時間：2023-06-08 10:58:14
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇融資服務協議，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
法定代表人：
地址： 郵編：
電話： 傳真：
開戶銀行帳號：
乙方：聯宏企業管理有限公司（服務方）
法定代表人：
地址： 郵編：
電話： 傳真：
開戶銀行帳號：
甲、乙雙方遵循自愿、平等、公正、誠實信用的原則，協商一致，簽訂融資服務協議如下。
一、甲方委托乙方作為其“ 項目”的融資顧問。
二、甲方責任和義務
1、甲方須及時按照乙方的要求提供該融資項目的詳細資料，包括該項目的商業計劃書或該項目的說明資料，并如實填報有關表格內容，如為復印件，甲方須加蓋章證明。
2、在該協議執行過程中，甲方須盡可能為乙方工作提供必要的支持和便利條件。
3、甲方在接到乙方推薦的合作投資商資料時，須及時給乙方發送一份具有甲方有效簽章的確認函。在未得到乙方書面同意的情況下，甲方不能自行與乙方推薦的合作投資商洽談合作事宜。
4、融資成功后服務費的支付方式：甲方須在第一筆融資資金到帳七天內一次性向乙方支付全部融資服務費。
5、從協議簽署當天起十個月內，未經過乙方的書面同意，甲方不得與乙方推薦的意向合作商簽定任何協議，否則甲方必須向乙方支付全額或部分融資服務費（不少于50%）。
三、乙方責任和義務
1、乙方按甲方的融資要求推薦投資合作商。
2、乙方協助甲方撰寫相關商業計劃書。
3、乙方不經甲方書面同意，不得向任何第三方泄露甲方定為機密級的商業情報。
四、融資服務費用
本協議項下融資服務費用為人民幣 元，在第一筆融資資金到帳七日內一次性支付完畢。
五、其他條款
1、本協議一式兩份，雙方各執一份，簽字之日起生效。
2、其它未盡事宜及不可預料因素制約本協議時，甲乙本著真誠合作、互利互惠的原則，雙方友好協商解決，增加條款可以作為本協議的附件，并與本協議具有同等的法律效力。
乙方：_______產權經紀有限公司
1、________（以下簡稱“甲方”）授權_______產權經紀有限公司________（以下簡稱“乙方”）開展“________項目”的融資業務。
2、甲方的融資要求是：項目總投資________萬元，授權乙方尋求對口投資合作商，解決項目的缺口資金________萬元；項目后續融資可參考該協議條款另行制定。
3、乙方按甲方的融資要求推薦投資合作商，甲方在接到乙方推薦的合作投資商資料時，須及時給乙方發送一份具有甲方有效簽章的確認函。在乙方未收到甲方的確認函之前，甲方不能自行與乙方推薦的合作投資商洽談合作事宜。在甲乙方開始與乙方推薦的意向出款方或合作投資方洽談合作事宜時，甲方不能以任何不正當的理由單方面終止該協議。
4、項目融資業務中的有關分工與費用：乙方負責該項目融資前期的聯系、資料準備、申報與有關洽談工作安排及其有關費用。甲方負責及時準確提供有關項目的資料與文件，并負責與出款方的合作洽談。合作洽談中的有關費用由甲方與意向合作商共同商定解決。
5、融資成功后甲方支付給乙方的服務費：以出資方到帳金額為準，到帳一筆支付一筆服務費，全額到帳，全額支付。服務費按到帳金額的百分之________一次性付清。融資成功的“到帳金額”以最終甲方與出款方協議商定的、甲方愿意接受的（包括合作、合資或貸款等形式）資>！
6、從協議簽署當天起二十個月內，如果甲方想與乙方推薦的意向合作商簽定任何協議，則甲方必須經過乙方的書面同意，否則甲方必須向乙方支付與本協議相同的融資服務費。
7、保密：協議執行過程中或執行完畢，乙方擔保，不經甲方事先同意，不得向任何第三方（與投資合作意向無關的第三方）泄露甲方定為機密級的任何商業情報。
8、上述條款自雙方簽字之日起生效，未盡事宜及不可預料因素制約本合作協議時，由雙方協商解決。雙方凡因協議及其解釋產生爭執或經雙方努力未能滿意解決之糾紛，提交雙方選擇的仲裁委員會進行仲裁，仲裁費由敗訴方承擔。
合作甲方簽章：
代表：年月日
合作乙方簽章：
甲方：_________乙方：_________鑒于甲方正在就_________項目(以下簡稱“目標項目”)進行(股權/債權)融資，經雙方友好協商，達成如下全程融資合作協議：第一條
合作事項：甲方委托乙方就目標項目進行全程融資。第二條
甲方對項目融資的最低要求和承諾：
1.融資額度：_________萬元。
2.融資期限：_________年
3.投資方可控股(是/否)，可占股權比例_________%。
4.若是固定回報(或貸款)融資方式，甲方愿意支付的年回報利率最高_________%。
5.甲方承諾并保證可用自己或他人的如下資產或權證對本次融資做抵押或質押。
(1)_________。
(2)_________。
(3)_________。
6.按照甲方公司章程的規定，甲方應召開股東會或董事會就融資一事作出同意的書面決議，并給予現法人代表以相應授權，股東會或董事會決議正本應交乙方一份留存。股東會或董事會應在正式投資(融資或合作)協議簽訂后三日內批準該項協議。若甲方法人代表不能親自負責與項目融資相關的事宜，請公司給有關人員授權，明確授權范圍，發給授權委托書，以方便該人士的談判和有關活動。該授權書正本給予乙方一份留存。第三條
乙方的權利與義務
1.乙方有權在甲方的要求范圍內自主與投資商溝通和談判;
2.乙方有權按雙方協議約定收取顧問服務報酬;
3.原則上，乙方不能逾越甲方的要求，若在融資過程中，投資商或融資對象提出了與甲方要求相違背的事項，則乙方不能擅作主張，應書面征求甲方意見，待甲方正式回復(傳真或正式文本)后，乙方再向投資方作出相應答復。
4.乙方的主要工作：
(1)成立項目專項融資小組，指派小組負責人，以全程負責該項目的融資;
(2)到項目方實地考察，并進行審慎調查;
(3)根據審慎調查情況，制定該項目的融資策略與融資實施進度計劃;
(4)制作項目商業計劃書;
(5)精心挑選切合的投資商;
(6)與投資商進行初步溝通和答疑;
(7)組織重點投資商到項目方實地考察;
(8)協助甲方與投資商等的談判;
(9)負責起草相關的投資協議(草案)，公司章程(草案)，股東會決議(草案)，董事會決議(草案)。
(10)協助甲方安排簽約儀式。
(11)對新公司的組織安排提供建議。
5.乙方應每周就目標項目融資進展書面向甲方進行匯報。第四條
甲方的權利與義務
(1)甲方有權獲得按協議約定的相應高質量服務;
(2)甲方有權詢問并監督乙方在目標項目上的工作進展，乙方應如實詳細回答。
(3)甲方應如實向乙方告知本協議附件事項，不得隱瞞或虛報;
(4)甲方應按乙方要求熟練準備有關針對投資者的提問，不得有誤;
(5)甲方應對乙方在融資過程中提出的問題和要求在2日內作出書面正式回復;
(6)甲方應配合乙方與投資者的談判，不得無故推遲或拒絕;
(7)甲方應友好、周到地接待重點投資商的考察事宜，可按乙方的指示決定是否要求當地政府部門有關領導參加接見事宜。甲方應承擔相應的正當考察費用(包括乙方陪同投資商的差旅費，若投資商要求承擔其來回的正當交通費，甲方也不應拒絕)。
(8)甲方應按協議要求向乙方支付相應服務費用。第五條
協議期限：自雙方簽訂融資服務協議之日起至_________年_________月_________日止，因甲方原因導致時間的耽誤則相應期限順延。若在時間到期后，融資工作已進入實質性關鍵階段，則經甲方同意，期限可延長，具體由雙方簽訂補充協議進行明確。第六條
費用支付
1.該項融資服務費用總額按實際融資額的_________%，由甲方向乙方支付。費用支付方式：
(2)在首筆融資資金到達有關帳戶后7日內，甲方向乙方支付扣除首付定金后的其余款項。
2.甲方按乙方要求將費用劃至乙方指定帳戶：
帳戶名：_________，
帳戶號：_________。
第七條雙方承諾
(1)乙方應本著誠信、專業、高效的職業精神為乙方提供優質的服務;
(2)甲方為所提供的一切資料負責，并保證其真實性、完整性和合法性;
(3)甲方不應要求乙方做出有違強國家和行業法律、法規的事情。第八條
違約條款
(1)若乙方收了費用后，無故不履行融資相關義務，則甲方有權要求乙方按已經支付金額的雙倍返還違約金。
(2)若在協議期限內，融資沒有成功，甲方也提出終止協議，乙方應無條件向甲方退回已支付定金的50%，協議終止。因甲方原因造成融資工作合理推遲，則協議期限應相應順延。若甲方要求推遲的時間過長，乙方有權單方終止本協議。
(3)若甲方不履行誠信義務，向乙方和投資者隱瞞、虛報相關資料和數據，則乙方有權提前終止服務協議，并要求甲方支付首付定金兩倍的違約金。
(4)若因甲方原因導致融資工作不能繼續進行、投資商資金不能到位，如甲方破產清算;因種種原因甲方中途放棄本協議(如其它資金到位，被收購等)等，則乙方有權要求甲方繼續履行本協議，若甲方拒絕繼續履行，則乙方有權單方面終止本協議，并要求乙方支付首付定金兩倍的違約金，同時保留要求賠償的權利(包括但不限于因甲方違約造成乙方在投資商領域失信于人的信譽損失等)。
(5)若甲方不按本協議約定支付相關款項，則自應支付之日起，每逾期一天，按未支付金額的千分之五支付罰金。第九條
甲方和乙方的選擇權
在簽約后的一個月時間內：
(1)甲方的選擇權：甲方可以終止本協議，并以書面的方式通知乙方，甲方已經向乙方支付的費用不能再要回，乙方也不能要求甲方賠償因合同終止導致的前期投入等相關損失。本協議提前終止。
(2)乙方的選擇權：若乙方通過一定時間的工作后，發現感興趣的投資商較少，則乙方有權終止服務，并書面通知甲方，但乙方應全部退回甲方已經支付的定金，甲方亦不應向乙方索賠。本協議提前終止。第十條
合同爭議的解決方式：
本合同在履行過程中發生爭議，由雙方當事人協商解決;協商不成，可申請_________仲裁委員會仲裁，或直接向_________人民法院起訴。
第十一條
本合同一式兩份，由雙方簽字生效，若距離較遠，也可傳真簽字，但需附上簽字人的身份證或法人的營業熱照傳真件。
第十二條
本協議自雙方簽字蓋章程之日起生效。甲方：_________(公章)
乙方：_________(公章)代表：_________(簽字)
乙方：______產權經紀有限公司
1.________（以下簡稱“甲方”）委托_______產權經紀有限公司________（以下簡稱“乙方”）開展“________項目”的融資業務。
2.甲方的融資要求是：項目總投資________萬元，委托乙方尋求對口投資合作商，解決項目的缺口資金________萬元；項目后續融資可參考該協議條款另行制定。
3.乙方按甲方的融資要求推薦投資合作商，甲方在接到乙方推薦的合作投資商資料時，須及時給乙方發送一份具有甲方有效簽章的確認函。在乙方未收到甲方的確認函之前，甲方不能自行與乙方推薦的合作投資商洽談合作事宜。在甲乙方開始與乙方推薦的意向出款方或合作投資方洽談合作事宜時，甲方不能以任何不正當的理由單方面終止該協議。
4.項目融資業務中的有關分工與費用：乙方負責該項目融資前期的聯系、資料準備、申報與有關洽談工作安排及其有關費用。甲方負責及時準確提供有關項目的資料與文件，并負責與出款方的合作洽談。合作洽談中的有關費用由甲方與意向合作商共同商定解決。
5.融資成功后甲方支付給乙方的服務費：以出資方到帳金額為準，到帳一筆支付一筆服務費，全額到帳，全額支付。服務費按到帳金額的百分之 ________一次性付清。融資成功的“到帳金額”以最終甲方與出款方協議商定的、甲方愿意接受的（包括合作、合資或貸款等形式）資金額度為準。融資服務費須在甲方的融資資金到帳7個工作日內支付完畢。
6.從協議簽署當天起二十個月內，如果甲方想與乙方推薦的意向合作商簽定任何協議，則甲方必須經過乙方的書面同意，否則甲方必須向乙方支付與本協議相同的融資服務費。
7.保密：協議執行過程中或執行完畢，乙方擔保，不經甲方事先同意，不得向任何第三方（與投資合作意向無關的第三方）泄露甲方定為機密級的任何商業情報。
8.上述條款自雙方簽字之日起生效，未盡事宜及不可預料因素制約本合作協議時，由雙方協商解決。雙方凡因協議及其解釋產生爭執或經雙方努力未能滿意解決之糾紛，提交雙方選擇的仲裁委員會進行仲裁，仲裁費由敗訴方承擔。
合作甲方簽章：__________
代表：__________________
______年______月______日
合作乙方簽章：__________
融資中介合同范文一
甲方：
乙方：
甲乙雙方經過友好協商，達成如下協議：
一、甲方企業因公司業務發展需要融資XXXXXXXXX(具體金額以實際借款合同為準)。該筆融資以甲方擁有的XXXXXXX抵押，并負責辦理他項權證。如因甲方原因導致他項權證無法辦理，則甲方應支付XXXXXX違約金給乙方。 鑒于乙方擁有良好的融資渠道，能夠為甲方的融資提供服務，甲方委托乙方提供融資中介服務。甲方同意給乙方出具融資授權委托書。
二、融資活動成功后，甲方一次性支付乙方中介費。無論融資款是否分期到賬或一次性到賬，甲方收到首筆融資款后，應在兩個工作日內向乙方一次性支付中介費用。(具體貸款額度以融資計劃為準。)
三、中介費用按以下公式計算：中介費用=貸款總額百分之X
四、甲方與資金方正式簽定借款合同(或其他性質融資合同)，視同乙方的義務已經完成，融資活動獲得成功。甲方有義務提供一份加蓋公章的融資合同復印件給乙方。作為中介人，乙方有權要求參與整個融資活動全部過程，甲方不得回避﹑阻擾﹑或拒絕;否則甲方違約，應支付XXXX違約金給乙方。甲方與資金方進行接觸，乙方必須在場，甲方不得與資金方私下接觸;否則甲方違約，應支付XXXXX違約金給乙方。
五、基于乙方為甲方提供的融資服務，甲方承諾并同意若甲方的親屬人授權人未經透露之受托人或其他有親密聯系的第三方(包括但不限于甲方擔任法人﹑股東﹑或從事工作的公司)與乙方所提供的資金方(包括資金方關聯主體或個人)簽訂相關借款合同，甲方將按照本合同內容如約支付乙方中介費。
六、甲方應在獲得借款的兩個工作日內一次性以轉賬方式支付乙方中介費。逾期付款，每日按照中介費金額的3%支付違約金。甲方支付給乙方中介費而產生的稅費，乙方概不承擔。乙方不提供發票。如甲方堅持要發票，則自行承擔占發票金額8%的稅費。
七、合同爭議的解決方式：本合同在履行過程中發生的爭議，由雙方當當事人協商解決;協商或調解不成的，依法向乙方所在地人民法院起訴。
八、如有未盡事宜，雙方可以另行簽訂補充協議進行約定，補充協議與本合同具有同等法律效力。本合同自簽訂之日起生效，自合同約定各項義務履行完畢始失效。
九、甲方必須根據乙方融資工作的需要提供一切便利條件和有關資料，并對所提供有關資料的真實合法性承擔責任。
十、甲乙雙方對于本合同有保密義務。未經對方同意，不得對外泄露。否則，泄露方應支付違約金XXXX元。
十一、其他約定事項：乙方承諾融資貸款的年綜合成本為XX%;借款合同簽訂后，如甲方未經乙方同意，以任何理由或借口拖延或不再實際使用借款，則甲方應支付乙方違約金 元。甲方法定代表人對于本合同約定的甲方義務條款的履行承擔連帶責任。
甲方(簽章)： 乙方(簽章)
法定代表人：
年月日：
融資中介合同范文二
甲 方：
乙 方：
上述雙方經協商，甲方委托乙方作為其獨家，并就以下合作達成共識，共同遵照履行。
第一條：甲方就以下項目委托乙方融資人民幣 萬元，并按合同要求支付乙方融資總額的 %作為中介服務費。(融資總額是指企業與投資方達成的交易合同和/或轉讓書和/或協議中約定的全部但不限于以貨幣資產價值折算的交易金額總和)。
1、項目名稱：
2、項目批準主管部門：
3、項目的融資渠道：引進外資
第二條：乙方主要責任是：為甲方尋找、介紹符合甲方要求的資方;真實反映資方的履約能力和資信情況，力爭促成甲方與資方成交;誠實守信，保守甲方和資方的商業秘密;為甲方和資方訂立、履行合同提供約定的服務。
第三條：甲方應按乙方的具體要求，準備相關資料，做好配合工作，資料備三份。
第四條：甲方不得任意變更主張，致使乙方徒勞和喪失信譽。若有此情發生，甲方須消除影響，恢復信譽，支付違約金或者賠償損失。
第五條：甲方支付乙方中介服務費分為三個階段：
第一階段：甲方將資料按乙方要求備齊，并經乙方審查合格后，將甲方資料完善建檔、立項，并針對性的與有意投資方進行洽談，取得投資商初審，符合投資意向，需甲方和投資商面談時。此階段費用 元，此費收取后不予退還。
第二階段：乙方為甲方找到合適的投資方后，與投資方接洽談判時，甲方應負責乙方在實地考察中相關費用。若因甲方和投資方的各種原因，未能合作成功，乙方發生的費用不予退還。
第三階段：甲方與投資方談判成功，簽訂協議，并得到投資五日內，甲方應向乙方交納中介服務費。若投資系分期到位，應根據比例按時支付。甲方每延期交納一天應向乙方加付1的違約金。
第六條：對前期財務審計、評估、可行性方案的咨詢服務，根據具體服務項目，費用另議。
第七條：乙方不得擅自轉讓甲方和資方的經濟成果，不得隱瞞資方真實情況，否則應支付違約金或者賠償損失費。
第八條：雙方均須遵守職業道德，乙方履約落實合作后，甲方無履約能力，給乙方和資方造成經濟、信譽損失的，應由甲方賠償一切損失。
第九條：如果出現不可抗力，雙方在本協議中的義務在不可抗力影響范圍及其持續期間內將終止履行。合作期限可根據中止的期限而作相應延長，但須雙方協商一致，任何一方均不會因此而承擔責任。
第十條：任何一方違反有關條款，違約方應賠償遵約方損失。
第十一條：本協議一式二份，雙方各持一份。未盡事宜，雙方應協商解決，補充協議具有同等法律效力。
甲方：簽字(蓋章)：年 月 日 ：
乙方簽字(蓋章) 年 月日
融資中介合同范文三
甲方(委托人)：
身份證號碼：
聯系電話：
住址：
乙方：
電話：
甲方為解決自己所辦企業發展中的資金求問題，委托乙方有償提供金融服務，經雙放協商一致，達成如下一致意見：
第一條 委托事項
甲方意向融資人民幣 ，為實現融資，甲方委托乙方的服務事項包括：
1. 尋找資金方，資金放包括銀行，小額貸款公司，典當行，擔保公司和個人，并不限于一家，但最多不超過三家;
2. 收集申請貸款所需資料，策劃最佳的融資方案;
3. 以甲方名義與資金方溝通貸款條件，利息和費用等相關事項;
第二條 委托期限
本協議自甲方提供相關的融資申請資料之日生效，自乙方為甲方完成第一條所述相關事項，融資計劃得到實現時止。
第三條 甲乙雙方權利義務
1. 甲方應向乙方提供申請融資所需的相關資料、文件、憑證、權屬證書，并保證其提供資料、文件、憑證或權屬證書的真實性、完整性、合法性。
2. 甲方應配合乙方與資金方進行必要的調查，不得無故推遲或拒絕。甲方承諾并保證可用自己或他人的資產或相關權證為本融資做抵押或質押。
3. 甲方應向乙方支付咨詢服務費，甲方同意按以下方式向乙方支付：自甲方或其關聯方取的資金方借款時起，由甲方按全部借款合同約定的借款總額* % ，一次性以現金、轉帳的方式向乙方支付上述融資及經濟信息咨詢服務費。
4. 因甲方原因解除委托或不履行本協議事，甲方應支付乙方辦理委托的事項發生交通費、通訊費、調查取證費、個人工資等費用。如乙方已經完成上述委托事項(主要的是指甲方的貸款獲得資金方的審批)，則甲方不得單方解除委托或終止本協議，否則視為甲方違約，甲方須按總融資服務費的50%對乙方予以補償。
5. 甲方有權敦促乙方辦理委托事項的進度，如乙方有不盡職，甲方在掌握證據的情況下可單方解除本協議。
6. 乙方應當盡職服務和保障甲方利益之義務，應至少提供三個放案供甲方選擇。
7. 委托期間，乙方應無條件接受甲方的詢問，并及時向甲方匯報進展。
第四條 違約情形及責任
1. 乙方在收到甲方提供資料后5個工作日內未啟動融資服務的，甲方可單獨解除本協議，并收回甲方交給乙方的資料。時間以接受完整資料時間為準
2. 在乙方為甲方尋找到資金方并確定貸款意向后，甲方無正當理由不同意辦理相關手續，使委托事項無法實現的，甲方應當支付本協議約定的服務費50%予乙方作為違約金。
3. 甲方如不能如期支付乙方居間服務費，則按應支付居間服務費每日百分之五罰息，直至甲方付清全部居間服務費為止。如惡意拖欠或不與支付者，乙方有權將轉交第三方追繳，在追繳期間所產生的一切費用均有甲方承擔。
第五條 爭議的解決
在本合同履行過程中如遇本合同未盡事宜，由雙放充分協商解決，協商不成的，有受害方向甲乙雙方所在地人民法院提起訴訟。
第六條其他條款
1. 甲方保證融資目的為合法的，如在資金到位后在使用的過程中發現任何問題，與乙方無關，甲方承諾，資金使用過程中出現的任何問題所產生的責任由甲方承擔。
2. 甲方保證向乙方提交的所有資料的合法性、真實性和有效性。
3. 其他
【關鍵詞】 項目融資模式；產品支付；杠桿租賃；BOT
資金融通中的各要素有效率運轉的形式就是項目融資模式。即是，項目融資模式就是為達到投資者各方的要求在項目融資過程中采取哪種形式才能使項目達成投資者期望收益率的那種融資方式。也就是以滿足各個參與者的期望值，要按照項目融資中各個要素根據各方的資源優勢進行具體組織分配。
項目融資模式是投資者在確認了自己的身份后以什么樣的方式來實現其融資目標，可以說，項目融資方式的選擇是項目融資結構設計的核心。
一、以“產品支付”為基礎的融資模式
不使用轉讓或抵押方式而是完全以產品及該項產品銷售收人的擁有權為擔保而進行融資被稱為產品支付項目融資模式。在項目正式投產運營開始后，借款方是直接用項目產品來償還借款的本利和，本不是用產品的銷售收入還債的。貸款等值部分的項目產品所有權歸貸款人所有，直到所有款項歸還完畢。當然，這并不是意味著貸款銀行真的要儲存幾億桶石油或是足以照亮一座城市的電力。在一般情況下，所謂支付產品只是轉移產權而不轉移產品本身，即“權轉物不轉”。通常，項目公司會被要求回購它們自己的產品或被要求貸款人來出售產品。基于此，項目公司可以向市場直接出售產品，或是作為包銷商購買貸款人掌握所有權的產品。實質上，貸款方依然是接受的貨幣還款而非產品還款。
產品支付融資模式的缺陷有兩點：其一，不能在整個項目壽命期內獲得融資。因為貸款人只負責提供項目建設期所需要的資金，對生產運營期的資金需求不負責。另外，以產品作為償還貸款的基礎，項目投資者必須保證足以還款的產品生產量并承諾產品質量達標，才能獲得貸款人的款項。但優勢是項目公司利用生產支付方式清償貸款本利和的方式，實現了融資的無追索或有限追索。因此產品支付項目融資針對于已經掌握儲量的能源項目或是項目能夠產生穩定的現金流量的項目更加有優勢。
二、以“杠桿租賃”為基礎的融資模式
以杠桿租賃，是指由出租方融資購買承租人指定的資產，然后按照事先簽訂好的合同將其租賃給承租人的一種租賃方式。但是出租方并不需要支付全部的貨款，一般只支付購置品價格的三分之一款項，并以該購置品作抵押從由銀行或其他金融機構獲取其余的款項，即可獲得其所有權。然后按照事先簽訂的合同出租給承租人，并將租金和貸款額捆綁成等期等額的還款方式。而以杠杠租賃為基礎的融資模式，故名思意就是利用這種杠桿效應做到“四兩撥千斤的功效”租賃模式進行融資的模式。項目公司所支付的租金是項目的建造成本，可沖抵收益，降低稅負；而且租賃公司在購置新設備時還可能享受國家稅收優惠。通過杠桿租賃這種看似融物實質融資的方式，既減少了出租方的投資額又可獲得稅收優惠政策，從投入產出比來看，其收益遠大于其支付的租金。
三、以“設施使用協議”為基礎的融資模式
在進行項目融資時，融資的軸心是一個工業設施或服務性設施的使用協議，這種融資模式就被稱為“設施使用協議”融資模式。在工業項目中的委托加工協議，即是指在某種工業設施或服務性設施的委托者和受委托者之間簽訂了一個“無論是否提貨均需付款”的協議，這種協議也被稱為設施使用協議。這種協議的核心是，在融資期限內不論項目設施的使用者是否使用了設備，都必須給設施的提供者支付合約價格的設施使用費。只有以此為依托項目融資才能成功。貸款的銀行將作為第三方將這份無條件承諾的合約與項目投資者的完工擔保共同保管。一般來講，事先確定的項目設施的使用費足以支付融資期間項目的各項營運費并能按期還款。
這種融資模式的優勢是靈活性非常強，可應用于公司型合資結構、非公司型合資結構、合伙制結構或信托基金結構。同時為分散項目承擔的風險，節約初始資金的投入，利用設施使用者的信用融資就成為項目投資者的一個不錯的選擇。因此收益低但穩定的資本密集型項目常使用此模式，例如地鐵、水廠、碼頭、道路建設等項目。
四、BOT融資模式
最常見的基礎設施項目融資模式就是BOT融資模式。具體是指項目發起人（某集團或投資人）從國家有關部門獲得建設某基礎設施的特許權，然后就此組建項目公司。項目公司通過獲得特許期內的項目營運收入，得以清償項目融資債務、收回營運成本，并取得期望收益。特許期屆滿，該國政府無償的或支付極少的名義價格就可以從項目公司取回項目所有權和經營權。
BOT的實質是由項目構成的有關單位（承建商、經營商及用戶）利用負債資金和自有資金按一定比例構成的資本結構建立一個股份有限公司，承擔項目開發、實施、建設、投產、營銷等所有任務。項目竣工交付使用后，取得特許期內的項目營運收入，以清償項目融資債務、收回營運成本，并取得期望收益。期滿后，政府幾乎是無償地收回項目的所有權和經營權。基礎設施建設項目多使用該模式，例如橋梁、道路、隧道、輕軌、鐵道、地鐵、水利、水廠和電廠等。
五、PFI融資模式
PFI（Private Finance Initiative），即“私人主動融資”，是非政府投融資公共基礎設施的建設典型的管理模式，是指由政府同意私營企業建設與營運項目，以收取服務費用彌補支出的成本。這種模式是由政府鼓勵私人資本參與投資建設公益項目、生產公共物品、提供公眾服務的一種嶄新的項目融資模式。采取政府與私企聯手，由私企生產部分的公共物品或提供定量公共服務，政府作為買方購進該產品或服務，亦或特許私企獲得合理的收入，亦或政府與私企合作經營等方式，就可以取得社會公共項目的最優化配置資源和最大化效率產出。例如移動通信、廣電網絡、水電設施、熱力管道等公共基礎設施項目建設，這些都是投資需求巨大、建設經營周期相對較長的項目，從而在融資過程中具有借貸額度大、還款年限較長的特點。
六、PPP融資模式
PPP（Public-Private Partnership），即公共部門與私人企業合作模式，是一種共贏式公共項目融資模式。政府、營利性企業和非營利性企業就某個項目建立合作關系，合作各方在這種模式中可獲得相對更多的預期收益。項目實施中，這種共贏的項目融資模式可以做到收益共享、風險共擔。這種模式的鮮明特點就是政府以協調者的身份參與項目融資，并以特許權協議為紐帶與私人投資者捆綁合作。從項目成立伊始，他們雙方就建立了合作關系，直到項目壽終正寢，雙方共享收益風險共擔。PPP模式在大型的一次性項目里應用非常廣泛，如碼頭、港口、高鐵、公園和學校等。
【參考文獻】
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9月11日，上海市工商聯、銀行簽約儀式暨小微企業金融服務工作推進會在滬召開。市委常委、常務副市長屠光紹同志出席會議并講話。市政協副主席、市工商聯主席王志雄同志介紹了市工商聯在推進小微企業融資服務工作方面的主要做法和成效。市工商聯有關領導、各區縣工商聯主要領導、與市工商聯簽署戰略合作協議的12家銀行領導以及全市110多家小微企業融資服務合作社的代表與會。
屠光紹在講話中對工商聯和銀行的合作給予了充分的肯定，他指出，工商聯與銀行共建合作社的方式是搭建新平臺，是優化整合各方資源，緩解小微企業融資難的有益實踐，希望工商聯和銀行在支持小微企業融資方面充分發揮各自優勢，積極破解難題，促進小微企業發展。
王志雄在講話中說，為進一步拓展合作社匯聚金融資源，服務小微企業的功能，經過充分溝通和積極籌備，市工商聯今天正式啟動了和12家銀行的戰略合作協議簽約儀式，旨在吸引更多有服務小微企業意愿的銀行進入合作社，讓小微企業得到更豐富便利的金融服務。簽約儀式的舉行，標志著市工商聯小微企業融資服務平臺已進入新的發展階段。
上海浦發銀行、上海銀行、上海農商銀行、工商銀行上海分行、農業銀行上海分行、中國銀行上海分行、建設銀行上海分行、交通銀行上海分行、民生銀行上海分行、招商銀行上海分行、泰隆銀行上海分行、花旗銀行上海市分行等12家與市工商聯簽署了戰略合作協議。12家銀行中既有國有五大銀行、股份制銀行，也有外資銀行和地方性銀行。市工商聯在選擇以上簽約銀行時充分考慮到了各類銀行的代表性和服務特點，這些特色和特點通過合作協議有所體現。此次市工商聯與12家銀行簽約也體現了本市群眾路線教育實踐活動階段性成果。
去年8月，市工商聯召開了“小微企業融資服務合作社（以下簡稱“合作社”）工作推進會”，各區縣工商聯基層商會合作社建設工作全面展開。合作社是市工商聯與民生銀行上海分行共同搭建的小微企業融資服務平臺，加入合作社的小微企業可通過此平臺拿到銀行的信用貸款并享受其他金融服務。一年來，全市17個區縣已成立合作社110家，占全市227個街鎮商會的半壁江山。全市合作社貸款總額已逾50億元，貸款企業戶數達725家。
會上，民生銀行上海分行、上海銀行和松江區工商聯作了交流發言。為便于今后開展工作，市工商聯和12家銀行還相互交換了工作聯系手冊。簽約銀行在會場設置的產品推介宣傳臺，也吸引了區縣工商聯和小微企業代表的興趣并進行了現場交流和咨詢。
乙方：_________
甲乙雙方經友好協商，就甲方乙方進行項目融資與理財服務達成如下協議：
一、融資金額、成本、用途、資金期限
融資金額：_________(_________美金)，分_________批執行。
融資成本：綜合融資成本為融資總額的_________%(含甲方的傭金)。
融資用途：_________。
資金期限：_________。
約定傭金：資金總額的_________%。
二、甲方責任：
1.負責協助乙方財務狀況，針對性地對其財務形象加以修正和改善，以便于取得銀行授信;
2.負責對乙方的存量資產進行整合，選擇出可被銀行易于接受的資產條件;
3.整理乙方現有的訂單，并與有關潛在的客戶達成合作意向，以作為向銀行申請授信的附加籌碼;
4.最終確定項目主體，明確融資的用途，形成項目計劃書，正式填報銀行的授信申請表;
5.代表乙方向銀行呈交授信申請表，附帶項目計劃書、財務報表等必須的文件;
6.協助乙方辦理經銀行認可的資產條件及訂單擔保手續，作為乙方融資到期向銀行承擔付款責任的經濟保證;
7.申請手續通過銀行審核后，取得銀行對乙方對外開立備用信用證的整體授信;
8.協助乙方向外匯管理局辦理境外項目融資審批、境外金融機構借款登記以及收結匯備案;
9.取得銀行的授信后，請求銀行先對外發出預開證通知書，并請接證行給予回復確認;
10.在銀行授信范圍內，向銀行申請對甲方指定的銀行開立不可撤消的、到期保兌的、定期為1年的備用信用證。
11.負責選擇具有離岸業務并在中國境內開設分行的外資銀行作為接證行;
12.負責與接證行確定貼現利率以及銀行手續費，以及貼現信用證項下款項的比例，代表乙方與接證行簽訂借款協議書;
13.根據甲方自身累計的信用額度，在接證行辦理貼現授信額度，以接受開證行開出的備用信用證;
14.自信用證開出之日15個銀行工作日內，按照已經確定的貼現利率及銀行費用，接證行扣除相關費用，并按開證人指示支付給甲方融資傭金后，將信用證項下所貼現的款項電匯至乙方指定的賬戶;
15.在信用證到期前5個工作日，協助乙方向接證行辦理償還所融資的款項手續，并負責辦理外匯管理局的結匯核銷手續;
16.備用信用證到期自動失效，解凍甲方被凍結的信用額度。
三、乙方責任：
1.向甲方提交委托申請表，此申請表作為本協議的附件，與本協議具有同等法律效力;
2.正式書面授權甲方項目融資和理財服務;
3.組織和協調項目相關人員全程配合甲方的服務;
4.承擔項目融資全過程中各環節所發生的正常費用，此項費用為融資總額的_________%，但不包括開證行發生的費用;
5.在信用證到期前5個工作日，備齊需償還的款項;否則自行承擔到期未能償還借款而發生的違約罰款及一切相關責任;
6.融資款項貼現后，向接證行發出付款指令(pay order)，指示接證行先行向甲方支付約定的傭金，然后將余款付至指定賬戶;
四、其他未盡事宜，甲乙本著真誠合作、互利互惠的原則，雙方友好協商解決。增加條款可以作為本協議的附件，并與本協議具有同等的法律效力。
甲方(蓋章)：_________ 乙方(蓋章)：_________
我國商業銀行已經越來越重視國際保理業務的開展，不容忽視的是該項業務因其涉及的法律當事人及其權利義務比較復雜，不少銀行操作人員對相關的國際慣例和規則熟悉不夠，加上我國缺乏專門針對該項業務的法律和監管規章，因此探討國際保理業務中銀行面臨的法律風險甚為必要。本文在分析國際保理業務的法律特征的基礎上，就銀行面臨的主要法律風險及其防范對策作了探討。
一、國際保理的意義及其法律特征
國際保理（InternationalFactoring）又叫國際付款保理或保付。它是指保理商通過收購債權而向出口商提供信用保險或壞賬擔保、應收賬款的代收或管理、貿易融資中至少兩種業務的綜合性金融服務業務，其核心內容是通過收購債權方式提供出口融資。國際統一私法協會《國際保理公約》對保理定義如下：所謂保理系指賣方（供應商或出口商）與保理商間存在一種契約關系。根據該契約，賣方（供應商）、出口商將其現在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：（1）貿易融資；（2）銷售分戶賬管理，在賣方敘做保理業務后，保理商會根據賣方的要求，定期或不定期向其提供關于應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、信用額度變化情況、對賬單等各種財務和統計報表，協助賣方進行銷售管理；（3）應收賬款的催收，保理商一般有專業人員和專職律師進行賬款追收，保理商會根據應收賬款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段；（4）信用風險控制與壞賬擔保，賣方與保理商簽訂保理協議后，保理商會為債務人核定一個信用額度，并且在協議執行過程中，根據債務人資信情況的變化對信用額度進行調整，對于賣方在核準信用額度內的發貨所產生的應收賬款，保理商提供100%的壞賬擔保。
從國際保理的操作實踐來看，保理的具體操作方式甚為豐富，有雙保理機制、單保理機制、直接進口保理機制、直接出口保理機制、背對背保理機制等，其中雙保理機制最為普遍而重要。就國際保理所涉及的銀行當事人及其權利義務體系而言，保理商與出口商之間的關系是整個保理關系體系中最為基本而重要的組成部分。因為該層關系決定著保理業務能否合法有效地開展，它是出口商通過保理獲得融資的關鍵所在，也是作為保理商的銀行從保理業務中獲取利益的核心環節。基于此，本文將重點分析出口商與作為保理商的銀行之間的關系，以此為基礎ts銀行在國際保理業務中面臨的風險及防范對策。為準確把握國際保理業務中銀行面臨的法律風險及防范對策，有必要了解保理業務的法律特征。國際保理業務的操作實踐及相關規則表明，它具有如下法律特征：
第一，國際保理是以保理協議為基礎而產生的民事法律關系。各種保理業務都是以保理協議為基礎的，保理協議將保理法律關系主體連接起來，并且構造了各主體的民事權利義務體系。這些主體之間的法律關系是平等的民商事主體之間的民事權利義務關系。如在典型的雙保理運作中，出口商通過協議將其對進口商的應收賬款轉讓給本國的出口保理商；同時，出口保理商通過協議與債務人所在國的進口保理商發生關系，委托進口保理商負責債款回收并提供壞賬擔保。在此種機制下，實際上存在兩個保理協議，即出口保理協議（exportfactringservicesagreement）和相互保理協議（inter-factoringagreement），前者是出口商和出口保理商之間的協議，后者是出口保理商和進口保理商之間的協議。
第二，盡管國際保理法律關系主體之間有著比較復雜的法律關系，但是其核心內容是債權轉讓關系。在國際保理業務中，保理商通過保理協議購買了債權，而不是將債權作為抵押并作為自己的資產進行業務處理。這與銀行憑發票所代表的債權為抵押提供融資，然后用收回的債款償還融資不一樣，因為通過發票形式所表示的轉讓并不能使保理商有效地對抗第三者權益和債務人的反索。保理商通過購買債權獲得對債款不受任何影響的權利，該種權利是保理商全額收取債款的權利，它通過收回的債款補償其預付的收購價款，該種權利的形成是出口商和保理商簽訂保理協議的主要目的之一。通常情況下，保理協議中出口商同意轉讓給銀行的權利包括了對債款的法定所有權、對債款的所有法定和其他求償權等。
第三，國際保理是以國際買賣合同為前提，并且通常是采用賒銷等信用方式的買賣合同。在國際保理實踐中極具影響力的《國際保理慣例規則》就明確排除了以信用證（不包括備用信用證）付款交單或者任何現金交易作為轉讓的基礎性貿易關系。該規則第4條指出：本規則所包括的業務范圍應限于與出口保理商簽有協議的賣方，以信用方式向債務人銷售貨物或提供服務所產生的應收賬款；該債務人所在國應為進口保理商提供服務；以信用證（不包括備用信用證）、憑單付現或任何現金交易為基礎的銷售排除在外。
第四，保理商通過收購債權獲得對應收賬款的權利包括了有追索權和無追索權兩種情形。銀行保理商為了明確因債務人清償能力不足形成呆賬、壞賬所承擔的風險責任，通常應為出口商的所有客戶逐一核定信用銷售額度，以控制業務風險。為此，保理商在協議中往往區分了如下兩類情形：一是對于已經核準的應收賬款（approvedreceivables），保理商提供100%的壞賬擔保，對此種賬款保理商沒有追索權；一是對于超過信用額度的銷售，即未核準應收賬款（unapprovedreceivable），保理商僅提供有追索權融資。無追索權是保理商買斷債權后，通過其具有的一定渠道向進口商催收欠款，倘若進口商發生信用危機或者清償能力出現問題，保理商不能將轉讓給它的應收賬款在退還給出口商而收回預付款；保理商只能通過各種法律途徑來向債務人催收。但是對于因產品質量、服務水平、交貨期等引起貿易糾紛所造成的呆賬和壞賬，保理商不負擔保賠償之責，并保留追索權。有的保理協議規定，出口商必須將所有的應收賬款出售給保理商，但一部分稱為不合格應收賬款銷售應該排除在外。這種不合格的應收賬款，就是為核準的應收賬款，通常包括出口商對自己賣方的返售、集團內部銷售、物權不發生轉移的銷售或用于個人消費的銷售。假如出口商錯誤將不合格應收賬款填報為合格應收賬款，則保理商仍可保留追索的權利。
第五，債權轉讓中銀行保理商既有提供融資的義務，也有收取一定費用的權利。銀行保理商收購價格應是發票金額扣除如下費用后的凈額（即融資的額度）：出口商按合同規定給予進口商的回扣、傭金和折讓，根據貼現率計算的貼現金額，保理商的管理費用（即保理費用）。保理費是出口商向保理商必需支付的費用。出口保理商有權按照自行確定的收費標準向出口商收取保理費用，并可以受進口保理商的委托代其收取保理費。保理費用的標準應該在保理協議或者附件中約定。保理商收取保理費用或代進口保理商收取保理費用，原則上應在收到國外付款時逐筆扣收，扣費時出口保理商可視情況采取不同的處理方式。賣方對已轉讓給進口保理商但卻發生爭議的應收賬款仍負有支付相關保理費用的義務。
“保理”是建立在企業應收賬款之上的集融資、擔保、帳戶管理、帳款催收四大功能于一體的綜合性金融服務。在國內保理基礎上發展起來的國際保理業務，作為一種國際貿易融資和結算的模式，已為越來越多的出口商所使用。一方面，保理是作為一種重要的金融服務方式正在為企業服務，另一方面，由于我國保理業務的發展處于初級階段，保理業務的發展也存在著若干問題。
【關鍵詞】
國際保理業務；發展；存在問題
保理，是“保付”的簡稱，一般指賣方將其與買方（付款人）因貨物銷售（服務）合同而產生的應收賬款轉讓給保理商，并由保理商為賣方提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用風險控制和壞賬擔保等服務中的特定兩項或兩項以上的綜合性金融服務。
一、國際保理業務操作流程
在國內保理基礎上發展起來的國際保理，作為一種國際貿易融資和結算的方式，已為越來越多的出口商所使用。保理商通過對出口商提供融資、收款及壞帳擔保等服務，使以賒銷為業務方式的出口商得到融資的同時，在收款方面也得到了較為有效的保護。
簡便的貿易融資，進口商的信用風險轉由銀行或保理公司承擔，售出貨物后立刻獲得60%的貨款融資。同時，由于是無追索權保理，財務上可以立即反映成資產方借記，而不是象一般的流動資金貸款那樣反映在負債方的增加，因此，對改善公司流動比率有積極的作用。同時，由于采取了O/A方式，大大增強了公司產品的出口競爭力，有利于公司擴大現有渠道并拓展新客戶。
賣方企業首先與保理商簽訂一項保理協議，一般賣方需將通過賒銷（期限一般在90天以內，最長可達180天）而產生的合格應收賬款出售給保理商。簽訂協議后，對于無追索權保理，保理商首先要對賣方企業的客戶進行資信評估，并對該客戶核定一個信用額度，在這一信用額度內的應收賬款稱為核準的應收賬款.對這部分應收賬款，當賣方企業的客戶無能力付款時，保理商對賣方沒有追索權.而對有追索權保理，當賣方企業的客戶無力付款時，保理商將向賣方追索，收回向其提供的融資。
保理業務一般可分為以下幾個步驟：
1.賣方交貨或提供了有關服務后，按以往的方式向客戶開出發票，但這些發票應附帶一份轉讓通知（隱蔽型保理除外）說明發票所代表的債權已轉讓給保理商，客戶必須向保理商付款。
2.賣方在開出發票的同時將發票副本送交保理商。
3.保理商根據發票金額按事先商定的比例（最高可達80%）向賣方支付預付款，即按銷售額的一定比例為賣方提供融資，并從中扣除保理商所收取的手續費。
4.此后保理商將負責向賣方企業的客戶催收賬款，并向賣方提供合同中規定的帳務管理。
5.賣方企業的客戶向保理商支付發票金額的款項。
6.保理商從中扣除預付款、保理費（轉讓應收賬款金額的0.1%～2.5%）等費用后向賣方企業支付余下的款項。
二、保理業務模式的優勢
“保理”是建立在企業應收賬款之上的集融資、擔保、帳戶管理、帳款催收四大功能于一體的綜合性金融服務。在世界范圍內，保理是一種重要的金融服務方式。
保理主要是貿易融資，即基于賣方所轉讓的應收賬款及買方的信用狀況，保理商在應收賬款未到期前可先期給予賣方一定比例的資金支持；銷售分戶賬管理是指在賣方進行保理業務后，保理商會根據賣方的要求，定期或不定期的向其提供關于應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化情況、對帳單等各種財務和統計報表，協助賣方進行銷售管理；應收帳款催收是指保理商一般有專業人員和專職律師進行帳款追收，保理商會根據應收帳款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段對應收賬款進行催收；信用風險控制與壞賬擔保是指賣方與保理商簽訂保理協議后，保理商會為債務人核定一個信用額度，并且在協議執行過程中，根據債務人資信情況的變化對信用額度進行調整。對于賣方在核準信用額度內的發貨所產生的應收帳款，保理商提供壞帳擔保。
對于進口商而言，可以避免在L/C方式下的保證金和較高的銀行費用，降低了進口成本。由于發票是3個月后付款，進口商可以將貨物銷售后再付款，擴大其現有支付能力下的購買力。
對于銀行而言，辦理出口保理業務，不僅拓寬了業務范圍，還獲得豐厚利潤。
對應收賬款有效性風險的防范。首先，嚴格審核雙方基礎合同，確保沒有不利于應收賬款轉讓的條款。其次，確保雙方總協議和各項條款文件逐個經過法律部門審核通過。在操作中必須嚴格履行簽署、核對責任，確保協議條款準確、協議的簽署真實、協議內容沒有改動。任何對上述文件的變動都必須經法律部門重新審核通過。
三、開展國際保理業務存在的困難和問題
（一）實踐經驗不足，糾紛難以規避
保理從業機構和人員對保理業務多是停留在理論上的認識，實際操作太少，有“摸著石頭過河”之困惑。從業人員在辦理保理業務過程中業務不熟練，工作效率低。對于貿易糾紛的認定本身也存在某些不足和含糊，往往依賴習慣做法來填補。
（二）沒有確立信用交易體系
長期以來，由于受匯款、托收等傳統交易模式的限制，至使社會信用交易體系尚未形成。多數保理公司還不能適應建立在商業信用基礎上的保理業務，而且沒有重視與律師事務所、會計師事務所、信用評價公司的合作，保理公司自身更沒有形成健全的客戶信用評價體系，對客戶資信狀況的評價仍然處于一種原始的依靠經驗判斷的初級階段。
（三）電子系統實施困難，基礎設施相對落后
現代保理業務是現代通信與信息發展的產物。目前國內保理公司幾乎沒有一家擁有一套為商業保理公司量身打造的，具有實用性和可操作性的電子系統，更談不上與國際接軌與市場掛鉤了。
（四）資金籌措困難，收費水平偏高，業務風險較大
保理屬于資金密集型類金融企業，但現存的保理公司沒有能夠很好地解決資金來源問題。從而也造成保理公司對資金的回報要求較高，勢必造成對客戶保理收費水平較高。以上原因就限制了業務規模發展速度。另外由于沒有業務交易系統，保理公司只能選擇手工操作大單業務，這樣一旦發生壞賬，對保理公司會產生非常大的影響，甚至是滅頂之災。
關鍵詞：中小企業集群 民間資本 民營銀行 融資模式創新
近年來，我國中小企業呈現集群化發展趨勢，成為區域經濟發展的主要推動力。但是，集群內的企業融資困境并沒有得到緩解，在經濟下行趨勢下，銀行緊縮信貸的政策更是加劇了這一現象。另一方面，受到我國長期的金融抑制政策，較低的存貸利率，以及房地產調控、股市低迷等因素影響，民間資本缺乏高效、合法的投資渠道。因此，非常有必要進行融資模式創新，真正實現中小企業集群融資需求與民間資本的對接，促進區域經濟發展。基于此，本文提出了構建基于集群內民營銀行的中小企業間接融資模式。
一、集群內民營銀行間接融資模式整體框架
集群內中小企業按照自愿原則，根據嚴格的準入制度，共同出資成立集群內平臺公司，該平臺公司通過信用部門、股權交易部門、擔保部門對集群內中小企業融資進行監控。由地方政府引導，集群平臺公司發起籌建集群內民營銀行，同時吸引民間資本參股該民營銀行。集群內民營銀行是整個框架的主體，主要面向集群內中小企業服務，同時通過政府政策支持獲得財稅優惠，提供較高利率吸引民間游資和居民儲蓄存款。集群內企業需要資金時，直接向民營銀行遞交申請，銀行對集群平臺公司定期提供的集群內企業監控資料以及平臺公司擔保部門提供的集群企業共同擔保協議進行審核，審核通過后直接發放貸款。如出現違約，平臺公司將先通過股權交易部門對違約企業股權變價抵債，不足部分將根據擔保協議由集群內所有企業共同承擔債務見下圖。
二、集群內民營銀行的構建
隨著金融改革的推進，銀行業的準入制度逐步放寬，這就為民營銀行的籌建提供了政策便利。在民營銀行籌建中，地方政府扮演著重要角色。民營銀行的建立需要地方政府牽頭，在集群平臺發起設立后，需要地方政府提供政策便利并游說當地大型民營企業注入資本，同時政府的參與更有利于吸引基金、企業等民間資本入股。在籌建中，可以由地方國有企業持有一定比例股份，以增強政府色彩，吸引民間資本的加入。
關于民營銀行股份構成，集群平臺公司入股目的是為了發起設立民營銀行，以便于為集群內企業提供更好的融資服務，其投入的資金需要由集群內中小企業共同出資。因此，為了使集群內中小企業獲得更大的融資放大倍數，集群平臺公司持股比例不宜過多，另外根據現有的民營銀行試行規定，發起方持股比例不得超過20%，故而集群平臺公司持股比例應控制在5%―10%之間為宜。為實現民間資本與集群企業資金需求的對接，70%以上的股份應由民間資本持有，主要包括當地大型民營企業、基金機構、民間財團、個人自有資金等形式的民間資本。
民營銀行應該通過公司章程為集群中小企業貸款制定專門的流程，包括信用審核機制、擔保審核機制、貸款額度限制、抵押品管理等。集群內平臺公司應該定期向銀行股東大會提交集群內企業的監管資料，包括會計報表、信用監控、發展運營狀況等，由銀行內專門的部門進行管理。
除信貸業務外，民營銀行還可以為集群內企業提供創新金融服務。一方面，民營銀行可以為集群內中小企業承銷集合債券，拓寬集群企業融資渠道。同時，也可以為集群企業提供業務結算、集合票據融資、承兌匯票、貿易融資以及其他創新金融服務，充分發揮集群內銀行作為集群內企業融資平臺的作用。
地方政府也應該大力支持集群內民營銀行的發展。一方面，在稅收政策上，對于民營銀行為集群內企業提供貸款服務收入實行減免稅政策，降低民營銀行發放貸款成本，以鼓勵民營銀行為集群內企業提供貸款;另一方面，對于民營銀行與集群內企業的信貸業務，由政府以財政資金為依托提供再擔保，與集群內企業的貸款擔保共同構成雙層擔保體系，降低民營銀行的貸款風險，保證民營銀行的健康持續穩定的發展。
三、集群內平臺公司的構建
集群內平臺公司是由集群內企業按照自愿原則，共同出資成立的有限責任公司，是構建集群內民營銀行間接融資模式的關鍵環節。
平臺的設立由地方政府或者行業協會引導，并制定嚴格的準入制度。準入制度應當從企業的規模、營運狀況、信用記錄、行業中的地位等多個方面做出明確規定。平臺公司注冊資金由集群內企業按照持股比例共同出資，出資企業成立股東會。股東會作為平臺公司的最高權力機關，具有負責集群內企業加入平臺公司的資格審核、貸款信用標準的制定、對集群內違約企業的懲罰決議、發起設立民營銀行的決策等職能。
信用部門是平臺公司里專門負責集群內企業信用監控的專職部門，具體來講主要有以下幾個方面職能。其一，信用部門負責對集群內各企業之間的信用交易情況、集群內企業與集群外企業信用交易記錄、企業貸款信用記錄等信用資料整理和收集;其二，負責整理并分析集群內各企業的財務報表，對各企業成員的經營風險、財務風險、信用風險等做出客觀可靠的評估;其三，要建立整個集群內的風險預警模型，對集群整體的行業風險做好預警分析工作，確保集群的穩定發展;其四，負責定期向董事會上報各企業的信用評估報告和集群整體風險預警分析報告，并將所整理的信用資料、風險資料定期上報民營銀行相關部門;其五，集群內某一企業向民營銀行申請貸款時，信用部門要對該企業做出信用評估報告并上報民營銀行相關部門。信用部門只有充分發揮以上職能，才能做好整個借貸體系內的信息流動，降低體系各參與方的道德風險和逆向選擇所帶來的風險。
擔保部門是為集群內企業申請貸款提供擔保的部門，其職能通過以下方式來實現。在平臺公司設立之初，公司章程會對集群內企業貸款擔保做出規定，由擔保部門負責對審核通過的貸款申請起草擔保協議，然后由集群內各企業授權簽署擔保協議，集群內所有企業法人為擔保人。擔保部門還要負責將簽署的擔保協議遞交民營銀行，并做好擔保協議資料保管工作。
股權交易部門是集群內企業股權交易的平臺，對整個集群融資功能的實現具有重要作用。其一，當集群內企業出現違約無法償還資金時，平臺公司可以根據協議將該企業股份放在股權交易部門進行出售，所得資金來償還債務;其二，為集群內企業提供一種退出機制，當集群內個別企業出現經營困難或者其他困難需要退出集群時，為了維持集群內企業穩定，可以將其企業股份置于該平臺交易;其三，股權交易平臺認購方為集群內企業或集群內企業認可的其他企業，這也有利于引進集群外新鮮血液，增強集群發展活力，擴大集群外部影響力。
四、集群內企業貸款流程設計
第一步，集群內有資金需求的企業向銀行遞交貸款申請書，同時向集群內平臺公司遞交貸款申請書、股權質押協議書、財務報表等相關資料。第二步，集群內平臺公司信用部門根據歷史資料以及最近調查資料對該項貸款申請進行信用評估，做出評估報告遞交股東會決議;經股東會決議批準后由擔保部門組織簽署貸款擔保協議書，擔保人為集群內所有企業，被擔保人為貸款申請人;股權交易部門負責簽署股權質押協議，并對違約股權處置做出具體協議規定。第三步，集群內民營銀行根據集群平臺公司提供的歷史資料，以及最新的關于貸款企業的資料對貸款對象做出審核。第四步，審核通過后，簽訂貸款協議、擔保協議（第二步中的協議），地方政府相關部門為擔保協議簽訂再擔保協議。第五步，集群內民營銀行向貸款申請企業發放貸款，并由集群平臺相關部門負責監督資金使用情況。
五、集群內民營銀行間接融資模式適用條件
金融市場的改革和發展是該模式適用的外部條件。隨著金融改革的逐步深入，民營銀行牌照發放標準逐步放寬，政策導向開始鼓勵民間資本規范化發展，解決中小企業融資問題的政策陸續出臺，尤其是利率市場化政策的穩步推進等。這一系列的金融改革措施為該模式的運行奠定了外部環境基礎。
發展比較成熟的產業集群是民營銀行間接融資模式適用的內部條件。發展成熟的產業集群已經形成穩定的社會關系環境，擁有良好的集群內部信用環境，集群企業已經形成較強的根植性，這些都是該模式必備的內部條件。同時成熟的產業集群還擁有完善的信用監管機制和信息溝通機制，能夠降低信息成本和監管成本，從而確保該融資模式的高效運轉。
乙方：
甲乙雙方經過友好協商，達成如下協議：
第一條 、甲方企業因公司業務發展需要融資
(具體金額以實際借款合同為準)。該筆融資以甲方擁有的抵押，并負責辦理他項權證。如因甲方原因導致他項權證無法辦理，則甲方應支付違約金給乙方。融資借款的年利率不超過30%.
第二條 、鑒于乙方擁有良好的融資渠道，能夠為甲方的融資提供服務，甲方委托乙方提供融資中介服務。甲方同意給乙方出具融資授權委托書。
第三條 、融資活動成功后，甲方一次性支付乙方中介服務費。無論融資款是否分期到賬或一次性到賬，甲方收到首筆融資款后，應在兩個工作日內向乙方一次性支付平臺中介服務費用。(具體借款額度以融資計劃為準) 中介費用按以下公式計算：中介費用=借款總額×百分之三
第四條 、甲方與資金方正式簽定借款合同(或其他性質融資合同)，視同乙方的義務已經完成，融資活動獲得成功。甲方有義務提供一份加蓋公章的融資合同復印件給乙方。作為中介人，乙方有權要求參與整個融資活動全部過程，甲方不得回避﹑阻擾﹑或拒絕;否則甲方違約，應支付 違約金給乙方。甲方與資金方進行接觸，乙方必須在場，甲方不得與資金方私下接觸;否則甲方違約，約金給乙方。基于乙方為甲方提供的融資服務，甲方承諾并同意若甲方的親屬人授權人未經透露之受托人或其他有親密聯系的第三方(包括但不限于甲方擔任法人﹑股東﹑或從事工作的公司)與乙方所提供的資金方(包括資金方關聯主體或個人)簽訂相關借款合同，甲方將按照本合同內容如約支付乙方中介費。
第五條 甲方應在獲得借款的兩個工作日內一次性以轉賬方式支付乙方中介費。逾期付款，每日按照中介費金額的3%支付違約金。甲方支付給乙方中介費而產生的稅費，乙方概不承 擔。乙方不提供發票。如甲方堅持要發票，則自行承擔占發票金額8%的稅費。
第六條 合同爭議的解決方式：本合同在履行過程中發生的爭議，由雙方當當事人協商解決;協商或調解不成的，依法向乙方所在地人民法院起訴。
第七條 如有未盡事宜，雙方可以另行簽訂補充協議進行約定，補充協議與本合同具有同等法律效力。本合同自簽訂之日起生效，自合同約定各項義務履行完畢始失效。
第八條甲方必須根據乙方融資工作的需要提供一切便利條件和有關資料，并對所提供有關資料的真實合法性承擔責任。
第九條甲乙雙方對于本合同有保密義務。未經對方同意，不得對外泄露。否則，
第十條其他約定事項：乙方承諾融資借款的年綜合成本為33%;借款合同簽訂后，如甲方未經乙方同意，以任何理由或借口拖延或不再實際使用借款，則甲方應支付乙方違約金 元。甲方法定代表人對于本合同約定的甲方義務條款的履行承擔連帶責任。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
