時間：2023-05-30 10:37:14
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇黃金理財，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
理財優勢
黃金具有許多特殊的性質，正是這些特點使其具備成為重要的理財產品的優勢。
價值恒久
由于黃金本身具有一般等價物屬性，就注定其價值比其他任何一種信用貨幣都更為穩定。黃金是抵御通脹最好的理財產品，可保證資產免于金融災難，實現投資者資產保目的。
流動性好
黃金是全世界公認的交易媒介，持有黃金到世界任
美元匯率
一般在黃金市場上有“美元漲則金價跌，美元降則金價揚”的規律。但在某些特殊時段，尤其是黃金走勢非常強或非常弱的時期，黃金價格也會擺脫美元走勢的影響。
原油價格
家都可以很方便地兌換成當地貨幣，甚至可以直接使用黃金進行商業貿易結算。
易于保存
對比其他理財產品，黃金存放不需要日常維護，維護成本很低，也不會發生折舊。而銀行保險箱業務的推出，更是方便了普通投資者的大額黃金交易與存放。
價格影響因素
雖然黃金價值穩定，但價格的波動仍然帶來了獲利空間和風險。要投資黃金就必須先了解是什么因素影響了黃金價格的波動，從而對金價走勢進行相對比較簡單的判斷和把握。
現貨供求
黃金價格與國際黃金現貨市場的供求關系是密切相關的。世界上的黃金存量、年供求量、新的金礦開采成本、黃金生產國的政治、軍事和經濟的變動狀況和央行的黃金拋售等供給因素的變化，以及黃金實際需求量(首飾業、工業等)的變化、保值需要和投機性需求等因素，對于黃金價格的變動起著非常關鍵的作用。
由于黃金具有抵御通貨膨脹的功能，而國際原油價格與通貨膨脹水平密切相關，因此，黃金價格與國際原油價格具有正向運行的互動關系。
國際上重大的政治、戰爭事件都將影響金價。政府為戰爭或維持國內經濟平穩而支付費用，大量投資者轉向黃金保值投資，這些都會擴大對黃金的需求，刺激金價上揚。
投資方略
盡管目前金價處于調整之中，但世界黃金協會相關專家認為，投資黃金應以中長線為主，有一定經濟實力，希望實現家庭資產保值增值的投資者應該將黃金納入家庭固定資產，以抵御通貨膨脹，改善投資效益。一般來說，將個人資產的10％投資于黃金是比較理想的。
我國的黃金投資品種
高賽爾標準金條
目前在招商銀行和農業銀行的部分網點進行銷售與實時回購。交易直接在銀行柜臺進行。金條有2盎司、5盎司、10盎司3種與國際接軌的規格(1盎司=31．1035克)，
中行黃金寶、建行賬戶金、工行賬戶金目前參考國際金價與人民幣匯率進行即時報價，投資者買賣的僅僅是黃金指數，沒有實物交收。交易單位為10克的整數倍。
工行金行家
目前主要是上海黃金交易所AU99 99，交易最小單位為1公斤，可以選擇實物交收，也可以不選擇實物交收。
高賽爾研究中心首席分析師王瑞雷表示，黃金市場是最不缺乏上漲驅動力的市場，對于未來2―3年的走勢投資者普遍認同看漲，這與其他金融市場所處的牛熊爭辯形成鮮明對比，特別是2009年以來黃金ETF(交易所交易基金)大幅增持現貨黃金導致供需平衡被打破，旺盛的投資需求仍將在未來一段時間堅挺價格。
最近一個月對于黃金市場而言顯得特別重要，兩大中期看漲因素的落地讓人們對黃金中期走勢有了更好的憧憬。第一大因素為利率因素，特別是美國和歐元區國家，在經濟復蘇的背景下，利率會不會敏感上浮是壓在黃金市場上的利劍。然而，8月過后，美聯儲主席伯南克和歐洲央行行長特里謝不約而同地表露出不加息的意愿，對于機構和個人投資者而言，持有黃金的機會成本大大降低。第二大因素為CBGA3(央行售金協議)，最新一份協議將原先5年2500噸的份額調降至5年2000噸的份額，平均每年售金不超過400噸。謎底揭曉后黃金中期走勢越加明朗。王瑞雷分析道。
銀率網黃金產品分析師預計，9月份黃金價格整體在沒有重大消息面刺激的情況下將會繼續以震蕩走勢為主中期趨勢一般，長期趨勢看漲。
熱推掛鉤黃金理財產品
正是在黃金市場長期看漲的背景下，銀行推出的理財產品中與黃金掛鉤的日漸增多，且多為保本型產品。
中信銀行與南非標準銀行早在今年7月就聯合開發并推出了“中信理財之2009黃金聯系型理財產品”。該款產品掛鉤倫敦現貨黃金價格，可為投資者保障本金及最低收益。產品共分A、8兩款，A款產品年化收益率測算區間為0.36％～7 36％，B款為1.35％～4.5％。產品投資收益隨著黃金價格上漲而上漲，但是當黃金價格下跌時，投資者不會損失本金。
而就在9g月4日，恒生銀行(中國)有限公司也推出了新一期黃金掛鉤保本投資產品。該款產品掛鉤現貨黃金價格，以認購期最后一日參考金價為初始價格，并以此為基準設定金價上下限。該產品設定區間為最初金價的115％(金價上限)至最初金價的85％(金價下限)，如金價在投資期內維持于該區間內，客戶在到期時即可獲取全部本金及最高潛在回報6％。
對此，“展恒理財”的理財專家表示，由于目前銀行發行的掛鉤黃金理財產品大多為結構性理財產品，雖然金價由于通脹預期長期向好，但相關產品的收益未必與金價走勢成正比。原因在于，近期市場上掛鉤黃金的產品主要分為兩大類：一類是掛鉤金價具體走向，一旦金價走勢與設計預期相符，就可獲得較高收益，但通常銀行會設置封頂收益率，上限不超過10％，如金價漲幅超過10％，投資者就無法享受超額收益，另一類設置了一定的區間范圍，金價在區間里波動可以獲得不錯的收益，但一旦價格突破了限制區間，收益反而較少，這種情況下，投資者依然不可能賺得較高收益。
可考慮多種投資方式
理財專家表示，參與黃金投資不一定要通過理財產品，如何選擇參與渠道主要看個人的風險偏好而定。如果風險承受能力強，投資者可通過紙黃金黃金期貨等方式參與市場，如果僅僅是保存購買力，有保值需求，購買實物黃金也不失為一個好途徑，而以上投資方式都可以通過銀行的銷售途徑實現。
在實物黃金方面，農業銀行日前推出了“傳世之寶”實物金業務，重量均為正公差，成色為Au9999，包括金條和金錢兩個品種，均可回購，按當日公布的掛牌價格購買即可。另外，若在8月1日至9月30日期間購買該款產品，銷售價格每克優惠5元。
繼實物儲蓄型投資銀條開始在國內各大金店銷售之后，首款投資于白銀ETF的理財產品進入了大眾視線。
近期，星展銀行發行的“股得利”系列12個月掛鉤白銀基金結構性理財產品，給出了最高10％(人民幣)和14％(澳元)的預期年收益率。這在目前多數理財產品預期收益率低于4％的情況下，顯得頗引人注目。
星展銀行發行的這款產品可用人民幣與澳元兩種幣種進行投資。人民幣申購的起點是5萬元，澳元申購的起點是1萬元。投資期限為12個月，到期保證本金。該產品所掛鉤的標的物白銀基金(iShares Silver Trust)是目前世界上最大的白銀ETF，根據倫敦交易所白銀價格的變化而變化，價格走勢與白銀緊密相關(98.9％)。白銀基金目前已在美國的納斯達克股票市場上市。
據工作人員介紹，該產品資金投資可以分為兩部分。
第一部分，把從投資者募集所得的資金(即本金)，根據投資的幣種進行1年期定存的投資。第二部分，把投資者的本金1年所獲利息投資于白銀基金，銀行在投資初期會預先墊付投資者的利息，作為投資于白銀基金的資金。目前，人民幣1年期的銀行存款利息為2.25％，澳元一年期的存款利息為2.9％。如果購買星展銀行該產品的話，投資于白銀基金的金額為本金乘以上述的利息百分比。
不過，要實現最高收益是有條件的。這款產品規定，在投資的1年期內，白銀基金的價格水平如果在期初價格至期初價格的140％(人民幣)或150％(澳元)區間內浮動，到期就有可能獲得最高年化收益率。否則，投資者只能獲得1年期存款收益率。不過，星展銀行這款理財產品雖然是到期保證本金，但也很有可能存在最低收益為零的狀況。
除了推出掛鉤白銀基金的理財產品外，民生銀行、興業銀行也趕在其他銀行之前，向個人投資者推出新業務――白銀延期交易。個人和機構投資者只要在這兩家銀行網點開戶，就可以進行白銀交易。所謂白銀延期交收產品，是指上海黃金交易所的掛牌交易合約，交易起點是一手(1000克)，采用雙向保證金交易方式，投資者既可買漲也可賣空。
那么，為什么銀行相繼推出白銀投資業務呢?
因為，白銀的投資回報率可能高于黃金。從1980年到1996年，黃金價格從100美元／盎司上漲至850美元／盎司，漲幅750％；白銀價格從4美元／盎司上漲至50美元／盎司，漲幅超過1100％，遠高于黃金的漲幅。2003年至2007年，黃金價格從350美元／盎司漲至835美元／盎司，漲幅138％，而同期的白銀價格漲幅高達251％。
實際上，從價格趨勢來看，白銀也存在上升空間。今年6月至7月，白銀跌幅高達22％，黃金的跌幅是7％。隨著經濟好轉，白銀的反彈速度要比黃金快得多。星展銀行個人銀行業務副總裁龔耀明如此預測。從星展銀行這款產品的設計上，也可以看出他們看漲白銀。
西南財經大學信托與理財研究所張星表示，投資“單邊走勢”產品，要注意其“封頂”收益，即漲幅的最高限制，而且要注意，并不是掛鉤標的價格的上漲就意味著收益的上升。
如今，70、80年代的人基本處于事業的拼搏期，投資理財成為他們的生活的一部分。對于年輕人如何理財、如何挑選合適的理財產品，招商銀行海口分行財富顧問鄭建，與我們分享了年輕人正確理財的方式，為年輕人理財提出了建議。
鄭建，擁有9年從事銀行投資理財的經驗，AFP金融理財師，招商銀行海口分行財富顧問，為多位招行金葵花以上客戶出具過人生財富規劃方案。
現代青年：理財產品應如何挑選？
鄭建：招行的客戶服務中，最重要的一項是為客戶量身定制理財產品，不能一味地推薦客戶產品收益率高的產品，要做到“按需定制，優效理財”。舉個例子：客戶打算六個月后購買房子，假如給客戶推薦一個一年期，收益率為20%的產品，那么對客戶來說是沒有意義的，因為六個月后客戶將有別的財富計劃。因此，一個理財產品的選擇，以需求為主，收益率為次，合理定制。
現代青年：所謂的“合理定制”的原則是什么？
鄭建：一般來說，我們首先會了解客戶的基本情況及理財的目的，比如說是投資或是保值等。對于一般客戶來說，首先，客戶拿出一筆錢放在我們銀行理財，我們會建議客戶合理分配理財額度，按需選擇產品，來進行搭配。首先，我們要預留出6個月的生活資金，放入活期存款或是短期理財，當然，這部分錢不能用收益率高低來衡量。其次，搭配一些中期產品，比如理財時長為一年期，這部分錢放一年期或不斷滾動，以備不時之需，這部分一般為債券類產品，目前債券類產品比一般理財產品收益稍微高一些，總體收益率也比銀行微高。最后，稍微長期的產品可以搭配一些，投資時長均在三年或以上。這部分產品一般為保本基金、或股票等，但需要明確告知的是，股票的投資，會存在讓客戶的資產面臨波動較大的風險，但從長期的平均業績來看，股票有一個良好向上的走勢的話，也會提高理財 的整體收益率。因為合理的分配理財產品額度，也是很有必要的。
現代青年：年輕人如何理財？
鄭建：年輕人，我建議要建立一個理財觀念。首先在我這里的客人，我先要對你的社會地位、人脈關系等有一個全面的了解，我們再來談理財。70、80后這個年齡層大多屬于創業階段，積蓄并不會很多，因此我們會根據每個人的年收入，制定出合理的理財建議。以年收入一萬為例，除去四分之一為基本生活消費外，我會建議拿出四分之一來選擇儲蓄型的定投，因為從一個長期的時間來看，這階段的年輕人主要面臨的壓力來自于結婚、買房、買車等等，因此這一部分的資金是會留出來的。年輕人的風險接受能力相對較強，因此也會建議做一些權益類定投的理財，或是公投性資金，這一部分的收益率就會高一些，那么出現風險的時候，這一部分的資產波動不會對他正常的生活造成太大的影響。但總的來說，對于年輕人的理財，要懂得預估風險，懂得平衡收入及支出，才去選擇適合自己的理財產品。
現代青年：招商銀行有別于別的銀行優勢在哪？
鄭建：招行有別于其他銀行，一個顯著的特點，就是我們有一個“理財超市”，以往我們的客戶去銀行選擇理財產品，往往就是業務代表推薦，客戶自己算一下收益之類的，就可以購買了。但是往往這樣的情況下，很多客戶的理財并不會達到最合理化。但是我們銀行的做法，也就是我們的優勢，在與發掘客戶的需求，幫客戶進行資產配置，特別是閑置資產的分布，包括現金類、權益類、股票類、保障類或是保險等等，合理分配后，通過不同的產品組合，讓客戶獲得比較滿意的收益。
關鍵詞：商業銀行 貴金屬 理財產品
中圖分類號:F830 文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914（2012）10-037-04
一、我國商業銀行開展貴金屬理財業務的需求分析
1.商業銀行發展與創新業務的需要。在現代銀行業的發展中，商業銀行向客戶提供多種服務、具有綜合的發展趨勢。現階段，我國貴金屬市場在交易品種、交易方式、交易手段、交易價格形成等方面正與國際接軌，日益成熟。但是，我國貴金屬服務體系與國外貴金屬服務體系，以及我國商業銀行的貴金屬理財市場體系與國外成熟的貴金屬理財市場體系相比還有很大的差距，兩者都存在交易規模較小、產品也不夠全面，且不能很好地滿足居民和企業的貴金屬業務需求的問題。我國商業銀行將不斷面對來自外資銀行的強有力挑戰，更加需要通過不斷發展業務，提升自身競爭能力。在黃金市場上，商業銀行作為商業銀行可以向黃金企業、投資者乃至中央銀行提供多種金融服務，憑借自身的資金、網絡等資源優勢，通過增加業務品種，與從事黃金業務的公司與個人客戶建立密切、穩定的合作關系，豐富客戶結構，完善服務功能。從國外商業銀行在黃金市場中的實際運作經驗來看，我國黃金市場開放后，商業銀行尤其是國有商業銀行成為上海黃金交易所會員和交易所的清算銀行，可以從事自營和黃金交易業務。業務品種包括自營和代客實金買賣與黃金投資、銀行間市場黃金詢價交易、套期保值等衍生產品交易、黃金租賃以及黃金進出口（包括黃金寄售）、個人黃金投資與實金買賣、代客倉儲和對黃金企業的融資等，同時還可以參與國際黃金市場交易，向黃金企業提供債券發行、推介上市、項目融資、信息咨詢等服務。這些新業務的開展，都進一步拓展了商業銀行的業務功能，為我國商業銀行走向國際市場打下了堅實基礎。同時，商業銀行在國內市場進行自營與代客交易中，需要適時地在國際黃金市場上進行平倉，從而成為連接國內、國際金融市場的紐帶和橋梁。同時，開展黃金業務可以為商業銀行帶來收益。商業銀行開辦黃金業務的收益主要來自三方面：第一，黃金租賃和向黃金企業提供融資所獲收益；第二，黃金自營交易的差價收入、代客交易傭金收入以及提供清算結算、倉儲服務的手續費收入等；第三，由此帶來的相關其他業務所產生的間接收益。在業務開始的初期，需要一定的投入，效益并不明顯，但隨著業務量的增加，綜合收益會有相當大的提高。
除黃金現貨交易外，我國商業銀行貴金屬理財業務已經開展了包括黃金延期、紙黃金、白銀現貨、白銀延期、紙白銀、鉑金現貨、紙鉑金、紙鈀金、黃金期貨、白銀期貨、黃金遠期、黃金租賃、黃金質押融資、貴金屬同業拆借，以及與貴金屬掛鉤的結構性產品等貴金屬理財產品。但是，我國商業銀行貴金屬理財業務較國外來說還存在一定的差距，包括市場定位、產品設計、系統開發、設施配備上的差異性，這些都是我國發展貴金屬市場與商業銀行創新貴金屬理財業務應該努力的方向。
2.貴金屬理財自身的特點與優勢。一方面，貴金屬具有工業用途的商品價值屬性與滿足投資需求的貨幣價值屬性的雙重屬性，較其他商品來說其具有投資需求的價格雙重決定機制，較紙幣來說具有規避貨幣貶值風險、抵抗通貨膨脹的商品價值優勢。對于投資者來說，投資貴金屬理財市場一方面可以實現兌現實物貴金屬的保值增值作用，另一方面還可以通過選擇投資貴金屬理財產品來實現規避貨幣貶值風險、抵抗通貨膨脹的貴金屬價格優勢。
另一方面，貴金屬市場因其高收益率特征而擁有一定的投資群體，且貴金屬理財業務對于我國投資者來說相對較新穎，開展貴金屬理財業務對于發展貴金屬市場愛好的客戶群體和吸引一定新興客戶群體擁有積極的作用。
3.國際環境下的投資需求。在國際方面，由于全球金融危機及后危機時代的經濟復蘇，美聯儲量化寬松、二次量化寬松可能引發通脹的疑慮，和歐洲債務危機的背景下，倫敦金銀市場協會2012年1月公布的一份年度調查顯示，預計2012年金價和白銀平均價格分別為1766美元/盎司和33.98美元/盎司，較2011年分別高出約21%和14%。而貴金屬延期、貴金屬賬戶、貴金屬基金類、融資類產品，以及貴金屬遠期、期權、期貨類衍生產品，都將保持與貴金屬價格一致上行的態勢。可見，國際貴金屬市場現貨方面不論是投資者對貴金屬價格保值增值方面的投資需求，或是賺取差價的投資投機需求，資料與數據都顯示在一定時期內貴金屬理財市場都將保持增量漲價的勢頭。
上班族平時上班忙，無法花大理時間來進行深度理財，以下介紹幾個簡單理財方法。
方法/步驟1短期理財的，像現在的各種寶，大家再熟悉不過了，比銀行存款利率好，非常適合短期理財，靈活存取。
2固定期限理財的，以一定周期為期限的理財產品，各種手機理財APP可供選擇
3長期理財的，推薦P2P，足以超過房貸利率了。不過要注意平臺風險
4基金理財的。本人不推崇股票，覺得專業的事還是交給專業的人來做的。通過購買基金，讓基金經理來理財，比我們自己去買股票當散戶風險要小很多。
5購買黃金。黃金也是抗通脹比較有效的投資方法。購買各種黃金理財產品也是不錯的選擇。
6有效地進行各種理財產品的組合，使自己的收益最大化
（來源：文章屋網 ）
家庭理財階段細分
單身貴族或個人理財階段
快樂的單身青年，從踏上社會至結婚成家，一般兩至五年。單身青年有活力、有知識，對新生事物興趣強烈，追求時尚。其中有的人收入比較低但花銷大，有的人收入不菲花銷也不小。這段時期風險承受力較低，投資活動較少。最主要的是要逐漸積累財富，為今后成家立業或求學深造作準備。養成好的消費習慣，盡量避免成為“月光族”。有閑錢應該多儲蓄，當然也可以炒點股票，獲取些經驗，但還是以保守型投資風格為主。
理財優先順序：節財計劃>資產增值計劃>應急基金>購置住房
二人世界或夫妻理財階段
從步入婚姻殿堂到寶寶降臨前，二人世界一般短則一至五年。從單打獨斗，到兩人共同努力，財力大大增強，生活逐漸穩定。不過，家庭生活剛開始，花錢的地方也不少――供房子、買電器、去旅游，還要迎接寶寶的來臨……合理安排家庭支出是理財重點。有錢投資的話不妨一試，但財力有限，還是安全至上，溫和進取型投資是上佳之選。
理財優先順序：購置住房>購置硬件>節財計劃>應急基金
有子女家庭階段
從寶寶降生到大學畢業，20多年成長歷程也是一個三口之家成長、成熟的過程。經濟、生活上趨于穩定。事業發展多年，正入佳境，家庭財富有所積累。最大開支莫過于孩子撫養教育、醫療保健。人到中年，不能不為家人及自己將來多做打算，投資增值需求越來越強。較強的風險承受能力決定了可嘗試進取型投資，投資品種不妨多樣化。
理財優先順序：子女教育規劃>資產增值管理>應急基金>特殊目標規劃
準備退休階段
子女成年，退休也不太遙遠。這階段生活壓力逐漸減輕，事業達到高峰，財富不斷積累，應為退休養老做充足準備。孩子可能還在大學或留學深造，既要做好費用籌劃安排，又不妨放手培養他們理財和自立能力。經濟實力決定了較強風險承受能力，養老費用重要在此階段規劃，不過須防投資風險，遠離高風險投資品種，均衡型投資是首選。
理財優先順序：資產增值管理>養老規劃>特殊目標規劃>應急基金
退休養老階段
退休后安度晚年，孩子已獨立，可以享受一生辛苦成果了。身體、精神第一，財富第二。養老金有限，合理安排各種開支。投資務求保險，可帶來固定收入優先考慮，保本最重要。當然遺產安排也是不能忘的一件大事。
理財優先順序：養老規劃>遺產規劃>應急基金>特殊目標規劃。
家庭理財案例分享
某IT公司員工付生
家庭基本情況：付生今年28歲，參加工作4年，年收入14萬元，已婚但沒有孩子；妻子在事業單位工作，年收入6萬元。仍在租房，租金每月2000元。目前有銀行存款30萬元。
關心問題1：先買房還是先買車？
理財師建議：從需求講，付生和妻子工作穩定，結婚幾年且將來準備生育孩子，存在比較強烈的剛性住房需求；而租住的房子離單位距離不遠，對汽車的需求不大。
從資產屬性來看，房子屬于不動產，汽車屬于消費品。付生資產積累并不多，應該把如何提高家庭資產放在首位，而不應是消耗家庭資產。另外，購入住房后可以減少租房支出。
從增值保值的角度來看，房屋具有一定的抗通脹性與投資性，而家庭用車作為消費品，幾乎不存在增值的可能。
綜合以上的幾個維度的考量，建議以買房為先。
另外，如果堅持先買車，假設購車資金10萬元，如果一次性購買，將耗掉生息資產（30萬元）的1/3。建議關注一些銀行推出的“無息分期購車”活動，這樣不會因占用太多生息資產而錯失購置房產的時機。
關心問題2：存錢湊夠房子的首付款需要注意什么？
理財師建議：付生的資金一部分為銀行存款30萬元。目前，各大銀行一般選取30萬元作為貴賓客戶的起點，因此這部分的資產可以參與銀行的貴賓理財產品，3個月、6個月期的理財產品，年化的收益率在4.5%甚至以上。
另外，參與短期理財產品不至于耽誤購買房屋的時機。如果愿意承擔一定的風險，可以配置一定比例的存款投資于債券型基金。目前市場上債券型基金的預期收益率基本在5，5%以上。
另一部分是夫妻雙方每個月的可支配收入，這一部分可以設定為周期性理財，例如，自動轉存為7天的通知存款，或者自動轉存為3個月的定期存款。一次設定轉存規則，可以一直延續使用，增強了周期性收入的現金管理。
付生夫婦已經養成了比較好的理財習慣。也提醒更多年輕人，把“著重攢錢，嘗試投資”當成理財的一個原則，實現的方法就是“強制儲蓄”――每個月強制拿出資金的10%的錢儲蓄。
某國企員工王生
家庭基本情況：王生今年50歲，國企員工，年收入7萬左右；妻子為公務員，年收入5萬元左右。一個孩子，正讀大學。目前有兩套房產，一套正在出租，每月租金3500元；一套自住。
關心問題1：現在“買黃金”理財比較火，投資黃金理財產品的收益和風險情況如何？
問：我是一名熱衷于理財的人，手里有點錢就閑不住，總想讓錢能多生點錢，可結果并不理想。買股票被套牢，買基金也被套牢，做基金定投還是不賺錢，嘗試了幾次黃金交易，結果反倒是虧了幾萬元。我不知道自己的問題出在哪里，難道積極理財有錯嗎？2013年馬上要到了，我該怎么辦才能讓自己的資產保值增值呢？
談到理財，很多人都非常感興趣，可你要問他們為什么要理財，絕大多數人的答案都是相同的，那就是要讓資產保值增值。可這真是我們理財的目的嗎？
在我看來，理財的目的是為了實現人生的各種愿望。比如，年輕人結婚時希望能擁有自己的住房，有了孩子后希望孩子能接受良好的教育，退休后希望能有足夠的資金進行環球旅行等等。每實現一個目標，人的幸福感就會得到提升，這才是理財的意義所在。如果不弄清理財的目的，就會陷入比較盲目的境地，甚至會出現南轅北轍的情況。你整天積極理財，結果是越理財越少，你的幸福感會提高嗎？
2013年就要到了，你首先要做的事情是制訂未來的生活目標，并根據這些目標來進行相應的資金安排。具體到理財方案的制訂上，很簡單，只需要遵循一個原則，做好最壞的打算，期盼最好的結果，把不確定的事情變成確定的事情。
以中國股市為例，最壞的情況出現在2008年，那一年指數下跌了65%。2013年還會出現這么差的情況嗎？可能性應該不大。因為從2010年開始，指數又連續下跌了3年，估值水平已經到了歷史低點，就算公司業績出現50%的跌幅，市盈率水平也只有20多倍，比6124點時低很多，所以股市繼續大幅度下跌的概率并不高。2013年股市最壞的情況是什么呢？可能和2012年差不多，指數出現小幅度下跌。那么最好的情況是什么呢？我們知道未來中國經濟還會保持7%以上的增長速度，到2020年人均GDP和人均收入都會比2010年翻一番。那個時候，如果指數也翻一番應該是很正常的情況，這是比較確定的事情。由于股市的波動，比經濟波動要大，指數出現翻番的時間很可能早于經濟翻番的時間，這就是我們期待的好結果。現在我們只要選擇指數基金進行投資，不管中間會跌多長時間，在未來5～7年內時間里，指數還是很有可能漲到4000點以上的，那個時候再從股市中退出，就可以獲得10%以上的年化收益率。
再來看看黃金的情況，黃金最壞的情況出現在上世紀80年代到本世紀初，一度出現了連續20年的大熊市。最好的情況就是過去的10年，黃金漲幅超過了700%。那么未來黃金走勢會怎樣呢？很多人說，只要美國不斷印鈔票，黃金價格就會不斷走高。可如今QE4都推出了，黃金價格不漲反跌，顯然影響金價的因素不止一個，會漲會跌很難確定。如果黃金牛市結束了，未來出現20年的熊市，這是我們普通投資者能承受的嗎？如果不能，那就不要介入這個市場。
在全球經濟仍處于底部的時候，大的投資機會不多，主要的投資方向還應該是固定收益類產品，如儲蓄、債券、短期銀行理財產品等，有了這些確定的收益，會讓你的生活質量得到實實在在的提高。
2008年北京奧運會即將舉行，“更高、更快、更強”的奧運精神也為世人所矚目。回顧2005年到2008年的投資經歷，在我們的身邊同樣也出現了不少“高、快、強”的理財冠軍。
巴菲特曾經說過，一個人投資成功與否，最重要的不是他有多高的智商，而是一個合適的性格與情商。理財冠軍往往表現得與眾不同，他們或者在對的時候持有并止贏，或者在對的時機及時止損，他們并沒有過人的智商，但是卻有過人的心態與情商。這里就讓工行的專家為你詮釋理財也需要的奧運精神。
投資啟動更高、更快、更強
縱觀2007年的投資市場，最賺錢的手段之一是在10月份拋掉手中的股票、基金去買黃金，并在今年1月份拋掉。事實上，完全做到這一點的人很少，但確實有人憑著直覺“賺得太多”、“2007年明顯沒有2006年的穩定”、“黃金抗通脹”、“留些錢給別人賺，我賺夠了”……這些簡單的判斷，在高位獲利了結，或者把錢放在鎖定半年的固定收益理財，或者放入貨幣基金，或者投資黃金，從而規避了市場這輪大跌的風險。其實，他們并沒有很深厚的金融知識基礎，但是一定時刻關心經濟，他們最關心的是“趨勢”和“過度”，順著經濟“趨勢”去執行，在期望“過度”時候撤出。于是做到了理財上的先人一步：獲得收益更高，操作改變更快，理財方式更強。
在理財過程中，投資者不妨試著獨立思考，逆向思維，在投資市場中笑傲江湖。比如目前對于已經持續了一個季度的固定收益類理財熱，我們是否可以反思一下：這股熱潮會持續下去嗎?長期獲得小于通脹的收益率是“長久之計”嗎?是否可以在價格低點布局收益性資產?比如一只擁有經濟優先權的股票，比如下跌后的黃金、比如指數基金等等。
理財過程重在參與
現代奧運之父顧拜旦曾經提出，參與勝過勝出。理財也同樣如此，因為投資者要做到財務終身自由，一時的獲利是無法達到的。我們需要始終積極參與其中，并不斷加強讓自己理財成功的性格。舉例來說，“停止損失點”這一理財紀律，可以讓我們規避嚴重的損失，但是太多的“漲一點再說”，“不去觀望”卻往往會讓我們錯失機會。
理財也像是一次次練習，通過反復的訓練，練習理財好習慣，投資者可以漸漸控制自己的理財行為。比如回顧消費行為，剔除不必要的支出；對于某些風險性產品嚴格按照“止贏止損”操作；并在日常生活中記錄投資行為等等。
理財目標貴在堅持
在運動場上我們會為冠軍歡呼，我們更會為那些即便落后、但依然全力完成比賽的運動員歡呼。對于理財目標，我們不能因為市場一時的疲軟而放棄，理財，也貴在堅持不懈。
如今，隨著收入水平的提高，紅包的逐漸豐厚，這些舊模式也顯得不夠“與時俱進”。面對這樣一筆少則近萬元，多則數萬元的“收入”，不少家長開始嘗試“紅包理財”。
壓歲錢成為壓歲金
10歲的朱小文今年大豐收，近2萬塊的壓歲錢讓朱媽媽決定給孩子投資一筆，“紙黃金最近挺火的，我們考慮用她的壓歲錢給她買一些做投資”。作為近幾年流行的投資方式，實物黃金和紙黃金的準入門檻更低。“貴金屬和紙黃金是不少家長的選擇，實物投資用于壓歲錢理財越來越受歡迎”，中國銀行（松榆里）支行理財師閆培新說。
其中，紙黃金的交易過程不發生實金提取和交收清算，省去了運輸、保管、檢驗、鑒定等費用，操作上與炒股和外匯買賣相似。投資者可選擇電話、網銀、柜臺等多種交易方式在賬戶中購買。近年來，實物黃金熱潮掀起，很多老百姓選擇每年購買一根實物金條作為抗通脹避險的投資工具，但理財師提示大家實物黃金區分為投資金和工藝金，工藝金的購買更多的要關注發行量與投資熱點。
記者在采訪中也了解到，市場上的金飾品店鋪也在春節前后推出了小金條、金幣等應景產品，由此可見“看得見、摸得著”的實物投資永遠占據主流市場地位。
紅包理財基本款
當然，如果小朋友的壓歲錢金額在5萬元以上，那么在家長的幫助下，用壓歲錢購買理財產品也是一個不錯的選擇。目前不少銀行推出的理財產品起點金額多為5萬元，期限短，靈活性強，可滿足投資的中短期需求。另外長期投資，可建議選擇保險類產品，滿足小朋友的教育金需求，但理財師閆培新提示大家購買之前也要關注家庭保險結構的配置比例。
紅包文化成為理財教育
小學六年級的張鵬則選擇自己管理壓歲錢。春節假期里，張鵬就已經列出了新一年的紅包開支計劃，包括一部平板電腦和一套科幻書籍。當然，每一筆支出都要提前報備家長，幫助他把關。“我們從孩子小學三年級開始，就把壓歲錢全部交給他自己管理了”，張鵬爸爸表示，孩子小學三年級的那個春節一結束，他就帶著兒子到銀行開了一個壓歲錢專用賬戶，對張鵬的壓歲錢進行獨立管理，讓孩子參與到以每一筆資金的使用和管理。
有心理專家表示，通過引導孩子合理利用壓歲錢，應讓孩子成為壓歲錢真正的主人，在親身體驗中培養科學理財觀念。
速覽
萬事達卡：中國內地居民謹慎理財
來自萬事達卡國際組織的一份關于消費者在理財方面的購物傾向指數調查表明，未來6個月內，絕大多數（78%）中國內地受訪者將會有目的性的維持或增加儲蓄金額。在問及儲蓄目的時，超過半數（53%）的中國內地受訪者表示存錢是為了出境旅游，此比例在去年僅為18%。
中行攜手京東
簽署全面戰略合作協議
近日，中國銀行北京市分行與北京京東世紀貿易有限公司在國家會議中心舉行全面戰略合作協議簽約儀式暨供應鏈融資產品推介會。中國銀行將為京東商城提供全方位的優質、高效、優惠和個性化的金融服務與資金支持。
《2009我為財狂》由上海文廣演藝中心和《理財周刊》聯合主辦，它將聚焦上海最時尚、最鮮活的事件和話題，評說財經熱點、市民理財生活的點滴趣事，于11月20日第七屆上海理財博覽會開幕日首演。
繼《笑侃三十年》和《笑侃大上海》之后，今年11月20日起，周立波將在上海美琪大戲院瘋狂上演新一季海派清口――《2009我為財狂》。
《2009我為財狂》由上海文廣演藝中心和《理財周刊》聯合主辦，老廟黃金獨家冠名。9月21日舉行的新聞會上，因上顎囊腫切除手術而被迫禁聲兩周的周立波在禁聲期后首度開嗓，并笑談自己準備帶領觀眾一起“為財瘋狂”。
不會簡單重復自己
從路邊鉆孔打洞的民工，到跟隨大盤崩潰的股民、心力交瘁的房奴，再到駕駛700多萬元蘭博基尼黃金跑車的“富二代”，周立波在《2009我為財狂》宣傳片中的百變造型，全部是為了點題：這是一場與財富有關的演出，在上海這座金融之都，每個階層、每個人都有他們的生存法則、賺錢方式，可謂生財有道。一百萬、一千萬需要理財；一百塊、一千塊更需要理財。《2009我為財狂》就是以上海這座金融大都市為背景，將主題落到一個“財”字上。演出內容涉及股市、房產、投資、收藏，還有一切與經濟相關的熱點與話題，諸如眼球經濟、體育經濟、娛樂經濟、整容經濟、保姆經濟……周立波都將用他的海派清口信手拈來、逐一調侃。
在談到網上流傳的《我為財狂》視頻，以及盜版DVD和此次演出的關系時，周立波表示，網上流傳的《我為財狂》視頻，原是為去年11月參展上海理財博覽會的財經界人士度身定做的一場內部脫口秀，演出內容的專業性比較強，并非海派清口風格，而且音畫質量較差，使得觀賞效果大打折扣。與去年小范圍的嘗試不同，《2009我為財狂》采取完全面向大眾的市場化運作，從前期策劃、市場定位和內容安排都截然不同。
此次演出和之前的“笑侃”系列有何不同?周立波表示，《笑侃三十年》是為了紀念改革開放30周年的作品，《笑侃大上海》則是為了紀念上海解放和建國60周年而創作的，兩者都是以時間為軸，側重于對往事的集體回憶。而《2009我為財狂》則是聚焦上海最時尚、最鮮活的事件和話題，評說財經熱點、市民理財生活的點滴趣事。如果說“笑侃”系列描述的是過去時狀態，那么《2009我為財狂》就是進行時。周立波坦言，他每一輪劇場演出都將帶給觀眾不同的快樂體驗，絕不會簡單重復自己，還表示將會根據演出當天的股票大盤走勢，來最終決定當天晚上的演出內容。
顛覆傳統理財理念
值得一提的是，笑過之后，觀眾還將領教周立波獨到的理財見解，在笑聲中增長許多通俗易懂的金融知識，感悟財富的真諦。如果有觀眾在看了演出之后，想到投資市場試試身手，提前熱身，也未嘗不可。本次演出的冠名贊助商“老廟黃金”特別推出了與演出同名的《我為財狂》藝術投資金塊，并在9月21日新聞會當天首發。金塊設計時尚新穎，重量分為20克、30克、50克、100克，不僅滿足了市民投資收藏黃金的喜好，而且很巧妙地將文化品牌與金融產品相結合，開發出與本次演出主題相關的線下衍生產品。目前，該藝術投資金塊，在東方購物頻道和老廟黃金各大門店均有銷售。
據主辦方介紹，《2009我為財狂》演出將從今年11月20日起連演至明年春節，共計40場左右。如果市場反應強烈，也有可能會考慮加演。由于周立波票房持續火爆，一票難求，部分沒有第一時間從正規渠道購票的觀眾不得不從黃牛那里高價購票。因此主辦方提前兩個月開票，有意購票者還需盡早訂票。
一、個人理財計算器
如今許多人都是利用分期付款的方式購買房產，而銀行每一次利率的變動，都直接牽動著購房人的神經，月均還款及利息支出分別增加了多少，常常又是人們最關心的問題，不用傷透腦筋去自己動手計算了，就讓中國工商銀行的在線個人理財計算器來幫忙吧！只要添入幾個相關數據，結果便會馬上反映出來了。步驟1，IE中打開省略/calculator/calcula-tor_per.jsp這個站點；
步驟2，在窗口右側的“個人貸款計算器”一欄下，輸入自己相應的房屋貸款信息，例如有貸款種類、貸款金額、貸款期限、還款方式和貸款利率等，輸入完畢之后，單擊下方的“計算”按鈕；
步驟3，不一會兒功夫，結果便出來了，一張詳細的表格中已經羅列出了每一個還款月份中自己應還的本金數額、利息數額、月還款額和貸款余額等數據信息，查看起來非常方便。
二、證券理財計算器
說完了房屋，再說說股票和基金吧！經常買賣股票基金的人都知道，在賣出和買入它們時，都要頻繁地計算金額和手續費，如果是自己手動計算的話，也挺麻煩的！就讓中國工商銀行的在線證券理財計算器來助自己一臂之力吧！
步驟1，IE中打開省略/calculator/calculator_stock.jsp，或是直接點擊右側窗口中的“證券理財計算器”超鏈接，進入到其主界面；
步驟2，如果想進行股票買賣的計算，我們可以在左側對話框的“股票買賣計算器”一欄下鍵入相關的信息，然后點擊“計算”按鈕，結果一下子就出來了。而基金的買賣計算則在右側窗口中，操作方法與上相同。
三、黃金理財計算器
黃金買賣如今也是一種新興的理財方式，下面我們也來了解一下吧！步驟1，IE中打開省略/calculator/calculator_gold.jsp，或直接點擊右側窗口中的“黃金理財計算器”超鏈接，進入到其主界面；
步驟2，在空白框中輸入相應的信息，如買入價格、賣出價格和數量等，最后單擊“計算”按鈕，收益多少馬上就出來了。
