時間：2023-05-30 10:56:00
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇委托貸款，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
受托人（乙方）：___________________________
借款人（丙方）：___________________________
一、甲方一次性向乙方提供人民幣_________元的資金，并委托乙方一次性貸給丙方。
二、貸款期限為_________月。（從________年________月________日起至________年________月________日止）
三、貸款利率：____________________________________。
四、甲方將委托的資金撥入乙方在_________銀行總行營業部開立的_________帳戶內，乙方將根據甲方的委托將款項撥至丙方指定的帳戶。
五、丙方同意向乙方支托委付金額的0.6％委托貸款手續費，于乙方撥款前由丙方一次性支付。
六、貸款用途為流動資金。
七、借款償還：本貸款屬委托性貸款，丙方不得以任何理由要求展期。丙方保證按本協議所規定的借款期限償還貸款本金及利息。本貸款可以提前歸還但需一周前書面通知甲方、乙方。
八、丙方歸還貸款時，應將款項劃至乙方在_____________銀行_________開立的_________帳戶。乙方收到資金后將款項劃收甲方在_________銀行_________開立的_________帳戶內。
九、風險責任：本貸款本息收回風險由甲方負責，乙方負責監督貸款使用和按期收回貸款本息。
十、本協議適用中國法律并根據該法進行解釋。
十一、本協議從三方簽字之日起生效，至丙方還清本息時即自動失效。本協議正本_________份。
甲方（公章）：__________________
代表人（簽字）：________________
_________年_________月________日
乙方（公章）：__________________
代表人（簽字）：________________
_________年_________月________日
丙方（公章）：__________________
標準委托貸款合同范本
為了更好地融通各單位自主運用、暫時閑置的資金，保證資金安全，加速資金周轉，提高資金使用效益，經_____________（甲方）與________________（乙方）協商，訂立協議如下：
一、甲方愿將資金________________________ 作為委托貸款基金存入乙方，并委托乙方按甲方指定對象、內容代為發放。
二、甲方將上述款項存入乙方（一次或分次存入均可）后，才能發放貸款，未發放部分，甲方可以提取。
三、乙方對甲方存入的資金，未發放部分比照專業銀行單位活期存款利率及計息方法，每季計付利息一次，直接存入甲方委托貸款基金賬戶內，視同甲方委托貸款基金。
四、甲方一次批給、用款單位分次使用時，乙方即按批準發放金額一次由委托貸款基金賬戶中支出，另行保管，甲方不得安排使用。
五、根據甲方與用款單位協議規定的利率，乙方每季計收利息后，直接存入甲方委托貸款基金賬戶內，視同甲方委托貸款基金。
六、乙方按每月末實際貸款余額的________‰向甲方（或用款單位）計收手續費。
七、委托貸款到期，由用款單位主動歸還，并由乙方將收回的貸款本息，直接存入甲方委托貸款基金賬戶。到期不還，乙方有權主動從用款單位的結算賬戶中扣收，逾期加計罰息20%，歸乙方收入。
八、甲方提取委托貸款基金，必須直接劃入甲方在________________銀行________________分理處開立的________________賬戶內，不得轉劃他戶和支取現金。
九、乙方只承擔甲方與用款單位所簽協議中的有關條款的執行、監督、督促還款的責任。
十、本協議一式________份，甲方________ 份，乙方________份，有效期自________年________月________日起，直至委托存、放本息全部結清日止。
甲方公章：________________ 負責人章：________________
一、甲方委托乙方向__________辦理委托貸款，用于______ 項目，資金總額_______萬元，期限__年，即從 年月 日至 年月 日，利率___‰。
二、甲方委托乙方對貸款項目的可行性、償還能力及經濟效益進行調查，對擔 保單位的資信情況和擔保能力進行審查，由乙方寫出書面報告，并以乙方名義與借 款單位簽訂借款合同。
三、乙方負責對貸款的使用進行監督和了解項目經濟效益實現情況，按甲方要 求填寫《委托貸款情況檢查表》，并報送甲方。
四、___________(單位)若因經濟效益問題和其他意外經濟損失， 到期無力償還貸款，乙方不承擔經濟責任。
五、如借款單位到期不還貸款，乙方負責從借款單位開戶銀行的存款帳戶或從 擔保單位銀行帳戶上扣收。發生延付，按延付總額按日加收____的罰息。
六、乙方同意簽訂本協議后，在“委托貸款項目審查表”上簽注同意意見， 連同借款合同、借據、調查報告等材料及時寄送甲方;甲方將貸款資金匯到乙方 帳戶后，乙方當即撥交借款單位。
七、勞務費按月貸款余額的‰按季從利息收入中扣收。勞務費收入甲方得 %，乙方得%。
八、委托貸款資金按借款合同從甲方匯出之日起息，乙方負責按季把貸款利息 和甲方應收的勞務費以及到期應收回的本金及時匯往甲方帳戶(____萬元以上 用電匯)，并開列清單(見清單樣式。若電匯請在資金匯出時同時將清單寄往甲方) 。
九、本協議雙方蓋章、簽字后生效。業務終了資金結清，協議自動終止。
十、本協議正本一式2份，雙方各執1份，具有同等效力。
甲方：(公章) 乙方：(公章)
地址： 地址：
法人代表：(簽章) 法人代表：(簽章)
開戶銀行：
帳號：
乙方（受托方）：_________
甲、乙雙方經友好協商，達成如下合同條款，以茲共同信守：
第一條 委托擔保內容：
甲方同意以其房屋（即座落于_________的房屋）向銀行申請抵押貸款，甲方為使順利獲得此項貸款，特委托乙方提供階段性擔保，該階段指的是甲方與貸款銀行簽訂《二手房抵押借款合同》之日起至甲方所購的房屋設定貸款抵押完成之期間。
第二條 委托費的約定：
委托費為_________元，（大寫：_________），由甲方在簽訂《二手房抵押借款合同》的同時，一次性支付給乙方。
第三條 甲方義務：
1．甲方應向乙方交納不少于房價總款（見甲方與賣方在《房屋轉讓合同》的約定）_________％的首付款；若銀行貸款與上述首付款之和小于房價總款，則甲方應在簽訂《二手房抵押借款合同》的同時一次性向乙方交納差額部分。
2．甲方承諾銀行貸款直接撥付乙方。
3．甲方應按本合同約定支付委托費；并按法律法規及政策和合同規定，約定支付房屋過戶，申領權屬證書以及辦理抵押貸款過程中的各項稅費。
4．甲方須特別授權乙方為其辦理房屋過戶及申領權屬證書事宜。
第四條 乙方義務：
在甲方完全履行本合同前提下，乙方承擔本合同第一條擔保責任。
第五條 違約責任：
1．若因甲方原因，導致本合同及《二手房抵押借款合同》不能履行，則視為甲方違約，甲方交納給乙方的委托費不予退還，歸乙方所有。
2．若因乙方原因，導致本合同及《二手房抵押借款合同》不能履行；若乙方已收取甲方委托費的，乙方應返還，同時乙方尚應支付等于委托費的違約金給甲方。
第六條 本合同履行過程中若雙方有爭議，應協商解決；協商不成向乙方所在地人民法院訴訟解決。
第七條 《二手房抵押借款合同》是本合同附件，系本合同組成部分。
第八條 本合同終止時間為甲方所購的房屋設定抵押完成之日。
第九條 本合同一式二份，甲乙雙方各持一份，雙方簽字或蓋章生效。
甲方（簽字）：_________乙方（蓋章）：_________
身份證號：_________代表人（簽字）：_________
住所：_________地址：_________
電話：_________電話：_________
_________銀行：
現有_________企業報來_________新（擴）建項目，總投資_________元。其中：財政撥款_________元，企業自籌_________元。申請專項貸款_________元。
根據《信貸資金管理試行辦法》規定和專業銀行業務范圍，現提出協議：該項貸款委托你行承辦，共同履行《中國人民銀行專項貸款管理暫行辦法》的各項規定，負責管好用好該項貸款，收回貸款本息，為開發本地區經濟資源，改變貧困面貌，作出積極貢獻。
委托行（公章）：_________ 受托行（公章）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
關鍵詞:委托貸款;債權人;認定
文章編號:1003-4625(2010)11-0074-04 中圖分類號:F832.4 文獻標識碼:A
當前,在銀行及信托業務實踐中,常常遇到委托貸款的債權人認定問題,即委托貸款中債權人究竟是受托人還是委托人。面對這個問題,受托人與委托人的態度截然相反,一方面是受托人拼命從委托貸款法律關系中掙脫出來,力爭通過合同條款將自己定位為委托人的人和委托貸款的經辦人,努力避免被認定為債權人;另一方面是委托人極其希望自己被認定為債權人,但又擔心存在法律障礙。如何認定委托貸款的債權人,不僅對于委托貸款業務的健康發展有重要影響,還直接關系到委托貸款所形成的債權如何轉讓、因委托貸款產生的法律糾紛訴訟主體如何確定、抵(質)押設定等問題。本文結合有關法學原理、法律規定和司法實踐對這一問題進行分析探討。
一、委托貸款業務概述
(一)委托貸款的含義
根據《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)第七條的規定,委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。
從上述定義可以看出,委托人負責提供資金,確定貸款對象、用途、金額、期限和利率,回收貸款,并承擔貸款風險;受托人負責代為發放貸款、監督使用并協助收回貸款,同時有權收取手續費。
(二)委托貸款業務的產生背景
委托貸款業務產生于我國特殊金融監管要求。在我國,企業借貸歷來為法律和政策所禁止。在計劃經濟時代,企業借貸違反了“國家指令性計劃”;在市場經濟時期,作為金融活動的企業借貸行為因游離于金融宏觀調控體系之外,不便于國家計量和監督,不利于國家貨幣政策的順利貫徹和執行。因此,《貸款通則》規定“企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務”,《商業銀行法》規定“任何單位和個人不得擅自從事金融業務活動”,從法律上直接或間接禁止了企業借貸行為。為合法調劑企業資金余缺,委托貸款業務便應運而生。
(三)委托貸款的業務性質
關于委托貸款的業務性質,在中國人民銀行2003年印發的《商業銀行中間業務統計制度》中作出了明確界定,委托貸款業務屬于類中間業務,即商業銀行以人身份為客戶辦理的,不構成商業銀行表內資產、表內負債,而形成銀行非利息收入的業務。
二、關于委托貸款中債權人認定的主要觀點及評述
(一)主要觀點
關于委托貸款中債權人的認定,目前主要有三種觀點:
第一種觀點。認為受托人是債權人。主要理由是:其一,最高人民法院《關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》(法復1996年6號,以下簡稱《批復》)為受托人成為債權人提供了訴訟法上的依據。據此認為委托人不能直接借款人,所以委托人不是債權人。其二,在委托貸款的操作程序上,先由委托人與受托人簽訂委托貸款委托合同,再由受托人根據該委托合同,與借款人簽訂委托貸款借款合同。其三,由受托人作為債權人符合合同相對性原理。
第二種觀點認為委托人是債權人。其理由是:其一,《批復》出臺在《合同法》施行前,《合同法》頒布施行后,應適用《合同法》第402條的規定。其二,從維護債權人利益角度及金融實務來看,受托人無利益沖動關注債權人償債能力及擔保物價值變化等情況,而委托人則存在這種利益驅動。其三,《貸款通則》中貸款人的概念不能等同于借貸關系中的債權人,貸款人并不等于債權人。其四,從委托貸款的立法目的看,我國法律和政策禁止企業間相互借貸的目的在于未經銀行的企業借貸使央行調控資金市場的功能失效,通過銀行作為受托人的委托貸款,使央行通過受托銀行在借貸過程中了解金融信息,便于金融調控。而委托人作為債權人,完全符合上述立法目的。
第三種觀點認為受托人是名義的債權人,委托人是實質的債權人。認為受托人是名義的債權人,主要是基于《批復》的規定和合同相對性原則;認為委托人是實質的債權人,主要是基于委托人是貸款風險的承擔者以及《合同法》第402條的規定。
(二)筆者評述
第一種觀點僅適用于委托貸款委托合同與委托貸款借款合同分別簽署的業務模式,而不適用于委托人、受托人、借款人三方共同簽署委托貸款合同的業務模式。理由是:其一,《批復》是針對四川省高院《關于有委托貸款協議的借款合同如何確定訴訟主體問題的請示》(川高法[1995]193號)所作。而四川高院的請示是專門針對委托貸款協議與借款合同分別簽署的情形提出,特別在文件名中強調了是“有委托貸款協議”的“借款合同”糾紛,而沒有籠統地使用“委托貸款合同糾紛”。因此,筆者認為,《批復》僅適用于委托合同與借款合同分別簽署的情形。如果委托人、受托人、借款人只簽署一份委托貸款合同,并涵蓋了委托法律關系和借款法律關系,那么就不宜用合同相對性原理來說明受托人是債權人。其二,如果委托合同與借款合同分別簽署,委托人并非借款合同的當事人,那么用合同相對性原理來解釋受托人作為借款合同糾紛的原告是妥當的,這正是《批復》的法理基礎,但受托人作為借款合同糾紛的原告并不意味著受托人就是債權人,單純以訴訟主體地位作為債權人認定標準有失全面,這個問題筆者將在下文中論述。
第三種觀點相當于承認同一筆債權上存在兩個債權人,對于委托合同與借款合同分別簽署的業務模式而言,由于符合合同相對性原理,具有一定的合理性。但是,把受托人認定為名義債權人,一般沒有實際意義。一方面,由于受托人負責協助委托人回收債權,只收取手續費,而不承擔貸款風險,導致受托人疏于貸后管理,在借款人不還款時怠于,對債權的保護和回收實際上極為不利;另一方面,在受托人不,而委托人以受托人為被告、借款人為第三人提起的訴訟中,受托人要么是不出庭,即使出庭也是簡單答辯己方“嚴格按合同約定,履行受托發放貸款義務,不承擔責任”,更關鍵的是判決結果無一例外都是直接判決借款人對委托人償還債務,根本未提及受托人。從司法實踐看,受托人是否參加訴訟對審判并無影響,反而有浪費司法資源、降低社會效率之虞。
筆者贊同第二種觀點,但認為其理由有欠充分,下文中將詳細論述。
三、論證前需澄清的兩種認識
對委托貸款中的債權人認定問題進行論證前,需澄清以下兩種認識:
一是把貸款人與債權人在概念上等同。在《貸
款通則》中,貸款人專指經營貸款業務的金融機構,它所表征的是對貸款人的行業準入和業務資質要求,一方面貸款人必須是取得《金融許可證》的金融機構,另一方面該金融機構還必須擁有經營貸款的業務資質。但是,貸款人與借款人的概念,并沒有體現出雙方之間法律上的權利義務關系。貸款人的概念打上了深刻的政府監管烙印,體現了國家對它的評價和認識,并非具有法律意義的概念。而債權人與債務人這對概念則不同,首先它表明雙方之間權利義務關系的本質是一種債,即當事人之間得請求為特定行為的民事法律關系;其次它還表征了雙方之間的法律地位,即債的權利人與債的義務人;最后,除了借貸合同關系形成債外,還有其他合同之債,侵權之債、無因管理之債和不當得利之債等,債權人是一個具有普適性的典型法律概念。基于上述分析,筆者認為,貸款人與債權人是兩個不同的概念,貸款人并不當然就是債權人。
二是通過訴訟主體地位來判斷債權人。根據《批復》,有委托貸款協議的借款合同糾紛,貸款人可作為原告借款人,因此有人據此推斷作為原告的貸款人就是債權人。但是,筆者認為,這種論斷至少在四個方面是站不住腳的,一是《批復》是基于合同相對性原理,在委托合同與借款合同分別簽署的情況下,由于委托人不是借款合同的一方當事人,所以認為借款合同糾紛由受托人直接更為妥當,但并未對在委托人、受托人、借款人三方共同簽署委托貸款合同情形下發生的借款糾紛由誰作為原告作出答復;二是即使是對有委托貸款協議的借款合同糾紛,《批復》也只是認為受托人“可”作為原告,而沒有說“應”由受托人提訟;三是《合同法》出臺后,應優先適用《合同法》第402條的規定;四是司法實踐為上述分析提供了依據,檢索中國法院網裁判文書一欄中2009年7月以來各地法院上傳裁判文書,法院受理的以委托人為原告單獨借款人而不將受托人作為訴訟當事一方的糾紛已很常見,判決都是直接要求借款人向委托人償還借款本息。
四、認定委托人為委托貸款債權人的主要依據
筆者認為,在澄清以上兩種認識的基礎上,可認定委托人為委托貸款的債權人,主要依據如下:
(一)委托貸款中受托人權在性質上屬于間接,適用《合同法》第402條的規定
在委托貸款業務中,受托人只收取手續費,不墊支資金,不為委托人介紹借款人,不接受借款用途不明確和沒有指定借款人的委托貸款。即使是在委托合同與借款合同分別簽署的情形下,借款人也是明知貸款資金的真實來源以及受托人與委托人之間存在的關系。因此,筆者認為,委托貸款中受托人權在性質上屬于間接,適用《合同法》第402條的規定,將受托人認定為人、委托人認定為債權人在法律關系上更為清晰。
司法實踐也支持了上述分析。在上海A實業有限公司訴上海B實業有限公司借款合同案中,法院認為,“在委托貸款法律關系中,委托人與受托人之間是委托法律關系,委托人基于委托合同授予受托人權……受托銀行是以自己的名義與借款人簽署借款合同,但只承擔代為發放、監督使用并協助收回貸款的義務,而不承擔貸款風險,貸款法律后果間接歸于委托人,故應屬于一種間接關系,但作為借款人的被告是知道委托人為原告,故依據合同法規定,借款合同應直接約束委托人和借款人,故現在作為委托人的原告直接主張要求借款人的被告償還借款于法有據”。在計華投資管理公司與天津汽車工業(集團)有限公司借款合同糾紛案中,被告以《批復》為由辯稱計華投資管理公司作為原告、自己作為被告均不合格,但法院認為,根據《合同法》第402條的規定,《委托貸款合同》能夠直接約束原、被告,計華投資管理公司有權依據該合同直接向被告主張權利。
(二)從貸款資產所有權歸屬看,用于放貸的資金所有權并未轉移給受托人,委托貸款資產并不計入受托人資產負債表,認定委托人為債權人能夠得到企業財務報表的支持
由于委托貸款中委托人與受托人之間屬于間接關系,而不同于信托貸款中委托人與受托人之間的信托關系,名義上都是受托人把貸款放給借款人的,但實質上是有區別的,最關鍵的就是委托貸款中用于放貸的資金所有權并不轉移至受托人名下,受托人只是代為發放,資金借貸的雙方實質上是委托人與借款人;而信托貸款中,資金在法律形式上已屬于受托人所有,借貸雙方是受托人與借款人。從法律關系上看,委托貸款中存在兩層非獨立的法律關系,而信托貸款中則存在兩個獨立的法律關系。因此,在債權人認定問題上,不能把委托貸款與信托貸款相混淆。委托貸款中,把委托人認定為債權人更符合法律邏輯。
另外,筆者還查閱了部分上市公司披露的2010年半年報,從委托人一方看,委托貸款都是計入公司非流動資產、進入資產負債表的;而從受托人一方看,委托貸款并不進入公司資產負債表,只是在財務報表附注中對“代客交易”或“受托業務”進行解釋時對委托貸款金額有統計,而且還特別說明委托貸款“所涉及的資產及其相關收益或損失不屬于本集團,所以這些資產并不包括在本財務報表中”。從這個角度也看出,委托貸款形成的債權資產是委托人的資產,而非受托人的資產,因此把委托人認定為債權人更為合理。
(三)認定委托人為債權人,符合權利義務相一致、風險收益相匹配的原則
貸款債權中,債權人最核心的一項權利是回收債權。委托貸款中,回收債權的主要責任在委托人一方,受托人只是協助委托人回收債權。同時,貸款風險在委托人一方,貸款產生的收益也歸屬于委托人,而受托人并不承擔任何貸款風險,除收取手續費外并不獲取貸款收益。貸款收益,即貸款的法定孳息,應歸債權人所有;而受托人收取的手續費,并非孳息,只是一項中間業務收入,相當于人報酬,認定受托人為債權人也與受托人并不獲取貸款收益的事實不符。因此,認定委托人為債權人,符合法律基本原則。
(四)認定委托人為債權人,有利于保護貸款債權,也契合委托人、受托人雙方的意愿
如前文所述,受托人并無利益沖動關心債權能否回收,債權能否回收并不影響其收取手續費,受托人只要按合同約定履行了發放貸款、監督使用和協助收回貸款等基本義務,就不會承擔其他法律責任。而委托人則不同,債權能否回收不僅關系到收益能否實現,而且關乎貸款本金是否會遭受損失。實踐中,筆者看到的一份由委托人、受托人、借款人三方簽署的銀行委托貸款合同中,在合同抬頭,委托人一方寫的是“委托貸款人”,受托人一方寫的是“人”;在合同內容上,明確規定“委托人作為本合同項下的貸款人,享有作為貸款人的全部權利、利益,并承擔作為貸款人而應當承擔的全部義務、責任與風險”。因此,認定委托人為債權人,有利于保護債權,也與業務實踐相吻合。
(五)認定委托人為債權人,也不違背委托貸款業務的監管初衷
公司法人委托貸款合同
貸款種類：
合同編號：
借款人：
住所： 電話：
法定代表人：
開戶銀行名稱：
開戶帳號：
傳真： 郵政編碼：
受托貸款人：
住所： 電話：
法定代表人：
傳真： 郵政編碼：
借款人(以下簡稱甲方)：
受托貸款人(以下簡稱乙方)：_______________
根據_______________(以下簡稱委托人)與乙方簽訂的_______________委托協議，由乙方代委托人 向甲方發放__________貸款，并在受托范圍與甲方協商后訂立本合同。
第一條 借款金額
甲方借款金額為人民幣(大寫)____________________。
第二條 借款用途
甲方借款將用于____________________。
第三條 借款期限
甲方借款期限自________年_____月_____日至________年______月_______日。
第四條 貸款利率和利息
貸款利率按__________息__________計算，按__________結息。
貸款利息自貸款轉存到甲方帳戶之日起計算。在合同有效期內，如委托人調整貸款利率，自利率調整之日起按調整后的利率執行。
第五條 用款計劃
甲方的分次用款計劃為：
________年_____月________萬元;_________年_____月___________萬元;
________年_____月________萬元;_________年_____月___________萬元;
________年_____月________萬元;_________年_____月___________萬元;
________年_____月________萬元;_________年_____月___________萬元;
第六條 還款計劃
甲方的分次還款計劃為：
________年_____月________萬元;_________年______月__________萬元;
________年_____月________萬元;_________年______月__________萬元;
________年_____月________萬元;_________年______月__________萬元;
________年_____月________萬元;_________年______月__________萬元;
第七條 付息方式
甲方應在結息日前將資金匯入在乙方開立的存款戶內，以便于乙方按期、按規定收取利息。甲方不能按時付息時，按規定計收復利。
付息戶帳號為：
第八條 扣款方式
甲方保證按第六條、第七條確定的還款計劃歸還借款和借款利息，若不能按期歸還，又未取得委托人書面同意的，則甲方同意由乙方委托人從甲方的銀行帳戶中直接扣收借款本金、利息及有關費用。
第九條 合同的變更和解除
1.本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。
2.貸款到期，由于客觀情況發生變化，甲方經過努力仍不能還清借款的，可以在借款到期前_______日內向委托人申請展期，經委托人書面同意并通知乙方。甲、乙雙方簽訂展期還款協議書，作為本合同的附件。
3.甲、乙任何一方發生合并、分立、承包及股份制改造等轉制變更時，由變更后當事人承擔或分別承擔履行本合同的義務和享有應有的權利。
第十條 在本合同有效期內，甲方如需進行承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯營、股份制改造等改變其經營方式時，應提前________日向委托人報告并通知乙方。
第十一條 甲、乙雙方的主要權利和義務
1.甲方有權要求乙方按委托方的計劃及所供資金發放貸款;
2.甲方應在乙方開立存款戶;
3.甲方應在合同約定的期限內歸還全部貸款本息;
4.甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用;
5.甲方應按乙方要求提供其有關的計劃、統計、財務會計報表等資料;
6.乙方有權檢查貸款的使用情況;
7.乙方有權對甲方的資金及經營情況進行監督;
8.乙方應按委托方的計劃及所供資金及時發放貸款。
第十二條 違約責任
1.甲方未按約定用途使用貸款，乙方將停止發放貸款，同時向委托人報告，并按其書面意見處理。
2.甲方未按期或超過本合同約定分次還款計劃未償清的貸款為逾期貸款，乙方有權按委托人規定對逾期貸款加收________的利息。
第十三條 甲、乙雙方商定的其他條款。
第十四條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或其授權人簽字并加蓋單位公章后生效，至合同項下貸款本息全部清償完畢后終止。
第十五條 本合同正本兩份，甲、乙雙方各執一份，副本________份。
甲方：公章 乙方：公章
法定代表人：簽字 法定代表人：簽字
(或其授權人) (或其授權人)
年月日 年月日
委托貸款合同使用說明
一、適用范圍：本合同格式適用于建設銀行各級行委托業務中受托與借款單位簽訂的各類委托貸款合同。
二、貸款依據必須填寫清楚。合同中委托人、委托協議名稱、貸款科目必須寫全稱。如煤代油基建貸款須填寫根據國家計委(以下簡稱委托人)與乙方簽訂的煤代油基建貸款委托協議，由乙方代委托人向甲方發放煤代油基建貸款，并在受托范圍與甲方協商后訂立本合同。
三、合同中第一、二、三、四、五、六條均應按委托方的文件和規定填寫。
四、第九條、2中借款到期前________日需認真測算后填寫。為便于會計帳務處理，一般不少于30天。
貸款購車事項委托協議
委托人：_________買方姓名：_________身份證件號碼：______
受托人：________________
委托人現就其所購以下汽車按《民法通則》第63條的規定委托受托人協助委托人辦理貸款購車相關手續事宜，經雙方友好協商達成一致意見，簽訂本協議。
1、貸款所購車輛：_________汽車品牌：_________，車輛識別代號(vin.)：_________。
2、委托事項：根據委托人資質，憑受托人的經驗向委托人推薦貸款金融機構及其產品;協助委托人收集和填寫貸款所需的資料;向貸款金融機構提交或郵寄委托人的貸款申請資料;將委托人個人信息及貸款申請資料錄入貸款金融機構的it系統;貸款申請獲批后，協助委托人聯絡貸款金融機構簽約;委托受托人辦理所購車輛抵押登記手續，并在將所購車輛抵押登記完成后，將抵押登記資料及其他相關資料代委托人向貸款金融機構轉交。該等事項，可以轉委托。
3、服務費為人民幣仟佰拾元整(￥____元)，應于本協議生效后日內向受托人支付。
4、委托人應及時向受托人提供真實、合法、有效的證件、證明、憑證、其他必要的資料，并獨自承擔相應責任;應及時完成貸款金融機構的家訪、面簽及其他事項。
5、委托人貸款申請成功與否及貸款發放時間由貸款金融機構決定，委托人依法選擇退、換車產生的貸款或還款的相關事項由委托人自行處理并承擔費用，與受托人無關。
6、因不可歸責于受托人的事由造成受托人損失的，委托人同意按法律規定承擔賠償責任。
7、本協議自委托人簽字、受托人代表簽字并蓋公章后生效，一式兩份，委托人及受托人各執一份，效力相同。
委托人/代表人(簽名)： 受托人/代表人(簽名)
合同編號：
借款人：
住所： 電話：
法定代表人：
開戶銀行名稱：
開戶帳號：
傳真： 郵政編碼：
受托貸款人：
住所： 電話：
法定代表人：
傳真： 郵政編碼：
借款人(以下簡稱甲方)：
受托貸款人(以下簡稱乙方)：_______________
根據_______________(以下簡稱委托人)與乙方簽訂的_______________委托協議，由乙方代委托人 向甲方發放__________貸款，并在受托范圍與甲方協商后訂立本合同。
第一條 借款金額
甲方借款金額為人民幣(大寫)____________________。
第二條 借款用途
甲方借款將用于____________________。
第三條 借款期限
甲方借款期限自________年_____月_____日至________年______月_______日。
第四條 貸款利率和利息
貸款利率按__________息__________計算，按__________結息。
貸款利息自貸款轉存到甲方帳戶之日起計算。在合同有效期內，如委托人調整貸款利率，自利率調整之日起按調整后的利率執行。
第五條 用款計劃
甲方的分次用款計劃為：
________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；
________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；
________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；
________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；
第六條 還款計劃
甲方的分次還款計劃為：
________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；
________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；
________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；
________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；
第七條 付息方式
甲方應在結息日前將資金匯入在乙方開立的存款戶內，以便于乙方按期、按規定收取利息。甲方不能按時付息時，按規定計收復利。
付息戶帳號為：
第八條 扣款方式
甲方保證按第六條、第七條確定的還款計劃歸還借款和借款利息，若不能按期歸還，又未取得委托人書面同意的，則甲方同意由乙方委托人從甲方的銀行帳戶中直接扣收借款本金、利息及有關費用。
第九條 合同的變更和解除
1．本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。
2．貸款到期，由于客觀情況發生變化，甲方經過努力仍不能還清借款的，可以在借款到期前_______日內向委托人申請展期，經委托人書面同意并通知乙方。甲、乙雙方簽訂展期還款協議書，作為本合同的附件。
3．甲、乙任何一方發生合并、分立、承包及股份制改造等轉制變更時，由變更后當事人承擔或分別承擔履行本合同的義務和享有應有的權利。
第十條 在本合同有效期內，甲方如需進行承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯營、股份制改造等改變其經營方式時，應提前________日向委托人報告并通知乙方。
第十一條 甲、乙雙方的主要權利和義務
1．甲方有權要求乙方按委托方的計劃及所供資金發放貸款；
2．甲方應在乙方開立存款戶；
3．甲方應在合同約定的期限內歸還全部貸款本息；
4．甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用；
5．甲方應按乙方要求提供其有關的計劃、統計、財務會計報表等資料；
6．乙方有權檢查貸款的使用情況；
7．乙方有權對甲方的資金及經營情況進行監督；
8．乙方應按委托方的計劃及所供資金及時發放貸款。
第十二條 違約責任
1．甲方未按約定用途使用貸款，乙方將停止發放貸款，同時向委托人報告，并按其書面意見處理。
2．甲方未按期或超過本合同約定分次還款計劃未償清的貸款為逾期貸款，乙方有權按委托人規定對逾期貸款加收________的利息。
第十三條 甲、乙雙方商定的其他條款。
第十四條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或其授權人簽字并加蓋單位公章后生效，至合同項下貸款本息全部清償完畢后終止。
第十五條 本合同正本兩份，甲、乙雙方各執一份，副本________份。
甲方：公章 乙方：公章
法定代表人：簽字 法定代表人：簽字
(或其授權人) (或其授權人)
年月日 年月日
人民幣委托貸款合同使用說明
一、適用范圍：本合同格式適用于建設銀行各級行委托業務中受托與借款單位簽訂的各類人民幣委托貸款合同。
二、貸款依據必須填寫清楚。合同中委托人、委托協議名稱、貸款科目必須寫全稱。如煤代油基建貸款須填寫“根據國家計委(以下簡稱委托人)與乙方簽訂的煤代油基建貸款委托協議，由乙方代委托人向甲方發放煤代油基建貸款，并在受托范圍與甲方協商后訂立本合同。”
三、合同中第一、二、三、四、五、六條均應按委托方的文件和規定填寫。
四、第九條、2中“借款到期前________日”需認真測算后填寫。為便于會計帳務處理，一般不少于30天。
住 所：
法定代表人：
開戶金融機構：
帳號：
電話： 郵政編碼：
傳真：
貸款人名稱：
住 所：
法定代表人：
電話： 郵政編碼：
傳真：
簽訂合同日期： 年 月 日
簽訂合同地點： 省(市) 市 縣(區)
借款人(以下稱甲方)：
貸款人(以下稱乙方)：
乙方接受委托人的委托，向甲方發放 (幣種)資金委托貸款。甲、乙雙方按 年 字第 號《委托貸款委托合同》約定的條款和委托人 年 月 日提出的《委托貸款通知單》所列各項。并遵照國家有關法律規定，經協商一致，按以下條款訂立本合同。
第一條 貸款幣種、項目、種類、金額、用途、利率、期限如下：
─────┬──────────┬───┬─────────────
│幣 種││項 目│ │
├─────┼──────────┴───┴─────────────┤
│種 類││
├─────┼────────────────┬───────────┤
│ 金 額 │(大寫)│(小寫) │
├─────┼────────────────┴───────────┤
│用 途││
├─────┼────────────────────────────┤
│利 率││
├─────┼────────────────────────────┤
│期 限│年個月(自 年 月 日至 年 月 日) │
─────┴────────────────────────────
第二條 甲方應在乙方的營業部門開立貸款帳戶和存款帳戶、用于辦理用款、還款、付息等。
第三條 甲方在提用借款前，應向乙方提交提款計劃，并按提款計劃提款。乙方應在甲方辦理提款手續后 個營業日內將貸款按約定的金額放出。
第四條 甲方用下列資金歸還本合同項下借款本息：
1.
2.
3.
4.
第五條 甲方應在本合同約定的借款期限內旭還全部借款本息，并按乙方要求提交具體還款計劃，按還款計劃還款。
本文導航 1、首頁2、利息計付方式 第六條 利息計付方式。本合同項下貸款，根據委托人確定的利率計息利息。自乙方劃撥貸款之日起計息，按 結息。如在本合同有效期內遇國家調整利率或委托人要求調整利率，乙方有權根據委托人的要求，調整本合同項下貸款利率，并毋需通知甲方，從調整之日起，即按新的利率計收利息。
第七條 本合同項下貸款由取得委托人認可的擔保人以保證或(和)抵押的方式提供擔保，并另行簽訂擔保合同，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。
第八條 在本合同有效期內，乙方有權檢查貸款使用情況，甲方應按乙方要求向乙方提供情況和資料。
第九條 合同的變更、解除。本合同生效后，甲、乙任何一方需要變更本合同條款或解除本合同時，應經雙方協商一致，必要時應取得委托人同意，由甲、乙、委托人三方達成書面協議。
第十條 違約責任
1.乙方違反本合同第三條約定，未按約定的日期和約定的金額將貸款放出的，應根據違約金額，按實際違約天數每日向甲方支付萬分之 的違約金。但出現本條第2項的情況時除外。
2.甲方未按本合同約定的用途使用借款的，乙方有權停止發放貸款，提前收回部分或全部已發放的貸款，并對違約使用部分，按銀行規定加收 %的利息。乙方收回貸款和收取加息可直接從甲方存款帳戶中扣收。
3.甲方擅自提前歸還借款的，乙方在未取得委托人有關提前還款通知時，有權要求甲方支付提前歸還借款總額萬分之 的違約金;乙方擅自提前收回貸款的，應給甲方支付提前收回貸款總額萬分之 的違約金。但出現本條第2項、第6項的情況時除外。
4.在未收到委托人提出的延期還款通知時，甲方未能按本合同約定的還款計劃歸還借款本息的，乙方有權催收貸款，并可對逾期貸款加收 %的利息。
5.甲、乙任何一方擅自變更本合同其它條款或解除合同的，應按貸款總額的萬分之 向對方支付違約金。
6.在本合同有效期內，甲方或保證人在生產經營過程中經營管理不善，或者抵押財產發生損毀、滅失，危及貸款安全時，乙方可根據委托人的要求提前收回貸款。乙方提前收回貸款，可直接從甲方帳戶中扣收。
7.本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：
第十一條 甲、乙雙方商定的其它事項：
第十二條 爭議的解決方式：
甲、乙雙方在履行本合同中發生的爭議，由雙方協商或通過調解解決。協商或調解不成，可以向合同簽訂地的合同仲裁機構申請仲裁或者和合同簽訂地人民法院起訴。
第十三條 本合同未盡事項，按國家有關法律、法規和金融規章的規定執行。
第十四條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或法定代表人授權的人簽字并加蓋單位公章之日起生效。有擔保合同的，和擔保合同同時生效。至本合同項下貸款本息全部清償時，本合同自動失效。
第十五條 本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執一份。
甲方：(公章) 乙方：(公章)
法定代表人：(簽字) 法定代表人：(簽字)
(或其授權人) (或其授權人)
年 月 日 年 月 日
簽訂合同地點： 省(市) 市 縣(區)
注：1.如立合同當事人為非法人單位，由其主要負責人或主要負責人授權的 人簽字。
2.如本合同毋需擔保，劃去第七條。
委托貸款借款合同使用說明
一、適用范圍：本合同是金融機構接受委托人的委托后，在向委托人指定的借款對象發放委托貸款時與借款人簽訂的借款合同。
二、如果借款人是貸款人的開戶單位，簽訂合同時劃去第二條。
三、第三條中的提款計劃和第五條中的還款計劃，分別指分期借款計劃和分期還款計劃。
四、第七條中的擔保合同包括保證合同和抵押合同。
五、第三條日期前的空格由甲、乙雙方協商一致后填寫具體期限。
六、第十條違約責任中違約金的比例和支付方式均由雙方協商一致后填寫。
一、個人委托貸款在我國的意義
2002年8月，中國民生銀行濟南分行宣布推出個人委托貸款業務，正式揭開了個人委托貸款在我國發展的序幕。個人委托貸款業務的興起和發展，對于拓寬居民投資渠道、分散金融體系風險、增強銀行競爭力等多方面都具有重要意義。
1、有利于拓寬居民投資渠道，促進儲蓄向投資轉化。個人委托貸款作為一種新的金融工具，它的推出直接溝通了資金需求者與資金供給者，為作為資金供給主體的居民提供了新的投資渠道。而且，個人委托貸款的利率一般比銀行同期存款利率高出很多，極大地增強了對社會資金的吸引力。如果能夠規范地將個人委托貸款進行推廣，吸引社會資金通過新的渠道進入投資領域，無疑能在很大程度上提高儲蓄向投資轉化的效率。
2、有利于規范民間金融活動。早在個人委托貸款業務推出之前，民間的借貸行為已經很普遍，尤其在東南沿海發達地區，民間金融的規模是很大的。這種自發性的民間金融市場盡管有一定的積極意義，但總體上而言比較混亂，缺乏有效的法律保護，且蘊藏著相當程度的風險。個人委托貸款業務的推出，一則有明確的法律依據，二有銀行參與其中提供較高的資信，能夠引導大量民間資金進入規范化的融資渠道，降低風險并得到法律的切實保護。
3、有利于分散銀行風險。從我國企業現有的債務資金來源看，除了少部分來自商業信用以及極少部分企業發行了企業債券之外，幾乎都是來自于銀行借款。這種經濟體系的債務資金幾乎惟一由銀行提供的模式，使銀行承擔了太大的風險。因此從客觀上說，有拓寬債務資金來源渠道的必要。個人委托貸款業務的推出使部分資金可以通過銀行體系之外完成債權債務交易，銀行業就能適當地收縮戰線，降低風險。
4、從銀行經營角度看，有利于增強銀行競爭力。個人委托貸款金融產品的開發，是我國銀行結合國外經驗與中國實際進行的一項金融創新，它有利于銀行拓寬經營范圍，擴大中間業務比重，改變目前銀行利潤來源主要依賴存貸差的局面，從而降低經營風險，增強競爭力。特別是我國加入WTO以后，隨著過渡期的結束，外資銀行將與中資銀行展開全方位的競爭。外資銀行經營業務全面，尤其善于推出極具競爭力的新型金融工具。中資銀行現在就開始重視金融創新和“熱身”，將有利于未來競爭力的提高，在與外資銀行的競爭中方才可能立于不敗之地。
二、個人委托貸款的法律依據與運作模式
(一)法律依據
個人委托貸款業務的興起和發展，在現階段是有充分的法律依據的。在中國人民銀行1996年頒布的《貸款通則》中，對委托貸款進行了規定，“委托貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。”此外，中國人民銀行在銀辦發[2000]100號文件中規定，“委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由商業銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。商業銀行開辦委托貸款業務，只收取手續費，不得承擔任何形式的貸款風險”，“中國人民銀行對商業銀行開辦委托貸款業務由審批制改為備案制”。在這個文件中，不僅又一次肯定了委托貸款(包括個人委托貸款)的合法性，還明確指出商業銀行作為受托人開展委托貸款業務的合法性，并將開辦委托貸款業務的權力下放給商業銀行(實行備案制)。
(二)運作模式
盡管從法律角度看，在委托貸款業務中，商業銀行只是受托人、中介人，但在委托貸款業務的實際運作中，商業銀行處于中心地位，起著開發金融產品、溝通資金供應方和需求方的重要作用。
從目前我國已有的(爪人)多方委托貸款業務的運作看，一般運作模式為：首先由商業銀行搜尋潛在借款人，并對投資項目與借款人的信用進行考察；由銀行與借款人談判確定借款條件，銀行在此基礎上開發委托貸款產品；向社會投資者發售委托貸款工具；將委托資金交付借款人；監督資金使用和本息償還。
三、委托貸款的風險防范
(一)面臨的風險
1、信息不對稱的風險。個人委托貸款首先面臨較大的信息不對稱風險。具體而言，信息不對稱在這里是指資金借人方比資金貸出方擁有更多的信息，前者更確切地知道投資項目的好壞與前景，甚至借人方還可能隱瞞不利消息或者發出錯誤信息。信息不對稱往往使投資者面臨較大的逆向選擇與道德風險。在傳統的以銀行為貸出方的借貸行為中，盡管也存在信息不對稱現象，但銀行擁有專門的技術和人才，擁有較廣的信息渠道和較強的信息處理能力，能夠將信息不對稱控制在適當范圍內，從而減弱以至消除逆向選擇與道德風險。在個人委托貸款業務中，最終出資人大多是分散的小投資者，不僅缺乏全面及時的信息渠道，而且信息處理能力也較弱，缺乏識別、監督項目的專業能力。這樣，個人委托貸款業務中的眾多投資者必然面臨很高的信息不對稱風險。
2、搭便車風險。在傳統的以銀行為主體的借貸行為中，銀行愿意付出努力來了解項目信息，包括投資前的項目選擇與投資后的項目監督，以盡可能地消除信息不對稱，降低風險。由于銀行資金貸出量大，所以銀行在這方面花費成本是值得的。但在個人委托貸款業務中，盡管最后總的資金量也是很大的，但它是由眾多投資者的出資匯集而成，每個投資人只占很小的份額。在這種情況下，單個的投資者如果去收集信息和實施監督，好比為所有的投資人提供了一項公共產品，付出的成本是由自己獨自承擔，收益卻是由所有投資者共同享有，按份額計算的自身利益是很小的。所以，每個投資者都不會這樣做，而只是希望其他人去做，這樣就出現公共產品領域的搭便車行為。搭便車行為會加重投資者面臨的信息不對稱，從而使風險提高。
3、項目選擇和監督風險。在個人委托貸款業務的實際運作中，為了降低投資者面臨的信息不對稱風險和搭便車風險，往往安排由銀行進行項目的選擇和監督。但這種機制的有效性很值得懷疑。按現有規定，銀行只收取不高于委托貸款金額O．2％的手續費，且在個人委托貸款業務中不承擔任何風險。在這樣的制度設計下，銀行缺乏搜尋好項目的激勵機制，也缺乏合理規避風險的動力。而且，銀行本身就是個人委托貸款的潛在競爭人，如果發現了好的項目，銀行會首先傾向于自己貸款。這樣，銀行推出的個人委托貸款項目的收益及安全就值得懷疑。
4、流動性風險。從個人投資者的角度出發，相對于存款、股票以及債券等其他金融工具而言，個人委托貸款的流動性很低。盡管部分項目在委托貸款合同中設計了一定期限后可轉讓或可贖回的條款，但缺乏明確的法律依據，更缺乏具體的實施措施作為保障。而且，這種新型金融工具在二級市場上被接受的程度如何實際上也很難預料。
(二)風險防范與化解 由于個人委托貸款面臨的風險較大，而且其投資人大多是居民個人，一旦償付出現問題，會產生較嚴重的社會影響，因此必須實現設計出行之有效的機制來防范與化解風險。
1、改革委托貸款參與機制。具體而言，對于每一個個人委托貸款項目，應規定中介銀行必須同時作為資金貸出者參與，具體比例可視實際情況而定。而且可以進一步將個人投資者的債權置于較銀行債權優先的法律地位。這樣，可以將銀行與委托人的利益關系緊密結合在一起，充分調動銀行的積極性，發揮專業優勢，對項目進行篩選和監督。在貸款本息的回收過程中，由于在只有個人投資者獲得償付之后銀行才有權行使其債權，銀行就會盡最大努力進行本息回收工作。而且，由于銀行出資的絕對額一般較大，因而愿意擔負起信息搜尋和項目監督的工作，從而也有利于降低單純由個人投資者出資時產生的搭便車風險。
一、甲方委托乙方向________辦理委托貸款，用于________項目，資金總額________萬元，期限_______年，即從_______年______月______日至________年______月______日，利率________‰。
二、甲方委托乙方對貸款項目的可行性、償還能力及經濟效益進行調查，對擔保單位的資信情況和擔保能力進行審查，由乙方寫出書面報告，并以乙方名義與借款單位簽訂借款合同。
三、乙方負責對貸款的使用進行監督和了解項目經濟效益實現情況，按甲方要求填寫《委托貸款情況檢查表》，并報送甲方。
四、________（單位）若因經濟效益問題和其他意外經濟損失，到期無力償還貸款，乙方不承擔經濟責任。
五、如借款單位到期不還貸款，乙方負責從借款單位開戶銀行的存款帳戶或從擔保單位銀行帳戶上扣收。發生延付，按延付總額按日加收萬分之三的罰息。
六、乙方同意簽訂本協議后，在“委托貸款項目審查表”上簽注同意意見，連同借款合同、借據、調查報告等材料及時寄送甲方；甲方將貸款資金匯到乙方帳戶后，乙方當即撥交借款單位。
七、勞務費按貸款余額的月________‰按季從利息收入中扣收。勞務費收入甲方得________％，乙方得________％。
八、委托貸款資金按借款合同從甲方匯出之日起息，乙方負責按季把貸款利息和甲方應收的勞務費以及到期應收回的本金及時匯往甲方帳戶（十萬元以上用電匯），并開列清單。（見清單樣式。若電匯請在資金匯出時同步將清單寄往甲方）。
九、本協議雙方蓋章、簽字后生效。協議執行過程中確保不因經辦單位或經辦人變更而終止或不履行協議。業務終了資金結清，協議自動終止。
十、本協議正本一式兩份，雙方各執一份，具有同等效力。
甲方公章：____________________
負責人：（代表）______________
開戶行：______________________
帳號：________________________
乙方公章：____________________
負責人：（代表）______________
