時間：2023-06-05 10:17:11
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇個人貸款申請，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
債權人(甲方)：____________
保證人(乙方)：____________
第一條 為確保甲方委托銀行與____________(以下簡稱借款人)簽定的__年__字__號借款合同(以下簡稱借款合同)的履行，乙方愿意向甲方提供保證，甲乙雙方根據有關法律規定，協商訂立本合同。
第二條 乙方保證范圍為借款人根據合同向甲方借用的貸款本金為人民幣(大寫)__________________及其利息(包括因借款人違約或逾期還款所計收的復利和加收的利息)、借款人違約金和實現債權的費用(包括訴訟費和律師費)。
第三條 本合同保證的借款合同的履行期限為_____年，自__年__月__日至__年__月__日。
本保證合同的保證期間為兩年，自借款合同債務履行期屆滿之日起計算。
第四條 本保證合同獨立于借款合同，乙方在本合同項下的保證責任不因借款合同無效而免除。
第五條 本擔保合同為連帶責任保證和住房公積金質押。
第六條 乙方保證在借款人未還清借款本息之前，不提取本人住房公積金帳戶上的存款。
第七條 如借款人未按合同履行還款義務，乙方保證在接到甲方書面索款通知后三十日內履行還款義務。如乙方未主動履行，即表示乙方授權甲方從其住房公積金帳戶上扣收，償還借款人的貸款本息。如乙方住房公積金的本息不足以償還借款人的貸款本息，乙方有義務主動償還不足部分。
第八條 如借款合同到期借款人未履行還款義務，甲方有權要求保證人中的一人或全部保證人履行還款責任。
第九條 本合同有效期間，乙方如再向第三方提供擔保，不得損害甲方的利益。
第十條 任何一方不得擅自變更或解除本合同。一方需要變更合同時，應經雙方協商同意，達成書面協議。乙方意見必須是全部保證人的一致意見。
第十一條 借款人與甲方協議變更借款合同的，應征得乙方同意，未經乙方同意的，乙方只在本合同規定的保證范圍內承擔責任。但甲方由于國家政策調整而執行新利率的，無須征得乙方的同意。
第十二條 甲乙雙方在履行本合同中發生爭議，由雙方協商解決，協商不成，可提交仲裁委員會仲裁或向人民法院提起拆訟。
第十三條 本合同一式______份，具有同等效力，甲方及乙方所有保證人各執一份。
第十四條 貸款人已提請借款人注意對本合同各印就條款作全面、準確的理解，并應借款人的要求做了相應的條款說明。簽約各方對本合同的認識一致。
第十五條 本合同由甲乙雙方簽字蓋章后生效。
債權人(甲方)：____________ 電話：____________
保證人(乙方)：____________ 電話：____________
簽訂地點：____________ 簽訂時間：____________
業務人員、風險控制人員對申請人提供的所有資料的真實性、完整性、有效性、合法性的審查務必認真?？蛻舴课莓a權的核檔、客戶的面簽、房屋的評估等進行嚴密、細致的核查。加之委托銀行的第一道把關，這一風險得以控制。
拓展閱讀：
個人住房公積金貸款擔保業務操作流程
1、接受個人住房公積金借款擔保申請人的咨詢
借款申請人至公司個人置業部或致電公司個人置業部進行個人住房擔保委托貸款(以下簡稱個人貸款)咨詢，準備個人貸款相關資料。
2、銀行員初審、信用評估及抵押物評估(4個工作日)
(1)借款申請人攜填寫完整的《日照市住房公積金貸款申請審批表》(以下簡稱《借款申請表》)及個人貸款相關資料至銀行員處進行個人貸款初審。借款申請人通過初審后，銀行員將借款申請人情況錄入計算機個人貸款系統。同時銀行員根據借款申請人的不同情況，告知借款申請人復審時需提供的貸款資料。
此項工作銀行員在1個工作日內完成。
(2)銀行員指導借款申請人申請個人信用評估。信用評估機構自接到評估委托之日起3個工作日內出具《個人信用評估報告》。
(4)銀行員開具《抵押物評估通知單》。借款申請人或委托人持《抵押物評估通知單》至指定的評估機構申請抵押物評估。評估機構應在接到評估委托之日起3個工作日內出具《抵押物價格評估報告》。
3、銀行員復審(3個工作日)
借款申請人或委托人持個人貸款資料及評估機構出具的《抵押物價格評估報告》售房單位簽章后的《收押合同》及《售房人銀行開戶情況說明》《抵押物價格評估報告》《個人信用評估報告》至銀行員處復審。
4、日照市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)確定貸款期限和額度
借款申請人持銀行員復審過的資料到中心，中心根據上述相關貸款資料確定個人貸款期限、貸款額度、擔保方式、經辦銀行、個人貸款擬劃入的售房人開戶銀行及賬號，錄入計算機個人貸款系統。
5、銀行簽訂借款合同
借款申請人出具《抵押房地產清單》后，銀行與借款申請人簽訂《個人住房公積金借款合同》5份，銀行出具《擔保委托貸款發放通知書》(以下簡稱《貸款發放通知書》3份，經辦銀行、擔保公司和中心各執1份.
6、擔保公司辦理房屋評估、抵押登記手續
借款申請人或委托人持《貸款發放通知書》和《擔保申請審核通知單》向擔保公司申請個人貸款擔保，繳納擔保費。擔保公司個人置業部對借款申請人及共同申請人的身份證明號碼和《個人信用評估報告》中的信用等級，對于集資建房項目的個人貸款，在備注欄中注明集資建房的項目名稱、專戶管理的開戶行及其賬號、單位住房基金編號應進行認真審核。
以上工作擔保公司在1個工作日內完成。
7、擔保審核(3個工作日)
個人貸款資料由銀行員轉至擔保公司進行擔保審核。
沒有時間的限制，如果購房者遇上資金鏈斷缺，月供跟不上這種情況，完全可以向銀行提出申請，將房貸延期，時間可以協商。但是辦理房貸延期需要注意借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。法律依據：《個人貸款暫行辦法》第十一條
個人貸款申請應具備以下條件：(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;(二)貸款用途明確合法;(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;(四)借款人具備還款意愿和還款能力;(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;(六)貸款人要求的其他條件。
（來源：文章屋網 ）
北京市住房資金管理中心各分中心、各直屬歸集部門：
為更好的貫徹落實《住房公積金條例》，促進住房消費，進一步推進個人住房擔保委托貸款，確保市政府、市房改領導小組批準的今年個人住房擔保委托貸款計劃的順利完成，市住房資金管理中心經研究決定，對《關于調整1999年內個人住房擔保委托貸款政策有關問題的通知》（〔99〕京房資中心計字第117號）和《關于個人住房擔保委托貸款有關問題的緊急通知》（〔99〕京房資中心計字第123號）等文件，規定的個人住房擔保委托貸款（以下簡稱個人貸款）有關政策執行期延長至2000年12月31日，現將有關政策重申如下：
一、放寬個人貸款額度標準
2000年內個人貸款額度標準為：單筆貸款最高貸款額仍可在原不超過人民幣30萬元基礎上上浮30％，同時在確保還款的前提下，適當降低個人購房首付款比例，最低不得低于購房款的10％。
二、貸款期限
各經辦機構不得拒絕發放30年（含）以內任何期限檔次的個人貸款。
三、各分中心接到個人貸款申請后，凡符合有關政策規定的，必須在規定時間內辦理完成有關手續；分中心不得拖延發放或拒絕辦理有關手續。
四、為滿足個人貸款需求，在分中心辦理個人貸款有困難，可轉至歸集部或歸集二部辦理。全市凡已建立住房公積金的職工，無論是否在歸集部、歸集二部繳存住房公積金，在其繳存住房公積金的分中心出具住房公積金繳存證明后，均可在歸集部、歸集二部申請個人貸款。
五、為提高服務效率、改時服務態度、接受社會監督，市中心將向社會陸續公布辦理個人貸款分中心、直屬歸集部門的業務電話，同時公布市中心的個人貸款業務的監督電話。對在個人貸款工作中故意推諉，造成惡劣影響的責任人，經查實的，市中心將責成有關分中心應及時進行處理。市中心的監督電話：67624636。
各分中心、直屬歸集部門接到本通知后，要做好有關工作，遇有問題及時報告市中心。
關鍵詞：商業銀行 “傘”狀經營管理模式 流程管理
“傘”狀經營管理模式(以下簡稱“傘”狀模式)是筆者根據自身工作經驗所總結出來的一種經營管理模式。該模式是“貸款營銷前臺充分發散、貸款中后臺高度集中”的貸款中心模式。通過該模式可減輕營銷前臺工作量，提升營銷能力，進行集約化貸后管理，統一風險偏好提升審批效率。該模式適用于個人貸款中心及中小企業貸款中心建設與經營管理。下面主要以個人貸款中心為例進行說明。
“傘”狀模式下的機構設置及分工
依據“傘”狀模式進行機構設置，主要遵循方便客戶辦理貸款業務原則，以及流程管理的需要。商業銀行在一個地市，建立一個貸款中后臺中心(比如建行鄭州個人貸款中心，以下簡稱管理中心)和若干個人貸款營銷中心(比如鄭州二七個人貸款營銷中心、鄭汴路個人貸款營銷中心等等，以下簡稱營銷中心)，建立個人貸款營銷中心的數量需要綜合考慮業務量、區域經濟特點等等因素。設立多個營銷中心的目的就是為了方便廣大的個人客戶辦理貸款業務，營銷中心一個城市有多個，就象是“傘”面，管理中心一個城市只有一個，就象是“傘”柄。
“傘”狀模式下的機構分工，要依據個人貸款業務流程進行，商業銀行個貸業務流程為：營銷受理、貸款調查、貸款審批、貸款發放(含抵押環節)、貸后管理五大部分。營銷受理、貸款調查需要直面客戶，通常稱之為“前臺”。營銷中心只負責個人貸款“營銷受理”、“貸款調查”環節；管理中心只負責個人貸款“貸款審批”、“貸款發放”以及“貸后管理”環節；銀行信貸審批部的個人貸款專職貸款審批人進駐“管理中心”，在“管理中心”現場辦公；資產保全部門派資產保全工作人員進駐“管理中心”。
與“傘”狀機構相比，傳統模式不設置“管理中心”，各貸款中心負責除“貸款審批”環節的全部環節，專職貸款審批人只是進駐業務量大的貸款中心現場辦公。抵押是各自去辦，抵押權證、檔案也是各自存放，存放地點不符合檔案管理要求，檔案甚至抵押權證時有丟失現象，催收只能由客戶經理親自上陣，很多催收方式不能使用(比如委外催收，電話外包催收、信函催收等等，并且由于人員緊張，混崗，一人兼多個不相容崗位時有發生，甚至發生了一個人可以辦理全流程這種“一手清”嚴重違規情況。對此可以看出傳統方式存在極大的風險引患，貸后管理薄弱，難以實施“規模經濟”的集約化經營，客戶經理營銷、服務時間被大量占用等一系列的問題。下面主要說明一下該方式的優點。
中后臺集約化經營
管理中心進行中后臺業務集約化經營，可以大量節約辦理貸款時間和提升效率，減少重復性勞動，以往不能用的工具可以方便使用。
減少重復性勞動，傳統模式下，各貸款中心各自去房管理局等地辦理抵押，而在“傘”狀模式下，則是由“管理中心”抵押崗工作人員統一進行，減少重復性勞動，提高了辦理抵押的效率。而且方便與抵押有權部門進行溝通協調等事宜。
更多的管理工具應用于貸后管理工作中，貸后管理主要由貸后檢查、催收、賬單服務、檔案及抵押物保管等工作。傳統模式下，根本沒有貸后檢查，原因很簡單，沒有相應崗位，自己檢查自己是毫無意義的。而“傘”狀模式下，就有了專門貸后檢查及貸款監測人員，抽取一定比例的個人貸款進行專業檢查，通過相應的貸款監測系統，發現預警信息進行專門檢查。傳統模式下，客戶想了解自己的還款情況，只能是到各中心打印還款計劃，而“傘”狀模式下，有專門的賬單服務崗位，通過計算機程序提取數據信息，交由郵政部門進行統一郵寄。
催收方法進一步完善，傳統模式下，工作人員往往在月底，全員出動，打電話催收、上門催收，業務也不做了，否則完不成不良控制任務，催收方法單一，耗時費力。而在“傘”狀模式下，營銷中心人員就不需要參與催收了。“傘”狀模式下，由專門催收工作人員負責：①通過專門系統，對于扣款日前客戶賬戶資金不足批量發送短信提醒，對剛發生貸款拖欠客戶批量發催收短信②對于拖欠31天至60天客戶，外包電話催收或信函催收③對拖欠61天以上客戶，委托律師事務所或咨詢公司催收④對于需訴訟客戶，委托律師事務所進行訴訟。
抵押權證及檔案管理規范化、電子化。傳統模式下，抵押權證、檔案沒地方存放，大都成堆的存放在柜子中，管理混亂。而“傘”狀模式下，由“管理中心”專門的人員進行管理。所有的抵押權證、檔案全部集中存放在專門檔案中心，分門別類。存放、借閱等就變得規范有序。“傘”狀模式下，可以采用掃描檔案、權證形成電子檔案，方便二次歸檔、多次歸檔，外部檢查、內部審計可以直接調閱電子檔案，可大幅提高效率。電子檔案牽涉到影像技術應用，同時也需要開發相應的計算機程序，將電子檔案數據庫與個人貸款流程系統關聯起來，使用戶通過個人貸款流程系統查閱電子檔案。而在傳統模式下，電子檔案工作受檔案存放混亂等因素無法開展。
統一風險偏好、提升審批效率
傳統模型下，貸款審批人員難以集中，部分有業務量大的貸款中心，部分在二級分行本部審批部，逐漸的形成了不同的風險偏好以及對貸款材料要示的不同，時常出現這樣的情況，一旦貸款審批人輪換工作地點，客戶經理就要適應一段時間(比如有的審批人要求客戶提供工資存折明細，而有的不要)，貸款審批不是一次性通過，而是要補充資料的話，直接由審批環節退回至受理環節，逆流程最為費時。而“傘”狀模式可以很好的統一風險偏好，專職貸款審批人全部進駐“管理中心”，不斷的進行溝通交流、學習探討業務規章制度，定期與營銷中心進行溝通，風險偏好統一了，申請貸款需要提交的材料也會統一。
“傘”狀模式的擴展
“傘”狀模式的擴展有兩方面，一方面在于“傘”面，另一方面在于“傘”狀模式的理念用于商業銀行工作的其它方面。
房產證不寫貸款人姓名不可以，辦理房產證的時候一定要寫貸款人的名字，房產證可進行增名。
買房時候個人貸款注意：
1、準備申請辦理買房貸款的相關資料，本市居民的身份證、戶口薄，非本市的居民除身份證、戶口薄等。
2、銀行初審買房貸款
貸款之前經辦人受理借款申請后，會對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性，合法性進行真實的調查。
3、在通常情況下，由于買房按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請財產保險。
4、簽貸款合同，經調查、審查、審批同意后簽訂借款合同，銀行辦妥登記、公證手續后，通知申請人取合同并且簽訂《住房抵押貸款合同》。
5、買賣雙方到房管局辦理房屋產權過戶。
（來源：文章屋網 ）
光大銀行貸款額度主要由個人資質與信用狀況、名下資產等條件決定。此外也與申請的貸款類型有關，房貸一般額度較高，最高可借房屋總值的80%，其它貸款則相對較少。
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光大銀行貸款額度一般根據申請人個人資質與相應的貸款類型來決定的，沒有統一標準。一般房貸貸款額度較高，車貸次之，個人貸款額度相對最低。
（來源：文章屋網 ）
貸款四十萬，一般情況下，申請個人貸款需要符合以下這些條件：
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6、銀行規定的其他條件。
一般對于個人綜合消費貸款、個人信用貸款這類的貸款類型來說，申請貸款的條件很大程度上依據個人在銀行的信用累積高低來發放貸款，這時候，申請貸款時盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料，比如：學歷證書、收入證明等。信用度累積越高，貸款金額越大。注意：房產可以作為抵押物，交齊首期購房款（不低于購房總額的30％）。
（來源：文章屋網 ）
關鍵詞 小額貸款 理財服務
一、引言
小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。小額貸款作為完善信貸金融體系、增強金融市場功能的有益補充，成為了解決中小微型企業融資難題、幫扶個人創業帶動就業、促進經濟發展、保障改善民生的重要渠道，正受到社會各界的高度關注。本文就小額貸款、小額貸款利率、小額貸款方式、發展分析等，作進一步的研究和探討。
二、小額貸款
個人要辦理銀行小額貸款，一是符合銀行的基本規定，二是要按銀行貸款流程辦。
（一）基本規定
1.貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。
2.貸款額度：借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%；抵押額度不超過抵押物評估價值的70%；信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。
3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年；質押額度的有效期屆滿日不超過質押權利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。借款人同時申請質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續支用剩余額度。
4.貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行；
5.擔保方式：以建設銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。
6.需要提供的申請材料：
（1）借款人有效身份證件的原件和復印件；
（2）當地常住戶口或有效居留身份的證明材料
（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。
（4）借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。
（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。
（6）保證人的資信證明材料。
（7）社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告
（8）建設銀行規定的其他文件和資料
（二）辦理流程
1）受理。經辦人員向客戶介紹建設銀行個人消費額度貸款的申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔的各項費用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進行初審。
2）調查。調查人員根據有關規定，采取合理的手段對客戶提交材料的內容真實性進行調查，評價申請人的還款能力和還款意愿。
3）審批。由有權審批人根據客戶的信用等級、抵押情況、質押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。
4）發放。在落實了放款條件后?？蛻舾鶕每钚枨螅S時向銀行申請支用額度。
5）貸后管理。貸款行應按照貸款管理的有關規定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質）押物價值變化及性能狀況等進行監督檢查，檢查結果要有書面記錄，并歸檔保存。實行保證或信用方式的應對保證人或借款人的信用和代償能力進行監督，并要求借款人和保證人提供協助。
6）貸款回收。貸款行根據借貸雙方在合同約定的還款計劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業網點償還貸款。
三、小額貸款利率
一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金；利率分為日利率、月利率、年度利率。
（1）基準利率?；鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦?，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。
（2）三原則性。三原則性是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。
1）貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2）流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3）效益性則是銀行持續經營的基礎。 例如發放長期貸款，利率高于短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。
四、小額貸款方式
小額貸款方式主要有：教育助學貸款、個人貸款、個體工商戶貸款、個人綜合消費貸款、個人汽車貸款等。
（一）教育助學貸款
教育助學貸款是向個人客戶發放的用于借款人本人或其直系親屬就讀國內小學、中學、大學或已批準在境外就讀中學、大學及攻讀碩士、博士學位所需學雜費用的人民幣消費貸款。
（1）特點：貸款期限長，還款方式靈活，借款主體多樣，滿足學生家長培養、教育孩子的資金需求。
1）款期限長：最長期限可達 10 年。
2）還款期限靈活：首期還款可選擇從貸款支用的次季（月）起償還，或從受教育期結束、有經濟收入開始償還，充分考慮客戶實際需求。
3）借款主體多樣：年滿 18 周歲的受教育者可由本人申請，或由其直系親屬、監護人申請。
（2）適用對象：借款人應有當地常住戶口或有效居留身份，有固定的住址，年滿 18 周歲的受教育者可由本人申請或由其直系親屬、監護人申請；未年滿 18 周歲的須由其直系親屬、監護人申請，申請人應信譽良好，具備按期償還貸款本息的能力；直系親屬、監護人申請的，須有正當的職業和穩定的收入來源。
（3）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區（全國） 期限（1-10年）
（4）貸款利率：月利率0.8%
（5）申請材料：個人及配偶的有效身份證件或其他有效居留身份證件復印件；受教育人的有效身份證復印件，就讀境外學校的須出示受教育人的護照或通行證復印件。
（二）個人貸款
個人貸款是指銀行向借款人發放的用于個人經營用途的人民幣貸款。
（1）特點：針對性強，還款方式靈活。
1）針對性強：為個人戶量身定做，多方面滿足個人生產、經營等資金需求。
2）還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。
（2）適用對象：在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口或有效居住證明、穩定的合法收入、具有完全民事行為能力的中國公民。
（3）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區（全國） 期限（1-10年）
（4）貸款利率：月利率0.8%
（5）申請材料：本人有效證件（如身份證.戶口本）復印件 工作證明或者收入證明。
（三）個體工商戶貸款
個體工商戶貸款是指本網向借款人發放的用于個體工商戶經營用途的人民幣貸款。
（1）特點：針對性強，還款方式靈活。
1）針對性強：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產、經營等資金需求。
2）還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。
（3）適用對象：在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機關登記并領取個體工商戶營業執照、有固定經營場所的自然人。
（4）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬）放貸地區（全國）期限（1-10年）。
（5）貸款利率：月利率0.8%
（6）申請材料：借款人有效身份證件、居住證明， 個體工商戶營業執照等復印件。
（四）個人綜合消費貸款
個人綜合消費貸款是指本公司向個人發放的不限定具體消費用途的人民幣貸款。貸款起貸金額 10000 元。
（1）貸款特點：用款靈活期限較長，用途廣泛。
1）用款靈活：在合同約定期限和額度內，隨借隨還，即用即支，不再需要逐筆審批。
2）期限較長：貸款期限最長可達10年。
3）用途廣泛：可滿足借款人在旅游、裝修、健美、購買消費用品等多種消費資金需求。
（2）適用對象：在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口或有效居住證明、能提供有效擔保、具有完全民事行為能力的中國居民。
（3）幣種和期限：貸款幣種為人民幣。貸款期限可達10年。
（4）貸款利率：月利率0.8%
（5）申請材料：借款人有效身份證件；居住地址證明；職業和收入證明等復印件。
（五）個人汽車貸款
個人汽車貸款是指銀行向借款人發放的用于購買一手汽車（含自用車、商用車，二手車）的貸款。其中自用車是指借款人購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人購買的、以營利為目的的汽車。
（1）特點：有利于提高借款人的生活品質。
（2）提升生活品質：有利于減輕借款人近期消費資金壓力，提升借款人生活品質。
（3）適用對象：具有，有效身份證、固定住址、穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產。
（4）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區（全國） 期限（1-10年）
（5）貸款利率：月利率0.8%
（6）申請材料：貸款申請書、借款人及配偶有效身份證件、有關收入證明的復印件，以及銀行需要的其他材料。
五、發展分析
小額貸款作為金融服務業務，應嚴格與義務扶貧區分開來，所針對的服務對象也應是有一定還貸能力，即有持續收入能力的群體，以確保小額貸款的可持續發展。
（1）促進市場化。在完善小額信貸制度及金融體系的同時逐步放寬政策，鼓勵非政府小額信貸機構參與進來，擴寬資金來源渠道，推動城鎮和農村金融體系完善與可持續發展。
（2）創新抵押方式?；趪榧懊癖姮F狀進行創新，尋找出適合民眾的新的抵押方式，例如，有形（私有）財產（房屋、土地、汽車（船）等）和無形（私有）財產（知識產權、專利）等抵押。
（3）推廣小額貸款。應針對不同地區民眾的需求推廣小額信貸業務、擴大貸款使用范圍，使城鎮和農村金融真正全面覆蓋所有地區，面向全體城鎮和農村居民。
（4）提高服務水平。通過一系列內部管理制度建設與業務實施制度改革，以及提供在崗職業培訓和就業培訓等措施，切實提高貸款服務質量、簡化貸款辦理手續。
六、結束語
雖然我國小額貸款行業還依然存在種種問題，但隨著社會環境的變化，體制保障的逐步健全，專業信貸機構和服務的涌現，小額貸款在社會主義現代化建設和提高人民生活水平中，必將發揮更大的作用。
參考資料：
[1]宏觀經濟下滑明顯小貸市場利率下降.資金項目網.2012.08.15.
[2]石俊志.小額信貸發展模式的國際比較及其對我國的啟示.國際金融研究.2007（2）.
個人貸款申請書
支行:
本人 ，現住 ，系寧波市余姚新百倫專賣店業主，專賣店平均月營業收入 萬元。因經營周轉資金需要，特向貴行申請流動資金貸款 萬元（大寫：萬元整），期限 年，用于支付 ，由 （身份證號碼 ）提供保證擔保，作為償還與貴行簽定的借款合同項下借款保證；同意貴行通過人民銀行個人征信系統查詢本人信息，了解本人資信情況。本人將恪守誠實守信的原則，按照貴行要求開立還款賬戶，保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息款項，同時授權貴行于每月還款日和貸款到期日從該賬戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息)；如果更換還款賬戶，本人將及時提供新的賬戶資料；如果賬戶內資金不足并出現拖欠本息的情況，本人自愿接受貴行的所有合法催收措施并承擔一切后果。
申請人：
身份證號：
二〇一七年 十二 月 五 日
交通銀行55歲一般還可以辦理貸款業務，具體需要根據客戶貸款種類進行確定。
交通銀行年滿18周歲，申請貸款時年齡不得超過65周歲，同時貸款到期年齡不能超過70周歲，具體還要根據貸款種類進行確定是否可以貸款，可以咨詢交通銀行客服電話95559或當地貸款網點咨詢。申請個人貸款需要身份證件、婚姻狀況證明、收入證明、住址證明、工作證明、信用證明、擔保資料、還款賬戶資料、貸款用途證明資料、以及其他資料等。
（來源：文章屋網 ）
一、借款人變更
指在貸款期間內，因借款人死亡、離婚等法定原因造成貸款所購住房的產權人發生變更的，或非法定原因造成產權人增加、減少的，可申請辦理變更借款人的業務。
(一)申請條件
1.提權人變更的合法證明(如離婚協議、遺產公證書等);
2.申請人同意先提前一次性還清原貸款剩余本息，變更產權人后重新申請貸款;
3.變更后的貸款額度不超過原貸款剩余本金，且不超過住房公積金貸款的最高限額;
4.單筆貸款原則上只能辦理一次借款人變更業務，并需經原借款合同各方書面同意。
(二)辦理程序
1.借款人申請
變更后的產權人及其配偶帶身份證、住房公積金借款合同、產權人變更的合法證明，到原貸款受理部門提出變更借款人申請，填寫《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》(見附件1)，說明申請變更借款人事由。
2.擔保審核
申請人帶所有申請資料及《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》到擔保公司辦理變更借款人業務擔保審核手續。擔保公司在《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》上出具審核意見。
3.中心審批
中心受理部門業務經辦人員審核申請人是否符合借款人變更條件和原貸款剩余本金情況，并在《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》填寫經辦人意見，報受理部門負責人審批。
4.變更產權
經中心受理部門負責人審批同意后，申請人提前一次性還清原貸款剩余本息，再變更貸款所購房屋的產權人。
5.重辦貸款
變更后的產權人及其配偶帶本人身份證、住房公積金儲存卡、經中心審批的《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》、產權人變更合法證明的復印件、變更后的房屋產權證、婚姻關系證明、銀行還貸帳戶到原貸款受理部門重新申請貸款，新貸款視同原貸款的變更，貸款資金可劃付給借款人帳戶。
因借款人死亡、離婚等法定原因造成貸款所購住房的產權人發生變更的，對新貸款借款人的住房公積金繳存情況不作要求，貸款額度不得超過原貸款剩余本金;非法定原因造成產權人增加、減少，新貸款借款人僅一人符合住房公積金貸款條件的，貸款額度最高24萬元且不得超過原貸款剩余本金，有二人均符合住房公積金貸款條件的，貸款額度不得超過原貸款剩余本金。
6.材料歸檔
擔保公司將《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》、產權人變更的合法證明復印件、借款合同和原貸款申請檔案歸并為新貸款材料交中心檔案室。
二、貸款房源變更
指已經辦理貸款的借款人在所購原住房未辦妥產權登記之前，因房屋質量問題等非借款人主觀因素而調換貸款所購住房的，需辦理變更貸款房源的業務。
(一)申請條件
1.借款人還貸正常;
2.借款人所購原住房未辦妥產權登記。
3.調換后的住房與原住房屬于同一開發公司開發的同一樓盤;
4.變更后貸款余額與房價的比例符合住房公積金貸款有關規定;
5.單筆貸款原則上只能辦理一次房源變更業務，并須經原借款合同各方書面同意。
(二)辦理程序
1.借款人申請
主借款人帶身份證、住房公積金借款合同、調換后的商品房買賣備案合同、開發公司的換房證明材料到原貸款受理部門提出變更貸款抵押物申請，填寫《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》，說明申請變更貸款房源事由。
2.擔保審核
主借款人帶所有申請資料及《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》到擔保公司辦理變更貸款抵押物業務擔保審核手續。擔保公司在《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》上出具審核意見。
3.中心審批
中心受理部門業務經辦人員審核借款人是否符合抵押物變更條件和原貸款剩余本金情況，并在《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》上填寫經辦人意見，報部門負責人審批。
4.簽訂協議
中心受理部門業務經辦人員根據部門負責人審批意見，在操作系統中進行變更貸款抵押物業務處理。打印《借款合同變更協議》(一式四份，見附件2)。
主借款人及其他共同借款人到擔保公司、貸款受托銀行進行新舊購房合同的置換，并簽訂《借款合同變更協議》。
5.材料歸檔
擔保公司將《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》、《借款合同變更協議》、開發公司的換房證明材料歸入原貸款申請檔案交中心檔案室歸檔。
三、貸款期限延期
指借款人在貸款期間內，遇失業、意外事故、重大疾病等情況造成還貸能力明顯下降的，需申請辦理貸款期限延期的業務。
(一)申請條件
1.能提供借款人還貸能力明顯下降的合法證明(如借款人失業、意外事故、重大疾病的情況證明、借款人工作單位及居住地社區的核實材料等);
2.借款人無嚴重違約情況，如果貸款逾期的，應先還清逾期貸款本息，后辦理貸款延期業務;
3.貸款所購住房已辦妥抵押登記;
4.貸款延期期限與原貸款期限相加，不得超過規定的該貸款品種最長貸款期限。貸款延期期限加上原貸款期限達到新的利率期限檔次的，從延期之日，按實際利率期限檔次執行中國人民銀行公布的最新利率規定;
5.單筆貸款原則上只能辦理一次貸款期限延期業務，并須經原借款合同各方書面同意。
(二)辦理程序
1.借款人申請
主借款人及其他共同借款人帶身份證、住房公積金借款合同、相關證明材料到原貸款受理部門提出貸款延期申請，填寫《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》，說明申請貸款延期事由。
2.擔保審核
借款人帶所有申請資料及《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》到擔保公司辦理貸款延期業務擔保審核手續。擔保公司在《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》上出具審核意見。
3.中心審批
中心受理部門業務經辦人員審核借款人是否符合貸款延期條件和原貸款剩余本金情況，并在《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》上填寫經辦人意見，報部門負責人、貸款管理處審批。
4.簽訂協議
中心受理部門業務經辦人員根據審批意見，在操作系統中進行貸款延期業務處理，打印《借款合同變更協議》(一式四份)。
5.抵押變更
主借款人及其他共同借款人帶身份證、《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》和《借款合同變更協議》到擔保公司辦理貸款抵押變更手續，并簽訂《借款合同變更協議》。
6.材料歸檔
擔保公司將《常州市住房公積金貸后業務申請審批表》、《借款合同變更協議》、借款人還貸能力明顯下降的合法證明交中心檔案室并入原貸款申請檔案。
四、組合貸款與公轉商補息貸款的變更
借款人辦理組合貸款或公轉商補息貸款后，需變更借款人、變更貸款房源或延長貸款期限的，由于涉及各商業銀行貸款具體管理規定，在征得貸款銀行書面同意后，可參照上述住房公積金貸款借款合同變更的規定辦理。
五、本規定自之日起執行。
附件：1.常州市住房公積金貸后業務申請審批表。
2.借款合同變更協議
2016年X月X日
附件1：
常州市住房公積金貸后業務申請審批表
QR-C-032
申請人
? 身份證號碼
? 個人帳號
? 聯系電話
? 申
請
事
由
申請人（簽字）：
年月日
擔保
公司
意見
經辦人：負責人（簽字）：
年月日
受理部門
意見
部門負責人（簽字）：年月日
貸款管理處意見
部門負責人（簽字）：
年月日
附件2：
借款合同變更協議
QRC-033
甲方(委托貸款機構)：常州市住房公積金管理中心
乙方(委托貸款銀行)：
丙方(借款人)：
丁方(保證人)：常州房屋擔保置換有限公司
甲、乙、丙、丁四方于 年 月 日簽訂了《住房公積金個人住房保證借款合同》(合同編號： )。
現丙方申請變更借款合同內容，經甲、乙、丙、丁協商同意，訂立本協議。
一、 變更后的借款合同內容
丙方借款用于： 。建筑面積 平方米。房屋座落于： 。
丙方借款期限為 月，即從 年 月 日起至 年 月 日止。
借款月利率為 ，貸款月還款額 元。
二、丙方同意承擔辦理住房公積金個人住房擔保借款合同變更手續的相關費用，并承擔變更造成的甲方、丁方的全部實際損失
三、丙方同意并承諾，繼續履行原合同編號 的住房公積金個人住房擔保借款合同項下的全部債務還款義務。
丁方同意并承諾，繼續就丁方按原合同編號 的住房公積金個人住房擔保借款合同項下的全部債務向甲方承擔連帶保證責任。
四、各方同意，原借款合同未作變更的部分在丙方還清貸款本息之前仍然有效。
對于變更借款期限的，丁方對原貸款演唱的期限部分不再補收擔保費用，對變更期限后提前還清全部貸款的不再退還剩余擔保費用。
五、本協議自各方當事人簽字后生效，本協議未生效之前，仍按原借款合同執行。
六、本協議作為《住房公積金個人住房保證借款合同》的附件，具有同等法律效力。
七、本協議一式肆份，甲方、乙方、丙方和房地產登記部門各執壹份。
甲方(蓋章)： 乙方(蓋章)：
法定代表人(簽章)： 法定代表人(簽章)：
(或授權人) (或授權人)
年 月 日 年 月 日
丙方(簽章)： 丁方(簽章)：
身份證號碼：
借款人配偶(簽章)： 法定代表人(簽章)：
身份證號碼： (或授權人)
個人經濟收入證明是由工作單位開具的，證明個人有收入的證明文件。在申請個人貸款時，個人經濟收入證明是需要提交的材料之一。
比如，申請個人信用貸款，需要提交收入證明、工作證明、身份證明以及居住證明。其中，收入證明就是指的個人經濟收入證明。以下為某銀行的收入證明樣本。
xxxx銀行：
茲有我單位職員(姓名)_______________，證件號碼：___________________，向你行申請貸款。特此證明其在單位職務為________________，已連續工作___________年，稅后收入情況如下：
基本工資：_________元/月
獎金：_________元/月
分紅：_________元/月
總計：_________元/月，上年收入_________元/年
我單位將承擔該證明與實際情況不符所引起的法律責任。
單 位(章)：
電 話：
聯系人：
日 期：
附注：
