiàn)場總經(jīng)理負責聯(lián)署上述文件。這份聯(lián)署的文件連同授權(quán)現(xiàn)場實際工作開工許可的正式信函將發(fā)至承包商。承包商在收到此完整的、經(jīng)過聯(lián)署的、由項目部正式發(fā)出的開工許可之前，不允許開展任何現(xiàn)場實際工作，包括材料和設(shè)備進場。
3）上述需要落實的項目由項目部各相關(guān)部門負責跟蹤，由于涉及到承包商的責任范圍，應認真對待處理。以下方面是工作開始前應予落實的或開始后需要盡快落實的內(nèi)容。
保險：在承包商出具合格的保險證明，即保險公司證明合同里要求的保險條款均已生效之前，承包商不允許開展現(xiàn)場任何活動，包括人力動員。此保險必須包含“此保險在得到項目部書面通知之前30天不能被取消”的規(guī)定。
履約保函，預付款保函，信用證：項目部合同管理員確認承包商及時提交的滿足合同要求的各種擔保。
安全：在承包商人力動員之前，項目部對承包商的安全工程師的簡歷進行審核，并作面試，批準。如果任何安全工程師沒有被項目部批準，承包商須提供其他符合要求的安全工程師，因此產(chǎn)生的計劃延誤責任由承包商承擔。在項目部對承包商提交的安全計劃和安全程序?qū)徍伺鷾什⒋_認無誤或者沒有反對意見之前，承包商不能開展工作。
質(zhì)保大綱：根據(jù)合同條款，承包商應該提交完全滿足要求的質(zhì)量保證程序。在質(zhì)保部門審核批準承包商所有提交的質(zhì)保程序之前，承包商不能開展工作。
設(shè)計信息和材料提交需要項目部審核：合同要求承包商提交設(shè)計信息和制造廠數(shù)據(jù)信息供項目部審核批準。未經(jīng)項目部審核情況下完成的工作，存在的風險由承包商承擔。
計劃及其關(guān)聯(lián)信息：根據(jù)合同授予日期與要求承包商進場日期的時間間隔，密切跟進承包商需要落實的項目，包括：動員計劃（人員和工機具）、采購信息、大件吊裝/起重。
需提交的付款文件：商務條款里應明確規(guī)定進度/里程碑付款需提交的申請文件。
3.2日常執(zhí)行監(jiān)督管理
藥品召回制度是減少存在安全隱患藥品對公眾用藥安全造成危害的一種行之有效的手段，美國、日本、加拿大等許多國家和地區(qū)已經(jīng)建立并成功實施。近年來，我國藥品行業(yè)安全事故不斷， “齊二藥”、 “龍膽瀉肝丸”、 “欣弗”等事件促使人們更加關(guān)注藥品安全問題，建立藥品召回制度的呼聲也日益強烈。終于，國家食品藥品監(jiān)督管理局于2007年12月6日在其官方網(wǎng)站上公布了《藥品召回管理辦法》，這標志著我國藥品召回制度的正式建立。
1 簡析《藥品召回管理辦法》
1.1 召回責任的規(guī)定
《藥品召回管理辦法》明確了藥品生產(chǎn)企業(yè)作為藥品安全的第一責任人，并對相關(guān)各方的責任都做了比較明確的規(guī)定。
藥品生產(chǎn)企業(yè)應當承擔藥品召回的主要責任。建立、健全質(zhì)量保證體系和藥品不良反應監(jiān)測系統(tǒng)，收集、記錄藥品的質(zhì)量問題與藥品不良反應信息，并對收集的信息或者管理部門反饋的信息進行分析，對可能存在安全隱患的藥品進行調(diào)查評估，確認藥品存在安全隱患的，應立即組織實施召回，并承擔相應費用。
藥品經(jīng)營企業(yè)、使用單位發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營、使用的產(chǎn)品可能存在安全隱患的，應立即停止銷售或者使用該藥品，并有義務通知藥品生產(chǎn)企業(yè)或者供貨商，并向藥品監(jiān)督管理部門報告。藥品經(jīng)營企業(yè)應配合藥品生產(chǎn)企業(yè)或者藥品監(jiān)督管理部門開展有關(guān)藥品安全隱患的調(diào)查，提供需要的有關(guān)資料，并協(xié)助藥品生產(chǎn)企業(yè)履行召回義務。
國家食品藥品監(jiān)督管理局組織協(xié)調(diào)全國藥品召回的監(jiān)督管理工作。召回藥品生產(chǎn)企業(yè)所在地省、自治區(qū)、直轄市藥品監(jiān)督管理部門則具體負責所管轄的生產(chǎn)企業(yè)藥品召回的監(jiān)督管理工作。同時各級藥品監(jiān)督管理部門都應建立藥品召回信息公開制度，通過有效途徑向社會公布存在安全隱患的藥品信息和藥品召回的情況。
1.2 召回種類
根據(jù)藥品安全隱患的嚴重程度，藥品召回分為三個等級:對使用該藥品可能引起嚴重健康危害的實施一級召回; 對使用該藥品可能引起暫時或者可逆健康危害的實施二級召回;對使用該藥品一般不會引起健康危害，但由于其他原因需要收回的則實施三級召回。
同時，根據(jù)企業(yè)面對召回采取的態(tài)度，召回又分為主動召回和責令召回。藥品生產(chǎn)企業(yè)已采取召回措施主動消除或者減輕危害后果的，依照《行政處罰法》的規(guī)定從輕或者減輕處罰；違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予以處罰。
1.3 其他
生產(chǎn)企業(yè)實施召回計劃需要與藥品監(jiān)督管理部門密切配合。配合監(jiān)督管理部門調(diào)查藥品安全隱患，決定實施召回后需要向監(jiān)督管理部門提交調(diào)查評估報告和召回計劃，并根據(jù)管理部門的要求對計劃進行調(diào)整。計劃實施期間，生產(chǎn)企業(yè)須定期向監(jiān)督管理部門提交階段性進展報告。當召回計劃完成后，生產(chǎn)企業(yè)應向監(jiān)督管理部門提交總結(jié)報告以供審查和評價。
總之，藥品生產(chǎn)企業(yè)從召回計劃的制定、實施到總結(jié)都須向藥品監(jiān)督管理部門提交報告以供審查，并根據(jù)其要求做出相應的調(diào)整與改變。
2 實施藥品召回制度面臨的一些問題
2.1 上位法對召回明確規(guī)定的缺失
《藥品召回管理辦法》第一條中闡明，本辦法是根據(jù)《中華人民共和國藥品管理法》（以下簡稱《藥品管理法》）、《中華人民共和國藥品管理法實施條例》（以下簡稱《實施條例》）、《國務院關(guān)于加強食品等產(chǎn)品安全監(jiān)督管理的特別規(guī)定》（以下簡稱《特別規(guī)定》）制定的。然而《藥品召回管理辦法》直接的依據(jù)只是在《特別規(guī)定》中有所體現(xiàn)。《特別規(guī)定》第九條第一款明確規(guī)定了生產(chǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)其生產(chǎn)的產(chǎn)品存在安全隱患，應主動召回產(chǎn)品，并向有關(guān)監(jiān)督管理部門報告；銷售者發(fā)現(xiàn)其銷售的產(chǎn)品存在安全隱患，應當立即停止銷售該產(chǎn)品，通知生產(chǎn)企業(yè)或者供貨商，并向有關(guān)監(jiān)督管理部門報告。同時第九條第二款還規(guī)定了生產(chǎn)企業(yè)和銷售者不履行召回義務所要承擔的相關(guān)責任，而藥品管理的基本法《藥品管理法》中并未對藥品召回有任何直接明確的規(guī)定。
此外，假劣藥與召回藥品的范疇存在交叉，對于后續(xù)處理方式上的不同是實際執(zhí)行工作中需要注意的問題。《藥品管理法》對于違反相關(guān)法律規(guī)定的藥品是通過假劣藥或者按假劣藥論處的形式予以認定，由藥品監(jiān)督管理部門沒收違法生產(chǎn)、銷售的藥品和違法所得并處以生產(chǎn)銷售貨值金額一定倍數(shù)的罰款。《藥品召回管理辦法》明確規(guī)定實行召回的是存在安全隱患的藥品，假劣藥自然屬于這個范圍，而根據(jù)《藥品召回管理辦法》，召回藥品的后續(xù)處理是由生產(chǎn)企業(yè)進行操作的，藥品監(jiān)督管理部門只負責組織專家委員會對企業(yè)處理措施進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果要求企業(yè)進行相應的調(diào)整并對后續(xù)處理的實施進行相應監(jiān)督，這在企業(yè)主動召回藥品時并無任何沖突，而在藥監(jiān)部門責令企業(yè)召回藥品，并把帶有安全隱患的藥品認定為假劣藥時，法律對后續(xù)處理的實施主體規(guī)定上的不一致會給實際執(zhí)行工作帶來一定的影響。
2.2 藥品安全隱患防范機制有待完善
藥品不良反應報告和監(jiān)測制度是藥品召回制度的基礎(chǔ)，我國目前已經(jīng)建立了藥品不良反應報告和監(jiān)測制度，并且不良反應監(jiān)測中心收到的報告數(shù)量呈逐年上升趨勢，2006年，國家藥品不良反應監(jiān)測中心共收到藥品不良反應事件/病例報告369 392份，比2005年增加了113%，但漏報率仍然很高，且報告質(zhì)量難以讓人滿意，藥品監(jiān)督管理部門的監(jiān)管工作受到制約。
在報告的數(shù)量方面，對照每年每百萬人口應有200～400份藥品不良反應病例報告的國際標準，我國2004年的每百萬人口報告數(shù)不足60份，僅為標準的1/5左右。與美國等發(fā)達國家相比，差距更大。此外，藥品生產(chǎn)企業(yè)的報告數(shù)量卻一直不高。2006年近37萬份不良反應報告中，92.5%的報告來自醫(yī)療機構(gòu)，只有6.7%來自藥品生產(chǎn)企業(yè)，且這個數(shù)據(jù)與幾年前相比幾乎沒有變化。
我國大多數(shù)藥品生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模較小，人們普遍認為經(jīng)濟實力不足使得生產(chǎn)企業(yè)很難承擔預警藥品不良反應的責任。此外，公眾對不良反應和產(chǎn)品召回的誤解以及企業(yè)社會責任意識的缺失使得企業(yè)為了維護自身形象和眼前利益而往往拒絕上報不良反應。生產(chǎn)企業(yè)建立、健全藥品質(zhì)量監(jiān)測系統(tǒng)與藥品不良反應監(jiān)測系統(tǒng)，如何保證其執(zhí)行效果是召回實施中需要注意的問題。
2.3 藥品召回渠道有待改善
雖然《藥品管理法》對于藥品經(jīng)營企業(yè)的購銷記錄做了明確的規(guī)定，但在實際操作過程中，特別是零售企業(yè)，由于消費者的配合和企業(yè)的藥品安全隱患意識差等問題使得銷售記錄的完整性難以得到保證，藥品溯源難度不小。
美國藥品經(jīng)營市場的高度集中和規(guī)范是美國藥品召回制度成功實施的保證。美國只有幾家大型醫(yī)藥批發(fā)公司負責全國的藥品批發(fā)。而我國藥品批發(fā)企業(yè)數(shù)量大，有7 000多家，藥品流通環(huán)節(jié)多，實施召回的成本極大，可操作性問題有待解決。
《藥品召回管理辦法》要求經(jīng)營企業(yè)配合開展有關(guān)藥品安全隱患的調(diào)查，協(xié)助藥品生產(chǎn)企業(yè)履行召回義務，如此繁多的銷售環(huán)節(jié)、渠道會給召回的實施工作帶來不小的困難。因此如何保持召回渠道的順暢對于召回制度的順利實施顯得至關(guān)重要。
2.4 生產(chǎn)企業(yè)的負擔問題
《藥品召回管理辦法》規(guī)定藥品生產(chǎn)企業(yè)是實施藥品召回的主體。
藥品召回需要生產(chǎn)企業(yè)付出很高的代價，實力雄厚的跨國企業(yè)尚可承受藥品召回所支出的高額成本，實力明顯處于弱勢的國內(nèi)企業(yè)要實施召回恐怕會面臨不小的困難。兼之民眾對于召回的誤解使得企業(yè)在形象和消費者的信任方面要付出更大的代價。
我國目前責任保險發(fā)展滯后，特別是產(chǎn)品責任保險和產(chǎn)品召回責任險。目前，在國內(nèi)僅美亞公司在少數(shù)幾個地區(qū)開展產(chǎn)品召回險業(yè)務，而且覆蓋的產(chǎn)品相對有限。這無疑會影響產(chǎn)品召回制度的推行，也不利于企業(yè)風險意識的樹立和企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展［1］。因此企業(yè)風險防范制度的建立對于召回制度的順利實施十分關(guān)鍵。
3 相關(guān)建議
3.1 完善藥品召回制度的法律依據(jù)
對于上文提到的上位法對于召回制度缺少直接而明確的規(guī)定，假劣藥與《藥品召回管理辦法》對召回藥品規(guī)定的范圍交叉以及對于后續(xù)處理規(guī)定上的不同，筆者認為應當在適當時候?qū)Α端幤饭芾矸ā泛汀秾嵤l例》進行相應的修訂，增加對藥品召回制度的原則性規(guī)定，明確授權(quán)藥品監(jiān)督管理部門根據(jù)法律法規(guī)制定藥品召回的管理辦法，這樣召回制度的建立就更加名正言順，制度的權(quán)威性也明顯增強。同時，對現(xiàn)行法律法規(guī)與藥品召回制度實施可能存在沖突的條款進行修改，改變目前對違法產(chǎn)品沒收加罰款的單一處理方式［1］，明確藥監(jiān)部門在責令企業(yè)召回隱患藥品并對假劣藥品進行認定后，酌情決定是否由企業(yè)來實施后續(xù)處理工作，以提高后續(xù)處理工作的效率與合理性。
但同時，藥品監(jiān)督管理部門應當對假劣藥品召回計劃的制定和實施進行更為嚴格的監(jiān)督和管理，并根據(jù)召回藥品存在的安全隱患的嚴重程度來決定是否采取沒收的處罰方式或允許企業(yè)來進行相應的后續(xù)處理。若允許企業(yè)對召回的藥品進行處理，則應對假劣藥品的后續(xù)處理方式做出嚴格和詳細的規(guī)定。
3.2 完善藥品不良反應報告和監(jiān)測制度
藥品不良反應報告和監(jiān)測制度是藥品召回制度的基礎(chǔ)，完善的監(jiān)測與報告體系可以很好地預警藥品安全隱患，并為召回制度的順利實行提供堅實的保證。應明確職責，建立明晰的獎懲制度，同時加強藥物警戒，強化信息通報，加強藥品監(jiān)督管理部門對不良反應信息的監(jiān)控與掌握。
企業(yè)不良反應報告占報告總數(shù)的比例較小，因此如何提高企業(yè)關(guān)于不良反應的報告率和對待藥品召回的積極性就成了關(guān)鍵。政府部門應當通過各種形式對于企業(yè)建立健全藥品質(zhì)量監(jiān)測系統(tǒng)與藥品不良反應監(jiān)測系統(tǒng)給予適當?shù)闹笇В酝七M《藥品召回管理辦法》順利實施。同時，政府在定價和招標等環(huán)節(jié)的管理上也應把企業(yè)建立藥品質(zhì)量監(jiān)測系統(tǒng)與藥品不良反應監(jiān)測系統(tǒng)所付出的成本考慮進去，以提高企業(yè)的積極性，減少政策實施阻力。
3.3 減輕企業(yè)實施召回所承受的壓力
政府可以制定相關(guān)優(yōu)惠政策鼓勵和支持產(chǎn)品召回保險的發(fā)展。召回制度在美國等發(fā)達國家的順利實施與這些國家產(chǎn)品召回保險的發(fā)展是分不開的。產(chǎn)品召回保險承保有缺陷的被保險產(chǎn)品因召回所產(chǎn)生的 “召回費用”，使得商品的提供者，尤其是生產(chǎn)企業(yè)，在面對產(chǎn)品安全突發(fā)事件時不僅能得到資金支持，還能得到專業(yè)的應急策略指導，以正確、高效的方式面對來自公眾、政府乃至銷售鏈中各個環(huán)節(jié)的問題 ，并以較低的、可預見的成本避免危機來確保企業(yè)的穩(wěn)妥經(jīng)營。另一方面，通過投保產(chǎn)品召回保險，又能使企業(yè)的產(chǎn)品生產(chǎn)處于保險人的監(jiān)督之下，促使企業(yè)進一步提高產(chǎn)品質(zhì)量，有利于盡早發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品缺陷，及時采取措施，將企業(yè)損失降低 ［2］。
同時，政府應加強對召回制度的宣傳，這不僅能增加民眾對召回制度的了解，增進民眾對召回實施的配合，還能減少并糾正民眾對召回藥品的誤解，讓消費者理性地對待藥品召回事件，減少企業(yè)面對藥品召回時面對的企業(yè)形象等方面的壓力。
此外，生產(chǎn)企業(yè)在采取召回措施主動消除或者減輕危害之后，對于如何從輕、減輕或免除對企業(yè)的行政處罰應當可以做出更為具體和細致的規(guī)定，從而增強企業(yè)主動召回安全隱患藥品的自覺性。
3.4 清通藥品召回渠道
要保證藥品召回的順利實施，必須保證召回渠道的通暢。加大對于藥品購銷記錄尤其是藥品零售渠道的檢查力度，同時加強對企業(yè)和公眾在購銷記錄對藥品安全保障重要性方面的宣傳，以增進公眾對此項工作的配合。進一步深入藥品流通體制的改革，減少流通渠道，減輕藥品召回實施的阻力與困難。
同時，《藥品召回管理辦法》可以對召回過程中涉及的相關(guān)費用以及各項費用的承擔者做出明確合理的規(guī)定，以減少生產(chǎn)和經(jīng)營企業(yè)在召回過程中的糾紛，有助于召回過程的順利實施。
3.5 其他
雖然國際上在召回制度的實施中普遍以企業(yè)主動召回為主，但都十分注重對藥品隱患信息收集渠道的建立和對企業(yè)的監(jiān)管，只有在此基礎(chǔ)上加上一些政策的引導，企業(yè)才不會存有任何僥幸心理而積極主動地配合政府召回政策的實施。而我國目前在產(chǎn)品召回保險未建立，大多數(shù)藥品生產(chǎn)企業(yè)難以承受實施召回的巨額支出，民眾對召回仍有不理性認識等各種不利條件下，期望企業(yè)主動實施召回恐怕非常困難。在召回制度建立的初期，應以政府強制召回為主。政府在規(guī)范企業(yè)建立藥品隱患信息收集機制的同時，更應注意藥品監(jiān)督管理部門掌握各種藥品隱患信息的渠道通暢，以保證藥品召回制度的逐步建立與順利實施。
4 結(jié)語
《藥品召回管理辦法》的公布宣告了我國藥品召回制度的正式建立，然而它缺少直接而明確的法律依據(jù)，與現(xiàn)行法律法規(guī)可能存在沖突，不良反應報告和監(jiān)測制度不夠完善以及企業(yè)的風險管理機制和消除風險的機制缺失等一系列問題都是我國在實施藥品召回制度過程中要解決的。有效地解決上述難題是藥品召回制度在我國成功推行、保障藥品安全的關(guān)鍵。
參考文獻
1 陳和平.對構(gòu)建我國藥品召回制度的探討［J］.藥學與臨床研究，2007,15(1):71-76.
關(guān)鍵詞：建筑工程；工程質(zhì)量；評優(yōu)；管理
引言：該文針對的是現(xiàn)行的建筑工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范由于取消優(yōu)良等級的評定而導致建筑工程質(zhì)量評優(yōu)管理工作出現(xiàn)脫節(jié)的問題.為了能順利地進行市優(yōu)、省優(yōu)以及芙蓉獎、魯班獎評選,來調(diào)動施工企業(yè)的創(chuàng)優(yōu)積極性,建立一種新的建筑工程質(zhì)量評定方法實現(xiàn)對建筑工程質(zhì)量的評定工作則具有十分重要的意義.
1.當前工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)面臨的問題
1.1監(jiān)督機構(gòu)定性定位問題
一是建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)僅被委托行使質(zhì)量監(jiān)督的執(zhí)法檢查權(quán)，而不包括行政處罰權(quán)。監(jiān)督機構(gòu)的行政職能不完整，造成發(fā)現(xiàn)問題只能采取停工整改等少數(shù)措施，執(zhí)法威懾力大打折扣。廣大監(jiān)督人員也普遍感覺到執(zhí)法時腰桿不夠直、手腕不夠硬，影響工作成效。二是各地質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)基本均為自收自支事業(yè)單位，缺乏政府公務人員的身份認同感，對高素質(zhì)人才缺少足夠的吸引力，隊伍整體素質(zhì)難以提高。
1.2監(jiān)督機制的適應性問題
監(jiān)督機制仍不適應形勢發(fā)展的需要，影響監(jiān)督效能目前的質(zhì)量監(jiān)督機制存在幾個突出問題，還不能完全適應市場經(jīng)濟條件下工程建設(shè)的特點和發(fā)展趨勢。一是隨著工程建設(shè)量與監(jiān)督力量之間的矛盾日漸突出，以單個工程為單位的“三到位”的監(jiān)督模式已不適應工作需要。在一些工程量較大的縣(市區(qū))，已不可能對每個工程都實現(xiàn)地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)和工程竣工驗收的“三到位”監(jiān)督，有關(guān)抽查項目和內(nèi)容的規(guī)定也流于形式，得不到嚴格執(zhí)行。二是質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)的現(xiàn)場監(jiān)督與市場資質(zhì)、招投標管理之問缺乏聯(lián)動，企業(yè)在工程建設(shè)階段的違法違規(guī)信息不能及時反饋給市場，對企業(yè)的懲戒作用不足。
1.3監(jiān)督工作經(jīng)費保障面臨困難，影響隊伍穩(wěn)定和工作開展
2008年國家財政部和發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于公布取消和停止征收100項行政事業(yè)性收費項目的通知》(財綜[2008]78號)，要求質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)從2009年1月1日起取消對建設(shè)單位征收質(zhì)量監(jiān)督費用。全市共有10家質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)，且均為自收自支事業(yè)單位。如果不能及時解決經(jīng)費來源問題，特別是在財政保障能力較弱的縣(市區(qū))不解決好經(jīng)費問題，勢必影響到建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督隊伍的穩(wěn)定，影響到監(jiān)督工作的正常開展。
1.4監(jiān)督人員工作責任問題
隨著工程建設(shè)投資規(guī)模的快速增長，工程質(zhì)量監(jiān)督的范圍越來越大，監(jiān)督的內(nèi)容越來越多，監(jiān)督的工程技術(shù)含量越來越高，監(jiān)督人員工作任務日益繁重。同時，各種新問題、新情況的出現(xiàn)，使我們的監(jiān)管力量更顯薄弱。
2.改進措施
面對在推行工程質(zhì)量保險制度下進行風險管理所產(chǎn)生的問題，需要進一步采取措施，逐步解決。應該從一下幾個方面來著手：
2.1建立相應的建筑工程質(zhì)量保險法規(guī)體系。
通過確定建筑工程質(zhì)量保險中的業(yè)主財產(chǎn)險與參建各方的責任險的配套實施措施，明確和落實參與建筑工程項目各方所承擔的法律責任，這樣可以更好的開展風險管理工作。
2.2建立對風險管理單位的資質(zhì)認可和監(jiān)督機制。
由于風險管理單位工作性質(zhì)的重要性，因此，對風險管理單位的資質(zhì)認可和監(jiān)督管理非常重要。應該建立有關(guān)風險管理單位資質(zhì)認可的辦法，使風險管理單位可以不斷增強技術(shù)能力，持續(xù)改進和不斷完善管理體系。
2.3整合資源，建立具有充分風險管理人力資源的風險管理單位。
從審圖機構(gòu)、設(shè)計單位、保險公司等引進人才，與現(xiàn)在的監(jiān)理公司的技術(shù)力量相結(jié)合，充分整合相應的人力資源，進行工程保險方面知識的培訓和累積，使得監(jiān)理單位可以順利的向風險管理單位轉(zhuǎn)變，切實提高風險管理單位的市場地位。
2.4加強風險管理工作的力度，不斷彌補實際工作中的不足。
針對風險管理工作中的不足之處，還要進一步加強管理，優(yōu)化方案，落實和加強風險管理措施，充分發(fā)揮風險管理信息平臺的作用，提高風險管理人員的水平，使風險管理工作得到不斷完善和提高。
3.建立工程質(zhì)量管理與監(jiān)督的新模式。
3.1建立集體監(jiān)督機制，保證執(zhí)法監(jiān)督的公正性和準確性。
深化工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)改革，提高工程質(zhì)量監(jiān)督力度的重要手段是加強監(jiān)督執(zhí)法。應改變現(xiàn)有的監(jiān)督方法，建立集體監(jiān)督機制，一個專業(yè)配備兩名以上監(jiān)督人員，并規(guī)定要持證上崗。在日常工程質(zhì)量監(jiān)督和調(diào)查違法行為過程中，推行"一人為私，兩人為公"的執(zhí)法理念。同時規(guī)定不同級別的監(jiān)督文書分別由各科室的監(jiān)督人員、科長以及站領(lǐng)導按權(quán)限范圍簽發(fā)，保證執(zhí)法檢查和處罰的嚴肅性和準確性。
3.2建立預見性、服務性的質(zhì)量監(jiān)督模式，做到服務與執(zhí)法有機結(jié)合。
工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)應針對工程質(zhì)量的事前控制、過程過程和事后控制三大環(huán)節(jié)，在做好過程監(jiān)督和工程違規(guī)行為的嚴肅查處的同時，加強工程質(zhì)量的事前監(jiān)督，提高監(jiān)督工作的預見性、服務性。當工程質(zhì)量出現(xiàn)下降的趨勢或工程施工到難點部位、易出現(xiàn)質(zhì)量通病的部位時，監(jiān)督人員應及時到現(xiàn)場提示和指導，以此扭轉(zhuǎn)滯后監(jiān)督、被動應對的局面。
3.3建立行為監(jiān)督與實物監(jiān)督并重的監(jiān)督運行機制，實現(xiàn)從單一實物監(jiān)督向工程建設(shè)各方質(zhì)量行為監(jiān)督的延伸。
工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)應將工程建設(shè)各方的質(zhì)量行為以及其結(jié)果，即工程產(chǎn)品質(zhì)量，均列為監(jiān)督對象，將工程建設(shè)參建各方推向工程質(zhì)量責任第一線，通過日常監(jiān)督、監(jiān)督巡查與結(jié)構(gòu)工程季度大檢查相結(jié)合的監(jiān)督形式，對影響建設(shè)工程質(zhì)量的全要素實現(xiàn)全覆蓋的監(jiān)督。對于在工程質(zhì)量監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的"問題工程"，除嚴格按《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》的有關(guān)規(guī)定進行處罰外，還要建立和推行工程質(zhì)量信息公示、公告制度，通過報紙、廣播、電視臺等新聞媒體定期向社會工程質(zhì)量信息公示和公告，提高全社會的質(zhì)量意識。
3.4 建立多元化的監(jiān)控防范體系
建設(shè)工程的質(zhì)量管理和監(jiān)督體系實際上從宏觀的層面上實現(xiàn)了對相應建設(shè)行業(yè)的管理和規(guī)范，因此建設(shè)工程的監(jiān)督管理實際上不僅僅依靠建設(shè)工程企業(yè)的改革和創(chuàng)新，更是一個行業(yè)整體的規(guī)范和發(fā)展，為相應的建設(shè)行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的規(guī)范和發(fā)展的環(huán)境。建設(shè)工程的質(zhì)量監(jiān)督管理的創(chuàng)新和發(fā)展應建立在多元化的工程質(zhì)量監(jiān)控防范體系，將政府的監(jiān)控和市場的監(jiān)管調(diào)節(jié)以及工程施工過程中的控制良好結(jié)合起來形成多元化的監(jiān)控防范體系。強調(diào)建立重點的監(jiān)督管理體系，形成政府對建設(shè)工程質(zhì)量的監(jiān)控和防范模式。
3.5 深化拓展建設(shè)工程的監(jiān)督管理
建立假設(shè)工程的監(jiān)督管理體系還應實現(xiàn)建筑行業(yè)的整體監(jiān)督管理水平，向深入的方向發(fā)展，通過相應的工程項目的建設(shè)，實現(xiàn)相應工程項目的示范作用，從而實現(xiàn)建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系的綜合化的執(zhí)法發(fā)展，監(jiān)督管理模式由單一的建設(shè)工程行業(yè)向與建設(shè)工程相關(guān)的各方面延升，從而實現(xiàn)全方位的監(jiān)管和服務，因此形成綜合化的監(jiān)督管理體系。同時監(jiān)督管理體系由規(guī)范相應的經(jīng)營和建設(shè)向提升參與建設(shè)的行業(yè)的社會責任的承擔延升，從而擴大了監(jiān)督管理體系的主體范圍，將建設(shè)工程置于社會發(fā)展的整體范疇的監(jiān)督管理體系之下，實現(xiàn)更為有效的工程質(zhì)量的監(jiān)督管理。并且將建設(shè)工程質(zhì)量管理體系中的施工質(zhì)量向工程的建設(shè)、檢測等各方面進行監(jiān)督管理，從而實現(xiàn)了建設(shè)工程監(jiān)督的全過程管理模式。
3.6 建立建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督管理的防范管理
建設(shè)工程質(zhì)量的監(jiān)督管理應建立相應的防范管理機制，從而防止重大質(zhì)量安全事故的發(fā)生。應對相應的建設(shè)工程的結(jié)構(gòu)和相應的基礎(chǔ)質(zhì)量造成的安全隱患進行一一排除。包括相應的建設(shè)工程的地基建設(shè)、交通的通道旁等工程建設(shè)的難點和重點建設(shè)技術(shù)進行重點關(guān)注和檢測，明確各工程建設(shè)要點的掌握程度，從而對相應的施工企業(yè)進行監(jiān)督和管理，給予其具有針對性的措施，充分發(fā)揮相應建設(shè)企業(yè)的建筑優(yōu)勢，強化相應的技術(shù)手段，有效集合建設(shè)工程中的管理資源，對相應的建設(shè)工程的質(zhì)量進行嚴格的監(jiān)控和安全性能以及工程實施的可行性等方面的分析和控制，最大程度防止重大事故的發(fā)生。
4.結(jié)語：建設(shè)工程質(zhì)量的監(jiān)督管理體系是系統(tǒng)而協(xié)調(diào)的過程，通過對建設(shè)工程的質(zhì)量管理體系的影響因素的分析和綜合整理實現(xiàn)對建設(shè)工程質(zhì)量的有效監(jiān)督管理，同時也能實現(xiàn)對建設(shè)行業(yè)和建筑市場在一定程度上的規(guī)范和管理模式，建立創(chuàng)新的和發(fā)展著的監(jiān)督管理模式。
身份證：440923197512264833王業(yè)漢
參考文獻
1.沈洪忠．工程質(zhì)量監(jiān)管理論和實踐創(chuàng)新與發(fā)展[J]．住宅產(chǎn)業(yè).2009(12)．
論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度
論文摘要:金融業(yè)處于一國經(jīng)濟的核心地位，一國金融機構(gòu)若要有效地發(fā)揮其經(jīng)濟功能保持較為穩(wěn)健的運行態(tài)勢，離不開金融監(jiān)管，必須具有一個相當穩(wěn)健周延的金融制度與法規(guī)框架和符合市場規(guī)律的制度與法規(guī)在一國的金融體系中，商業(yè)銀行是最重要的銀行金融機構(gòu)，商業(yè)銀行的制度與法規(guī)則是金融法規(guī)修仃完善的重點。美國的銀行業(yè)是世界上最發(fā)達的，我們試圖通過對美國銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的競爭力。
一、比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度
(一)法律框架
美國的金融監(jiān)管制度的發(fā)展是緊緊伴隨著法規(guī)的建立而成長起來的。美國銀行監(jiān)管的主要法規(guī)有:《1863年國民銀行法》,《1913年聯(lián)邦儲備法》、《聯(lián)邦存款保險法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機構(gòu)管制放松與貨幣控制法》,K1991聯(lián)邦存款保險公司改進法案》.《1991年外資銀行監(jiān)督改善法》、《1996年聯(lián)邦存款保險基金法》、X1999年金融服務現(xiàn)代化法》。
自1949年建國以來，我國銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國初期的開創(chuàng)階段、計劃經(jīng)濟時期及社會主義市場經(jīng)濟時期等三個階段。在社會主義市場經(jīng)濟時期，199-5通過了《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》標志著我國銀行監(jiān)管法制體系初步形成。2003年對《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修正及新頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》標志著銀行監(jiān)管體制的進一步完善。與此同時，還有一系列的法規(guī)和人民銀行或銀監(jiān)會制定的金融規(guī)章涉及了銀行監(jiān)管問題。
(二)監(jiān)管機構(gòu)
美國銀行業(yè)主要管理機構(gòu)主要包括以下機構(gòu):聯(lián)邦儲備體系、貨幣管理局、聯(lián)邦存款保險公司、司法部、證券與交易委員會、州銀行委員會。根據(jù)《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國銀行業(yè)由人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管。
(三)監(jiān)管內(nèi)容
1.美國監(jiān)管機構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容
(1)市場準入的監(jiān)管
在美國注冊不同性質(zhì)的銀行要由不同管理機構(gòu)審批。貨幣管理局管理國民銀行注冊和頒發(fā)執(zhí)照，并對其營業(yè)宗旨、組織章程、資本結(jié)構(gòu)、董事、官員資歷、管理業(yè)務和風險、獲利能力和所有權(quán)要求等因素進行考慮和調(diào)查。
(2)資本充足率的監(jiān)管
1981年，美國聯(lián)邦儲備委員會、貨幣管理局和聯(lián)邦存款保險公司共同制定了衡量資木充足率的統(tǒng)一標準:將資本分為一級資本和二級資本。《巴塞爾協(xié)議》簽定后，美國于1990年底開始試用，并作為駱駝評級制度的資本檢查標準，以此評價銀行資本的充足性。
（3)對風險損失準備金的監(jiān)管
美國對壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個月以上的貸款，以及擔保和抵押不落實的催收貸款。按規(guī)定，壞帳必須在分紅前核銷。各家銀行也可以對其認為必須核銷的資產(chǎn)進行主動核銷。為防上匯兌風險，聯(lián)邦儲備銀行可以根據(jù)其對銀行國際貸款質(zhì)量的評價，要求有關(guān)銀行建立并保持一定數(shù)量的專項儲備。
(4)對存款保險的監(jiān)管
聯(lián)邦儲備銀行要求其所有成員都必須參加聯(lián)邦存款保險。大多數(shù)州也要求州立銀行參加聯(lián)邦存款保險。聯(lián)邦存款保險公司一身二任，既是保險公司，又是金融監(jiān)管機構(gòu)，將業(yè)務職能與監(jiān)管職能緊密結(jié)合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監(jiān)管美國所有銀行，對穩(wěn)定美國金融體系起到重要的作用。
此外，還對銀行的經(jīng)營范圍、資產(chǎn)集中、銀行流動性、銀行合并機銀行破產(chǎn)和倒閉進行監(jiān)管。
2.中國監(jiān)管機構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容
（1）人民銀行
人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調(diào)控，促進其協(xié)調(diào)發(fā)展。人民銀行主要履行下列職責:與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備:經(jīng)理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動等。
（2)國務院
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理。依法制定并對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍。并對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
(四)監(jiān)管方式
1.美國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管方式
美國的現(xiàn)場檢查制度是由聯(lián)邦金融管理部門派出檢查小組到商業(yè)銀行進行實地檢查。按1991年《聯(lián)邦存款保險公司改善法》規(guī)定，銀行監(jiān)管者每年至少對所有銀行現(xiàn)場檢查一次。美國的非現(xiàn)場監(jiān)督注重于統(tǒng)一性、綜合性、比較性和預測性的系統(tǒng)監(jiān)管。綜合每家銀行的業(yè)務全面情況，通過進行駱駝評級來比較同類銀行狀況，確定各家銀行的業(yè)務監(jiān)管級數(shù)，并由此確定現(xiàn)場檢查的必要性。
2.中國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管方式
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，應制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀祝，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
二、我國商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的完善
1、健全國家金融監(jiān)管體制，加強金融機構(gòu)內(nèi)部自律機制
對金融機構(gòu)實施金融監(jiān)管包括他律與自律兩個層次。他律即中央銀行和其他監(jiān)管主體依據(jù)國家法律、法規(guī)對金融機構(gòu)及其活動進行監(jiān)管，屬于強制性監(jiān)管。
自律即金融機構(gòu)自身為有效防范金融風險，保障金融安全而建立的自我監(jiān)控機制，是國家實行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的統(tǒng)一。在國家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，完善金融機構(gòu)自律管理水平，加強金融業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。
2.金融監(jiān)管方式應加強風險防范
我國金融監(jiān)管存在重合規(guī)性、輕風險性的問題。要改變這一狀況，應從以下方面著手:首先要調(diào)整監(jiān)管思路，實現(xiàn)從，事后化解”到”事前防范"的轉(zhuǎn)變。
合規(guī)性監(jiān)管偏重于事后化解，這種方式較為被動，糾正成本也很高。風險監(jiān)管則是根據(jù)金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部管理的評價，提高監(jiān)管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風險帶來的損失。因此，我們要逐步推行風險監(jiān)管;其次，應以風險防范為基礎(chǔ)，建立風險評估指標體系和早期預警系統(tǒng);再次，要確定監(jiān)管周期，實施動態(tài)的、持續(xù)的、全方位的、多角度的監(jiān)管。
