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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇小額貸款公司履職報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：非金融機構；融資；監管
中圖分類號：F832.39 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）02-0051-04
當前社會融資方式走向多元化，不規范的融資行為有所增多，諸多融資風險對金融機構影響較大，關于小額貸款公司、融資性擔保公司和典當行等具有融資功能的非金融機構監管問題引起有關部門的關注，也引發了對監管制度與監管方式的重新思考。本文以為樣本，通過對現行監管制度安排、實施情況及效果進行分析，提出幾點見解。
一、具有融資功能的非金融機構現狀
（一）機構與業務發展基本情況
截至2012年9月末。已開業的小額貸款公司法人機構546家（包括2家外資機構），注冊資本共計409，6億元。比上年同期分別增加84家和40.5億元，機構數量仍居全國第一，覆蓋內蒙古101個旗縣區的97個，有6家小額貸款公司在自治區范圍內設立了14家分支機構；小額貸款公司貸款余額378.7億元。比上年同期增加35.8億元，相當于同期全自治區農村信用社系統（不包括農村商業銀行和農村合作銀行）貸款余額的34.7%，前三季度累計發放貸款251.2億元。從2006年10月第一家小額貸款公司成立以來，總計發放貸款1500多億元，為11萬多戶當地城鄉居民、個體工商戶和小微企業提供了信貸支持。
同期。共有融資性擔保公司212家，注冊資本共計189.2億元，擔保規模余額322，8億元，比年初減少11.7億元，前三季度累計擔保規模206.8億元。共有典當行201家，注冊資本共計28.9億元，當金余額13.2億元，前三季度累計發放當金35.7億元；其中，房地產抵押、機動車等動產質押和財產權利質押業務當金分別約占71.7%、17.7%和10.6%，并且權利質押典當業務呈上升趨勢，而傳統民品質押典當業務范圍有所縮小。
從注冊資本金來源看，小額貸款公司和典當行全部為民間資本，融資性擔保公司中的民間資本約占60%。這些行業利潤空間相對較高，對民間資本具有較大的吸引力，但經營風險自擔、盈虧自負。
（二）現行監管制度安排
從監管目標設定來看，簡言之就是要通過監管實現行業規范經營、運行安全穩健、競爭公平有序，提高整體融資效率，發揮其政策制度設計的服務功能；維護市場穩定，防范行業風險，促進行業健康有序可持續發展，保護投資者和消費者的權益；同時約節監管成本，盡可能實現社會效益最大化。即實現行業規范健康發展，發揮預期作用，促進地方經濟發展，達到行業政策制度設計的目的和效果，而不是徹底管住、管死。
在監管依據方面，主要有《公司法》、《合同法》、《擔保法》、《貸款通則》（人民銀行令[1996]第2號）、銀監會和人民銀行總行聯合下發的《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會、發改委、工信部、財政部、商務部、人民銀行、工商管理總局令2010年第3號）和《國務院辦公廳轉發銀監會發展改革委等部門關于促進融資性擔保行業規范發展意見的通知》（[2011]30號）以及《典當管理辦法》（商務部、公安部令2005年第8號）、《典當行業監管規定》（商流通發[2012]423號）等。具有專屬性的監管依據均為部門規章或規范性文件。
對監管主體安排方面，小額貸款公司由地方政府（省級政府和地市、旗縣政府）的金融管理部門（金融辦）實行屬地管理，具體負責機構準人、退出、日常監管和風險處置，并負責協調溝通和服務引導。融資性擔保公司由銀監會牽頭、八部委參加的全國融資性擔保業務監管部際聯席會議負責制定有關政策措施和監管制度，指導地方政府進行監管；省級政府的金融管理部門（金融辦）負責機構設立審批，地市金融辦實行屬地監管，負責日常監管和處置風險，并實施持續動態監管。典當行于2000年以后由人民銀行劃歸國家經貿委管理，2003年起由國家商務部管理，負責機構設立審批和日常業務監管；2012年12月的《典當行業監管規定》進一步明確各級商務主管部門的具體監管職責，對典當行業監管工作實行分級管理、分級負責的原則，強化屬地管理，省級商務主管部門對本地區典當行業監管負責，地市級商務主管部門負責本地區典當行業的日常監管，縣級商務主管部門負責對本行政區域內典當企業的監督檢查。即均實行“誰審批設立、誰負責監管”的原則。
目前，我國基本上是實行分層次分類監管，對吸收公眾存款的各類銀行業金融機構。由金融監管當局在全國實行垂直、統一監管；對不吸收公眾存款而具有融資功能的非金融機構，由國家相關部門制定有關規則，交由地方政府部門實行監管。
二、監管實施情況
（一）采取的監管方式與監管措施
地方政府主管部門積極履行監管職責。圍繞監管目標及依據國家有關部門規章，地方政府主管部門各司其職，陸續出臺相關管理制度，落實監管措施，規范各類機構經營行為，防范風險發生。小額貸款公司、融資性擔保公司和典當行等機構，均有相應的市場準入和業務規范。
就小額貸款公司來看，一是不斷健全完善管理制度。自2008年以來政府及金融辦先后制定出臺了小額貸款公司試點管理暫行辦法及試點管理實施細則、高管人員任職資格管理和從業人員資格認證制度、會計核算和統計報告制度、年度審查與考核評價制度等10多項管理制度，用規章制度規范約束其經營行為。金融辦并于2011年9月下發《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規定》，要求小額貸款公司嚴格依法合規經營，嚴控其參與民間借貸或涉足非法集資。二是采取現場檢查和非現場監管方式強化監督管理。各級政府積極推進管理機構建設，充實管理人員，落實監管責任。加強對小額貸款公司的屬地監管。到2012年9月末，自治區、各盟市和70%的旗縣政府均設立了金融辦，對屬地小額貸款公司實行分層監管，旗縣金融辦每季、盟市金融辦每半年對小額貸款公司開展一次現場檢查，自治區金融辦在上年對小額貸款公司全面檢查的基礎上。2012年8月份對20%的機構進行了抽查。同時。積極推進小額貸款公司動態監管系統建設，2012年底前在6個盟市將先行上線，對業務運行等實行實時動態監測。三是加強機構準入管理。2011年第四季度以來，金融辦暫停受理新機構籌辦申請，從重設立機構、擴大覆蓋面轉到重業務監管和規范發展，并先后對15家運行不合規的小額貸款公司取消經營資格，嚴格規制業務經營行為。
注重發揮行業自律的作用。各行業均成立了行業協會，通過制定行業規范，實現自我約束，對經營風險進行自律性控制；協助政府職能部門對行業進行協調和監督，彌補地方政府監管力量的不足；并借助協會平臺開展同業經驗交流。取長補短，及時發現問題，幫助解決問題。內蒙古小額信貸行業協會從2009年7月正式成立以來，積極發揮行業協會自律的作用，大力開展業務培訓和經營管理經驗交流推介，3年來輪訓從業人員接近100%。促進行業不斷提高經營管理水平及規范發展。
開展部門間的監管合作。各級人民銀行加強對小額貸款公司的統計監測，到2012年9月末已將444家小額貸款公司納入統計監測范圍，統計監測內容包括貸款金額、期限、利率、投向等，積極引導其合規經營；并強化動態信息反饋和風險研判，及時進行風險提示，提出參考建議。銀監部門出臺有關措施，限制金融機構對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有融資功能的機構進行授信和融資，強化風險管理。
（二）制度設計、經營運作及監管中存在的問題
從制度設計方面分析，一是將此類機構類同民間金融進行管理，實行高利率也面臨高風險。如，對小額貸款公司設定的貸款利率上限偏高，貸款對象大多為銀行業金融機構不愿意授信、潛在風險較大的客戶，且機構地域分布和服務對象一定程度偏離政策設計的方向。二是缺乏政策支持，直接導致面臨的風險較大。如，政策制度安排小額貸款公司支持“三農”，而享受不到農村金融機構的財政補貼、稅收減免和支農再貸款等優惠：融資性擔保公司作為信用擔保主體，主要是為不符合銀行業金融機構貸款條件的小微企業提供信貸擔保，而擔保風險基金缺失，實際中往往是由擔保公司完全承擔擔保貸款的風險，債權人與擔保人利益共享，風險卻不能共擔，造成擔保公司承擔的風險較大。同時，對小額貸款公司和典當行限定的融資渠道窄、融資比例低，不利于其持續穩定發展。三是監管主體缺位，監管鞭長莫及。如，2012年12月《典當行業監管規定》出臺以前，多年來由國家商務部負責典當行或分支機構的設立審批，履行監督管理職責，負責日常業務監管；省級商務主管部門只是按季向商務部報送本地典當行經營情況，對典當行進行年審。由于典當行的審批權和監管權均在國家商務部，長期以來造成典當行的現場、非現場監管缺失，難以有效規范典當行的經營行為。
從經營行為來看，一是行業內控機制不完善，管理不到位，經營運作不夠規范。如，個別機構放貸利率明顯高于政策規定的利率水平，收取不合理的手續費，突破政策規定經營委托貸款，資金投向政策限制的行業等。二是利益驅動及需求拉動，違規甚至非法經營。如，個別機構演變為民間借貸的中介機構，進行非法集資，涉足高利貸。三是變身“影子銀行”，加劇金融風險。如，個別機構超范圍經營及存在高息吸收公眾存款和高息放貸的現象等，擾亂市場秩序，影響金融穩定。
從監管方面審視。一是相關法規制度、行業規范和監管機制不健全不完善，加之受監管手段有限、監管力量配置不足及人員素質的制約，存在監管不力、監督缺失的現象；且目前具有專屬性的監管依據均為部門規章或規范性文件，法律層級和效力低。二是由地方政府機構承擔監管職責，個別地方政府監管意識不強，重服務輕監管，監管不足或在主觀上放松監管，監管措施落實不到位，缺乏有效監管。三是經營的透明度差，雙方信息不對稱，存在違規經營的空間。如，個別機構逃避監管，利用借貸資金“過橋”登記注冊，抽逃資本金，進行關聯交易。存在違規擔保、賬外經營等。
三、改進現行監管制度安排的建議
（一）保持現行監管制度基本穩定，繼續推行差異化的監管政策，對具有融資功能的非金融機構由地方政府主管部門實行監管
目前我國對各類機構實行“誰審批、誰監管、誰負責”，中央與地方實行分層次分類監管，具有合理性和一定優勢，不宜頻繁進行制度調整變革，建議保持現行監管制度基本穩定，并不斷加以完善和進行適度微調。
一是建立健全配套法規和制度，改善監管制度環境，加強對監管工作的指導，規制行業經營行為。建議針對各行業在法律層面專門制定管理規范包括行業經營和監管規則，出臺監管指引，充分實現有法可依、有章可循，改變目前法律法規滯后、殘缺的現狀。并充分賦予地方政府主管部門行使監管的職能及對違規行為相應的行政處罰權，進一步明確監管職責及防范和處置風險的責任，促進其強化監管和有效監管。
二是合理區分公眾金融機構和非公眾金融機構及具有融資功能的非金融機構的不同監管方式、不同監管標準，實行差異化監管。對吸收公眾存款、涉及社會公眾利益及可能出現系統性風險的金融機構，由金融監管當局實行審慎監管：針對各地區發展極不平衡的現實情況，對不吸收公眾存款的地方性融資類機構交由地方政府監管。建立分層監管體制。避免實行全國集中統一監管出現“一管就死、一放就亂”的問題。
三是切實加強地方政府的監管，加大監督檢查力度，嚴格約束行業經營行為，促進其規范有序發展。落實地方政府主管部門的監管責任，強化風險意識，實施主動監管，從重審批設立和事后風險處置轉向事前、事后監管和過程監管并重，實行監管與服務并重、規范與發展并重；并對同類型業務推行職能部門統一監管，統一監管要求：充實監管機構和監管人員，建立履職評價和監管問責制度，促進提升監管能力及風險防控水平。同時，嚴厲打擊違法經營行為，加大處罰力度，發揮警示效應，整頓市場秩序，維護經濟社會穩定。
四是推進自律組織建設，充分發揮行業協會同業自律管理、自我約束和指導協調的作用。加強行業自律，實現部門監管與行業自律并行、維護行業權益與防范風險并行，進一步提高行業管理水平，規范行業秩序。
（二）加強監管合作，建立完善跨部門協調監管機制，充分調動和發揮各部門監管資源的作用
一是強化合作意識，地方主管部門與有關部門加強監管協作，明確各自職責，形成監管合力。積極轉變監管理念，建立地方主管部門與人民銀行、銀監、工商行政管理、司法等部門間經常聯系、會商和聯席會議制度等。健全信息溝通、共享機制和監管協調、合作機制，明確各相關部門的職責，建立完善多部門聯動工作機制，實行分工協作，彌補監管協作不足的弊端，完善風險早期識別、預警和防控機制。從現行以機構監管為主的監管方式向機構監管與功能性監管相互兼容并行轉變，通過制度約束、自律管理及部門監管，不斷提高監管的有效性，促進具有融資功能的非金融機構規范運作及穩健發展，共同防范行業風險。
二是完善地方金融穩定協調機制，加強地方政府部門、金融管理部門的溝通與協調，強化社會監督，規范市場秩序。多渠道實現行業客戶信用信息共享，防止信息失真，健全風險防控合作機制，及時識別高風險客戶及共同規避和控制風險，防范行業風險擴散和蔓延。同時，重視發揮社會監督的作用，動員組織社會各方面力量主動參與，共同維護融資市場秩序，更好地保護金融消費者的合法權益。
（三）服務與監管并重，加強相關部門的政策溝通和協調統一，扶持其健康持續發展
貸款公司工作計劃【1】
一、工作總結
(1)熟悉基礎任務，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓，不但令我掌握了信貸業務的基礎知識，還有熟悉了信貸調查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學和開展業務中會遇到些問題，但我知道我是一直在進步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學，共同進步。進信貸部二個月了，信貸部團結互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學習和進步。“敏而好學”，一直以來我都虛心向同事和領導請教，師傅的耐心教導，和領導的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。
二、工作計劃
(1)學習、鞏固業務知識，提示處理業務的效率。業務知識是我們開展業務的基礎，盡管通過上崗培訓，已經掌握了一定的業務基礎知識，但信貸業務知識和業務處理的技巧都是學海無涯的。隨著信貸業務的創新，更需要我們有一顆不斷學習的心態，所以在未來的時間來，我必須充分利用空閑時間，多看點有關銀行和信貸方面的知識，增長知識，提升處理業務的效率。.
(2)累積工作經驗，把控信貸風險。信貸員是整個貸款業務風險的第一個“把門人”，如何把控信貸風險的第一道門為之關鍵。但面對著形形的客戶，面對著各行各業潛在的風險，面對著各種各樣的突發環境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結，善于發現，開拓視野，積累好良好的工作經驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉介紹率。客戶是我們信貸業務賴以生存的基礎，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經理重要的任務。做好維護客戶的每個細節，良好的客戶關系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉介紹其他客戶。剛進信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業務渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠。
貸款公司工作計劃【2】
xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格;其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學習，盡快進入工作角色
由于換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認識，積極營銷貸款和存款
一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。
三、勤調實際，保證新增貸款量
客觀的看，貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的量，尤其是新增貸款的量，這是我社健康穩步發展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵()押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發放貸款量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
貸款公司工作計劃【3】
XXX年，是我公司業務發展承前啟后的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務于地方經濟社會發展打牢基礎。
一、指導思想
XXX年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《XXX辦公廳關于擴大小額貸款公司試點工作》的通知要求和《XXX省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。XXX年度，公司擬向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業等累計發放貸款 筆， 萬元,年末貸款余額達到 萬元，全力確保全年貸款在資產量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。
二、具體工作
(一)做細工作，促進信貸業務健康發展
一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。
(二)強化監管，努力降低貸款風險
一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保增保駕護航。
(三)加強監督，實現財務管理規范化
一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
(四)加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力
一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。
關鍵詞：中央銀行：職能定位；基層
中國人民銀行作為國家的中央銀行，法律已明確規定其職能，即在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定，實施宏觀調控。現在央行的職能一般被表述為三項內容：貨幣政策、金融穩定和金融服務。縣支行承擔著貫徹執行貨幣政策、維護轄區金融穩定、提供金融服務的職能。
縣支行作為人總行在地方的派出機構，對自身職能定位的認識程度直接影響到履職效果，縣支行的履職效果會直接或間接地不同程度影響到人總行宏觀調控的時效。就目前狀況而言，不少縣支行仍沉醉于上世紀八九十年代的顯赫地位，特別是分設銀監會后，對自己該干什么工作，如何開展工作聊無頭序，失落情緒蔓延。面對新形勢賦予人民銀行的新職責，找不到很好的工作方法和具體工作內容，不能正確認識和高效履職，陷于一種癱瘓半癱瘓狀態，嚴重影響到縣支行在當地政府中的位置、在當地金融機構心目中的地位、在當地社會各界中的形象。也影響到人民銀行作為中央銀行的整體形象。
我國近十幾年的金融改革過程是一個削弱人民銀行權力的過程，對彩票、保險業、證券和期貨業、銀行業的監管先后從人民銀行分離出去，人行對金融機構的硬性約束減弱，這是客觀原因。但心理準備不充分、心理落差大、自身努力不夠，總感覺無事可干。這是主觀原因。事實上，央行本身是事關經濟金融發展的樞紐和中心，改革后的央行工作要求更高，任務更重，大量工作由奮斗在基層第一線的縣支行來完成。我們不能在抱怨中度過每一天，而應充分發揮應有的積極作用，應當用捷徑的辦法重塑基層央行形象，正確認識支行職能所在，找準定位，盡快充實、完善、提升縣支行的履職能力，是當務之急。
一，明確目標，培養共同的文化價值觀，形成團隊優勢
(一)塑造大框架，明確大目標。縣支行必須首先定位三條主線，認真履職。一是國庫，二是發行庫，三是貨幣政策。經理國庫體現央行是政府的銀行，這一職能在當地政府和預算單位中具有舉足輕重的地位；發行庫體現央行是發行的銀行，對金融機構和社會影響甚廣，“零庫存”的支庫要恢復業務，開辦業務的支行要強化規范化管理}貨幣政策體現央行是銀行的銀行，作為最基層的縣支行要實現資金與項目的有效對接，為政府的項目找資金，為銀行的資金找項目，密切關注和保證貨幣政策傳導機制各環節的暢通，掌握受阻原因，直接為上級行提供參考依據。
(二)豐富小框架，找準小目標。縣支行必須具體定位六個項目操作。一是反洗錢。二是賬戶管理，三是人民幣管理，四是反假貨幣管理。五是征信管理，六是小額貸款公司的組建與監督和監測。
(三)央行人要為自己的職能定位。要有共同的央行文化價值觀來支撐，為自己是一個央行人而驕傲，認為自己所做的一切工作是為自己而干，而不是單純地為國家做貢獻，為單位做奉獻。形成團隊優勢就是要挖掘每個職工的潛能，最大限度地調動每個干部職工的積極性、充分發揮每個干部職工的最大作用。
二、改變理念，充分發揮縣支行在貨幣政策傳導過程中的作用
人民銀行縣支行是央行的神經末梢。貨幣政策的執行效果與縣支行的作用密不可分，并非十分遙遠、無法操作。當前我國貨幣政策傳導機制與貨幣供應量及信貸總量有高度的相關性。縣支行是經濟金融現象的現場接觸者，對當地經濟金融情況了解得最清楚、最直接、晟真實；對轄內貨幣流通、貸款的投向和投量等整體狀況最有發言權；對轄內信貸資金與政府投資項目實現有效對接，最適合扮演橋梁角色，也最受政府和金融機構的信任的歡迎。這些都是縣支行發揮“窗口指導”作用的最有利條件。
經濟金融專家以利率、匯率和資本市場渠道變化為核心不斷探討金融開放條件下的貨幣政策傳導機制，而目前我國的利率、匯率和資本市場的渠道仍然不夠暢通，縣支行需要密切關注地方性金融機構的利率定價、以及股民動向對股市的影響。
國務院批準的人總行新三定方案。新增了“制定和實施宏觀信貸指導政策”職能，信貸政策作為貨幣政策的一部分側重于主要根據產業政策或市場原則對信貸投向作出規定，縣支行要結合當地的支柱產業、貸款投向投量，分析判斷與產業政策的相符程度。更要判斷信貸資金投入引發通貨膨脹的可能性，連續關注分析當地物價走勢。
存款準備金是總行頻繁操作的貨幣政策工具之一，對貨幣流動性的釋放和回收具有重要作用，每次存款準各金率的上浮和下調都需要縣支行及時調查分析反饋執行效果。更要嚴格督促檢查地方性金融機構存款準各金的繳存情況。基礎貨幣是爆發力很強的貨幣政策工具，國庫資金是屬于央行資金的基礎貨幣，經理好國庫自然是貨幣政策工具管理的需要，做好貨幣政策與財政政策的協調配合也是縣支行的重要職責。
三、理清思路，以反洗錢為抓手竭力維護轄內金融穩定
金融是現代經濟的核心，央行是現代金融的樞扭。維護金融穩定是國民經濟又好又快可持續發展和社會長治久安的保障。人總行2005年《中國金融穩定報告》的正式，對奠定央行在維護金融穩定的大格局的龍頭地位起到了標識性的作用，從此拉開了由央行挑起維護我國金融穩定的主角的序幕。具體到縣支行維護轄內金融穩定的微觀操作，要以反洗錢工作為抓手，牽頭建立轄內各層次相關部門參加的反洗錢協調機制，密切與當地金融監管部門和政府相關部門的工作聯系，發揮相關部門的作用。
目前，通過銀行、證券與期貨、保險進行的洗錢犯罪活動不僅日益嚴重，而且是洗錢犯罪活動的主要領域。中國人民銀行由于肩負整個金融領域的穩定職能，依靠遍布全國的分支機構對銀行、證券與期貨、保險等領域的反洗錢實施監管，防范金融機構的道德風險。具有天然的優勢。職能特點和形勢需要決定了縣支行應重點承擔以下職責；一是組織協調職能，積極貫徹執行國務院和人總行統一的反洗錢法律法規與規定，發現、分析、研究反洗錢工作的新情況、新動向、新問題；協調轄內金融監管部門、司法部門、有關執法部門的反洗錢工作。協調解決相關部門的利益關系，形成反洗錢部門之間的工作合力。二是監督檢查職能，即根據法律法規和上級行的授權，對銀行業、證券與期業、保險業整個金融系統履行反洗錢職能的情況進行監管。督促金融系統切實履行反洗錢義務。三是分析指導職能，建立反洗錢信息的監測、分析、報告和反饋渠道，對金融機構的反洗錢工作進行業務指導，組織人員培訓。反洗錢工作的核心是發現可疑交易，要充分利用支付結算和清算體系、賬戶管理系統、征信系統、公民身份識別核查系統，增強人行縣支行反洗錢執法的威懾力。犯罪分子通常通過向中小企業投資或在城鄉中小企業創辦實業等形式，達到洗錢目的，這些企業往往都在縣支行視野之內。
四、夯實基礎，依琺行使必要的檢查監督權，不斷強化轄內金融服務
關鍵詞：基層央行;金融管理;依法履職
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0079-03
“兩管理、兩綜合”是近年來基層人民銀行在新形勢下為更好地履職進行的有益探索。筆者以相關法律依據為基礎，從“兩管理、兩綜合”的法律內涵及其關系出發，對如何完善基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作、提升履職能力和效果進行了探討。
一、“兩管理、兩綜合”的內涵及其內在聯系
（一）“兩管理、兩綜合”的內涵。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作具有以下的屬性：
1、法定性。法定性是指人民銀行依法行使開展“兩管理、兩綜合”工作的權力。《中國人民銀行法》第五章“金融監督管理”中列明了九個方面的金融監督管理檢查權，賦予了人民銀行對銀行業監督管理機構的建議檢查權和特定情況下對金融機構的全面檢查權。此外，《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規也對各級人民銀行的相關監管權進行了明確規定。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，就是把各項分散的檢查監督權進行整合，是依法履職的體現。
2、宏觀性。宏觀性是指開展“兩管理、兩綜合”的目的包含著防范化解系統性金融風險和維護金融穩定。2008年金融危機后，發達經濟體以及一些新興經濟體吸取危機教訓，不斷強化宏觀審慎管理，我國“十二五”規劃中也提出，要“構建逆周期的宏觀審慎管理制度框架”。人民銀行通過探索開展“兩管理、兩綜合”等履職的新途徑，與金融機構和金融市場保持事前、事中、事后各環節更加密切的聯系，從總體上把握金融體系的運行和風險情況，為構建和設計宏觀審慎管理框架提供決策參考。
3、社會性。社會性是指人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，不僅涉及銀行業金融機構，還涉及非銀行業金融機構、企業、組織和個人，具有廣泛的社會性。“兩管理、兩綜合”工作，將分散于十多個業務部門的金融管理資源整合運用，有利于降低金融機構特別是新設金融機構成本和費用。同時，借助整合資源、歸口管理的方式，不斷提高人民銀行金融管理的有效性，從而更好的服務金融機構和社會大眾。
（二）“兩管理、兩綜合”的內在聯系。“兩管理、兩綜合”工作是一項綜合性很強的工作，涉及人民銀行政策12類59項，13個專業，以及人民銀行和金融機構的多個部門。
開業管理是事前的管理，營業管理主要是重大事項報告管理是事中的管理，而綜合執法檢查、綜合評價是事后的管理與評估。開業管理是報備性管理，備案完成即終結。重大事項報告管理是為了防范金融風險、機構經營過程中的管理，主要依賴于機構自發的預警性報告。綜合執法檢查是四者之中的“重型武器”，既是對金融機構一段時間經營情況的檢測，也是警示問題的窗口，是根據機構的經營狀況而定，具有非特定性、影響力強的特點。綜合評價是以年為單位的常規性的工作狀態評估，是促進機構規范發展的長效激勵機制。
“兩管理、兩綜合”的四者之間是既有區別又相互聯系的有機統一體。四者之間的管理結果相互促進影響，違反規定報送開業管理報告、重大事項報告的機構，可能會在綜合評價中扣除較多的分數，而綜合評價的結果是綜合執法檢查的重要依據。反之，在日常工作中經營規范、及時報備有關工作情況、未檢查出問題的機構，在綜合評價中則可以獲得較好的名次。
二、“兩管理、兩綜合”工作特點分析
近年來，人民銀行分支機構“兩管理、兩綜合”工作全面鋪開，取得了較快的發展，進一步規范了金融機構的經營行為，有效維護了區域金融穩定，增強了基層人民銀行履職效能，也得到了地方黨政部門的肯定。“兩管理、兩綜合”工作呈現以下特點：
（一）普遍重視且工作積極性高。人民銀行各地分支機構對“兩管理、兩綜合”工作都高度重視，人民銀行36家副省級城市中心支行以上的分支機構均明確了“兩管理、兩綜合”工作的牽頭部門，地市中支有270多家分支機構出臺了“兩管理、兩綜合”工作制度。有的分支機構積極創新管理措施，如濟南分行特批滕州市支行增設管理檢查部，專門行使對縣域金融機構的管理檢查職能;重慶營管部對新設金融機構提供一對一輔導，全程專人跟進。
（二）各地管理方式不盡相同。人民銀行各地分支機構開展的“兩管理、兩綜合”工作多是因地制宜，在管理權限劃分上，有的是將審批權交給地市中支和縣支行，要求新設金融機構開業僅需向當地人民銀行分支機構提交申請;而有的中支堅持屬地和層級管理相結合，籌建向上一級人民銀行申報，加入金融服務體系則向當地人民銀行分支機構申請。在申報事項的報送上，有的行確定統一的報送時限，有的行要求金融機構分事前、事中、事后報告。在綜合執法檢查方面，大多數行是根據屬地原則開展檢查，而有的行之間實施異地交叉檢查。
（三）管理對象有向外延伸的趨勢。在綜合評價中，綜合評價的對象從銀行業金融機構逐漸拓展至保險業、證券業金融機構。在綜合執法檢查的工作內容中，有的行將金融消費權益保護工作納入其中，還有近年來開展的金融業機構信息管理工作，根據反洗錢、征信管理等有關文件要求，人民銀行各地分支機構加強金融業機構信息管理，逐步開展了對證券、保險類金融機構、小額貸款公司、非金融支付機構、融資性擔保公司等機構信息的規范管理。
（四）不斷加大綜合執法檢查力度。人民銀行各分支機構綜合執法檢查逐漸常態化、制度化，有的制定了3-5年全轄的工作規劃。在開展檢查中，將綜合執法檢查優于專項檢查安排，對于在工作中配合程度不高的金融機構，偏好于運用綜合執法檢查加強管理。有的行積極創新檢查方式、拓展檢查內容，從宏觀審慎管理的角度考慮，將檢查內容延伸至金融機構風險管理與內控制度執行情況。
三、目前工作中存在的問題
（一）“兩管理、兩綜合”工作效能沒有充分發揮。綜合執法檢查的范圍和處罰手段都存在局限性，如縣支行沒有反洗錢工作的檢查權、處罰權，加之基層人民銀行受檢查時間、金融機構數量、外部環境等因素影響，并非每次綜合執法檢查都能全面、深入地查出金融機構存在的風險隱患及深層次問題。由于人民銀行的監管未能與金融機構金融產品的開發、金融業務的增長保持同步，綜合評價多數是各職能部門根據日常經營情況對有關情況進行整理，牽頭部門匯總，缺乏對金融機構前瞻性強、參考價值高的評價，評價結果雖然對地方法人金融機構有一定的約束力，但對于證券業及保險業金融機構而言約束力很小。
（二）“兩管理、兩綜合”工作缺乏統一的標準。“兩管理、兩綜合”工作是一項全新的工作，沒有先例可循，人民銀行各地分支機構無論是在工作程序、工作方法還是在綜合評價指標的掌握、適用法律、法規、制度文件的選擇等方面都有很大的差異，有時甚至同一地區的人民銀行之間、人民銀行內部各部門之間的工作要求和流程差別都很大。
（三）履職的內、外部環境尚需進一步順暢。“兩管理、兩綜合”工作涉及工作事項多、部門廣、綜合性強，但有時容易出現因內部信息不對稱而造成了對金融機構的管理真空。在外部，涉及的綜合性工作需要金融機構確定牽頭部門與人民銀行進行對接，涉及到具體工作，需要人民銀行各部門與金融機構對口業務部門對接，需要探索形成既便捷開展工作又能夠無縫對接的工作機制。“兩管理、兩綜合”工作是對金融機構的一個有形且較為全面的監管抓手，對于如何能夠加強與政府部門的聯系、讓管理的結果更好地促進執行貨幣政策、支持地方經濟發展還需要進一步探索。
（四）“兩管理、兩綜合”工作的人員保障是制約發展的瓶頸。“兩管理、兩綜合”工作對人員綜合能力的要求較高。在開展綜合執法檢查、綜合評價的具體工作中，基層人民銀行既懂金融理論和業務、又熟悉金融法律規定的復合型人才不多，尤其是各縣支行人員年齡結構基本都在40歲以上，隊伍素質參差不齊。
四、完善“兩管理、兩綜合”工作的建議
（一）健全完善相關法規政策。建議對現行的涉及“兩管理、兩綜合”的金融法律法規進行全面的梳理，制定統一的工作規章，以中國人民銀行令的形式下發，增強“兩管理、兩綜合”制度的約束力和效力等級。在規章中明確適用對象、工作標準、工作流程、管理權限等，構建起科學合理、操作性強、協調統一的法律法規體系，為基層人民銀行開展工作提供完備的法律依據。同時，積極推進《中國人民銀行法》的修改，賦予中央銀行宏觀審慎管理權、系統性金融風險監管職權等;重新修改《賬戶管理條例》、《金融統計管理規定》、《國家金庫條例》等，增強各項法律規章的可操作性。
（二）強化信息應用提高金融管理效能。將“兩管理、兩綜合”工作搭建成人民銀行與金融機構的通訊平臺、維護金融穩定預警中心，在人民銀行內部強化信息共享，促進金融機構報送的數據資料轉化成人民銀行的監管信息、判斷金融政策落實情況的評價信息。更重要的是，通過開業、在營管理，專項、綜合執法檢查，現場、非現場監管，及時了解金融機構的運行狀態，強化人民銀行的綜合監管能力及預警分析金融風險能力。
（三）建立標準化的“兩管理、兩綜合”工作機制。建議定期或不定期總結“兩管理、兩綜合”工作經驗，將“兩管理、兩綜合”中比較成熟的做法、注意事項、格式文書、工作要求等制作成指引，建立起一套規范統一的工作流程、規范的登記簿格式，規范現場檢查和現場核驗內容、綜合評價量化考核標準、檔案管理要求等，為基層人民銀行維護轄區金融穩定提供必備的監管手段和履職依據。
（四）加強基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作干部隊伍建設。加強對執法檢查程序、現場檢查技能、相關法律知識和檢查處理等基本知識的培訓，夯實功底，做到問題定性準確、處理合法。必要時可建立綜合執法人員聯系行制度，安排綜合執法人員深入金融機構學習和進行實務操作鍛煉。建立基層人民銀行金融監督管理人才庫，加強上下級人民銀行之間人才的流動管理，適當抽調一些基層人民銀行工作人員參加上級行組織的較大規模綜合執法檢查，提升基層人民銀行的金融管理水平和質量。
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（Operations Office of Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710002）
關鍵詞：溫州市；民間借貸；危機；啟示
中圖分類號：F832.39 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）10-0317-02
一、溫州市民間借貸市場概況
溫州作為東南沿海浙江省的一個經濟中心，以富有活力的民營經濟、活躍的民間資本市場、在全國各地房地產市場的瘋狂投資以及對各類高利潤行業的敏銳嗅覺判斷而著稱。溫州擁有超過40萬家企業，其中大部分企業高度依賴民間借貸進行融資。中國人民銀行溫州中心支行曾作過統計：2005―2009年民間借貸規模達到750億元左右，在2010年達到了900億元。2011年7月21日，溫州民間借貸估計市場規模約1 100億元，相當于全市銀行貸款總額的20%，溫州大約89%的家庭個人和59%的企業都參與了民間借貸。根據人民銀行溫州中心支行的數據監測，2003―2010年，溫州民間借貸的利率水平一直穩定在13%～17%之間；進入2011年之后，年平均利率為24.4%，折合成月息均超過2分。一般個人貸款利率為月息1分～1分5厘（即年利率12%～18%），擔保公司短期抵押（一周至三個月不等）貸款利率為月息2分5厘至3分（即年利率30%～36%），無抵押貸款利率則高達月息5分～6分（即年利率60%～72%）。
二、溫州民間借貸危機爆發
由于實體經濟放緩、房地產市場降溫，且正規銀行貸款持續收緊，巨大的高利貸債務無法償還。2011年4月份，據媒體報道有90多名企業老板因無法償還債務而出逃。2011年9月21日晚，溫州最大的眼鏡企業浙江信泰集團董事長胡福林因欠款出逃，僅在9月份就有20多個，溫州民間借貸市場最大規模的一次危機由此爆發。
根據《第一財經日報》報道，截至2012年2月末，溫州涉及老板“跑路”的企業已經達到了234家，僅2月份就新增了36家。整個2011年，溫州一共有40多家企業先后倒閉，而因為這次借貸危機影響導致停工的企業遠遠大于這個數字。民間機構的調查報告顯示，溫州的民間未償還貸款總量可能高達8千億元到1萬億元，由于一些本地企業破產、老板出逃，引發了一定的恐慌情緒，加速了一些企業老板的出逃，估計2011年有10%～15%的未償還貸款變成壞賬。溫州民間借貸危機愈演愈烈，就像一個雪球在全國范圍內越滾越大，從溫州到鄂爾多斯再到珠三角，民間借貸像病毒一樣在全國蔓延開來。
三、溫州民間借貸危機爆發的原因
（一）貨幣政策驟松驟緊
為應對自2008年爆發的金融危機，央行采取了“極度寬松”的貨幣政策，國家投放了4萬億刺激經濟的發展。此時，銀行會樂于向企業貸款，不少企業利用銀行貸款擴大規模，擴展經營范圍，甚至投資一些新項目。
2011年銀根緊縮后，存款準備金率一再提高的情況下，銀行放貸能力下降，自然會a針對重點大客戶發放貸款，以降低風險獲得穩定收益，中小企業貸款因此更加困難。而且銀行也加緊了收貸，中小企業投資的新項目若前期工作完成了，需要后續資金跟進時，卻遭遇貨幣政策突然收緊，就會導致企業資金鏈斷裂，企業就會求助于高利貸。當原本的民間借貸作為銀行貸款的合理補充，變成了中小企業融資的唯一渠道，原本還在可控利率范圍內的貸款成了越來越瘋狂的高利貸。當利率越來越高的高利貸還不起的時候，資金鏈斷裂，跑路、跳樓便就紛紛出現，危機終于爆發。
（二）民間借貸金融監管部門缺失
從監管職責看，銀監會、工商、公安、經貿等部門都賦予了一定的監管職責，監管部門較為分散。如非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的由銀監部門負則，擔保公司、投資理財等中介機構按照“誰審批、誰主管”的原則應由工商部門負責監管等。但是在實際工作中，由于民間借貸涉及面廣、定性困難，各監管職能部門并沒有真正履職到位，在調查中發現，大部分從事民間借貸的主體也反映民間借貸實際上是無人監管。如擔保公司等中介組織，工商部門更多的是在注冊、年審等方面進行監管，在業務經營方面由于借貸的分散性、隱蔽性較強，日常工作中存在客觀上難以監管，也存在主觀上不監管；銀監部門對民間借貸監管無章可循，這也是溫州市民間借貸危機發生的原因之一。
（三）民眾對民間借貸風險缺乏正確的認識
我國法律規定民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。如2011年一年期的銀行貸款年利率為6.31%，則一年期的民間借貸年利率不得超過25.24%。因此在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。2011年，溫州民間借貸利率已經超過了歷史最高水平，擔保公司一般月息為3分～6分，有的甚至高達1角5分，年利率達到180%，溫州市民間借貸存在多年，社會公眾法制觀念欠缺，對民間借貸風險的識別能力不足，民間借貸活動通常以合法形式為掩護，打著投資、生產經營等幌子，使得普通群眾不易分辨而受騙。
（四）實體經濟脆弱
自2000年之后，溫州商人開始涉足房地產、資源投資等領域，房價和資源價格的飛漲給他們帶來了做實業所不能想象的收益。2011年，溫州民間借貸年利率最高達到180%。在人民幣大幅升值、勞動力及原材料成本大幅提高這三重夾擊之下，實業利潤已經被擠壓到難以為繼的地步。而大多數中小企業的年利潤率不會超過10%，一般在3%～5%之間。在如此高利息的誘惑下，有相當多的企業抽出生產資金，投向民間借貸市場。溫州官方統計數據顯示，在高達1 100億元左右的溫州民間借貸市場規模中，包括高利貸在內的民間借貸資本有70%～80%流向了房地產、股票、黃金、資金參股、擔保公司等領域。他們以錢炒錢，民間借貸逐漸與實業無關，借助各種民間的金融杠桿手段，積累的風險被成倍放大，實際已經成了一場金融傳銷。
四、溫州民間借貸危機給我們的啟示
（一）保持穩健的貨幣政策
要堅定不移地支持穩健的貨幣政策，這是宏觀調控特別是抑制通貨膨脹的需要。這也許意味著，化解民間借貸危機的風險，通過出臺針對性的措施的方法完成。中金公司近期的一份名為《中國民間借貸分析》研究報告也指出，民間借貸利率大幅攀升的主要原因，是央行的信貸額度管制和銀監會的表外業務監管。但是，監管機構并不一定會松動貨幣政策，以緩解中小企業的資金緊張狀況。銀監會通過采取了一些政策來鼓勵金融機構向中小企業貸款，比如將小企業貸款的風險權重從100%降至75%、不良貸款率容忍度提高至5%等等。
（二）加強對民間借貸的監管
人民銀行、銀監會、工商管理等部門要加強對民間借貸的管理，允許在合理的利率范圍內開展民間借貸，嚴厲打擊個別高利貸行為，特別是對參與高利貸行為的鄉村干部，政府部門要嚴肅查處，以維護社會安定和金融秩序。金融監管部門還應制定嚴格的管理規定，給予民間金融一定的法律地位，尤其是對自發形成的有組織的金融活動加強監管，避免“金融風波”；同時也要堅決保護合法的借貸活動，維護債權人的合法權益。引導民間借貸健康運行，首先是在辦理手續上，要引導其按照銀行辦理貸款的程序，有憑有據，大額度貸款實行公證，防止產生不必要的糾紛；其次要引導民間借貸資金用于經濟發展上，防止用于非正常消費；再次要強化利率管理，進一步規范民間借貸。
（三）增強社會公眾對民間借貸的風險意識
經過主流媒體及各種渠道宣傳非法吸收公眾存款和非法集資活動的案件，增強民間借貸法律知識的宣傳，增強社會公眾的法律意識，樹立金融風險意識。帶領民間借貸當事人應用規范的書面合同進行融資，遵照《合同法》規定明確和完善合同書內容，可預防法律風險，減少糾紛的發生。允許借貸雙方在合理的范圍內協商確定借貸利率，實現風險溢價的功能。
（四）促進傳統產業和勞動密集型產業改造提升
浙江中小企業占比超過99%，浙江民營企業大多由傳統制造業起步，長項也在于此，因此，促進傳統產業和勞動密集型產業改造提升尤為關鍵。合理引導民間資本投向是政府的一項重要任務，要制定既有可行性又有前瞻性的地區產業發展規劃，謹慎選擇重點支持的優勢產業集群、培育有增長潛力的新興產業。
（五）設立溫州金融綜合改革實驗區
1.加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。
2.發展專業資產管理機構。去年11月8日，溫州市金融工作會議公布“1+8”地方金融改革創新戰略。在8項專門具體子方案中，“創建民間資本管理服務公司”位列其中。民間資本管理公司是溫州的首創，被政府有關部門寄予厚望。民間資本管理公司對地下民間借貸的規范，通過將股東及股東關聯人的自有資金進行集中管理，將部分民間地下資金引上地面。糾正其虛擬化、泡沫化的缺點，促使民間資本投身實體經濟。這樣做有利于抑制和打擊非法金融活動，對規范民間資金有序流動和加強有效管理有著積極意義。
3.探索建立多層次金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業，建立小微企業融資綜合服務中心。各種形式的民間借貸機構都要遵守《溫州市民間融資管理條例》的規定。
前車之鑒，后事之師，愿所有的社會公眾、企業、政府不要忘記溫州民間借貸危機的教訓，以免重蹈覆轍。
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關鍵詞：業務系統；信息資源；整合
Abstract：This paper introduces the supervise system of bank settlement accounts in Renminbi-denomination，the anti-money laundering monitoring system，the credit reference system and the information system for Renminbi-settlement in cross-border trade. It also analyzes the corresponding measures to overcome deficiencies by integrating information resources， so as to contribute to the steady and fast economic development.
Key Words：business system，resource of information，integrate
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2012）08-0058-03
一、人民銀行主要業務系統特征
目前，人民銀行人民幣銀行結算賬戶管理系統（以下簡稱：賬戶管理系統）、反洗錢監測系統、征信系統和跨境貿易人民幣結算信息系統（以下簡稱RCPMIS系統）的信息數據已基本覆蓋當前大部分企業和個人基本信息資料，在各自領域均充分發揮了服務管理職能，對經濟金融平穩健康發展發揮了積極促進作用。
（一）人民銀行賬戶管理系統
賬戶管理系統是運用信息化手段，對銀行結算賬戶的開立和使用進行規范化管理的信息系統。人民銀行通過該系統辦理銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢和統計等業務，從源頭上加強現金管理，提高銀行結算賬戶管理的效率和水平，防范企業和個人利用多頭開戶逃稅、逃債和逃貸，遏制洗錢、腐敗等違法犯罪行為，實現人民銀行對銀行結算賬戶的非現場管理。同時，該系統通過對有關信息資料的查詢、統計和監測進行定量、定性分析，可以實現對核準類銀行結算賬戶的唯一性行政審批，為防范風險、促進社會信用體系建設發揮了重要作用。
（二）人民銀行反洗錢監測系統
該系統主要是采集金融機構的大額和可疑交易信息數據，并根據事先確定的評估模型、數據監測技術對大額和可疑交易行為進行分析和評估，識別可疑金融交易活動，以提高我國反洗錢的效率和準確性，并指導反洗錢工作有序開展。
（三）人民銀行征信系統
人民銀行征信系統包括企業信用信息基礎數據庫（以下簡稱：企業征信系統）和個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱：個人征信系統），是目前世界上人口和機構覆蓋面最大、最廣的征信系統。該系統主要從商業銀行等金融機構采集企業和個人基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息以及企業主要的財務指標。客觀記載企業和個人的信用交易信息和公共信息，并提供企業和個人信用報告供金融機構和特定單位和組織查詢、使用的征信基礎設施。
目前，征信系統已經連接所有商業銀行、政策性銀行及其他金融機構，包括財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司等，一些村鎮銀行和小額貸款公司等小型授信機構也逐步接入征信系統。征信系統在幫助金融機構防范信用風險，提高商業銀行信貸資產質量，促進信貸市場有序健康發展，改善金融環境以及加強社會信用體系建設中發揮了積極的作用。
（四）人民銀行RCPMIS系統
為全面收集人民幣跨境貿易結算信息，支持人民銀行對跨境貿易人民幣業務管理，規范試點企業和商業銀行行為，防范相關業務風險，人民銀行總行設計開發了RCPMIS系統。收集來自商業銀行的跨境貿易資金流信息和來自海關的跨境貿易貨物流信息，并將資金流信息與貨物流信息進行比對，為人民銀行履行職能提供監管手段。RCPMIS系統對外也提供服務信息，為商業銀行開展貿易真實性審核提供信息服務，為海關總署、國家稅務總局、國家外匯管理局履行職能提供信息服務。該系統于2009年7月在上海、廣州、深圳、東莞、珠海等5個試點城市上線運行，隨后分批次逐步向全國延伸。隨著跨境貿易人民幣業務的不斷拓展，目前該系統管理監測功能正在不斷完善之中。
二、人民銀行主要業務系統的“條塊分割”問題
目前，人民銀行賬戶管理系統、反洗錢監測系統、征信系統和RCPMIS系統相互分割，獨立運行。從系統建設總體情況看，各系統基本按業務條線建設，僅考慮縱向集中的要求，較少考慮系統間數據橫向整合與共享，缺乏從全局角度考慮對數據的綜合利用。數據信息資源分散在各系統中，缺乏橫向整合和科學的信息共享，成一個個信息孤島，“縱強橫弱”現象比較突出。特別是作為核心系統的賬戶管理系統和征信系統，未能充分發揮監管效能。
針對問題：
勞動者創業意識不強，創業經驗缺乏，創業資金不足，創業政策了解不夠等。
行動目標：
使參加創業培訓的勞動者數量有一個大的增加，新增創業人數及其帶動就業人員數有一個大的增加，創辦新企業的數量不斷增加且企業存活率不斷提高，社會各界對當地創業環境和創業工作的滿意程序不斷提高。全年開展創業培訓4000人，扶持4500人創業，帶動就業18000人。
行動內容：
（一）推進三千創業培訓計劃
依托××市勞動就業培訓中心等培訓機構開展千名下崗失業人員創業圓夢行動；依托三峽大學等在宜高校高職開展千名大學生青春創業行動；與市工商局聯合開展千名小老板創業富民培訓工程。
（二）實施千名創業者資金扶貸計劃
完善創業培訓、信用社區、小額擔保貸款聯動機制，加大小額擔保貸款擔保基金投入，擴大發放范圍，提高貸款額度，加快貸款發放。扶持千名小老板做大做強，實現市場主體由個體向微小型企業、小型企業向中型企業轉變。
（三）開展百名創業典型宣傳引導工作
在新聞媒體開辟專欄，展示百名創業者的創業風采，在全市弘揚創業精神，積極引導城鄉勞動者轉變就業觀念，增強創業意識，走自主創業的道路，形成鼓勵創業、支持創業、全民創業的社會氛圍。
具體措施：
1、加大創業培訓力度。拓展創業培訓對象，面向返鄉農民工、高校畢業生、下崗失業人員、復轉退伍軍人、農村富余勞動力、殘疾人等不同群體，免費舉辦“創辦和改善你的企業”創業培訓（簡稱siyb創業培訓）；創新創業培訓模式，探索適合不同對象需求的培訓模式，豐富創業培訓的內容和手段，增強創業培訓的針對性和實用性。積極支持工會、共青團、婦聯、殘聯等群團組織和三峽大學等院校，注重困難群體、青年、婦女和大學生各自的特點，創造性地開展創業培訓。
2、落實創業扶持政策。鼓勵勞動者積極參加創業培訓，對有創業愿望和具備創業條件的城鄉勞動者，免費給予接受不少于3個月的后續服務；加大小額擔保貸款額度，擴大貸款范圍，提高貸款額度，降低擔保門檻，簡化辦理程序。2009年，市級小額擔保貸款擔保基金新增1500萬元，縣、市、區擔保基金新增100萬元。全面開展小額信用擔保貸款，勞動密集型企業貸款額度提高到200萬元，全市小額擔保貸款發放突破1億元。
3、給予政策優惠和扶持。依據國家有關創業優惠政策，協調工商、稅務、城建、衛生、文化、公安等部門按照創業者所辦企業的類型或自謀職業以及企業吸收下崗失業人員就業的實際情況，落實相關稅費減免優惠政策。
4、加強創業指導服務。建立覆蓋市、縣（市）區、街辦（鄉鎮）、社區四級聯動的創業服務平臺，為勞動者創業提供一切便利。建立創業指導服務中心，增設創業服務窗口，為創業者提供項目開發、開業指導、小額貸款、跟蹤扶持等“一條龍”服務；面向社會公開征集投資少、見效快、帶動就業效果好的創業項目，向社會積極推介創業項目；建立創業孵化基地，認定30個創業孵化基地，報請市政府授予“××市創業孵化基地”匾牌；建立創業專家指導組，為創業者提供持續有效的專業化、針對。
5、營造良好的創業氛圍。多種形式廣泛宣傳相關創業政策、先進經驗和典型事跡，組織開展聲勢浩大、形式多樣的宣傳活動。
行動之二：返鄉農民工就業幫扶行動
針對問題：
受金融危機和經濟形勢變化影響，我國經濟增長總體放緩，部分企業經營困難，沿海等一些出口外向型企業停產或倒閉，導致我市部分農民工返鄉。自去年9月份以來，全市共有15.55萬農民工返鄉，其中受經濟因素影響而失去工作崗位的近7萬人，目前仍有2萬返鄉農民工尚未就業。
行動目標：
為返鄉農民工提供3萬個用工崗位；幫助2萬名返鄉農民工實現就業；對1萬名有培訓意愿的返鄉農民工進行儲備式培訓；扶持1000名返鄉農民工創業。健全農村基層就業服務體系，實現農村勞動力無縫隙創業就業服務，確保每一位有轉移就業意愿的返鄉農民工重新就業或成功創業。
行動內容：
1、設立返鄉農民工就業創業服務窗口。主動上門開展返鄉農民工登記，及時掌握返鄉農民工的愿望和要求。為返鄉農民工提供免費就業服務，著重引導他們進入我市工業園區企業就業。
2、開展“為返鄉農民工送崗位”專項活動。組織就業服務小分隊、用工需求量大的企業，送崗位到集鎮、到村頭、到農戶。
3、開展系列招聘活動。各級人力資源市場每月采取集中送崗位進社區、進鄉村等多種方式，舉辦返鄉農民工就業專項招聘活動。
4、開展促進創業活動。每月開展一期返鄉農民工創業培訓，積極推薦創業項目、提供小額貸款、完善創業服務，積極引導有技術、有資金、有創業能力的返鄉農民工自主創業，扎實推進農民工“回鄉創業工程”。
5、開展“一對一”重點援助活動。各縣市區選擇50-100名返鄉農民工，提供免費職業培訓、免費職業介紹服務。
6、開展送信息活動。廣泛收集創業項目和扶持政策、培訓就業信息，編印“春風卡”等宣傳冊，通過新聞媒體、通訊、廣播和現場咨詢等方式，為返鄉農民工送信息上門。
7、開展送信心活動。通過新聞媒體宣傳各級政府應對國際金融危機、穩定就業局勢的工作部署，促進經濟社會發展的系列舉措和幫助返鄉農民工就業創業的具體措施。開展返鄉農民工就業和創業的先進典型的表彰活動，激發返鄉農民工自立自強、自主創業的熱情。
具體措施：
1、建立農民工返鄉情況監測統計機制。依托鄉鎮勞動保障平臺建立返鄉農民工臺賬，密切關注農民工返鄉變化情況，及時對本地返鄉農民工人數、返鄉原因及發展趨勢做出統計分析。
2、積極引導返鄉農民工就業。開展本市城鎮就業崗位信息專項調查活動，抓住我市擴大內需、加強基礎項目建設的機遇，鼓勵本地企業使用當地農民工，實現崗位信息與人力資源信息對接。進一步加強與輸入地及用工單位溝通聯系，開展勞務協作。定期或不定期舉辦返鄉農民工專場招聘會，促進返鄉農民工重新實現轉移就業。
3、扶持返鄉農民工回鄉創業。將返鄉農民工納入創業政策扶持范圍，加快農民工創業服務指導中心建設，對有創業意愿的返鄉農民工免費開展創業培訓，提供政策咨詢、項目信息、開業指導、小額貸款等服務，鼓勵支持返鄉農民工創辦各類企業，集中經營、聚集發展，帶動農村勞動力就近就地轉移就業。
4、全面落實就業扶持政策。加大稅費減免、社會保險補貼、崗位補貼等各項扶持政策的落實力度，鼓勵各類企業招用返鄉農民工。鼓勵進入停產或半停產的市內企業，在不與職工解除勞動關系的前提下，組織農民工開展崗位技能提升培訓，享受培訓補貼。
5、依法維護農民工合法權益。加大勞動監察執法力度，加強企業用工監控，落實企業裁員提前申報制度，嚴格控制隨意裁員。開展勞動用工專項執法監察活動，督促用人單位按規定支付農民工工資和經濟補償金，依法查處用人單位侵犯農民工權益的違法行為。
行動之三：扶企穩崗促就業行動
針對問題：
部分行業企業在招聘用工方面，存在“招不到人”、“留不住人”的問題，影響了企業的正常生產經營，“有人無事干，有事無人干”的現象突出。
行動目標：
建立企業用工快速通道，幫助企業解決招工難的問題，使我市企業用人需求得到及時滿足，保障重點招商引資企業正常生產經營不受到影響，同時穩定就業崗位促進就業。
行動內容：
通過完善人力資源市場服務平臺，為企業用工提供方便快捷、全方位、立體式無縫隙服務，進一步降低企業用工成本，及時滿足企業用工需求。
具體措施：
××市勞動就業管理局在學習實踐科學發展觀活動中，推出為企業招用工搭建立體服務平臺，提供無縫隙服務的措施：
一是完善客戶經理服務。職業介紹工作人員對用人單位實行一企一策的有針對性的人性化服務，對企業招聘用人、辦理錄用備案手續、職工檔案管理等方面的需求及時響應，主動幫助企業解決用工過程中的困難和問題，對用人單位進行定期回訪，上門服務，跟蹤服務，直至滿意為止。
二是開展個性化職介服務。根據用人單位需要，提供多樣化的職介方式。在人力資源市場開展現場招聘、委托招聘、專場招聘的基礎上，結合企業實際，試行網上招聘、遠程面試等服務形式，為企業招聘用人提供方便。每個季度組織不少于一次主題招聘會，如二季度民營企業招聘周活動，三季度大中專技校畢業生就業服務月活動等。近期（4月中旬），擬組織一批用人單位在部分鄉鎮開展與農民工面對面招聘洽談活動。
三是建立校企合作平臺。結合企業對員工的技能需要，組織部分職業培訓學校為企業提供定點、定向培訓，選擇部分企業作為實習見習基地。采取合作培訓、定向分配的方式，使企業得到合適的技術勞動力。
四是企業推介服務。市場信息區設立專門的宣傳展示欄，以《企業園地》、重點企業展示等形式，免費對企業進行推介；
五是強化用工指導。針對目前部分企業“招不到人”和“留不住人”等問題，結合就業形勢和工資指導價位的宣傳，幫助企業進行分析，做好用人策劃，提出合理化建議；
六是暢通信息渠道。建立多種形式的信息收集渠道，每季度開展一次企業用工情況調查，每季度一次人力資源市場職業供求分析預測報告。在電臺、電視臺、市內各大報紙等媒體上開辟固定欄目，通過人力資源市場信息網絡、社區勞動保障工作平臺等多種渠道職業需求信息；
七是實行會員制服務。發揮人力資源市場用人單位聯合會的作用，定期開展企業座談、聯誼或評選誠信用人單位等活動。圍繞市委、市政府確定的經濟工作目標，有針對性地做好重點企業服務，如對××全通涂鍍板廠等我市2009年重點招商引資企業實行專人專班一攬子服務。
八是拓展勞動保障服務服務。豐富和完善勞動保障事務服務的內容，在搞好檔案的基礎上，為企業提供聘用人、工資、社保代繳等全方位的勞動保障事務服務。
行動之四：農民工工傷保險平安行動
針對問題：
農民工在就業過程中，受自身條件和崗位供給的限制，較多地在危險性較高的行業和崗位從事體力勞動，特別是建筑行業，工傷事故易發，農民工遇到工傷事故，工傷保險權益得不到保障，醫療待遇難以得到落實，身體和心理受到雙重創傷，同時也對工傷后的就業造成嚴重影響。
行動目標：
80%農民工參加工傷保險。使農民工發生工傷事故后醫療有保障，傷殘有補助。維護農民工的工傷保險權益，改善農民工的就業環境，穩定就業局勢。
行動內容：
1、擴大農民工工傷保險覆蓋范圍。將建筑農民工參加工傷保險作為推動農民工工傷保險的首要任務，督促建筑施工企業及時辦理農民工工傷保險。
2、確保農民工工傷保險待遇支付。農民工發生工傷事故后，在醫療期內醫療有保障，醫療期終結后傷殘有補助，解決農民工工傷的后顧之憂。
3、為參加工傷保險農民提供優質高效服務。簡化流程，規范服務，設置農民工工傷保險服務窗口，專門配置農民工工傷保險咨詢及報案電話，簡化業務流程。農民工發生工傷事故后，市醫保處三天內送問候到醫院、送關心到床頭、送政策到手上。
具體措施：
1、領導重視，部門聯動。建立市勞動和社會保障局、市建委、市安監局、市總工會共同參加的聯席會議制度，定期研究農民工參加工傷保險的相關問題，齊抓共管，推動農民工參加工傷保險工作。
2、加強宣傳，引導參保。充分利用電視、廣播、報紙等媒體宣傳建筑農民工工傷保險辦法，統一印制《農民工工傷保險服務指南》及《農民工工傷保險平安服務卡》等，深入到農民工密集的項目工地上，深入到建筑企業單位上門宣傳。與建委部門聯合舉辦建筑企業管理人員培訓班，促使建筑單位和農民工積極主動參保。
3、嚴格把關，強制參保。爭取建委部門的支持，對于不參加工傷保險的建筑企業，建委部門不得允許其參加建設項目的招投標；對于中標的建筑總承包單位不繳納項目工傷保險費的，不辦理工程合同備案，不得辦理《施工許可證》。
4、部門聯動，督促參保。與市建委、市安監局等部門配合，將農民工工傷保險納入施工企業專項檢查考核內容，督促各建筑企業參保。與勞動監察等相關單位組成聯合檢查組，對××市建筑項目施工現場進行拉網式檢查，督促建筑用人單位參加農民工工傷保險。
行動之五：社保窗口進社區行動
針對問題：
1、靈活就業人員繳費排隊時間長，繳納社保費往往要跑幾個部門和窗口，浪費過多的時間，以致用于就業創業方面的時間不夠。
2、廣大群眾了解社會保險政策、就業創業信息的方式較少，獲知信息的渠道較窄。
3、基層社區在為轄區居民提供社會保險服務、就業創業信息方面還有很多空白，其貼近基層群眾的服務優勢沒有充分發揮出來。
行動目標：
逐步將部分社保經辦業務窗口前移到區級勞動保障部門和社區，簡化參保人員的辦事程序，將更多的時間用于就業創業；將社保政策、就業信息、創業宣傳等資料放在社區社保經辦業務窗口和區級勞動保障部門，使廣大的群眾更迅速更方便掌握就業服務信息，增加創業就業機會。從而使政策宣傳更到位，參保繳費更便捷，工作流程更高效，人民群眾更滿意。
行動內容：
1、“送政策”：編印社會保險政策宣傳資料、就業創業優惠政策，通過基層勞動保障機構、社區和銀行網點向市民發放，把政策送到老百姓身邊。
2、“送服務”：開通三峽農行各網點代征代核社會保險費業務，實現靈活就業人員家門口參保繳費。
3、“送信息”：將就業創業信息，及時通過報紙等媒體，傳遞到千家萬戶。
采取措施：
1、加大對基層社區和勞動保障服務站的投入和指導力度，提高基層社區工作人員社會保險政策水平和服務能力。
2、加強信息系統的研發，提高基層社區信息化水平，實現數據資源共享，信息傳遞暢通。
3、加大宣傳力度，充分利用廣播、電視、報紙等媒體優勢，讓廣大群眾了解行動的內容和意義。
行動之六：減負解困保就業行動
針對問題：
全球金融危機的暴發，對技術含量低、以勞動密集型為主的中小私營企業受到很大沖擊，企業生存面臨較大問題。同時，隨著社平工資基數的逐年上漲，靈活就業人員社保繳費壓力增大。
行動目標：
通過實施“五緩四降一不變”措施，幫助創業就業群體順利渡過金融危機，維護社會穩定，確保社會穩定不受影響，社保基金支撐水平不降低。
行動內容：
1、在社會保險基金不出現缺口的前提下，對暫時無力繳納社會保險費的困難企業，允許在一定期限內緩繳社會保險費。緩繳執行期限為2009年之內，緩繳期限最長不超過6個月。
2、對2009年度醫療、失業、生育、工傷保險四項險種中企業承擔的繳費費率作相應調整，以減輕企業負擔。醫療保險費率由7％下調為6％，失業保險費率由2％下調為1.5％，生育保險費率由0.8％下調為0.6％，工傷保險中二、三類行業的繳費費率分別由1％下調為0.8％、2％下調為1.8％(一類行業費率0.5％暫時不變)。
3、對繳費確有困難的靈活就業參保人員，2009年允許按照不低于所在市州上年度在崗職工平均工資的80%-100％，作為本人當年繳費基數。
具體措施：
1、摸清企業參保及經營情況，做到有的放矢。
2、做好緩繳社保費的困難企業的認定工作，由符合條件的企業提出書面申請，經市勞動和社會保障局會同市財政局、市經委、市地方稅務局聯合審查后，報市政府、省政府批準后實施。
3、及時為符合條件的緩繳企業辦理相關手續。與經核準緩繳社會保險費的企業簽訂緩繳及補繳社會保險費協議，明確還款期限，緩繳期內，不加收滯納金。如逾期則按照《社會保險費征繳暫行條例》的有關規定執行。
4、對經核準的困難企業在緩繳期間，繼續劃撥養老保險個人賬戶，并對企業和職工繳費年限連續計算。困難企業在緩繳期間發生人員轉移、退休等業務時，按照“減一補一”的原則繳納社會保險費。
5、對緩繳期滿后，能夠正常繳納社會保險費但無力補繳其所欠繳的社會保險費的困難企業，或企業仍不能正常繳費及補繳所欠繳的社會保險費的，轉入正常欠費單位管理。同時，按照《社會保險費征繳暫行條例》的有關規定執行。
行動之七：和諧用工示范街創建行動
針對問題：
超市、餐館、歌廳、茶樓等第三產業員工流動性大，勞動用工管理難度大，有的用人單位不重視勞動用工管理，有的甚至沒有專職的人力資源管理人員，導致這些企業中勞資糾紛頻發，員工不穩定也影響了企業的正常經營。
行動目標：
通過創建活動促進用人單位自覺遵守和執行勞動保障法律法規，引導用人單位建立自我管理、自我約束、自我協調的新型用工管理機制和規范有序、公正合理、互利共贏、和諧穩定的新型勞動關系。推動勞動保障誠信評價制度建設，鼓勵和督促企業履行社會責任，穩定職工工作崗位，保障職工合法權益，幫助企業應對困境，共渡難關。通過創建活動提高勞動合同簽訂率，擴大參保覆蓋面。勞動合同簽訂率達90%以上，單位參保覆蓋面達98%以上，引導更多的用人單位規范用人行為，全面促進我市勞動關系的和諧穩定。
行動內容：
根據市政府“三產興城”發展戰略，選擇就業崗位多、人員流動性大、用工管理亂、投訴概率高的餐飲娛樂行業以及小商鋪小公司密集的街道（路段）為創建對象。一是有針對性宣傳法律法規，為創業、就業者提供勞動保障法律支撐，引導用人單位正確解讀《勞動合同法》等法規，督促用人單位履行法律責任，幫助規范用工行為，增強用人單位遵守勞動保障法律法規和保護職工合法權益的意識；二是鼓勵和督促用人單位履行社會責任，穩定職工工作崗位，盡量不裁員不減薪，簽訂《共建和諧勞動關系，保障職工權益履責承諾》，引導企業與職工同舟共濟，共克時艱，共謀發展；三是為創業就業者免費發放和提供法律法規宣傳資料、勞動合同等文書范本、勞動保障監察辦事指南。
具體措施：
一是在創建活動過程中認真貫徹寓服務于執法之中的理念，把努力為創業、就業者服務放在首位，實現企業、勞動者、政府三贏；二是做到四個結合。即創建活動與推行網格化管理有機地結合起來，做好對用人單位的信息采集工作。創建活動與年檢工作有機地結合起來，擴大年檢單位的覆蓋范圍。創建活動與開展守法誠信評價工作有機地結合起來，完善用人單位誠信檔案。創建活動與勞動用工專項檢查有機地結合起來，提高勞動監察的效率；三是舉辦1-2期勞動保障監察協理員培訓班，幫助企業建立法律監督和協調勞資糾紛基層組織。
行動之八：農民工特別職業培訓行動
針對問題：
全球金融危機造成東部沿海等企業停產、限產、裁員、減薪，導致許多農民工失去工作。返鄉農民工失去工作，造成生活困難，影響社會和諧穩定。同時大部分返鄉農民工技能水平低下，不利于順利就業、穩定就業、高質量就業。
行動目標：
以“提升技能、穩定就業、促進發展”為主題，充分發揮職業教育提升技能和促進就業的重要作用，組織全市各技校及相關培訓機構，認真開展返鄉農民工特別職業培訓行動，對7000名返鄉農民工進行3個月以上培訓，努力促進95%以上的受訓返鄉農民工重新走上新的工作崗位。幫助返鄉農民工掌握一定技能，促進技能就業，減少金融危機的影響與沖擊，提高返鄉農民工的技能水平和就業競爭力，進一步維護社會的和諧與穩定，為社會的發展儲備大量的技能人才。
行動內容：
省、市、學校及培訓機構三級協調統一，配合聯動，共同搞好返鄉農民工特別職業培訓計劃項目。
在××市工業技校、市第一技校、市第二技校、市第三技校、市商業學校、市機電技校、市紡織技校、秭歸技校及市勞動培訓教育中心等9家培訓機構認真開展返鄉農民工特別職業培訓。
具體措施：
一是健全機制。為順利完成省廳下達的特別職業培訓計劃任務，市局召開“××市技工學校特別職業培訓管理工作會”。各技校高度重視返鄉農民工特別職業培訓，先后建立由學校主要領導親自抓，分管領導具體落實的專班工作機制，加強對整個培訓工作的管理，使培訓有序、規范地進行。
二是營造氛圍。充分利用三峽日報、三峽晚報、三峽商報、××三峽電視臺及縣市區的電視臺等新聞媒體，在全市范圍內廣泛宣傳特別職業培訓，營造“人人了解培訓、個個參加培訓”的社會氛圍。主動承辦夷陵廣場舉行的送崗位、送培訓、送信息、送信心的“四送”活動。在三峽日報勞動保障專欄整版刊登各技校特別職業培訓的招生簡章。深入鄉鎮、街道、社區，進村入戶上門宣傳特別職業培訓政策。
三是規范管理。出臺實施細則，詳細規定特別職業培訓的對象與時間、開班申請、系統錄入、開班檢查、日常抽查、結業考核以及補貼審核等內容。組建專班，不定期分批對培訓機構實施特別職業培訓計劃有關情況進行監督檢查。
四是創新模式。開展“送教上門，駐地培訓”活動，對長期學習班學生和短訓班返鄉農民工實施晝夜和周末交替培訓，減少學生教學和農民工培訓的沖突，確保學生教學和培訓農民工學員兩不誤。充分利用學校的教學資源和企業的實踐操作設備，學校、企業合作采取由學校派老師教授理論知識、企業出專家傳授技術的校企合作培訓模式，充分調動學員積極性。
行動之九：技能鑒定進社區行動
針對問題：
街道、社區符合補貼條件的進城務工農民、返鄉農民工享受到技能鑒定補貼政策不充分，職業技能鑒定取證率不高，影響他們的就業質量和穩定性。
行動目標：
在政策規定的范圍內，用好2009年度政府安排的30萬元職業技能鑒定補貼資金，為2000名符合補貼條件的進城務工農民和返鄉農民工開展免費職業技能鑒定。
行動內容：
以“三個代表”重要思想和科學發展觀為指導，以“技能鑒定強培訓、素質就業促民生”為主題，認真貫徹省政府創業促就業文件精神，落實職業技能鑒定補貼政策，依托街道、社區為2000名進城務工農民和返鄉農民工開展免費職業技能鑒定，提高他們的職業技能鑒定取證率，提升他們的就業質量和就業穩定性。
行動措施：
一是深入摸底調查。依托街道、社區等基層勞動保障服務機構，分轄區對進城農民工人數、就業狀況、從業工種、技能培訓情況、鑒定取證意愿等進行摸底，并建立臺賬。
二是廣泛宣傳發動。會同三峽晚報、三峽商報、××三峽電視臺·直播××等主要媒體和欄目，采取新聞、公告等形式將行動內容、步驟、免費鑒定對象條件等公之于眾，同時適時在城區主要街道社區集中開展職業技能鑒定政策現場咨詢報名活動，免費發放《政策宣傳單》、《辦事指南》等資料，宣傳黨和政府的惠民政策，為活動造勢，營造氛圍。
三是免費開展技能鑒定。選擇農民工相對集中的街道、社區，就近就地分片分區開展職業技能鑒定活動，讓技能水平達到國家標準的農民工順利取得就業的綠色通行證——《國家職業資格證書》。
四是典型宣傳擴大影響。努力培養、挖掘、發現一批在技能鑒定進社區行動中實實在在得到實惠的農民工典型，通過媒體對個案典型的宣傳報道，進一步擴大活動影響，鞏固活動效果。
行動之十：農民工維權行動
針對問題：
農民工在工資收入、勞動安全、社會保障等方面存在諸多困難，特別是勞動保障權益得不到有效保障，這些問題引發了不少社會矛盾和糾紛，也引起了社會各方面的廣泛關注。
行動目標：
農民工工資被拖欠問題得到進一步遏制和有效解決全面促進我市農民工平等就業、勞動和合同簽訂、社會保險、工資支付等問題的有效解決；進一步提高農民工法制意識，促進他們通過法律渠道依法維護自己合法權益。
行動內容：
落實工資支付保障金制度，切實發揮源頭治理拖欠工資違法行為的保障作用；強力推行建設領域農民工工資“月支付、季結算”制度，落實農民工工資支付保障機制；完善欠薪應急資金制度，提高勞動保障監察處置突發性事件的能力；健全解決企業工資拖欠部門聯席會議制度，加強部門合力；完善誠信評價制度和激勵引導機制，落實重大違法違規行為披露制度；大力推廣農民工維權夜校制度，提高農民工的維權意識和維權能力；完善勞動監察與法律援助合作機制，開辟農民工維權法律援助快速通道。
基于大數據實現公共信用評價，具有更廣泛的用戶覆蓋率，能使信用評價更加全面和客觀，評價產品的應用也更加廣泛。對個人而言，將不只單純地用于金融經濟活動中，而將成為“人品指標”普遍運用于升學、招聘、升職、社保等領域；對于企業而言，除了提供最基礎的征信報告以供其向銀行貸款，還將全方位對其在環保、質量、安全等方面的行為做出信用評級，使消費者能直觀地了解一個企業最讓人關心的問題；對于政府而言，不僅是對政府的行政透明化的監督，更是讓政府通過新標準的數據監測和規律挖掘，對整個社會信用狀況有了預警防范的能力，降低信用危機（比如金融危機）帶來的危害。
國內外信用評價體系現狀與存在問題
信用評價體系主要包含評價方法、評價指標、評價程序、信用等級等內容，廣義上還包括信用評價應用。目前，發達資本主義國家都建立了比較完善的信用評價體系，我國在這方面也進行了積極探索。
國外信用評價體系情況
國際上早期評價方法包括財務分析法與要素分析法，現代主要采用模型分析法。無論是采用財務分析法、要素分析法，還是模型分析法，對被評價對象的信用數據收集都包括兩方面：被評對象提供和信用評價機構獨立收集。
國際上一些知名的信用評價機構采用的評價程序不完全相同，但評價的周期都較長，比如穆迪在收集了足夠的評價信息后，組建評級委員會，從評價委員會的首次討論開始到評價結果，大約需要60-90天時間。
國際上對企業信用等級一般采用等級符號來區分，三大信用評估機構所采用的符號不完全相同，但劃分標準和等級數量相差不大，標準普爾和惠譽是20個等級，最高級都是AAA，最低級是D，穆迪是19個等級，最高級是Aaa，最低級是C。FICO模型對個人信用等級用信用分表示，取值范圍為300-850分，680分以上通常會被認為是信用極好。
過去幾年里，發達資本主義國家已經出現了一些新興企業利用大數據來重新定義信用評估方式。比如美國的Neo Finance公司利用申請人的工作歷史和其在LinkedIn（一家面向商業客戶的社交網絡）上的人際關系來決定是否向他提供貸款。另一家名為Zest Fiance的公司是前谷歌首席信息官創辦的，它利用顧客各方面的信用數據來做評價，包含成千上萬的參數，比如借款方搬家的次數、他們在網頁上使用大寫字母的能力等，這些參數可能與借款方的信用沒有直接的因果關系，但是通過大數據手段可以發現一定的關聯關系，因此也會對借款方的信用狀況產生影響。
國內信用評價體系探索
我國的信用評價體系發展較晚，采用了第三方評級機構和公共征信體系并行發展的模式。從1987年我國第一家信用評級機構吉林省資信評估公司成立，到1997年中國人民銀行認可了中誠信等9家評級公司具有企業債券評級的資格，此后我國的信用評價開始步入快速發展階段。近些年來，在國內占據領先地位的評級機構主要有中誠信、聯合資信、大公國際、新世紀、東方金誠國際和中債資信等。而2006年人民銀行征信中心的成立，則標志著我國公共征信體系正式開始構建。
國內信用評級業在自主發展的同時，也與國際信用評價機構積極開展合作，比如惠譽持有聯合資信49%的股權、穆迪與大公國際曾簽署為期3年的技術合作協議等。國內信用評價機構充分借鑒了國外在評價方法、評價指標、評價程序、信用等級等方面的經驗，同時也在評價指標、評價模型等方面進行了積極探索。
我國在2006年中國人民銀行印發的《信用評級管理指導意見》，將企業評級要素分為企業素質、經營能力、獲利能力、償債能力、履約情況和發展前景六個方面；中國信用行業標準技術委員會2009年編制的《企業信用評價標準》將企業信用評價過程分為外部環境、經營狀況、管理狀況、財務指標、公共信用記錄和招投標信用記錄五大部分。個人信用評價方面，目前國內主要使用的評價模型有：上海資信評估模型、深圳鵬遠公司建立的“鵬元”模型和螞蟻金服的芝麻信用評分模型。其中芝麻信用評分模型與美國的FICO模型類似，通過身份特質、履約能力、信用歷史、人脈關系、行為偏好五個維度對個體信用進行分析。芝麻信用在評分的基礎上擴展了信用貸、信用住、信用租車、出國免簽等多種應用。
我國有些地方政府也對信用評價體系進行了積極探索，比如榮成市制定了可量化的細化加減分項信用指標，針對自然人的信用評價指標分為商務領域、社會管理領域、司法領域、重點人群和加分信息5大類，針對法人的信用指標分為商務領域、社會管理領域、政務領域、司法領域和加分信息5大類。這些評價指標基本涵蓋了信貸、合同信用、行政管理、社會保障、公共服務繳費、司法訴訟、法律執行、社會公益、表彰獎勵等各個方面。
其他城市大多采取了與第三方征信服務機構合作的方式開展信用評價工作。比如杭州市與芝麻信用合作，市民可通過芝麻信用查尋自己的公共信用記錄；宿遷市與大公國際合作，成立了大公宿遷信用信息服務有限公司；沈陽市與遼寧中小企業信用服務有限公司合作，由其出具信用報告并評定信用級別等。
當前信用評價體系存在的問題
隨著互聯網、大數據、電子商務等產業的快速發展，傳統信用評價體系也逐漸暴露出一些問題。一是評價結果易受到外部因素的影響。評級容易受到政治因素的干預，比如2008年金融危機爆發以后，國際三大評級機構頻繁下調歐洲國家的信用評級，導致歐債危機加劇，間接幫助美國度過危機。對社會主體的評價結果容易受到評價委員會人員構成的影響，評價委員會的業務能力、經驗、主觀好惡、品德都是重要的影響因素。二是評價指標不全面。傳統信用評價指標比較注重金融消費領域的指標，許多信用評價機構并未將公共管理領域和互聯網數據納入信用評價體系，即便納入也只是少量指標，比如德國將地鐵逃票作為個人征信的指標。三是運用范圍較窄。傳統信用評價主要運用于金融領域，比如銀行貸款、發行證券、商業合作等，也有些信用評價產品會被用在招聘求職等方面。近年來在我國興起的芝麻信用也是主要運用于提供小額貸款、免押金等領域，芝麻信用的出國免簽是一大亮點。但是由于信用數據來源和評價機制的局限性，傳統信用評價產品還無法廣泛運用到社會管理、公共服務等各個領域。
基于大數據的公共信用評價體系設想
基于大數據的公共信用評價體系，就是要建立“用數據說話、用數據評價”的信用評價體系，將盡可能多的與信用有關的數據納入評價指標，盡量減少人為因素對評價結果的干預，將評價結果運用到社會管理、公共服務、經濟活動、公益慈善等各個領域。結合傳統評價體系發展方向和大數據行業發展現狀，采用基于大數據的信用評價模型實現信用評價是一個可行的選擇。
評價方法
大數據信用評價模型里既包含因果關系的參數，也包含關聯關系的參數。因果關系的參數可采用矩陣模型等進行處理，但是不再對被評對象的任何行為作出假設，而是通過海量社會主體的歷史數據（包括基本信用要素和違約等失信行為等）進行統計分析，對信用要素與違約等失信行為進行回歸分析，確定回歸函數，將這些函數關系作為預設條件輸入大數據模型。關聯關系的參數通過大數據手段進行挖掘分析，引入最優化算法等技術，找出這些參數與違約行為的關聯關系。最后結合因果關系和關聯關系的計算結果，得出最終信用評價結果。
評價指標
為實現多維度評價，基于大數據的公共信用評價指標需要隨著社會管理制度的完善和大數據技術的發展而不斷進行補充，就目前的發展階段而言，應包含但不限于如下數據：
金融數據：包括企業的資產負債率、盈利能力、品牌價值、信貸歷史、已發債券情況、資金周轉時間等；
交易數據：已簽合同金額、合同履行情況、交易額、顧客反饋情況、售后服務滿意度等；
政府數據：行政許可、行政處罰、行政調解、表彰獎勵、慈善捐贈、社保繳納等；
司法數據：司法審判記錄、司法執行信息等；
公共事業數據：公共事業繳費及違約信息、公共交通逃票、強占或浪費公共資源等；
互聯網數據：社交網絡產生的數據、打車軟件產生的數據、電商交易和評價數據、微博和網絡評論、網絡日志、新聞報道等。
這些數據都應該是各行各業在履職過程中產生的原始數據，既包括經濟活動領域的數據，也包括公共管理、社會活動等過程產生的數據，因此評價結果有更廣泛的適用性，可運用于社會管理、公共服務等各領域。
評價程序和原則
基于大數據的公共信用評價是個不斷采集數據、進行計算、 修訂評價結果的螺旋形發展過程，使得評價結果的時效性更強。通過對海量社會主體違約的分析，可以找出違約發展軌跡，從一些細微的事件中找出風險因素，增強評價結果的預測性。
基于大數據進行信用評價時，應遵循如下原則：
一是去除數據垃圾。大量的原始數據價值較低，甚至有很多垃圾數據，做好數據的清洗比對，去除垃圾數據和冗余數據，提高數據質量，使數據變現才能進行利用。
二是建立數據“沙箱”。建立基于大數據的信用評價模型和統一的信用數據處理平臺，有數據采集方直接將采集的數據提交到平臺，使用模型處理后輸出結果，實現數據“可用不可見”，提高安全性。
三是處理好因果性和關聯性的關系。有些數據與社會主體的信用有因果關系，比如信貸歷史、財務狀況等。有些數據與社會主體的信用有關聯關系，應加以區分對待。另外，從有些數據的關聯性上入手，可以避免一些“誤傷”現象，比如前幾年在青島市福州北路上有個紅綠燈，在夏天的時候經常會被樹葉擋住，有些平時很遵守交通規則的人在此誤闖紅燈，可以通過大量的交通違章數據發現這個現象，篩選出誤闖的人群，降低對他們信用評價的影響。
四是做好評價后的跟蹤。利用大數據技術可以快速處理大量數據，實現對瞬息萬變的市場局勢快速分析和響應，及時完善評價模型和調整評價結果，提高信用評價的時效性。
信用等級
對企業和個人都采用信用分的方式表示等級，考慮到芝麻信用分已經具有一定的影響力，使社會主體對信用分和信用狀況的對應關系有了一定的認識，為了使公眾有一致的用戶體驗，基于大數據的公共信用評價分取值范圍與芝麻信用分的取值范圍保持一致，為350-950分。為實現與國際信用評價機構的橫向對比，可建立信用評價分與國際信用評價機構等級的對應關系，比如900-950分對應AAA級，860-899分對應AA+級等。
目前，全國性的信用信息共享機制尚未形成，建立全國統一的公共信用評價體系還需要理順相應的體制機制，因此有條件的城市可以先試先行。
現在，我代表縣人民政府向大會作工作報告，請予審議，并請大會列席人員提出意見。
2013年工作回顧
過去一年，在市委、市政府和縣委的正確領導下，在縣人大、縣政協的監督支持下，縣政府團結帶領全縣人民，緊扣“項目落實年”主題，加快“兩園三區四基地”建設，突出扶貧開發，培育產業，優化環境，擴大開放，改善民生，全縣經濟社會發展穩中有進，勢頭良好，圓滿完成了十七屆人大二次會議確定的目標任務。預計，全縣生產總值實現112.9億元，增長12.5%；地方財政一般預算收入完成3.27億元，增長22.4%;全社會固定資產投資完成128.5億元，增長29.1%;社會消費品零售總額完成47.17億元，增長16.5%；規模以上工業增加值完成19.4億元，增長26%;農民人均純收入達到9037元，增長15.5%；城鎮居民人均可支配收入達到22951元，增長15%。縣域綜合實力進一步增強。
產業規模持續壯大。堅持把培育產業作為富民強縣的主要抓手，扎實開展“項目落實年”活動，9個市級、94個縣級重點項目超額完成年度投資計劃。縣工業園新開工項目5個，實現產值22億元。西北家具工業園建設快速推進，投產企業32家。全年新增“四上企業”9戶。新建高標準農田1萬畝，新增節水灌溉面積3.1萬畝，糧食總產達28.7萬噸。新增流轉土地3.86萬畝，創建現代農業示范園18個，其中省市級示范園5個，建立返鄉創業示范基地27個。建成肉雞核心區，全縣年出欄肉雞600萬只。啟動市縣共建優質核桃發展示范縣，新栽核桃2萬畝。申報____白皮松和華胥大杏地標產品保護，華胥鎮阿氏村榮獲全國“一村一品”示范村。湯峪養生休閑度假區、白鹿原文化產業基地等建設順利，焦岱鎮鮑旗寨村入選全國“美麗鄉村”創建試點村。旅游業蓬勃發展，全年接待游客216萬人次，實現旅游綜合收入3.2億元。三次產業比例調整到25.6：38.1 ：36.3。
城鄉建設有力推進。堅持把基礎建設作為富民強縣的先導工程，城鄉建設完成投資7.1億元。實施新民街道路、向陽路人行道、縣門街綜合改造工程，建成灞河左岸路和西區綠化廣場，完成縣污水處理廠提標改造。啟動滋水金街等舊城改造項目4個。綠化提升迎賓路、藍新路、藍水路等城市主干道。開展城市精細化管理年和省級園林縣城、省級文明縣城等創建活動，縣城管理水平逐步提高。湯峪重點示范鎮建設保持全省前列，玉山、葛牌省級文化旅游名鎮建設順利啟動，灞源、華胥、洩湖、孟村等小城鎮建設扎實推進，全縣城鎮化率達到40.6%。啟建新型農村社區4個，95個新農村重點村建設通過市級驗收。完成厚三路、南三路改建和九灞路路基工程。灞河上游（____段）河道綜合治理工程新修河堤22公里。綠化4789畝白鹿原直觀坡、4755畝秦嶺北麓淺山區、水安路及水陸庵旅游專線，整片造林4萬畝。
扶貧攻堅成效顯著。堅持把扶貧開發作為富民強縣的關鍵舉措，貧困村面貌明顯改善。在確定30個重點貧困村集中幫扶、典型示范的基礎上，積極推進79個村市縣“兩聯一包”工作，動員全縣4069名干部職工包扶5555戶絕對貧困戶，逐村逐戶落實脫貧措施。設立產業幫扶基金975萬元，發放小額創業貸款6930萬元，幫扶貧困村栽植核桃7990畝，種植櫻桃、板栗、西瓜等水雜果2520畝，培育各類苗圃1075畝，養雞2.2萬只，養羊2100只。匯聚各方資源，集中向貧困村投入2.01億元，新建移民搬遷點（社區）23個，硬化通村路60公里、產業路40公里，修橋21座，打深水井6眼，建設人飲工程14處，改廁930戶。1.88萬絕對貧困人口全面脫貧，全縣脫貧4.5萬人。
改革開放取得突破。堅持把改革開放作為富民強縣的不竭動力，縣域發展活力不斷激發。理順食品藥品監督管理體制，啟動縣醫院、縣婦幼保健院法人治理結構改革試點。推行大學區管理制和校長聘任制。完成玉山鎮機構改革試點。實施農作物[:請記住我站域名/]政策性 保險試點24.5萬畝。與曲江新區、西投控股、市建工集團、市水務集團及陜西天然氣公司建立戰略合作關系，縣城生活垃圾無害化填埋場、焦湯旅游專線、工業園標準化廠房等一批合作項目順利實施，縣域經濟發展的資金制約大幅緩解。第十七屆“西洽會”簽約項目15個，總投資達91億元。全年實際利用內資10億元，實際引進外資1100萬美元。開展投資環境集中整治活動，查處破壞投資環境的事件10起，項目建設環境明顯改善。
社會事業不斷進步。堅持把社會建設作為富民強縣的重要內容，社會管理和服務水平不斷提高。完成18所中小學基建工程，營養改善計劃實施率100%。縣圖書館新館主體封頂，組建縣文聯、縣劇團，放映公益電影6240場次，組織惠民演出76場。完成第三次全國文物普查____成果展示。完善灞源、葛玉中心衛生院基礎設施，率先在全市開展鎮村衛生服務一體化管理試點工作。順利通過全國中醫先進縣、國家科技進步縣復審。人口自然增長率控制在5.25‰。推進省級食品安全放心縣和餐飲服務示范縣創建活動。加大治污減霾工作力度，拆除燃煤鍋爐25臺，加強建筑工地和道路揚塵污染控制，空氣質量明顯好轉。完成第五次社區居委會換屆工作。組織法律“六進”活動，“六五”普法扎實推進。開展化解重點積案百日大行動，化解積案27件。加強安全生產“三基”建設，全年未發生重大安全事故。積極開展“五防五打五管控”等集中整治，社會大局和諧穩定。
惠民實事有效落實。堅持把改善民生作為富民強縣的最大責任，年初確定的十件惠民實事全面完成。15個商貿市場基本建成；修建通村水泥路錯車帶1020個；新建公辦幼兒園7所；投運校車40輛；縣城新建公廁6座；建成縣門街綠地廣場；消除66個行政村通訊盲區；完成18個行政村農網改造；新修農村飲水安全工程87處；改造農村危房1000戶。保障性住房建設任務全面完成。28個李家河水庫移民搬遷安置點全部建成,375戶移民入住新居。廣電“戶戶通”惠及群眾2.2萬戶，整轉數字電視1.1萬戶。新增城鎮就業5500人，轉移農村勞動力14.7萬人。縣財政社會保障資金支出5.2億元，新農合補貼1.88億元，發放民政救助、補助等資金1.9億元，城鄉居民社會養老保險基本實現全覆蓋。
施政行為更加規范。堅持把政府自身建設作為富民強縣的有力保障，政府職能加快轉變。完善政府常務會議議事程序，成立決策咨詢委員會，建立法律顧問團參與重大決策制度，全年召開政府常務會議12次，學法講法4次，研究議題56項，其中涉及產業規劃10項、改善民生11項、城鄉建設9項、規章制度10項、其他方面16項，政府工作更加規范。自覺接受縣人大、縣政協監督，辦理人大代表建議44件、政協委員提案108件，辦結率、滿意率分別達到100%、99 %。優化政務服務，建成縣級電子政務平臺，縣政務服務中心辦理群眾事項1萬余件，辦結率100%。認真貫徹中央“八項規定”和省市縣相關規定，“三公”經費同比下降12%。對58個單位進行預算、財務審計，對13名領導干部進行離任審計。完成國庫集中支付改革，加強公務車輛管理，深化行業專項治理，政風行風滿意度明顯提升。
編制、統計、糧食、人防、物價、檔案、氣象、婦女兒童、國防動員、精神文明建設等工作也取得了新的成績。
各位代表！成績來之不易，奮斗充滿艱辛。一年來，全縣干部群眾用創新和實干破解了諸多難題，用智慧和勤勞推動了健康發展。我們所取得的一切成績，都是市委、市政府和縣委正確領導的結果，是縣人大、縣政協和社會各界有效監督、大力支持的結果，是全縣人民團結拼搏、共同努力的結果。在此，我代表縣人民政府，向奮戰在全縣各條戰線上的廣大干部職工、人民群眾，向長期以來支持____發展的各位代表和社會各界人士，表示衷心的感謝和崇高的敬意！
回顧一年來的工作，我們更加清醒地認識到，前進道路上還存在著不少困難和挑戰。一是主導產業基礎薄弱，經濟效益還不穩定，縣域綜合實力不強的局面未得到根本扭轉。二是扶貧開發任務艱巨，民生投入仍顯不足，教育、衛生等基本公共資源配置還需優化。三是宏觀經濟持續低迷，部分企業融資困難，投資環境不盡人意，項目推進不理想。四是個別干部缺乏擔當進取意識，工作效能和服務水平有待進一步提高。對此，我們將采取切實措施，認 真加以解決。
2014年工作要求和預期目標
2014年是貫徹黨的十八屆三中全會精神、全面深化改革的開局之年，也是落實縣“十二五”規劃、加快 “人文山水____，西安東部新城”建設的重要一年。按照縣委十五屆三次全會的安排部署，今年政府工作的總體要求是：認真貫徹落實黨的十、十八屆三中全會精神，按照市委、市政府和縣委的決策部署，深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，以加快發展和改善民生為主線，以工作效能提升為主題，以扶貧開發為統攬，以兩園三區四基地為重點，深化產業培育，推進城鄉統籌，優化生態環境，擴大改革開放，持續改善民生，全力促進農業現代化、工業新型化、縣域城鎮化、城鄉生態化、民生均等化，不斷加快“人文山水____，西安東部新城”建設步伐。
主要預期目標：全縣生產總值增長11%;地方財政一般預算收入增長19.5%;全社會固定資產投資增長25%;規模以上工業增加值增長15.5%;社會消費品零售總額增長12%;實際利用外資1100萬美元; 實際引進內資10億元;農民人均純收入增長13%;城鎮居民人均可支配收入增長12%;萬元生產總值能耗降低率3.5%;人口自然增長率控制在6‰以內。為實現上述目標，今年政府工作應把握好以下幾點：
堅持改革創新。改革開放是推動發展的動力源泉。要把改革貫穿于發展的各個領域、各個環節，釋放改革紅利，激發市場主體創造活力和內生動力。要突出屬地管理，堅持簡政放權，推進事權改革，做到管理重心下移、服務關口前移。要秉持不圖所有、但求所在的理念，促進合作共建，實現借力發展。
堅持科學發展。科學高效是持續發展的根本內涵。要提高經濟增長質量和效益，加快產業轉型升級，推動經濟綠色發展,著力打造____經濟升級版。要統籌推進穩增長、調結構、惠民生各項工作，保持經濟社會協調、健康發展。要堅持以人為本、統籌城鄉、四化融合，著力加快新型城鎮化進程。
堅持改善民生。改善民生是經濟發展的最終目的。要強力推進扶貧攻堅，持續增加群眾收入，幫助群眾盡早過上幸福生活。要加大民生投入，多辦群眾期盼關注的實事，切實提高群眾生活水平。要完善社會保障體系，推進基本公共服務均等化，不斷提升群眾生活質量。
堅持轉變作風。工作作風是加快發展的有效保障。要認真貫徹落實黨的群眾路線，樹立群眾觀念，提升服務群眾的能力和水平。要堅決落實中央“八項規定”，嚴明工作紀律，建立作風建設長效機制。要扎實開展“效能提升年”主題活動，崇尚實干，強化執行，跟蹤問效，促進縣域繁榮和諧。
2014年主要工作任務
圍繞全年目標任務，今年重點抓好以下六項工作：
（一）以扶貧開發統攬發展，接繼打好扶貧攻堅戰
以扶貧開發統攬工作全局，深化扶貧開發模式，著力改善貧困村生產生活條件，大力發展脫貧主導產業，幫助貧困群眾早日實現脫貧致富。
優化脫貧基礎條件。把改善群眾生產生活條件與改變提升農村面貌結合起來，通過落實行業、企業扶貧聚集項目，采取土地增減掛鉤、閑置資產抵押等渠道籌集資金，新建通村水泥路125公里，實施人飲工程8處，完成農網改造工程26項，新建健身廣場2個、村級公共服務中心2個，改廁830戶，力爭使貧困村水、電、路、通訊等方面的突出問題得到全面解決。加強偏遠地區教學點和衛生室建設，推動貧困地區基本公共服務全覆蓋。充分用好移民搬遷、危房改造、生態建設等政策，年度新開工移民點33個，完成2922戶11617人的移民搬遷任務，實施危房改造1000戶。
促進群眾增收致富。實施新型職業農民塑造工程，充分利用與西農大合作的平臺，培訓農業技術人員1000人次，通過陽光工程、雨露計劃培訓農民1.5萬人次。用好小額扶貧貼息貸款、創業貸款、產業幫扶基金，引導群眾積極發展核桃、藥材、蔬菜、奶山羊、土雞等特色種養業，從事農家樂和家庭手工業。新建產業示范園22個、創業示范基地10個。成立產業協會，鼓勵農民發展專業合作社，通過“龍頭企業+基地+農戶”等形式，把貧困群眾的生產納入產業化經營之中。加大勞務輸出力度，轉移農村勞動力13萬人，其中貧困人口4萬人。完善脫貧群眾動態管理辦法，鞏固擴大消除絕對貧困人口成果。
凝聚扶貧開發合力。堅持扶貧開發“四個幫扶”工作機制，不斷深化“兩聯一包”工作，引導市級幫扶單位，尤其是工商聯組織的幫扶企業，加大貧困戶勞務輸出和增收項目資金投入，增強貧困戶造血功能。制定和完善幫扶工作考核管理辦法，堅持機關干部對口幫扶“三年不變”政策，繼續幫助貧困戶和脆弱脫貧戶解決困難、改善生活、增加收入。縣財政按不低于一般預算收入2%的比例安排專項扶貧資金。完善政策引導機制，激勵全社會參與扶貧開發，構建“政府主導、群眾自立、社會參與、保障托底”的扶貧機制，確保 58150人全面脫貧。
（二）以產業培育支撐發展，著力推動縣域城鎮化
堅持產業化帶動城鎮化，城鎮化促進產業化的思路，深入推進產業培育，加快城鄉建設步伐，加速就地城鎮化，推進城鄉統籌發展、和諧共進。
壯大主導產業。增量提速工業，啟動縣工業園浙江農發集團食品產業園建設，實施絕味鴨脖、桃花春食品等5個項目，建成金盾人防、金一諾鋼結構等項目，園區實現產值23億元。投資5億元加快西北家具工業園二期基礎設施建設，啟動物流、倉庫和生活配套區建設，力爭入園企業140家，投產企業50家。全年新增規模以上工業企業6戶。升級提效農業，推進白鹿原現代農業示范區建設，新創建1個省級示范園、3個市級示范園、10個縣級示范園。栽植優質核桃3萬畝，新建標準化肉雞棚舍50棟，實施嶺區3萬畝無公害蔬菜基地建設。加快完善基層農技服務體系，發展“訂單農業”，培育5個市級龍頭企業，鼓勵涉農企業爭創省市名牌。新增流轉土地2萬畝，實施國家小型農田水利重點縣項目，新修基本農田1.5萬畝，新建高標準農田1萬畝，糧食播種面積穩定在90萬畝以上。優化提質三產，以西安建設絲綢之路經濟帶文化旅游中心為契機，加快西安日月灣國際旅游度假區、湯峪林海溫泉度假區等項目建設，加快創建湯峪國家4A級養生休閑度假區，將白鹿原文化產業基地打造為省級重點文化產業基地。整合文化旅游資源，完善標識牌等旅游接待服務設施，提升景區服務質量，全年接待游客200萬人次以上，實現旅游綜合收入超過3.5億元。實施焦岱、厚鎮等一批“新網工程”項目，加快7個農村商貿市場建設，發展限上企業2戶。
打造靚麗縣城。堅持老城區提升改造和新區開發建設并舉，投資1.5億元，完善縣城道路、管網等市政設施，加快供熱供氣、雨污分流步伐。新建灞河人行拱橋，實施體育路、藍金路立交橋改造，建設南區污水處理廠，完善縣城排污管網，杜絕縣城生活污水直排灞河。推進滋水金街、新城路片區等綜合改造，建設向陽休閑廣場和灞河濱河公園。加快世貿酒店、____新城二期、藍水新城、白鹿溪岸等項目建設進度。以創建國家衛生縣城為載體，加強城市精細化管理，完善縣城標準化管理體系，推行網格化、屬地化城市管理新模式，規范城鄉自建房，開展小產權房清理工作，實現城鄉管理水平新提升。
建設特色小鎮。以完善重點區域、重點鎮村水電路氣等基礎設施為抓手，著力推 進城鄉統籌發展。加快湯峪重點示范鎮建設，完善供水、供氣等公共配套，實施山體點亮、濱河大道建設等工程，建設環山路湯峪旅游客服中心。與曲江新區合作，強力推進玉山文化旅游名鎮建設，啟動玉山湖文化景區、玉山新桃園、玉山新家園等項目，把玉山打造成小城鎮建設的新標桿。啟動山水葛牌生態休閑旅游度假區建設，加快葛牌古鎮整體改造，逐步恢復古鎮風貌。加快華胥、洩湖、灞源、孟村等小城鎮建設，有序推進有條件農民進城落戶4000人。做好渭玉高速____段建設和環山路拓寬改造工程，完成九灞路和馮十路改建，實施29條100公里通村公路完善工程。建成灞源、華胥、藍橋變電站。啟建新農村重點村96個，抓好4個新型社區和4個片區化公共服務中心建設。
（三）以綠色生態助推發展，打造美麗宜居新家園
堅持把優美生態作為____的最靚名片，樹立生態文明理念，加大生態環境建設力度，打好治污減霾攻堅戰，保護好青山綠水，著力建設美麗____。
加強生態建設。實施秦嶺北麓生態環境保護和“八水潤西安”工程，圍繞建設森林城市，開展城市重要節點、環路、廣場綠化，實施縣城擴綠補綠工程，完成南區迎賓路、灞河左岸路等主干道路綠化提升。綠化滬陜高速迎面坡等重點路段2679畝、秦嶺北麓淺山迎面坡7656畝，整片造林4.5萬畝。建成灞河上游（____段）河道綜合治理工程，啟動灞河灞源段治理，新修湯峪河河堤4.5公里。在全縣打造一批景觀鎮，建設30個生態示范村，創建1個省級生態鎮、1個省級生態村，4個市級生態鎮、4個市級生態村，不斷提高縣域生態質量。
保護秀美山川。開展“美麗鄉村”創建活動，注重保留村莊原始風貌，建設藍橋野竹坪、小寨董嶺等5個特色鮮明的鄉村游示范村和寫生基地。加強農村環境管理，抓好移民遷出區土地復墾、生態恢復工作，實施小流域綜合治理、荒坡整治等水保生態工程建設。實行農村生活垃圾集中收集處理，新建沼氣池1000口，安裝太陽能1000臺，完成改廁1500座，農作物秸稈利用率達到98%以上。加強林木、水源、土地、礦產等資源保護，嚴格執法監察，強化旱地挖沙和河道采砂管理，從嚴打擊非法采砂采石行為，實施采砂權公開拍賣，保護河道生態環境，讓____始終山美、水清、天藍。
狠抓環境治理。繼續開展創建國家衛生縣城等“四創”活動，強化治污減霾措施，加強燃煤鍋爐拆改和餐飲業油煙治理，實施水、氣污染綜合治理，遏制揚塵污染，著力改善縣域大氣環境質量。治理水土流失面積50平方公里，實施土地整理項目1000畝，改造空心村2個。加強城鄉環境衛生綜合整治，加快建設縣城生活垃圾無害化填埋場、南區垃圾壓縮站和15座公廁。實施“美麗鄉村、潔凈家園”創建活動，開展農村污染連片治理和農家樂污染專項整治，完成畜禽污染治理項目3個，努力建設生態式村莊、田園式家園。
（四）以改革開放創新發展，激發縣域經濟新活力
以黨的十八屆三中全會精神為指針，解放思想，更新觀念，加快開放步伐，加大改革力度，創新工作舉措，著力推動縣域經濟社會跨越發展。
深化重點領域改革。推進鎮級機構改革和事業單位分類改革。實施衛生計生、食品藥品和氣象機構綜合改革。做好“營改增”等財稅體制改革。申報國家級縣級公立醫院改革試點縣，進一步推進大學區管理制，加大公辦學校校長、教師交流輪崗力度，提高衛生、教育管理水平。運用市場機制盤活供銷、糧食、經貿等系統國有資產，穩步推進縣屬企業改制。創新信貸融資體制機制，組建小額貸款公司、融資性擔保公司，設立中銀富登村鎮銀行，鼓勵民間資本進入交通、水利、市政、教育、醫療等領域。探索戶籍管理制度改革。加快集體建設用地使用權和農村房屋產權確權發證工作，開展農村產權抵押融資試點。
提高招商引資水平。舉辦形式多樣的項目推介會、投資環境說明會，提升____知名度和吸引力。堅持擇商選資，招優引強，建立項目篩選評估退出機制，規范已簽約項目，集中清理閑置資源、圈而不建的項目。做好重大項目策劃、包裝，以家具制造、食品加工、現代農業和休閑旅游為重點，開展招商活動5次以上。組織參加好第十八屆“西洽會”，力爭簽約項目15個以上，總投資額80億元以上。完善招商項目保障、推進和考核機制，確保簽約項目順利落地。綜合治理投資環境，加強窗口單位、執法人員監管，規范執法部門對企業檢查行為，依法嚴厲打擊破壞投資環境的人和事，為企業提供便捷、優質、高效的服務。
加快合作共建步伐。深化與曲江新區、西投控股、市建工集團、市水務集團、陜西天然氣公司戰略合作，豐富合作內容，提升合作層次。加大與浐灞生態區、航天基地、經濟開發區、航天四院等單位的合作共建力度，創新合作模式，建立合作機制，全面啟動灞河環東大橋、灞源小城鎮建設等一批項目，促進城鄉統籌，實現互補共贏。推動西北家具工業園與西安現代紡織工業園的合作，實現道路等基礎設施互聯互通。
（五）以民生普惠彰顯發展，切實提升群眾幸福感
堅持民生優先，將財政支出和新增財力的80%向民生領域傾斜，提高民生保障質量，致力城鄉基本公共服務均等化，努力讓群眾學有優教、病有良醫、老有康樂、住有佳居。
促進社會服務均等化。穩步推進城鎮基礎教育、醫療衛生等基本公共服務常住人口全覆蓋。改善偏遠地區教學點條件，加快縣職教中心建設進度，新建7所鎮中心幼兒園，建成52所營養改善計劃食堂，規范寄宿制學校管理，啟動“雙高雙普”工作，實施高中質量提升三年行動計劃。建成縣圖書館新館和玉山文體中心。加快縣醫院遷建項目進度，實施縣120急救指揮中心和食品藥品檢驗檢測中心工程，完成橫嶺、焦岱中心衛生院基礎建設，規 范藥品三統一運行管理，加強衛生等專業技術人才配備，基本實現農村標準化衛生室全覆蓋。做好失獨家庭養老扶助工作，穩妥推進“單獨二孩”政策。新建安全飲水工程65處，全面落實城鄉供水工程長效管理機制，著力解決農村人口飲水困難。
擴大社會保障覆蓋面。逐步改善山嶺地區教師和醫務工作者待遇。提高城鄉低保標準和新農合補助標準，城鎮醫療保險參保率保持在93%以上，城鄉居民養老保險參保率達到98%以上，新農合參合率穩定在98%以上。建成保障性住房400套。實施特殊群體關愛工程，繼續減免貧困高中學生學雜費，實施城鄉居民大病保險，做好貧困群眾大病醫療救助，減輕貧困群眾負擔。鼓勵社會力量參與興辦社會福利機構，建設社區養老服務中心和農村幸福院，建成縣殘疾人托養中心。出臺全縣征地補償標準和新失地農民生活保障辦法，建立被征地農村居民社保及就業安置長效機制。
提升社會管理滿意度。開展質量興省先進縣創建活動，推進放心糧油全覆蓋工程，創建食品安全放心縣。扎實做好村民委員會換屆選舉工作，把素質高、本領強、能帶領群眾增收致富的人選到村級班子中。改善社區基礎條件，提升社區管理和服務水平。推進訴訪分離，繼續開展積案集中化解活動，做好重點群體穩控，建立突發性事件應急處置和輿情引導機制。深化“安全生產規范監管年”活動，加強安全生產“三基”建設，強化建筑施工、道路交通及校園等領域的安全監管。深化“平安____”創建，加快縣拘留所、治安監控平臺建設，創新社會治安管理模式，強化治安社會面管控，不斷增強群眾安全感。
（六）以提升效能保障發展，加強政府自身建設
以深入開展黨的群眾路線教育實踐活動為契機，樹立“依法律行政、按規律行政、守紀律行政”意識，規范公權運行，轉變政府職能，改進工作作風，著力增強政府公信力和執行力。
進一步規范施政。把依法施政擺在突出位置，做到用制度管權管事管人，打造法治型政府。落實重大事項集體決策、專家咨詢、公示聽證等制度，健全重大事項社會穩定風險評估機制，不斷提高政府決策的科學化水平。理順行政執法體制，規范行政執法程序，提高依法行政能力和水平，做到嚴格規范文明執法。大力推進政務公開，實行政府部門權力清單制度，依法公開權力運行流程，增強政府工作透明度。主動接受人大依法監督、工作監督和政協民主監督，積極辦理人大代表建議、政協委員提案。自覺接受社會各界監督，利用縣長信箱、縣長熱線等政務平臺，暢通社情民意反映渠道。
進一步提高效能。按照責權利相統一的原則，堅持屬地化管理，主動承接好上級下放的審批事項，合理劃分縣鎮事權，把該放的權放開、放到位，把該管的事管住、管好，促進政府職能加速轉變。深入開展“效能提升年”主題活動，加強機關事業單位規范化精細化管理，完善機關服務管理制度，實行辦文辦事限時制、服務承諾制和首問負責制，提高辦事效率和質量。推進政府系統績效管理，完善工作督查、考核、考評機制，強化對行政行為和履職盡責情況的考核，加大對目標任務、重點項目的檢查考核力度，確保各項工作任務落實到位。
進一步改進作風。深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，全面貫徹中央“八項規定”精神和省市縣委的有關規定，著力整治“”，深入基層，深入一線，著力為群眾解難事、辦實事。加強各級政務服務中心規范化建設，完善縣鎮村三級便民服務體系，不斷提高為民服務水平。推進政府系統廉政建設，加強公務人員教育管理，強化行政監察和審計監督，加大權力、資金和資源密集領域反腐力度。切實執行黨政機關厲行節約反對浪費等系列規定，從嚴控制“三公”支出，加強公務車輛管理，樹立干部清正、政府清廉、政治清明形象。
