時間：2023-05-30 09:59:10
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇索賠申請，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
在傳統的從屬性擔保中，受益人的索賠往往存在多方面的掣肘。首先，受益人必須證實基礎合同的債務人在基礎合同中違約（如不清償到期債務）；其次，擔保人擁有多方面的抗辯權，包括先訴抗辯權（在一般擔保中）、未經擔保人同意的基礎合同修改以及基礎合同債務人基于基礎合同所擁有的各種抗辯權等。而基礎合同債務人違約的證實及擔保人抗辯權的行使，往往使受益人深陷耗時費力的追償泥濘之中。為了擺脫纏繞受益人的追償鎖鏈的束縛，自20世紀70年代以來，在經濟自由化、全球化及經濟交往電子化浪潮的推動下，以“效率優先”為運作理念、以單據化為其索賠依據的獨立擔保在國際經濟交往中得到了廣泛的采用。這就是現代型的獨立擔保對傳統的從屬性擔保最嚴厲的挑戰和最重要的創新。
在獨立擔保實踐的推動下，自20世紀90年代以來，相關的國際慣例和條約相繼產生，其中最具影響力的即有1992年國際商會公布的《見索即付保函統一規則》、1995年聯合國主持簽署的《獨立保函與備用信用證公約》和1998年國際商會公布的《國際備用信用證慣例》{1}。
獨立擔保是指擔保人應申請人（基礎合同的債務人）的請求，向受益人（基礎合同的債權人）作出的，表示在受益人向其提出索賠并提示一定的單據時，立即無條件地向受益人承擔付款責任的書面承諾。在國際擔保實踐中，獨立擔保的形式通常包括見索即付保函、備用信用證及具有類似法律效果的其他擔保文書。在獨立擔保中，擔保人承擔著不可撤銷、無條件的付款責任，只要受益人提交了符合保函規定的單據（有時甚至只要求提示由受益人自行開立的申請人違約的證明和索賠書），擔保人就必須承擔付款責任。即擔保人是否承擔付款責任，并不是基于申請人在基礎合同中的實際違約，而是受益人提示了與獨立保函的要求相符的單據。因此，擔保人無權以調查申請人在基礎合同中是否真正違約或以基于基礎合同的其他理由作為抗辯而拒絕或拖延付款{2}。換言之，基礎合同的效力、修改、履行情況，以及基礎合同債權人放棄對債務人的某些權利（如抵押權）或解除某些責任人的責任（如解除其他擔保人的責任）等均不影響獨立保函的效力和履行，擔保人仍應依保函的約定承擔擔保責任。而在傳統的從屬性擔保中，基礎合同無效、被修改或已履行，以及受益人放棄其對基礎合同債務人的某些權利或解除其他責任人的某些責任，都將成為擔保人解除擔保責任的法定抗辯理由{3}。
一、獨立擔保的制度缺陷
從上述獨立擔保的運作原理可知，獨立擔保人依保函所應承擔的付款責任是第一位的，而不是從屬于基礎合同債務人的。只要受益人在規定的期限內提交了保函規定的索賠單據，擔保人即應在獨立保函規定的金額范圍內履行付款義務。正是獨立性擔保在制度構建上所體現的擔保人付款責任的絕對性、無條件性和單據化特征，使其在簡化了受益人索賠環節的同時，也為受益人提供了極其便利的欺詐索賠之機。
根據獨立保函的絕對性和無條件性特征，擔保人只能根據獨立保函的條款作出是否給予付款的決定，只要受益人提示了與保函規定相符的單據，擔保人的付款責任就是絕對和無條件的。擔保人付款責任的這種絕對性和無條件性是指受益人在請求付款時除了提交保函所要求的單據外，不需要滿足其他任何條件{4}。即在受益人提出索賠要求時，擔保人既不能援引基礎合同及其履行情況作為拒絕付款或免除責任的抗辯理由，也不能援引擔保委托合同（擔保申請人委托擔保人向受益人提供債權擔保所訂立的合同）及其履行情況作為同樣的抗辯理由。換言之，擔保人既不能以調查申請人是否在基礎合同中確實違約為由，也無權以申請人違反委托合同（如未支付擔保費）為由拒絕或拖延付款。因此，即使申請人并未違反基礎合同或申請人的違約完全是因受益人的原因引起的，受益人也很容易通過提示內容虛假的單據滿足獨立保函的付款條件，實現其欺詐索賠的目的。可見，基于獨立保函的絕對性和無條件性特征，獨立擔保人在出具保函后即隨時面臨著受益人欺詐索賠的風險。
根據獨立保函的單據化特征，擔保人在承擔擔保責任方面，遵守的是單據的表面相符原則，即只要擔保人對受益人所提示的單據進行合理謹慎的審查，認為其與保函的規定完全相符（“單證相符”），單據之間在表面上完全一致（“單單相符”），即可向受益人付款，無需對基礎合同的實際履行情況進行任何調查或確認。
從獨立擔保制度構建的初衷看，其付款責任的絕對性和無條件性特征，使受益人得以在提交與保函規定相一致的單據后即可立即獲得擔保人的付款，無需等待擔保人對基礎合同的履行情況進行調查和對申請人是否確實違約進行核實；獨立擔保的單據化特征，則使擔保人只需處理其所熟悉的單據業務，無需進行其并不熟悉的基礎合同履行情況的調查和核實。但是，正是獨立擔保的這些特征，為受益人留下了進行欺詐索賠的制度空間。因此，各國法律，尤其是擔保制度較完善的國家的法律和國際公約、國際慣例都在承認獨立擔保的絕對性和無條件性擔保功能的同時，根據誠實信用原則，將欺詐索賠作為擔保人在單據表面相符的情況下拒絕付款的重要抗辯理由（欺詐例外抗辯），以阻止受益人惡意利用擔保人無法根據基礎合同及其履行情況行使抗辯權的制度缺陷，濫用獨立保函所賦予的索賠權利，謀求不正當的利益。
然而，在獨立擔保的反欺詐實踐中，受益人的欺詐究竟是僅限于受益人在獨立擔保合同中的欺詐，還是應包括其在基礎合同中的欺詐？欺詐例外抗辯是由申請人還是由擔保人提出？如何認定是否存在欺詐？等等，都是理論界和實務界長期爭議，且迄今尚難形成定論的問題。
二、行使欺詐例外抗辯權的法律依據
如前所述，獨立擔保具有無條件性、絕對性等非從屬性特征，即只要受益人提示了與獨立保函相符的單據，擔保人的付款責任就是不可推卸和絕對的。但是，獨立擔保人決不是自動取款機，面對受益人的欺詐索賠，獨立擔保人仍有一定的能動性——行使欺詐例外抗辯權，即獨立擔保人可根據自己的判斷，認定受益人的索賠具有欺詐性，并據以拒絕付款，或根據申請人申請法院的止付令拒絕付款。
在英、荷、德、奧、法等國的司法實踐中，法院普遍認為，只要有明確的證據表明受益人的索賠存在明顯的欺詐，擔保人即可行使欺詐例外抗辯權，免除承擔付款責任{5}。但在認定受益人欺詐索賠時，各國的側重點則有所不同，如英國、加拿大等國主要強調欺詐證據必須清楚、明確，并不考慮欺詐的嚴重性；而美國、澳大利亞等國則強調欺詐的主觀故意和嚴重不公平程度等較抽象的因素{6}。
此外，聯合國的《獨立保函與備用信用證公約》（下稱《公約》）（第19條第2款）也規定，如果受益人提示的單據中有明顯不真實或者偽造的單據；或索賠要求和單據所述并非獨立保函所規定的付款理由；或從擔保的類型和目的可斷定受益人的索賠要求無任何根據，則擔保人可根據誠實信用原則，行使欺詐例外抗辯權，拒絕向受益人付款。
為了進一步明確欺詐索賠的認定標準，《公約》第19條第2款進一步規定了可被認為“無任何根據”的索賠的幾種情況：（1）作為出具獨立保函目的的意外事件或風險毫無疑問地沒有發生；（2）法院或仲裁庭已宣布保函申請人的基本義務無效，除非獨立保函表明這類意外屬于承保的風險范圍之內；（3）獨立保函所規定的基本義務已毫無疑問令受益人滿意地得到了履行；（4）受益人的故意不當行為顯然妨礙了申請人基本義務的履行。據此，在受益人依保函提出索賠時，只要有明確的證據（通常由申請人提出）表明存在上述情形，擔保人即可認定受益人的索賠存在欺詐，并拒絕支付擔保款項。
三、受益人欺詐索賠的認定
在國際擔保實踐中，對于受益人的欺詐索賠，有的國家進一步將其細分為欺詐和濫用權利兩種形式：欺詐主要強調的是受益人明知申請人沒有違約仍向擔保人提出索賠要求；濫用權利則指雖然存在申請人違約的事實，但申請人的違約完全是因為受益人的行為所引起的（如貸款人未提供貸款），受益人仍向擔保人提出索賠。但更多的國家則不對其嚴加區分，而是強調受益人惡意行使索賠權利的事實的存在，即受益人在明知基礎合同債務人（申請人）已嚴格履行合同義務，或因受益人表示其不履行合同義務，或因其違約行為而使申請人拒絕履行合同義務或無法履行合同義務等情況下，仍以基礎合同債務人違約或不履行合同義務為理由，提示與保函表面相符，但內容不實或偽造的單據，向獨立擔保人提出索賠要求，意圖造成擔保人或申請人的損害以謀取不正當利益的行為。
雖然欺詐（或權利濫用）作為擔保人承擔付款責任的例外，已為許多國家法律及相關的國際條約所普遍認可。[1]但是，對于欺詐例外的適用范圍和適用強度，則在不同國家的法律、條約和慣例之間存在一定的差異。一般認為，擔保人援引欺詐例外免除付款責任的權利應受到嚴格的限制，否則獨立擔保正常功能的發揮必將受到嚴重的減損{6}。即只有當受益人提示的單據的內容存在明顯的虛假，如根本不存在申請人違約的事實，或申請人的違約明顯地是因受益人的行為所引起的，受益人只是濫用了形式上合法的索賠權，其索賠行為才構成欺詐或權利濫用。申請人（或擔保人）才可行使欺詐例外抗辯權，以阻止受益人實現付款請求權。換言之，擔保人只有以“清楚明了”和“確鑿可靠”的證據證明受益人根據基礎合同根本不存在向申請人主張付款的任何權利，才可認定受益人的索賠存在明顯的欺詐，并可據以拒付。相反，如果受益人的欺詐或權利濫用不是顯而易見的，而是存在爭議的，則申請人或擔保人均不得行使該抗辯權，而只能仍由擔保人依獨立保函給予付款，再由申請人通過法律途徑向受益人行使追償權，請求返還因受益人的欺詐或濫用權利而使自己遭受的損失（擔保人依保函向受益人付款后，申請人應向擔保人補償的金額）{7}。
在具體的獨立擔保國際實踐中，獨立擔保人或擔保申請人通常可基于以下情況認定受益人的索賠存在欺詐，并據以行使欺詐例外抗辯權。
1．特定情況下的基礎合同解除或無效
如前所述，欺詐例外的抗辯應受到嚴格的限制，以免減損獨立擔保函正常功能的發揮。因此基礎合同的解除或被認定為無效，并不能當然地認定受益人的索賠行為具有欺詐性。索賠欺詐性的認定應結合合同被解除或被認定為無效的原因加以綜合考慮。
就合同的解除而言，如果受益人單方面提出解除合同，且合同的解除并不是申請人的原因造成的；或雖然解除合同是由申請人提出的，但該合同的解除完全是因為受益人的根本違約或受益人的其他不當行為或由于合同本身所認可的不可抗力所引起的；或合同的解除是雙方合意的結果，且因合同的解除而免除了申請人的義務或雙方已就解除合同的后果進行了清理，則受益人的索賠行為應可認定為具有欺詐性。
就合同無效而言，根據合同法原理，基礎合同當事人可以合同的訂立存在錯誤、欺詐或脅迫為理由，請求法院或仲裁機構撤銷該合同或認定其為無效。因此，如果申請人能夠證明導致該合同無效或被撤銷的原因在于受益人的欺詐、脅迫等行為所引起的，則可認定受益人的索賠具有欺詐性。此外，如果基礎合同是一項違法交易，如走私、販毒等，即使受益人提交的單據及申請人違約的事實都是真實的，擔保人也可根據“違法合同自始無效”原則，以基礎合同違法因而無效為理由，認定受益人的索賠存在欺詐，并拒絕向受益人付款{8}。
2．基礎合同已履行或未屆履行期
如果基礎合同債務人能夠確切地證明其已完全履行了基礎合同的義務，即可相應地認定受益人向擔保人提出索賠的行為具有欺詐性。在此，關鍵在于申請人應提出確鑿的證據來證明其確實履行了基礎合同的義務。但是，申請人單方面的證明材料往往很難被認定為充分的證據，通常還應有來自受益 人的、表明申請人已履行合同義務的證據材料，如受益人出具的關于收到申請人還款的收據或聲明，或由受益人指定的或其他獨立的鑒定人出具的相關證明，才可認定受益人的索賠存在欺詐。
與基礎合同履行有關的另一欺詐例外抗辯理由是基礎合同未屆履行期。盡管從理論上說，在獨立保函生效之后，受益人即可依保函條款向擔保人提出索賠要求，但如果申請人能明確地證明基礎合同的履行期未到，則可認定受益人的索賠存在欺詐。但是，盡管基礎合同的履行期尚未屆至，如果受益人能明確地證明申請人存在預期違約（如申請人的履約能力或信用存在嚴重缺陷或其行為顯示其將無法履行合同的重要義務），則不能認定受益人的索賠存在欺詐。
3．受益人的違約
雖然申請人在基礎合同中違約，但如果申請人能明確地證明其違約事件的發生是受益人的違約行為或其他不當行為所引起的，則可認定受益人的索賠存在欺詐。
4．索賠要求與基礎合同無關
獨立擔保合同的特點突出表現在其生效后與基礎合同的相互獨立性，但這只是就擔保人與受益人的關系而言。若就受益人與申請人的關系而言，受益人的索賠根據仍在于申請人在基礎合同關系中的違約，即受益人只能在保函所擔保的基礎合同范圍內提出索賠要求。因此如果受益人所提出的索賠要求是與擔保合同所依據的基礎合同完全無關的其他損失，則可認定受益人的索賠存在欺詐。
5．提示偽造或不實單據
受益人提示單據的欺詐表現在形式和內容兩個方面。由于獨立擔保人的付款根據是受益人提交了與保函表面相符的全部單據，因此，如果受益人提交的單據顯而易見是偽造的，擔保人即可徑直拒絕付款，或申請法院命令阻止受益人提取該款項（通常發生在擔保人付款后）。即使受益人提交的單據與保函表面相符，擔保人難以行使拒付抗辯權，如果申請人能夠明確地證明該單據所描述或所要證明的事實根本不存在或完全虛假，也可以受益人的索賠存在欺詐為理由申請法院止付令，阻止擔保人向受益人付款{9}。
四、法院止付令對反欺詐索賠的特殊有效性
從上述分析可知，欺詐索賠既表現為受益人在擔保合同中的欺詐（提示了偽造的單據），也表現為受益人（基礎合同的債權人）在基礎合同中的欺詐 （缺乏行使索賠權的正當理由或提示內容虛假的單據），即不存在保護受益人在基礎合同中的正當權益的事實根據。因此，行使欺詐例外抗辯權的當事人可以是擔保人，也可以是擔保申請人。
通常情況下，在單據欺詐的場合（受益人在獨立保函中的欺詐，提示了偽造的單據），如果單據偽造對擔保人來說是顯而易見的，就擔保人與申請人的委托關系而言，擔保人即負有拒絕對受益人付款的義務。如果擔保人違反這一義務，將喪失依擔保委托合同向申請人要求償付的權利。但根據獨立擔保的性質和特征，對于受益人在基礎合同中的欺詐（如提示內容虛假的單據），擔保人并不承擔調查、核實義務，否則，必然導致獨立擔保失去其無條件性和絕對性的高效率債權擔保功能。因此，對于受益人符合保函規定的索賠（提示了與保函相符的單據，盡管單據的內容未必真實），擔保人的責任僅在于把受益人的索賠單據傳遞給申請人，使申請人有機會在受益人欺詐索賠時向法院申請止付令。只有在收到法院的止付令后，擔保人才有義務拒絕向受益人付款。換言之，根據獨立保函，擔保人并不承擔認定受益人是否在基礎合同中欺詐的義務，也不能僅根據申請人的一面之辭而認定受益人在基礎合同中欺詐，并據以拒絕向受益人付款，而應以來自法院的止付令作為其拒絕向受益人付款的唯一根據；否則，一旦錯誤拒付，擔保人不僅應就其錯誤拒付給受益人造成的損害承擔違約責任，而且其在國際金融界的聲譽也將受到嚴重影響。
從上述分析可知，在獨立擔保中，除單據欺詐之外，擔保人并不承擔認定受益人的索賠是否存在欺詐的責任；因此，盡管各國法律和條約賦予了擔保人行使欺詐例外抗辯的權利，但基于“自我保護”考慮，擔保人往往并不積極行使這一抗辯權，而更愿意在收到與保函相符的單據后向受益人付款（即使受益人的索賠存在欺詐），把受益人欺詐索賠所造成的損失轉嫁給申請人（根據擔保委托合同或反擔保函，在擔保人向受益人付款后，申請人應向擔保人作出補償）。因此，為了保護申請人的合法權益，在發生上述受益人欺詐索賠，而擔保人又怠于行使欺詐例外抗辯權時，根據聯合國《公約》第19條規定，申請人可向法院申請止付令（臨時禁令），以阻止擔保人向受益人付款。獨立擔保的國際實踐也表明，申請人只有通過向法院申請止付令，才能有效阻止擔保人向受益人付款或阻止受益人取得擔保人支付的款項。因為擔保人可以拒絕執行申請人的指示，卻無法抗拒執行法院的止付令。因此，在受益人提出索賠后，擔保人應承擔的一項職責就是及時向申請人傳遞索賠書和單據，以便申請人在收到索賠單據后作出是否向法院申請止付令的決定。只要申請人有充分和明確的證據證明受益人有極大的可能在其提示的單據中存在明顯的不真實或偽造，或受益人的索賠要求和單據不符合獨立保函所規定的付款理由，或受益人的索賠要求沒有任何根據，法院即可發出止付令，阻止擔保人向受益人付款（包括命令擔保人扣留保函款額，或凍結已支付給受益人的保函款項）。
在各國的民事訴訟程序中，臨時禁令通常發生在訴訟初期，是法院根據原告的申請，為了阻止被告行使某種有爭議的權利而簽發的命令。臨時禁令可能隨著主程序的進一步深入，被告的權利得到完全的肯定或否定而被撤銷或成為永久性的法院命令。在獨立擔保履行中，由于擔保人付款義務的及時性、無條件性、絕對性和不可撤銷性，法院的介入必然破壞獨立擔保的立即無條件付款等特征；因此，當申請人申請法院阻止擔保人付款或阻止受益人獲得該擔保款項時，法院往往會采取非常謹慎的態度。通常，只有在受益人的欺詐非常明顯，且若不止付令，將無法阻止一項不可彌補的損失發生等緊急情況下，法院才會一項止付令。因此，在各國法院臨時止付令的實踐中，法院通常都會召集申請人、擔保人及受益人參加庭審，核對證據，而且在作出是否發出止付令決定時，法院還會充分考量以下諸因素：是否已經發生了受益人提出索賠的事實根據（如基礎合同債務人違約）；受益人的索賠是否具有明顯的欺詐性（由申請人提出確切的初步證據）；如果法院不簽發該項禁令，是否會給申請人的合法權益（或稱勝訴利益）造成無法彌補的損失等。經過對以上因素的謹慎權衡和判斷，法院才會作出一項阻止向受益人付款或阻止受益人提取該擔保款項的臨時命令{10}。同時，為了避免因錯誤發出臨時禁令而給受益人造成損失，法院在發出命令之前，可要求申請者提供適當的保證，同時向擔保人和受益人送達申請書副本，使受益人有機會提出必要的申辯，以確保臨時禁令的具有程序上的公正性。
小結
綜上，無論是申請法院阻止擔保人付款，還是申請法院阻止受益人取得該項付款（在擔保人已付款的場合），申請人都必須成功地證實受益人的索賠行為存在欺詐。在獨立保函的履行過程中，擔保人通常并不承擔對受益人的索賠是否存在欺詐作出判斷并據此作出是否拒付的決定的責任，而只承擔盡適當的注意將受益人的索賠單據傳遞給申請人的責任。至于受益人的索賠是否存在欺詐，則由申請人作出判斷，并據此作出是否向法院申請止付令的決定。因此，擔保人通常只根據法院的止付令而不是申請人的單方面陳述或擔保人自己的判斷對受益人的索賠拒付。只有這樣，才能確保擔保人的獨立地位，既保證受益人在提示與保函一致的單據時即有權要求付款，又可防止受益人濫用擔保權利，采用欺詐的手段獲取不當的擔保利益，而欺詐的認定又采用嚴格的司法程序，以免減損獨立擔保的無條件性、及時性和不可撤銷性等獨立性付款功能。因此，如果因為申請人未能在適當的時間內取得法院的止付令，因而未能及時阻止擔保人付款，即使申請人事后取得該止付令或在訴訟程序中證明受益人存在欺詐，擔保人也不必就其付款行為而給申請人造成的損失向申請人承擔責任。申請人在此可以采取的補救手段只能是在受益人實際提取該款項之前，申請法院阻止受益人取得該款項的臨時禁令。如果該禁令也未能及時阻止受益人取得擔保款項，申請人則只能通過完成其對受益人的欺詐訴訟，并在取得勝訴判決后，獲得相應的賠償{11}。
雖然在受益人欺詐索賠時，通常都由申請人申請法院止付令，以阻止擔保人付款。但是，如果受益人的欺詐索賠是與申請人合謀進行的，即申請人與受益人共同實施欺詐索賠行為，以騙取擔保人的付款，則申請人必然不會向法院申請止付令，這時只能由擔保人主動向法院申請止付令，以取得可以拒絕向受益人付款的具有強制力的法律根據。
總之，獨立擔保是在快節奏的現代經濟交往中產生的，是順應信息經濟需要的必然產物，但由于獨立擔保自身存在著無法克服的制度缺陷，使欺詐索賠成了與獨立擔保孿生存在、揮之不去的陰影，同時，也是欺詐索賠得以存在的土壤，使獨立擔保在推進過程中阻力重重。因此，強化欺詐例外抗辯制度，并使其成為防止受益人欺詐索賠的利器，應是未來完善獨立擔保制度的首要內容。因噎廢食、一味抵制獨立擔保的運用，只能在激烈的國際競爭中使自己處于日益不利的地位，當屬不可取的、不明智選擇。
[1]國際商會的《國際備用信用證慣例》和《見索即付保函統一規則》均未對受益人的欺詐或濫用權利及擔保人的抗辯權作出規定，其中，《慣例》明確規定將其留給所適用的法律解決（第105條c項）。
參考文獻
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【論文關鍵詞】獨立保函；風險點；防范措施
獨立保函出現于20世紀70年代初的中東地區，那時的中東國家由于石油輸出而積累了大量的財富，使它們有能力開展大型的基礎設施建設并與西方國家就建設這些大型項目簽訂數額巨大的合同。這些工程項目通常工期長、規模大，可能出現風險的環節多，由于這些石油輸出國缺乏國際貿易的經驗，常遭對手欺詐，損失十分慘重。在這種情況下，這些國家提出要求承包商或出口商提供一種與基礎合同相互獨立、其一經請求就能得到賠償的擔保，與此同時，西方國家為了爭取交易機會只好答應這些條件，于是，獨立保函大量興起。
一、調整獨立保函的國際慣例與國際公約
獨立保函最早在《合約保函統一規則》（URCG325）中初見端倪，但是URCG325并沒有對獨立保函和從屬性保函做出明確的界定，為了讓獨立保函也有適用該規則的空間，它允許當事人通過協議排除第9條關于受益人提出索款要求時必須提供合理理由或申請人違約證明的規定。真正為獨立保函量身定做的國際慣例是1992年國際商會第458號出版物公布的《見索即付保函統一規則》（URDG458），以及于2010年7月1日生效的《見索即付保函統一規則》（URDG758）。2000年1月1日起生效的《聯合國獨立保函和備用信用證公約》是同時規范獨立保函和備用信用證的國際公約，其中用“保證”一詞統稱備用信用證和獨立保函。
二、獨立保函的定義
《見索即付保函統一規則》（URDG458）對獨立保函進行了較為詳盡的定義，其第2條(A)款規定:“在本規則中所稱保函系指由銀行、保險公司或其他機構或個人以書面形式出具的憑提交與承諾條件相符的書面索款通知和保函可能規定的任何類似單據(如建筑師或工程師出具的證書、判斷書或仲裁裁決書)即行付款的任何保函、付款保證書或無論如何命名或敘述的其他任何付款承諾，而不論其名稱如何。”而URDG758對該規則項下使用的見索即付保函一詞定義為：根據提交的相符索賠進行付款的任何簽署的承諾，而無論其如何命名或描述。可見URDG758并沒有在定義中區分獨立保函的幾種類型。
三、獨立保函的風險點及其防范
（一）獨立保函的風險點
獨立擔保的風險產生的原因是多方面的，最主要的是獨立性原則給風險留下了生存空間，使謀求不當利益的當事人有機可乘。獨立保函的風險主要來源于對保函條款設計的缺陷，從而給利用這些漏洞的人提供了機會。
1.保函中關于時間條款的風險
一般來說，保函自開立之日起生效，但是在履約保函、付款保函中，這意味著保函一旦生效，即使申請人履行基礎合同的期限還沒到來，受益人也可以立即提出付款要求。此外，對保函反復延期以達到隨時提出索賠目的對申請人來說風險也很大，這會使保函成為了“敞口”保函，期限越長風險越大。下面這個“不延期即索賠”的案例就是一個很好的說明。
案例A:我國A公司向H國B公司出口熱水器，雙方簽訂的基礎合同約定，B公司開立以A公司為受益人的信用證，但該信用證生效的條件是B公司收到H國銀行開立的以B公司為受益人的履約保函。后我國的甲銀行接受了A公司的申請，請H國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函為反保函，向B公司開立履約保函，并規定索賠條件是收到受益人出具的申請人未能履約的書面證明后付款，該保函適用URDG458。在保函即將到期之日，甲銀行收到乙銀行的來電，要求延期3個月，否則要求賠付。甲銀行經協商發出修改電，內容是同意延期3個月，但索賠條款增加為憑SGS檢驗證和受益人出具的申請人未能履約的書面證明索賠。后乙銀行來電表示同意延期并收取了修改費，但對索賠條款修改一事不置可否。在延期后的有效期即將到期時，乙銀行又來電要求再次延期，但此時由于A公司實際已經履行了合同并提供了提單等證據，因此申請人和甲銀行都拒絕保函再次延期，并要求乙銀行準備到期注銷保函。乙銀行沒有答復但是過了兩個月又向甲銀行提出索賠，理由是：受益人已提交一系列證明；乙銀行不同意甲銀行對索賠條款的修改；申請人沒有在原有效期內提交履約證明；乙銀行已賠付受益人。甲銀行堅持拒絕支付索賠款并陳述了理由，后乙銀行未再索賠。
本案是關于對保函反復延期的案例。對保函的反復延期就意味著可以隨時提出索賠，使保函在有效期問題上成為了一個“敞口”保函。保函的有效期意味著擔保人的擔保責任期限，有效期越長，擔保責任越大，風險也越大。本案中甲銀行的做法是正確的，因為在甲銀行拒絕第二次延展有效期的情況下，保函應在第一次延展到期后失效，而在保函失效后提出的索賠當然應當拒絕。
2.保函中關于金額條款的風險
首先，保函的金額應當適當，有時申請人為了得到寶貴的交易機會不得不答應一些保函金額過高的條件，而這種情況下無疑會增加申請人的責任。其次，反保函是獨立于獨立保函的，如果反保函中沒有列明擔保金額遞減條款，那么雖然獨立保函的責任隨合同的履行逐步減輕，但是反保函的責任卻沒有相應減輕。下面一例就是保函中未加列擔保金額遞減條款的真實寫照。
案例B：S國的A公司是我國的B公司在S國設立的合資公司，A公司承包當地某政府部門的項目，根據項目合同的約定，B公司向甲銀行申請開立以S國某政府部門為受益人的履約保函和預付款保函。后甲銀行根據B公司的申請，請S國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函和預付款保函為反保函，向S國某政府部門開立履約保函和預付款保函。在乙銀行開出的保函中有一條為：該保函金額將隨每一期項目時間的到期，根據每份接收證明的簽發，或該期的每次發運的發票價值，或受益人發給乙銀行的書面同意而自動地、成比例地縮減。甲銀行在反保函中，除遞減條款外亦作出相同的承諾。后S國乙銀行向甲銀行請求索賠，索賠金額為全部擔保金額。申請人B公司向甲銀行發函稱其已完成項目70%的工作量并已得到S國政府部門的確認，請求甲銀行為其減額。甲銀行向乙銀行傳達了這一請求，但乙銀行除同意對預付款保函部分減額外，仍要求甲銀行全額付款。后甲銀行最終對外賠付了保函項下的款項。
本案涉及的是反保函中沒有列明擔保金額遞減條款的問題。如果在保函中寫明擔保金額遞減，但是反保函中沒有同時寫明，就會出現保函的擔保金額隨合同的履行在逐漸遞減但是反保函的擔保金額卻未相應減少。一旦受益人要求索賠，則必須按照反保函的擔保金額如數償付，給擔保行和申請人帶來一定的損失和風險。
3.欺詐性索款的風險
欺詐性索款是指在保函受益人明知保函申請人沒有違約而仍隱瞞真實情況，故意告知第三人虛假情況，試圖誘使第三人向其作出保函項下的付款。欺詐性索款能夠成功的根源還是在于保函條款設置的不嚴密或不慎重，而且鑒于交易機會的難得某一方往往會接受一些不公平或者條件苛刻的條款，最后導致這些漏洞被利用而成為欺詐性索款的誘因。下面以兩個案例來解釋說明，第一個是受益人利用了優勢地位及保函中的一系列設置欠妥的條款而成功欺詐性索賠的案例，第二個是發現欺詐性索款后申請人及時申請止付令從而成功阻止了欺詐性索賠的案例。
案例C：我國某公司持中標通知書來到甲銀行申請開立履約保函，受益人為巴西某公司。甲銀行在審核申請人的材料時發現標書和基礎合同均為葡萄牙語，且標書規定中標方先開出獨立保函招標方再與其簽訂合同，招標方根據合同開立延期付款信用證，保函金額為合同金額的20%，且招標方只接受當地銀行的保函。由于該條件過于苛刻且不符合國際慣例，甲銀行建議申請人慎重考慮，申請人與招標方多次協商未果。后招標方通過巴西銀行開來信用證，規定，最后一批貨物不得晚于6月25日到達巴西A港口。甲銀行在申請人的一再要求下指示巴西銀行轉開中標履約保函，保函有效期為全部貨物運抵巴西A港口后60天以內。9月13日擔保行接到巴西銀行電告稱收益人已于9月11日通過公證機構遞交正式函件聲稱申請人違約并要求賠付保函金額。經了解，最后一批貨物是于6月26日到達巴西A港口的，保函有效期為之后的60天，而巴西法律另賦予15天的寬緩期，因此保函于9月9日到期。后對方改稱受益人9月8日向當地公證機構提交索賠函公證，而9月9日和10日是巴西的假期，故巴西銀行在9月11日受理了受益人索賠并執行了保函。
本案涉及的是出于強勢一方的招標方在貿易過程中提出的一系列苛刻的要求，其中不乏風險和陷阱。投標方不提供標書和基礎合同的英文版本就是要利用語言解釋和理解方面的偏差在可能出現的糾紛中對自己有利；其要求先提供獨立保函再簽訂基礎合同，目的就是即使在簽合同的過程中出現分歧都能得到保函的保障；受益人還要求比例過高的保函金額，加大了申請人的風險；另外在索賠時間上，巴西銀行在第一次電告中稱受益人已于9月11日通過公證機構遞交正式函件要求索賠，而后又稱受益人于9月8日向公證機構提交索賠函，前后說法矛盾，而我方并沒有深入調查，而是為了維護聲譽草草對外索賠；此外，對當地法律的適當了解也是必要的。
案例D：我國某進出口貿易公司甲與印度某公司乙簽訂機械設備銷售合同，此外由于銷售的機械設備還涉及諸多技術上的問題，雙方還簽署了《技術合作協議書》。應乙公司的要求，甲公司向我國A銀行申請開立以乙公司為受益人的預付款保函，該預付款保函明確了保函項下的基礎合同為《銷售合同》。該銷售合同中規定由甲公司在簽訂合同兩個月內用特快專遞以軟盤和圖紙的方式向被告提供裝配圖、總布置圖、含載荷數據的地基圖、電氣/土建要求。后印度乙公司認為甲公司提供的圖紙不符合《銷售合同》中的約定，違反了合同義務，因此向A銀行請求索賠。甲公司立即向人民法院提起了訴訟，請求法院確認乙公司的索款存在欺詐并請求判決A銀行終止向乙公司支付保函項下的款項。人民法院在認真核對甲乙雙方的往來函件后認定，甲公司已經履行了《銷售合同》中的提供圖紙義務，而乙公司要求提供的設備規格修改后的圖紙及其他額外要求已經超出了《銷售合同》的約定。因此判決支持甲公司的訴訟請求，認定乙公司的索賠請求存在欺詐。
《見索即付保函統一規則》1992年本和2010年修訂本均未對獨立保函項下的欺詐問題作出規定。保函欺詐屬于侵權法上的問題，依據中華人民共和國的沖突法律規范，侵權行為應適用侵權行為地國家的法律。乙公司向A銀行索取保函項下款項的結果地在中國，應適用中華人民共和國的法律。最高人民法院《關于貫徹執行若干問題的意見》第68條規定，“一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為”。本案中，乙公司向A銀行提交的索賠函中陳述甲公司違反合同義務，而實際情形是甲公司并不存在違約之事實，因此，乙公司向A銀行作出甲公司在基礎合同項下違約的陳述不符合真實情況，其索取保函項下款項的行為已構成保函欺詐。法院認為此時獨立保函的欺詐例外應予適用，乙公司向A銀行主張保函項下索款的民事行為無效。
（二）對獨立保函風險的預防
因為URDG758第20條對單據的審核時間，規定為交單后5個工作日內。與URDG458規定的“合理的時間”相比，審單時間的剛性大大增加。5個工作日內申請人和受益人進行磋商達成和解的可能性不大，欺詐情況下申請人申請法院止付令時間也很緊迫。可見URDG758體現了獨立保函為受益人迅速提供資金補償機制的特征。因此，在事后補救的困難大大增強的情況下，事先應做的準備工作要十分細致，保函項下條款的措辭應講求嚴密，除時間條件外，所有的條件均應單據化。具體說來，做到以下幾點有助于減少和降低獨立保函帶來的風險。
1.明確保函的生效日期、失效日期和延期條款
保函可以自開立之日起生效，但是也可以與基礎合同的履行期結合起來做出其他規定，如“保函自開立之日起30天后生效或保函開立之日起30天內不得提出索款要求”。保函的失效日期也應與基礎合同聯系起來，通常可以規定合同的履行期限加上一段時間為保函的有效期。
此外，要明確保函延期的條件、次數和延期的期限，同時注意在反擔保協議中約定對等的延期條款，防止無限期保函的出現。
2.擔保金額適當并利用擔保金額遞減條款
擔保金額應與合同價款成合理比例，一般為合同價款的10%比較適當，過高的金額比例會增加擔保行和申請人的責任。在付款保函、預付款保函、履約保函、融資租賃保函中，應考慮增加擔保金額遞減條款，明確約定金額遞減的依據，如“隨受益人簽發的收貨單上載明的金額遞減，當金額遞減到零時，該保函即失去效力”等。同時注意在反擔保協議中約定對等的擔保金額遞減條款。
3.要對交易對手及其所在國家有所了解
保函開立前應審查對方當事人的資信狀況。在國際貿易中對商業與法律風險的防范主要是做好對保函受益人資信及所在國家有關法律的調查研究。申請人在開立保函之前應該對受益人的資信狀況、經營作風與訴訟記錄有所了解。對保函的到期日、保函自動延展、保函的金額條款有特殊要求的國家的法律要特別注意，有助于避免潛在的風險。
4.設計嚴密的保函條款是較少風險的基礎
對于投保人來說，與保險公司簽訂的保險單是一種契約，保險單上所載內容就是保險人所承擔的保險責任，投保人必須妥善保管好自己的保險單，這對投保人以后一旦發生意外進行索賠非常重要。特別是作為一名投保人，除應妥善保管好自己的保險單外，更重要的是還應該清楚了解自己所投保險的基本知識，比如說保險期限、保險內容、保險賠償責任范圍、保險金額與實際賠償額的關系，保險期限內如果需要變更內容如何辦理手續、賠償后找回的保險權益屬于誰等。只有“知其然，且知其所以然”，才能在出險時更好地維護自己的正當權益，否則不但要白白耗費掉人力、物力、財力，甚至可能還會鬧出笑話。
第一時間報案，注意理賠時效
保險公司對所有保險進行賠償都是規定有定期限的。所以投保人一旦在投保后發生意外險情，想要維護自己的權益，最重要的就是在第一時間與保險公司取得聯系，并且迅速以書面材料的形式通知保險公司并提出給付保險金申請。比如說，當被保險人發生傷亡或是重大疾病等保險事故時，一定要立即通知保險公司，否則投保人就很可能要承擔因遲緩通知保險公司增加的調查，取證等費用。而在投保后被保險人達到領取保險金的年齡時，投保人為了自身的利益，當然也應及時向保險公司提出給付保險金申請。意外險的投保人一旦發生意外傷害或住院后，也應及時撥打保險公司的客戶服務電話，或者委托自己的親人與保險公司取得聯系，在3日內向保險公司報案。同時，投保人應向保險公司了解需要準備的單證，以便保險公司快速地進行理賠。
目前，根據參加保險的種類不同，投保人在報案時采取的途徑也會不完全一樣。在一般的情況下，住院醫療保險金的申請均需先通過保險公司營銷部再傳遞至保險公司的理賠部。而申請除住院醫療保險金以外的其他各類保險的賠付，則可直接到保險公司理賠部報案。
此外，對于機動車輛的投保人，及時報案更為重要。在一般情況下，投保人必須在24小時以內向保險公司報案，并需要認真填寫機動車輛保險出險／索賠通知書并簽章。另外，投保人在向保險公司報案時還應及時告知保險公司自己所損壞車輛所在的地點，以便保險公司工作人員能及時趕到現場，對車輛進行查勘定損。待公安交管部門結案后，保戶辦理索賠時還應提供保險單事故責任認定書。事故調解書，判決書，損失清單和相關費用單據，以便保險公司按規定賠償處理。
備好申請文件，讓索賠更容易
如果投保人想要順利獲得保險公司的賠付，一定要在事故發生后，注意保存好各類證明單據，并帶上投保單等相關證明，向保險公司提出賠付。保險公司根據保險種類的不同，要求投保人索賠時所提供的有關資料也不一樣。一般情況下，保險公司要求投保人提供有關證件的原件。比如說，對于死亡給付申請，保險公司一般會要求投保人提供給付申請書，被保險人、身故金受益人以及申請人的身份證，被保險人的戶口簿，死亡證明書，法醫鑒定書或交通意外責任認定書，保險單及最后一期的收據。
對于傷殘給付申請，保險公司般會要求投保人提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人的身份證，法醫鑒定書，住院門診病歷或交通意外責任認定書，保險單及最后一期收據。而對于醫療給付申請，保險公司一般會要求投保人提供給付申請書，被保險人、醫療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫療費收據，保險單及最后一期收據。
機動車險的投保人在發生事故之后，則應該保存好交通隊按《道路交通事故處理辦法》的規定處理事故時出具的有關票據，憑證。此外，投保人向保險公司索賠時還需要準備好以下證明：機動車輛保險單正本原件、復印件，機動車輛保險出險，索賠通知書，行駛證及駕駛證復印件。理賠期限超時，及時法律維權
為了更好地保護投保人的利益，使投保人在出險后能夠及時拿到保險公司的索賠。我國《保險法》專門對保險公司的理賠時間作出了一定的要求。所以，投保人在出險后，如果保險公司在進行賠付時有意拖延時間并且不能按期支付理賠的所有費用，投保人可以通過法律途徑來維護自己的合法權益。根據相關規定+保險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應當及時作出核定，對屬于保險責任的，在與投保人達成給付保險金的協議后10日內，履行給付義務。否則，將賠償投保人因此受到的損失。另外，對于給付保險金數額不能確定的情況，保險公司應當從收到索賠申請和有關證明，資料之日起60日內，根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付，在最終確定數額后再支付相應的差額。但如果保險合同無效，或有欺詐行為，或發生的保險事故不屬于保險責任，保險公司就會下達拒賠通知書。如果投保人對理賠結果不服或有異議，可通過協商，仲裁或訴訟方式解決。只要投保人的保險單是合法有效的，并且不存在任何隱瞞欺詐行為，而保險公司卻有意為難投保人，在理賠期內不進行及時理賠，投保人就應該及時作出決定，通過法律途徑來解決，從而要回自己應得的賠償。
一、車險理賠流程
1、 肇事司機(被保險人)需在24小時內向保險公司報案,并認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。
2、及時告知保險公司損壞車輛所在地點,以便對車輛查勘定損。
3、根據《道路交通事故處理辦法》的規定處理事故時,對財物損失的賠償需取得相應的票據、憑證。
4、車輛修復及事故處理結案后,辦理保險索賠所需資料:
⑴機動車輛保險單及批單正本原件、復印件;
⑵機動車輛保險出險/索賠通知書;
⑶行駛證及駕駛證復印件;
⑷賠款收據。
根據不同的事故性質還需要以下資料:
a、火災事故:
⑸公安消防部門的火災原因證明;
b、自然災害:
⑹氣象部門證明或災害報道剪報;
c、交通事故:由交警處理需
⑺道路交通事故責任認定書及交通事故損害賠償調解書;由法院處理需
⑻道路交通事故損害賠償調解終結書;
⑼民事判決書或民事調解書;
d、財產損失需
⑽車輛修理、施救費發票;
⑾車輛損失相片;
⑿財物損失清單;
⒀財物損失修理、施救費發票;
⒁財物損失相片;
二、壽險理賠流程
1、 根據保險金種類不同,報案的途徑不一樣。
①所有住院醫療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。
②申請除住院醫療保險金以外的其他各類保險金,可通過辦事處或直接到理賠部報案。
2、根據保險金種類不同,索賠時應提供的資料不一樣(一般要求提供有關證件之原件)。
①死亡給付申請一般要求提供給付申請書,被保險人、身故金受益人及申請人身份證,被保險人戶口本,死亡證明書,法醫鑒定書或交通意外責任認定書,保險單及最后一期收據。
②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書,被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證,法醫鑒定書,住院門診病歷或交通意外責任認定書,保險單及最后一期收據。
③醫療給付申請一般要求提供給付申請書,被保險人、醫療金受益人及申請人身份證,住院門診病歷及醫療費收據,保險單及最后一期收據。
三、健康醫療險理賠流程
1、 被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續:
(1)醫學診斷證明或出院小結;
(2)醫療費原始收據;
(3)費用清單及結算明細;
(4)本人身份證或戶籍證明復印件。
四、意外傷害險理賠流程
1、發生意外傷害或住院后應及時撥打保險公司的客戶服務電話,了解需要準備的單證,以便保險公司快速理賠,需在3日內向保險公司報案。
2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(住院醫療保險需在保險公司規定的認可的二級(含二級)以上醫院住院就診):
(1)醫學診斷證明;
(2)有關部門出具的意外傷害事故證明;
(3)醫療費原始收據及處方;
2. 理賠時應提供單證:除提交保單正本外,還應根據責任類型分別提交以下原始單證及證明材料:
(1)死亡保險金給付申請
a. 國家衛生部門所屬的縣級以上(含縣級)醫院出具的被保險人死亡證明書和病歷材料;
b. 被保險人戶籍注銷證明;
c. 如為意外死亡,還應提供有關部門出具的意外死亡證明書或法院出具的宣告死亡判決書。
(2)殘廢保險金給付申請
a.國家衛生部門所屬的縣級以上(含縣級)醫院出具的被保險人殘廢證明書和被保險人病歷材料;
b.如為意外事故,還應提供有關部門出具的意外事故證明。
(3)意外醫療或住院醫療(費用型)保險金給付申請
a.國家衛生部門所屬的縣級以上(含縣級)公立醫院出具的醫療診斷證明書、出入院小結、長短期醫囑以及住院醫療費用的原始憑證、結算明細表;
b. 如因意外事故導致被保險人住院的,還應提交有關部門出具的意外事故證明;
(4)住院醫療(津貼型)保險金給付申請
a.國家衛生部門所屬的縣級以上(含縣級)醫院出具的醫療診斷證明書、出入院小結、施行手術者提交手術證明材料,并交查住院醫療費用的原始憑證、結算明細表;
b. 如因意外事故導致被保險人住院的,還應提交有關部門出具的意外事故證明;
(5)重大疾病保險金給付申請 本公司指定或認可的醫療機構出具的足以認定被保險人身患重大疾病的證明材料,如病理檢驗報告等。
3.材料交接:受理人員收到理賠申請材料后,應在《理賠材料交接憑證》中簽收,注明受理日期后將憑證副聯交付申請人,并即時在電腦理賠作業系統登錄。
以上是客戶在保險索賠時所需注意事項,下面提供保險公司在受理客戶索賠時的一般程序:
1、填寫《理賠申請書》,告知應提交的理陪材料
2、申請人資格認定,并填寫《理賠材料交接表》;
3、不夠立案條件,發《不予立案通知書》;
4、簡易案件:立案到結案時間3日內;
5、非特殊案件:立案到結案時間10日內;
6、特殊案件:如遇下述情況之一,立案到結案時間可達60日,如超60日,必須上報總公司:
a.申請人未及時通知或舉證責任;
1定期租船下船用燃油的所有權歸屬
根據我國《海事訴訟特別程序法》第50條的規定，海事請求人對與海事請求有關的船用燃油、船用物料申請海事請求保全，適用該法關于船載貨物扣押與拍賣的規定；而根據該法第44條第2款的規定，申請扣押的船載貨物應當屬于被請求人所有。據此，海事請求人在向法院申請扣押定期租船下的船用燃油之前，應當確定船用燃油的所有權歸屬。
（1）船用燃油不構成船舶的一部分。我國《海商法》第3條規定，船舶包括船舶屬具。船舶作為整體包括船體、主機、輔機及屬具等，其中，船舶屬具包括錨、錨鏈、救生艇、索具、駕駛臺設備、醫療器具、廚房用具等。[1]由此可見，船用燃油并不屬于船舶屬具，不構成船舶的一部分，因此，不能以船用燃油為船舶的一部分為由主張船用燃油為定期租船下的出租人所有。
（2）租期中船用燃油歸承租人所有。定期租船下，出租人配備船長和船員，負責船舶航行和內部管理等事務，船舶固定費用以及船員工資、伙食等費用均由出租人承擔；出租人交船后，承租人負責船舶調度和營運，并承擔船舶營運費用。由定期租船的這一特點可知，定期租船下船舶在營運過程中所消耗的燃油應當由承租人提供。此外，承租雙方往往在定期租船合同中約定，交船和還船時各自以一定的價格將剩余船用燃油買回，顯然交船點和還船點是確定船用燃油所有權歸屬的分界點，而還船前船用燃油歸承租人所有也已成為國際航運慣例。[2] 綜上所述，交船后至還船前船舶處于租期中，此時船用燃油應當歸承租人所有。
2定期租船下扣押船用燃油的法律規定
2.1我國法律規定
2.1.1《海商法》
根據我國《海商法》第141條的規定，定期租船下的承租人未向出租人支付租金或者合同約定的其他款項時，出租人對船上屬于承租人的貨物和財產以及轉租船舶的收入享有留置權。另據我國《物權法》第230條第1款的規定，債務人不履行到期債務時，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償，即債權人合法占有債務人的動產是留置權的構成要件之一。然而，定期租船下的船舶實際上由承租人經營和控制，出租人對船用燃油的“占有”是通過法院扣押實現的，不同于債權人自行行使留置權的情況。由此可見，定期租船下出租人對承租人船用燃油的留置權與傳統民法中的留置權不同，是一種法定的特殊留置權。
此外，在承租人的債權人并非定期租船下的出租人的情況下，由于債權人不占有船用燃油，因此其并不享有留置權；但其可以基于海事請求向法院申請扣押承租人的船用燃油，這實際上屬于訴訟法上的財產保全行為。
2.1.2《海事訴訟特別程序法》
我國《海事訴訟特別程序法》第50條規定，海事請求人對與海事請求有關的船用燃油、船用物料申請海事請求保全，適用該法關于船載貨物扣押與拍賣的規定；此外，該法關于海事請求保全的一般規定也適用于定期租船下扣押船用燃油的訴訟財產保全措施。上述相關法律規定的適用主體既包括定期租船下的出租人，也包括承租人的一般債權人。
2.2國外法律規定
（1）美國美國加利福尼亞州的法律規定，定期租船下承租人的債權人可以對承租人的船用燃油申請訴訟財產保全，但申請人必須證明如果不采取此項保全措施，則可能無法確保判決執行。
（2）日本日本法律規定，定期租船下承租人的債務人對船用燃油申請采取臨時性保全措施時，必須滿足以下條件：（1）申請人證明燃油為承租人所有；（2）申請人提供定期租船合同副本，并證明該船未被轉租；（3）法院不能主動扣押燃油。由此可見，在日本法律下，對定期租船下的船用燃油實施扣押實際上是相當困難的：一方面，只能由燃油所有人主動上交燃油；另一方面，由于實踐中很難找到能夠并且愿意接收燃油的油船或者駁船，因此法院通常不支持當事人扣押船用燃油的訴訟財產保全申請。[3]
（3）韓國韓國法律規定，法院只能針對已經與船舶分離的船用燃油采取訴訟財產保全措施，而實際情況往往難以符合這一要求，因此，在韓國實際上無法對船用燃油申請訴訟財產保全。
3定期租船下扣押船用燃油的限制條件
3.1申請扣押的燃油與索賠事項有關
根據我國《海事訴訟特別程序法》第23條的規定，債權人申請扣押的船舶應當為當事船舶，即申請扣押的船舶應當與債權人提出的索賠事項有關；同理，定期租船下承租人的債權人申請扣押的船用燃油也應當與其提出的索賠事項有關。這在我國現行法律中也能找到依據：我國《物權法》第231條規定，債權人留置的動產應當與債權屬于同一法律關系；我國《民事訴訟法》第94條第1款規定，財產保全限于請求的范圍或者與本案有關的財物。由此可見，不論申請扣押船用燃油的債權人是具有法定留置權的出租人還是一般債權人，其申請扣押的燃油都應當與其提出的索賠事項有關。
3.2禁止扣押混雜燃油
如前文所述，定期租船下的船用燃油歸承租人所有；但在實踐中，往往會出現一些特殊情況。例如，在承租人的燃油與第三人的燃油混雜在一起的情況下，承租人的債權人是否仍然可以申請扣押燃油？有學者認為，燃油混雜后，不可能將“無辜”的燃油與“有過錯”的燃油區別開來，因此，對“有過錯”的燃油提起對物訴訟會不可避免地將“無辜”的燃油牽連進去。[4]此外，根據我國《海事訴訟特別程序法》和《物權法》的規定，定期租船下承租人的債權人申請扣押的船用燃油應當為承租人所有，即該燃油應當為招致損害的特定物或因服務收益而負債的特定物。綜上所述，定期租船下承租人的債權人無權申請扣押混雜燃油。
3.3扣押燃油應當合理、可行
（1）扣押燃油的可行性債權人在申請扣押燃油時還應當考慮以下因素：首先，確定法律是否明令禁止扣押船用燃油或者定期租船合同雙方當事人是否存在不得扣押船用燃油的約定；其次，確定是否滿足申請扣押燃油的條件，如主體資格、燃油所有權、燃油與索賠事項之間的關系等；最后，如果債權人索賠金額較大，而承租人的船用燃油很少，或者在債權人提供大額反擔保的條件下仍然無法保證扣押成功，那么債權人就應當考慮放棄扣押燃油，以免陷入被動。
（2）扣押燃油的數量一方面，根據我國相關法律的規定，申請扣押的燃油應當與爭議金額相符，債權人提供的反擔保金額也應當與爭議金額相一致；另一方面，在具體個案中，還應當考慮有關國家的法律規定，以免因錯誤扣押而給債權人帶來不必要的損失。
4結束語
總的來說，不同國家對定期租船下扣押船用燃油的法律規定不同，且該權利的行使受到一定的限制，尤其在涉外案件中，需要考慮的因素更為復雜。目前，我國現行法律對定期租船下扣押船用燃油的規定仍不完善，司法實踐也不統一，這對當事人在實務中規避風險極為不利。建議我國細化《海事訴訟特別程序法》中的相關規定，對定期租船下扣押船用燃油加以必要的限制，從而更好地指導司法實踐。
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2002年5月20日，我國A公司向英國B公司發出要約：愿意購買空調設備3500臺，每臺400美元的價格，按照CIF廣州價格條件，總價值2300萬美元，不可撤銷信用證支付。同年5月22日，英國B公司接到我國A公司發出的要約。5月26日，英國B公司將3500臺空調設備交給英國C貨運公司裝船運輸，但英國C貨運公司當時發現其中有500臺空調設備包裝破損，準備簽發不清潔提單。但英國B公司為了結匯方便，需要從英國C貨運公司處拿到清潔提單，故在英國C貨運公司簽發提單前，向該公司出具了承擔賠償責任的保函。于是，承運人英國C貨運公司給賣方英國B公司簽發了清潔提單。英國B公司持清潔提單向銀行順利結匯。同年6月26日，買方中國A公司收到貨物，發現其中500臺空調設備有嚴重質量問題，于是向承運人英國C貨運公司索賠，要求承運人承擔責任。
訴訟策略
本案中，買方中國A公司受到的損失應當向誰追償，如何才能充分地維護自己的合法權利，挽回經濟損失呢？
由于A公司和B公司的關系依雙方的買賣合同確定。A公司向B公司索賠，必須證明B公司沒有適當履行合同義務，存在違約行為。但是根據承運人C公司出具的清潔提單，可以從法律上推定包裝破損造成的貨損不是B公司造成的，而是承運人造成的。因此買方A公司不能直接向賣方B公司索賠，而只能要求承運人C公司承擔賠償責任。
在國際貨物買賣法律關系中，承運人和收貨人的關系依提單確定。清潔提單表明，賣方向承運人提交的是表面包裝完好無損的貨物。本案中賣方英國B公司取得的是承運人簽發的清潔提單，這表明貨物包裝破損造成的貨物損害，原因不在賣方B公司，責任應歸于承運人C公司。也就是說損失是承運人沒有盡到良好的保管貨物的義務造成的，承運人沒有盡到運輸合同項下的最低責任，因此承運人應當承擔賠償責任。
責任人確定后就是如何索賠的問題了。本案中，買方中國A公司應當立即向廣州海事法院申請訴前財產保全，對承運人C公司的船舶予以扣押。如果受理申請的海事法院認為A公司的請求符合我國《民事訴訟法》及《海事訴訟特別程序法》的規定，就可以裁定對承運人C公司的船舶予以扣押，并責令其提供與賠償數額相當的財產擔保。如承運人C公司或其所屬的船東互保協會向海事法院提供相應擔保，海事法院即可裁定解除對承運人船舶的扣押。
根據我國《海商法》第四十八條的規定，承運人在裝貨港收受貨物時，其應當妥善地和謹慎地裝載、搬移、積載、運輸、保管、照料和卸載貨物。因此，如果承運人未能妥善和謹慎地裝載貨物，不適時適當進行批注，其亦可能因管貨過失而承擔賠償責任。
提單批注的內容為提單記載的貨物品名、標志、包數或者件數、重量或者體積以及外表狀況。“外表狀況”對于包裝貨物主要是指貨物的外包裝是否完好，對于散貨則指對貨物的可以通過合理的外觀檢驗能夠發現的表面狀況。“外表狀況”完好，可批注清潔提單，反之則批注不清潔提單。
清潔提單是指提單上沒有任何有關貨物外表狀況不良的批注。貨物外表狀況，是指承運人接收到貨物時，憑借目力所能觀察到貨物表面的狀況。貨物的表面狀況良好，并不意味著貨物內在質量或者數量的完好無損。依國際商會《跟單信用證統一慣例》1993年修訂本的規定，凡是未附有明示貨物或包裝有缺陷的附加條文或批注的提單，都屬于清潔提單。
不清潔提單是指承運人在提單上對貨物包裝的外表狀況受損或者缺陷加以批注的提單。比如，提單上注有“包裝破損”、“滲漏”等就構成不清潔提單。
實踐中，一般將承運人未作任何批注的提單稱作“清潔提單”。承運人若簽發了清潔提單，就表示承運人已按提單上載明的內容收到貨物，而當收貨人接收貨物時發現貨物實際情況與提單記載不符，則可推斷該不符是在承運人管理貨物的期間所發生的。管理貨物是承運人的基本義務之一，承運人應當妥善地、謹慎地裝載、搬移、積載、運輸、保管、照料和裝卸所運貨物，那么由于承運人的疏忽或過失，致使貨物受到損壞的，承運人應負賠償責任。根據《中華人民共和國海商法》第七十五條、第七十六條和第七十七條的規定，清潔提單是承運人已經按照提單所載狀況收到貨物或者貨物已裝船的初步證據;對于承運人向收貨人提出的與提單所載狀況不符的證據，不予承認。貨物和提單不符，承運人應當負責。
“善意”的保函
保函是由托運人出具的、用以擔保承運人簽發清潔提單而產生的一切法律后果的擔保文件。在貨物外表狀態不良時，賣方（或托運人）為了能夠順利結匯，往往向承運人出具保函，以換取承運人簽發清潔提單，這已成為航運業的習慣做法。
傳統觀點認為保函是承運人和托運人對收貨人的一種欺詐行為，從而絕對地否定保函的效力，實踐證明這并未能使保函問題得到實質解決。目前各國法律對保函效力規定各不相同，其中《1978年聯合國海上貨物運輸公約》（即1978年《漢堡規則》）承認保函的效力，我國也傾向于承認保函在承運人和托運人之間的效力。
《漢堡規則》承認保函在承運人和托運人之間原則上有效，是否“有意欺詐”第三方是保函有無效力的依據，即在承運人不批注提單的行為具有明顯欺詐善意第三人意圖時，保函無效。這種欺詐是托運人在為詐騙行為時主觀上的“有意”的意思表示。但是，不論是承運人簽發清潔提單欺詐收貨人還是托運人欺詐承運人，當收貨人或提單持有人要求承運人按提單交付貨物時，都是承運人先承擔賠償責任，承運人再依據連帶責任關系或有效保函向托運人索賠。在承運人構成保函欺詐場合，承運人不享有賠償責任限制。
我國最高人民法院1988年10月4日《關于保函是否具有法律效力問題的批復》中指出：“海上貨物運輸的托運人為換取清潔提單而向承運人出具的保函，對收貨人不具有約束力。不論保函如何約定，都不影響收貨人向承運人或托運人索賠；對托運人和承運人出于善意而由一方出具另一方接受的保函，雙方均有履行之義務。”該批復原則上承認保函效力，但對保函有無效力采用的判斷標準與《漢堡規則》不同，批復采用“善意”作為保函有效的標準。
訴前申請扣押責任方船舶的問題
訴訟前扣押船舶是指海事法院根據海事請求人在提訟之前的扣押船舶申請。依照法律程序，對船舶實施扣押的訴訟前財產保全措施，既是海事請求保全的主要形式之一，也是海事法院特有的一種保全形式。對訴訟前扣押船舶申請，海事法院要依法律對申請人提出的申請和提供的證據進行審查，確定其申請是否符合我國《民事訴訟法》關于訴前財產保全的規定，及2000年7月1日開始施行的《海事訴訟特別程序法》第三章海事請求保全及船舶扣押的相關規定。
概括而言，海事法院審查的形式要件主要包括:1、申請人應當向海事法院提交書面申請。申請書載明海事請求事項、申請理由、保全的標的物（這里主要指船舶）等，并提交有關證據，本案主要包括提單、買賣合同、貨損證據、船舶登記證明等。2、提供擔保。3、交納申請費。實質要件主要包括：1、申請人具有海事請求權。海事請求權是指涉及或發生與船舶所有、建造、占有、營運、買賣、求助和抵押以及船舶優先權有關的海事爭議所發生的索賠請求權。海事請求權是扣押船舶的唯一依據。《海事訴訟特別程序法》第二十一條對此作了規定。本案申請人是提單持有人，與承運人之間存在運輸合同關系，提單項下貨物發生損壞，申請人依法享有對承運人的賠償請求權。2、被申請人對海事請求負有責任。《海事訴訟特別程序法》第二十三條對此作了規定。3、被扣押的船舶屬于可扣押的范圍。
申請扣押船舶是為了切實保護賣方的合法利益，盡量挽回經濟損失。但扣船并不是萬能的，有些船舶非常破舊，或已經被抵押給第三人，這種情況下扣船并沒有什么實際意義。實踐中必須要根據案件的具體情況制定切實可行的解決方案，才能最大限度地維護當事人的合法利益。（作者單位：北京嘉佑律師事務所）
延伸閱讀
關于提單
提單是國際貿易中最常見的單證之一。我國《海商法》第七十一條規定：“提單，是指用以證明海上貨物運輸合同和貨物已經由承運人接收或者裝船，以及承運人保證據以交付貨物的單證。提單中載明的向記名人交付貨物，或者按照指示人的指示交付貨物，或者向提單持有人交付貨物的條款，構成承運人據以交付貨物的保證。”故提單是承運人或其人簽發的，用來證明海上貨物運輸合同和貨物已經由承運人接收或裝船，以及承運人保證據以交付貨物的單證。
依據公約及《海商法》提單定義分析，其具有以下三個方面的法律特征：（1）提單是承運人和托運人之間國際海上貨物運輸合同的證明。（2）提單是承運人從托運人處接管貨物或者貨物裝船的憑證。提單具有收據作用，對于承運人而言，簽發提單，表示承運人已經收了提單上載明的貨物或者貨物已經裝船。此時，承運人有義務將貨物運到單上指明的目的港，并按提單向收貨人交付貨物。對于托運人而言，提單上記載的貨物內容是一個初步證據，但當提單被轉讓給了善意的第三人，提單就成為了承運人和提單持有人之間絕對證據了，此時即使承運人對提單所記載的貨物有疑問，并能夠提出有效的證據，也不能提單的記載。（3）提單是承運人保證向收貨人交付貨物的物權憑證。提單持有人對提單上記載的貨物享有所有權，并且有權向承運人提貨。
總則
第一條 目的
為確保本企業各公司固定資產安全，對于各項固定資產的危險轉移、損失請求等保險事務處理有所遵循起見，特依“固定資產管理規則第十三條”的規定，訂定本準則。
第二條 范圍
(一)本準則所稱保險系指火災保險，但如有必要時，得增附加保險。
(二)本準則所稱應保險的固定資產系指易引起災害致于發生重大損失的固定資產，如建筑物、機器設備、器具設備等。
第三條 投保要件
(一)各公司對于第二條所列固定資產包括現有、增設或承受，于取得后有尚未投保而具有危險者，應辦理火災保險及(或)附加保險，其不易發生損失危險者，得于呈準后不予投保。
(二)已辦理保險但受益人更變時，須辦理變更手續。
(三)固定資產充為抵押品，雖認定不易發生損失危險未投保者，但質權人要求投保，仍應予投保。
第四條 投保辦理部門
(一)申請部門：由固定資產管理部門負責投保申請。
(二)審核部門：由安全工程師負責投保的申請的審核，并會會計部門。
(三)經辦部門：由總管理處財務部負責辦理投保的手續。
投保
第五條 投保申請
(一)正式投保：固定資產管理部門于取得固定資產時，對于應投保者，須即填寫“投保申請書”一式三份，經經理核準送安全工程師審核后會“會計部門”簽注意見后，轉呈(總)經理核準后，一份送總管理處財務部，一份送回固定資產管理部門，一份送會計部門。會計部門對未投保的固定資產會安全工程師后，認為有必要投保時，得函請固定資產管理部門提出投保申請。
(二)預約投保：1.各公司認為有必要者，得附有關資料，委托總管理處財務部辦理預約保險，并應于每月三日前具體報保險標的物異動情形，由總管理處財務部憑以向保險公司沖抵預約保險，但外購機器有本準則第三條第三款情形者，總管理處財務部得先向保除公司投保預約火險后，通知所屬公司。
2.機器進廠后，資材管理部門應在每月三日前填送“外購機器進廠置放明細表”三份，依置放廠地暨貸款銀行別分別編列，呈廠處長核章后，一份留存，二份送總管理處財務部，其中一份匯送承保保險公司，一份自存。
3.機器安裝試車后，資產管理部門應按同條第一款規定重新提出申請，并注明原投保預約保單號碼。
第六條 投保手續
總管理處財務部接到“投保申請書”經審查后，填具“要保書”向保險公司辦理投保手續，但有特殊情形者，總管理處財務部應將投保權利要點函請申請公司認可。
總管理處財務部于訂立保險契約后，保單正本由總管理處財務部自存，保單副本二份連同收據送固定資產管理部門核對后，保單副本一份留存，一份連同收據送會計部門憑以整理付款。如投保的固定資產因提供抵押而必須辦理受益人移轉時，則保單正本交債權人收執。
第七條 增投、減損、移轉及撤除處理
投保的固定資產因增設、減損、移轉及撤除等原因而發生變動時，固定資產管理部門應填具“投保物變動(續保)通知單一式三份，經經理核準會安全工程師送會計部門審核呈(總)經理核準后，一份送總管理處財務部審查后向保險公司辦理另訂契約、變更契約或解約等手續，但有特殊情形者，總管理處財務部應將投保權利要點函請申請公司認可，一份送回固定資產管理部門，一份送會計部門。
第八條 續保手續
固定資產管理部門于投保物保險期屆滿時，如須續保，應填具“投保物變動(續保)通知單”一式三份，經經理核準會安全工程師送會計部門審核呈(總)經理核準后，于投保期限屆滿一個月前，一份送總管理處財務部審查后，向保險公司辦理續保，一份送回固定資產管理部門，一份會計部門存。
第九條 災害報告
固定資產管理部門于投保物遭受災害時，應即通知總管理處財務部以照會保險公司，并會同總務、會計部門、安全工程師進行現場調查，將受災害的原因、時間、狀況及損害概算等填入“固定資產災害報告書”一式四份，經經理核章會安全工程師送會計部門審核呈(總)經理核準后，于三日內將二份送總管理處財務部以憑向保險公司辦理索賠手續，一份由固定資產管理部門自存，一份送會計部門。
第十條 公證勘查報告
固定資產管理部門如認有必要，得委請公證機構會同安全工程會、會計、總務部門至現場勘查，憑公證機構的“損失報告”以作為向保險公司索賠的依據。
第十一條 索賠手續
總管理處財務部于接到“固定資產災害報告”及公證機構的“損失報告”后，即填具保險公司規定的“火災賠償申請書”及“損失清單”，于損失發生后六日內向保險公司請求賠償，并將其副本送投保公司，受損固定資產如已提供質押，應將送保險公司的“火災賠償申請書”副本送質權人。
第十二條 賠償金入帳
總管理處財務部于領到保險公司損失賠償金后，應立即連同有關文件匯送會計部門復核辦理入帳手續，并將處理經過及結果通知投保公司。
第十三條 索賠駁訴
投保物損失賠償的請求，如有異議，總管理處財務部應于接獲通知一個月內并附有關資料，匯送總管理處法律事務室向法院提起訴訟，以維護保險權益。
第十四條 投保金額及費用統計
總管理處財務部于每月十日前應根據“投保申請書”、“投保物變動(續保)通知單”、“固定資產災害報告書”、“保單正本”編制上月份“投保公司別固定資產保費月報表”一式數份，呈科長復核，經理核章后，一份財務部自存，其余分送各固定資產管理部門、會計部門，并同時編制上月份“保險公司別保險保費月報表”一式一份呈科長復核，經理核章后，由經辦人留存備查。
附則
第十五條 各公司所有外購資材、外購產品、原物料、成品保險等保險事宜除另有規定者外，依本準則處理，但車輛保險則由固定資產管理部門自行辦理。
關鍵詞： 水利工程索賠索賠程序
索賠的發生是由于工程建設的復雜性所決定的，尤其是水利工程，因受自然條件的影響很大，而很多因素卻又難以在事先完全清楚，所以工程索賠是經常發生的，同時也逐漸形成了它自己固有的一套規律，只要掌握與靈活運用好索賠的方法與技巧，就可以使索賠成為保障承包商權益、利益和效益的有效手段。在此，筆者談一下施工企業在工程施工中的索賠問題。
一、工程索賠的概念
1、工程索賠的概念。索賠是在工程承包合同履行中，當事人一方由于另一方未履行合同所規定的義務而遭受損失時，向另一方提出賠償要求的行為。對于施工企業而言，工程索賠是指由于發包人或者其他原因，使承包人在完成工程合同中增加了額外費用，并對非承包人的過錯所造成的實際損失，通過合法途徑和程序要求發包人給予合理的補償。
2、工程索賠的處理原則。(1)索賠必須以合同為依據，并提供足夠的證據。任何索賠事件的提出都必須在合同內找到相應的依據，當然有些依據可能是合同中隱含的。監理人依據合同和事實對索賠進行處理是其公平性的重要體現。索賠要有證據，證據是索賠報告的重要組成部分，證據不足或者沒有證據，索賠就不可能成立；(2)索賠的實效性原則。對于水利工程來說，根據《水利水電工程施工合同和招標文件示范文本》的規定，承擔人有權根據合同條款及其他有關規定，在索賠事件發生后的28天內將索賠意向書提交發包人和監理人，否則將喪失索賠機會。同時，發包人的反索賠也應當在合同條款規定的事件、范圍內及時處理索賠事件，以免對雙方帶來不利影響；(3)索賠處理的合理性原則。處理索賠必須堅持合理性原則，既考慮到合同條款和國家的有關規定，也應當考慮到工程的實際情況。
二、工程索賠的程序
1、承包商提出索賠申請。合同實施過程中，凡不屬于承包商責任導致項目拖期和成本增加事件發生后的28天內，必須以正式函件通知理工程師，聲明對此事項要求索賠，同時仍需遵照監理工程師的指令繼續施工。逾期申報時，監理工程師有權拒絕承包商的索賠要求。正式提出索賠申請后，承包商應該抓緊準備索賠的證據資料，包括事件的原因，對其權益影響的證據資料、索賠的依據以及其他計算出的該事件影響所要求的索賠額和申請展延工期天數。并在索賠申請發出的28天內報出。
2、監理工程師審核承包商的索賠申請。正式接到承包商的索賠信件后，監理工程師應該立即研究承包商的索賠資料，必要時，還可以要求承包商進一步提交補充資料，包括更詳細的說明材料或索賠計算的依據。
3、監理工程師與承包商談判。雙方各自依據對這一事件的處理方案進行友好協商，若能通過談判達成一致意見，則該事件較容易解決。如果雙方對該事件的責任、索賠款額或者工期展延天數分歧較大，按照條款規定監理工程師有權確定一個其認為合理的單價或者價格作為最終的處理意見報送業主并通知承包商。
4、業主審批監理工程師的索賠處理證明。業主首先根據事件發生的原因、責任范圍、合同條款審核承包商的索賠申請和監理工程師的處理報告，再根據項目的目的、投資控制、竣工驗收要求以及針對承包商在實施合同過程中的缺陷或不符合合同要求的地方提出反索賠方面的考慮，決定是否批準監理工程師的索賠報告。
5、承包商是否接受最終的索賠決定。承包商同意了最終的索賠決定，索賠事件即告結束。若承包商不接受監理工程師的單方面決定或業主刪減的索賠額或工期展延天數，就會導致合同糾紛。通過談判和協調，雙方達成互讓的解決方案是處理糾紛的理想方式。如果雙方不能達成諒解就通過仲裁或訴訟來解決。
三、水利工程常見的幾種施工索賠分析
1、合同文件引起的索賠。合同文件包括的范圍很廣，最主要的是合同條件、技術規范說明等。一般來說，圖紙和規范方面發生的問題要少些，但也會出現彼此不一致或者補充與原圖紙不一致，以及對技術規范的不同解釋等問題，在索賠案例中，關于合同條件工程量清單和價格表方面出現的問題較多，有關合同條件的索賠內容常見于以下兩個方面，一是合同缺陷。合同缺陷表現為合同文件不嚴謹甚至矛盾，以及合同中的遺漏或者錯誤，這不僅包括商務條款中的缺陷，也包括技術范圍和圖紙中的缺陷。這些缺陷主要包括在疏忽遺漏，歧義矛盾錯誤等方面，而這些缺陷正是引起索賠的起因。二是合同文件的組成問題引起索賠。合同是在投標后通過雙方協商修改最后確定的，如果修改時已將投標前后承包人與發包人的來往函件澄清后寫入合同補遺文件并簽訂，就應當說明合同正式簽字以前的各種來往文件均不再有效。如果疏忽這個聲明，當合同簽字前文件的內容與合同內容發生矛盾時，就容易引起雙方爭執而導致索賠。再如，雙方簽字的合同協議書中表明發包人已經接受了承包人的投標書中某處附有說明的條件，這些說明就可能被視為索賠的依據。
2、設計圖紙或工作量清單中錯誤引起的索賠。
用于招標的招標文件中，圖紙或者工作量清單有時難免會出現錯誤，如果由于改正這些錯誤而使費用增加或者工期延長，承包人有權提出索賠。這種錯誤包括：(1)設計圖紙錯誤需要修正，如采用初步設計圖紙招標，而施工圖紙與初步設計圖紙有較大出入；(2)設計圖紙與工作量清單的要求不符，例如：工程量清單中的混凝土標號為C20，而設計圖紙的標號為C25，經監理人簽認，實際施工按設計圖指標號為C25進行是施工。而工程報價是按工程量清單計算的，如果按圖紙施工就會導致成本增加，據此，承包人就可以提出索賠，要求調整C25與C20的價差及相應稅費；(3)現場條件與設計圖紙要求相差較大，大幅度的增加了工作量或改變了工作內容。如某一住宅工程，原設計圖紙中由于地基情況較好，設計未考慮采用灌注樁基礎處理，后來施工過程中開挖基礎后發現地基情況很差，按原設計方案根本無法承載其上的荷載，經研究進行變更改為灌注樁基礎處理；(4)承包人據此上報了索賠材料純粹的工作量錯誤這可以是計算錯誤，也可以是計算正確輸入電腦時出現錯誤。
3、發包人原因引起索賠。
項目施工過程中有時會出現發包人違約、導致承包人提出索賠要求。(1)拖延提供施工場地。因自然影響或者發包人方面的原因導致沒能如期向承包人移交合格的，可以直接進行施工現場，承包人提出將工期順延的工期索賠或者由于窩工而直接提出費用索賠；(2)拖延支付應付款。此時承包人不僅要求支付應得款項，而且還有權索賠利息，因為發包人對應支付款的拖延將影響到承包人的資金周轉；(3)定分包商違約；(4)發包人提前占用部分永久工程引起的損失。工程實踐中經常會出現發包人從經濟效益方面考慮將部分單項工程提前使用，或者從其他方面考慮提前占用部分分項工程。如果不是按照合同規定的時間提前占用部分工程，而又對提前占用會產生的不良后果考慮不周，將會引起承包人提出索賠；(5)發包人要求趕工當項目遇到不屬于承包人責任的事件發生，或者改變了部分工作內容而必須延長工期時，發包人基于某種考慮堅持要求承包人按時完成，這就迫使承包人加班趕工。為此，承包人除了可以要求索賠因延誤造成的工期或費用損失外，還可以提出趕工措施費，降效損失費，新增設備租賃費等方面的補償要求；(6)因不可抗力原因引起的索賠，比如災害性氣候引起的施工承包人損失。
通過對水利工程施工索賠的分析，施工企業要深刻理解索賠的意義和作用，重視和加強工程索的管理,采用科學合理的方法，靈活運用索賠技巧,及時有效的處理好索賠事件，并且要處理好與發包人的協調關系，以求得到發包人的理解和同情，使索賠得以實現；有效維護企業的權益,同時也經以提高企業的經營管理水平。 總之，索賠工作關系著施工企業的經濟利益。所有施工管理人員都應重視索賠，知道索賠，善于索賠，并把索賠工作貫穿于施工的全過程。同時，加強施工管理，提高管理水平，降低成本，為企業創造更大的利潤空間。
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[3] 谷雅敏．建筑施工企業項目成本管理分析與研究[J]．鐵路工程造價管理，2005(2)：13-14．
1、公租房認租是對于那些已經獲得國家機關批準的可以開盤的公租房，經濟困難的居民能進行申請的法律行為。需要注意的是，并非所有的公民都可以申請，對于那些確保自己滿足條件的公民，需要按照既定的流程進行申請。
2、公共租賃房簡稱公租房，是解決新就業職工等夾心層群體住房困難的一個產品，也屬于保障房。《城市公有房屋管理規定》第二十六條規定，承租人有下列行為之一的，出租人有權終止租賃合同，收回房屋，并可索賠損失：(1)將承租的房屋擅自轉租的。(2)擅自轉讓、轉借他人或擅自調換使用的。(3)擅自改變房屋用途的。
（來源：文章屋網 ）
A公司2005年12月7日自蕪湖港發往阿爾及利亞阿爾及爾港一個集裝箱食品罐頭，選定CS集裝箱公司蕪湖分公司（以下簡稱蕪湖公司）為貨運人。蕪湖公司安排其總公司所屬船舶承運該貨，應A公司要求，簽發了全套海運記名提單。然而，該貨運抵卸貨港時，恰逢阿爾及利亞政府頒布、實施新的進口政策，提單載明的收貨人沒有資格進口該貨，A公司與合同買方、收貨人多次協商就地轉賣事宜，均未成功，只好退貨，并于2006年3月24日向蕪湖公司遞交退運申請書，但直到2007年1月31日，該貨才運返蕪湖港。這是為什么呢？有哪些值得思考呢？
A公司2006年3月24日提交退運申請書，3月29日提交退運保函，4月14日提交全套正本提單，此后，不斷催問蕪湖公司退運進展情況，直到6月22日，蕪湖公司才書面通知A公司退運所需單據，即：1）attestation of non transfer 2) Copy of the trade register 3) Copy of the purchase invoice 4) Number of Fiscal account 5) Relational costs (they buid up day by day)。A公司及其客戶于2006年7月17日辦妥所需單據或證明，應蕪湖公司要求，A公司8月24日書面確認退貨費用，但蕪湖公司及其總公司就是遲遲不能將該貨退回，直到12月15日，蕪湖公司才要求A公司再次書面確認退運費用，A公司只好于12月21日再次確認新的費用，于是，該貨才被運回。但該貨運抵原起運港已超過一年，按照目前海關要求，退貨須符合兩個條件：A）貨物質量有問題；B）自出運之日起一年內運返原起運港口。針對本例情況，兩個條件均不符合，一不是因為質量問題，二不是在一年之內，那該如何解決呢？
二、主要癥結
從A公司提出退運申請到該貨實際運回蕪湖港，時間竟用了10個多月，怎么運，也不需要這么長時間，癥結在哪里呢？
1.記名提單。記名提單不能算物權憑證，不能通過背書和交付方式轉讓，在美國等一些國家，收貨人只要證明自己的身份與提單中載明的一致，甚至可以不憑記名正本提單就可以提貨，阿爾及利亞海關對記名提單退運要求同樣十分高，必須提交由當地銀行出具的未轉讓物權證明。A公司接受客戶記名提單要求，作繭自縛，對轉賣和退運等特殊情況缺乏深度考慮。
2.運抵國情況特殊。阿爾及利亞在非洲雖是較富裕國家，但畢竟是發展中國家，而且絕大多數人信奉伊斯蘭教，工作時間為周一、二、三、六、日，星期三是周末，與我們的工作時間很不相稱，聯系起來很不方便，再則，宗教節日甚多，當地人在齋月及其它節日期間不工作，工作效率又不高。因此，這樣的特殊國情，退運時間肯定相應延長，A公司當然不會不了解，但沒想到用時如此之長。
3.中間商甩手。本例中，A公司與西班牙H公司簽定出口銷售合同，合同中規定提單收貨人及通知人均為阿爾及利亞Y公司，發票的付款人為西班牙G公司，全套托收單據交西班牙代收行。2005年12月13日，A公司向寄單行交單托收，該貨于2006年2月10日運抵阿爾及爾港，在此前后，不斷催促H公司指示G公司付款、贖單，但由于阿爾及利亞對該商品進口政策的調整，Y公司不再具有進口該商品的資格，因此，G公司拒絕付款、贖單，H公司雖幾經努力，仍不能找合適的進口商，主辦業務負責人移民它國后，H公司無人再過問此事。至此，A公司已錯失向安徽信用保險公司索賠機會，為避免損失進一步增加，3月24日向蕪湖公司提出退運申請，同時通過寄單行發出加押指示，指示代收行將全套單據退回。A公司4月13日收到退回單據后，立即將全套正本提單寄交蕪湖公司。蕪湖公司4月14日收到全套正本提單。
4.用戶不太配合。H公司雖是合同的買方，但付款人是G公司，收貨人又是阿爾及利亞Y公司，本筆業務涉及的關系人很多，也很復雜。A公司對H公司寄予厚望，卻未想到主辦業務負責人離開公司后無人接管該業務，更未想到H公司不再經營該商品進口業務，只能通過各種可能的途徑聯系Y公司，蒼天不負有心人，終于聯系上Y公司，Y公司明確表示同意退貨。直到6月12日，Y公司經辦人才到蕪湖公司總公司的卸港人處商談退運事宜，7月25日提交承運人卸港人要求的所有單據并辦妥必要手續。自3月24日到6月12日期間，一直沒有退運相關信息，到底是Y公司不配合，還是承運人卸港人未盡責呢？A公司不能作出準確判斷，但Y公司自去卸港人處到辦好復出口手續，竟用了一個多月時間，至少說明Y公司不太配合。
5.貨運人工作不力。A公司2006年3月24日向蕪湖公司提出退運申請，3月27日提交出口退運箱操作保函，隨后不斷催問退運情況，直到6月22日，蕪湖公司才將其總公司集運商務部與卸港21日、22日往來電文及12日、13日收到的卸港電文轉來，從電文中得知，阿爾及利亞海關對此票退運要求提供的單據和證明。7月25日，Y公司辦妥所有復出口手續，承運人卻遲遲退不回來貨物，并多次要求A公司確認應付費用，要求A公司最后一次確認應付費用的時間是2006年12月15日。不難看出，自3月24日至6月22日，蕪湖公司就此在做什么，A公司不得而知；自7月25日至12月15日，蕪湖公司又在就此做什么工作，A公司也不得而知。不過，有一點很清楚，就是，蕪湖公司工作不力，導致退運時間過長。
6.承運人卸貨港人責任心不強。Y公司2006年7月25日就辦妥所有復出口手續，但到8月8日，承運人卸港人又要求發貨人提交書面正式退運申請，A公司當日就提交正式申請，8月24日，承運人要求A公司確認應付費用，A公司同日向承運人確認應付費用，此后，承運人及蕪湖公司又不再提供退運信息，直到12月15日，蕪湖公司再次要求A公司重新確認應付費用，A公司只好再次確認新的應付費用，該貨終于于2007年1月31日退回蕪湖港。顯然，自2006年3月24日A公司提出退運申請，到7月25日Y公司辦好復出口手續；從A公司8月8日提交最后一份需要的單據到12月21日最后一次確認應付費用，太多的時間浪費了，承運人卸港人的責任心在哪里？
7.A公司對海關退運相關規定不太了解。海關對退貨有明確的規定，前文已講，不再贅述。但退運維修是可以超過一年的。A公司在此之前，對海關的相關規定不太了解。A公司如果很了解的話，就會事先跟蕪湖公司講清楚，陳述利害，蕪湖公司也會更重視。或許多方重視，時間也就不會拖延如此之長。
8.A公司主動放棄信用險索賠。A公司已向安徽信用保險公司申請到西班牙H進口商185000美元D/P30天信用險額度，出運后，在規定時間內也向信用保險公司申報了，保險費也付了，本可以向安徽信用保險公司索賠，但考慮到，一旦索賠成功，H公司的信用險額度就自動取消了，再想與H客戶采用D/P30天方式做業務，就不會有出口信用險保駕護航。為了與H客戶繼續保持長久業務關系，A公司放棄了信用險索賠要求。結果，搬起石頭砸自己的腳，A公司既沒有保住與H客戶的業務關系，因負責該商品進口業務的負責人移民，H公司不再進口該商品，又白白喪失信用險索賠時機。A公司如果及時向安徽信用保險公司提交可能損失通知書及必要索賠文件，在征得安徽信用保險公司同意的情況下，就可采取降價、放貨給合適的進口商等更有效措施，就可避免退運情況。
三．幾點建議
通過以上分析，可以看出，本例涉及的多方關系人都有不足之處，只是責任輕重不同。防微杜漸，意在不再重蹈覆轍，為此，筆者建議出口商：
1．不接受記名提單。既然記名提單，包括船公司簽發的記名提單，都不能算作物權憑證，那這樣的提單就對出口商很不利，特別在一些國家，出口商極容易喪失物權。既然對出口商有害，那么，出口商為什么要接受呢？不過，出口商如果發運前，已全額收匯，也就無所謂了，哪怕電放也沒有問題。
2.了解進口國國情。世界很大，國家又多，民族更多，習俗差異，文化差異，民情差異，國情差異，不容忽視。本例中，A公司業務員就因對阿爾及利亞風俗習慣、民情國情重視不夠，才出現如此不利情況。
3．調查客戶資信。不論采用何種支付方式，出口商都需要通過各種可能的方式調查客戶資信，對合同買方投保出口短期信用險實際上是調查客戶資信的一個好辦法，其它方法還有：通過鄧白氏、ABC、華夏等專業信用公司調查；通過往來銀行調查；通過實地考察；通過業務往來觀察等，調查對手的資信情況，就是要做到心中有數，把握好風險度。本例中，安徽信用保險公司核準的付款交單（D/P30天）信用額度較大，并不表明賒賬信用額度也會較大，也就充其量說明，H公司的規模和資信還能說得過去，但A公司如果充分了解H公司，就不會發生該公司主管業務負責人移民后未能及時、有效應對現象。
4．慎選貨運人及承運人。A公司出口貨運業務全部委托給相關貨運人，授權相關貨運人負責租船、訂艙、調箱、拼箱、集運、口岸檢驗檢疫、報關等相關事宜，向該貨運人索回：全套正本提（運）單，海關放行的裝貨單或場站收據副本，海關驗訖報關單（出口收匯核銷聯、出口退稅專用聯）正本、出口收匯核銷單正本，海關相應簽注、核銷的來料加工手冊/進料加工手冊等。從貨運人被授權辦理的事項及提供或返還委托人的單證來看，貨運人對委托人是多么地重要，委托人稍有不慎，就會輕則增加額外費用負擔，重則喪失物權、退稅收入，甚至被海關課以重稅和/或罰款（來料/進料加工情況下）。可見，出口商一定要慎選貨運人，不僅要選好、選準貨運人，還要選好承運人，因為，承運人才真正承擔出口商品的運輸責任，發生退運、轉運等特殊情況，有實力、有信譽的承運人能夠及時、經濟地滿足發貨人的要求。
關鍵詞：公路；工程；索賠
中圖分類號：U415.12
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198(2009)08-0218-01
1 工程索賠原則
(1)根據招標文件及合同要求中有關規定提出索賠意向書，意向書中應包含索賠樁號(結構物名稱)、索賠事由及依據、事件發生起算日期和估算損失，無須附有詳細的計算資料和證明。這樣，使監理工程師通過意向書就可以把整個事件的起因、地點及索賠方向有大致了解。
(2)索賠意向書遞交監理工程師后應經主管監理工程師簽字確認，必要時施工單位負責人、現場負責人及現場監理工程師、主管監理工程師要一起到現場核對。
(3)索賠意向書送交監理工程師簽字確認后要及時收集證據，收集的證據要確鑿，理由要充分I所有工程費用和工期索賠應附有現場工程監理工程師認可的記錄和計算資料及相關的證明材料。
2 索賠的具體操作步驟
當索賠事件發生后，及時在合同規定的時限內(濟德路、繞城路規定的時限為21天)向監理工程師提出索賠意向書，意向書應根據合同要求抄送、抄報相關單位。
2.1 索賠項目種類及起止日期計算方法
(1)延期發出圖紙引起的索賠：當接到中標通知書后28天之內，施工單位有權得到免費由業主或其委托的設計單位提供的全部圖紙、技術規范和其他技術資料，并且向施工單位進行技術交底。如果在28天之內未收到監理工程師送達的圖紙及其相關資料，作為施工單位進行技術交底。如果在28天之內未收到監理工程師送達的圖紙及其相關資料，作為施工單位應依照合同提出索賠申請，接中標通知書后的第29天為索賠起算日，收到圖紙及相關資料的日期為索賠結束日。由于為施工前準備階段，該類項目一般只進行工期索賠，相應施工機械進場，達到施工程度因未有詳細圖紙不能進行施工時應進行機械停滯費[機械臺班停滯費=(機械折舊費+經常維修費)×50％]用索賠。
(2)惡劣的氣候條件導致的索賠：分為工程損失索賠及工期索賠；業主一般對在建項目進行投保，故由惡劣天氣影響造成的工程損失可向保險機構申請損失費用，在建項目未投保時，應根據合同條款及時進行索賠；該類索賠計算方法：在惡劣氣候條件開始影響的第一天為起算日，惡劣氣候條件終止日為索賠結束日。例七合同97年5月13日－18日濟南市驟降大到暴雨，使便道、A匝道橋承臺基坑、部分涵洞及砂墊層受災，我部立即向保險公司申請損失費用。
(3)工程變更導致的索賠：分為工程施工項目已進行施工又進行變更、工程施工項目增加或局部尺寸、數量變化等；計算方法：施工單位收到監理工程師書面工程變更指令或業主下達的變更圖紙日期為起算日，變更工程完成日為索賠結束日。
(4)以承包商之能力不可預見引起的索賠；由于在工程投標時圖紙不全，有些項目承包商無法作正確計算，如地質情況，軟基處理等，該類項目一般索賠工程數量增加或需重新投入新工藝、新設備等。計算方法；在承包商未預見的情況開始出現的第一天為起算日，終止日為索賠結束日。
(5)由外部環境而引起的索賠：屬業主原因，由于外部環境影響(如征地拆遷、施工條件、用地的出人權和使用權等)而引起的索賠。根據監理工程師批準的施工計劃影響的第一天為起算日。經業主協調或外部環境影響自行消失日為索賠事件結束日。該類項目一般進行工期及工程機械停滯費用索賠。
(6)監理工程師指令導致的索賠：以收到監理工程師書面指令時為起算日，按其指令完成某項工作的日期為索賠事件結束日。
(7)其他原因導致的施工單位的索賠，具體情況確定起算和結束日期。
2.2 同期記錄
索賠意向書提交后，就應從索賠事件起算日起至索賠事件結束日止。要認真做好同期記錄，每天均應有記錄。又有現場監理工程人員的簽字；索賠事件造成現場損失時，還應做好現場照片、錄象資料的完整性，且粘貼打印說明后請監理工程師簽字。否則在理賠時難以成為有利證據。
同期記錄的內容有：事件發生時及過程中現場實際狀況、導致現場人員、設備的閑置清單；對工期的延誤；對工程的損害程度；導致費用增加的項目及所用的人員、機械、材料數量、有效票據等。
2.3 詳細情況報告
在索賠事件的進行過程中(每隔一星期，或更長時間，或視具體情況由監理工程師而定)，承包人應向監理工程師提交索賠事件的階段性詳細情況報告，說明索賠事件目前的損失款額影響程度及費用索賠的依據。同時將詳細情況報告抄送、抄報相關單位。
2.4 最終索賠報告
(1)當索賠事件所造成的影響結束后，施工單位應在合同規定的時間內向監理工程師提交最終索賠詳細報告，并同時抄送、抄報相關單位。
(2)最終報告應包括以下內容：
①施工單位的正規性文件。
②索賠申請表：填寫索賠項目、依據、證明文件、索賠金額和日期。在高速公路工程施工中，索賠項目一般包括工程變更引起費用、工期增加，由于地方關系影響造成局部或部分地段停工等引起的機械、人員停滯，相應工期及費用增加等。索賠依據一般包括在建工程技術規范、施工圖紙、業主與施工單位簽訂的工程承包協議、業主對施工單位施工進度計劃的批復、業主下達的變更圖紙、變更令及大型工程項目技術方案的修改等。索賠證明文件包括業主下達的各項往來文件及施工單位在施工過程中收集到的各項有利證據，施工單位往往在施工過程中只對存在的問題向上級主管單位進行口頭匯報或只填寫索賠意向書而不注重證據的收集，故業主使很多本來對施工單位有利的索賠項目不進行最終批復。索賠金額及工期的計算一般參照承包單位與業主簽訂合同中包含的工程量清單、交通部公路工程概預算定額、定額編制辦法、機械臺班單價。地方下達的定額補充編制辦法及業主、總監下達的有關文件。
③批復的索賠意向書。
④編制說明：索賠事件的起因、經過和結束的詳細描述。
⑤附件：與本項費用或工期索賠有關的各種往來文件，包括施工單位發出的與工期和費用索賠有關的證明材料及詳細計算資料。
3 索賠的管理
(1)由于索賠引起費用或工期增加，故往往為上級主管單位復查對象，為真實、準確反映索賠情況，施工單位應建立、健全工程索賠臺帳或檔案。
(2)索賠臺帳應反映索賠發生的原因、索賠發生的時間，索賠意向提交時間，索賠結束時間，索賠申請工期和金額。監理工程師審核結果，業主審批結果等內容。
(3)對合同工期內發生的每筆索賠均應及時登記。工程完工時應形成一冊完整的臺帳，作為工程竣工資料的組成部分。
4 索賠存在的誤區
可以說索賠是對施工單位有百利而無一害的，故很多施工單位在索賠工作上大做文章，然在索賠過程中往往存在不少誤區，歸納起來，大致可分以下幾點：
(1)當索賠事件發生時，有些施工單位考慮與業主、監理單位的下一步合作，而不敢提出。
(2)項目經理和技術負責人對索賠工作意識不到位，對可提可不提的索賠往往不提出。
(3)主管人員對技術規范文件及業主、監理、施工單位往來文件理解不深刻，對實際存在的索賠項目無充分理由。
(4)只注重索賠意向的提出，不重視索賠過程中的證據收集和及時作最終索賠報告。
