發布時間：2022-05-10 03:22:15
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇行政管理畢業論文，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
第一條、為妥善處理社會保險行政爭議，維護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監督社會保險經辦機構（以下簡稱經辦機構）依法行使職權，根據勞動法、行政復議法及有關法律、行政法規，制定本辦法。
第二條、本辦法所稱的社會保險行政爭議，是指經辦機構在依照法律、法規及有關規定經辦社會保險事務過程中，與公民、法人或者其他組織之間發生的爭議。
本辦法所稱的經辦機構，是指法律、法規授權的勞動保障行政部門所屬的專門辦理養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險等社會保險事務的工作機構。
第三條、公民、法人或者其他組織認為經辦機構的具體行政行為侵犯其合法權益，向經辦機構或者勞動保障行政部門申請社會保險行政爭議處理，經辦機構或者勞動保障行政部門處理社會保險行政爭議適用本辦法。
第四條、經辦機構和勞動保障行政部門的法制工作機構或者負責法制工作的機構為本單位的社會保險行政爭議處理機構（以下簡稱保險爭議處理機構），具體負責社會保險行政爭議的處理工作。
第五條、經辦機構和勞動保障行政部門分別采用復查和行政復議的方式處理社會保險行政爭議。
第六條、有下列情形之一的，公民、法人或者其他組織可以申請行政復議：
（一）認為經辦機構未依法為其辦理社會保險登記、變更或者注銷手續的；
（二）認為經辦機構未按規定審核社會保險繳費基數的；
（三）認為經辦機構未按規定記錄社會保險費繳費情況或者拒絕其查詢繳費記錄的；
（四）認為經辦機構違法收取費用或者違法要求履行義務的；
（五）對經辦機構核定其社會保險待遇標準有異議的；
（六）認為經辦機構不依法支付其社會保險待遇或者對經辦機構停止其享受社會保險待遇有異議的；
（七）認為經辦機構未依法為其調整社會保險待遇的；
（八）認為經辦機構未依法為其辦理社會保險關系轉移或者接續手續的；
（九）認為經辦機構的其他具體行政行為侵犯其合法權益的；
屬于前款第（二）、（五）、（六）、（七）項情形之一的，公民、法人或者其他組織可以直接向勞動保障行政部門申請行政復議，也可以先向作出該具體行政行為的經辦機構申請復查，對復查決定不服，再向勞動保障行政部門申請行政復議。
第七條、公民、法人或者其他組織認為經辦機構的具體行政行為所依據的除法律、法規、規章和國務院文件以外的其他規范性文件不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以向勞動保障行政部門一并提出對該規范性文件的審查申請。
第八條、公民、法人或者其他組織對經辦機構作出的具體行政行為不服，可以向直接管理該經辦機構的勞動保障行政部門申請行政復議。
第九條、申請人認為經辦機構的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以自知道該具體行政行為之日起60日內向經辦機構申請復查或者向勞動保障行政部門申請行政復議。
申請人與經辦機構之間發生的屬于人民法院受案范圍的行政案件，申請人也可以依法直接向人民法院提起行政訴訟。
第十條、經辦機構作出具體行政行為時，未告知申請人有權申請行政復議或者行政復議申請期限的；行政復議申請期限從申請人知道行政復議權或者行政復議申請期限之日起計算，但最長不得超過二年。
因不可抗力或者其他正當理由耽誤法定申請期限的，申請期限自障礙消除之日起繼續計算。
第十一條、申請人向經辦機構申請復查或者向勞動保障行政部門申請行政復議，一般應當以書面形式提出，也可以口頭提出。口頭提出的，接到申請的保險爭議處理機構應當當場記錄申請人的基本情況、請求事項、主要事實和理由、申請時間等事項，并由申請人簽字或者蓋章。
勞動保障行政部門的其他工作機構接到以書面形式提出的行政復議申請的，應當立即轉送本部門的保險爭議處理機構。
第十二條、申請人向作出該具體行政行為的經辦機構申請復查的，該經辦機構應指定其內部專門機構負責處理，并應當自接到復查申請之日起20日內作出維持或者改變該具體行政行為的復查決定。決定改變的，應當重新作出新的具體行政行為。
經辦機構作出的復查決定應當采用書面形式。
第十三條、申請人對經辦機構的復查決定不服，或者經辦機構逾期未作出復查決定的，申請人可以向直接管理該經辦機構的勞動保障行政部門申請行政復議。
申請人在經辦機構復查該具體行政行為期間，向勞動保障行政部門申請行政復議的，經辦機構的復查程序終止。
第十四條、經辦機構復查期間，行政復議的申請期限中止，復查期限不計入行政復議申請期限。
第十五條、勞動保障行政部門的保險爭議處理機構接到行政復議申請后，應當注明收到日期，并在5個工作日內進行審查，由勞動保障行政部門按照下列情況分別作出決定：
（一）對符合法定受理條件，但不屬于本行政機關受理范圍的，應當告知申請人向有關機關提出；
（二）對不符合法定受理條件的，應當作出不予受理決定，并制作行政復議不予受理決定書，送達申請人。該決定書中應當說明不予受理的理由。
除前款規定外，行政復議申請自勞動保障行政部門的保險爭議處理機構收到之日起即為受理，并制作行政復議受理通知書，送達申請人和被申請人。該通知中應當告知受理日期。
本條規定的期限，從勞動保障行政部門的保險爭議處理機構收到行政復議申請之日起計算；因行政復議申請書的主要內容欠缺致使勞動保障行政部門難以作出決定而要求申請人補正有關材料的，從保險爭議處理機構收到補正材料之日起計算。
第十六條、經辦機構作出具體行政行為時，沒有制作或者沒有送達行政文書，申請人不服提起行政復議的，只要能證明具體行政行為存在，勞動保障行政部門應當依法受理。
第十七條、申請人認為勞動保障行政部門無正當理由不受理其行政復議申請的，可以向上級勞動保障行政部門申訴，上級勞動保障行政部門在審查后，作出以下處理決定：
（一）申請人提出的行政復議申請符合法定受理條件的，應當責令下級勞動保障行政部門予以受理；其中申請人不服的具體行政行為是依據勞動保障法律、法規、部門規章、本級以上人民政府制定的規章或者本行政機關制定的規范性文件作出的，或者上級勞動保障行政部門認為有必要直接受理的，可以直接受理；
（二）上級勞動保障行政部門認為下級勞動保障行政部門不予受理行為確屬有正當理由，應當將審查結論告知申請人。
第十八條、勞動保障行政部門的保險爭議處理機構對已受理的社會保險行政爭議案件，應當自收到申請之日起7個工作日內，將申請書副本或者申請筆錄復印件和行政復議受理通知書送達被申請人。
第十九條、被申請人應當自接到行政復議申請書副本或者申請筆錄復印件之日起10日內，提交答辯書，并提交作出該具體行政行為的證據、所依據的法律規范及其他有關材料。
被申請人不提供或者無正當理由逾期提供的，視為該具體行政行為沒有證據、依據。
第二十條、申請人可以依法查閱被申請人提出的書面答辯、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料。
第二十一條、勞動保障行政部門處理社會保險行政爭議案件，原則上采用書面審查方式。必要時，可以向有關單位和個人調查了解情況，聽取申請人、被申請人和有關人員的意見，并制作筆錄。
第二十二條、勞動保障行政部門處理社會保險行政爭議案件，以法律、法規、規章和依法制定的其他規范性文件為依據。
第二十三條、勞動保障行政部門在依法向有關部門請示行政復議過程中所遇到的問題應當如何處理期間，行政復議中止。
第二十四條、勞動保障行政部門在審查申請人一并提出的作出具體行政行為所依據的有關規定的合法性時，應當根據具體情況，分別作出以下處理：
（一）該規定是由本行政機關制定的，應當在30日內對該規定依法作出處理結論；
（二）該規定是由本行政機關以外的勞動保障行政部門制定的，應當在7個工作日內將有關材料直接移送制定該規定的勞動保障行政部門，請其在60日內依法作出處理結論，并將處理結論告知移送的勞動保障行政部門。
（三）該規定是由政府及其他工作部門制定的，應當在7個工作日內按照法定程序轉送有權處理的國家機關依法處理。
審查該規定期間，行政復議中止，勞動保障行政部門應將有關中止情況通知申請人和被申請人。
第二十五條、行政復議中止的情形結束后，勞動保障行政部門應當繼續對該具體行政行為進行審查，并將恢復行政復議審查的時間通知申請人和被申請人。
第二十六條、申請人向勞動保障行政部門提出行政復議申請后，在勞動保障行政部門作出處理決定之前，撤回行政復議申請的，經說明理由，勞動保障行政部門可以終止審理，并將有關情況記錄在案。
第二十七條、勞動保障行政部門行政復議期間，被申請人變更或者撤銷原具體行政行為的，應當書面告知勞動保障行政部門和申請人。勞動保障行政部門可以終止對原具體行政行為的審查，并書面告知申請人和被申請人。
申請人對被申請人變更或者重新作出的具體行政行為不服，向勞動保障行政部門提出行政復議申請的，勞動保障行政部門應當受理。
第二十八條、勞動保障行政部門的保險爭議處理機構應當對其組織審理的社會保險行政爭議案件提出處理建議，經本行政機關負責人審查同意或者重大案件經本行政機關集體討論決定后，由本行政機關依法作出行政復議決定。
第二十九條、勞動保障行政部門作出行政復議決定，應當制作行政復議決定書。行政復議決定書應當載明下列事項：
（一）申請人的姓名、性別、年齡、工作單位、住址（法人或者其他組織的名稱、地址、法定代表人的姓名、職務）；
（二）被申請人的名稱、地址、法定代表人的姓名、職務；
（三）申請人的復議請求和理由；
（四）被申請人的答辯意見；
（五）勞動保障行政部門認定的事實、理由，適用的法律、法規、規章和依法制定的其他規范性文件；
（六）復議結論；
（七）申請人不服復議決定向人民法院起訴的期限；
（八）作出復議決定的年、月、日。
行政復議決定書應當加蓋本行政機關的印章。
第三十條、經辦機構和勞動保障行政部門應當依照民事訴訟法有關送達的規定，將復查決定和行政復議文書送達申請人和被申請人。
第三十一條、申請人對勞動保障行政部門作出的行政復議決定不服的，可以依法向人民法院提起行政訴訟。
第三十二條、經辦機構必須執行生效的行政復議決定書。拒不執行或者故意拖延不執行的，由直接主管該經辦機構的勞動保障行政部門責令其限期履行，并按照人事管理權限對直接負責的主管人員給予行政處分，或者建議經辦機構對有關人員給予行政處分。
第三十三條、經辦機構或者勞動保障行政部門審查社會保險行政爭議案件，不得向申請人收取任何費用。
行政復議活動所需經費，由本單位的行政經費予以保障。
第三十四條、本辦法自之日起施行
保險行政管理畢業論文
行政管理畢業論文
保險是一項風險轉移的商業活動。由于風險無所不在無處不有，理性的人們應該厭惡風險[1]，需要豐富多彩的保險產品規避風險。這正是保險公司存在的理由。
但人的理性是有限的。人們的經濟行為往往是非理性的——這是心理學對經濟學的重要貢獻。面對風險決策，人們是會選擇躲避呢，還是勇往直前？保險公司如何面對客戶非理性——甘冒風險拒絕保險的行為呢？
一.人的非理性拒絕保險
讓我們來做這樣兩個實驗。一是有兩個選擇，A是肯定贏1000(1000,1)，B是50％可能性贏2000元，50％可能性什么也得不到(2000,0.5)。你會選擇哪一個呢？超過80%的人都選擇A，這說明人是風險規避的。二是這樣兩個選擇，A是你肯定損失1000元（-1000，1），B是50％可能性你損失2000元，50％可能性你什么都不損失（-2000，0.5）。結果，超過70%的人選擇B，這說明他們是風險偏好的。
可是，仔細分析一下上面兩個問題，你會發現他們是完全一樣的。假定你現在先贏了2000元，那么肯定贏1000元，也就是從贏來的2000元錢中肯定損失1000元；50％贏2000元也就是有50％的可能性不損失錢；50％什么也拿不到就相當于50％的可能性損失2000元。
由此不難得出結論：人在面臨獲得時，往往小心翼翼，不愿冒風險；而在面對損失時，人人都成了冒險家了。這就是卡尼曼“前景理論”的兩大“定律”。
人在面臨獲得的時候，喜歡躲避風險，而在面臨損失時，卻又傾向于冒險了。這是卡尼曼[2]（Kahneman）與特沃斯基（Tversky）的“前景理論”[3]的重要觀點。理性使我們規避風險，非理性又讓我們有風險偏好。
在人壽保險行為中人們有同樣的非理性行為。純粹保障型產品沒有儲蓄型產品受歡迎。保險是一種損失性風險，這是由保險基本原理——損失補償——決定的。用“前景理論”的實驗描述人壽保險就是兩種選擇保險A有50%[4]可能死亡損失生命和1000元（保費）獲得2000元（保險金），50%生存但損失1000元（保費），不保險B有50%可能死亡損失生命，50%生存而沒有損失。如果把保險金當成對生命損失的補償，那么A是（-1000，1），B是（-2000，0.5）。大部分人選擇不保險B，這說明他們是風險偏好的。所以人們的非理性拒絕保險——風險規避——而尋求風險。
二.非理性人壽保險產品
顯然，保險公司不會有上述的損失概率達到50%的產品。保險人經營的風險發生的概率一般不高。這是保險產品的經濟可行性要求。理性上講，保險的目的是風險轉移與損失分擔。只有純保障性產品才是被保險人最理性的保險選擇。由于人們面對損失的非理性，純保障性保險產品往往不被市場接受。人壽保險市場主要是具有儲蓄[5]功能的產品。長期死亡險和短期意外險占總保費比例不到十分之一，加上健康險也不到五分之一。
2002年全國人身保險保費2275億，其中人身意外傷害險保費79億，健康險保費122億，壽險保費2074億[6]。占人身險保費91%以上的壽險保費中屬于純保障責任的保費不到10%。大量的還本性的兩全險和養老金險，客戶可以反還保費同時又得到了保險保障。其實是用客戶保費的利息充當了保險保障的保費。這種利息收入對客戶不敏感。這就是芝加哥大學薩勒（Thaler）教授所提出的“心理賬戶”的概念。
錢就是錢。同樣是100元，是工資掙來的，還是彩票贏來的，或者路上揀來的，對于消費者來說，應該是一樣的。可是事實卻不然。一般來說，你會把辛辛苦苦掙來的錢存起來舍不得花，而如果是一筆意外之財，可能很快就花掉了。
這證明了人是有限理性的另一個方面：錢并不具備完全的替代性，雖說同樣是100元，但在消費者的腦袋里，分別為不同來路的錢建立了兩個不同的賬戶，掙來的錢和意外之財是不一樣的。
比如說今天晚上你打算去聽一場音樂會。票價是200元，在你馬上要出發的時候，你發現你把最近買的價值200元的電話卡弄丟了。你是否還會去聽這場音樂會？實驗表明，大部分的回答者仍舊會去聽。可是如果情況變一下，假設你昨天花了200元錢買了一張今天晚上的音樂會票子。在你馬上要出發的時候，突然發現你把票子弄丟了。如果你想要聽音樂會，就必須再花200元錢買張票，你是否還會去聽？結果卻是，大部分人回答說不去了。
可仔細想一想，上面這兩個回答其實是自相矛盾的。不管丟掉的是電話卡還是音樂會票，總之是丟失了價值200元的東西，從損失的金錢上看，并沒有區別，沒有道理丟了電話卡后仍舊去聽音樂會，而丟失了票子之后就不去聽了。原因就在于，在人們的腦海中，把電話卡和音樂會票歸到了不同的賬戶中，所以丟失了電話卡不會影響音樂會所在賬戶的預算和支出，大部分人仍舊選擇去聽音樂會。但是丟了的音樂會票和后來需要再買的票子都被歸入同一個賬戶，所以看上去就好像要花400元聽一場音樂會了。人們當然覺得這樣不劃算了。
同樣的，保險客戶對所交保費與保費的利息建立了不同的帳戶，保費是自己付出的而利息是獲得的“意外”之財。顯然，保險客戶更看重保費。
這種保險市場的選擇正好映證了“前景理論”的結論。面對客戶的非理性選擇，保險人要有針對性的非理性產品。
三.非理性壽險營銷
面對人們的非理性決策，在壽險營銷中必須抓住客戶心理，理性地進行非理性營銷。
1讓計劃書看起來很美
卡尼曼在做諾貝爾演講時，特地談到了一位華人學者的研究成果，他就是芝加哥大學商學院終身教授、中歐國際工商學院行為科學中心主任奚愷元教授[7]。
來看一個奚教授于1998年發表的冰淇淋實驗。現在有兩杯哈根達斯冰淇淋，一杯冰淇淋A有7盎司，裝在5盎司的杯子里面，看上去快要溢出來了；另一杯冰淇淋B是8盎司，但是裝在了10盎司的杯子里，所以看上去還沒裝滿。你愿意為哪一份冰淇淋付更多的錢呢？
如果人們喜歡冰淇淋，那么8盎司的冰淇淋比7盎司多，如果人們喜歡杯子，那么10盎司的杯子也要比5盎司的大。可是實驗結果表明，在分別判斷的情況下（評點：也就是不能把這兩杯冰淇淋放在一起比較，人們日常生活中的種種決策所依據的參考信息往往是不充分的），人們反而愿意為分量少的冰淇淋付更多的錢。實驗表明：平均來講，人們愿意花2.26美元買7盎司的冰淇淋，卻只愿意用1.66美元買8盎司的冰淇淋。
這契合了卡尼曼等心理學家所描述的：人的理性是有限的。人們在做決策時，并不是去計算一個物品的真正價值，而是用某種比較容易評價的線索來判斷。比如在冰淇淋實驗中，人們其實是根據冰淇淋到底滿不滿來決定給不同的冰淇淋支付多少錢的。
在為客戶設計保險計劃時，可以附加風險很低的保障責任。客戶花相對主險保費很少錢獲得很高保障（保額）。這讓客戶看起來很美的計劃書必容易讓客戶滿意。
2突出客戶獲得“前景理論”的另一重要“定律”是：人們對損失和獲得的敏感程度是不同的，損失的痛苦要遠遠大于獲得的快樂。在壽險營銷中通過適當的話術突出客戶獲得的快樂，弱化損失的痛苦。
先讓我們來看一個薩勒曾提出的問題：假設你得了一種病，有萬分之一的可能性（低于美國年均車禍的死亡率）會突然死亡，現在有一種藥吃了以后可以把死亡的可能性降到零，那么你愿意花多少錢來買這種藥呢？那么現在請你再想一下，假定你身體很健康，如果說現在醫藥公司想找一些人測試他們新研制的一種藥品，這種藥服用后會使你有萬分之一的可能性突然死亡，那么你要求醫藥公司花多少錢來補償你呢？在實驗中，很多人會說愿意出幾百塊錢來買藥，但是即使醫藥公司花幾萬塊錢，他們也不愿參加試藥實驗。這其實就是損失規避心理在作怪。得病后治好病是一種相對不敏感的獲得，而本身健康的情況下增加死亡的概率對人們來說卻是難以接受的損失，顯然，人們對損失要求的補償，要遠遠高于他們愿意為治病所支付的錢。
健康險中有一種住院津貼的責任，相對補償性的醫療報銷責任，住院津貼是很受歡迎的產品[8]。被保人覺得報銷性責任沒有給他帶來額外“收獲”，而津貼卻有“收獲”。
再來看一個卡尼曼與特沃斯基的著名實驗：假定美國正在為預防一種罕見疾病的爆發做準備，預計這種疾病會使600人死亡。現在有兩種方案，采用A方案，可以救200人；采用B方案，有三分之一的可能救600人，三分之二的可能一個也救不了。顯然，救人是一種獲得，所以人們不愿冒風險，更愿意選擇A方案。
現在來看另外一種描述，有兩種方案，A方案會使400人死亡，而B方案有1/3的可能性無人死亡，有2/3的可能性600人全部死亡。死亡是一種失去，因此人們更傾向于冒風險，選擇方案B。
而事實上，兩種情況的結果是完全一樣的。救活200人等于死亡400人；1/3可能救活600人等于1/3可能一個也沒有死亡。可見，不同的表述方式改變的僅僅參照點——是拿死亡，還是救活作參照點，結果就完全不一樣了。
在表述方式上將得與失參照點平移以“獲得”為中心。例如損失20元保費，獲得200020元保額（保額加反還保費[9]），表述成（凈）獲得200000元。
3改變客戶的參照系
不過，損失和獲得并不是絕對的。人們在面臨獲得的時候規避風險，而在面臨損失的時候偏愛風險，而損失和獲得又是相對于參照點而言的，改變人們在評價事物時所使用的參照點，可以改變人們對風險的態度。
比如有一家公司面臨兩個投資決策，投資方案A肯定盈利200萬，投資方案B有50％的可能性盈利300萬，50％的可能盈利100萬。這時候，如果公司的盈利目標定得比較低，比方說是100萬，那么方案A看起來好像多賺了100萬，而B則是要么剛好達到目標，要么多盈利200萬。A和B看起來都是獲得，這時候員工大多不愿冒風險，傾向于選擇方案A；而反之，如果公司的目標定得比較高，比如說300萬，那么方案A就像是少賺了100萬，而B要么剛好達到目標，要么少賺200萬，這時候兩個方案都是損失，所以員工反而會抱著冒冒風險說不定可以達到目標的心理，選擇有風險的投資方案B。可見，老板完全可以通過改變盈利目標來改變員工對待風險的態度。
在制訂保險計劃時，有兩種方法可以改變參照系。一種是將保費損失隱含必要消費中或相對必要消費不明顯。例如，航空意外險保費相對機票價格不是損失。同樣，可以有列車旅客意外險、汽車旅客意外險等，只要保費不超過車票價格的5%，人們是不敏感的。另一種是提高客戶對現有生活的優越感，進而產生保持這種生活持久下去的愿望，從而厭惡風險增加保險需求。
4幫助客戶完美
再來看一個奚教授做的餐具的實驗。比方說現在有一家家具店正在清倉大甩賣，你看到一套餐具，有8個菜碟、8個湯碗和8個點心碟，共24件，每件都是完好無損的，那么你愿意支付多少錢買這套餐具呢？如果你看到另外一套餐具有40件，其中24件和剛剛提到的完全相同，而且完好無損，另外這套餐具中還有8個杯子和8個茶托，其中2個杯子和7個茶托都已經破損了。你又愿意為這套餐具付多少錢呢？結果表明，在只知道其中一套餐具的情況下，人們愿意為第一套餐具支付33美元，卻只愿意為第二套餐具支付24美元。
這里顯示了人們追求完美的心理。“完整性”本身是一種美。一套餐具件數再多，破了幾個就不美了。如果客戶已經買保險了或是老客戶，我們可以指出他保險計劃存在“缺陷”，需要新的保險保障來完善。象補充醫療是對社保醫療的完善，補充養老是對社保養老的完善。人的生、老、病、死都需要保險保障。“完整性”是我們拓展保險市場的金鑰匙。
5調整客戶“心理帳戶”
人們分別為不同來路的錢建立了兩個不同的賬戶，掙來的錢和意外之財是不一樣的。同樣，也為不同的消費建立“心理帳戶”。有些消費帳戶預算總是會比較充裕而穩定，有些帳戶波動性大而成為臨時和備用帳戶。如果說服客戶動用臨時帳戶進行保險計劃相對比較容易。在客戶收入帳戶與消費帳戶之間有些關系緊密幾乎是同一個帳戶，有些比較隨意，有一個分配過程。往往固定收入用于固定消費聯系非常緊密，只有有盈余時才分配到非固定消費和投資帳戶。
我們不要將保險計劃固定到消費帳戶。針對客戶的財務狀況，讓投資帳戶貧乏的客戶把保險列入消費帳戶，讓投資帳戶充足的客戶把保險列入投資帳戶。有些收入帳戶的“意外”收入需要時間分配到消費和投資帳戶。在這個過程中，引導客戶參與保險計劃將取得事半功倍的效果。
6小數法則
現實生活中，人們在不確定條件下進行判斷，往往會以偏概全、以小見大。概率論中貝葉斯定理的大數法則告訴我們，一個理性推斷行為不僅會使用大樣本的所有信息，也會利用所有的先驗信息。但實際上人們往往只是重視了條件概率，而忽視了先驗概率。卡尼曼與特韋爾斯基提出了他們稱之為“小數法則”的許多例子，即人們通常會根據自己已知的少數例子來作推測。我們都知道，概率論中存在“大數定理”，指的是當分析樣本接近于總體時，樣本中某事件發生的概率將接近于總體概率。而“小數法則偏差”是指人們將小樣本中某事件的概率分布看成是總體分布。人們在根據現有信息對不確定事件進行判斷時似乎不關心樣本的大小，也就是與“樣本無關”。例如，投擲6次硬幣如果出現4次正面2次背面，人們會將這個結果“推論”到投擲1000次的情況，因而高估出現正面的概率。這也說明人們往往會過于簡單地將對不確定事件條件下的判斷建立在少量信息的基礎上。中國有句古話，“亡羊補牢”。如果發現鄰居被人偷盜，會加強自己家的防盜系統，安裝防盜門和防盜網等。其實，從社會總體上看，入屋盜竊發生的概率與鄰居家被盜沒有直接關系。人們往往從身邊發生的小數有時是偶然事件去推理，判斷。這正是與大數法則相對的小數法則。如果保險人從大數法則出發判斷損失概率是理性的，那么個人從個別事件推理出的損失風險是非理性的。
保險人可以通過各種媒體，用專題節目、專欄[10]形式廣泛報道日常生活中發生的意外事故、災難事件，加深讀者對各種危險的印象，觸發客戶非理性聯想，提高公眾投保意識。
7悲劇的感染力
假設這個小島上有1000戶居民，90％居民的房屋都被臺風摧毀了。如果你是聯合國的官員，你以為聯合國應該支援多少錢呢？但假如這個島上有18000戶居民，其中有10％居民的房子被摧毀了（你不知道前面一種情況），你又認為聯合國應該支援多少錢呢？從客觀的角度來講，后面一種情況下的損失顯然更大。可實驗的結果顯示，人們覺得在前面一種情況下，聯合國需要支援1500萬美元，但在后面一種情況下，人們覺得聯合國只需要支援1000萬美元。
90%的破壞性產生的悲劇色彩給人們以震撼。這正是航空意外險在沒有推銷的情況下購買比例超過80%的原因之一。因為航空事故的死亡率幾乎是100%。新聞媒體的廣泛報道加深了人們對航空事故印象，提高了對航空危險的厭惡程度。同樣的原因，保險人通過各種媒體廣泛報道日常生活中發生的意外事故、災難事件時，要選擇更慘烈、悲劇色彩更濃的事件進行更深入的跟蹤報道。
四.最大化人們的幸福
人們最終追求的是幸福，而不是金錢。這是經濟學新的發展方向。人們在追求金錢時，往往異化了。金錢只是手段，不是目的。傳統經濟學認為增加人們的財富是提高人們幸福水平的最有效的手段。但奚教授認為，財富僅僅是能夠帶來幸福的很小的因素之一，人們是否幸福，很大程度上取決于很多和絕對財富無關的因素。舉個例子，在過去的幾十年中，美國的人均GDP翻了幾番，但是許多研究發現，人們的幸福程度并沒有太大的變化，壓力反而增加了。這就產生了一個非常有趣的問題：我們耗費了那么多的精力和資源，增加了整個社會的財富，但是人們的幸福程度卻沒有什么變化。這究竟是為什么呢？
歸根究底，人們最終在追求的是生活的幸福，而不是有更多的金錢。因為，從“效用最大化”出發，對人本身最大的效用不是財富，而是幸福本身。
我們不能一味地用金錢來衡量客戶的得失。安全感的滿足、愛心與責任心的體現、時尚的追求等是一份保險計劃給人們心理上幸福感。所以在引導客戶的享受保險的諸多幸福與快樂前提是保險的交費計劃要確實可行，不至于成為生活的負擔。只有這樣客戶才能體驗純粹的幸福與滿足。
通過完善的客戶服務，保險人與客戶建立緊密聯系，使客戶產生歸屬感。
五.結語
大多數人的行為作為個體不是非理性的，人們不會斷然地去冒險、也不會不加考慮地去買保險。我們總是會遵循某種可以使我們有預見地或系統考慮問題的方式來進行決策，只不過這些方式在很大程度上偏離了傳統的理性決策模型。絕對的理性有兩個必要條件，一是必須占有足夠信息，二是具有完備邏輯。這兩個條件無論是個人還是組織都是無法真正滿足，何況在比較緊急時還有一個時效性問題，即運用邏輯盡可能快。所以人們非理性是絕對的。保險產品的特點和人們需求隱性化決定了人們非理性地拒絕保險。正是認識到了這一點，我們要針對人們的非理性進行產品設計和保險營銷。
行政管理畢業論文
摘要：在當今社會，人力資源已成為時髦并被廣泛接受的名詞，原來的人事部已紛紛改稱人力資源部。然而，僅將人力作為資源還不夠，還應將人力變為資本，使其成為企業的財富，讓其為企業所用，并不斷增值，給企業創造更多的價值。關鍵字：分析招聘使用
一、資源和資本雖然只有一字之差，但卻有著本質的區別。首先，資源是自然形成、未經開發的，而資本卻經過精心的開發和籌劃，成為企業產生利潤的基礎。其次，資源和資本在使用上考慮的角度完全不同，如果要資源，人人都想要最好的，錢越多越好，技術越先進越好，人越能干越好，但作為資本，人們就會更多地考慮投入與產出的關系，會在乎成本，會考慮利潤。第三、提到資源人們多考慮尋求與擁有，而提到資本人們會更多地考慮如何使其增值生利，資源是未經開發的資本，資本是開發利用了的資源。1、在人才招募上：如果我們正在找工作，我們讀十份招聘廣告，會發現可能有一半以上的內容十分雷同：35歲以下，本科以上學歷，三年以上相關工作經歷，能流利地使用英語等等，難道有這么多公司對人才的需求是一樣的嗎？
我曾聽一個年長朋友抱怨過，他工作的公司在招聘時要求能流利地用英語交流，那時，這個要求很普遍，為了找工作，他在應聘前還真在口語上下了不少功夫，應聘面試時與考官侃侃而談，順利過關，結果工作快半年了，除了"Hello"之類的就沒說過什么英文。還有的公司，招聘話務員，要什么："本科以上學歷，英語四級以上，能用關于交流。"本不是一個名不見經傳的公司，從來沒有做過對外貿易，資源浪費啊！也許他們是為了長久之計吧！
上述的招聘就是將人作為資源，只片面地追求好，不論是否需要，都要求本科以上學歷，流利的英語等，只要別人要求，我就要求。這種招聘方式，或者會為企業增加不必要的人力成本，或者成為員工隊伍不穩定的根源。終將回給企業帶來不必要的麻煩。我們可以分析一下，一個人的能力不同，其對薪金和發展前景的要求就會不同，一個不太會講英語的人和一個能流利地進行英語聽說讀寫的人對薪酬的期望會有很大差別，同樣，一個營銷專業畢業的大專生和一個MBA或EMBA對薪酬的要求更會大不相同，一個人具備了更多的知識和技能，社會就為他提供了更多的工作機會，使其容易不穩定，同時，由于他們投入了大量成本才成為了較為稀缺的人才，社會提供給他的報酬水平也會較高，一個企業如果想招募并留住這樣的人才，只能按社會標準付給他較高的薪酬，這就意味著我們增加了成本。如果，我們將人力看作資本，這是我們會很自然地考慮一個問題：我們多付的成本能否給我們帶來收益？假設一個企業只做國內貿易，估計在一年之內都不會與國外公司打交道，如果招聘時非要求良好的英語水平，這對企業來說只會帶來兩種結果：
（1）增加工資成本。本來銷售部的工資成本可能是15000元/月，由于要滿足高素質員工的薪金要求，使工資成本增加至30000元/月，而增加的15000元成本并不給企業帶來任何價值。這樣做不是白白浪費嗎？
（2）造成流動，增加招聘培訓成本。如果公司不能提供有競爭力的薪酬，招來的員工在了解到他們的收入狀況后會產生不滿，然后另謀高就，這樣，不僅使公司已支出的招聘培訓費打了水漂，還得不斷再去"浪費"招聘培訓費用，以維持公司在人才上的高要求，而這些增加的成本也不能給企業帶來價值。2、在人才的使用上：一個公司招募了一個新員工，在招聘時其條件完全符合公司要求，但試用期結束時，該員工卻未能完成公司的工作，因而被解聘，這是誰的過錯？公司？員工？
我們很難說這完全是一方面的過錯，但我們知道，對同一個員工來說，將其視為資本或視為資源會有完全不同的結果。現在讓我們來看看孫先生的故事。孫先生大學畢業后應聘到甲公司做銷售員，三個月過后，被炒了魷魚，于是，孫先生又來到乙公司，銷售業績卻很不錯，不到一年，就被提升為銷售主管，同樣一個人，為什么會有如此不同的表現？讓我們一起去看看在招聘過后，甲、乙公司都做了些什么。孫先生來到甲公司后，人力資源部讓他填寫了各種表格，然后，就讓他到銷售部上班。銷售經理將一摞產品和公司的介紹資料給了他，安排他去行政部領了筆、本等用具，向他介紹了部門的其他同事，最后，給他下達了銷售指標，并讓他坐到辦公桌旁開始工作。孫先生沒有銷售經驗，由于拿到的資料是公司發給客戶的宣傳資料，對產品的介紹很簡單，孫先生對產品是什么也不甚了解，只能自己瞎闖，結果三個月過去了，仍是一頭霧水，不要說完成銷售任務，根本就沒開張，結果被炒了魷魚。在乙公司孫先生有著不同的經歷，到人力資源部報到后，人力資源部對他們進行了關于公司文化、公司發展史、公司規章制度等方面的培訓，使孫先生對公司有了全面的了解，到了銷售部，又受到產品知識、銷售技巧等方面的培訓，隨后銷售經理親自帶他到銷售現場觀摩其銷售過程，在這之后，才讓他獨立進行工作。在每周的銷售例會上，銷售經理還會不斷組織大家對銷售中的疑難問題進行討論，幫助大家解決問題，不斷提高。孫先生不笨不傻，在這種周到的訓練和輔導下，很快就入了門，加上孫先生勤奮敬業，銷售業績迅速上升，漸漸成為銷售員中的佼佼者，很快就被提升了。甲、乙公司對人才不同的處理方式反應了不同的人才觀，甲公司將人才僅視為資源，只要招進來，就算完成任務，而乙公司將人才視為資本，根據企業的需要不斷對其進行經營開發，使其升值，成為企業的利潤來源。兩種做法導致的結果可想而知：甲公司在感嘆"人才難求"，一直忙于苦苦尋找好的"人力資源"，乙公司卻人才濟濟，經濟效益不斷提高，而實際上他們擁有同樣的資源，就像他們都招聘過孫先生一樣。現在，我們了解了將人力作為"資源"和"資本"的不同做法和不同結果，我們知道只有將人力視為資本，才能最經濟地擁有人才，并擁有充足的人才，并使人才不斷成長，為企業帶來源源不斷的利潤，那么，我們應如何將"人力資源"變成"人力資本"？二、人才招聘1、招聘前進行規劃：現在許多企業尚無能力做全面的人力資源規劃，但起碼在招聘前應有一個針對本次招聘的規劃，這個規劃應包括如下內容：。招聘的目的：為什么要招這個人？。應聘者的工作任務：招進來的人將完成哪些工作。對應聘者要求：為完成上述工作，應聘人需要具備哪些知識和技能2、追求"門當戶對"
農夫娶到公主當然是美事一樁，但如果日后因農夫養不起公主而遭公主拋棄，那還不如開始就娶個村姑，白頭偕老，和和美美過一生。招聘人才也是這樣，不要一味追求水平高，而要追求經濟適用……根據企業的需要確定招聘條件。在前面我們已經分析過，過高的要求將造成人力成本增加或人員流動頻繁……增加透明度，充分確認合作意向。人力資源部應該盡力為企業吸引人才，但吸引人才應靠有競爭力的人力資源政策，而不要僅靠招聘技巧。"騙"進門，留不住，不如當初就不讓進門，因此，在招聘時應與招聘者充分溝通，首先，應讓應聘者了解他到公司后將要完成什么工作任務，需要具備哪些技能，以使應聘者能判斷自己是否喜歡并勝任這份工作，其次，應該向應聘者客觀地介紹公司能提供的待遇和發展機會，這樣，雖然損失一些人才，但愿意進入公司的人會相對穩定地為公司工作，從而減少因人才流動造成的招聘和培養等費用的損失。三、人才使用1、人才開發：
（1）人才開發的目的：使社會人才成為企業人才。雖然我們在招聘時對應聘者的基本素質做了基本的規定和審核，但要想使應聘者的能力能充分為我所用，還需要我們對其進行進一步的培訓。例如：當我們招聘一名銷售代表時可能會要求他具備良好的語言表達能力，但如果我們不對他進行有關公司和產品知識的培訓，他還是不能很好地向客戶介紹我們的公司和產品，只有提供相應的支持，員工的才能才會被開發利用，從而給企業帶來經濟效益……使人才適應企業的變化和發展。隨著市場的變化，企業也會不斷發展和變化，因此，對人才的要求也會不斷變化和提高，而企業不可能靠頻繁地換人來適應這種變化，唯一可行的方法是根據企業的需求不斷為員工提供學習提升的機會，使員工的能力不斷增長，以適應企業的發展。從而降低人才成本，為公司節約資金，變相的為公司企業增加利潤。（2）人才開發的主要方法：人才開發的主要方法是培訓，培訓可以采用多種方式，即可以是參加培訓課程，也可以是在工作崗位上的輔導和訓練，還可以用鼓勵員工自學的方式使員工自己通過讀書、上學、進修等方法來進行自我培訓，因為是以為企業開發人才為目的，因此，無論采用哪種方式，都應從企業對人才知識技能的需求出發，鼓勵員工按企業的要求去不斷提高自己。2、人才使用：恰當地使用人才，能調動員工積極性，使其為企業創造更多價值，并能引導員工向正確的方向發展，從而對企業發展產生積極影響。人力資本與其他資本相比有其獨特性，即其創造利潤的能力有很大的彈性，一個工人可以每天生產20件產品，也可以每天生產50件產品，一個銷售員可以每年帶來10萬元利潤，也可以每年帶來40萬元利潤，這關鍵看企業如何去使用員工。從人力資本開發的角度來講，員工的合理使用主要包括兩個方面：（1）提供良好的工作條件：要想使人才創造最大價值，就要為員工提供工作所需的各種支持，包括相關的培訓、相應的辦公設備、其他部門的配合等等，這樣，員工的工作才能得心應手，保持較高的工作效率，從而為企業帶來更大效益。（2）激勵：
激勵的作用：激勵一方面可以調動員工的工作積極性，使其能為企業做更多的工作，另一方面可以對員工進行引導，鼓勵員工去做正確的事，使員工素質有所提高，從而使人才增值。激勵的方法：激勵可以通過滿足員工物質需求和精神需求兩種方法去實現，滿足物質需求可以通過工資、獎金、福利等多種方式實現，滿足精神需求可以通過提供晉升或發展機會、感情關懷、工作成績認可等方式來實現。談了這么多，目的還是想把公司的人力資源觀提升為人力資本觀，但還有待于試行。我認為這一觀點在實行中會有迅速改進，最終為企業帶來更多利潤。
隨著企業體制改革的深化和社會主義市場經濟體制的建立，國有企業正逐步向現代企業體制轉化，成為“自主經營，自負盈虧，自我發展，自我約束”的經濟主體，企業活力不斷增強。但一些企業在體制改革過程中，由于缺乏監督或監督不力，有的人借改革之機，鉆體制不健全的空子，濫用權力，以權謀私，導致國有資產流失，國家和人民群眾的利益受到損害。如何在企業體制改革中強化監督機制，防止和遏制腐敗行為，是一個值得認真研討的問題。
一、當前企業體制改革中廉政方面存在的問題
1、監督機制不健全，監督工作較軟弱
在少數企業中，監督機制殘缺不全，監督部門處于可有可無的地位，工作難以正常開展，或流于形式，避實就虛，不能真正發揮監督職能作用。其原因，一是這些企業的黨政領導對監督工作不重視，“一手硬，一手軟”，使紀檢監察部門的工作孤立無援，硬不起來。二是有的領導干部自恃權力大，責任大，貢獻大，是“特殊公民”，不要監督；有的領導干部聽不得逆耳、刺耳之言，“聞過則怒，諱疾忌醫”，拒絕監督；有的領導干部本身就心術不正，行為不端，視監督為“芒刺在背”，必欲去之而后快，想方設法排斥監督。三是紀檢監察機構弱化，人員缺編，素質不高，難以發揮作用。有的則身兼數職，精力不濟。四是有的紀檢監察人員心存雜念，患得患失。監督領導怕受到打擊報復，監督其他人員怕得罪人，失“人緣”、丟選票，因而對違規違紀行為睜一眼閉一眼，不能履行監督職能。五是政策觀念上的模糊，一些似明非明的提法和“政策撞車”現象，使人產生困惑。如業務接待，我國已跨入市場經濟時代，企業建立良好的對外業務關系和社區關系是經營成功的必要條件，業務接待是必不可少的。但在接待的“度”上不太好掌握。況且，各地情況有所不同，西雙版納屬旅游熱點地區，接待量和接待費用自然要比其它地區多。又如通訊費用，市場千變萬化，商機稍縱即逝，企業領導和業務負責人使用現代通訊工具是掌握市場信息，捕捉商機開展經營業務的必要手段。通訊費用的報銷標準顯然不能簡單地用黨政機關的標準來套，但也不能漫無節制地實報實銷。究竟報銷多少合適，是個費斟酌的問題。政策觀念不明確，監督的信心自然不足。
2、腐敗的表現及其危害
在一些地方和企業，思想政治工作弱化，封建特權思想，資產階級的價值觀、道德觀和拜金主義、享樂主義、極端個人主義等腐朽思潮成為一種“時髦觀念”侵入一些意志薄弱者的頭腦，產生消極腐敗現象。并由于上述種種原因，腐敗現象未得到有效地遏制而逐步蔓延開，成為一種“社會毒瘤”。其主要表現是：1、利用職權搞權錢交易，貪污受賄；2、公款吃喝玩樂，奢侈浪費，腐化墮落。尤其是有些虧損企業困難重重，職工工資都沒有保障，企業領導依然手機隨身，小車出入，吃喝玩樂；3、官僚主義，失職瀆職；4、損公肥私，“富了方丈窮了廟”；5、任人唯親，培植個人勢力和關系網；6、吃拿卡要，亂收費，亂罰款，亂漲價，搞行業不正之風；7、欺上瞞下，虛報浮夸，騙取成績和榮譽；8、濫用權力，盲目決策，造成重大失誤等等。上述腐敗行為使國家和企業遭受嚴重損失，破壞經濟建設，損害干群關系，分化瓦解企業的凝聚力，敗壞社會風氣，甚至引發和加重社會犯罪。腐敗已成為一種逐步蔓延的社會公害，我們決不能等閑視之。加強紀檢監察工作，強化監督機制，是遏制和消除腐敗，保證企業健康發展的需要，它關系到我們黨和國家的前途命運和社會主義市場經濟的成敗。
二、在國企改革中如何強化紀檢監察的地位，發揮監督保障職能
在國企改革中要強化紀檢監察的地位，發揮監督保障職能，我認為要做好以下幾方面的工作：
1、加強思想教育，解決企業干部職工的思想認識問題，構筑抵御腐敗的思想道德防線
政治思想教育是新時期黨的建設的基礎工程，是反對腐敗，加強黨風廉政建設的根本措施。針對我州企業干部隊伍的思想實際，應從四個方面加強宣傳教育。一是抓好鄧小平理論和十五大精神的學習，堅定走建設有中國特色社會主義道路的信念，明確前進的方向，在政治上與黨中央保持一致；二是進行黨風黨紀教育，使廣大黨員干部樹立正確的人生觀、價值觀，堅定共產主義理想，堅持為人民服務的宗旨，反對拜金主義和極端個人主義，在市場經濟大潮中經受住“金錢、權力、美色”的考驗，自覺抵制以權謀私的不良風氣；三是抓好艱苦奮斗教育，發揚黨的優良傳統，樹立“勤儉興業”的觀念，反對享樂主義，抵制鋪張浪費、奢侈腐敗之風；四是抓好法紀教育，增強企業干部職工的法紀意識和自律自控能力，做到自律、自省、自警、自勵；五是通過宣傳教育樹立對監督工作的正確認識。監督工作既是抑制腐敗，維護國家、企業和職工群眾的合法權益不受侵害的必要手段，又是發現腐敗苗頭及時采取措施，防止犯錯誤的干部越走越遠，墜入犯罪深淵的預防性措施，因而它是關心愛護干部的一項重要措施。認識統一后，紀檢監察工作才會得到企業領導和廣大職工的支持，從事紀檢監察的同志也才能理直氣壯地大膽工作。
2、健全法規制度，促進廉政建設法制化
離開法制化、制度化管理，廉政監督將無以為據，處于“因人而治”的無序狀態，難以保證廉政監督的權威性、公正性和穩定性，因而法規制度建設是企業廉政建設的重要環節。在制度化建設中，著重應抓好以下幾項：（1）黨的民主集中制。只有堅持民主集中制原則，企業重大問題的決策和處理通過集體討論決定，才能有效地實施對權力的監督制約，防止因個人專權，權力失去控制而必然導致的腐敗行為。
（2）黨員干部民主生活會制度。定期召開民主生活會，黨員領導干部經常開展批評與自我批評，接受黨內民主監督，洗去身上的“塵埃”，輕裝前進。如果領導干部虛懷若谷，廣開言路，善于聽取不同意見，擇善而從，將造就民主的氛圍，大家都敢于在會議上或當面發表不同意見，并進行爭論（而不是唯唯喏喏，隨大流，或心存意見埋在肚里形成積怨），一是對領導的正確抉擇會有很大幫助，二是有助于領導同志及早發覺自己有什么事做得不對，或自己身上存在什么缺點毛病（人非圣賢，孰能無過？），早作改進和糾正，避免犯錯誤。而表面上的隨聲附和，一團和氣，一派升平景象，往往危機就潛伏于其中。
（3）民主測評領導干部制度。民心是桿稱，也是一面鏡子。堅持民主測評制度，將領導干部置于群眾監督之下，使得有腐敗意識和行為的干部有所顧忌，及早收手。
（4）職工代表大會制度。職代會依照《企業法》和《職工代表大會條例》賦予的權力，對企業重大事務和決策進行審議，參與民主管理，實施民主監督，是社會主義國家勞動人民當家作主的最好體現。企業工會作為職代會的工作機構，應在民主管理、民主監督中多發揮作用。
（5）黨風廉政責任制。它是廉政反腐領導機制的重要組成部分，融“責任、目標、監督、考核、追究”為一體，對責任人有一定的激勵和約束作用，特別對企業黨政“一把手”抓好黨風廉政建設具有促進作用。
（6）領導干部任期交流和重要部門崗位輪換制度。這項制度既有利于干部經受鍛煉，增長才干，也是廉政建設的一項有效措施。
（7）健全企業財
摘要：畢業論文,是電大遠程開放教育過程中的最后一個實踐性教學環節,是檢查學生學習成果、評價教學質量的重要依據。本文擬就我校開放教育本科行政管理專業畢業論文寫作教學中存在的問題進行探討,以期對提高電大開放教育畢業論文的質量有所稗益。
關鍵詞：論文教學；問題原因；對策；
開放教育的質量是廣播電視大學的生命。要提高教育質量,涉及到教學管理的全過程,其中畢業論文實踐性環節是整個質量保證體系中的重中之重,也是相對薄弱的環節。由于畢業論文寫作有較強的實踐性和專業性,加之開放教育這種獨特的辦學形式和教學體制,使畢業論文實踐性環節成為教學中的難點。目前,我校開放教育本科行政管理專業畢業論文寫作質量良芬不齊,整體水平堪優。現僅就行政管理專業畢業論文寫作教學作一探討。
1畢業論文寫作教學中存在的問題
畢業論文是學生自主學習、嘗試解決實際問題的實踐性環節。完成畢業論文是開放教育本科生畢業的一個必要條件,理應引起學生的重視,但是在實際的寫作教學過程中還存在不少問題。
1.1論文選題不符合要求
重慶電大對行政管理專業制定了具體的畢業論文教學大綱和實施方案,明確規定了畢業論文的選題范圍。但是仍有一部分學生沒有對畢業論文的寫作引起重視,自行其事,選題與要求大相徑庭,主要有以下三種情況:
l)選題忽略專業性。電大對行政管理專業本科畢業論文作了明確規定:選題必須符合專業培養目標和教學要求。要求學生選題以所學專業課的內容為主,不得脫離本專業范圍;內容有一定的綜合性,具有一定的深度和廣度。同時,明確要求寫作內容是:選擇同本單位、本行業的行政管理發展密切相關的現實問題和實際問題。事實上,每屆學員提交的畢業論文選題中,有相當一部分選擇了非專業方面的選題,或者是已經完全得到解決的常識性問題。沒有體現本專業的特色和要求。
2)選題過大過難或過窄。學員缺乏必要的選題常識,不能結合自己的實際水平選題,如有的學員寫“政府機構改革研究”“各國行政監督比較研究”“電子政務建設若干問題”“論企業家政府”等之類大而難的題目,這樣,導致自己的綜合能力達不到,駕馭不了。同時,由于選材難度大,導致觀點提煉不準,內容空空洞,思想沒有深度。反之,有的學員選題過窄,無法展開論述,使論文缺乏應有力度。
3)選題陳舊,內容雷同較多。比如,“論行政管理的地位和作用”“論人力資源管理”等,內容陳舊,雷同,不能解決本單位、本行業管理中現實存在的問題。
1.2論文內容有明顯缺陷
這一類的論文多數是由拼湊而成的,由于論文作者胸無成竹,東拉西拼,導致論文在論點、論據、論證、研究方法、邏輯、結構、語言等方面都存在著嚴重的問題。無關論文主題的內容占據很大篇幅,而研究的成分很少;或論文觀點不明確,論據不充分,不翔實,與論點不相符;或論證不嚴密,邏輯混亂,結構不完整,層次不清楚,沒有整體性;有些甚至語言不通順不流暢。
1.3論文格式不符合規范
《重慶電大行政管理專業(本科)畢業論文教學工作實施意見》中明確規定了本科畢業論文的內容及格式的要求,但在實際的操作中,有的學員缺乏嚴謹的學術態度,導致論文不符合規范要求。一是形式上的不規范。表現在論文字號、字距等排版不符合要求;論文中必備的要素不完整,有的無內容摘要或關鍵詞,有的將文末注釋和參考文獻混為一談等。二是內容上的不規范。論文的題目不能夠準確概括論文主題,摘要與論文主要內容無關,關鍵詞不是表達論文優秀的專業術語,參考文獻不足以支撐論文的論述。
1.4抄襲現象較為嚴重
有一部分學員因專業基礎知識學得不扎實,畏懼論文寫作,加之學術道德缺失,選材不當,致使論文要么是全文抄襲他人學術成果,要么是上網搜索幾篇拼湊整合成文。
1.5論文答辯敷衍了事
電大畢業論文的寫作,是針對學生綜合運用所學專業知識,分析和解決實際問題能力的系統訓練和考察的過程,而論文答辯則是對學生論文寫作過程的考察和驗證,在整個教學實踐環節中尤為重要。從歷屆答辯情況來看,參加答辯的學員有不少人都抱著應付的態度,在答辯時對論文的內容不熟悉,對答辯教師提出的問題不知所云,答非所問。這種敷衍的態度致使行政管理本科論文教學達不到應有的效果。
2畢業論文寫作教學中存在問題的原因分析
以上問題的產生,除學生自身原因外,與指導教師、學校教學管理方面的因素也有很大的關系。
2.1從學員方面來看,受條件限制,重視不夠行政管理本科學生多是基層干部、大學生村官、企事業單位的工作人員,工學矛盾非常突出,在工作期間,對本專業缺乏系統的理論學習和研究。加之部分鄉村和基層上網條件差,汲取本專業有學術價值的資料較為為困難。在這種情況下,學生無法按照規定來選題、提煉論點、形成思路、完成論述,便選擇抄襲或拼湊完成論文。在這種態度極不嚴肅,缺乏應有的嚴謹治學精神的寫作態度影響下,致使論文質量下滑。
2.2從指導教師方面來看,力量薄弱,把關不嚴在本科論文寫作過程中,論文質量的好壞與教師的指導是否到位關系密切。中央電大和重慶電大對本科畢業論文的指導教師資格都有著明確的規定。但是,真正符合條件的教師非常有限,對論文指導教師的培訓,僅局限于常規的操作規程培訓,而缺乏深人到專業層次的培訓,致使教師在論文修改審定上,不能給予學生學術上的指導,從而影響了論文質量。
2.3從教學管理方面來看,論文教學的支持服務不到位目前,從中央電大到各級地方電大,對于常規教學的支持服務系統都很完善,各種教學資源也很豐富,網絡學習資源十分充足。然而,各級電大針對論文教學制訂的一系列文件,卻沒有能夠從專業角度,明晰地提出對學員進行指導的要求,這必然會影響畢業論文的質量。
3解決畢業論文寫作教學中存在問題的對策
畢業論文是開放教育本科教學檢驗學生學習效果的最終體現,其水平的高低直接折射出開放教育的教學質量。因此,如何解決畢業論文教學中存在問題,確保論文的質量,是一個值得探討的課題。
3.1進一步提高認識,加強對畢業論文教學工作的重視畢業論文教學是提高學生發現問題、分析問題和解決問題的能力,全面提升學生專業素質的重要手段。因此,必須轉變觀念,提高認識,加大對畢業論文教學工作的管理和指導,切實做到把畢業論文教學放在和專業課教學同等重要的位置。在畢業論文教學的制度建設上,在指導教師的選聘方面下功夫,精心組織,認真安排,確保畢業論文教學工作的順利開展和如期完成。
3.2完善畢業論文教學支持服務體系建設,加強對指導教師的培訓畢業論文教學支持服務體系建設,重在做好論文教學資源建設和加強對論文指導教師的培訓工作。在市校專業教學資源建設的基礎上,結合我校畢業論文工作實踐,制定一些針對性較強的指導性的文件,提供輔導材料、課件等教學資源,并將這些資源放在分校教學平臺上,供學員下載和學習。此外,學校要進一步加強畢業論文指導教師的培訓工作。培訓工作既要從宏觀上著眼,又要從微觀上著手,把論文指導的資格培訓和常規的專題培訓結合起來,把網上培訓和面授培訓結合起來,定期針對畢業論文中出現和存在的普遍問題進行集體研討,從制度層面上,制定出切實可行的論文指導方案。
3.3強化過程管理,確保畢業論文的教學質量畢業論文寫作指導,是一項時間長、程序多、業務性強的工作,精心組織、認真輔導和嚴把質量是做好這項工作的重要保證。為此,我們必須做好以下工作:
l)規范操作,做好畢業論文的指導工作。
一是督促指導教師嚴格按照中央電大和市校的要求進行寫作教學指導。從指導學生選題,到收集素材、選材,形成論文思路,寫出論文提綱,完成論文寫作,教師都必須嚴格寫作指導流程,扎扎實實開展指導工作。指導教師在學生論文寫作過程中,從初稿、修改稿和定稿等三個環節教學上應予以具體指導,在定稿后做出初步評價,并指導學員完成畢業論文答辯。二是指導教師在指導過程中,嚴格要求學生按照畢業論文的規范寫作,尤其注意要從論文的格式、題目、署名、摘要、關鍵詞、正文、參考文獻以及字號、字距等細微處提出嚴格要求。
2)嚴把質量,搞好畢業論文的答辯工作。畢業論文答辯是審查論文的重要形式,只有通過答辯才能反映出學生論文的真實水平。因此,指導教師要把答辯看成是提高學生專業學習能力和論文質量的一個重要環節,認真對待,高度重視,嚴格要求,針對性地指導學生寫出答辯提綱。在答辯的過程中,指導教師和答辯教師要協調溝通,有的放矢,區別對待認真完成畢業論文和敷衍應付的學員。對不認真完成論文,敷衍應付者要從嚴要求,嚴肅考核,這樣才能提高學生的畢業論文寫作的積極性和主動性,才能確保畢業論文質量的提高。
作者: 王莉 單位：重慶廣播電視大學酉陽分校
1引言
圖書館的行政管理，概括地說就是對單位人、財、物的管理，具體包括:人才的合理使用;職工思想教育;制定和督促執行各項規章制度;經費管理;設備管理;后勤服務等。筆者從這幾個方面提出做好圖書館的行政管理工作。
2實行人本管理的思想
所謂的人本管理就是堅持“以人為本”的優秀思想，在工作中營造以人為本的環境，將人作為工作的優秀，樹立人本的管理理念，尊重用戶、關心員工，激發員工的工作熱情，在工作中充分尊重人的個性，滿足人的生存與發展需求，將人作為圖書館行政工作的優秀，加強管理。
2.1加強圖書館館員的整體素質教育
作為管理工作的主要組成人員，圖書館管理人員的道德素質對整體工作具有決定性的作用，因此，管理部門必須要采取有效措施加強管理，使其自覺遵守規定，熱愛工作。具體來說，必須要做到以下兩點:首先，建立并完善現有的學習制度，堅持不懈地組織職工學習政治、時事與圖書館的方針、策略、任務等。其次，作為管理人員要注重與實際情況相結合，同時要考慮到職工的思想狀況，有針對性地開展思想教育，深入到群眾中，對員工的思想要做到胸中有數，為員工解決困難，改善員工的政治素質及經濟待遇，改善辦公環境，給員工營造一種家的溫馨，留住人才。
2.2提高人際關系的處理能力
行政管理工作就是與人打交道的工作，因此，新時期的圖書館行政管理人員必須要善于同不同性格的人打交道，改善協調溝通能力。在工作中堅持黃金原則與白金原則，黃金原則就是“己所不欲，勿施于人”;而白金原則就是按照他人的要求去做，滿足他人的需求。在工作中以這兩個原則為指導，實行換位思考，站在他人的角度想問題。在處理人際關系的過程中盡量做到知己、知彼、權變。所謂的知己就是要對自己的能力及特點較為了解，在工作中揚長避短;知彼就是要了解他人，善待他人;權變就是權利弊而隨機應變，根據環境及人的不同而隨時調整工作策略。同時還要不斷地提升傾聽能力，有效運用語言能力，發揮優勢化解沖突，總之就是在進行行政工作的過程中，要秉持服務的態度，堅持為群眾服務的思想，為員工解決問題，激發員工的積極性、創造性，建立一支生機勃勃的隊伍，促進整體工作水平的提升。
3建立并完善章程管理標準
加強章程的建立，建立工作目標，用其管理人，約束人。圖書館的行政管理制度主要可以分為:辦公室崗位責任制，安全工作責任制，衛生安全防火制度等，完善相應制度，科學管理，促進圖書館基礎工作水平的提高，改善職工的整體素質，樹立良好的工作作風，改善工作效率。作為行政管理工作的重要組成部分，規章制度的完善對提高工作效率，加強日常管理工作具有決定性的影響。因此，建立并完善規章制度，實現“有章可依，有章必依，執章必嚴、違章必究”的管理方針，促進服務水平的提升。
4加大經費管理力度
對任何工作來說，經費都是不可或缺的，圖書館行業也不例外，要想發揮行政管理工作的作用，必須要采取相應的措施加大財力的控制，這就要求在經費的管理中堅持統籌兼顧、輕重緩急的工作原則，保證工作效益。在經費的管理過程中要做到以下幾點。
4.1做到專款專用
所有的款項都要按照預算辦事，從預算的編制到最后的決算環節都必須要實行規范化的管理，嚴禁移東補西，導致款項亂用。
4.2統籌兼顧硬件與軟件的關系
圖書館的經費有限，因此，在使用上必須要統籌兼顧，考慮多方利益，將長遠利益與眼前利益相結合，將有限的資金使用到業務的建設與資源的建設中，一個良好的圖書館建筑代表一個城市的文化形象，但如果空有形象是不可取的。這就要求在圖書館的硬件建設過程中，必須要做好內涵方面建設。
4.3把好圖書館采購的質量關
圖書館采購是經費最主要的支出，因此要把好采購關，避免由于采購造成的浪費，同時要完善管理制度，重視訂單的審核工作，嚴把采購關。
4.4壓縮會議，避免做表面文章
重復的會議，大量的表面文章都在一定程度上造成了經費的損失，因此，必須要實事求是，控制好經費管理，實現經費利用率的最大化。要在開源節流上下功夫，拓寬經費渠道，避免圖書館經費的無端流失。
5加強后勤工作的管理
后勤工作是圖書館順利向讀者提供服務的基礎，如何為讀者提供服務，為讀者創建較好的工作環境，讓讀者在舒適的環境中學習，吸取知識，接受文明的教育。同時要提升后勤工作的效益。因此，在當前的工作環境中，一個圖書館如果室內清潔，書刊整齊，藏書豐富，室外鮮花四季盛開，會使人感到春天常在，充滿希望，這就要求提升服務的工作效率，重視讀者教育，視服務為生命，促進工作效率的提升。
6提高安全技術防范能力
安全工作的質量對整體工作質量具有十分重要的影響，這就要求在具體的工作過程中將安全放在首位，必須為讀者提供絕對安全的學習環境，提高圖書館建筑的安全性。這就要求圖書館的安全建設，將責任落實到人，建立并完善安全防火機制，加強安全設施的建設，將安全放在首位，唯有如此才能確保圖書館各項工作的順利進行。讀者是體現圖書館價值的重要體現，是圖書館服務的對象，是圖書館的生命，一旦失去讀者，圖書館也就沒有了存在的價值。公共圖書館的讀者隊伍來自不同的階層，面對復雜的讀者隊伍，公共圖書館應實行多方位的服務，拓展服務領域，為圖書館業務工作的開展奠定基礎。
7結論
從上文的分析中我們可以看到，行政管理工作對圖書館的管理工作具有十分重要的意義，是做好讀者服務的基礎，這就要求加強圖書館行政管理工作，完善管理人員的綜合素質，促進行政管理工作水平提高，推動我國圖書館服務事業的發展。
作者:丁全單位:哈爾濱商業大學
一、高等教育中依法行政問題分析
傳統的高等教育中所推行的管理體制是分級管理，即分為兩級，但以省級統籌管理為主。這就導致了地方和中央相結合現象的出現以及發展。在傳統的教育體制模式下，各級教育部門也開展了許多的法制建設工作，但即便如此，高等教育體制管理中始終還缺少統一協調的管理機制，這樣會導致管理體制的混亂。另外，高校在管理過程中，還會出現認識法律不足等現象，很多違紀違規現象應然而生，極易導致依法管理無法在高校管理中實現。行政管理在高等學校中涉及事務管理的諸多方面，這對整個學校在建設以及運營中都發揮著積極的作用。比如，校方在辦學條件和辦學設施方面的建設，校方在經費方面的投入，以及校方領導的提拔與選任，或者老師的相關資格認證等，都涉及到行政管理方面的內容。由此看來，它在高校建設中發揮著非常重要的、不可或缺的作用。所以加強和提高依法行政方面的建設顯得尤其重要。然而要落實依法行政機制，各級教育部門應遵循教育方面的相關法律，逐漸改善原有的管理方法或方式，對高校實施管理，全面有效的做好高校在建設和管理中的各項工作。高校應依照相關機制來開展各項管理工作，在管理中還要切實做好監督辦學的工作。而作為行政部門，還應規范及健全相關的申訴渠道，保障高校活動具備良好的法制環境。
二、加強依法行政管理措施
依法行政在高等教育建設中是一項非常繁瑣的工作，在高校整個管理過程中占有非常重要的地位。所以，在教學組織中，依照相關流程和規定，科學合理、積極有效的開展工作特別重要。而在管理組織過程中，務必重視法治這個大問題。
（一）逐步建立、健全高校領導和管理體制
要實現行政管理的法制化，做到管理有法可依，必須要在教學管理機制、辦學方向以及學校相關發展規劃過程中實施統一協調的法治領導。遵循和依照相關法治標準和規范開展高校的各項工作。
（二）依法制定學校的各項規章制度高校在制定規章制度時，必須要嚴格依照教育方面或者其他相關的法律規范，針對教學管理中一些重大的或者最基本的問題，作出全面有效的規定。因此，高校要嚴格依法制定相關規章制度，用以規范學校的各項行為。與此同時，應逐步對學校和行政部門之間的法律關系進行界定，進一步明確學校同舉辦者二者之間的相關權利義務關系，以及高校所處的地位與發揮的作用。由此以來，才能依法對高校行政建設正常的開展工作。除此之外，學校也應遵循國家的相關法律法規，切實保障學校各項規章制度能有法可依、有章可循。
（三）依法進行民主建設，完善和加強民主監督
依法行政必須透明化和公開化，這是確保其能真正落實的前提和基礎。在高校管理過程中，依法行政要求學校務必把各方面事務公開，以努力實現公正及透明。只有這樣，在高校的日常行政管理工作中，才能確保大家能真正的參與進來，實現共同管理及監督。
（四）加強和提高法治意識
在當前市場環境和經濟的影響下，人們法律意識在逐步加強，依法行政就變得格外的重要。要實現依法行政，首要的一點就是加大法律宣傳教育的力度，與此同時還應注重執法隊伍的全面建設工作。對相關行政人員來說，在當前法治社會的大環境中，人民群眾可以對行政人員在工作中的違法違紀等行為進行批評和抵制，同時還可以利用法律來維護自身的相關合法權益，以此來糾正相關違法違紀等行政行為。領導干部只有不斷的增強自身的法律意識，提升法治理念，才能帶領人民群眾切實地實現依法治國和依法行政的方略。在當前新形勢下，必須建立一支法律素質高的領導隊伍，才能實現依法行政。
三、結語
當前，隨著高校教育事業的逐步發展，必須不斷的加強和完善相應的法律體制，這是一個大趨勢。而在學校整個教育發展中，實施和開展依法行政管理工作具有深遠而重大的意義。
作者:趙寶庫單位:牡丹江師范學院
一、學院辦公室的行政管理工作應當規范運行
辦公室設有辦公室主任、教學秘書、科研秘書、研究生秘書、行政秘書和工勤人員，每個崗位的工作內容和工作要求都不一樣，需要經過培訓或者具備一定經驗的人才來擔任。對辦公室的崗位，應當明確職責，合理劃分崗位的職責范圍和工作內容，以求保證辦公室的管理工作順利運行。辦公室的管理工作要想做到良好的運行，辦公室的管理人員應當遵循辦公室管理的工作流程和基本規范。具體要做到以下三點：首先是分工不分家，每個不同的崗位都有各自的特點，首先要明確崗位職責，與此同時，要明確辦公室的工作是整體性的，在分工同時要注意工作不分家，工作中要注意共享資源，學院的辦公用品公用等等。其次是到位卻不越位，工作人員的實際工作要落實到位，管理人員對自己的責任和工作應當精益求精并且及時反饋，辦公室的工作環環相扣，體現了一種執行力度反饋是工作素養，不越位指的是不越權的進行管理工作。三是補臺而不拆臺，辦公室的工作最終是服務于學院的人才培養、學科建設和后勤保障的，這是一個相當龐大的系統，工作中難免會有不足和疏忽，這就需要辦公室的其他工作人員要及時的提醒和幫助，不能因為同事的工作失誤而覺得沾沾自喜。同時，應當樹立補臺意識，不能因為某個工作人員的出差或者外出學習而造成工作的失誤。
二、提升辦公室行政管理的工作品質
辦公室是學院工作的中心樞紐，管理人員應當具備一定的文字功底、組織協調能力，精于業務工作并具有創新意識，為此，要提升辦公室新政管理效能，各個崗位的管理人員應該不斷提升自己的形象和素質，全面推進辦公室行政管理工作的良好運行。
1、樹立責任意識
辦公室承擔著學院的各項重要工作，這些工作的原則性比較強，辦公人員在工作中要樹立責任意識，精確與到位的進行工作。為此應當做好以下幾點，首先，樹立時間觀念，確保工作的及時到位，及時領會學院的各項規定和各類文件，并及時將精神要領匯報給學院，其次，關心師生評獎等工作的運行，及時將獎勵工作做到位，再次，及時將要回報上級的資料傳達到位。樹立責任意識，要求每個工作人員認真對待工作中大大小小的問題，及時辦公不拖延，并且將不能完成的工作和遇到的問題及時匯報給上級領導。
2、樹立服務意識
學院辦公室的最終目的是服務于學院的人才培養和學科建設，服務于學院的全體師生員工。服務是管理理念，奉獻是職業精神。辦公室的行政管理工作應該將服務師生當做根本理念，在細微之處體現服務真諦。只有這樣，才能保證學院辦公室工作的萬無一失。
3、樹立團隊合作意識
學院是一個有機的整體，辦公室的管理工作人員之間應當要密切配合和相互協作。首先是相互信任，這是合作的前提和基礎，對于其他同事的工作，要相信同事的能力。其次是相互勉勵，同事之間經常會相互傾訴，討論工作的難處，這時適當的鼓勵就顯得格外重要，可以有效的激勵同事的工作。三是要相互坦誠，這時合作的保障，如果工作的同事之間沒有真誠，那就不能談合作，當遇到不同的意見時，同事之間應當進行適當的溝通，達成共識。
4、樹立節約意識
首先是樹立綠色管理理念，節約管理成本，辦公室應當貫徹低碳節能與環保的管理理念，盡量節約工作的成本。其次是簡化管理的環節，提高工作的效率。在保證工作規范運行的同時，應當注意管理工作不能太過于死板和僵硬。規范管理固然重要，還應當結合學院的實際情況，在不違背工作原則的前提下，盡量的簡化辦事的流程和環節，節約工作的人員需求，減少不必要的環節。第三是建立盒子工程，及時整理辦公材料，各個經辦人員應當及時總結經驗，合理整理分類經辦文檔，建立盒子檔案。
5、樹立危機意識
隨著社會的不斷發展進步和體制的不斷改革，辦公室人員應當加強學習，創新管理方法。只有這樣，辦公室的行政管理才能跟上時代的步伐，與時俱進。作為高校的干部，應當樹立終身學習的理念。首先是要積極學習政治理論，不斷提升自己的思想覺悟，及時運用科學的理論指導工作的進行。其次是要積極學習新事物，只有善于學習，才能不斷的應對工作中出現的新問題，才能跟上形勢的發展，才能運用新思路和新方式推動辦公室的行政管理工作適應時代的發展。
要做好辦公室的行政管理工作，還需要注意許多方面，例如建立有效可行的工作例會制度，建立合理公平的考評和獎懲機制以及建立科學先進的工作落實機制等等，這需要辦公室工作人員的不懈努力，不斷探索提升辦公室行政管理效能的方法，推動學院辦公室行政管理工作的開展，提升辦公室的工作效率。
作者:權美單位:西安科技大學
一、農業管理體制存在的主要問題
1.管理機構的同構設置，束縛了特色產業的發展
農業是一個高度依賴自然條件和環境資源的產業，只有因地制宜，才能提高資源的利用率，提高經濟效益。因此十分有必要按農業資源的稟賦特征，逐步形成具有區域優勢的產業帶。但是，從省到市、縣的地方農業行政管理機構，設置上基本與中央一致，職能高度同構。這種情況，既不利于地方主導產業的形成，也不利于地方專業特色產業的發展，客觀上也不利于農業和農村經濟結構的調整，不利于農業區劃特別是特色產業帶的形成。
2.中介組織發育滯后，影響了市場主體作用的發揮
改革開放以來，我國農民的生產積極性得到極大的調動，農業生產迅速發展。然而，千家萬戶的小農分散經營面對農業市場化和國際化的挑戰，暴露出規模小、效率低、競爭力弱的嚴重缺陷。同時，政府對農民的技術、信息和市場服務也難以到位。農民的組織化程度低，主要是連結農戶和市場的中介組織發育滯后，使得農業的市場主體缺位。這種局面既不利于形成國內統一、競爭、開放、有序的大市場，也不利于我國農業參與國際競爭。
二、農業管理體制創新與技術創新
隨著我國農村市場經濟體制建設的逐步深入，農業行政管理部門的職能也應隨之發生變化。為此我們必須不斷地對農業行政管理體制進行創新，做到農業行政事務有的放矢，以適應農村社會和農業經濟發展的要求。改革完善我國農業行政管理體系，要在轉變傳統觀念、建立健全法制觀念的基礎上進行管理體制的創新與管理技術的創新。
1.農業行政管理理念的創新
在經濟全球化和我國市場經濟的背景下，我國農業部門首要做的就是管理理念的創新。從我國社會主義制度自身來講，政府行政的根本目的就是為人民服務，行政人員的行政行為就會表現為促進人民生活水平的提高，實現共同富裕。因此塑造服務型農業行政理念是我國農業行政管理體系創新與發展的要求與必然趨勢。其次，面對市場經濟中的新情況與新問題，要求農業行政部門不斷更新觀念，迅速面對現實，積極尋找解決問題與矛盾的方法與途徑。更應樹立開放理念，將所掌握的公共信息向廣大農民開放，全面推行“陽光政務”。
2.農業行政管理體系的創新
在農業行政管理理念創新的同時，更應注重管理體系的創新。在職能的優化上，應根據農業發展的需求重新定位，準確界定管理部門的職權與職責。應著力于建立、完善和維護統一的公平競爭的市場:一是建立健全市場管理制度和市場管理組織機構，完善市場服務職能，加強對市場的監督管理，營造和維護公平與法治統一的良好的規范有序的市場經濟環境。二是改進宏觀經濟調控職能，自覺運用財稅、貨幣、產業政策以及通過價格、利率、匯率和稅率等經濟杠桿來調控農村經濟運行。三是培育和健全各類社會中介組織，并充分發揮其服務作用。如建立各種行業協會，提高農民組織化程度，從而提高我國農業的整體竟爭力。四是強化政府公共服務意識，充分發揮政府在公共領域和提供公共產品的職能作用，如提高農村基礎教育水平，增加農村大型基礎設施建設投資等。總之，要促進政府農業行政職能由全能向有限，由管制向服務，由劃漿到掌舵的轉變，促進部分農業行政職能的市場化和社會化。從組織結構上來說，農業內部各產業，農業生產的各個環節，農業資源的保護與利用、農業生產的投入與扶持、農業科技的開發與推廠、農產品的加工與運銷、食品的安全與國內低頻市場的開發等，是一個有機的整體。目前，我國農產品產業鏈人為割裂，農業產前、產中、產后各個環節嚴重脫節，管理職能分散的體制安排和管理方式已經不能適應我國農業發展新階段和農業產業化經營的需要，不利于國家糧食安全的大局。我國應該借鑒它們的經驗和教訓，進一步改革完善我國政府的農業管理體制，盡快將各部門涉農機構撤消或合并，對現有的涉及農業管理有關部委的機構設置進行調整，農業管理職能進行重新組合，組建新的綜合統一的農業部門，確保農業資源利用、農業生產、農產品營銷和農村發展等整個農業產業鏈各個環節的有效管理和協調。
3.實現管理技術創新，構建農業“電子政府”
提高行政效率是當前農業行政管理中的一個大問題。解決這個問題的出路，除了加快農業行政管理體制改革的步伐外，提高農業行政的信息化程度是一個關鍵。但農業網站不多，而且信息量少，更新速度慢。因此我國農業行政管理體系的創新還應該包括農業行政手段的創新，主要指農業行政的電子化、信息化和網絡化，推進電子政務的發展。當前，我國應進一步加強農業信息網絡的建設，提高農業政務信息化程度，從而能更及時、準確、有效的實現為農業服務的目的。要加快農業電子政務的發展，首先就要消除人們認識上的誤區.電子政務不僅僅是政府部門的計算機化或政府上網，而是要打破傳統的手工政務處理模式，實現整個政府業務流程的整合，并在網上實現與公民的互動，提供全方位的網絡服務。二是要建立完備的農業宏觀決策信息咨詢系統及農業信息化服務體系。農業生產信息、市場信息、技術信息、法律法規信息等對于廣大農戶和決策者都十分重要，及時、準確、可靠、全面的信息是搞好農業管理的必要條件。因此，必須建立完備的農業信息服務體系，為農業宏觀決策提供真實可靠的信息，提高決策的科學性。第三，就是要建立與網民的互動反應機制。可以在網上設立專門的論壇進行農業問題的討論;對重大農業問題的決策可通過網絡調查的方式搜集群眾意見;設立網上咨詢信箱，并對網民的郵件設專人及時回復。在世界日益進步的今天，我們應不斷加快農業行政管理體制改革，理順政府與市場、政府與社會以及中央和地方農業行政機關間的關系，不斷縮減政府規模，充分運用信息技術不斷提高農業行政管理績效，并以立法保證改革的成效，建立一個機構合理的、決策科學的、綜合的、健全的農業行政管理體系。
作者:格日勒單位:陜西師范大學政治經濟學院
摘要：在當今社會，人力資源已成為時髦并被廣泛接受的名詞，原來的人事部已紛紛改稱人力資源部。然而，僅將人力作為資源還不夠，還應將人力變為資本，使其成為企業的財富，讓其為企業所用，并不斷增值，給企業創造更多的價值。
關鍵字：分析招聘使用
一、資源和資本雖然只有一字之差，但卻有著本質的區別。首先，資源是自然形成、未經開發的，而資本卻經過精心的開發和籌劃，成為企業產生利潤的基礎。其次，資源和資本在使用上考慮的角度完全不同，如果要資源，人人都想要最好的，錢越多越好，技術越先進越好，人越能干越好，但作為資本，人們就會更多地考慮投入與產出的關系，會在乎成本，會考慮利潤。第三、提到資源人們多考慮尋求與擁有，而提到資本人們會更多地考慮如何使其增值生利，資源是未經開發的資本，資本是開發利用了的資源。
1、在人才招募上：如果我們正在找工作，我們讀十份招聘廣告，會發現可能有一半以上的內容十分雷同：35歲以下，本科以上學歷，三年以上相關工作經歷，能流利地使用英語等等，難道有這么多公司對人才的需求是一樣的嗎？
我曾聽一個年長朋友抱怨過，他工作的公司在招聘時要求能流利地用英語交流，那時，這個要求很普遍，為了找工作，他在應聘前還真在口語上下了不少功夫，應聘面試時與考官侃侃而談，順利過關，結果工作快半年了，除了"Hello"之類的就沒說過什么英文。還有的公司，招聘話務員，要什么："本科以上學歷，英語四級以上，能用關于交流。"本不是一個名不見經傳的公司，從來沒有做過對外貿易，資源浪費啊！也許他們是為了長久之計吧！
上述的招聘就是將人作為資源，只片面地追求好，不論是否需要，都要求本科以上學歷，流利的英語等，只要別人要求，我就要求。這種招聘方式，或者會為企業增加不必要的人力成本，或者成為員工隊伍不穩定的根源。終將回給企業帶來不必要的麻煩。
我們可以分析一下，一個人的能力不同，其對薪金和發展前景的要求就會不同，一個不太會講英語的人和一個能流利地進行英語聽說讀寫的人對薪酬的期望會有很大差別，同樣，一個營銷專業畢業的大專生和一個MBA或EMBA對薪酬的要求更會大不相同，一個人具備了更多的知識和技能，社會就為他提供了更多的工作機會，使其容易不穩定，同時，由于他們投入了大量成本才成為了較為稀缺的人才，社會提供給他的報酬水平也會較高，一個企業如果想招募并留住這樣的人才，只能按社會標準付給他較高的薪酬，這就意味著我們增加了成本。如果，我們將人力看作資本，這是我們會很自然地考慮一個問題：我們多付的成本能否給我們帶來收益？
假設一個企業只做國內貿易，估計在一年之內都不會與國外公司打交道，如果招聘時非要求良好的英語水平，這對企業來說只會帶來兩種結果：
（1）增加工資成本。本來銷售部的工資成本可能是15000元/月，由于要滿足高素質員工的薪金要求，使工資成本增加至30000元/月，而增加的15000元成本并不給企業帶來任何價值。這樣做不是白白浪費嗎？
（2）造成流動，增加招聘培訓成本。如果公司不能提供有競爭力的薪酬，招來的員工在了解到他們的收入狀況后會產生不滿，然后另謀高就，這樣，不僅使公司已支出的招聘培訓費打了水漂，還得不斷再去"浪費"招聘培訓費用，以維持公司在人才上的高要求，而這些增加的成本也不能給企業帶來價值。
2、在人才的使用上：一個公司招募了一個新員工，在招聘時其條件完全符合公司要求，但試用期結束時，該員工卻未能完成公司的工作，因而被解聘，這是誰的過錯？公司？員工？
我們很難說這完全是一方面的過錯，但我們知道，對同一個員工來說，將其視為資本或視為資源會有完全不同的結果。現在讓我們來看看孫先生的故事。
孫先生大學畢業后應聘到甲公司做銷售員，三個月過后，被炒了魷魚，于是，孫先生又來到乙公司，銷售業績卻很不錯，不到一年，就被提升為銷售主管，同樣一個人，為什么會有如此不同的表現？讓我們一起去看看在招聘過后，甲、乙公司都做了些什么。
孫先生來到甲公司后，人力資源部讓他填寫了各種表格，然后，就讓他到銷售部上班。銷售經理將一摞產品和公司的介紹資料給了他，安排他去行政部領了筆、本等用具，向他介紹了部門的其他同事，最后，給他下達了銷售指標，并讓他坐到辦公桌旁開始工作。孫先生沒有銷售經驗，由于拿到的資料是公司發給客戶的宣傳資料，對產品的介紹很簡單，孫先生對產品是什么也不甚了解，只能自己瞎闖，結果三個月過去了，仍是一頭霧水，不要說完成銷售任務，根本就沒開張，結果被炒了魷魚。
在乙公司孫先生有著不同的經歷，到人力資源部報到后，人力資源部對他們進行了關于公司文化、公司發展史、公司規章制度等方面的培訓，使孫先生對公司有了全面的了解，到了銷售部，又受到產品知識、銷售技巧等方面的培訓，隨后銷售經理親自帶他到銷售現場觀摩其銷售過程，在這之后，才讓他獨立進行工作。在每周的銷售例會上，銷售經理還會不斷組織大家對銷售中的疑難問題進行討論，幫助大家解決問題，不斷提高。孫先生不笨不傻，在這種周到的訓練和輔導下，很快就入了門，加上孫先生勤奮敬業，銷售業績迅速上升，漸漸成為銷售員中的佼佼者，很快就被提升了。
甲、乙公司對人才不同的處理方式反應了不同的人才觀，甲公司將人才僅視為資源，只要招進來，就算完成任務，而乙公司將人才視為資本，根據企業的需要不斷對其進行經營開發，使其升值，成為企業的利潤來源。兩種做法導致的結果可想而知：甲公司在感嘆"人才難求"，一直忙于苦苦尋找好的"人力資源"，乙公司卻人才濟濟，經濟效益不斷提高，而實際上他們擁有同樣的資源，就像他們都招聘過孫先生一樣。
現在，我們了解了將人力作為"資源"和"資本"的不同做法和不同結果，我們知道只有將人力視為資本，才能最經濟地擁有人才，并擁有充足的人才，并使人才不斷成長，為企業帶來源源不斷的利潤，那么，我們應如何將"人力資源"變成"人力資本"？
二、人才招聘1、招聘前進行規劃：現在許多企業尚無能力做全面的人力資源規劃，但起碼在招聘前應有一個針對本次招聘的規劃，這個規劃應包括如下內容：。招聘的目的：為什么要招這個人？。應聘者的工作任務：招進來的人將完成哪些工作。對應聘者要求：為完成上述工作，應聘人需要具備哪些知識和技能2、追求"門當戶對"
農夫娶到公主當然是美事一樁，但如果日后因農夫養不起公主而遭公主拋棄，那還不如開始就娶個村姑，白頭偕老，和和美美過一生。招聘人才也是這樣，不要一味追求水平高，而要追求經濟適用……根據企業的需要確定招聘條件。在前面我們已經分析過，過高的要求將造成人力成本增加或人員流動頻繁……增加透明度，充分確認合作意向。人力資源部應該盡力為企業吸引人才，但吸引人才應靠有競爭力的人力資源政策，而不要僅靠招聘技巧。"騙"進門，留不住，不如當初就不讓進門，因此，在招聘時應與招聘者充分溝通，首先，應讓應聘者了解他到公司后將要完成什么工作任務，需要具備哪些技能，以使應聘者能判斷自己是否喜歡并勝任這份工作，其次，應該向應聘者客觀地介紹公司能提供的待遇和發展機會，這樣，雖然損失一些人才，但愿意進入公司的人會相對穩定地為公司工作，從而減少因人才流動造成的招聘和培養等費用的損失。
三、人才使用
1、人才開發：
（1）人才開發的目的：
使社會人才成為企業人才。雖然我們在招聘時對應聘者的基本素質做了基本的規定和審核，但要想使應聘者的能力能充分為我所用，還需要我們對其進行進一步的培訓。例如：當我們招聘一名銷售代表時可能會要求他具備良好的語言表達能力，但如果我們不對他進行有關公司和產品知識的培訓，他還是不能很好地向客戶介紹我們的公司和產品，只有提供相應的支持，員工的才能才會被開發利用，從而給企業帶來經濟效益……使人才適應企業的變化和發展。隨著市場的變化，企業也會不斷發展和變化，因此，對人才的要求也會不斷變化和提高，而企業不可能靠頻繁地換人來適應這種變化，唯一可行的方法是根據企業的需求不斷為員工提供學習提升的機會，使員工的能力不斷增長，以適應企業的發展。從而降低人才成本，為公司節約資金，變相的為公司企業增加利潤。
（2）人才開發的主要方法：
人才開發的主要方法是培訓，培訓可以采用多種方式，即可以是參加培訓課程，也可以是在工作崗位上的輔導和訓練，還可以用鼓勵員工自學的方式使員工自己通過讀書、上學、進修等方法來進行自我培訓，因為是以為企業開發人才為目的，因此，無論采用哪種方式，都應從企業對人才知識技能的需求出發，鼓勵員工按企業的要求去不斷提高自己。
2、人才使用：恰當地使用人才，能調動員工積極性，使其為企業創造更多價值，并能引導員工向正確的方向發展，從而對企業發展產生積極影響。
人力資本與其他資本相比有其獨特性，即其創造利潤的能力有很大的彈性，一個工人可以每天生產20件產品，也可以每天生產50件產品，一個銷售員可以每年帶來10萬元利潤，也可以每年帶來40萬元利潤，這關鍵看企業如何去使用員工。從人力資本開發的角度來講，員工的合理使用主要包括兩個方面：（1）提供良好的工作條件：要想使人才創造最大價值，就要為員工提供工作所需的各種支持，包括相關的培訓、相應的辦公設備、其他部門的配合等等，這樣，員工的工作才能得心應手，保持較高的工作效率，從而為企業帶來更大效益。
（2）激勵：
激勵的作用：激勵一方面可以調動員工的工作積極性，使其能為企業做更多的工作，另一方面可以對員工進行引導，鼓勵員工去做正確的事，使員工素質有所提高，從而使人才增值。
激勵的方法：激勵可以通過滿足員工物質需求和精神需求兩種方法去實現，滿足物質需求可以通過工資、獎金、福利等多種方式實現，滿足精神需求可以通過提供晉升或發展機會、感情關懷、工作成績認可等方式來實現。
談了這么多，目的還是想把公司的人力資源觀提升為人力資本觀，但還有待于試行。我認為這一觀點在實行中會有迅速改進，最終為企業帶來更多利潤。
一、資源和資本雖然只有一字之差，但卻有著本質的區別。首先，資源是自然形成、未經開發的，而資本卻經過精心的開發和籌劃，成為企業產生利潤的基礎。其次，資源和資本在使用上考慮的角度完全不同，如果要資源，人人都想要最好的，錢越多越好，技術越先進越好，人越能干越好，但作為資本，人們就會更多地考慮投入與產出的關系，會在乎成本，會考慮利潤。第三、提到資源人們多考慮尋求與擁有，而提到資本人們會更多地考慮如何使其增值生利，資源是未經開發的資本，資本是開發利用了的資源。
1、在人才招募上：如果我們正在找工作，我們讀十份招聘廣告，會發現可能有一半以上的內容十分雷同：35歲以下，本科以上學歷，三年以上相關工作經歷，能流利地使用英語等等，難道有這么多公司對人才的需求是一樣的嗎？
我曾聽一個年長朋友抱怨過，他工作的公司在招聘時要求能流利地用英語交流，那時，這個要求很普遍，為了找工作，他在應聘前還真在口語上下了不少功夫，應聘面試時與考官侃侃而談，順利過關，結果工作快半年了，除了"Hello"之類的就沒說過什么英文。還有的公司，招聘話務員，要什么："本科以上學歷，英語四級以上，能用關于交流。"本不是一個名不見經傳的公司，從來沒有做過對外貿易，資源浪費啊！也許他們是為了長久之計吧！
上述的招聘就是將人作為資源，只片面地追求好，不論是否需要，都要求本科以上學歷，流利的英語等，只要別人要求，我就要求。這種招聘方式，或者會為企業增加不必要的人力成本，或者成為員工隊伍不穩定的根源。終將回給企業帶來不必要的麻煩。
我們可以分析一下，一個人的能力不同，其對薪金和發展前景的要求就會不同，一個不太會講英語的人和一個能流利地進行英語聽說讀寫的人對薪酬的期望會有很大差別，同樣，一個營銷專業畢業的大專生和一個MBA或EMBA對薪酬的要求更會大不相同，一個人具備了更多的知識和技能，社會就為他提供了更多的工作機會，使其容易不穩定，同時，由于他們投入了大量成本才成為了較為稀缺的人才，社會提供給他的報酬水平也會較高，一個企業如果想招募并留住這樣的人才，只能按社會標準付給他較高的薪酬，這就意味著我們增加了成本。如果，我們將人力看作資本，這是我們會很自然地考慮一個問題：我們多付的成本能否給我們帶來收益？
假設一個企業只做國內貿易，估計在一年之內都不會與國外公司打交道，如果招聘時非要求良好的英語水平，這對企業來說只會帶來兩種結果：
（1）增加工資成本。本來銷售部的工資成本可能是15000元/月，由于要滿足高素質員工的薪金要求，使工資成本增加至30000元/月，而增加的15000元成本并不給企業帶來任何價值。這樣做不是白白浪費嗎？
（2）造成流動，增加招聘培訓成本。如果公司不能提供有競爭力的薪酬，招來的員工在了解到他們的收入狀況后會產生不滿，然后另謀高就，這樣，不僅使公司已支出的招聘培訓費打了水漂，還得不斷再去"浪費"招聘培訓費用，以維持公司在人才上的高要求，而這些增加的成本也不能給企業帶來價值。
2、在人才的使用上：一個公司招募了一個新員工，在招聘時其條件完全符合公司要求，但試用期結束時，該員工卻未能完成公司的工作，因而被解聘，這是誰的過錯？公司？員工？
我們很難說這完全是一方面的過錯，但我們知道，對同一個員工來說，將其視為資本或視為資源會有完全不同的結果。現在讓我們來看看孫先生的故事。
孫先生大學畢業后應聘到甲公司做銷售員，三個月過后，被炒了魷魚，于是，孫先生又來到乙公司，銷售業績卻很不錯，不到一年，就被提升為銷售主管，同樣一個人，為什么會有如此不同的表現？讓我們一起去看看在招聘過后，甲、乙公司都做了些什么。
孫先生來到甲公司后，人力資源部讓他填寫了各種表格，然后，就讓他到銷售部上班。銷售經理將一摞產品和公司的介紹資料給了他，安排他去行政部領了筆、本等用具，向他介紹了部門的其他同事，最后，給他下達了銷售指標，并讓他坐到辦公桌旁開始工作。孫先生沒有銷售經驗，由于拿到的資料是公司發給客戶的宣傳資料，對產品的介紹很簡單，孫先生對產品是什么也不甚了解，只能自己瞎闖，結果三個月過去了，仍是一頭霧水，不要說完成銷售任務，根本就沒開張，結果被炒了魷魚。
在乙公司孫先生有著不同的經歷，到人力資源部報到后，人力資源部對他們進行了關于公司文化、公司發展史、公司規章制度等方面的培訓，使孫先生對公司有了全面的了解，到了銷售部，又受到產品知識、銷售技巧等方面的培訓，隨后銷售經理親自帶他到銷售現場觀摩其銷售過程，在這之后，才讓他獨立進行工作。在每周的銷售例會上，銷售經理還會不斷組織大家對銷售中的疑難問題進行討論，幫助大家解決問題，不斷提高。孫先生不笨不傻，在這種周到的訓練和輔導下，很快就入了門，加上孫先生勤奮敬業，銷售業績迅速上升，漸漸成為銷售員中的佼佼者，很快就被提升了。
甲、乙公司對人才不同的處理方式反應了不同的人才觀，甲公司將人才僅視為資源，只要招進來，就算完成任務，而乙公司將人才視為資本，根據企業的需要不斷對其進行經營開發，使其升值，成為企業的利潤來源。兩種做法導致的結果可想而知：甲公司在感嘆"人才難求"，一直忙于苦苦尋找好的"人力資源"，乙公司卻人才濟濟，經濟效益不斷提高，而實際上他們擁有同樣的資源，就像他們都招聘過孫先生一樣。
現在，我們了解了將人力作為"資源"和"資本"的不同做法和不同結果，我們知道只有將人力視為資本，才能最經濟地擁有人才，并擁有充足的人才，并使人才不斷成長，為企業帶來源源不斷的利潤，那么，我們應如何將"人力資源"變成"人力資本"？
二、人才招聘1、招聘前進行規劃：現在許多企業尚無能力做全面的人力資源規劃，但起碼在招聘前應有一個針對本次招聘的規劃，這個規劃應包括如下內容：。招聘的目的：為什么要招這個人？。應聘者的工作任務：招進來的人將完成哪些工作。對應聘者要求：為完成上述工作，應聘人需要具備哪些知識和技能2、追求"門當戶對"
農夫娶到公主當然是美事一樁，但如果日后因農夫養不起公主而遭公主拋棄，那還不如開始就娶個村姑，白頭偕老，和和美美過一生。招聘人才也是這樣，不要一味追求水平高，而要追求經濟適用……根據企業的需要確定招聘條件。在前面我們已經分析過，過高的要求將造成人力成本增加或人員流動頻繁……增加透明度，充分確認合作意向。人力資源部應該盡力為企業吸引人才，但吸引人才應靠有競爭力的人力資源政策，而不要僅靠招聘技巧。"騙"進門，留不住，不如當初就不讓進門，因此，在招聘時應與招聘者充分溝通，首先，應讓應聘者了解他到公司后將要完成什么工作任務，需要具備哪些技能，以使應聘者能判斷自己是否喜歡并勝任這份工作，其次，應該向應聘者客觀地介紹公司能提供的待遇和發展機會，這樣，雖然損失一些人才，但愿意進入公司的人會相對穩定地為公司工作，從而減少因人才流動造成的招聘和培養等費用的損失。
三、人才使用
1、人才開發：
（1）人才開發的目的：
使社會人才成為企業人才。雖然我們在招聘時對應聘者的基本素質做了基本的規定和審核，但要想使應聘者的能力能充分為我所用，還需要我們對其進行進一步的培訓。例如：當我們招聘一名銷售代表時可能會要求他具備良好的語言表達能力，但如果我們不對他進行有關公司和產品知識的培訓，他還是不能很好地向客戶介紹我們的公司和產品，只有提供相應的支持，員工的才能才會被開發利用，從而給企業帶來經濟效益……使人才適應企業的變化和發展。隨著市場的變化，企業也會不斷發展和變化，因此，對人才的要求也會不斷變化和提高，而企業不可能靠頻繁地換人來適應這種變化，唯一可行的方法是根據企業的需求不斷為員工提供學習提升的機會，使員工的能力不斷增長，以適應企業的發展。從而降低人才成本，為公司節約資金，變相的為公司企業增加利潤。
（2）人才開發的主要方法：
人才開發的主要方法是培訓，培訓可以采用多種方式，即可以是參加培訓課程，也可以是在工作崗位上的輔導和訓練，還可以用鼓勵員工自學的方式使員工自己通過讀書、上學、進修等方法來進行自我培訓，因為是以為企業開發人才為目的，因此，無論采用哪種方式，都應從企業對人才知識技能的需求出發，鼓勵員工按企業的要求去不斷提高自己。
2、人才使用：恰當地使用人才，能調動員工積極性，使其為企業創造更多價值，并能引導員工向正確的方向發展，從而對企業發展產生積極影響。
人力資本與其他資本相比有其獨特性，即其創造利潤的能力有很大的彈性，一個工人可以每天生產20件產品，也可以每天生產50件產品，一個銷售員可以每年帶來10萬元利潤，也可以每年帶來40萬元利潤，這關鍵看企業如何去使用員工。從人力資本開發的角度來講，員工的合理使用主要包括兩個方面：（1）提供良好的工作條件：要想使人才創造最大價值，就要為員工提供工作所需的各種支持，包括相關的培訓、相應的辦公設備、其他部門的配合等等，這樣，員工的工作才能得心應手，保持較高的工作效率，從而為企業帶來更大效益。
（2）激勵：
激勵的作用：激勵一方面可以調動員工的工作積極性，使其能為企業做更多的工作，另一方面可以對員工進行引導，鼓勵員工去做正確的事，使員工素質有所提高，從而使人才增值。
激勵的方法：激勵可以通過滿足員工物質需求和精神需求兩種方法去實現，滿足物質需求可以通過工資、獎金、福利等多種方式實現，滿足精神需求可以通過提供晉升或發展機會、感情關懷、工作成績認可等方式來實現。
談了這么多，目的還是想把公司的人力資源觀提升為人力資本觀，但還有待于試行。我認為這一觀點在實行中會有迅速改進，最終為企業帶來更多利潤。
【內容提要】在如今行政管理實踐追求以人為本理念的條件下，行政管理理論中出現的解釋方法和批判方法對推動行政管理學學科的發展有著極為重要的作用。該文對建筑在實證主義認知論之上的傳統研究方法，尤其是結構一功能主義方法的局限性進行檢討的同時，提出解釋理論和批判理論對行政管理研究各理論和方法的相互吸收與借鑒，并共同促進行政管理理論的發展有著突出的貢獻，特別是對完善行政管理者和公眾之間的有效溝通，以及改進行政管理實踐有著積極的意義。
【關鍵詞】實證論/解釋視維/批判視維
【正文】
當今的行政管理理論取向從功能主義和制度主義到解釋視維(inte-rpretiveperspective)、批判視維(criticalperspective)，以及到后現代的視維發展變化著。事實上，還沒有任何一種理論方法得到行政管理學術界和實踐界大多數人士的支持。在庫恩(thomaskuhn)看來，當今行政管理領域正是缺乏一個我們這個學科大多數人認同和支持的典范（即占統治地位的理論）。
在行政管理和工商管理領域，學者們經常使用“典范”(paradigm)這個詞，也許是作為引起人們注意力的一種方法，此詞經常出現在各類專著和文章的標題中。但是，由于缺乏創造性，許多學者所揭示的典范架構常令人失望。這類典范通常是一些舊的觀念的再包裝，再加之植根于傳統的結構一功能主義、開放系統理論（或新系統理論），因此，只注重于對人的行為和組織現象做一種決定論的闡釋。這類典范之認知力實質是一種實證論的探究方法，目的是把人們的組織經歷加以客觀化，由此來證實科層制的工作績效。需要說明的是，該文在此決不隱含這樣的意思：觀念重組和經驗資訊的呈現在本質上并不重要。相反地，只要能夠對社會情境之中的各類涵義予以清晰劃分，只要能夠對人類的溝通、管理活動和公共福祉進行改善的話，那么這類工作就是重要的。
盡管存在著理論視維的分裂狀態，但是可以說，公共政策和行政管理現象研究中的以宏觀或中觀為取向的制度方法和功能方法仍占有主導地位，因為其范圍和方法能夠為行政管理學者和實踐者所接受。事實上，實證論和管理取向的思想在行政管理研究和著說中是顯而易見的。更進一步說，這類思想方式與主流行政管理中的傳統是密不可分的，其理論取向乃是對人的行為進行某種經驗性的闡釋，或設定一些原則來尋求組織的秩序、效率、績效、理性和客觀的職業責任。
這篇介紹性的文章旨在討論解釋和批判方法在行政管理和組織理論研究中的顯著意義。解釋視維是一種理解行政管理中復雜現象成份的選擇性方法。批判理論視維是許多解釋傳統，如現象學、詮釋學、象征互動主義和心理分析等理論方法的繼續或延伸。盡管解釋研究在交叉社會科學領域中享有極強的知識影響力，但是僅有一些自由主義理論家運用解釋研究方法來探討民主行政管理的主體性和主體互動性的本質。功能主義和實證論的方法或典范之所以能夠在整個20世紀普遍流行，也許在很大程度上是由于科層制的強大影響力及其在公眾中的需求。
柏瑞奧(gibsonburrell)和摩根(garethmorgan)認為，解釋方法是與功能主義典范抗爭時獨立出來的典范。然而，解釋方法并不是一個明晰清楚的典范，也就是說，它尚沒有一整套框架和假設用于對社會現象進行闡釋和預測。相反，解釋視維只是一些觀念和方法，對各層級的組織分析進行含蓄的說明。
一、解釋的需要
行政管理學者迫切需要一種認知基礎，由此對行政管理的本質提出新洞識，從而不僅能夠思考人們所關切的政治、經濟和工具的事物，而且能夠從人本主義和文化層面上來思考社會現象。當一種實證主義的認知論受到批判的時候，人們總是批駁其基本理論內含的假設（譬如功能主義理論中的科層制、偶然論或系統論）。從一種選擇性視維（包括后現代主義的視維）來批判一個理論，這本身就是一個理論構建過程。這種批判假定：人類的理解和行動過程不能僅僅被簡化成科學（或實證論）的探究。而且，為了恰當地把功能主義理論置于范圍更廣的行政文化視域中，我們就不得不尋求一個一般性的人類理解理論，并將幾乎從每個點上與普遍接受的或經典的理論進行對比。
德國哲學家狄爾塞(wilhelmdilthey,1833-1911)曾介紹過一種研究社會和文化的新方法。他強調，從學者們用以探究社會現象的方法論而言，在自然科學與人文學科和社會科學之間存在著根本性的不同之處。自然科學家運用普遍法則來試圖闡明某種現象；而人文學科和社會科學學者則試圖通過一些確定的經歷，并依賴研究目的，來理解某種現象。如此一來，狄爾塞就把詮釋理論帶進了“歷史知識和人文科學的哲學境界”，其中闡釋人類活動的方法基本上是心理的或直覺的。
胡塞爾(edmundhusserl,1859-1938)則把自然科學（或社會科學中的經驗主義科學）批判成以“幼稚的客觀主義”（或現實主義）來看待社會現實。他特別是對“自然主義”（經驗主義或實證論）在哲學探索中企圖建立真理持否定態度。胡塞爾強調理解“生活世界”的重要性；強調通過觀察體驗認知的平凡世界和即得經歷的重要性。這個生活世界被看成是活生生的和俗世塵囂的世界，胡塞爾將其形容成并賦予了這樣的內涵：我們人類正經歷變化著的事物、期望、情感和觀念等等。這個塵世和生活的世界先于所有的內心反省而存在，并且我們必須做如此理解：這個塵世賦予在其中發生的其他所有可能經驗世界以意義。
狄爾塞和胡塞爾作為詮釋學和現象學哲學家，對進一步推進解釋視維的發展發揮著巨大的影響力。其他持解釋視維的西方思想家，如海德格爾(heidegger)、薩特(sartre)、梅洛—龐蒂(merleau-ponty)、米德(georgemead)和泰勒(steventaylor)等，通過批判自然科學式探究的預先假定，以及通過提倡發展總體上理解歷史、文化、語言、傳統和人類現象等的新興方法，來強調自然科學與人文科學的不同。但是近年來，解釋實踐活動中所存在的缺陷也遭到一些后現代思想家如羅蒂(rorty)和德瑞達(derrida)的非議。使解釋成為獨一無二的方法，尤其是使其與行政管理緊密相聯的正是解釋視維對社會現象持構成主義(constructivist)的立場。這種構成主義立場強調辯證法以非決定論（非因果關系）方式存在的可能性，并且在此方式下，目標、規劃、方案則被視為通過參與者們所持有觀念和經歷的相互分享而使共同行動得以合法化。
解釋方法提供了一系列觀念和假設幫助我們來理解社會現象和行政管理現象，現可把這些相互聯系的觀念列舉如下：
第一，解釋視維，特別是建筑在現象學基礎上的解釋視維，通過社會情境的參與者角度來尋求理解和闡釋社會現實。解釋視維在個人的意識和主體性領域中，是通過參考行動的參與者而不是觀察者的框架來探求解釋。解釋視維把社會現實看成是由那些對社會抱有自身利益需求的人引發的突發社會過程。人類是社會真實的創造者，他們通過社會互動來建立社會現象的意義，通過社會互動和觀念的分享，一個修正（妥協）意義的活動就出現了。
第二，理解社會現實開始于成功有效的解釋活動。正如塞爾沃曼(davidsilverman)指出的：“解釋的任務在于理解被解釋者，創造解釋在于提供對被解釋者的理解。”例如，要考察行政管理溝通，現象學（或詮釋學）解釋就會關注借助于去解釋溝通內容的活動，來理解并得出溝通者之間溝通經歷的意義。因而，從解釋者和內容（或資訊）關系的角度，意義可能被探究和描述。就此層面而言，解釋是一種定性的描述。從這種聯系可以看出，意義是被創造出來的。
第三，由于個人不僅為他或她自己存在，也為其他人的共同體而存在，因此理解構成各類組織和共同體的主體之間的交互關系就是必要的，即使人與他人之間時常存在著沖突。譬如，在工作場所，人們不僅有著個人利益，而且還必須同他人進行交流。舒茨(alfredschutz)把人的社會交往描述為“我們的關系”(we-relationship)，即當兩個人處于面對面聯系的情況下，他們相互覺察、理解以及分享各自的經歷。通過主體之間的相互反省和對話，他們可以對某種情境的意義得出一致看法。要實現主體間的相互影響，“我們的關系”必須是互動性的社會過程：兩人必須接觸、擴大和豐富彼此之間的理解。在組織中，主體間相互理解使得組織成員的集體活動成為可能。
第四，解釋理論家認為，功能主義對人類行動的闡釋忽視了對實證論和經驗論的認知論之理論預先假定及局限性的審視。功能主義的根本失誤在于其對人類和行動所做的假設。功能主義關于人的內容的假定是：主要地說，人是消極被動的客體，屈從于象組織、經濟、政治和社會等環境因素的影響。解釋理論家則把人定義為積極、有目的和創造性的主體。人們之所以使其行為與法律或職業規章等組織的和外部的要求保持一致，那是因為這是替政府組織工作的任何人無法逃避且必須履行的義務。但是，對于行政官員和管理者來說，迫使組織成員應有一定行為，人們應順從與合作，這些規范所要求的正當理由必須能夠被從事實際活動的成員個人所理解。假如成員們深信，為了平等地對待當事人必須堅持統一的規章和制度，那么，從成員們自己的觀點來看，他們自身的行為才能被證明是絕對正當的。因此，相信和行動的理由同行動者對義務所做的解釋以及對組織規范和目標的自愿信奉是不可避免地聯系在一起的。這樣，不考慮個人對于規范要求所做解釋的組織義務，將僅會變成具體化的組織需要。正如馬克斯·韋伯(maxweber)所指出的：“當并且在行動者個人賦予行動以主觀意義的限度上，行動就包含著所有的人的行為。”
第五，因為人們的價值觀念是異常復雜、常無定所、非理性以及總體上不具體的，所以就必須以非決定論的（非因果關系的）方式來理解人類行動，即必須從主體者看法的角度來理解。理解并不是由理論來決定的，而是經由研究者對主體的情景移植(empathy)來取得的，主要的研究方法是解釋人的表現、情感、交談、人造物和象征符號。
正如解釋和定性研究者所看到的，人文科學把重點放在對日常世界中人的經歷進行研究上面，也正是在這個日常世界中，動態的行政管理過程得以產生。通過行動和相互影響，人類的秩序才得以建立和重建，因而研究者的主要任務是通過聽、觀察和解釋主體各種經歷的意義來研究這個流動的人類世界。作為主流行政管理基礎的功能主義和實證論的方法，其目的是通過得到顯而易見的而不是定性、隱含和心照不宣的知識來闡釋和預測社會現象。
因為各種各樣的組織問題深深地植根于歷史和行政組織文化，所以就有必要運用這樣一種方法：它有助于使我們關注在社會內容條件下人們所發覺的根本性問題。事實上，解釋和批判方法較少地關心得到或驗證經驗知識，而更多地則是關心理解各種意義。定性研究方法，譬如現場觀察研究和訪談分析方法，其目的是從涉及人類行動、象征符號、溝通、經歷、價值觀念、情感、歷史、傳統、文化、語言等社會內容中得到學習。為了去理解一個社會情境，研究者必須使用一些樸實無華的方法收集信息，這樣才能夠向主體學習，以及批判地反省研究設想和研究程序。定性和解釋研究方法中理論聯系實踐，并非實證論和經驗論研究的決定論過程，而是一個開放的、能夠不斷地與主體和社會環境相互影響的以及通過社會實踐學習的過程。
總之，解釋方法旨在尋求理解為什么事件會這樣發生以及人們在不同情境中會怎樣行動的共享假設（盡管通常是不明確的）。梅洛—龐蒂指出：“理解最終總是此時此地構建、建立、導致對客體的綜合。我們分析一個人的身體和感覺時，其實揭示著比此過程更為深刻的我們與客體之間的關系。”對于解釋理論家來說，從主體看法的角度來理解社會現實是所有人類活動的基礎，并且借助這個手段社會生活和集體行動得以實現。
二、批判反省的需要
在現代行政管理的歷史進程中，有一個令人驚嘆的理論觀念經久不衰，這就是理性主義。在行政管理和組織理論的字里行間，可以發現理性主義在制度性活動和人類活動中被廣泛討論的蹤影。當然，也有一些學者，如尼采(nietzsche)和當今的后現代主義者們，就以反理性的面目出現。反理性主義者承擔反傳統的任務，但是并沒有成功地克服非理性主義所易犯的理論錯誤，反理性主義者不對構成主義感興趣，而是把紛繁復雜和破碎不整的問題作為自己關注的焦點。這樣，它就無法在處理組織基本問題，如社會秩序、效率、產出能力、溝通、組織變遷和問題解決等方面，提供有意義的建議。盡管后現代主義者是以針對理性主義而進行的反傳統的面目出現的，但是他們主要關心在解釋過程中諸如內容分解和解釋說明等問題上面。
相反地，批判理論主要關注功能主義、制度主義和構成主義等所有理論視維之間跨學科的對話上面，以及為管理活動提供報告方面。批判理論已成為一支批評主流社會理論預先假定的重要知識力量，并且批判視維的爭論理由顯而易見地得到后構成主義和后現代社會理論的支持。正如凱爾納(kellner)所暗示的，在社會學領域，批判理論（包括當初的法蘭克福學派）和后現代社會理論為行政管理理論帶來了多學科的研究取向，從哲學、社會學、政治理論、心理學、文化理論、政治經濟學和歷史學等領域中介紹了研究視維。批判理論（并非沒有爭議）批判了主流行政管理的理論與方法；通過為改革現今的制度以及促進行政管理人員基于集體理解采取民主行動而提供新的理論選擇，批判理論更是有力地推動著變革。
盡管批判理論還沒有得到完全發展，但是這些被許多理論家如阿德諾(adorno)、霍克海默(horkheimer)、哈貝馬斯(habermas)、杰伊(jay)、施洛爾(schroyer)等所堅持的觀念與理解行政管理中的問題直接相關。建筑在批判理論視維基礎之上的行政管理，提倡努力地去影響根本性制度的變革，提倡對制度問題和人的價值觀念問題、主體和客體、經驗分析科學和詮釋（歷史的解釋）科學、價值中立立場和價值涉入立場以及人的本質中積極能動的方面和消極被動的方面等進行批判性綜合。批判理論反對在主體和客體之間或研究者和研究對象之間進行本質性的區分。
批判理論對進行行政管理研究持價值批判態度。例如，由于選擇或設計一個理論架構和對事實知識進行分析這兩者都受到研究者個人價值觀念的影響并且最終使社會現實客觀化，那么就有必要對理論（或假設）試驗和經由客觀研究而得到的經驗數據的局限性進行解釋，并批判性地重新考驗所假定的價值中立觀（如韋伯所指出的）。為此目的，解釋視維和批判視維為選擇性地研究行政管理問題做出了巨大的貢獻。
批判理論另一個重要的方面是，去認識眾多闡釋視維的力量和缺限，并批判性地把它們融入為一個范圍更廣闊的解釋架構中。從這方面說，批判理論為行政管理提供了一個解釋性的方法。通過摒棄制度對人類非人道的統治以及行政人員慣常性的行為，批判的行政管理理論根據行為如何符合倫理道德和行動怎樣負有責任，來理解和解釋所存在著的行為和行動。通過新舊解釋方案相互影響、綜合為一個辯證的過程，從而使變革得以產生。
假如人們要開放地面對不同理論視維的批判性分析和選擇性地變革制度和行動，那么他們必須是自我反省的。自我反省是運用自覺意識，點燃理智之光，照亮個人知識所基于的內在化假設，從而構建個人關于社會秩序、合法行為意識方面的社會知識以及理解和行動所賴以形成的基礎。哈蒙(michaelharmon)把自我反省描述為“這樣一個過程，人們監視自我內心生活的流動，為的是清醒地認識有意識的目的性行動同那些行動中所反映的不明顯的、深層心理構想之間的聯系”。哈蒙強調行政管理者必須通過自我反省和對他人所承擔的義務使責任重新個體化。自我反省意味著，行政管理者在實現角色任務時去積極能動地“創造”而不是消極被動地“得到”或“接受”責任。
由我們所認識并體現在我們行動中的組織和行政管理世界，正如我們清醒地意識到的，是主體性和相互主體性的組織管理世界，其終極本體論不是植根于自然，而是個人意識活動的歷史累積。它是一個相互主體性地分享著世界和日常生活的領域。這樣，在這個世界里，自我反省就使理智得到體現，它為理論性地理解由自我和社會現實之間相互構成的關系提供了一條方法，它是理解意識的神秘本質、自我、現實、意義和秩序的人道主義手段。自我反省僅是賦予人類的實踐，它是面向意識基礎并面向社會秩序預先假定基礎所進行的激進的內心理智活動。一個自我反省的人著眼于這種判斷基礎，為的是通過信念使他的觀念有意識地得到堅持，或是為了使觀念更適合人類的需要而改變它。
三、行政管理相關的問題
解釋和批判理論，其理論觀念和方法的運用所面臨的一些問題有：一、術語的非普遍性；二、對待行政管理現象的習慣（非批判的）方法；三、理論聯系實踐的困難。
第一個困難，即這兩種理論視維其術語的非普遍性，是學者們對所用理論詞匯和抽象隱喻常感全然困惑的原因。大多數學者不是很通曉解釋理論的文獻，他們對某些所介紹的語言感到陌生。要試圖對某一理論的理論假設以及對社會和行政管理實踐進行批判，那么專業術語的使用或新隱喻的創建則是必要的。其目的是為了擺脫當今行政管理理論現狀的僵局特征。激進的和自由主義理論家的主要任務并非要使人們確信理論假設的缺點（或弱點），而是用辯論去證明選擇性的觀念，以激起智力的交流。作為一種結果，分裂化的學術努力還會繼續下去。
另一個困難來自于人們通常對熟知的理論假設和活動持非批判態度而形成的習慣思維定勢。大多數行政管理學者和實踐者習慣于在關注制度的、功能的、經濟的以及行政管理政治層面的理論架構下工作，并且大多數這類學者和實踐者對不符合熟知架構的認知選擇方法不感興趣或不予注意。譬如，當我給自己的研究生或學期培訓小組的實踐者指派諸如新組織設計這類問題解決的任務時，他們經常把應用諸如描繪層級結構、勾勒權威格局、描述新雇用人員的功能責任等這類正式組織的基本要素作為開端。通常，有些人會關注與傳統組織方法相關的問題，并且堅持應從人道主義、學習、變革、文化多樣性、可持續發展等方面來討論組織活動更為廣闊的面向和假設。
最后，對于許多人來說，理論觀念的效用落到其與行政管理者實踐考慮的相關性上面，諸如提高效率、績效和產生能力的問題。大多數行政管理研究者關心通過演繹理論而得到事實資料和通過行政管理情境的假設來闡釋行政管理的現實；在進行實證論研究時，為了闡釋和預測行政管理現象而采納一種獨特的理論視維。大多數解釋研究普遍是定性取向的；描述和提供定性研究的發現對于大多數持經驗取向的行政管理學者來說不是太令人信服。
盡管存在上述局限，但是作為反主流力量的任何新理論視維都值得引起行政管理學者的注意。起初，行政管理的事業是理性地管理政府功能的活動，但是，當今行政管理的范圍要比政府組織做什么和怎樣做大得多。從該領域絕對地必須從廣泛的內容——人類、共同體、社會和世界等層面——去看待這個意義上說，行政管理的今天與以前的日子是不同的。
假如我們作為行政管理者想理解復雜的關系，想承擔起提倡的角色并與社團內外的人們一道工作，那么我們就必須超越那些顯而易見的事實性的發現。批判性地說，許多行政管理中傳統的和狹隘的方法缺乏理智實質。作者并非暗示：針對眼前考慮，如效率、產生能力、定量化政策研究、績效評估、人類行為的闡釋等管理取向的研究，不存在有效性和理智成就。該文趨向于認為：負責任的行政管理學者應有理智好奇心，有批判某些瑣碎觀念和知識的緊迫感，并把他們的精力投注于去辛勤地探索選擇性的視維。
四、結論
現代行政管理，在很大程度上正如科層制管理所體現的，是由一系列規章和層級節制關系在決策及問題解決中的運用而決定的。管理過程總是由組織層面向個人層面流動。為領會行政管理中解釋和批判理論的要點，行政管理研究者個人需將他或她的理智視維做至少是暫時的分類，應試圖從人類視維（人類活動或實踐）的角度去理解社會（或行政管理）現實。研究行政管理的學者有必要把管理過程和社會互動看成是由個人層面向組織層面的流動。缺乏對社會現實的足夠理解，管理（來自上層）和社會互動（來自下層）之間有意義的平衡（基于批判綜合）就不可能得到發展。
通過組織和共同體成員（理智的）合理的溝通，解釋和批判分析可以有意義地在行政管理內部嚴謹地得到實踐。因而，就有必要把批判態度植入行政管理思考中，不僅有必要批判地審視產生行政管理知識所使用的認知假設，而且有必要去理解行政管理制度結構得以形成的行政管理秩序的預先假定基礎。解釋和批判研究的顯著作用在于能夠幫助人們更清楚地看到及更牢固地理解行政管理者的非完整的信息和行為所反映出來的行政管理現實。解釋視維盡力揭示行政管理之預先假定的問題層面，它觸及到知識的基礎和行政管理的實踐。在這里，實踐永遠使程序作為解決問題的先決條件不再是綽綽有余的。
行政管理畢業論文
一、前言
保險投資在保險公司的經營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現狀并不盡如人意，保險公司作為一個商業企業，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重于保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩定的增長，使保險公司獲得較高的利潤。可見有效的資本運營是現代保險業的支柱，是保險經營發展的生命線。
二、我國保險投資的歷史和現狀
（一）我國保險投資的歷史沿革
建國初期，我國保險企業的資金按規定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財政，無任何保險投資可言。經過20年的停辦以后，我國保險業隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險公司1980年開始恢復辦理國內保險業務，并積極發展國外保險業務。
1984年11月，國務院批轉的中國人民保險公司《關于加快發展我國保險事業的報告》中指出：“總、分公司收入的保險費扣除賠款、賠償準備金、費用開支和納稅金后，余下的可以自己運用”。1985年3月國務院頒布的《保險企業管理暫行條例》又從法規的角度明確了保險企業可以自主運用保險資金。這不僅是我國保險體制改革的一次重大突破，也是增強我國保險業活力的一項戰略性措施，對加快我國保險業發展產生了深遠的影響。我國保險企業投資大體可以分為以下幾個階段。
1、初步發展階段：1984年至1988年底
中國人民保險公司在取得投資權后，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業務，部分省、自治區、直轄市以及計劃單列城市分公司也相繼開展保險投資業務。
在這一階段，中國人民銀行對保險企業的投資活動實行嚴格管理，一是對資金運用規模實行計劃控制，例如1986年人行對人保下達2億元投資額度。二是對資金運用的方式與方向作了嚴格規定。1986年人保的資金運用被限定為投資地方自籌的固定資產項目。1987年批準試辦流動資金貸款業務和購買金融債券。這一階段的經營效益不大理想，資產運用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險公司國內業務匯總的資產運用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。
2、調整整頓階段：1988年底至1990年底
由于面臨治理整頓的經濟環境和緊縮信貸規模的局面，加之保險業本身經營效益不佳，我國保險投資業務于1988年底進入調整整頓階段。其內容和措施有：總結前幾年資金運用工作的經驗和教訓，嚴格執行信貸計劃，嚴肅利率政策，把資金轉投到流動資金貸款方面，堅持“十不貸”和注意“重點傾斜”并采取了擔保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險公司的資金運用工作除辦理流動資金貸款業務外，大部分工作放在對原有投資貸款項目的清理的催收上。資金運用的范圍被限定為流動資金貸款、企業技術改造貸款、購買金融債券和銀行同業拆借。
3、進一步發展階段：1991年至1995年
經過兩年多的調整整頓，加之宏觀經濟形勢的好轉，保險投資業務于1991年開始進行新的發展階段。在這一階段，保險投資在保險界得到了普遍認同和重視。兩家新成立的全國性保險公司——中國平安保險公司、中國太平洋保險公司先后加入了保險資金運用的行列。保險投資規模不斷擴大，1992年底。人保、平保、太保三家保險公司的資金運用余額達109.46億元。保險投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發展，保險投資收益得到提高。
4、規范發展階段：1995年至今
隨著1995年《保險法》的出臺和實施，各保險公司遵照《保險法》調整業務，以符合《保險法》的要求。《保險法》的實施，為我國保險投資業務的規范與健康發展奠定的基礎。
（二）我國保險公司保險投資現狀
1、決策機制薄弱
目前許多保險公司尚未建立一套規范有效的決策機制，人保財險公司直到2003年下半年才成立了專門的保險投資公司。決策的盲目性、被動性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時期，這類決策機制不會體現任何危機，對于資產規模迅速壯大的保險公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機制落后，決策反饋機制尚未建立，在保險公司進入基金市場后會充分暴露出來。
2、保險投資渠道狹窄
1998年以前，保險公司的資金運用渠道限于：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。2000年3月1日起實行的《保險公司管理規定》，保險公司的資金運用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監會指定的中央企業債券和國務院規定的其他資金運用形式。而西方國家保險公司資金運用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動產、保單放貸等業務。
3、保險資金利用率低
保險資金的利用率，在國外基本上達到90%，而在我國還不到50%。有限的保險資金主要用于銀行存款。據統計，1998年人保、平保和太保三大保險公司保險資金的40%—60%局限于現金和銀行存款，保險資金基本上無“運用”可言。截止到1999年底，中國人民保險公司的資金運用率還不到20%。為了保證保險資金的安全，保險公司將大量資金存于銀行，由銀行進行專業的資金運用，而保險公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經遠遠不能使保險資金保值、增值了，保險公司必須開拓出投資新領域來保證其資金的收益性、安全性。
4、保險投資缺乏相應人才
保險投資涉及到存款、國債、證券等多個領域，因此保險投資人才必須對國家經濟發展有遠見，對各行業發展有底數，才能有膽略，有靈活性，善于捕獲商機，在資本市場上獲得豐厚的回報。而我國保險公司由于歷史原因，現有員工基本上由軍轉干部、金融機構及政府部門調入和正規大學畢業生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結構，呈現出明顯的弊端，即知識結構老化，缺乏創造力。保險公司要想從保險投資中獲益，就必須引進相應人才，同時注重公司內部年輕人才的培養。公務員之家版權所有
5、保險公司管理水平落后，影響保險投資收益
由于我國長期實行計劃經濟體制，管理體制落后，投資缺乏科學決策，許多公司在科學決策、內部約束機制方面比較薄弱。由此出現了許多領導項目貸款、人情貸款等。這些項目貸款很多無法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落后，影響了投資收益。
中國的保險公司要生存，保險事業要發展，客觀上要求保險資金實現有效運用，但是這并不是說中國馬上就完全放開對保險資金運用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個漸進的過程。
三、建立我國保險投資體制的構想
（一）保險投資客觀上需要建立有效投資體制
所謂保險投資體制是指保險投資活動運行機制和管理制度的總稱。保險投資機制建立的目的在于提高保險投資的收益，降低投資風險。
保險公司的承保業務與投資業務是現代保險業的兩個重要特征，其中保險投資業務已經成為現代保險公司生存和發展的重要手段。一方面，保險投資業務的發展，將擴大保險公司的盈利，增加保險公司償付能力和經營和穩定性。同時，保險公司收入的增加，將使保險公司有能力降低保險費率，減輕被保險人的負擔，提高保險公司的競爭能力。我國保險業如果沒有投資收益作為基礎，加入WTO后，在承保業務上很難與國外保險公司進行價格（費率）競爭。另一方面，保險投資業務的發展和獲利可以彌補業務上虧損，維持保險公司的生存和發展。如1987年英國兩大保險公司保險業務虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險業的發展特點來看，保險公司的主要收益已經從傳統的承保收益逐步轉移為投資收益，如美國產險業務自1978年以來連續21年出現承保虧損，主要收益來自于投資收益。
由于保險經營是一種負債經營，因而保險資金的運用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場的開放，投資工具的增加和投資規模的不斷擴大，客觀上需要保險公司進一步加強投資機制的建設，提高化解風險的能力，保證保險資金實現安全性和投資收益的協調。
（二）保險業應盡快建立、健全保險企業的制度和規范
建立和完善中國保險投資體制是一個系統工程。只有保險公司建立了現代企業制度，加強經營管理，才可能為高水平、高效益的保險投資提供根本制度保證。如何加強經營管理，我個人認為可以包括以下內容：
第一、加大公司運作的透明度和社會輿論的監督作用，運用法律武器，嚴懲那些損害股東權益的行為，有效地維護股東的權益。
第二、建立和完善對經理層的約束和激勵機制，徹底改變舊的用人機制，讓市場和競爭來決定經理的選拔，使經理的報酬與公司的業績直接掛鉤。
第三、加強管理創新，按照現代企業制度的要求，摒棄舊的、傳統的管理模式及其相應的管理方工和方法，創建新的管理模式及其相應的方式和方法。
（三）進一步拓寬資金運用渠道
保險資金運用是保險公司穩健經營的基礎，是關系到保險公司經營狀況的重要因素。
由于我國保險業起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險資金運用存在的問題是證券投資基金規模太小；保險公司無法控制入市資金的風險；在目前封閉式基金占據主流的情況下，保險公司只能被動的分紅，其變現很難實現；保險資金的運用渠道過窄；保險資金中短期性行為嚴重。
針對這些問題，必須進一步拓寬保險資金的運用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險業能夠持續快速發展。
1、保險資金入市
（1）保險資金入市可以增強保險公司的盈利能力，如果運用得當，還可有效解決保險公司所面臨的“利差損”問題。在《保險法》規定的范圍內進行投資，僅每年的利差損就有3至6個百分點，這為保險公司的長期發展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業拆借市場上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險公司投資證券基金的平均收益達12%。因此，保險資金入市，從長遠來看，對保險公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。
（2）保險資金入市可以有效改善保險公司資產結構。如果允許保險資金按嚴格的比例進入證券市場，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因為保險資金進入證券市場是進行股權的交易，在證券市場機制作用下，根據保險資金運用原則，保險公司必然將資金投入到效益好、有成長性的企業中去，這樣客觀上就使保險資產得到了相應的改善。
（3）從長期來看，保險資金入市對于啟動保險消費將起到一定的促進作用。保險資金入市無疑使國家找到一種對資金更有效的配置方法，從而使部分社會資金與證券市場之間形成紐帶。在這個紐帶的連接過程中，不但可以改變整個社
資金的結構，還可以使經濟發展得到更大的保障，以便使國家、企業、個人以及保險公司更好的發展。
（4）保險資金入市，可以增強我國保險公司的國際競爭力。隨著我國加入WTO，保險業面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險公司除了用提高服務質量來爭取保單，擴大客戶群外，其所得到的保費收入如何獲取最大的安全收益是關鍵問題。在發達國家，保險資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場甚至房地產業。所以，保險資金入市，可以增強我國保險公司與國外保險公司的競爭實力，更好地奠定加入WTO后的經濟基礎。
（5）保險資金入市可有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩定證券市場。隨著保險業的不斷發展，可入市的保險資金的規模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結構，它對證券市場的長期發展所起的作用也會越來越明顯。
2、保險資金進入短期拆借市場。
盡管保險公司都有較高的信譽，但上前還不能以信用方式進入短期拆借市場，而須有抵押。如果能直接以信用方式進入短期拆借市場，可以為保險公司提高資金運用效率提供方便。
3、擴大可投資的企業債券范圍。
目前保險資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應擴大到其他的企業債券。盡管企業債券質地有好有壞，或者說存在風險，但應相信保險公司有一定的鑒別能力。
4、進行資產委托管理。公務員之家版權所有
資產委托就是保險公司以合同的形式把資金委托給專業的資產管理公司進行運作。它的最大好處是保險公司省心省力，不必事事躬親，同時由專業公司進行操作，也可確保較高回報。
（四）培育專門資金運用人才
我國加入WTO將使保險業面臨更加嚴峻的考驗，保險公司如何作好準備，采取措施，搞好投資收益，上面已經從體制和機制創新、拓寬資金運用渠道等多方面進行了探討，但要確保這些對策措施具有現實的針對性、決策的參考性和實施的可操作性，關鍵在人，關鍵取決于目前保險公司干部職工隊伍的素質。因此，首先要改變干部隊伍年齡老化問題，采取買斷工齡、提前內退等方式，分流一批年齡老化的人員，以保證隊伍的生機與活力；其次，要從管理入手，通過秘訣革，建設與國際接軌的一流現代化商業保險公司的高效精簡的機關管理體制，盡快與國際經濟接軌；再次，要注重人才的引進和使用，以及后備干部和后備人才的儲備。目前，當務之急是要圍繞加快效率的長遠目標，建立結構合理高素質的干部隊伍；以及培養選拔一批優秀的中青年干部，建立數量充足、結構合理的后備干部隊伍，構建既有長期培養對象，又有近期可以上崗的人才儲備庫
行政管理畢業論文
保險是一項風險轉移的商業活動。由于風險無所不在無處不有，理性的人們應該厭惡風險[1]，需要豐富多彩的保險產品規避風險。這正是保險公司存在的理由。
但人的理性是有限的。人們的經濟行為往往是非理性的——這是心理學對經濟學的重要貢獻。面對風險決策，人們是會選擇躲避呢，還是勇往直前？保險公司如何面對客戶非理性——甘冒風險拒絕保險的行為呢？
一.人的非理性拒絕保險
讓我們來做這樣兩個實驗。一是有兩個選擇，A是肯定贏1000(1000,1)，B是50％可能性贏2000元，50％可能性什么也得不到(2000,0.5)。你會選擇哪一個呢？超過80%的人都選擇A，這說明人是風險規避的。二是這樣兩個選擇，A是你肯定損失1000元（-1000，1），B是50％可能性你損失2000元，50％可能性你什么都不損失（-2000，0.5）。結果，超過70%的人選擇B，這說明他們是風險偏好的。
可是，仔細分析一下上面兩個問題，你會發現他們是完全一樣的。假定你現在先贏了2000元，那么肯定贏1000元，也就是從贏來的2000元錢中肯定損失1000元；50％贏2000元也就是有50％的可能性不損失錢；50％什么也拿不到就相當于50％的可能性損失2000元。
由此不難得出結論：人在面臨獲得時，往往小心翼翼，不愿冒風險；而在面對損失時，人人都成了冒險家了。這就是卡尼曼“前景理論”的兩大“定律”。
人在面臨獲得的時候，喜歡躲避風險，而在面臨損失時，卻又傾向于冒險了。這是卡尼曼[2]（Kahneman）與特沃斯基（Tversky）的“前景理論”[3]的重要觀點。理性使我們規避風險，非理性又讓我們有風險偏好。
在人壽保險行為中人們有同樣的非理性行為。純粹保障型產品沒有儲蓄型產品受歡迎。保險是一種損失性風險，這是由保險基本原理——損失補償——決定的。用“前景理論”的實驗描述人壽保險就是兩種選擇保險A有50%[4]可能死亡損失生命和1000元（保費）獲得2000元（保險金），50%生存但損失1000元（保費），不保險B有50%可能死亡損失生命，50%生存而沒有損失。如果把保險金當成對生命損失的補償，那么A是（-1000，1），B是（-2000，0.5）。大部分人選擇不保險B，這說明他們是風險偏好的。所以人們的非理性拒絕保險——風險規避——而尋求風險。
二.非理性人壽保險產品
顯然，保險公司不會有上述的損失概率達到50%的產品。保險人經營的風險發生的概率一般不高。這是保險產品的經濟可行性要求。理性上講，保險的目的是風險轉移與損失分擔。只有純保障性產品才是被保險人最理性的保險選擇。由于人們面對損失的非理性，純保障性保險產品往往不被市場接受。人壽保險市場主要是具有儲蓄[5]功能的產品。長期死亡險和短期意外險占總保費比例不到十分之一，加上健康險也不到五分之一。
2002年全國人身保險保費2275億，其中人身意外傷害險保費79億，健康險保費122億，壽險保費2074億[6]。占人身險保費91%以上的壽險保費中屬于純保障責任的保費不到10%。大量的還本性的兩全險和養老金險，客戶可以反還保費同時又得到了保險保障。其實是用客戶保費的利息充當了保險保障的保費。這種利息收入對客戶不敏感。這就是芝加哥大學薩勒（Thaler）教授所提出的“心理賬戶”的概念。
錢就是錢。同樣是100元，是工資掙來的，還是彩票贏來的，或者路上揀來的，對于消費者來說，應該是一樣的。可是事實卻不然。一般來說，你會把辛辛苦苦掙來的錢存起來舍不得花，而如果是一筆意外之財，可能很快就花掉了。
這證明了人是有限理性的另一個方面：錢并不具備完全的替代性，雖說同樣是100元，但在消費者的腦袋里，分別為不同來路的錢建立了兩個不同的賬戶，掙來的錢和意外之財是不一樣的。
比如說今天晚上你打算去聽一場音樂會。票價是200元，在你馬上要出發的時候，你發現你把最近買的價值200元的電話卡弄丟了。你是否還會去聽這場音樂會？實驗表明，大部分的回答者仍舊會去聽。可是如果情況變一下，假設你昨天花了200元錢買了一張今天晚上的音樂會票子。在你馬上要出發的時候，突然發現你把票子弄丟了。如果你想要聽音樂會，就必須再花200元錢買張票，你是否還會去聽？結果卻是，大部分人回答說不去了。
可仔細想一想，上面這兩個回答其實是自相矛盾的。不管丟掉的是電話卡還是音樂會票，總之是丟失了價值200元的東西，從損失的金錢上看，并沒有區別，沒有道理丟了電話卡后仍舊去聽音樂會，而丟失了票子之后就不去聽了。原因就在于，在人們的腦海中，把電話卡和音樂會票歸到了不同的賬戶中，所以丟失了電話卡不會影響音樂會所在賬戶的預算和支出，大部分人仍舊選擇去聽音樂會。但是丟了的音樂會票和后來需要再買的票子都被歸入同一個賬戶，所以看上去就好像要花400元聽一場音樂會了。人們當然覺得這樣不劃算了。
同樣的，保險客戶對所交保費與保費的利息建立了不同的帳戶，保費是自己付出的而利息是獲得的“意外”之財。顯然，保險客戶更看重保費。
這種保險市場的選擇正好映證了“前景理論”的結論。面對客戶的非理性選擇，保險人要有針對性的非理性產品。
三.非理性壽險營銷
面對人們的非理性決策，在壽險營銷中必須抓住客戶心理，理性地進行非理性營銷。
1讓計劃書看起來很美
卡尼曼在做諾貝爾演講時，特地談到了一位華人學者的研究成果，他就是芝加哥大學商學院終身教授、中歐國際工商學院行為科學中心主任奚愷元教授[7]。
來看一個奚教授于1998年發表的冰淇淋實驗。現在有兩杯哈根達斯冰淇淋，一杯冰淇淋A有7盎司，裝在5盎司的杯子里面，看上去快要溢出來了；另一杯冰淇淋B是8盎司，但是裝在了10盎司的杯子里，所以看上去還沒裝滿。你愿意為哪一份冰淇淋付更多的錢呢？
如果人們喜歡冰淇淋，那么8盎司的冰淇淋比7盎司多，如果人們喜歡杯子，那么10盎司的杯子也要比5盎司的大。可是實驗結果表明，在分別判斷的情況下（評點：也就是不能把這兩杯冰淇淋放在一起比較，人們日常生活中的種種決策所依據的參考信息往往是不充分的），人們反而愿意為分量少的冰淇淋付更多的錢。實驗表明：平均來講，人們愿意花2.26美元買7盎司的冰淇淋，卻只愿意用1.66美元買8盎司的冰淇淋。
這契合了卡尼曼等心理學家所描述的：人的理性是有限的。人們在做決策時，并不是去計算一個物品的真正價值，而是用某種比較容易評價的線索來判斷。比如在冰淇淋實驗中，人們其實是根據冰淇淋到底滿不滿來決定給不同的冰淇淋支付多少錢的。
在為客戶設計保險計劃時，可以附加風險很低的保障責任。客戶花相對主險保費很少錢獲得很高保障（保額）。這讓客戶看起來很美的計劃書必容易讓客戶滿意。
2突出客戶獲得“前景理論”的另一重要“定律”是：人們對損失和獲得的敏感程度是不同的，損失的痛苦要遠遠大于獲得的快樂。在壽險營銷中通過適當的話術突出客戶獲得的快樂，弱化損失的痛苦。
先讓我們來看一個薩勒曾提出的問題：假設你得了一種病，有萬分之一的可能性（低于美國年均車禍的死亡率）會突然死亡，現在有一種藥吃了以后可以把死亡的可能性降到零，那么你愿意花多少錢來買這種藥呢？那么現在請你再想一下，假定你身體很健康，如果說現在醫藥公司想找一些人測試他們新研制的一種藥品，這種藥服用后會使你有萬分之一的可能性突然死亡，那么你要求醫藥公司花多少錢來補償你呢？在實驗中，很多人會說愿意出幾百塊錢來買藥，但是即使醫藥公司花幾萬塊錢，他們也不愿參加試藥實驗。這其實就是損失規避心理在作怪。得病后治好病是一種相對不敏感的獲得，而本身健康的情況下增加死亡的概率對人們來說卻是難以接受的損失，顯然，人們對損失要求的補償，要遠遠高于他們愿意為治病所支付的錢。
健康險中有一種住院津貼的責任，相對補償性的醫療報銷責任，住院津貼是很受歡迎的產品[8]。被保人覺得報銷性責任沒有給他帶來額外“收獲”，而津貼卻有“收獲”。公務員之家版權所有
再來看一個卡尼曼與特沃斯基的著名實驗：假定美國正在為預防一種罕見疾病的爆發做準備，預計這種疾病會使600人死亡。現在有兩種方案，采用A方案，可以救200人；采用B方案，有三分之一的可能救600人，三分之二的可能一個也救不了。顯然，救人是一種獲得，所以人們不愿冒風險，更愿意選擇A方案。
現在來看另外一種描述，有兩種方案，A方案會使400人死亡，而B方案有1/3的可能性無人死亡，有2/3的可能性600人全部死亡。死亡是一種失去，因此人們更傾向于冒風險，選擇方案B。
而事實上，兩種情況的結果是完全一樣的。救活200人等于死亡400人；1/3可能救活600人等于1/3可能一個也沒有死亡。可見，不同的表述方式改變的僅僅參照點——是拿死亡，還是救活作參照點，結果就完全不一樣了。
在表述方式上將得與失參照點平移以“獲得”為中心。例如損失20元保費，獲得200020元保額（保額加反還保費[9]），表述成（凈）獲得200000元。
3改變客戶的參照系
不過，損失和獲得并不是絕對的。人們在面臨獲得的時候規避風險，而在面臨損失的時候偏愛風險，而損失和獲得又是相對于參照點而言的，改變人們在評價事物時所使用的參照點，可以改變人們對風險的態度。
比如有一家公司面臨兩個投資決策，投資方案A肯定盈利200萬，投資方案B有50％的可能性盈利300萬，50％的可能盈利100萬。這時候，如果公司的盈利目標定得比較低，比方說是100萬，那么方案A看起來好像多賺了100萬，而B則是要么剛好達到目標，要么多盈利200萬。A和B看起來都是獲得，這時候員工大多不愿冒風險，傾向于選擇方案A；而反之，如果公司的目標定得比較高，比如說300萬，那么方案A就像是少賺了100萬，而B要么剛好達到目標，要么少賺200萬，這時候兩個方案都是損失，所以員工反而會抱著冒冒風險說不定可以達到目標的心理，選擇有風險的投資方案B。可見，老板完全可以通過改變盈利目標來改變員工對待風險的態度。
在制訂保險計劃時，有兩種方法可以改變參照系。一種是將保費損失隱含必要消費中或相對必要消費不明顯。例如，航空意外險保費相對機票價格不是損失。同樣，可以有列車旅客意外險、汽車旅客意外險等，只要保費不超過車票價格的5%，人們是不敏感的。另一種是提高客戶對現有生活的優越感，進而產生保持這種生活持久下去的愿望，從而厭惡風險增加保險需求。
4幫助客戶完美
再來看一個奚教授做的餐具的實驗。比方說現在有一家家具店正在清倉大甩賣，你看到一套餐具，有8個菜碟、8個湯碗和8個點心碟，共24件，每件都是完好無損的，那么你愿意支付多少錢買這套餐具呢？如果你看到另外一套餐具有40件，其中24件和剛剛提到的完全相同，而且完好無損，另外這套餐具中還有8個杯子和8個茶托，其中2個杯子和7個茶托都已經破損了。你又愿意為這套餐具付多少錢呢？結果表明，在只知道其中一套餐具的情況下，人們愿意為第一套餐具支付33美元，卻只愿意為第二套餐具支付24美元。
這里顯示了人們追求完美的心理。“完整性”本身是一種美。一套餐具件數再多，破了幾個就不美了。如果客戶已經買保險了或是老客戶，我們可以指出他保險計劃存在“缺陷”，需要新的保險保障來完善。象補充醫療是對社保醫療的完善，補充養老是對社保養老的完善。人的生、老、病、死都需要保險保障。“完整性”是我們拓展保險市場的金鑰匙。
5調整客戶“心理帳戶”
人們分別為不同來路的錢建立了兩個不同的賬戶，掙來的錢和意外之財是不一樣的。同樣，也為不同的消費建立“心理帳戶”。有些消費帳戶預算總是會比較充裕而穩定，有些帳戶波動性大而成為臨時和備用帳戶。如果說服客戶動用臨時帳戶進行保險計劃相對比較容易。在客戶收入帳戶與消費帳戶之間有些關系緊密幾乎是同一個帳戶，有些比較隨意，有一個分配過程。往往固定收入用于固定消費聯系非常緊密，只有有盈余時才分配到非固定消費和投資帳戶。
我們不要將保險計劃固定到消費帳戶。針對客戶的財務狀況，讓投資帳戶貧乏的客戶把保險列入消費帳戶，讓投資帳戶充足的客戶把保險列入投資帳戶。有些收入帳戶的“意外”收入需要時間分配到消費和投資帳戶。在這個過程中，引導客戶參與保險計劃將取得事半功倍的效果。
6小數法則
現實生活中，人們在不確定條件下進行判斷，往往會以偏概全、以小見大。概率論中貝葉斯定理的大數法則告訴我們，一個理性推斷行為不僅會使用大樣本的所有信息，也會利用所有的先驗信息。但實際上人們往往只是重視了條件概率，而忽視了先驗概率。卡尼曼與特韋爾斯基提出了他們稱之為“小數法則”的許多例子，即人們通常會根據自己已知的少數例子來作推測。我們都知道，概率論中存在“大數定理”，指的是當分析樣本接近于總體時，樣本中某事件發生的概率將接近于總體概率。而“小數法則偏差”是指人們將小樣本中某事件的概率分布看成是總體分布。人們在根據現有信息對不確定事件進行判斷時似乎不關心樣本的大小，也就是與“樣本無關”。例如，投擲6次硬幣如果出現4次正面2次背面，人們會將這個結果“推論”到投擲1000次的情況，因而高估出現正面的概率。這也說明人們往往會過于簡單地將對不確定事件條件下的判斷建立在少量信息的基礎上。中國有句古話，“亡羊補牢”。如果發現鄰居被人偷盜，會加強自己家的防盜系統，安裝防盜門和防盜網等。其實，從社會總體上看，入屋盜竊發生的概率與鄰居家被盜沒有直接關系。人們往往從身邊發生的小數有時是偶然事件去推理，判斷。這正是與大數法則相對的小數法則。如果保險人從大數法則出發判斷損失概率是理性的，那么個人從個別事件推理出的損失風險是非理性的。
保險人可以通過各種媒體，用專題節目、專欄[10]形式廣泛報道日常生活中發生的意外事故、災難事件，加深讀者對各種危險的印象，觸發客戶非理性聯想，提高公眾投保意識。
7悲劇的感染力
假設這個小島上有1000戶居民，90％居民的房屋都被臺風摧毀了。如果你是聯合國的官員，你以為聯合國應該支援多少錢呢？但假如這個島上有18000戶居民，其中有10％居民的房子被摧毀了（你不知道前面一種情況），你又認為聯合國應該支援多少錢呢？從客觀的角度來講，后面一種情況下的損失顯然更大。可實驗的結果顯示，人們覺得在前面一種情況下，聯合國需要支援1500萬美元，但在后面一種情況下，人們覺得聯合國只需要支援1000萬美元。
90%的破壞性產生的悲劇色彩給人們以震撼。這正是航空意外險在沒有推銷的情況下購買比例超過80%的原因之一。因為航空事故的死亡率幾乎是100%。新聞媒體的廣泛報道加深了人們對航空事故印象，提高了對航空危險的厭惡程度。同樣的原因，保險人通過各種媒體廣泛報道日常生活中發生的意外事故、災難事件時，要選擇更慘烈、悲劇色彩更濃的事件進行更深入的跟蹤報道。
四.最大化人們的幸福公務員之家版權所有
人們最終追求的是幸福，而不是金錢。這是經濟學新的發展方向。人們在追求金錢時，往往異化了。金錢只是手段，不是目的。傳統經濟學認為增加人們的財富是提高人們幸福水平的最有效的手段。但奚教授認為，財富僅僅是能夠帶來幸福的很小的因素之一，人們是否幸福，很大程度上取決于很多和絕對財富無關的因素。舉個例子，在過去的幾十年中，美國的人均GDP翻了幾番，但是許多研究發現，人們的幸福程度并沒有太大的變化，壓力反而增加了。這就產生了一個非常有趣的問題：我們耗費了那么多的精力和資源，增加了整個社會的財富，但是人們的幸福程度卻沒有什么變化。這究竟是為什么呢？
歸根究底，人們最終在追求的是生活的幸福，而不是有更多的金錢。因為，從“效用最大化”出發，對人本身最大的效用不是財富，而是幸福本身。
我們不能一味地用金錢來衡量客戶的得失。安全感的滿足、愛心與責任心的體現、時尚的追求等是一份保險計劃給人們心理上幸福感。所以在引導客戶的享受保險的諸多幸福與快樂前提是保險的交費計劃要確實可行，不至于成為生活的負擔。只有這樣客戶才能體驗純粹的幸福與滿足。
通過完善的客戶服務，保險人與客戶建立緊密聯系，使客戶產生歸屬感。
五.結語
大多數人的行為作為個體不是非理性的，人們不會斷然地去冒險、也不會不加考慮地去買保險。我們總是會遵循某種可以使我們有預見地或系統考慮問題的方式來進行決策，只不過這些方式在很大程度上偏離了傳統的理性決策模型。絕對的理性有兩個必要條件，一是必須占有足夠信息，二是具有完備邏輯。這兩個條件無論是個人還是組織都是無法真正滿足，何況在比較緊急時還有一個時效性問題，即運用邏輯盡可能快。所以人們非理性是絕對的。保險產品的特點和人們需求隱性化決定了人們非理性地拒絕保險。正是認識到了這一點，我們要針對人們的非理性進行產品設計和保險營銷。
行政管理畢業論文
內容簡介：保險成為我國增長最快的行業，消防與保險都是以危險為存在前提的，由于沒能形成有效的良性互動，社會消防安全環境改善極為緩慢。為緩解這一矛盾，本文提出征收消防稅、開發新險種、真正行使防災防損職能，扶植發展火災保險公估人和相互聯動等五個方面的設想，希望通過這些途徑來實現保險推動消防工作發展。
關鍵詞：保險、消防、防災防損
危險與安全是人類社會發展進程中一個永恒的話題，保險與消防是現代社會預防和減少危險損害主要的社會化防災機制，危險是保險與消防存在發展的前提，商業保險通過危險財務轉移獲取商業利潤，消防通過危險控制管理最大限度地預防和減少危險發生，都是為了保護生命、財產安全。可是當前社會消防安全環境的改善卻遠遠滯后于保險業的發展步伐，未能形成良性互動機制。據統計，全國保費年收入1980年的64億元到2002年入3053億元，人均保費(保險密度)237.6元，保費收入占GDP的比例(保險深度)為3%；其中財產險保費收入778.3億元，保險公司總資產從2000年的3373.9億元，僅兩年就達到了6494.1億元。保險業成為增長最快的行業，獲取得了最大的利潤。
同樣作為危險管理手段，保險與消防如何形成良性互動，均衡發展，特別是如何推動消防安全工作發展，成為人們非常關注的焦點。本文認為，要通過以下五個方面的途徑來實現。
一、國家應當征收消防稅，為消防工作提供資金支持
目前，我國消防經費完全由國家和地方政府預算撥款，政府負擔很重，公共消防設施、消防裝備、消防隊伍建設等嚴重滯后于經濟和社會發展的步伐，這已成為不爭的現實，缺少經費是根本原因之一。而德國、英國、澳大利亞等許多發達國家除了政府撥款外，都向保險企業和個人征收消防稅，消防經費充足，社會消防安全保障程度很高。
作為朝陽產業，我國保險市場潛力巨大，按照現行稅法，國家在稅收方面給予了保險企業的各種優惠，對保險業主要征收營業稅和企業所得稅兩大稅種，同時征收城市維護稅、印花稅等小稅種，并不征收消防稅。“洋保險”即將以雄厚的資金實力、先進的經營理念、管理經驗、技術手段和運作方全面進入我國市場，可以預見：“洋保險”不但會搶占保險市場份額，還將獲得高額利潤。需要特別指出的是，如果按照目前的財政稅收政策，這些利潤很大程度上是在消防等部門危險控制管理下取得的，實質上是“洋保險”利用國家財政資金經營風險獲得的，這種結果對國家、對內資保險企業都是不公平的，對整天忙于防火滅火，時刻與危險戰斗的消防部門來說，更是無法接受的。
我國應當調整稅收政策，借鑒發達國家的經驗，向商業保險企業征收消防稅，稅收收入專門用于補充消防經費。方法之一可以根據保險企業固定資產增長迅猛的實際，將消防稅作為固定資產稅種之一，加以征收。辦法之二是改革目前國家實行的33%的單一企業所得稅率，進一步細化所得稅率，統一中外保險企業稅率，征收保險企業所得稅，其中包含消防稅或者消防附加稅。方法之三是對火災保險險種收入征收消防稅（屬于營業稅稅種），適用單獨的稅率。通過上述辦法，完全能夠逐步解決國家消防經費的困窘。
二、商業保險企業要進行產品創新，實現保險產品保障無縫隙。公務員之家版權所有
產品創新是推進、培育和繁榮保險市場的一項重要工作。在保險產品創新過程中，要牢牢把握保險產品的保障功能這個優秀，針對消防工作的重點，開發新的火災險種。
我國目前舉辦的財產保險是傳統的火災保險及其附加險組成的綜合保險，把火災及火災以外的風險直接列入保險基本責任范圍。也可以考慮設立單獨的火災保險險種，將火災以外的機器損壞險、營業中斷險、第三者責任險、水漬險等危險列為火災保險的附加險，保險責任雖然相差無多，但在險種經營上會更靈活，投保人可針對自己需要選擇保險產品。
在西方國家公眾責任險已經成為企業、個人乃至政府部門都不可缺少的危險保障工具和各國保險企業的主要業務種類，很多國家對責任保險推行強制保險制度，如：汽車責任保險。但在我國，公眾責任險特別是場所公眾責任險發展緩慢，很多公眾聚集場所消防條件簡陋，所有者或者經營管理者不投保或者不愿投保，一旦發生火災，造成他人人身或財產損失，往往無力賠償，受害人權益得不到保護，不但影響社會穩定，也大大加重政府災害救濟的負擔。近幾年來發生的新疆克拉瑪依友誼宮、河南天堂歌舞廳、焦作上，北京藍極速網吧等特大火災事故，足以為戒。
為減少火災的危害，國家要鼓勵境內外投資者成立專門的火災保險公司，專門經營火災保險、公眾責任險等保險業務。應當開發新的場所責任險種，如：公眾聚集場所火災責任險、娛樂活動火災公眾責任險、展覽會火災公眾責任險等險種。同時，針對公眾聚集場所傷亡大、賠償難、變動頻繁等特點，在公眾聚集場所火災責任保險實行強制保險，根據《保險法》第十一條二款，建議在修改《消防法》時明文規定。
三、商業保險企業要充分發揮防災防損的職能
在《保險法》和《財產保險合同》都有防災防損的規定，不僅是保險的職能，也是保險企業的產品。隨著保險業的發展，防災防損職能在保險中體現得越來越突出，以至于國外許多企業購買保險的一個很重要的原因是想從保險公司獲得有關災害事故的專業指導。
政府和消防部門提供的是社會公共安全產品，而保險企業作為營利性機構，不能單純依靠政府和消防部門，必須認真開展防災防損工作，防災防損做得好，其利潤就會增加，這是顯而易見的。特別是入世后，“洋保險”進入中國市場的沖擊不可低估，保險企業不具備與洋保險拚費率的實力，這必然迫使我國的保險業注重完善和充分發揮保險的防災功能，才能與國外的保險公司競爭，也有利于全社會進一步樹立預防為主的消防安全觀念。
但是，近幾年，一些保險企業不認真開展防災防損工作的現象越來越普遍，例如：不考慮企業消防安全狀況，只要交錢就承保；防災費用于消防裝備和宣傳方面投資逐年減少，甚至有的地方不投入的現象時常出現。保險企業要克服“重保費、輕消防”錯誤觀念，主動開展防災防損工作，重點要積極開展做好以下幾項：
首先，要積極參加社會消防工作，加強與消防部門的聯系。主動參加或者組織各類消防宣傳活動，將防災防損費用真正用于消防，補助消防安全教育、投資消防裝備和公共消防設施建設、資助防火科技研究。
其次，要認真進行防災檢查，參與搶險救援。對被保險人要經常進行防災防損檢查，不斷發現火災隱患，及時提出整改建議，減少不安全隱患提高被保險人和投保人的消防安全意識，幫助其克服“重保險、輕消防”錯誤觀念；在火災事故發生時，要與消防部門一起組織搶救財產，提高便利，防止災害損失進一步擴大。
第三，要將防災防損真正貫穿于整個保險經營活動。在保險條款的設計上，要明確被保險人的防災防損義務；在保險費率的擬定上，根據保險標的消防安全狀況，實行區別對待、浮動費率；承保前要對保險標的進行全面的消防安全檢查。
四、保險監管和消防部門要共同扶植發展保險公估人。
隨著保險業的發展，保險公估人作為保險輔助服務機構，將越來越發揮很大作用，從保險業健康發展出發，保險監管部門要鼓勵火災保險公估人的發展。在消防工作改革過程中，消防部門也可以委托火災保險公估人實施火災原因調查、損失統計、計算等工作。火災保險公估人也可受保險企業委托保險標的消防安全狀況進行風險評估，火災理賠，參與保險企業的防災防損工作。
在這方面，國外有許多成功的經驗可以借鑒，如美國的損失管理服務公司（INALossControlServices,Inc.）的主要業務就是提供包括火災在內的危險管理咨詢，依據自身在危險控制方面的專業優勢，對企業做出深入的調查，估測存在的潛在危險，提出評價和改進意見，或者設計新的方案。美國還有一家名為FM（FactoryMutual）的防災科研咨詢機構，擁有2000多名技術和科研人員，擁有全球最大的火災試驗館和設備齊全的檢測中心，用來為美國三大工業保險公司和投保企業提供咨詢服務，只有通過FM的標準，才可在三大保險公司投保，享受低費率、高賠付的好處。目前，隨著通用、摩托羅拉等大公司來華建廠，FM的業務已經延伸到中國。這種立足于主動預防災害事故的保險機制，非常值得學習和借鑒。
五、相互聯動、信息共享公務員之家版權所有
對參加投保的企業，保險企業要建立資料庫，并與消防部門建立信息資源共享，消防部門在消防監督檢查過程中，發現投保企業存在火災隱患，要及時通知保險企業。保險企業在防災檢查中發現的不安全因素，也要及時報告消防部門。消防部門通過行政執法，保險企業通過合同約束、費率調整等手段，共同督促企業整改隱患，從而達到減少火災危害的目的。
消防部門要改革目前火災損失計算和統計方法，制定科學、準確的火災損失計算標準，既方便當事人主張財產權利，又便于開展保險企業理賠。同時，要將火災情況與保險企業共享，便于保險企業對火災事故發生的原因、損失進行分析、研究，科學計算保險費率，減少保險企業經營風險。
